uy > Rossiya standarti > Kredit olishga arziydimi? Endi kredit olishim kerakmi? Bu yil valyutada kredit olish mantiqiymi?


Kredit olishga arziydimi? Endi kredit olishim kerakmi? Bu yil valyutada kredit olish mantiqiymi?




Bugungi kunda bankdan olingan qarz mablag‘lari hisobiga kerakli moddiy ne’matlarga ega bo‘lish mumkin. Mamlakatimizning deyarli har bir mehnatga layoqatli fuqarosi uchun bank kreditlari keng foydalanish imkoniyatiga ega bo‘lgani sababli ularning ko‘pchiligi bu imkoniyatni e’tibordan chetda qoldirmayapti. Albatta, agar siz qarzlarni o'ylamasdan va noto'g'ri qabul qilsangiz, unda siz shunchaki qarz teshigiga tushib qolishingiz mumkin. Va bu sodir bo'lishining oldini olish uchun, boshqa narsalar qatori, qachon tuzish eng foydali ekanligini bilishingiz kerak Bank krediti.

Turli davrlarda bank kreditlari arzonlashadi yoki qimmatlashadi, bu ko'p jihatdan mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatga bog'liq. Bundan kelib chiqadiki, har bir qarz oluvchi uchun hozir kredit olish mumkinmi va foydalimi yoki Rossiya Markaziy banki qisqa muddatli kreditlar bo'yicha asosiy stavkani pasaytiradigan vaqtni kutish yaxshiroqmi yoki yo'qligini aniqlashi muhim. . Bu, birinchi navbatda, qarz oluvchiga yordam beradi bank krediti qulay shartlarda va o'z xavflaringizni minimallashtiring.

Bank kreditlashning maqsadga muvofiqligi

Bozor moliyaviy xizmatlar har xil takliflar bilan to'la. Boshqa narsalar qatorida, moliya institutlari o'rtasidagi keskin raqobat tufayli, har bir bank potentsial mijozga hamkorlik qilish uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilishga harakat qiladi, o'z o'rnini egallash uchun kreditorlar yillik foiz kredit bo'yicha va kreditlarni aholi uchun qulayroq qilish. Mijozlar, o'z navbatida, bank takliflaridan faol foydalanadilar va hozir kredit olish foydalimi yoki yo'qmi degan savol haqida o'ylamaydilar va aslida qisqa vaqt o'tgach, foizlarni to'lashda sezilarli darajada tejash mumkin bo'ladi.

Afsuski, katta muammo ko'pchilik qarz oluvchilar - bu past daraja moliyaviy savodxonlik, aholi uchun bank kreditlari stavkalari ham ko'p jihatdan mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatga bog'liq ekanligi haqida kam odam o'ylaydi. Iqtisodiy vaziyatni tavsiflash bank krediti Bu davrda mamlakatda inflyatsiya darajasi minimal bo'lganda yakuniy iste'molchi uchun arzonlashadi markaziy bank qisqa muddatli kreditlar bo'yicha asosiy stavkani pasaytiradi.

Oddiy misol: mamlakatimizdagi so‘nggi inqiroz 2014-yilda AQSh va Yevropa Ittifoqi tomonidan kiritilgan sanksiyalar, shuningdek, Ukrainadagi mojarolar tufayli yuzaga kelgan. Aynan shu yili dollar kursi nisbatan keskin oshdi milliy valyuta, banklar esa aholiga yirik miqdordagi kreditlar berishni toʻxtatib qoʻygan, yaʼni ular uy-joy kreditlari, hatto eng ko'p yirik banklar Sberbank, VTB24, garchi ular tark etmagan bo'lsalar ham ipoteka krediti, lekin berilgan maqsadli kreditlar hajmini sezilarli darajada kamaytirdi. Bu inflyatsiya darajasi oshganida yuqori xavf bilan bog'liq edi va sotib olish qobiliyati sezilarli darajada kamayadi.

Eslatma, asosiy stavka Markaziy bank tez-tez o'zgarib turadi, shuning uchun agar siz bank kreditiga ariza berish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, ushbu ma'lumotni tekshirib ko'ring, uni Internetdagi ochiq manbalardan topish qiyin bo'lmaydi.

2018 yilda kredit bozoridagi vaziyat

Ayni paytda, 2018 yilda ichki vaziyat Rossiya bozori ko'p yoki kamroq barqarorlashdi, garchi u ba'zi o'zgarishlarni talab qilsa. Darhaqiqat, bir necha yil ichida Rossiya AQSh va Yevropa Ittifoqining bosimini engib o'tishga muvaffaq bo'ldi, ammo shunga qaramay, moliyaviy ahvol banklar aholiga arzonroq kreditlar bera oladigan darajaga etib bormadi. Adolat uchun shuni aytish kerakki, Markaziy bank o‘z vazifasini 100 foiz bajarib, inflyatsiya darajasini saqlab qolish va asosiy stavkani pasaytirishga intilmoqda.

Kredit tashkilotlari Rossiya Markaziy bankiga bog'liq bo'lishiga qaramay, ular ichki siyosatni olib boradilar va o'z qoidalari asosida mijozlarga kreditlar beradilar. Kredit stavkalari haqiqatan ham bir necha yil oldingiga qaraganda pastroq bo'ldi va shunga ko'ra kreditlar yanada qulayroq bo'ldi, lekin hamma uchun emas. To'lovga layoqatsizligining yuqori foizi tufayli banklar zarar ko'radi va o'z mijozlariga nisbatan ko'proq tanlanadi, birinchi navbatda, siz kredit tashkilotlarining mijozlarga qo'yadigan asosiy talablarini bilishingiz kerak:

  • mehnatga layoqatli yoshi 21 yoshdan pensiyagacha;
  • doimiy daromad manbai, ya'ni mijozga ko'ra berilishi kerak Mehnat kodeksi RF;
  • ijobiy kredit tarixi;
  • Rossiyada doimiy ro'yxatdan o'tish.

Bu potentsial mijoz uchun bank talablarining minimal ro'yxati, lekin ayni paytda qo'shimcha talablar mavjud. Masalan, kredit tashkilotlari kamdan-kam hollarda ishlaydigan qarz oluvchilarga kreditlarni tasdiqlaydi yakka tartibdagi tadbirkorlar, ustunlik esa, aksincha, yirik, afzal davlat kompaniyalari xodimlariga beriladi.

E'tibor bering, har bir bank o'z ish obro'sini saqlab qolish uchun muhim ahamiyatga ega, chunki u samarali bo'lmasa kredit siyosati, ya'ni barcha ariza beruvchilarga kreditlarni tasdiqlash, keyin bir vaqtning o'zida bankning zarari oshadi va u nazorat qiluvchi organning tashabbusi bilan litsenziyasidan mahrum bo'lishi mumkin.

Bank kreditiga murojaat qilganda, har bir potentsial qarz oluvchi Avvalo, siz kreditning maqsadga muvofiqligi haqida o'ylashingiz kerak. Ya'ni, agar bank yuqori foizni taklif qilsa, u holda hamkorlikni rad etish mantiqan to'g'ri keladi. Darhaqiqat, ko'plab qarz oluvchilar, hatto u yoki bu sabablarga ko'ra bankning asosiy talablariga mos kelmaydiganlar ham bank kreditini olish imkoniyatiga ega. Ammo bu erda siz bank hamkorlik shartlarini kuchaytirishi va yuqori yillik foiz taklif qilishiga tayyor bo'lishingiz kerak, shuning uchun noqulay shartlarda kredit olish mantiqiymi degan savol tug'iladi.

So‘nggi bir necha yil ichida bankning kredit portfelidagi muddati o‘tgan qarzlar jadal sur’atlar bilan o‘sib borayotganini ham alohida ta’kidlash joiz. Bu, ehtimol, inqiroz davrida ko'plab vatandoshlarimiz qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgani yoki daromad manbasini butunlay yo'qotganligi bilan bog'liq. Shu sababli, banklar ariza beruvchilarni tanlashda ko'proq tanlanadi. Aytgancha, moliyaviy xizmatlar bozorida siz faqat bankdan kredit olishingiz mumkin, balki mikromoliya kompaniyalaridan ham, ehtimol, hamma eshitgan. To'g'ri, bu erda bitim qarz oluvchi uchun qul bo'lishini hisobga olsak arziydi, demak, bunday kreditlashning ma'nosi yo'q.

Qanday qilib to'g'ri kredit olish kerak

Har bir mijoz o'zi uchun bir qator javob berishi kerakligi bilan boshlamoqchiman dolzarb masalalar biz quyida taqdim etamiz. Ammo shunga qaramay, siz qarzga olingan mablag'larni suiiste'mol qilmasligingiz kerak, chunki har qanday holatda ham ular qaytarilishi kerak. Gap shundaki, ba'zi qarz oluvchilar nazoratsiz ravishda bank kreditlarini berishadi va oxir-oqibat tushib qolishadi qarz teshigi undan chiqish ancha qiyin bo'ladi.

Shunday qilib, bankka borishdan oldin o'zingizga quyidagi savollarga javob berishingiz kerak:

  1. Menga qarz kerakmi. Ba'zan qarz mablag'lari noaniq ehtiyojlar uchun olinadi, ya'ni qarz oluvchi birinchi navbatda ssudani rasmiylashtiradi, so'ngra olingan mablag'larni taqsimlaydi. Bunday bo'lmasligi kerak, agar sizda haqiqatan ham bank mablag'lariga ehtiyojingiz bo'lsa, unda shubhasiz, bu erda kredit hozirgi moddiy muammolarni hal qilishga yordam beradi, agar aniq maqsadlar bo'lmasa, siz bankka borishdan bosh tortishingiz kerak.
  2. Qancha qarz olish kerak. Bankka borishdan oldin, hozirgi iste'molchi ehtiyojlarini qondirish uchun aniq miqdorni aniqlang, siz kerak bo'lgandan ko'proq qarz olmaysiz, masalan, kvartirani ta'mirlash yoki yangi mebel sotib olish uchun. Albatta, ba'zida, majburiy bo'lganlarga qo'shimcha ravishda, siz o'zingizning boshqa istaklaringizni amalga oshirishni xohlaysiz, lekin buni amalga oshirganingiz ma'qul. o'z mablag'lari lekin bank bo'lmagan.
  3. Oylik to'lovning qancha qismini shaxsiy iste'mol ehtiyojlaringizga zarar etkazmasdan kreditni to'lash uchun to'lashingiz mumkinligini aniqlang, bu oqilona bo'lishi va byudjetingizga og'irlik qilmasligi kerak.


Bugun olish uchun eng yaxshi kredit nima?

Banklar turli ehtiyojlar uchun kreditlarning keng doirasini taklif qiladilar, shuning uchun bank mahsulotini tanlash ko'p jihatdan siz ko'zlayotgan maqsadlarga bog'liq bo'ladi. Misol uchun, agar siz biron-bir tovar sotib olmoqchi bo'lsangiz, unda siz maqsadli bo'lmagan iste'mol kreditini tanlashingiz mumkin, agar siz mashina sotib olmoqchi bo'lsangiz, u holda avtokredit dasturi siz uchun ideal, agar u turar-joy binosida yomonlashsa, u holda ipoteka siz uchun yagona chiqish yo'lidir. Shuning uchun, endi biz bugungi kunda qaysi kreditni olish foydali ekanligini va qaysi xaridni yaxshiroq vaqtga qoldirilishi kerakligini ko'rib chiqamiz.

iste'mol krediti

Bu erda biz nafaqat bank kreditini ko'rib chiqamiz iste'molchi ehtiyojlari, Biroq shu bilan birga plastik kartalar Bilan kredit limiti. Har qanday xaridni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, iste'mol kreditini olish tavsiya etiladi. Bu erda siz kreditning aniq miqdorini aniqlab olishingiz va keyin faqat bank bilan bog'lanishingiz kerak. Agar siz har qanday kichik xarajatlarni qilmoqchi bo'lsangiz yoki moliyaviy yostiq sifatida naqd pulga muhtoj bo'lsangiz, kredit kartalari eng yaxshi variant bo'ladi.

Agar foiz stavkalari haqida gapiradigan bo'lsak, iste'mol krediti iste'molchi uchun arzonroq bo'ladi, ayniqsa bugungi kunda yillik foiz avvalgi davrlarga nisbatan taxminan 2-3 punktga pasaygan. Ammo kredit kartada foiz stavkalari o'zgarmadi, buning sababi, agar siz kredit plastikidan to'g'ri foydalansangiz, bank foizlarni to'lamaslik imkoniyatini beradi.

E'tibor bering, har bir kredit karta egasining asosiy muammosi imtiyozli davrdan to'g'ri foydalana olmaslikdir, shuning uchun kredit limiti bo'lgan kartada xarid qilishdan oldin, xizmat ko'rsatish shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqing.

Maqsadli avtomobil krediti

Agar siz o'z avtomobilingizni sotib olmoqchi bo'lsangiz, ko'pchilik qarz oluvchilar xizmatlar bozorini va avtokreditlar bo'yicha takliflarni o'rganadilar. Garchi bugungi kunda avtokredit olish umuman tavsiya etilmaydi va buning bir qancha asosiy sabablari bor. Birinchidan, avtokredit stavkalari iste'mol kreditlaridan yuqori. Ikkinchi sabab - CASCO sug'urtasisiz kredit olish deyarli mumkin emas va qimmat siyosat kredit narxini sezilarli darajada oshiradi. Nihoyat, avtokreditlardan voz kechishingizning uchinchi sababi - dastlabki to'lovni amalga oshirish zarurati.

Garchi adolat uchun shuni ta'kidlash kerakki, siz mashinani kreditga olishingiz mumkin, lekin faqat dastur bo'yicha davlat subsidiyalari. Bu erda qarz olish sxemasi quyidagicha ko'rinadi: siz bankdan kredit olasiz va bankka ortiqcha to'lovning bir qismi hisobiga to'lanadi. Pul dan federal byudjet. To'g'ri, bu erda xaridorning tanlovi dasturlarning shartlari bilan cheklanadi.

ipoteka krediti

G'alati, ammo hozir ipoteka kreditini olish uchun eng qulay davr. Avvalo, banklar tomonidan ipoteka kreditlari bo‘yicha yillik foizlar avvalgi davrga nisbatan sezilarli darajada kamaytirildi. Ikkinchi sabab - ko'chmas mulk narxlarining pasayishi, shuning uchun agar siz ipoteka olish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, hozir buning uchun eng qulay davr. Boshqa narsalar qatorida, agar ipoteka ilgari berilgan bo'lsa, bugungi kunda siz qayta moliyalash uchun kredit olishingiz va shu bilan ortiqcha to'lovni kamaytirishingiz mumkin.

E'tibor bering, bugungi kunda banklar ipoteka kreditlarini berishga ko'proq tayyor, chunki turli davlat dasturlari tufayli mablag'larning bir qismi davlat byudjeti hisobidan qoplanadi.

Xulosa qilib aytadigan bo'lsak, kredit arizasi qat'iy individual masala, ya'ni qarz oluvchi avvalo unga qancha kerakligini aniqlashi kerak. qarzga pul oldi oh, unga qancha kerak va u bank kreditini qanday to'laydi. Foiz stavkalariga kelsak turli xil kreditlar, haqiqatan ham, kreditlarning ayrim turlari bo'yicha yillik foiz bir necha punktga kamaydi, bu esa kreditlarni keng auditoriya uchun yanada qulayroq qiladi.

Bugungi kunda ruslarning kredit berishga munosabati tubdan o'zgardi. Agar ilgari bunday bank xizmatlariga ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lgan bo'lsa, hozirgi vaqtda jiddiy sabablarga ko'ra va ularsiz qarz majburiyatlarini olish odatiy holga aylangan. 82 milliondan ortiq Rossiya fuqarolari qarzga botgani haqidagi statistika buning isbotidir. Shu bilan birga, kreditlarning jadal o'sishi barcha segmentlarda sodir bo'ldi: ipoteka, iste'mol, tovar, kredit kartalari. Ammo bu tendentsiyada qarzni to'lashda ham katta muammolar mavjud. Shu munosabat bilan, umuman kredit olishga arziydimi yoki yo'qligini aniqlash kerak.

Kredit olishga arziydimi: kirish ma'lumoti

Kredit nima ekanligini hamma tushunadi deb o'ylaymiz. Qarz oluvchi uchun bu moddiy masalalarni hal qilish, bank uchun esa vaqtincha foydalanish uchun moliyaviy resurslarni taqdim etish orqali olingan foyda zarur emasligini batafsil tushuntirish shart emas. Ko'pgina kreditlar qullik deb ataladi. Bu fikr, chunki kreditni rasmiylashtirgan kishi, albatta, nafaqat uning "tanasini" qaytaradi, ya'ni. asosiy qarz summasi, balki kreditor uchun komissiya turi bo'lgan foizlar ham.

Boshqalar e'tiroz bildirishi mumkin, chunki qarz ba'zan qiyin paytda yordam beradi. Shunday qilib, qarz olish kerakmi, degan savol tug'iladi. Bu vaziyatda bitta javob yo'q. Bu masala bo'yicha hatto mutaxassislarning fikrlari ham farq qiladi. Bir narsa aniqki, kredit berish darajasi haqiqatan ham oshgan. Biz o'zimiz yo'qligimiz uchun boshqalarning vositalaridan foydalanishga odatlanganmiz.

Bunday dinamika qo'rqinchli, chunki hamma qarz oluvchilar ham bu bo'yinturuqni kiyishdan oldin o'zlarining ahvolini ehtiyotkorlik bilan baholamaydilar. moliyaviy imkoniyatlar. Kredit olish yoki olmaslik, o‘z kuchiga, yuzaga kelgan sharoitga qarab yaxshi fikrlaydigan odamlar bor, albatta. Vaziyat shuni taqozo etsa, ular baribir bankdan qarz olishga o'tadilar.

Ammo hatto ehtiyotkor va hushyor odamlar ham kredit to'lashda muammolarga duch kelishlari mumkin. Axir, hech kim: ish joyini yo'qotish, mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning yomonlashuvi, harbiy mojaroning boshlanishi va hokazolardan himoyalanmagan. Albatta, biz kelajakka qaray olmaymiz, shuning uchun biz bugungi kundagi narsadan boshlaymiz. Umuman olganda, kredit olish kerakmi degan savolni ko'rib chiqishda siz ko'p jihatlarni hisobga olishingiz kerak:

  • kim kredit olishni xohlasa (jismoniy yoki yuridik shaxs);
  • u qanday maqsadlarda olinadi;
  • kreditlash turi (iste'mol, ipoteka, kredit kartalari, qayta moliyalash, avtokreditlar,);
  • har qanday shartlar kredit dasturlari Va hokazo.

Maqolani taqdim etish jarayonida biz ushbu fikrlarning barchasini tahlil qilamiz.

Yaxshi va yomon kreditlar

Amerikalik investor, moliyaviy murabbiy va biznesmen Robert Kiyosaki kreditlarni yaxshi va yomonga ajratdi. Yaxshi qarzlar - bu sizning kapitalingizga pul olib keladigan va hayot sifatini yaxshilaydigan qarzlar. Masalan, siz yuridik shaxssiz, investitsiyalarni talab qiladigan biznesingiz bor. Agar investorlar jalb qila olmasa, siz kredit olishingiz mumkin.

Biroq, agar sizda aniq tuzilgan biznes-rejangiz bo'lsa, hamma narsani hisoblab chiqqan bo'lsangiz, "yoqib ketmasligingizga" qat'iy ishonchingiz komil bo'lsa, buni qilishga arziydi. Yaxshi kredit bo'lishi mumkin ipoteka, bu ijara uchun uy-joyni keyingi yetkazib berish uchun olinadi. Ijarachining ijarasi sizga ipoteka narxini qoplash imkonini beradi. yomon kreditlar- bular, aksincha, cho'ntagingizdan so'nggi maydalangan narsalarni chiqaradiganlar. Shuning uchun odatda o'ylamasdan beriladigan iste'mol kreditlari umidsiz kreditlar hisoblanadi.

Iste'mol kreditlari, ularning mavjudligi tufayli biz o'z imkoniyatlarimizdan tashqarida yashay boshlaymiz, bank pullarini sovurib, qarzni to'lash uchun daromad etarli, deb soddalik bilan ishonamiz. “Qo'shimchasiga, kredit yuki ham foydali oila byudjeti Agar qilsangiz, unchalik katta emas minimal to'lovlar. Ammo men bir necha yildan keyin ham qila olmaydigan narsani darhol olaman », - deya ishontiradi kimdir. Ammo kredit har doim xavfli harakatdir.

Aksariyat ruslar yakuniy ortiqcha to'lovni hisoblashni bezovta qilmaydi. Lekin behuda. Agar ular dangasa bo‘lmaganida, banklarning sudxo‘rliklaridan dovdirab qolgan, g‘oyadan voz kechgan, muammolardan qochgan bo‘lardi. Bitimga kirishdan oldin, hozir kredit olish kerakmi yoki yo'qligini yaxshilab o'ylab ko'ring. Ehtimol, biror narsa sotib olmasdan qila olasizmi? Sabr-toqat qilib, pul tejab yurganingiz ma’qul emasmi?

Kredit olish mumkinmi: sayt fikr sayti

Bizning fikrimizcha, yovuzlikning ildizi qarz beruvchilarda emas, balki qarz oluvchilar tomonidan o'zlarining moliyaviy imkoniyatlarini ortiqcha baholashlarida va ular tomonidan pulni noto'g'ri ishlatishda. Turli mutaxassislar va moliyaviy jihatdan muvaffaqiyatli odamlarning maslahatlarini o'rganib chiqqandan so'ng, biz qarz olishga arzimaydigan ehtiyojlarni aniqladik:

  • hashamatli mashina sotib olish. Bu endi transport vositasi emas, balki hashamatli buyum. Bu uning bozor narxiga ta'sir qiladi. Avtomobil qimmat bo'ladi. Qarz olish kerak katta summa. Banklar defolt xavfini stavkaga kiritadilar. Siz deyarli to'lashingiz kerak bo'ladi maksimal foiz kreditga. Bundan tashqari, siz kafillikda / garovda ishtirok etasiz. Qimmat mashinani saqlash qimmat. Keyinchalik bunday xarajatlarga qodir bo'lasizmi?;
  • yangi telefon va boshqa qurilma sotib olish. Bozorga endigina kirgan smartfonlar, boshqa gadjetlar modellarini ta’qib qilmang. Reklamalarni "ko'rmang". Har qanday do'kondagi yangilik oshirilgan narxda taklif etiladi. Shovqin pasaygach, xarajat sezilarli darajada pasayadi. Olti oydan keyin narx kredit bo'yicha oylik to'lovga teng bo'lishi mumkin;
  • sayohatlar, bayramlar. Saytimiz muharrirlari tadbirlar va o'yin-kulgilar uchun kredit berishda ehtiyot bo'lishni tavsiya qiladi. Ko'rinishidan, qarz mablag'larini nomoddiy foyda olish uchun ishlatishning nimasi yomon? Biroq, inson hissiyotlari moliya bilan bog'liq asosiy muammolardan biridir. O'z his-tuyg'ularini nazorat qila olmaydigan odam doimo qiyinchiliklarga hamroh bo'ladi, chunki. u pul sarflashni nazorat qila olmaydi. Tez orada qarz olgan odamlarning bayramona kayfiyati, isrofgarchilik uchun o'zlariga nisbatan g'azab va g'azabga aylanadi;
  • xavfli operatsiyalar, shu jumladan plastik operatsiyalar. Banklar odatda bunday maqsadlar uchun mablag' bermaslikka harakat qilishadi. Siz bu qadamni qo'yib, sog'ligingizni va hatto hayotingizni xavf ostiga qo'yasiz. Sog'lig'ingizni, keyin esa ishlash qobiliyatini yo'qotib, qarzlaringizni qanday to'laysiz?;
  • investitsiyalar qimmat baho qog'ozlar. Obligatsiyalar va aktsiyalarni sotib olish uchun kredit har doim juda xavfli hisoblangan. Fond bozori beqarorlik bilan tavsiflanadi. Bu masalada siz hatto ekspert prognozlariga, mutaxassislar tomonidan berilgan kotirovkalarning taxminlariga ham tayanmasligingiz kerak. Istalgan vaqtda sizning hissangiz qadrsizlanishi mumkin.

Kreditlashning afzalliklari va kamchiliklari: qiyosiy jadval

Kredit odamni bankka qaram qiladi, bu esa, o'z navbatida, bunday xizmatni turmush darajasini oshirish, xohlagan narsangizga tezda erishish qobiliyati sifatida taqdim etishga harakat qiladi. Biroq, ulardan qarz olib, biz haddan tashqari ko'proq qaytib kelamiz, buning natijasida qarz yuk emas, balki quvonchga aylanadi.

O'z sa'y-harakatlarimizni o'zimizni rivojlantirish va boshqa vazifalarga yo'naltirish o'rniga, biz ularni kechiktirish va jarimalardan qo'rqib, qarzni to'lashdan voz kechamiz. Kredit olish, albatta, ortiqcha to'lov bo'lgani uchun, biz olganimizdan ko'ra ko'proq yo'qotamiz. Va bu bilan bahslasha olmaysiz. Zamonaviy qullik tom ma'noda zanjirlar emas, balki moliyaviy kishanlardir. Bank kreditlarining kamchiliklari haqida ko'p gapirib, ularning afzalliklari haqida jim turish adolatdan emas, chunki ular shunday. Ularni vizual ko'rish va bankdan kredit olish yoki olmaslik haqida qaror qabul qilish uchun jadvalga qarang.

Video: kredit olish yoki olmaslik

Xulosa

Xulosa qilib aytganda, kredit olish quyidagi hollarda oqlanadi degan xulosaga kelishimiz mumkin:

  • pulga bo'lgan ehtiyoj shoshilinch va uni topishning boshqa yo'li yo'q;
  • foydalanish maqsadlari: biznes, ta'lim, favqulodda yordam, ipoteka. Aytgancha, 2017 va 2018 yillarda Uy-joy krediti yanada qulayroq bo‘ldi. Ko'chmas mulk uchun pasaytirilgan stavkalar va narxlar. Bundan tashqari, aktsiyalarning mavjudligi va ko'p bolali oilalarga davlat yordami ko'rsatishni nazarda tutuvchi turli dasturlar ishlab chiqilmoqda;
  • siz o'zingizni xolisona baholaysiz moliyaviy ahvol, birinchi impulslar va his-tuyg'ular haqida davom etmaydigan oqilona va mas'uliyatli shaxs;
  • u yerda barqaror daromad, uning qiymati kredit bo'yicha oylik to'lov miqdorining kamida 10 barobarini tashkil etadi.

Kredit olishga arziydi va qarz oluvchi sinchkovlik bilan o'rgansa, bu foydali yechim bo'ladi kredit shartnomasi, dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun juda dangasa emas va bank xodimlariga savollar berishdan qo'rqmaydi.

Kreditlar va kredit kartalar bizning hayotimizga mustahkam kirdi. Ko'p odamlar har qanday kredit mahsulotiga juda salbiy munosabatda bo'lishadi, chunki ular salbiy tajribaga ega bo'lgan yoki boshlarida qandaydir stereotiplar o'rnashgan. Darhaqiqat, bir necha yil avval banklar bu odamning to‘lovga qodirmi yoki yo‘qligini tushunmay, ketma-ket hammaga kredit tarqatganida, odamlar ham ba’zida o‘ylamay kredit olib, bugun qarzini to‘lashda qiynalib qolishgan. Hatto shunday odamlar borki, shunchalik chuqur qarzga botib, hatto qarzining foizini ham to'lay olmaydi. Ammo ortiqcha to'lashga tayyor bo'lganlar ham bor bank foizlari lekin orzuingizni shu erda va hozir amalga oshirish uchun. Aslida, kredit moliyaviy vositadir. Va bolg'a kabi - siz u bilan foydali narsa qilishingiz mumkin yoki aksincha, o'z barmog'ingizni urishingiz yoki biror narsani sindirishingiz mumkin.

Shuning uchun, oddiy odam uchun hozir kredit olishga arziydimi degan savolga javob juda sub'ektiv va ko'p sonli omillarga bog'liq. Bu kredit nima uchun olingan, bu kreditni olgan shaxsning daromad darajasi qanday? Narxi qancha yuqori qiziqish kredit va boshqa qarzlar bormi?

Keling, eng keng tarqalgan kreditlarning bir nechta turlarini ko'rib chiqaylik.

Avtomobilni qarzga olsam bo'ladimi?

Avtomobil juda ko'p pul talab qiladi. Ishlatilgan avtomobillar bozori haqida gap ketganda ham. Hatto yangi qo'shiq uchun ham tejang qisqa muddatga Hatto yaxshi daromadga ega bo'lish juda qiyin. Ajablanarlisi yo'q, ko'p odamlar avtomobil kreditlari sifatida qarashadi yaxshi imkoniyat shu yerda va hozir mashina oling. Ammo bu kreditning o'ziga xos kamchiliklari bor.

Gap shundaki, avtomobilni qarzga olayotganda, siz nafaqat kredit bo'yicha munosib foizlarni, balki qarzning o'zini ham to'lashingiz kerak bo'ladi, balki avtomobilga texnik xizmat ko'rsatish vaqt va pul talab qilishini ham unutmang. Agar u yorilib ketsa, avtomobil krediti juda yomon fikr. Mashina sotib olayotganda nimaga pul kerak:

  • avtomobilni ro'yxatdan o'tkazish va raqam berish;
  • OSAGO sug'urtasini sotib olish (va ba'zi hollarda banklar CASCO o'rnatadilar);
  • benzin, yoqilg'i va moylash materiallari (muzlatmaydigan suyuqlik, moy, antifriz va boshqalar);
  • har yili MOTdan o'tish;
  • mavsumiy qishki shinalar (shuningdek, yo'llarimizdan shikastlangan shinalarni yangilash);
  • to'xtash joyi, signalizatsiya, dvigatelni himoya qilish;
  • yuvish;
  • aksessuarlar (nasos, ogohlantiruvchi uchburchak, arqon va boshqalar).

Va bu yangi mashina. Eski mashina uchun bularning barchasiga davriy ta'mirlash qo'shiladi, bu juda qimmatga tushishi mumkin. Natijada, agar siz nima qilayotganingizni aniq bilsangiz va sizning daromadingiz kreditni va avtomobilga texnik xizmat ko'rsatish bilan bog'liq har qanday xarajatlarni osongina qoplashi mumkin bo'lsa, avtomobil kreditini olish mantiqan. Misol uchun, Skoda Yeti uchun qishki shinalarni oddiy sotib olish 20-30 ming rublni tashkil qiladi. Birinchi va ikkinchi rejalashtirilgan texnik xizmat ko'rsatish 12 ming rubl (siz bu erda va u erda bir oz pul tejashingiz mumkin, lekin bu muhim emas).

Agar sizda pul bilan bog'liq qiyinchiliklar bo'lsa, lekin siz mashinaga ega bo'lishni istasangiz, unda shunchaki tejash yoki pul bilan muammolarni hal qilish yaxshiroqdir.

Agar sizga ish uchun mashina kerak bo'lsa yoki kun davomida ko'p harakat qilishingiz kerak bo'lsa, avtokredit olish foydali bo'lishi mumkin. Mashina haqiqatan ham ko'p vaqt va kuchni tejashga qodir.

Shu bilan birga, avtomobil krediti haqida o'ylayotganlar uchun, avvalambor, bu haqda bilib olishingiz kerak davlat dasturlari avtokreditlarni qo'llab-quvvatlash va past foiz stavkasi bilan qulay shartlarni tanlash.

Umuman olganda, agar siz ko'p haydamasangiz va ish uchun mashina kerak bo'lmasa, taksi ancha tejamkor bo'ladi.

Iste'mol kreditini olishga arziydimi?

iste'mol krediti kredit kartasi, ta'til krediti, har qanday ehtiyojlar uchun kreditdir. Umuman olganda, butun sinf iste'mol kreditlari yomon yoki munozarali obro' yuqori foiz stavkalari tufayli. Va tomonidan katta va katta, deyarli har doim bunday kreditlash turlari foydasizdir. Iste'mol kreditlari bo'yicha foizlar nihoyatda yuqori va bu kreditlarning maqsadga muvofiqligi shubhali. O'zingiz iPhone uchun pul tejash yoki ta'tilga pul tejash ancha oson. Boshqa tomondan, iste'mol kreditlari odatda qisqa muddatga olinadi va miqdorlar kichikdir, shuning uchun siz o'rtacha foiz stavkalari bo'lgan taklifni topsangiz, printsipial jihatdan ulardan foydalanish mumkin.

Umuman olganda, men iste'mol kreditlarini tavsiya etmayman. Iste'mol krediti uchun olgan narsangiz darhol qadrsizlanadi va keyin uni sotish muammoli. Va agar siz kreditni to'lash uchun ikkinchi ishni olishingiz kerak bo'lsa, unda iste'mol krediti bo'ladi qattiq yovuzlik bundan qochish kerak.

Biznes kreditini olish kerakmi?

Mening tadbirkorlik tajribam 5 yildan ortiq. Ishonch bilan ayta olamanki, biznesni boshlash va rivojlantirish uchun odatda pul olish noo'rin. Gap shundaki, har qanday biznes yuqori xavfli kasb hisoblanadi. Va ko'pincha shunday bo'ladiki, bir vaqtning o'zida hamma narsa yaxshi ketadi, boshqa vaqtda esa tom ma'noda bo'sh. Har qanday ishbilarmonlik qiziqishi yo'qolishi yoki umuman olib kelmasligi mumkin. Ammo agar siz pulni to'g'ri boshqarishni bilsangiz va minimal investitsiyalar bilan tadbirkorlik loyihalarini boshlash uchun tabiiy iste'dodingiz bo'lsa, biznesni rivojlantirish uchun kichik kredit maqbul bo'lishi mumkin. Shaxsan men o'z biznesimni rivojlantirish uchun olgan pullarni samarasiz sarfladim. Shuning uchun, o'sha paytda, men qarz olmasdan harakat qilsam yaxshi bo'lardi. Qaerda pulsiz qilish mumkin bo'lsa, pulsiz qilishga harakat qilish kerak.

Bundan tashqari, hozir vaziyat shundayki, birorta ham oddiy bank biznesni rivojlantirish uchun kredit bermayapti. Va agar bunday kreditlar berilsa, foiz stavkalari taqiqlangan bo'lishi mumkin. Har bir muvaffaqiyatli biznes bunday kreditlarni olmaydi. Shunday qilib, biznes uchun pul olish g'oyasi shunaqangi.

Misol uchun, Genri Ford o'z puling bilan rivojlanish kerakligini aytdi. Bu biznesning yanada organik rivojlanishiga imkon beradi. Shunga o'xshash pozitsiyani Rossiyadagi birinchi uzoq bankning egasi egallaydi.

Va har doim esda tutishingiz kerakki, yaxshi biznes siz sarmoya kiritgan biznes emas. ko'proq pul, lekin aksincha, egasiga foyda keltiradigan va uning organik va asta-sekin rivojlanishiga imkon beradigan biznes.

Oxir-oqibat, grantlar, investorlar va biznes hamkorlar investitsiyalari, shaxsiy jamg'armalar kabi boshqa moliyalashtirish manbalarini ko'rib chiqishga arziydi.

Ipoteka olishga arziydimi?

Ipotekaga kelsak, bu juda ziddiyatli kredit. Va haqiqat shundaki, odatda ipoteka uzoq muddatli va katta qarz. Shu sababli, ushbu kredit bo'yicha foizlar ayniqsa sezilarli bo'ladi. Oxir-oqibat, agar ipoteka ko'p yillar davomida olinadigan bo'lsa, odamlar ko'pincha kvartiraning ikki barobar narxini to'laydilar. Boshqa tomondan, agar uy sotib olishga pulingiz bo'lmasa, bir necha yilga ipoteka olishning yomon joyi yo'q. Xuddi avtokreditlar kabi - bu erda siz federal va mintaqaviy o'rganishingiz kerak imtiyozli dasturlar kreditlash, chunki u imtiyozli foiz stavkalarini olish imkonini beradi. Bundan tashqari, unutmang soliq imtiyozlari ko'chmas mulk uchun.

Shuningdek, siz kredit bo'yicha oylik to'lov miqdorini va kvartirani ijaraga olish narxini o'lchashingiz kerak. Ba'zi hollarda, uyni mulk sifatida sotib olish emas, balki ijaraga olish ancha foydalidir. Ba'zi odamlar ipoteka olib, kvartirani ijaraga berish orqali to'lovlarni amalga oshiradilar. G'oya yaxshi, lekin xavf-xatarlar ham bor. Misol uchun, jahon amaliyotida ko'chmas mulk narxlari nafaqat o'sgan, balki pasaygan.

Natija qanday?

Ko'rib turganingizdek, barcha kreditlar butunlay boshqacha. Mikrokreditlar ham alohida maqolaga loyiqdir. Ammo umumiy tendentsiya shundan iboratki, agar siz qarz olmasdan qila olsangiz, qarzsiz ishlashga harakat qiling. Agar siz allaqachon qarz olishga qaror qilgan bo'lsangiz, unda boshqa joyda emas, balki boshingiz bilan o'ylashga harakat qiling. Misol uchun, rubl qulashi oldidan chet el valyutasida kredit olganlar 2014 yilda juda afsusda edilar, chunki ularning qarzi chet el valyutasida bo'lib, ular rublda pul topishadi. Rubl ikki marta qadrsizlandi va qarz, shunga ko'ra, bir necha marta qimmatlashdi.

Kredit foydali va sog'lom bo'lishi mumkin. Ammo siz buni ehtiyotkorlik bilan qabul qilishingiz kerak - agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa, mumkin bo'lgan oqibatlarni tushunib oling. Qarz olishdan oldin, sizga kerak.

reklama bank xizmatlari hamma joyda ko'rish mumkin: televizorda, Internetda, bilbord va broshyuralarda. Kreditga olingan tovarlar darhol do'konda berilishi mumkin. Kredit sifatida beriladi ob'ektiv imkoniyat savdolashib sotib olish, bunday qutqaruvchi. Per minimal to'lov xohlagan narsangizni sotib oling. Kreditlarning bunday mavjudligi shoshilinch harakatlarga olib keladi. Oqibatlarini tahlil qilmasdan, biz bir nechta kreditlarni yig'amiz.

Sovuq hisoblash

Agar qo'shimcha ravishda siz shaxsan qo'ng'iroq qilsangiz va kredit olishni taklif qilsangiz, intruziv reklama vasvasasiga berilmaslik qiyin. Suhbat shundan iboratki, siz kredit olish uchun oldindan ma'qullangansiz va ular arizani o'zlari to'ldiradilar, sizga minimal hujjatlar kerak va hatto garovsiz. "...%" dan kredit bo'yicha foizlar hech narsa, va oylik to'lov, juda qulay. Bunday oson va qanday rad qilish kerak mavjud kredit. Agar bu taklif endi mavjud bo'lmasa-chi? Va agar siz rozi bo'lsangiz ham, siz boshqa kreditni qayta moliyalashni xohlasangiz, chunki foiz ancha past. Aslida, bankda sizni butunlay boshqacha vaziyat kutmoqda. stavka foizi, chunki u individual ravishda hisoblanadi. Siz so'ragan miqdor ancha kam bo'lishi mumkin.

Shartlarni tinglang va suhbatni boshqa vaqtga ko'chirishni so'rang, sababi: siz bilan hech qanday hujjat yo'q yoki siz o'ylashingiz kerak. Keyinchalik, sizga yordam beradigan kalkulyator va sog'lom fikr, real daromad minus xarajatlar. Agar oxirida "havo yostig'i" uchun mablag 'bo'lsa. Va siz bilan daromadingiz barqarorligiga ishonchingiz komil doimiy ish, keyin, albatta, mumkin.

"Moliya romantiklarni kuylaganda" qarz teshigiga tushib qolish imkoniyati mavjud. Kreditni rad etish

Albatta, hayotda voqealar sodir bo'ladi. Pul juda zudlik bilan kerak, va do'stlar va qarindoshlar yordam bera olmaydi, siz qarz olishingiz kerak.

Kredit olish uchun yaxshi sabablar

  • "Ishchi ot" noutbuki sizga "syurpriz" bergan vaziyat yonib ketdi. Qaerga borish kerak, albatta, pul bo'lmasa, qarz olish uchun. Noutbuk tufayli siz ish haqi yoki qo'shimcha daromad olasiz va usiz qilolmaysiz.
  • Yoki smartfon butunlay buzilgan va uni ta'mirlash mumkin emas. Hozirgi kunda muloqot imkonsiz.
  • Biznesni o'ylab ochish (hisoblangan biznes-reja).
  • Shoshilinch davolanish kerak;
  • Kvartirani sotib olish;
  • Avtomobil sotib olish (pul topish vositasi yoki hayotiy zarurat sifatida);
  • Qo'shimcha ta'lim(yuqori maoshli ishga kirish imkoniyati).

Moliyalashtirish manbasini tanlashda siz qaysi kreditni tanlashni boshdan kechirishingiz mumkin.
Iste'molchi eng ommabop bo'lib, u maqsadli va maqsadli bo'lmagan, garov va garovsiz bo'lishi mumkin.
Qabul qiluvchi bank bilan bog'lanish yaxshidir ish haqi. Ish haqi mijozlari uchun foiz stavkasi 9% dan. Bank bunday mijozlarga ko'proq ishonadi va shuning uchun ular kreditlash uchun maxsus shartlarni taklif qilishlari mumkin. Ushbu imkoniyatdan foydalaning. Ish haqi bo'lmagan mijozga bunday imtiyozlar berilmaydi. Va foiz stavkasi odatda maksimalga yaqin.

Maqsadsiz kreditlar:

Favqulodda kredit, kredit kartalari.
Bunday kreditning hajmi odatda katta emas va foiz stavkalari yuqori. Bankda mablag'lar nimaga sarflanishi haqida hech qanday ma'lumot yo'q va shu sababli bank tavakkal qilishni istamaydi. Mijoz pulni qaytarib bermaslik xavfi yuqori bo'lganligi sababli. Pasport taqdim etilishi kerak bo'lgan asosiy hujjatdir maqsadli kredit.

Muayyan maqsadlar uchun, garov yoki kafillik bilan beriladigan kreditlar. Garov bo'lishi mumkin: kvartira, avtomobil, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar.
Kredit olish uchun ariza berishda garovning barcha tafsilotlari shartnomada ko'rsatilgan. Narxi, kvartira yoki mashinaning haqiqiy joylashuvi va boshqa ma'lumotlar. Agar mijoz kreditni to'liq yoki qisman to'lay olmaganligi aniqlansa, kredit tashkiloti garovni (avtomobil, kvartira va boshqalar) sotadi.
Kafolat ostidagi kreditlar
Kafolat kreditni tasdiqlash ehtimolini oshiradi va foiz stavkasi yanada foydali bo'ladi.
Garovsiz
Kredit garov va kafolatsiz beriladi.
Ba'zi banklar million rublgacha bo'lgan miqdorda garovsiz kredit berish xizmatini reklama qiladilar. Darhaqiqat, bunday kreditni olish haqiqiy emas. Bu bankda maosh olayotgan va yaxshi kredit tarixiga ega bo'lganlar shunday imkoniyatga ega.

Kreditga kvartira, yozgi uy yoki kottej sotib olish. Kvartirani yangi binoda yoki bozorda sotib olishingiz mumkin ikkinchi darajali uy-joy, ipoteka summasining 10% miqdorida dastlabki to'lov bilan.
Bank garov sifatida qoladi ipoteka kvartirasi yoki sizning kvartirangiz.

Avtomobil krediti bilan siz yangi yoki eski mashina sotib olishingiz mumkin. Ba'zi banklarda ular sizdan avtomobilni CASCO bo'yicha sug'urtalashni va hayotni sug'urtalashni talab qiladilar. CASCO ixtiyoriy bo'lgan kredit tashkilotlari mavjud. Avtomobil kreditisiz taklif qilish odatiy hol emas ilk to'lov va so'rovlar: yangi yoki ishlatilgan avtomobillar uchun;
rus va xorijiy ishlab chiqarilgan avtomobillar uchun.
Ro'yxatdan o'tish uchun ikkita hujjat talab qilinadi.

Kredit kartalari

Xarid qilish uchun yoningizda naqd pul bo'lmasa, istalgan vaqtda karta bilan tovarlarni xarid qilishingiz mumkin. Va keyinroq sarflangan summani to'lang. Ko'pgina banklar qarzni to'lash uchun 50 dan 100 kungacha imtiyozli davr beradi. Agar ish haqi oldidan "qarz olish" kerak bo'lsa, kartadan foydalanish ham qulay. Asosiy narsa davomida imtiyozli davr sarflangan pulni qaytaring, keyin foiz olinmaydi. Agar siz kreditni o'z vaqtida to'lamasangiz, foizlar to'langanidan beri munosib miqdorda qarz olasiz kredit kartalari katta.

  1. Istalgan mahsulotni shu yerda va hozir olish. Va nihoyat pulni tejashingiz uchun uzoq kutishingiz shart emas. Bundan tashqari, narxlar faqat o'sib bormoqda, chunki siz tejab qolsangiz, bu mahsulot qimmatroq bo'ladi.
  2. Oylik to'lovlar minimal. Taqqoslash uchun, agar siz darhol tovar uchun barcha xarajatlarni bersangiz. Bu oila byudjetini barqaror holatdan sezilarli darajada yo'qotadi.
  3. Kreditga sotib olingan avtomobilni ijaraga olishdan olingan daromadlar hisobiga kredit bo'yicha oylik to'lovlarni qaytarish. Yoki siz o'zingiz ishlaysiz va bu faoliyat natijasida kredit to'lovlari qiymati bir necha bor qoplanadi.

Kreditning kamchiliklari

  1. Kreditni sezilarli darajada to'lash. Agar siz to'lovlarning umumiy miqdorini qayta hisoblasangiz, bu aniq bo'ladi. Va biz kreditning umumiy miqdori va agar tovarlar darhol sotib olinsa, summada sezilarli farqni ko'ramiz. to'liq xarajat.
  2. To'lovlar kechiktirilgan taqdirda ortiqcha to'lov ortadi. Agar to'lov kechiktirilsa, siz jarima to'lashingiz kerak bo'ladi. Ushbu chora bir martalik va har bir bankda jarima miqdori har xil. Birida jarimaning belgilangan miqdori bo'ladi, masalan, har bir kechikish uchun besh yuz rubl. Boshqa bankda jarima ortib bormoqda, masalan, birinchi kechikish uchun besh yuz rubl, ikkinchisi uchun olti yuz rubl, uchinchisi uchun sakkiz yuz rubl. Kreditni to'lashning kechikishi qimmatga tushadi. Natijada, kreditga sotib olingan tovarlar haqiqiy tannarxdan bir necha barobar qimmat bo'lib chiqadi.
  3. Agar oylik to'lovni o'z vaqtida to'lash imkoni bo'lmasa, keyingi kundan boshlab jarimaga qo'shimcha ravishda jarimalar undiriladi. Maksimal o'lcham bankning “ochko‘zligiga” bog‘liq.
  4. Bu barcha nuanslarga, kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lov tufayli kunlik foiz stavkasi qo'shiladi. Kechikish natijasida foiz miqdorini sezilarli darajada oshiradi.

To'lovni kechiktirish bo'lsa nima bo'ladi

Banklar kredit byurolariga haftasiga ikki marta qarzdorlik to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishlari shart. Natijada, boshqa banklar yomon kredit tarixi tufayli kredit berishdan bosh tortishlari mumkin.

O'z vaqtida to'lashni unutmang

To'lovni tezroq amalga oshirish uchun bank quyidagilarni amalga oshiradi:

  • SMS xabarlarni yuborish
  • qo'ng'iroq qiling
  • xat yozish

Agar ushbu choralar to'lovlar bilan bog'liq vaziyatni o'zgartirmasa va taxminan ikki yoki uch oy o'tdi. Kreditorlar ma'lumotlarni yig'ish agentligiga yuboradilar. Va keyin "qiziqarli" hayot boshlanadi. Ular marosimda turishmaydi. Bunday hikoyalarni hamma biladi. Albatta, har bir kreditorning ushbu agentliklar bilan o'z qoidalari bor. Har qanday holatda, kollektorlar bilan tanishmaslik uchun to'lovlarni unutmaslikka harakat qiling. Siz hech kimga bunday "hayot quvonchlarini" tilamaysiz.

Qonunda yangi

Qonunga kiritilgan o'zgartirishlar bir yilgacha iste'mol krediti olish uchun ariza berishda kuchga kirdi. Endi yangi kreditlar uchun 2019 yil 28 yanvardan boshlab stavka kuniga 1,5 foizdan oshmaydi. Bundan tashqari, maksimal foiz stavkasi iyul oyidan boshlab 1% gacha kamayadi.
Aholimiz qarzdor ekan, cheklovlar joriy qilmoqchi. 2019 yil kuzidan boshlab, taxminan oktyabr oyidan boshlab, banklar hisob-kitob qilishlari kerak qarz yuki 10 ming rubl miqdorida kredit bilan mijoz. Shunga ko'ra, kredit olish qiyinroq bo'ladi.

Yuqoridagilardan kelib chiqqan holda, har kim o'zi uchun kredit olish yoki olmaslik haqida qaror qabul qiladi.

Fikrlar reytingi 0 (0 sharh)

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, rossiyaliklar yirik xaridlarning aksariyati kredit asosida amalga oshiriladi. Qarz olingan mablag'lar hisobidan fuqarolar uy-joy, avtomobil, tovarlar, maishiy texnika ta'til va o'qish uchun haq to'lash. Bugungi kunga kelib, bank krediti mahsulotlari rasmiy ish joyiga ega va har bir kishi uchun mavjud yuqori daraja to'lov qobiliyati.

Nima uchun odamlar kredit olishadi?

Bu savolga javob berishdan oldin siz kreditlashning mohiyatini tushunishingiz kerak. Kredit - bu bankdan ma'lum foizda pul olish. Mijoz bilan maxsus kelishilgan muddatga shartnoma tuziladi, bu muddat davomida u har oyda qarzni to'laydi. Qarz oluvchi nafaqat olingan pulni, balki hisoblangan foizlarni ham qaytarishi kerak. Bundan tashqari, kreditning narxi ancha yuqori bo'lishi mumkin. Agar qarz 3 yoki undan ortiq yil davomida to'langan bo'lsa, unda ortiqcha to'lov 100% dan oshadi. Shuning uchun biz har doim shartnomani imzolashdan oldin maslahat beramiz.

Ammo bu kredit olish uchun faol murojaat qilayotgan ruslarni to'xtatmaydi. Bundan tashqari, ko'plab fuqarolar bir vaqtning o'zida bir nechta kreditlarni to'laydilar.

Ularning harakatlarini tushuntirish juda oson:

  1. Agar bugun kerakli narsalarni sotib olsangiz, nima uchun pulni tejash va kelajakka rejalaringizni kechiktirish kerak. Minimal ortiqcha to'lov bilan ta'minlangan tovarlar uchun to'lovlar mavjud.
  2. Xarid qilish uchun pul yig'ayotganingizda uning narxi oshishi mumkin. Bu, ayniqsa, mamlakatdagi iqtisodiy inqiroz davrida, inflyatsiya darajasi juda yuqori bo'lgan davrda to'g'ri keladi.
  3. Agar siz uy sotib olishingiz kerak bo'lsa, unda ko'plab yosh oilalar uchun ipoteka - bu ularni olishning yagona imkoniyati kvadrat metr. Birovning uyi ijarasidan ko‘ra, o‘z kvartirangiz uchun bank foizlarini to‘laganingiz ma’qul.

Kredit - bu ajoyib imkoniyat, ammo o'z to'lov qobiliyatiga 100% ishonch hosil qilgan fuqarolar uchun.

Kredit olishga arziydimi? Qanday qilib uni daromadli qilish kerak?

Mamlakatdagi qiyin iqtisodiy vaziyat - bu omil ko'plab ruslarni yangi kredit olishdan to'xtatadi. Ular o'z vaqtida kredit olishga arziydimi yoki yo'qligiga shubha qilishadi moliyaviy inqiroz. Agar tranzaktsiya shoshilinch bo'lmasa, unda, albatta, uni barqarorroq vaqtga qoldirgan ma'qul. Ammo har doim ham odamda bunday vaqt bo'lmaydi. Masalan, unga zudlik bilan davolanish yoki bolalarni o'qitish, zarur tovarlarni sotib olish uchun pul kerak. Bunday holda, u kredit olish uchun bankka murojaat qilishga majbur bo'ladi. Agar bu muammo siz uchun dolzarb bo'lsa, unda mavzu bo'yicha bizning materialimizni o'qing:.

Bitim qilish uchun qulay sharoitlar quyidagi tavsiyalarni hisobga olish kerak:

  1. Sizga xizmat ko'rsatadigan bankdan kredit oling. Masalan, ochiq ish haqi kartasi yoki ijobiy kredit tarixiga ega. "Sizning" mijozlaringiz uchun moliya institutlari imtiyozli foiz stavkasini belgilang va kamroq hujjatlar talab qiling.
  2. Asosiy daromadni oladigan valyutada kredit oling.
  3. Bir vaqtning o'zida bir nechta kredit olish uchun ariza topshirmang. Avval birini to'lang, keyin ikkinchisini oling. Iste'mol kreditlari yuqori narxga ega va qisqa muddatga chiqariladi, shuning uchun oylik to'lov katta bo'ladi. Bir vaqtning o'zida bir nechta bunday kreditlarni to'lash qiyin bo'ladi.
  4. Mumkin bo'lgan maksimal muddatga shartnoma tuzish kerak, lekin ayni paytda qarzni muddatidan oldin to'lashga harakat qiling. Aytgancha, biz bu haqda avvalroq gaplashdik.
  5. tomonidan to'lovlar mavjud kreditlar sof daromadingizning 30% dan oshmasligi kerak.
  6. Bir turdagi "stash" qilish maqsadga muvofiqdir. Depozitga 3-4 ta kredit to'loviga teng miqdorni qo'ying. Kutilmagan xarajatlar yoki ishni yo'qotish holatlarida siz qarzni osongina to'lashingiz mumkin.
  7. Agar moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelsa, masalan, ular ishdan bo'shatilgan bo'lsa, siz bu haqda darhol kreditoringizga xabar berishingiz va qarzni to'lash muddatini kechiktirishingiz kerak. Bundan tashqari, ba'zilari bor

Va eng muhim maslahat - qarz olish, faqat oxirgi chora sifatida.

Iloji bo'lsa, qarindoshlaringizdan qarz so'rang yoki ish joyida foizsiz kredit so'rang. Sizning xaridlaringiz qasddan bo'lishi kerak, do'konga aylanmang.

Inqiroz davrida kredit xavf hisoblanadi

Mamlakat notinch va iqtisodiy ahvol yaxshi bo'lmaganda kredit olishga arziydimi? Inqiroz davrida inflyatsiyaning yuqori darajasi mavjud, tovarlar narxi har kuni o'zgarishi mumkin. Bunday holda, yig'ing to'g'ri miqdor pul oson emas. Barcha jamg'armalar saqlanishi kerak xorijiy valyuta shuning uchun siz yo'qotishlaringizni qisman tiklashingiz mumkin.

Endi kredit olishga arziydimi? Bu savolga javob shartnoma shartlariga bog'liq. Ikkita variant mavjud.

Birinchisi, suzuvchi kurs.

Agar mamlakatda inqiroz va yuqori darajadagi inflyatsiya bo'lsa, unda kredit bo'yicha foiz stavkasi va u bilan birga oylik to'lovlar ham ortadi. Bunday bitim juda ehtiyotkorlik bilan tuzilishi kerak. Mijoz tavakkal qilmaslik uchun qarzni imkon qadar tezroq to'lashi kerak.

Ikkinchi variant - belgilangan tarif.

DA bu holat tranzaktsiya hatto mijoz uchun ham foydali bo'ladi. Inqiroz davrida tovarlarning narxi keskin oshishi mumkin. Va mijoz bir vaqtning o'zida qarzni eski sharoitda to'laydi. To'langan foizlar miqdori o'zi sotib olgan tovarlar narxining ko'tarilishi qiymatidan kam bo'lishi mumkin.

Yaxshi shartnoma yoki yo'qligini hal qilish uchun kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganish kifoya.

Kreditning ijobiy va salbiy tomonlari

Kreditlash masalalari bo'yicha banklar bilan hamkorlik qilishning afzalliklari ham, kamchiliklari ham bor.

Plyuslardan quyidagilarni ta'kidlash mumkin:

  • mijoz o'zi uchun zarur bo'lgan tovar yoki xizmatlarni oladi, buning uchun pul etarli bo'lmaydi;
  • kreditlar moliyaviy intizom va tejamkorlikni o'rgatadi;
  • ko'pchilik uchun katta kredit o'z-o'zini rivojlantirish va martaba ko'tarilishi uchun qo'shimcha rag'batdir;
  • agar tranzaktsiya to'g'ri bajarilgan bo'lsa, inqiroz paytida siz hatto undan pul ishlashingiz mumkin.

Kamchiliklar orasida biz quyidagilarni ta'kidlaymiz:

  1. Yuqori ortiqcha to'lov, ayniqsa mikrokreditlar va iste'mol kreditlari uchun.
  2. Ba'zi fuqarolar o'zlarining moliyaviy imkoniyatlarini ortiqcha baholaydilar va chuqur qarz teshigiga tushib qolishadi (bu haqda materialni o'qishni tavsiya qilamiz). Natijada, ularning mol-mulki qarzlari uchun ulardan olinishi mumkin.
  3. Kreditlar "tortadi" va shoshilinch xaridlarga odatlanib qoladi.

Banklarning ushbu xizmatlari bilan siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak. Foiz to'layotganingizni unutmang.

Iloji bo'lsa, pulingizni tejang va omonatlaringiz bilan kerakli tovarlarni xarid qiling.

MFIdan qachon kredit olishim kerak?

Rossiyada aholiga kredit berish nafaqat banklar, balki mikromoliya tashkilotlari tomonidan ham amalga oshiriladi. Ularning ishlash tamoyillari, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar va taqdim etilgan kreditlarning narxi sezilarli darajada farqlanadi.

Mikromoliya tashkilotlarining xizmatlaridan quyidagi hollarda foydalanish kerak:

  1. Bu mijozga zudlik bilan kerak kichik miqdor puldan. Ushbu muassasalar kredit beradi onlayn rejimi. Mablag'lar kunning istalgan vaqtida kartaga o'tkaziladi. Tranzaktsiyani bajarish uchun 30 daqiqadan ko'proq vaqt kerak bo'lmaydi (o'qing). Bu qisqa vaqt ichida pulga muhtoj bo'lgan qarz oluvchilar uchun ideal tanlovdir.
  2. Sizning bank ofisiga tashrif buyurish imkoningiz yo'q, masalan, sog'lig'ingiz bilan bog'liq muammolaringiz yoki uyda kichik bolalaringiz bor.
  3. Qarz oluvchi bankning talablariga javob bermaydi: uning kredit tarixi buzilgan yoki rasmiy ish joyi yo'q. Mikromoliya tashkilotlari uchun bu rad etish uchun sabab bo'lmaydi. Ariza tasdiqlanadi, lekin oz miqdorda.
  4. Bizga qisqa muddatga pul kerak. Mijoz qarzni birinchi maoshdan to'lashni rejalashtirmoqda (shuningdek, mumkin). Uning bank byurokratiyasiga vaqtini behuda sarflashi noo‘rin.

Boshqa barcha holatlarda banklarga murojaat qilish yaxshiroqdir. dan ortiq kreditlar berishadi past foiz. Katta miqdorda pul olish ham mumkin.

Endi kredit olish foydalimi degan savolga har bir mijoz mustaqil ravishda javob berishi kerak. Agar qarz oluvchi qarz majburiyatlarini bajarishda intizomga ega bo'lsa, barqarorlikka ega moliyaviy holat, tanladi foydali taklif, keyin siz mamlakatdagi vaziyatdan qat'i nazar, kredit olishingiz mumkin.