uy > chap qirg'oq > Bir yil ichida ipoteka kreditlarini qo'llab-quvvatlash dasturi. Gazprombankda qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar. Sberbankda "Harbiy ipoteka" ijtimoiy kreditlash


Bir yil ichida ipoteka kreditlarini qo'llab-quvvatlash dasturi. Gazprombankda qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar. Sberbankda "Harbiy ipoteka" ijtimoiy kreditlash




Bugungi kunda, hali foydalanishga vaqtlari bo'lmaganlarning hammasi imtiyozli dastur davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka, savol, 2017 yilda ipoteka uchun davlat subsidiyalari davom etadimi? Endilikda Moliya vazirligi Qurilish vazirligi bilan birgalikda kelgusi yilda imtiyozli shartlarda ipoteka olish istagida bo‘lgan fuqarolarga yordam berishning turli variantlarini ishlab chiqmoqda. Dmitriy Medvedevning buyrug'iga ko'ra, davlat bu maqsadlar uchun 20 milliard rubl ajratadi. har yili.

Davlat yordami bilan ipoteka shartlari 2017

Ayni paytda Davlat dasturi doirasida dasturda ishtirok etuvchi banklarda ipoteka kreditlari bo‘yicha maqbul foiz stavkasini Pensiya jamg‘armasi mablag‘lari hisobidan subsidiyalash nazarda tutilgan. Bank mijozlarga pastroq foiz stavkasini (12% gacha) taklif qiladi va davlat bank tomonidan yo'qotilgan foydani qoplash uchun foizlar farqini qoplaydi.

2017 yilda ipoteka - bu yangi turdagi davlat dasturi bo'lib, u hozirda ishlab chiqilmoqda. Biroq, qarz oluvchilar 2017 yilda ipoteka kreditlari va davlat yordami aholining barcha ijtimoiy himoyasiz toifalari uchun mavjud bo'lishiga ishonch hosil qilishlari mumkin.

Davlat ishtirokidagi bir qator banklar mijozlarga quyidagi asosiy shartlarda ipoteka kreditini olish imkoniyatini taklif etadi:

  1. Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan oshgan, ammo 65 yoshdan kichik (65 yosh maksimal yosh kreditni to'lash sanasida).
  2. Foiz stavkasi maksimal 12%.
  3. Minimal o'lcham ilk to'lov– sotib olingan mulk narxining 20%.
  4. Qurilayotgan uylarda uy-joy sotib olish subsidiyalanadi.
  5. Siz 3 tagacha qarz oluvchini jalb qilishingiz mumkin.
  6. Kreditning minimal miqdori - 300 ming rubl, maksimal - 3 million rubl. (mintaqalarda) yoki 8 million rubl. (Moskva, Sankt-Peterburg).

Bular ushbu dastur bilan ishlaydigan barcha banklarga tegishli bo'lgan asosiy shartlardir. Ushbu turdagi kreditlarni aholiga taklif qilish huquqini olish uchun banklar maxsus litsenziya oladi. Davlat dasturi bo'yicha ipoteka kreditiga xususiy shaxsdan uy-joy sotib olish mumkin emas. Quruvchilar tomonidan qurilgan yangi uylarda yoki faqat u yoki bu yerda qurilayotgan uy-joylarda faqat oldi-sotdi bitimlariga ruxsat beriladi turar-joy majmuasi ushbu bank tomonidan akkreditatsiya qilingan.

Agar qarz oluvchining shaxsiy uy-joyi bo'lmasa, sotib olingan mol-mulk bankka garovga beriladi va mijoz davlat dasturi bo'yicha berilgan kreditni to'liq to'lagunga qadar to'liq og'irlikda bo'ladi. Keyin og'irlikni olib tashlash USRRda ro'yxatga olinadi.

Kreditning maksimal muddati - 30 yil. Muddatni belgilashda bank qarz oluvchining yoshiga qaraydi va shunday shartlarni taklif qiladiki, kreditni to'lash vaqtida mijoz hali 75 yoshga to'lmagan. Kreditni to'lash muddatining ko'payishi bilan ortib borayotgan ortiqcha to'lovni hisobga olgan holda, optimal muddat 15 yil yoki undan kamroq vaqt deb hisoblanadi.

Shuni ham hisobga olish kerakki, davlat dasturi aholining ijtimoiy himoyalanmagan toifalariga taalluqlidir. Ular orasida shifokorlar, o'qituvchilar, harbiylar, ko'p bolali oilalar, davlat sektori xodimlari, davlat xizmatchilari bor. Faqatgina ularning ijtimoiy mavqeini hujjatlashtirish orqali qarz oluvchi davlat dasturida ishtirok etish uchun ariza topshirishi mumkin.

Sberbankda 2017 yilda davlat yordami bilan ipoteka

Sberbank bozorda etakchi hisoblanadi ipoteka krediti, 50% dan ortig'idan beri ipoteka bozori mamlakatda uning ulushi. Davlat ipotekkasi 2017 yil - 01.01.2017 dan boshlab Sberbank va davlat ishtirokidagi boshqa banklarda aholiga taklif qilinadigan bank mahsulotlari.

Hozirgi vaqtda va 01.01.2017 yilgacha Sberbank quyidagi shartlarda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarini taklif qiladi:

  1. Minimal boshlang'ich to'lov - uy-joy narxining 20%.
  2. Kredit muddati 1 yildan 30 yilgacha.
  3. Ipoteka ro'yxatidan oldin va ro'yxatdan o'tgandan keyin stavka 11,9% ni tashkil qiladi.

Kredit bo'yicha foizlarni to'lashdan tashqari, qarz oluvchi qo'shimcha xarajatlarni talab qilishi kerak:

  1. Uy egasi sug'urtasini sotib oling.
  2. Akkreditatsiyalangan baholash kompaniyasida uyni baholash uchun to'lang.
  3. Bankka taqdim etilgan hujjatlarning bir qismini notarial tasdiqlash.

Kredit olish uchun murojaat qilganda, turmush o'rtog'i ish bilan bandligi va uning daromadi qanday bo'lishidan qat'i nazar, birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Kredit o'z daromadlarini tasdiqlay olmagan shaxslarga berilmaydi. Shunday qilib, mehnat shartnomalari bo'yicha barcha xodimlar uchun siz nusxasini taqdim etishingiz kerak bo'ladi ish kitobi yoki korxonadan oxirgi ish joyidagi ish staji kamida 6 oy, jami oxirgi 5 yil davomida umumiy ish staji kamida 12 oy bo‘lishi kerakligi to‘g‘risidagi ma’lumotnoma.

Tasdiqlash uchun bank komissiya undirmaydi kredit arizasi va kreditni qayta ishlash, shuningdek, har qanday qarz oluvchi, agar xohlasa, kreditni muddatidan oldin to'lashi mumkin va hech qanday to'lashga majbur bo'lmaydi. qo'shimcha komissiya yoki jarima. To'lov kechiktirilgan taqdirda, bankka yillik 20% miqdorida jarima to'lanadi. Sberbankda mijozga qonuniy ravishda talab qilinadigan narsalarni berish huquqini beradi soliq imtiyozlari.

"Ipotekoved.RU" onlayn jurnali sahifalariga xush kelibsiz. Bugun biz ipoteka yordami dasturi nima va 2019 yilda davlatdan ipoteka kreditini to'lashda qanday aniq yordam olishingiz mumkinligi haqida gaplashamiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

— Ayrim toifadagi ipoteka krediti oluvchilarga yordam dasturi qanday?

- Davlatdan ipotekani to'lashda qanday yordam olish mumkin?

- ipoteka kreditlarini to'lashda davlat yordami olgan shaxslarning sharhlari.

Shunday ekan, davom eting!

Ipoteka ulardan biriga aylandi samarali vositalar yechimlar uy-joy masalasi Rossiyada. Ha, uning bir qator ortiqcha va kamchiliklari bor, biz ularni loyihamizning alohida postida ko'rib chiqamiz, ammo bu, ayniqsa, yosh oilalar uchun uy-joy sotib olish uchun haqiqiy imkoniyatdir.

Iqtisodiyotda yana bir inqiroz boshlanishi bilan davlat og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlashga majbur bo'ldi. 2015 yil aprel oyida Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli tegishli qarori D.A. Medvedev. amalga oshirish operatori bu loyiha Uy-joy ipoteka krediti agentligi OAJga aylandi.

Dastlab, ushbu rezolyutsiya yordam dasturining 2016 yil oxirigacha amal qilishini nazarda tutgan, biroq u bir necha bor o'zgartirish va qo'shimchalar kiritilgan. Bugungi kunga ko'ra so'nggi o'zgarishlar 373 Hukumatning 2016 yil 24 noyabrdagi qarorlari, ipoteka qarz oluvchilarga yordam (ipotekani qayta tuzish) 2017 yil 1 martgacha amal qiladi(Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 10 fevraldagi 172-son qarori bilan 2017 yil 31 maygacha uzaytirildi, 2017 yil 7 martdan boshlab dastur doirasida mablag'lar sarflanganligi sababli yangi arizalarni qabul qilish to'xtatildi.

Biroq, 2017 yil iyul oyida dasturni qayta boshlash uchun hukumat jamg'armasidan qo'shimcha 2 milliard rubl ajratildi. 2017 yil 11 avgustda ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturida ishtirok etishning yangi shartlari chiqdi - bu haqda siz ushbu postdan bilib olasiz) va quyidagilar:

  • Qarz oluvchining bank oldidagi ipoteka majburiyatlari balansning 20% ​​dan 30% gacha (qarz beruvchi bankning ixtiyoriga ko'ra), lekin 1500 000 rubldan oshmasligi kerak.
  • Qarz oluvchi va bank o'rtasidagi kelishuvga ko'ra, siz yordam formatini tanlashingiz mumkin, ya'ni asosiy qarzni to'lash va shu bilan kamaytirish uchun yordamning barcha miqdorini ipotekaga yuborishingiz mumkin. oylik to'lov, yoki oylik to'lovni 1,5 yilgacha 50% yoki undan ko'proq kamaytirish.
  • O'zgartirish valyuta ipotekasi rubl uchun. Shu bilan birga, ipoteka stavkasi yiliga 11,5% dan yuqori bo'lishi mumkin emas. Rubl ipoteka uchun, sug'urta qoidalari buzilgan taqdirda, ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, bankning amaldagi stavkasidan yuqori bo'lmagan.
  • 1-sentabrga qadar dastur bo‘yicha maksimal to‘lovni 2 barobarga oshirish va asosiy shartlardan chetga chiqishlar bo‘lsa, lekin ikki banddan ko‘p bo‘lmagan holda ishtirok etish uchun arizalarni tasdiqlash imkoniyatiga ega bo‘lgan maxsus idoralararo komissiya tuzilishi kerak.

Misol: Agar oilada qayta qurish paytida va tekshirilgandan keyin 2 million rubl ipoteka balansi bo'lsa. AHML hujjatlari, kreditor bank asosiy qarz qoldig'ining 20% ​​miqdorida qarzni hisobdan chiqarishga qaror qildi, keyin 10 yil qolgan muddat bilan yillik 12% ipoteka bilan, to'lov rejalashtirilgan 28 694 dan kamayadi. rubl. oyiga 22955 gacha. Foyda 5739 rubl.

Ko'pincha banklar ipoteka kreditlarini qayta qurishdan bosh tortishadi, degan fikr bor, lekin aslida bu tartib ular uchun juda foydali. muddatidan oldin qaytarilishi munosabati bilan bank tomonidan etkazilgan zararlar (foizdan ayrilgan daromad) davlat tomonidan qoplanadi.

2017 yil 10 fevraldagi ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturiga kiritilgan o'zgartirishlar shuni ko'rsatadiki, balansning 30 foizini (1,5 million rublgacha) to'lash faqat oilada ikki farzand bo'lsa yoki siz nogiron bo'lsangiz (bolaning nogironligi) davlat tomonidan qoplanadi. ), jangovar faxriylar ham murojaat qilishlari mumkin. Bir bola bilan siz faqat 20% da'vo qilishingiz mumkin. 2017-yil 10-avgustdagi o‘zgartirishlar maxsus idoralararo komissiya qarori bilan maksimal to‘lov miqdorini ikki barobarga oshirish imkonini beradi. Shuningdek, ipoteka krediti qayta tuzish uchun ariza berish sanasidan kamida 12 oy oldin berilishi kerak.

Davlat yordami bilan ipoteka to'lovi bo'yicha salbiy sharhlarni tahlil qilib, bizning mutaxassislarimiz rad etishning sababi ko'pincha qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan noto'g'ri ma'lumotlar va davlat uchun asosiy talablar va shartlarni bilmaslik degan xulosaga kelishdi. qo'llab-quvvatlash. Endi ular haqida gapiraylik.

Muhim nuqta! Dastur doirasida hujjatlarni qabul qilish 2018-yil 2-dekabrdan boshlab toʻxtatildi va dastur endi ishlamayapti.

Kim davlatdan yordam olishi mumkin

Hukumatning 2016-yil 24-noyabrdagi 373-sonli qaroriga o‘zgartirishlar kiritilgan holda, davlat ipoteka to‘lovlarini to‘lashda yordam berishi mumkin bo‘lgan quyidagi shaxslar ro‘yxati nazarda tutilgan:

  • 1 yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalari bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari;
  • 1 yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalarning vasiylari (vasiylari);
  • Harbiy harakatlar ishtirokchilari;
  • nogironlar yoki nogiron bolalari bo'lgan oilalar;
  • Ta'lim muassasasida kunduzgi bo'limda o'qiyotgan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida bolalari bo'lgan fuqarolar.

Ipoteka talablari

Davlatdan yordam olish uchun garovga qo'yilgan kvartira quyidagi xususiyatlarga javob berishi kerak:

  • Bir xonali kvartira uchun umumiy maydondan oshmasligi kerak - 45 kv.m, ikki xonali kvartira uchun - 65 kv.m. va uch rubl va undan ko'p - 85 kv.m.
  • Narxi 1 kv.m. umumiy uy-joy maydoni 60% dan oshmaydi o'rtacha xarajat xulosa sanasida mintaqangizdagi odatiy kvartira kredit shartnomasi(ga binoan Federal xizmat davlat statistikasi).
  • Uy-joy ipoteka qarz oluvchi uchun yagona bo'lishi kerak. Shu bilan birga, boshqa turar-joy binosida barcha oila a'zolarining umumiy mulk ulushi 50% dan ko'p bo'lmagan bo'lishi mumkin. Mulkning mavjudligini ortga hisoblash 30.04.2015 dan. Bular. a'zo bo'lish uchun "qo'shimcha" ko'chmas mulkni tezda qayta yozish / hadya qilish mumkin bo'lmaydi.

Muhim nuqta! Ipoteka uy-joyining umumiy maydoni va har kvadrat metr narxiga bo'lgan talab 3 va undan ortiq voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalarga taalluqli emas. Agar sizda boshqa uy-joylarda 50% dan ortiq mulkingiz bo'lsa, unda dastur bo'yicha sizga rad javobi beriladi, lekin siz uni qarindoshlaringizga topshirishingiz mumkin va keyin hamma narsa yaxshi bo'ladi. Buni tez va muammosiz bajarish uchun ro'yxatdan o'tishni tavsiya qilamiz bepul maslahat advokatimizga (31.12.2019 yilgacha harakat) burchakdagi maxsus shaklda. 08.11.2017 yildan boshlab kvadrat metrlar bo'yicha nizolar va dastur bo'yicha og'ishlar sentyabr oyida tuziladigan maxsus idoralararo komissiya tomonidan hal qilinishi kerak.

Ipoteka krediti oluvchilarga qo'yiladigan talablar

  • Rossiya fuqaroligi
  • Sizning daromadingiz ikkidan kam yashash haqi oiladagi har bir kishi uchun sizning yashash joyingiz bo'yicha, oylik ipoteka to'lovini olib tashlang. Uchta to'liq oxirgi oylar. Bunday holda, ipoteka to'lovi dastlabki to'lovning kamida 30% ga oshishi kerak.

Bular. bu dastur faqat xorijiy valyutadagi ipoteka va o'zgaruvchan kursga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Oddiy ipoteka qarz oluvchilar uchun bu mumkin emas joriy to'lov asl nusxadan 30% ga yuqori. Ammo idoralararo komissiya ish boshlaganida, u erda ko'rib chiqish uchun ariza berish mumkin bo'ladi. shartlardan 2 tagacha chetlanishga ruxsat beriladi. Oylik to'lovni oshirish bo'yicha og'ish, shu jumladan.

Agar sizda ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi bo'lsa va u ushbu kvartiradagi mulkda ulushga ega bo'lsa, u o'zi uchun ham, uning oila a'zolari uchun ham to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishga majburdir.

Endi bu savollarga javob bering. Agar siz ulardan biriga "YO'Q" javobini olgan bo'lsangiz, u holda siz 2019 yilda ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish uchun ariza bera olmaysiz.

  1. Sizning voyaga etmagan bolalaringiz bormi yoki siz bunday bolalarning vasiysi (vasiysi)misiz?
  2. Rossiyada uy ipoteka sotib olinganmi?
  3. Barcha ipoteka qarz oluvchilar Rossiya Federatsiyasi fuqarolarimi?
  4. Ipoteka to'lovini chegirib tashlaganingizdan so'ng, oilangizning har bir a'zosi uchun daromad sizning hududingizda ikki yashash minimumidan kammi?
  5. Toʻlovingiz dastlabki jadvaldan 30% ga oshdimi?
  6. Ipoteka tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun beriladimi?
  7. Uy-joyning umumiy maydoni odnushka uchun 45 kv.m dan kam, 65 kv.m. kopek dona uchun va 85 kv.m. uch rubl va undan yuqori (3 yoki undan ortiq bolali oilalar bundan mustasno).
  8. Narxi 1 kv.m. mintaqangizdagi odatiy kvartirada kvadratning o'rtacha narxining 60% dan ko'p emasmi?

Agar sizning barcha javoblaringiz "Ha" bo'lsa, siz o'chirishda davlatdan yordam olishingiz mumkin bo'ladi ipoteka kreditlari.

Qanday qilib davlat yordamini olish mumkin

Endi siz ipotekani to'lashda davlat yordamiga ishonishingiz mumkinligini allaqachon bilasiz. Endi uni qanday olish kerakligini bilish qoladi.

Avvalo, siz ipotekani olgan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Deyarli barcha yirik banklar ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturida ishtirok etadilar. To'liq ro'yxatni yuklab olish mumkin.

Qoida tariqasida, bu masala muddati o'tgan qarzlar bilan ishlash bo'limi tomonidan hal qilinadi. Faqat qo'ng'iroq qilish kifoya aloqa markazi bankingiz va uning qaerdaligini bilib oling.

Bank sizga ipotekani davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash uchun hujjatlar ro'yxatini beradi. Quyida misol ro'yxati keltirilgan:

  1. Sizga davlat tomonidan yordam ko'rsatish sababini majburiy ko'rsatgan ariza shakli (daromadni kamaytirish, qisqartirish, farmon va boshqalar).
  2. Barcha oila a'zolarining pasportlari, voyaga etmaganlarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari.
  3. Nikoh to'g'risidagi guvohnoma (agar nikoh ro'yxatdan o'tgan bo'lsa).
  4. Ajralish to'g'risidagi guvohnoma, to'liq ismini, ota-onasini va bolalarini o'zgartirish, ota-onalarning ota-onalardan biri bilan bolaning yashash joyi to'g'risidagi kelishuvi (agar kerak bo'lsa).
  5. Vasiylik organlarining qarori yoki vasiylikni belgilash to'g'risidagi sud qarori (vasiylar va homiylar uchun).
  6. Urush faxriysi guvohnomasi (faxriylar uchun).
  7. Qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi yoki ularning farzandlaridan nogironlik to'g'risidagi hujjatlar.
  8. 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagilar uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma.
  9. Qarz oluvchi/qarz oluvchi bilan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsning yashashini tasdiqlash uchun oila tarkibi to'g'risidagi guvohnoma.
  10. dan yordam ta'lim muassasasi qarz oluvchi/qarz oluvchiga qaram bo'lgan 24 yoshgacha bo'lgan bola to'liq vaqtda o'qiydi.
  11. Pensiya jamg'armasidan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsning mustaqil mehnat daromadi yo'qligi to'g'risida xabarnoma.
  12. Qarz oluvchi/qarz oluvchining mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi.
  13. Ish joyidan rasmiy ma'lumotnoma (harbiy yoki huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari uchun).
  14. IPni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma (yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun).
  15. Rossiya Adliya vazirligining notarius lavozimiga tayinlash to'g'risidagi buyrug'i (notariuslar uchun).
  16. Ishsizlar uchun mehnat daftarchasi va (yoki) muddati o'tgan mehnat shartnomasi.
  17. Bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi hujjat (ishsizlar uchun).
  18. Sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisob raqamining holati to'g'risida pensiya jamg'armasining xabarnomasi (barcha uchun).
  19. Vaqtinchalik nogironlik, nafaqa va boshqa to'lovlar bo'yicha daromadlar to'g'risida Rossiya Federatsiyasi FSS guvohnomasi.
  20. 2 ta shaxsiy daromad solig'i shaklida yoki barcha oila a'zolaridan bank shaklida daromad to'g'risidagi guvohnoma.
  21. Oila daromadining umumiy miqdori to'g'risidagi bank ma'lumotnomasi (bank tomonidan taqdim etiladi).
  22. Soliq deklaratsiyasi, patentlar va boshqalar.
  23. Pensionerlar uchun pensiya miqdori haqida ma'lumot.
  24. Kredit shartnomasi
  25. Ipoteka (agar berilgan bo'lsa, u bankda).
  26. Qarz oluvchilarning Rossiyada ko'chmas mulki borligi haqidagi arizasi.
  27. Shartnoma aktsiyadorlik ishtiroki(yangi binoda ipoteka uchun).
  28. Ipoteka garovini baholash bo'yicha shartnoma.
  29. Turar-joy binolari uchun texnik / kadastr pasporti.
  30. Ipoteka to'lovlari jadvali.

Ro'yxat juda ta'sirli va sizni biroz yugurishga majbur qiladi, ammo bunga arziydi. Juda murakkab bo'lgan yagona lahza - USRN dan ko'chirmalar. Ular pul sarflaydi. Rossiya bo'ylab mulkka bo'lgan huquqlar to'g'risidagi bitta bayonot bir kishi uchun 1500 rublni tashkil qiladi va agar siz rad qilsangiz, hech kim ularni sizga qaytarmaydi. O'tgan safar bu borada ko'plab shikoyatlar bo'lgan. 08/11/2017 dan USRN dan ko'chirma talabi bekor qilindi. Bank buni talab qilishga haqli emas. AHML buni mustaqil ravishda talab qiladi.

Keyin to'liq ro'yxat bankka taqdim etilgan hujjatlar, mas'ul xodim ularni tekshirish uchun AHMLga yuborishi kerak. O'rtacha, u 30 kun davom etadi, ammo ishtirokchilarning fikr-mulohazalari shuni ko'rsatadiki, u olti oygacha yetishi mumkin. bank va AHML o'z xohishiga ko'ra qo'shimcha hujjatlarni talab qiladi.

AHML ijobiy qaror qabul qilganda, bank sizni uchrashuv sanasi haqida xabardor qiladi. Keyinchalik, siz yangi to'lov jadvalini, yangi PSK hujjatini imzolashingiz, qayta tuzish shartnomasini (ipoteka shartnomasiga qo'shimcha kelishuv), ipoteka shartlarini o'zgartirish to'g'risidagi shartnomani tuzishingiz kerak bo'ladi. Keyinchalik, siz 2 dan 4 haftagacha kutishingiz kerak bo'ladi, bunda ipoteka bank arxividan so'raladi. Shundan so'ng, to'liq paket bilan birga kerak kredit hujjatlari va o'zgarishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun adliyaga tashrif buyurish uchun ipoteka shartlariga o'zgartirishlar kiritish to'g'risidagi shartnoma (nusxalarini tayyorlang).

Jarayon Gazprombankda ham xuddi shunday. VTB 24 ipoteka va masalalarni yopadi yangi kredit kichikroq miqdor uchun, ya'ni siz yana sug'urta va baholash uchun to'lov xarajatlariga egasiz.

Ipoteka kreditini qayta tuzish uchun to'lov yo'q. Ushbu tartibni amalga oshirish sizni shartnomada nazarda tutilgan oylik to'lov va sug'urta mukofotlarini to'lashdan ozod etmaydi.


2015 yil 18 martda Rossiyada asosiy kreditlardan biri sifatida ipoteka kreditlash dasturi ishga tushirildi. moliya institutlari davlat - Sberbank. Ushbu loyihaning maqsadi yaxshi - Rossiya Federatsiyasi aholisiga o'z uylarini sotib olishda yordam berish. Ko'pgina oilalar 2015 yilda Sberbank mahsulotidan allaqachon foydalanganlar. dan ipoteka dasturi uzaytiriladi davlat yordami 2017 yilda?

Mundarija [Show]

Dastur shartlari

Men hali birlamchi bozorda ipoteka uy-joy sotib olishga muvaffaq bo'lmaganlarni ishontirmoqchiman: Sberbank 2017 yil 1 martgacha ipoteka kreditlarini subsidiyalash bo'yicha davlat dasturi doirasida kreditlar berishni davom ettiradi. Bundan tashqari, 2015 yil 17 iyuldan boshlab Sberbank kredit bo'yicha foiz stavkasini 0,5 foizga pasaytirib, qarz oluvchiga yillik 11,4 foizni taklif qildi.

"Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka" nimani anglatadi?

Bu maxsus kreditlash dasturi bo'lib, unga ko'ra mablag'larning bir qismi davlat tomonidan pensiya jamg'armasidan subsidiyalanadi. Ipoteka kreditiga murojaat qilishda foiz stavkasi pasayadi va shu bilan sotib olingan uy-joy uchun umumiy ortiqcha to'lov kamayadi. Bunday loyihalarda kamdan-kam banklar ishtirok etadi. Demak, ipoteka olishdagi qiyinchiliklardan biri: potentsial qarz oluvchi ma'lum bir kompaniyaning mezonlari va talablariga javob berishi kerak. Buning vazifasida davlat dasturi Bu nafaqat oilalarga uy-joy sotib olishda yordam berish, balki qo'llab-quvvatlashni ham o'z ichiga oladi qurilish kompaniyalari. Shu bois davlat dasturi doirasida ipoteka krediti faqat qurilayotgan uy-joy yoki yangi binolardagi tayyor uy-joy uchun berilishi mumkin. Diqqat! Ushbu dastur ikkilamchi uy-joy bozoriga taalluqli emas.

Sberbankda davlat yordami bilan qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Oldindan tozalash imtiyozli ipoteka davlat yordami bilan faqat davlat ijtimoiy himoyasi bo'lgan oilalar mavjud edi. Bular yosh ko'p bolali oilalar, yolg'iz ota-onalar, shuningdek, bolalari yoki ota-onalari nogiron bo'lgan oilalar bo'lishi mumkin. Bu ipoteka kreditlash dasturi ijtimoiy mavqeidan tashqarida Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolari uchun mavjud. Faqat Sberbank qarz oluvchilarga qo'yadigan mezon va talablarga rioya qilish kerak.

Ipoteka olish shartlari

Ushbu ipoteka kreditlash dasturi quyidagi shartlarni o'z ichiga oladi:

  • Stavka foizi - 11,4% .
  • Dastlabki to'lov - uy-joy narxining kamida 20%.
  • Kredit shartlari - 1 yildan 30 yilgacha.
  • Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl.
  • Eng katta kredit miqdori: Moskva viloyati va Sankt-Peterburg aholisi uchun 8 000 000 rubl, Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlari uchun 3 000 000 rubl.
  • Bank talablariga javob beradigan sotib olingan uy-joy yoki boshqa ko'chmas mulk shaklidagi garov.
  • Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni majburiy ro'yxatdan o'tkazish. Agar kredit oluvchi sug'urtani yillik uzaytirish shartlarini buzsa, foiz stavkasi yiliga 12,4% gacha ko'tariladi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka faqat quruvchidan quyidagi turdagi uy-joylarni sotib olish uchun berilishi mumkin:

  • yangi binolardagi ko'chmas mulk;
  • turar-joy uyi;
  • alohida uy;
  • er bilan shaharcha.

Diqqat! Sberbank faqat davlat akkreditatsiyasidan o'tgan ko'chmas mulk uchun davlat yordami bilan ipoteka beradi. Akkreditatsiya qilingan yangi binolar ro'yxatini Sberbankning rasmiy veb-saytida osongina topish mumkin. Davlat ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturiga bag'ishlangan bo'limda siz bank tomonidan tasdiqlangan ob'ektlar reestri sahifasiga o'tishingiz va ko'rishingiz mumkin. mavjud variantlar uy-joy. Ob'ektni akkreditatsiya qilish tartibi qarz oluvchilar uchun xavflarni minimallashtirishni nazarda tutadi. Shunday qilib, Sberbank dastur ishtirokchilariga tayyor uy-joy barcha zarur standartlarga javob berishi va tugallanmagan ob'ektlarning qurilishi tugallanishi haqida yaxshi kafolat beradi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Quyidagi mezonlarga javob beradigan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari davlat ko'magida Sberbank dasturiga a'zo bo'lishlari mumkin:


  • Minimal yosh ariza berish paytida - 21 yoshda;
  • Ipoteka kreditini to'lash vaqtida qarz oluvchining maksimal yoshi 60 yosh (erkaklar uchun) va 55 yosh (ayollar uchun).
  • Ro'yxatdan o'tishning mavjudligi.
  • Ruxsat etilgan daromad.
  • Umumiy ishchi tajriba - 1 yildan.
  • Hozirgi ish joyidagi ish tajribasi - olti oydan.

Muhim: Sberbank davlat ko'magida ipoteka olishda birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish imkonini beradi. Bunday holda, kreditning maksimal miqdorini hisoblashda ularning umumiy daromadi hisobga olinadi. Birgalikda qarz oluvchi sifatida uch kishidan ko'p bo'lmagan shaxs ishtirok eta olmaydi. Asosiy qarz oluvchining turmush o'rtog'i, uning to'lov qobiliyati va yoshidan qat'i nazar, majburiy ravishda birgalikda qarz oluvchiga aylanadi (istisno: haqiqiy nikoh shartnomasi mavjudligi).

Kerakli hujjatlar

Sberbankda ipoteka uchun arizani ko'rib chiqish quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

  • ariza shakli (qarz oluvchi va barcha birgalikda qarz oluvchilar nomidan);
  • qarz oluvchi va barcha birgalikda qarz oluvchilarning ro'yxatga olish belgisi bilan pasporti;
  • yashash joyi bo'yicha doimiy ro'yxatga olinganligini tasdiqlash (vaqtinchalik ro'yxatdan o'tgan qarz oluvchilar uchun);
  • qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning mehnat daftarchasi;
  • qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning daromadlarini tasdiqlash.

Agar qarz oluvchi boshqa ko'chmas mulk bilan garovga qo'yilgan ipoteka bersa, u garov to'g'risidagi hujjatlarni ham taqdim etishi kerak (egalik guvohnomasi, uy-joyning baholangan qiymati to'g'risidagi xulosa va boshqalar). Ilova Sberbank tomonidan 2-5 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi hujjatlarning to'liq ro'yxati taqdim etilgan paytdan boshlab. Ipoteka kreditini berishni ma'qullagandan so'ng, bank qarz oluvchidan quyidagi hujjatlarni talab qilishi mumkin:

  • dastlabki hissa qo'shish uchun mablag'lar mavjudligini tasdiqlash;
  • ipoteka hujjati.

Shuni yodda tutingki, bank ro'yxatni to'ldirish huquqiga ega zarur hujjatlar.

Ipoteka kreditini qanday olish va to'lash kerak?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uchun ariza berish potentsial qarz oluvchi Rossiya Sberbank filiallaridan biriga murojaat qilishingiz kerak:

  • kreditning asosiy oluvchisi yoki birgalikda qarz oluvchilardan birini ro'yxatdan o'tkazish joyida;
  • kreditlash ob'ekti joylashgan joyda;
  • qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchining ish beruvchisi bo'lgan kompaniyaning akkreditatsiya qilingan joyida.

Qarz oluvchi kreditni to'liq yoki qisman olishi mumkin. Kredit har oy annuitet to'lovlari jadvaliga muvofiq (teng ulushlarda) to'lanadi. Kreditni muddatidan oldin to'lash (qisman yoki to'liq) qarz oluvchining arizasiga ko'ra amalga oshiriladi, unda pul mablag'lari bankka o'tkaziladigan sana, miqdor va hisob ko'rsatiladi.

Diqqat! Sberbank to'lov qilmaydi shaxslar kreditni berish yoki muddatidan oldin to'lash uchun komissiya olinmaydi. Keyingi to'lovni o'z vaqtida to'lamagan taqdirda, qarz oluvchi penya (kechiktirilgan to'lov summasining 20%) to'lashi shart.

Qarz oluvchi uchun qo'shimcha imkoniyatlar

To'liq yoki qisman to'lash kredit (lekin jarima to'lash uchun emas!) qarz oluvchi mablag'lardan foydalanish huquqiga ega onalik kapitali . Sberbank ham qarz oluvchini ta'minlaydi soliq imtiyozlari huquqidan foydalanish imkoniyati to'langan foizlarning 13% miqdorida. 2017 yilda mol-mulk solig'i bo'yicha chegirma miqdori 2 000 000 rublgacha oshirildi. Shunday qilib, Sberbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari uchta tomon uchun imtiyozlar beruvchi dasturdir: qarz oluvchi, bank va ishlab chiquvchi. Ro‘yxatdan o‘tish tartibining soddaligi, kredit stavkasining pastligi, to‘lovlar jarayonida qo‘shimcha bonuslar olish imkoniyati – bularning barchasi ko‘chmas mulk sohasini rag‘batlantiradi va rivojlantiradi. Ha, va iste'molchi bank xizmatlari"yutqazuvchida qolmaydi", olish haqiqiy imkoniyat sifatli uy-joy oling.

Video: Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari haqida


Hozirgi vaqtda ipoteka krediti olish odamlarning keng doirasi orasida juda mashhur bo'ldi. Fuqarolar, tez va foydali olish uchun pul mablag'lari uy-joy sotib olish uchun shartlar bo'yicha eng jozibador taklif umidida bir vaqtning o'zida bir nechta tashkilotlarga murojaat qiling. Keyinchalik, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka nima ekanligini, kimga beriladi, ro'yxatga olishning nuanslari va boshqa masalalarni ko'rib chiqamiz.

Bu nima degani

Dastur uy-joy kreditlari davlat ko'magi bilan bir necha tomonidan amalga oshiriladi bank muassasalari rossiya Federatsiyasi hududida. Bunday tashkilotlardan biri Sberbank.

Ushbu dasturning asosiy mexanizmi shundan iboratki, davlat PFR mablag'larini bank uy-joy mahsulotlarini qisman moliyalashtirishga yo'naltiradi.

Bank moddiy resurslarning bir qismini olganligi sababli, ikkinchisi jismoniy shaxslarga oddiy ipoteka mahsulotlariga qaraganda ko'proq sodiq kredit berish shartlarini taklif qilish imkoniyatiga ega.

Sberbankda davlat yordami bilan ipoteka shartlari

Davlat yordami bilan uy-joy krediti Sberbank tomonidan quyidagi shartlar asosida beriladi:

minimal kredit miqdori 30 000 rubl
Moskva va mintaqada, Sankt-Peterburgda joylashgan mulk ob'ektlari uchun maksimal maksimal miqdor va Leningrad viloyati 800 000 rubl
nihoyatda maksimal hajmi uy-joy krediti rossiya Federatsiyasining boshqa sub'ektlari hududida joylashgan ko'chmas mulk ob'ektlari uchun 300 000 rubl
muddat 1 yildan 30 yilgacha
ilk to'lov 20% dan
kredit valyutasi rus rubli
taklif 11,9%, ipotekaning butun muddati uchun amal qiladi, ammo agar qarz oluvchi hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini uzaytirish shartlarini buzsa, stavka 12,9% gacha oshirilishi mumkin.
kredit to'lovi yo'q

Qo'shimcha shartlar:

  • davlat dasturi qurilishi tugallanmagan koʻchmas mulk obʼyektlarini, shuningdek, yangi binolardagi tayyor koʻchmas mulkni olish maqsadida faoliyat yuritadi;
  • topshirish muddati; tugatish muddati qurilish ishlari davlat dasturi bo'yicha uy-joy sotib olishda cheklanmagan;
  • kreditga berilgan mol-mulk to'g'risidagi hujjatlar uy-joy krediti berish to'g'risidagi qaror tasdiqlangan kundan boshlab 2 oy ichida Sberbankga topshirilishi mumkin;
  • hayot va sog'liq sug'urtasi majburiydir.

Kimga berishadi

Quyidagi toifadagi shaxslar Sberbankda davlat yordami bilan uy-joy krediti dasturidan foydalanishlari mumkin:

  • yashash sharoitlarini yaxshilash uchun navbatda turgan shaxslar;
  • har bir oila a'zosi 18 yoshdan kichik bo'lgan kvartirada umumiy maydonga ega bo'lgan oilalar kvadrat metr;
  • davlat sektorida ishlaydigan shaxslar ( tibbiy xodimlar, o'qituvchilar, harbiy xizmatchilar, yosh olimlar va boshqalar).

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy krediti fuqarolarga qonun hujjatlarida belgilangan minimal - bir kishi uchun 18 kvadrat metrga muvofiq uy-joy sotib olish imkoniyatini berish uchun mo'ljallangan. Agar oila kattaroq uy-joy sotib olish uchun ipoteka krediti olishga qaror qilsa, u o'z mablag'larining qo'shimcha investitsiyalariga tayanishi kerak.

Qanday chiqarish kerak

Davlat ko'magida ipoteka kreditini olish tartibini amalga oshirish uchun quyidagi harakatlar amalga oshirilishi kerak:

  • barcha talablar qo'yilganligiga ishonch hosil qiling kredit tashkiloti, tegishli darajada kuzatiladi;
  • anketani yuklab oling va uni o'zingiz yoki to'g'ridan-to'g'ri bank filialida to'ldiring;
  • kerakli hujjatlar to'plamini yig'ish;
  • biriga tashrif buyuring qo'shimcha ofislar Sberbank, qarz oluvchining yashash joyiga yaqin joyda joylashgan;
  • Sberbank tomonidan hujjatlarni ko'rib chiqishni va belgilangan muddatda arizaga javobni kutish;
  • bankdan keyin ijobiy qaror kreditlangan ob'ekt bo'yicha hujjatlarni tayyorlash kerak;
  • mulk bo'yicha yig'ilgan hujjatlarni Sberbank filialiga topshirish;
  • kredit hujjatlari, garov va sug‘urta shartnomalarini imzolash;
  • bankdan mablag' olish va mulkka bo'lgan huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Davlat dasturi boʻyicha mablagʻlarni faqat quyidagi talablarga javob beradigan shaxslar olishlari mumkin:

Shuningdek, kreditga berilgan mulkka quyidagi talablar qo'yiladi:

  • ipoteka kreditlashni davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi faqat birlamchi bozorda, ya’ni yangi binolar yoki qurilishi tugallanmagan ob’ektda uy-joy sotib olish maqsadida taqdim etiladi;
  • kreditlangan ob'ekt bo'yicha mijozning oldi-sotdi shartnomasi yoki aktsiyadorlik ulushi yoki da'vo huquqlarini o'tkazish majburiyati;
  • Dasturdan kvartira sotib olish uchun foydalanish mumkin turar-joy binosi, er bilan shaharcha yoki turar-joy binosi.

Kerakli hujjatlar

Hujjatlar ikki toifaga bo'linadi - bank tomonidan kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar va ariza tasdiqlangandan keyin taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar. Anketa bilan birgalikda bankka ko'rib chiqish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

  • ilovaning o'zi;
  • qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining umumiy pasporti;
  • agar mijoz vaqtincha ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, uning mavjudligini tasdiqlovchi hujjat taqdim etiladi;
  • oylik daromad va ish joyining qiymatini tasdiqlovchi hujjatlar.

Kredit garovi qarzga olinganidan farqli boshqa mulk ob'ektining garovi bo'lishi mumkin. Bunday holda, Sberbank quyidagilarni taqdim etishi kerak:

  • garovga qo'yilgan ob'ekt bo'yicha hujjatlar.

Ariza ma'qullangandan va mijozga ijobiy javob berilgandan so'ng, quyidagilar taqdim etilishi kerak:

  • kreditlangan ob'ekt bo'yicha hujjatlar;
  • birinchi to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar.

Eslatma! Taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati Sberbankning ixtiyoriga ko'ra o'zgartirilishi mumkin.

Kredit olish va unga xizmat ko'rsatish

Sberbankning quyidagi filiallarida davlat ko'magida uy-joy krediti berilishi mumkin:

  • mijoz yoki birgalikda qarz oluvchilardan birining doimiy ro'yxatdan o'tgan manzilida;
  • kreditlangan ob'ekt joylashgan manzilda;
  • mijoz yoki birgalikda qarz oluvchilardan birining ish beruvchi tashkiloti joylashgan joyda.

Uy-joy krediti uchun arizani ko'rib chiqish muddati bankka taqdim etilgan kundan boshlab 2 ish kunidan 5 ish kunigacha. to'liq ro'yxat hujjatlar. Kredit berilishi mumkin:

  • xuddi o'sha payt;
  • qismlar.

To'lov oylik bo'lib to'lanadi. To'lov sxemasi - annuitet. Oldindan to'lash mijozga qisman ham, to'liq ham mavjud. Erta to'lashning minimal miqdori cheklanmagan. Hech qanday komissiya yo'q. Ushbu protsedurani amalga oshirish uchun siz Sberbankga ariza topshirishingiz kerak, unda quyidagilar mavjud:

  • muddatidan oldin to'lash sanasi (faqat ish kunlari);
  • to'lov miqdori;
  • pul mablag'lari o'tkaziladigan hisob.

Uy-joy kreditini o'z vaqtida to'lamaganlik uchun jarima undiriladi. Uni hisoblash tartibi:

  • hajmi - 20%;
  • penyani hisoblash muddati - majburiyatlarni bajarish muddati kelgan kundan boshlab, qarzni to'lash sanasigacha;
  • penya natijada kechikish miqdori bo'yicha undiriladi.

Afzalliklar

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlash dasturidan foydalanishga qaror qilgan qarz oluvchilar quyidagi imtiyozlarga ega bo‘ladilar:

  • ish haqi bo'yicha mijozlar arizani ko'rib chiqish uchun faqat bitta pasport taqdim etadilar;
  • kredit miqdorini oshirish mumkin - buning uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish kerak (uch nafardan ko'p bo'lmagan jismoniy shaxslar);
  • to'lashning qulay usuli - mijoz faqat depozit qo'yishi kerak to'g'ri miqdor joriy hisob raqamiga va to'lov to'lov jadvaliga muvofiq keyingi to'lov sanasida avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

Sug'urta

Ipoteka kreditlash dasturiga ko'ra, majburiy talab mavjud - qarz oluvchi sog'lig'ini yo'qotish yoki o'lim xavfidan himoya qilish uchun sug'urta polisini olishi kerak. Ushbu mahsulot "Baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urta" deb nomlanadi va uni amalga oshirishga imkon beradi moliyaviy majburiyatlar quyidagi sug'urta hodisalari yuz berganda bankka:

  • baxtsiz hodisa yoki og'ir kasallik natijasida qarz oluvchining vafoti;
  • nogironlik va 1 yoki 2-guruh nogironligini belgilash.

Quyidagi sug'urta tariflari qo'llaniladi:

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari aholining ayrim qatlamlari uchun maxsus shartlarda ko‘chmas mulk sotib olish uchun mablag‘ olishning noyob imkoniyatidir. Agar mijoz "davlat xodimi" bo'lsa yoki yaxshilash uchun navbatda bo'lsa yashash sharoitlari, dizaynga yo'l bu mahsulot unga Sberbankda ochildi. Har holda, bankning boshqa talablarini tekshirish, shuningdek, ro'yxatdan o'tish bo'yicha ko'rsatmalarga qat'iy rioya qilish kerak.

Video: Sberbank batafsil | Uy krediti | Ipoteka

Sizning fikringiz

Etarlicha beqaror iqtisodiyot va pasayish bilan sotib olish qobiliyati kvartira sotib olish masalasi ayniqsa keskin. Bir nechta rus oilalari uy-joyni noldan sotib olishlari mumkin, shuning uchun ular ipoteka kreditlariga murojaat qilishlari kerak. Biroq, ichida Yaqinda va bu yo'nalish "cho'loq", chunki odamlarning daromadlari pasaygan, inflyatsiya ko'tarilgan va hatto eng minimal to'lovlar ham tushib ketgan. oila byudjeti og'ir yuk. Shu sababli, davlat davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan holda ipoteka olish imkoniyatini berdi.

Hozirgi kunda yuqori foiz stavkalari tufayli kam sonli oilalar oddiy ipoteka kreditini olish imkoniyatiga ega. Yaxshi yashash sharoitlariga muhtojlar va borlar o'rtacha daromad, davlat yordami bilan ipoteka yaratdi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarining xususiyatlari va afzalliklari

Bu faqat alohida banklar ishtirok etadigan loyiha. Hukumat Pensiya jamg'armasidan uy-joy kreditlash uchun mablag'larni qisman ajratadi, bu dasturda ishtirok etuvchi banklarga pastroq foiz stavkasidan foydalanish imkonini beradi. Davlat ko'magida ipoteka qurilishi davlat mablag'lari hisobidan amalga oshirilgan yangi binolardan kvartiralarni sotib olish uchun mo'ljallangan.

Ushbu dasturga kim qiziqish bildirishi mumkin?

Albatta, oddiy oilalar yashash o'rtacha ish haqi va yangi binodan kvartira sotib olishni xohlovchilar.

Davlat yordami bilan ipoteka shartlari

Foiz stavkasi - yillik 11% dan.

Kredit 30 yilgacha yoki qarz oluvchi yosh chegarasiga etgunga qadar beriladi.

Barcha banklarda dastlabki to‘lov sotib olingan mulk qiymatining 20 foizidan (boshlang‘ich to‘lov 15 foizdan bo‘lgan TransKapitalBankdan tashqari). Qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa turar joyni garovga qo'yishda dastlabki to'lov amalga oshirilmaydi.

Agar qarz oluvchi 40-60% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lsa, unda foiz stavkasi past bo'ladi.

Ishtirokchi ipoteka solig'i bo'yicha chegirma olish huquqini saqlab qoladi.

Barcha bank to'lovlari yo'q.

Qarz oluvchining hayotini va uning ba'zi banklarda ishlash qobiliyatini sug'urta qilish shart emas, bu sizga ko'p narsalarni tejash imkonini beradi. Biroq, har qanday holatda, garovga qo'yilgan kvartira zarar va yo'qotish xavfidan sug'urtalangan.

so'm ipoteka krediti mintaqa bo'yicha cheklangan:

Moskva va Sankt-Peterburg uchun - 8 million rubldan oshmasligi kerak;
Rossiya Federatsiyasining boshqa mintaqalari uchun - 3 million rubldan oshmasligi kerak.

Shuningdek, garov sifatida berilgan uy-joyning taxminiy qiymati ham hisobga olinadi. Kredit miqdori garovga qo'yilgan kvartira qiymatining 80 foizidan oshmasligi kerak. Qarz oluvchiga uy-joy tanlash uchun 120 kun bor.

Qarz oluvchiga qanday talablar qo'yiladi?

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar boshqalardan unchalik farq qilmaydi ipoteka dasturlari. Yoshi - kamida 18 yosh (ba'zi banklarda 21 yoshdan kichik bo'lmagan) va kredit to'lovlarining tugash sanasida 65 yoshdan oshmasligi (Sberbankda 75 yoshdan katta bo'lmagan). Rossiya fuqaroligini, hozirgi ish joyida kamida olti oy ish tajribasini, etarli darajada tasdiqlangan daromadning mavjudligini talab qiladi. Ko'pincha uch yoki to'rtta sherik qarz oluvchilarni jalb qilishga ruxsat beriladi (bankka qarab); hisoblashda ularning daromadlari hisobga olinadi maksimal miqdor qarz. Turmush o'rtoqlar, albatta, birgalikda qarz oluvchilardir. Oylik to'lov miqdori ipoteka bitimida ishtirok etuvchi barcha birgalikda qarz oluvchilar umumiy daromadining 45 foizidan oshmasligi kerak.

Hozirgi vaqtda 10 dan ortiq bank ushbu dasturni taklif qilmoqda, turli nomlar - davlat ko'magida qurilayotgan uy-joy uchun ipoteka, shuningdek, "Yangi bino" yoki "Fundamental" krediti. Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlovchi eng yirik banklar - Sberbank va VTB24, Gazprombank, Uralsib, Investtorgbank, TransKapitalBank va boshqalar ham ushbu dastur doirasida ishlaydi. Juda foydali shartlar kreditlash Novostroyka dasturi bo'yicha AHML tomonidan taklif etiladi: foiz stavkasi yiliga 7,9% -11% miqdorida belgilanadi, onalik kapitali hisobidan boshlang'ich badalga ruxsat beriladi, ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun maxsus ajratmalar mavjud. Boshqa banklarda stavka yiliga 11% dan 15% gacha. Banklar ish haqi bo'yicha mijozlarga qulay shart-sharoitlarni taqdim etadilar.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarining kamchiliklari

Shunga qaramasdan foiz stavkalari kam baholangan, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka bir qancha kamchiliklarga ega.

Birinchidan, ushbu dastur bo'yicha kreditlar cheklangan miqdordagi banklar tomonidan beriladi. Agar megapolislar aholisi mos bankni tanlashi mumkin bo'lsa, u holda kichik viloyat shaharlari aholisi bunday imkoniyatga ega emas.

Ikkinchidan, pasaytirilgan foiz stavkasi (yiliga 11%) qarz oluvchi kvartiraga egalik huquqini rasmiylashtirgan paytdan boshlab ishlay boshlaydi. Qurilish bosqichida foiz stavkalari yuqori bo'ladi.

Uchinchidan, uy-joy narxining 20% ​​birinchi to'lov uchun mablag'lar. O'rtacha daromadga ega bo'lgan har bir qarz oluvchi bunday miqdorni to'play olmaydi (dastur ushbu toifadagi fuqarolar uchun mo'ljallangan).

To'rtinchidan, banklar akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiqaruvchilarning ro'yxatiga ega va ulardan uy-joy sotib olinishi kerak, aks holda stavka oshadi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka - bu juda istiqbolli dastur, ammo u juda ko'p cheklovlarga ega. U faqat birlamchi bozorda kvartiralarni sotib olish uchun ishlatiladi, uni chiqaradigan banklar soni va uy-joy sotib olishingiz mumkin bo'lgan yangi binolarning o'zlari cheklangan. Hozircha dastur faqat qurilayotgan uy-joylarga qaratilgan. Keyin nima bo'ladi - ko'ramiz!

Dastur davomiyligi

Davlat ipoteka subsidiyasi dasturi 2016 yil 31 dekabrda tugadi. Shunga qaramay, Sberbank 2017 yilda ham davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka dasturi shartlari bo'yicha kreditlar berishni davom ettirishga qaror qildi, ammo 2017 yil 1 yanvargacha davlat ko'magida ipoteka olish uchun ariza topshirishga muvaffaq bo'lganlargina bunday kreditni olishlari mumkin. Bu haqda "Vedomosti"ga Sberbankning garovli kreditlashni rivojlantirish bo'limi boshlig'i, ijrochi direktori Aleksey Trubnikov ma'lum qildi.

Ipoteka shartnomasini tuzishdan oldin, turli banklarning takliflarini tahlil qilish, hujjatning barcha bandlarini diqqat bilan o'qib chiqish va agar ulardan birontasi kelajakda qarz oluvchiga zarar etkazishi mumkin bo'lsa, uni imzolamaslik juda muhimligi bir necha bor ta'kidlangan. Uy-joy krediti odatda uzoq muddatli bo'lib, o'n besh yoki hatto o'ttiz yilga beriladi, bu allaqachon foizlarni ortiqcha to'lash juda katta bo'lishini ko'rsatadi. Shuning uchun asosiy shartnomadagi boshqa noqulay bandlar juda istalmagan. Bundan tashqari, ko'plab fuqarolar imtiyozli toifalarga tegishli bo'lib, agar iloji bo'lsa, ulardan foydalanishga arziydi.

Shunga qaramay, amaliyot shuni ko'rsatadiki, qarz oluvchilar o'z tanlovlarida etarlicha ehtiyotkor emaslar va haddan tashqari beparvolik ko'rsatadilar, shuning uchun ular ko'pincha qiyin vaziyatga tushib qolishadi. moliyaviy ahvol, pul va ko'chmas mulk ham yo'qotish xavfi, va uning yuzi ichida kredit tarixi. Bu, ayniqsa, so'nggi iqtisodiy voqealar fonida, aholining to'lov qobiliyati pasaygan va valyuta kursi keskin pasaygan bir paytda. xorijiy valyuta sezilarli darajada oshdi va kamayishi kutilmaydi.

Chunki Rossiya davlati yechimga faol hissa qo'shmoqda uy-joy muammosi fuqarolari bilan tanishtirildi maxsus dastur ko'pchilik bilan davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi yirik banklar Rossiyada. Chunki Sberbank eng katta hisoblanadi bank tuzilmasi Rossiya Federatsiyasida, ayniqsa, uy-joy kreditlari masalasida, u birinchi navbatda loyihaga qo'shildi.

Hurmatli kitobxonlar!

Bizning maqolalarimiz huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gapiradi, ammo har bir holat o'ziga xosdir. Muayyan muammoingizni qanday hal qilishni bilmoqchi bo'lsangiz, o'ng tarafdagi → onlayn maslahatchi shaklidan foydalaning

Bu tez va bepul! Yoki bizga qo'ng'iroq qiling (24/7):

Hukumat qoidalaridagi o'zgarishlar

Davlat tomonidan ko'rsatiladigan yordam Hukumatning 2015 yil 23 iyulda tasdiqlangan 373-sonli tegishli qarori bilan unga o'zgartirish va qo'shimchalar kiritilgan holda tartibga solinadi. The normativ akt asosiy shartlar ro'yxatini va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash tamoyilini tartibga soladi ipoteka qarz oluvchilar o'z aybi bilan qiyin ahvolga tushib qolgan va bank oldidagi majburiyatlarini o'z vaqtida mustaqil ravishda bajara olmaganlar.

Hukumat qaroriga qo'shimcha ravishda, Prezidentning 1331-sonli farmoni e'lon qilindi, unda 2017 yilgi davlat ipoteka qo'llab-quvvatlashi va aholini qo'llab-quvvatlash uchun Sberbank shartlari amalga oshirilmoqda, bu esa ularni olish uchun asoslar mavjudligini hujjatli dalillar bilan ta'minlashi mumkin.

Dastlab, ipoteka kreditini to'lashga yordam berish uchun davlat byudjetidan o'n foiz miqdorida mablag' ajratilgan bo'lsa, bugungi kunda fuqarolar 20 foizni qaytarishni talab qilishlari mumkin, va ba'zi hollarda, masalan, urush faxriylari yoki ko'p bolali oilalar uchun. -chegirma miqdori hatto o'ttiz foiz bo'lishi mumkin. Dasturda ishtirok etish uchun Sberbankdan kredit olgan mijozlar ushbu moliya muassasasiga murojaat qilishlari kerak.

Sberbank nima taklif qiladi?

2017 yilda Sberbank davlat ko'magida qarz oluvchilarga quyidagi shartlarda yordam beradi:


Kim uchun yordam?

Federal dastur tomonidan tasdiqlangan davlat yordamidan vaqtincha to'lov qobiliyatini yo'qotgan shaxslar foydalanishi mumkin. Ular orasida uch oy ichida daromadlarining o'ttiz foizi yoki undan ko'prog'ini yo'qotgan qarz oluvchilar kiradi. Bundan tashqari, ishtirokchilar bo'lishi mumkin bo'lgan fuqarolar toifalarining aniq ro'yxati ijtimoiy dastur Sberbank orqali.

Amaldagi Hukumat qaroriga o'zgartirishlar kiritilgandan so'ng, qarz oluvchining oilasiga nafaqat garovga qo'yilgan bitta uy-joy, balki boshqa turar-joylarning ellik foizidan ko'p bo'lmasligi mumkin.

2017 yilda ishtirok etish uchun eng muhim narsa ipoteka mablag'lari uchun byudjet uy-joylarini sotib olishdir. Xususan, agar bu studiya kvartirasi, u 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak, agar ikki xonali bo'lsa - 65 kvadrat metrdan ko'p bo'lmagan va uch xonali yoki undan ko'p - maksimal 85 kvadrat metr. Ushbu qoidalar faqat katta oilalar bo'lgan hollarda qo'llanilmaydi.

Qarzning bir qismini to'lash

Bugungi kunga kelib, Sberbank davlat qarzini hisobdan chiqarish shaklida erta to'lovlarni amalga oshirish uchun muddatlarni belgilamaydi. Bu muhim nuqta, chunki yaqin vaqtgacha bunday cheklovlar mavjud edi va ular tasdiqlangan va chiqarilgan kundan boshlab uch oyga teng edi. uy krediti. Bundan tashqari, endi bekor qilingan va belgilangan miqdor minimal to'lov, ilgari o'n besh ming miqdorida bo'lgan.

Turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish yoki qurish uchun olingan ipotekaning bir qismini hisobdan chiqarish uchun yuqorida sanab o'tilgan imtiyozli toifalarning bir yoki bir nechtasiga tegishli bo'lgan qarz oluvchi o'z yashash joyidagi Sberbankning mahalliy filialiga murojaat qilishi yoki tegishli ariza topshirish va kerakli hujjatlar ro'yxatini aniqlashtirish uchun joy. Har bir alohida holatda, ro'yxat biroz boshqacha bo'ladi, chunki qarz oluvchilar toifalari, yashash joyi, ko'chmas mulk, ipoteka muddati va kredit miqdori bir xil emas.

Biroq, daromadning kamayganligini tasdiqlovchi hujjatlarni tayyorlash va bu qarz oluvchining aybisiz sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlarni tayyorlash kerak. Bank barcha kelib tushgan so‘rovlarni ko‘rib chiqadi va ularning qaysi birini davlat organiga ko‘proq o‘tkazish, qaysilarini rad etish to‘g‘risida mustaqil qaror qabul qilish huquqiga ega.

To'liq qaytarish

Haqida gaplashmoq to'liq to'lash uy-joy krediti faqat katta oilalar sharoitida mumkin. Biroq, buni hisobga olish muhimdir davlat byudjeti cheksiz emas va shuning uchun bunday oilalardan biriga qarzning o'ttiz foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda ajratilishi mumkin. Shunga ko'ra, agar qarzning qoldig'i juda katta bo'lsa, davlat uni to'liq to'lamaydi. Qisman - ha, lekin bu hali ham qarz oluvchining oilasiga yuk bo'lib, uning katta qismini o'zi to'lashi kerak bo'ladi.

IN bu holat avval siz status olishingiz kerak. katta oila. Yuqorida tavsiflangan tartibdan farqli o'laroq, bu erda siz Sberbank-ga emas, balki undan boshlashingiz kerak Pensiya jamg'armasi. Har bir oila a'zosining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar (er-xotinning pasportlari, barcha yosh bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari), nikoh to'g'risidagi guvohnoma, mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar bo'lishi kerak. Ko'chmas mulk, asosiy ipoteka shartnomasi, qarzning qoldig'i bilan sertifikat va boshqalar.

Bundan tashqari, ariza va hujjatlar davlat organlari tomonidan ko'rib chiqiladi. Tasdiqlangandan so'ng, mablag'lar qarz oluvchilarning hisobini chetlab o'tib, to'g'ridan-to'g'ri Sberbank hisob raqamiga o'tkaziladi. Bu tanlash uchun amalga oshiriladi moliyaviy resurslar chiqarish maqsadiga muvofiq foydalanilgan. Agar ro'yxatdan o'tishda qiyinchiliklar mavjud bo'lsa, siz ipoteka to'lov muddatini uzaytirishni talab qilishingiz mumkin va agar Sberbank uni uzaytirsa, u bilan qarzni qayta tuzish to'g'risida shartnoma tuzishingiz mumkin.

Hurmatli kitobxonlar!

Bu tez va bepul! Yoki bizga qo'ng'iroq qiling (24/7).