uy > RNKB > Qarz oluvchilar to'g'risidagi qonun (230-FZ) qarz oluvchiga nima beradi? 1 yanvardan boshlab kollektorlar to'g'risidagi qonunning xususiyatlari va so'nggi o'zgarishlari


Qarz oluvchilar to'g'risidagi qonun (230-FZ) qarz oluvchiga nima beradi? 1 yanvardan boshlab kollektorlar to'g'risidagi qonunning xususiyatlari va so'nggi o'zgarishlari




Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining, banklar va mikromoliya tashkilotlari qarzdorlarining ma'naviy axloqiy qoidalarini, huquq va erkinliklarini kollektorlar faoliyatini tartibga solish uchun doimiy ravishda buzilishi kollektorlar faoliyatini tartibga solish uchun sabab bo'ldi. 2017 yil 1 yanvardan boshlab u Rossiyada amal qiladi yangi qonun 230 FZ-sonli kollektorlar haqida. Uning xususiyatlari, afzalliklari va kamchiliklari haqida ko'proq bilib olasiz.

Qonun tarixi

Muhim! Shuni yodda tuting:

  • Har bir holat o'ziga xos va individualdir.
  • Muammoni to'liq o'rganish har doim ham ijobiy natijani kafolatlamaydi. Bu ko'plab omillarga bog'liq.

Muammoingiz bo'yicha batafsil maslahat olish uchun siz taklif qilingan variantlardan biriga amal qilishingiz kifoya:

Birinchi rus qarz yig'uvchilari 2001 yilda Amerika qarzlarini undirish misolini keltirgan holda paydo bo'lgan. Bular banklarda ishlaydigan va faqat muddati o'tgan qarz oluvchilar bilan shug'ullanadigan maxsus bo'limlar edi. 2004 yilda birinchi mustaqil yig'ish agentligi bank tashkilotlaridan qarzlarni sotib olish huquqini olgan vijdonsiz mijozlar va ularni o'z manfaatlaringiz uchun boshqaring. Tashkilotlarning o'zlari "yopishgan" qarzni ma'lum bir haq evaziga (qarz majburiyatining umumiy miqdoridan 10% -50%) sotish uchun kollektorlar bilan bog'lanishlari ham maqbul bo'ldi.

Qizig'i shundaki, Rossiyaga ko'chib o'tgan AQSh yig'ish agentligi aniq ma'lumotga ega edi huquqiy tartibga solish, qaysidir sabablarga ko'ra 2014 yilgacha Rossiyada yo'q edi. Aytish mumkinki, bu hududda mutlaq tartibsizlik hukm surgan. Kollektorlarning ish usullari dahshatli edi, ular kreditorlarga qarzdor bo'lgan fuqarolarga nisbatan ham psixologik, ham jismoniy zo'ravonlik qilishdi;

Shunday qilib, 2014 yil to'g'risidagi qonunning qabul qilinishi bilan nishonlandi iste'mol kreditlari 353-FZ-son va uning bo'limlaridan faqat bittasi da'vogarlarga bag'ishlangan (12-modda - shartnoma bo'yicha huquqlarni topshirish). Qonunga ko'ra, uchinchi shaxslar qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlarining maxfiyligi va xavfsizligini ta'minlashi, kollektorlar esa bank sirini saqlashi va u oshkor qilingan taqdirda ma'muriy javobgarlikka tortilishi kerak edi. Shuningdek, qonun kollektorlarga qo‘ng‘iroq yoki boshqa aloqa vositalari orqali soat 22:00 dan 8:00 gacha (hafta kunlari) va 20:00 dan 9:00 gacha (dam olish kunlari) qarzdorlarni bezovta qilishni taqiqladi. Ushbu qoidalarni buzish 5000 dan 10 000 rublgacha jarima bilan jazolandi.

Biroq, bu normalarning barchasi faqat qog'ozda ishlagan. Kollektorlarning qilmishidan nafaqat beparvo qarz oluvchilar, balki begunoh fuqarolar va bolalar ham jabr ko‘rdi. Afsuski, kollektsion firmalarning qonunga xilof xatti-harakatlariga oid ko'plab misollar mavjud va nihoyat hukumat 230-sonli yangi hujjat - kollektorlar to'g'risidagi federal qonunni imzolash orqali voqealar rivojini o'zgartirishga qaror qildi.

Yangi qonunning asosiy nuqtalari

Kollektorlar to'g'risidagi ushbu qonun 2017 yil 1 yanvardan kuchga kirdi. Aniqrog‘i, hujjatning rasmiy matni 2016-yil o‘rtalarida paydo bo‘lgan, biroq o‘shanda uning faqat birinchi qismi amalda bo‘lgan. Keng ko'lamli qonunchilik yangiliklari amalga oshirildi. Demak, kollektorlar to‘g‘risidagi yangi qonun endilikda 4 bob va 22 moddadan iborat. Normativ-huquqiy hujjatning ilgari qo'llanilgan agentlik usullarini tubdan o'zgartiradigan asosiy bo'limlari orasida quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin:

Maqola Qisqa Tasvir
Art. 4-5 Vijdonsiz qarz oluvchilar bilan o'zaro munosabatlar usullari (uchrashuvlar, telefon suhbatlari, pochta, SMS) batafsil tavsiflangan, shuningdek, hamkorlikning muayyan usullaridan foydalanishga cheklovlar.
Art. 6 Maqolada qarzni to'lashni qonuniy amalga oshirish bo'yicha talablar mavjud. Bu erda qarzdorga undiruvchilar tomonidan qabul qilinishi mumkin bo'lmagan ta'sir ko'rsatishning mumkin bo'lgan usullari (qo'rqitish, aldash, mulkka zarar etkazish, haqorat qilish va boshqalar) ta'kidlangan.
Art. 8 Moddaga ko‘ra, qarzdor tegishli sabablarga ko‘ra va vakolatli organga ariza yozish orqali undiruvchi bilan o‘zaro munosabatda bo‘lishni rad etishga haqli.
Art. o'n bir Ushbu band kreditorning yoki uning nomidan ish yurituvchi shaxsning mumkin bo'lgan huquqbuzarliklar (ma'naviy zarar, zararni qoplash) uchun javobgarligini tasdiqlaydi.
Art. 13 Kollektor agentliklari uchun aniq talablar tavsiflangan - yuridik shaxslar ularning ro'yxatga olinishi, hajmi bo'yicha sof aktivlar, maxsus jihozlarning mavjudligi va boshqalar.
Art. 18 Yuridik firmalar va kollektorlar ustidan nazorat va nazoratni amalga oshirish, amalga oshirish huquqini beradi rejadan tashqari tekshiruvlar agar kerak bo'lsa, oldindan ogohlantirmasdan

Kollektorlarning huquqlari

Ushbu 230-sonli Qonunda kollektorlarning o'ziga xos huquqlari haqida hech narsa aytilmagan. Hukumat tomonidan ishlab chiqilgan kollektorlar uchun cheklovlar va talablarni ko'rsatish to'g'riroq bo'ladi. Keling, ulardan ba'zilarini ko'rib chiqaylik. Qarzlarni undirish faoliyati bilan shug‘ullanuvchi yuridik shaxslarga qarzdorga mavjud qarzlar to‘g‘risida huquqiy muloqot usullaridan foydalangan holda ma’lumot berishga ruxsat etiladi:

  • Telefon qo'ng'iroqlari (kuniga 1 martadan ko'p bo'lmagan, haftada 2 marta, oyiga 8 marta). Sokin vaqt o'zgarishsiz qoladi - soat 22 dan 8 gacha (hafta kunlari), 20 dan 9 gacha (dam olish kunlari).
  • Shaxsiy uchrashuvlar (haftada bir martadan ko'p bo'lmagan).
  • Elektron pochta, SMS (kuniga 2 martadan ko'p bo'lmagan, haftada 4 marta, oyiga 16 marta).

Boshqa ta'sir usullari faqat qarzdorning rasmiy yozma roziligi bilan amalga oshirilishi mumkin, u istalgan vaqtda maxsus xat yozish orqali rad etishi mumkin. Hammasi shu, biz boshqa cheklovlarni sanab o'tamiz.

Kollektorlar uchun taqiqlar

2017 yilda kuchga kirgan qonunda kollektorlarning tungi vaqtda amalga oshirilishi taqiqlangan qo'ng'iroqlar haqidagi ma'lumotlar aniq ko'rsatilgan. Qarz oluvchiga ta'sir qilishning yo'l qo'yib bo'lmaydigan usullari quyidagilardir:

  1. Qarzdorning yoki uning qarindoshlarining sog'lig'iga zarar etkazish bilan tahdid qilish.
  2. Qarz oluvchining mulkiga etkazilgan zarar.
  3. Haqorat, tajovuzkorlik, qarzdorga ovozingizni ko'tarish va psixologik bosimning boshqa variantlari.
  4. Qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlarini boshqa shaxslarga o'tkazish.

Kollektor tiklanayotgan shaxsga keyingi aloqa uchun aloqa ma'lumotlarini taqdim etishi kerak. Kreditor (bank yoki mikromoliya tashkiloti) bir vaqtning o'zida 2 dan ortiq bo'lmagan qarzlarni yig'ish firmasi bilan ishlash huquqiga ega. Qarzdor, o'z navbatida, kollektor bilan, masalan, advokat bilan muloqot qilish uchun o'z o'rniga boshqa shaxsni tanishtirishi mumkin.

Qarzdor bilan to'g'ridan-to'g'ri o'zaro munosabatlardan tashqari, undiruvchilarning kadrlar siyosatiga nisbatan bir qator cheklovlar ishlab chiqilgan. Shunday qilib, sudlangan fuqarolarni agentlikka ishga joylashtirishga yo‘l qo‘yilmaydi. Kompaniyaning barcha xodimlari o'zlarining malakalariga muvofiqligi uchun test shaklida sertifikatlashdan o'tishlari kerak.

Endilikda inkassatorlarga hatto nogironlar, voyaga yetmaganlar, shifoxonalarda davolanayotganlar, bankrotlik to‘g‘risida ariza bergan qarzdorlarga ham yaqinlashish taqiqlanadi.

Ilgari inkassatorlar qarzdorning qarindoshlari va yaqinlaridan pulni qaytarishni talab qilishga ruxsat bergan bo‘lsalar, endilikda undirilayotgan shaxs bunday usulga rozilik bermagan bo‘lsa, bu aniq qoidabuzarlik hisoblanadi. Agar qarz oluvchi vafot etgan bo'lsa va uning yaqin qarindoshlari merosdan voz kechsa, undiruvchilar tomonidan qarz undirish to'xtatiladi.

Qonunning ijobiy va salbiy tomonlari

Qarzdorlar to'g'risidagi qonunning yorqin afzalliklari bor, ulardan biri qarzdor yuridik shaxs tomonidan har qanday qoidabuzarliklarni aniqlagan holda, lekin 4 oydan kechiktirmay, istalgan vaqtda kollektor agentligi vakili bilan aloqani to'xtatish qobiliyatidir. kechikish sodir bo'lganidan keyin. Buning uchun siz ariza yozishingiz kerak () va uni qarz yig'ish agentligiga yuborishingiz kerak ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yoki notarius orqali. Shundan so'ng yig'ish sudda amalga oshiriladi.

Kollektorlarga nisbatan yuqorida ko'rsatilgan barcha cheklovlar, shuningdek, to'lovga qarshi qonunning afzalliklari ro'yxatiga kiritilishi mumkin. Shu bilan birga, huquqiy hujjat Rossiya Federatsiyasining boshqa qonunlarida bo'lgani kabi, ba'zi kamchiliklarga ega, xususan:

  • Kollektorlar o'rtasidagi hamkorlik qoidalari qonunda faqat kredit tashkilotlari bilan tavsiflanadi.
  • Hujjatning ba'zi maqolalarida "aqlli" mutaxassislar bo'shliqlarni topishlari mumkin, chunki ularda barcha turdagi shartlar, shartlar mavjud, hamma normalar, talablar aniq va aniq eshitilmaydi.
  • Mumkin bo'lgan qoidabuzarliklar uchun kollektorlar uchun nisbatan kam javobgarlik ishlab chiqilgan.
  • Qarz oluvchilar uchun harakat rejasi yo'q nostandart holatlar, fors-major holatlari. Ko'pincha banal Bank operatsiyalari va ular bo'yicha qarzlarni undirish.

Qarzdorning qarindoshlari haqida qonunda ma'lumot yo'qligi bilan ham aybni topishingiz mumkin. Misol uchun, agar kollektor qarz oluvchining uyiga qo'ng'iroq qilsa va kvartirada ro'yxatdan o'tgan birodar telefonni ko'tarsa, bu faktni boshqa odam uchun tashvish deb hisoblash mumkin. Umuman olganda, 230-FZ-sonli qonun mukammallikdan uzoqdir, bir necha yil ichida unga qo'shimchalar va o'zgartirishlar kiritish zarurati paydo bo'lishi mumkin.

Qonun qabul qilingandan keyin MFO segmentidagi o'zgarishlar

Kollektorlar to'g'risidagi yangi qonun mikromoliya tashkilotlari faoliyatini chetlab o'tolmadi. San'atda. Federal qonunning 21-moddasi 151-sonli Federal qonunga (12.1-moddaning mazmunini qo'shish) nisbatan o'zgarishlarni belgilaydi. Biz kredit bo'yicha foizlarni hisoblash haqida gapiramiz. Endi siz mikromoliya kompaniyalariga qarzning faol o'sishi haqida tashvishlanishingiz shart emas. Misol uchun, 10 000 rubllik qarz faqat 2 oylik kechikishda bir necha marta oshmaydi.

Jarimalar va jarimalarga kelsak, jarima asosiy qarz miqdoridan ikki baravar ko'p bo'lishi mumkin, lekin ko'p emas. Ma'lum bo'ladiki normativ hujjat MFO qarzdorlarini nafaqat kollektorlar tomonidan qonunbuzarlikdan, balki chuqur "qarz teshigidan" ham himoya qilishi mumkin.

Arbitraj amaliyoti

E'tibor bering, kollektorlar tomonidan xulq-atvor qoidalarini buzganlik uchun ma'muriy javobgarlik belgilangan (500 000 dan 2 000 000 rublgacha - jarima) va agent ham o'z ishini yo'qotishi mumkin. Qonunga ko'ra, bugungi kunda bozorda faqat FSSP reestrida ro'yxatdan o'tgan, sof aktivi 10 000 000 rubl bo'lgan va sug'urta kompaniyalari bilan qarzdorlarga kamida 10 000 000 rubl miqdorida mumkin bo'lgan yo'qotishlar to'g'risida shartnomalar tuzgan yuridik shaxslar faoliyat ko'rsatishi mumkin.

Qarzdor har doim o'z huquqlarini sudda himoya qilish huquqiga ega. Qonunning birinchi yillarida ushbu qoida ayniqsa dolzarb bo'ladi, chunki qayta tiklash firmalari yangi usulda ishlashni va o'z faoliyatini huquqiy sohaga o'tkazishni o'rganishlari kerak. Qarzdorlar endi qo'llarida kuchli vosita shaklida Federal qonun 230-son, lekin ko'pchilik o'z huquqlarini bilmasliklari sababli uni mohirona ishlatmaydi.

2016 yil oxirida Rossiyada 600 ga yaqin yirik kollektor agentliklari roʻyxatga olingan va qonun kuchga kirgandan keyin 50 ga yaqin vakolatxonalari qoldi, ular asosan Moskva va Sankt-Peterburgda joylashgan. Jami 5000 dan ortiq kichik firmalar mavjud emas.

dan misollar sifatida sud amaliyoti, amaldagi qonun barcha yig'ish tashkilotlarini qo'rqitmagan. Jinoyat tamoyillari asosida faol ishlaganlar qonunbuzarlik yaratishda davom etmoqda. Kollektorlar (sug'urta, aktivlar va boshqalar) uchun jiddiy talablarning rivojlanishini hisobga olgan holda, bozorda noqonuniy immigrantlarning tarqalishi mumkin. Davomida joriy yil Mikromoliya tashkilotlari mijozlari bilan bog'liq ko'plab janjallar qayd etilgan.

Qonunni buzmasdan malakali harakat qilishni afzal ko'rgan kompaniyalar uchun yangi huquqiy akt ba'zi noqulayliklar va qo'shimcha xarajatlar yaratgan bo'lsa-da, ajablanib bo'lmadi.

Qanchalik tez-tez kiring Yaqinda Kollektorlarning qonunbuzarligi haqida ommaviy axborot vositalarida eshitganmizmi?! Iskitimda ayol kaltaklangan eri va o'g'lining ko'z o'ngida zo'rlandi, Ulyanovskda inkassatorlar qarzdorning derazasiga molotov kokteyli tashlab, kichkina bolani kuyishdi, Uralsda tez tibbiy yordam ishi butunlay falaj bo'ldi va bolalar bog'chasi, chunki kollektorlar raqamlarni avtomatik terish uchun o'rnatgan. Shunga o'xshash misollar juda ko'p edi.

Nafaqat qarz oluvchilar, balki endi deputatlar uchun ham kollektorlar to‘g‘risida alohida qonun ishlab chiqish, ularning faoliyatini yanada kuchaytirish zarurligi ayon bo‘ldi.

Va bunday qonun loyihasi 2016 yil iyun oyi o'rtalarida qabul qilingan va 6 kundan keyin u Federatsiya Kengashi tomonidan tasdiqlangan. O'zgartirishlar 2017 yil 1 yanvardan kuchga kirdi.

Xo'sh, bu qonun qarz oluvchilarga nimani va'da qiladi? Kollektorlar nima qilishi mumkin va ularga nima qilish taqiqlanadi? Ularning faoliyatini kim nazorat qiladi? 2017 yilgi qarz yig'uvchilar to'g'risidagi qonun kelajakda potentsial MFO qarz oluvchilar uchun qanday salbiy oqibatlarga olib keladi?

Kollektorlarni ro'yxatdan o'tkazish

2017-yil 1-yanvardan boshlab inkasso faoliyati bilan faqat undiruvchilarga nisbatan qonun hujjatlari talablariga muvofiqligi tekshirilgan va ushbu faoliyatni (qarz undirish) amalga oshirish uchun maxsus litsenziya olgan idoralargina shug‘ullanishi mumkin. Bunday agentliklar ro'yxatini FSS veb-saytida http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ yoki veb-saytimizda maxsus qidiruv xizmatida topish mumkin.

Minimal talablar orasida:

  1. Ommaviy domenda litsenziyalar, aloqa raqamlari va boshqa ma'lumotlarni ko'rsatadigan shaxsiy veb-saytingiz mavjudligi
  2. Aktivning minimal chegarasi 10 million rubldan.
  3. Kamida 10 million rubl miqdorida javobgarlikni majburiy sug'urta qilish.

Davlat reestriga kiritilmagan va litsenziya olmagan boshqa tashkilotlar 1 yanvardan o‘z faoliyatini davom ettirishi mumkin. Qonunbuzarlik uchun yuridik shaxslar 2 million rublgacha jarimaga tortiladi. Aytgancha, 30-dekabr kuni mavjud bo‘lgan yuzlab kosmik kemalardan atigi 10 tasi reyestrga kiritilgan.

230-sonli Federal qonuniga muvofiq kollektor xatti-harakatlari qoidalari to'plami

Shunday qilib, qarz oluvchi va uchinchi shaxslar bilan quyidagilar o'zaro aloqada bo'lishi mumkin:

Bundan buyon topshiriq shartnomasi bo'yicha qarz faqat reestrdan bank yoki CAga sotilishi mumkin. Shunga ko'ra, yakka tartibdagi tadbirkorlar, jismoniy shaxslar va boshqa tashkilotlarga qarzni sotish taqiqlanadi.

Kollektor agentliklari xodimlariga alohida talablar qo'yiladi. Bundan buyon ular ochiq sudlangan shaxslarni, shuningdek, Rossiya Federatsiyasidan chet elda joylashgan shaxslarni ishga olish huquqiga ega emaslar. Shuningdek, kollektorlar faqat Rossiya hududida joylashgan bo'lishi kerak. Qarz oluvchi bilan tashqaridan har qanday aloqa noqonuniy hisoblanadi.

  • Kollektor va 3 kishi (qarindoshlar, tanishlar, do'stlar, ishdagi hamkasblar va so'rovnomada raqamlari ko'rsatilgan barcha shaxslar) o'rtasidagi har qanday aloqa cheklangan bo'ladi. Ya'ni, qarzdor yoki uchinchi shaxsning yozma roziligisiz kollektor ular bilan muloqot qila olmaydi. Agar kredit shartnomasida uchinchi shaxslar bilan aloqa o'rnatishga imkon beradigan band bo'lsa va qarz oluvchi bunday shartnomani imzolagan bo'lsa, uning barcha shartlariga rozi bo'lsa, istalgan vaqtda ushbu rozilik direktor nomiga oddiy ariza yozish orqali bekor qilinishi mumkin. MFO.
  • Kollektorlarga qarzi bo'lgan qarz oluvchi to'g'risidagi har qanday ma'lumotni Internetda joylashtirish taqiqlanadi; turar-joy binolari yoki boshqa binolar. Shuningdek, qarzdorning ishida qarz borligi to'g'risida xabar berish va uning ish beruvchisi va hamkasblari bilan qarzdorning qarzi haqida suhbatlar o'tkazish taqiqlanadi.
  • Bundan buyon, qarz oluvchining qarzini CAga yoki yangi kreditorga o'tkazishga rozilik kredit shartnomasining oxirida kichik harf bilan emas, balki alohida hujjat formatida bo'lishi kerak. Bundan tashqari, istalgan vaqtda, hatto qarzni olgandan keyin ham, qarz oluvchi qarzni CA yoki yangi kreditorga o'tkazishga roziligini qaytarib olishi mumkin. Bu shuni anglatadiki kredit tashkiloti topshiriq shartnomasi bo'yicha qarzni sota olmaydi yoki uni CAga undirish uchun taqdim eta olmaydi.
  • Yangi qonunga ko'ra, siz qarz oluvchi bilan faqat uchrashuvda shaxsiy muloqot, SMS, telefon va pochta orqali muloqot qilishingiz mumkin. Shu bilan birga, qo'ng'iroqlar va SMS xabarlar kollektor yoki kreditorga ro'yxatdan o'tgan raqamlardan kelishi kerak;
    Bundan tashqari, kollektorlar barcha telefon suhbatlari/SMSlarni yozib olishlari va ularni saqlashlari shart.
  • 2017-yilgi "Yig'ishga qarshi" qonun ham qo'ng'iroqlarning chastotasi va vaqtini tartibga soladi. Masalan, qarzdor bilan aloqa ma'lum soatlarda amalga oshirilishi kerak:
  1. Ish kunlari soat 08:00 dan 22:00 gacha
  2. Shanba va yakshanba kunlari soat 09:00 dan 20:00 gacha
  • Qo'ng'iroqlar/uchrashuvlar va SMSlar soni ham cheklangan. Qarz oluvchi bilan haftada bir martadan ko'p bo'lmagan shaxsan uchrashishingiz mumkin. Siz qo'ng'iroq qilishingiz mumkin:
  1. Kuniga 1 martadan ko'p emas
  2. Haftada 2 martadan ko'p emas
  3. Oyiga 8 martadan ko'p emas
  • Qarzdor bilan har qanday munosabatlarni to'liq taqiqlash, agar:
  1. U bankrotlik ishida
  2. U huquq layoqatidan mahrum yoki cheklangan edi
  3. Hozirda shifoxonada davolanmoqda
  4. 1-guruh nogironi deb tan olingan
  5. Voyaga etmagan

Tabiiyki, kollektorlar to'g'risidagi yangi qonun quyidagilarni taqiqlaydi:

  • Kuch ishlating yoki tahdid qiling
  • Salomatlik va hayotga zarar yetkazish
  • Mulkga zarar yetkazish
  • Qarz oluvchiga psixologik ta'sir ko'rsatish
  • Qarz oluvchini kiriting va aloqador shaxslar qarz miqdori, uni to'lash muddati va boshqalar haqida noto'g'ri.
  • Siz o'zingizni soxta ismlar bilan tanishtirolmaysiz, o'zini huquq-tartibot idoralari xodimlari, sud ijrochilari va boshqa davlat idoralari xodimlari sifatida ko'rsata olmaysiz, biron bir bo'limning formasiga o'xshash kiyim kiymaysiz, identifikatsiya chiziqlari va hokazo.
  • Siz qarz oluvchi bilan sudga da'vo qo'zg'atish, sud ijrochilari tomonidan qo'shimcha undirish, kreditni to'lamaganlik uchun mumkin bo'lgan jinoiy javobgarlik va boshqalar haqida gaplasha olmaysiz. Bu shuni anglatadiki Kollektor qarzdor bilan suhbat chog'ida faqat qarz miqdorini e'lon qilish va uni to'lash tafsilotlari to'g'risida xabardor qilish huquqiga ega. Hammasi."Sud", "qamoq", "qamoq", "firibgarlik", "sud ijrochilari", jinoiy ta'qib va ​​boshqalar kabi so'zlarning har qanday eslatishi. qat'iy taqiqlangan.

Yangi qonunga ko'ra, qarz oluvchidan qanday qilib bir marta va butunlay qutulish mumkin?

Qarz yig'uvchilar to'g'risidagi qonunning eng muhim nuqtalaridan biri qarz oluvchining qarz oluvchilar bilan har qanday aloqani rad etish huquqi. Qarz oluvchi ushbu huquqni kechiktirilgan kundan boshlab 4 oy o'tgach oladi. Qarz yig'uvchilardan bir marta va umuman xalos bo'lish uchun siz tegishli ariza yozishingiz va uni CA va kreditorga qaytarib olish kvitansiyasi bilan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborishingiz kerak. Bunday bayonotdan so'ng, kollektor hech qanday tarzda qarz oluvchi bilan bog'lanish huquqiga ega emas.

Qarz undiruvchilar to'g'risidagi yangi qonun tufayli 2017 yilda qarzlarni undirish faoliyatini mikrokreditlar yoki boshqa faoliyat turlari bilan birlashtirish mumkin bo'lmaydi. Bu shuni anglatadiki, MFO xodimlari (shaxsiy menejerlar, yig'ish bo'limlari, xavfsizlik xizmati va boshqalar) o'z-o'zidan qarzni undira olmaydi.

Qarz miqdori o'smaydi!

Kollektorlar to'g'risidagi qonun qabul qilinganligi sababli, 2017 yilda mavjud edi yangi maqola MFO to'g'risidagi Federal qonunda. Hozir maksimal miqdor qarz davlat tomonidan tartibga solinadi. Qarz oluvchilar bundan buyon 5000 rubl miqdoridagi asosiy qarz miqdori 150 000 mingga oshadi deb tashvishlanmasliklari kerak. Yangi tuzatish tufayli bu mumkin emas.

Kollektorlar to'g'risidagi yangi qonunni ishlab chiqishda "Mikromoliyaviy faoliyat va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" gi 151-sonli Federal qonuniga yangi 121-modda qo'shildi. yangi tartib kechiktirilgan taqdirda hisoblangan foizlar.

Unga ko‘ra, qarzdorlik yuzaga kelganda MFO faqat asosiy qarzning qolgan summasidan va hisoblangan foizlar summasi qarzning to‘lanmagan qismi miqdoridan ikki baravarga yetguncha foizlarni undirishga haqli. Bu shuni anglatadiki, qarzning o'sishi to'xtaydi va foizli qarz belgilangan miqdorga yetgan zahoti to'xtaydi.
O'zgartirishlar faqat 2017 yil 1 yanvarda shartnomalar tuzilgan kreditlarga ta'sir qiladi.

2017 yilda Rossiyada kollektor agentliklari faoliyatini kim nazorat qiladi?

Dekabr oyi o'rtalarida Rossiya Federatsiyasi Prezidenti FSSPga kollektorlar faoliyatini nazorat qilish majburiyatlarini yuklagan farmonni imzoladi. Ammo Adliya vazirligi xuddi shu farmonda jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning muddati o'tgan qarzlarini qaytarish bo'yicha faoliyatni huquqiy tartibga solishga chaqirilgan.

Shunday qilib, FSSP negizida butun Rossiya bo'ylab 300 dan ortiq mutaxassislarni o'z ichiga olgan maxsus bo'lim tashkil etiladi. Ular kollektor agentliklari reestrini yuritadi, KAni “tanlanganlar” ro‘yxatiga kiritish/chiqish chora-tadbirlarini ko‘radi, kollektorlarni nazorat qilish va tekshirishni amalga oshiradi.

Shuning uchun, ma'lum bir agentlikning xatti-harakatlari haqida shikoyat qilishingiz kerak bo'lgan eng muhim organ - bu Markaziy bank yoki Rospotrebnadzor emas, balki FSSP.

Qarz oluvchilar to'g'risidagi qonun qarz oluvchilar uchun qanchalik foydali?

2017 yilda qarz yig'uvchilar to'g'risidagi qonun kuchga kirishi bilan qarz oluvchilar oson nafas olishlari mumkin. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, yangi yilning birinchi oyida kollektorlarning harakatlari avvalgi ko'rsatkichlardan bir oz zaiflashdi. Sharhlarga ko'ra, qo'ng'iroqlar soni o'rtacha 10-15% ga kamaydi, lekin telefon orqali tahdidlar yo'qolmadi. Kollektorlar hali ham o'z ifodalarida uyalmayapti va barcha mavjud va erishib bo'lmaydigan usullardan, shu jumladan yangi qonun bilan taqiqlangan usullardan foydalangan holda qarzdorlarga bosim o'tkazmoqda.

Shubhasiz, bu qadar davom etadi nazorat organlari 2017 yilgacha faoliyat yuritgan, ammo 230-sonli Federal qonunga muvofiq kollektor faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya olmagan KA bozordan "olib tashlanmaydi".

Litsenziyani olgan yirik kompaniyalardan esa, texnik shartlarga mos keladigan muddati o'tgan qarzlarni undirish usullarida tub o'zgarishlarni kutish qiyin. Katta ehtimol bilan, bu FSSP va Adliya vazirligi qarz oluvchilarning kollektorlar to'g'risidagi qonunni u yoki bu kollektor agentligi tomonidan buzilganligi to'g'risidagi shikoyatlari bilan to'ldirilmaguncha shunday bo'ladi.

2017 yilgi qarzni yig'ish to'g'risidagi qonun qarz oluvchilarga qanday salbiy oqibatlarga olib kelishi mumkin?

Albatta, undiruvchilar to‘g‘risidagi yangi qonun qarzdorlar uchun muddati o‘tgan to‘lovlarni undirishni qiyinlashtiradi. Biroq, boshqa tomondan, u MFO qarzdorlariga ham ta'sir qiladi.

Gap shundaki, ko'pchilik mikromoliya tashkilotlari, hatto potentsial mijozni tekshirish bosqichida ham, xavfli qarz oluvchilardan qaysi biri qaytarilmagan taqdirda qarzni undira olishini va kimga jismoniy va moliyaviy isrof qilmaslik yaxshiroq ekanligini hisoblab chiqadi. resurslar.

230-sonli Federal qonundan so'ng, ko'plab MFOlar yuqori xavfga ega bo'lgan potentsial mijozlar uchun barni oddiygina oshiradilar. Agar ilgari ular MFOdan mikrokredit olishlari mumkin bo'lsa, endi ular buni qila olmaydilar.

Xo'sh, MFOlarning sudlarga "keta boshlashi" ehtimoli yuqori, bu ilgari kuzatilmagan.

Agar ilgari qarzdorlarning yarmidan ko'pi xotirjamlik bilan muddatlar tugaguniga qadar vaqtni ushlab tursa cheklash muddati, shundan so'ng sud orqali qarzni undirish deyarli mumkin emas, endi u muvaffaqiyat qozonishi dargumon.

Gap shundaki, yangi qonun bilan kichik agentliklar kollektor xizmatlari bozorini tark etadi. Ularning o'rnini yirik o'yinchilar egallaydi va ular uchun bank portfeli bilan ishlash ancha foydali va qulayroq bo'ladi. kredit qarzi mikroqarz oluvchilarga qaraganda. Bundan kelib chiqqan holda, MMTlar uchun qarz oluvchilardan qarzlarni undirish uchun kollektorlarni topish juda qiyin bo'ladi, deb taxmin qilish mumkin. Va agar shunday bo'lsa, sudga murojaat qilishdan boshqa chora qolmaydi.

Va bu holda, qarzlar qarzni majburiy undirish huquqiga ega bo'lgan sud ijrochilari tomonidan undiriladi.

Kollektorlar to'g'risidagi qonun bizga nima berdi?

Natijada, biz bir tomondan qarzdorlarni himoya qiladigan, ikkinchi tomondan esa ularga hujum qiladigan qonun loyihasini oldik. potentsial qarz oluvchilar kelajakda mikrokredit tashkilotlari.

Natijada, biz kollektorlar buzilmasligi mumkin bo'lgan bir qator taqiqlar va qoidalarni oldik, ammo statistika shuni ko'rsatdiki, kollektorlar to'g'risidagi yangi qonun kuchga kirganidan beri ularning harakatlari deyarli o'zgarmagan.

2016 yilda kreditorlar va ularning nomidan yoki mustaqil ravishda muddati o'tgan qarzlarni undirish bo'yicha ishlarni amalga oshiruvchi shaxslar bilan o'zaro munosabatlarda qarzdorlarning huquqlarini himoya qilish zarurati tufayli inkasso faoliyatini amalga oshirish tartibi va shartlarini tartibga soluvchi qonun qabul qilindi: 230-FZ. kollektorlarda. 2019-yil 1-yanvardan buning rasmiy matni qonunchilik akti hech qanday o'zgarishlarga duch kelmadi, garchi hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasida qarzdorlarning huquqlarini kengaytirishga qaratilgan ikkita qonun loyihasi mavjud.

Sizga 2016 yil 3 iyuldagi N 230-FZ "Huquqlar va qonuniy manfaatlarni himoya qilish to'g'risida" gi federal qonuni nima ekanligini batafsilroq aytib beraylik. shaxslar muddati o'tgan qarzlarni to'lash bo'yicha faoliyatni amalga oshirishda. Bu qarz yig'uvchilar to'g'risidagi federal qonunning rasmiy nomi. 2019 yil uchun joriy matnni quyidagi havoladan yuklab olish mumkin.

Qo'llash doirasi

2019 yilda kollektorlar to'g'risidagi Federal qonun-230 nafaqat kollektorlar, balki qarzdorlar bilan ishlashda banklar va boshqa manfaatdor shaxslarning faoliyatini tartibga solishga mo'ljallangan. 1-moddada aytilishicha, qonun qarzni to'lashning quyidagi holatlariga nisbatan qo'llanilmaydi:

  • kreditor topshiriq shartnomasini tuzish natijasida yuzaga kelmagan qarz miqdori 50 000 rubldan ortiq bo'lmagan boshqa jismoniy shaxs bo'lsa;
  • qarzdor yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsa va uzoq vaqt davomida tadbirkorlik faoliyati natijasida vujudga kelgan bo'lsa;
  • kommunal va shunga o'xshash xizmatlarni o'z vaqtida to'lamaslik natijasida qarz paydo bo'lganida.

Tuzilishi

Kollektor faoliyati to‘g‘risidagi yangi qonun quyidagi bo‘limlarni o‘z ichiga oladi:

  • birinchisi tasvirlaydi Umumiy holat, qo'llanilgan atamalarga tushuntirishlar beradi, qo'llash doirasini ko'rsatadi;
  • ikkinchisi - o'zaro munosabatlarni amalga oshirish qoidalarini belgilaydi: usullar, cheklovlar va boshqalar;
  • uchinchisi, qarzdorlar bilan ishlovchi yuridik shaxslarga qo‘yiladigan talablar, ularni ushbu faoliyatga qabul qilish shartlari. Ushbu bo'limda bunday yuridik shaxslar ustidan davlat nazoratining asosiy tamoyillari ham belgilab berilgan;
  • to'rtinchi - o'z ichiga oladi yakuniy qoidalar(kuchga kirish tartibi va boshqalar).

Umuman olganda, qonun 22 moddani o'z ichiga oladi.


Qarzlarni undirish bo'yicha jismoniy shaxslarning huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi 230-FZ-sonli qonun bunday faoliyatni davlat tomonidan tartibga solishning shoshilinch zarurati tufayli qabul qilindi, chunki yig'ish agentliklari o'zlariga psixologik bosim va hatto jismoniy zo'ravonlik qilishlariga yo'l qo'yishdi. Endi o'rnatilgan huquqiy usullar va qarzdor bilan o'zaro munosabatlar shartlari:

  • kreditor qarzdorni boshqa shaxsni qarz bo'yicha ishlashga jalb qilganligi to'g'risida xabardor qilishi shart. zarur ma'lumotlar bunday odam haqida;
  • o'zaro aloqa usullari o'rnatildi: shaxsiy uchrashuvlar, telegraf xabarlari, telefon suhbatlari va boshqalar, pochta jo'natmalari;
  • ularni amalga oshirish shartlari, qo'ng'iroq qilish, SMS xabarlar yozish va hokazolar jadvali belgilanadi;
  • o'zaro munosabatlarning boshida kollektor agentligi xodimi zarur tushuntirishlarni taqdim etishi shart: qo'ng'iroq qiluvchining familiyasi, ismi, otasining ismi va kreditorning ismi, kamida. Xabarlarda va xatlarda qarz va kollektorning vakolatini tasdiqlovchi shartnoma haqida gapirish mutlaqo kerak;
  • psixologik bosim, tahdid, jismoniy zo'ravonlik, huquqlarni suiiste'mol qilish (masalan, tuhmat qiluvchi ma'lumotlarni tarqatish) taqiqlanadi;
  • uchinchi shaxslar (qarindoshlar, do'stlar) bilan o'zaro munosabatlar faqat qarzdorning roziligi va uchinchi shaxslarning e'tirozlari bo'lmagan taqdirda mumkin;
  • qarzdor o'zaro munosabatlarni butunlay rad etish huquqini oladi. Bu kechikish sodir bo'lgan vaqtdan (to'rt oy) keyin ma'lum vaqt o'tgandan keyin mumkin.

Qarzdorlar va qarzlar bilan ishlaydigan yuridik shaxslarga ham quyidagi talablar qo'yiladi:

  • ular maxsus reestrga kiritilishi kerak;
  • tashkiliy-huquqiy shakli - faqat tadbirkorlik sub'ektlari;
  • qarzni undirish faoliyati asosiy bo'lishi va Nizomda ushbu faktga havola bo'lishi kerak;
  • sof aktivlar miqdori 10 000 000 rubldan kam bo'lmasligi kerak;
  • maxsus mulk mavjudligi: dasturiy ta'minot, veb-sayt va boshqalar;
  • amaldagi javobgarlik sug'urtasi shartnomasining mavjudligi.

Bu qonunning asosiy mazmuni. Shuningdek, ushbu yuridik shaxslarning faoliyati FSSP tomonidan federal davlat nazorati ostida bo'lishi, shu jumladan qarzdorlarning shikoyatlari asosida amalga oshirilishi mumkin;

Qarz oluvchilar to'g'risidagi yangi qonun qarzdor va kreditor vakili o'rtasidagi aloqa tuzilishini sezilarli darajada o'zgartirdi. Qonunchilikning yangilangan qoidalariga rioya qilmaydigan barcha mikromoliya tashkilotlari uchun jiddiy jarimalar va muammolarga tahdid soladigan 230-FZ-sonli o'zgartirishlar kiritildi.

Muhim! Shuni yodda tuting:

  • Har bir holat o'ziga xos va individualdir.
  • Muammoni to'liq o'rganish har doim ham ijobiy natijani kafolatlamaydi. Bu ko'plab omillarga bog'liq.

Muammoingiz bo'yicha batafsil maslahat olish uchun siz taklif qilingan variantlardan biriga amal qilishingiz kifoya:

Kollektorlar to'g'risidagi yangi qonunning eng muhim jihati shundaki, u tegishli emas yakka tartibdagi tadbirkorlar va faqat jismoniy shaxslar uchun amal qiladi. Quyidagi bandlar kuchga kirdi:

  1. Dam olish kunlarida qarzdor bilan soat 20:00 dan 9:00 gacha muloqot qilish taqiqlanadi, kollektorlar yoki ularning vakillari qarz oluvchi bilan faqat ish kunlari soat 8:00 dan 22:00 gacha murojaat qilishlari mumkin;
  2. Agar kechiktirilgan kundan boshlab to'rt kalendar oydan ko'proq vaqt o'tgan bo'lsa, qarz oluvchi kollektorlar bilan aloqani to'xtatishga haqli. Muloqotni tugatish qarzdorni vakillik qilish huquqini boshqa shaxsga berish yoki istalgan vaqtda bezovta qilish qat'iyan man etiladigan xat yozish orqali sodir bo'ladi. Qachon sud jarayoni, qarzdor sudga kelishi kerak.
  3. Siz qarz oluvchiga haftasiga 2 martadan ko'p bo'lmagan qo'ng'iroq qilishingiz va shaxsan uchrashishingiz mumkin - haftada 1 marta.
  4. Kollektorlarga qarzdorni chalg'itish (qonunlar, sud oqibatlari va boshqalar to'g'risida noto'g'ri ma'lumotlar orqali) taqiqlanadi. Psixologik bosim, tahdid, jismoniy kuch ishlatish, mulk yoki sog‘likka zarar yetkazish bo‘yicha to‘liq taqiq joriy etildi.
  5. Qarz oluvchi bunday harakatlarga rozi bo'lgan hujjatni imzolagan taqdirdagina ular uchun mablag' olish uchun qarindoshlar bilan bog'lanish mumkin.

Muhim! 230-FZ-sonli Qonunning barcha bandlari faqat muddati o'tgan kreditlarga nisbatan qo'llaniladi.

Agar qonunbuzarliklar aniqlansa, kollektorlar 50 dan 500 minggacha jarimaga tortiladi. Sud yuridik shaxsning faoliyatini 3 oygacha bo'lgan muddatga tugatish to'g'risida qaror chiqarishi mumkin.

Kollektorlar qarzdorlar bilan ishlashda asosiy yangiliklar

230-FZ-sonli yangi federal qonun yig'ish tashkilotlarining harakatlarini cheklaydigan jiddiy o'zgarishlar kiritdi. Har bir inson firibgarlarga tushmaslik va o'zini va oilasini himoya qilish uchun ushbu ma'lumot haqida bilishi kerak.

Qarz oluvchilar uchun qanday harakatlar mavjud?

Qarzni yig'ish agentligi xodimi va qarz oluvchi o'rtasidagi o'zaro munosabatlar quyidagi aloqa va o'zaro munosabatlar usullariga ega:

  • mobil aloqa yoki shaxsiy uchrashuvlar orqali muzokaralar (shaxsiy uchrashuvlar qarzdor bilan kelishilgan bo'lishi kerak);
  • xabarlar (pochta, SMS);
  • Internet aloqasi (Skype, Viber va boshqalar) orqali aloqa.

Aloqa turidan qat'i nazar, qo'ng'iroqlar kalendar haftasiga 2 martadan ko'p bo'lmasligi mumkin. Kollektorlar oyiga 16 tadan, haftada 4 tadan va kuniga 2 tadan ko'p bo'lmagan xabar yuborish huquqiga ega. Qo'ng'iroq paytida sizga qo'ng'iroq qilayotgan shaxs o'zini tanishtirishi va o'zi vakillik qilayotgan kompaniya nomini ko'rsatishi kerak.

230-FZ-sonli qonunga o'zgartirish kiritildi, bu kechikish sodir bo'lganidan keyin 4 oy o'tgach, yig'ish agentligi bilan muloqot qilishdan bosh tortish imkonini beradi. Buning uchun sizdan pul undirmoqchi bo'lgan kompaniya manziliga notarius tomonidan tasdiqlangan xatni (erkin shaklda yozilgan) yuborish kifoya. pul mablag'lari. Xat yetkazib berish to'g'risidagi bildirishnoma bilan yoki kurer tomonidan imzo qarshi shaxsan yuborilishi kerak. Agar siz SMS-xabarlar va qo'ng'iroqlarni qabul qilishni davom ettirsangiz, bu sudga murojaat qilish uchun kerak.

Diqqat! Agar siz advokat xizmatlaridan foydalanishga qaror qilsangiz va o'z huquqlaringizni unga topshirishga qaror qilsangiz, u bilan aloqa qilishdan bosh tortgan xatda. moliyaviy tuzilma advokatga murojaat qiling va uning aloqalarini ko'rsating. Bu usul qonuniy va barcha muammolaringizni hal qiladi.

Qarz oluvchilar uchun nima qat'iyan man etiladi?

Qarzdorlardan mablag'larni undirish bilan shug'ullanuvchi moliya tashkilotiga quyidagilar qat'iyan man etiladi:

  • ruhiy kasal ekanligi tasdiqlanadigan odamlar bilan muloqot qilish uchun har qanday urinishlar;
  • voyaga etmaganlar bilan muloqot qilish (oilaviy qarindoshlar yoki qarz oluvchining o'zi 18 yoshga to'lmagan bo'lsa);
  • qarzdor to'g'risidagi ma'lumotlarni (har qanday shaxsiy ma'lumotlarni, shu jumladan qarindoshlari to'g'risidagi ma'lumotlarni), agar shartnomada ushbu band aniq belgilanmagan bo'lsa, uchinchi shaxslarga o'tkazish;
  • mulkni tortib olishga yoki zarar etkazishga urinish;
  • har qanday shaxs tomonidan qarz oluvchiga nisbatan zo'ravonlik yoki psixologik bosim qo'llash mavjud usullar(to'g'ridan-to'g'ri tahdid va jismoniy zararni nazarda tutadi);
  • qo'ng'iroqlar qilingan telefon raqamlarini yashirish;
  • qarzni to'lamagan taqdirda shaxsni kutayotgan oqibatlar to'g'risida haqiqiy faktlarni burish orqali qarzdorni chalg'itish.

Agar bosim o'tkazilsa yoki yuqorida tavsiflangan qonunbuzarliklar yuzaga kelsa, qarz oluvchi:

  1. Dalil to'plash. Suhbatni yozib oling, qo'ng'iroqlarni chop eting, qoidabuzarlik haqida boshqa ma'lumotlarni taqdim eting.
  2. Ariza yozish uchun. Shikoyat yoki ariza erkin shaklda tuziladi.
  3. Huquqni muhofaza qilish organlariga ariza bering. Bunday bayonot politsiya yoki prokuraturaga olib borilishi mumkin, xodimlar ish ochishga va vijdonsiz kollektorlar bilan ishlashga majburdirlar.

Muhim! Qonun sezilarli darajada o'zgardi, biroq kollektorlar bir necha yil oldin amaldagi qonunchilikni buzgan. Ko'pincha, kichik qoidabuzarliklar uchun (noto'g'ri vaqtda qo'ng'iroqlar, psixologik bosim), huquq-tartibot idoralari deyarli reaksiyaga kirishmaydi, ehtimol yangi qonun paydo bo'lishi va mikromoliya tashkilotlari uchun jarimalarning oshishi bilan bu vaziyat keskin o'zgaradi.

Qarz yig'uvchilardan xotirjamlikni ta'minlash uchun advokat bilan bog'laning. Qonunni biladigan odam natijadan manfaatdor bo‘ladi va ish qo‘zg‘atilishiga erishib, davlatning rasmiy organlariga qonun xatidan bosim o‘tkazishi mumkin bo‘ladi.

Shuningdek, qarz yig'uvchilarni noto'g'ri xatti-harakatlar uchun rasmiy shikoyat qilganingiz haqida xabardor qilish kerak. Ko'pgina hollarda, bu qarzdorga qo'ng'iroqlarni 3-4 baravar kamaytiradi (ular qo'ng'iroq qilishni to'xtatadi va sizni doimo bezovta qiladi).

Mikromoliyaviy sektordagi qonunchilikdagi o'zgarishlar: Ko'proq mas'uliyat

San'atga muvofiq. 2017 yil 1 yanvardan boshlab 230-FZ-sonli Federal qonunining 12.1-moddasi, muddati o'tgan kreditlar bo'yicha jarimalarni hisoblash shartlari jiddiy o'zgarmoqda. Qonunga kiritilgan asosiy o'zgartirishlar quyidagilardan iborat:

  1. Agar qarz oluvchi to'lov jadvalini buzsa, qarz beruvchi foizlar miqdori kredit summasining ikki barobariga yetguncha jarimalar (jarimalar, foizlar va boshqalar) undirishga haqli.
  2. Penyalar faqat kreditning qaytarilmagan qismi uchun olinishi mumkin.

Ushbu qonunning shartlari faqat bir yilgacha beriladigan va birinchi navbatda mikromoliya tashkilotlariga taalluqli kreditlarga nisbatan qo'llaniladi. Foizlar va uni hisoblash shartnomaning eng boshida aniq, tushunarli shriftda ko'rsatilishi kerak (yangi N 230-FZ qarorining talablari).

Misol(birinchi nuqtada): Artemyev A.G. bir oy muddatga 7500 ming rubl miqdorida kredit oldi. Bir oy o'tgach, u qarzni to'lay olmadi va har bir kun uchun undan ushbu summaning 2 foizi undirildi. Artemyev to'lamasa ham, foizlar 94 kundan keyin to'xtaydi.

Misol(ikkinchi nuqtada): Gavalina R.V. Men kuniga 2,5 foiz bilan 1 oy muddatga 3500 rubl kredit oldim. Maoshi kechikib, o‘z vaqtida to‘lay olmadi. Uning omborida atigi 700 rubl bor edi, shundan 500 tasini mikromoliya tashkilotiga to'lagan. Maoshini olgandan so'ng, 6 kundan keyin, kredit muddati o'tib ketganidan keyin u atigi 3450 rubl to'lashi kerak. Agar u yarim ming to'lamaganida, u 4025 rubl to'lashi kerak edi.

Qarz undiruvchilar tomonidan har qanday qonun buzilishi jarima yoki uch oygacha qamoq jazosiga olib kelishi mumkin.

  1. Qarz oluvchi bilan muloqot qilganda, xushmuomala bo'ling va his-tuyg'ularingizni ko'rsatmaslikka harakat qiling, ayniqsa ular sizni birinchi marta chaqirayotgan bo'lsa.
  2. Qo'ng'iroqni yozib olishga harakat qiling (bu xususiyat deyarli barcha zamonaviy telefonlarda mavjud), shuningdek, barcha keyingi qo'ng'iroqlarni, SMS, xatlarni saqlang - ular foydali bo'lishi mumkin.
  3. Sizni kim chaqirayotganini hal qiling: kollektor, siz kredit olgan kompaniyaning xodimi. Agar bu kompaniyaning xodimi bo'lsa, unda siz uni yig'ish agentligiga topshirishdan oldin ishni hal qilish imkoniyatiga egasiz. Qarzdor to'lovni imkon qadar tezroq kelishib olishga harakat qilishi kerak, hatto chiziqning boshqa uchi pulni darhol qaytarishni talab qilsa ham (odatda shartnoma 1-3 oydan keyin qayta sotiladi).
  4. Agar qarz oluvchi qo'ng'iroq qilsa, shartnoma raqamingizni, siz muloqot qilayotgan shaxsning ismini va u ishlaydigan kompaniyani ko'rsating. Va o'chiring, agar ular shu kuni qo'ng'iroq qilsalar - telefonni ko'tarmang.
  5. Kredit olgan kompaniyaga qo'ng'iroq qiling. Agar sotuv tasdiqlansa, kollektorlardan keyingi qo'ng'iroqni kuting, agar bo'lmasa, firibgarlik bo'yicha politsiyaga murojaat qiling. Bo'lim sizga arizani qanday to'g'ri yozish kerakligini aytadi.
  6. Agar kollektorlar haqiqatan ham sizniki bo'lsa kredit shartnomasi Nima uchun sizga bunday bitimni amalga oshirgan ikkala kompaniyadan yoki ularning kamida bittasidan kredit majburiyatiga bo'lgan huquqlarni olish to'g'risidagi hujjatlar berilmaganligini aniqlang (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 382-moddasi). Hujjatlar haqiqatan ham sizga etib kelmaganida qo'llaniladi.
  7. Kollektor hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortgan hollarda, qarzdor telefonni xavfsiz tarzda qo'yishi va u bilan qayta aloqa qilmasligi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 382-moddasi 3-bandi). Agar sizdan hujjatlarni topshirish so'ralsa, sizdan etkazib berish uchun pul to'lashingiz shart emas, iltimos buni yodda tuting. Bundan tashqari, har bir kun uchun jarimalar hisoblanganligini ko'rsatadigan hujjatlardan to'liq ko'chirma talab qiling.

Kollektor faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlariga jiddiy o‘zgartirishlar kiritildi. Ushbu o'zgarishlarga nima sabab bo'lganini va kollektorlar to'g'risidagi qonunda nima yangiliklar borligini maqolada aytib beramiz.

✔
✔
✔

✔

✔
✔

○ Yaratilish sababi.

IN o'tgan yillar Kollektorlar tomonidan tahdid qilish holatlari tez-tez uchragan. Fuqarolar tomonidan kollektor idoralari xodimlarining o‘zboshimchalik, mulkka zarar yetkazish, haqorat qilish va boshqa noqonuniy xatti-harakatlari yuzasidan muntazam shikoyatlar kelib tushdi.

Bunday o'zboshimchalikni to'xtatish istagi amaldagi qonunchilikka tuzatishlar kiritishning asosiy sababi bo'ldi. O'zgarishlar yig'ish faoliyatining deyarli barcha jihatlariga, shuningdek, notarial va sud yig'imi qarzlar

○ Qanday o'zgarishlar bo'ladi?

Quyidagi asosiy o'zgarishlarni aniqlash mumkin:

  1. Kollektorlar qarzdorga qo'ng'iroq qilishni faqat bank qarz oluvchini bu niyat haqida xabardor qilgandan keyin boshlashlari mumkin. Xabarnomani qabul qiluvchiga etkazib berishni tasdiqlash bilan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborish kerak.
  2. Qo'ng'iroqlar, xatlar va uchrashuvlar faqat ma'lum soatlarda amalga oshirilishi mumkin. Ish kunlarida qarz oluvchini 22:00 dan 8:00 gacha, dam olish kunlari esa soat 20:00 dan 9:00 gacha bezovta qilish taqiqlanadi.
  3. Kollektorlarga kuniga bir martadan ortiq va haftada ikki marta qo'ng'iroq qilish taqiqlanadi. Shaxsiy uchrashuvlar ham cheklangan - haftada bir martadan ko'p emas.
  4. Qarzdor bilan muloqot qilganda, undiruvchi o'zini to'liq tanishtirishi kerak.
  5. Qarz haqida hech kimga aytish taqiqlanadi. Kollektor ish, qarindoshlar, qo'shnilar yoki boshqa shaxslarni chaqirishga haqli emas.

Kollektorlar qarz oluvchiga psixologik ta'sir ko'rsatish usullaridan foydalanishga haqli emas. Shantaj, tahdid, kuch ishlatish va boshqa noqonuniy harakatlar jinoyat ishini qo'zg'atishga olib kelishi mumkin.

Endi qarz oluvchi qarz yig'uvchilar bilan muloqot qilishdan bosh tortish huquqiga ega. Buning uchun u yozma ariza bilan bankka murojaat qilishi kerak.

San'atning 1-bandi. 8 Federal qonun 07/03/2016 yildagi 230-son:
Qarzdor kreditorga va (yoki) uning nomidan va (yoki) uning manfaatlarini ko'zlab ish yurituvchi shaxsga qarzdor bilan o'zaro munosabatlar to'g'risida ariza yuborishga haqli, unda:

  1. O'zaro hamkorlik faqat qarzdor tomonidan ko'rsatilgan vakil orqali amalga oshiriladi.
  2. O'zaro aloqa qilishdan bosh tortish.

Muloqotni boshlashdan oldin kollektor o'zini tanishtirishi va u vakili bo'lgan agentlik nomini ko'rsatishi kerak. Har qanday qonuniy talablar buzilgan taqdirda, kollektorlar ikki million rublgacha jarimaga tortilishi mumkin.

✔ Inkassatsiya faoliyatiga jalb etilishi mumkin bo'lmagan shaxslar.

Sudlangan shaxslar yig'ish faoliyatini amalga oshira olmaydi. Bunda shaxsga, jamoat tartibiga, davlat hokimiyatiga yoki iqtisodiy sohaga qarshi sodir etilgan jinoyatlar hisobga olinadi.

07.03.2016 yildagi 230-sonli Federal qonunining 5-moddasi 4-bandi:
Shaxsga qarshi jinoyatlar, iqtisodiy sohadagi jinoyatlar yoki davlat hokimiyati va jamoat xavfsizligiga qarshi jinoyatlar uchun sudlanganligi olib tashlanmagan yoki o‘talmagan shaxslarni qarzdor bilan o‘zaro munosabatlarga jalb etishga yo‘l qo‘yilmaydi.

✔ Noto'g'ri harakatlar.

O'zgartirishlarga ko'ra, kollektorlarga quyidagilar taqiqlanadi:

  • Qarzdorga yoki uning qarindoshlariga jismoniy yoki ruhiy zarar yetkazish, shuningdek ularga tahdid qilish.
  • Mulkni musodara qilish yoki zarar etkazish, shuningdek qarzni to'lash uchun mulkni majburan tortib olish bilan tahdid qilish.
  • Qarzdorga psixologik bosim o'tkazish va qarzni undirishning noqonuniy usullarini qo'llash.
  • Qarzdorni qarz haqidagi ma'lumotlarga chalg'itish va salbiy oqibatlar qarzdorning qarindoshlari uchun.
  • Qo'ng'iroqlar va SMS qilingan telefon raqamini yashiring.

Shuningdek, qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlarini uchinchi shaxslarga o'tkazish taqiqlanadi.

✔ Shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga o'tkazishni taqiqlash.

Qonunchilikda qarzdor va qarz miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni Internetda va boshqa jamoatchilik ko'rish joylarida joylashtirishni to'g'ridan-to'g'ri taqiqlash mavjud. Qarzdorning ish beruvchisi, qo'shnilari, qarindoshlari va hamkasblariga ma'lumotlarni oshkor qilishga yo'l qo'yilmaydi.

Agar kollektorlar ushbu talablarga rioya qilmasa, aloqa qilishdan bosh tortish to'g'risida xabar yozish, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilikni qaytarib olish va prokuraturaga shikoyat qilish kerak.

○ Qo'ng'iroq qilish muddati.

Qarz oluvchilar va qarzdor o'rtasidagi aloqa muddati qonun bilan cheklangan. Birinchidan, kuniga bir martadan ortiq qo'ng'iroq qilish va haftada ikki marta qo'ng'iroq qilish mumkin emas.

Ikkinchidan, ish kunlarida kechki soat 22:00 gacha va ertalab soat 8:00 dan boshlab qo'ng'iroqlarga ruxsat beriladi. Dam olish va bayram kunlarida muddat kechki soat 20:00 ga va ertalab soat 9:00 ga qisqartiriladi.