• مثال على حساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟

باستخدام حاسبة القروض، يمكنك بشكل مستقل، عبر الإنترنت، حساب دفعات القرض المنتظمة وتحديد نظام السداد الأمثل. تساعدك الصيغ البسيطة على فهم مقدار الأموال التي تخصصها لسداد الديون، والمبلغ الذي تدفعه مقابل استخدام الأموال المقترضة كفائدة. يمكنك التحقق من نتائجك باستخدام الآلة الحاسبة العادية.

تتيح لك حاسبة القروض عبر الإنترنت حساب الأقساط والمدفوعات المختلفة. يتم سداد الأقساط السنوية كل شهر بأجزاء متساوية، تتكون من مبلغ القرض والفائدة عليه. مع الدفعات المتباينة، يتم تخفيض الدفعات الشهرية باستمرار، حيث يتم تحميل الفائدة فقط على الجزء المستحق من القرض. تمارس معظم البنوك التجارية نظام الأقساط السنوية، ويقدم بنك سبيربنك الروسي شكلاً مختلفًا.

الدفع المتباين

مع نظام مختلف، يكون مبلغ المدفوعات في البداية أكبر بكثير من الدفعات النهائية. يتم تفسير الفرق بحقيقة أن المدفوعات تتكون من جزأين:

• ثابت - مبلغ سداد الديون؛
• متناقص - النسبة المئوية للمبلغ المتبقي.

الجزء الثاني الذي يتقلص باستمرار يقلل من الحجم مدفوعات شهرية. الصيغة التي يمكنك من خلالها تحديد حجم الجزء الثابت بسيطة للغاية: تحتاج إلى تقسيم مبلغ القرض على عدد أشهر القرض:

التطوير التنظيمي = SK/KP

(OD – الدين الرئيسي؛ SC – مبلغ القرض؛ KP – عدد الفترات)

تعتبر الحسابات الإضافية أكثر تعقيدًا إلى حد ما، حيث يتم استخدام طريقتين. تفترض بعض البنوك أن هناك 12 شهرًا في السنة وتحسب فائدة القرض باستخدام الصيغة:

NP = موافق × PS / 12

(NP - الفائدة المستحقة، OK - رصيد القرض، PS - سنوي سعر الفائدة)

وتفضل البنوك الأخرى أن تأخذ في الاعتبار حقيقة أن هناك 365 يومًا في السنة، معتبرة أن هذا النهج أكثر دقة. صيغة الحساب:

NP = موافق × PS × CHDM / 365

(NP - الفائدة المستحقة؛ OK - رصيد القرض؛ PS - سعر الفائدة للسنة؛ NDM - عدد الأيام في الشهر (يتراوح من 28 إلى 31).

مثال للحساب

مع قرض بقيمة 100000 روبل مأخوذ لمدة عام، يكون جدول السداد وفقًا للصيغة مع مراعاة 12 شهرًا و20٪ سنويًا كما يلي:

دفع المعاش

تتكرر مبالغ السداد في النظام الكلاسيكي شهرياً، ولا يمكن تغييرها إلا في حالة سداد القرض مبكراً أو بالاتفاق مع البنك. وكما في الحالة السابقة، تتكون المساهمات من مبلغ السداد الأصلي والفائدة على القرض. تتغير نسبة هذه المكونات مع مرور الوقت: ينخفض ​​جزء الفائدة، ويزداد مبلغ سداد القرض. وبالتالي، فإن الفائدة على مدفوعات الأقساط أعلى من المدفوعات المتباينة. ويفسر ذلك حقيقة أن الفائدة يتم تحميلها على رصيد المبلغ، وأنها تتناقص ببطء. يكون الفرق ملحوظًا بشكل خاص إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد، لأنه في الأقساط الأولى يتم احتساب جزء كبير من المبلغ عن طريق الفائدة.

صيغة حساب الدفع:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) − KP = SK × PS / 1 / (1 + PS) KP = SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP − 1

(AP - دفع القسط السنوي؛ PS - سعر الفائدة؛ SC - مبلغ القرض؛ KP - عدد الفترات).

مع الدفعات الشهرية، KP في هذه الصيغة هو عدد الأشهر التي تمت جدولة القرض لها، PS هو 1/12 من معدل الفائدة السنوي.

هذه الصيغة كلاسيكية، حيث تستخدم معظم البنوك هذا المخطط الدقيق.

مثال للحساب

دعونا نفكر في جدول سداد القرض الذي تم الحصول عليه لمدة 12 شهرًا بمبلغ 1000 روبل. في بعض البنوك، الدفعة الأولى من القرض ليست معاشًا سنويًا، وفي هذه الحالة تبدو صيغة الحساب كما يلي:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) 1 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-1 = SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 − 1)

(AP - دفع القسط السنوي؛ PS - سعر الفائدة؛ SC - مبلغ القرض الأولي؛ KP - عدد الفترات).

قد تكون فترة سداد القرض الأولى كاملة أو غير كاملة، وفي في هذه الحالةفهو غير مؤمن. إذا كانت الفترة غير مكتملة، فقد تكون الدفعة الأولى أقل من القسط السنوي، ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة ومدة كاملة مدتها 31 يومًا وقرض طويل الأجل، فمن المحتمل جدًا أن تتجاوز المبلغ المحدد.

في بعض الأحيان تستخدم البنوك صيغة للدفعات الأولى والأخيرة غير السنوية:

AP = SK × PS/1 − (1 + PS) 2 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-2 = SK (PS + PS / (1 + PS) KP-2 − 1 )

عند الحساب باستخدام هذه الصيغة، فإن الأقساط الأولى والأخيرة ليست معاشًا سنويًا، أي أنه في الشهر الأول تحتاج فقط إلى دفع الفائدة، وفي الشهر الأخير - الرصيد. وبالتالي، تحاول البنوك ضبط مبلغ المدفوعات لعدد صحيح، ونتيجة لذلك، يبقى "الذيل"، والانتقال إلى الدفعة الأخيرة. مع السداد المبكر، يؤدي الرصيد المنخفض أيضًا إلى تغيير حجم "الذيل"، والذي يمكن أن يزيد أو ينقص.

وفقًا للصيغة الأخيرة، تكون الدفعة هي الأكبر، ووفقًا للصيغة الأولى الكلاسيكية، تكون الدفعة هي الأصغر. يصبح الفرق ملحوظًا بشكل خاص إذا ظل مبلغ الدفع في حده الأدنى عند التسوية النهائية. وهذا مهم عند سداد القرض في وقت مبكر.

أي مخطط أكثر ربحية؟

• مع القسط السنوي، لا يتغير حجم المدفوعات، ولكن مع مخطط متمايز يتناقص باستمرار.
• يتضمن النظام المتمايز دفعات أكبر في بداية سداد القرض.
• بالنسبة للمقترضين، عادة ما يكون القسط السنوي أكثر ملاءمة، لأن مبلغ الدفعات واضح ومحدد طوال مدة القرض بالكامل.
• مع نظام متمايز، يجب أن يكون الدخل أعلى بنسبة 25٪ من المعاش السنوي.
• يتناقص الدين الرئيسي في القسط السنوي ببطء، وتكون الفائدة على القرض مرتفعة. يؤدي السداد المبكر للقرض إلى خسارة الفوائد المدفوعة بالفعل.
• ولا يرتبط النظام التفاضلي بخسارة الفائدة، حتى لو تم سداد القرض قبل الموعد المحدد.
• من الأصعب بكثير الحصول على قرض بموجب مخطط مختلف، حيث تحاول البنوك ضمان ملاءة الشخص الذي يتم تمويله. هناك حاجة إلى دخل كبير حتى تتاح للمقترض الفرصة لتسديد دفعات أعلى في بداية سداد القرض.

يعد Excel أداة تحليلية وحاسوبية عالمية يستخدمها غالبًا المقرضون (البنوك والمستثمرون وما إلى ذلك) والمقترضون (رجال الأعمال والشركات والأفراد وما إلى ذلك).

تتيح لك وظائف برنامج Microsoft Excel التنقل بسرعة بين الصيغ المعقدة وحساب الفائدة ومبالغ الدفع والمدفوعات الزائدة.

كيفية حساب أقساط القروض في إكسيل

تعتمد الدفعات الشهرية على خطة سداد القرض. هناك الأقساط والمدفوعات المتمايزة:

1. يفترض القسط السنوي أن العميل يدفع نفس المبلغ كل شهر.
2. مع خطة سداد الديون متباينة ل مؤسسة ماليةيتم احتساب الفائدة على الرصيد مبلغ الائتمان. وبالتالي فإن الدفعات الشهرية ستنخفض.

يتم استخدام المعاش في كثير من الأحيان: فهو أكثر ربحية للبنك وأكثر ملاءمة لمعظم العملاء.

حساب الأقساط السنوية على القرض في إكسيل

يتم حساب مبلغ الدفعة السنوية الشهرية باستخدام الصيغة:

أ = ك * س

• أ- مبلغ سداد القرض.
• ك – معامل الدفع السنوي.
• س – مبلغ القرض .

صيغة معامل المعاش:

ك = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• حيث i هو سعر الفائدة الشهري، وهو نتيجة قسمة المعدل السنوي على 12؛
• ن - مدة القرض بالأشهر.

لدى Excel وظيفة خاصة تحسب دفعات الأقساط. هذا هو قانون البراءات:

تحولت الخلايا إلى اللون الأحمر وظهرت علامة الطرح أمام الأرقام، لأن سنعطي هذا المال للبنك ونخسره.

حساب المدفوعات في Excel وفقًا لنظام سداد متباين

تفترض طريقة الدفع المتمايزة ما يلي:

• يتم توزيع مبلغ الدين الرئيسي على فترات السداد بحصص متساوية؛
• يتم احتساب الفائدة على القرض على الرصيد.

صيغة لحساب الدفع المتمايز:

DP = NEO / (PP + NEO * PS)

• موانئ دبي – الدفع الشهريعلى سبيل الإعارة؛
• OBL – رصيد القرض؛
• PP – عدد الفترات المتبقية حتى نهاية فترة السداد؛
• PS – سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي مقسومًا على 12).

سنقوم بوضع جدول سداد للقرض السابق وفقًا لنظام مختلف.

بيانات الإدخال هي نفسها:

لنقم بإنشاء جدول سداد القرض:

رصيد ديون القرض:في الشهر الأول يساوي كامل المبلغ: =$B$2. في الثانية واللاحقة، يتم حسابها باستخدام الصيغة: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). حيث D10 هو رقم الفترة الحالية، B4 هو مدة القرض؛ E9 – رصيد القرض في الفترة السابقة؛ G9 – مبلغ الدين الرئيسي في الفترة السابقة.

دفع الفائدة:اضرب رصيد القرض في الفترة الحالية بمعدل الفائدة الشهرية، مقسومًا على 12 شهرًا: =E9*($B$3/12).

دفع أصل القرض:قم بتقسيم مبلغ القرض بالكامل على المصطلح: =IF(D9

الدفعة الأخيرة:مبلغ "الفائدة" و"أصل الدين" في الفترة الحالية: =F8+G8.

دعونا ندخل الصيغ في الأعمدة المناسبة. لننسخها إلى الجدول بأكمله.

دعونا نقارن الدفع الزائد للأقساط السنوية وخطط سداد القروض المختلفة:

الرقم الأحمر هو القسط السنوي (أخذوا 100000 روبل)، والرقم الأسود هو طريقة مختلفة.

صيغة لحساب الفائدة على القرض في Excel

دعونا نحسب الفائدة على القرض في برنامج Excel ونحسب سعر الفائدة الفعلي، مع الحصول على المعلومات التالية عن القرض الذي يقدمه البنك:

لنحسب سعر الفائدة الشهري وأقساط القروض:

دعونا نملأ الجدول مثل هذا:

يتم أخذ العمولة شهريا من كامل المبلغ. إجمالي دفعة القرض هو القسط السنوي بالإضافة إلى العمولة. يعد مبلغ رأس المال ومبلغ الفائدة من مكونات القسط السنوي.

المبلغ الأصلي = القسط السنوي - الفائدة.

مبلغ الفائدة = رصيد الدين * سعر الفائدة الشهري.

الرصيد الأصلي = رصيد الفترة السابقة – مبلغ الدين الأصلي في الفترة السابقة.

بناءً على جدول الدفعات الشهرية، نقوم بحساب معدل الفائدة الفعلي:

• حصلت على قرض بقيمة 500000 روبل.
• عاد إلى البنك - 684881.67 روبل. (مجموع جميع مدفوعات القرض)؛
• وبلغت المدفوعات الزائدة 184881.67 روبل؛
• معدل الفائدة – 184,881.67 / 500,000 * 100، أو 37%.
• كانت العمولة غير الضارة البالغة 1٪ مكلفة للغاية بالنسبة للمقترض.

معدل الفائدة الفعلي للقرض بدون عمولة سيكون 13%. يتم الحساب وفقًا لنفس المخطط.

حساب التكلفة الإجمالية للقرض في إكسيل

وفقا لقانون الائتمان الاستهلاكي، يتم الآن استخدام صيغة جديدة لحساب التكلفة الإجمالية للائتمان (TCC). يتم تحديد UCS كنسبة مئوية دقيقة حتى العلامة العشرية الثالثة باستخدام الصيغة التالية:

• PSK = i * NBP * 100؛
• حيث i هو سعر الفائدة لفترة الأساس؛
• NBP هو عدد فترات الأساس في السنة التقويمية.

لنأخذ بيانات القرض التالية كمثال:

لحساب التكلفة الكاملة للقرض، تحتاج إلى وضع جدول للسداد (انظر الإجراء أعلاه).

من الضروري تحديد فترة الأساس (BP). ينص القانون على أن هذا هو الفاصل الزمني القياسي الذي يحدث غالبًا في جدول السداد. في المثال، ضغط الدم = 28 يومًا.

يمكنك الآن العثور على سعر الفائدة لفترة الأساس:

لدينا جميع البيانات الضرورية - ونستبدلها في صيغة UCS: =B9*B8

ملحوظة. للحصول على النسب المئوية في Excel، لا تحتاج إلى الضرب في 100. يكفي تعيين تنسيق النسبة المئوية للخلية التي تحتوي على النتيجة.

وتزامنت تكلفة دعم المشروع وفقا للصيغة الجديدة مع سعر الفائدة السنوي على القرض.

وبالتالي، لحساب الأقساط السنوية على القرض، نستخدم أبسط وظيفةمعاهدة قانون البراءات. كما ترون، فإن طريقة السداد المتباينة أكثر تعقيدًا إلى حد ما.

معلومات الرهن العقاري

• من هو المهندس المعماري وماذا يفعل؟
• ما يجب اتخاذه لتصبح مدقق حسابات
• استراتيجية "النصر" - سلخ فروة الرأس المربح في الفوركس
• دعونا نكسب المال في البورصة في حملة اللاعب الفردي!
• يتم قياس الناتج المحلي الإجمالي المحتمل من حيث الحجم
• مفهوم ووظائف وأهمية البيانات المالية في الممارسة الروسية والدولية
• الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي
• نحن نعمل بشكل صحيح: جميع التعليمات المتعلقة بمحاسبة الميزانية ص 153 تعليمات 174 ن
• الديون المعدومة من حساب خارج الميزانية العمومية عندما يتم الاعتراف بديون الأطراف المقابلة على أنها سيئة
• التقارير الموحدة ميزانية التقارير الموحدة 21 إدارة التعليم otcdi

• مثال على حساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟