جزء من السداد من الدائن لغز الكلمات المتقاطعة 5 حروف. الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان: ما هو وكيف يتم حسابه؟ كيف يتم سداد ديون بطاقات الائتمان
المادة 5. شروط العقد رصيد المستهلك(يُقرض)
1. تتكون اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي من شروط عامة وشروط فردية. قد تحتوي اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) على عناصر من اتفاقيات أخرى (اتفاقية مختلطة)، ما لم يتعارض ذلك مع هذا القانون الاتحادي.
2. وفقًا لشروط اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، باستثناء الشروط المتفق عليها بين الدائن والمقترض وفقًا للجزء 9 من هذه المادة، القانون المدنيالاتحاد الروسي.
3. يتم وضع الشروط والأحكام العامة لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي من قبل الدائن من جانب واحدللاستخدام المتكرر.
4. يجب على الدائن في أماكن تقديم الخدمات (أماكن قبول طلبات توفير الائتمان الاستهلاكي (القرض)، بما في ذلك في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت") وضع المعلومات التالية عن شروط توفير واستخدام وسداد الائتمان الاستهلاكي (القرض):
1) اسم الدائن ومحل الدائم الهيئة التنفيذية, رقم الاتصالوالتي يتم من خلالها التواصل مع الدائن، الموقع الرسمي في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت"، رقم ترخيص التنفيذ العمليات المصرفية(بالنسبة لمؤسسات الائتمان)، معلومات حول إدخال معلومات الدائن في المعلومات ذات الصلة سجل الدولة(لمنظمات التمويل الأصغر، ومكاتب الرهونات)، على العضوية في منظمة التنظيم الذاتي(للتعاونيات الاستهلاكية الائتمانية) ؛
2) متطلبات المقترض التي يحددها المُقرض والتي يعد الوفاء بها إلزاميًا لتوفير قرض استهلاكي (قرض) ؛
3) شروط النظر في طلب للحصول على قرض استهلاكي (قرض) صادر عن المقترض ولكي يتخذ الدائن قرارًا بشأن هذا الطلب، بالإضافة إلى قائمة المستندات المطلوبة للنظر في الطلب، بما في ذلك تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض؛
4) أنواع الائتمان الاستهلاكي (القرض)؛
5) مبلغ الائتمان الاستهلاكي (القرض) وشروط سداده؛
6) العملات التي يتم بها تقديم الائتمان الاستهلاكي (القرض)؛
7) طرق تقديم الائتمان الاستهلاكي (القرض)، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية من قبل المقترض؛
8) أسعار الفائدة بالنسبة المئوية سنويًا، وعند استخدام أسعار الفائدة المتغيرة - يكون الإجراء الخاص بتحديدها مطابقًا لمتطلبات هذا القانون الاتحادي;
8.1) التاريخ الذي يتم فيه تحصيل الفائدة مقابل استخدام الائتمان الاستهلاكي (القرض)، أو إجراء تحديده؛
9) أنواع ومبالغ المدفوعات الأخرى للمقترض بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي؛
10) نطاقات القيمة التكلفة الكاملةيتم تحديد الائتمان الاستهلاكي (القرض) مع مراعاة متطلبات هذا القانون الاتحادي حسب أنواع الائتمان الاستهلاكي (القرض)؛
11) تكرار مدفوعات المقترض عند سداد الائتمان الاستهلاكي (القرض)، ودفع الفائدة والمدفوعات الأخرى على الائتمان (القرض)؛
12) طرق سداد المقترض للائتمان الاستهلاكي (القرض) ودفع الفائدة عليه، بما في ذلك الطريقة المجانية للمقترض للوفاء بالتزاماته بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي؛
13) الشروط التي يحق للمقترض خلالها رفض الحصول على قرض استهلاكي (قرض)؛
14) طرق ضمان الوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي؛
15) مسؤولية المقترض عن الأداء غير السليم لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض)، ومقدار العقوبة (الغرامة، رسوم العقوبة)، وإجراءات حسابها، وكذلك معلومات عن الحالات التي يمكن فيها تطبيق هذه العقوبات؛
16) معلومات حول الاتفاقيات الأخرى التي يلتزم المقترض بإبرامها، و (أو) الخدمات الأخرى التي يلتزم بتلقيها فيما يتعلق باتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض)، بالإضافة إلى معلومات حول قدرة المقترض على الموافقة على الإبرام هذه الاتفاقيات و (أو) تقديم هذه الخدمات أو رفضها؛
17) معلومات حول الزيادة المحتملة في مبلغ نفقات المقترض مقارنة بمبلغ النفقات المتوقع بالروبل، بما في ذلك عند استخدام سعر فائدة متغير، وكذلك المعلومات التي تفيد بحدوث تغيير في سعر الصرف سعر صرف العملاتفي الماضي لا يدل على تغيير في سعر صرفه في المستقبل، والمعلومات عن زيادة مخاطر حصول المقترض على دخل بعملة غير عملة القرض (القرض)؛
18) معلومات عن تحديد سعر صرف العملة الأجنبية إذا كانت العملة التي يتم التحويل بها مالقد يختلف الدائن لطرف ثالث يحدده المقترض عند تقديم الائتمان الاستهلاكي (القرض) عن عملة الائتمان الاستهلاكي (القرض)؛
19) معلومات حول إمكانية منع الدائن من التنازل عن الحقوق (المطالبات) لأطراف ثالثة بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي؛
20) الإجراء الخاص بالمقترض لتقديم معلومات حول استخدام الائتمان الاستهلاكي (القرض) (إذا كانت اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) تتضمن شرطًا لاستخدام المقترض للائتمان الاستهلاكي (القرض) المستلم لأغراض معينة) ;
21) اختصاص المنازعات بشأن مطالبات الدائن للمقترض؛
22) النماذج أو النماذج القياسية الأخرى التي فيها شروط عامةاتفاقيات الائتمان (القروض) الاستهلاكية.
5. يتم إطلاع المقترض على المعلومات المحددة في الفقرة 4 من هذه المادة مجانًا. يجب تقديم نسخ من المستندات التي تحتوي على المعلومات المحددة للمقترض بناءً على طلبه مجانًا أو مقابل رسم لا يتجاوز تكلفة إنتاجها.
6. إذا قام الدائن بإشراك أطراف ثالثة في نشر معلومات حول شروط توفير واستخدام وسداد الائتمان الاستهلاكي (القرض)، فإن هؤلاء الأشخاص ملزمون بالكشف عن المعلومات بالقدر وبالطريقة المحددة في الجزء 4 من هذا المقال.
7. لا تتضمن الشروط والأحكام العامة لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي التزام المقترض بإبرام اتفاقيات أخرى أو استخدام خدمات الدائن أو الأطراف الثالثة مقابل رسوم. لا يجوز للمقرض أن يطلب من المقترض دفع مدفوعات بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي التي لم يتم تحديدها في الشروط الفردية لهذه الاتفاقية.
8. عندما يتقدم المقترض إلى المقرض للحصول على قرض استهلاكي (قرض) بمبلغ (مع حد ائتماني) قدره 100000 روبل أو أكثر أو بمبلغ معادل بالعملة الأجنبية، فإن المقرض ملزم بإبلاغ المقترض أنه إذا: في غضون عام واحد، المبلغ الإجمالي للمدفوعات لكل ما هو متاح للمقترض اعتبارًا من تاريخ التقدم بطلب إلى المُقرض لتوفير التزامات الائتمان الاستهلاكي (القرض) بموجب اتفاقيات الائتمان، واتفاقيات القروض، بما في ذلك المدفوعات على الائتمان الاستهلاكي المقدم ( القرض)، سيتجاوز خمسين بالمائة من الدخل السنوي للمقترض، وهناك خطر على المقترض في التخلف عن الوفاء بالتزاماته بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) وتطبيق العقوبات عليه.
9. يتم الاتفاق على الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي من قبل المُقرض والمقترض بشكل فردي وتشمل الشروط التالية:
1) مبلغ الائتمان الاستهلاكي (القرض) أو الحد الائتماني وإجراءات تغييره؛
2) مدة صلاحية اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ومدة سداد الائتمان الاستهلاكي (القرض) ؛
3) العملة التي يتم بها تقديم الائتمان الاستهلاكي (القرض)؛
4) سعر الفائدة بالنسبة المئوية سنويًا، وعند استخدام سعر فائدة متغير - الإجراء الخاص بتحديده الذي يلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي، وقيمته اعتبارًا من تاريخ منح الشروط الفردية للمقترض؛
(أنظر النص في الطبعة السابقة)
5) معلومات حول تحديد سعر الصرف الأجنبي إذا كانت العملة التي يحول بها الدائن الأموال إلى طرف ثالث يحدده المقترض عند تقديم الائتمان الاستهلاكي (القرض) تختلف عن العملة التي يتم بها الائتمان الاستهلاكي (القرض) مضمون؛
5.1) إشارة إلى التغير في مبلغ نفقات المقترض عندما يزيد سعر الفائدة المتغير للائتمان الاستهلاكي (القرض) المستخدم في اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) بمقدار نقطة مئوية واحدة، بدءًا من الدفعة المنتظمة الثانية، على أقرب تاريخ بعد التاريخ المتوقع لإبرام اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي؛
6) عدد ومبلغ وتكرار (شروط) مدفوعات المقترض بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) أو إجراءات تحديد هذه المدفوعات؛
7) إجراء تغيير عدد وحجم وتكرار (شروط) مدفوعات المقترض في حالة السداد الجزئي العودة المبكرةالائتمان الاستهلاكي (القرض) ؛
8) طرق الوفاء بالالتزامات النقدية بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي في محليةفي موقع المقترض المحدد في اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، بما في ذلك الطريقة المجانية للمقترض للوفاء بالتزاماته بموجب هذه الاتفاقية في المنطقة المحلية في المكان الذي تلقى فيه المقترض عرضًا (اقتراح لإبرام اتفاقية) أو في موقع المقترض المحدد في اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي ؛
9) إشارة إلى حاجة المقترض إلى إبرام اتفاقيات أخرى مطلوبة لإبرام أو تنفيذ اتفاقية ائتمان (قرض) استهلاكي ؛
10) إشارة إلى الحاجة إلى توفير ضمان لأداء الالتزامات بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) ومتطلبات هذا الضمان؛
11) الغرض من استخدام المقترض للائتمان الاستهلاكي (القرض) (إذا كانت اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) تتضمن شروط استخدام المقترض للائتمان الاستهلاكي (القرض) لأغراض معينة)؛
12) مسؤولية المقترض عن التنفيذ غير السليم لشروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض)، أو مقدار العقوبة (الغرامة، العقوبة) أو إجراءات تحديدها؛
13) إمكانية حظر التنازل عن الحقوق (المطالبات) من قبل الدائن لأطراف ثالثة بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي ؛
14) موافقة المقترض على الشروط والأحكام العامة لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي من النوع ذي الصلة؛
15) الخدمات التي يقدمها المُقرض للمقترض مقابل رسوم والضرورية لإبرام اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي (إن وجدت) وسعرها أو إجراءات تحديدها (إن وجدت) وكذلك تأكيد موافقة المقترض إلى توفيرها؛
16) طريقة تبادل المعلومات بين الدائن والمقترض.
10. قد تتضمن الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي شروطًا أخرى. إذا كانت الشروط والأحكام العامة لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي تتعارض مع الشروط والأحكام الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، فسيتم تطبيق الشروط والأحكام الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي.
11. يجب أن تتوافق الشروط الفردية والعامة لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي مع المعلومات التي يقدمها الدائن للمقترض وفقًا للجزء 4 من هذه المادة.
12. تنعكس الشروط والأحكام الفردية لاتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي المحددة في الجزء 9 من هذه المادة في شكل جدول تم تحديد شكله الفعل المعياريبنك روسيا، بدءًا من الصفحة الأولى من اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض)، بخط واضح وجيد القراءة.
13. لا يجوز أن تحتوي اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي على ما يلي:
1) شرط التحويل إلى الدائن كضمان للوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي لكامل مبلغ الائتمان الاستهلاكي (القرض) أو جزء منه ؛
2) شرط إصدار الدائن للمقترض ائتمانًا استهلاكيًا جديدًا (قرضًا) من أجل سداد الدين الحالي للدائن دون إبرام اتفاقية ائتمان (قرض) استهلاكي جديدة بعد تاريخ حدوث هذا الدين ؛
3) الشروط التي تحدد التزام المقترض باستخدام خدمات أطراف ثالثة فيما يتعلق بالوفاء بالالتزامات النقدية للمقترض بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي مقابل رسوم منفصلة.
14. يتم تغيير الشروط الفردية والشروط العامة لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي.
15. يلتزم المقترض بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي بإخطار الدائن بتغيير معلومات الاتصال المستخدمة للتواصل معه، وبتغيير طريقة اتصال الدائن به .
16. للمقرض الحق في خفض سعر الفائدة الثابت من جانب واحد، أو تقليل أو إلغاء رسوم تقديم الخدمات المنصوص عليها في الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض)، أو تقليل مبلغ العقوبة (الغرامة، العقوبة ) أو إلغاؤه كليًا أو جزئيًا، أو تحديد فترة لا يتم تحصيل الرسوم خلالها، أو اتخاذ قرار برفض فرض عقوبة (غرامة، رسوم جزائية)، وكذلك تغيير الشروط والأحكام العامة للائتمان الاستهلاكي اتفاقية (قرض) بشرط ألا يترتب على ذلك ظهور التزامات نقدية جديدة أو زيادة في مبلغ الالتزامات النقدية الحالية للمقترض بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض). في الوقت نفسه، يلتزم المُقرض، وفقًا للإجراء الذي تحدده اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، بإرسال إشعار للمقترض بالتغييرات في شروط اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، وفي حالة تغيير في مبلغ الدفعات القادمة، وكذلك معلومات حول الدفعات القادمة وتوفير الوصول إلى المعلومات حول التغييرات في شروط اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض).
17. إذا كانت الشروط والأحكام الفردية لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) تنص على فتح حساب مصرفي من قبل المقرض للمقترض، فإن جميع العمليات على هذا الحساب تتعلق بالوفاء بالالتزامات بموجب الائتمان الاستهلاكي (القرض) الاتفاق، بما في ذلك فتح حساب، وإصدار للمقترض والائتمان إلى حساب المقترض الائتمان الاستهلاكي (القرض) يجب أن يتم تنفيذها من قبل المقرض مجانا.
18. شروط التزام المقترض بإبرام اتفاقيات أخرى أو استخدام خدمات دائن أو أطراف ثالثة مقابل رسوم من أجل إبرام اتفاقية ائتمان استهلاكي (قرض) أو تنفيذها مدرجة في الشروط والأحكام الفردية الخاصة بالاتفاقية اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي فقط إذا أعرب المقترض كتابيًا عن موافقته على إبرام مثل هذه الاتفاقية و (أو) تقديم مثل هذه الخدمة في طلب للحصول على ائتمان استهلاكي (قرض).
22. في اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، يجوز للأطراف تحديد طريقة واحدة أو عدة طرق للمقترض للوفاء بالالتزامات النقدية بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي. في الوقت نفسه، يلتزم المُقرض بتزويد المقترض بمعلومات حول طريقة الأداء الحر للالتزام النقدي بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) في المنطقة التي تلقى فيها المقترض عرضًا (اقتراح لإبرام اتفاق) الاتفاقية) أو في موقع المقترض المحدد في اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي.
23. لا يجوز أن يتجاوز سعر الفائدة بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي 1 بالمائة في اليوم.
24. بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، لا يُسمح بتراكم الفوائد والعقوبات (الغرامات والعقوبات) وفترة سداد الائتمان الاستهلاكي (القرض) والتي بموجبها في وقت إبرامها لا تتجاوز سنة واحدة، تدابير المسؤولية الأخرى بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي ، بالإضافة إلى مدفوعات الخدمات التي يقدمها المُقرض للمقترض مقابل رسوم منفصلة بموجب اتفاقية قرض (قرض) استهلاكي ، بعد مبلغ الفائدة المتراكمة والعقوبات (الغرامات والعقوبات) )، تدابير المسؤولية الأخرى بموجب اتفاقية القرض (القرض) الاستهلاكي، بالإضافة إلى مدفوعات الخدمات التي يقدمها الدائن للمقترض مقابل رسوم منفصلة بموجب اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي (يشار إليها فيما بعد بالمبلغ الثابت للمدفوعات) ، سيصل إلى مرة ونصف من مبلغ الائتمان الاستهلاكي (القرض) المقدم. يجب الإشارة إلى الشرط الذي يحتوي على الحظر المنصوص عليه في هذا الجزء في الصفحة الأولى من اتفاقية الائتمان (القرض) الاستهلاكي، وفترة سداد الائتمان الاستهلاكي (القرض) التي لا تتجاوز في وقت إبرامها سنة واحدة، في مقدمة الجدول الذي يحتوي على الشروط الفردية لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض).
عند إبرام اتفاقية قرض، تتلقى دائمًا جدول سداد يجب مراعاته. سيؤدي انتهاكها إلى قيام البنك بتطبيق العقوبات عليك، والتي تم توضيحها أيضًا في اتفاقية قرض. المقترض ملزم بالدفع الدفع الشهريالقرض في الوقت المحدد وبالكامل.
الآن فقط، عند إبرام اتفاقية القرض، لا يتعجل المدير للحديث بالتفصيل عن نظام الدفع، على أمل أن يتعامل المقترض مع كل شيء. وإذا تحدث المدير عن إجراءات الدفع، فإن المقترض لا يستمع إليه حقًا، ويريد إكمال عملية التوقيع على الأوراق والحصول على أمواله بسرعة.
كل هذا يؤدي إلى حقيقة أن المقترض قد ينتهك جدول السداد عن غير قصد، ونتيجة لذلك، سيفرض البنك عليه غرامة وقد يدخل في حقيقة التأخر في السداد تاريخ الرصيد. سنكتشف هنا كيفية سداد أقساط القرض الشهرية بشكل صحيح.
دراسة جدول السداد
يجب أن تكون مرفقة باتفاقية القرض. ستتلقى المعلومات الأساسية حول المدفوعات من هذه الوثيقة، لذا اعتني بسلامتها حتى يتم إغلاق دين القرض بالكامل.
جدول السداد هو جدول يعكس جميع جوانب سداد القرض. في البداية، قد يبدو هذا الرسم البياني وكأنه مجموعة من الأرقام، ولكن إذا قمت بدراسته عن كثب، يمكنك الحصول على معلومات شاملة حول سداد القرض الخاص بك.
يتكون الرسم البياني من أعمدة وصفوف. الخطوط - هذا هو كل شهر من مدة القرض. بالنسبة لعدد الأشهر التي حصلت فيها على قرض، سيكون هناك الكثير من الوقت في الجدول الزمني.
يحتوي الرسم البياني على الأعمدة التالية:
1. الرقم الترتيبي لشهر مدة القرض.
2. مبلغ الدفعة الشهرية. كمعيار، تستخدم البنوك نظام الدفع السنوي، وبالتالي فإن مبلغ الدفعة الشهرية يكون دائمًا هو نفسه.
3. فك رموز الدفعة الشهرية: كم يتم إنفاقه على الفائدة، وكم يتم إنفاقه على سداد الدين الرئيسي.
4. الديون المتبقية على القرض أو مبلغ السداد المبكر.
تاريخ شطب الأموال: الخطأ الرئيسي للمقترضين
يشير جدول الدفع إلى تاريخ خصم الأموال. في هذا التاريخ، يجب أن تكون الأموال موجودة بالفعل في حساب الائتمان. في نهاية اليوم، يقوم النظام تلقائيًا بخصم الأموال من الحساب بمبلغ الدفعة الشهرية المحددة في الجدول. إذا لم يتم العثور على المبلغ المطلوب، يفرض البنك غرامة. حتى لو لم يكن قرش واحد كافيا للشطب، فلن يتمكن النظام من سداد القرض، وسيعتبر الدفع الشهري متأخرا.
غالبًا ما يخطئ المقترضون في افتراض أن التاريخ يشير إلى اليوم الذي يجب أن يتم فيه السداد. ينتظرون حتى اللحظة الأخيرة، ويسددون القرض في تاريخ الخصم، ثم يتفاجأون بمطالبات البنك والغرامات المفروضة. في تاريخ الخصم، يجب أن تكون الأموال موجودة بالفعل في الحساب. ضع في اعتبارك أن الدفع لا يتم على الفور، حيث تعتمد شروط التحويل على طريقة سداد القروض التي استخدمتها.
طرق إجراء الدفع وشروط اعتماده
عادة، عند توقيع اتفاقية القرض، يتم إخبار المقترض بالطرق التي يمكنه سداد الديون، وغالبا ما يتم وضع ورقة مع وصف للطرق في حزمة المستندات. يمكنك استخدام أي منها، ولكن ضع في اعتبارك وقت إيداع الأموال.
1. مكتب صرف البنك الدائن أو ماكينة الصراف الآلي التابعة له. هذا الخيار الوحيد، حيث يتم تحويل الأموال إلى الحساب في يوم الدفع. فقط عند سداد القرض باستخدام هذه الطريقة، يمكنك إيداع الأموال في تاريخ خصم الأموال.
2. مكتب النقد التابع لبنك خارجي أو بنك الإنترنت الخاص به. في هذه الحالة سوف تفعل التحويل بين البنوكوالذي يتم خلال ثلاثة أيام.
3. البريد. على الرغم من أن مكتب البريد قد قام الآن بتسريع وقت تحويل الأموال، إلا أن البنوك لا تزال توصي بإجراء الدفعات قبل 7 أيام من تاريخ الخصم.
4. صالونات Svyaznoy، Euroset، MTS. يتم تحويل الأموال خلال ثلاثة أيام.
5. محطات Qiwi، Eleksnet. سيستمر تحويل الدفع أيضًا لمدة تصل إلى ثلاثة أيام.
رسوم إجراء الدفع
بدون تحصيل عمولات، سيتم أخذ الدفع منك فقط في البنك الذي أصدر هذا القرض، وفي الحالات الأخرى يتم توفير عمولة للوسيط الذي يقبل الدفع ويقوم به.
في أغلب الأحيان، يتم تحديد العمولة بنسبة 1٪ من مبلغ القرض، ولكن ليس أقل من 50 روبل. لكن كل وسيط يحدد رسومه الخاصة، لذلك كل شيء مختلف في كل مكان. على سبيل المثال، عند الدفع من خلال محطات Qiwi، يحدد كل بنك مبلغ الرسوم الخاص به.
إذا ساهمت بأكثر مما هو مذكور في الجدول
يشير الجدول إلى الدفعة الشهرية الإلزامية التي يتعين عليك سدادها كل شهر إلى حساب الائتمان. لا يمكنك أن تدفع أقل من هذا المبلغ، ولكن أكثر - لا مشكلة.
لكن ضع في اعتبارك أن البنك سيظل يشطب فقط المبلغ المحدد في الجدول، وسيبقى باقي الأموال ببساطة في حسابك الائتماني. وفي المرة القادمة، يمكنك إيداع مبلغ أقل، نظرًا لبقاء بعض الأموال في حساب الائتمان.
إذا كنت تريد أن تدفع أكثر، فقم بالسداد المبكر جزئيًا. في كل مرة قبل إجراء الدفع، اتصل بالبنك واكتب بيانات توضح المبلغ الذي تريد دفعه.
بعد ذلك، في تاريخ الشطب، سيقوم البنك بشطب المبلغ بالكامل، الأمر الذي سيؤدي إلى تغيير في جدول الدفع وانخفاض في المدفوعات الزائدة. يمكن للبنك حساب الدفعة الشهرية تنازليا، مع ترك مدة القرض دون تغيير. أو سيبقى الدفع كما هو، ولكن سيتم تخفيض مدة القرض بسبب السداد الجزئيديون الائتمان.
غالبًا ما يرتبط مفهوم "سداد القرض الإلزامي" باستخدام الائتمان البطاقات المصرفية. الميزة الرئيسية للبطاقات المصرفية من النوع الائتماني تسمى عادةً القدرة على الدفع مقابل السلع / الخدمات المشتراة ليس فقط بأموالك الخاصة (المخزنة في حساب هذه البطاقة)، ولكن أيضًا بمشاركة مبلغ معين من الموارد المقترضة .
وبطبيعة الحال، لا يمكن أن يكون استخدام الأموال المقترضة مجانيًا تمامًا. تتمتع معظم بطاقات الائتمان بفترة سماح معينة. مال مستلف. سداد الديون بعد فترة السماح يشبه سداد القرض العادي.
جوهر مصطلح "الدفع الإلزامي"
من المعتاد أن نطلق على سداد القرض الإلزامي الحد الأدنى من المبلغ الذي يتعهد المقترض بإيداعه في حساب المُقرض قبل الموعد النهائي لسداد القرض. وبعبارة أخرى، فإن الدفع الإلزامي على القرض هو الحد الأدنى للدفع لسداد الأموال المقترضة، والذي لا يمكن للمقترض أن يخفض أقل من دفعة القرض.
يتميز استخدام الأموال المقترضة من بطاقة الائتمان بعدد من الميزات:
- يعتمد حجم (أو مبلغ) المدفوعات الإلزامية على القرض عادةً على مقدار دين مستخدم حساب البطاقة. غالبًا ما تضع البنوك حدًا لا يمكن أن يقل عنه الحد الأدنى للدفع من حيث المبدأ.
- يحق لعميل البنك سداد الدين المستحق على بطاقة الائتمان دفعة واحدة. في كثير من الأحيان، يكفي للمؤسسة المالية أن يقوم المقترض فقط بسداد دفعة إلزامية (الحد الأدنى المسموح به، وفقًا لاتفاقية خدمة البطاقة). عادة، لا تزيد هذه الدفعة عن 5٪ من الدين الرئيسي للمقترض.
- من أجل استخدام الأموال المقترضة من بطاقة الائتمان بشروط (تفضيلية) مواتية للمقترض، من المهم مراقبة الموعد النهائي للإيداع بعناية الحد الأدنى للدفععلى الائتمان. وبخلاف ذلك، يحق للمؤسسة المالية فرض غرامات على المقترض بسبب التأخر في سداد القرض.
عادةً ما يُطلق على تاريخ حدود سداد القرض تاريخ انتهاء فترة السداد التالية، التي تدوم 20 أو 25 يومًا، وتبدأ فورًا بعد نهاية فترة التسوية على البطاقة. فترة سماح للقروض هذه القضية، ضع في اعتبارك الجمع بين دفعة واحدة وفترة إبلاغ واحدة، والتي يمكن أن تستمر من خمسين (20+30) إلى خمسة وخمسين (25+30) يومًا.
عند إعداد اتفاقية بطاقة جديدة وإصدار بطاقة ائتمان، يجب على موظفي المؤسسات المالية إبلاغ عملائهم باليوم الأخير لتجميع بيان على حساب الائتمان. في هذا المستندسيتم التوقيع بالتفصيل على جميع النفقات التي تم إنفاقها على بطاقة الائتمان خلال الفترة الزمنية المحددة. سيتم اعتبار تاريخ إصدار البيان هو التاريخ المقدر.
اتضح أن المؤسسات المالية تسمح لحامل بطاقة الائتمان بتنظيم عملية سداد الديون بشكل مستقل ومرن تمامًا. يتعهد العميل بدفع الحد الأدنى الإلزامي شهريًا فقط لسداد القرض دون أي قيود على شروط استخدام أموال الائتمان.
شروط استخدام أموال الائتمان من حساب البطاقة، كقاعدة عامة، محدودة فقط بفترة صلاحية البطاقة نفسها. علاوة على ذلك، يمكن إعادة إصدار (إعادة إصدار) البطاقة ذات حد ائتماني معين مجانًا، بينما يظل حساب حامل البطاقة كما هو مع التزامات العميل بسداد القرض في الوقت المناسب.
كيف تشكل البنوك الحد الأدنى للدفع؟
يمكن استخدام ثلاث استراتيجيات مختلفة لتوليد الحد الأدنى لدفع القرض:
- الحد الأدنى للدفعويمكن حسابها كنسبة معينة من الديون المستحقة. من إجمالي مبلغ القرض، يقوم البنك باحتساب النسبة المحددة في الاتفاقية، والتي غالبًا ما تساوي خمسة بالمائة، والتي ستكون الحد الأدنى لدفع القرض؛
- في بعض الأحيان يكون الحد الأدنى للدفع هو مبلغ معين من المال كنسبة مئوية، والذي يتم حسابه من إجمالي مبلغ أموال الائتمان المقدمة. بمعنى آخر، هذا هو مقدار النسبة المئوية من الحد الإجمالي لأموال الائتمان المقدمة للمقترض؛
- الحد الأدنى للدفع يمكن أن يكون مبلغ ثابتوالتي تم حسابها مسبقًا من قبل موظفي البنك وإعلانها للعميل.
كيف يتم سداد ديون بطاقات الائتمان؟
عند حساب الدفعة النهائية للقرض، يجب على عميل البنك أن يأخذ في الاعتبار ليس فقط المخطط المختار لتشكيل الدفعة الإلزامية. عند الحساب، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار المكونات التالية للدفع:
- لجان مختلفة . في أغلب الأحيان، يتضمن سحب النقود من حساب البطاقة عمولة بنكية معينة، وهي أقل قليلاً عند سحب الأموال الخاصة مقارنة بسحب الأموال المقترضة. كما قد يتم فرض عمولة عند تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى، عند استلامها من قبل العميل خدمات إضافيةالتأمين، إعلام الرسائل القصيرة، وما إلى ذلك؛
- نسبة الدفع مقابل استخدام أموال الائتمان خلال فترة السماح؛
- العقوبات المحتملة والعقوبات المصرفية أو الفوائد. قد تحدث دفعات إضافية عندما ينسى العميل سداد الحد الأدنى المطلوب لدفع القرض في الوقت المحدد.
كيف يمكنني معرفة الحد الأدنى لدفع القرض؟
لتوضيح مبلغ الحد الأدنى لدفع القرض، من المنطقي الاتصال بموظفي البنك الشريك الخاص بك، والذين سيكونون قادرين دائمًا على المساعدة والإجابة على جميع أسئلة العملاء. كقاعدة عامة، يقوم البرنامج تلقائيا بحساب الحد الأدنى لدفع القرض، بينما يتلقى العميل مقتطفا فقط.
بناءً على طلب العميل، يمكن تقديم بيان القرض هذا في في شكل إلكترونيوأرسلت إلى بريد إلكتروني. غالباً، المؤسسات الماليةتقديم خدمات إعلامية عبر الرسائل النصية القصيرة من هذا النوع.
كيف يتم دفع الحد الأدنى للدفع؟
لسداد الرهن العقاري إلى مؤسسة مالية، يمكن للعميل استخدام خيارات الدفع التالية:
- يمكن تحويل الأموال إلى حساب المقترض من حساب آخر (بطاقة أو غيرها) مفتوح لدى نفس المؤسسة المالية أو لدى مؤسسة مالية أخرى؛
- إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك ترتيب المستندات بطريقة تناسبك الأجرتحويلها إلى بطاقة الائتمان، وبالتالي سداد الديون؛
- يمكنك إجراء الدفع في فرع البنك من خلال مكتب النقد؛
- يمكن تحويل الأموال باستخدام ماكينة الصراف الآلي أو المحطة التي يمكنها قبول النقد.
من المهم أن تتذكر أن بعض الطرق المذكورة أعلاه لتسديد دفعة شهرية على القرض قد تتضمن سحب عمولة إضافية من الحساب.
بشكل عام، تكون الدفعات الإلزامية أو الحد الأدنى لبطاقات الائتمان مطلوبة فقط إذا كان العميل لديه بعض الديون للبنك. إذا كان هناك مبلغ كاف من الأموال الخاصة على بطاقة الائتمان، فلا يمكن الحديث عن أي مدفوعات إلزامية على القرض.
← كل ما يتعلق بالبطاقات ← أسئلة حول استخدام البطاقات
الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان: ما هو وكيف يتم حسابه؟
يواجه المقترضون الذين يتقدمون بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لأول مرة مفهومًا جديدًا وهو "الحد الأدنى للدفع". لا يفهم الجميع بوضوح ما هو وكيف يتم حساب هذه القيمة.
ما هو الحد الأدنى للدفع؟
يتم تقديم الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان كمبلغ، والذي يجب على أي حال أن يتم إضافته إلى حساب البطاقة قبل نهاية فترة الفاتورة.
يشمل مبلغ الحد الأدنى للدفع جزءًا من المبلغ المنفق الحد الائتماني(الدين الرئيسي) - عادة ما تكون هذه القيمة في حدود 5-10%.
لذلك، على سبيل المثال، يقدم بنك UniCredit وBank24.ru للعملاء دفع ما لا يقل عن 10٪، VTB24 - 5-10٪ (اعتمادا على نوع البطاقة)، سيتي بنك - 3-5٪ (الحد الأدنى 300 روبل)، بنك TCS - 6% (الحد الأدنى 600 روبل). علاوة على ذلك، تضاف الفوائد المستحقة والعمولات والجزاءات والغرامات (عند توفرها) إلى هذا المبلغ.
إذا لم يتم استلام أي أموال في نهاية فترة الفاتورة، فإن الالتزامات بموجب الاتفاقية من جانب حامل البطاقة تعتبر غير مستوفاة، ويتم فرض غرامة على مبلغ الدين. في كثير من الأحيان يكون مبلغا ثابتا، على سبيل المثال، 700 روبل. (Raiffeisenbank)، 300-1800 روبل. (بنك Otkritie) 900 روبل، بما لا يزيد عن 50% من إجمالي الدين (GE Money Bank). لكن سبيربنك في حالة التأخر في السداد سيتطلب غرامة قدرها 36-38٪.
قد يختلف الموعد النهائي لإجراء الدفع ببطاقة الائتمان. يعتمد ذلك على ظروف البنك، ولكن على أية حال يقع في نفس اليوم من كل شهر، وهو مرتبط بتاريخ إنشاء كشف الحساب ومدة فترة السماح للإقراض. بعض البنوك تحدد التاريخ بنفسها. على سبيل المثال، المدفوعات ل خريطة عالمية» يجب أن يمرر بنك Svyaznogo 5 أو 10 أو 15، بينما تسمح بعض المؤسسات الائتمانية الأخرى للعملاء بتعيين أي رقم.
كيفية حساب الحد الأدنى للدفع؟
عند حساب الحد الأدنى للدفع، يجب مراعاة معلمتين:
- النسبة المئوية لمبلغ الدفعة الشهرية إلى الحد المعتمد؛
- الحد الأدنى للدفع الذي يحدده البنك.
عند سداد الحد الائتماني المستخدم بمساعدة الحد الأدنى من الدفعات، قد يتأخر السداد لفترة طويلة. وبناء على ذلك، سيدفع المقترض المزيد من الفائدة.
إذا في التعريفات الخدمة المصرفيةيرمز الى الحد الأدنى للمبلغالدفع الشهري هو 300 روبل، وتم إنفاق 200 روبل فقط على البطاقة، مما يعني أنه من الضروري تغطية الديون بالكامل (200 روبل +٪). بطبيعة الحال، ليس من الضروري دفع أموال إضافية للحصول على 300 روبل بالضبط.
إذا كنت بحاجة إلى الدفع، على سبيل المثال، 5٪، ومبلغ الدين في هذه الحالة هو 10000 روبل. - سيتعين عليك دفع 500 روبل. بالإضافة إلى الفائدة على القرض. يأخذ البنك رسومًا فقط على الأموال التي يتم إنفاقها - أي 500 روبل للمبلغ المستلم. تحتاج إلى إضافة فائدة فترة الفاتورة المستحقة على مبلغ الحد المنفق وهو 10000 روبل. لو المعدل السنويسيكون عند مستوى 30٪، وسيكون مقدار الفائدة شهريا 250 روبل. (10,000*0.3/12). وبالتالي فإن القيمة النهائية للحد الأدنى للدفع في حالة عدم وجود عمولات وغرامات أخرى ستكون 750 روبل. (500+250).
هل الحد الأدنى للدفع جيد؟
إذا قمت بإرجاع الحد المستخدم حصريًا مع الحد الأدنى من الدفعات، فسينتهي بك الأمر بدفع مبالغ زائدة كبيرة على بطاقة الائتمان. والحقيقة هي أن معظم البنوك تفرض فائدة على المبلغ المتبقي من الدين، والذي يدخل في فترة جديدة. لذلك، من المفيد عدم تقسيم الدفعة إلى أجزاء دنيا، ولكن محاولة إضافة المبلغ الذي يتجاوز الحد الأدنى المحدد.
على سبيل المثال، إذا كنت في المثال أعلاه لا تدفع 500 روبل. الدين الرئيسي، و 6000، ثم في فترة الفاتورة التالية، سيقوم البنك بتجميع الفائدة فقط على 4000 روبل المتبقية، والتي ستكون من الناحية النقدية 100 روبل. (4000*0.3/12)، وليس 237.5 (9500*0.3/12).
تعليقات المستخدم:
بوريس
مساء الخير هل يمكن للبنك تجاهل هيئة القرض عند حساب الحد الأدنى للسداد؟
بوريس، يتم تحديد الحد الأدنى للدفع الإلزامي على بطاقة الائتمان ومكوناتها من قبل كل بنك بشكل مستقل ويتم تحديدها بواسطة التعريفات الجمركية.
في معظم الحالات، يتم حساب الدفعة الشهرية بناءً على مبلغ أموال الائتمان التي تم إنفاقها، ولكن في بعض الأحيان (على سبيل المثال، بالنسبة لبطاقات OTP-Bank)، يتم أخذ المبلغ الإجمالي للحد الائتماني المحدد على البطاقة في الاعتبار.
وبالتالي، في أي مبلغ وما سيتألف من الدفع على بطاقتك، تحتاج إلى تحديد خطة التعريفة المقابلة.
سيرجي
لقد قمت بسداد الحد الأدنى للدفع وسحبت على الفور 40٪ منه نقدًا. يتصلون من البنك ويقولون إنني فعلت ذلك بسرعة كبيرة، ويقولون إن النظام لم ير هذه الدفعة. يطلب البنك إيداع المزيد من الأموال، وإلا ستكون هناك عقوبات. فهل يحق للبنك فرض غرامات في هذه الحالة، لأن هناك حقيقة سداد الحد الأدنى يراها المختصون في البنك؟
سيرجي
انا فهمت ذلك. ولكن بالحكم على حقيقة أنه بعد كل عمليات السحب (الفائدة، وما إلى ذلك) على بطاقة الائتمان، كان هناك رصيد إيجابي، ولم يعاني البنك قليلاً. ففي النهاية، لم أسحب 100% من الأموال المودعة، بل 40%، مع العلم أنه سيتم شطب الفائدة.
لسبب ما طوف. في مثل هذه الحالات، يقوم البنك ببساطة بدفع الرصيد إلى ناقص، وعندما تقوم بسداد الحد الأدنى للدفع، تحصل على الفور على صورة محدثة. أولئك. إذا دقيقة. القسط هو 20000، لنفترض 0 روبل على البطاقة، والفائدة على البطاقة هي 5000 روبل، ثم في وقت إصدار البطاقة سيكون هناك رصيد قدره 5000 روبل، وعندما تقوم بسداد الحد الأدنى للدفع، سيقوم النظام أظهر أن 15000 روبل متاحة لك. حسنا، هو، بالمناسبة.
وكان السؤال الرئيسي هو ما يلي. إذا بقي رصيد إيجابي بعد سداد الحد الأدنى وسحب 40% منه نقدًا وشطب جميع الفوائد على البطاقة (أي لا يتكبد البنك خسائر)، فما هو مقدار الغرامات والعقوبات القانونية؟
سيرجي، كقاعدة عامة، تراكم الفوائد والغرامات والعقوبات وغيرها عمولات بنكيةيحدث تلقائيًا ويعتمد إلى حد كبير على الإعدادات الفنية برمجة. وبالتالي، يبدو لي أن الصرافين قدموا لك ببساطة معلومات من قاعدة بيانات البنك.
في حالة فرض غرامات بالفعل على ديونك الائتمانية، ستتمكن من إصدار بيان مكتوب بعدم موافقتك والمطالبة بإلغائها. في حالة الرفض، اتصل بالجهة التنظيمية - البنك المركزيأو حل المشكلة من خلال المحاكم.
سيرجي
إيمان
مساء الخير. لماذا أتلقى مطالبة من البنك بأن لدي تأخيرًا في سداد بطاقتي الائتمانية، إذا كان هناك أموال في البطاقة للخصم في الوقت الحالي. أو أنا لا أفهم شيئا.
بطاقة ائتمان بقيمة 15 ألف تم إنفاق كل الأموال منها. يتلقى رسائل نصية قصيرة شهرية بقيمة الدفعة الشهرية على القرض. في فبراير، كان هناك مبلغ - 450 روبل، ألقيت 550 روبل على بطاقة الائتمان لسداد الديون، ولكن لم يتم شطب الأموال في الوقت المحدد وكانت هناك أيضًا مطالبة من البنك بشأن الديون.
الإيمان، على الأرجح، هناك نوع من الفشل الفني. في هذه الحالة، يجب عليك الاتصال بخدمة مساعدة العملاء للتوضيح عن طريق الاتصال بالأرقام الموضحة على ظهر بطاقتك، أو مباشرة إلى فرع البنك.
فياتشيسلاف
فياتشيسلاف، يتم حساب جميع المبالغ المستحقة على القرض أو بطاقة الائتمان وإنشاءها تلقائيًا باستخدام البرنامج المناسب. وبالتالي، تحدث الأخطاء في حالات نادرة للغاية، فقط بسبب عطل فني.
فياتشيسلاف
عيد الحب
مرحبًا.
هل يتم خصم الحد الأدنى للسداد من إجمالي الدين؟ وليس هناك فائدة على القرض، هل أنا على حق؟
على سبيل المثال، دين بطاقتي الائتمانية هو 20000 ريال، وهو الحد الأدنى. الدفعة 5% من المبلغ والفائدة 26 سنويا، كم يجب أن أدفع وكم سيتم خصمه من ديني؟
فالنتينا، يتم تحديد مبادئ تشكيل الدفعة الشهرية على بطاقة الائتمان من خلال خطة التعريفة المقابلة. لسوء الحظ، لم تحدد البطاقة المصرفية التي تستخدمها، لذلك لا يمكن الإجابة على سؤالك بشكل صحيح.
يمكن تحديد النسبة المئوية للدين الرئيسي، الذي يعد جزءًا من الدفعة الإلزامية، من المبلغ الذي تم إنفاقه فعليًا على البطاقة ومن المبلغ الإجمالي للحد الائتماني المحدد. ولكن سيتم احتساب الفائدة فقط على مبلغ الحد الائتماني المستخدم للعدد الفعلي للأيام.
على موقعنا، لحساب الدفعة الشهرية على بطاقة الائتمان، يمكنك استخدام آلة حاسبة خاصة للدفع ببطاقة الائتمان، والتي يمكنك من خلالها أن ترى بوضوح متى وبأي مبلغ تحتاج إلى تجديد بطاقة الائتمان.
فياتشيسلاف
فياتشيسلاف، لحساب مبلغ الحد الأدنى للدفع الشهري، يمكنك استخدام الخاص على موقعنا. لذلك، إذا كان الدين الموجود على بطاقتك هو 16475 روبل، فيمكنك سداد مبلغ الدين بالكامل خلال 11 شهرًا (إذا لم تعد تقوم بإجراء معاملات الخصم، وسيتم السداد بمبالغ لا تتجاوز المدفوعات الإلزامية)، بينما ستحتاج شهريًا أولاً إلى دفع ما يزيد قليلاً عن 1000 روبل، ثم سينخفض المبلغ تدريجيًا إلى حوالي 600 روبل.
كريستينا
رصيد إجمالي الدين بموجب التقرير 12909.83 روبية لا توجد متطلبات لسداد الدفعة الإلزامية قبل 28/03/2016.
من فضلك قل لي كيف أفهم هذا) ما المبلغ الذي يجب علي إيداعه على البطاقة في النهاية؟ بطاقة ائتمان بقيمة 15000 سبيربنك
كريستينا، يرسل البنك كل شهر رسائل تحتوي على معلومات حول المبلغ وتاريخ الدفع والرصيد الإجمالي للدين على بطاقتك الائتمانية. في حالتك، على الأرجح، تم بالفعل دفع الدفعة الشهرية الإلزامية بحلول تاريخ التقرير، لذلك ليست هناك حاجة لتجديد البطاقة بشكل إضافي خلال فترة الدفع الحالية.
رصيد إجمالي الدين يعني مبلغ الحد الائتماني المنفق على البطاقة اعتبارًا من تاريخ التقرير.
ايلينا
مساء الخير، هل يمكن أن تخبرني إذا كان بإمكان البنك زيادة الدفعة الشهرية؟ في غضون 5 أشهر، قمت بسداد مبلغ الدفعة الشهرية المشار إليها في بنك الإنترنت، ولكن ل الشهر الماضيزيادة القسط الشهري بنسبة 40%
إيلينا، من أجل معرفة سبب زيادة مبلغ الدفعة الشهرية، يمكنك الاتصال بخدمة مساعدة العملاء على رقم الهاتف الموضح على ظهر بطاقتك، أو الاتصال بفرع البنك مباشرة.
للأسف بدون معلومات عن الاسم مؤسسة الائتمان، الذي أنت عميله، وكذلك فيما يتعلق بخطة التعريفة الخاصة بك، لا يمكن إعداد إجابة صحيحة لسؤالك.
آنا
مرحبًا. ائتمان بطاقة OTPالبنك بمبلغ 158000 دفعة شهرية حوالي 7500. كانت هناك لحظة تأخير شديد ولكن تم سداد جميع الغرامات والعقوبات. لقد اكتشفت مؤخرًا أن 2800 فقط من إجمالي 7500 يذهبون لسداد الديون، فهل هذا طبيعي؟ حتى لو السنوي 30%. لا يجيب المشغلون على الأسئلة المباشرة، ويصبون الماء ولا يساعدون على الفهم. فكيف يمكنك معرفة ذلك؟؟
آنا، ليس من الواضح تمامًا من أي المصادر عرفت أن هذا المبلغ بالتحديد يذهب لسداد الدين الرئيسي. حاول استخدام خدمة خاصة على موقعنا، يمكنك من خلالها تحليل كيفية تقسيم دفعتك الشهرية.
إذا كنت لا توافق على أي معاملات تتم على بطاقتك، فلديك الحق في إصدار طلب كتابي مناسب في أحد فروع البنك.
أولغا
مساء الخير من بطاقة ائتمان سبيربنك بحد أقصى 50000، استخدمت 40000. ثم قمت بسداد حد أدنى قدره 5٪ من الدين. سؤال. لماذا المبلغ المتاحفي 10000 ظلت دون تغيير، لأنه كان ينبغي خصم الحد الأدنى للدفع منه؟
أولغا، عندما يتم إيداع الأموال على بطاقة الائتمان، فإن رصيدها يزيد بالمبلغ المقابل، وعندما يصل تاريخ الدفع، يتم خصم مبلغ الفائدة المتراكمة والرسوم المصرفية الأخرى. تصبح جميع الأموال الأخرى متاحة مرة أخرى لمزيد من الاستخدام.
جوزيل
نحن نستخدم بطاقة ائتمان سبيربنك. كان الحد الأقصى 40 ألفًا وتم رفع الحد الأقصى إلى 50 ألفًا هل يتعين علينا إيداع ما يصل إلى 50 ألفًا الآن لإغلاق البطاقة؟
كاثرين
مرحبًا! هل من القانوني أن يشمل مبلغ الحد الأدنى للدفع الفائدة فقط، باستثناء الدين الرئيسي؟ الحالة: بطاقة ائتمان بنك الثقة بمبلغ 100 ألف، دفعنا الحد الأدنى للأجور لمدة عام ونصف، وقررنا إغلاق البطاقة بالكامل، وعندما حضرنا إلى فرع البنك لمعرفة رصيد الدين، قيل لنا ذلك كان 108.000 أي. الديون لم تنخفض فحسب، بل زادت أيضا!
إيكاترينا ، وفقًا للتعريفات المحددة لـ بطاقات الائتمان، يتكون الدفع الشهري الإلزامي من جزء من الدين الرئيسي (عادة بمبلغ 5٪ من حد الائتمان المنفق)، بالإضافة إلى مبلغ الفائدة المستحقة والعمولات الأخرى للبنك.
لفهم هذا الموقف، أنصحك بإنشاء تقرير عن البطاقة بنفسك من خلال بنك الإنترنت أو عن طريق الاتصال بفرع البنك، ومعرفة سبب تغيير مبلغ ديون الائتمان الحالية بشكل غير صحيح. إذا كنت لا توافق على هذه العمليات، يمكنك كتابة بيان المطالبة.
اناستازيا
مساء الخير، يرجى توضيح ما يعنيه هذا - مبلغ الدين هو 5000 روبل، الحد الأدنى للدفع هو 0 روبل، الحد الأدنى لتاريخ الدفع هو 28/06/2016، كما أفهم، تحتاج إلى دفع 5000 روبل بحلول 28 يونيو وإذا لم أفعل هذا فماذا سيحدث؟
أناستاسيا، إذا كان كشف بطاقتك يشير إلى أن الدين هو مبلغ أو آخر، فهذا لا يعني أنه يجب سداده بالكامل قبل نهاية فترة السداد. هنا، تعتبر التواريخ التي تم فيها إجراء معاملات الخصم على البطاقة مهمة، لأنها. يعتمد ذلك على التقرير الذي سيقعون فيه ومتى سيكون من الضروري سداد الدين. في هذه الحالة، من الواضح أن مبلغ الحد الأدنى للدفع المطلوب للدفع في الشهر الحالي قد قمت به في وقت سابق، أو تم إجراء معاملات الخصم في فترة الفاتورة، والتي ستحتاج إلى دفعها في الشهر التالي.
وبالتالي، يمكنك اليوم الاعتماد بشكل كامل على المعلومات المتاحة، وحتى 28 يونيو، لا تقم بإيداع أموال إلزامية لسداد ديون الائتمان.
اليكسي
مرحبًا، يرجى التوضيح، لقد دفعت بالكامل مقابل الوظيفة بحلول نهاية فترة السماح، وحصلت عليها في اليوم العاشر وفي اليوم الخامس عشر أحتاج إلى سداد دفعة إلزامية، هل أحتاج إلى سدادها إذا لم يكن لدي دين إلى المصرف. بنك ستاندرد الروسي
يأمل
مرحبًا، أخبرني من فضلك. أستخدم بطاقة ائتمان سبيربنك بحد أقصى 25000 روبل، وسحبت منها 13000. وبعد ذلك وضعت 6500 نتيجة لذلك، وبقي 6500 لفترة طويلة، ما مقدار الأموال التي يجب أن أقوم بإيداعها في المرة القادمة بالكامل أغلق القرض، إذا كان المعدل 26٪ سنويًا والدفعة الإلزامية في 19 يوليو، لقد أغلقت بالفعل، أي في 19 أغسطس، أحتاج إلى إيداع 6500 بهذه الطريقة، أو ستتراكم الفائدة بالفعل وأحتاج إلى إيداعها حوالي 7 آلاف.
ناديجدا، يتم احتساب الفائدة على استخدام أموال الائتمان على بطاقة سبيربنك في تاريخ التقرير، أي المبلغ الدقيق المطلوب السداد الكاملالديون الحالية، لن تتمكن من رؤيتها إلا بعد اليوم التاسع عشر (إذا كان هذا التاريخ هو "تاريخ التقرير" على بطاقتك).
وهكذا الأكثر الخيار الأفضلبالنسبة لك - إما إيداع مبلغ على البطاقة حتى تتم استعادة الحد الائتماني بالكامل، وعند استحقاق الفائدة - إضافة المبلغ المفقود؛ أو يمكنك بالفعل إيداع مبلغ صغير على البطاقة بهامش، بحيث يتم خصم الفائدة على استخدام أموال الائتمان من أموالك الخاصة.
موقعنا لديه جدا خدمة مريحة، والتي يمكن استخدامها لحساب الدفعة الشهرية على بطاقتك مسبقًا.
أوكسانا
مرحبًا. أنا استخدم البطاقة زخم سبيربنك. لقد دفعت عن طريق التحويل المصرفي. وقمت بسحب مبلغ 4500 نقدا وأريد سداد المبلغ بالكامل خلال فترة الفاتورة. (في التقرير الحد الأدنى للسداد فقط) احسب النسبة لكامل الدين أو لـ 4500.
ايلينا
مساء الخير! ساعدني في اكتشاف ذلك) لدي بطاقة ائتمان من سبيربنك بقيمة 75000، بنسبة 17٪!في الوقت الحالي، تم إجراء عملية شراء عليها بالفعل والآن يبلغ مبلغ الدين 26700، والحد الأدنى للدفع هو 1980. ولو أنفقت منها 30 ألف أخرى كيف سيتم احتساب الفائدة؟سيتم تجميعها؟سيكون مبلغ الحد الأدنى للدفع؟تاريخ إصدار البطاقة هو الثالث، أي فترة السماح منها 55 يومًا!
إيلينا، يمكنك استخدام بطاقتك في أي وقت ضمن الرصيد المتاح للحد الائتماني عليها. لسوء الحظ، لم تحدد التواريخ التي قمت بها وتخطط أيضًا لإجراء عمليات شراء، لذلك لا يمكن الإجابة على سؤالك بدقة.
يرجى ملاحظة أنه إذا تم تعيين تاريخ التقرير على بطاقتك على اليوم الثالث، فإن المعاملات التي تتم، على سبيل المثال، في الفترة من 3 سبتمبر إلى 3 أكتوبر (ضمناً) ستقع في فترة فاتورة واحدة ستحتاج إلى دفعها (قم بإجراء إلزامي الحد الأدنى للدفع أو سداد كامل مبلغ الدين لاستخدام فترة القرض بدون فوائد) قبل 23 أكتوبر (أي قبل انقضاء 20 يومًا بعد نهاية فترة الفاتورة).
لتشكيل جدول الدفع، حيث يمكنك رؤية المبلغ الخاص به التسديد شهرياالديون على بطاقتك، يمكنك استخدام خدمة خاصة.
سفيتلانا
مرحبًا! لقد تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان MIR لدى RNKB بمبلغ 50000. وهذا ما حدث: تم استنفاد الحد الأقصى، وتزامنت الدفعة الأولى من المبلغ مع كل من حسابي وحاسبتك؛ لكن الدفعة التالية تزيد بمقدار 1000 روبل. عندما توجهت إلى عامل الهاتف، تلقيت إجابة مفادها أنه حتى أدفع المبلغ كاملاً، فإن نصف السعر سيزيد كل شهر! كيف يكون هذا ممكن حتى؟ ثم اتضح أنه ليس 30٪ سنويًا، بل عدة مرات أكثر ...
سفيتلانا، إذا كان لديك بطاقة ائتمان في RNKB مع خطة التعريفة "القياسية"، فسيتم تحديد الفائدة على استخدام أموال الائتمان بنسبة 30٪ سنويًا. ليس هناك شك في وجود أي سعر فائدة تصاعدي، أي زيادة في الحجم مع مرور الوقت. على الأرجح، إما أن المستشار لم يكن مختصًا تمامًا، أو أنك لم تفهم تمامًا المعلومات التي تم التعبير عنها بشكل صحيح.
ايليا
سؤال حول بطاقة ائتمان سبيربنك: 1. الفترة المشمولة بالتقرير 02 أكتوبر، قمت بشراء 10، بدءًا من 20000 ر.2. في 15 أكتوبر، أجرى عملية شراء أخرى مقابل 2000 R.3. في 20 أكتوبر، وضعوا 2000 ألف على البطاقة (سداد دين 2 ألف ريال) سيتم احتساب مبلغ الدين والحد الأدنى للسداد على أساس 20 ألف ريال فقط أو 20 ألف ريال + 2 ألف ريال؟
إيليا، إذا كان اليوم الثاني هو تاريخ التقرير الموجود على بطاقتك، فإن جميع المعاملات التي تتم بين 2 أكتوبر و2 نوفمبر ستندرج في فترة الفاتورة الحالية. وبالتالي، فإن مبلغ دينك سيشمل كلاً من الشراء في 10 و15 أكتوبر.
يرجى ملاحظة أنه عند إيداع الأموال في البطاقة، لا يتم سداد الدين الخاص بمعاملة معينة (الدفع غير النقدي للسلع والخدمات أو السحب النقدي، على سبيل المثال)، ولكن يتم ببساطة استعادة الحد الائتماني للمبلغ المودع، أي ، يصبح متاحًا للاستخدام مرة أخرى.
يرجى ملاحظة أن الفائدة على استخدام أموال الائتمان سيتم استحقاقها في نهاية فترة الفاتورة التالية، أي بعد شهر. يتم ذلك حتى تتمكن من الاستفادة الكاملة منه فترة بدون فوائدالإقراض، وفي حالة عدم استيفاء شروطه، في فترة السداد التالية، دفع الفائدة، والتي يتم حسابها وفقا لصيغة معقدة، بما في ذلك، من بين أمور أخرى، العدد الدقيق للأيام التي استخدمت خلالها مبلغًا أو آخر من الأموال المقترضة.
سيكون مبلغ الحد الأدنى الإلزامي للدفع 5٪ من الدين اعتبارًا من تاريخ التقرير، وإذا كان هذا المبلغ لا يتجاوز 2000 روبل دفعته سابقًا، فلن تحتاج إلى إجراء دفعة إضافية.
سيساعدك موقعنا على فهم هذا الموضوع.
الكسندر
يوم جيد، لدي بطاقة ائتمان سبيربنك بمبلغ 30.000 وسحبت منها 26.000. لقد تلقيت رسالة نصية قصيرة بحد أدنى للدفع قدره 880 روبل، ودفعت 1200، ولكن وصل 1000 روبل فقط إلى حسابي، قبل أن يحدث ذلك بالفعل، ولم يشرحوا حقًا أين ذهبت 200 روبل؟
ألكسندر، كقاعدة عامة، تنشأ مثل هذه المواقف عندما يتم بالفعل تراكم أي عمولة أو فائدة لاستخدام أموال الائتمان على البطاقة. في هذه الحالة، يتم خصم المبلغ المطلوب تلقائيا عند تجديد حساب البطاقة، مما يقلل من المبلغ المتاح لمزيد من الاستخدام.
يمكنك الاطلاع على معلومات مفصلة في كشف حساب بطاقتك، على سبيل المثال، عن طريق إنشائها من خلال Sberbank Online أو عن طريق الاتصال شخصيًا بفرع البنك.
كاثرين
مساء الخير أرغب في الحصول على مساعدة في حساب مبالغ الدفع. بطاقة ائتمان سبيربنك، حد 50 ألف، فترة الفاتورة في اليوم الأول، البطاقة فارغة الآن. كيفية تجديدها بشكل أكبر، مع الحد الأدنى من الدفعات؟ وعندما يتم فرض الفائدة على استخدام بطاقة
إيكاترينا، يمكنك سداد البطاقة الموجودة ديون الائتمانمبالغ لا تقل عن الحد الأدنى للدفعة الإلزامية، والتي تتكون من 5% من الحد الائتماني المنفق بالإضافة إلى الفوائد والرسوم الأخرى المحتملة التي يفرضها البنك. وفي الوقت نفسه، سيتم احتساب الفائدة بناءً على خطة التعريفة المحددة لبطاقتك على المبلغ الذي تم إنفاقه فعليًا في تاريخ تقرير البطاقة.
يوجد على موقعنا خدمة مريحة للغاية لحساب الدفعة الشهرية. عند تحديد أحد البنوك، واسم بطاقتك، وإدخال مبلغ الحد الائتماني الذي تم إنفاقه أيضًا، سيظهر جدول الدفع الشهري على الشاشة، مع تفاصيل مبلغ أصل المبلغ والفائدة لاستخدام حد البطاقة، والذي يمكنك استخدامها عند التخطيط للنفقات المستقبلية.
يرجى ملاحظة أنه على أساس شهري سوف يرسل البنك لك تليفون محمولرسالة نصية تحتوي على مبلغ وتاريخ الدفعة الشهرية الإلزامية، بالإضافة إلى إجمالي الدين الموجود على بطاقتك.
مارغريتا
مساء الخير!! هل يمكن أن تخبرني من فضلك ماذا تعني هذه الأرقام الرهيبة؟ اتضح أن الحد الأدنى لخط الدفع هو ديوني ؟؟ منذ أن وضعت 1000 روبل على البطاقة، تمت إزالة إشعار الرسائل القصيرة بالأموال المستلمة، لكنهم ذهبوا على الفور إلى الحد الأدنى للدفع (كان المبلغ 1000 ص أكثر). الإجمالي المتاح: 591.84 روبية هندية الديون المتأخرة: 0.00 روبية هندية الحد الأدنى للدفع: 3412.95 روبية روسية يتم سدادها بحلول: 25.12.2016 إجمالي الدين: 49693.29 روبية روسية محظور: 0.00 روبية روسية الصناديق الخاصة: 0.00 RUR الحد الائتماني: 50000.00 RUR مبلغ الدفع في فترة السماح: 47356.50 RUR حتى 25.12.2016
مارغريتا، للاستخدام الصحيح لبطاقة الائتمان، يجب عليك المواعيد النهائية(في حالتك - قبل 25.12) لإيداع مبلغ على البطاقة لا يقل عن الدفعة الشهرية الإلزامية (لك - 3412.95)، وهو 5٪ من إجمالي الدين على البطاقة بالإضافة إلى الفوائد والعمولات المستحقة على البنك (إذا أي). أي أنه بعد إيداع 1000 روبل، يجب عليك إيداع فرق آخر (2412.95) قبل 25 ديسمبر.
في الوقت نفسه، بناءً على الأرقام التي قدمتها، فإن مبلغ الحد الائتماني المتاح، أي الأموال التي يمكنك استخدامها في الوقت الحالي، هو 594.84 روبل، على التوالي، إجمالي مبلغ الدين على البطاقة هو 49693.29 .
أيضًا، إذا كنت تخطط لاستخدام فترة السماح للإقراض وعدم الدفع مقابل استخدام أموال الائتمان، فبحلول 25 ديسمبر، تحتاج إلى إيداع 47356.50 روبل على البطاقة.
اناستازيا
مساء الخير
الرجاء مساعدتي في الحسابات. هناك بطاقة بحد أقصى 25000 ريال. بداية الفترة المشمولة بالتقرير هي اليوم الثالث عشر من كل شهر. في 25 أكتوبر، تم إجراء عملية شراء لكامل مبلغ الحد. حتى 3 ديسمبر، كانت هناك فترة سماح من الدفع الإلزاميبمبلغ 1249.95 روبل. في 23 نوفمبر، تم سداد مبلغ 2000 روبل. ثم، في 10 ديسمبر، تم أيضًا دفع مبلغ 4000 روبل. تم إنشاء التقرير الخاص بالبطاقة في 12 ديسمبر، وفي 13 ديسمبر بدأت فترة فوترة جديدة. في اليوم الثالث عشر، أريد سداد الدين الموجود على البطاقة بالكامل. إذا كان خلال الفترة المشمولة بالتقرير، على سبيل المثال. قبل اليوم الثاني عشر) لسداد الدين بالكامل، ثم يتم تحديث فترة السماح من اليوم الثالث عشر. وإذا حدث السداد الكامل في اليوم الأول من فترة التقرير الجديدة، فهل تنتهي فترة السماح؟
أناستاسيا، من أجل الاستفادة من فترة السماح للإقراض، كان عليك سداد كامل مبلغ الدين على البطاقة قبل 3 ديسمبر. يمكنك الآن استخدام الأموال الموجودة على البطاقة ضمن الرصيد المتاح للحد الائتماني، ولكن مقابل المبلغ الذي تم إنفاقه في الماضي الفترة المشمولة بالتقريرسوف يتراكم المبلغ بالفعل الفائدة. ومن أجل الاستفادة من فترة القرض بدون فوائد مرة أخرى، عليك سداد جميع الديون المتراكمة على بطاقتك بحلول الثالث من يناير.
يرجى ملاحظة أن تاريخ التقرير (إذا كان لديك بطاقة سبيربنك) مدرج في فترة الفاتورة الحالية وهو اليوم الأخير، لذلك سيكون لديك 20 يومًا فقط لدفع هذا المبلغ - أي أن هذا هو الخيار الأكثر ربحية.
الائتمان - اقتراض المال. وبغض النظر عن نوع القرض، فإن الشرط الرئيسي لإصداره هو سداده العاجل. وهذا يعني أنه يجب استلام الأموال لسداد الدين في يوم محدد. هناك نوعان من المدفوعات: الأقساط والمتباينة. دعونا نفكر كذلك في كيفية اختلاف أنواع أقساط القروض وأيها أكثر ربحية.
في أغلب الأحيان، تعرض البنوك على العملاء سداد القرض على نفس الأقساط الشهرية. هذا النوع من الدفع يسمى المعاش. يتكون المبلغ المستحق من جزء من الدين الرئيسي والمدفوعات الزائدة. وفي الوقت نفسه، فإن حصة الدين الرئيسي في الأشهر الأولى صغيرة، والجزء الأكبر من المبلغ المستحق يتكون من الفوائد المستحقة.
هناك نوعان من مدفوعات القروض. أي واحد للاختيار متروك للمقترض
هناك خياران للحساب: اليدوي والآلة الحاسبة. حاسبة الائتمانتقع على موقع أي بنك كبير. بمساعدة هذه الأداة، يمكنك تحديد مقدار الفائدة، والمبلغ المستخدم لسداد القرض، ومبلغ الدفع الزائد.
لنأخذ مثالا. أصدر العميل قرضًا بقيمة 100 ألف روبل لمدة 24 شهرًا بمعدل 18٪ سنويًا. سيبدو المخطط كما يلي:
| رقم الدفع | تاريخ | مجموع | الدين الرئيسي | اهتمام | اللجان | الرئيسي المتبقي |
| 1 | ديسمبر 2017 | 4 992,41 | 3 492,41 | 1 500,00 | لا | 96 507,59 |
| 2 | يناير 2018 | 4 992,41 | 3 544,80 | 1 447,61 | لا | 92 962,79 |
| 3 | فبراير 2018 | 4 992,41 | 3 597,97 | 1 394,44 | لا | 89 364,83 |
| 4 | مارس 2018 | 4 992,41 | 3 651,94 | 1 340,47 | لا | 85 712,89 |
من الجدول نرى ذلك أكبر مقاسبالمائة - في الأشهر الأولى، وتنخفض تدريجيا. وعلى العكس من ذلك، تزداد حصة الدين الرئيسي في الدفعة الشهرية. بناءً على هذه الميزة، يعد نظام الأقساط مفيدًا للعملاء الذين أصدروا قرضًا قصير الأجل. بالنسبة للقروض طويلة الأجل (الرهن العقاري، قرض السيارة)، من الأفضل اختيار قرض مختلف.
يتضمن نظام الدفع اليدوي بعض المعرفة في مجال الاقتصاد ومهارات الحوسبة الأولية. في اتفاقية القرض، إذا تم اختيار نظام الأقساط السنوية، يتم إعطاء الصيغة التالية:
حيث x هو مبلغ الدفعة الشهرية،
S هو مبلغ القرض،
ف - (1/12) سعر الفائدة،
N هي مدة القرض بالأشهر.
الصيغة بسيطة للغاية، ولكن يجب الانتباه إلى تحديد سعر الفائدة. لا تعطى في السنوي، ولكن في المعادل الشهري. يمكنك أيضًا معرفة مبلغ الدفعة الزائدة: يجب ضرب الدفعة الشهرية المستلمة بعدد أشهر القرض (سنة واحدة - 12 شهرًا، 3 سنوات - 36 شهرًا، وما إلى ذلك). من القيمة التي تم الحصول عليها، تحتاج إلى طرح مبلغ القرض نفسه.
الدفع المتباين
مع نظام مختلف، يدفع العميل كل شهر مبالغ مختلفة، والتي تنخفض تدريجياً. يتكون مبلغ الدفعة أيضًا من مبلغ أصل الدين والفائدة، ولكن على عكس الدفعة السنوية، فإن معظم الدفعات هي مبلغ الدين الرئيسي. هنا هو نفس المثال، ولكن مع مخطط مختلف:
| رقم الدفع | تاريخ | مجموع | الدين الرئيسي | رسوم الفائدة | اللجان | الديون المتبقية |
| 1 | ديسمبر 2017 | 5 666,67 | 4 166,67 | 1 500,00 | لا | 95 833,33 |
| 2 | يناير 2018 | 5 604,17 | 4 166,67 | 1 437,50 | لا | 91 666,67 |
| 3 | فبراير 2018 | 5 541,67 | 4 166,67 | 1 375,00 | لا | 87 500,00 |
| 4 | مارس 2018 | 5 479,17 | 4 166,67 | 1 312,50 | لا | 83 333,33 |
| 5 | أبريل 2018 | 5 416,67 | 4 166,67 | 1 250,00 | لا | 79 166,67 |
وعلى النقيض من الحساب السابق، حيث الدفع الشهريكان 4992 روبل. وهنا يكون أعلى ولكنه يتناقص شهريًا. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كان مع طريقة الأقساط في الشهر الأول كان مبلغ سداد الدين الرئيسي 3492 روبل. وتنخفض تدريجيا، ثم في هذه الحالة تكون مستقرة ويبلغ 4166 روبل.
يوضح الرسم البياني بوضوح الاختلافات في المدفوعات
وبطبيعة الحال، يشعر كل عميل تقريبا بالقلق إزاء المبلغ النهائي للمدفوعات الزائدة. في هذه الحالة - 18750 روبل، وبمخطط الأقساط - 19818 روبل. وهذا هو، الدفع المتباين أكثر ربحية، ولكن هناك فارق بسيط هنا:إذا كنت تخطط لسداد القرض في وقت مبكر، فعند الدفع خلال الأشهر 3-5 الأولى من استخدام القرض، فمن الأفضل اختيار دفعة سنوية. وإذا تم التخطيط للسداد المبكر الجزئي أو سداد الديون بالكامل خلال 1-2 سنوات، فمن الأفضل اختيار خيار مختلف.
توجد أيضًا صيغة الحساب اليدوي ويتم توضيحها في اتفاقية القرض. يتم الحساب على عدة مراحل:
- تحديد الجزء الرئيسي من الدين المستحق:
الدفع \u003d مبلغ القرض / فترة القرض (بالشهور) ؛
في مثالنا، المبلغ الرئيسي هو:
100000/24 = 4166,67 روبل؛ - تعريف النسبة المئوية:
الدفع = المبلغ الأصلي المتبقي * المعدل السنوي / 12
في مثالنا، مبلغ الفائدة المستحقة في الشهر الأول:
100000 * 0.18 / 12 \u003d 1500 روبل؛ - تحديد المبلغ النهائي الواجب دفعه:
1500 فرك. +4166.67 روبل = 5666.67 روبل.
وبالتالي، فإن الحساب بسيط للغاية. شهريًا، سينخفض المبلغ، حيث سينخفض الدين الرئيسي أيضًا. يجب أن يؤخذ هذا في الاعتبار في الصيغة.
اختيار نوع الدفع للرهن العقاري
أنواع أقساط الرهن العقاري هي نفسها بالنسبة لأي نوع آخر شكل القرض, ولكن القرض نفسه ينطوي على مبالغ كبيرةلفترة طويلة بما فيه الكفاية فترة الائتمان(10-30 سنة).
خذ على سبيل المثال: رهن عقاري لمدة 10 سنوات بمبلغ مليون روبل بمعدل 12٪ سنويًا. إذا تم إصدار نوع القسط السنوي، فإن الدفع الزائد سيكون 721651 روبل. إذا تم التفريق بين النوع، فإن الفائدة هي 605000 روبل. المكافأة هي في الواقع أقل. ولكن يجب أن يتم اختيار المخطط على أساس القدرة على سداد القرض قبل الموعد المحدد.
إذا كنت تخطط لسداد الرهن العقاري خلال النصف الأول من العام، فستحتاج إلى دفع 43560 روبل مع نظام المعاش. بالمائة، وبمخطط مختلف - 49165 روبل، أي أكثر. لذلك، من الأفضل اختيار دفعة سنوية في حالة الإغلاق المبكر للعقد.
إذا تم سداد الرهن العقاري في وقت لاحق، فمن الأفضل اختيار نوع مختلف من الدفع.يمكنك الاتصال بأحد متخصصي البنك لحساب مبلغ الدين للسداد المبكر. تجدر الإشارة إلى أن السداد المبكر يجب أن يكون مدعومًا بتطبيق، وإلا ستبقى الأموال ببساطة في الحساب ولن يتم خصمها.
وينبغي اختيار دفعات الرهن العقاري على أساس قدرة المقترض على الدفع
مزايا وعيوب أنواع الدفع
كما اكتشفنا أعلاه، فإن أنواع القروض - الأقساط والمتباينة - تختلف عن بعضها البعض. كلا المخططين لهما الحق في الوجود، لأن فائدتهما للعميل تعتمد على شروط القرض. دعونا نتخيل الاختلافات الرئيسية بين المخططات عن بعضها البعض:
- يكون مبلغ الدفع الزائد عند سداد القرض في الوقت المحدد بموجب العقد أقل بنوع مختلف؛
- مع مخطط متباين، كقاعدة عامة، تكون متطلبات المقترض أكثر صرامة؛
- يتضمن نظام الأقساط دفع فائدة كبيرة على الشروط الأولية للإقراض؛
- يعد نظام الأقساط أكثر ملاءمة للمدفوعات لأنه ثابت. من الأسهل العمل مع شخص مختلف إذا كان لديك تعليم اقتصادي.
وبالتالي، بعد تحديد أنواع القروض الموجودة، يمكن القول بأن كل عميل يجب أن يختار مخططًا بشكل مستقل بناءً على ظروف معينة. تقدم بعض البنوك نظامين للدفع، مثل Sberbank، ولكن معظمها يستخدم قسطًا سنويًا واحدًا فقط، لأنه مفيد للمؤسسة المالية ومناسب للعميل.
في تواصل مع
أفضل القروض هذا الشهر
يجب تمكين JavaScript في إعدادات المتصفح الخاص بك حتى يعمل الاستطلاع.
