• مثال على حساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟

يتطلب أي عمل دائمًا استثمار أموال إضافية. وإذا لم يتمكن الأصدقاء والأقارب من مساعدة رجل أعمال فردي، فلا يزال هناك خيار واحد فقط - اتصل بالبنك. سنخبرك في هذه المقالة ما إذا كان من السهل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي، وما هي البنوك التي تصدرها، وننظر أيضًا في شروط القرض بالتفصيل. دعونا نقدم عدد قليل تقييمات حقيقيةعملاء.

شروط الحصول على القرض

الشيء الرئيسي الذي تهتم به البنوك هو ملاءة العميل.

بالطبع، بالنسبة لرجل الأعمال، يعد الحصول على قرض طريقة مريحة للغاية لحل المشكلات. يمكن استخدام المال في أي حاجة:

1. تطوير الشركة؛
2. التجديد القوى العاملة;
3. معدات أماكن العمل الجديدة؛
4. توسيع قاعدة المنتجات، الخ.

العامل الرئيسي الذي تأخذه البنوك في الاعتبار عند النظر في الطلب هو ملاءة العميل. تقوم مؤسسات الائتمان بتقييم المخاطر المحتملة. في هذه الحالة، يتم النظر في فئتين من المقترضين - الموظفين وأصحاب الأعمال.

كثيراً البنوك أكثر استعداداإصدار القروض من الفئة الأولى - موظفين. يمكنهم بسهولة تقديم دليل على ملاءتهم المالية - شهادة الدخل، دفتر العمل، عقد الإيجار. ليس فقط الراتب، ولكن أيضًا الربح الإضافي يؤخذ بعين الاعتبار كمصدر للدخل:

1. الفائدة على الودائع؛
2. تأجير العقارات؛
3. مَعاش؛
4. فوائد؛
5. عمل بدوام جزئي.

لا يمكن لرجال الأعمال إثبات ملاءتهم بشكل كامل. لا يزال من الممكن التحقق من الدخل الحالي الأساسي التقارير المحاسبيةوالإقرارات ودفتر الأستاذ للإيرادات والمصروفات. ولكن ماذا سيكون الدخل في المستقبل؟ لإجراء حساب تقريبي، تطلب البنوك من رواد الأعمال الأفراد وضع خطة عمل. يجب أن تحتوي معلومات مفصلة، ما الذي سيتم استهدافه الأموال المقترضةومن أي مصادر سيتم تعويضهم.

قائمة الملفات

ليحصل نقديبالنسبة للائتمان، عليك أن تقرر البنك والبرنامج. التجميع التالي المستندات المطلوبة. تتطلب عادة:

1. جواز سفر؛
2. الهوية العسكرية
3. استمارة الطلب المكتملة؛
4. شهادات التسجيل؛
5. مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
6. رخصة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على رائد الأعمال الفردي تقديم:

1. القوائم المالية;
2. ورقة التوازن؛
3. كتاب الإيرادات والمصروفات.
4. بيان ضمانات الممتلكات؛
5. خطة عمل.

يمكنك تقديم مجموعة من المستندات إلى عدة منظمات مرة واحدة في حالة الرفض.

أسباب رفض إصدار القرض

رواد الأعمال الأفراد الذين لديهم أكبر فرصة للحصول على قرض:

1. جيد تاريخ الرصيد.
2. لا يوجد سجل جنائي.
3. لا توجد دفعات متأخرة.
4. الأصول السائلة المملوكة والتي يمكن بيعها بسهولة.
5. مدة النشاط سنة واحدة على الأقل.

السبب الرئيسي للرفض هو عدم كفاية الملاءة المالية. في هذه الحالة، تحتاج إلى تطوير خطة عمل بالتفصيل. تتحيز البنوك تجاه رواد الأعمال الأفراد لأنه يمكنهم بسهولة إكمال أنشطتهم وإغلاق أعمالهم. ولذلك، هناك ثقة أكبر في أولئك الذين يمكنهم تقديم الممتلكات كضمان. عوامل الرفض الأخرى هي:

1. التأخير في دفع الضرائب والمساهمات.
2. ديون الرواتب.

ولتقليل مخاطر الفشل، يُنصح رواد الأعمال بما يلي:

1. اتصل بالمنظمات التي لديها حساب جاري تتدفق من خلاله الأموال بانتظام.
2. توفير أكبر عدد ممكن من المستندات التي تؤكد جودة العمل.
3. الحفاظ على تاريخ ائتماني إيجابي.
4. ليس لديك قروض مستحقة في وقت تقديم الطلب.

أنواع القروض

عادة ما تقدم البنوك الأنواع التالية من القروض.

1. قرض سريع. مناسب للعملاء الذين يحتاجون بشكل عاجل إلى الحصول على مبلغ صغير (في حدود 100 ألف روبل) من المال. عادة ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة، ولكن عملية التقديم بسيطة للغاية - فأنت تحتاج فقط إلى جواز سفر ورخصة قيادة أو هوية المتقاعد. مجالات الإنفاق محدودة أيضًا.
2. القروض الاستهلاكية. أغراض الإنفاق ليست محدودة، ولكن لا يتم تضمين الأفكار التجارية. لا يمكن الحصول عليها من قبل الأفراد إلا في حالة عدم وجود نية لاستخدام الأموال لتطوير الشركة. وإلا فإن البنك سوف يرفض إصدارها. أسعار الفائدة أقل، لكنك ستحتاج إلى جمع المزيد من المستندات. عند الاقتراض مبالغ كبيرةقد تكون هناك حاجة إلى ضامن أو ضمانات الملكية.
3. برنامج الهدف. برامج الإقراض الخاصة ل أنواع مختلفةعمل. يتم تقديمها للاستخدام لأغراض محددة - على سبيل المثال، شراء ممتلكات باهظة الثمن. كما يصبح ضمانا للقرض. وفي المقابل، تم تخفيض أسعار الفائدة بشكل كبير.

وبالإضافة إلى ذلك، هناك برامج حكومية تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. العديد من البنوك تدعمهم. في هذه الحالة، يمكن لصندوق مساعدة الأعمال الصغيرة أن يعمل كضامن للقرض. الحالة – ​​يجب أن يعمل رجل الأعمال لمدة 3 أشهر على الأقل. يمكنهم أيضًا تقديم مساعدتهم الميزانيات الإقليمية. يمكن تقسيم جميع القروض المقدمة لأصحاب المشاريع الفردية إلى:

1. قروض لبدء مشروع تجاري. يمكن للبنوك إصدارها في إطار برامج الدولة والبلدية. مطلوب خطة عمل وضمانات (الممتلكات الخاصة بالمقترض أو الأصول المكتسبة). المدة – ما يصل إلى 3 سنوات.
2. قروض لتطوير الأعمال. لديهم اتجاه هدف إلزامي. عادة ما يكون هذا تجديد رأس المال العامل، وشراء المواد والمواد الخام والأصول.

بفضل عدد كبير من البرامج المصرفية، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية حل مشاكلهم. تشمل مزايا الإقراض ما يلي:

1. توافر البرامج الخاصة؛
2. النهج الفردي للعميل.

من السلبيات لوحظ:

1. أسعار الفائدة المرتفعة؛
2. فترة تسجيل طويلة
3. التأكيد الإلزامي على الملاءة المالية.

البنوك التي تقدم القروض لأصحاب المشاريع الفردية

كثير البنوك الكبيرةتقدم الدول المساعدة لرواد الأعمال. يقدمون العديد من البرامج. دعونا نلقي نظرة فاحصة على العروض الأكثر ربحية.

سبيربنك

1. بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين لا يتجاوز دخلهم 400 مليون سنويا، يتم توفير البرامج التالية: "دوران الأعمال" (من 150 ألف روبل، لمدة تصل إلى 4 سنوات، بنسبة 14.8٪)، "العقارات التجارية" (لـ شراء العقارات، لمدة تصل إلى 10 سنوات، بنسبة 14.7٪)، "السحب على المكشوف للأعمال" (ما يصل إلى 17 مليون، بنسبة 12.9٪، حتى سنة واحدة).
2. قروض سريعة لرواد الأعمال الأفراد بعائدات تصل إلى 60 مليونًا سنويًا: "الثقة" (حتى 3 ملايين، لمدة 3 سنوات، بنسبة 19.5%)، "الثقة التجارية" (بدون ضمانات، حتى 3 ملايين، لمدة 4 سنوات، عند 18.9%).
3. برامج التأجير لشراء المركبات. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 24 مليونًا لمدة تصل إلى 21 شهرًا، وهو أمر مطلوب دفعه مقدمهبمعدل 10٪.

في تي بي 24

1. "السحب على المكشوف". من 850 ألف روبل لمدة تصل إلى سنتين بفائدة 18.5%.
2. "قرض دوار". يتم توفيرها بنفس شروط السحب على المكشوف فقط سعر الفائدةأدناه – 16%. مصممة لتجديد رأس المال العامل.
3. "قرض ل الممتلكات المرهونة" يتم إصدار مبلغ يصل إلى 150 مليونًا لمدة تصل إلى 10 سنوات لشراء الممتلكات المرهونة للبنك. مطلوب لدفع 20٪ كما دفعة مبدئية.

"بنك موسكو"

1. "السحب على المكشوف". يتم إصدار مبلغ يصل إلى 12.5 مليون روبل لمدة تصل إلى سنة واحدة. الاتجاهات: دفع الضرائب، وإصدار الرواتب للموظفين.
2. "منظور تجاري". من 3 إلى 150 مليون لمدة تصل إلى 5 سنوات لتجديد الأصول الثابتة. الشروط فردية.
3. "للتطوير." يتم قبول الممتلكات المملوكة كضمان. المبلغ - ما يصل إلى 150 مليون، ومدة - ما يصل إلى 60 شهرا.
4. "حجم التداول" - مبلغ من 1 إلى 150 مليون لتجديد رأس المال العامل لمدة تصل إلى عامين. يتم تحديد النسبة بشكل فردي.

"بنك OTP"

1. "يعبر". قروض صغيرة بدون ضمانات أو عمولات. مبالغ تصل إلى 750 ألف وتصل إلى سنة بفائدة 35%.
2. "لرجال الأعمال." لأصحاب المشاريع الذين لا تقل مدة نشاطهم عن 12 شهرًا. أصدر 200 ألف لمدة 3 سنوات بفائدة 29%.

بنك "أورالسيب"

1. "مُقَاوِل". لأصحاب المشاريع الفردية، لأي غرض من الأغراض دون ضمانات أو ضامنين. إذا كان هناك عقار، قد يتم تخفيض سعر الفائدة. المبلغ – 750 ألف لمدة 5 سنوات بفائدة 22%.
2. "الثقة التجارية". قرض لأصحاب المشاريع لأي غرض من الأغراض. مطلوب كفيل. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 ملايين لمدة تصل إلى 3 سنوات بفائدة 20٪.

روسيلخوزبانك

1. "كن مزارعا." قرض مستهدف لتطوير قطاع الأعمال مثل زراعة. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 15 مليونًا لمدة تصل إلى 10 سنوات. الدفعة الأولى – 10%. من الضروري أن يكون العميل مشاركاً في البرنامج المستهدف.
2. "يعبر". قرض يصل إلى مليون روبل مضمون. الدفعة الأولى – 10%. قرض مستهدف لتجديد رأس المال العامل.
3. "القرض العقلاني". نفس القرض المستهدف ولكن بمبلغ أكبر يصل إلى 30 مليونًا لمدة تصل إلى 5 سنوات. لا يشترط وجود ضامن فحسب، بل ضمان أيضًا.

إن ازدواجية تفسير مفهوم "رائد الأعمال الفردي" كفرد عادي وكصاحب عمل تجاري مدر للدخل تخلق له بعض الصعوبات عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

لماذا توجد صعوبات في الحصول على القرض؟

عند اتخاذ قرار بشأن إصدار قرض من البنك، فإن إحدى المعايير الرئيسية هي القدرة المقترض المحتملالوفاء بالالتزامات المستقبلية على القرض، أي ملاءته.

يتم تأكيد الدخل الأساسي للموظف بسهولة من خلال شهادات أجورمن مكان العمل . مثل مصادر إضافيةيمكن تقديم المستندات التي تؤكد استلام المعاش التقاعدي والفائدة عليه الودائع المصرفيةالإيجار بموجب عقد إيجار عقاري.

وبناء على هذه المعلومات، يقوم البنك باستخلاص استنتاجات حول إمكانية الحفاظ على مستوى الدخل الحالي للعميل لفترة معينة في المستقبل.

يتم تأكيد دخل رائد الأعمال من خلال التقارير المحاسبية والإدارة بناءً على نتائج أنشطته التجارية، وتقييم الاستقرار والآفاق التي عادة ما تكون البنوك متشككة بشأنها.

يعمل معظم رواد الأعمال في ظل نظام ضريبي مبسط، حيث تقارير سنويةويجوز تحديد الحد الأدنى للدخل الخاضع للضريبة الذي يحدده القانون.

يتم التقليل من المستوى الحقيقي للدخل عمدا، مما يجعل من الممكن تقليل مقدار التخفيضات الضريبية. يمكن الحصول على صورة أوضح إلى حد ما لربحية الأعمال من خلال العمل عليها النظام العامتحصيل الضرائب.

يكاد يكون من المستحيل على البنك تحديد المبلغ الفعلي لدخل رجل الأعمال.

مطلوب تحليل دقيق وشامل للأنشطة، حيث أن المستندات الرسمية لا تقدم فكرة عن الربحية الحقيقية للعميل.

ولذلك، للحصول على قرض، ينصح رواد الأعمال بما يلي:

• اتصل بالبنك الذي لديهم حساب جاري، والذي يتم من خلاله تنفيذ الحركات المنتظمة للأموال المتعلقة بممارسة الأعمال التجارية. في هذه الحالة، يجب ألا يكون هناك خزانة ملفات للمستندات التي لم يتم دفعها في الوقت المحدد (K-2).
• عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب تقديم أكبر عدد ممكن من المستندات المحاسبية وغيرها من المستندات التي تميز جودة النشاط التجاري.
• لديك تاريخ ائتماني إيجابي ولا ديون الائتمانعند تقديم الطلب أو الحد الأدنى للرصيد المستحق.

أنواع

يمكن لرواد الأعمال التقدم بطلب للحصول على قروض من البنوك في إطار برامج مخصصة لمجموعة واسعة من المواطنين، بغض النظر عن نوع العمل، فضلا عن القروض الاستهلاكيةل أصحاب المشاريع الفردية، مصممة خصيصًا لهذه الفئة فرادىتعمل في الأنشطة التجارية.

بدون شهادات الدخل

لإكمالها، تحتاج إلى وثيقتين فقط:

• جواز سفر؛
• وثيقة من اختيارك (رخصة القيادة، هوية المتقاعد).

يمتلك رجل الأعمال (مثل أي فرد) هذه المستندات، لذا فإن إصدار قرض من هذا النوع لن يثير أسئلة إضافية.

عيب هذه القروض هو ارتفاع سعر الفائدة وقلة الأموال المصدرة، وهو ما يفسر المخاطر العالية التي تتعرض لها البنوك التي تقرض دون تقييم ملاءة العميل.

القروض للأفراد

هذه هي القروض الاستهلاكية التي لا تتطلب تأكيد الهدفاستخدام الأموال، أي التي يتم إصدارها لأي غرض من الأغراض.

الفرق بين هذه القروض هو الحاجة إلى تأكيد الدخل الرسمي للعميل.

يتم تأكيد دخل الموظف وتوظيفه من خلال شهادة الأرباح من مكان العمل.

يقدم رواد الأعمال الأفراد المستندات الخاصة بتسجيل الأنشطة في مصلحة الضرائبوالبيانات المالية، بالإضافة إلى المستندات التجارية الأخرى التي يطلبها البنك، والضرورية لتحليل أنشطة رائد الأعمال الفردي.

يؤدي عدم استيفاء هذا المطلب إلى استبعاد عدد كبير من رواد الأعمال الأفراد الذين يتقدمون للحصول على قرض، لذا فهم يحاولون الحصول على قرض ليس لإدارة مشروع تجاري، بل من أجل احتياجات المستهلك.

عند التقديم كمية كبيرةإذا كان القرض من رجل أعمال فردي، فمن الطبيعي أن نفترض أن مثل هذا القرض لن يستخدم بالضرورة لاحتياجات المستهلك، بل لتجديد رأس المال العامل أو أغراض أخرى لتطوير الأعمال.

لذلك، قد يُطلب من رواد الأعمال بالإضافة إلى ذلك تقديم ضمانات (ضمانات) من الأفراد أو ضمانات سائلة في شكل عقارات أو مركبات.

قد يكون لدى بعض البنوك متطلبات واضحة تنص على أنه عند الحصول على قرض استهلاكي، يجب ألا يكون العميل رائد أعمال فرديًا أو مؤسس شركة. تتوفر منتجات برمجية أخرى لهذه الفئة.

برامج خاصة لرواد الأعمال الأفراد

قد يكون قرض الشركات الصغيرة ضروريًا من أجل:

• مشتريات وسائل الإنتاج (المعدات، النقل، الآلات). الانسحاب من التداول مطلوب لذلك الصناديق الخاصةقد يكون لها تأثير سلبي على الأنشطة العامة.
• توسيع النطاق. هذه الخطوة تسمح لك بإجراء بنجاح مسابقةفي قطاع السوق المحدد من خلال جذب موارد مقترضة إضافية.
• تطوير مجالات عمل جديدة من أجل تنويع المخاطر وزيادة ربحية الأنشطة.

لقد طورت العديد من البنوك الخاصة برامج الائتمانلأصحاب المشاريع الفردية، وتتميز بمتطلبات العمل الصارمة.

للمشاركة في برنامج الائتمان، يجب على رجل الأعمال الفردي تقديم وثائق حول تسجيل الدولةوالتقارير المتقدمة. ربما لن يتمكن رجل الأعمال المبتدئ من الحصول على قرض، لأنه ليس لديه بيانات مالية إيجابية بعد.

وتشمل المتطلبات الأساسية وجود أنشطة على الأقل 12 أشهر وربحية الأعمال الجاري تنفيذها، ووجود ضمانات سائلة وتاريخ ائتماني إيجابي (دون تأخير في القروض المدفوعة مسبقًا).

متوسط ​​​​تكلفة المنتجات لأصحاب المشاريع الفردية أعلى مقارنة بالقروض المقدمة للسكان (الأفراد).

يمكن تقسيم القروض المقدمة لرواد الأعمال الأفراد إلى مجموعات كبيرة:

• قرض لبدء مشروع تجاري. يتم إصدارها في المقام الأول في إطار برامج الدولة والبلدية التي تقدم الدعم لريادة الأعمال، وفي كثير من الأحيان في إطار البرامج المصرفية. النقطة الإلزامية هي تقديم خطة عمل مفصلة. تصل مدة القرض إلى 3 سنوات، والضمان هو الأصول المكتسبة من خلال القرض أو الضمانات أو الممتلكات الخاصة لرائد الأعمال الفردي.
• قرض التنمية الأعمال القائمة . يتم إصدار القروض لتجديد موارد العمل وشراء المواد الخام والأصول لتعزيز الأعمال. السمة المميزة هي الغرض الإلزامي، أي. يجب على العميل استخدام الأموال المقترضة وفقا لما هو متفق عليه اتفاق الائتمانالأهداف.

عروض البنك

القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الخاصة التي تقدمها المؤسسات المصرفية المختلفة، على الرغم من تشابهها في المعايير الأساسية، إلا أنها تحتوي على بعض الاختلافات.

سبيربنك

يتوفر قرض استهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك في إطار البرنامج للأفراد:

• مؤمنة بالسيارة.هذا نوع من القروض المضمونة بمركبات لا تقدم دليلاً على ملاءة العميل وتكون مخلصة تمامًا لجودة التاريخ الائتماني. قد يكون من العوائق التي تحول دون الحصول على قرض هو القيود المفروضة على سنة تصنيع السيارة، اعتمادا على الشركة المصنعة لها. إذا تم الحصول على قرض مع تأكيد العمالة والربحية، فيمكن للعميل الاعتماد على فوائد معينة من حيث سعر الفائدة.
• البرامج القياسية للأفراد. يتوفر نوعان للعملاء المحتملين لـ Sberbank القروض الاستهلاكية: بدون ضمان وبضمان أو ضمان الأفراد. يوفر كلا النوعين تأكيدًا للدخل الرسمي ونفس أسعار الفائدة. الفرق هو الحجم المبلغ المتاحالقرض، وهو أعلى عند تقديم الضمانات.
• ثقة. القرض مخصص لتطوير الأعمال، ولم يتم توفير تأكيد الاستخدام. يعتمد السعر على مدة القرض ووجود ضمان أو كفالة إلزامية. يجب أن تعمل أعمال رائد الأعمال الفردي لمدة ستة أشهر على الأقل.

بنك آك بارس

يقدم بنك Ak Bars البرامج التالية:

• سبرينت. مصمم لإقراض الأفراد لتلبية احتياجات المستهلكين، ولا يلزم وجود دليل على الدخل أو الوظيفة، ولا يلزم وجود ضمانات أو ضمانات. يتم إصدار القرض بالروبل، ولا يتم تحصيل أي عمولة.
• ناجح. يعتمد حجم القرض وسعر الفائدة عليه على وجود حساب جاري للشركة (IP) لدى البنك، ونوع الضمان المقدم (المعدات، العقارات، النقل) ومدى توفر التأمين على حياة المقترض.
• تطوير. يتم إصدار القرض لشراء المعدات وإصلاح و/أو تحديث الأصول الثابتة للشركة. يتم قبول ما يلي كضمان: النقل، العقارات، المعدات، حقوق الملكية/النقدية، ضمانات من أصحاب الأعمال أو الشركات المرتبطة بالعميل. مطلوب تأمين الضمانات.

مكتب المدعي العام

يقدم بنك OTP:

• يعبر. قرض قياسي قصير الأجل للأفراد من أي فئة بدون ضمانات، بدون عمولة، نقدًا.
• رجال الأعمال. القرض مخصص للأفراد الذين ينفذون النشاط الرياديدون تشكيل كيان قانوني، وكتاب العدل، الأجل الأنشطة الفعليةوالتي لا تقل عن 12 شهرا. المستندات المطلوبة:
  • جواز سفر؛
  • شهادة TIN (فردية)؛
  • شهادة تسجيل رجل الأعمال الفردي؛
  • قرار من وزارة العدل بالتعيين على وظيفة (كاتب العدل).

أورالسيب

تقدم UralSib برامج رواد الأعمال:

• مُقَاوِل. قرض استهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية لأغراض شخصية، ولا يتطلب ضمانًا أو ضمانًا أو تأكيدًا لأغراض استخدام الموارد المستلمة. من الممكن خفض معدل القرض إذا قمت بتقديم معلومات حول الممتلكات الموجودة لديك.
• الثقة التجارية. قرض لأصحاب المشاريع والكيانات القانونية لأي أغراض تتعلق بأعمال العميل، وكذلك لصاحب العمل لأغراض استهلاكية. تقديم الضمان إلزامي. وينخفض ​​سعر الفائدة عند إبرام عقد التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.

في تي بي 24

يقدم VTB 24 لرواد الأعمال الأفراد برنامج Kommersant - قرض لرواد الأعمال أو أصحاب الأعمال الصغيرة لأغراض شخصية أو لتطوير أعمال قائمة.

لا يوجد ضمانات مطلوبة.

مطلوب تأكيد مستوى الدخل الرسمي. يتأثر حجم السعر بتقديم المستندات التي تؤكد وجود أصول سائلة في ممتلكات العميل وتاريخ ائتماني إيجابي.

هل أنت مهتم ببرامج سبيربنك؟ اكتشف كيف وما هي المستندات المطلوبة لذلك.

هل يستحق التقدم عبر الإنترنت للحصول على قرض استهلاكي روسي قياسي؟ توصيات في .

يتم وصف البنوك التي تصدر القروض الاستهلاكية بدون ضامنين.

بنك ألفا

يوفر Alfa-Bank إصدار الأموال المقترضة لأصحاب المشاريع الفردية في إطار برنامج "الشريك" الخاص.

يجب أن يتم تنفيذ أعمال المقترض بموجب نظام ضريبي قياسي أو مبسط. يجب أن تكون فترة تشغيل المؤسسة على الأقل 12 شهور. لا يتم تقديم ضمانات. يتم اتخاذ قرار أولي بشأن إصدار القرض في الداخل 30 دقائق.

جدول المقارنة

يعد القرض الاستهلاكي لأصحاب المشاريع الخاصة، وخاصة أولئك الذين بدأوا أعمالهم مؤخرًا، فرصة للحصول على موارد مقترضة للقيام بالأنشطة حتى في حالة عدم وجود بيانات مالية.

ما هو البنك الذي يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول على قرض منه بدون شهادات الدخل والضامنين؟ بالنسبة لك، قمنا بتجميع قائمة تضم 15 بنكًا وشروطها وأسعار الفائدة. كما قمنا بإعداد تعليمات للحصول على القرض وقائمة المستندات المطلوبة.

أي بنك يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بدون شهادات؟

يمكنك معرفة مكان الحصول على قرض بدون شهادات لأصحاب المشاريع الفردية في طاولتنا. أنه يحتوي على الحالات الحاضره أو حالات التياروفقا للأكثر البنوك الموثوقة، على استعداد لمنح المال لرواد الأعمال بدون مجموعة كبيرة من المستندات.

ميزات تقديم القرض

يمثل رواد الأعمال الأفراد فئة محفوفة بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة للبنوك من حيث الإقراض. من الصعب التنبؤ بتطور الأعمال الصغيرة والتنبؤ بها بشكل أكبر الاستقرار الماليمؤسسة الائتمان ليس لديها القدرة.

الأمور أكثر تعقيدًا مع العملاء الذين يرغبون في الحصول على قرض بدون شهادات وضامنين. لا يمكن لجميع البنوك إصدار الأموال في مثل هذه الظروف، ولكن بعضها على استعداد لمساعدة الشركات الصغيرة.

من المهم أن نفهم أن القرض المقدم لرجل أعمال فردي بدون شهادات دخل لا يختلف الظروف المواتية. ميزتها الرئيسية هي سرعة تلقي الأموال التي طال انتظارها والتي يمكن إنفاقها على أي غرض.

تقدم معظم البنوك الشروط التالية لمثل هذا الإقراض:

• في المتوسط، بواسطة قروض سريعةالمبلغ لا يتجاوز 200000 روبل. ومع ذلك، إذا كنت على استعداد لتقديم ضمانات، فإن احتمالية الحصول على مبلغ يزيد عن 1،000،000 يزيد بشكل حاد؛
• غالبًا ما تقتصر فترة الإصدار على 3 سنوات. حتى أن بعض البنوك تفضل الدخول في اتفاقية مع المقترض لمدة تصل إلى عام واحد؛
• يمكن أن تتجاوز أسعار الفائدة 40٪ إذا كان لدى البنك شكوك حول ملاءتك المالية. بالنسبة للقروض بدون شهادات، كقاعدة عامة، لا تقل المعدلات عن 20٪.

لدى كل بنك متطلبات مختلفة للعملاء المحتملين، ولكن لا يزال معظمهم يركز على رواد الأعمال الأفراد الذين يندرجون ضمن الشروط التالية:

• العمر من 23 سنة (وفي وقت التخرج اتفاقية قرض- ما يصل إلى 60)؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع إقامة دائمةفي المنطقة التي تم استلام القرض فيها؛
• يتم تسجيل أنشطة رجل الأعمال الفردي في روسيا؛
• تم تسجيل العمل في موعد لا يتجاوز 3 أشهر (وبعض البنوك تقرض فقط لأصحاب المشاريع الفردية الذين افتتحوا في موعد لا يتجاوز عام مضى). في الوقت نفسه، من المرغوب فيه عدم وجود خسائر في أنشطتك؛
• تاريخ ائتماني إيجابي (وكفرد)؛
• يزيد وجود الموظفين من فرص الحصول على قرض بشروط أفضل.

الميزة التي لا شك فيها عند التقدم بطلب للحصول على قرض هي أن رائد الأعمال الفردي لديه:

• الضمانات (قد تكون هذه العقارات الخاصة بك، أو سيارة لا يزيد عمرها عن 3 سنوات، وما إلى ذلك)؛
• الضامنين (الذين هم أقرباء مع مستوى عالدخل).

وثائق الحصول على القرض

اعتمادًا على سياسة البنك، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات مختلفة للحصول على قروض لرواد الأعمال. عند التقدم بطلب للحصول على قروض سريعة ل كميات صغيرةبعض المؤسسات الائتمانية تتطلب جواز سفر فقط. بهذه الطريقة يمكنك بسهولة الحصول على الأموال من البنك الذي لديك حساب جاري فيه. لكن القرض بجواز سفر واحد فقط لرجل أعمال فردي سيكون له أعلى سعر فائدة.

غالبًا ما يكون هناك موقف عندما يكون من الضروري تقديم جواز سفر مع تسجيل دائم وأحد المستندات للاختيار من بينها:

• سنيلز؛
• جواز سفر دولي؛
• الهوية العسكرية
• رخصة السائق؛

ومع ذلك، فإن القروض النقدية التي يتم الحصول عليها باستخدام جواز السفر تعتبر ملائمة للحصول عليها كمية كبيرةتحت سعر فائدة مناسبوثيقة واحدة لن تكون كافية.

للحصول على قرض لفترة أطول، سوف تحتاج إلى:

• جواز سفر مقدم الطلب؛
• واحدة من الوثائق الخمس الإضافية المذكورة أعلاه؛
• شهادة رجل أعمال فردي؛
• شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بأنك دافع ضرائب؛
• المستندات التي تشير إلى موثوقية عملك ومستقبله الواعد (الاتفاقيات الجديدة المبرمة مع الأطراف المقابلة مناسبة أيضًا)؛
• المستندات الخاصة بالممتلكات التي تريد تحويلها إلى البنك كضمان؛
• نموذج ذو تاريخ ائتماني (بناء على طلب البنك)؛
• خطة عمل مختصة (إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري).

كيفية الحصول على قرض

بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية الذين يرغبون في تلقي الأموال من البنك، هناك طريقتان للقيام بذلك:

• تقديم الطلب عبر الإنترنت؛
• اتصل بفرع البنك.

الطريقة الأولى: التقديم عبر الإنترنت

1. على الموقع الإلكتروني للبنك المحدد، أدخل المعلومات اللازمة عنك ورقم هاتف جهة الاتصال الخاص بك؛
2. انتظار إشعار البنك بإعلان النتيجة الأولية؛
3. إذا كان الجواب منظمة الائتمانإيجابي - سيُطلب منك الاجتماع وتسليم المستندات اللازمة؛
4. بعد التحقق من المستندات المقدمة وتوقيع العقد، سيتم تحويل الأموال إلى حسابك أو إصدارها نقدًا.

الطريقة الثانية. من خلال فرع البنك

1. اختيار التعريفة.في هذه المرحلة، يتعين عليك اختيار نموذج الإقراض اعتمادًا على المبلغ الذي ترغب في الحصول عليه. يمكن ان تكون قرض سريعأو قرض استهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية دون تقديم الشهادات. للموافقة على الثاني، ستكون هناك حاجة إلى المزيد من المستندات، ولكن الشروط الخاصة بها أكثر ملاءمة؛
2. توفير الوثائق.جمع جميع الوثائق وتقديمها للتحقق موظف بنك. سيقوم الأخير بعمل نسخ أمامك، وستبقى النسخ الأصلية معك؛
3. الرد الأولي للبنكإذا لم تكن المؤسسة الائتمانية موضع شك في ترشيحك في البداية، فسيتم إبلاغك بالقرار الأولي. سوف تكتشف المبلغ الذي يمكن الموافقة عليه، وبأي نسبة ومدة. لسماع الإجابة النهائية، يجب عليك إعطاء موافقة كتابية على الشروط المقترحة؛
4. إبرام اتفاق.هذه هي الخطوة الأخيرة، وهنا كما تعلمون بالفعل الشروط التفصيلية، الذي يتم منحك قرضًا عليه. بعد قراءتها في شكل مطبوع، يمكنك المتابعة إلى الاستنتاج اتفاقية مصرفية. من المهم أن يتم إدخال البيانات الموجودة فيه بشكل صحيح. فقط بعد التحقق من البيانات ضع توقيعك. تبقى نسخة واحدة معك، والثانية سيتم حفظها في أرشيف البنك.

ولا يزال النظام المصرفي، مثله كمثل الاقتصاد ككل، بعيدًا عن الوضع المستقر، وكان أصحاب المشاريع الفردية بحاجة إلى أموال مقترضة وما زالوا بحاجة إليها. ومع ذلك، حتى في مثل هذا الوضع الصعب، هناك خيارات للحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية. أيّ؟ اقرأ في هذا المقال.

رائد الأعمال الفردي هو كيان اقتصادي فريد من وجهة نظر الفقه - كيان قانوني وفرد. وهذا يتدخل في بعض الأمور، لكن عندما يتعلق الأمر بالحصول على قروض من البنوك، مهما بدا الأمر غريبا، فإنه يساعد. والحقيقة هي أن المواطن الذي يمارس الأعمال التجارية يمكنه الاعتماد على الحصول على قرض من خلال الكيانات القانونية وكفرد.

الطرق القياسية

لنبدأ بخيارات الحصول على قرض مصرفي من قبل رجل أعمال فردي (IP)،

نعم، ولكن للأسف، في وقت كتابة هذا التقرير، كانت البنوك قد قلصت عمليا برامج دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وركزت على مجموعة ضيقة من الأفراد. ومع ذلك، هناك خيارات.

أولاً، يمكنك الحصول على التمويل على شكل سحب على المكشوف إلى حسابك الجاري. إذا كنت تتعاون مع البنك لفترة طويلة، فيمكنك الاعتماد بسهولة على دعم صغير بمبلغ 30-50٪ من متوسط ​​\u200b\u200bحجم التداول الشهري في الحساب الجاري. نعم، سيكون المال "قصيرا" - لمدة ثلاثة أشهر - ولكن سيكون من الممكن تماما "الترجيع" من حيث تجديد رأس المال العامل.

ثانيًا، البنك الوطنيدعم الإقراض للشركات الصغيرة - بنك SME (جزء من مجموعة VEB المصرفية) - يعمل من خلال البنوك الشريكة. لذا، إذا كانت احتياجات قرضك تفي بمتطلبات المشاريع التي يصدر بنك SME أموالاً لها (يمكنك قراءة المزيد عن المتطلبات على الموقع الرسمي للمنظمة)، فلا تتردد في الاتصال بالبنك الشريك الخاص بك لتقديم طلب.

ثالث، تمويل المشروع(القرض المستهدف لمشروع معين) يمكن الحصول عليه أيضًا من صندوق دعم الأعمال الصغيرة الإقليمي. الخيار، بالطبع، "ليس للجميع"، لكنه يستحق المحاولة. سأقول على الفور أن هذه الأموال لا تمول أي مشاريع لرواد الأعمال الشباب، ولكن فقط تلك التي تستوفي متطلبات معينة.

إجراءات الحصول على القرض كيان قانونيبالطبع، الأمر أكثر صعوبة من الشخص الطبيعي - تحتاج إلى جمع المزيد من الأوراق، والمتطلبات مختلفة، ووقت معالجة الطلب حوالي شهر. ولكن، من ناحية أخرى، فإن الحصول على قرض لرجل أعمال فردي ككيان قانوني أكثر ربحية من الناحية المالية (عند مقارنته ببرامج مماثلة للأفراد).

أ) أسعار الفائدة على هذه القروض أقل بكثير. ويفسر ذلك حقيقة أنه بناءً على مجموعة كبيرة من المستندات، يقوم البنك بتقييم المخاطر بشكل أكثر وضوحًا من مجرد الاعتماد على شهادة الدخل.

ب) مع تساوي الأمور الأخرى، سيكون مبلغ القرض أكبر إذا رأى البنك بصدق الغرض المقصود من الأموال التي يجذبها رجل الأعمال الفردي.

ج) سيتم تشكيل التاريخ الائتماني (CI) للكيان القانوني، والذي سيصبح عاملاً هامًا وهامًا في الطلبات اللاحقة. أود أن أتناول هذه النقطة بمزيد من التفصيل. من ناحية، قد يبدو التقدم بطلب للحصول على قرض لرائد أعمال فردي ككيان قانوني بمثابة "مهمة شاقة". من ناحية أخرى، إذا اتبعت هذا الإجراء مرة واحدة وحافظت على سمعة جيدة، فسيكون استلام الأموال لاحقًا أسهل بكثير وأكثر ربحية (من حيث السعر والمبلغ).

ك فرد

دعونا الآن نفكر في خيار كيفية الحصول على قرض منظم فردي كفرد.

ولكن من المؤسف أن العديد من البنوك لا تعلن صراحة أن القروض التي تقدمها للأفراد لا تصدر إلا لأصحاب المشاريع غير الأفراد. لذلك، عند الاتصال بالبنك، قبل ملء الطلب، ادرس بعناية متطلبات المقترضين - يحصل العديد من خبراء البنوك على مكافأة فقط مقابل ملء الطلب وإقناعهم "بتجربته - في حالة إعطائك إياه" ". تعتبر مثل هذه "الاختبارات" سيئة لأن CI الخاص بك قد تم إفساده بسبب الطلبات الخاصة لملفك الشخصي

إذا نظرنا إلى القروض حسب النوع، فمن حيث الرهن العقاري، فإن جميع البنوك تقريبًا لديها متطلبات مخلصة لأصحاب المشاريع الفردية - فهم، مثل الأفراد العاديين الذين يعملون كموظفين، يُعرض عليهم الحصول على رهن عقاري بنفس الشروط تقريبًا. الفرق يكمن في حزمة الوثائق. يؤكد الأفراد الدخل بشهادة الدخل ورجال الأعمال - اقرار ضريبىوالضرائب الفعلية المدفوعة.

والوضع مماثل بالنسبة لقروض السيارات، وهو ما يفسر انخفاض مخاطر الإقراض (مقارنة بالقروض الاستهلاكية البسيطة نقدا وبطاقات). سواء كان ذلك بالنسبة للرهن العقاري أو قرض السيارة، فإن ضمان الاتفاقية هو إما شقة أو سيارة، وبالتالي فإن البنك "لا يهتم" بكيفية حصولك على الدخل.

إنها مسألة مختلفة مع برامج المستهلك والبلاستيك. تحد بعض البنوك على الفور من هذه القروض لأصحاب المشاريع الفردية، ولكن هناك تلك التي إما لا تحدث فرقا بين المواطنين العاملين وأصحاب المشاريع الفردية، أو تقدم رواد الأعمال برامج خاصة.

من بين جميع البنوك، ربما يكون بنك سبيربنك هو الأكثر انفتاحًا على أصحاب الأعمال من حيث الإقراض. ويقترح إضفاء الطابع الرسمي على الطلب دون ضمان لكل من العمال المستأجرين ومديريهم.

يتم إصدار القرض بمبلغ يصل إلى 1500000 روبل نقدًا لأي غرض لمدة تصل إلى 5 سنوات. إذا لم تكن عميلاً لـ Sberbank، فسيكون سعر الفائدة 13.9-18.9٪ سنويًا لمدة عقد تتراوح من ثلاثة أشهر إلى عامين، ولفترة أطول - من ثلاث إلى خمس سنوات - سيكون سعر الفائدة 14.9- 19.9% ​​سنويا.

لتلقي الأموال، يجب عليك تقديم شهادة التسجيل الأصلية كرجل أعمال فردي (أو نسخة موثقة)، بالإضافة إلى الضريبة الأصلية أو القوائم الماليةلآخر الفترة الخاضعة للضريبة(لبعض أنظمة التقارير - للفترتين الضريبيتين السابقتين).

ويسمح أيضًا بتقديم دخل موثق من تأجير العقارات، وكذلك الإتاوات والدخل من العقود المدنية. المبدأ الرئيسي– يجب الإعلان عن الدخل ذي الصلة ودفع الضرائب عليه.

هناك برامج قروض مخصصة لأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب الأعمال.

على وجه الخصوص، يعد موقع البنك على الويب بمراجعة الطلب خلال نصف ساعة، وفي حالة اتخاذ قرار إيجابي، يتم إصدار ما يصل إلى 6،000،000 روبل نقدًا دون ضمانات أو ضمانات.

يتم تقديم الخدمة لمدة 13 أو 24 أو 36 شهرًا. يتم تحديد سعر الفائدة على القرض بشكل فردي ويتراوح من 12.5٪ سنويًا. ومع ذلك، هناك طريقة لخفض السعر إذا ذهبت إلى خدمات التسوية والنقدإلى بنك ألفا والدفع الصيانة السنوية، ولها أيضًا سمعة إيجابية في بنك ألفا.

لدى بنك VTB24 منتج مماثل - يمكن إصدار قرض نقدي بمبلغ يصل إلى 4،000،000 روبل لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بمعدل 14٪ سنويًا. يعتمد السعر على توافر الضمانات.

لتلقي الأموال، يجب عليك تقديم شهادة تسجيل كرجل أعمال فردي، ونسخ من التقارير الضريبية أو المحاسبية الرسمية، بالإضافة إلى نسخ من الاتفاقيات مع المقاولين الرئيسيين. صحيح أن هناك "إخلاء مسؤولية": "إذا لزم الأمر، يجوز للبنك أن يطلب مستندات إضافية".

يعرف الكثير من الناس الأفراد، ولكن ما هي البنوك الجاهزة لتقديم رواد الأعمال اليوم؟ في السابق، لم تكن المؤسسات المالية مخلصة جدًا لرواد الأعمال الأفراد؛ وكان من المستحيل تقريبًا الحصول على أموال للترويج للأعمال التجارية. في السنوات الاخيرةلقد تغير الوضع قليلاً، وبدأت تظهر في البنوك برامج تمويلية خاصة، يستطيع كل رجل أعمال أن يختار منها البرنامج الذي يناسبه. سنتحدث اليوم عن قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية: الشروط والبرامج وأسعار الفائدة وما إلى ذلك.

لماذا سبيربنك؟

في الواقع، لا يوجد فرق معين في مكان الحصول على القرض، فالشرط الرئيسي هو أن يكون أكثر ربحية. يقدم Sberbank فقط ظروفًا ميسورة التكلفة. علاوة على ذلك، يتمتع هذا البنك بقدر لا بأس به من رأس المال العامل، مما يزيد من فرصة الحصول على الموافقة لمقدم الطلب.

وبالطبع، لم يقم أحد بإلغاء الصور النمطية - بالنسبة للمواطن الروسي، فإن سبيربنك هو ضامن للاستقرار والموقف المخلص لتنفيذ المشاريع الحكومية لتطوير الشركات الصغيرة.

كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال فردي لفتح مشروع تجاري في سبيربنك، ما هي البرامج الموجودة؟

برامج قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية

اليوم، يقدم أحد البنوك المعروفة مجموعة متنوعة من البرامج مع مراعاة تفضيلات العميل واتجاه العمل.

القروض السريعة

لا يمكن إصدار هذا القرض إلا إذا تم تقديم العقارات كضمان؛ ويمكن أن تكون سكنية أو تجارية. يعتمد الغرض من القرض بشكل مباشر على نوع القرض السريع، والذي ينقسم إلى نوعين:

• القرض العقاري. يتم توفير التمويل فقط لشراء العقارات السكنية أو غير السكنية.
• يتم إصدار القروض المضمونة لأغراض مختلفة.

يمكن إصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك بالشروط التالية:

• مدة القرض تصل إلى 10 سنوات.
• سعر الفائدة على القرض من 16.5%.
• الحد الأقصى للمبلغ هو 7 ملايين روبل.
• القرض مضمون بالعقارات.
• ضمان للأفراد الأشخاص المطلوبين.
• يُسمح بسداد القرض المبكر.

متطلبات المقترضين:

• القيود العمرية - 23-60 سنة.
• ما لا يقل عن 12 عاما من الخبرة في مجال ريادة الأعمال.
• حجم الأعمال يصل إلى 60 مليون روبل.
• يجب أن يكون لديك حساب جاري.

القروض لأي غرض من الأغراض

يقدم بنك سبيربنك الروسي قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية في شكل قروض ائتمانية للمشاريع التالية:

• "ثقة".
• "الثقة التجارية".
• "مشروع تجاري".

يتم إصدار قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية بالشروط التالية:

• الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 30 ألف.
• الحد الأقصى - 3 ملايين.
• مدة القرض تصل إلى 4 سنوات.
• سعر الفائدة - 18.5%.
• الضمان ليس ضروريا، ولكن من خلال تسجيله كضمان، يمكنك تقليل الفائدة على القرض.
• ضمان الأفراد هو أحد الشروط الرئيسية.
• ويتم التقييم بدقة من قبل البنك.

متطلبات رجل الأعمال الفردي:

• للحصول على قرض من سبيربنك من قبل رجل أعمال فردي، يجب ألا يتجاوز حجم مبيعات مؤسسته 60 مليونًا.
• مدة أنشطة المنظمة لا تقل عن سنتين.
• القيود العمرية: من 23 إلى 60 سنة.
• التسجيل في الاتحاد الروسي.

تنطبق المعايير المذكورة أعلاه للحصول على فرصة تأسيس شركة صغيرة فقط على برنامجي "Standard" و"Business Trust". يحتوي "مشروع الأعمال" على بعض الميزات:

• وتناقش ظروف الإقراض مباشرة مع مؤسسة ماليةعلى أساس فردي خلال فترة اتخاذ القرار بشأن إصدار قرض لمشروع تجاري.
• بالإضافة إلى القرض القياسي، يمكن لرجل الأعمال التقدم بطلب للافتتاح اتجاه الائتمانأو الاختيار محفظة الاستثماربقيمة 200 مليون .
• يتم تحديد مدة القرض على أساس شخصي.
• تخفيض سعر الفائدة على القروض من 14.5%.
• يجب المساهمة في المشروع من الأموال الشخصية للمقترض بما لا يقل عن 10%.
• التأمين على الممتلكات الجانبية.
• حجم الأعمال السنوي للمؤسسة يصل إلى 400 مليون روبل.
• القيود العمرية - من 23 إلى 70 سنة.
• سنة واحدة على الأقل من الخبرة في مجال ريادة الأعمال.

قروض لتمويل رأس المال العامل

يوفر Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض لتجديد الأموال المستخدمة، وهو أمر ضروري أثناء النمو السريع للأعمال التجارية عندما تصبح الأموال الشخصية غير كافية. في هذه الحالة بالطبع لا يمكنك الاستغناء عن الأموال المقترضة!

يتم توفير البرامج التالية لـ: "دوران الأعمال" و"السحب على المكشوف-أعمال".

يتم توفير "حجم الأعمال" وفقًا للشروط التالية:

• اعتمادًا على المقترض، يمكن أن يصل حجم القرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك إلى 3 ملايين.
• يصل حجم المبيعات المالية السنوية للشركة إلى 400 مليون روبل.
• مدة العقد تصل إلى 4 سنوات.
• معدل - من 14.5%.
• يتطلب هذا البرنامج كفالة أو سند ملكية.
• يتم توفير إمكانية السداد المبكر للديون.

الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية في Sberbank "السحب على المكشوف للأعمال" متاح فقط لرجال الأعمال الذين لديهم حسابات نشطة في هذه المؤسسة. الأموال المخزنة عليها هي ضمان لسداد القرض.

شروط هذا البرنامج هي كما يلي:

• الحد الأقصى لحجم القرض هو 17 مليون روبل.
• فترة الحد هي 1 سنة.
• معدل القرض من 13%.
• تبلغ رسوم فتح السحب على المكشوف 1.2% من المبلغ المطلوب.
• الضمانات الائتمانية هي ضمان من الأفراد. وجوه.
• التأمين غير مطلوب.
• تعمل الشركة منذ عام واحد على الأقل.

الإقراض لشراء وسائل الإنتاج

يمكن الحصول على قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية في شكل قرض خاص لشراء أصول الإنتاج، مثل المعدات والأراضي، مركباتوالعقارات وأكثر من ذلك. متطلبات هذا البرنامج لا تبرز عمليا على خلفية القروض المماثلة. لتمويل شراء وسائل الإنتاج، تحتاج إلى جمع مجموعة الوثائق المحددة، ودفع دفعة أولى بنسبة 20٪ ورهن المعدات المشتراة على الفور.

ويشمل هذا النوع من الإقراض المشاريع التالية:

• «أصول الأعمال» بمبلغ 150 ألفًا بنسبة 14.50% لمدة تصل إلى 7 سنوات؛
• "بيزنس أوتو" يصدر القرض من 150 ألفًا بفائدة 14.50 ويسري لمدة تصل إلى 8 سنوات؛
• "عقارات الأعمال" صالحة لمدة تصل إلى 10 سنوات، ابتداءً من مبلغ 150 ألفًا، بمعدل فائدة 14.0%؛
• "استثمار الأعمال" الحد الأدنى للمبلغ 150 ألف لمدة تصل إلى 10 سنوات سعر الفائدة - من 14.40%.

قروض للمشاركة في المناقصات

لتقديم طلب للمشاركة، وكذلك لتنفيذ المناقصة التي تم الفوز بها، هناك حاجة إلى موارد مالية رائعة. في بنك سبيربنك الروسي، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض للمشاركة في المناقصات الحكومية وخارجها.

البرامج الوظيفية:

• ""عقد الأعمال"."
• "الضمان التجاري".

فرص وشروط مشروع عقد الأعمال:

• الحصول على التمويل لتنفيذ العقود المحلية وللتصدير.
• الحصول على ما يصل إلى 80% من مبلغ العقد على شكل قرض أو حد ائتماني غير متجدد.
• يتم تعديل جدول سداد القرض وفقًا لنمط الربح الخاص بالمناقصة التي تم الفوز بها.
• بموجب هذا البرنامج، يتم تقديم قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية لمدة تصل إلى 36 شهرا.
• معدل الائتمان - 14%.
• المبلغ - من نصف مليون إلى 200 مليون.
• ضمانات الائتمان - رهن الملكية/الحقوق بموجب عقد/ضمان للفرد. الأشخاص
• تتراوح رسوم خدمة القرض من 1.5 إلى 70 بالمائة من المبلغ الإجمالي.
• متاح فقط لسكان الاتحاد الروسي.
• خبرة في ريادة الأعمال - من 3 أشهر.

برنامج ضمان الأعمال

هذا البرنامج من Sberbank أكثر تعقيدًا - إنه ليس كذلك قرض قياسي، وتكافل التأمين ضد الهجوم الحدث المؤمن عليه. بكلمات بسيطة، رجل الأعمال غير متأكد من أنه إذا فاز بالمناقصة، فسيكون لديه ما يكفي من أمواله الخاصة للوفاء بالعقد وأن ذلك لن يحدث. عند اللجوء إلى البنك للحصول على قرض، فإنه يؤمن نفسه بالأموال المقترضة.

في حالة عدم وجود حدث مؤمن عليه، سيحتاج رجل الأعمال فقط إلى دفع عمولة، وإذا كان عليه استخدام الأموال المقترضة، فسيحتاج إلى إعادتها ودفع الفائدة.

شروط برنامج ضمان الأعمال:

• بموجب هذا البرنامج في سبيربنك، يتم منح رواد الأعمال الأفراد فترات تصل إلى 3 سنوات.
• الحد الأدنى للمبلغ هو 50 ألف روبل.
• رسوم عمولة إصدار الأموال - من 2.5٪.
• سعر الفائدة - من 11.5.
• الضمان هو ضمان أو تعهد بالممتلكات.
• التأمين غير مطلوب.

تأجير

أنت تعلم بالفعل أن Sberbank يقدم قروضًا نقدية لأصحاب المشاريع الفردية، ولكن بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على قرض لشراء وسائل الإنتاج، مثل معدات السيارات. هذا البرنامج يسمى "التأجير".

برامج التأجير:

• سيارات. يتم إصدار القرض بمبلغ يصل إلى 24 مليون روبل، لمدة سنة واحدة، بمساهمة 10٪.
• النقل التجاري والبضائع - من سنة واحدة حتى 24 مليون روبل، مساهمة 15%.
• المعدات الخاصة - من سنتين حتى 24 مليون روبل، مساهمة 25%.

برنامج حوافز الأعمال الصغيرة

يمكن إصدار قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية على هذا الأساس برنامج الدولة"في مجال تحفيز الشركات الصغيرة"، بالاشتراك مع شركة SME Corporation JSC. في هذه الحالة، يقع النظر في الطلب على عاتق الشركة، وينفذ سبيربنك إرادته.

شروط البرنامج:

• سعر فائدة تفضيلي - 10%.
• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 1 مليار روبل.
• مدة القرض تصل إلى 3 سنوات.
• القرض مضمون بضمان من شركة SME Corporation JSC.
• شروط أخرى تفرض على كل مقترض على حدة.

قائمة الملفات

لكي يبدأ موظفو Sberbank عملية النظر في الطلب، يتعين عليهم تقديم حزمة كاملة من المستندات. يجب تقديم النسخ الأصلية فقط إلى فرع البنك، وسيتم عمل نسخ من قبل الموظفين في الموقع. عند التقدم بطلب للحصول على قرض من سبيربنك، سيحتاج رواد الأعمال الأفراد إلى المستندات التالية:

• تم ملء الاستبيان وفقًا لجميع قواعد ولوائح سبيربنك.
• جواز سفر مقدم الطلب.
• وثيقة من المفوضية العسكرية تؤكد أنه ليس لديهم أي مطالبات ضد المقترض (هذه الشهادة ضرورية لاستبعاد أي احتمال للتجنيد في الخدمة العسكرية طوال فترة صلاحية اتفاقية القرض).
• شهادة تسجيل رجل أعمال فردي ورقم التعريف الضريبي (TIN).
• صورة من الترخيص الخاص بحق مزاولة الأنشطة.
• عقد إيجار أو شهادة ملكية المبنى المشارك في العمل.
• مستخلص ضريبي.
• البيانات المالية للسنة الماضية.
• التقارير الضريبية التي تؤكد دفع الضرائب.
• المستندات الشخصية للضامن (جواز السفر، رقم التعريف الضريبي، الشهادة بصيغة 2-NDFL).

في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق تؤكد ضمان الامتياز.

مراجعة طلب التمويل

أنشأ سبيربنك لجنة ائتمان خاصة مسؤولة عن المراجعة طلبات القروضأصحاب المشاريع الفردية. في هذه الحالة، يتم تجميع ملف القرض من قبل المفتش وفقط بعد ذلك يتم تحويله إلى اللجنة لتحليله.

من أجل زيادة فرص قرار إيجابيعند إصدار قرض من سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية، يجب استيفاء الشروط التالية:

• التاريخ الائتماني المثالي.
• وضع مالي مستقر.
• الدائم و العمالة الرسميةالضامن.
• امتلاك العقارات الخاصة بك والممتلكات الأخرى.
• ضامن موثوق.
• خطة عمل تنافسية.

الأسباب المحتملة للرفض

لسوء الحظ، تحدث المواقف عندما يقرر سبيربنك رفض الإقراض في كثير من الأحيان. قد يكون هناك عدة أسباب لذلك:

• مشروع تجاري غير مقنع.
• عدم كفاية السيولة للأعمال العاملة.

تجدر الإشارة إلى أن التحقق من ملاءة رواد الأعمال الأفراد يتم بدقة خاصة، لأنه من الصعب للغاية تقييم شفافية السجلات المحاسبية.

بعد دراسة برامج البنك، يمكنك أن تفهم أن هناك فرصا كافية لتطوير الأعمال؛ تحتاج فقط إلى اختيار البرنامج المناسب وتلبية جميع الشروط اللازمة.

• من هو المهندس المعماري وماذا يفعل؟
• ما يجب اتخاذه لتصبح مدقق حسابات
• استراتيجية "النصر" - سلخ فروة الرأس المربح في الفوركس
• دعونا نكسب المال في البورصة في حملة اللاعب الفردي!
• يتم قياس الناتج المحلي الإجمالي المحتمل من حيث الحجم
• مفهوم ووظائف وأهمية البيانات المالية في الممارسة الروسية والدولية
• الاقتصاد الجزئي والاقتصاد الكلي
• نحن نعمل بشكل صحيح: جميع التعليمات المتعلقة بمحاسبة الميزانية ص 153 تعليمات 174 ن
• الديون المعدومة من حساب خارج الميزانية العمومية عندما يتم الاعتراف بديون الأطراف المقابلة على أنها سيئة
• التقارير الموحدة ميزانية التقارير الموحدة 21 إدارة التعليم otcdi

• مثال على حساب فهرسة الراتب
• كيفية تصحيح خطأ بسيط يعتمد على
• اختبار مقابلة المحاسب
• فهرسة الراتب: اختيار الشهر “الأساسي” بشكل صحيح تحديد شهر الأساس لحساب الفهرسة
• اختبارات المحاسبة
• كيف وأين يتم تغيير بوليصة التأمين الطبي؟
• حساب معدني مجهول
• ما هو مدرج في التأمين الطبي الإلزامي - الرعاية والخدمات المجانية المدرجة في السياسة
• كيف وأين يمكن الحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟
• ما هي شركة التأمين التي تختارها للحصول على بوليصة التأمين الطبي الإلزامي؟