У дома > организации > Ипотека за SP на envd в Сбербанк. Ипотечни кредити за индивидуални предприемачи в Сбербанк. Характеристики на ипотечен кредит за индивидуални предприемачи


Ипотека за SP на envd в Сбербанк. Ипотечни кредити за индивидуални предприемачи в Сбербанк. Характеристики на ипотечен кредит за индивидуални предприемачи




За разлика от служители, частни предприемачи, поради определени обстоятелства е по-трудно да се издаде ипотечен кредит. На първо място, има много въпроси относно определянето на доходите на индивидуалния предприемач и неговата платежоспособност. В процес на правене предприемаческа дейностлицето няма редовен гарантиран доход, какъвто е случаят с получаването на трудово възнаграждение от служителите. Банката, разглеждайки заявление за ипотека за индивидуален предприемач, е изправена пред трудността да определи надеждна картина финансово положение потенциален кредитополучател.

Класическата ипотека най-често предполага, че кредитополучателят има официална редовна заплата, която може да бъде потвърдена с различни удостоверения от работодателя и 2-личен данък върху доходите, който също отразява размера на удържания данък върху доходите.

Ипотечни условия

В момента изискванията, поставени от банките към кредитополучателя, станаха значително по-строги. За предприемачите се прилагат следните критерии за подбор за издаване на заем:

  • потвърждение за стабилен целогодишен доход;
  • възможността за предоставяне на документи за доказване на доходи;
  • работата по общата данъчна система дава големи шансове за положително разглеждане на заявлението, тъй като дава възможност да се потвърди данъкът, удържан от дохода;
  • положителна история на кредитополучателя значително увеличава вероятността от заем (важно е да нямате дългове по други заеми и да избягвате забавяния в процеса на изплащане на предишни заеми).

Дори ако индивидуален предприемач е издал опростена система за данъчно облагане, шансът за ипотека е доста голям, ако в рамките на данъчното облагане се предполага, че се плаща данък не върху оборота, а върху действителните печалби.

Можете да увеличите шансовете си за получаване на ипотека, като следвате следните правила:

  • банките, работещи с малки и средни предприятия, са по-склонни да издават ипотеки за тази категория кредитополучатели;
  • предприемаческа дейност трябва да се извършва най-малко една година преди кандидатстване за кредит;
  • отчетността, предоставена в подкрепа на платежоспособността, трябва да бъде абсолютно прозрачна, т.е. визуализирам финансова ситуацияпотенциален клиент.

Прилагането на опростено данъчно облагане ще изисква от предприемача да плаща данъци върху печалбата в навечерието на кандидатстване в банката. Това ще позволи на кредитната институция да направи предварителни изчисления за очакваните бъдещи приходи на IP.

Повишени са и изискванията за обезпечение. Ако индивидуален предприемач предостави скъп имот като обезпечение, ще бъде по-лесно да получите ипотека от банка. Основното условие е високата ликвидност на недвижимите имоти, т.е. способността бързо да го продадете. Стойността на обезпечението не трябва да бъде по-малка от сумата, която предприемачът възнамерява да вземе за закупуване на ипотекирания имот.

IP документи

За подаване на предварително заявление за кредит IP подготвя следните документи:

  • паспорт;
  • IP сертификат;
  • ако има такива - копия на лицензи за извършване на предприемаческа дейност в определена област;
  • годишна данъчна отчетност по УСНО;
  • двугодишно данъчно отчитане, ако се прилага системата UTII;
  • данъчни справки за последния период при отчитане на доходите на физически лица;
  • удостоверения, документи за собственост върху съществуващи имоти, удостоверения за Финансово състояние, средства по сметката.

Ако за обикновените граждани е достатъчно да подготвите копие от трудова книжка с потвърждение официална заетости 2-данък върху доходите на физическите лица, предприемачът ще трябва безусловно да докаже способността си да изплаща плащанията си в пълен размер.

Кои банки предоставят ипотеки за индивидуални предприемачи

Намирането на правилната банка е най-важният въпрос при подготовката за транзакция с кредитни средства. Списък на кредитори, работещи с малък и среден бизнес и готови да финансират покупка на ипотека, доста тясна.

На първо място, източникът на финансиране трябва да се търси сред организациите, насочени към работа с предприемачи. IN текуща годинаНай-голям интерес представляват ипотечните програми за индивидуални предприемачи от големи банки като Sberbank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank и VTB 24.

Сбербанк

Предлага единни ипотечни условия за служители и индивидуални предприемачи. Офертата за ипотека с 2 документа дава възможност на предприемачите да преминат през опростена процедура за съгласуване на молбата си за кредит при покупка на собствено жилище.

В рамките на програмата е възможно да се регистрират търговски имоти (продукт „Бизнес недвижими имоти“) сред обекти в експлоатация и в процес на изграждане. Кредитът е със срок до 10 години, но офертата е различна повишен процент.

ВТБ 24

Има няколко програми за IP. Ако имате затруднения с предоставянето на пълен пакет от подкрепящи документи, можете да прибегнете до получаване на ипотека чрез специалната оферта „Победа над формалностите“ (с първоначална вноска от 40%).

Офертата за бизнес ипотека ще ви позволи да извършвате плащания само върху лихви през първите 9 месеца след подписване на договора. Върху сумата на кредита се начислява лихва в размер на 14,5% годишно.

Росселхозбанк

Банката ви позволява да получавате заеми за закупуване на нежилищни недвижими имоти за търговска употреба.

Предприемачите имат право да се възползват от една година отсрочка, като погасителният план ще бъде изготвен индивидуално. По тази ипотека няма поръчители.

Алфа банка

Отличителна черта на офертата на този кредитор е рекордът ниска ставка- 9,75% годишно. Най-изгодната оферта за млади инвеститори, частни предприемачи с предоставяне на право на изплащане на ипотеката за дълъг период от 20 години.

Във видеото за получаване на ипотека за IP

По този начин предприемачите, които възнамеряват да получат заемни средства за закупуване на недвижими имоти, имат доста голям шанс. Въпреки това, за разлика от обикновените кредитополучатели, ще трябва да положите усилия, за да съберете документи, потвърждаващи доходите и платежоспособността, както и да спазвате изискванията на банката.

Индивидуалното предприемачество нараства всяка година. Държавната подкрепа за малкия и среден бизнес осигурява значителен брой предимства. Придобиването на недвижими имоти с помощта на кредитни средства обаче има някои трудности. Условията за получаване на ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк изискват потвърждение на официалния доход. Достатъчно е частно лице да предостави сертификат от установената форма, докато бизнесмените не могат да направят такъв документ. Следователно това е индикатор за повишен риск за банковия сектор.

Основният показател за банката е платежоспособността на потенциален клиент. Следователно предприемачът трябва да докаже, че е в състояние да изпълнява облигациипрез целия период на заема. Въз основа на това шансовете за положително решение се увеличават от фактори като:

  • Без забавяне на плащанията по други заеми. Тук важна роля играе всяко предишно споразумение с банката - кредит за покупката домакински уреди, телефон и така нататък. Колкото по-ясна е кредитната история, толкова по-добре.
  • Система данъчна отчетност. Общият тип данъчно плащане ви позволява точно да определите размера на месечната печалба от размера на удръжките. Опростеният не показва такава информация, но също има тежест.
  • Постоянна дейност. Сезонната работа не вдъхва увереност за дългосрочно сътрудничество.
  • Продължителността на работата трябва да бъде най-малко една година. Това вече е основното за получаване на ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк. Както и стаж за физически лица.

Следователно трябва да се предоставят документални доказателства за достатъчно ниво на рентабилност на предприемаческата дейност. Стандартният пакет може да бъде допълнен с вътрешни отчети, отчет за доходите и др.

Какви ипотечни програми за индивидуални предприемачи се предлагат в Сбербанк

Покупката на недвижим имот може да се извърши както за лични нужди, така и за разширяване на бизнеса. Заявление за ипотечно кредитиранеразглеждани индивидуално. На базата на рисковете се оценяват, за които се определя лихвения процент и условията на провизия. Има няколко стандартни програми за индивидуални предприемачи:

  • Според два документа. Ще бъде полезно за хора, които не могат да покажат официално изискваното ниво на доходи. Характеризира се с повишен размер на възнаграждението, кратък срок и голяма първоначална вноска.
  • Заем за придобиване търговски недвижими имоти. Лихва - от 11,5%, минимална първоначална вноска - 25% от стойността на обекта. Придобитият имот става залог или се изисква поръчител.
  • Ипотека за покупка на жилище. Лихвен процентстандарт - от 15%, максималната сума - до 5 милиона рубли. Първоначална таксасъщо е 25% от себестойността.

Условията за всяка от предложените ипотечни програми за индивидуални предприемачи в Сбербанк могат да бъдат променяни индивидуално въз основа на предоставената информация. Възможно е да получите повече изгодна офертапри голяма първоначална вноска или кратък срок на кредита.

Като се има предвид по-големият риск от издаване на заеми на предприемачи, Сбербанк предоставя заеми при по-трудни условия от физическите лица. Това се обяснява с възможността за фалит на предприемача, нестабилност модерен пазар. Следователно условията за индивидуалните предприемачи се различават от частното кредитиране в следните точки:

  • Увеличено възнаграждение. Започва от 15%, определя се персонално за всеки клиент.
  • Срокът за погасяване е намален на 10 години.
  • Увеличена първоначална вноска - от 25%.
  • Неустойка за забава - 0,1% за един ден.

Има и някои ограничения за IP:

  • Провеждане на дейности на територията на Руската федерация.
  • Възраст при изтичане на договорните задължения – 70 години.
  • Срокът на дейност е от една година.
  • Обемът на годишния доход е не повече от 400 милиона рубли.

Поставяйки такава твърда рамка, банката се опитва да се предпази от загуба голямо количествопари. Предполага се, че доходът на частен предприемач е по-висок от този на обикновен служител, така че можете да изплатите ипотеката за кратко време.

За разлика от кредитирането лица, условията за издаване на ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк изискват повече документи, потвърждаващи надеждността на потенциалния кредитополучател. Следователно, заедно със стандартното приложение, трябва да предоставите:

  • Паспорт. При липса на постоянна регистрация се изисква потвърждение на временната.
  • Изявление за регистрация в държавния регистър.
  • Лиценз или други разрешителни документи за извършване на дейност на територията на Руската федерация.
  • Справка за плащане на данъци. С опростена схема - за Миналата година, като общо - за две години.
  • Правни документи за.

Банката също има право да проверява семейното положение, доходите на съпруга, наличието и броя на децата. В някои случаи са необходими допълнителни документи за потвърждаване на нивото на дохода. Те включват договори за наем на офис, склад, индустриални помещения, договори за предоставяне на услуги, дългосрочни задължения с контрагенти. Дори дипломите и сертификатите за участие в международни изложения, конкурси или форуми могат да бъдат доказателство за надеждността на един предприемач като партньор. Основното нещо е да убедите банкови служителив способността да изпълнява дългови задължения по ипотека.

Процедурата за издаване на ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк не се различава от работата с физически лица. Всичко се случва на няколко етапа:

  • Попълване на въпросника. Стандартен формуляр може да се вземе в банков клон или да се изтегли от уебсайта.
  • Подаване на документи и молби за разглеждане. Срокът за обработка на заявлението е 5 работни дни. Поради голямото количество информация, която трябва да бъде проверена, тази стъпка може да отнеме малко повече време.
  • След положителен отговор се изисква прехвърляне на първоначалната вноска. Размерът се задава индивидуално.
  • Подписване на договор с банката.
  • Прехвърлете на продавача Париравна на стойността на закупения имот. Извършва се по банков път.
  • Регистрация на документи за собственост на недвижими имоти.
  • Вписване на придобития имот като обезпечение при ипотечно кредитиране.

Целият процес може да отнеме доста дълго време. Изобилието от документация, щателната проверка на кредитополучателя и предмета на договора за продажба изисква труд. Не си струва да бързате служителите, това ще предизвика недоверие и няма да ускори процеса.

Възможно е да получите ипотека за индивидуален предприемач в Сбербанк. Изобилието от програми за кредитиране дава възможност за избор най-добър вариантна всеки предприемач. Най-важното е да убедите банката, че бизнесменът е надежден партньор с достатъчно ниво на платежоспособност. За да направите това, е необходимо да се вземат предвид всички нюанси на сделката и да се предостави максимално количество документация, която може пряко или косвено да докаже декларираното стабилен доход. Това не само ще увеличи максимално шансовете за положително решение, но и ще даде възможност за смекчаване на условията. договор за заем.

Ипотека за IP

Ипотеките за индивидуални предприемачи се предоставят за закупуване на жилищни или търговски недвижими имоти. Не е лесно да получите заем за индивидуален предприемач, тъй като основното нещо за банките е стабилният доход на кредитополучателя и не всеки предприемач има и може да потвърди това. Водещите банки в страната обаче имат програми за бизнесмени.

Ипотека за индивидуални предприемачи ще стане достъпна, ако дейността на индивидуалния предприемач отговаря на следните изисквания:

  • наличието на постоянен доход, независимо от сезона;
  • прозрачни приходи, наличие на документи, които могат да потвърдят това;
  • наличието на погасени преди това заеми, без нарушения;
  • предприемачът трябва да има разплащателна сметка;
  • бизнесът трябва да е работил най-малко една година към момента на кандидатстване.

Когато одобряват заявление, банките са много по-благосклонни към предприемачите, които прилагат общата данъчна система. Ако говорим за опростената данъчна система, тогава има добри шансове да получите заем от индивидуални предприемачи, които плащат данъци върху печалбата. В този случай, за разлика от кредитополучателите, които плащат данъци върху доходите, приходите и разходите се запазват и банката ще може да оцени платежоспособността на клиента.

Ипотечните програми за бизнесмени имат по-строги условия в сравнение с кредитите за физически лица. Лихвите обикновено са по-високи максимален срокзаем, много по-нисък от обичайния. Предприемачите подлежат на същото възрастови ограничениякакто и за обикновените граждани. Друго изискване е наличието на имущество, което може да бъде заложено.

Процедурата за получаване на ипотека не се различава от обичайната и се състои от следните стъпки:

  1. Изготвяне на документи;
  2. Подаване на заявление;
  3. Извършване на първоначална вноска и подписване на договор с продавача;
  4. Сключване на договор за заем, превеждане на остатъка от сумата на продавача;
  5. Регистрация на собственост и регистрация на обезпечения;

Документи, които трябва да бъдат предоставени на индивидуалния предприемач за получаване на заем:

  • Попълнен формуляр за кандидатстване;
  • паспорт;
  • Удостоверение за регистрация на IP;
  • лиценз, даващ право за извършване на дейност;
  • данъчни декларации за годината, някои банки, в зависимост от вида на данъчното облагане, могат да поискат данъчни декларации за по-дълъг период;
  • документи за плащане на данъци за физически лица (ако има такива);
  • документи, потвърждаващи собствеността върху други недвижими имоти.

След одобрение на молбата се изготвят документи за имота, върху който е издадена ипотеката. При избора на кредитна институция е по-добре да се даде предимство на надеждни банки. Нека да разгледаме някои от техните предложения.

Банката предлага на предприемачите при закупуване на жилищни имоти същите програми като за физически лица. Лихвеният процент по тях обаче ще се определя индивидуално и може да бъде по-висок от обичайния, макар и най-вероятно не много. Размерът на кредита също се определя за всеки клиент поотделно, в зависимост от неговия доход, вид дейност и продължителност на бизнеса.

Индивидуален предприемач може да вземе ипотека върху два документа, не изисква доказателство за доход. Залозите в този случай ще бъдат както следва:

  • От 9,6% при покупка вторично жилище . Това е минималната ставка за тези, които отговарят на условията за програмата Младо семейство и са намерили апартамент чрез услугата DomClick;
  • От 8,4% при закупуване на жилища в строеж. Основната ставка за тази програма е 10,4%. Но когато кандидатстват за ипотека за кратък период, разработчиците правят отстъпка от 2% за срок на кредита до 7 години и 1,5% за кредит до 12 години. Предпоставказа получаване на отстъпка е наличието на първоначална вноска от 50%.

Говори се за търговски недвижими имоти, тогава Сбербанк има две програми:

  1. Експресна ипотека. Издава се за срок до 10 години, процентът е от 15,5%. Максималната сума на кредита зависи от града на пребиваване и е до 10 милиона рубли за градовете, посочени на уебсайта на банката, за всички останали - 5 милиона рубли. Първоначалната вноска е 30%. Въпреки това клиентите, които кандидатстват отново, могат да разчитат на намаление на необходимата сума до 25%. Предимствата на програмата включват минималния пакет от документи, необходими за попълване на заявление, предоставяне финансова отчетностне е задължително. Индивидуалните предприемачи, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли, могат да вземат ипотека.
  2. Бизнес недвижими имоти. По тази програма можете да рефинансирате и кредити от други банки. Срок на заема - до 120 месеца, първоначалната вноска е 25% (за представители селско стопанствотя е намалена до 20%. Предвидена е отсрочка за погасяване на главницата. Срокът на мораториума се определя от банката индивидуално за всеки кредитополучател, максималният период е 1 година. Ставката е 14,28%. Тук кредитополучателите са обект на по-строги изисквания, трябва да бъдат предоставени финансови и икономически документи. Има и ограничения за размера на годишния доход на предприемача, той не трябва да надвишава 400 милиона рубли.

Условията за отпускане на заем за предприемач са подобни на тези, предлагани от Сбербанк. Индивидуален предприемач може също да кандидатства за стандартна ипотека за физически лица. VTB-24 не прави разлика между пазарите на жилища, минималната ставка е 9,5%. Ако един бизнесмен не може да си представи финансови документипрограмата "Победа над формалностите" ще му подхожда. За получаване на заемни средства са необходими само два документа. Ставката е 10,7%, ако площта на закупения имот е над 65 кв. м., пада до 10,5%. Заемът може да бъде взет до 20 години, минималната сума е 600 хиляди рубли. Първоначална вноска от минимум 30%.

Банката има програма за кредитиране на закупуване на бизнес имоти. Бизнес ипотеката има план за вноски до шест месеца за изплащане на главния дълг. Кредитни условия:

  • Максималният размер на заема е 4 милиона рубли;
  • срок - 120 месеца;
  • ставка - 10,9 %;
  • аванс - 15 %.

Условията на програмата позволяват кредитиране без авансово плащане, в този случай е задължително допълнителна сигурноств залог, освен придобития имот.

Росселхозбанк

Можете да теглите кредит само за покупка на бизнес недвижим имот. Предоставя се годишно отсрочване на погасяването на тялото на кредита, графикът за плащане се съставя индивидуално. Не се изискват поръчители.

Средства за апартамент можете да вземете и по два документа. В този случай лихвеният процент ще бъде от 9,55%. Заемните средства могат да бъдат получени от 100 хиляди рубли за период от 25 години. Авансово плащане - минимум 40% от стойността на апартамента и 50% от цената на къщата.

Такива кредитни условия за IP предлагат най-големите банкидържави. Таблицата по-долу показва условията на други банки.

банка

Размер на заема, разтривайте.

Предложение

Срок, години

Предплатени разходи

Допълнителни условия

Отваряне

Индивидуалният предприемач трябва да има банкова сметка и поръчител

Промсвязбанк

Гаранция, бизнесът трябва да е отворен поне 2 години

Алфа банка

От 300 хил

Газпромбанк

Не е задължително

Индивидуалният предприемач трябва да има банкова сметка, неговият служител трябва да получава заплати по карти на Gazprombank.

Както можете да видите, пазарът на ипотечни кредити има много предложения за малки и средни предприятия за закупуване на жилищни или търговски недвижими имоти.

32183

Благодарение на държавни програмиподкрепа, всяка година има все повече индивидуални предприемачи. Това ви позволява да развивате малък бизнес и да подобрявате благосъстоянието на обществото. Но въпреки високия статут на „предприемач“, много от тях изпитват трудности при придобиването на жилищни имоти. Ето защо една от най-популярните програми е ипотека за предприемачи.

Какви са неговите характеристики?

Ако за обикновените кредитополучатели основният въпрос е при каква заплата дават ипотека, то за индивидуалните предприемачи е по-скоро трудна ситуация. Индивидуалният предприемач е собственият си шеф, счетоводство и адвокат. Въпреки това мнозинството кредитни организациивъзникват трудности именно с определянето на неговия доход, тъй като лицата, занимаващи се с предприемачество, не получават обичайното заплати. Документи, които предприемачите представят данъчен офис, също не винаги се разкрива реална ситуациябизнес и често стабилните данъчни плащания не винаги показват успеха на техния бизнес. Следователно ипотеките за индивидуални предприемачи все още са в началния етап на своето развитие и основната задача, пред която са изправени днес, е да убедят банката в своята платежоспособност.

Ипотека за предприемачи: кой може да го получи по-лесно?

Няколко фактора благоприятстват получаването на заем. Например:

  1. Предприемачът вече е взел някакъв вид заем, например за отваряне на бизнес, и успешно го е изплатил, отбелязвайки началото на положителен кредитна история;
  2. Прозрачна схема за доходи и възможност на индивидуален предприемач да докаже своята платежоспособност пред банката;
  3. Използването на общ предприемач вместо опростена схема за данъчно облагане;
  4. Доходите на предприемача са стабилни и не са сезонни.

С една дума, всички банки единодушно се застъпват за прозрачност и най-важното - стабилност на доходите. Но дори и тези, които работят по опростена схема за данъчно облагане, имат възможност да получат заем. Основното нещо е да плащате данък не върху оборота, а върху печалбата. Тогава няма да е трудно да се установи какъв е реалният доход на предприемача.

Днес ипотеките за индивидуални предприемачи са по-достъпни благодарение на държавна подкрепа. Но все пак остават много въпроси, как да получите IP ипотека, така че да няма трудности при получаването й? Основните правила за успешно получаване на ипотека включват:

  • Отчитането на приходите трябва да бъде прозрачно;
  • Препоръчително е да се кандидатства в банки, където са създадени програми за кредитиране на малки и средни предприятия;
  • Опитайте се да осигурите на кредитора възможно най-голяма сигурност;
  • Кандидатствайте в банката за заем не веднага след откриването на бизнес, а поне след една година от успешното му съществуване. Стабилният доход ще бъде добра причина за издаване на ипотека за индивидуален предприемач.

Какви документи са необходими?

Ипотеката за индивидуални предприемачи се различава от класическата в документите, които трябва да бъдат предоставени:

  1. Връщане на данъцина година (издава се от тези, които работят по опростената система за данъчно облагане).
  2. Данъчна декларация за две години (предоставя се от служители единичен данъквърху условния доход).
  3. Документи за последния данъчен период за тези, които се отчитат по данъчната система върху доходите на физическите лица.
  4. Сертификат държавна регистрациякато IP.
  5. Лиценз или копие от него за извършване на определени видове дейности.
  6. Паспорт на гражданин на руската федерация.

В същото време документи за закупуваното жилище, както и документи за вписване на ипотека, които ще се изискват, когато положително решениебанка, няма да се различават от предвидените за конвенционалното кредитиране. Индивидуалните предприемачи получават ли ипотека само въз основа на тези документи? Техният списък може да бъде допълван по преценка на банката, така че трябва да сте готови да работите усилено по събирането на необходимите документи.

Друг е въпросът как да получите IP ипотека, така че да е и печеливша? Това е наистина сериозен проблем, тъй като повечето банки предлагат заеми на индивидуални предприемачи при високи лихви. Често размерът им достига 30%, което в крайна сметка води до огромно надплащане.

Към кои банки да се обърна?

Не всяка банка позволява на предприемача да се подобри условия на живот. А тези, които имат подходящи програми, предлагат доста строги условия. Първо, както споменахме по-рано, повишеният лихвен процент. Второ, обемен пакет от документи, който е значително по-голям от стандартния.

Днес ипотеките за индивидуални предприемачи се предлагат в следните банки:

  1. Сбербанк. Предлага достатъчно изгодни условиякредитиране, които се различават малко от ипотеките за физически лица. Трябва обаче да сте готови да съберете впечатляващ пакет от документи.
  2. ВТБ 24. Предлага ипотека за срок до 10 години, докато предприемачът трябва да направи аванс от 20% от цената на жилището.
  3. Уралсиб. Срокът на заема се предлага до 120 месеца в размер до 95 милиона рубли. Предлага се лихва от 14,25%. Кредитополучателят трябва да си осигури най-малко 20% от цената на жилището.
  4. Делтакредит. Току-що започна да работи в тази област и активно развива кредитирането на индивидуални предприемачи.
  5. MDM банка. Готов да предостави заем до 5 години с минимален лихвен процент от 13,5%.

Броят на банките, предлагащи заеми на индивидуални предприемачи, непрекъснато се увеличава. Но изборът на кредитор трябва да се третира много внимателно и не трябва да преследвате малка печалба, нека бъде надеждна и доверена банка, която вдъхва доверие сред другите кредитополучатели.

Често за индивидуален предприемач е по-трудно да получи заем, отколкото за служител. Индивидуален предприемач работи за себе си, получава доходи, но не се начислява стабилна заплата, която е основното условие за кредитиране. Предприемачът няма възможност да предостави на кредитна институция доказателство за доход (сертификат 2-NDFL). А фактът, че данъците се плащат навреме, не е показател за стабилно финансово състояние.

  • стабилен доход - по-добре постоянен, отколкото сезонен;
  • има добра кредитна история;
  • възможността за предоставяне на документация, показваща финансова стабилност;
  • приоритет се дава на индивидуален предприемач, който използва общата данъчна система (DOS), тъй като потвърждаването на доходите е по-лесно. Сред използващите опростената система (STS) шансовете са по-големи за тези, които плащат данъци не върху оборота, а върху дохода;
  • колкото по-дълъг е периодът на успешна бизнес дейност, толкова по-големи са шансовете за получаване на заем.

Сбербанк предлага доста лоялни условия за получаване на ипотечен кредит на индивидуални предприемачи.

Програми за частни клиенти

Един предприемач може да използва стандарт ипотечни програмикоито се предлагат на лица, които работят. Лихвеният процент при подобни условия няма да се различава от процента на физически лица

Минимални лихви по ипотечните кредити от 10 август 2017 г

Задължителни документи

В допълнение към стандартния пакет от документи, събрани от обикновените кредитополучатели, индивидуален предприемаче длъжен да предостави при поискване от банката:

  1. Удостоверение за държавна регистрация.
  2. Лиценз за право на извършване на определен вид дейност (ако дейността подлежи на задължително лицензиране).
  3. Данъчна декларация за годината, ако индивидуалният предприемач използва опростената система за данъчно облагане.
  4. Декларация за две години, ако се използва обща системаданъчно облагане.
  5. Документи, потвърждаващи търговията и финансови операции, които са извършени при последното отчитане данъчен период, договори за наем, договори с контрагенти.
  6. Документи, потвърждаващи наличието на друго имущество, което може да бъде заложено, както и ценности.
  7. Препоръки от др кредитни институциивърху качеството на обслужване на съществуващите кредити.

Бъдете готови за факта, че банката ще оцени рисковете, свързани с кредитирането на индивидуални предприемачи, особено внимателно. Има голям шанс за отхвърляне.

Ако получите отказ, а също и ако искате да придобиете търговски нежилищен имот, можете да се обърнете към две други програми на Сбербанк, предназначени специално за малкия бизнес.

По тази програма е възможно да се закупят само вече завършени жилищни и нежилищни помещения.


Условия за издаване

  1. Възрастта на кредитополучателя е от 23 до 60 години.
  2. Годишните приходи от дейности трябва да бъдат до 60 милиона рубли.
  3. Бизнесът трябва да е действал поне 1 година.
  4. Трябва да се открие разплащателна сметка.
  5. Максималната сума на заема е от 5 до 10 милиона рубли. Тя е различна за различните градове, така че трябва да проверите в банковия клон.
  6. Придобит имот преди пълно изплащанезаемът е заложен. Не се изисква допълнително лично имущество да бъде заложено.
  7. Изисква се гаранция от физическо или юридическо лице.
  8. Имотът, който се закупува трябва да бъде застрахован.
  9. Ако заемът бъде погасен успешно, кредитополучателят получава допълнителни предимства при повторно кандидатстване.


По тази програма можете да закупите само търговски нежилищни недвижими имоти (складове, търговски площи и др.), Включително тези в процес на изграждане, подлежащи на акредитация на разработчиците.

Основни характеристики на кредита от 10 август 2017 г

Условия за издаване

  1. Възрастта на кредитополучателя е до 70 години към датата на пълното погасяване на кредита.
  2. Годишен доход - до 400 милиона рубли.
  3. Срокът на дейност на индивидуален предприемач е от 6 месеца, за сезонни дейности - от 1 година.
  4. Минимална сумазаем - от 150 хиляди рубли. за земеделски производители от 500т. други. Решението за максималната сума се взема от банката, в големите градове максимумът е 600 милиона рубли.
  5. Имотът, който ще бъде закупен, става обезпечение. Ако обектът току-що се строи, тогава ще е необходимо да предоставите на предприемача вече наличния имот.
  6. Наличието на поръчители (физически, юридически лица).
  7. Имотът подлежи на задължителна застраховкас изключение на парцели.

Кредитът и по двете програми може да бъде погасен предсрочно, без неустойки.

Документите за получаване на кредит са същите като при кандидатстване по програми от физически лица. По-добре е да се срещнете с банков специалист, преди да подадете документи, който ще обясни подробно всички нюанси.

Обичайното време за обработка на заявление е до 5 дни.

Прогноза за ипотечните лихви за индивидуални предприемачи за 2018 г

Според експерти лихвите ще намалеят и търсенето на ипотечно кредитиране ще продължи да расте. Това се дължи на стабилизирането на инфлацията - сега инфлацията е около 4%, както и на общото стабилизиране на икономическата ситуация.

Руската икономикае силно зависим от цените на петрола. IN последно времецените са се увеличили. Има обаче и скептици, които твърдят, че видимостта на просперитет е изкуствено създадена във връзка с предстоящите президентски избори.