Qaysi bank biznesni rivojlantirish uchun kredit beradi. Sberbankdan yakka tartibdagi tadbirkor uchun noldan biznes boshlash uchun kredit. Garovsiz va kafilsiz biznes krediti
O'z biznesingizni ochish uchun siz yaxshi boshlang'ich kapitalsiz qilolmaysiz - miqdor tanlangan hududga bog'liq. Agar shaxsiy jamg'arma biznes ochish uchun etarli bo'lmasa, siz kredit olish uchun bankka murojaat qilishingiz kerak. Keling, kredit olishning asosiy nuanslarini ko'rib chiqaylik va sizga eng foydali bank takliflari haqida gapirib beraylik.
Bank uchun qanday hujjatlarni yig'ish kerak?
Har biri bank muassasasi jismoniy shaxslar uchun ham, tadbirkorlik subyektlari uchun ham kredit olishning o‘ziga xos tartibi mavjud. Biroq, u erda majburiy ro'yxat istalgan bankda talab qilinadigan hujjatlar.
Bularga quyidagilar kiradi:
- Yuridik shaxs sifatida barcha ma'lumotlaringizni va kredit parametrlarini ko'rsatishingiz kerak bo'lgan ariza.
- Mijozning pasporti.
- Tashkilotni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar.
- Korxonani soliq idorasida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma.
- Litsenziya, agar mavjud bo'lsa. Masalan, spirtli ichimliklarni sotish uchun va hokazo.
- Batafsil biznes-rejani taqdim etishga ishonch hosil qiling.
- Agar siz allaqachon ishlayotgan bo'lsangiz, kompaniyaning moliyaviy hisobotlari.
- Sizning joriy hisobingiz joylashgan bankdan ko'chirma.
Agar sizda kafil bo'lsa, u xuddi shu hujjatlarni taqdim etishi kerak. Bundan tashqari, agar kerak bo'lsa, bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin.
Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin?
Agar siz bank muassasalari tomonidan taqdim etilgan yordamdan foydalanishga qaror qilsangiz, quyidagi sxema bo'yicha harakat qilishingiz kerak:
Agar bank operatsiyani ma'qullasa, keyingi bosqichga o'tishingiz mumkin. Shunday qilib, mulkni ekspert baholashga buyurtma bering. Bunday holda, akkreditatsiyadan o'tgan mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir - bunday talab ko'pchilik bank muassasalari tomonidan o'rnatiladi. Yakuniy qaror qabul qilinganda, mutaxassislar bitim kunini belgilaydilar - yig'ilishda qarz oluvchi barcha hujjatlar va hujjatlarni, shu jumladan pul o'tkazmasini imzolashi kerak. garov.
Shu bilan birga, qonunchilikda kredit garovi kreditlashning butun muddati uchun sug'urta qilinishi kerakligi ko'zda tutilgan - buning uchun siz faqat akkreditatsiyaga ega bo'lgan tasdiqlangan sug'urta kompaniyalariga murojaat qilishingiz kerak. Bank pul mablag'larini to'liq yoki qisman o'tkazadi - bu ham shartnomada ko'zda tutilishi kerak. Eng muhimi, jarimalarni olmaslik uchun to'lovlarni o'z vaqtida to'lashni unutmang.
Kredit olish imkoniyatini oshira olasizmi?
Bank tijorat tuzilmasi, shuning uchun uning asosiy vazifasi foyda olishdir. Kredit berishda bank muassasasi o'z mijozining to'lov qobiliyatiga ishonch hosil qilishi kerak. Arizani tasdiqlashda bank xodimlari quyidagi omillarga e'tibor berishadi:
- Mijozning kredit tarixi. Misol uchun, agar siz ilgari kredit olgan bo'lsangiz va to'lovlarni kechiktirgan bo'lsangiz, kredit rad etilishi mumkin.
- Garovga qo'yilgan mulkning qiymati. Maksimal miqdor kredit odatda garov summasining taxminan 70% ni tashkil qiladi - agar qarzni to'lash bo'yicha majburiyatlar bajarilmasa, bank qarzning qiymati uchun mulkni musodara qilishi mumkin.
- Bank xodimlari, shuningdek, qarz oluvchining ahvoli va kredit olish maqsadiga e'tibor berishadi.
Sberbankdagi kredit - kredit berish shartlari
Sberbank - kichik biznesni rivojlantirish uchun kreditlar beradigan eng mashhur banklardan biri. Shuningdek, overdraft, transport va ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit, davlat xaridlari dasturlari va boshqalar mavjud. Agar sizga "hozir" pul kerak bo'lsa, siz tezkor tezkor kreditga murojaat qilishingiz mumkin, uning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:
Tranzaktsiyaning asosiy parametrlariga quyidagilar kiradi:
- Qarz oluvchi yoki kafilga tegishli bo'lgan ko'chmas mulkni garov sifatida qoldirish imkoniyati.
- Kredit faqat 36 oyga beriladi.
- Foiz stavkasi 18 dan 23% gacha - miqdori kreditni to'lash shartlariga bog'liq.
Bunday kreditni faqat barcha talablarga to'liq javob beradiganlar olishlari mumkin:
- Faoliyatning davomiyligi kamida bir yil.
- Mijozning yoshi 23 yoshdan 60 yoshgacha.
- Yillik daromad 60 million rubldan oshmasligi kerak.
- Bankda bank hisob raqamini ochish kerak.
Ushbu kredit taklifi bo'yicha siz butun summani birdaniga ololmaysiz - to'lov mijozning hisob raqamiga har oy bo'lib-bo'lib olinadi.
Shuningdek, kredit bo'yicha yakuniy qaror barcha hujjatlar bankka to'liq taqdim etilgandan so'ng qabul qilinadi.
VTB 24 dan tezkor kredit
Ushbu bankka murojaat qilishning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Hujjatlarning minimal soni.
- Qabul qilingan mablag'larni istalgan maqsadda ishlatish imkoniyati.
- Foiz stavkasi 22,5% dan oshmaydi.
- Kredit berishda bank mijozning tasdiqlanmagan daromadlarini ham hisobga oladi.
- Minimal emissiya miqdori - 500 ming rubl, maksimal - 4 million rubl.
Olingan kredit uch yil ichida qaytarilishi kerak. Agar kerak bo'lsa, siz mol-mulkingiz bilan garovga olingan kredit olishingiz mumkin. Pul mablag'larini olish uchun veb-saytdagi shaklni to'ldirish kifoya - agar bank buni ma'qullasa, siz hujjatlarni to'plashingiz va mutaxassislarga taqdim etishingiz mumkin.
Alfa-Bankdan kredit - uni qanday olish mumkin?
Siz ushbu kreditni faqat quyidagi maqsadlarda olishingiz mumkin:
- Asosiy vositalar va transportni ta'mirlash, ularni modernizatsiya qilish.
- Boshqa bankdagi kreditni to'lash uchun.
- Tadbirkorlik va tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq boshqa maqsadlar.
Kredit dollar, evro va boshqa valyutalarda berilishi mumkin. rus rubli yoki Shveytsariya franki - valyutani o'zingiz tanlang. Kredit shartnomasi 5 yilga tuziladi. Agar sizning xavfsizligingizni tasdiqlash zerikarli bo'lsa, bank transport, ko'chmas mulk va tijorat uskunalarini garov sifatida qabul qiladi.
Bunday holda, tadbirkorlar kafil sifatida harakat qilishlari kerak. Qarzni har oy shartnomada ko'rsatilgan miqdorda bo'lib-bo'lib to'lashingiz kerak. Agar kerak bo'lsa, siz olti oylik to'lov rejasini olishingiz mumkin: bu shartlar alohida muhokama qilinishi kerak.
Qarz oluvchi quyidagi talablarga javob berishi kerak:
- Yaxshi kredit tarixi.
- Korxonaning yillik aylanmasi kamida 780 million rubl bo'lishi kerak.
- Biznesni yuritish muddati bir yildan kam emas.
- Davlat aktivlarining ulushi ustav kapitali 49% dan oshmasligi kerak.
Bundan tashqari, bu kredit faqat Rossiya Federatsiyasi rezidentlari bo'lgan shaxslarga berilishi mumkin. Bankka topshirish uchun siz quyidagi hujjatlarni to'plashingiz kerak: nizom, tashkilotni ro'yxatdan o'tkazish, moliyaviy hisobot kompaniyalar.
Biz Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan mikrokredit olamiz - ular qanday ehtiyojlar uchun beriladi?
Agar sizga biznes yuritish uchun mablag' kerak bo'lsa, lekin garovga ega bo'lmasangiz, qulay Tez qaror dasturini taklif qiladigan Rossiya qishloq xo'jaligi bankiga murojaat qilishingiz kerak. Kreditning asosiy xususiyatlari quyidagilardan iborat:
- Kredit miqdori - 1 milliondan ortiq emas.
- Maqsad yozishning hojati yo'q.
- Depozit talab qilinmaydi.
- Kredit shartnomasini tuzish - bir yilga.
Shu bilan birga, kredit miqdori va undagi foiz stavkasi har bir mijoz uchun alohida hisoblanadi - bu uning o'tmishdagi kredit tarixini ham, kredit tarixini ham hisobga oladi. moliyaviy holat qarz oluvchi. Bundan tashqari, dasturdan faqat yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki fermer xo‘jaliklari foydalanishi mumkin. Oylik xarajatlarni kechiktirmasdan qoplash uchun siz overdraftga murojaat qilishingiz kerak - pul joriy hisob raqamiga tushganda, qarz avtomatik ravishda to'lanadi.
Kreditlar mavzusi bo'yicha xulosa
Bizning maqolamizda biz qarz oluvchilar uchun eng qulay bank takliflarini ko'rib chiqdik, ammo Rossiya Federatsiyasida o'z biznesini rivojlantirish uchun kredit berishi mumkin bo'lgan o'nlab banklar mavjud.
Garovni tasdiqlovchi kredit liniyalarini tanlash yaxshidir, chunki bunday hollarda kredit berish shartlari ancha sodda va foiz stavkasi pastroq bo'ladi. Agar siz uzoq muddatga kredit olsangiz, oylik to'lovlar narxi ham kamayadi, ammo kreditning o'zi kamaymaydi, bu e'tiborga olinishi kerak. Bundan tashqari, garov mavjudligi yoki Transport vositasi bank qabul qilishi mumkin bo'lgan kredit limitini oshirishga imkon beradi.
Kafolatlangan kredit dasturlarining kamchiliklari orasida arizani o'rganish muddati, ko'rib chiqish uchun hujjatlarning katta to'plamini ko'rib chiqish mumkin. Bundan tashqari, qarz oluvchi garovga bo'lgan huquqlarini qonuniy tasdiqlash uchun notarius va baholovchi xizmatlariga pul sarflashi kerak bo'ladi.
Ammo agar biz pasaytirilgan foiz stavkasini hisobga olsak, bunday kredit dasturlarining afzalliklari shunchaki inkor etilmaydi.
Bilan aloqada
Va iqtisodiyot boshdan kechirmasa ham yaxshiroq vaqtlar lekin banklar hali ham juda tayyor kichik biznesga kreditlar berish. Tadbirkorning asosiy vazifasi eng yaxshi kredit shartlarini olishdir. Bu yerda yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs o‘z biznesini rivojlantirish uchun kredit olish uchun bajarishi kerak bo‘lgan 7 qadamni keltiramiz.
1-qadam
Qarz olish uchun nima kerakligini hal qiling
Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs deyarli har qanday bankda garovsiz va istalgan maqsadda kredit olishi mumkin. Faqat stavkalar yuqori bo'ladi va kredit olish shartlari juda qiyin. Shu sababli, tadbirkorlik faoliyatini rivojlantirish uchun kredit olishni rejalashtirayotganda, tadbirkor olingan pulni qanday maqsadlarda sarflashini oldindan hal qilishi kerak. Nima uchun pul kerakligini ko'rsatib, siz pastroq stavka bilan kredit tanlashingiz mumkin.
Kredit olishning yaxshi va yomon sabablari bor deb ishoniladi.
Yaxshi sabablarga quyidagilar kiradi: uskunalarni sotib olish va modernizatsiya qilish, ko'chmas mulkni qurish yoki sotib olish, avtomobil. Bank kreditning 70 foizigacha bo'lgan mablag'ni bunday kreditga o'tkazish uchun shart qo'yishi mumkin kapital qo'yilmalar asosiy vositalarga. Garov sifatida siz sotib olingan mol-mulk yoki tovarlarni, shuningdek, ishlab chiqarish uchun kredit mablag'lari uchun sotib olingan xom ashyo va yarim tayyor mahsulotlarni ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin. Bunday hollarda stavka aniqlanmagan maqsadli kreditga nisbatan pastroq bo'lishi mumkin.
Yomon asoslar - boshqa kreditlarni to'lash, joriy yo'qotishlar yoki asosiy bo'lmagan aktivlarni sotib olish. Bunday hollarda qarz oluvchilarga kredit olish uchun yanada qattiqroq shartlar qo'yiladi.
Qadam 2
Qancha qarz olish kerakligini hal qiling
Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs kredit olishi mumkin va 150 ming rubl va maqsadga qarab 200 million rubl. Shunday qilib, vakillar kichik biznes kredit olishda muammo yo'q, siz darhol qancha so'rashni hal qilishingiz kerak. Ko'pchilik ishoniladi tadbirkorlar aslida kerak bo'lganidan kamroq narsani so'rash. Kerakli miqdorni kam baholab, qarzga olingan pul to'lash boshlanishidan oldin aylanma mablag'larning etishmasligi tufayli muammolarga olib kelishi mumkin.
Shu bilan birga, "Ko'proq so'rang - ular kamroq beradi" tamoyili bo'yicha harakat qilish shart emas. Agar a Tadbirkor harakat qiladi bankdan kredit oling ham katta miqdor, keyin bu yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJning ishonchliligi haqida savollar tug'dirishi mumkin.
rejalashtirish biznes kreditini oling, siz hamma narsani tortishingiz, byudjetni baholashingiz, kredit arizangizni moliyaviy prognoz bilan qo'llab-quvvatlashingiz kerak (foyda / zarar balansi, hisobot). pul oqimlari). Bu tadbirkorga kelajakda o'z harakatlarini yaxshiroq hisoblash imkonini beradi va ehtimol kreditorga shuni ko'rsatadi. IP yoki MChJ biznesingizni diqqat bilan rejalashtiradi.
3-qadam
Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ bank tomonidan qarz oluvchiga qo'yadigan talablarga javob berishini tekshiring
Emissiya biznesni rivojlantirish uchun kredit, ayniqsa garovsiz, banklar, qoida tariqasida, qarz oluvchilarga maxsus talablar qo'yadi. Shu sababli, tadbirkor kreditorlar nimani xohlashini bilishi va bu umidlarni qondirish uchun nima kerakligini bilishi muhimdir.
Yosh.Kredit berish shartlaridan biri qarz oluvchining yoshi bo'lishi mumkin. Masalan, 23 yoshdan 60 yoshgacha.
Biznesda vaqt.Ba'zi kreditorlar ma'lum vaqt davomida biznes bilan shug'ullangan tadbirkorlarga qarz berishadi va yaxshi kredit shartlarini taqdim etadilar. Turli faoliyatlar uchun farq qilishi mumkin. Masalan, uchun chakana savdo– 6 oydan ortiq, ulgurji savdo uchun – kamida 18 oy, ishlab chiqaruvchi korxonalar uchun – minimal muddat biznesda 2 yilgacha bo'lishi mumkin.
Kredit tarixi. Yaxshi kredit tarixi kreditorga tadbirkor ishonchli qarz oluvchi ekanligini ko'rsatadi, bu, shubhasiz, qulay shartlarda kredit olish imkoniyatini oshiradi.
Pul oqimi to'g'risidagi hisobot. Biznesni rivojlantirish uchun qachon kredit olishni xohlayotganingizni bilishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa bu bank nimani talab qilishi mumkin va ehtimol talab qiladi. moliyaviy hisobotlar mablag'larning harakati to'g'risida. Bu soliq deklaratsiyasi, daromadlar va xarajatlar kitoblari, jami oylik aylanmalar bo'yicha bank ko'chirmalari va boshqalar bo'lishi mumkin. Ushbu hujjatlar tadbirkorning kreditni muvaffaqiyatli to'lash qobiliyatini ko'rsatadi. Aynan ular asosida biznesni rivojlantirish uchun kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.
4-qadam
Qarz beruvchini toping
Nima uchun va qancha pul kerakligini tushunib, tadbirkorga qarz beruvchini tanlash vaqti keldi. Bu banklar ham, boshqa kredit tashkilotlari ham, hatto taqdim etishga tayyor bo'lgan xususiy investorlar ham bo'lishi mumkin biznesni rivojlantirish uchun foizli kredit.
Tijorat banklari : bu eng yaxshi variant standart kreditlash shartlari bilan an'anaviy kreditlar uchun.
Bankdan tashqari kredit tashkilotlari : bu muayyan ishlarni amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari Bank operatsiyalari Markaziy bank tomonidan belgilanadi.
Boshqa kreditorlar: kichik mahalliy banklar va manfaatdor boshqa kreditorlar iqtisodiy rivojlanish muayyan hudud yoki sanoat.
Xususiy investorlar : Yomon kredit tarixiga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kvitansiyaga qarshi xususiy kredit olishga harakat qilishi mumkin. Pul olishning bu usuli ham foiz evaziga daromad oladigan investorlar, ham zudlik bilan pulga muhtoj tadbirkorlar orasida tobora ommalashib bormoqda.
5-qadam
Kredit dasturini tanlang va kredit tashkilotiga murojaat qiling
Bank bilan bog'lanishdan oldin, o'rganish muhimdir kredit takliflari turli tashkilotlar. Miqdori va to'lov muddatidan kelib chiqib, kreditga xizmat ko'rsatish uchun maqbul xarajatlarni hisoblash. Muhim parametrlar - foiz stavkasi va foizlarni hisoblash usuli, mavjudligi va miqdori qo'shimcha to'lovlar, jarimalar va boshqa to'lovlar, muddatidan oldin to'lash imkoniyati va tartibi, shuningdek kechiktirilgan kredit.
Ba'zi banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki yuridik shaxslarga Internet orqali kredit olish uchun ariza berishni taklif qilishadi - onlayn. Ko'pgina kredit tashkilotlarining veb-saytlarida mavjud onlayn kalkulyatorlar, bu sizga eng yaxshi stavka va kredit muddatini tanlashga yordam beradi.
Bank mutaxassisi qabulga yoziladi, kredit olish uchun zarur bo‘lgan hujjatlar ro‘yxati bilan tanishadi va savollaringizga javob beradi.
6-qadam
Kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang
Har bir bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plami har xil, u bilan ham o'zgarishi mumkin turli xil turlari qarz berish. Ammo, qoida tariqasida, bunday paketga quyidagilar kiradi:
Kredit olish uchun ariza va bank shaklida kafillar anketasi;
Ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlari yuridik shaxs/yakka tartibdagi tadbirkor
Moliyaviy hisobot
Iqtisodiy faoliyat to'g'risidagi hujjatlar
Boshqa.
To'liq ro'yxat zarur hujjatlar yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kredit olishni tanlagan kredit muassasasida tadbirkorga taqdim etiladi.
7-qadam
Shartnomani imzolang va pulni kuting
Kutish yakka tartibdagi tadbirkorlik yoki kichik biznes uchun kreditni tasdiqlash Qoidaga ko'ra, hujjatlarning to'liq to'plami topshirilgan kundan boshlab 3-5 kun davom etadi.
Shartnomani imzolashdan oldin, uning barcha shartlari bank bilan oldindan kelishilgan shartlarga mos kelishini tekshiring. Yulduzcha yoki kichik bosma bilan belgilangan matnni diqqat bilan o'qing: bank shartnomaga foiz stavkasini, shartlarini va boshqa shartlarni o'zgartirish huquqini kiritishi mumkin.
Bank joriy hisob raqamiga pul o'tkazishi mumkin yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor, shuningdek, jismoniy shaxs - tadbirkorlik sub'ektining depozit hisobvarag'iga.
Bular tipik
O'z biznesingizni boshlashni rejalashtiryapsizmi va buning uchun pulingiz yo'qmi? Keyin kichik biznes kreditlarini noldan qanday olish haqida ma'lumot kerak bo'ladi.
Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:
MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.
Bu tez va BEPUL!
2019 yilda qanday qoidalar qo'llanilishini, qaysi kredit dasturini tanlashni, qanday sertifikatlarni yig'ishni va hokazolarni aniqlaymiz.Kichik biznesni boshlash yoki rivojlantirish uchun kredit olish oson emas.
Bank muassasalari o'z biznesini ochmoqchi bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi.
Axir, bankda qarz oluvchilar tomonidan olingan mablag'lar qaytarilishiga kafolat yo'q, chunki biznesning muvaffaqiyatsiz bo'lishi xavfi katta. Agar garov bo'lsa, juda yaxshi.
Ammo ishbilarmon tadbirkorlar haqida nima deyish mumkin? Kredit olish imkoniyati bormi? Qaysi sxemaga rioya qilish kerakligini ko'rib chiqing.
Nimani bilishingiz kerak
Kichik biznes - bu ishchilar soni 100 dan ortiq bo'lmagan va yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan tijorat korxonasi.
Bunday kompaniyalar maxsus soliq rejimidan foydalanish va soddalashtirilgan buxgalteriya hisobini yuritish huquqiga ega.
MChJlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditlari banklarda istiqbolli va foydali yo'nalish hisoblanadi. Lekin ularni tadbirkorlarga berishga tayyor emas.
Asosiy daqiqalar
Qanday qilib pulsiz kompaniya ochish mumkin? Bir nechta variant mavjud. Agar shaxs yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan yoki MChJ ta'sischisi bo'lsa va fuqaroligi bo'lsa, subsidiya olish uchun davlat organlariga murojaat qilishingiz mumkin. Rossiya Federatsiyasi.
Subsidiya shaxs soliq organida ro'yxatdan o'tganidan keyin 2 yil davomida beriladi.
Biz birgalikda moliyalashtirish haqida gapiramiz, unda mablag'lar yordam sifatida chiqariladi. Subsidiya maqsadli va uning miqdori maksimal 500 ming rublni tashkil qiladi.
Federal bandlik xizmati mablag' bilan ta'minlashi mumkin. Subsidiya qaytarilmaydi. Ammo uni olish uchun ma'lum shartlar bajarilishi kerak.
Kichik biznesga yordam berishning yana bir usuli kafolat fondi. Bunday muassasaga murojaat qilib, odam pul miqdorini emas, balki tadbirkor bozorda turolmasa, kredit qaytarilishini kafolatlaydi.
Ular bunday sxemaga rioya qilishadi - fuqaro bankka boradi va u o'z navbatida kafolat fondiga murojaat qiladi va rozilik oladi.
Aniq nima nazarda tutilgan
Agar boshlang'ich sarmoya bo'lmasa, yangi boshlanuvchi tadbirkorlar qiyin bo'ladi. Aktivlar bo'lmasa, biznes rivojlanmaydi, g'oyalarni amalga oshirish mumkin emas.
Harakat rejasi va rivojlanish strategiyasi bo‘lsa, qarz olib, tavakkal qilishga tayyor fuqarolar bor.
Amaliyot shuni ko'rsatadiki, Rossiyada kompaniyalarning atigi 10 foizi, agar ular faoliyatning birinchi yilida yonib ketmasa, to'laydi.
Shuning uchun ham bank tashkilotlari kelajagi noaniq bo‘lgan loyihalarni moliyalashtirmaslik uchun kichik biznes sub’ektlariga kredit berishni istamaydi.
Normativ baza
Kichik biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash 2007 yil 24 iyulda hukumat tomonidan qabul qilingan qarorga muvofiq amalga oshiriladi. Unda banklar, biznes maktablari, investitsiya korxonalari tomonidan mavjud imtiyozlar ro'yxati keltirilgan.
Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin
Keling, noldan kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qoidalari qanday ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.
Majburiy shartlar
Ba'zida banklar bir qator shartlar bajarilgan taqdirda yakka tartibdagi tadbirkor yoki jismoniy shaxs bilan uchrashishga tayyor:
- batafsil biznes-rejaga ega bo'lish;
- bank hisob raqamini ochish;
- garov mavjud;
- sertifikat taqdim etdi;
- fuqaroning kredit tarixi toza va to‘lanmagan kreditlar mavjud emas;
- odamda yo'q;
- soliq uchun yo'q,.
Asosiy talab - qarz oluvchi to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Foyda bo'lmasa, bankdan pul berishini kutmang.
Kichik biznes uchun kredit olish shartlari olishdan ko'ra qattiqroqdir. Shunday qilib, agar siz kichik miqdorni olishni istasangiz, oddiy kredit oling.
Banklar, albatta, qarz oluvchining oilaviy ahvoli, uning statsionar telefoni bor-yo'qligi, doimiy ro'yxatga olish, shaxsning qanday xarajatlari borligi va boshqalar haqida so'rashadi.
Moliyaviy muassasaning xodimlari kim bilan ishlayotganini tushunish uchun fuqaro haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plashga harakat qiladilar.
Batafsil biznes-reja
Sizdan talab qilinadigan birinchi narsa bank mutaxassisi bilan uchrashuvga tayyorgarlik ko'rishdir. Buning uchun siz biznes-rejani tuzishingiz kerak.
O'ylab ko'ring:
- sizga qancha miqdor kerak;
- olingan mablag'lar qayerga sarflanadi;
- qanday moliyalashtirish bo'lishi kerak - qismlar, to'liq miqdor;
- biznes yuritishda qanday foyda olishni rejalashtiryapsiz;
- sizning daromadingiz doimiy bo'ladimi;
- kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun qancha va qaysi muddatda biznesdan chiqish mumkin bo'ladi;
- agar siz xarajatlarni hisobga olsangiz, daromadning natijasi qanday bo'ladi;
- Biznesni rivojlantirishning muqobil varianti bormi?
Bunday savollarga barcha javoblarni biznes-rejaga yozing. Shunday qilib, siz kredit berish foydalimi yoki yo'qligini aniq tasavvur qilishingiz mumkin. Bunday reja bank bilan bog'lanishda ham talab qilinadi.
Agar vakolatli va batafsil hujjat tuzilmagan bo'lsa, xarajatlar qancha bo'lishini asoslang va hisoblang.
Ushbu hujjat bir necha o'nlab sahifalarda taqdim etilishi mumkin. Bankda 5-10 sahifadan iborat siqilgan versiyani ko'rsatish maqsadga muvofiqdir.
Agar bank sizning biznes rejangizni foydasiz yoki istiqbolsiz deb hisoblasa va mablag' berishdan bosh tortsa hayron bo'lmang.
Faoliyatning rivojlanish bosqichlari haqida qanday oddiy tushuntirishlar berishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Biznesni rivojlantirish strategiyasini tushuntirishga tayyor bo'lsangiz, bank rahbari bilan uchrashishingiz mumkin.
Garov yoki kafil
Fuqarolarga garov va kafolatsiz tezkor kreditlar beradigan moliya institutlari mavjud. Ammo bu holda, foiz yuqori bo'ladi.
Kredit agentligi shaxs ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa ham, mablag 'beradi va. Ammo uning ishi har doim ham qonuniy emas. Hujjatlar ko'pincha soxtalashtiriladi.
Va bu tufayli siz jiddiy muammolarga duch kelishingiz mumkin. Agar mavjud bo'lsa yaxshi. Bu bank uchun mablag‘lar qaytarilishining ishonchli kafolatiga aylanadi.
Garovga ega bo'lgan kredit bank tashkiloti uchun ham, qarz oluvchining o'zi uchun ham foydalidir. Baholash bu holat kichikroq bo'ladi, muddatlar uzoqroq bo'ladi va hujjatlarga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq emas.
Garov quyidagicha bo'lishi mumkin:
- likvid ko'chmas mulk (kvartira, er va boshqalar);
- transport vositasi;
- uskunalar;
- Aksiya;
- likvid bo'lgan boshqa aktivlar.
Fuqaroning nafaqat garov bo'lishi mumkin bo'lgan mol-mulki, balki fuqaro yoki yuridik shaxs timsolida kafil bo'lsa, bu juda yaxshi.
Kafil shahar yoki viloyat tadbirkorlik markazi, biznes-inkubator va yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam beradigan boshqa tuzilma bo'lishi mumkin.
Sof kredit tarixi
Banklar har bir qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi. Muhim:
- ilgari olingan kreditlar muvaffaqiyatli yopilishi uchun;
- kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar yo'q edi;
- yangi kredit ochmagan.
Tuzatish uchun kredit tarixi vaqt talab etadi. MFIda ketma-ket bir nechta kreditlar berish va kompaniyaning shartlaridan kelib chiqqan holda ularni yopish yaxshidir.
To'liq hujjatlar to'plami
Bankka borib, agar siz kreditni tasdiqlashga umid qilsangiz, iloji boricha ko'proq hujjatlarga ega bo'lishingiz kerak. To'g'ri hujjatlashtirish.
Tayyor litsenziyalar va boshqalar mavjudligi ma'qul ruxsat beradi tadbirlarni amalga oshirish uchun.
Qanday sertifikatlar kerak bo'ladi, buni bank bilan tekshirishga arziydi.
Quyidagilarni o'z ichiga olgan standart ro'yxat mavjud:
- tadbirkorning huquqiy hujjatlari;
- identifikatsiya qilish;
- EGRIP yozuvlar varaqasi;
- Agar bo'lsa, ;
- 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
- agar tadbirkor erkak bo'lsa, harbiy guvohnoma;
- pensiya guvohnomasi;
- yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qiladigan franchayzerdan namuna xati.
Majburiy moliyaviy hujjatlar:
- namuna soliq deklaratsiyasi agar u allaqachon Federal soliq xizmatiga taqdim etilgan bo'lsa;
- yetkazib beruvchi, xaridor, buyurtmachi bilan tuzilgan shartnomalar;
- kafolat xati namunasi;
- faoliyatda foydalaniladigan mol-mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
- kelishuv;
- biznes-reja (qaysi bo'limlarga ega bo'lishi kerakligini ko'rsating).
Depozit qo'yishda:
- garov sifatida berilgan ob'ektga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
- agar mulk boshqa fuqaroga tegishli bo'lsa, uning pasporti talab qilinadi;
- anketa;
- ariza, uning shakli bank muassasasidan olinishi mumkin.
Barcha nusxalar taqdim etilgan Moliya instituti, imzo va muhrlar bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Garchi bank mutaxassisi ham ma'lumotlarni asl nusxalar bilan tekshirgandan so'ng bunday hujjatlarni tasdiqlashi mumkin.
Ro'yxatdan o'tish tartibi
Kredit olishdan oldin, kerakli miqdorni aniqlang. Professional bilan maslahatlashish tavsiya etiladi moliyaviy tahlilchi, bu barcha xarajatlarni hisoblashda yordam beradi.
Kafillarni toping va garov ta'minlay olasizmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Hisob qaydnomasisiz qilolmaysiz, shuning uchun uni darhol ochishga arziydi.
Keyin siz biznes-rejani tayyorlashni, franchayzingni belgilashni boshlashingiz mumkin. Agar siz allaqachon bankka borishga tayyor bo'lsangiz, quyidagi ko'rsatmalarga amal qiling:
- Asosiy ma'lumotlarni va kichik biznes ochish uchun kredit olish istagini ko'rsatgan holda shaklni to'ldiring.
- Kredit dasturini tanlang ("Biznesni boshlash").
- Soliq idorasida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting.
- Kerakli ma'lumotlarni to'plang.
- Hozir murojaat qiling.
- Bank tashkilotiga dastlabki to'lovni to'lash uchun mablag 'bering (yoki qimmat mulkni garovga qo'ying).
- Kredit oling va biznesingizni boshlang.
Ba'zan bir qator qo'shimcha talablar mavjud. Masalan, bankning franchayzer-sherigi bozorni tahlil qilishni talab qilishi mumkin (yangi tadbirkor ishlashni rejalashtirgan soha).
Agar litsenziyalar kerak bo'lsa, ular kredit olish uchun ariza berishdan oldin ham olinishi kerak.
Bank va dastur tanlash
Kredit dasturlari juda ko'p. Asosiysi, qaysi biri sizga mos kelishini hal qilishdir.
Siz allaqachon hamkorlik qilayotgan bank nimani taklif qilayotganini bilib oling.
Ish haqi mijozi va omonat ochgan fuqaro va hisob-kitob schyotlari bank qulay shart-sharoitlarni taklif qiladi.
Turli mintaqalarda filiallari bo'lgan moliyaviy institutni tanlashingiz kerak.
E'tibor berish muhim:
- muassasaning mustaqil reytingi ko'rsatkichlari bo'yicha;
- bankning amal qilish muddati uchun (u 5 yildan ortiq vaqt oldin ochilganligi ma'qul);
- muassasa portalida e'lon qilingan moliyaviy hisobotlar;
- boshqalarning fikr-mulohazalari yakka tartibdagi tadbirkorlar allaqachon ushbu bankka murojaat qilganlar;
- davlat ko'magida imtiyozli kreditlar mavjudmi.
Egasi o'zgarganligini va tashkilotning aktivlari boshqa bankka o'tkazilayotganligini tekshirib ko'ring.
Aks holda, siz o'zgartirilgan tafsilotlarni aniqlashtirish bilan bezovta qilishingiz kerak bo'ladi. Bir nechta banklarni tanlash va ularning har birida pul olish uchun ariza topshirish yaxshiroqdir.
Agar bir nechta bank ijobiy qaror qabul qilsa, siz qulayroq shartlarni taklif qiladigan bankni tanlash imkoniyatiga ega bo'lasiz.
Umumiy kredit dasturlari:
- Doimiy daromadga ega bo'lish va bir nechta hujjatlarni taqdim etish orqali olinishi mumkin bo'lgan iste'mol kreditlari.
- IP-ni ochish uchun kredit, uni franchayzing sotib olish orqali olish mumkin.
- Ishbilarmonlarga bir necha soat ichida garovsiz, lekin yuqori stavkada beriladigan tezkor kredit.
- Garov ostidagi mulkni sotib olish.
- Kichik biznes vakillari tomonidan berilishi mumkin bo'lgan tijorat ko'rinishi.
- Oborot uchun mablag'larni to'ldirish.
- Joriy hisobvaraqlarga mablag'lar o'z vaqtida tushmagan taqdirda beriladigan overdraft.
- Faktoring, bu sherikning kreditor bank oldidagi qarz majburiyatlarini nazarda tutadi.
- Qayta moliyalash.
Tadbirkorlarni kreditlashning xususiyatlari:
- Bank oddiy fuqarodan yuqori foizda kredit beradi.
- Odatda, qarz 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatda to'lanishi kerak.
- Dastlabki to'lov miqdori va kafillarning kafolatlari muhim rol o'ynaydi.
- Siz hayotni, sog'liqni, garovni sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.
- Naqd pul kamdan-kam chiqariladi. Mablag'lar odatda tadbirkorlarning hisob-kitob hisobvaraqlariga o'tkaziladi.
Sberbank misolidan foydalanib, u kichik biznesga qanday kreditlar berayotganini ko'rib chiqing. Ushbu muassasa mustaqil ravishda sartaroshxona, qandolatchilik, novvoyxona va boshqalarning biznes modelini ishlab chiqdi.
Video: biznes uchun kredit olishga arziydimi?
Mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorga, MChJga yoki jismoniy shaxsga berilishi mumkin, agar ular bo'lmasa tadbirkorlik faoliyati oxirgi 3 oy.
Kredit 20 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan yangi ishbilarmonlarga beriladi. Pul 3,5 yilgacha bo'lgan muddatga rublda chiqariladi. Yakka tartibdagi tadbirkor moliyalashtirish miqdorining 20 foizini o'z hissasini qo'shishi muhimdir.
Ko'rsatkich 17,5 - 18,5% ni tashkil qiladi. Kechiktirishga ruxsat beriladi, lekin faqat olti oydan oshmaydigan muddatga.
Qarz oluvchi har oy annuitet to'lovlari yordamida kredit bo'yicha qarzni to'lashi kerak.
Sberbank quyidagi sxema bo'yicha kreditlar beradi:
- Qarz oluvchi muassasaga boradi va franchayzani tanlaydi.
- Qarz oluvchi biznes asoslari kursini tamomlagan bo'lishi kerak.
- Keyinchalik, hamkorlik qilish uchun franchayzerning roziligini olishingiz kerak.
- U beriladi, sertifikatlar bankka topshiriladi.
- Bank 3 kun ichida arizani ko'rib chiqadi va natijasini e'lon qiladi.
Hujjatlarni tayyorlash
Shunday qilib, siz bank haqida qaror qildingiz. Endi iloji boricha ko'proq ma'lumotnomalarni to'plash vaqti keldi. Yana bir bor qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz:
- fuqarolik hujjati;
- yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi guvohnoma;
- yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma namunasi;
- soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
- litsenziya, ruxsatnoma;
- garovga berilgan mulk guvohnomalari;
- biznes-reja namunasi;
- 2-NDFL shakli.
Bank mutaxassisi boshqa ma'lumotlarni ham so'rashi mumkin, masalan, biznes yuritish uchun sotib olingan mulk ro'yxati, binolarni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar.
Ariza topshirish
Aksariyat banklar arizalarni onlayn tarzda qabul qilishlari mumkin. Buning uchun anketani to'ldiring va uni ko'rib chiqish uchun yuboring.
Siz iloji boricha ko'proq ma'lumot yozishingiz kerak va ishonchli bo'lishingiz kerak, chunki moliyaviy muassasaning xodimi uni diqqat bilan tekshiradi.
Muhim ma'lumotlarni yashirmasligingiz kerak - siz ilgari bankrot deb e'lon qilinganligingiz, sizda kredit borligi t.
Bank firibgarlik yo‘li bilan olishga uringan fuqaroga kredit berib, tavakkal qilmaydi. Bundan tashqari, bunday shaxslar qora ro'yxatga kiritilishi mumkin.
Aksariyat kreditlar, agar yangi boshlanuvchi tadbirkor qabul qilingan summaning 30% gacha bo'lgan dastlabki to'lovni to'lashi mumkin bo'lsa, beriladi. Bank tashkiloti xodimini sizda shunday mablag' borligiga ishontiring.
Shartnoma tuzish
Kredit shartnomasini tuzish jiddiy qadamdir. Bunday hujjat bog'liq bo'ladi moliyaviy ahvol sizning kompaniyangiz. Qayta o'qilmagan hujjat uchun pul to'lash jiddiy emas.
Shuning uchun quyidagi maslahatlarni ko'rib chiqishga arziydi. Shartnomani diqqat bilan o'rganing va undan ham yaxshiroq, uni biznesni kreditlashning barcha xususiyatlarini biladigan yuridik firmadagi mutaxassisga ishonib topshiring.
Ko'rish muhim:
- yakuniy foiz stavkasi qanday belgilanadi;
- qanday to'lov jadvaliga rioya qilish kerak (bu siz uchun qulay bo'ladimi);
- Jarimalar qanday hisoblab chiqiladi?
- qanday shartlarga rioya qilish kerak muddatidan oldin to'lash qarz;
- har bir tomonning majburiyatlari va huquqlari qanday.
Agar kredit kafillik bilan berilgan bo'lsa, garov shartnomasini ko'rib chiqing. Mulk egasi sifatida qanday huquqlarga ega bo'lishingizni bilib olishingiz kerak.
Agar biror narsa sizga mos kelmasa, uni tuzatishni yoki butunlay olib tashlashni talab qiling. Namunaviy va rasmiy bank shartnomasi mavjud emas.
Har bir hujjat bitimning individual shartlari va holatlarini hisobga olgan holda tuziladi. Agar shartnoma ikkala tomon tomonidan o'qilgan va qoniqtirilgan bo'lsa, u imzolanadi. Faqat bankdagi hisob raqamiga pul tushirish va o'z biznesingizni ochish qoladi.
Yakka tartibdagi tadbirkorning garovi va qo'shimcha foydasi bo'lmasa-chi? Tadbirkorlik markaziga murojaat qilib, davlat tomonidan imtiyozli kredit berish dasturidan foydalanishga arziydi.
Mamlakatimizda ish joyini kichik bo'lsa-da, o'z biznesiga o'zgartirishga qaror qilganlar soni ortib bormoqda. O‘z biznesining afzalliklari juda ko‘p bo‘lib, ularning asosiysi tizimdagi “tishli” maqomdan daromad olish mexanizmining mustaqil egasi mavqeiga o‘tish, moliyaviy barqarorlik va mustaqillikni ta’minlash, shuningdek. miqyosda ham, rentabellik bo'yicha ham doimiy o'sish.
Tabiiyki, bu yo'l muayyan qiyinchiliklar bilan bog'liq, shuning uchun hamma ham unga ergashishga qaror qilmaydi. Ulardan birinchisi, ushbu mexanizmni yaratish va ishga tushirish uchun dastlabki investitsiyalar etishmasligidir. O'z biznesini ochish uchun qanday qilib kredit olish kerakligi haqidagi savolga har ikkinchi yangi tadbirkor duch keladi va unga javobni ilhomlantiruvchi deb atash mumkin emas. Biroq, u mavjud va ushbu maqolada biz boshlash uchun bankdan kerakli miqdorni olish uchun qaerdan boshlash va nima qilish kerakligini tahlil qilamiz.
Nega korxonalar noldan boshlab qarz berishdan qo'rqishadi?
Rossiyada startaplarga kredit berish amaliyoti kichik. Agar G‘arbiy Yevropa mamlakatlarida bunday kreditlarning banklar portfelidagi ulushi 30-35 foizgacha bo‘lgan bo‘lsa, bizda bu ko‘rsatkich 1,5-2 foizga zo‘rg‘a yetadi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda? Afsuski, hozirgi vaziyat shundayki, o'z biznesingizni rivojlantirish (ayniqsa, dastlabki bosqichlarda) katta xavflar bilan bog'liq.
Bu noaniqlik, kredit tarixining yo'qligi, shuningdek, hamma narsa amalga oshishini kafolatlaydi. Ko'pgina yosh kompaniyalar yopiq, hatto o'zlarini e'lon qilishga vaqtlari yo'q. Tabiiyki, bu boshlang'ich kreditorlarni kreditlar berishda ehtiyotkor bo'lishga majbur qiladi va faqat barcha jihatlarni sinchiklab o'rganib chiqqandan keyin beradi. kelajak faoliyati potentsial qarz oluvchi.
Boshlang'ich kredit: uni qanday olish mumkin
Ajam tadbirkor uchun biznes boshlash uchun kredit olish oson emas, lekin baribir buni amalga oshirish mumkin. Keyinchalik, biz hozirda Rossiya startaplari uchun pul olishning qanday imkoniyatlari mavjudligini ko'rib chiqamiz.
Maqsadli bo'lmagan iste'mol krediti
Birinchi variant - bypass. Agar siz 500 ming rubldan ko'p bo'lmagan boshlang'ich sarmoyani talab qiladigan kichik biznes bilan boshlamoqchi bo'lsangiz, unda bu usul juda jozibali bo'lishi mumkin. Uning mohiyati shundaki, ish bilan ta'minlangan qarz oluvchi jismoniy shaxs uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etgan holda, iste'mol maqsadlari uchun bankdan kredit oladi.
Bu holda daromadning asosiy tasdig'i 2-NDFL sertifikatidir. Shu bilan birga, qarz oluvchi olingan pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf qilishi mumkin, shu jumladan berilgan kreditni IP ochish uchun yuborish.
Bu erda afzallik shundaki, garov ham, kafil ham talab qilinmaydi (garchi e'tibordan chetda qolmasa ham). Ushbu usulning kamchiliklari bank taqdim etishga tayyor bo'lgan cheklangan miqdordir. Ko'p jihatdan, u, shuningdek, foiz stavkasi, shaxsning ish haqiga bog'liq. Qoida tariqasida, siz 400-500 ming rubldan ortiq bo'lmagan kreditga ishonishingiz mumkin.
Garov va kafil bilan kredit
Ikkinchi variant kengaytirilgan. Bir oz kattaroq miqdorni olish uchun, aytaylik, 1 million rublgacha, siz garov va kafillarni taqdim etish bilan maqsadsiz kreditdan foydalanishingiz mumkin. Shunday qilib, agar sizda bankka garovga qo'yishga tayyor bo'lgan mulkingiz (afzalroq ko'chmas mulk) bo'lsa, u sizni yarim yo'lda kutib oladi.
Va agar ko'chmas mulkka ega bo'lgan va siz uchun ishonchli kafil bo'lishga tayyor bo'lgan odam bo'lsa, undan ham yaxshiroq. Bunday holda, bankning risklari kamayadi va bu sizga katta istakni ta'minlaydi katta summa(ma'lum chegaralar ichida) va tikish yanada qiziqarli bo'ladi.
Biroq, shuni bilishingiz kerakki, muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda siz mulkni yo'qotish xavfi bor, bu esa uning haqiqiy qiymatining maksimal 80 foizini garovga qo'ygandan keyin baholanadi. bozor qiymati(holbuki siz uni ancha katta foyda uchun sotishingiz mumkin). Shuning uchun, ushbu usul yordamida biznes ochish uchun kredit olishdan oldin, yuz marta o'ylab ko'ring va biznesingiz muvaffaqiyatiga to'liq ishonchingiz komil bo'lsagina oling.
Biznes boshlash uchun maqsadli kredit
Uchinchi variant halol, ammo qiyin. Mamlakatimizdagi ba'zi banklar biznesni kreditlashni noldan boshlab qo'llashni boshladilar, garchi ular buni ehtiyotkorlik bilan qilishsa ham. Biroq, kredit tashkilotidan maqsadli yordam olishga muvaffaq bo'lgan baxtli 1% ga kirish juda realdir.
Albatta, agar siz masalaga barcha mas'uliyat bilan yondashsangiz. Birinchidan, siz o'z biznesingizni rivojlantirishni rejalashtirgan joyni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak, u istiqbolli va muvaffaqiyatga erishish uchun katta imkoniyatga ega ekanligiga ishonch hosil qiling. Ikkinchidan, bank g'oya o'ylangan va u amalga oshishiga ishonch hosil qilishi kerak. Buning yagona yo'li bor - kredit olish uchun batafsil va eng muhimi, dolzarb biznes-rejani tuzish.
Biznes-reja sizning muvaffaqiyatingiz kalitidir
Bunday reja kelajakdagi faoliyatingizning barcha jihatlarini aks ettirishi va biznesingiz qayerda, qanday va nima uchun faoliyat yuritishi haqidagi savollarga javob berishi kerak. Muayyan hududning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish, bozor haqiqatlari va ularda ishlash usullarini aks ettirish muhimdir. Agar o'zingiz batafsil va professional reja yozish siz uchun qiyin bo'lsa, mutaxassis bilan bog'laning.
Buning uchun pul, vaqt va kuchingizni ayamang, chunki biznes-reja hozirgi paytda biznesingizning boshlang'ich nuqtasi, o'zagi hisoblanadi. Aynan u bank tomonidan baholanib, kredit berish-bermaslik to'g'risida qaror qabul qiladi. Rejaga kreditning texnik-iqtisodiy asosini kiritganingizga ishonch hosil qiling, bankning pullari nima va qanday hajmlarda ketishini yozing.
Masalan, asbob-uskunalar sotib olish uchun - bir miqdor, xonani ijaraga olish uchun - boshqa, xom ashyoni dastlabki sotib olish yoki xodimlarni yollash uchun - uchinchi. Agar bank vakili nima va qanday miqdorda mablag'lar kerakligini, qanday daromad va qachon kutilayotganini aniq ko'ra olsa, shuningdek, yuqoridagi hisob-kitoblarning tasdiqlanishini olsa, pulni olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.
Yozma biznes-rejani to'g'ri taqdim etish bir xil darajada muhimdir. Agar undagi hamma narsa malakali va juda qizg'in bo'lsa va siz o'zingizning rejangiz bo'yicha ba'zi savollarga javob bera olmasangiz yoki nima, qanday va nima uchun tushuntira olmasangiz, bu muvaffaqiyatsizlikka olib keladi. Bank bunday tadbirkorni rad etadi. Shuning uchun, kredit tashkilotiga borishdan oldin juda yaxshi tayyorgarlik ko'ring. Aytgancha, vakillik ko'rinishini unutmang.
Sberbank krediti: biznes franshizasi
Muqobil variant - biznesni boshlash uchun kredit olish imkonini beruvchi "Biznesni boshlash" dasturida ishtirok etish. Sberbank uni o'z biznesini ochmoqchi bo'lgan, lekin o'z g'oyalariga ega bo'lmagan tadbirkorlar uchun maxsus ishlab chiqdi. Bank tayyor franchayzing shablonlaridan foydalanishni va ularni amalda qo'llashni taklif qiladi.
Siz o'zingizni qiziqtirgan variantni tanlashingiz va uni amalga oshirishga qodir ekanligingizni isbotlashingiz mumkin. Buning uchun barcha tashkiliy va moliyaviy masalalarni hisobga olgan holda ma'lum bir dastur uchun biznes-rejani tuzish kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ariza berishdan oldin siz yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tishingiz va yig'ishingiz kerak Kerakli hujjatlar, shu jumladan TIN, xususiy tadbirkorning guvohnomasi, biznes-rejangizni olishni unutmang.
Ushbu dastur doirasida qarz oluvchi ma'lum bir biznesning potentsial egasi sifatida qaraladi, uning kasbiy fazilatlari, shuningdek, kredit tarixi, mavjudligi baholanadi. ilk to'lov(30%) va garov. Shu tarzda siz 3 million rublgacha olishingiz mumkin va qo'shimcha ravishda - tajribali mutaxassislarning maslahati va biznesni amalga oshirish bosqichida yordam.
Boshlang'ich tadbirkor uchun ko'proq echimlar
Biznesni boshlash uchun qanday qilib kredit olishning boshqa variantlari mavjud. Agar siz tayyor franchayzalardan foydalanishni istamasangiz, lekin ba'zi sabablarga ko'ra bankdan pul ololmasangiz, yana bir nechta usullarni sinab ko'rishingiz mumkin. Dastlabki bosqichda katta foiz to'lashga tayyor bo'lgan, lekin o'z qobiliyatiga va korxona muvaffaqiyatiga ishonadiganlar uchun biz sizga shahringizdagi Tadbirkorlikni rivojlantirish markaziga murojaat qilishingizni maslahat beramiz.
Ehtimol, u erda omad sizga tabassum qiladi. Bunday markazlar o'ziga xos vositachi vazifasini bajaradi - ular bankdan qarz oladi va ishbilarmonlarga qarz beradi, foizlar farqidan daromad oladi. Bundan tashqari, xususiy investorlarni e'tiborsiz qoldirmang. Biroq, boshqa barcha variantlar ishlamaganida, oxirgi marta ularga borish yaxshiroqdir, chunki foizlar juda yuqori.
Xulosa
Agar siz biznes kreditini qayerdan olishni va uni qanday qilishni bilmasangiz, endi sizda alternativa borligini ko'rasiz. Mavjud variantlarning har birini ko'rib chiqing, real va batafsil biznes-rejani ishlab chiqing, uning ishlashiga ishonch hosil qiling, barcha mumkin bo'lgan xavflarni baholang va ularni kamaytirish yo'llarini topishga harakat qiling, ishlamay qolganda "xavfsizlik yostiqchalarini" saqlang va moliyalashtirishni qidiring. Biznes kreditini qanday olishni allaqachon bilasizmi? turli yo'llar bilan. Ulardan kamida bittasi ishlashi uchun qoladi. Jasorat!
Assalomu alaykum, "sayt" biznes jurnalining hurmatli o'quvchilari! Ushbu maqolada biz sizga kichik biznesni noldan boshlash va rivojlantirish uchun qanday kredit olish va biznesingiz uchun garovsiz kreditni qayerdan olishingiz mumkinligini aytib beramiz.
Hech kimga sir emaski, o'z biznesingizni yaratish va rivojlantirish katta mablag' talab qiladi. Lekin tadbirkorlarning mablag‘lari har doim ham yetarli emas. Ularning ko'pchiligi o'zlarida bor narsa bilan qanoatlanishlari kerak.
Biroq, har doim chiqish yo'li bor.. Agar mablag 'etarli bo'lmasa, ular paydo bo'lishi mumkin biznes kreditini qayta ishlash . Bizning bugungi nashrimiz aynan shu mavzuga bag'ishlangan.
Taqdim etilgan maqolani boshidan oxirigacha o'qib chiqqach, siz quyidagilarni bilib olasiz:
- Kichik va o'rta biznesni kreditlashning qanday xususiyatlari bor;
- Biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun nima kerak;
- Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun qanday bosqichlardan o'tishingiz kerak.
Maqolaning oxirida biz biznes kreditlari haqidagi eng mashhur savollarga javob berishga harakat qilamiz.
Taqdim etilgan nashr biznes kreditiga murojaat qilishni rejalashtirayotgan tadbirkorlar uchun foydali bo'ladi. Moliyani yaxshi ko'radiganlar uchun maqolani diqqat bilan o'qib chiqish ortiqcha bo'lmaydi. Aytishlaricha, vaqt puldir . Shuning uchun uni yo'qotmang hozir o'qishni boshlang!
Biznes ochish / rivojlantirish uchun qanday kreditlar borligi, kichik va o'rta biznes uchun noldan qanday qilib kredit olish va qayerdan garovsiz tadbirkorlik uchun kredit olish mumkinligi haqida - ushbu nashrda o'qing.
1. Kichik va o'rta biznesga kreditlar - qarz mablag'lari hisobidan o'z biznesingizni ochish va rivojlantirish
Biznes kreditini olish qiyin bo'lishi mumkin. Kichik yoki o'rta biznes ochish uchun pul topish yanada qiyinroq.
Tushunish muhim Aksariyat banklar tadbirkorlar va startaplarga shubha bilan qarashadi. Bu, ayniqsa, o'z to'lov qobiliyati haqida jiddiy dalillar keltira olmaydigan tadbirkorlar uchun to'g'ri keladi.
Kreditorlarni tushunish juda mumkin. Bank xayriya tashkiloti emas, shuning uchun u kreditga chiqarilgan pul o'z vaqtida qaytarilishiga ishonch hosil qilishi muhimdir. Kredit olishning eng oson yo'li uzoq vaqtdan beri muvaffaqiyatli faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar uchundir.
Qabul qilishning bir necha yo'li mavjud biznes boshlash uchun kredit . Biroq, ularning dizayni uchun qarz oluvchi ma'lum mezonlarga javob berishi kerak. Ko'pincha yangi boshlanuvchilar uchun sharoitlar juda qiyin. Ularning barchasi bankning qarzni o'z vaqtida to'lashini kafolatlash uchun mo'ljallangan.
Kredit tashkilotlari Ular kichik biznesga turli xil dasturlarni taklif qilishadi. Biroq ularning aksariyati tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi. Biznesni noldan yaratish har doim bilan bog'liq yuqori xavflar. Kreditorlar ularni o'z zimmalariga olishni istamaydilar.
Ko'pincha yaratilgan biznes loyihalari foydasiz. Agar bu sodir bo'lsa, qarzlarni to'laydigan hech kim bo'lmaydi.
Kichik biznesni kreditlash banklari ko'pincha o'z risklarini kamaytirish uchun quyidagi choralarni ko'radilar:
- talab qo'shimcha xavfsizlik kafil yoki garov shaklida;
- sug'urta polisini ro'yxatdan o'tkazish;
- kredit stavkasini oshirish;
- agar ular yangi biznes ochmoqchi bo'lsa, batafsil biznes-rejani taqdim etishni talab qilish;
- ko'p sonli qo'shimcha cheklovlar va shartlar bilan kredit dasturlarini ishlab chiqish;
- kelajakdagi qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganish.
Agar biznes bir necha yil davomida ishlayotgan bo'lsa, qarzga pul olish osonroq bo'ladi.
Maxsuslari bor kredit dasturlari davlat yordami bilan , ular hukumat uchun foydali bo'lgan sohada biznes bilan shug'ullanadiganlar uchun mo'ljallangan.
Masalan, bo'yicha ishlab chiqarishni yaratish dasturlari mavjud Uzoq Sharq yoki Uzoq Shimol.
Agar boshlang'ich tadbirkorga biznesni boshlash uchun ozgina mablag 'etishmasa, uni chiqarish ko'pincha osonroq va foydaliroq bo'ladi maqsadsiz iste'mol krediti . Bunday holda, siz shaxs sifatida to'lov qobiliyatini isbotlashingiz kerak bo'ladi.
Agar siz biznes kreditiga murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, kredit tashkiloti mablag'larni olish maqsadini ko'rsatishi kerak.
Ko'pincha kredit berish uchun quyidagi biznes vazifalari qo'llaniladi:
- qo'shimcha yoki takomillashtirilgan uskunalarni sotib olish;
- patentlar va litsenziyalar olish.
Banklar barcha maqsadlar uchun kredit berishga tayyor emas. Ular faqat moliyaviy istiqbolli vazifalar uchun kredit berishni afzal ko'rishadi.
Kreditni to'lash muddati olingan pul mablag'lari hisobidan hal qilinishi kerak bo'lgan vazifalarga qarab individual ravishda belgilanadi:
- Agar kredit olishdan maqsad aylanma mablag'larni ko'paytirish bo'lsa, qaytarish muddati odatda 1 yildan oshmaydi ;
- Agar kredit uskunalar sotib olish yoki yangi filiallar ochish uchun berilsa, odatda kredit to'lanadi. 3 yildan 5 yilgacha .
Ajam ishbilarmonlar to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari kerakligiga tayyor bo'lishlari kerak garov . Odatda garov sifatida ishlatiladi suyuq qimmatli mulk.
Ko'pincha banklar garov sifatida qabul qiladilar:
- ko `chmas mulk;
- transport vositasi;
- uskunalar;
- qimmat baho qog'ozlar.
Bozorda talabga ega bo'lgan boshqa mulk ham kafolat sifatida taqdim etilishi mumkin.
Yuqori sifatli garovning mavjudligidan tashqari, banklar quyidagi mezonlarni hisobga oladi:
- Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish. Kredit shartnomalarini yomon niyatli buzuvchilar katta kredit olishda muvaffaqiyat qozonishlari dargumon;
- Operatsion tashkilotlar tomonidan kredit olish uchun ariza berishda moliyaviy ko'rsatkichlar hisobga olinadi;
- Ishbilarmonlik obro'sining mavjudligi va sifati;
- Kompaniyaning bozorda egallagan o'rni, shuningdek, sanoatdagi o'rni;
- Asosiy fondlarning miqdori va sifati. Korxonaning moddiy-texnik bazasining boshqa tarkibiy qismlari ham ko'rib chiqiladi.
Yuqoridagi barcha talablar kompaniya va tadbirkorlar uchun kredit olish uchun ariza berishni ancha qiyinlashtiradi.
Ishbilarmonlar uchun mustaqil ravishda mos kredit dasturini tanlash va bankning barcha talablariga javob berish har doim ham mumkin emas. Agar bunday vaziyat yuzaga kelsa, aloqa qilish mantiqan kredit brokerlari .
Ushbu kompaniyalar kredit olishda yordam beradi. Lekin siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak va kreditni qayta ishlashdan oldin pul o'tkazmang. Brokerlar orasida firibgarlar ko'p.
Kichik va o'rta biznes uchun mashhur kredit turlari
2. Tadbirkorlik kreditlari nimalar - kreditlarning 5 asosiy turi
KO'K uchun kredit turini tanlash muayyan faoliyatning o'ziga xos xususiyatlariga asoslanishi kerak.
Buni hisobga olish muhimdir yangi ishbilarmonlar foydalanishi maqsadga muvofiq bo'lgan bir qator holatlar mavjudligi jismoniy shaxslarni maqsadli bo'lmagan kreditlashning iste'mol dasturlari. Bunday kreditni bergan fuqarolar huquqqa ega mablag'larni o'z xohishingizga ko'ra sarflang.
Biznes kreditlarining bir nechta turlari mavjudligini unutmang. Eng mashhurlari quyida tavsiflanadi.
Turi 1. An’anaviy kredit
Klassik biznes kreditlari quyidagi maqsadlarda beriladi:
- agar siz o'zingiz uchun ishlashni va o'z biznesingizni ochmoqchi bo'lsangiz;
- mavjud biznesni rivojlantirish uchun;
- aylanma mablag'larni ko'paytirish;
- uskunalar va boshqa asosiy vositalarni sotib olish uchun.
Muayyan biznes vazifalarini bajarish uchun mo'ljallangan maqsadli kreditlar uchun stavka ko'p hollarda taxminan bo'ladi. 1,5 -3% ga ostida ↓. Bu tanlangan kreditor tomonidan, shuningdek dastur tomonidan belgilanadi.
O'rtacha bozor kursi taxminan 15 % . Ko'pgina hollarda, xavfsizlikni ta'minlashda uni sezilarli darajada kamaytirish mumkin. An'anaviy biznes kreditining hajmi aniqlanadi qarz oluvchining maqsadlari, shuningdek tanlangan dastur. Bu holda diapazon juda katta bo'lishi mumkin.
Banklar bir necha million miqdoridagi kichik kreditlarni ham, bir necha o'n millionlab yirik kreditlarni ham taklif qilishadi. Shu bilan birga, tadbirkor o'rta va yirik biznes kompaniyalariga qaraganda kamroq miqdorni olishi mumkin bo'ladi. .
Turi 2. Overdraft
Ushbu kreditni bankdan karta va joriy hisob egalari olishlari mumkin. Ko'pincha overdraft o'rta va yirik tashkilotlar tomonidan qo'llaniladi.
Overdraft qarz oluvchiga taqdim etuvchi kredit turidir hisobvarag'idan uning qoldig'idan ortiq miqdorda pul olish imkoniyati. Hisobga qo'yilgandan ortiq mablag'dan foydalanganlik uchun uning egasi to'lashga majbur bo'ladi qiziqish.
Ushbu xizmat kompaniyalarni tugatishga imkon beradi naqd bo'shliqlar . Ular tashkilotga tegishli hisobvaraqdagi mablag'lar to'lovni amalga oshirish uchun etarli bo'lmagan vaziyatlarni ifodalaydi moliyaviy majburiyatlar. Qarzdorlardan qarz oluvchining hisob raqamiga pul mablag'lari kelib tushgandan so'ng, ular yuzaga kelgan qarzni to'lash uchun ketadilar.
Overdraft foiz stavkasi juda ko'p mezonlar bilan belgilanadi:
- hisobvaraqdagi aylanma summasi;
- bankning qarz oluvchiga ishonch darajasi;
- ma'lum bir kredit muassasasida xizmat ko'rsatish muddati va boshqalar.
O'rtacha, bozor kursi ichida o'zgarib turadi yillik 12 dan 18% gacha . Overdraftning muhim xususiyati hisoblanadi xavfsizlikni ta'minlashga hojat yo'q garov yoki kafillar shaklida.
Turi 3. Kredit liniyasi
Kredit liniyasi ssuda bo‘lib, u darhol to‘liq hajmda emas, balki kichik bo‘lib beriladi. Bunday holda, tadbirkor ma'lum vaqt oralig'ida qarz oladi.
Kredit liniyasi mijoz uchun qulay, chunki u kreditning hozirgi vaqtda o'ziga kerak bo'lgan qisminigina ishlatishi mumkin. Shu bilan birga, kredit xarajatlari optimallashtiriladi, chunki foizlar faqat joriy qarz asosida hisoblanadi.
Ta'minlash masalasini o'rganishda muhim tushuncha kredit liniyasi hisoblanadi transh . Bu bir vaqtning o'zida chiqarilgan mablag'larning bir qismidir.
Muhim shart - har qanday vaqtda qarzning umumiy miqdori dan oshmasligi kerak kredit liniyasining umumiy chegarasi.
Shartnomaga muvofiq, tranchlar mijozga muntazam ravishda yoki kerak bo'lganda berilishi mumkin. Ikkinchi holda, qarz oluvchi kreditning bir qismi uchun ariza yozishi kerak.
Turi 4. Bank kafolati
Aslini olib qaraganda, bank kafolati Siz buni faqat bir oz cho'zilgan holda qarz deb atashingiz mumkin.
Bu haqda gapirish ancha to'g'riroq kafolat turi, shuningdek, majburiyatlarni bajarmaslik xavfidan sug'urta turi bo'yicha. Agar shunday holat yuzaga kelsa, mijozning xarajatlari bank kafolati bilan qoplanadi.
U ko'pincha dalada qo'llaniladi davlat xaridlari, va yana tenderlar. Bu erda kafolat tuzilgan davlat shartnomalari bo'yicha majburiyatlarning bajarilishi kafolati sifatida ishlaydi.
Asosiy tushunchalarni, shuningdek, ishlash tamoyillarini diqqat bilan o'rganish muhimdir. bank kafolati.
Ushbu bitimda 3 tomon ishtirok etadi:
- Tranzaktsiyaning kafolatchisi ko'pincha bank hisoblanadi. Shartnoma shartlari buzilgan taqdirda u majburiyatlarni bajarishni o'z zimmasiga oladi;
- Asosiy shaxs shartnoma bo'yicha pudratchi hisoblanadi. Bank kafolati ushbu shaxs tomonidan bajarilmagan taqdirda tuziladi;
- Benefitsiar shartnoma bo'yicha mijoz hisoblanadi. U kelishuvning amalga oshirilishiga ishonch hosil qilishi kerak to `liq.
Bank kafolatini tuzishda qaysi tomonlar ishtirok etishini bilish, uning harakat mexanizmini tushunish oson:
- Benefisiar va printsipial o'zaro shartnoma tuzadilar. Buyurtmachi (benefitsiar) bir vaqtning o'zida uning bajarilishini kafolatlashni talab qiladi o'z vaqtida va to'liq hajmda. Bunday ishonch, ayniqsa, davlat shartnomalarini tuzishda, shuningdek, katta hajmdagi ishlarni bajarish yoki yirik partiyalarni yetkazib berish bo‘yicha buyurtmalarni tuzishda muhim ahamiyat kasb etadi.
- Ularning ishonchliligini isbotlash, shuningdek, xavflarni sug'urtalash uchun, pudratchi buyurtmachiga shartnoma summasiga kafolat beradi. Agar biron-bir sababga ko'ra u o'z majburiyatlarini bajara olmasa, bank mijozga to'laydi pul mablag'lari.
Biroq, bank zarar ko'rmaydi. Bank kafolatini olish uchun prinsipal kafilga ma'lum miqdorni to'laydi komissiya . Bundan tashqari, benefitsiarga mablag 'to'langandan so'ng, kafil ushbu summani asosiy qarzdan talab qilish huquqiga ega.
Turi 5. Maxsus kreditlar
Yuqorida muhokama qilingan kredit turlaridan tashqari, biznes kreditlarining o'ziga xos turlari mavjud. Bularga odatda faktoring va lizing kiradi.
1) faktoring
Faktoring - bu o'xshashlik tovar krediti , bu banklar yoki ixtisoslashgan kompaniyalar tomonidan korxonalarga taqdim etiladi.
Faktoring sxemasi oddiy ko'rinadi:
- Xaridor sotuvchidan biznes yuritish uchun zarur bo'lgan tovarlarni oladi ( masalan, xom ashyo va uskunalar).
- Kredit tashkiloti (bank yoki faktoring kompaniyasi) xaridor uchun hisob-fakturani to'laydi.
- Keyinchalik, qarz beruvchi asta-sekin pulni xaridordan qaytarib oladi.
Faktoringning afzalliklari barcha 3 tomon uchun ayon:
- Xaridor etarli miqdorda to'planishini kutmasdan o'ziga kerakli tovarlarni sotib olishi mumkin.
- Sotuvchi bo'lib-bo'lib to'lash kerak bo'lmasdan darhol mablag'larni oladi.
- Bank yoki faktoring kompaniyasi shaklida daromad olish mablag'larini taqdim etish uchun foiz. Ba'zi hollarda faktoring shartnomasi bo'yicha stavka ko'rsatilmaydi. Bunday holda, sotuvchi bankka narx bo'yicha chegirma beradi. Kreditor xaridordan tovar qiymatini to'liq oladi.
Buni yodda tutish kerak faktoring nimani anglatadi qisqa muddatli kreditlar. Uni an'anaviy kreditlarga qaraganda tezroq qaytarish kerak bo'ladi. Odatda, shartnoma bo'yicha muddat olti oydan oshmaydi..
Xaridor har doim ham undan qarzni talab qilish huquqi uchinchi shaxsga berilganligini bilmaydi. U do'kon uni bo'lib-bo'lib tovarlar bilan ta'minlagan deb o'ylashi mumkin. Bunday holda, kimdir gapiradi xususiy faktoring. Agar kontragentlar ochiq harakat qilsalar (bitimning barcha shartlari bo'yicha kelishilgan), bor ochiq faktoring.
2) Lizing
Barkamol va professional tarzda tuzilgan hujjat biznesni rivojlantirish strategiyasini aniqlashga yordam beradi. Busiz, xarajatlar va daromadlar qanday bo'lishini aniqlash qiyin, ya'ni biznes foydali bo'ladimi yoki yo'qmi.
Aynan biznes-reja bankdan kreditga olingan puldan qanday foydalanish rejalashtirilganligini aks ettiradi.
Ammo biznes-reja bir necha o'nlab sahifalardan iborat hujjat ekanligini unutmang. Tabiiyki, bank xodimlari bunday hujjatni o'rganish uchun etarli vaqtga ega emaslar. Shuning uchun, ular kredit olish uchun beradi qisqa versiya, o'z ichiga oladi 10 sahifadan oshmasligi kerak .
Yuqorida tavsiflangan shartlarga qat'iy rioya qilgan holda, qarz oluvchi ehtimolini sezilarli darajada oshirishi mumkin ijobiy qaror kredit arizasi bo'yicha.
4. Garovsiz va kafilsiz kichik biznes kreditlarining xususiyatlari qanday - garovsiz kreditlarning muhim nuanslari.
Mijozlar uchun kurashda banklar ko'pincha kredit berish shartlarini soddalashtiradi. Bugun siz noldan biznes uchun kredit olishingiz mumkin garov yoki kafillarsiz.
Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlar
Bunday kreditlar an'anaviy ravishda turli muammolarni hal qilish uchun ishlatiladi:
- ilgari berilgan kredit;
- aylanma mablag'larni ko'paytirish;
- asosiy vositalarni sotib olish;
- kreditorlik qarzlarini to'lash.
Garovsiz va kafilsiz kichik biznesni kreditlashning barcha xususiyatlarini diqqat bilan o'rganish muhimdir.
Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlarning afzalliklariga e'tibor qaratish lozim:
- ro'yxatga olishning yuqori tezligi va shuning uchun pulni olish;
- faoliyatning xususiyatlarini hisobga oladigan individual to'lov jadvalini tuzish;
- pul mablag'larini tadbirkor uchun qulay shaklda - ko'rsatilgan rekvizitlardan foydalangan holda naqd, xorijiy valyutada, bank o'tkazmasi orqali olish imkoniyati.
Shuni yodda tutish kerakki, bank kredit berishdan oldin taqdim etilgan hujjatlarni diqqat bilan o'rganadi. Bu jarayon har bir holat uchun alohida amalga oshiriladi. Tahlil davomida bank xodimlari baholashga intiladi qarz oluvchining to'lov qobiliyati berilgan kreditlarni qaytarish uchun kafolatlar olish maqsadida.
Garov ta'minlamasdan kredit olish uchun ariza berishda qarzni to'lash kafolati quyidagilardan iborat:
- qarz oluvchining obro'si;
- biznesni rivojlantirish istiqbollari;
- kutilayotgan foyda miqdori.
Ma'lum bo'ladiki bir tomondan garov ta'minotisiz kredit olish uchun ariza berish tartibi ancha soddalashtirilgan.
Biroq boshqa tomondan , ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli sezilarli darajada kamayadi↓. Bu, ayniqsa, yangi tashkil etilgan yoki rejalashtirilgan biznes uchun to'g'ri keladi.
Muvaffaqiyatsizliklar sonining ko'payishi oddiygina tushuntiriladi - kreditor uchun boshlang'ich tadbirkorlarga mablag'larni berishda qaytarilmaslik xavfi sezilarli darajada oshadi ⇑.
Shu sababli, tadbirkorlik sub'ektlariga garovdan foydalanmasdan kredit berish dasturlarini ishlab chiqishda, kreditorlar ko'p hollarda o'z shartlarini sezilarli darajada kuchaytiradilar.
Garovsiz va kafilsiz biznes kreditlari quyidagi parametrlar bilan tavsiflanadi:
- Minimal qaytarish muddatlari - shartnoma bo'yicha majburiyatlarni juda tez bajarishingiz kerak bo'ladi;
- Cheklangan kredit miqdori - taqdim etmasdan yetarli darajada katta miqdorda olish qo'shimcha kafolatlar xavfsizlik shaklida, muvaffaqiyatga erishish dargumon. Aksariyat hollarda garov va kafillarsiz olish mumkin boshqa emas; boshqa ... bo'lmaydi; Endi yo'q 1 million rubl;
- Qobiliyatlarni oshirish kafolatlangan va kafolatlangan kreditlar bilan solishtirganda. Ko'pincha ular erishadilar 25 yillik %.
Tabiiyki, bunday sharoitlar tadbirkorlar uchun noqulay. Ko'pincha, ishbilarmonlar bunday vaziyatda murojaat qilishga qaror qilishadi kredit brokerlari eng qulay sharoitlarni topishga va'da berganlar.
Ammo shuni unutmangki, brokerlik tashkilotlari sohasida ko'plab firibgarlar ishlaydi. Shuning uchun ularning xizmatlari uchun to'lov amalga oshirilishi kerak faqat kredit berilgandan keyin.
Garovsiz kreditlar berish orqali banklar nafaqat rejalashtirilgan daromadni olmaslik, balki chiqarilgan mablag'larni to'liq yo'qotish xavfini tug'diradi. Shuning uchun ular kredit berish shartlarini qattiqlashtirmoqda. Natijada ko‘plab tadbirkorlar garovsiz kredit olishdan bosh tortmoqda.
Ko'pgina hollarda, yangi boshlanuvchilar hali ham qaror qabul qilishlari kerak kafolatlangan kredit . Shuningdek, ular kafolat beradi. Buning bir qancha sabablari bor: qarz oluvchining o'ziga nisbatan ko'proq sodiq talablar, pul berish uchun kamroq qattiq shartlar va boshqalar.
Biroq, bu holda, ro'yxatga olish tartibi yanada murakkablashadi, chunki siz garovga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni qo'shimcha ravishda topshirishingiz kerak bo'ladi. Agar siz uchinchi shaxslarning kafolati ostida qarz olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini ham tayyorlashingiz kerak bo'ladi.
Kichik biznesni ochish / rivojlantirish uchun kredit olishning asosiy bosqichlari
5. Kichik biznesni noldan ochish va rivojlantirish uchun qanday kredit olish / olish - ro'yxatga olishning 7 asosiy bosqichi
Biznes kreditini olish oson ish emas. Avvalo, siz o'zingiz bilan tanishishingiz kerak banklar tomonidan ariza beruvchilarga qo'yiladigan talablar:
- ma'lum vaqt davomida barqaror foydaning mavjudligi;
- yuqori sifatli biznes-rejani tuzish;
- likvid qimmat mulkka egalik qilish;
- sof kredit obro'si;
- bank mahsuloti hududida biznesni topish;
- Kredit berish uchun bankda joriy hisobvaraq ochish.
Taqdim etilgan ro'yxat to'liq emas. Har bir kredit tashkiloti kredit olish shartlarini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.
Eslatma! Banklar o'tmishda o'z biznesini tashkil etishda yomon tajribaga ega bo'lgan ishbilarmonlarga doimo salbiy munosabatda bo'lishadi.
Shu bilan birga, uzoq vaqt davomida muvaffaqiyatli biznes kredit olish uchun ariza berishda muhim ortiqcha bo'lishi mumkin.
Kredit olish uchun arizani rad etish sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:
- tadbirkorlik va boshqaruvga tegishli bo'lgan mulkni olib qo'yish;
- soliq va boshqa to'lovlar bo'yicha qarzlar;
- arizachi ishtirok etayotgan ochiq sud ishlari.
Ma’lum bo‘lishicha, kredit olish jarayoni ancha murakkab jarayon ekan. O'z vazifalarini engillashtirish uchun yangi boshlanuvchilar quyidagilarni diqqat bilan o'rganishlari kerak ko'rsatmalar mutaxassislar tomonidan tuzilgan.
Quyida tavsiflangan qadamlarning to'g'ri bajarilishi ilova bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshirishga, shuningdek, ko'plab mashhur xatolardan qochishga imkon beradi.
1-bosqich. Biznes-rejani tayyorlash
Juda kam kreditorlar bilmagan holda tadbirkorlar va kompaniyalarga kredit berishga qaror qilishadi biznes-reja. Bu nafaqat tashkil etilgan tashkilotlarga, balki mavjudlarini rivojlantirishga ham xosdir.
Biznes rejasi strategiya va taktikani belgilovchi hujjatdir yanada rivojlantirish biznes.
Uni tuzish uchun bir necha turdagi tahlillar o'tkaziladi - ishlab chiqarish, moliyaviy, va yana texnologik. Shu bilan birga, kompaniyaning nafaqat joriy faoliyatining xususiyatlari, balki loyihaning kelajakdagi natijalari ham o'rganiladi.
Uni amalga oshirish jarayonida yuzaga keladigan barcha daromad va xarajatlarni, shuningdek, ishlab chiqarish hajmini oshirishni hisoblash muhimdir. Biznes-reja qarz beruvchiga uning pullari qayerga ketishini aniq ko'rsatish uchun mo'ljallangan. .
Barkamol va professional tarzda tuzilgan hujjat juda ko'p sahifalarni o'z ichiga oladi. Tabiiyki, kredit olish uchun arizani o‘rganayotganda bank xodimlarining biznes-rejani to‘liq o‘rganishga vaqti yetarli emas.
Shu sababli, ushbu maqsadlar uchun hujjatning qisqartirilgan versiyasini qo'shimcha ravishda tuzish kerak bo'ladi, unda 10 sahifadan oshmasligi kerak .
2-bosqich. Rivojlanish yo'nalishini tanlash
DA yaqin vaqtlar biznesni rivojlantirish yoki tashkil etishning mashhur usuli foydalanishga aylandi franchayzalar . Bu qurilish faoliyati uchun tayyor model bo'lib, tadbirkorga allaqachon juda mashhur bo'lgan taniqli brend tomonidan taqdim etiladi. Bizning maxsus nashrimizda batafsil ma'lumot.
Franchayzing sezilarli darajada mumkin oshirish uchun imkoniyatlar arizani tasdiqlash . Banklar uning tamoyillari asosida qurilgan loyihalarga ko'proq sodiqdirlar, chunki bu holda muvaffaqiyatga erishish ehtimoli yuqori.
Shu bilan birga, o'zining noma'lum biznesini ochishga qaror qilganda, kreditorlar taqdim etilgan arizaga shubha bilan qarashadi. Bunday vaziyatda muvaffaqiyatga hech kim kafolat bera olmaydi.
Litsenziyalangan franchayzing shartnomasining mavjudligi masalani tubdan o'zgartiradi. Shu bilan birga, shuni yodda tutish kerakki, o'z brendini foydalanish uchun taqdim etadigan kompaniyalarning aksariyati ma'lum bir kredit tashkilotining hamkorlari hisoblanadi. Aynan unga qarz olish uchun murojaat qilishingiz kerak.
3-bosqich. Faoliyatni ro'yxatga olish
Har qanday tashkilot davlat organlarida to'g'ri ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak. Agar kompaniya endigina ochilayotgan bo'lsa, siz ushbu protseduradan o'tishingiz kerak bo'ladi.
Avvalo, shunday bo'lishi kerak optimal soliq tizimini tanlash . Buning uchun siz tegishli ma'lumotlarning katta qismini o'rganishingiz yoki professional buxgalter bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi.
Shundan so'ng, tegishli hujjatlar bilan siz borishingiz kerak bo'ladi soliq idorasi. Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish jarayoni tugagandan so'ng, tadbirkorga tegishli hujjat beriladi sertifikat .
4-bosqich. Bankni tanlash
Kredit tashkilotini tanlash kredit olish yo'lidagi eng muhim qadamdir. Biznesni yaratish va rivojlantirish uchun kredit beradigan banklar soni juda katta. Ularning aksariyati o'z shartlari va xususiyatlariga ega bo'lgan bir nechta dasturlarni taklif qiladi.
Bunday vaziyatda bank tanlash oson emas. Kredit tashkilotlarini mutaxassislar tomonidan taklif qilingan bir qator xususiyatlar bo'yicha baholash orqali vazifani engillashtirish mumkin.
Biznes kreditini olish uchun bankni tanlash mezonlari quyidagilardan iborat:
- moliya bozorida faoliyat yuritish davrining davomiyligi;
- bir vaqtning o'zida turli toifadagi qarz oluvchilar uchun mos bo'lgan bir nechta dasturlarni taklif qilish;
- ko'rib chiqilayotgan bank xizmatlaridan foydalangan haqiqiy mijozlarning sharhlari;
- kredit tashkilotining takliflari shartlari - stavka, turli komissiyalarning mavjudligi va miqdori, kredit muddati va miqdori.
Professionallar tavsiya qiladilar yirik jiddiy banklarda kreditlar ajratish. uchun muhim filiallari va bankomatlar qarz oluvchi uchun piyoda masofada joylashgan edi. Mavjudligi va samaradorligi ham bir xil darajada muhimdir onlayn banking.
Bosqich 5. Dasturni tanlash va qo'llash
Bank tanlanganda siz u taklif qilayotgan dasturlarni tahlil qilishni boshlashingiz mumkin. Shu bilan birga, ular nafaqat sharoitlarda, balki qarz oluvchi yoki garovga qo'yiladigan talablarda ham farqlanishi mumkinligini yodda tutish kerak.
Dastur tanlanganda, uni topshirish qoladi ilova . Bugungi kunda buning uchun bank ofisiga borish shart emas. Aksariyat kredit tashkilotlari uni yuborishni taklif qilishadi rejimida onlayn . Saytda qisqa so'rovnomani to'ldirish va tugmani bosish kifoya "Yuborish".
Bank xodimlari tomonidan ariza ko'rib chiqilgandan so'ng, mijoz qabul qiladi dastlabki qaror. Agar tasdiqlansa, sizda bank filialiga tashrif buyurish uchun hujjatlar qoladi.
Ariza beruvchi bilan suhbatdan va asl hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng, qaror qabul qilinadi yakuniy qaror.
Internet orqali murojaat qilishning qulayligi bir vaqtning o'zida bir nechta banklar bilan bog'lanish imkoniyatidadir. Bunday holda siz ko'p vaqtni tejashingiz mumkin.
Bir bankda rad etilgan taqdirda boshqa birovning javobini kutish.
Agar bir nechta kreditorlardan rozilik olingan bo'lsa, Ular orasida eng mosini tanlash qoladi.
6-bosqich. Hujjatlar paketini tayyorlash
Aslida, mutaxassislar maslahat berishadi oldindan zarur hujjatlarni, ayniqsa hamma joyda talab qilinadigan hujjatlarni tayyorlang. Albatta, har bir kreditor mustaqil ravishda tegishli ro'yxatni tuzadi. Biroq, hujjatlarning standart ro'yxati mavjud.
Paket har doim 2 guruh hujjatlarni o'z ichiga oladi:
- Tadbirkorning hujjatlari , shuningdek, jismoniy shaxs sifatida kafil. Bularga kiradi pasport, ikkinchi hujjat, shaxsini isbotlash. Ba'zi hollarda bu ham talab qilinadi daromad bayonot.
- Biznes hujjatlari – tashkil etish, biznes-reja, balanslar varaqasi yoki boshqalar moliyaviy hujjatlar. Agar mavjud bo'lsa, talab qilinishi mumkin franchayzing shartnomasi. Agar obligatsiya chiqarilgan bo'lsa, siz taqdim etishingiz kerak bo'ladi mulkchilik hujjatlari tegishli mulk uchun.
Kelajakdagi qarz oluvchi qancha ko'p hujjatlar to'plashga muvaffaq bo'lsa, ijobiy qaror ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.
7-bosqich. Dastlabki hissa qo'shish va qarz mablag'larini olish
Ko'pincha, biznes kreditlari faqat bir shart bilan beriladi ilk to'lov . Bu, birinchi navbatda, ko'chmas mulk, transport vositalari va qimmatbaho uskunalar sotib olish uchun kreditlarga tegishli.
Bu qadam, agar kerak bo'lsa, dastlabki to'lovni amalga oshirish va tegishli tasdiqlovchi hujjatlarni olish.
Kreditni o'z-o'zidan hisoblash uchun biz foydalanishni tavsiya qilamiz:
