Unicredit Bank sudga da'vo qilmoqda. Unicredit Bank umidsiz qarzlarni etti yil ichida hisobdan chiqaradi. Bu yechim nima beradi?
Foto: Pravo.Ru
"Unicredit Bank" xavfsizlik bitimlarini tuzishda huquqni suiiste'mol qildi, chunki u ularning "asossizligini" tushunishi kerak edi, uchta holatda qaror qabul qildi. Ularning xulosasida aytilishicha, bankrot bo‘lish arafasida turgan kafilning hech qanday iqtisodiy manfaati yo‘q. Bahsli shartnomalarni haqiqiy emas deb topib, ular Unicredit Bankning talablarini bankrot kontragentning kreditorlari reestriga kiritishdan bosh tortdilar. Oliy sudning iqtisodiy hay'ati bu mantiqdan hayratda qolgan ko'rinadi.
2009-2013 yillar davomida “Unicredit Bank” YoAJ “KIT” YoAJga bir nechta kreditlar berdi, shuningdek, faktoring xizmati shartnomasi bo‘yicha kompaniyani moliyalashtirdi, “Kavkazkurortrozliv” MChJ esa ushbu bitimlar bo‘yicha kafil va garovga qo‘yuvchi sifatida ishtirok etdi.
2014 yilning yozida KIT kompaniyasi bankrot bo'ldi (№ A63-3713/2014) va Unicredit Bankning kredit shartnomalari va faktoring xizmati shartnomasidan kelib chiqadigan jami 516,944 million rubl miqdoridagi da'volari. kreditorlar reestrining uchinchi qatori. Biroq, xuddi shunday taqdir Kavkazkurortozlivning boshiga tushdi: 2014 yil may oyida kompaniya to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilindi (No A63-4164/2014) va bank kafil va garovga qo'yuvchi sifatida o'z majburiyatlarining birgalikdagi xususiyatiga ishora qilib, 516 944 ni ham kiritishni so'radi. uning kreditorlarining talablari reestrida rub.
Biroq, "Unicredit Bank" rad etildi. Sudlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 10 va 168-moddalariga muvofiq kafillik va garov bitimlari haqiqiy emas (yaroqsiz) deb topdi, chunki Unicredit Bank ularni amalga oshirishda huquqni suiiste'mol qilgan. Ularning xulosasining "iqtisodiy maqsadga muvofiqligi" va "oqilonaligi" yo'q edi, sudlar shunday deb hisobladilar: "Kavkazkurortozliv" hatto o'sha paytda ham to'lovga layoqatsizlik alomatlarini ko'rsatdi (bu erda sezilarli darajada Ta'minotchilar bilan hisob-kitob) va "Unicredit Bank" bu haqda ma'lumotlardan bilishi kerak edi moliyaviy hisobotlar va shuning uchun kompaniyaning kafolatlangan bitimlar bo'yicha majburiyatlarini bajarishi mumkin emasligini tushunish. Shu bilan birga, sudyalar bankning bahsli shartnomalarni tuzish vaqtida salbiy holatlar boshlanganiga ishonch hosil qilishmadi. moliyaviy oqibatlar"Kavkazkurortozliv" kompaniyasi uchun bu aniq emas edi, chunki, birinchidan, bu holda, yuridik shaxsning egaligidan mulkni real tasarruf etish yo'q, bundan tashqari, qarzdor ular uchun yagona kafil va garovga qo'yuvchi emas edi.
“KIT” va “Kavkazkurortrozliv” kompaniyalari o‘rtasida “munosabatlar” va “umumiy iqtisodiy manfaatlar” mavjudligi haqidagi “Unicredit Bank”ning barcha uch instansiyasi va dalillari uchala instansiya tomonidan ham rad etildi. Bank ta'kidlaganidek, "KIT" bir necha bor va tizimli ravishda "Unicredit Bank" dan kreditga olingan "Kavkazkurotrozliv" pullari bilan hisob-kitob qilgan (ikkinchisi kredit berish kunlarida "KIT" dan to'lovlarni olgan), bundan tashqari, kompaniyalar yirik 2011-2013 yillardagi aylanmalar va umuman ular ichimlik suvi va sharbatlar ishlab chiqarish va sotish bo'yicha bir xil kompaniyalar guruhiga kiradi - "Kavkaz buloqlari". "Kompaniyalar o'rtasida iqtisodiy munosabatlar mavjudligi umumiy maqsadlar mavjudligidan dalolat bermaydi", - birinchi instantsiya sudi o'z qarorida, xususan, bu dalillarni rad etadi. Sudga ko‘ra, UniCredit Bankning “Kavkazkurortrozliv” va “KIT” kompaniyalari ta’sischilari orasida bir shaxs R.V.Arutyunyan borligi haqidagi ma’lumoti sud fikricha, “qo‘shma biznes” mavjudligini ko‘rsatmaydi. Aksincha, bu hatto buning aksini ko'rsatadi: "Ushbu kompaniyalarda ishtirokchilar tarkibining mos kelishi bank va "Kavkazkurortozliv" MChJ o'rtasida kafolat shartnomalarini tuzishga sabab bo'ldi, chunki ikkinchisi uchun hech qanday iqtisodiy foyda yo'q edi". ta'rif tushuntiradi.
"Va bank tomonidan suiiste'mollik nima?"
Unicredit Bank Rossiya Federatsiyasi Oliy sudiga shikoyat bilan murojaat qildi va sudya Ivan Razumov nizoni iqtisodiy kengashga topshirishga qaror qildi.
21 dekabr kuni Oliy sudda boʻlib oʻtgan yigʻilishda bankning bahsli shartnomalarni tuzishdagi nohaq xatti-harakatlari isbotlanmaganini taʼkidladi vakil. kredit tashkiloti Viktoriya Ivanova, ya'ni tranzaktsiyalarni bekor qilish mumkin emas. "Kafolat va garov shartnomalari shirkatlarning umumiy iqtisodiy manfaatlari doirasida tuzilgan, - deydi Ivanova. - Ular qo'shma biznes yuritgan, kompaniyalar guruhi bo'lgan, ularning ta'sischilari ham bir xil shaxslardan iborat edi. Iqtisodiy manfaat ko'rinib turibdi. "
O'z navbatida, uning raqibi "Kavkazkurortrozliv" bankrotlik boshqaruvchisining vakili. Anatoliy Simonyan- quyi sudlar bankning barcha bu dalillarini o'rganib chiqib, ularga tegishli baho berganiga murojaat qildi. "Men hozir Kavkazkurortozliv manfaatlarini emas, balki vijdonli kreditorlar manfaatlarini himoya qilyapman! - advokat dedi. - Bank 2011 yilda kontragentning to'lov qobiliyatini tekshirmadi, lekin buni bozorning professional ishtirokchisi sifatida qilish kerak edi".
Bankda nima ayb? – so‘radi raislik qiluvchi Razumov.
Qarzdorning barcha mol-mulkini garov sifatida olgan va shu bilan birga unga KIT majburiyatlari bo'yicha javob berish majburiyatini yuklagan holda, asosiy qarzdor to'lovga layoqatsiz bo'lgan taqdirda, Kavkazkurortozliv bankka ayon bo'ldi. ushbu operatsiyalarni ta'minlashga qodir.
Ushbu javobdan so‘ng Qurolli Kuchlar Xo‘jalik kengashi maslahat xonasiga yo‘l oldi va bir daqiqadan so‘ng quyi instansiyalarning barcha aktlarini bekor qilish, alohida nizoni birinchi instansiya sudiga yangi ko‘rib chiqish uchun yuborish to‘g‘risida qaror qabul qildi.
Bank bilan "hamkorligim" hikoyasi ancha oldin boshlangan... Biz mashina sotib olishga qaror qildik va foydali taklif Bu UniCredit Bankdan kreditga xarid edi. 2 ta hujjat bo'yicha berilgan, kredit olgan, mashinada qolgan. Ikki yil davomida u, kutilganidek, hech qanday kechikishlar va jamblarsiz to'ladi. Ikki yil o'tgach, u to'liq muddatidan oldin to'lash uchun to'liq summani to'ladi. Avans miqdori kredit summasining 60 foizini tashkil etdi. Bu hikoya yaxshi tugadi. Ular menga yaxshi qarz oluvchining iste'mol krediti uchun ma'qullanganligi haqida xabarnoma yuborishdi va bularning barchasi, faqat pasport va pul uchun kassirga.
Ikki ishda ishladim, yaxshi maosh oldim, hojat yo'q edi. Keyin biz yaxshi dam olishga qaror qildik va men bu kreditni olishga qaror qildim, men ham muddatidan oldin to'lashimga ishonchim komil edi. Qisqasi, men qarz oldim. Ketma-ket 6 oy davomida muntazam ravishda to'lanadi. Bu yerda, kutilmaganda, Ukrainadagi vaziyat va mening ishlarimdan biri Ukrainada bo'lganligi sababli, u darhol "yorilib ketdi". Biz Ukraina bilan chegaradosh Rostov viloyatida bo'lganimiz sababli, biz ishdan bo'shatish, ishdan bo'shatishni boshladik ... va natijada men ishdan bo'shatildim. Hozir men mehnat bozoridaman. Ammo kreditga qaytsak ... Men keyingi to'lovni to'lay olmasligimni angladim, vaziyatni tasvirlab, qayta qurish yoki taqdim etishni so'rab bankka murojaat qildim. kredit ta'tillari. Bank menga javob berdi, hech qanday kechikish yo'q va biz hech narsa qilmaymiz. Xo'sh, shunga ko'ra, kechikish ketdi, men yana bankka murojaat qilaman, unga javob oldim, chunki kechikish bo'lganligi sababli, siz uni to'laysiz, keyin biz qayta qurish masalasini ko'rib chiqamiz. Kechiktirilgan pulni endi to'lay olmayman, deyman, bunday pul yo'q. Bankdan qo'ng'iroqlar boshlandi, men hammaga vaziyatni tushuntirdim, lekin sud tomonidan tahdidlardan tashqari, vaziyatdan chiqish uchun tushunarli hech narsa olmadim.
3 oylik har kungi tushuntirishdan keyin men chiday olmadim: sud degani sud degani. Charchaganman. Men aybdorman, qonun bo‘yicha javob beraman. Sukunat hukm surdi, bir oy o'tdi. Noma'lum raqam qo'ng'iroq qildi, men telefonni oldim, ular o'zlarini NSV deb tanishtirdilar (rasmiy nomi Milliy yig'ish xizmati, lekin hayotda Sassy Beating Service). Ishim o‘zlariga o‘tkazildi, endi ular bank nomidan men bilan birgalikda yechim topib, pulni bankka qaytarishlarini aytishdi. Xursand bo'ldim, o'ylaymanki, Xudoga shukur, qaror qilamiz... Lekin... ma'lum bo'lishicha, erta quvondim. Umuman olganda, muloqot do'stona o'tdi, biz suhbatlashdik, tingladik ... umuman olganda, men kechikish uchun jarima to'lashim va qayta tuzish uchun bankka yozma so'rov olib borishimga kelishib oldik.
Men do'stimdan qarz olaman, uni hisobga qo'yaman, ariza yozaman, ofisga olib boraman va bu 50 km dan ortiq (shaharda filialimiz yo'q). Ertasi kuni EARdan qo'ng'iroq bo'ldi va men ular meni aldaganini tushundim. Ular bizga nima haqida gapirayotganingiz va kim bilan kelishib olganingizning ahamiyati yo'qligini aytishadi ... biz hech narsani bilmaymiz, pul to'laymiz va allaqachon bunday ta'sir bilan. Kuladi, bank sizni qayta tuzatadi deb o'ylaysizmi? Albatta yo'q! Men aytaman, lekin shartnoma-chi? Yoki gaplaringiz bir tiyinga ham arzimaydimi? Ular kishnaydi va mening ishonchimga tegdi!? Bir necha kundan so'ng, bankdan haqiqatan ham qayta qurishdan bosh tortgan javob keladi. Bu erda NSV yana qo'ng'iroq qiladi va ular hozir sizda qancha pul to'lashingiz kerakligini aytishadi va hozir aniq bank ketadi qayta qurish uchun. Endi men ishonmayman, deb aytyapman, ular menga javob berishadi, siz yana yozasiz va xatni filialga olib borasiz. Men yana yozaman, yana 50 mil yuraman, xatni olaman, yana rad javobini olaman!
Natija. Birinchi kreditni to‘lab, muddatidan oldin qaytarganimda, men yaxshi odam edim. Va fors-major vaziyat sodir bo'lishi bilan ular o'ljalarini aylantirdilar. Ular ham meni maktublar va tahdidlar bilan boladek ta'qib qilishadi, garchi siz faqat muzokaralar stoliga o'tirishingiz kerak! Ma’lum bo‘lishicha, men ulardan qochayotganim yo‘q, lekin bank muammoni hal qilishni istamay, yelka qisib qo‘ygan ekan.
Shuning uchun, men bu eng ko'p ekanligiga ishonaman yomon bank. Men u bilan boshqa aloqa qilmayman va boshqalarga maslahat bermayman ... hayotda bo'lishi mumkin turli vaziyatlar va ularning qarori ikki tomonga bog'liq! Shuning uchun, ikkinchi tomonni ishonchli tanlash kerak!
RBK har kuni ma'lum bo'lishicha, UniCredit Bank umidsiz qarzlarni hisobdan chiqarish jarayonini boshlamoqda. Tugatish uchun joriy yil bank taxminan 55 million rublni "kechiradi". 250 ta muammoli kreditlar bo'yicha qarzlar. 2003 yildan beri birinchi marta bank qarzni hisobdan chiqarishi kerak.
UniCredit Bankning chakana kredit xavfi bo'limi boshlig'i Viktoriya Polyakovaning RBC Daily'ga aytishicha, bank so'nggi yetti yil ichida to'plangan chakana kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlarni hisobdan chiqarish jarayonini boshlashga qaror qilgan. "Yetti yil davomida chakana kreditlashda hisobdan chiqarishlar bo'lmadi, buning natijasida bankda muddati o'tgan qarzlar to'planib qoldi, bu uzoq vaqt davomida umidsiz qarzlarni hisobdan chiqarish va sotish bilan shug'ullanadigan boshqa banklar bilan solishtirganda juda vakili bo'lmagan, - dedi Polyakova xonim.
Uning so'zlariga ko'ra, bular bankda chakana kreditlashning boshida, anderrayting va inkasso biznes jarayonlari yomon qurilgan paytda berilgan kreditlar edi. “Bu kreditlar ballast edi. Shuning uchun biz qonunbuzarlik ko'rsatkichlarini yaxshilashga qaror qildik va muntazam hisobdan chiqarish jarayonini ishlab chiqish va joriy etishni va kelajakda mumkin bo'lgan sotishni ishlab chiqishga qaror qildik ", deb tushuntirdi Viktoriya Polyakova.
Dekabr oyi oxirida UniCredit Bank umumiy miqdori taxminan 55 million rubl bo'lgan dastlabki 250 ta chakana kreditni hisobdan chiqaradi. Har bir kreditning o'rtacha miqdori 200 ming rublni tashkil qiladi. Bu barcha kreditlar uchun Federal xizmat sud ijrochilari, UniCredit Bank ularni undirishning mumkin emasligi to'g'risida aktlarga ega.
"Hisobdan chiqarishning umumiy miqdori qancha ekanligini aytish hali ham qiyin, - deydi Viktoriya Polyakova. - Boshqa kreditlar uchun dalolatnomalar bosqichma-bosqich undiriladi. O‘ylaymanki, kelasi yilning birinchi va ikkinchi choragida biz maksimal hajmlarni hisobdan chiqara olamiz. Bularning barchasi etti yil davomida to'plangan narsalarga asoslanadi. Keyin hisobdan chiqarish hajmi asta-sekin kamayadi.
"Bizning fikrimizcha, qarzni undirish va sotish mumkin emasligi to'g'risida dalolatnomalar yig'ish mantiqiyroq bo'lardi", - deydi bosh direktor. yig'ish agentligi"USB2 markazi" Aleksandr Fedorov. "Shunday qilib, bank balansni tozalab, ozgina pul olgan bo'lardi." Viktoriya Polyakovaning so'zlariga ko'ra, o'tgan yili bank umidsiz qarzlarni sotish imkoniyatini muhokama qilgan, ammo narxi yomon kreditlar inqiroz davrida juda past edi, shuning uchun faqat ularni sotish qiziq emas edi.
"Boshqa tomondan, bank kollektorlarga umidsiz qarzlarni sotmasdan, o'z obro'sini buzmaydi", deb ta'kidlaydi Aleksandr Fedorov. - Bank bu holatda salbiy his-tuyg'ularni keltirib chiqarmaydi. Axir, autsorsing bo'yicha ishlaydigan kollektor va sotib olingan qarzlar bilan ishlaydigan kollektor qarzdorga turli darajada bosim o'tkazadi.
Yomon qarzlarni hisobdan chiqarish bozorda keng tarqalgan amaliyot bo'lib, bank uchun zaxiralarni bo'shatadi, deydi bankirlar. “Ushbu qarzlar uchun 100 foiz zaxira yaratildi, shuning uchun moliyaviy ko'rsatkichlar Bank ularning hisobdan chiqarilishi unchalik ta'sir qilmaydi, - deydi Renessans Kredit Banki boshqaruvi raisining o'rinbosari Oleg Skvortsov RBC Dailyga. - Lekin yomon qarzlar standartlarni yomonlashtiring va agar ular haqiqatan ham umidsiz bo'lsa, ularni o'chirib qo'yish yaxshiroqdir.
