Експертите назоваха най-печелившите инвестиции за руснаците от пет години насам. Инвестиционен доход: определение, структура, данъчно облагане Какво е инвестиционен доход
Най-доходоносните инвестиции - най-добрите опции 2019-2020 + преглед на предимствата/недостатъците на инвестирането като цяло.
Ако имате начален капитал, но нямате идея къде да го инвестирате, попаднали сте на правилното място.
Днешната статия ще обсъди най-печелившите инвестиции, които са от значение за 2019-2020 г. В допълнение към общите схеми за печалба, ще разгледаме ключовите нюанси на работа във всяка ниша. Материалът ще бъде полезен преди всичко за начинаещи пасивен приход.
Ако сте човек с дългогодишен опит, нашите читатели ще бъдат много заинтересовани да научат мнението на „бизнес акула“ в коментарите.
Какво е инвестиция?
За да разберете същността на инвестицията, трябва да разберете 2 характеристики на работата - нейното качество и количество. Когато човек ходи в офиса всеки ден и изразходва енергията си за някаква дейност, той не е в състояние да печели над определено ниво. Ще се издигне до главата голяма корпорацияМалцина успяват, следователно всичко зависи от границите на способността на човека да работи и колко може да постигне във физически аспект.
Повече от 90% работещо населениеУ нас се работи точно по класическата схема на доходи, която зависи от психическите/физическите ограничения на индивида. Физиката е жестоко нещо. Човек не може да работи на няколко места едновременно, но ако влязат в действие печеливши инвестиции, този нюанс може лесно да бъде заобиколен.
Пример: Лице има стабилна работа като мениджър продажби - 8 часов работен ден с 1 почивен ден седмично. За да увеличи притока на средства в семейния бюджет, той решава да инвестира в развитието на онлайн магазин. От него се изисква само финансовата част от сделката, останалото ще се поеме от организаторите на събитието.
След като магазинът беше повишен и започна да дава стабилен доход, инвеститорът започва да получава процент от постъпленията в джоба си. След като възстанови първоначалните разходи, това се оказва плюс. По този начин, в допълнение към заплатата на мениджъра, човек има алтернативен източник на доходи, който се формира без собствено участие.
Има само една причина за инвестиция- вземете повече пари. Колкото по-изгодна е вашата инвестиция, толкова по-бързо ще можете да постигнете целта си. Ако вземем предвид пътя на развитие на страните от постсъветското пространство, тогава инвестирането се превърна не в желание, а в изискване, без което няма надежда за достойна пенсия. Гражданинът трябва да се научи да се грижи за себе си, само тогава може да бъде 100% уверен във финансово независимото си бъдеще.
Предимства и недостатъци на инвестициите
| Положителни страни | Отрицателни страни |
|---|---|
| Доходоносните инвестиции са пасивен доход.Може би основното предимство на инвестирането, причината, поради която хората започват да инвестират, е, че частните инвестиции носят пасивен доход. Инвеститорът изразходва многократно по-малко време и труд за управление на капитала си от служителпечелене на пари по активен начин. IN в такъв случайТой не работи за пари, но парите работят за него. | Доходоносните инвестиции носят риск от загуба на капитал.Основният недостатък на инвестирането, разбира се, е инвестиционни рискове. Когато инвестирате капитала си навсякъде, инвеститорът винаги рискува да го загуби, частично или дори напълно. Дори инвестиционен актив да изглежда много надежден, винаги има рискове от загуба на капитал, те са просто малки. |
| Доходоносните инвестиции са възможност за диверсификация на доходите.Ако служителят получава доход, като правило, от един източник - по-рядко от два или три, но не повече, тогава частните инвестиции позволяват да се създаде неограничен брой източници на доход чрез инвестиране на капитал в различни активи, различни финансови институции и различни инвестиционни инструменти. И това е голям плюс, тъй като дава възможност да се защити значително личните или семеен бюджет: ако има загуба на доход от един източник, той ще продължи да идва от други източници. | Доходоносните инвестиции са негарантиран и променлив доход.В повечето случаи. Разбира се, има опции, когато доходът на инвеститора е гарантиран, но не са много от тях. Инвеститорите се фокусират основно върху прогнозирания доход, но той може и да не съществува; в определени периоди частните инвестиции могат да донесат загуби. Активните печалби в този случай осигуряват много повече гаранции за доходи. |
| Печелившите инвестиции означават неограничен доход.Ако активният доход винаги е ограничен от времето и работата, които човек може да отдели за създаването му, то при инвестиционния пасивен доход няма такива ограничения. Чрез реинвестиране и сложна лихваима тенденция да расте експоненциално. | Печелившите инвестиции означават постоянно да се тревожите за парите си.Поне за начинаещите инвеститори. Особено ако закупеният от тях актив започне да пада в цената и да причинява загуби, начинаещите инвеститори не могат да намерят място за себе си и дори могат да бъдат подложени на сериозен психологически стрес. |
| Доходоносните инвестиции са интересни и образователни.Всъщност, инвестиционни дейностие наистина много интересно: в процеса инвеститорът научава много нови неща за себе си, подобрява своите финансова грамотност, трупа опит, който никога няма да е излишен. В това отношение в сравнение с рутинната работа, която мнозина всъщност мразят, частните инвестиции печелят добре. | За да инвестирате, имате нужда от капитал.И инвестициите да генерират доходи, поне достатъчни, за да живеете с тях и да издържате семейство - капитал, който е достатъчно голям за обикновен човек. Не е толкова лесно да се създаде; отнема много години. |
| Доходоносните инвестиции са възможност за себереализация и постигане на целите.Както показва практиката, инвеститорите имат най-голям шанс да постигнат успех и своите житейски цели, които, както е известно, в по-голямата част от случаите пряко зависят от материалния компонент. Те са най-богатите хора в света, страната, града. Инвеститорът винаги има много свободно време, което може да похарчи за себе си и близките си, да прави това, което му харесва, да се самореализация. | За да инвестирате, трябва да разберете това добре.Трябва да сте финансово грамотни и постоянно да развивате и подобрявате своята финансова грамотност. От една страна, това е добре и никога няма да бъде излишно, но от друга страна, изисква време и банално желание, което мнозина, за съжаление, нямат. Без това частните инвестиции се превръщат в своеобразна крачка към неизвестното. |
Ако обективно сравним страните на една и съща монета, инвестициите определено си заслужават вниманието на всеки човек, който има поне малко количество свободен капитал. За да се сведе до минимум рискът от загуба на средства, експертите винаги препоръчват диверсификация на рисковете и, разбира се, не забравяйте за „студения ум“, когато вземате важни решения.
Най-печелившите инвестиции за 2019-2020 г.: подробен преглед
Разбрахме същността на понятието „инвестиция“, сега можем да преминем към избора на най-изгодните варианти за инвестиране тази година. Нека кажем веднага, че всяка от опциите има рискове, но както се казва, „който не поема рискове, не пие шампанско“. Вероятността за фалит на инвестиция зависи до голяма степен от вида на актива - колкото по-стабилен е той, толкова по-ниска е стойността на този параметър. След това ще разгледаме всеки от инвестиционните методи раздел по раздел + ще дадем препоръки как да постигнем стабилна печалба, като същевременно поддържаме баланс на ръба между колапса и високата доходност.
1) Инвестиции в депозити: изплащане + характеристики на печалбите в банките
Инвестициите в депозити са най-лесният вариант за гражданин на нашата държава да инвестира парите си. Този метод не може да се нарече изключително печеливш, но лихвеният процент върху инвестицията на човек ще падне от минимален риск, и следователно този методчесто се използва не с цел високи печалби, а с цел съхраняване на спечелените средства.
Как работят инвестициите в банка с пример:
- Инвеститорът прави инвестиция за определен период от 15% годишно.
- Банката изготвя документите и получава парите на инвеститора, които вече може да използва за лични цели.
- Банковата институция издава заем, сравним с размера на инвестицията на 1-ви индивидуален, на друго лице, но процентът е много по-висок - 20-22%.
- След 12 месеца собственикът на инвестицията я изтегля в личната си сметка заедно с 15% годишно, а банката остава на плюс благодарение на получената разлика от 5-7%.
- печалба.
Естествено, инвестициите от 15% годишно не могат да се нарекат печеливши, но банките имат друга причина, поради която ще бъде изгодно да съхраняват пари там - рискова застраховка за депозити до 1 400 000 рубли. Ако финансова институцияфалира, инвеститорът все още ще получава инвестициите си в личната си сметка, единственият проблем ще бъде времето на плащанията.
Как да изберем печеливш депозит - 6 ключови критерия за избор:
инвестиционен период.
Най-важният показател за един инвеститор. Депозитите биват 3 вида в зависимост от срока - краткосрочни (до 90 дни), средносрочни (до 1 година) и дългосрочни (над 1 година). Има и отворени инвестиции в банката, но тук има клауза в договора, която ви позволява да теглите средства по една от посочените причини;
За да получите печеливш депозит, трябва да изберете най-високия процент от банката с минимален риск. Въпреки това, системата е проектирана по такъв начин, че най-печелившите опции зависят от дълъг период на разполагане на средства;
редовност на интереса.
Веднъж месечно/тримесечно или в края на срока - 2 варианта за кредитиране на лихва върху инвестициите в банката. Ако искате да получавате дивиденти постоянно, изберете 1-вия вариант на сътрудничество;
капитализация.
Най-изгодният вариант за инвестиране в банки, тъй като лихвите се изчисляват по сложна формула, добавяйки дивиденти към главницата на депозита. При големи количестваинвестиции, този параметър ви позволява да увеличите доходността на инструмента няколко пъти;
възможност за попълване.
Още един трик, който прави инвестицията ви в банката по-доходоносна. Добре е за инвеститори, които не могат да направят еднократен депозит голяма сумасредства за вашия депозит в банката;
възможност за теглене.
За тези, които не знаят точния период за поставяне на инвестиции в банката, е рационално да се използва срочни депозити. При тази схема инвеститорът има право да изтегли инвестициите си по всяко време с минимални загуби на лихви.
За да изберете печеливша опция за инвестиция в банка, трябва да започнете да търсите институции едва след като сте решили преследваната цел и времето за влагане на капитал. В допълнение към класическия набор от изисквания и предложения, всяка банка в Русия също има собствени нюансисътрудничество. Проучването им преди инвестиране е задължително.
Повечето хора използват инвестицията в банка като междинна стъпка. Основната цел е временно съхраняване на парични средства и изравняване на инфлационните въздействия, които винаги възникват в икономиката на страната ни. Веднага след като инвеститорът намери по-изгодна инвестиция, парите плавно мигрират от едно място на друго.
2) Инвестиции във взаимни фондове - доверие на капитала в ръцете на професионалист
Този инструмент е на второ място по популярност в Русия за правене на доходоносни инвестиции със среден и нисък риск. В основата си, Взаимен фонд (дял инвестиционен фонд) е колективен инструмент, управляван от специализирана компания с цел увеличаване на инвестициите. Служителите на взаимните фондове са професионални търговци, които диверсифицират рисковете и инвестират фондове в най-печелившите области на финансовия пазар.
Структурата на този финансов инструмент се основава на дял - единица, която отразява дела на инвестициите на инвеститора спрямо общия капитал на фонда. Ако човек иска да получи печеливша опция за депозит, той ще трябва да закупи дял. За да върнете инвестицията + да вземете печалбата, достатъчно е да напишете изявление до администрацията по всяко време и да посочите данните за банковата сметка за транзакцията на средствата.
Видове взаимни фондове:
отворен.
Повечето удобен вариантинвестиция на собствен капитал. Закупуването на дял отнема до 10 дни от датата на подаване на заявлението, като подаването му е приемливо по всяко време, при условие че във взаимния фонд има свободни дялове;
интервал.
Инвестициите се правят само в рамките на определен период от време. Подобна е ситуацията и с тегленето на средства. Финансовият инструмент е по-доходоносен в сравнение с отворени фондове, тъй като ви позволява да инвестирате в акции и други ценни книжа с високи нива на възвръщаемост. В най-добрите сценарии вашият собствен принос може дори да бъде удвоен;
затворен.
Рядка инвестиционна опция, която се използва за разработване на всякакви проекти от нулата. За обикновения гражданин е по-добре да не инвестира в тази посока.
В сравнение с депозитите, взаимните фондове са по-доходоносен финансов инструмент. Дори при инвестиране в най-малко рискови активи (облигации), печалбата на инвеститора може да надхвърли 20%. Ако вземем предвид доходността на депозитите, тогава лихвите едва ли са достатъчни, за да покрият нивото на инфлация.
Как да изберем взаимен фонд за инвестиция:
- Ние формулираме целите, за които човек иска да направи инвестиции. Изчислете сумата, продължителността, нивото на риск и очакваната възвращаемост от вашето събитие.
- Избор на управляващо дружество с висок рейтингнадеждност – от „А” до „ААА”. Желателно е управляващото дружество да се класира сред най-високите рейтинги по няколко параметъра (размер на привлечения капитал, нетни активии така нататък).
- Анализираме периода на действие на взаимен фонд. Малко вероятно е да получите печеливши инвестиции от управляващо дружество, което е на пазара само от няколко месеца. Опитът като управляващо дружество трябва да бъде най-малко 3 години.
- Проучваме доходността на взаимните фондове. Всяка управляваща компания е длъжна да публикува отчети за последните тримесечия. Ако видите, че 95%+ от инвестициите са били печеливши, тогава можете спокойно да се доверите на парите.
- Размер на фонда. Експертите смятат, че най-доходоносните инвестиции идват от фондове със среден капитал. Малките зареждат големи комисионнида запазят управляващото дружество, а големите нямат достатъчна маневреност, което може да доведе до загуба на инвестицията на инвеститора в тръбата.
Ако намерите управляващо дружество с високо представяне по всички критерии, но в същото време голяма комисионна, съветваме ви да не вирнете носа си, а да направите инвестиция, тъй като дори и с малко надплащане ще имате стабилност в доходите, които можете да получите в тази област на дейност, много проблематично.
3) Инвестиране в акции – риск и печалба
Ако разглеждаме инвестициите от гледна точка на нивото на риск, тогава акциите са най-опасният актив в този аспект. В същото време е просто невъзможно ценните книжа да се считат за нерентабилни - пиковите печалби на успешните търговци достигат 300% годишно. Разликата в нивото на доходите е забележима дори за малки инвеститори с начален капитал от няколко десетки хиляди рубли.
Акция е ценна книга, която дава право на нейния собственик да участва в печалбите на компанията, която я разпространява. Според формата на издаване ценните книжа биват парични и бездокументарни, а по вид - поименни и на приносител.
Видове акции според характера на дивидентите:
Най-популярният печеливш вариант за инвестиция сред американците. В Русия този вид актив е по-малко популярен, тъй като е придружен от рискове над средните. Основният доход от обикновени акции са дивиденти. По отношение на управленския аспект – правото на глас общи събранияакционери;
привилегировани.
По-доходоносни инвестиции, които дават на инвеститора фиксирани дивиденти, а от собствениците на актива се изисква първо да платят привилегировани акции. Този подход за организиране на плащанията дава увереност в инвестиционния доход дори когато високо нивориск.
Обикновените граждани на нашата страна могат да правят инвестиции само в открити акционерни дружества. Само предварително определен кръг от физически/юридически лица имат достъп до затворени общности. Ако искате печеливша инвестиция в дългосрочен план, бъдете готови да похарчите значителни пари за закупуване на известни активи като Gazprom, Apple и други подобни.
4) Инвестиции на Форекс пазара
Трябва да се разбере, че Forex не е вид печеливша инвестиция, а сложна система за управление финансови активи, а именно валутни двойки. Ако разгледаме пример, най-лесният начин е да направим аналогия със скока на обменния курс Валутният пазар. Например, човек купува 10 евро за 9,5 долара и след известно време продава същите 10 евро на по-изгодна цена от 11 долара. Разбира се, тази ситуация е далеч от реалността, но схващате идеята.Характеристики на инвестиране с Forex:
- пазарът работи 24/7 и следователно човек може да получава доход по всяко удобно време;
- инвестирането във Forex не може да се нарече напълно пасивен вариант за печалба, тъй като без участието на управляващи компании или частни търговци ще трябва да се занимавате сами със спекулативна търговия и това не винаги е реалистично, ако вземем уменията на инвеститора като основа;
- Форекс е печеливша инвестиция поради способността да се печелят приходи както когато пазарът се покачва, така и когато пада.
Годишната възвръщаемост на инвестициите във Forex е до 150%, но въпреки такъв примамлив показател, само няколко руснаци искат да се включат в това приключение, не е изненадващо, защото според статистиката около 93% от инвеститорите губят своите депозит в рамките на първата година работа.
За да не изгори на Forex, инвеститорът може да отиде по 2 начина - да прекара няколко месеца в обучение и практикуване на търговия или да повери инвестициите си на друг търговец. Вторият случай трябва да се разглежда чрез PAMM сметки. Можете да прочетете повече за този финансов инструмент в други статии на нашия уебсайт.
5) Доходоносни инвестиции с облигации – реално ли е?
Във финансовия свят облигациите са IOU големи компании. Същността на този актив е, че организацията получава заем от определена сума от външни инвеститори за определен период. Благодарение на стабилността и удобна системаплащания, облигациите са не само печеливши инвестиции, но и висококачествена алтернатива на депозитите или взаимните фондове.
Има много класификации на облигациите - според падеж, ред на собственост, форма на заема, вид и т.н. Държавните облигации (от Банката на Русия) се считат за най-стабилни за инвестиции. На второ място са общинските. По доходност водещи позиции заемат чуждестранните и корпоративните ценни книжа.
Според формата на изплащане на печалбата облигациите се разделят на:
с фиксиран процент.
Човек може предварително да изчисли доходите от такива депозити. Лихвата се изплаща периодично – 1-2 пъти годишно. Например, облигация на цена от 100 рубли с лихвен процент от 20% ще донесе на собственика си същата сума отгоре за 5 години, като по този начин удвоява началния капитал на инвеститора;
с плаваща лихва.
Процентът е обвързан с всеки финансов показател, например процентът на рефинансиране. В този случай начисляването на дохода ще се извършва в края на всяка календарна година, докато процентът на рефинансиране се промени;
смесен.
Те са комбинация от предходните два показателя. Например половината от срока се изчислява според фиксирана лихва, и половината от плаващ;
отстъпка
По-малко печеливша инвестиция, тъй като доходността се формира поради разликата в цената. Характеристика – облигацията се закупува на цена, по-ниска от текущата номинална стойност.
Ако сравним облигациите с акциите, последните се считат за по-доходоносни инвестиции, но по отношение на стабилността на плащанията и риска от загуба лидерството несъмнено принадлежи на IOUs. Инвестирайки в облигации, човек се превръща в един вид заемодател, който издава пари юридическо лицепри определен процент. Дори фирмата да има проблеми, това по никакъв начин няма да се отрази на крайния ви доход. Акциите, напротив, пряко зависят от състоянието на пазара - ако стойността им падне рязко, инвеститорът рискува да изпадне в огромен минус.
6) Инвестиране в OFBU - алтернатива на взаимните фондове от банките
Управлението на доверителните инвестиции е много популярна сфера на дейност както сред частните търговци, така и сред управляващите компании, които могат да бъдат самите банкови институции. OFBU инвестициите не могат да се нарекат изключително доходоносни, но техният потенциал е много по-висок от този на класическите банкови депозити. Това се осигурява благодарение на променливостта на активите, в които инвеститорът може да инвестира - ценни книжа, валути, благородни метали, опции, фючърси и други подобни.
Същността на инвестирането в OFBU е да предостави на фонда собствени активи в доверително управление. В замяна на това инвеститорът получава сертификат, който потвърждава собствеността върху дял в общия инвестиционен фонд. Правенето на такъв депозит за 2019 г. не е проблем - услугата се предоставя от повече от 70% от банковите институции в нашата държава.
Предимства на инвестирането в OFBU:
- собственикът на капитала ще може да направи доста печеливши инвестиции поради голямото разнообразие в избора на активи. Чуждестранните ценни книжа ще ви позволят да получите до 20% годишно, което е 2 пъти повече от обикновените лихвени проценти по банкови депозити;
- доходността на инвестициите се договаря предварително и след подписване на договора остава непроменена до уреждането между управляващия фонд и инвеститора;
- инвеститорът има право самостоятелно да следи състоянието на своя дял от активите във фонда. Това се извършва чрез проучване на отчетите, които се предоставят на инвеститора от управляващото дружество.
Основният риск при инвестиране в OFBU е лошото управление на качеството от страна на управляващото дружество. Само с умело използване на търговски умения търговецът ще може да изпълни очакванията на инвеститора и да му донесе реален доход. Плащанията от инвестиции се извършват по 2 схеми - процент от дела веднага и процент от дела на инвеститора. Във втория случай печалбата се начислява в края на срока.
От година на година доходността на OFBU, взаимните фондове и депозитите варира, следователно е невъзможно веднага да се каже кои инвестиции са печеливши и кои не. Трябва да следите новините финансов святи правете само средносрочни депозити за период от 6-12 месеца. По този начин ще бъде възможно да се коригират инвестиционните посоки, като се избират само тези, които носят най-голям доход в момента или в близко бъдеще.
Къде да инвестирате малки пари през 2019 г., за да спестявате и печелите?
7) Инвестиции в благородни метали
Основният въпрос, който ще има инвеститор, работещ с благородни метали, е къде да закупи актива? Най-сигурният и в същото време печеливш вариант за инвестиция е банка или обезпечен голям капитал Управляващо дружество. Процентът на таксите за благородни метали в банковите институции е малък - 2-4%, но ако конвертирате тази цифра в рубли, можете да получите до 30% годишно, в зависимост от нивото на увеличение на стойността на актива през годината.
Така се случва, че за гражданите на нашата страна златото е знак за стабилност, следователно по време на криза по-голямата част от големите инвеститори в страната дестилират активите си от всички променливи финансови източнициспециално в този благороден метал. Целта е да се изчака кризата и да се запази собствен капиталбез загуба. От 2019 г. цената на златото се покачва, следователно инвестициите в него вече са много печеливши. Трудно е да се предвиди продължителността на подобно покачване, затова ви съветваме да изтеглите капитал от ценни активи при първите признаци на подобряване на икономическата ситуация в страната.
Начини за инвестиране в злато и други благородни метали:
инвестиране в златни кюлчета.
В руските банки можете да намерите кюлчета злато, сребро и платина от най-висок стандарт с примеси не повече от 0,01%. Опаковките по тегло започват от 1 грам и завършват с 1 килограм.
Можете да съхранявате благороден метал или „под матрака си“, или в същата банка, където лицето е закупило актива. Собствеността върху кюлчетата се потвърждава с издаване на удостоверение. Ако загубите документ, банкова институцияможе да откаже да приеме кюлчето обратно и да го конвертира във фиат;
инвестиция в златни монети.
Този актив има не само финансова стойност, но и колекционерска стойност. В Русия монетите се секат в чест на важни събития. Тяхната продажба/покупка може да бъде много по-скъпа номинална стойност, следователно в някои случаи закупуването на рядка златна монета може да бъде много печеливша инвестиция;
сметки за благородни метали.
Има 2 вида такива сметки – COX и задължителна медицинска застраховка. Основното е, че вложителят дава кюлчето за съхранение на банката и получава лихва върху него в сметка в конвертируема валута.
Човек може да попълни своя депозит както чрез обикновена валута, така и чрез метали, но това се приема като основа за справка в системата благороден метал. SOX работи по различен начин - вложителят, напротив, плаща за съхранението на кюлчета. За тези, които търсят доходоносна инвестиция, задължителната медицинска застраховка е единственият вариант, който си заслужава да бъде разгледан.
Има и друг метод за инвестиране в злато - обезпечени със злато ценни книжа. Само Световният златен съвет има право да издава такива документи. За да направите печеливша инвестиция в такъв актив, ще трябва да прекарате повече от една седмица в Лондон или Америка стокова борса, тъй като търсенето на този продукт е невероятно високо.
В допълнение към посочения списък има и други възможности за инвестиране - Хедж фондове, недвижими имоти, дарителска застраховкаживот и така нататък. Всички те са трудни за разбиране от инвеститора + нямат добро представянефинансова възвращаемост. Ако искате бързо да напреднете в икономическия свят, изберете само най-печелившите инвестиции и не забравяйте за диверсификацията на рисковете, тъй като работата с един единствен актив е самоубийство.
Доходът на инвеститора се счита за всяка стойност (включително нематериална) и финансови ресурсикоито е получил в резултат на провеждането. Видът на дохода зависи от вида на инвестицията. Най-често срещаният тип е паричната инвестиция. В този случай доходите се оценяват в парично изражение.
Нивото на дохода зависи от много фактори: лихвен процент, условия на връщане на средствата, наличие на обезпечение, срок и размер на инвестицията.
Нормата на възвръщаемост се определя в зависимост от това колко рисков се счита проектът. Колкото по-висок е процентът, толкова по-големи са рисковете и обратното.
За практически безрисково ниво на възвръщаемост на инвестицията се счита, когато инвестициите носят до 7% годишна печалба. Ставка до 15% класифицира инвестициите като среднорискови. А високорисковите инвестиции могат да донесат 30% печалба на година или повече. Но и шанса да загубиш всичко инвестиран капиталмного високо.
Прости примери биха били наем от предишно придобито имущество, лизингови услуги, същата лихва по депозити, дивиденти и др.
Всичко това е добре, но доходността на инвестициите се определя не само от текущия доход. За да се оцени цялата получена печалба, съществува понятието общ доход.
Общ доход на инвеститоранаречен индикатор, който включва себе си естествен прирастцената на инвестиционния обект плюс текущите приходи от използването на този обект.
Говорейки в предишни статии, че пасивно инвестиранеобикновено печели в сравнение с активните инвеститори - и също като спомена, че повече от 80% от хедж фондовете губят от пасивните инвеститори - все още не съм написал в цифри за каква възвръщаемост на инвеститорите говорим. Така че в тази статия ще говорим за приходите от инвестиции. По-долу е дадена таблица на доходността на американските инвеститори за периода 2004-2013 г. (т.е. като се вземе предвид световната криза от 2008 г.):
И така, виждаме, че пасивното инвестиране на американския пазар (индекс S&P500) е донесло средно 7,4% годишно през годините. Акциите на световни компании се доближиха до този резултат, давайки средно 6,9%. Облигациите губят почти два пъти през този период, като доходността е 4,6% годишно. И едва след това, с видимо по-нисък резултат, идва доходът на инвеститора - само 2,6%. Освен това най-интересното е, че според методологията за изчисляване на рейтинга, това не е чиста доходност, а взема предвид позиции (собствен капитал), които не са затворени към момента на събиране на статистика. Например, това може да бъде закупен фючърсен договор, чието изтичане е настъпило на по-късна дата от събраната статистика.
Ако вземем напълно фиксирания доход, тогава той се оказва на ниво от 0,6% - т.е. Такъв инвестиционен доход отстъпва дори на инфлацията! Освен това, според статистиката, не от 2004 г., а от 1993 г. разликата ще се увеличи още повече - акциите на американския пазар са давали средно 8,2% през този период, а среден доходинвеститор беше 2,3% (възвръщаемостта на златото се дължи на рязкото покачване през 2001-2011 г. - но всъщност златото е стоков актив, не много по-различен от например пшеницата. Както каза Бъфет, златото не произвежда всичко, въпреки че все пак има своите предимства).
Пасивното инвестиране на американския пазар обаче би дало резултати, подобни на таблицата по-долу. Тези. подробно изследване показва, че инвестиционният доход за 10-годишен период при разстояние от 80 години може да варира от -1,2% до 18,30%. Инвестиционен доход за 20-годишен период - съответно от 2.60% до 17.40% вместо посочените 8.2% в горната таблица. Инвестиционният портфейл служи за стабилизиране на резултатите (никой не иска да завърши с поне малка загуба след 10 години, добавяйки към нея загуби от инфлация).
Инвестиция или спекулация?
Но защо средният инвеститор губи приблизително четири пъти спрямо пазарния резултат (10,5% годишно)? Ще се опитам да подчертая няколко причини.
Прекалена самоувереност
Такъв инвеститор (всъщност спекулант) е уверен в знанията си и вярва, че ще може да предвиди, ако не всички, то основните възходи и падения на пазара или избрани ценни книжа. Може би има доверие технически анализ, или може би следи активно борсовите новини в интернет или по телевизията. Но крайният резултат в повечето случаи се обръща срещу инвеститора и в дългосрочен план се състои от баласт от похарчени транзакционни такси и неправилни решения. Които като правило са повече от верни. Според различни проучвания ( Индивидуалните дневни търговци правят ли пари?май 2004 г.; Напречното сечение на доказателствата за умения на спекуланти от дневната търговия, май 2011 г.) не повече от 15% от дневните търговци правят печалба годишно - и почти никой от тези, които са имали късмет, не успя да повтори високата доходност през следващата година.
Екстраполация на фалшиви данни
Човешката природа е да прави заключения и да се опитва да намери модел там, където няма такъв. По принцип всеки произволен набор от данни може да бъде описан с някаква средна крива, която няма да отразява по-нататъшното поведение на актива. Инвеститорът обикновено придава по-голямо значение на данните за най-скорошния период. Екстраполирайки от продължаващия растеж, рискува бързо да завърши с усвояване; екстраполирайки падането, може да пропусне изгоден момент за евтино закупуване на активи.
Отвращение от загуба
От психологията е известно, че негативните събития оказват по-силно въздействие върху човека от положителните. Според някои изчисления, за да компенсирате негативните емоции от падащия пазар, ви трябват двойно повече положителни. Всъщност средният инвеститор не желае да толерира усвояване, особено продължително. Това често води до страх от инвестиране в акции и прекален консерватизъм; Това може да бъде преодоляно чрез разбирането, че стойността на дадена акция в крайна сметка се определя не от поведението на нейните котировки (случайни и променливи за кратък период), а от стойността и състоянието на бизнеса, извършван от емитента на акциите. Рентабилност и дълг на компанията, както и рентабилност акционерен капиталса тези фундаментални фактори, което ще доведе търпеливия собственик на акциите до крайния резултат.
Променливост в толерантността към риска
Въпреки че днес можете да намерите различни методи за определяне на вашата толерантност към приемливо усвояване на капитал, е съвсем очевидно, че този термин зависи от емоциите и промените с промените в пазарната ситуация. В реалния живот инвеститори с консервативен растеж фондова борсамогат да купуват акции също толкова бързо, колкото и агресивните, а в случай на рязък спад - най-много агресивни инвеститоризапочват да проявяват невероятно благоразумие и предпазливост. Други фактори, влияещи върху толерантността към риска, са полът и възрастта - жените и възрастните хора са по-предпазливи от своите колеги.
По-долу са възвръщаемостта на различни активи от началото на 70-те години (дивиденти и купони се реинвестират, комисионните не се вземат предвид):
Графиката ясно показва, че всички представени активи осигуряват инвестиционен доход над инфлацията, но в зависимост от инструмента той варира в широки граници. По този начин от 1972 г. до средата на 80-те години – кризисния период в Съединените щати – стоковите активи осигуряват значителни по-добра доходност, и се представят по-слабо от американските и световните акции от 2000 г. Можете да проследите текущото движение на активи, като използвате следната таблица:
https://novelinvestor.com/asset-class-returns
От него ясно се вижда, че различни инструменти през различните години са се озовавали или на върха, или на дъното на таблицата. Средно недвижимите имоти се представят най-добре, като S&P500 е позициониран приблизително в средната линия. През годините на кризата - началото на 2000-те с падането на дот-комите и 2008 г. - облигациите, намиращи се в дъното на таблицата (заедно с парите), се справяха много добре на растящ пазар.
Като вземем средната възвръщаемост на инвестициите за всички инструменти (включително реинвестиране на дивиденти и без комисионни), към момента на писане получаваме около 6,72% годишно, което е почти равно на средната възвръщаемост на глобалните акции от 2004 до 2013 г. Без да се вземат предвид паричните средства, средната стойност за осем инструмента вече ще бъде 7,38%.
При благоприятна икономическа ситуация, използване на високодоходни облигации и ниска корелация на активите, теоретично е възможно да получите още 1-2% по-високо. Сравнете това с регистрирания резултат от 0,6% на година... разбира се, трябва да имате предвид, че в някои години (например 2002 и 2008) портфейлът може да спадне доста значително.
Какво да направите в този случай? Отговорът е прост: възстановяване на баланса. Но ако усвояване от около 40% е неудобно за вас, тогава това трябва да се вземе предвид на етапа на формиране на портфейла: таблицата показва, че HG Bond не е паднал с повече от 2% през всички години. Но по отношение на доходността, сред другите инструменти, HG Bond често беше в дъното на таблицата, потвърждавайки правилото: по-малко риск - по-малко доходност. Така че в този случай се подгответе за по-скромен краен резултат.
Влиянието на таксите на фонда и предишните лидери
При избора на средства в параграфа по-горе е важно да се вземе предвид едно обстоятелство, което влияе върху инвестиционния доход - комисионите, които за ETF могат да варират от 0,05 до 1%. На пръв поглед разликата е незначителна, но нека погледнем в дългосрочен план от 30 години. Със средна възвращаемост от около 8% на година, първоначална сума от $10 000 на година и редовно попълване (с $5000 на година, като този брой се увеличава ежегодно с 5%, за да компенсира инфлацията) с комисионна от 0,25% след 30 години ще можете да разчитате на $533 000; с комисионни 0,9% - само за 439 000, т.е. почти $100 000 по-малко (десет пъти повече от първоначалната внесена сума).
Разходите също са забележими за по-кратки периоди. Инвестиционната възвръщаемост на всички видове американски фондове в акции и облигации за 10 години (ако вземем периода 2003-2013 г.) ще се определя не от техния състав, а от комисионите - нискотарифните фондове във всички случаи ще дадат възвръщаемост от приблизително 1-2% годишно по-високи от техните колеги. Тези. Резултатите са свързани както с размера на компанията (големи, средни и малки фирми), така и с видовете компании (растеж, стойност, смесен тип). Същото важи и за облигациите - можете да разгледате високодоходни, краткосрочни и средносрочни облигации, както и корпоративни и държавни облигации.
Отделно си струва да споменем лидерите в индустрията. Често инвеститорът - както по време на първоначалното изграждане на портфейл, така и по време на инвестиционния процес - има желание да инвестира във фондове, които са демонстрирали напоследъкмаксимална доходност, която понякога скача до 20-30% годишно и дори повече. Това могат да бъдат или пасивни фондове при много благоприятни пазарни условия, или активни взаимни фондове. Въпреки това, изследователи след Шарп (1966) и Дженсън (1968) са видели много малко доказателства, че миналите възвръщаемости имат някакво влияние върху бъдещите възвръщаемости.
Например Carhart (1997) не докладва доказателства за устойчивост на превъзходна възвръщаемост на фондовете след коригиране за Fama и френските общи рискови фактори. През 2010 г. 22-годишно проучване установи, че е много трудно за активно управляван фонд постоянно да превъзхожда пасивния индексен фонд. Като пример Legg Mason Value Trust на мениджъра Уилям Милър надмина борсовия индекс S&P 500 за период от петнадесет(!) поредни години, докато не загуби цялото натрупано предимство пред индекса за три кратки години.
Такива мениджъри понякога се наричат шеговито или саркастично „маймуни с късмет“, намеквайки за известния експеримент с маймуната Лукерия, която избра мениджъри, хвърлящи стрелички. Ето защо, когато прави инвестиции, не се препоръчва инвеститорът да се фокусира върху текущата висока доходност на средствата (по-скоро обратното - по-целесъобразно е да избягва инвестирането в тях). По-долу има графика от книгата на D. Bogle „The Intelligent Investor’s Guide”:
Въздействие на попълването на баланса
И накрая, периодичното попълване на баланса е много важно, което може да се направи, например, заедно с ребалансиране. Проучванията показват, че ниво на доход от $10 000 с годишна възвръщаемост от 8% и увеличение на сумата за попълване с 5% на година ви позволява да постигнете почти същия резултат като ниво на възвръщаемост на инвестициите от 4% с годишно увеличение на сума за попълване 10%:
заключения
Компетентният портфейлен подход ви позволява да увеличите доходността от 0,6% до средно 10% годишно, т.е. около 15 пъти. Положителната страна е, че получаваме пасивно инвестиране, при което портфейлът трябва да се докосва само веднъж годишно, за да се възстанови първоначалния баланс или да се направят незначителни промени в състава. Недостатъкът е вероятността от силно усвояване в определени периоди и следователно трябва да продължите от замразяване на инвестираните средства, което има смисъл да се тегли само на растящ пазар. Тази възможност обаче е налице само при инвестиране чрез чуждестранен брокер - при програмите за инвестиционно застраховане самата компания се грижи за замразяването.
Алтернатива може да бъде фундаментален анализ на отделни емитенти (акции) и инвестиране в тях - с дългогодишен опит можете да получите доход малко по-висок от пазара. Не е много, но отнема доста време за анализиране и последващо наблюдение на емитента. В резултат на това дори консултанти, които владеят отлично такъв инструмент, обикновено пишат точно пасивни портфейли, които са много по-лесни за управление.
- - Единственият с лиценз от Централната банка на Руската федерация.инвестира 20 000 долара
- - Най-добрият. Работи от 1998 г.инвестира 20 000 долара
- - Това е швейцарска банка с достъп до Forex! 18 000 $
- - Работя с него от 2007 г.инвестира 10 000 долара
- - Дават ви бонус от 1500 USD.инвестира 10 000 долара
- - най-добрата центова сметка.инвестира $8000
- - За скалпиране е единственият И ТОВА Е ВСИЧКО! 8000 $
- - $30 ДАВА ЗА ВСИЧКИ НОВИ!инвестира $5000
- - $30 ДАВА ЗА ВСИЧКИ НОВИ!инвестира $5000
- - ТОВА Е NeftepromBank.инвестира $5000
- - Използвам го като двоични файлове през MT4.Инвестирани $5000
Но ние обсъждаме всичко в затворена група, по-точно в таен форекс форум ! Там има много търговци, финансови блогъри, брокери и начинаещи! Нека обсъдим кое работи и кое не! Присъединете се към нас, колкото повече сме, толкова по-лесно е! Вижте пример за личен доход
В най-широкия смисъл на думата доходът е получаването на парични средства или др материални активив процеса на извършване на каквато и да е дейност.
въпреки това инвеститорски доход в широкия смисъл на думата може да се състои не само от материални ценности, но и от нематериални.
Приходи на инвеститори от преки инвестиции
При , доходът на инвеститора се състои от две основни части. От финансови и материални.
По отношение на финансовата част е така пари в бройполучени от инвеститор в резултат на продажбата на неговия дял в компанията на потенциален стратегически инвеститор, съсобственик на компанията или продажба на компанията на борсата в резултат на IPO.
В материалната част, приходи от инвеститориможе да има право на собственост върху движими и недвижим имот, оборудване, лицензи и патенти.
Приходи на инвеститори от финансови инвестиции
Когато правите финансови инвестиции, инвеститорски доходвъз основа на безрисковия процент.
IN Руска федерацияРазмерът на този процент сега е на ниво от 8 процента годишно, това е гарантиран минимален процент от доходите на инвеститорите на пазара на ценни книжа.
При финансови инвестиции в облигациите компаниите привличат частни инвеститори на малко по-привлекателна цена лихвен процентдоходност, а именно от 10 до 15 процента годишно.
По този начин компаниите насърчават инвеститора да инвестира не в безрискови облигации, а в облигации на други компании емитенти.
Когато сте в акции на различни компании, инвеститорски доходбазиран на финансови резултатикомпания, с други думи, въз основа на нейните печалби. Това се случва, защото акциите дават на акционерите право да участват в разпределението на печалбата.
Тоест, колкото по-успешно компанията завърши текущия фискална година, колкото по-голяма е печалбата му, толкова повече инвеститорски доход .
Анализаторите на Renaissance Credit CB сравниха доходността на основните инвестиционни инструменти, използвани най-често от руснаците за периода от 2011 до 2015 г. В резултат на това абсолютният лидер беше доларови банкови депозити. Общата им възвръщаемост за пет години, изразена в рубли, възлиза на 209%. Тази цифра се дължи на мащабното обезценяване на рублата, настъпило през 2014-2015 г. Според авторите на изследването успехът на използването на доларови депозити зависи преди всичко от способността на инвеститора да предвиди динамиката обменен курси върху желанието му да инвестира в дългосрочен план.
Банкови депозити в рублищеше да ни позволи да спечелим около 4 пъти по-малко през последните пет години - около 49,5%. Въпреки това, в сравнение с доларови депозититози инструмент има по-стабилна доходност. Авторите на изследването смятат, че това е и най-достъпният и безопасен актив, тъй като не изисква големи инвестиции и е застрахован от държавата за 1,4 милиона рубли. Има и инструмент, който съчетава най-добрите характеристики на двата вида депозити - мултивалутна кошница от депозити, казват експертите. След пет години тази инвестиционна стратегия ще ви позволи да печелите поне 129%.
Показа доста висока доходност злато, въпреки факта, че след края на света финансова кризаОт 2008-2009 г. цените на този метал постепенно намаляват. През 2012-2013 г. инвестициите в злато биха донесли само загуби, но още през 2014 г. благородният метал потвърди статута си на защитен актив на руския пазар. финансов пазар. В резултат на това възвръщаемостта му за 5 години е 86%. Анализаторите предупреждават, че успехът на инвестициите в злато, както в случая с валутни депозити, зависи от способността да се предвиди бъдещата пазарна динамика и желанието да се инвестира дълго време.
Недвижим имотнад пет години биха донесли на инвеститора 73%. С изключение на 2015 г., когато инвестициите в този актив бяха нерентабилни, недвижимите имоти показаха относително стабилен ръст на доходността. Експертите смятат основните недостатъци на тази инвестиционна стратегия високи изискванияДа се начален капитали ниска възвръщаемост на инвестицията в апартамента.
Взаимни фондовесе оказа най-малко стабилният инструмент по отношение на доходността. През 2014 г. този актив беше нерентабилен, но още през 2015 г. стана положителен, позволявайки на инвеститорите да спечелят 23,8%. Въпреки това за пет години взаимните фондове биха генерирали най-нисък доход в сравнение с други инструменти - около 14%. Експертите отбелязват, че проучването е изследвало най-простата стратегия за инвестиране във взаимни фондове, която включва инвестиране във фондове, които са показали максимална възвръщаемост в миналото. Избирайки по-сложна стратегия, инвеститорът може да спечели повече, но това изисква специални умения и знания, както и разбиране на ситуацията на фондовия пазар.
Ръководителят на аналитичния отдел на управляващата компания Russian Standard Сергей Суверов смята, че тази година не трябва да се надяваме на висока възвръщаемост на банкови депозити. „Тенденцията към укрепване на рублата и ниски ставкидепозитите едва ли ще направят добри пари от депозити в долари, а депозитите в рубли няма да могат да покажат прилична възвръщаемост поради високата инфлация“, казва анализаторът.
Според Суверов реална алтернатива банкови депозитипрез 2016 г. може да стане индивидуален инвестиционни сметки(IIS), OFZ и взаимни фондове на акции. „IIS е дългосрочен инструмент, който също ви позволява да получите данъчно приспадане. Парите от тази сметка могат да бъдат инвестирани в инструменти на фондовия пазар и дългови ценни книжа - например в същите OFZ. Между другото, струва си да се обърне внимание на държавните облигации, защото в дългосрочен план Централната банка ще намали основния процент. Дяловите взаимни фондове са интересни, защото пазарът на ценни книжа ще расте с възстановяването на цените на петрола“, коментира Суверов.
Анализаторът на Alfa Capital Андрей Шенк смята, че основните конкуренти на депозитите през следващите няколко години са дългови инструменти, които ще поскъпват със забавяне на инфлацията и намаляване на лихвите на Централната банка. „Доходността на много емисии ОФЗ вече е на ниво от 9,2-9,3%. Имайки предвид, че сега има тенденция за забавяне на инфлацията и пазарът очаква спад ключов процентЦентрална банка, тези въпроси все още ще бъдат преоценени. Търсенето на държавни облигации ще расте. Също много интересно корпоративни облигациипърви ешелон. Доходността на някои ценни книжа от този сегмент на дълговия пазар вече е по-висока от лихвите по депозитите“, каза финансистът.
