Най-висок процент депозити банков рейтинг. В коя банка да открия депозит с висока лихва? Как да отворите банков депозит правилно

Банковият депозит е бил и остава най-лесният и надежден начин да получите допълнителна печалба от наличните средства, без да се натоварвате с допълнителна работа. За жителите на Москва банковите депозити са особено подходящи: като имат възможност да депозират повече пари в сметка, те могат да разчитат на повече висок проценти печалба. Но в коя банка да направите депозит и къде ще бъде едновременно изгодно и безопасно?

Що се отнася до сигурността днес, всичко е просто: държавната система за гарантиране на депозитите предпазва вложителите от загуба на пари поради разоряване или ликвидация на банка и всяка сума до 1 400 000 рубли ще бъде върната на собственика. Ако възнамерявате да депозирате малко по-малка сума в сметката си, няма за какво да се притеснявате: всичко, което трябва да направите, е да изберете програма с най-добри условияна депозит - и откриване на сметка. Намаляването на лихвените проценти може да се възобнови в началото на 2017 г., така че има смисъл да изберете най-подходящата оферта днес.

Какви депозити в московските банки ще донесат най-висока лихва? Къде ще бъде най-изгодно място за инвестиране на пари през 2017 г.?

Сбербанк

Би било разумно да започнем със Сбербанк, като най-популярната банка сред вложителите в Москва. Но не е много добре да правите спестявания в тази банка. Всичко се дължи на лихвените проценти, които са най-ниските сред всички други банки, които разглеждаме в този преглед. Сбербанк предлага на своите клиенти 6,95% годишно по депозити като максимално възможен, без да се брои сезонната оферта „Добра година“ с процент до 8%.

Депозитите „Управление“, „Запазване“ и „Попълване“ обаче са доста удобни за клиентите на банката. Няма строги ограничения за сумата или периода: клиентът може самостоятелно да избере всеки период (от 1 месец) и да депозира дори минимална сума (от 1000 рубли) в сметката. При някои депозити лихвите се капитализират и процентът се увеличава с увеличаване на сумата по сметката. При откриване на депозити онлайн залогпо-високи средно с 0,4%.

ВТБ 24

Сред банките, предлагащи депозити, тя се отличава с това, че предлага на своите клиенти широки възможности за получаване на допълнителен доход. Банката предлага три депозитни продукта – „Удобен“, „Набирателен“ и „Изгоден“. Максимален доходвъзможно с депозит “Доходен”. При размер на инвестицията от 200 хиляди рубли и период на съхранение от 181 дни можете да разчитате на лихвен процент от 6,80% (като се вземе предвид капитализацията - 6,90%). За сума на депозит от 1 500 000 рубли максималната ефективна ставка ще бъде 7,75% с период на отваряне от 91 до 181 дни. При сключване на договор за интернет банкиране лихвата ще бъде по-висока.

Алфа банка

В момента предлага на своите клиенти не само кредитни продукти, но и цял набор от депозитни програми. Най-нисък процентза генериращи доход (некумулативни) депозити е 7,10% (депозит „Потенциал +“), най-високата за депозити „Победа +“ (8,34%) и „Премиум +“ (7,60%) със сума на депозита 10 или повече 000 рубли. За депозита Победа можете да очаквате максимална лихва от 8,96%, като инвестирате от 5 милиона рубли за период от 184 до 276 дни. И според спестовната програма Life Line, със сума на депозита от 50 хиляди рубли и период от 1 година, доходът ще бъде до 8,0% годишно, а този продукте благотворителен: месечна банка 0,05% от сумата на депозита към благотворителния фонд Life Line за спасяване на болни деца.

ВТБ банка Москва

Организацията предлага няколко депозитни програми с различни условия. Най-изгодната оферта е валидна до 31 януари 2017 г. за депозита „Сезонен“ - до 10% годишно можете да получите чрез депозиране от 100 хиляди рубли за 400 дни. Депозитът е разделен на лихвени периоди от 100 дни; попълване и частично теглене не са предвидени. Също така по програмата „Максимален доход“ можете да получите висок лихвен процент от 8,46%% годишно (с капитализация, за 1 година за сума от 1,5 милиона рубли или повече). Депозитите до 550 хиляди рубли ще донесат до 7,76% годишно (с капитализация). При откриване на депозити „Максимален доход“, „Максимален растеж“ и „Максимален комфорт“ в Интернет банката повишен процент- +0,3% към депозитната ставка в руски рубли и +0,1% към депозитната ставка в щатски долари / евро.

Home Credit Bank

Home Credit предлага на своите инвеститори няколко спестовни програми. Един от тях е приносът „ Печеливша година» се отваря както в рубли, така и в чуждестранна валута. Депозитът „Доходоносна година“ се издава за една година, минимален размерпърва вноска - 1000 рубли с лихвен процент от 8,75% (9,13% - с капитализация) годишно. Лихвени проценти в щатски долари - 1,50% (1,51% с капитализация, в евро - 0,5%. Депозитите в рубли "Максимален доход" и "Пенсия" предлагат по-висока лихва - 8,75% (с капитализация - 9,34%) за период от 18 месеца , Но депозитът „Максимален доход“ се открива само в Интернет банката при 8,0% годишно, депозитът „Капитал“ се открива за период от 36 месеца, но без капитализация на лихвата първото плащане и попълване е 1000 рубли. Депозитът "Кабинет" може да бъде открит за 12 месеца, със сума от най-малко 3 милиона рубли, с лихвен процент от 8,9% (9,29% с капитализация).

Тинков

Tinkoff Bank предлага на своите клиенти един вид депозит, издаден дистанционно, с лихвени проценти до 8,0% (8,84% - с капитализация) годишно в рубли, 1,5% в щатски долари (2,01% - с капитализация) и 0,75% - в евро (с капитализация - 1,25%). Можете да разчитате на този процент за балансова сума от 50 хиляди рубли и период на съхранение от 12 до 24 месеца, за период от 3 до 5 месеца - 5,5%, от 6 до 11 месеца 6,5%. Ако се прехвърлят средства Банкова транзакция, след което се добавя 1% от сумата на депозита.

Възможно е попълване (има времеви ограничения) и частично теглене до минималния баланс.

Руски стандарт

Максималната ставка в Russian Standard Bank може да достигне 10% депозитна програма„Максимален доход“. Депозитът е за 720 дни, които са разделени на лихвени периоди, най-изгодният от които е 360 дни при 10%. Сумата на разположение при регистрация на уебсайта на банката или в офиса е от 30 000 рубли, а при отваряне в интернет банката - от 10 000 рубли със същия курс. По срочния депозит „Попълваем“ притежателят на средства може да получи до 9,5% годишно. Срокът на годност е шест месеца или година, минималната сума за отваряне е 30 хиляди рубли, но можете да разчитате на курса, който посочихме, като ги поставите за период от 360 дни.

Къде е най-доброто място за съхранение на пари?

Както можете да видите, депозитите в московските банки се предлагат на различни условия. Всички организации могат да бъдат разделени на две групи - банки с най-ниски и най-високи максимални ставки. Първата група включва Sberbank, Alfa Bank, VTB24 и Bank of Moscow. Във втория - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Най най-добър интересза депозити в рубли ви очакват в банките Home Credit и Russian Standard. Тук можете да получите до 10% годишно или повече. Един лихвен процент обаче не е достатъчен, за да се направят изводи за доходността на депозит в определена банка. Препоръчваме ви да обърнете внимание на възможността да извършвате входящи и изходящи транзакции по сметката, тъй като в по-голямата си част високодоходните депозити забраняват както попълването, така и частично оттеглянесредства, лихвата също обикновено се изплаща само в края на срока, което не винаги е удобно за инвеститорите.

Актуализиран през декември 2016 г

Пълен списък с най-актуалните банкови оферти за вложители днес е достъпен на уебсайта http://www.podborvklada.ru - там можете да намерите постоянно актуализиран списък с депозити с най-добри условия.

Само няколко банки предлагат депозити с висока лихва в Москва. Някои правят такова предложение, за да привлекат нови клиенти, други - за да запазят положителната си репутация. Повечето огромен принос- . Но това може да се случи само ако са изпълнени няколко условия:

сметката се открива веднага за цялата сума;
нищо не може да се прави със средствата до края на договора;
клиентът принадлежи към преференциалната категория.

Възможни са високи лихви в рамките на . Те получават и максимална печалба при откриване на валутна сметка.

Условия за откриване на депозит при висок лихвен процент в Москва

Висок процент могат да бъдат открити от граждани както по месторегистрация, така и по местоживеене. За целта ви трябва само паспорт. Има такива, които си сътрудничат с младежи над 14 години. Оферти за лицаразличават:

минимални суми.

Повечето високи залозиДепозитите в Москва се предлагат от институции, които имат високи показатели за собствените си активи, добър кредитен портфейл, тоест те са стабилни.

На нашия уебсайт ще намерите банкови депозити с високи лихви през 2020 г. За улеснение предлагаме сравнителна таблица с актуална информация и за изчисляване на евентуални печалби. Данните се актуализират редовно, за да се гарантира, че нашите потребители получават актуална информация. Ако е необходимо, можете да изберете най-удобната валута за изчисления.

Вноска или така нареченият „депозит“ е пари в брой, които клиентът поставя в банката за защита и увеличаване на капитала си.

Колкото по-високо лихвен процентбанков депозит - толкова по-голям е потенциалният доход. В Москва най-добрите лихвени проценти по рубли и валутни депозитичесто се предлага по време на периоди сезонни предложенияили други специални промоции на банките.

Банковите депозити за физически лица в Москва се различават по срокове, валута и процент; има и допълнителни условия (възможност за попълване, частично теглене без загуба на лихва, месечно плащане на лихва по картата и други).

Както малките, така и по-големите надеждни банки в Москва през 2020 г. предлагат няколко допълнителни възможности за срочни депозитии депозити с максимални и ниски лихви за физически лица:

частично теглене и попълванесредства в депозитната сметка дава възможност на клиента да използва парите, без да нарушава споразумението с банката;
капитализация- Това месечно начисляванелихва по депозитната сметка. Тоест бъдещата лихва се начислява не само върху сумата на първоначалния депозит, но и върху добавената лихва;
автоматично подновяване- автоматично продължаване на договора, ако вложителят не изтегли депозита след изтичане.

Да подредите най най-добър приносв рубли или чуждестранна валута изгодна ценав банка в Москва, помислете за тези три точки.

В зависимост от използваната валута, спешно депозитиТе са разделени на рубли, валута (депозити в евро, долари, британски лири и други валути), мултивалутни (депозитните средства се разделят на части и се инвестират в няколко валути). През 2020 г. за физически лица най-изгодните лихвени депозити в московските банки днес се предлагат в руски рубли.

Инвестиране на пари в чуждестранна валута- един от популярните методи за запазване и увеличаване на вашия капитал в град Москва, дори по време на криза. Въпреки че лихвите по депозитите в чуждестранна валута са намалели значително поради нестабилността на обменния курс, можете да получите доход, ако валутен курскъм рублата. Ето как можете да получите най-добрия доход от вашия депозит през 2020 г.

Повечето банки в Русия предлагат депозити в чуждестранна валута в долари, а депозитите в други валути са рядкост. Можете да сравните валутните котировки на нашия уебсайт в секцията Обменни курсове. Офертите за депозити с добри лихви в тези валути обаче са малко, тъй като търсенето им е слабо.

Каква вноска да избере един пенсионер, студент или човек на средна възраст? Намерете оферта от най-добър залоги правилата и условията, формулярът „Избор на депозит“ ще ви помогне. С негова помощ можете да търсите оферти за депозити с висок процент на доходност от надеждни банки или да се съсредоточите върху най-изгодните оферти.

През 2020 г. към днешна дата сред депозитите в банки в Москва най-изгодният висок лихвен процент в рубли е Депозитът на върха (с NSZH) Gazprombank в Gazprombank (JSC) - 8,10% годишно. Минималната сума на депозита е 50 000 рубли с изплащане на лихва в края на срока на депозита. Според нашите данни това е най-добрият банков депозит в Москва с максимална ставка в рубли.

Съдържание

Дръжте парите си в Sberkass, ако ги имате! Цитат от комедията на Гайдай е актуален и днес. Лихвените проценти по депозитите в банките днес са високи, така че хората да могат изгодно да влагат пари на депозит, без да се притесняват от инфлацията. Купуването на недвижими имоти сега не е твърде много печеливша инвестиция, чужда валутапериодично поевтинява по отношение на рублата, а съхраняването на банкноти у дома е опасно. Разумно е да се свържете с банката и да се опитате да поставите натрупаните средства там.

Лихви по депозити на физически лица

Последните проучвания показват: повече от половината руснаци смятат, че е по-добре да спестяват пари в банка, депозит или спестовна сметка. Индексът на доверие във финансовите институции постепенно се повишава, хора от опит предишни годинипредпочитат да спестят излишъка. Всяка банка предлага свое решение, но има концепция средна ставка банкова лихва, която е създадена от Централната банка:

Централната банка анализира действията на всички финансови институции не само за идентифициране на нарушения, които водят до глоби или загуба на лиценз. Следят се и други показатели.
Средните лихвени проценти по депозитите през 2019 г. са 10,82%, което е с 0,3% по-високо от миналата 2016 г.
Държавата следи институциите да не превишават тази стойност с повече от 2 пункта - това ги заплашва с глоби, допълнителни ревизии и повишени осигуровки. Съгласно този принцип държавата контролира банковия пазар, предотвратявайки кредитни институциирискуват парите на клиентите.

Лихви по пенсионни депозити

Всички се радват да видят пенсионерите като най-разумната и дисциплинирана категория граждани. Почти всички най-големи руски банкипредлагат атрактивни лихвени проценти по пенсионни депозитис функция за попълване, което е своеобразен аналог на спестовна сметка, но с много по-висока лихва. Пенсионерите се насърчават да използват различни видоведепозити с минимална първоначална сума.

Сбербанк радва пенсионерите благоприятни условия– лихвите не зависят от сумата на депозита, възможно е попълване онлайн; „Пенсия Плюс“ – попълваем депозит за 3 години, 3,5% годишно, „Спести“ – не попълваем, лихва 5,6% (до 6,13% при откриване на сметка онлайн), „Попълване“ – 5,12% ( онлайн – 5,63% ). Има “Пенсия” - 8,3% годишно от MDM Bank, Home Credit Bank предлага “Пенсия” - 7,75%.

Лихви по депозити в рубли

Основният дял от банковите депозити се състои от инвестиции в рубли. Когато избирате къде да инвестирате пари, не трябва да търсите високи лихвени проценти в банките по депозити в рубли, които се предлагат от мениджъри на малки организации. Големите финансови институции предлагат възвръщаемост в района на 8-10%:

Сбербанк се позиционира като надеждна и не предлага годишни лихвени проценти над 8,1, но минималната сума започва от 1000 рубли.
VTB24 предлага откриване на депозит с марж до 11% годишно, но без функция за теглене или попълване.
Alfa Bank също поддържа лентата на около 9-10% за тригодишни сметки.

Проценти по депозити в чуждестранна валута

Въпреки че еврото се счита за по-надеждна валута, ситуацията с инвестициите в чуждестранна валута не се различава много от тенденциите при депозитите в рубли. Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута в банките варират от 1,5 до 3,5% годишно и отново популярните играчи не бързат да правят високи лихвени проценти по мултивалутни сметки. Ако искате да спечелите допълнителни пари, възползвайте се от оферти от малки регионални финансови организации, но с увеличаването на процента нараства и рискът лицензът им да бъде отнет.

Лихвени проценти по депозити в московски банки

Банката трябва не само да предлага печалба, но и да е стабилна. Лихвените проценти по депозитите на московските банки се анализират постоянно и въз основа на резултатите се съставя ТОП-10 рейтинг на изгодни оферти. Те се съобразяват с рейтинга договори за заем, доходност и нетни активи, което дава представа за нивото им на надеждност. Не забравяйте, че процентите по депозитите в Москва зависят от срока и неговата стойност.

Най-добрите програми за московски банки:

„С максимална ставка“ – 8%, Уралсиб;
“Vlad to the Future” – 10%, BinBank;
“Партньор” – 8%, Невски банк;
„Максимален доход“ – до 8,4% от Sovcombank;
„Максимален доход за всичко включено“ - 8,5% от московската институция Кредитна банка;
“Финансова защита”, в евро, 3,5% – Promsvyazbank;
“Заживот”, в евро, 3% – UniCredit Bank;
“Традиция на успеха”, в евро, 2,5% – Promsvyazbank.

Високи депозитни лихви

Лихвите по банковите депозити днес варират в широки граници. От какво зависи това? Експертите идентифицират няколко причини, които могат да определят високите лихви по банковите депозити:

интензивността на издаването на заеми, които представляват основната печалба на институциите;
висока конкуренция– увеличаването на броя на институциите в страната води до повишаване на лихвите;
депозитите със сложна лихва първоначално предлагат по-ниска възвръщаемост от тези с проста лихва.

Големи играчи финансов пазарТе не са мотивирани от рентабилността, предпочитайки да привличат клиенти с надеждна репутация. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - техният процент рядко е по-висок от 8,5-9%. Хората разбират, че завишените параметри на доходите са по-скоро тревожни, отколкото привлекателни. Ако искате да спечелите от лихва, потърсете институция със система за гарантиране на депозитите. В случай на отнемане на лиценз или фалит, държавата се задължава да върне суми на клиентите до 1 400 000 рубли.

Лихвени проценти на надеждни банки

Коя банка се счита за надеждна? Всички знаят за акулите на банковия бизнес: те вече са известни. Възможно ли е да намерите високи лихвени проценти в надеждни руски банки извън Голямата тройка - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Надеждността на банките трябва постоянно да се сравнява и анализира, като се вземат предвид:

анализ на работата на кредитна организация от Централната банка, като се вземе предвид нейната стойност собствен капитал;
отзиви на клиенти за работата на институцията;
проверка на организации от специални агенции.

Примерен списък на депозити с добри лихвиот признати надеждни банки тази година изглежда така:

“Магнус” – 8% за година от J&T Bank;
“Солидна лихва” – 8% от 3 месеца. Promsvyazbank;
“ПРАЙМ” – 8.13% - 3 месеца до година от UniCreditBank;
„150 години надеждност” – 8,2% за 3 месеца. от Росбанк;
„Обещаващи“ - до 8,1% със срокове от шест месеца до 3 години от Газпромбанк.

Банките на Русия - лихвени проценти по депозити

Както показва анализът на депозитите, най-изгодните лихвени проценти по депозити в руски банки са за депозити без възможност за попълване за период от шест месеца или повече. Офертите от малки банки, които активно се опитват да привлекат нови клиенти, може да са интересни:

„Солиден” – 10,5% за 550 дни от GazTransBank;
„Максимум” – 10,5% от 9 до 36 месеца, Долинска банка;
„Премиум лоялност към традициите“ – 10,25% (сума от 2 000 000 рубли за 1 година от Alef-Bank;
“Според европлана” - 10% за годината от BinBank Capital;
“Сейф” - 10% за годината от Интеракционната банка.

Проценти по депозити в Сбербанк днес

Средните стойности рядко надвишават 8%, което се компенсира от надеждността, широкото разпространение в Руската федерация и качеството на услугата.

„Памет на поколенията“ – минималният депозит е 10 000 рубли. ставката е 6,4-7%, като част от печалбата се прехвърля във Фонда за подпомагане на ветераните от армията.
„Запазване онлайн“ – може да се направи във всяка валута. Малка минимална сума - само 1000 рубли. – прави го достъпен за всяка част от населението. Максимален процентдоход – 6,13 в рубли и 1,06 в долари.

Още популярни предложения:

"Контрол!" – попълнен, възможно е издаване онлайн. Процентите варират от 3 до 5,85.
„Дари живот” - част от приходите се даряват на едноименната фондация. Срок – 1 година, процент – 5,3%, без попълване.
"Спестовна" - редовна сметка с минимален процент 2,3 годишно. Има попълвания и ранни тегления.
„Спестовен сертификат“ е изгодна оферта с доход от 8,45% годишно. Характеристика – не подлежи на системата за гарантиране на депозитите.

Банка ВТБ 24

Тази банка съдържа дял от държавни пари, така че нейната надеждност е напълно оправдана. Днес VTB 24 Bank предлага ниски лихвени проценти по депозити, което се компенсира от благоприятни условия:

„Печеливша – Telebank“ с месечно плащане на печалба - 7,4% (онлайн 7,55%) годишно от 1,5 милиона рубли. за 3 месеца;
„Кумулативна“ – от 200 000 рубли. за 3 месеца и повече, лихва – до 6,95, има капитализация на дохода;
„Удобно“ – 5,35% (при поръчка на уебсайта 5,5%) – период от шест месеца, минимална сума – от 200 000 рубли, възможно е частично теглене.

Росселхозбанк на Русия

Росселхозбанк се позиционира като „ Национална банка„С изгодни предложенияза всички слоеве от населението. Лихвите по депозити на физически лица на Rosselkhozbank варират от 6 до 9% в зависимост от продължителността и размера:

„Инвестиция“ - от 50 000 рубли, 8,75%, изплащане на печалба - в края на срока (шест месеца, година);
“Златна премия” – до 8,1% за период от 3 месеца. до 3 години, минимална сума - 15 000 000 рубли;
“Classic” - печалба 7,95% годишно, лихвено плащане - по избор, минимална сума - 3000 рубли.

Депозит в Алфа Банк

Лихвеният процент по депозитите в Alfa Bank е сравним с конкурентите, но популярността на финансовата институция е голяма. В момента на клиентите се предлагат:

„Life Line+“ – депозит за една година със сложна лихва (до 7.1) и минимална сума от 50 000 рубли;
“Победа+” – депозит за шест месеца, до 7,3% и сума на депозита от 50 000 рубли;
“Потенциал+” – с висока минимална сума от 5 000 000 и печалба от 6,4%, срок – 245 дни;
“Premier+” - за шест месеца, 6,8% със сума от 5 милиона рубли (изплащане на печалба - след приключване на договора).

Пощенска банка

Pochta Bank се появи на руския финансов пазар съвсем наскоро и до 2016 г. се наричаше Leto-Bank и беше дъщерно дружество на големия кредитен играч VTB24. Миналата година всички клонове на Leto-Bank затвориха и клиентите бяха изненадани да открият, че се обслужват от Pochta-Bank. Агресивната рекламна кампания с участието на известни актьори си върши работата, банката непрекъснато призовава да се използват нейните услуги за инвестиране на натрупаните средства.

Предлага се да се изберат следните ставки за депозити в Пощенска банка, като всички депозити подлежат на застраховка:

„Сезонен“ - за една година със сума на разположение от 50 000 рубли. Ставката е 8,25% с изплащане на печалба след изтичане на срока, пенсионерите получават 8,5% годишно.
„Капитал” – за шест месеца или година до 8,25% плюс карта подарък.
„Натрупващ се“ – депозит, който се попълва до 7,5% и минимална сума от 5000 рубли. Може би ранно затварянеи капитализация на лихвата на тримесечие.
"Печеливш" - годишен депозитс 7,75% годишно и сума от 500 000 рубли, карта или лична сметка идва като подарък.

Рейтинг на банките по лихвен процент по депозити

Най-добрите лихвени проценти по депозитите тази година са гарантирани от малки кредитни институции, които трябва да привлекат максимален брой нови клиенти. Заслужава да се отбележи, че високите лихвени проценти по банковите депозити днес са лидери сред тях кредитни организациите не го предлагат и клиентът сам решава коя опция е по-важна - печалбата или надеждността. Почти всички банки, опериращи в Руската федерация, които ценят репутацията си, участват в системата за гарантиране на депозитите (сега максимална сумаза връщане е 1 милион 400 хиляди рубли.

Посочете характеристиките на офертите в таблицата:

Името на банката		интерес	Условия за депозит
Балтинвестбанк			Няма попълване, плащане на лихва в края, няма предсрочно теглене.
Руски стандарт	Максимален процент		Изплащане на печалбата в края, без попълване и предсрочно теглене.
MosOblBank	Лична		Месечно плащане на печалбите, попълвано, без теглене.
	Фиксиран доход		С възможност за презареждане (при предварителна уговорка, с преференциална комисионна за ранно оттегляне), плащане на печалба всеки месец.
	Максимален процент		Плащане в края на годината, възможно е попълване, теглене на пари преди края на срока е невъзможно.

Видео: Лихви по депозити през 2019 г

Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще поправим всичко!

Обсъдете

Пасивният доход е добър бонус към вашата заплата. Има много места, където хората често инвестират пари с надеждата да създадат: игра на Валутният пазар, инвестиции в криптовалути, инвестиции в акции на компании и други. Но тези методи не гарантират резултати. Когато дарявате пари за каквато и да е цел, трябва да сте наясно с рисковете и да сте подготвени за провал и загуба на финанси.

Най-малко рисковият начин за текущо увеличаване на печалбите е банковият депозит. Физическо лице предоставя на банката своите спестявания, за които банката плаща определен процент от инвестираната сума месечно или годишно.

Най-добри лихви по банкови депозити

Трябва да доверявате финансите само на надеждни структури. Това е един от основните критерии, по които вложителите избират банка. В наши дни банковите кризи не са рядкост. Добре е да имате увереност, че банката ви няма да се срине през следващия период на финансови затруднения.

Вторият важен параметър е лихвата. Това са парите, които ще получите като чиста печалбаот депозита. Желателно е да има не само висок лихвен процент, но и съпътстващи условия, удобни за инвеститора. Пасивно натрупаните средства впоследствие могат да бъдат увеличени чрез стартиране.

За да съчетаем надеждността и доходността на банката, ние съставихме актуален списък с най-доходоносните депозити.

„Моят доход“ (Promsvyazbank)

Условия:

валута - рубли;

минимална сума - 100 000 рубли;

условия и лихва:
на 91 дни - 6,6%;

на ден 181 - 6,7%;

за 367 дни - 6,7%.

Сред програмите на банката този депозит е с най-висок лихвен процент. Ако клиентът желае да прекрати договора предсрочно, преференциалните условия ще направят процеса бърз и с минимални загуби. Не можете да изтеглите част от парите или да попълните сумата на депозита по време на неговата валидност.

Лихвите се изплащат в края на договорения период по същата сметка, в която е поставен първоначалният депозит. Ако затворите депозита по-късно краен срок, ще плати само половината от натрупаната лихва, така че бъдете точни. За да отворите депозит, свържете се или с местния офис на Promsvyazbank, или с PSB-Retail, достъпен онлайн.

„Максимален доход“ (Московска кредитна банка)

Условия:

минимална сума - 1000 рубли; 100 щатски долара; 100 евро;

условия и лихви за депозити в рубли:
за 95 дни - 5,75%;

за 185 дни - 6,25%;

за 370 дни - 6,75%.

за 95 дни - 0,75 %;

за 185 дни - 1,10 %;

за 370 дни - 1,45 %.

за 95 дни - 0,01%;

за 185 дни - 0,20%;

за 370 дни - 0,55 %.

Съгласно първичното споразумение лихвата се изплаща в края на срока. Въпреки това, банката е създала възможност за свързване на допълнителни опции. По този начин инвеститорът може частично да изтегли инвестираните средства, да попълни сметката, а също и да изисква месечна лихва. За да активирате една или повече от описаните услуги, трябва да сключите допълнително споразумение.

В присъствието на допълнителни условияпредвидени са допълнителни такси за лихви. Ако клиентът има годишна програма „Пакет услуги“, 0,25% ще бъдат добавени към депозити в рубли и 0,15% към депозити в чуждестранна валута. Същият размер на премиите е възможен, ако отворите депозит не в банков офис, а в MKB-Online или в терминала на MKB. Ако не затворите депозита навреме, валидността му се удължава автоматично във възходящ ред. И след отворена година ще бъдат добавени още 95 дни.

"Максимален доход" (Sovcombank)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минимална сума - 30 000 рубли; 5000 щатски долара; 5000 евро;

условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 1 година:
при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6/7,6% (карта Халва);

при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7.0/8.0% (карта Халва);

при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6/7,6% („Халва“);

при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6/7,6% („Халва“).

условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 3 години:
при прекратяване до 90 дни - 6.8/7.8% (карта Халва);

при прекратяване преди 180 дни - 7.2/8.2% (Халва карта);

при прекратяване преди 365 дни - 6.8/7.8% (карта Халва);

при прекратяване преди 730 дни - 6.0/7.0% (Халва карта);

при прекратяване преди 1095 дни - 6.0/7.0% (халва карта).

условия и лихва при откриване на депозит в рубли чрез интернет банкиране за срок до 1 година:
при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6%;

при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7,0%;

при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6%;

при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6%.

условия и лихва при откриване на депозити в чуждестранна валута:
в щатски долари за 271–365 дни - 1,55%;

в щатски долари за 1095 дни - 3.00%;

в евро за 271–365 дни - 1.00%.

Не са разрешени частични тегления, но са разрешени депозити. Минимални сумипопълване - 1000 рубли, 100 долара или евро. Лихвата се изплаща след края на периода на депозита.

„Надежден“ (начало)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минимална сума - 50 000 рубли; 1000 щатски долара; 1000 евро;

условия и лихва:
За депозити в рублина 91 или 191 дни - 6,42–7,30%;

в щатски долари за 91 или 181 дни - 0,20–0,80%;

в евро за 91 или 181 дни - 0.10%.

Натрупаната лихва се изплаща всеки месец. Капитализацията е възможна: това означава, че с всяко ново начисляване на лихва предходните се добавят към първоначалната сума на депозита. Процентът се повишава, ако притежавате Пенсионна картана тази банка.

"Максимална лихва" (Binbank)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

срок на депозита - от 3 месеца до 2 години;

минимална сума - 10 000 рубли; 300 щатски долара; 300 евро;

условия и лихви за депозити в рубли:
при откриване в банков клон - 6,10-7,30%;

за физически лица (пенсионери) - 6,25-7,45%;

при отваряне през интернет - 6.30-7.50%.

условия и лихви за депозити в щатски долари:
при откриване в банков клон - 0,55-1,65%;

за физически лица (пенсионери) - 0,55-1,65%;

при отваряне през интернет - 0,55-1,65%.

условия и лихви за депозити в евро:
при откриване в банков клон - 0.01%;

за физически лица (пенсионери) - 0,01%;

при отваряне през интернет - 0,01%.

По време на периода на валидност на депозита не можете да го попълвате, да изтегляте част от парите или да получавате месечни плащания. Цялата инвестирана сума, заедно с лихвата, се връща на инвеститора след изтичане на договорения период.

"Печеливш" (Rosselkhozbank)

Условия:

валута - рубли, долари;

срокове за откриване на депозит - от 31 до 1460 дни;

минимална сума - 3000 рубли; 50 щатски долара;

лихвен процент за депозити в рубли - до 6,70%;

лихвеният процент за депозити в щатски долари е до 2,45%.

Едни от най-удобните условия. Едно физическо лице може да получава лихва дори от малки депозити на краткосрочен. Не можете да попълвате и харчите средства, но има няколко опции за операции с лихва: налични са капитализация и месечно теглене по сметката.

"Печеливш" (VTB 24)

Условия:

валута - рубли;

минимална сума:
при отваряне на депозит онлайн - 30 000 рубли;

при откриване на депозит в банков клон - 100 000 рубли.

условия и лихва при откриване на депозит в банков клон:
за период 3–5 месеца - 6,20/6,23%;

за срок от 6 месеца - 6,20/6,28%;

за период 13–18 месеца - 5,90/6,15%;

за период 18–24 месеца - 5,70/6,02%;

условия и лихва при откриване на депозит онлайн:
за период 3–5 месеца - 6,60/6,64%;

за срок от 6 месеца - 6,60/6,69%;

за период 6–13 месеца - 6,15/6,23%;

за период 13–18 месеца - 6,10/6,29%;

за период 18–24 месеца - 5,90/6,15%;

за период 24–36 месеца - 5,70/6,02%;

за период 36–61 месеца - 3,10/3,25%.

Този депозит има повишена доходност, но ако средствата бъдат изтеглени преди края на договора, те се губят. Възможна е капитализация. Ако не затворите депозита навреме, срокът му автоматично се удължава за възможно най-кратко време (3 месеца), но не повече от 2 пъти. Ако затворите депозита си преди датата на падежа, ще получите 0,6% от първоначалната ставка. Но за това срокът на депозита трябва да надвишава 181 дни.

"Победа+" (Алфа-банк)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минимална сума - 10 000 рубли; 500 щатски долара; 500 евро;

лихвени проценти:
в рубли - 5,5–6,23%;

в щатски долари - 0,35–2,38%;

в евро - 0,01–0,20%.

Не можете да попълвате депозита си или частично да теглите пари. Натрупаната лихва се капитализира, но клиентът я губи при предсрочно прекратяване на договора.

"Спестявания" (Газпромбанк)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минимална сума - 15 000 рубли; 500 щатски долара; 500 евро;

срокове - от 3 месеца до 1097 дни;

лихвени проценти за депозити в рубли:
за сума от 15 000 до 300 000 рубли - 5,6–5,8%;

за сума от 300 000 до 1 000 000 рубли - 5,8–6,0%;

за сума от 1 000 000 рубли - 6,0–6,4%;

лихви за депозити в щатски долари:
за суми от $500 до $10 000 - 0,30–1,40%;

за сума над $10 000 - 0,40–1,50%;

лихви за депозити в евро:
за сума от 500 до 10 000 евро - 0,01%;

за суми над 10 000 евро - 0,01%.

Дългосрочният срок предвижда наличието на отделни условия за лихвени плащания. В резултат на това при период на депозит над 365 дни лихвата се изплаща не в края на целия срок, а в края на календарната година. Забранено е да попълвате акаунта си или да теглите средства. Можете да удължите периода на депозита, но не автоматично. За да направите това, трябва да посетите банковия офис.

„Попълване“ (Сбербанк)

Условия:

валута - рубли, долари;

минимална сума - 1000 рубли; 100 щатски долара;

срокове - от 3 месеца до 3 години;

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 1000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,70/3,71%;

за 6–12 месеца - 3,80/3,83%;

за 1–2 години - 3,60/3,66%;

за 2–3 години - 3,45/3,63%;

за 3 години - 3,45/3,63%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 100 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,85/3,86%;

за 6–12 месеца - 3,95/3,98%;

за 1–2 години - 3,75/3,82%;

за 2–3 години - 3,70/3,83%;

за 3 години - 3,60/3,80%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 400 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75/3,96%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 700 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75/3,96%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 2 000 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75 %.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 1000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,45/3,45%;

за 6–12 месеца - 3,55/3,58%;

за 1–2 години - 3,55/3,58%;

за 2–3 години - 3,30/3,41%;

за 3 години - 3,20/3,35%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 100 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,60/3,61%;

за 6–12 месеца - 3,70/3,73%;

за 1–2 години - 3,50/3,56%;

за 2–3 години - 3,45/3,57%;

за 3 години - 3,35/3,52%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 400 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,75/3,76%;

за 6–12 месеца - 3,85/3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 700 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,75/3,76%;

за 6–12 месеца - 3,85/3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 2 000 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,75/3,76%;

за 6–12 месеца - 3,85/3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за доларови депозитипри отваряне чрез Sberbank Online (от $100):
за 3–6 месеца - 0,25%;

за 6–12 месеца - 0,55%;

за 1–2 години - 0,85%;

за 2–3 години - 0,95%;

за 3 години - 1,05 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $3000):
за 3–6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2–3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $10 000):
за 3–6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2–3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне чрез Sberbank Online (от $20 000):
за 3–6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2–3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100 000):
за 3–6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2–3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,20%;

за 1–2 години - 0,50%;

за 2–3 години - 0,60%;

за 3 години - 0,70 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $3000):
за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,25%;

за 1–2 години - 0,60%;

за 2–3 години - 0,70%;

за 3 години - 0,80 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $10 000):
за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,30%;

за 1–2 години - 0,65%;

за 2–3 години - 0,75%;

за 3 години - 0,85 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $20 000):
за 3–6 месеца - 0,10%;

за 6–12 месеца - 0,40%;

за 1–2 години - 0,75%;

за 2–3 години - 0,85%;

за 3 години - 0,95 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $100):
за 3–6 месеца - 0,10%;

за 6–12 месеца - 0,40%;

за 1–2 години - 0,75%;

за 2–3 години - 0,85%;

за 3 години - 0,95 %.

За депозити, открити от пенсионери, се установява максимален залогза избрания период, независимо от сумата на депозита. Депозитът може да се попълва свободно, но тегленето на пари преди изтичане на срока, изцяло или частично, не е разрешено.

съвет:разберете кои финансови институции днес.

Как да изчислим доходността на депозит?

Изчисляването на лихвата според банковите условия не винаги е лесно. Стандартната формула предвижда фиксиран размер на натрупаната лихва и сума на депозита, която не се променя през целия период. Калкулацията се извършва по следния начин: сума на депозита * продължителност на депозита * договорен процент. Например: сума на депозита - 100 000 рубли, срок - шест месеца, лихвен процент - 10% годишно. В резултат на това получаваме: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 рубли доход.

Формула за доходност на депозита с капитализациявключва още няколко условия. В края на краищата, сега е необходимо да се вземе предвид факта, че размерът на депозита и лихвата се увеличава леко за всеки период на тяхното начисляване. В този случай трябва да изчислите, както следва: N*(1+P*d/D/100)n-N, Където

N – начален размер на депозита;

P – лихвен процент;

d – календарни дни, след които се начислява нова лихва (обикновено 30 или 31 дни);

D – 365 или 366 дни в годината, в зависимост от текущата година;

n – колко пъти ще се начислява лихва (ако периодът на капитализация е 30-31 дни, тогава това число ще бъде 12).

Често срещани грешки при избора на депозит

Типичните мнения на мнозинството понякога могат да доведат до неприятни ситуации. Банките се опитват да играят за получаване максимална ползаот клиенти, така че клиентите трябва да внимават при избора на благоприятни за тях условия. В крайна сметка те са добри за банката и носят печалба във всички предоставени варианти.

Първа грешка.Предложението изглежда забележимо и е по-добро от другите във всички отношения. Лихвата е значително по-висока от средната за пазара. Това е сигнал да разгледаме по-отблизо самата банка. Положителен сценарий: предстои голям празник и банката привлича нови клиенти с подобни промоции. Отрицателен вариант: банката е ненадеждна и може да се срине всеки момент. Неговият план за действие се основава на получаване на максимална полза от клиенти, които искат същото - големи париза кратко време. Тогава такива организации обявяват фалит и инвеститорите губят всичко.

съвет:проверка на всяка банка за присъствие в системата на Агенцията за гарантиране на влоговете. Тази организация връща депозитите на гражданите в случай на ликвидация на банка. Първоначално съмнителните структури, като правило, не са свързани с него. На сайта на АКБ можете да видите и кои банки вече са ликвидирани или са в процес на ликвидация.

Втора грешка.Ти избираш максимален срокдепозит, защото плаща най-много лихви. Лошото е, че днес курсът на рублата не е обвързан с цената на петрола. Неговото падане и издигане е невъзможно да се предвиди. При внезапно отслабване национална валутабанките ще вдигнат нови лихви, напускайки съществуващи находищана същото ниво на плащанията. В резултат на това предсрочното прекратяване на договора ще ви върне значително по-малко пари, а без него е невъзможно да се премине към нови условия за депозит.

съвет:Ако искате да вземете максималния срок, вземете средния. За предпочитане с лихвена капитализация. Срокът на депозита не трябва да надвишава една година.

Трета грешка.Условията на депозита предоставят огромен брой възможности: теглене и попълване на сметката по всяко време, капитализиране на лихвата и много други. Моля, обърнете внимание на залога: очевидно не е максимумът. Наличието на едни предимства елиминира други.

съвет:Преди да отворите депозит, задайте приоритетите си. Толкова ли е важна за вас капитализацията на лихвата? Какво ще кажете за месечните тегления? Наистина ли ще се наложи предсрочно изтегляне на част от инвестираните средства? Въз основа на получените отговори изберете банка само с тези допълнителни офертиче наистина се нуждаете.

Четвърта грешка.Игнориране на достиженията на цивилизацията. Повечето големи банки прехвърлят услугите си в интернет формат. Има дори банки, които работят изцяло в интернет. В резултат на това може да се окаже, че ако отворите депозит през интернет, лихвеният процент ще бъде значително по-висок и минимална вноска- по-ниска от тази при отваряне в офиса.

съвет:Ако сте загрижени за безопасността на вашите данни, винаги проверявайте адреса на страницата, на която се намирате. В горната част трябва да има или подобна икона с катинар (виж по-долу) или надпис https в зелено.

Това означава, че комуникационните канали са криптирани и поверителни. също в парични транзакцииизползва се двуфакторна автентификация: без SMS с код за достъп няма да можете да депозирате или теглите средства.

Нека обобщим

Банкови депозити – за физически лица. Когато избирате условия, не винаги трябва да се изкушавате от висока лихва. Най-добре е да проверите пазара за такива оферти и да инвестирате в депозит при условия, които отговарят на най-високото ниво на оферти. За да избегнете риска от загуба на пари, не се доверявайте на банки, за които не сте чували досега.

Освен това първоначално решете какво искате да получите от депозита. Допълнителният доход е гарантиран чрез капитализация на лихвата. Изберете реалистични дати, в които определено няма да имате нужда от тези пари. Предсрочното прекратяване на договора с банката рискува да плати много по-малко пари, отколкото е посочено в договора.

Категории

Избор на редакторите