الحصول على ضمان بنكي من البنك. المساعدة في الحصول على ضمان بنكي. ضمان بنكي. كيف تحصل على
محتوى
تحمل أي معاملة مخاطرة معينة، لأن الطرف الآخر قد لا يفي بالتزاماته. لكي تتمكن الشركات من حماية نفسها من الخسائر الجسيمة، فإن الأمر يستحق التقدم بطلب للحصول على ضمان بنكي. غالبًا ما يستخدم هذا الالتزام المكتوب عند المشاركة في المناقصات وإبرام العقود ونقل البضائع إلى الخارج وفي حالات أخرى.
ما هو الضمان البنكي
يشعر الكثير من الناس بالقلق بشأن ما يعنيه الالتزام المكتوب مثل الضمان الذي يتم الحصول عليه من مؤسسة مالية. وتعريفات المصطلح هي كما يلي: هو ضمان بنكي يضمن المقرض دفع نقدا، إذا انتهك المدين العقد، ولم يدفع ثمن البضائع، وما إلى ذلك. على سبيل المثال، إذا لم يبدأ المقاول العمل، يمكن للعميل تقديم طلب كتابي إلى البنك لدفع التعويض لتعويض خسائره.
الضمان المستقل هو معاملة من جانب واحد يمكن تقديمها بمبادرة من الضامن من قبل أي مؤسسة تجارية. يمكن لأي شخص إصدار الضمان الكيانات القانونية. والفرق بين الضمان البنكي هو أنه يصدر من جهة معينة المنظمات الماليةبناءً على ترخيص (Sberbank، Alfa Bank، VTB 24 وغيرها). وينص على مبدأ الاستعجال ولا يمكن الرجوع عنه، كما هو مستقل. يتم حساب سعر هذا الالتزام مع الأخذ بعين الاعتبار NMCC وعوامل أخرى.
كيف تعمل
لا تفهم العديد من المنظمات سبب الحاجة إلى ضمان مصرفي. الشركات التي أبرمت مثل هذه الاتفاقية يُنظر إليها على أنها أكثر ولاءً من قبل المستفيد ولها الأولوية على الآخرين. المؤسسات المالية مستعدة للعمل كضامن فقط للمؤسسات الموثوقة والموثوقة التي أثبتت ملاءتها. خلال المناقصات، سيأخذ العملاء في الاعتبار أولاً المقاولين المحتملين الذين لديهم ضمان بنكي.
الضمان البنكي ليس شكلاً من أشكال الدفع، ولكنه أداة تضمن الوفاء بالتزامات العميل بموجب اتفاقية بين العميل والمقاول أو المورد. مخطط عملها هو كما يلي:
- يتقدم المدين بطلب إلى مؤسسة مالية تقدم هذه الخدمة. يتم تقديم طلب مكتوب إلى البنك يوضح نقاط التعاون الرئيسية بين الضامن والموكل.
- في قرار إيجابيمؤسسة مالية، يصبح البنك ضامناً ويتم إبرام اتفاق بين الطرفين.
- والمرحلة التالية هي إصدار تعهد مكتوب، يتحمل بموجبه البنك مسؤولية ديون العميل في حالة فشل الأخير في الالتزام بشروط الصفقة مع العميل. تتضمن الوثيقة معلومات حول شروط الدفع والمواعيد النهائية والأوراق المرفقة.
- إذا أصبح المدير لسبب ما مدينا (لا يعيد السلفة مقابل العمل، ولا يدفع ثمن البضائع التي تم تسليمها بالفعل، وما إلى ذلك)، فإن الدائن (المستفيد) يذهب إلى الضامن مع طلب التعويض عن الخسائر.
- يقوم البنك بالتحقق من شروط الالتزام الصادر إذا لم تنته مدته، ويدفع للمستفيد المبلغ المتفق عليه في الاتفاق مع المدين. وبعد ذلك تنتهي مدة صلاحية الضمان الصادر عن البنك تلقائياً، حتى لو لم تنته حسب الشروط.
من هو الضامن
بناءً على طلب المدين (أصل الدين)، يتم إصدار الالتزام من قبل المؤسسة المالية. البنك هو الضامن للضمان البنكي الذي يفترض الضمان خط ائتمان، الدفع للمستفيد من النفقات غير المكشوفة أو المبلغ الذي يتم الاتفاق على مبلغه عند إبرام الاتفاقية. يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي بانتظام قائمة بالمؤسسات المعتمدة التي تقدم هذه الخدمة (PJSC Sberbank of Russian، VTB 24 وغيرها). إذا كانت البنوك سابقا و منظمات التأمينواليوم، وفقًا للقانون، لا تتمتع المملكة المتحدة بمثل هذه الصلاحيات.
الرئيسي والمستفيد - من هو؟
وبحسب شروط العقد فإن هذا النوع من الضمان يشمل ثلاثة أطراف. بالإضافة إلى الضامن، يشارك في العملية الموكل والمستفيد. إذا فشل المقاول في تنفيذ العقد بسبب خطأه، فإن المستفيد (الدائن، مصلحة الضرائب، دائرة الجمارك، المورد) الحق في تلقي الأموال من البنك. الأصل في الضمان البنكي هو المقترض بموجب اتفاقية يكون ضمانها هو التزام المؤسسة المالية. وقد يكون هذا الشخص مقدم خدمة، أو مستأجرًا، أو مقاولًا، أو غيرهم.
أنواع الضمانات
في سوق اليوم الخدمات الماليةالضمان البنكي هو أحد المنتجات الأكثر شعبية. لتسهيل فهم المستخدمين لهذه الأمور الوثائق التنظيمية، وهي مقسمة إلى مجموعات حسب مجالات التطبيق. يعتمد نوع الخدمة على تكلفتها، وميزات تقديمها، ومبرر التسجيل، والمبلغ كنسبة مئوية من NMCC، وما إلى ذلك.
ليّن
والأكثر شعبية هو المنتج الذي توفره البنوك كضمان لمشاركة المدير في المناقصات والمسابقات والمزادات ورسومات العطاءات. يضمن الضمان البنكي للمقترح الوفاء بالتزامات الفائز في المسابقة بموجب العقد المبرم مع العميل. يتم حساب حجمها بالمعادلة: 5% من NMCC (مبلغ العقد). فترة صلاحية المنتج محدودة بإبرام الصفقة بين مقدم العرض الفائز والعميل.
قسط
هناك حالة أخرى قد تكون مطلوبة فيها هذا المنتج المالي وهي أثناء عملية الشراء. كقاعدة عامة، هذه إمدادات بالجملة وما إلى ذلك. على سبيل المثال، أرسل المورد البضاعة إلى العميل دون الدفع المسبق. إذا لم يدفع العميل مقابل التسليم المستلم، فسيقوم البائع بالاتصال بالبنك والحصول على تعويضات. ضمان الدفع هو أداة لتغطية مخاطر المورد ضد عدم دفع المشتري للأموال. تنطبق الخدمة عندما قروض السلعوالمدفوعات المؤجلة.
لضمان تنفيذ العقد
الشركة الفائزة بالمزاد تقدم للعميل هذا المستند. إذا كان لدى المقاول ضمان، يتم إبرام عقد حكومي أو اتفاقية توريد وما إلى ذلك معه، لأنه إذا لم يتم استيفاء شروط الصفقة، فسيتم تحصيل غرامة منه. يتم احتساب الضمان البنكي، كوسيلة لضمان الوفاء بالالتزامات، وفقا للصيغة: 10٪ من NMCC.
استرداد الدفعة المقدمة
يتم توفير هذا الخيار من قبل المقاول لشركة العميل إذا كان العقد ينص على دفع مبلغ مقدم للعمل. يصل مبلغ الدفع المسبق إلى 30% من تكلفة الطلب بأكمله. ضمان عودة الدفع البنكي يعوض العميل عن الخسائر عندما يرفض المقاول أداء عمله. بالإضافة إلى ذلك، تحمي الخدمة العميل من سوء استخدام السلفة من قبل المقاول.
جمارك
تم تصميم هذا المنتج المالي للشركات التي تستورد البضائع إلى الخارج. تم تصميم ضمان بنكي لدفع الرسوم الجمركية في حالة وقوع الأصل تحت العقوبات بسبب انتهاك قواعد عبور الحدود أو نقل البضائع أو عدم دفع الرسوم الإلزامية. يتم تقديم الوثيقة إلى سلطات الرقابة الجمركية. مدة صلاحية الخدمة هي سنة واحدة.
كيفية الحصول على ضمان بنكي
يذهب العميل المحتمل إلى البنك للحصول على المساعدة عندما يحتاج إلى ضمان لشريك أو عميل مستقبلي. في روسيا، يتم تنظيم إصدار الضمانات المصرفية القانون المدني. تقوم وزارة المالية سنويا بتجميع قائمة البنوك التي يحق لها تقديمها من هذا المنتج. ومن المهم أن نلاحظ أن الالتزامات المترتبة على الأفراد والشركات وحتى وكالات الحكومةليس لها قوة قانونية.
كيفية الحصول على ضمان لتأمين العقد؟ للقيام بذلك، يجب على العميل:
- جمع حزمة كاملة من الأوراق اللازمة؛
- افتح حساب بنكي؛
- تقديم ضمانات الملكية؛
- قم بإعداد الوثيقة، إذا قرر البنك الدخول في تعاون، في حوالي 14-20 يومًا (لتقليل وقت الإجراء، يمكنك طلب المساعدة من المحترفين).
تسجيل
عند النظر في مختلف المشاركين في المسابقة، يعطي المنظمون الأولوية لأولئك الذين يمكنهم تأمين صفقة مستقبلية. يتطلب ضمان العقد الكثير من الوقت حتى يكتمل. بإمكانك طلبها بنفسك أو عن طريق وسيط إلكتروني (الطريقة الثانية أسرع). يعمل Sberbank وVTB 24 مع العملاء في هذا المجال دون وسطاء لإصدار ضمان، يلزمك تنفيذ عدد من الإجراءات بهذا الترتيب:
- العثور على الضامن.
- اكتب بيانًا للبنك.
- تقديم المستندات المطلوبة.
- انتظر حتى تتحقق المؤسسة المالية من ملاءة العميل المحتمل.
- إبرام اتفاق.
- إبرام اتفاقية مع الضامن.
اتفاق
بعد تسجيل هذا المنتج المالي، يتم تنظيم العلاقات الإضافية بين الطرفين من خلال الوثيقة. العقد هو اتفاق منعكس على الورق (مبرم حسب العينة). ووفقا لذلك، يفي البنك بالتزامات عميله تجاه طرف ثالث. العلاقة بين المستفيد والموكل محددة بالفعل في مستند آخر (اتفاقية الخدمة، توريد البضائع، وما إلى ذلك). يثبت ضمان تنفيذ العقد أن المورد سيوفر البضائع أو أن المشتري سيدفع ثمن الشحنة المسلمة، وسيقوم المقاول بإكمال العمل، وما إلى ذلك.
وثائق
إن المؤسسة المالية التي تضمن عميلها لطرف ثالث تخاطر بتكبد خسائر. ولذلك، يتم فحص رأس المال بعناية قبل إبرام الصفقة. تطلب البنوك المستندات التالية لإصدار الضمان:
- إفادة؛
- تين (نسخة)؛
- التصاريح والتراخيص والشهادات القانونية. وجوه (نسخ)؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
- وثائق الملكية/اتفاقية الإيجار؛
- نسخ من وثائق المحاسب ومديري الشركة؛
- التقارير المحاسبيةخلف هذا العام;
- مسودة معاملة مستقبلية تحتاج إلى تأمين؛
- إذا كان العميل شركة ذات مسؤولية محدودة، فقائمة المشاركين مع نسخ من جوازات السفر.
حماية
تعرض بعض المؤسسات المالية شراء ضمان بنكي منها دون ضمانات. ومع ذلك، في الواقع، البنوك ليست على استعداد لتحمل المخاطر وتطلب ضمانات عالية السيولة من العملاء. يعد توفير الضمان البنكي جزءًا لا يتجزأ من تصميم هذا المنتج. علاوة على ذلك، يجب أن يغطي المبلغ الناتج عن بيع الضمانات نفقات البنك المرتبطة بالتزاماته تجاه طرف ثالث. يمكن لمقدم الطلب تقديم ما يلي:
- عربة؛
- العقارات؛
- بضائع؛
- مخزون؛
- عملات معدنية مصنوعة من المعادن الثمينة.
سجل الضمانات البنكية
يتم تسجيل جميع الوثائق الصادرة في السجل الموحدفي موعد لا يتجاوز يوم واحد من تاريخ التسجيل. يمكنك الاطلاع على البيانات على موقع البنك المركزي، وليس من الصعب فك تشفير المعلومات. للتحقق من الضمان البنكي في سجل الضمانات المصرفية، يجب عليك العثور عليه على الموقع الإلكتروني حسب اسم البنك أو المصطلح أو معلمات أخرى. من المهم القيام بذلك لتجنب المواقف غير السارة مع الأوراق المزيفة، والتي تؤثر بشكل خطير على سمعة الكيان القانوني. وجوه.
كم يكلف
نقطة مهمة في تصميم هذا المنتج هو السعر النهائي. تعتمد التكلفة على العديد من العوامل وخطة التعريفة المخصصة لكل مجال من مجالات استخدام المستند. يتم احتساب العمولة مع الأخذ في الاعتبار المبلغ ومدة العقد والمعلمات الأخرى بمبلغ 2-10٪ من NMCC. يلعب وجود الضامنين أو الضمانات دورًا كبيرًا. عدم وجود ضمانات يضاعف السعر. تحدد بعض المؤسسات المالية الحد الأدنى للعمولة، على سبيل المثال، 10 آلاف روبل.
فيديو
وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!في كل مرة يبرم فيها العميل عقدًا، فإنه يتعرض لخطر قيام المقاول بعمل رديء الجودة أو عدم القيام بذلك على الإطلاق. وللتأمين ضد مثل هذه الحالات يجب عليه أن يحدد ضمان العقد. تابع القراءة للحصول على مزيد من التفاصيل حول كيفية القيام بذلك.
لمن
عادةً ما يكون ضمان الوفاء بشروط العقد مطلوبًا في عقود المشتريات الحكومية. قبل الدخول في أي اتفاق، يجب على مقدم العرض الفائز أن يثبت مصداقيته. كيف افعلها؟ يجب عليك تقديم وديعة على شكل 30% من سعر العقد، والتي سيتم إعادتها إلى المقاول عند الانتهاء من العمل. مثل هذا الضمان البنكي لضمان تنفيذ العقد يمكن أن ينقذ الشركة التي ليس لديها ملايين إضافية في حساباتها. كيفية إكمال هذه العملية بشكل صحيح؟
أنواع الضمانات
إيداع الأموال - قبل إبرام العقد، يجب على المورد تحويل مبلغ من المال إلى حساب العميل بالمبلغ المحدد في وثائق المناقصة. وهذا المبلغ “مجمد” حتى انتهاء الاتفاقية. ولكن هذه ليست وديعة، ولا يتم فرض فائدة على الرصيد.
الضمان البنكي لضمان تنفيذ العقد هو بيان مكتوب من البنك للوفاء بجميع التزامات الموكل. وفي حال فشل المقاول في إكمال المهمة، يقوم البنك بتحويل المبلغ المحدد في العقد إلى العميل. يخضع الضمان للتسجيل الإلزامي في السجل. عادة ما تكون الفائدة مقابل خدمتها 2-5٪ من مبلغ الضمان.
جوهر الضمان البنكي
تلتزم الشركة الفائزة بمناقصة الدولة بتقديم الضمان قبل إبرام العقد. خلاف ذلك، سيتم اعتبار أنها تتجنب التوقيع على المستندات. تنص شروط الضمان البنكي على أنه في حالة عدم الوفاء بالعقد، يمكن للعميل الاتصال بالبنك لدفع الأموال. تقوم المؤسسة الائتمانية بتحصيل المبلغ من المقاول، الذي يجب عليه إعادة الأموال إلى البنك أو تقديم ضمانات.
أنواع الضمانات البنكية
- ليّن. يجب على المشاركين في المسابقة توفير أمان التطبيق على شكل ضمان (إذا لم يتم إجراء المزاد إلكترونيًا، عن طريق تحويل الأموال إلى حساب العميل). ويؤكد أنه في حالة نجاحه، فإن مقدم العطاء لن يرفض الدخول في العقد.
- الضمان البنكي لضمان تنفيذ العقد يحمي المشتري من الأطراف المقابلة عديمة الضمير. في حالة عدم استيفاء شروط العقد بشكل جيد أو رفض المقاول تقديم البضاعة، يقوم البنك برد الأموال إلى الطرف المتضرر.
- ضمان استرداد الأموال مقدمًا. إذا كان السعر الأولي للعقد أكثر من 50 مليون روبل، فيجب على العميل تقديم ضمان لتنفيذ العقد بمبلغ 10-30٪ من التكلفة المبدئية(NMCC)، ولكن ليس أقل من مبلغ السلفة. إذا تجاوزت الدفعة المقدمة 30% من NMCC، فإن مبلغ الضمان يساوي السلفة.
التنظيم التشريعي
كيف يتم تنظيم الضمان البنكي؟ 44-FZ بتاريخ 04/05/13. يحتوي على جديد العلاقات القانونيةفي مجال المشتريات العامة. تم إنشاء الوثيقة بناءً على تحليل مفصل للإجراء الحالي. تلبي القواعد الجديدة احتياجات الحكومة وقد حسنت بشكل كبير إمكانية استخدام القانون.
ولضمان الوفاء بالالتزامات، يجوز لمقدم العرض الفائز تحويل الأموال إلى حساب العميل أو تقديم ضمان. إن تصرفات منظم المزاد محدودة أيضًا بالإطار القانوني. يجب تحديد متطلبات التقديم في وثائق المناقصة.
الضمان البنكي هو وسيلة مريحة للتأمين. يحتاج المقاول إلى دراسة المتطلبات بالتفصيل. إذا لم يفي الضمان المقدم بها، يحق للعميل رفض إتمام الصفقة.
فترة الضمان البنكي
يجب أن يكون ضمان العطاء ساري المفعول لمدة شهرين بعد الموعد النهائي لقبول الطلبات. يجب أن يكون ضمان تأمين العقد وإرجاع السلفة لمدة شهر واحد المزيد من الفترةصحة العقد. يبدأ العد التنازلي عادةً من لحظة توقيع المستندات، ما لم يتم تحديد مواعيد نهائية أخرى في العقد.
مميزات الضمان
- بمثابة الضامن لهذه الصفقة مؤسسة الائتمانأو شركة التأمين.
- يدفع المدير رسومًا لإصدار الضمان.
- لا يمكن إلغاء الضمان البنكي تحت أي ظرف من الظروف.
- لا يمكن نقل حق المطالبة الخاص بالمستفيد إلى طرف ثالث.
مقاس
الحد الأقصى و الحد الأدنى للمبلغيتم إنشاء الأمان مسبقًا من قبل العميل ويتم تحديده في الوثائق. يتم حساب المعدل كنسبة مئوية من الحد الأقصى للسعر الأولي (IMCP). وتتراوح في حدود 0.5-30%، ولكن لا ينبغي أن تكون أقل من الدفعة المقدمة. دعونا نلقي نظرة فاحصة. ما هو نوع الضمان البنكي الذي يمكن أن يكون؟
- 44-FZ ينص على أن هذا الحكم تطبيق العطاءينبغي أن تغطي 0.5-5% من NMCC. إذا كان السعر أقل من مليون روبل، ثم 1٪. يمكن تخفيض الحد الأقصى إلى 2٪ في الحالات المنصوص عليها في البند 15 من 44-FZ.
- يجب أن يغطي ضمان الأداء ما بين 5 إلى 30% من NMCC. إذا كانت التكلفة الأولية أكثر من 50 مليون روبل. - 10-30%. إذا كانت شروط العقد تنص على الدفع المسبق، فلا يمكن أن يكون مبلغ الضمان أقل من الدفعة المقدمة.
- إذا انخفض عرض المورد بنسبة 25%، فيمكن للمورد تقديم ضمان بمقدار 1.5 مرة من المبلغ المحدد في العقد، بشرط ألا يتجاوز مبلغ السلفة.
- يجب أن يتجاوز ضمان إعادة الدفعة المقدمة مبلغ الدفعة المقدمة.
الاستثناءات
وفي بعض الحالات، يُعفى مقدم العرض من تقديم الضمان. على سبيل المثال، إذا كان المورد هو الدولة أو مؤسسة بلدية، لا يشترط ضمان الوفاء بشروط العقد. يجوز للعملاء إعفاء فناني الأداء من تقديم الضمان إذا:
- مبلغ العقد أقل من 100 ألف روبل.
- يتم شراء الممتلكات الثقافية والأسلحة؛
- يتم إبرام العقد مع المحتكر.
متطلبات
لا يمكن لكل مؤسسة ائتمانية تقديمها الدعم الماليإلى المؤدي. تخضع البنوك التي تصدر الضمانات المصرفية للإدراج في قائمة المنظمات التي تستوفي المتطلبات للأغراض الضريبية. ويتم الاحتفاظ بالسجل من قبل وزارة المالية والبنك المركزي. وفي عام 2016، ضمت 301 مؤسسة ائتمانية. هذه هي البنوك التي تتمتع بمركز مستقر وتلتزم بجميع اللوائح ولديها ترخيص للقيام بمثل هذه العمليات و عدالةبمبلغ أكثر من مليار روبل. يتم التأكد من صحة الضمان البنكي بإدراجه في سجل خاص. الأمان الذي لم يتم تسجيله بشكل صحيح لا يقبله العميل. والشرط الآخر هو أن الضمان يجب أن يكون غير قابل للإلغاء، أي أنه لن يتمكن البنك تحت أي ظرف من الظروف من إلغاءه.
ويجب أن يتضمن التزام البنك الكتابي قائمة بالضمانات المصرفية ومبلغ الضمان. إذا تأخر الموعد النهائي للوفاء بالعقد، يجب على البنك دفع غرامة قدرها 0.1٪ عن كل يوم لعدم الوفاء بالالتزامات. ويجب ذكر هذا الشرط في العقد. كما يحتوي أيضًا على التزامات المقاول ومدة صلاحية الوثيقة وقائمة المستندات المقدمة من العميل.
مزايا وعيوب الضمان
إذا تم تنفيذ الضمان عن طريق التحويل المباشر للأموال إلى حساب العميل، فسيتم إبرام العقد بشكل أسرع. ولكن بعد ذلك سيتم سحب مبلغ كبير من التداول للمقاول لفترة غير محددة من الزمن (يمكن أن تستمر الصفقة عدة سنوات). لا تستطيع كل منظمة تحمل هذا. يساعد الضمان البنكي في حل هذه المشكلة. يستغرق تصميمه الكثير من الوقت. الخدمة ليست رخيصة. لكن إصدار الضمان يسمح لك بتجنب الاستثمارات الكبيرة.
الحصول على ضمانة
هناك عدة طرق لتقديم طلب للحصول على الضمان. اعتمادًا على مدى إلحاحية الطلب ومبلغ العقد، تقدم البنوك هذه الطرق للحصول على الضمانات.
الكترونية
يتم إصدار ضمان بنكي لضمان تنفيذ العقد أو الطلب أو إعادة السلفة من خلال خدمة TenderHelp. كل ما عليك فعله هو جمع المستندات وتحميلها والتسجيل في الموقع وإرسال طلب إلى البنك. يعتمد توقيت مراجعة الوثيقة على NMCC:
- ما يصل إلى 5 ملايين روبل - 3 ساعات؛
- ما يصل إلى 15 مليون - ما يصل إلى 12 ساعة،
- أكثر من 15 مليون - 3 أيام.
كما يتم توفير ضمان مصرفي في في شكل إلكتروني.
كلاسيكي
إذا كنا نتحدث عن تسجيل الأمن ل مبلغ كبير(أكثر من 20 مليون روبل) أو أن هناك حدًا لإصدار الضمانات، فيجب تسليم جميع المستندات إلى موظف البنك. يتم استخدام هذه الطريقة أيضًا من قبل المؤسسات التي ليس لديها برامج للإصدار السريع للضمانات في خط منتجاتها.
معجل
يتم استخدام هذه الطريقة من قبل البنوك التي ترغب في جذب عملاء جدد. في برامج خاصةيتم توضيح الشروط الواضحة "للدخول"، وقائمة ثابتة من المستندات، والإجراءات المنسقة بين الإدارات. في ظل هذه الظروف، لا يتجاوز وقت معالجة المستندات 5 أيام، ولكن تعتبر المعاملات في حدود 10-15 مليون روبل.
شروط إضافية
يتم طلب الضمان إذا كانت الشركة لديها وضع مالي غير مرض أو أن حجم مبيعاتها لا يفي بمتطلبات الضمان. بدون ضمانات، يمكن لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على 500-700 ألف روبل. ولكن ضمان أصحاب الشركة هو المتطلبات المسبقةفي جميع البنوك.
يعد فتح حساب مصرفي وإجراء المعاملات من خلاله أحد الشروط الأساسية لبعض المؤسسات. إذا لم يتم الوفاء به، فيمكن للعميل الاعتماد على مبلغ لا يزيد عن 10-15 مليون روبل.
توثيق
دعونا نلقي نظرة على المستندات الأساسية المطلوبة لإصدار الضمان. هذه القائمة ليست شاملة، حيث قد يكون لكل بنك متطلباته الخاصة للعميل.
- بيان الضمان.
- معلومات عن الشركة المتقدمة.
- نسخة من الوثائق القانونية (TIN، OGRN).
- يتم استلام مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية قبل ما لا يزيد عن 30 يومًا من تقديم الطلب.
- نسخ من أمر تعيين المدير.
- نسخ من التوكيلات.
- البيانات المحاسبية: الميزانية العمومية وبيان الدخل؛ لأصحاب المشاريع الفردية - اقرار ضريبىحسب النظام الضريبي المبسط مستخرج من دفتر الدخل إقرار 3-NDFL).
- وثائق المسابقة، رقم الشراء، بروتوكول الاعتراف بالفائز، مسودة العقد.
يجب أن تكون بعض المستندات، على سبيل المثال، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، محدثة. لذلك، يجب على مقدمي العروض النشطين تحديث الحزمة الأساسية من المستندات بانتظام.
كيفية اختيار البنك؟
كما ذكرنا سابقًا، لا يستطيع كل بنك تقديم الضمانات. لذلك، بعد دراسة شروط خدمة المؤسسة الائتمانية، عليك التأكد مما إذا كانت مدرجة في السجل المعتمد من وزارة المالية. عند اختيار مؤسسة معينة، يجب عليك أيضا الانتباه إلى منطقة وجودها. حتى لو أصدرت مؤسسة ائتمانية ضمانات إلكترونيا، فليس من الواقع أنها تتعاون مع عملاء من مناطق أخرى.
الضمان البنكي هو واحد من أكثر أدوات فعالةضمان أمن الصفقة.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وطوال أيام الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
بطبيعته هو منتج الائتمانومع ذلك، فهو أرخص عدة مرات من القرض النقدي. لتوفير هذه الخدمات، يأخذ البنك مصلحته الخاصة - عمولة.
ما هو عليه
الضمان البنكي هو التزام كتابي من البنك بدفع مبلغ معين من المال للعميل في حالة فشل المقاول في الوفاء بشروط العقد.
يضمن هذا الصك التنفيذ السليم للالتزامات التعاقدية. بالنسبة لبعض المعاملات، تعتبر طريقة تقليل المخاطر هذه هي الشرط الرئيسي للتعاون.
هناك ثلاثة مواضيع تشارك في هذه العملية:
- الضامن - مؤسسة مالية تتعهد بالتزام مقابل رسوم معينة (عمولة) ؛
- الرئيسي - المنفذ (المدين) بموجب العقد الرئيسي، البادئ بتوفير الالتزام؛
- المستفيد - العميل (الدائن) بموجب العقد الرئيسي الذي تكون مصالحه محمية.
أنواع
يعتمد التصنيف الرئيسي للضمانات المصرفية على نوع المعاملة التي يتم تأمينها.
يتم توفير الضمانات:
- العطاء (التنافسي) - يقلل من مخاطر العميل إذا رفض الفائز بالعطاء المزيد من التعاون؛
- ضمان الأداء – يضمن الدقة وفي الوقت المناسب كلياتوريد السلع أو أداء العمل أو تقديم الخدمات؛
- الدفع - يضمن الدفع في الوقت المناسب للعمل المنجز أو تسليم البضائع؛
- السلفة - تضمن إعادة الدفعة المقدمة في حالة عدم استيفاء شروط المعاملة من حيث الحجم أو الشروط؛
- الجمارك والضرائب – تضمن الوفاء السليم بالالتزامات تجاه هذه الوكالات الحكومية.
وهناك أنواع أخرى حسب أغراض المعاملة الرئيسية. يتم أيضًا تقسيم الضمانات المصرفية وفقًا لمعايير أخرى - قابلة للإلغاء وغير قابلة للإلغاء.
لماذا تحتاج إلى ضمان بنكي بعبارات بسيطة؟
لتوضيح ما هو الضمان البنكي بلغة بسيطة، من الملائم استخدام مثال.
مخطط العمل على النحو التالي:
- تدخل الشركة X (الرئيسية) في عقد لتوريد شحنة من البضائع مع الشركة Y (المستفيدة)، وهي العميل أو المشتري لهذا المنتج؛
- تطلب الشركة Y ضمانات بأن شروط العقد سيتم الوفاء بها بشكل صحيح - سيتم تسليم البضائع بالكامل وفي الوقت المحدد؛
- ولهذا الغرض، تقوم الشركة X أو المنفذ بموجب العقد بإشراك طرف ثالث - البنك Z (الضامن) للحصول على ضمان في شكل مستند مكتوب؛
- يتعهد البنك الضامن، مقابل رسوم معينة، بدفع المبلغ المتفق عليه لتشكيل Y، على سبيل المثال، 30٪ من مبلغ العقد الرئيسي في حالة فشل الشركة X في الوفاء به؛
- عند وقوع حدث الضمان هذا، يجب على الشركة X أن تطالب بدفع الأجر كتابيًا؛
- سيقوم البنك Z بدفع المبلغ المتفق عليه للمستفيد ويطلب اللجوء من الشركة X لسداد الأموال المدفوعة.
هناك طريقة أخرى لتأمين المعاملة - الإيداع نقداولكن لهذا يجب على الشركة المنفذة سحب المبلغ المطلوب من المال من التداول. وهذا أمر غير مربح، خاصة وأنه غالبا ما يكون من الضروري جذب الأموال المقترضة، وهي أكثر تكلفة بنسبة 8-10 مرات.
مراحل التسجيل
يتم وصف إجراءات التسجيل بأكملها في سبع مراحل:
- تنشأ الحاجة إلى تأمين الصفقة؛
- البحث من قبل المقاول عن البنك الضامن بموجب العقد؛
- كتابة طلب للحصول على ضمان؛
- تقديم طلب وحزمة من المستندات إلى البنك؛
- التحقق من ملاءة العميل؛
- إبرام اتفاقية بين البنك والعميل؛
- صياغة اتفاقية الضمان؛
يمكنك البحث عن البنك المناسب بنفسك أو من خلال وسيط. يمكنك أيضًا الاتصال بأي فرع من فروع Sberbank الذي يعمل حصريًا بشكل مباشر دون وسطاء.
فيديو: ما يحتاج المشاركون إلى معرفته
حزمة من الوثائق
من خلال إصدار التزام الضمان، يخاطر البنك الصناديق الخاصةوالتي يجب دفعها عند حدوث الضمان لتعليم.مزيد من البيانات نقديفالعميل ملزم بالسداد، لذا يجب على البنك التأكد من أن العميل قادر على الوفاء بالتزاماته.
تعتمد حزمة المستندات المطلوبة على البنك المحدد، ولكن مكوناتها الرئيسية هي:
- استبيان، تطبيق؛
- نسخ من TIN، مستخرج من ERGYUL، صادرة منذ ما لا يزيد عن 30 يومًا؛
- نسخة موثقة من محضر الاجتماع التأسيسي، نسخة من شهادة التسجيل؛
- قائمة محدثة بجميع المشاركين في شركة ذات مسؤولية محدودة ونسخ من جوازات سفرهم؛
- نسخ من التراخيص والشهادات؛
- اتفاقيات الإيجار أو ملكية المباني؛
- نسخ من المستندات التي تخول المدير وكبير المحاسبين وكذلك جوازات سفرهم؛
- نسخة من مسودة المعاملة المضمونة؛
- الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر ل العام الماضي;
- البيانات المالية للأشهر الستة الماضية؛
- مع النظام الضريبي المبسط، تحتاج إلى إقرار بالدخل والنفقات للعام الماضي، مع UTII - إقرار ضريبي؛
- شهادة عدم وجود ديون؛
- تقرير عن مراجعةإلخ.
قد يطلب البنك أيضًا نسخًا من الوثائق المتعلقة بعقود مماثلة مكتملة بنجاح وتأكيد مماثل لموثوقية الشركة.
متطلبات
قبل أن يوافق البنك على إصدار الضمان، سيتم التحقق من استقرار العميل المالي.
يجب أن تستوفي الشركة الرئيسية المتطلبات التالية:
- فترة النشاط في السوق لمدة 6 أشهر على الأقل؛
- يجب أن يتوافق معدل الدوران مع مبلغ الالتزام؛
- يجب ألا تكون هناك فترات غير مربحة في التقارير باستثناء الفترات الموسمية؛
- يجب ألا تكون هناك ديون متأخرة في تاريخك الائتماني، وفي بعض الأحيان لا يطلب البنك أي قروض؛
في كثير من الأحيان تحتاج إلى أن يكون لديك حساب جاري في نفس البنك.
عينة
لا يفرض قانون الاتحاد الروسي متطلبات صارمة للتحضير و مظهراتفاقية الضمان البنكي. لكن، القاعدة المعياريةتملي الأحكام الرئيسية التي يجب أن تكون في هذه الاتفاقية.
الوثائق التشريعية الرئيسية:
- لعقود الدولة والبلديات - القانون 44-FZ؛
- لأنواع معينة من الكيانات القانونية - القانون 223-FZ؛
- البند 4 الفن. 368 الجزء 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
نماذج من الوثائق الأساسية:
كيفية التحقق من سجل الضمانات
يجب تسجيل جميع الضمانات الصادرة على أساس القانون 44-FZ في السجل. للتحقق، تحتاج إلى زيارة البوابة المتحدة نظام معلوماتفي مجال المشتريات. وفقا للفن. يجب إدخال معلومات المادة 45 البند 11 من القانون الاتحادي رقم 44-FZ في النظام خلال يوم واحد من تاريخ تسجيل التزام الضمان.
لا يتم تضمين الضمانات الأخرى الصادرة على أساس 223-FZ في السجل؛ ويمكن التحقق منها على موقع البنك المركزي في قسم الدليل مؤسسات الائتمان. هنا تحتاج إلى العثور على البنك، ورقة دورانوالعمود رقم 91315 - معدل دوران التزامات الضمان.
في العمود رقم 91325 سترى رقمًا يجب مقارنته بمبلغ التزام الضمان:
- صفر أو أقل – لا يعكس حجم التداول إصدار الضمان؛
- مساوية أو أكبر - يصدر البنك ضمانات.
رغم ذلك، متى كميات صغيرةيُسمح بإدخال البيانات في نهاية الربع.
قائمة البنوك
توفر وزارة المالية قائمة شهرية بالبنوك المسموح لها بإصدار الضمانات المصرفية. لذلك، ابحث عن معلومات حول قائمة هذه المؤسسات الماليةموجود على موقع وزارة المالية.
صحة الاستلام
يشترط لكي يحصل المستفيد على مبلغ الأجر بموجب الضمان وجود مبرر.
هذه الأسباب يمكن أن تكون:
- لم يقم المقاول بشروط الصفقة؛
- يرفض المقاول تقديم المستندات التي تثبت التنفيذ السليم للعقد؛
- في حالة انتهاك شروط الصفقة الرئيسية من قبل المقاول.
قائمة وثائق ضروريةيجب تحديدها في اتفاقية الضمان.
التكلفة ومثال لحسابها
ستتعلم من هذه المادة أي البنوك يمكنك الحصول على ضمان لتأمين طلب أو ضمان تنفيذ عقد، وما هي المستندات التي يجب إعدادها لذلك، وإجراءات الحصول على ضمان بنكي، والمدة التي سيستغرقها استلام البنك الضمان ولماذا قد لا يقبل العميل المستند.
الضمان البنكي هو التزام كتابي من البنك بدفع مبلغ معين محدد في الضمان للمشارك في المعاملة بناء على طلبه بما يتوافق مع شروط الضمان البنكي. وهكذا يضمن البنك للعميل الوفاء بالالتزام بموجب العقد.
يتحمل البنك، الذي يصدر ضمانًا لتأمين الطلب أو لضمان تنفيذ العقد في إطار 44-FZ، جميع مخاطر العميل. وتؤكد هذه الوثيقة أنه في حالة فشل مقدم العرض الفائز، على سبيل المثال، في الوفاء بالتزاماته، فإن البنك سيدفع للعميل ما يشبه مبلغ التأمين.
صحيح أنه لا يمكن لجميع البنوك إصدار ضمان لتأمين الطلب أو ضمان تنفيذ العقود. لا يمكن الحصول على ضمان مصرفي إلا من المؤسسات المالية التي تستوفي المتطلبات الحالية لقبول الضمانات المصرفية للأغراض الضريبية. يتم نشر قائمة هذه المنظمات المالية على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية.
وفي بداية سبتمبر، كان هناك 272 منظمة في القائمة. لكن حجم البنك وخصائصه المؤشرات المالية- في هذا في هذه الحالةغير مهم. من المهم أن يكون البنك الذي أصدر الضمان البنكي موجودًا ببساطة في هذه القائمة. لن يقبل العميل الضمان إذا كان صادراً من بنك غير من القائمة المعتمدة. وهذا مجرد أحد المتطلبات الإلزامية للضمانات المصرفية التي وضعتها 44-FZ.
متطلبات الضمان البنكي بموجب 44-FZ
وفقا للفن. 45 القوانين رقم 44-FZ، يحق للعميل قبول الضمانات المصرفية غير القابلة للإلغاء فقط كضمان، والتي تنص على النقاط التالية:
- ✔ مبلغ الضمان البنكي الذي يتعهد البنك بدفعه للعميل في حالة وجود مخالفات من جانب المورد (عند تأمين الطلب يكون ذلك على سبيل المثال التهرب من توقيع العقد، وعند ضمان التنفيذ - ضعف استيفاء الشروط المحددة في العقد، أو عدم الالتزام بالمواعيد النهائية)؛
- ✔ التزامات المورد التي يغطيها الضمان البنكي؛
- ✔ فترة الضمان؛
- بند بشأن دفع غرامة (0.1٪ من المبلغ الإجمالي المستحق الدفع عن كل يوم تأخير)؛
- ✔ الشرط الذي بموجبه يكون الوفاء بالتزامات الضامن بموجب الضمان البنكي هو الاستلام الفعلي للأموال في حساب العميل؛
- ✔ في حالة تقديم ضمان بنكي ضمانا لتنفيذ العقد: شرط إيقافي ينص على إبرام اتفاق على تقديم ضمان بنكي لالتزامات المورد الناشئة عن العقد عند إبرامه؛
- ✔ قائمة المستندات التي يجب على العميل تقديمها للبنك في حالة وقوع حدث "مؤمن".
متطلبات البنك للموردين عند استلام الضمان
بالرغم من منافسة عاليةبين البنوك للعملاء، لا تزال المؤسسات المالية غير مستعدة لتحمل مسؤولية الشركات الصغيرة جدًا أو غير الموثوقة. وفي نهاية المطاف، إذا فشلت الشركة في الالتزام بشروط العقد، فسيتعين على البنك دفع الغرامة للعميل، وفقاً لآلية الضمانات المصرفية.
كيفية الحصول على ضمان بنكي للمشترك الذي لديه رصيد غير دقيق
يشترط على المشارك الحصول على ضمان للمسابقة. المنظمة لاعب منتظم بموجب القانون رقم 44-FZ، وكان المحاسب يعرف حزمة المستندات عن ظهر قلب. بالنسبة لعملية الشراء هذه، تم إعداد كل شيء كالمعتاد - المستندات القانونية، وبيان الأرباح والخسائر، والميزانية العمومية. في اليوم التالي تلقيت رفضًا من البنك.. رفض عميل منتظمالذي يعرفه البنك منذ سنوات عديدة وأصدر له أكثر من ضمان. المدير غاضب والمحاسب يبكي.
اكتشف ما حدثوليس من المستغرب أن تفرض البنوك من جانبها متطلبات صارمة على الشركات عند إصدار ضماناتها. على سبيل المثال، فيما يلي متطلبات الموردين من أحد أكبر البنوك الروسية:
- ✔ شركة - مقيمة في الاتحاد الروسي بإيرادات سنوية لا تزيد عن 400 مليون روبل؛
- ✔إذا تم إصدار ضمان بنكي رجل أعمال فردي، ألا يزيد عمره عن 70 سنة؛
- ✔ كما أن هناك متطلبات خاصة بفترة الصيانة النشاط الاقتصادي(12 شهرًا على الأقل للأنشطة الموسمية و6 أشهر على الأقل للأنشطة الأخرى).
كيفية الحصول على ضمان بنكي: تعليمات خطوة بخطوة
ومرة أخرى نعطي مثالا على شروط إصدار الضمان لضمان العقود.
هذه هي الشروط التي يكون بنك الدولة مستعدًا لإصدار الضمان بها:
- الحد الأقصى لمبلغ الضمان بدون ضمانات هو 30 مليون روبل روسي؛
- الحد الأقصى لفترة الضمان - ما يصل إلى 36 شهرًا (حوالي 3 سنوات)؛
- فترة الإصدار - يوم واحد؛
- تكلفة الضمان هي 1-3% سنويا من مبلغ الضمان.
وفي ظل هذه الظروف سيتم إصدار الضمان بنك تجاري:
- الحد الأقصى لمبلغ الضمان بدون ضمانات هو 40 مليون روبل روسي؛
- الحد الأقصى لفترة الضمان هو 761 يومًا (ما يزيد قليلاً عن عامين)؛
- فترة الإصدار - يوم واحد؛
- تكلفة الضمان - من 10 آلاف روبل. وفقا للتعريفات.
تكلفة الحصول على ضمان بنكي
تعتمد تكلفة الحصول على ضمان مصرفي على عدة عوامل: نوعه (لتأمين الطلب أو ضمان تنفيذ العقد)، ومدة الصلاحية، ومبلغ الضمان، وما إلى ذلك. تتم الإشارة إلى التعريفات التقريبية على المواقع الإلكترونية لعدد من البنوك، ولكن حتى في هذه الحالة هناك تحذير: "يتم حساب المبلغ الدقيق للضمان بشكل فردي لكل حالة".
تتأثر تكلفة إصدار الضمانات بشكل كبير بما إذا كان سيتم تأمينها أم لا (هذا هو مصطلح البنك نفسه، وليس قوانين المشتريات). لنوضح: الوسائل المضمونة الصادرة على ضمان شيء ما (وديعة، عقارات، سيارة، بعض المعدات الثمينة، وغيرها).
مثال لشروط أحد البنوك: إذا كان هناك ضمان من المورد على شكل وديعة، فإن رسوم تقديم الضمان تكون 1% من إجمالي مبلغه. إذا قدم المورد شقة أو كوخًا أو سيارة كضمان، فسيطلب البنك 2٪ من المبلغ التكلفة الإجماليةضمانات. إذا لم يقدم المورد ضمانات على الإطلاق فإن الضمان البنكي سيكلفه 3% سنويا من مبلغ الضمان.
لماذا لا يجوز للعميل قبول الضمان من البنك
يمنح القانون العميل ثلاثة أيام لمراجعة الضمان البنكي المقدم من المورد للتأكد من تنفيذ العقود. ويجب عليه التأكد من شرعية وقانونية المستند: يجب تعبئته بشكل صحيح، ويجب أن يكون البنك الذي أصدر المستند مدرجاً في القائمة التي تحددها الدولة. كما يجب إدخال بيانات الضمان الصادر في سجل خاص للضمانات المصرفية في نظام المعلومات الموحد.
كما يجب أن يتوافق الضمان البنكي مع المتطلبات الواردة في إشعار وتوثيق الشراء أو الدعوة للمشاركة أو التوثيق أو مسودة العقد المبرم مع مورد واحد (مقاول، منفذ). وعليه فإن انتهاك واحد على الأقل من هذه المتطلبات سيؤدي إلى رفض العميل قبول الضمان البنكي.
كيف يمكن للعميل التحقق من الضمان البنكي؟
ويمنح القانون ثلاثة أيام لمدير العقد للتحقق من الضمانات المصرفية المقدمة له. يرجى ملاحظة أن القانون لا يلزم العميل بإجراء تلاعبات إضافية والتحقق من صحة وقانونية الضمانات المصرفية. ولكن لماذا لا تقوم بتأمين نفسك مرة أخرى والتحقق من الوثيقة المقدمة. كيف افعلها؟
كيفية التحقق من الضمان البنكي لمشارك المشتريات
لقبول ضمان بنكي من أحد المشاركين في المشتريات، يجب عليك العثور عليه في السجل والتحقق منه. إذا لم يكن هناك ضمان معلومات ضروريةإذا كان نصه لا يتوافق مع الإشعار أو أنه مزيف فيجب عليك رفضه. نعطي خوارزمية لكل هذه الإجراءات.
تعرف على خوارزمية الإجراءاتأولاً، عليك التحقق من البنك نفسه الذي أصدر الضمان. ويجب أن يكون ضمن القائمة الخاصة بوزارة المالية. ولنذكركم أن قائمة البنوك المعتمدة من الوزارة لتقديم الضمانات منشورة على موقعها الإلكتروني.
ثانيًايجب وضع بيانات الضمانات المصرفية الصادرة في نظام المعلومات الموحد في سجل الضمانات المصرفية. إذا لم تكن هناك معلومات حول الضمان في السجل، فلن يقبل العميل مثل هذا المستند وقد قام بذلك كل الحقلا توقع العقد. إلا في الحالات التي يحتوي فيها الطلب أو العقد على معلومات سرية للدولة. يتم إدخال المعلومات المتعلقة بهذه الضمانات في سجل مغلق خاص للضمانات المصرفية.
ثالثيوصى بقراءة ما هو مكتوب في الضمان نفسه بعناية. على وجه الخصوص، يجب أن يشير نص الضمان إلى حالة عدم قابليته للإلغاء، بالإضافة إلى مبلغ الضمان والتزامات المتلقي وفترة الصلاحية والشروط الأخرى وفقًا لـ 44-FZ.
دعونا نلخص
بالإضافة إلى السؤال "كيفية الحصول على ضمان بنكي"، يجب أن يواجه المورد أيضًا مهمة "أين؟" تتوفر خدمات إصدار الضمانات لتأمين الطلب أو ضمان تنفيذ العقد في جميع البنوك الإقليمية الكبيرة والعديد من البنوك الإقليمية الصغيرة تقريبًا. إن مخطط إصدار الوثيقة شفاف تمامًا؛ وكقاعدة عامة، تحدد البنوك شروط تقديم الضمان بشكل فردي، بناءً على احتياجات كل عميل.
إذا ظهرت صعوبات أو كانت هناك حاجة ملحة إلى مستند، فيمكنك دائمًا طلب المساعدة من الشركات الاستشارية التي ستتمكن، بفضل التحليل المستمر للسوق، من اختيار الخيار الأفضل. من المهم التأكد دائمًا من أن كلا البنكين والضمانات التي يصدرونها تتوافق مع متطلبات 44-FZ.
أكثر الأخبار الفعليةوشروحات من الخبراء حول مواضيع حساسة في مجال المشتريات العامة في مجلة "Goszakupki.ru"
الضمان البنكي هو أداة مالية إضافية يتم بموجبها تنظيم الوفاء بالالتزامات بموجب العقد. وبعبارة أخرى، هذه فرصة للدائن الذي ليس متأكدا من ملاءته المقترض المحتمل، احمي نفسك من مخاطر فشل المدين في الوفاء بالتزاماته بسداد الدين. في مثل هذه الحالة، يسدد الدائن حدد كميةبنك. اليوم، تعتبر هذه الطريقة لتقليل جميع المخاطر من خلال إعداد اتفاقية أمنية هي الأكثر ربحية. ويعتبر بنك VTB أحد الشركات الرائدة في إصدار الضمانات التي يعد توفير الضمان لها نقطة قوية. وستخبرك هذه المقالة ما هو الضمان البنكي وما هي شروط إصدار الضمان البنكي.
ضمان بنك VTB هو معاملة تنظمها أحكام التشريع المدني، و المعاملة المصرفيةتنظمها القوانين واللوائح الأفعال المصرفية. يتم إصدار الضمانات المصرفية على أساس مجموعة المستندات المطلوبة والطلب المقدم إلى البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى.
شروط تقديم الضمان البنكي هي مشاركة ثلاثة أطراف. والمستفيد هو الدائن الذي يصدر البنك الضمانات لصالحه. الأصل هو المدين للمستفيد. البنك هو الضامن، وهو الطرف الذي يصدر مستندا مكتوبا لصالح المستفيد، يشير فيه إلى الالتزام بدفع المبلغ المتفق عليه مبلغ من المال.
يمكن للبنك، بما في ذلك VTB، وبعض مؤسسات الائتمان والتأمين، أن يعمل كضامن. واستنادا إلى الطلب وحزمة المستندات المرفقة، يمكنهم أن يقرروا ما إذا كان سيتم إصدار الضمان أم لا. وفي معظم الحالات، تعد ملاءة المقاول وموثوقيته أحد المعايير الرئيسية عند القبول هذا القرار. يقوم الضامن بإصدار ضمان بنكي بناءً على طلب المدير. الغرض من هذه الوثيقة هو ضمان التنفيذ السليم للالتزامات التي يتعهد بها المدين تجاه الدائن.
الإجراء لإصدار هذا وثيقة البنكبسيطة جدا. يتم إبرام اتفاق بين الموكل والضامن لإصدار ضمان مصرفي، يصدر الضامن وثيقة لتنفيذه بشروط معينة. يدفع مدير المدرسة رسمًا للضامن مقابل إصدار الضمان.
نقاط مهمة للضامن
كما ذكرنا سابقًا، يعتمد ما إذا كان البنك سيصدر ضمانًا أم لا على الخصائص وحزمة المستندات التي سيقدمها المدير إلى المؤسسة المصرفية. إذا كان بإمكان الضامن استخدامها بسهولة للتحقق من موثوقية المنفذ بالمعنى المالي، فمن المرجح أن يكون قادرا على الحصول على الوثيقة. للقيام بذلك، يجب على المدير تلبية المتطلبات التي حددها البنك فيما يتعلق بإصدار الضمانات. والمعايير في هذا الصدد هي المؤسسات المصرفيةمرتفعة جدًا، لأنه في حالة فشل المنفذ في الوفاء بالتزاماته، سيتعين عليهم دفع مبلغ الضمان لهم. لذلك، إذا تاريخ الرصيدو الأنشطة المحاسبيةالمقاول لا يوحي بالثقة في البنك، فمن غير المرجح أن يحصل على ضمان وفقا لطلبه.
نماذج الضمانات البنكية
من الممكن تقديم ضمان بنكي من بنك VTB بالأشكال التالية:
- ضمان الدفع - يقدم البنك ضمانا للأمان ودفع مبلغ مالي في حالة عدم استيفاء الشروط التي يمليها العقد لصالح المورد أو البائع.
- ضمان العطاء هو التزام يصدره البنك لصالح أحد المشاركين المحتملين في المناقصة والذي عرض على منظم هذه المناقصة أن يدفع له إذا رفض المشارك عرضه، أو إذا لم يتم التوقيع على اتفاقية المناقصة خلال الفترة الزمنية التي يحددها المناقصة. وثائق العطاء ذات الصلة، في حالة فوز المشارك بالمسابقة.
- ضمان الوفاء بالالتزامات عندما يتعهد البنك، على سبيل المثال، في حالة تقديم طلب مماثل من البائع لصالح المشتري، بدفع مبلغ محدد من المال إذا لم يقم البائع بالوفاء بالتزاماته.
- ضمان إعادة الدفعة المقدمة - في هذه الحالة يكون التزام البنك بدفع المبلغ المقدم لصالح المشتري إذا لم يقم الموكل بالوفاء بالالتزامات التي تم الأخذ بها وفقا للشروط الواردة في العقد.
- ضمانات لصالح الخدمات الجمركية والضريبية.
- ضمانات لمنظمي الرحلات السياحية.
تقرير مالي
تحت أي شروط يتم إصدار الضمانات؟
شروط الحصول على ضمان بنكي محددة في الاتفاقية المبرمة بين الطرف الضامن والموكل. بالإضافة إلى ذلك، تحدد الاتفاقية إجراءات إعداد وإصدار الوثيقة، والتسويات المتبادلة لدفع المكافأة إلى الضامن من قبل المدير، وحق الرجوع على دفع الضامن إلى المدين، وحجمها وتنفيذها في حالة حالة الضمان. للحصول على ضمان بنكي من جهة ضامنة، عليك أن تكون على علم بالشروط التي يطرحها المستفيد، كما تحتاج أيضًا إلى معرفة المبلغ المالي المطلوب لتأمين الطلب. ثم يتبع ذلك جمع المستندات اللازمة لتقديمها إلى بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى. للحصول على ضمان، سيحتاج الموكل أيضًا إلى تزويد الضامن بتأكيد له الحالة المالية. هذه شروط إلزامية.
الاختيارية تشمل ما يلي:
- فتح حساب جاري لدى أحد البنوك كضامن.
- نشر إيداع.
- التقارير الأنشطة الماليةلفترات مختلفة.
يمكن تقديم ضمان بنكي من قبل بنك VTB لـ الظروف المواتية. لكن يجب أن يشتمل على شرط إيقافي. هذا هو معيار التطبيق المطلوب. إذا كانت شروط الحصول على ضمان مصرفي تنص على مطلب غير مشروط لضمان الوفاء بالالتزامات التي تنص عليها الاتفاقية، فإن الشرط الإيقافي ينطوي على توقيع عقد على تقديم هذه الوثيقة المصرفية وفقا للالتزام بالوفاء شروط الاتفاقية التي نشأت أثناء إبرام عقد إصدار الضمان.
ينص الشرط الإيقافي لإصدار الضمانات من قبل بنك VTB على الأحكام التالية:
قضايا الضامن وثيقة ماليةإذا استوفى الموكل شروط تقديم الضمان البنكي المنصوص عليها أنظمةالبنك: يتلقى البنك حزمة من المستندات التي تتوافق مع شروط الاتفاقية، وبطاقة تحتوي على عينة من توقيعات الأشخاص ذوي السلطة، بالإضافة إلى عينة من ختم منظمة المدير ونسخة من بروتوكول التقييم.
يعمل الشرط الواقف بمقتضى الاتفاقية إلى أن يستوفي الموكل الشروط الواردة في الاتفاقية الموقعة، وإن كان للكفيل الحق في التنازل عن شرط أو أكثر واقف، أو الموافقة على استيفاء الموكل لعدة شروط أو شرط واقف.
إذا تم استيفاء شرط الإيقاف (أو عدة شروط) في لحظة معينة، ولكن بسبب ظروف لاحقة، تبين عدم استيفائه مرة أخرى جزئيًا أو كليًا، فسيتم استئناف الشرط الإيقافي الذي تم استيفاءه مسبقًا باعتباره صالحًا وسيظل كذلك تلقائيًا حتى نهاية الاتفاقية.
وبما أن معاملة إصدار مستند مصرفي تتم من جانب واحد، فيجب توفير الشروط الأساسية للضمان البنكي. وبناءً على ذلك، قبل إصدار ضمان بناءً على طلب، يجب على المؤسسة المصرفية (مؤسسة ائتمانية) بالضرورة إبرام اتفاقية مع العميل، والتي ستنص على إجراءات إصدار الضمان، والضمانات، وشروط الدفع في حالة الضمان، والمسؤولية المتبادلة بين الأطراف التي تعمل كضامن ومنفذ. وفي هذه الحالة يجب توفير الأمن كما في حالة الرسم اتفاقية قرض. يجب ذكر جميع شروط الإصدار بشكل واضح وواضح مع الإشارة في الفقرة المناسبة إلى المبلغ النقدي المحدد، وليس الترتيب الذي يمكن تحديده به. يجب الإشارة إلى المبلغ في العملة الوطنيةوتصدر لدائن محدد يجب الإشارة إليه في نص الضمان ومضمون الطلب.
أدناه هو شريط فيديو حول هذا الموضوع :
مميزات الضمان البنكي من بنك VTB
- يوفر الضمان البنكي الفرصة لتأجيل الدفع والحصول على قرض تجاري؛
- يضمن البنك دفع الأموال كتعويض في حالة عدم قيام الطرف الذي تولى التزامات الوفاء بشروط الاتفاقية بالوفاء بها؛
- يتم ضمان الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد حتى بدون دفع دفعة مقدمة؛
- الضمان البنكي يوفر لك المال مقارنة بالقرض.
