ما هو حساب الاستثمار الفردي IIS Sberbank. حساب الاستثمار الفردي في سبيربنك: كيف يعمل، والمراجعات، وإدارة IIS. ما هو الخصم الضريبي الأفضل أن تختار؟
من أجل جذب مستثمرين جدد، أطلق سبيربنك طريقة مبتكرة للاستثمار - حسابات الاستثمار الفردية، والتي تعد بطبيعتها تطورًا فريدًا مع امتيازات ضريبية. يمكن للأفراد الذين بلغوا سن الرشد فتح IIS. قبل تسجيل حساب استثماري، عليك أن تدرس بعناية ميزات العمل مع البنك المعني، التعريفات الحاليةوشروط الافتتاح وكذلك معايير اختيار الخصم الضريبي المربح.
ميزات حساب الاستثمار الفردي في سبيربنك
يحتل سبيربنك ثلث المجموع النظام المصرفيوهو المصدر الرئيسي لتطور اللغة الروسية المجال الاقتصادي. وبحسب المحللين فإن المؤسسة المصرفية توفر العمل والدخل الجيد لكل 150 أسرة في البلاد. يبلغ الحجم الإجمالي لأصول سبيربنك في القطاع المالي أكثر من 28٪. بالإضافة إلى ذلك، فهو يعتبر المقرض الأساسي في السوق الاقتصادية، وبالتالي فهو يمتلك الحصة الأكبر من الأصول في سوق الاستثمار.
من بين الميزات الرئيسية التي تميز حسابات الاستثمار الفردية في سبيربنك تجدر الإشارة إلى:
- توافر شروط غير محدودة لفتح IIS مع فترة سداد لا تقل عن 3 سنوات؛
- يتراوح الاستثمار الأولي في حساب الاستثمار من 50 ألف إلى 1 مليون روبل؛
- للحصول على المزايا الضريبية، يجب ألا يزيد مبلغ الاستثمار عن 400 ألف روبل؛
- يتراوح حجم التحويلات السنوية إلى IIS من 10 آلاف إلى 1 مليون روبل؛
- يحق لكل عميل فتح حساب استثماري واحد؛
- أن يكون لدى البنك ترخيص لتقديم الخدمات بشكل قانوني والقدرة على تسجيل حساب استثماري فردي؛
- نسبة العائد ضريبة الدخل 13% من مبلغ الاستثمار أو الربح المستلم بعد فترة ثلاث سنوات؛
- الدخل المرتفع من IIS ممكن عند الاستثمار فيه ضمانات. على سبيل المثال، سندات القروض الفيدرالية مختلفة الحد الأدنى من المخاطرو مؤشر جيدالربحية، متوسط قيمتها السنوية في حدود 8٪؛
- تأثير الحظر على سحب الأموال من الحساب قبل تاريخ انتهاء العقد أو الحاجة إلى إعادة التخفيضات الضريبية المستلمة إلى ميزانية الدولة ودفع غرامة قدرها 1٪ عند إنهاء العقد.
حتى وقت قريب، عرض سبيربنك تعريفتين للحفاظ على IIS: السندات بالعملات الوطنية والأجنبية. اليوم، السعر الوحيد المتاح للمستثمرين هو تداول سندات الروبل. منذ الأيام الأولى لظهورها، اكتسبت IIS شعبية بين رواد الأعمال، وهذا ما يؤكده مؤشر الربحية، الذي كان في ذلك الوقت حوالي 44٪.
الشروط الأساسية والتعريفات للتسجيل
تشكيل قواعد الحكم خدمات الوساطةوفتح حساب استثماري فردي يخضع لرقابة الجهات الحكومية. ولهذا السبب فإن لديهم خصائص مشابهة نسبيًا لفتح الحسابات مع شركات الوساطة الأخرى. من بين الشروط الأساسية تجدر الإشارة إلى:- الاستثمار في الروبل
- مبلغ الاستثمار الأولي هو 100 ألف روبل.
- الحد الأقصى لحجم الاستثمار هو مليون روبل سنويا؛
- توافر الامتيازات الضريبية على الأرباح لموضوعات القانون المدني؛
- باستخدام أحد أنواع التخفيضات الضريبية: على المساهمة أو على الدخل.
- شراء الأوراق المالية ل تداول الاسهم- في حدود 0.006% - 0.165%؛
- الإغلاق القسري للعقود بسبب فروق الأسعار - 10 روبل؛
- شراء العقود الآجلة أو خيار ثنائي- 0.5 روبل؛
- شراء الأسهم أو السندات أو العملات أو السلع أو المواد الخام في السوق خارج البورصة - 0.17% من إجمالي حجم مبيعات القسم؛
- إجراء المعاملات باستخدام الضمانات - بما لا يزيد عن 19% سنويًا؛
- استخدام الرافعة المالية: قصير - 15%، طويل - 17% سنويًا.
الميزة التي لا جدال فيها للعمل مع سبيربنك هي عدم وجود عمولة لتجديد الحساب، باستثناء بين التحويل المصرفيمال. ومن الشروط المهمة أيضًا لفتح حساب استثمار فردي هي مدة العقد، والتي يمكن أن تبدأ من 3 سنوات. فقط في حالة استيفاء المتطلبات المذكورة أعلاه، يكون للمستثمر فرصة الحصول عليها المزايا الضريبية.
تعليمات لفتح IIS في سبيربنك
بعد التعرف على الميزات الرئيسية لـ IIS، يمكنك الانتقال إلى إتقان مراحل فتح حساب استثماري. يتكون هذا الإجراء من الخطوات التالية:
- جمع وتقديم الوثائق.
للقيام بذلك، يجب على العميل تزويد البنك بجواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، رمز التعريفونسخة منه. قد تحتاج أيضًا إلى توكيل رسمي إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على الخدمات. فردي، كونه ممثلا للمدير. - توفير معلومات شخصية دقيقة.
عند ملئ النموذج يتم إدخال البيانات من قبل متخصص الهيكل المصرفي. تتمثل مهمة العميل في تقديم الإجابات الصحيحة لتوضيح الأسئلة المتعلقة بجهات الاتصال والمعلومات الأخرى. - توقيع العقد.
قبل الدخول في المرحلة النهائية لإبرام الاتفاقية، يجب على المستثمر اختيار خطة التعريفة الأنسب لمشروعه. وينبغي أيضا إيلاء اهتمام خاص برمجة Quik، ولا سيما اختيار نوع المصادقة. للدخول إلى البرنامج، يمكنك استخدام رسالة نصية قصيرة مجانية تحتوي على رمز أو مفتاح USB مدفوع، والذي يكلف حوالي 1900 روبل. - اعادة تعبئه.
يساهم نقديعلى IIS في Sberbank، يمكنك استخدام التحويل المصرفي والمحطات الطرفية وأجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
عملية فتح حساب استثماري فردي بسيطة للغاية ولا تستغرق أكثر من نصف ساعة. لذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على IIS في زيارة واحدة إلى مكتب تمثيل سبيربنك. بعد إبرام العقد، تكون مهمة العميل هي انتظار فترة تفعيل الحساب الشخصي، والتي تستمر من 2-3 أيام عمل.
والخطوة التالية هي العمل مع منصة Quik، والتي تصبح متاحة بعد تثبيت المفتاح وتنشيطه. عندما يتم فتح حسابك الشخصي في النافذة، يمكنك البدء في إجراء معاملات لشراء وبيع الأوراق المالية.
ما هو الخصم الضريبي الأفضل أن تختار؟
وبفضل الحوافز الضريبية، أصبح هذا النوع من الاستثمار يحظى بشعبية كبيرة. هناك نوعان من التخفيضات الضريبية، من بينها يجب على المستثمر اختيار الأكثر واعدة.
لتقييم ميزات كل نوع من أنواع الخصم الضريبي بوضوح، يتم تزويد المستثمرين بجدول مقارن:
هذه هي السمات الرئيسية التي تميز بين نوعي المزايا الضريبية. لا يجوز للمستثمر الذي فتح IIS في سبيربنك أن يختار على الفور شكل الامتيازات. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن الجمع بين الخصومات على المساهمات والدخل أمر مستحيل. هناك أيضًا العديد من المعايير الأخرى التي تسمح للمستثمر باتخاذ القرار الصحيح.
على سبيل المثال، خصم الضرائبسيكون النوع أ مفيدًا للمستثمرين الذين يتراوح دخلهم الرسمي من 35 إلى 40 ألف روبل شهريًا. ستكون مزايا النوع ب خيارًا مثاليًا للمستثمرين المحترفين الذين لديهم خبرة واسعة ويلتزمون بسياسة استثمارية مختصة.
سبيربنك IIS: إدارة الثقة للأصول
بالنسبة للعملاء، يقدم أكبر بنك عبر وطني في الاتحاد الروسي مجموعة كاملة من الخدمات، على وجه الخصوص إدارة الثقة. مع هذا النوع من التعاون، يبقى المدير هو مالك الأصول، وهدف المدير هو إدارة الأموال المستلمة بشكل مربح. شركة الإدارة Sberbank Asset Management مطلوبة بين المستثمرين المبتدئين. وتتكون عملية التفاعل من تحويل الأصول لإدارة الثقة مع الاستثمار اللاحق في صناديق الاستثمار الشخصية، والتي تتمثل في سندات الروبل.
الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 100 ألف روبل، في حين أن المستثمر لديه الفرصة لإجراء تجديدات إضافية بمبلغ لا يقل عن 50 ألف روبل. ومع ذلك، فإن القاعدة الثابتة في جميع الأوقات هي المبلغ السنوي للاستثمار، والذي يجب ألا يتجاوز 400 ألف روبل. ومقابل الخدمات المقدمة تحصل شركة الإدارة على مكافأة سنوية قدرها 2% من قيمة صافي الربح.
مزايا وعيوب IIS في سبيربنك
هناك عدد من الجوانب الإيجابية والسلبية التي تميز فتح حساب استثماري فردي في البنك المعني. تميز هذه المعايير بشكل كبير الاستثمار في سبيربنك عن التعاون مع المنظمات الأخرى. من بين مزايا IIS لهذه الشركة التجارية تجدر الإشارة إلى:
- استقرار. خدمات الوساطةيتم توفيرها على افضل مستوىنظرًا لأن نظام Sberbank Broker هو من أوائل الأنظمة التي ظهرت في السوق لخدمة حسابات الاستثمار الفردية. وبالتالي فإن المتخصصين في شركة الإدارة يؤدون عملهم بمهنية وأمانة، معتمدين على خبراتهم ومهاراتهم.
- سهولة إدارة الحساب. عند إبرام اتفاقية مع البنك، يحصل العميل على إمكانية الوصول إليها حساب شخصيحيث يمكنه متابعة حركة الأصول ودراستها تقارير ماليةوتنفيذ عدد من العمليات التجارية.
- إمكانية تجديد حسابك في الوقت الحقيقي. تتيح لك ميزة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إجراء معاملات رصيد مختلفة. سيكون الخيار مفيدًا بشكل خاص للوسطاء الذين ليس لديهم الفرصة للذهاب إلى البنك.
- توفير نوعين من التخفيضات الضريبية للاختيار من بينها. هناك ميزة أخرى مهمة، في الواقع، وهي احتمالية امتلاك IIS طوال حياتك.
- تعدد وظائف الأداة. يمكن استخدام الحساب الاستثماري لأغراض الادخار، أي توفير المعاشات التقاعدية والأموال المجانية للتعليم أو العقارات.
بالإضافة إلى ذلك، تعقد فروع سبيربنك ندوات تدريبية ودورات متنوعة للمبتدئين والمستثمرين المحترفين، والتي توفر المعلومات الفعليةحول خيارات الاستثمار المربحة وميزاتها. بالإضافة إلى نقاط القوة، لدى IIS من أكبر بنك في روسيا عدد من العيوب الطفيفة، من بينها تجدر الإشارة على الفور:
- ونقص الضمانات الحكومية، وبالتالي فإن الاستثمارات غير قابلة للتأمين؛
- لا آفاق للتنمية الأنشطة الاستثماريةعلى نطاق واسع، منذ ذلك الحين أكبر مقاسالاستثمارات سنويا لا تزيد عن 400 ألف روبل.
- فرصة للاستثمار فقط في سوق الأوراق الماليةالترددات اللاسلكية؛
- إبرام عقد طويل الأجل - 3 سنوات على الأقل؛
- فالحصول على أرباح عالية لا يمكن تحقيقه إلا عندما ترتفع الأسعار في السوق الاقتصادية.
في استخلاص النتائج، تجدر الإشارة إلى أن المراجعة ناقشت موضوع حساب الاستثمار الفردي لدى سبيربنك، وكيفية عمله وميزاته الرئيسية. يمكننا أيضًا أن نقول بأمان أن IIS هي طريقة جيدة للاستثمار لتوليد دخل إضافي. بالإضافة إلى ذلك، من خلال الاستثمار، سيتمكن المستخدمون من اكتساب معرفة جديدة وخبرة لا تقدر بثمن في مجال تداول الأسهم
-
-
لقد مرت ستة أشهر تقريبًا منذ بدء المشروع حسابات الاستثمار الفردية (IIA). لقد مرت 4 أشهر منذ أن فتحت حسابي الاستثماري مع وسيط سبيربنك.
المجموع
إذا لم تكن قد اكتشفت ذلك بعد حساب الاستثمار الفردي– الأمر يستحق التفكير فيه، ليس عليك إيداع الأموال على الفور، ولكن إذا كان لديك حساب، فيمكنك البدء في أي وقت. الشيء الرئيسي هو القيام بذلك قبل 31 ديسمبر، لذلك في العام المقبل يمكنك الحصول على خصم ضريبي. يمكنك البدء بأي مبلغ، القانون يحدد الحد الأعلى فقط.
هذا كل شئ حتى الان! يتذكر! البورصة دائما مخاطرة! لا توجد ضمانات هنا، هناك احتمالات فقط. اعتني بنفسك، اعتني بأموالك، لقد حصلت عليها من خلال العمل الجاد!
عن ديمتري
لا يحب ديمتري التخلص من الأموال ويبحث عن الطرق المثلى لتوفير المال في الحياة اليومية. تقدم لنا الحياة العديد من الطرق الصادقة لكسب المال، كل ما عليك فعله هو التفكير في الأمر.الاشتراك في موقع الموقع
هل اعجبك المنشور؟ هل تريد تسليم رسائل جديدة مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك؟ لا شيء أسهل، اشترك في النشرة الإخبارية الآن.
-
مقالات عشوائية
- 6 أبريل 2015
شاهد نتائج الاسبوع 34 نتائج الاسبوع 35. الأسهم يبدو أن السوق قد قرر الدخول في مرحلة النمو، على الأرجح أن هذا يرجع إلى...
حساب الاستثمار الفردي لدى Sberbank (IIS) ليس حساب وساطة قياسيًا تمامًا. بفضله، من الممكن إدارة الأموال باستخدام السندات والأسهم والعقود الآجلة وما إلى ذلك. كما تتوفر أيضًا العديد من خيارات المزايا.
مميزات فتح حساب استثماري فردي (IIA)
يوفر فتح IIS في Sberbank دخلاً إضافيًا من خلال المعاملات في سوق الأوراق المالية. بالإضافة إلى الطرق الرئيسية لكسب الربح، يوفر هذا الحساب أيضًا خصمًا تفضيليًا. يتم توفير هذه الميزة من قبل الدولة بحيث يقوم الاستثمار الخاص بتجديد سوق الأوراق المالية في البلاد بشكل أكثر نشاطًا.متطلبات العميل لفتح IIS
- يجب أن تكون عميلاً حاليًا لدى سبيربنك؛
- أن يكون لديك الجنسية الروسية وأن تكون من دافعي الضرائب؛
- مدة العقد أكثر من 3 سنوات;
- يمكنك فتح حساب استثماري واحد فقط؛
- الحد الأقصى السنوي للاستثمارات هو 1,000,000 روبل روسي.
كيفية تسجيل IIS في سبيربنك؟
مطلوب حساب استثمار فردي لدى سبيربنك للمشاركة في البورصة باستخدام الأوراق المالية أو للقيام بأنشطة الوساطة. تتضمن إجراءات فتح IIS في سبيربنك زيارة فرع البنك حيث يتم تقديم هذه الخدمات.
طرق تقديم طلب فتح حساب استثماري فردي والحصول على معلومات حول إجراءات الفتح
- عند الاتصال بمركز الاتصال؛
- في (للعملاء الحقيقيين)؛
- على .
تسلسل الإجراءات عند فتح IIS في سبيربنك:
- توضيح المعلومات والتعريف بالتعريفات الخاصة بتنفيذ الأنشطة باستخدام IIS؛
- التوقيع الثنائي على اتفاقية الخدمة؛
- فتح حساب خاص؛
- تعيين رمز سري لتحديد الهوية؛
- الاستلام بواسطة بريد إلكترونيمعلومات كاملة: رمز المستثمر، رقم الحساب، وما إلى ذلك؛
- تحويل المستثمر إلى IIS للمساهمة المطلوبة للتداول.
طرق تطبيق المزايا الضريبية:
- تلقي الخصومات على المساهمات ؛
- الإعفاء من الضريبة على الدخل المستلم.
الفوائد الحالية على الاشتراكات
يفتح حساب الاستثمار الفردي لدى سبيربنك فرصة مربحة للحصول على خصومات على أي مساهمات مقدمة، والتي يجب ألا يتجاوز مبلغها لفترة سنوية 400000 روبل. يمكن تطبيق المزايا وفقًا لشروط معينة:- توفر دخل مؤكد تم دفع 13% منه ضريبة؛
- يمكنك التقدم بطلب خصم 13% من مبلغ الاستثمار مرة واحدة في السنة؛
- عند إغلاق الحساب بعد 3 سنوات، يتم دفع ضريبة على مبلغ الربح - 13٪.
ما هي المستندات المطلوبة لإعادة الأموال من خلال الخدمة الضريبية؟
- وثيقة تؤكد الدخل الذي تم دفع ضريبة 13٪ عليه (NDFL-2 أو شهادة من نوع آخر من أصحاب العمل)؛
- مستند مملوء مسبقًا 3-NDFL؛
- طلب استخدام الخصم، الذي يشير إلى رقم الحساب لدفع الأموال؛
- شهادة تؤكد تحويل مبلغ معين إلى IIS (يمكن الحصول عليها من Sberbank).
إجراءات الاتصال بمكتب الضرائب باستخدام حساب فردي موجود
يجب عليك الاتصال بالسلطات الضريبية للفترة السنوية الماضية (قد لا يكون هذا مكتملاً) قبل 30 أبريل من العام الحالي.
بفضل هذا الإجراء، من السهل إرجاع 13٪ من مبلغ الأموال التي تم إيداعها في حساب استثمار فردي لدى سبيربنك. في حالة إغلاق الحساب قبل الأوان، يجب إعادة هذه الـ 13%.
خيار الإعفاء الضريبي
طريقة أخرى للحصول على المزايا تسمح لك بالتخلص تماما من الضريبة، ولكن في هذه الحالة لا يمكنك استخدام الخصومات على المساهمات. لا تحتاج إلى تقديم إثبات الدخل.ستحتاج إلى الاتصال بمفتش حتى يتمكن من إصدار شهادة عدم استلام استقطاعات الاشتراكات خلال 3 سنوات. يجب نقل هذه البيانات إلى ممثل سبيربنك بحلول تاريخ إغلاق IIS. والحقيقة هي أن سبيربنك لا يفرض ضريبة على الدخل الذي يتلقاه المستثمر، لأنه في هذه الحالة هو وكيل الضرائب. إذا تم إغلاق الحساب قبل الأوان، يجب على سبيربنك، وفقا للقانون، تطبيق سعر الفائدة على نتيجة إيجابية.
المزايا الضريبية
كمشارك أو وسيط في السوق، يمكنك فتح حساب استثمار فردي لدى سبيربنك، والذي يوفر إمكانية فرض ضرائب تفضيلية. من الأفضل حساب الدخل من الاستثمارات ومقدار المساهمات المقدمة مقدما. ومن المهم ألا ننسى أنه يمكنك أولاً الحصول على الخصومات على الاشتراكات، وإعادتها في نهاية فترة الـ 3 سنوات ومن ثم الاستفادة من الإعفاء الضريبي.
استثمر مع Sberbank واحصل على أعلى مستوى من الخدمة والعروض المفضلة.
كم عدد أنواع كسب المال التي جربتها؟ العام الماضي؟ واحد، حسنًا، اثنان كحد أقصى. كقاعدة عامة، لا يفكر معظمنا حتى في حقيقة أنه يمكن تحقيق الربح ليس فقط من عملنا المنتظم، ولكن أيضًا من الأنشطة على مواقع الطرف الثالث. الإنترنت وكل إمكانياته يتبادر إلى ذهنك على الفور، مثل المراهنة أو البوكر عبر الإنترنت أو العمل بدوام جزئي. ولكن، إلى جانب الأنشطة المبتذلة، هناك أيضًا فرع كامل من الاقتصاد يسمح لك بكسب دخل جدي باستخدام رأس المال المالي. يتعلق الأمر بالاستثمار الصناديق الخاصةفي مختلف الأدوات المالية. في هذه المقالة سنخبرك عنها خدمات الوساطةسبيربنك، حول ما يمكنك الاستثمار فيه وبأي برامج يتم ذلك.
IIS - ما هو؟
IIS (حساب المستثمر الفردي) هو حساب مصرفي يسمح لك باستخدام خدمات الوساطة وشراء جميع الأدوات المالية المتاحة.يتمثل الاختلاف الرئيسي بين حساب IIS وحساب الوساطة العادي في إمكانية الحصول على خصم ضريبي بنسبة 13٪ من مبلغ الأموال المودعة.
شروط فتح حساب استثماري فردي:
- عملة -الروبل الروسي
- الحد الأقصى لمبلغ المساهمة - 1000000 روبل
- الحد الأدنى للمصطلحاستثمار - 3 سنوات؛
- بدون الانسحاب الجزئيأموال؛
- IIS واحد لكل عميل.
يمكن فتح حساب استثماري فردي بنوعين:
- IIS مع خصم للمساهمات:في هذا النوع من IIS، يمكنك الحصول على خصم ضريبي يصل إلى 52 ألف روبل من الدولة. للحصول على خصم ضريبي، يجب أن يكون لديك دخل خاضع للضريبة بمعدل 13٪. يمكن أن يكون الدخل من الاستثمارات أو مجرد راتب. بالنسبة لمبلغ المساهمة، يتم توفير خصم ضريبة الدخل الشخصي بمبلغ يصل إلى 52 ألف روبل (13٪ من 400000 روبل).
- IIS مع خصم الدخل:يسمح لك هذا النوع من IIS بعدم دفع ضرائب على الدخل المستلم من عمليات الاستثمار خلال فترة صلاحية الاتفاقية بأكملها. وبعد انتهاء عقد صيانة IIS، بعد ثلاث سنوات، يمكنك الحصول على خصم ضريبة الدخل الشخصي لكامل مبلغ الدخل.
إذا قمت بإغلاق IIS قبل انتهاء الصلاحية ثلاث سنواتفإن حقوق المنفعة باطلة.
مزايا وعيوب IIS
المزايا الرئيسية لحساب الاستثمار الفردي هي:
- استرداد ضريبة الدخل بنسبة 13%مرة واحدة في السنة أو بعد ثلاث سنوات، اعتمادًا على نوع IIS المحدد؛
- القدرة على تنفيذ المعاملات مع الأوراق المالية،مما يسمح لك بالحصول على دخل أعلى؛
- القدرة على تجميع الأموال حتى بعد انتهاء فترة الثلاث سنوات.
مساوئ IIS:
- مخاطر الاستثمار:إذا حاولت كسب المال من خلال أدوات مالية مختلفة دون المعرفة اللازمة، فمن المرجح أنك ستخسر فقط الأموال التي تدخرها؛
- تجميد الحساب لمدة ثلاث سنوات:عند فتح حساب لا يمكنك سحب الأموال منه لمدة ثلاث سنوات، الخيار الوحيد- إنهاء الاتفاقية مع البنك؛
- عمولات الوسيط:عند فتح حساب استثماري والقيام بالاستثمارات، ستواجه بالتأكيد عمولة من وسيط - وسيط بينك وبين أسواق الصرف. يعتمد حجم العمولة على نوع المعاملات التي تتم. يمكن العثور على تعريفات خدمة الوساطة في Sberbank هنا.
ما الذي يمكنك الاستثمار فيه؟
آلية الاستثمار بأكملها هي كما يلي: تقوم بجمع مجموعة معينة من الأوراق المالية في محفظة واحدة، ومن ثم بيع أو شراء هذه الأوراق المالية حسب ارتفاع أو انخفاض أسعارها. يوفر سبيربنك إمكانية الوصول إلى سوق الأوراق المالية وسوق المشتقات المالية والسوق خارج البورصة و سوق العملاتويسمح لك بالتداول أنواع مختلفةأوراق قيمة:
- مخزون الشركات الروسية- الأوراق المالية التي تسمح لصاحبها بالمشاركة في إدارة الشركة والحصول على الربح على شكل أرباح.
دلائل الميزات:
- من خلال بيع أسهمها، تقوم الشركة بجذب أموال جديدة لتطوير أعمالها الخاصة.
- من خلال شراء الأسهم، يصبح المستثمر مالكًا مشاركًا للشركة ويطالب بالحصول على نصيبه من الربح على شكل أرباح؛
- يمكن الحصول على الدخل ليس فقط على شكل أرباح، ولكن أيضًا من الفرق في القيمة السوقية للأسهم، والتي تميل إلى التغيير اعتمادًا على عوامل اقتصادية وغير اقتصادية مختلفة. - أسهم الشركات الأجنبية.يقدم سبيربنك لعملائه التداول في السوق خارج البورصة، حيث يمكنهم شراء أسهم أكبر الشركات العالمية، مثل Apple وFacebook وGoogle وغيرها. يتضمن السوق خارج البورصة معاملة مباشرة بين المشتري والبائع دون وساطة وسيط.
- السندات هي أوراق مالية تلزم شركة أو حكومة بدفع دخل معين وفائدة معينة للمستثمر خلال فترة معينة. يتكون دخل المستثمر من مقدار دخل القسيمة المتراكم خلال فترة الاحتفاظ بالسند والفرق بين أسعار شراء وبيع السند.
دلائل الميزات:
- بالنسبة للشركة المصدرة، تعتبر السندات وسيلة أخرى لجذب أموال إضافية؛
- بالنسبة للمستثمر، السندات هي قرض للمصدر، والذي سيحصل لاحقا على مكافأة.
وقت التداول: 10:00-18:50 بتوقيت موسكو. - صناديق الاستثمار المتداولة (صندوق التداول المتداول) - صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة.من خلال شراء أسهم ETF، فإنك لا تستثمر في مؤسسة أو شركة معينة، بل في صناعة بأكملها. على سبيل المثال، عندما تشتري حصة في صندوق FXIT ETF، فإنك تستثمر في الأسهم التي تعد جزءًا من قطاع تكنولوجيا المعلومات في الولايات المتحدة، والذي يتضمن شركات مثل Apple وMicrosoft وVisa وما إلى ذلك.
مزايا صناديق الاستثمار المتداولة:
- فرصة للاستثمار فيها متاجر أجنبيةأثناء بقائه في روسيا؛
- أدوات يمكن الوصول إليها لأي مستثمر، حتى بدون معرفة خاصة؛
- الاستثمارات بالروبل والعملات الأجنبية: إمكانية الحصول على دخل إضافي من الفرق في أسعار الصرف؛
- عتبة دخول منخفضة: سعر سهم ETF - من 500 روبل؛
- أداة سائلة ذات هيكل شفاف؛
- الحد الأدنى لعمولة الوساطة القياسية.
وقت التداول: 10:00-18:50 بتوقيت موسكو. - العقود الآجلة والخيارات. العقد الآجل هو اتفاق يتعهد فيه أحد الطرفين بتسليم كمية معينة من السلعة، والآخر - لدفع ثمنها بسعر متفق عليه مسبقا. عقد الخيار هو الحق في شراء أو بيع أصل أساسي (الأسهم والسندات والمؤشرات والعملة والمعادن الثمينة) في تاريخ محدد في المستقبل وبسعر ثابت.
دلائل الميزات:
- العميل محمي من مخاطر التغيرات غير المواتية في سعر الأصل الأساسي؛
- فرصة الحصول على دخل إضافي بسبب الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع للعقد.
وقت التداول: 10:00-18:45 بتوقيت موسكو. - الجلسة الرئيسية، 19:00-23:50 - الجلسة المسائية. - سندات اليورو هي سندات شركات أو سندات حكومية مقومة بعملات أجنبية مختلفة.يسمح لك Sberbank بتداولها في السوق خارج البورصة.
مزايا سندات اليورو:
- الحماية ضد ضعف الروبل: تتم عمليات الشراء والمبيعات والمدفوعات بالعملة الأجنبية؛
- الموثوقية الثابتة: دخل القسيمة، مما يشير إلى عوائد محتملة عالية مع مخاطر مناسبة؛
- الموثوقية: يتم تأكيد تصنيف موثوقية الشركات المصدرة من قبل وكالات التصنيف العالمية.
وقت استقبال الطلبات: 9:30-18:40 بتوقيت موسكو.
يقدم Sberbank أيضًا المحافظ التي تم جمعها بالفعل للنظر فيها مراحل مختلفةمخاطرة:
تتكون المحافظ من السندات الحكومية، سندات الاستثمار لسبيربنك، المتبادلة صناديق الاستثماروأسهم ETF وأسهم الشركات الروسية والأجنبية.
أنظمة التداول
يوفر Sberbank الوصول إلى منصات التداول من خلال عدة أنواع من البرامج:
تطبيق سبيربنك المستثمر
"Sberbank Investor" هو تطبيق للهاتف المحمول يوفر الوصول إلى العديد من البورصات، حيث يسهل شراء وبيع أسهم وسندات الشركات الروسية المختلفة.ميزات التطبيق:
- تداول الأسهم والسندات في سوق الأوراق المالية؛
- الوصول إلى الأفكار الاستثمارية من أفضل المحللين الروس.
- مراقبة أخبار السوق والنتائج المالية الخاصة؛
- فرصة اجتياز اختبار سبيربنك وتحديد نوع المستثمر الذي أنت عليه، وما إلى ذلك.
التطبيق متاح على منصتين رئيسيتين:
- لنظام التشغيل iOS؛
- لأجهزة الأندرويد.
كونستانتين شولجا
مدير تطوير أعمال الوساطة
"عند إنشاء التطبيق، لم نفكر في الراحة فحسب، بل أيضًا في الأمان. المعلومات المتعلقة بجميع الاستثمارات محمية. ولا يمكنك شراء الأسهم عن طريق الخطأ عن طريق الضغط على الزر الخطأ. يتم تأكيد عمليات التداول من خلال رمز إضافي من رسالة نصية قصيرة.
ونحن على ثقة من أنه مع خدمتنا الجديدة، سيصبح عالم الاستثمار أقرب بكثير وأكثر سهولة في الوصول إليه من الجميع."
سريع
QUIK هو نظام تداول عبر الإنترنت يحتوي على مجموعة كاملة من الأدوات الضرورية لإجراء المعاملات بشكل عميق التحليل الفنيالأسواق والأنشطة الخاصة.وهي متوفرة في كلا الوضعين برنامج منفصلعلى جهاز الكمبيوتر، سواء في وضع إصدار الويب أو في النموذج تطبيق الهاتف المحموللنظامي التشغيل iOS وأندرويد.
مميزات نظام QUIK:
- يتم توفير الوصول الكامل إلى تداول البورصة في أسواق الأسهم والمشتقات من خلال وحدات معتمدة؛
- تدمج QUIK أنظمة التحليل الفني وقواعد البيانات والمحفوظات والأنظمة المتخصصة وأنظمة تسجيل معاملات العملاء؛
- تتم جميع معلومات التبادل وجميع عمليات قبول طلبات العملاء عبر الإنترنت، حيث يكون الحد الأدنى من التأخير ممكنًا بسبب ازدحام قنوات الاتصال.
للوصول إلى الخاص بك حساب استثمارلم يقع في الأيدي الخطأ، قام Sberbank بتطوير نظام مصادقة مستخدم معقد للغاية في QUIK. سننظر في خوارزميتين للعمل، أولهما سيكون المصادقة الثنائية باستخدام تسجيل الدخول وكلمة المرور.
ستعمل هذه الطريقة إذا اخترت طريقة تقديم الطلبات عند إبرام اتفاقية وساطة مع Sberbank "باستخدام المصادقة الثنائية."
- قم بتنزيل حزمة التوزيع لبرنامج "QUIK". يمكنك العثور عليه باتباع الرابط أو تنزيل تطبيق Sberbank Investor أو الانتقال إلى الموقع الإلكتروني https://webquik.sberbank.ru؛
- في النموذج الذي ستجده على الرابط مع مجموعة التوزيع، قم بالإشارة إلى رمز العقد ورقم الهاتف المحمول والرمز من الصورة الحالية؛
- انتظر رسالة نصية قصيرة من البنك بكلمة مرور مؤقتة؛
- قم بتشغيل برنامج أو تطبيق "QUIK" وفي نافذة التفويض، أدخل رمز العقد وكلمة المرور المؤقتة من الرسائل القصيرة؛
- البرنامج قيد التشغيل وجاهز للانطلاق. عند تسجيل الدخول لأول مرة، سيطالبك النظام بتغيير كلمة المرور المؤقتة إلى كلمة دائمة.
المصادقة الثنائية ممكنة أيضًا بواسطة المفاتيح:
- قم بتنزيل توزيع "QUIK" وتثبيته.
- بالإضافة إلى ملف التثبيت، سيحتوي الأرشيف أيضًا على برنامج إنشاء المفاتيح KeyGen. قم بتشغيله وإنشاء مفاتيح عامة (pubring.txk) وسرية (secring.txk)؛
- في النموذج الموجود على الرابط، تحتاج إلى تحميل المفتاح العام الذي قمت بإنشائه مسبقًا. في النموذج، قم بالإشارة إلى رمز العقد والبريد الإلكتروني تمامًا كما تم في العقد. يجب ألا تزيد مدة تسجيل المفتاح عن عشر دقائق.
- قم بتشغيل برنامج "QUIK" وأدخل اسم المستخدم وكلمة المرور اللذين حددتهما عند إنشاء المفاتيح؛
- أدخل كلمة مرور الرسائل القصيرة لمرة واحدة. البرنامج قيد التشغيل وجاهز للانطلاق.
كيفية فتح حساب استثماري فردي؟
يمكن للفرد فقط فتح IIS - ضريبة الاقامة RF، كونه عميلاً جديدًا أو حاليًا أبرم اتفاقية لخدمات الوساطة.
- قدم طلبًا لفتح حساب وساطة باستخدام الرابط أو اتصل بأقرب مكتب سبيربنك الذي يقدم خدمات الوساطة للجمهور. ويمكن التواصل مع هذه المكاتب على الأرقام التالية:
- 900 - للمكالمات من الهواتف المحمولة. حرة على أراضي الاتحاد الروسي.
- 8-800-555-55-50 - للمكالمات من الهواتف المحمولة والأرضية. حرة على أراضي الاتحاد الروسي.
- +7-495-500-55-50 - للمكالمات من أي مكان في العالم. تدفع وفقا للتعريفة الخاصة بك. - سيقوم أحد المتخصصين في فرع سبيربنك بإعداد طلب واستبيان للمستثمر، وسوف تحتاج إلى التوقيع عليهما؛
- اقرأ شروط دفع المصاريف وسداد العمولات للبنك في قسم "التعرفة"؛
- قم بتحويل الأموال أو الأوراق المالية إلى IIS الخاص بك بعد تلقي إشعار من البنك.
كيفية الحصول على خصم ضريبي؟
للحصول على خصم ضريبي تحت النوع أ(للمساهمات)، يجب عليك تقديم حزمة المستندات التالية إلى مكتب الضرائب:
- الإقرار الضريبي في النموذج 3-NDFL في نهاية الفترة الضريبية؛
- المستندات التي تؤكد استلام الدخل الخاضع للضريبة بنسبة 13٪ في نهاية الفترة الضريبية؛
- المستندات التي تؤكد تحويل الأموال إلى IIS (المادة 219.1، البند 3 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي)؛
- يشير طلب استرداد الضريبة التفاصيل المصرفيةدافعي الضرائب.
للحصول على خصم ضريبي من النوع ب (على الدخل)، بعد ثلاث سنوات أو أكثر، تحتاج إلى إنهاء عقد الاحتفاظ بـ IIS وتزويد الوسيط بشهادة من مكتب الضرائبأنه لم يستخدم التخفيضات الضريبية للمساهمات في IIS خلال مدة الحساب. في هذه الحالة، سيعمل الوسيط كوكيل ضريبي ولن يحجب ضريبة الدخل عند صرف الأموال.
مراجعة حساب الاستثمار الفردي
المراجعة مأخوذة من otzovik.com
المزايا: إمكانية الحصول على استرداد ضريبة الدخل
العيوب: لا توجد ضمانات، ربحية منخفضة
"حسنًا، لا توجد طريقة للمرور المنتج الاستثماريمن سبيربنك - حساب استثمار فردي. وبطبيعة الحال، فإن إعادة ضريبة الدخل المحتجزة من الأجور أمر جذاب للغاية. لكن ليس الجميع يكسب المال منا بشكل رسمي وليس كل شخص لديه مسؤول الأجرعالي. ثم هناك حد زمني لاسترداد الضرائب - لتلقيها، يجب أن يكون الحساب مفتوحا لمدة 3 سنوات على الأقل. حسنا، دعونا نمضي قدما.
عند فتح الحساب يتم تحصيل عمولة قدرها 1% من المبلغ، ثم ربع سنوي 0.25% أخرى، أي 1% أخرى سنويًا. قد يغضب البعض من هذا، لكن هذه ممارسة طبيعية تمامًا شركات الاستثمار، لا أرى أي خطأ هنا.
نظرًا لأن Sberbank ليس لديه ربحية إرشادية لمدة ثلاث سنوات حتى الآن، فلا يمكننا إلا أن نفترض الربحية المحتملة بناءً على تاريخ الحساب طوال المرة السابقة - ما يزيد قليلاً عن عامين. ويصل هذا العائد إلى 60٪ بالروبل لمدة ثلاث سنوات، مع مراعاة استرداد ضريبة الدخل.
لم يعجبني حقًا أن هذه الاستثمارات لم تكن مؤمنة من قبل مطار الدوحة الدولي. على الرغم من أنه إذا حدث شيء ما لسبيربنك أو لبلدنا، كما حدث في عام 1991، فلن تقوم أي وكالة تأمين على الودائع بإرجاع ودائع أي شخص.
دعونا نلخص بإيجاز:
دخل محتمل يصل إلى 60% خلال ثلاث سنوات؛
الربحية بالروبل
تاريخ هذا الحساب منذ عام 2015؛
الإغلاق المبكر ممكن، ولكن مع انخفاض كبير في الأرباح؛
لا فائدة تراكمية.
عدم وجود ضمانات لسلامة الأموال.
لمن لا يعرف غيره فرص الاستثمار، قد يكون من المفيد تحويل انتباهك إلى IIS من Sberbank. حسنًا، ما يأسرني هو إمكانية الحصول على دخل لمدة ثلاث سنوات يصل إلى 80٪ سنويًا بالعملة الأجنبية، والأهم من ذلك، مع ضمان سلامة الأموال المستثمرة.
هناك شركات تقدم شيئًا أكثر إثارة للاهتمام مما يمكن أن يقدمه لنا Sberbank، مع تاريخ حساب يصل إلى 10 سنوات. لذا، قبل أن تستثمر في IIS، عليك أولاً دراسة كل شيء."
لقد أخبرناك بجميع المعلومات الأساسية حول توفير حساب استثمار فردي بواسطة Sberbank. نقترح عليك أدناه أن تتعرف على المستندات الخاصة بالتثبيت والتدريب الأولي على الاستخدام. منصة التداولسريع.(المرفقات)
لتطوير أي مشروع جديد، هناك حاجة إلى استثمارات، أي استثمار الأموال. المبلغ المطلوب ليس متاحًا دائمًا، لذلك يقوم رواد الأعمال المستقبليون بفتح حسابات توفير خاصة في البنوك.
يقدم سبيربنك الروسي للأفراد منتجًا فريدًا - حساب استثمار فردي. تم تصميم الحساب خصيصًا للوسطاء الذين يقومون بالمعاملات في سوق الأوراق المالية، أي شراء وبيع الأدوات المالية: الأسهم والسندات والمنتجات المهيكلة الأخرى.
يستخدم 180 ألف مستثمر روسي خدمات الوساطة المالية في سبيربنك. يقومون بتنفيذ معاملات شراء وبيع الأدوات المالية في الوقت الفعلي عبر الإنترنت.
مميزات IIS
IIS هو حساب مصرفي خاص للوسطاء العاملين في سوق الأوراق المالية.
تتمثل المهمة الرئيسية لمعهد الدراسات الإسماعيلية في جعل الاستثمارات في سوق الأوراق المالية أكثر سهولة وجاذبية للسكان.
يمكن فتح الحساب من قبل فرد مقيم ضريبيًا في الاتحاد الروسي. يدخل سبيربنك في اتفاقيات خدمة الوساطة لمدة 3 سنوات مع كل من العملاء الجدد والعملاء الحاليين.
يمكن لعميل البنك فتح حساب فردي واحد فقط، وتكون المزايا الضريبية ممكنة فقط على هذا الحساب. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك تحويل الأوراق المالية من حسابات أخرى إلى الحساب.
يقدم سبيربنك خطة التعريفة "المستقلة" لإجراء المعاملات في أسواق الأسهم والمشتقات المالية في بورصة موسكو، وكذلك للمعاملات في سوق الأوراق المالية خارج البورصة، ومعاملات الريبو.
كلما زاد حجم الصفقة مع الأوراق المالية، كلما زاد حجم الصفقة نسبة أقلالتعريفات. وبالتالي، بالنسبة للمعاملة في سوق الأوراق المالية في موسكو بمبلغ 10 إلى 50 مليون روبل. سوف يأخذ البنك عمولة قدرها 0.030٪. يمكنك التعرف على التعريفات التفصيلية على الموقع الرسمي لسبيربنك.
خطة التعريفة لـ IIS في سبيربنك - ماذا المزيد من المبلغالمعاملات، كلما انخفضت النسبة.
يوفر الحساب الاستثماري لعملاء البنك فرصة الاستفادة من النظام الضريبي التفضيلي. ولكن إذا قرر العميل سحب جميع الأموال من الحساب قبل مرور 3 سنوات من تاريخ فتحه، فسيتعين عليه إعادة الضريبة وإغلاق IIS بالكامل.
استراتيجيات الاستثمار
بمساعدة المديرين المحترفين، يمكن لعملاء سبيربنك استخدام إحدى استراتيجيتين للاستثمار:
- "سندات الروبل" - مع عائد فعال محتمل يتراوح بين 11 و13% سنويًا؛
- "سندات العملة" - العائد الفعلي المحتمل من 5 إلى 7% سنويا.
يوفر IIS لعملاء Sberbank خيارًا بين نظامين ضريبيين تفضيليين فرديين.
المخطط الأول
ينص على خصم ضريبي سنوي قدره 13% على مبلغ الأموال المودعة. وهذا يعني أنه إذا قمت بتجديد حسابك بحد أقصى 400 ألف روبل في كل ثلاث سنوات، فيمكنك إرجاع 156 ألفًا من الدولة. للحصول على خصم ضريبي، يجب استلام الأموال في IIS في موعد أقصاه 31 ديسمبر من العام الحالي.
للحصول على خصم ضريبي بموجب هذا المخطط، يتعين على عميل البنك تقديم إقرار بالنموذج 3-NDFL مع المرفقات التالية بحلول 30 أبريل بعد سنة التقرير:
- المستندات التي تؤكد الاستلام الدخل الخاضع للضريبةالعام الماضي؛
- المستندات التي تؤكد تجديد IIS (شهادة من الوسيط تشير إلى مبلغ الأموال) ؛
- طلب دافعي الضرائب لاسترداد الضريبة.
يعتبر خيار الخصم الضريبي هذا هو الأنسب للمستثمرين الذين يستثمرون مبالغ كبيرة سنويًا.
مزايا وميزات IIS المفتوحة في سبيربنك.
المخطط الثاني
معفى من دفع ضريبة الدخل على هذا الحسابطوال الفترة بأكملها. من المربح استثمار جميع الأموال المستثمرة على الفور في أسهم مربحة أو غيرها الأصول المالية. في في هذه الحالةتعمل شركة الوساطة كما وكيل الضرائب، لا تحجب ضريبة الدخل عند إعادة أموال المستثمرين.
سيكون هذا المخطط موضع اهتمام المتداولين النشطين الذين سيقومون بأنشطة مستقلة على IIS الخاص بهم ويكونون على استعداد لتحمل مخاطر أعلى تحسبًا لعوائد أعلى محتملة.
كيفية فتح IIS
يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت على الموقع الرسمي لسبيربنك في قسم "الاستثمارات والأوراق المالية". سيساعدك المتخصصون ذوو الخبرة في جمع حزمة من المستندات، وسيتعين على العميل فقط ملء النموذج وتوقيع العقد.
لفتح حساب مباشرة في أحد فروع سبيربنك، يجب أن يكون لدى الافتتاح جواز سفر فقط يثبت هويته. في المستقبل، يمكن حل كافة المشكلات المتعلقة بـ IIS الوصول عن بعد- عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف.
بعد تلقي إشعار من البنك، يمكن للعميل تحويل الأموال أو الأوراق المالية إلى IIS الخاص به.
لفتح IIS في Sberbank، عليك الحضور إلى الفرع بجواز سفر.
ومن الجدير بالذكر أن الأموال الموجودة في حساب الاستثمار لا يمكن استخدامها لدفع رسوم الوساطة. بالتزامن مع فتح IIS، يتم فتح حساب عادي آخر للعميل، والذي يجب تجديده لدفع رسوم الإيداع.
مزايا IIS
هناك العديد من المزايا الواضحة لحساب الاستثمار الفردي الذي يقدمه سبيربنك.
- مصداقية. يعد نظام وسيط Sberbank أحد الأنظمة الأولى في سوق الخدمات المتعلقة بالخدمة حسابات الاستثمار. هذا شركة الإدارةيعتبر الأكثر صدقا والمهنية.
- المنطقة الشخصية. بفضل الحساب الشخصي البسيط الذي يسهل الوصول إليه، يمكن للعميل تتبع حركة الأموال في الحساب بشكل مستقل وعرض التقارير وتنفيذ عدد من العمليات.
- قم بتعبئة حسابك عبر الإنترنت. سيكون هذا الخيار مفيدًا للعديد من الوسطاء الذين يضطرون إلى مراقبة عمليات التبادل باستمرار ولا يستطيعون البقاء بعيدًا عن البنك لفترة طويلة.
- يعد اختيار أحد نوعي التخفيضات الضريبية ميزة إضافية أيضًا، وكذلك القدرة على امتلاك الحساب مدى الحياة.
- يمكن أن يكون IIS إضافة إلى الإيداع. وهذا مفيد بشكل خاص لأولئك الذين ليسوا على دراية خاصة بالاستثمارات.
- يمكن استخدام حساب الاستثمار الفردي لتجميع معاش تقاعدي أو أموال للعقارات أو لتعليم الأطفال.
يتم عقد ندوات ودورات تدريبية في مجال الوساطة بانتظام مع المستثمرين، ومختلفة خيارات مربحةاستثمار المال.
وهكذا، في الندوات الأخيرة تمت مناقشة مسألة زيادة فترة صلاحية الحساب الذي تم إنشاؤه لغرض الاستثمار طويل الأجل - من 3 إلى 15 سنة. ومن المتوقع أيضًا أن يتم زيادة الحد الأقصى للمبلغ من 400000 إلى 700000 روبل.
بعض العيوب
هناك أيضًا عيوب، ولكن هناك أمل في تصحيحها في المستقبل القريب.
بادئ ذي بدء، لا توجد ضمانات من الدولة - فالاستثمارات غير مؤمنة. العائق أمام الاستثمار الجاد هو أيضًا صغير الحد الأقصى للمبلغالرسوم السنوية.
يمكن أيضًا تسمية الاستثمارات في سوق الأوراق المالية الروسية فقط بأنها عيوب IIS، فضلاً عن فترة استثمار طويلة إلى حد ما (3 سنوات)، ومع ذلك، فإن هذا ليس مهمًا جدًا بالنسبة للوسطاء الجادين.
