حساب الاستثمار الفردي. كل ما تريد معرفته عن IIS مكان فتح حسابات بنكية استثمارية IIS (حساب الاستثمار الفردي).
- هل يمكنني تغيير نوع الخصم؟
ما هو حساب الاستثمار الفردي (IIA)؟
حساب الاستثمار الفردي – حساب شخصي للمحاسبة الداخلية مالوالأوراق المالية للفرد الذي هو عميل وسيط أو بنك أو شركة إدارة (الوصي). يحق لمالك IIS الحصول على استثمار خصم الضرائببشرط أن يكون العقد ساري المفعول لمدة 3 سنوات على الأقل. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ السنوي للتسجيل في IIS 1،000،000 روبل.
ما هي أنواع التخفيضات الضريبية المقدمة لـ IIS؟
يحق لمالك IIS اختيار أحد نوعين من التخفيضات الضريبية:
يتم تقديم خصم المساهمات على أساس الأموال المساهمة في معهد الدراسات الإسماعيلية في السنة التقويمية، ولكن ليس أكثر من 400000 روبل. يتم استرداد المبلغ من ضريبة الدخل الشخصي، والتي يتم حجبها بنسبة 13٪ (باستثناء أرباح الأسهم) للفترة المحددة الفترة الخاضعة للضريبة. وهذا يعني أنهم سيعيدون لك 13٪ من المبلغ المودع في IIS، ولكن ليس أكثر من الضريبة المدفوعة للميزانية لهذا العام. يمكن الحصول على هذا الخصم سنويًا إذا قمت بإيداع أموال في IIS كل عام ولديك دخل رسمي لنفس العام؛
خصم الدخل ينطوي على الإعفاء من دفع ضريبة الدخل الشخصيالنتائج المالية الإيجابية التي تم الحصول عليها من المعاملات مع ضماناتوالأدوات المالية المشتقة على IIS. يتم الخصم عند إغلاق IIS بعد 3 سنوات على الأقل من تاريخ إبرام الاتفاقية.
هل هناك أي ميزات خاصة عند فتح IIS واستخدامه؟
نعم، هناك عدد من القيود عند فتح واستخدام IIS.
لا يمكن فتح IIS إلا من قبل شخص بالغ يكون مواطنًا ومواطنًا ضريبة الاقامةالترددات اللاسلكية.
يحق للفرد أن يكون لديه IIS واحد فقط.
يمكنك تحديد نوع الخصم طوال مدة العقد بالكامل للحفاظ على IIS. في الوقت نفسه، لا يسمح بالجمع بين نوعين من الخصومات على IIS واحد.
الحد الأدنى للمدةملكية IIS هي 3 سنوات؛ الإغلاق المبكر للحساب سوف يستلزم فقدان المزايا الضريبية. إذا كنت قد حصلت بالفعل على خصم للمساهمات، فيجب إعادة المبالغ المستلمة مع دفع الغرامات. إذا كنت تتوقع الحصول على خصم على الدخل، فسيكون كذلك الإغلاق المبكرلن يتم توفيرها. الحد الأقصى لفترة ملكية IIS غير محدود.
يؤدي السحب الجزئي أو الكامل للأصول إلى إغلاق معهد الدراسات الإسماعيلية.
تجديد IIS ممكن فقط في الروبل الروسيبمبلغ لا يتجاوز 1،000،000 روبل لكل سنة تقويمية بموجب العقد. يمكن لمالك IIS فقط إيداع الأموال من حسابه المصرفي.
ما هي المنتجات التي يقدمها Otkritie Broker على IIS؟ ما الفرق بينهم؟
تختلف منتجات IIS التي تقدمها Otkritie Broker في طريقة إدارة رأس المال وهيكل الأصول والإمكانات النتيجة المالية. يمكن للعملاء الاختيار المنتج الاستثماريعلى IIS الذي يتوافق على النحو الأمثل مع فترة الاستثمار المستهدفة، ومستوى الربحية والمخاطر المتوقعة. وبالتالي، من خلال اختيار "الإدارة المستقلة لـ IIS"، يمكن للمستثمر، وفقًا لتقديره الخاص، اختيار الأدوات وتشكيل محفظة، وتحديد أفق الاستثمار ونسبة المخاطرة/العائد. التداول وفقًا للتوصيات الواردة ضمن المنتجات "Savings IIS" و"Independent IIA" و"Income IIS" مناسب للمستثمرين الذين ليس لديهم مستوى كافٍ من الخبرة أو الوقت للاستثمار بشكل مستقل. أولئك الذين هم على استعداد لتكليف الإدارة بالكامل رأس المال الخاصبالنسبة للمديرين المحترفين، لدى Otkritie Broker مجموعة واسعة من المنتجات المتاحة: "Protective IIS"، "Stable IIS"، "Optimal IIS"، "Balanced IIS"، "Market IIS"، والمنتجات المهيكلة مع حماية رأس المال.
يمكنك معرفة المزيد حول الحلول المالية الحالية على IIS في القسم "" أو عن طريق الاتصال بالرقم: 8 800 500 99 66 (داخلي 2).
كيفية الحصول على خصم ضريبي على الدخل من IIS؟
يمكنك الحصول على خصم ضريبي على الدخل (النوع "ب") عند إنهاء عقد الاحتفاظ بحساب استثمار فردي، ولكن ليس قبل 3 سنوات من تاريخ إبرام العقد.
ويمكن الحصول على هذا الخصم الضريبي بإحدى الطرق التالية:
- بشكل مستقل عند تقديم إقرار 3-NDFL إلى مكتب الضرائب بعد نهاية السنة التقويمية عندما تم إغلاق IIS.
- من خلال وسيط، بشرط تقديم شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية قبل إغلاق IIS.
تشير الشهادة إلى معلومات تفيد بأن دافع الضرائب لم يحصل على خصم للمساهمة خلال فترة صلاحية اتفاقية الاحتفاظ بـ IIS ولم يكن لديه عدة IIS في نفس الوقت (باستثناء تغيير المشارك المهني مع نقل جميع الأصول، في هذه الحالة، من الممكن تكرار IIS في غضون شهر).
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على خصم الاشتراكات؟
للحصول على خصم، يجب عليك تقديم إلى مصلحة الضرائبفي مكان التسجيل إقرار على النموذج 3-NDFL مرفقا به المستندات التالية:
1. الشهادة على النموذج 2-NDFL. يمكن الحصول على الوثيقة من وكيل الضرائب (صاحب العمل، الوسيط). يمكن لعملاء Otkritie Broker طلب شهادة 2-NDFL الأصلية من خلال حسابهم الشخصي - في قسم "التقارير والضرائب"، علامة التبويب "المستندات الأصلية".
2. المستندات التي تؤكد تحويل الأموال إلى معهد الدراسات الإسماعيلية:
- - تقرير الوسيط. يمكن لعملاء Otkritie Broker طلب التقرير الأصلي من خلال حساباتهم الشخصية - في قسم "التقارير والضرائب"، علامة التبويب "المستندات الأصلية>".
- - أمر دفع. يمكن الحصول على هذه الوثيقة من البنك الذي تم تحويل الأموال منه إلى IIS.
3. طلب الالتزام باللوائح.عند إبرام اتفاقية IIS، يتم منح عملاء Otkritie Broker نسخة من طلب الانضمام إلى اللوائح. تؤكد هذه الوثيقة أنه تم فتح IIS. في حالة فقدان الوثيقة لأي سبب من الأسباب، يمكن للعميل الاتصال بالوسيط (عبر الهاتف، بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي]أو شخصيًا في أي من المكاتب) للحصول على نسخة ممسوحة ضوئيًا من المستند الأصلي. بجانب مفتشو الضرائبيحق له المطالبة باتفاقية للحفاظ على نظام معلومات فردي. يتم نشر عمليات المسح الضوئي للمستندات المعتمدة على الموقع الرسمي للوسيط في قسم "المستندات".
4. طلب الإرجاع.في هذا المستندومن الضروري الإشارة إلى تفاصيل الحساب البنكي الشخصي الذي سيتم استرداد الأموال إليه مبالغ ضريبة الدخل الشخصي. عند ملء على ورقة، يمكن الحصول على نموذج الطلب لعام 2018 من الملحق رقم 8 بأمر دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا بتاريخ 14 فبراير 2017 رقم MMВ-7-8/182@، أو في مكتب الضرائب. إذا تم تقديم الإقرار من خلال خدمة "الحساب الشخصي لدافع الضرائب"، فبعد رفع الإقرار إلى برنامج التفتيش، سيكون لديك دفعة زائدة يمكن التخلص منها من خلال تعبئة طلب استرداد الأموال.
ما هو الموعد النهائي لتقديم إقرار للحصول على خصم الاشتراكات؟
عند اختيار خصم الاشتراكات (13% من المبلغ المدفوع الفترة المشمولة بالتقريرمقابل مبلغ IIS، ولكن ليس أكثر من ضريبة الدخل الشخصي المدفوعة)، يمكن لمالك IIS المطالبة به في وقت مبكر من العام التالي. للحصول على خصم، يجب عليك تقديم إقرار في النموذج 3-NDFL وإرفاق المستندات الداعمة له. يرجى ملاحظة أن كل عام له نموذج إعلان خاص به.
يمكن تقديم إقرار بالحصول على خصم في أي وقت خلال 3 سنوات بعد انتهاء الفترة الضريبية. على سبيل المثال، يمكن تقديم إقرار 2018 في 2019 أو 2020 أو 2021.
كيف يتم تقديم الإقرار الضريبي من خلال "الحساب الشخصي لدافع الضرائب"؟
بعد استلام المستندات اللازمة لتقديم التخفيض الضريبي في في شكل إلكترونييجب عليك تسجيل الدخول إلى الحساب الشخصي لدافع الضرائب على الموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب الفيدرالية (يمكنك تسجيل الدخول من خلال بوابة "خدمات الدولة").
كيفية تقديم الإقرار الضريبي على الورق إلى دائرة الضرائب الفيدرالية؟
مفصلة تعليمات خطوة بخطوةمتواجد في .
كيفية تقديم الإقرار الضريبي على الورق إلى دائرة الضرائب الفيدرالية؟
نأخذ البيانات الرقمية من مثال ملء الإقرار من خلال "الحساب الشخصي لدافع الضرائب": بلغ إجمالي دخل الفرد 545700 روبل. صاحب العمل كما وكيل الضرائبتم حجب ضريبة الدخل الشخصي بمبلغ 70941 روبل. خلال الفترة الضريبية، ساهم بمبلغ 400000 روبل في IIS.
تتوفر تعليمات مفصلة خطوة بخطوة على.
حساب الاستثمار الفردي الخاص بي عمره 3 سنوات. هل يجب علي إغلاقه؟
يتم فتح حساب الاستثمار الفردي (IIA) لفترة غير محدودة ولا يلزم توقيع أي مستندات لإطالة مدة الاتفاقية. ثلاث سنوات هي الحد الأدنى لمدة ملكية IIS، وبعد ذلك يمكن إغلاقها دون فقدان الحق في الخصم، الحد الأقصىلم يتم تثبيته - يمكنك مواصلة العمل على الحساب وتلقي الخصومات. لذلك، إذا كان عمر IIS الخاص بك ثلاث سنوات، فيحق لك إغلاقه في أي يوم. ومع ذلك، عند فتح IIS جديد، سيتعين عليك الاحتفاظ به مرة أخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل حتى لا تفقد الحق في الخصم.
قبل إغلاق حسابك، فكر جيدًا فيما إذا كان من المربح حقًا سحب الأموال من الحساب أو تغيير نوع الخصم. وسوف يساعدك المتخصصون لدينا في الحسابات.
يرجى ملاحظة أنه حتى تقوم بإغلاق IIS، من جهازك ربح الاستثمارلا يتم حجب ضريبة الدخل الشخصي (باستثناء الكوبونات وأرباح الأسهم)، ويمكن استثمار هذه الأموال بشكل مربح. حتى من خلال الاستثمار في حساب في أدوات متحفظة وخالية من المخاطر تقريبًا، مثل سندات القروض الفيدرالية، إلى جانب الخصومات، يمكنك الحصول على عوائد كبيرة. وارجع، باستخدام نفس خصومات المساهمة، كل أو جزء من الضرائب التي دفعتها للدولة.
ومن الممكن أن تجلب محفظة "الادخار" النموذجية لدينا، والتي تتألف على وجه التحديد من المناطق الحرة، لأصحابها أكثر من 47% 1 في أقل من ثلاث سنوات، وهذا لا يأخذ في الاعتبار التخفيضات الضريبية - 13% أخرى 2 .
إذا لم تحصل على الربحية المطلوبة على IIS الخاص بك، فلا تتسرع في إغلاق مراكزك وحسابك، خاصة إذا كانت هناك خسارة في الحساب. ولا يمكن ترحيلها إلى أرباح مستقبلية أو مقاصتها مقابل الأرباح في حساب وساطة عادي.
1 للفترة من 30 ديسمبر 2014 إلى 31 أكتوبر 2017، بأسعار الإغلاق، بلغت ربحية محفظة نموذج الادخار 47.98%. عند إجراء الحسابات، تم استخدام المراجع والمعلومات والمواد التحليلية التي أعدها متخصصون من Otkritie Broker JSC.
2 يمنح حساب الاستثمار الفردي الحق في تلقي ما يصل إلى 52000 روبل سنويًا، بناءً على الأموال المودعة في IIS لمدة سنة تقويمية، ولكن ليس أكثر من مبلغ ضريبة الدخل الشخصي المدفوعة بمعدل 13٪ للفترة المقابلة. ، أو ضريبة الدخل فرادىلا يخضع دخلك المستلم من المعاملات بالأوراق المالية والأدوات المالية المشتقة على حساب استثمار فردي للضريبة بعد 3 سنوات على الأقل من تاريخ توقيع الاتفاقية.
كم من الوقت يجب أن أحصل على الخصومات؟
مع خصم المساهمة - 13% من مبلغ المساهمة في معهد الدراسات الإسماعيلية لهذا العام - لديك 3 سنوات لتحقيق العائد. إذا قمت بفتح حساب وأودعت فيه أموالاً في عام 2018، فيمكنك تقديم إقرار للحصول على خصم المساهمة لعام 2018 في 2019 أو 2020 أو 2021.
مع خصم الدخل - إعفاء أرباح الاستثمار من ضريبة الدخل الشخصي - ليس لديك حدود زمنية إذا حصلت على الخصم من خلال وسيط.
هل يمكنني تغيير نوع الخصم؟
إذا خلال هذه ثلاث سنواتلقد حصلت بالفعل على خصم للمساهمة، وللأسف، من المستحيل تحويله إلى خصم للدخل. وبناء على ذلك، تحتاج إلى إغلاق IIS الحالي وفتح واحد جديد. إذا كنت لا ترغب في إغلاق حساب IRA الحالي الخاص بك، فاعرض فتح حساب IRA لأفراد عائلتك المباشرين، مثل زوجتك أو والديك.
لقد قمنا بالفعل بالعديد من المراجعات الكبيرة فيما يتعلق باختيار الوسيط، وتحليل المخاطر، وكذلك إيجاد فرص مثيرة للاهتمام عند الاستثمار من خلال حساب استثمار فردي. وفي هذه المقالة، بطبيعة الحال، سوف نسير على نفس الطريق، مع الأخذ في الاعتبار المعلومات المتراكمة بالفعل. ومع ذلك، لنبدأ بشرح موجز عن ماهية الحساب الاستثماري. لذلك، إذا كنت تعرف كل شيء، فيمكنك تخطي الفقرة الأولى بأمان - هذه الكتلة للمبتدئين.
حساب الاستثمار الفردي كيف يعمل؟
- حساب وساطة عادي تقريبًا، ولكن مع مزايا ضريبية يمكنك الحصول عليها سنويًا إذا قمت بزيادة رصيدك. الحد الأقصى للمبلغالاستثمارات (قد تزيد)، ولكن في الوقت الحالي 400000 روبل سنويا. الحد الأدنى لمدة الاستخدام (إذا كانت الفوائد مطلوبة بالطبع) هي 3 سنوات. مدة الصلاحية غير محدودة. هناك نوعان من حسابات الاستثمار. بالنسبة للنوع (أ)، نحصل على خصم قدره 13% من المبلغ المودع، أما بالنسبة للنوع (ب)، فلا توجد ضرائب. يمكن فتح حساب في شركة وساطة (أو في بنك لديه ترخيص وساطة) وفي شركة إدارة (يشار إلى مذكرة المحرر فيما يلي باسم شركة الإدارة، ولكن ليس الإسكان والخدمات المجتمعية). يمكنك تسجيل حساب لدى وسيط والاستثمار لاحقًا، عندما يكون لديك الرغبة والمال، لكن الاتفاقيات مع شركة الإدارة تعني إيداع مبلغ معين دفعة واحدة. هناك بعض التفاصيل، لكن في سياق هذا المقال لا داعي لتكرارها. يمكننا أن نقول على وجه اليقين أن هذه أداة إيجابية يمكن التوصية باستخدامها بصدق. الغرض من هذه المادة هو المساعدة في تحديد مكانها تعريفات أكثر ملاءمةوالمزيد من الصفات المفيدة.
أين يتم فتح خدمات IIS في أغلب الأحيان؟
لنبدأ بإحصائيات حسابات الاستثمار الفردية المفتوحة، لأن... وهذا بالفعل مؤشر مهم. بالنظر إلى المستقبل، لنفترض أننا نظرنا في هذه المقالة إلى أول 8 شركات + تعد RGS Investments (المعروفة سابقًا باسم FC Megatrastoil LLC) جزءًا من مجموعة Rosgosstrakh، لأن لقد أصبحت فضوليًا بشأن ما كانوا يقدمونه.
لذلك، نرى اليوم أن الأول هو سبيربنك، ثم الوسطاء "الثلاثة الكبار". يتم تقديم 90٪ من السوق بشكل أساسي بواسطة 6-7 شركات. وفي غضون عامين فقط، تم فتح حوالي 195000 حساب. ومن بينها، تم فتح ما يقرب من 185000 من قبل المشاركين في استطلاعنا.
تم تقديم الرسم البياني الثاني لتوضيح نسبة عدد حسابات الوساطة وحسابات IIS المفتوحة لكل السوق الروسية. معلومات لمدة 10 أشهر من عام 2016.
يعمل Sberbank بشكل جيد جدًا في مجال IIS. يمكن ملاحظة أن الوسطاء الآخرين يفتحون حسابات أكثر انتظامًا (وهو أمر منطقي من حيث المبدأ)، ولكن لدى Sber أساليبها الخاصة التي تسمح لك بفتح ما متوسطه 3500 حساب استثماري شهريًا. لدى ألفا بيانات حول فتح حسابات الوساطة في Alfa-Bank في العمود الأيسر.
التعريفات والخدمات لحسابات الاستثمار الفردية من الوسطاء.
متاح اعتبارًا من نوفمبر 2019. كن حذرًا، تنطبق هذه المعلومات على IIS؛ أما في حسابات الوساطة العادية مع الشركات المعنية، فقد تكون الشروط مختلفة.
سندات الإقراض ذات الحساب الواحد الرئيسية منتجات برامج الحصون
| № | وسيط | معدل | افتتاح IIS عبر الإنترنت | الحد الأدنى للمبلغ | الدفع الشهري | عمولة على دوران* | |||
| ما يصل إلى 50000 | ما يصل إلى 100،000 | ما يصل إلى 500000 | ما يصل إلى 1،000،000 | ||||||
| 1 | فينام | منفردة يوميا | نعم | 5000 فرك.* | 177 فرك.* | 0,0354%* | 0,0354% | 0,0354% | 0,0354% |
| 2 | افتتاح | المستقلة_IIS* | 0 | 200 فرك.* | 0,047% | 0,047% | 0,047% | 0,047% | |
| 3 | برومسفيازبنك | يوم بي إس بي | نعم | 0 | 0 | 0,05% | 0,05% | 0,05% | 0,05% |
| 4 | بي كي اس | BKS-ابدأ | نعم | 50 000 | 177 فرك.* | 0,0354%* | 0,0354% | 0,0354% | 0,0354% |
| 5 | سبيربنك | مستقل | نعم | 0 | 150 فرك.* | 0.165% | 0.125% | 0.125% | 0.075% |
| 6 | في تي بي 24 | معيار المستثمر | نعم | 0 | 150 فرك.* | 0,0413% | 0,0413% | 0,0413% | 0,0413% |
| 7 | عليه | عالمي | نعم | 50 000 | 177 فرك. | 0,045%* | 0,045% | 0,045% | 0,045% |
| № | وسيط | معدل | حساب وساطة واحد* | الأسواق المتاحة على IIS | ||||
| مخزون | عاجل | سعر صرف العملات | سندات اليورو في بورصة موسكو | SPBEXCHANGE | ||||
| 1 | فينام | منفردة يوميا | + | + | + | + | +* | + |
| 2 | افتتاح | Independent_IIS | + | + | + | + | +* | – |
| 3 | برومسفيازبنك | يوم بي إس بي | + | + | – | – | – | – |
| 4 | بي كي اس | BKS-ابدأ | + | + | + | + | +* | – |
| 5 | سبيربنك | مستقل | + | + | + | – | – | – |
| 6 | في تي بي 24 | معيار المستثمر | + | + | + | – | – | – |
| 7 | عليه | عالمي | + | + | + | – | – | – |
| № | وسيط | معدل | الإقراض بالهامش | |
| موقف طويل (طويل) | موقف قصير (قصير) | |||
| 1 | فينام | يوم | 18,5% | 13% |
| 2 | افتتاح | Independent_IIS | 18.4% | 13% |
| 3 | برومسفيازبنك | يوم بي إس بي | لا على IIS | لا على IIS |
| 4 | بي كي اس | BKS-ابدأ | 17,5% | 14% |
| 5 | سبيربنك | مستقل | 17% | 15% |
| 6 | في تي بي 24 | معيار المستثمر | 18.9% | 16,8% |
| 7 | عليه | عالمي | 19.5% | 19.5% |
| № | وسيط | معدل | السندات في بورصة موسكو | ||
| سحب الكوبونات* | سعر العرض* | قرض بموجب OFZ* | |||
| 1 | فينام | منفردة يوميا | نعم | عمولة على دوران | نعم |
| 2 | افتتاح | Independent_IIS | لا | 1500 فرك. للتطبيق | نعم |
| 3 | برومسفيازبنك | يوم بي إس بي | لا | 300 فرك. لكل قضية | لا |
| 4 | بي كي اس | BKS-ابدأ | نعم | عمولة على دوران | نعم |
| 5 | سبيربنك | مستقل | لا | عمولة على دوران | لا |
| 6 | في تي بي 24 | معيار المستثمر | نعم | عمولة على دوران | لا |
| 7 | عليه | عالمي | لا | لايوجد بيانات | لايوجد بيانات |
| № | وسيط | معدل | برامج لنظامي iOS و Android | ||
| الخاصة بك مجانا | ويب كويك المحمول | بوكيت كويك، آي كويك، أندرويد | |||
| 1 | فينام | منفردة يوميا | فينامتريد | 350 فرك / شهر. | 350 فرك / شهر. |
| 2 | افتتاح | Independent_IIS | لا | 250 فرك / شهر * | 250 فرك / شهر * |
| 3 | برومسفيازبنك | يوم بي إس بي | لا | 0 | لا |
| 4 | بي كي اس | BKS-ابدأ | الوسيط الخاص بي* | 250 فرك / شهر * | 200 فرك / شهر * |
| 5 | سبيربنك | مستقل | لا | لا | 850 فرك.* |
| 6 | في تي بي 24 | معيار المستثمر | لا | 0 | 1900 فرك+290 فرك/شهر* |
| 7 | عليه | عالمي | لا | لا | مجانا* |
| № | وسيط | معدل | سوق المشتقات (الحصون) | سوق الصرف الأجنبي (سيلت) | ||
| الرسوم الأساسية | مع زيادة حجم التداول | ما يصل إلى 1،000،000 | ما يصل إلى 5،000،000 | |||
| 1 | فينام | منفردة يوميا | 45 كوبيل | 45 كوبيل | 0,0361% | 0,0302% |
| 2 | افتتاح | Independent_IIS | 71 كوب.* | 47 كوبيل | 0,035% | 0,035% |
| 3 | برومسفيازبنك | يوم بي إس بي | لا على IIS | لا على IIS | لا على IIS | لا على IIS |
| 4 | بي كي اس | BKS-Start (بدء العملة) | 70 كوب.* | 40 كوبيل | 0,034% | 0,028% |
| 5 | سبيربنك | مستقل | 50 كوبيل | 50 كوبيل | لا على IIS | لا على IIS |
| 6 | في تي بي 24 | معيار المستثمر | 1 فرك. | 1 فرك. | لا على IIS | لا على IIS |
| 7 | عليه | عالمي | 0.93-2.5 فرك.* | 0.465-1.25 فرك. | لا على IIS | لا على IIS |
| № | وسيط | ومن المثير للاهتمام، في رأي محرري الموقع، المنتجات التي تقدمها الشركات الاستثمارية لـ IIS | |
| لا يوجد خطر* | مع مستويات مختلفة من المخاطر | ||
| 1 | فينام | 5% على الرصيد المتاح | استراتيجيات المتابعة التلقائية على comon.ru بدءًا من 80000 روبل، و4 استراتيجيات من خلال Finam Management بدءًا من 300000 روبل. |
| 2 | افتتاح | منتج منظم مع حماية رأس المال، من 250000 روبل | 8 استراتيجيات (3 محافظة) من 50000 روبل. تم التنفيذ من خلال شركة الإدارة ذات المسؤولية المحدودة "OTKRITIE" |
| 3 | برومسفيازبنك | – | – |
| 4 | في تي بي 24 | – | 4 إستراتيجيات للمتابعة التلقائية من خلال وسيط، ابتداءً من 300000 روبل |
| 5 | بي كي اس | الملاحظات (ETN) 3 و 5، من 80.000 روبل | – |
| 6 | سبيربنك | – | 2 استراتيجيات محافظة من 100000 روبل حتى |
| 7 | عليه | – | 4 إستراتيجيات تبدأ من 50000 روبل (شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة التي تديرها شركة Aton-Management Management LLC) |
ماذا تقدم شركات الإدارة (MCs) لـ IIS؟
في الجدول العلوي يتم تسليط الضوء على أقسام الوساطة، وفي هذا الجدول يوجد مديرين مدرجين في نفس المجموعات. جميع الحيازات لديها سياسات مختلفة فيما يتعلق بحسابات الاستثمار الفردية. في الأساس، مبدأ "النافذة الواحدة" لا يعمل. يفتح Sberbank بشكل مستقل عن شركة الإدارة الخاصة به (اقرأ: إنهم يتنافسون). يختلف Alfa-Bank وAlfa-Capital تمامًا، لكن البنك لا يعمل مع IIS نفسه على الإطلاق (فقط كوكيل لـ Alfa-Capital). لا تقوم BCS بشكل خاص بترويج حسابات الاستثمار من خلال شركة الإدارة. Finam هو مروج، ولكنه أيضًا وسيط في المقام الأول. من الواضح أن Otkrytie تعمل بشكل أكثر نشاطًا مع شركة الإدارة الخاصة بها، لأن... يتم بيع كافة المنتجات من خلاله. يتم تمثيل ATON بشركة واحدة في كلا الجدولين، لأن من خلاله يجدون أنفسهم خدمات الوساطةوإدارة الأصول في شكل شراء أسهم في صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بنا. في VTB24 وPromsvyazbank، لا تفتح شركات الإدارة حسابات استثمارية. عروض RGS Investments فقط إدارة الثقةعلى IIS، مثل ألفا.
التكاليف الأساسية
| № | شركة الإدارة | الحد الأدنى للمبلغ | افتتاح IIS عبر الإنترنت | عدد الاستراتيجيات | الحد الأدنى من التجديد |
| 1 | شركة ذات مسؤولية محدودة شركة الإدارة "أوتكريتي" | 50 000 | لا | 9 | 15 000 |
| 2 | شركة ذات مسؤولية محدودة شركة الإدارة "ألفا كابيتال" | 10 000 | نعم | 3 | 10 000 |
| 3 | شركة ذات مسؤولية محدودة "إدارة فينام" | 300 000 | لا | 4 | أي كمية |
| 4 | شركة إدارة JSC "إدارة أصول سبيربنك" | 100 000 | لا | 2 | 50 000 |
| 5 | جمعية ذات مسؤولية محدودة IC "ATON" | 50 000 | نعم | 4 | أي كمية |
| 6 | شركة ذات مسؤولية محدودة "آي سي" "RGS للاستثمارات" | 50 000 | لا | 1 | أي كمية |
| № | شركة الإدارة | الدفع على أساس صافي قيمة الأصول،٪ سنويا | رسوم الإنهاء قبل 3 سنوات | الدفع من دخل الاستثمار | الدفع من الأموال المودعة |
| 1 | شركة ذات مسؤولية محدودة شركة الإدارة "أوتكريتي" | 0,8-1,5% | 0 | 0-15% | 0 |
| 2 | شركة ذات مسؤولية محدودة شركة الإدارة "ألفا كابيتال" | 2% | 0 | 0 | 2% |
| 3 | شركة ذات مسؤولية محدودة "إدارة فينام" | 1-2% | 0 | 10% | 0 |
| 4 | شركة إدارة JSC "إدارة أصول سبيربنك" | 2% | 1% | 0 | 0 |
| 5 | جمعية ذات مسؤولية محدودة IC "ATON" | 1.5-4.2%* | 3%* | 0 | 1,5% |
| 6 | شركة ذات مسؤولية محدودة "آي سي" "RGS للاستثمارات" | 1,5% | 0 | 0 | 3,5% |
جودة الاستشارة الهاتفية
وهذا، بطبيعة الحال، مؤشر شخصي. نحن ندرك أنه يوجد في كل شركة العديد من المحترفين الذين يتقنون المادة بشكل ممتاز، ولكن خلال هذا العام، تواصل متخصصو التحرير في الموقع أكثر من مرة مع مديري الوسطاء الممثلين وظهر رأي جماعي معين. وعلى أساسه خصصنا الأماكن. نحن نعتبر المعيار الأكثر أهمية هو المعرفة الدقيقة بتعريفاتك وقدراتك، ثم القدرة على العمل مع السؤال المطروح (على سبيل المثال، يستغرق المدير وقتًا للتوضيح ويتصل مرة أخرى، بعد أن اكتشف كل شيء)، والنقطة التالية هي من خلال فهم السوق (على الأقل إلى حد ما)، يمكن إخبار العميل عن قيمة أرباح الأسهم، والكوبونات، وعن الأسهم الأسرع نموًا، وعن ربحية منتجاتك، أخيرًا. لقد أولينا اهتمامًا أقل، إذا جاز التعبير، للصفات الشخصية لمديري الشركة، لكننا، بطبيعة الحال، لا نرحب بالتطفل المفرط والمكر والرغبة في التزام الصمت بشأن نقاط الضعف والأكاذيب المبتذلة وغيرها من الأدوات التي استندت إليها المبيعات منذ العصور القديمة. في هذا الصدد، فإن الاستشارة الأولية عالية الجودة هي إشارة مختصة إلى نقاط قوة منتج الشركة، والقدرة على الإجابة على أي سؤال حول تكلفة الخدمات ذات الصلة، والرغبة (القدرة) في تقديم العميل الخيار الأفضلالعمل مع الشركة وكل هذا بشكل موجز، دون أن يقول أي شيء غبي (!). هذا صحيح، لأنك لا تشعر دائمًا أنك تحدثت إلى أحد المتخصصين. بالإضافة إلى ذلك، نود أن نشير إلى أن جودة العمل مع العملاء الحاليين والصعوبات التي يواجهونها، على سبيل المثال في التداول، يمكن أن تقلب كل شيء رأسًا على عقب. نكرر مرة أخرى - هذه تقييمات لكيفية قيام المديرين بتقديم الاستشارات عبر الهاتف في المرحلة الأولية.
| مكان | شركة | عدد المكالمات في عام 2016 | تعليق |
| 1 | بي كي اس | أكثر من 10 | لقد حصلت على مدير مبتدئ مرة واحدة فقط، ولكن كانت هناك حالات فاجأني فيها المستشارون بمعرفتهم. يمكنك محاولة التبديل إلى شخص ذي خبرة، قائلًا إنك بحاجة إلى مستشار مالي. هم، كقاعدة عامة، مستعدون. لكي نكون صادقين، اسأل عن مدى استعداد المتخصصين في BCS - دعنا نقول ليس كثيرًا، ولكن لا يزال. عند فتح حساب عن بعد، يقوم المديرون بالاتصال مرة أخرى. |
| 2 | في تي بي 24 | 5 | تجربة التواصل مع VTB24 إيجابية. نتصل ونطلب التواصل مع مناطق مختلفة - الجميع يقدم نصائح جيدة. صحيح أنهم، مثل العديد من الأشخاص، يعرفون فقط بشكل سطحي عن استراتيجيات المتابعة التلقائية الخاصة بهم. |
| 3 | فينام | أكثر من 10 | في أغلب الأحيان، يصادف المبتدئون خدمة BCS، ولم يتفاجأوا أبدًا بجودة الاستشارة، لكنهم يعملون بشكل جيد فيما يتعلق بإعادة المكالمات بشأن الحالة والمساعدة العامة للعميل. يعرف المديرون عن المنتجات، على سبيل المثال، الاستراتيجيات الموجودة على comon.ru ويمكنهم إخبارك عنها بشكل انتقائي. عند فتح حساب عن بعد، لم نتلق مكالمة. |
| 4 | سبيربنك | 6-7 | في كثير من الأحيان يأتي متخصص مدرب. نتصل إما إلى موسكو أو إلى سانت بطرسبرغ. كما أنه في كثير من الأحيان لا يتم الرد على أرقام الهواتف الموجودة في الفروع (المدرجة في الموقع). |
| 5 | ألفا كابيتال | 4-5 | هناك دائمًا وضوح كامل بعد المحادثة مع موظفي الشركة، ولكن منتجات IIS مبنية بطريقة تجعل من المستحيل تحميل المشغل. كل شيء سهل وبسيط. هذه ليست مجرد ميزة إدارية. ومع ذلك، فإنهم لا يعرفون أبدًا حقًا تكوين المحفظة في الاستراتيجيات. |
| 6 | افتتاح | 7-8 | في أغلب الأحيان، يصادف المبتدئون خدمة BCS، ولم يتفاجأوا أبدًا بجودة الاستشارة. لقد صادفنا عدة مرات مشغلين غير متحمسين للغاية. عند فتح حساب عن بعد، لم نتلق مكالمة. |
| 7 | برومسفيازبنك | 4 | مرة واحدة فقط التقيت بأخصائي ذي خبرة. عند الطلب على الموقع، فإنهم في بعض الأحيان لا يتصلون مرة أخرى. |
| 8 | عليه | 3 | بعد المشاورة الأولى كان هناك الكثير من "الضباب". الثاني والثالث أيضًا لم يوضحا بعض النقاط، وخلال المحادثة الثالثة قاموا "بتجميع" الفواتير بشكل محدد للغاية، الأمر الذي كان محيرًا. |
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن جودة ووعي مديري الوسطاء أعلى بكثير من شركات الإدارة، وهو ما كان مفاجئًا للغاية. بالإضافة إلى ذلك، أشاروا إلى أن ميزة البنوك قد تكون كمية أقل من البيانات حول الخدمات، وهذا على الأرجح هو سبب سهولة التواصل مع مديري VTB وSberbank. من غير الملائم لـ Sberbank أن البنك (قسم الوساطة) لا يعرف شيئًا عن شركة الإدارة ولا يعرف شيئًا عنها. تم استدعاء RGS Investments مرة واحدة فقط، لذلك لا يتم احتسابها.
الاستنتاجات التي تم الحصول عليها من المقارنة بين الشركات
في هذه المجموعة، سنسلط الضوء على العديد من القادة الأكثر ملاءمة لنموذج استثماري معين، وسنصف أيضًا بعض الفروق الدقيقة.
الحد الأقصى لاختيار الخدماتبنوك الدولة إدارة الأصولتكاليف منخفضة
| شركة |
في نهاية شهر يونيو، أطلقت شركة Sberbank Asset Management خدمة الفتح عن بعد لحسابات الاستثمار الفردية (IIA). الآن أصبح لدى العملاء الجدد والحاليين الفرصة لفتح IIS من خلال حساب شخصي على موقع الشركة my.sberbank-am.ru/. للقيام بذلك، يكفي التسجيل في بوابة خدمات الدولة - يتم تنفيذ ترخيص المستخدمين بفتح IIS عبر الإنترنت من خلاله نظام موحدتحديد الهوية والمصادقة (USIA).
IIS دون مغادرة المنزل: التفاصيل والميكانيكا
دعت شركة Sberbank Asset Management العملاء لبدء استخدام أدوات الاستثمار من خلال حساباتهم الشخصية في نهاية العام الماضي - ثم تم إطلاق شركة الإدارة. الآن، بالنسبة للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت أو الرغبة في زيارة مكتب الشركة، تتوفر فرص استثمارية أوسع - فتح حساب استثمار فردي.
الحد الأدنى للمساهمة عند فتح حساب استثمار فردي في Sberbank Asset Management هو 100 ألف روبل. من خلال حسابه الشخصي، يمكن للمستثمر تقديم مساهمات إضافية بمبلغ 50 ألف روبل. ولكن من خلال قنوات البيع الفعلية سيكون الحد الأدنى لمبلغ المساهمة 100 ألف روبل. يمكن للمستثمر تجديد الحساب حتى يصل إجمالي مبلغ المساهمات لهذا العام إلى مليون روبل. حديثاً فرص الاستثمارتم تحديد أصحاب الحسابات قانونًا بـ 400 ألف روبل. ولكن في بداية الصيف، ما يصل إلى مليون روبل لحساب استثمار فردي. في الوقت نفسه، ظل الحد الأقصى لمبلغ الخصم الضريبي دون تغيير - يمكن الحصول على 52 ألف روبل في العام التالي بعد إيداع 400 ألف روبل في IIS.
اليوم، تتوفر استراتيجيتان للاستثمار للعملاء الذين قاموا بتسجيل IIS عن بعد لدى Sberbank Asset Management - "سندات الدولار" و"سندات الروبل". تستهدف الشركة المستثمرين المحافظين وتضع IIS كبديل للودائع. ومراعاة السقوط أسعار الودائع- بديل مربح للغاية. وقالت الشركة في بيان لها، إنه في نهاية عام 2016، بلغت ربحية استراتيجية سندات الروبل 12.23%، وربحية استراتيجية السندات الدولارية 4.98% (بالدولار الأمريكي). علاوة على ذلك، فإن نتيجة الربحية النهائية ستكون أعلى، مع الأخذ في الاعتبار الخصم الضريبي.
بالمناسبة، من المهم ملاحظة أن مكافأة شركة الإدارة لفتح IIS من خلال حساب شخصي هي 0.25٪ ربع سنوي من مبلغ الأموال التي يحولها العميل إلى IIS من تاريخ فتح IIS حتى نهاية الربع الذي تم حجب المكافأة عنه.
عند فتح IIS دون اتصال، ستتكون رسوم الإدارة من جزأين:
1% من مبلغ الأموال المحولة من قبل العميل إلى IIS، بما في ذلك التحويل الإضافي خلال الربع الذي تم فيه فتح IIS، و0.25% ربع سنوي من مبلغ الأموال المحولة من قبل العميل إلى IIS من تاريخ فتح IIS حتى نهاية الربع الذي يتم حجب المكافأة عنه، يتم تخفيضه بمقدار الجزء الأول من المكافأة.
"بالنسبة لنا، تعد المبيعات من خلال الحساب الاقتصادي الشخصي أكثر إثارة للاهتمام من استخدام القنوات المادية (المبيعات في المكاتب). ليست هناك حاجة لمشاركة العمولة مع الوكلاء، وهذا جزء كبير من الهامش. يقول فاسيلي إيلاريونوف، رئيس قسم تطوير الأعمال، والمدير الإداري لشركة سبيربنك لإدارة الأصول: "بناء على ذلك، يعد استخدام القنوات الرقمية أكثر ربحية".
كلما ذهبت أكثر هدوءًا، كلما وصلت أبعد؟
يجب القول أن إدارة الأصول في Sberbank لم تصبح رائدة في فتح حسابات الاستثمار الفردية عن بعد ولم تدخل حتى ضمن العشرة الأوائل من الرواد. اليوم، يتم توفير الفرصة لفتح حساب استثماري فردي من خلال حساب شخصي من قبل حوالي عشرين من الوسطاء وشركات الإدارة. كلهم يفتحون حسابًا مع تسجيل مؤكد على بوابة خدمات الدولة. والبعض - على سبيل المثال، Alfa Capital، BCS، Broker OTKRITIE - مستعدون لفتح حساب باستخدام SMEV (نظام التفاعل الإلكتروني بين الإدارات عن طريق التحقق من مجموعة من البيانات - على سبيل المثال، جوازات السفر، TIN، SNILS).
لقد قمنا بالفعل بمراجعة كبيرة لمساعدتك في التنقل بين عروض الوسطاء وشركات الإدارة واتخاذ القرار. تظل مبادئ اختيار وسيط أو شركة إدارة لفتح IIS عبر الإنترنت كما هي)
وفقًا لفاسيلي إيلاريونوف، بدأت المبيعات التجريبية لـ IIS عبر الإنترنت في الربع الأول من عام 2015، وبدأ بيع المنتج بكامل طاقته من خلال القنوات المتميزة (Sberbank Premier) اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2016.
"تم إطلاق المكتب المحدث عشية العام الجديد. في البداية، كانت وظيفة شراء وتبادل الصناديق المشتركة المفتوحة متاحة فيه فقط صناديق الاستثمار. الآن يمكنك بالفعل التقدم بطلب للحصول على IIS. سنقوم بتحسين الوظيفة بشكل أكبر من خلال الحصول على الإنترنت (القدرة على الدفع بطاقات بلاستيكيةمباشرة الى حساب شخصي)، تحديد الهوية ليس فقط من خلال بوابة الخدمات الحكومية، ولكن أيضًا من خلال النظام الموحد للتفاعل بين الإدارات (SMEV)، من أجل إزالة التصفية في شكل عملاء إلزاميين لديهم حساب مؤكد على بوابة الخدمات الحكومية. مقابلة مع Banki.ru.
حساب الاستثمار الفردي، أو IIS باختصار، هو هدية من ولايتنا لمواطنيها الذين يرغبون في استثمار أموال مجانية في أدوات مالية مختلفة. هذه طريقة جيدة جدًا لتنويع المخاطر وكسب المال.
يمكن أن يحقق هذا النوع من الحسابات أكثر بكثير من الحساب العادي. وديعة بنكية. ومع ذلك، لا يزال هناك حساب استثماري أداة الاستثمارمما يعني أنها تحمل مخاطر، وبالتالي فهي غير مناسبة للجميع. سنتعامل مع كل هذه الأسئلة في إطار هذه المادة.
ما هو حساب الاستثمار الفردي
يحق لأي مواطن بالغ فتح IIS في ولايتنا. قد يكون هذا عاملاً مستأجرًا بوظيفة دائمة أو رجل أعمال فردي. يتم فتح حسابات من هذا النوع في شركات الاستثمار أو الإدارة، وعند فتحها يتم إبرام اتفاقية الإدارة. وقد جاءت ممارسة مثل هذه الحسابات إلى روسيا من الغرب، حيث أظهرت نتائج جيدة. على وجه الخصوص، يتم استخدام هذه الحسابات بنشاط من قبل مواطني الولايات المتحدة الأمريكية وكندا وبريطانيا العظمى واليابان وأستراليا ودول أخرى.
والغرض من هذه الحسابات هو زيادة اهتمام الجمهور بالاستثمار من خلال منحهم المزايا الضريبية التي يتلقاها هؤلاء المستثمرون. وفي الوقت نفسه، تستفيد الدولة أيضًا، لأنها تتمتع بإمكانية الوصول إليها الموارد الماليةسكان. يحتفظ معظم الناس بأموالهم الفائضة في البنوك، بينما تحتاج الشركات إلى الحصول على قروض من نفس البنوك للوصول إليها. في حالة حسابات الاستثمار، تحصل الشركة على إمكانية الوصول إلى هذه الأموال متجاوزة البنوك ولا تستفيد الدولة إلا من ذلك، حيث تتلقى استثمارات في اقتصادها من المستثمرين المحليين.
هناك حاجة إلى IIS لجذب الاهتمام العام بالاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال الامتيازات الضريبية للمستثمرين.
مثال على كيفية عمل IIS
كما قلت بالفعل، يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي أن يفتح مثل هذا الشيء، كونه فردا أو كيان قانوني. لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يجب إيداعه في الحساب، ولكن الحد الأقصى يقتصر على مليون روبل. ثم يمكنك استخدام هذه الأموال لاستثمارها في الأدوات المالية سوق الأوراق المالية. يمكن القيام بالاستثمارات بشكل مستقل، من خلال وسيط حيث يتم فتح هذا الحساب، أو من خلال إيداع أموالك لدى شركة إدارة، والتي تقوم بالاستثمارات نيابة عنك للحصول على أقصى قدر من الربح. يتم إرجاع الربح بالطبع إلى حساب المستثمر ويمكن سحبه أو إعادة استثماره لمزيد من الأرباح.
إيجابيات وسلبيات IIS
الاستراتيجيات الضريبية
التخفيضات الضريبية تجعل حساب الاستثمار أداة جذابة وتفتح العديد منها الاستراتيجيات الممكنةسلوك. يكتب فوائد ضريبيةأنت تقوم باختيارك في مكتب الضرائب عند كتابة طلب للحصول على المزايا، لذلك عليك التفكير في الإستراتيجية مسبقًا. إذا كنت تريد تغيير رأيك في المستقبل، فسيتعين عليك إغلاق IIS الخاص بك وفتح واحد جديد. هناك ثلاث استراتيجيات الأكثر شيوعا التي أريد أن أتحدث عنها.
خيار المحافظين
كما يمكن أن يفهم من الاسم، فإنه يوفر الحد الأدنى من المخاطر. كجزء من هذه الإستراتيجية، يمكنك فتح IIS وإيداعه الحد الأدنى للمبلغوانتظر ثلاث سنوات. في نهاية الأخير، يتم إيداع الحد الأقصى للمبلغ الممكن في الحساب وفي بداية الرابع، قم بتقديم طلب واحصل على مبلغ ضريبة الدخل الشخصي لمدة 3 سنوات.
المعنى الذهبي
تتضمن هذه الإستراتيجية فتح حساب استثماري فردي وإيداع أكبر مبلغ ممكن فيه في نهاية السنة التقويمية. في بداية العام، اطلب استرداد ضريبة الدخل الشخصي. ويظل الحساب مفتوحا، وستبقى الأموال فيه لمدة عامين آخرين، يمكنك خلالهما استخدامه واستثماره. صحيح، في هذه الحالة سيتعين عليك دفع الدخل على الربح المحتمل.
كل شيء أو لا شيء
أقصى استراتيجية مربحة، ولكنه أيضًا الأكثر خطورة. يتم فتح حساب واستثمار الأموال بشكل نشط، ومراقبة الربحية ومعرفة مكان شراء الأسهم وأيها الأكثر ربحية في نفس الوقت. إذا كانت الربحية مرتفعة بعد ثلاث سنوات، فاختر التعويض عن الضرائب على الدخل، وإذا لم يكن الأمر كذلك، فالنوع الأول من المزايا الضريبية.
تعمل IISs بنجاح في العديد من البلدان، والآن ظهرت في روسيا. يعد هذا منتجًا استثماريًا مثيرًا للاهتمام للغاية ويمكن أن تطلبه شريحة واسعة من السكان. تعد حسابات الاستثمار الفردية منتجًا ماليًا تقدميًا إلى حد ما يسمح بعدد كبير من الطرق لكسب المال. ربما يكون معهد IIS هو الذي سيكون قادرًا على إنشاء فئة من المستثمرين الروس الأكفاء، ومن بينهم قد تكون أنت.
10 NYJPCH PV yyu. YODYCHYDHBMSHOSCHK YOCHEUFYYPOOSCHK UUEF – LBL LFP TBVPFBEF؟
27 إحصاء وطني 2015UREGYBMYUFSH LPNRBOY "zjobn" DBAF RTBLFYUEULYE UPCHEFSH P FPN, LBL ЪBTBVBFSCHBFSH حول TSHOL BLGYK:
y 1 SOCHBTS 2015 ZPDB X TPUUYSO RPSCHYMBUSH CHPNPTSOPUFSH PFLTSCHCHBFSH YODYCHYDKHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOOSHE UYUEFB (yyu) Y UPCHETYBFSH PRETBGYY U GEOOSHCHNY VHNBZBNY، RPMKHYUBS حول MPZPCHSCHHE RTEZHETE أوجي. zhPTNBF yyu HCE PVTEM RPRHMSTOPUFSH: CHPNPTSOPUFSH PUCHPVPDYFSH CHUA RTYVSHMSH PF RPDPIDDOPZP OBMPZB YMY RPMKHYUBFSH PF ZPUKHDBTUFCHB DP 52 FSCHUSYU THVMEK ETSZPDOP RTYCHMELBEF N OPZYI YUBUFOSCHI YOCHEUFP TPCH.
chPRTPUPCH P FPN, LBL LFP TBVPFBEF, PDOBLP, OENBMP: YODYCHYDHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOOSCH UUEFB OB OEULPMSHLP NEUSGECH KHCE KHUREMY PVTBUFY TBOPPVTBOBOSCHNY NYZHBNY. UBNSCHE TBURTPUFTBOOOOSCH YЪ OYI NSCH RPRTPUYMY TBCHEOYUBFSH YURPMOYFEMSHOPZP DYTELFPTB RTEDUFBCHYFEMSHUFCHB bp “zjobn” Ch Z. yTLHFULE lPOUFBOFYOB fAFTYOB.
NYZH 1. "NOE OE OHTSEO yyu، X NEOS EUFSH VTPLETULYK UUEF"
بوفبوفيو افتيو: OB PVSHYUOPN VTPLETULPN UUEFE OBMPZY VHDHF KHDETTSYCHBFSHUS CHUEZDB، RPMKHYUFSH OBMPZPCHSHCHES MSHZPFSHCH، OBRTYNET، OJM U ЪBTRMBFSCH، NPTsOP FPMSHLP PFLTSCHCH yuyu. lTPNE FPZP, EUMY VTPLET KhDETTSBM U CHBU OBMPZ U PVSHYUOPZP VTPLETULPZP UUEFB, FP RKhFEN RTPUFPK RETELMBDLY DEOOTSOSHI UTEDUFCH YMY ЪBTBVPFBOOPK RTYVSHMY U PVSHYUOPZP VTPLETULP ZP UUEFB ABOUT yyu ChSCH UNPTSEFE CHETOKHFSH KhDETTSBOOSCHK VTPLETPN ojm PF PRETBGYK U GEOOSHCHNY VKHNBZBNY (OP OE VPMEE 52000 THVMEK CH ZPD) . eUMY CHSH YOCHEUFYTHEFE CH OEDPPGEOOOSCH VHNBZY, Y CHBY DPIPD ЪB FTY ZPDB UPUFBCHYF 1000% Y VPMEE, FP UP CHUEK RTYVSHCHMY CHSH NPTSEFE FBLCE OE RMBFYFSH OBMPZY, B ЪBVTBF SH EE GEMYLPN.
نيويورك 2."EUMY NOE UTPYuOP RPOBDPVSFUS NPI DEOSHZY، SOE UNPZH YI RPMKHYYFSH TBOSHYE FTEI MEF"
بوفبوفيو افتيو:أوتشيتوب! ChSH NPTSEFE CHCHCHEUFY DEOOTSOSCH UTEDUFCHB CH MAVPK NPNEOF, OILBLYI PZTBOYUEOYK OEF, OP EUMY CHSCH IPFS VSC YUBUFYUOP CHCHCHPDYFE DEOSHZY U yyu, FP UUEF ЪBLTSCHCHBEFUS, B CHSHCH RTY LFPN FETSEFE OBMPZPCHHA MSHZPFK ح. fP EUFSH، EUMY CHSHCH ЪBLTSCHCHBEFE yyu RETCHPZP FYRB (CHSHCHUEF ABOUT CHOPUSCH) TBOEE، YUEN YuETE FTY ZPDB، CHSH DPMTSOSCH VKhDEF CHETOHFSH RTEDPUFBCHMEOOOSCH CHBN UHNNSHCHCHYUEFPPCH، OBUYUMEO OSH OBMPZPCHSHCHN PTZBO PN، REOY Y KHRMBFYFSH OBMPZ U RPMPTSYFEMSHOPZP ZHJOBOUPCHPZP TEKHMSHFBFB PF PRETBGYK RP UUEFKH. eUMY ЪBLTSCHCHBEFE yyu ChFPTTPZP FYRB (CHSCHHUEF CH UHNNE DPIPDPCH)، ChBN OHTSOP VHDEF KHRMBFYFSH OBMPZ UP CHUEK RTYVSHMY PF PRETBGYK RP UUEFH.
NYZH 3. "OB YODYCHYDHBMSHOSHI UUEFBI NPTsOP ЪBTBVPFBFSH OE VPMSHYE 13%"
بوفبوفيو افتيو: 13%.P TSCHOLB Y UFTHHLFHTOSH RTDPDHLFSCH. nPZKhF VShchFSH Y DTHZYE VPOKHUSCH, OBRTYNET, LPNRPBOYS "zhiobn" OBUYUMSEF ½ LMAYUECHPK UFBCHLY gv حول UCHPPPDOSCHK PUFBFPL ZHPODPCHPZP Y UTPYuOPZP TSCHOLB.
NYZH 4. "yyu YOFETEUOSCH FPMSHLP TYULPCHBOOSCHN YOCHEUFPTBN, B S LPOUETCHBFPT"
بوفبوفيو افتيو:حول DBOOSHK NNEOF OILBLYI PZTBOYUEOYK حول UPCHETYEOYE PRETBGYK RP yyu ЪBLPOPDBFEMSHOP OE RTEDHUNPFTEOP. th DBTSE UBNSCHK LPOUETCHBFYCHOSCHK YOCHEUFPT, RTYPVTEFBAEYK, L RTYNETKH, ZPUKHDBTUFCHEOOSCH PVMYZBGYY ZHEDETBMSHOPPZP ЪBKNB, RPMKHUYF DPIPD, RTECHSHCHYBAEIK UFBCHLY RP DERP YFBN. rTYNET: ((52000 THV. (13% OBMPZPCHSHCHK CHCHUEF) + 40000 THV. (10% RP PVMYZBGYSN, CH OBUFPSEEE CHTENS)) و3 ZPDB = 276000 THV. BZBAF ABOUT UEZPDOSYOYK DEOSH 20% ZPDCHSCHI, UFP, U KHUEFPN OBMP زبكبزب تششتشويفب، DBUF DPIPDOPUFSH HCE CH 33%.
NYZH 5. "pDOPCHTEENOOOP NPTsOP YNEFSH FPMSHLP PDYO FYR yyu"
lPOUFBOFYO FAFTYO: h GEMPN، CHETOP.ъBLPO RPJCHPMSEF PDOPCHTENEOOOP YNEFSH FPMSHLP PDYO yyu حول PDOP ZHYYUUEULPE MYGP Y CHPURPMSH'PCHBFSHUS FPMSHLP PDOYN FYRPN CHSHCHUEFB حول KHUNPFTEOYE CHMBDEMSHGB. pDOBLP NPTsOP PFLTSCHFSH UUEF ABOUT TSEOKH، UEUFTH، VTBFB، TPDYFEMEC، DEFEC (EUMY POY UFBTYE 14 MEF)، CHSHVTBFSH CHFPTPC FYR UUEFB Y KHRTBCHMSFSH CHFPTSCHN yyu RP PZHTNMEOOPK DPCHETEO OPUFFY. FEN UBNSHCHN CHPNPTSOPUFY ЪBTBVPFLB TBUYTSAFUS، Y CH LBTSDSCHK LPOLTEFOSCHK NPNNEOF NPTsOP CHSHCHVTBFSH، ABOUT LBLPK UUEF ЪBUYUMYFSH DEOOTSOSCHE UTEDUFCHB.
NYZH 6. "حول BMPZPCHSHCHN CHSHCHUEFPN RP yyu NPTsOP ChPURPMSHЪPCHBFSHUS FPMSHLP PDYO TB CH TSIYOY"
بوفبوفيو افتيو:ديسيبل، LFP FBL. ChSHYUEF RP yyu RPIPTS حول CHSHYUEF ЪB LCHBTFYTH، OP EUFSH UKHEEUFCHEOOBS TBIOGB: EUMY CHETOHFSH ojm U LCHBTFYTSCH NPTsOP FPMSHLP PDYO TBY NBLUINKHN 260 000 THVMEK، FP U yyu NPTsOP CHPCHTBEBFSH OEPZTBOY UEOOPE LPMYUEUFChP MEF. еUMY YURPMSHЪPCHBFSH UUEF 10 MEF, FP UKHNNB CHPCHTBFB NPTSEF UPUFBCHYFSH 520 000 THVMEK, B U KHUEFPN ZPFPCHSEIUS YYNEOOOYK RP KHCHEMYUEOYA UKHNNSH CHMPTSEOYK, PE ЪЧТБФ NPTsEF CHShCTBU FY EEE VPMSHYE.
نيويورك 7. "nBLUINBMSHOSCHK CHLMBD - 400 FSHUSYU THVMEK CH ZPD - OEPVIPDYNP CHOEFY ABOUT YYU UTBH RTY PFLTSCHFYY"
بوفبوفيو افتيو:بي إف بي أوتشيتوب هفكيتسديوي. pFLTSCHFSH UUEF NPTsOP CH SOCHBTE 2015 ZPDB, B RPRPMOYFSH EZP CH DELBVTE. b NPTsOP CHOPUYFSH UTEDUFCHB YUBUFSNY، LBTSDSCHK NEUSG، CH MAVPN LPMYUEUFCHE، OBRTYNET RP 10,000 THVMEK.
NYZH 8. "حوالي 100% من التشويق حول yyu DEOEZ NPTsOP PZHTNYFSH CHLMBD"
بوفبوفيو افتيو: chLMBDSH NPTsOP PZhPTNMSFSH CH TBNLBI yyu ABOUT UUEFBI DPCHETYFEMSHOPZP HRTBCHMEOYS, OP OHTsOP RPNOIFSH P FPN, YuFP POY OE UFTBIKHAFUS ZPUKHDBTUFCHPN, RPFPNH YuFP UUEFB ЪBTESYUFTY TPCHBOSH ABOUT ATYDYUUE ULPE MYGP، B OE حول ZHYYYUUEULPE - PF OEDPVTPUPCHEUFOPZP VBOLB bZEOFUFChP RP UFTBIPCHBOYA CHLMBDPC CHBU URBUFY OE UNPTsEF.
NYZH 9. "zPUKhDBTUFCHP ZBTBOFYTHEF UPTBOOPUFSH UTEDUFCH ABOUT YYU"
بوفبوفيو افتيو: zPUKhDBTUFChP ZBTBOFYTHEF MYYSH CHSHCHUEF OBMPZHR YЪ RPMKHYUEOOOSCHI RTYVSHMEK. YuFP LBUBEFUS ZBTBOFYY UPITBOOPUFY DEOEZ ABOUT UUEFE، FP EUMY POY METSBF CH LBLYI-MYVP BLFYCHBI (BLGYY، PVMYZBGYY)، FP LFP FBLPE CE YNHEEUFChP، LBL LCHBTFYTB، NB YYOB، DBYUB، YENMS، Y OILFP OE CHRTBCHE PFPVTBF SH LFP YNHEEUFChP X CHBU. h UMHYUBE، EUMY DEOOTSOSCHE UTEDUFCHB RTPUFP METSBF ABOUT UUEFE، FP ZBTBOFYY ZPUKHDBTUFCHB RPLB OEF، POB PVUKHTSDBEFUS UEKYUBU ABOUT ZPUKHDBTUFCHEOOPN HTPCHOE Y VHDEF، CHETPSFOP، TBVPFBF Sh RP RTYOGYRKH bZEOFUFCH B RP UFTBIPCHBOYA CHLMBDHR. rP UHFY، DBOOBS ЪBEIFB OKHTsOB PF OEDPVTPUPCHUFOSCHI NEMLYI VTPLETCH، LPFPTSCHN OYUEZP FETSFSH.
NYZH 10. "pFLTSCHFSH yyu OYLPZDB RPJDOP، RPFPNH NPTsOP OE FPTPRYFSHUS"
بوفبوفيو افتيو: fTY ZPDB UHEEUFCHPCHBOYS YODYCHYDHBMSHOPZP YOCHEUFYGYPOOPZP UUEEFB OEPVIPDYNSCH DMS RPMHYUEOYS MSHZPF. غنِ UYUYFBAFUS U DBFSH ЪBLMAYUEOYS DPZPCHPTB ABOUT yyu. Yuen TBOSHYE CHSH ЪBLMAYUYFE DPZPCHPT (UUEF RTY LFPN, OBRPNYOBA, NPTsOP RPRPMOYFSH Y CH LPOGE RETCHPZP ZPDB, UN. RHOLF No. 7), FEN TBOSHYE CHSH RPMKHYUFE UCHPA CHSHZPDH. RETCHSHCHNY, LFP ChPURPMSHЪPCHBMUS LFK CHPNPTSOPUFSHA Y PFLTSCHM UUEFB HTSE CH RETCHSCHE TBVPYUYE DOY SOCHBTS, VSHMY UBNY UPFTKHDOYLY VTPLETULYI LPNRBOYK, LPPTSHCHN OHTsOP VSHMP P VYASUOSFSH CHSHCHZPDH PF yyu.
حول الموقع RHVMYLHAFUS NBFETYBMSHCH، RTEDPUFBCHMEOOOSCH BOBMMYFYLBNY Y FTEKDETBNY TPUUYKULYI Y OBTHVETSOSHI YOCHEUFYGYPOOSCH LPNRBOOK Y VBOLPCH. yI NOEOYS NPZHF OE UPCHRBDBFSH U NOOOYEN TEDBLGYY. bChFPTSH LPNNEOFBTYECH OE VETHF ABOUT UEVS PFCHEFUFCHEOOPUFSH ЪB DEKUFCHYS, RTEDRTYOSFSHCHE ABOUT PUOPCH DBOOPC YOZHTNBGYY. في RPSCHMEOYEN OPCHSHHI DBOOSCHI RP TSCHOLKH RPYGYS BCHFPTPCH NPTsEF NEOSFSHUS. rTEDUFBCHMEOOOSCH LPNNEOFBTYY NOOOYS CHSTBTSEOSCH U KHUEFPN UYFKHBGYY حول NPNEOF CHSHCHIPDB NBFETYBMB. lPNNEOFBTYY OPUSF YULMAYUYFEMSHOP PJOBLPNYFEMSHOSHCHK IBTBLFETT؛ SING OE SCHMSAFUS RTEDMPTSEOYEN YMY UPCHEFPN RP RPLHRLE MYVP RTDDBCE GEOOSCHI VKHNBZ. UFPYNPUFSH GEOOSCHI VKHNBZ NPTSEF KHCHEMYUYCHBFSHUS Y KHNEOSHIBFSHUS, TEKHMSHFBFSCH YOCHEUFYTPCHBOYS CH RTYMPN OE PRTEDEMSAF DPIPDSCH CH VKHDHEEN, ZPUKHDBTUFCHP OE ZBTBOFYTHEF DP IPDOPUFSH YOCHEUFYGYK CH جيوش VHNBZY.
UFBFKHU NYTPCHPZP NBUYFBVB: SHENE ACHEMYT P UPFTKHDOYUEUFCHE U NYTPCHSHNY VTEODBNY
" MEE RPRKHMSTOSCH X YTLHFSO، TBUULBBBMB zBIEFE DEMP LPNNETYUEULYK DYTELFPT SHENE ACHEMYT fBFSHSOB RYUBTECHB.
CHBDYN PUFBREOLP، yl "ZhTDPN ZHYOBOU": "ryzhSH – OBIYE FEELINGS. pFLTSCHCHBEN DMS UEVS BLFHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOOSHE YOUFTHNEOFSH"
EUMY CHSC OPCHYYUPL CH YOCHEUFYTPCHBOY – PDYO YI MKHYUYI URPUPVPCH OBYUBFSH LFPF KHCHMELBFEMSHOSHCHK RHFSH ЪBTBVBFSCHBOYS DEOOZ U CHLMBDB OEVPMSHYPK UHNNSHCH RBECHSHCHE YOCHEUFY GYPOOSHE SUPPORT.
"x yTLHFULB EUFSH CHUE YBOUSCH UFBFSH MYDETBNY GYZhTPCHYBGYY tPUUYY" - pLUBOB mPVPCB، vBKLBMSHULIK VBOL uVETVBOLB
yTLHFULBS PVMBUFSH CHIPDYF CH DEUSFLH TEZYPOPCH-MYDETPCH، RTPPSCHMSAEYI YOFETEU L GYZHTPCCHN UETCHYUBN. YuFP DBEF GYZhTPCHBS FTBOUZHPTNBGYS TEZYPOKH؟ lBLYE TEYEOYS VHDHF OBYVPMEE CHPUFTEVPPCHBOSH NHOYGIRBMYFEFBNY؟ fY CHPRTPUSH PVUKHDIMY RTEDUFBCHYFEMY NHOYGYRBMSHOSHI PTZBOPCH CHMBUFY، VADTSEFOPK UZHESHCH، VYOEU-UFTKHLFKHT TEZYPOB PE CHTENS "gYZhTPCHPZP DOS"، PTZBOYBFPTPN LPFPTPZP CH SHUFKHRIM vBKLBMSHULIK VBOL uVETV بولب.
DCHB PZHYUB tPUUEMSHIPVBOLB PFLTSCHMYUSH CH yTLHFULPK PVMBUFY RPUME TEOPCHBGYY
5 NBTFB 2020 ZPDB DMS TSYFEMEK fHMHOB Y OITSOEHDYOULB PFLTSCHMY DCHETY PVOPCHMEOOOSCH PZHYUSH TPUUEMSHIPVBOLB. h FPTCEUFCHEOOPK GETENPOY PFLTSCHFYS RTYOSMY KHYUBUFYE ZMBCHSHCH NHOYGIRBMSHOSCHI PVTBPCHBOYK، RTEDUFBCHYFEMY CHEDPNUFCH، KHRTBCHMEOYS UEMSHULPZP IP'SKUFCHB، REOUYPOOPZP ZhPODB، UPGYBMSHOPK ЪBEIFSH OBUEMEO YS Y RPYUEFOSCH CHLMBDYULY VBOLB.
Chfv RETECHPDYF UEFSH حول VEJVKHNBTSOHA FEIOMPZYA
Chfv PDYO YЪ RETCHSCHI RETECHPDYF CHUA VBOLPCHULHA UEFSH حول VE'VKHNBTSOHA FEIOMPZYA. gYZhTPChPK ZHTNBF RPDRYUBOYS DPLHNEOFPCH UFBOEF DPUFHREO LMYEOFBN CH RETCHPN LCHBTFBME 2020 ZPDB PE CHUEI FPYULBI RTDPDBC – LFP RPTSDLB 1.5 FSHCHU. PZHYUPCH chfv RP CHUEK UFTBOE.
CHILFPT zETBEEOLP CHCHTSEZ VSC OBRBMNPN URELHMSOPCH RPLBBUBFEMSHOSHCHN KHLTERMEOYEN THVMS
GEOPCHBS CHPKOB ABOUT TSCHOL OEZhFY – UNEMPE Y TYULPCHBOOPE TEYOYE TPUUYKULYI CHMBUFEK. البوب، CHNEUFE U FEN، YNEEF YUEFLHA Y SUOKHA MPZYLKH، UYUYFBEF bMELUBODT tBKHCHBECH، THLPCPDYFEMSH ybg "bMSHRBTY".
Thubm PVYASCHMSEF PRTBGYPOOSCH TEJHMSHFBFSCH YUEFCHETFPZP LCHBTFBMB Y 2019 ZPDB
Thubm (FPTZPCHSHCHK LPD ABOUT ZPOZULPK ZHPODPCHPK VITZE 486، ABOUT nPULPCHULPK VITZE RUAL)، PDIO YЪ LTHROEKYI CH NYTE RTPYCHPDYFEMEK BMANYOYS، PVYASCHMSEF TEKHMSHFBFSCH PRETBGYPOOP TO DESFEMSHOPUFY LPNRBOY CH YUEFCHETFPN LCHBTFBME Y CH 2019 ZPDH.
"lYFBCULBS YZMB." obULPMSHLP UFTBYEO DMS FHTVY'OEUB حول vBKLBME LPTPOBCHYTKHU
LZHZHELF DPNYOP CHSHCHBMB RYDENYS LPTPOBCHYTHUB ABOUT YTLHFULPN FHTYUFYUEULPN TSCHOLE – ljFBK ЪBLTSCHM ZTBOYGSCH, TPUUIS ЪBRTEFIMB TEZKHMSTOSCH Y YUBTFFETOSH BCHYBTEKUSCH , RTYPUFBOPCHYMB TSEMEЪOPPTTPTTSOPE U PPVEEOYE، OBYUBMYUSH NBUUPCHSHE PFNEOSCH FHTPCH، UOSFYE VTPOY CH ZPUFYOGBI yTLHFULB Y حول vBKLBME. CHUS YUETEDB UPVSCHFYK RTPYIPYMB VHLCHBMSHOP UB 1.5 OEDEMY. NOPZIE KHYUBUFOILY FHTYUFYUEULPZP TSCHOLB DP UYI RPT RTEVSCCHBAF CH OELPFPTPK TBUFETSOOPUFY Y BFTKHDOSAFUS PGEOIFSH NBUYFBV RPFETSH. CHUE RTYOBAF، YuFP JOYNOIK UEPO حول vBKLBME RTPCHBMEO. YuFP RTPYUIPDYF حول FHTYUFYUUEULPN TSCHOLE؟ rPYUENH TEZYPOBMSHOSCK FHTVYOEU PLBJBMUS FBL HSCHYN؟.
10 OEPVSCHYUOSHI ZhBLFPCH PV bMSHZHB-vBole h ytlhfule
BMSHZHB-vBOL H YTLHFULE PFRTBDOPCHBM 20-MEFOIK AVYMEK. حول RTBDOYUOPK CHUFTEYUE CHURPNYOBMY، U YUEZP CHUE OBYUBMPUSH، ZPCHPTYMY P FPN، YUEN PFMYUBEFUS VBOL UEKYUBU،...Y UMKHYBMY TPL CH YURPMOOY PRETOSHI RECHGPC nBTYYOULPZP FEBF TB. YuFP-YuFP، B KhDYCHMSFSH bMShZhB-vBOL CHUEZDB KHNEM! CHUENKH "CHYOPK" PUPVSCHK bMSHZHB-ZEO؟
LBL RTPPIPDYF TEZHPTNB TSCHOLB TSYMSHS؟ uVETVBOL RTPCHEM CH YTLHFULE "LTHZMSCHK UFPM" U BUFTPCAILBNY Y RBTMBNEOFBTYSNY
"lТХЗМШЧК УФПМ"، RПУЧСЭООШЧК ChPRTPUBN ЪBLPOPDBFEMSHUFCHB tj CH UZHETE TSYMYEOPZP UFTPYFEMSHUFCHB، UPUFPSMUS CH YTLHFULE حول RMPEBDL GEOFTBMSHOPZP PZHYUB vBKLBMSHULPZP V بول ب uVETVBOLB. h TBЪZPCHPTE RTYOSMY KHUBUFYE DERKHFBFSH zPUKHDBTUFCHOOOPK dKHNSCH – OYLPMBK OYLPMBECH, bMELUBODT sLKHVPCHULIK, KHRTBCHMSAEYK yTLHFULIN PFDEMEOYEN uVETVBOLB oBFBMYS gBKF MET, THLPCHPDYFEMY 21 LPNRBOY Y-BUFTPCAILB. GEOFTBMSHOPK FENPK DYULHUUYY UFBMP PVUKhTSDEOYE TEKHMSHFBFPCH TEZHPTNSHCH TSIMSHS CH TPUUYY YURPMOOYE ЪBUFTPCEYLBNY TEZYPOB FTEVPCHBOYK ЪBLPOPDBFEMSHUFCHB RP YURPM SHIPCHBOYA ULTPH-UUEFPCH.
"NEDRTPYCHPDUFCHP CH YTLHFULE؟ سخيف!" lBL LPNRBOY "NEDFEIUETCHYU" HDBMPUSH OECHPNPTSOPE
CH TPUUY PZHYGYBMSHOP ЪBTEZYUFTYTPCHBOP 5 NYMMYPOPCH DYBVEFYLPCH، ETSESPDOP YI YUYUMP HCHEMYYUCHBEFUS حوالي 10%. حول UBNPN DEME، LFB GYZhTB VPMSHYE CH DCHB TBBB: NOPZYE RTPUFP OE OBAF P UCHPEN ЪBVPMECHBOY. pDYO YЪ UPVUFCHEOILPC LPNRBOY "NEDFEIUETCHYU" DBCHOP VPMEO DYBVEFPN Y OBLPN U RTPVMENPK OE RPOBUMSCHYLE. YDES RPUFTPYFSH CH YTLHFULE ЪBCHPD RP RTPIЪCHPDUFCHH DYBVEFYUEULYI FEUF-RPMPUPL RPOBUYUBMKH LBBBMBUSH VEKHNYEN: NBMP LFP CHETYM، YuFP LFP CHPNPTsOP ЪDEUSH، CH UY VYTY، CHDBMY PF UFPMYUOSCHI NEDYGYO أولي LMBUFETPCH. أوب تشو هدبمبوش. uEZPDOS RTPDHLGYS LPNRBOY CHPUFTEVPCBOB KHTSE Y ABOUT CHOEYOYI TSHOLBI. OEDBCHOP "NEDFEIUETCHYU" RTY KHYUBUFYY GEOFTB RPDDETSLY LURPTFB ЪBLMAYUYM LPOFTBLF U VEMPTHUUYEK. pF UFBTFB RTPELFB DP CHSHCHIPDB حول LURPTF RTPYMP CHUEZP OUEULPMSHLP MEF. lPOUFBOFYO chPTPVEK، DYTELFPT RP TBUBCHYFYA LPNRBOYY “nedfeIuETCHYU”، RTPCHEM LULUHLHTUYA RP UBCHPDH Y TBUULBOBBM zBEFE DEM، LBL CHUE LFP UFBMP CHPNPTSOSCHN.
Chfv PFLTSHM PZHYU الخدمات المصرفية الخاصة CH YTLHFULE
الخدمات المصرفية الخاصة لـ Chfv – LFP UREGYBMYYTPCHBOOPE RPDTBBDEMEOYE RP HRTBCHMEOYA LBRYFBMPN Y PVUMKHTSYCHBOYA RTENYBMSHOSHI LMYEOFPC Y YUMEOOPCH YI UENEK. yN DPUFHROSCH LMBUUYUUEULYE VBOLPCHULYE HUMHZY U MHYUYYYNY HUMPCHYSNY, YOCHEUFYGYPOOSCH RTDPDHLFSCH, KHUMKHZY مكتب العائلة - ATYDYUEULPZP Y URPTPCHPTSDEOOYE, CHPRTPUSCH OBUMEDPCHBOYS LBRYF BMB, B FBLCE YTPL أسلوب حياة K URELFT HUMHZ
Tuiv KHMKHYUYM HUMPCHYS PVUMKHTSYCHBOYS LURPTFETPCH Y KHUBUFOYLPCH chd
TPUUEMSHIPVBOL CHCHEM CH DEKUFCHYE DCHB OPCHCHI FBTYZHOSCHI RMBOB: PDYO RTEDOBOBYEO LURPTFOP PTYEOFYTPCHBOOSCHN LPNRBOYSN brl، CHFPTPK – LPNRBOYSN، CHEDHANE CHOEYOELPOPNYUEUL HA DESFEMSHOPUFSH. h TBNLBI FBTYZHOSCHI RMBOPCH VBOL RTEDMBZBEF CHZPDOSHCHE GEOPCHCHES HUMPCHYS ABOUT LPNRMELU HUMKHZ RP TBUYUEFOPNH Y DYUFBOGYPOOPNH VBOLPCHULPNH PVUMKHTSYCHBOYA (dvp)، B FBLCE ABOUT KHUMKHZY CHB MAFOPZP LPOFTMS .
Chd – Ch PDOPN PLOE. pMSHZB VEUREYUOBS – P OPCHSHHI UETCHYUBI Y HUMKHZBI DMS LMYEOFPPCH-LURPTFETPCH
YTLHFULYK VYOEU CHUE BLFYCHOE CHSHCHIPDYF حول NECDHOBTPDOSHCHOLY. fPTZPCHSHCHK PVPPTPF TBUFEF, B CHNEUFE U OIN TBUFHF Y RPFTEVOPUFY RTEDRTYOINBFEMEK CH LBUEUFCHEOOPN VBOLPCHULPN UPRTPCHPTSDEOOY CHOEYOELLPOPNYUUEULPK DEFEMSHOPUFY. bMSHZHB-vBOL – LTHROEKYK YUBUFOSHCHK VBOL UFTBOSHCH – BLFYCHOP TBVPFBEF CH OBRTBCHMEOYY chd, RTEDMBZBS LMYEOFBN Y OPCHSHCHE GYZhTPCHCHESHE UETCHYUSCH, Y CHCHZPDOSHCH FBTYZHSCH, Y LURETFYYH, Y ChPNPTSOPUFSH TEYYFSH CHUE CHPRTPUSCH CH TETSYNE "EDYOPZP PLOB". rPDTPVOEE PV LFPN TBUULBЪBMB pMSHZB VEUREYUOBS، TEZYPOBMSHOSCHK KHRTBCHMSAEYK bMSHVB-vBOLB CH YTLHFULE.
