التحويلات السريعة (سويفت): نظام الدفع بين البنوك. رمز سويفت (رمز سريع). ما هو الرمز السريع للبنك
على الرغم من أن معظم المستخدمين معتادون على التحويلات المالية الدولية مثل Western Union وMoneyGram وغيرها، إلا أنه عند الإرسال مبالغ كبيرةنظام SWIFT أكثر ربحية.
ما هي مدفوعات سويفت؟
في عام 1973، قام 239 بنكًا من 15 دولة بتأسيس جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). وهي اليوم توحد أكثر من 11000 منظمة من مائتي دولة. لجميع المشاركين المعاملات الماليةيتم تعيين رمز فريد: للبنوك - BIC أو ID، للأفراد/الكيانات القانونية - IBAN. عند إجراء أي معاملة، يجب عليك الإشارة إلى رمز البنك والمستلم.
مزايا وعيوب سويفت
الميزة الرئيسية هي توافرها في العديد من البلدان. تشارك البنوك المراسلة في العمل، مما يسمح لك بتلقي الأموال من بنك ليس عضوًا في نظام SWIFT. تشمل المزايا الأخرى ما يلي:
- مجموعة كبيرة من العملات.
- لا توجد قيود على المبلغ (في بعض الحالات، يجب أن تكون المعاملة متوافقة مع تشريعات العملة)؛
- سرعة تشغيل عالية (متوسط وقت التسليم - 20 دقيقة)؛
- ضمان التسليم في الوقت المناسب؛
- عمولات معتدلة لتحويلات الأموال الكبيرة.
ومن بين العيوب مراقبة المدفوعات من قبل وزارة الخارجية الأمريكية، فضلا عن الحاجة إلى تزويد البنك بحزمة معينة من الوثائق.
يتيح لك نظام الدفع SWIFT تحويل الأموال إلى الأفراد أو الشركات في الخارج:
- المدفوعات مقابل السلع والخدمات؛
- دفع تكاليف التدريب والعلاج؛
- تحويل الأموال إلى الأقارب وأكثر من ذلك بكثير.
كيف يعمل سويفت بريفات بنك؟
لا ينبغي أن ترتبط التحويلات السريعة بالأنشطة التجارية/الاستثمارية.
وفقا للتشريع الأوكراني، هناك عدد من القيود على العمليات:
- دون أدلة مستندية تحويل العملةيجب ألا يتجاوز 15000 هريفنيا في يوم مصرفي واحد.
- يجب تأكيد تحويل العملات الأجنبية من قبل أفراد غير مقيمين بوثيقة حول مصدر العملة.
- يمكن للأوكرانيين تحويل أموال العملات الأجنبية إلى حساب أجنبي شخصي بترخيص فردي من البنك الوطني الأوكراني.
مهم ! يمكنك معرفة المزيد حول القواعد/القيود على موقع Privat:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru
عمولات تحويل SWIFT إلى PrivatBank
- استلام الدفع:
استلام الأموال:
- إلى بطاقة/حساب الفرد - 0%؛
- على بطاقة الدفع – 0.5%.
صرف:
- من بطاقة/حساب الفرد – 1%؛
- من بطاقة الدفع – 0%.
- أسعار الشحن:
- داخل الدولة - 5% من المبلغ الإجمالي + 12 دولارًا أمريكيًا*؛
- في الخارج - 0.5% من المبلغ الإجمالي (خمسة هريفنيا على الأقل، ولكن ليس أكثر من 500 دولار أمريكي) + 12 دولارًا أمريكيًا*
* الهريفنيا بسعر الصرف الحالي في البنك الوطني الأوكراني.
كيفية إرسال تحويل سويفت؟
من خلال Privat24 (املأ النموذج بنفسك):
- "جميع الخدمات" > "التحويلات" > "مدفوعات سويفت" > "جديد".
- من القائمة المنسدلة، حدد البلد والعملة المطلوبة وأدخل المبلغ.
- املأ استمارة التقديم:
- رمز SWIFT الخاص بالبنك (يتكون من ثمانية إلى أحد عشر حرفًا)؛
- حساب المستلم/رمز IBAN؛
- اسم المستلم:
- فرد - الاسم الكامل؛
- الكيان القانوني - اسم الشركة.
- عنوان المستلم؛
- غرض الدفع (اختر النوع الموجودمن القائمة المنسدلة أو اختر "أخرى" وأدخل البيانات المطلوبة).
مهم ! إذا تجاوز مبلغ الدفع ما يعادل 15000 هريفنيا، فستحتاج إلى إرفاق نسخة ممسوحة ضوئيًا من المستندات الداعمة.
- أدخل المبلغ المطلوب. عندما تكون عملة الاستلام هي الدولار الأمريكي ويجب أن يحصل المستلم على المبلغ بالكامل، ضع علامة في المربع بجوار "استلام مضمون للمبلغ الكامل". سيتم تضمين عمولات جميع البنوك المشاركة في الصفقة.
- اختر بطاقة. إذا كان لديك عدة بطاقات (الدولار والهريفنيا)، فيمكن تنفيذ العملية من كليهما: مبلغ الدفع بالعملة الأجنبية، ودفع العمولة بالهريفنيا.
- تأكيد ذلك هذه العمليةلا تتعلق بالأنشطة التجارية/الاستثمارية.
- قم بتأكيد الإجراء باستخدام رمز الرسائل القصيرة الذي تلقيته على هاتفك المحمول.
إرسال دفعة عبر Privat24 (نموذج مبسط):
- القائمة "جميع الخدمات" > "التحويلات" > "مدفوعات سويفت" > "جديد".
- من القائمة المنسدلة، حدد البلد والعملة وأدخل المبلغ.
- في النافذة التي تفتح سترى كل شيء الطرق الممكنةإرسال. اختر نظام سويفت.
- أدخل تفاصيل المستلم بإحدى الطريقتين التاليتين:
- إذا كانت لديك تفاصيل في مستند إلكتروني نصي، فما عليك سوى نسخ البيانات ولصقها؛
- إذا كانت لديك نسخة ممسوحة ضوئيًا من المستند تتضمن التفاصيل، فأرفق الملف.
- سيحتاج الفرد غير المقيم إلى إرفاق المستندات الممسوحة ضوئيًا حول مصدر استلام العملة. تتم ترجمة المستندات المكتوبة بلغة أجنبية (باستثناء الروسية) إلى اللغة الأوكرانية وتصديقها من قبل وكالة مترجمة.
- بعد إدخال البيانات المطلوبة، اضغط على "التالي" واختر البطاقة/الحساب. عندما تكون عملة الاستلام هي الدولار الأمريكي ويجب أن يحصل المستلم على المبلغ بالكامل، ضع علامة في المربع بجوار "استلام مضمون للمبلغ الكامل". سيتم تضمين عمولات جميع البنوك المشاركة في الصفقة.
- قم بتأكيد عملية النقل باستخدام رمز الرسائل القصيرة المرسل إلى هاتفك المحمول
استلام تحويل سويفت
لتلقي دفعة، تحتاج إلى معرفة رمز IBAN الخاص بك بإحدى الطرق الثلاث:
- أجهزة الصراف الآلي."بياناتي" > "الحصول على التفاصيل".
- صالة."بياناتي" > "بياناتي" > "احصل على تفاصيل تجديد البطاقة."
- بريفات24."جميع الخدمات" > "المعلومات" > "بياناتي". اختر رقم البطاقة > تعبئة رصيد عبر سويفت > "الحصول على التفاصيل".
- قم بتوفير رمز IBAN المستلم للمرسل.
في تطبيق الهاتف المحمول:
كيفية إرسال تحويل سويفت
كيفية إرسال تحويل سويفت كيفية تلقي تحويل سويفت
يمكن إجراء تحويل العملات الأجنبية من فرد في الخارج للمعاملات غير التجارية ولا ينطبق على التحويلات المتعلقة نشاط ريادة الأعمال.
المستندات الخاصة بإرسال دفعة سويفت إلى العملة الأجنبية:
- لمواطني أوكرانيا - جواز سفر مواطن أوكرانيا أو وثيقة تحل محله؛
- ل المواطنين الأجانب– جواز السفر الوطني (مع ملاحظة تشير إلى وجود تصريح الإقامة الدائمة) وشهادة الإقامة الدائمة في أوكرانيا للأجانب.
تفاصيل إرسال دفعة سويفت بالعملة الأجنبية:
- رمز سويفت للبنك المتلقي؛
- رقم حساب المستلم (أو رقم الحساب الدولي - IBAN)؛
- الاسم (للفرد - الاسم الأخير والاسم الأول) وعنوان (مكان إقامة) المستلم؛
تفاصيل إرسال دفعة SWIFT بالروبل الروسي:
- BIC للبنك المتلقي؛
- حساب مراسل للبنك المتلقي ؛
- اسم البنك المتلقي؛
- الاسم الكامل والعنوان ورقم التعريف الضريبي (TIN) للمستلم؛
- الغرض من الدفع (الغرض من الدفع، رقم الفاتورة).
- إذا تم الدفع مقابل منتج أو خدمة إلى كيان قانوني غير مقيم، فاذكر اسم المنتج أو الخدمة بالإضافة إلى رقم وتاريخ الفاتورة/العقد الذي على أساسه قمت بشراء المنتج أو تلقيت المنتج. خدمة. يجب أن يكون واضحًا من غرض الدفع أن المنتج أو الخدمة مخصصة لشخص عادي للاستخدام الشخصي.
- عند إرسال تحويل SWIFT إلى أوروبا، يلزم استخدام رقم IBAN.
يتم إرسال مدفوعات SWIFT التي تم إنشاؤها في Privat 24 أو فرع البنك خلال يوم العمل (حتى الساعة 19:30). سيتم إرسال دفعات SWIFT التي تتم بعد الساعة 19:30 وفي عطلات نهاية الأسبوع في يوم العمل التالي.
كيفية التحقق من إرسال دفعة سويفت؟
عند إرسال دفعة سويفت، سيطلب منك إدخال عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك ليتم إرسال بروتوكول سويفت إليه، وهو تأكيد إرسال دفعة سويفت. إذا لم يكن لديك عنوان بريد إلكتروني، يمكنك الاتصال بخدمة دعم Privat 24 أو الحصول على المشورة بشأن تحويلات SWIFT من خلال قنوات الاتصال التالية:
- عند إرسال دفعة سويفت، سيطلب منك إدخال عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك ليتم إرسال بروتوكول سويفت إليه، وهو تأكيد إرسال دفعة سويفت.
إذا لم يكن لديك عنوان بريد إلكتروني، يمكنك الاتصال بخدمة دعم Privat 24 أو الحصول على المشورة بشأن تحويلات SWIFT من خلال قنوات الاتصال التالية: - +380929000004 (من 9:00 إلى 21:00) - خط هاتفي مخصص*؛
- Swift@site - صندوق بريد إلكتروني لطلبات العملاء.
* +380929000002 - دعم خدمة الكونسيرج على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع لعملاء VIP.
لتسريع التسويات عند إجراء مدفوعات دولية لصالح عملاء PrivatBank، من الضروري استخدام حسابات مراسلة PrivatBank مع البنوك المراسلة.
| دولار أمريكي |
| بنك جي بي مورغان تشيس، نيويورك، الولايات المتحدة الأمريكية سويفت: CHASUS33 الحساب: 0011000080 |
| اليورو |
| كومرتس بنك إيه جي، فرانكفورت/ماين، ألمانيا سويفت: حساب كوباديف: 400886700401 |
| الفرنك السويسري |
| بنك التجارة والتوظيف، سويفت: حساب BPCPCHGG: 10.602602.0.100 |
| PLN |
| بنك بيكاو/جروبا بيكاو إس إيه، وارسزاوا، بل سويفت: حساب PKOPPLPW: PL13124000013140533111120301 |
البنوك المراسلة
قائمة المستندات التي تؤكد أن الأفراد المقيمين لديهم أسباب لإجراء النقل خارج أوكرانيا:
- الاتفاقيات (العقود) ؛
- الفواتير؛
- خطابات التسوية أو خطابات الاتصال الكيانات القانونية- غير المقيمين، الهيئات المعتمدة في البلدان الأجنبية؛
- رسائل من محامين أو كتاب عدل من دول أجنبية؛
- بيانات المطالبة، الدعوات (التحديات).
يجب أن تحتوي المستندات الداعمة على التفاصيل التالية:
- الاسم الكامل (للفرد - الاسم الأخير، الاسم الأول) وموقع المستلم؛
- اسم البنك وتفاصيل الحساب الذي يتم التحويل إليه؛
- اسم العملة، المبلغ الواجب دفعه؛
- الغرض من الدفع.
يمكن للأفراد المقيمين إجراء تحويلات بالعملة الأجنبية خارج أوكرانيا لصالح الأفراد والكيانات القانونية:
- بمبلغ لا يتجاوز 150.000 هريفنيا لكل يوم تشغيلي (عمل)، من حساب جاري بالعملة الأجنبية دون المستندات الداعمة؛
- بمبلغ يعادل أكثر من 150.000 هريفنيا في يوم معاملة واحد، حصريًا من حساب جاري بالعملة الأجنبية على أساس المستندات الداعمة.
يمكن للأفراد غير المقيمين تحويل مبلغ خارج أوكرانيا بالعملة الأجنبية من حساب جاري أو بطاقة بعملة الدفع.
يتم تحويل العملة الأجنبية إلى الخارج من قبل فرد غير مقيم في ظل وجود وثائق تشير إلى شرعية إقامة غير المقيم على أراضي أوكرانيا (توافر تأشيرة صالحة، فضلا عن الوثائق التي تؤكد مصدر منشأ الأموال).
لإجراء التحويل، يقدم الفرد وثيقة هوية إلى البنك، و أمر الدفع.
يُسمح للأفراد غير المقيمين بإجراء تحويلات خارج أوكرانيا على أساس وثائق تؤكد مصادر منشأ العملة.
- يمكنك إجراء التحويل بسرعة وأمان إلى أي بلد في العالم تقريبًا؛
- مجموعة واسعة من عملات التحويل: الدولار الأمريكي، اليورو، الروبل الروسي، الجنيه الإسترليني البريطاني، الزلوتي البولندي، الفرنك السويسري؛
- خدمة "التحويل التلقائي" الفريدة: يمكنك الآن إرسال دفعة سويفت من حساب بالدولار بأي عملة أجنبية؛
- التحويلات متاحة للكيانات القانونية والأفراد دون قيود على المبلغ؛
- إرسال تحويل إلى فرد بدون مستندات داعمة بمبلغ لا يتجاوز 150.000 هريفنيا يوميًا، من حساب / بطاقة جارية بالعملة الأجنبية؛
- انخفاض التعريفات مقارنة بالأنظمة الأخرى تحويلات الأموال.
- يمكن إجراء التحويل من خلال بنك الإنترنت Privat24.
يجوز للأفراد المقيمين تحويل العملات الأجنبية إلى الخارج لتنفيذ بعض الإجراءات معاملات الصرف الأجنبيوفقًا للحد الإلكتروني للبنك الوطني الأوكراني. واستنادًا إلى الحد الإلكتروني، سيتمكن الفرد من تحويل العملات الأجنبية إلى الخارج بمبلغ إجمالي يصل إلى 50000 يورو (ما يعادله) خلال سنة تقويمية واحدة.
استخدم الحد الإلكتروني الخاص بك في الداخل الحد المقررسيتمكن الأفراد من تنفيذ ثلاثة أنواع من المعاملات بالعملة:
- الاستثمارات في الخارج؛
- وضع الأموال في حساباتك الخاصة خارج أوكرانيا؛
- الوفاء بالالتزامات تجاه غير المقيمين بموجب عقود التأمين على الحياة.
الخطوة 1.أخبر المرسل بتفاصيل حسابك الذي سيتم إضافة الأموال إليه. يمكنك الحصول عليها:
- في ماكينة الصراف الآلي (إعداداتي/مزيد من الإعدادات/تفاصيل تجديد البطاقة)؛
- من خلال محطة الخدمة الذاتية (إعداداتي/الحصول على التفاصيل)؛
- في Privat24 (مزيد/معلومات/بياناتي)
الخطوة 2.سيتم إضافة التحويل تلقائيًا إلى بطاقتك/حسابك.
الخطوة 3.لتلقي تحويل SWIFT بالفرنك السويسري والجنيه الإسترليني والزلوتي البولندي، يجب أن يكون لديك حساب جاري للفرد بالعملة المناسبة والإشارة إلى هذا الحساب في تفاصيل الاعتماد. إذا لم يكن لديك حساب مفتوح بعملة الدفعة المستلمة (باستثناء الدولار الأمريكي واليورو والروبل الروسي) أو لم تتم الإشارة إلى الحساب في التفاصيل عند الإيداع، فسيتم بيع الأموال تلقائيًا إلى Interbank سوق الصرف الأجنبيأوكرانيا وتضاف إلى حسابك بالعملة الوطنية بسعر البنك. يتم إضافة المدفوعات المرسلة بالكرونة التشيكية أو الدنماركية أو السويدية إلى حسابك بالعملة الوطنية بسعر البنك، بعد البيع في سوق الصرف الأجنبي بين البنوك في أوكرانيا.
متطلبات الحصول على تفاصيل إجراء تحويلات SWIFT:
- يمكن إجراء التحويل للمعاملات غير التجارية ولا ينطبق على التحويلات المتعلقة بالأنشطة الاستثمارية والتجارية. ولذلك، نوصي بعدم الإشارة إلى الفواتير/العقود لغرض الدفع.
- لضمان الاعتماد السريع للتحويل، نوصي بشدة بالموافقة على عملة التحويل مع المرسل (يجب أن تتطابق مع عملة بطاقتك). إذا لم يكن لديك بطاقة بالعملة التي ترغب في استلام الحوالة بها، فمن المستحسن أن يتم إرسالها بالدولار الأمريكي أو اليورو.
تفاصيل استلام حوالات سويفت بالدولار الأمريكي
تفاصيل عن بنك جي بي مورغان تشيس:
تفاصيل عن بنك نيويورك ميلون:
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم بطاقة بلاستيكيةأو الحساب الجاري في PrivatBank)
تفاصيل استلام تحويلات SWIFT باليورو
التفاصيل إلى J.P.MORGAN AG، فرانكفورت أم ماين، ألمانيا
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
تفاصيل عن Commerzbank AG فرانكفورت أم ماين ألمانيا
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب الجاري في PrivatBank)
تفاصيل استلام الأموال بالروبل الروسي (RUB):
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب الجاري في PrivatBank)
تفاصيل عن Halyk Bank JSC، ألماتي، كازاخستان:
تفاصيل جديدة لتلقي الأموال:
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب الجاري في PrivatBank)
| بنك المستلم: | الشركة المساهمة "بنك بريفاتبانك"، كييف، أوكرانيا |
| الحساب البنكي للمستلم لدى البنك المراسل | KZ076010071000000017 |
| البنك المراسل: | بنك هاليك |
| رمز سويفت للبنك المراسل: | هسبكزككس |
| حساب بنك مراسل مع بنك وسيط | 30111810900000000067 |
| البنك الوسيط: | شركة مساهمة عامة سبيربنك, موسكو، روسيا |
| الرمز السريع للبنك الوسيط: BIC للبنك الوسيط: رقم تعريف دافع الضرائب: نقطة تفتيش: | سابروم 044525225 7707083893 775001001 |
| رقم حساب البنك الوسيط لدى المدير العام لبنك روسيا للمنطقة الفيدرالية المركزية: | 30101810400000000225 |
تفاصيل استلام تحويلات SWIFT بالزلوتي البولندي (PLN)
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب الجاري في PrivatBank)
تفاصيل استلام تحويلات SWIFT بالجنيه الإسترليني (GBP)
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب الجاري في PrivatBank)
تفاصيل استلام تحويلات SWIFT بالفرنك السويسري (CHF)
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
رقم الحساب المصرفي الدولي: ________________________________________________________________________________
حساب: ___________________________________________________________________________
الحساب البنكي للمستلم (رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب الجاري في PrivatBank)
تفاصيل استلام تحويلات SWIFT بالكرونة التشيكية (CZK)
المستفيد: __________________________________________________________
المستلم (الاسم الكامل وعنوان صاحب الحساب باللغة الإنجليزية)
أولئك الذين اضطروا إلى التعامل مع إرسال الأموال إلى الخارج أو تلقي الأموال من بلدان أخرى كان لديهم حتماً أسئلة: ما هو النظام الأفضل، وما هو تحويل SWIFT بشكل عام؟ بالنسبة لأولئك الذين يخططون للعمل أو الدراسة أو القيام بأعمال تجارية في الخارج، فمن الضروري معرفة الإجابة على السؤال الأخير - في الوقت الحالي ببساطة لا يوجد بدائل جديرةنظام سويفت
نظام S.W.I.F.T - الوظائف والتاريخ والمستوى الحديث
عندما يتعلق الأمر بتحويل الأموال إلى بلد آخر، يتذكر المرء على الفور البلد المألوف، وذلك بفضل الإعلانات المتطفلة، ولكن ليس أقل فعالية وسرعة. ويسترن يونيونوما شابه ذلك MoneyGram و Anelic وما إلى ذلك. والذين تعاملوا مع هذه المشكلة بجدية سيذكرون، بالإضافة إلى أنظمة التحويل الفوري، ثلاث طرق على الأقل:
- التحويلات من بطاقة إلى أخرى:
- إرسال الأموال باستخدام أنظمة الدفع الإلكترونية مثل Webmoney وPerfectMoney وNeteller وغيرها.
- التحويلات الدولية في نظام سويفت.
وفي الوقت نفسه، تعتبر التحويلات الفورية صالحة فقط للإرسال إلى شخص خاص؛ وعمليات النقل بالبطاقة لها قيود كثيرة بلدان مختلفةاه ل الأنظمة الإلكترونيةلا يوجد معيار واحد حتى الآن، وغالبًا ما يقتصر توزيعها على البلدان أو المناطق.
SWIFT هو نظام التحويل الوحيد الذي يخلو من كل هذه العيوب. جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (S.W.I.F.T) - جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك ليست شركة منفصلة أو تصنيع أو المجموعة المالية. هذا مجتمع حقيقي مصمم لحل المشكلات التي تواجه أعضائه بشكل فعال في تحسين تدفق المعلومات.
هذا هو بالضبط ما تم إنشاؤه في عام 1973، عندما كان من قبل أكبر البنوكنشأت مسألة تسريع تبادل البيانات، والتي كان من المفترض أن تلبي احتياجات العمل لسرعة نقل المعلومات، والأهم من ذلك، تحويلات الأموال، بشكل عاجل. ثم في بلجيكا (لا يزال المقر الرئيسي للمنظمة يعمل في بروكسل)، اجتمع ممثلو أكثر من 200 من أكبر البنوك في العالمين القديم والجديد لحل المشكلة.
مثل هذا التعهد كان محكوم عليه بالنجاح. تتجلى صحة الاتجاه المختار والأساليب والتقنيات المستخدمة من خلال الاتصال بنظام المزيد 10 آلافأكبر المنظمات الماليةأكثر من 220 دولة. يتم تنفيذ أكثر من مليون معاملة في النظام يوميًا.
SWIFT، في المقام الأول، هو نظام للتبادل السريع والآمن لرسائل المعلومات. لأن اليوم في العالم التدفقات النقدية- هذه هي تدفقات المعلومات، ويتعامل النظام بشكل جيد مع هذه الوظيفة - التحويل الدولي المستهدف للأموال.
بفضل الأمان والموثوقية وسرعة نقل البيانات والرسائل، لا تصبح البنوك فقط عملاء للنظام. تعمل البورصات ووكالات التأمين وشركات الوساطة وصناديق التحوط وما إلى ذلك كمشاركين مستقلين.
مميزات تحويلات سويفت
وبما أن التحويلات المالية غير النقدية أصبحت الآن عبارة عن رسائل معلومات بسيطة مفادها أن صاحب حساب واحد ينوي تحويل مبلغ معين من المعادل النقدي المسجل عليه إلى صاحب حساب آخر، فقد كان من الضروري إنشاء مجموعة من القواعد لضمان الموثوقية والأمن.
يتعلق الأمر الرئيسي بتوفير معلومات حول المستلم.
ما هو المطلوب لإرسال تحويل سويفت
تتم التحويلات في النظام حصرا إلى الحسابات المصرفية. وعليه، يلزم توفير مجموعة البيانات التالية (يملأها المرسل):
- الرمز الفريد للبنك المتلقي في نظام SWIFT (التناظري باللغة الروسية النظام المصرفيبمثابة BIC). تتيح لك هذه المعلومات التعرف بشكل فريد في نظام الاتصالات الإلكترونية على المؤسسة المالية التي يتم إرسال الرسالة إليها.
كيف يتم فك شفرة سويفت؟ - أن يكون اسم البنك المتلقي متوافقًا مع السجلات أو الاتفاقيات الدولية.
- الاسم الكامل (للأفراد) أو اسم الشركة الكامل (للكيانات القانونية) للمستلم.
- رقم حساب المستلم لاعتماد الأموال. يتم تقديمه بالصيغة المقبولة في النظام المصرفي للمستلم أو على شكل رمز دولي (IBAN).
- تحويل المبلغ والعملة
مهم!جميع البيانات في نظام سويفت متوفرة باللغة الإنجليزية فقط. لا يوجد استثناء واحد لهذه القاعدة، حتى لو كانت حركة المرور السريعة تنتقل من روسيا إلى بيلاروسيا أو من البرتغال إلى البرازيل، حيث اللغة البرتغالية هي لغة الدولة.
في أغلب الأحيان، يتم توفير جميع المعلومات اللازمة من خلال الموقع الرسمي للبنك.
رموز سويفت لسبيربنك في روسيا
هذه هي الطريقة التي يتم بها عرض رموز SWIFT لأقسام سبيربنك على الموقع الرسمي ويجب تقديم كافة البيانات دون أخطاء. خلاف ذلك، قد تتباطأ معالجة التحويل بشكل كبير، خاصة إذا كان هناك العديد من الوسطاء يشاركون في السلسلة (على سبيل المثال، عندما لا تكون البنوك المقابلة مشاركين في النظام). من الممكن أيضًا حدوث موقف غير سارة - سيتم فقدان الدفعة وسيكلف البحث عنها المراسل مبلغًا كبيرًا.
في حالة عدم تطابق عملة التحويل والعملة الوطنية في بلد المتلقي، يتم إجراء التحويل بمشاركة البنك المراسل. في هذه الحالة، تتم إضافة رمز SWIFT واسم هذه المؤسسة المالية إلى قائمة المعلومات المطلوبة لتحويل الأموال.
تتضمن ميزات التصميم أيضًا حقيقة أن النظام يسمح لك بسحب دفعة أو إعادتها للتعديل، ولكن ضياع الوقت والمال سيكون ملحوظًا للغاية. مثل هذه الإجراءات متاحة فقط حتى يتم إصدار الأموال إلى المستلم.
تحويل العملة
لا توجد قيود حالية على العملات المستخدمة في النظام. وهذا ما يميز SWIFT عن جميع أنظمة النقل الأخرى العاملة في أي منهما العملات الوطنية، أو في أكثرها شيوعًا في العالم (غالبًا بالدولار واليورو).
يمكن لتحويل SWIFT الدولي استخدام أي عملات من جانب المرسل والمستلم. في الواقع، عند تسجيل التحويل، يتم إصدار أمر باستبدال عملة المرسل بعملة المستلم.
نقل المواعيد النهائية
الوقت الذي تستغرقه رسالة المعلومات للمرور عبر النظام، كقاعدة عامة، لا يتجاوز 20 دقيقة. لا يتم إضافة الأموال إلى حساب المستلم خلال هذا الوقت فقط بسبب التأكيدات المتعددة لاستلام الرسائل بين المشاركين في النظام (خاصة إذا كان المسار يتضمن بنوكًا وسيطة وبنوكًا مراسلة). بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد إجراءات إيداع الأموال في حسابات المستخدمين النهائيين من خلال اللوائح الداخلية للبنك المتلقي.
ونتيجة لذلك، يستغرق الأمر من 1 إلى 5 أيام عمل لإكمال تحويل SWIFT. يقول الخبراء، بشكل عام، يتم إكمال المعاملة بالكامل خلال 2-3 أيام.
يكون الوضع أكثر تعقيدًا مع الاستدعاء أو الحاجة إلى تصحيح البيانات المحددة في الترجمة. يمكن أن تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 30 يومًا. يحدث الحد الأقصى لخسارة الوقت عندما يتم اكتشاف خطأ بالفعل في مرحلة مرور الرسالة عبر البنوك الوسيطة.
قيود المبلغ
لا توجد قيود على تحويل المبالغ في النظام. ومع ذلك، يجب على البنوك المشاركة الالتزام بالتشريعات الحالية للدول التي تعمل ضمن إطارها القانوني.
على سبيل المثال، يوجد في روسيا حد للمبلغ المرسل إلى المراسلين الأجانب من قبل مقيم في الاتحاد الروسي خلال يوم عمل واحد (لمزيد من التفاصيل، راجع النص والتعليقات على القانون رقم 1783-FZ). وفي المقابل لا يمكن أن يتجاوز 5000 دولار. ستحدد البنوك المشاركة من روسيا مبلغ تحويل Swift عند هذا المستوى، أو ستتطلب تأكيدًا مستنديًا للغرض المقصود من التحويل.
رسوم النقل
من حيث مستويات العمولة، يعد نظام SWIFT أحد أكثر الأنظمة ربحية - فهو لا يحتوي على تعريفات ثابتة. يتم تفويض سلطة تحديد مبلغ الدفع إلى البنوك المشاركة. ونتيجة لذلك، تكون نسبة العمولة في معظم الحالات أقل من تلك الخاصة بتحويل الأموال في أنظمة التحويل الفوري. ومع ذلك، فإن هذا صحيح فقط عندما يدخل سعر الفائدة المحدد حيز التنفيذ - ويوافق جميع المشاركين في النظام الحد الأدنى للمبلغاللجان.
في بنوك مختلفةاللجان هي:
- 0.1-2% (الحد الأدنى 10-60 دولارًا) – لإرسال التحويل؛
- 20-100 دولار لرد المبالغ المدفوعة أو طلب إرسالها.
ليس من الصعب حساب أن التحويل يصبح مربحًا فقط عندما تتجاوز نسبة العمولة المبلغ الحد الأدنى للدفع. على سبيل المثال، بالنسبة لـ Sberbank (يتم دفع التحويل بالدولار الأمريكي بمعدل 2% ولكن ليس أقل من 15 دولارًا) فإن الحد الأقصى هو 75 دولارًا.
لا يتم استبعاده عمولات إضافيةبمشاركة البنوك الوسيطة. سيتم الإعلان عن المبلغ النهائي فقط من قبل المشغل في وقت الإرسال.
الميزة الخاصة للنظام هي أن العمولة يدفعها المستلم. وبناء على ذلك، إذا كان من الضروري أن يحصل المراسل على مبلغ معين، فيجب زيادة مبلغ الدفع مع مراعاة مدفوعات العمولة.
لمن صنع هذا؟
تحدد تفاصيل المدفوعات المزايا الرئيسية لتحويلات SWIFT:
- الأمان والموثوقية عند التحويل إلى الحسابات المصرفية؛
- سرعة عالية في إرسال الرسائل والمعاملات المعلوماتية؛
- لا توجد قيود على مبالغ التحويل واستخدام العملات؛
- عمولات مناسبة لمبالغ كبيرة والدفع على حساب المتلقي.
كل هذا يشير إلى أن النظام تم تطويره من قبل متخصصين في البنك العملاء العاديينالعمل بمبالغ كبيرة. في الواقع، S.W.I.F.T. هذا هو ما هو عليه.
عالمي نظام الدفعسويفت توحد أكثر من 11 ألف المؤسسات المالية، والتي تجري ما يصل إلى 2 مليار معاملة سنويًا. تسمح الترجمة السريعة للكيانات القانونية والأفراد بالترجمة نقديبين البنوك في مختلف البلدان. في روسيا، يمكن استخدام الخدمة في Sberbank وعدد من المنظمات الأخرى.
[يخفي]
تاريخ إنشاء سويفت
إن التعافي الاقتصادي لأوروبا ونمو حجم تجارتها مع أمريكا بعد الحرب العالمية الثانية تطلب توحيد القواعد وتسريع التبادل الدولي. معلومات الدفع. وفي الستينيات، بدأ حوالي 60 بنكًا أوروبيًا وأمريكيًا مناقشة متخصصة.
يجب أن يعتمد تطوير النظام الجديد على ثلاثة معايير أساسية:
- التوحيد القياسي. البروتوكولات الموحدة وقواعد معالجة الرسائل والمعدات ومتطلبات الاتصال بالشبكة.
- سرعة. لا برقيات أو teletypes. كان التركيز على تطوير تكنولوجيا الكمبيوتر.
- التغطية. في ذلك الوقت، كانت تكلفة إرسال الرسالة الواحدة 15 سنتا أمريكيا، ولكي يكون النظام مكتفيا ذاتيا، كان لا بد من مشاركة نحو 70 بنكا بحركة مرور تصل إلى 100 ألف رسالة يوميا.
وكانت نتيجة عمل مجموعة المبادرة واستقطاب الخبراء تأسيس منظمة مالية دولية عام 1973. تم تأسيس مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك في بلجيكا. يتوافق اختصار SWIFT مع الاسم الإنجليزي - جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك. المكتب المركزييقع في مدينة لا هولب بالقرب من بروكسل.
تم إطلاق نظام الدفع نفسه، أو بشكل أكثر دقة، النقل المحوسب للرسائل بين المشاركين، رسميًا بعد 6 سنوات.
اعتبارًا من عام 2019، يوحد المجتمع البنوك وغيرها الهياكل المالية 215 ولاية. ويقترب الحجم السنوي للمعاملات على التحويلات السريعة من 6 تريليون دولار أمريكي.
يوفر فيديو قناة Wikitube Ru معلومات حول عمل المنظمة ونظام الدفع.
مكتب تمثيلي في روسيا
على المستوى الوطني، ينقسم أعضاء سويفت إلى مجموعات. كان Vnesheconombank أول بنك في روسيا ينضم إلى المجتمع في عام 1989. وبعد ست سنوات، تم إنشاء منظمة غير حكومية وغير ربحية وهي جمعية سويفت الوطنية الروسية (ROSSWIFT). وبحلول عام 2019، ضمت أكثر من 500 من أكبر المؤسسات المالية في البلاد، وهو ما يمثل حوالي 80% من التسويات. وترأس هيئة الإدارة المركزية، لجنة ROSSWIFT، نائب رئيس سبيربنك الأول ناتاليا ديركس.
يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول أنشطة الجمعية وقائمة البنوك المشاركة على الموقع الرسمي لـ ROSSWIFT.
مواصفات الترجمات السريعة
يمكن للأفراد والكيانات التجارية تحويل الأموال من خلال موارد المجتمع.
تختلف قواعد SWIFT عن أنظمة الدفع الأخرى العاملة في روسيا في الفروق الدقيقة التالية:
- يتم إدخال المعلومات باللغة الإنجليزية حصرا؛
- لا يتم إرسال التحويل السريع إلى اسم المستلم، بل إلى عنوان فرع بنك معين؛
- ولا تتطلب العملية فتح حسابات في الهياكل المعنية بالتحويل.
من بين نظائرها، تتميز SWIFT بأنها الأكثر أداة فعالةللمدفوعات الأجنبية المنتظمة بمبلغ 1000 دولار أمريكي. بالنسبة للتحويلات الأصغر، قد تكون العمولة أعلى مما هي عليه في الأنظمة الأخرى. مع نمو مبلغ التحويل، يصبح إرسال الأموال واستلامها عبر SWIFT أكثر ربحية.
اللجان
قد يتم تحصيل رسوم خدمات الترجمة من كلا المشاركين أو من أحد الطرفين - المرسل أو المتلقي. في المتوسط، تتراوح العمولة من 0.5 إلى 2%، مع تحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لتكلفة التحويل.
لا ينظم مجتمع SWIFT سياسة التعريفة الخاصة بالمشاركين.
يتم تعريفه:
- ظروف الأسواق المالية الوطنية؛
- تشريع؛
- مخاطر العملة؛
- العوامل الفردية.
يتم نشر قائمة كاملة بالبنوك التي تجري التحويلات من خلال هذا النظام في روسيا على الموقع الإلكتروني للجمعية الروسية. ويبين الجدول شروط عدة مؤسسات للمقارنة.
المعايير المحددة في نهج التعريفة الجمركية هي اختيار العملة وما إذا كان المرسل لديه حساب لدى بنك معين.
| بنك | عمولة |
| سبيربنك | التحويل بالروبل - 2٪، ولكن لا تقل عن 50 ولا تزيد عن 1500 روبل. التحويل بالعملة الأجنبية – 1% على ألا تقل عن 15 ولا تزيد عن 200 دولار أمريكي. |
| بينبانك | لغير المقيمين في البنك 1.3% من مبلغ التحويل:
ولكن ما لا يقل عن 30 ولا يزيد عن 300 وحدة من العملة. للعملاء - 1% من المبلغ، أو من 20 إلى 200 وحدة عملة. التحويل إلى الصين بالدولار الأمريكي - 0.5% أو 35 دولارًا كحد أدنى. |
| بنك "ليفوبيريجني" | 0.8% من المبلغ بالعملات الأكثر شعبية. الحد الأدنى للعمولة هو:
الحد الأقصى للعمولة:
|
لا تشمل تكلفة التحويل السريع فقط تعريفة البنك الذي اتصل به المستخدم، ولكن أيضًا خدمات المؤسسات المالية المشاركة في المعاملة. تؤدي الزيادة في عدد الوسطاء إلى زيادة تكلفة المدفوعات مقابل التحويلات. يقوم المدير بإجراء حساب دقيق قبل الشحن.
نقل المواعيد النهائية
تعتمد فترة تسليم الأموال المحولة على اتساع علاقات المراسلة مع البنك المرسل وعدد الهياكل الوسيطة المعنية. إذا كانت هناك اتصالات متطورة بين الأنظمة الماليةبلد المرسل والمستلم، ويمكن إجراء هذا التحويل خلال يوم عمل واحد. وفي حالات أخرى، قد تستغرق العملية من 3 إلى 5 أيام.
منذ عام 2017، قامت SWIFT بتطبيق أداة تعقب GPI، والتي تتيح لك تتبع المدفوعات عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2019، لم تعد الخدمة متصلة بجميع البنوك الأعضاء في المجتمع؛ ويجب التحقق من توفر خيار تتبع GPI في مؤسسة معينة مع الموظفين.
تحويل العملة
إن تنوع البلدان التي تشارك هياكلها المالية في سويفت يسمح للنظام بالعمل مع عدد كبير من الوحدات النقدية، حتى تلك النادرة في منطقة ما بعد الاتحاد السوفياتي:
- البيزو المكسيكي؛
- الدولار الأسترالي وهونج كونج وسنغافورة؛
- باهت تايلاندي.
ووفقا لإحصائيات عام 2017، فإن أفضل 5 عملات شعبية للمعاملات عبر الحدود في النظام هي:
- الدولار الأمريكي.
- اليورو.
- الجنيه الاسترليني البريطاني.
- الين الياباني.
- الفرنك السويسري.
لا تفترض أن المقيمين في هذه البلدان يستخدمون SWIFT أكثر من غيرهم. وفقا لقواعد النظام، يختار المرسل الوحدة النقدية، وغالبا ما تكون هذه إما العملات الأكثر استقرارا وقابلة للتحويل بحرية، أو الوحدات النقديةوالتي تستخدم في مكان إقامة المرسل أو المستلم.
على سبيل المثال، تتم التحويلات إلى أوكرانيا من دول الاتحاد الأوروبي باليورو والدولار الأمريكي، والتي يتم بعد ذلك استبدالها بالهريفنيا. تم تحويل الأموال من روسيا بالروبل، ولكن في الفترة 2016-2017، فرضت الدول عددًا من العقوبات المتبادلة على استخدام أنظمة الدفع. اعتبارًا من عام 2019، ظلت أدوات التحويلات بين البنوك الأوكرانية الروسية منخفضة.
حد مبلغ التحويل
لا تحدد SWIFT حصصًا مباشرة لحجم الأموال المرسلة والعملة. وهي تعتمد على القوانين الوطنية للبلدان التي تتم فيها المعاملة.
في الاتحاد الروسيتم تحديد قواعد التحويلات إلى الخارج بموجب القانون رقم 173 "بشأن مراقبة الصرف" يمكن للمواطن تحويل ما لا يزيد عن 5 آلاف دولار أو ما يعادله بعملة أخرى إلى الخارج في يوم معاملة واحد.
أمان
لا أحد النظام الحديثلا يمكن اعتبارها محمية بشكل كامل من تدخلات الأطراف الثالثة والأعطال الفنية. أشهر حالات الوصول غير المصرح به إلى عمليات SWIFT حدثت في عام 2016. وحاول المهاجمون سحب ما يقرب من مليار دولار من حسابات البنك المركزي البنغلاديشي. ووفقا لإدارة المجتمع، فإن الهجمات على الخوادم والشبكات تتكرر بشكل دوري، مما يجبر أعضاء المنظمة على تحسين طرق منع التهديدات.
تستخدم البنوك المشاركة مجموعة منظمة من التدابير، والتي تشمل:
- برامج متخصصة؛
- الترقيم الآلي للرسائل والتحقق منها من قبل البنك المتلقي؛
- حماية خطوط الاتصالات.
- تشفير البيانات؛
- المتطلبات الأمنية للمباني التي توجد بها المحطات الطرفية ومرافق الحوسبة.
ويؤكد النمو المطرد في عدد المشاركين والمعاملات فعالية التدابير والثقة الشركات الماليةفي الحماية الشاملة التي أوصت بها SWIFT.
أموال المستخدم محمية بضمانات المجتمع، وفي حالة حدوث خطأ أو فشل الخادم، سيتم إرجاع الأموال إلى المرسل.
ما الذي تحتاجه للتحويل عبر سويفت؟
لإكمال النقل ستحتاج:
- بيان شخصي. لدى البنوك نماذج جاهزة يجب ملؤها.
- جواز سفر. يتم تضمين معلومات حول المرسل في معلومات النقل.
- تفاصيل المستلم. رمز SWIFT الخاص بالبنك أو رقم الحساب أو رقم IBAN - رمز دول الاتحاد الأوروبي والاسم الكامل للفرع الذي سيتم استلام الدفعة فيه.
- تفاصيل البنك الوسيط، إذا لزم الأمر للمعاملة.
- معلومات المستلم. الاسم الكامل باللغة اللاتينية وبيانات جواز السفر للفرد أو الاسم الكامل للشركة المراد الترجمة لها.
- وثائق الدفع. اتفاقية بين الشركات، فاتورة، في الحالات التي يتم فيها إرسال الأموال كدفعة مقابل سلع أو خدمات مورد أجنبي.
إذا تم النقل مع حساب مفتوح، ستحتاج أيضًا إلى تفاصيله، وإلا فيجب إيداع النقود من خلال ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية.
التحويل السريع في سبيربنك: خوارزمية الإرسال
لدى Sberbank PJSC شبكة واسعة من الفروع التي تتيح لك إرسال تحويل سريع أو تلقي أموال من الخارج في أي مدينة في روسيا.
لإجراء عملية النقل، ستحتاج إلى تنفيذ ثلاث خطوات:
- اختر فرعًا مناسبًا واتصل بالمشغل.
- تزويد الموظفين بالمعلومات المحددة عن المستلم والبنك الذي يتعامل معه والمبلغ.
- قم بإيداع الأموال أو إجراء دفعة غير نقدية.
تتم التحويلات من الحساب الجاري. لا يزال خيار إرسال الأموال من البطاقة قيد التطوير.
تحويل سريع في سبيربنك اون لاين
اعتبارًا من مايو 2019، تقوم الخدمة بتحويل الأموال داخل الدولة فقط. لإجراء مدفوعات دولية، وفقًا للمتطلبات الأمنية الحالية، سيتعين عليك زيارة الفرع شخصيًا.
معرض الصور
المخطط العام لتشغيل سويفت تفاصيل سويفت من سبيربنك تطبيق عينة للترجمة السريعة
هل من الممكن إرجاع النقل؟
يمكنك استرجاع الدفعة حتى يتم استلامها. للقيام بذلك، يجب على المرسل الاتصال بالبنك الذي تم التحويل من خلاله مع بيان شخصي. سيستغرق الإجراء وقتًا مشابهًا لوقت الترجمة. العمولة المدفوعة غير قابلة للاسترداد.
تفرض بعض البنوك رسومًا إضافية على خدمات إعادة الأموال المرسلة، على سبيل المثال، إذا قدم المرسل تفاصيل غير صحيحة.
ميزات تلقي الأموال
يتم التحويل المباشر إلى الحساب الجاري للمستلم تلقائيًا ولا يتطلب أي إجراء من جانبه. لا يمكن تحصيل النقد عبر التحويل السريع إلا في فرع المؤسسة التي تم التحويل إليها.
لتلقي الأموال تحتاج إلى:
- قم بزيارة أحد فروع البنك.
- أظهر هويتك.
- دفع العمولة إذا لم يقم المرسل بذلك أو لم يتم خصمها تلقائياً.
للصرف مبلغ كبيرقد تكون هناك حاجة لأوامر سلفة نقدية.
مزايا سويفت
مفتاح ميزة سويفت– وهذا هو انتشار التنظيم في الأوساط المصرفية:
- أوروبا؛
- آسيا؛
- أمريكا.
يتيح لك ذلك إجراء تحويلات إلى أي مكان في العالم تقريبًا.
تشمل مزايا الخدمة أيضًا ما يلي:
- مجموعة واسعة من العملات.
- لا توجد قيود النظام على المبلغ؛
- شروط مواتية للتحويلات التي تزيد قيمتها عن 100 دولار؛
- الضمانات الأمنية والمالية.
عيوب سويفت
زيادة الكمية مقارنة بالأنظمة الأخرى المعلومات الضروريةبسبب متطلبات السلامة، ولا يمكن اعتباره عيبًا تمامًا. لكن الصعوبة الأولى التي يواجهها جميع المستخدمين هي الإجراء الأطول والأكثر تعقيدًا لإكمال عملية النقل.
بالإضافة إلى ذلك، العمل مع النظام معقد:
- استحالة حساب العمولة بشكل مستقل بسبب تعريفات البنوك الوسيطة؛
- مدة طويلة من العملية.
- عدم إمكانية الوصول إلى التحويلات في المؤسسات المالية الصغيرة.
ومن الجدير بالذكر أنه بعد عام 2011، تتم مراقبة المعلومات المتعلقة بجميع المدفوعات عبر سويفت من قبل وزارة الخارجية ووزارة الخزانة الأمريكية. وفي سياق العقوبات المفروضة على روسيا، قد تصبح بيانات الدفع الخاصة بالروس والشركات الروسية موضع اهتمام ذي دوافع سياسية من قبل مسؤولي واشنطن. ومن عام 2014 إلى عام 2019، تم إطلاق تهديدات متكررة بفصل روسيا عن سويفت.
من الصعب جدًا تخيل الحياة الحديثة بدون تحويلات الأموال. وتعتمد عليها جميع التجارة والأعمال الدولية تقريبًا. من بين أنظمة الدفع المختلفة، يحظى نظام Swift بشعبية خاصة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هي ميزاته ومزاياه.
تعريف
تأسست شركة Swift في عام 1973، لتصبح رابطة للعديد من المنظمات المالية الأمريكية والأوروبية. النظام الدوليكان هدف Swift هو إنشاء مورد يمكنه نقل البيانات بسرعة وبشكل موثوق بين الهياكل المالية المختلفة.
يقع المقر الرئيسي للشركة في بلجيكا. وقد انضم بالفعل إلى النظام أكثر من 10.000 بنك كبير من أكثر من 200 دولة.
تقوم Swift كل يوم بمعالجة أكثر من مليون معاملة ودفعات مختلفة. بالإضافة إلى المنظمات المالية، يتم استخدام خدمات الشركة من قبل مختلف البورصات والوسطاء والمستودعات.
كل بنك عضو في Swift لديه رمز فريد، وهو معرف لإجراء المعاملات المالية.
اليوم، يعتبر نظام Swift Interbank هو الرائد بلا منازع في مجال المدفوعات المالية: فبمساعدته يمكن للعملاء (الأفراد والكيانات القانونية) تبادل الأموال من مختلف البلدان.
متى تستخدم
ما هو مطلوب للترجمة
يمكن استخدام نظام Swift سواء من حساب مفتوح أو بدونه، مع إمكانية إضافة الأموال إلى الحساب أو الدفع نقدًا، كما يمكن أيضًا تحويل الأموال إلى حساب كيان قانوني.
لإجراء الترجمة، يجب الإشارة إلى:
- رمز سويفت للمنظمة المتلقية.
- الاسم الكامل للمؤسسة المالية.
- التفاصيل الكاملة للشخص المتلقي (إذا كان كيان قانوني فالاسم الكامل).
- رقم حساب المستلم بالصيغة الدولية.
- اسم فرع البنك الذي سيتم التحويل إليه.
- تفاصيل البنك الوسيط.
يعمل نظام Swift في روسيا باللغة الإنجليزية حصريًا. قبل تقديم طلبك، يجب عليك التحقق منه. إذا قدم المرسل معلومات غير صحيحة، فسيتعين عليك دفع رسوم مقابل التصحيحات. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 30 يومًا لتغيير الترجمة أو سحبها، خاصة إذا تم اكتشاف أخطاء أثناء مرحلة الوساطة. ومن الاتحاد الروسي، يتم إرسال هذا النوع من التحويلات فقط من حساب العميل بالعملة الأجنبية. يمكن أن يستغرق النقل ما يصل إلى خمسة أيام.
الآن دعونا نلقي نظرة على كيفية الحصول على تحويل سريع. لكي تتمكن من استلام الأموال، عليك التأكد من وصولها إلى حساب العميل أو حساب مصرفي وسيط. يمكنك معرفة هذه المعلومات إما عن طريق الهاتف أو عن طريق الاتصال بمشغل البنك أو من خلال حساب عبر الإنترنت (إذا كان لديك حساب مفتوح). إذا تم استلام الأموال، فأنت بحاجة لزيارة مكتب البنك حيث تم فتح الحساب، أو فرع البنك الوسيط. من خلال تقديم جواز السفر، يمكن لعميل البنك الحصول على المال. ومع ذلك، إذا لم يتم سحب العمولة تلقائيًا، فستحتاج إلى دفع رسوم العمولة. إذا كان مبلغ التحويل كبيرًا جدًا، فستحتاج إلى طلبه عبر الهاتف قبل استلامه، لأنه قد لا يكون لدى كل بنك مبالغ كبيرة في متناول اليد.
عمولة
لا يحتوي نظام تحويل سويفت على نظام دفع محدد. بشكل عام، يتم تحديد أسعار الإرسال أو الاستلام بشكل منفصل من قبل كل مؤسسة مالية. وبالتالي، فإن كل بنك - بل وأكثر من ذلك في كل دولة - سيكون له تعريفاته الخاصة.
كقاعدة عامة، يدفع كلا المشاركين في النقل العمولة. ولكن على الرغم من هذا الفارق الدقيق، فإن إجمالي العمولة المدفوعة سيكون أقل إذا أراد العميل إجراء الدفع من خلال نظام الدفع الفوري، حيث يتم دفع رسوم العمولة من قبل المرسل فقط.
يعد نظام الدفع Swift أكثر ملاءمة لإرسال الأموال الكبيرة مبالغ ماليةتبدأ من 1000 دولار. وهذا أكثر ربحية لسبب واحد بسيط: رسوم العمولة تبدأ من 0.5% من المبلغ، ولكن ليس أقل من 10 دولارات. لذلك، لا ينصح بتحويل مبالغ صغيرة. في نفس الوقت الحد الأقصى للمبلغيتم تحديده بموجب تشريعات الدولة المرسلة.
هل من الممكن العودة
يسمح لك نظام Swift المصرفي بسحب دفعة بناءً على طلب شخصي من المرسل وفي ظل ظروف معينة. عادة لا توجد مشاكل في تحويل الأموال نفسها. ولكن إذا احتاج العميل فجأة إلى استدعاء التحويل، فلا يمكن القيام بذلك إلا حتى تصل الأموال إلى المستلم. هذه العملية تستغرق وقتا.
لا يتم إرجاع العمولة المفروضة على التحويل إلى عميل البنك. وإذا كان المستلم قد استلم الأموال بالفعل، فمن المستحيل أن يتذكرها.
من قد يجدها مفيدة؟
على الرغم من وجود أنظمة دفع أكثر شيوعًا، مثل Unistream وWestern Union وMoneyGram، إلا أن Swift تعتبر الأكثر ملاءمة لتحويل الأموال بين البلدان. تعتبر جميع المعاملات المالية التي تتم في هذا النظام هي الأرخص والأكثر ملاءمة للدفع مقابل مجموعة من الخدمات. يمكن أن يكون ذلك رعاية طبية، أو رسوم دراسية، أو حجز غرفة في فندق، أو دفع ثمن المشتريات في المتاجر.
يستخدم نظام Swift على نطاق واسع لتحويل الأموال إلى العائلة والأصدقاء الذين يعيشون في بلدان أخرى، وكذلك لدفع تكاليف الأحداث المختلفة (المؤتمرات والندوات وما إلى ذلك).
المعالجة اليدوية
في بعض الأحيان تنشأ مواقف عندما تخضع المدفوعات في النظام للمعالجة اليدوية. ما الذي يمكن أن يرتبط بهذا؟ قد يكون هناك عدة أسباب لذلك:
لتجنب تجميد الدفع والقضاء على إمكانية المعالجة اليدوية، يجب عليك اتباع بعض القواعد البسيطة لملء المدفوعات بالعملة الأجنبية في نظام Swift:
- نظرا لأن نظام الدفع هو نوع من البرقية، فيجب أن يحتوي على الحد الأدنى من المعلومات.
- يمكن ذكر تفاصيل الدفع بإيجاز، وحتى الاختصارات مسموحة.
- من الضروري التحقق من صحة المعلومات المقدمة.
المزايا والعيوب
نظام الدفع سويفت له مميزاته وبعض عيوبه. دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم. المزايا الرئيسية تشمل:
- سرعة عالية جدًا في تحويل الأموال (متوسط مدة التحويل هو 1 - 3 أيام، وفي بعض الحالات يمكن استلام التحويل في غضون بضع دقائق)؛
- لا توجد قيود على مبلغ المدفوعات (يمكن تحديد المبالغ القصوى فقط بموجب تشريعات البلد المرسل)؛
- سرية جميع المعلومات (يتم ضمان الموثوقية من خلال تدابير تنظيمية وتقنية خاصة)؛
- اختيار العملة للتحويل، وكذلك للتسويات في النظام؛
- جدول التعريفة أكثر اقتصادا مقارنة بأنظمة الدفع الأخرى؛
- ونظرًا لشعبية نظام Swift، يمكن إجراء التحويلات في أي مكان في العالم؛
- قد لا يكون لدى مرسل تحويل الأموال حساب مصرفي لتحويل الأموال (في هذه الحالة، سيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الدفع فقط).
نظام سويفت، بالإضافة إلى مزاياه، لديه أيضا بعض العيوب. وتشمل هذه:
- قد تحتوي سلسلة تحويلات الأموال على عدة مشاركين، لذلك في حالة حدوث خطأ، قد يتأخر وقت التحويل، وقد ترتفع رسوم المعاملة بشكل كبير؛
- لإرسال تحويل، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من تفاصيل المستلم، وكذلك، إذا كان هناك بنك وسيط، تفاصيله بالاسم الكامل الدقيق.
جوهر النظام بأكمله هو كما يلي: كل بنك مشارك لديه رمز تعريف فريد خاص به لتنفيذ المعاملات المالية داخل الدولة وخارج حدودها. يسمى المسار من المرسل إلى المستلم "المسار". يمكن للعديد من المنظمات المالية المشاركة في سلسلة الدفع الشاملة، ويتم إجراء التسويات فيما بينها من خلال حساب مراسل.
الصيغة المثالية لسلسلة سويفت هي كما يلي: المرسل - مراسل المرسل - مراسل المستلم - المستلم. كلما كان طريق الدفع أبسط، كلما كان ذلك أفضل للمستلم.
ما يقوله التشريع الروسي
كما ذكرنا سابقًا، لا يوجد في النظام قيود خاصة على مبالغ التحويل وكميتها. لكن هذه اللحظات لا يؤسسها النظام بل القواعد التشريعيةالبلد الذي يتم استلام الدفع أو التحويل منه.
في الاتحاد الروسي، يسري القانون الاتحادي رقم 173 "بشأن مراقبة العملة"، والذي يحد من مبلغ التحويل من فرد إلى آخر إلى فردفي الخارج. وفقًا لهذه الوثيقة التشريعية، خلال يوم عمل واحد، لا يحق للمقيم في روسيا إرسال أكثر من 5000 دولار إلى الخارج أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة الوطنية.
إذا أرسل العميل أكثر من المبلغ المحدد أو كان تكرار التحويلات لا يتوافق مع القواعد المعمول بها، فإن الخدمة المراقبة الماليةعلى أساس القانون الاتحادي رقم 115، يجوز طلب وثائق من المواطن تؤكد مصدر كل الدخل الوارد.
