У дома > Лукойл > Идентификацията не се извършва 115 fz. Путин подписа закон за дистанционна идентификация на банкови клиенти. Основни отговорности на финансовите институции


Идентификацията не се извършва 115 fz. Путин подписа закон за дистанционна идентификация на банкови клиенти. Основни отговорности на финансовите институции




Федерален закон от 31 декември 2017 г. № 482-FZ „За изменения на някои законодателни актове Руска федерация» въведе изменения в разпоредбите на федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“, установявайки процедурата за дистанционна биометрична идентификация на граждани.

IN обяснителна бележкаавторите на закона отбелязват, че той е „предназначен да осигури подходящо регулиране правна уредбаизползване на механизъм за интерактивна дистанционна автентификация и идентификация на клиент на кредитна институция - физическо лице, използващо неговите биометрични лични данни, както и информация за него, съдържаща се в Единната система за идентификация и автентификация (USIA), позволяваща на кредитните институции да откриват сметки (депозити) за клиент - физическо лице без лично присъствие в Интернет.

Законът изяснява понятието „идентификация“: ако преди това е трябвало да се извърши с помощта на оригинални документи и (или) надлежно заверени копия, сега може да се извърши с помощта на „държавни и др. информационни системи».

Член 7 „Права и задължения на организациите, извършващи транзакции с парични средства или друга собственост“ включва правила, уреждащи процедурата за отдалечена идентификация.

Банката е длъжна след извършване на идентификация в лично присъствие на клиент - физическо лице, гражданин на Руската федерация, с негово съгласие и безплатно да постави или актуализира в електронен вид в единна система за идентификация и автентификация. информацията, необходима за регистриране на клиента - физическо лице в него, както и неговите биометрични лични данни в единна информационна система за лични данни, която осигурява тяхното събиране, обработване, съхранение, проверка и предаване на информация за степента на съответствието им с предоставените биометрични лични данни на физическо лице (единна биометрична система) (клауза 5.6).

Банката трябва едновременно да отговаря на следните критерии (клауза 5.7):

  • Банката участва в системата за гарантиране на влоговете;
  • Спрямо банката не се прилагат мерки за предотвратяване на несъстоятелност, освен ако не е установено друго Централна банка RF;
  • По отношение на банката Централната банка на Руската федерация не е взела решение да забрани извършването на действия и идентифицирането на клиенти - лица, предвидено в параграф 5.11 от този член.
Централната банка на Руската федерация ежемесечно публикува на официалния си уебсайт в Интернет списък на банките, които отговарят на установените критерии.

За клиенти физически лица, след като ги идентифицират чрез установяване и потвърждаване на достоверността на информацията за тях чрез единна система за идентификация и автентикация и единна биометрична система без тяхното лично присъствие (клауза 5.8), банките имат право:

  • Откриване и поддържане на сметки (депозити);
  • Предоставяне на заеми на клиенти;
  • Правете трансфери Парипо такива сметки от тяхно име.
В този случай трябва да бъдат изпълнени едновременно следните условия:
  • Физическо лице не е лице, включено в списъка на организациите и лицата, за които има информация за участието им в екстремистка дейност или тероризъм, или физическо лице, по отношение на което междуведомственият координационен орган, изпълняващ функции за борба с финансирането на тероризма е взел решение за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество;
  • Банката няма подозрения по отношение на клиента или сделките на клиента, че са свързани с легализиране (изпиране) на облаги от престъпна дейност или финансиране на тероризъм.
Операторът на единната система за идентификация и удостоверяване предоставя на упълномощения орган и Централната банка на Руската федерация:
  • Информация, съдържаща се в единната система за идентификация и автентикация на физически лица;
  • Информация за банките, на които е предоставена.

Моят коментар:Дистанционната идентификация с помощта на биометрични данни е, разбира се, много готина, но се страхувам, че нашите измамници също бързо ще я „овладеят“. Банкова системапървоначално трябва да бъдат психически подготвени за възможността за успешни атаки и трябва предварително да бъде осигурен механизъм за разследване на инциденти с неразрешено използване на биометрични данни. Опитът показва, че основната опасност е не толкова от самите измамници, а от непоклатимата вяра на хората в съвършенството на съвременните технологии...

Банката иска разяснение относно прилагането на член 7 Федерален законот 7 август 2001 г. N 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ (с изменения и допълнения, влизащи в сила на 24 януари 2011 г.).

От 24 януари 2011 г. Банката е длъжна да идентифицира представител на клиента, както и да актуализира информацията за него:

1) Моля, пояснете дали е необходима идентификация на лицата, имащи право на първи или втори подпис на клиента - юридическо лицепо Карта с образци на подписи и отпечатъци от печат.

2) При идентифициране на представител на клиента:

Въпросникът на „представител на клиента” попълва ли се като физическо лице или данните за представителя на клиента трябва да бъдат включени във въпросника за клиента на Банката;

Необходимо ли е да се установи степента (нивото) на риска;

В какви случаи трябва да се извърши повторна идентификация?

Мнението на консултантите

1. Считано от 24 януари 2011 г., за да изпълни разпоредбите на член 7 от Закон № 115-FZ, Банката е длъжна да извършва идентификация :

-

2. Консултантите разглеждат идентификацията на представителя на клиента като елемент от идентификацията на клиента и следователно:

Информацията за представителите на клиента може законно да бъде включена (записана) във въпросника (досието) на клиента;

При оценка на нивото на риск от клиент, извършващ транзакции с цел легализиране (изпиране) на облаги от престъпна дейност или финансиране на тероризъм, трябва да се вземе предвид информацията, получена в резултат на идентифициране на представител на клиента;

Банката има право да не идентифицира повторно представител на клиента въз основа на клауза 2.6 от Регламент № 262-P, ако такъв представител е бил идентифициран преди това от Банката в съответствие с член 7 от Закон № 115-FZ и Наредба № 262-П, информацията за този представител се предоставя с бърз достъп, достъпът е постоянен и Банката няма съмнения относно надеждността на информацията, получена преди това в резултат на изпълнението на програмата за идентификация.

Обосновка на становището на консултантите

Закон № 176-FZ. По-специално се правят следните промени в разпоредбите на Закон № 115-FZ, които влизат в сила на 24 януари 2011 г.:

1) член 3, определящ общи понятия, използван в Закон № 115-FZ, допълненапараграфи със следното съдържание (клауза 2 на член 1 от Закон № 176-FZ):

"организация вътрешен контрол- набор от мерки, предприети от организации, извършващи транзакции с парични средства или друго имущество, включително разработването и одобряването на правила за вътрешен контрол и програми за неговото прилагане, назначаването на специални длъжностни лицаотговарящ за спазването на тези правила и изпълнението на тези програми;

осъществяване на вътрешен контрол - прилагане от организации, извършващи транзакции с парични средства или друго имущество, на правила за вътрешен контрол и програми за неговото прилагане, както и спазване на законовите изисквания за идентификацияклиенти, техни представители, бенефициенти, за документиране на информация (информация) и предоставянето й на упълномощен орган, за съхраняване на документи и информация, за обучение и обучение на персонал;

клиент - физическо лице или юридическа организация, която извършва сделки с парични средства или друго имущество;

бенефициент - лице, в чиято полза клиентът действа, включително на осн договор за представителство, агентски договори, комисионни и доверително управление, при извършване на сделки с парични средства и друго имущество;

идентификация - набор от дейности за установяванеопределени от този федерален закон информация за клиента, техни представители, бенефициенти, от потвърждение за точността на тази информацияизползване на оригинални документи и (или) надлежно заверени копия;

запис на информация (информация) - получаване и запис на информация (информация) на хартия и (или) други носители за целите на прилагането на този федерален закон".

2) отделно провизии член 7Закон № 115-FZ, установяващ отговорностище действат организации, извършващи транзакции с парични средства или друго имущество в следващото издание :

а) алинея 1 на параграф 1:

« идентифициране на клиента, представител на клиента и (или) бенефициентът, с изключение на случаите, установени в ал 1.1 и 1.2тази статия и задайте следната информация :

по отношение на физическите лица - фамилия, собствено име, както и бащино име (освен ако не следва друго от закона или националния обичай), гражданство, дата на раждане, данни за документ за самоличност, данни за миграционна карта, документ, потвърждаващ правото чужд гражданинили лица без гражданство за престой (пребиваване) в Руската федерация, адрес на местоживеене (регистрация) или място на престой, идентификационен номерданъкоплатец (ако има такъв);

по отношение на юридически лица - име, идентификационен номер на данъкоплатеца или код на чуждестранна организация, държавен регистрационен номер, място държавна регистрацияи адрес на местоположение";

б) параграф 5 на чл.7, установяване забрани за кредитни институции , допълненапараграф със следното съдържание:

сключете договор за банкова сметка (принос) с клиентакога непредставителствоклиент, документи на представител на клиента, необходими за идентификацияклиент, Представителклиент в случаите, установени от този федерален закон";

3) въведенипараграф 5.4 , Чрез което „При извършване на идентификацияклиент, представител на клиента, бенефициент, актуализиране на информацията за тяхорганизации, извършващи транзакции със средства или друго имущество, има право да иска представителствоклиент, представител на клиента и получавамот клиента, представител на клиента документациядокументи за самоличност, учредителни документи, документи за държавна регистрация на юридическо лице (индивидуален предприемач)".

Едновременно, променивъведен със Закон № 176-FZ, не докоснаразпоредбите на параграф 3 от параграф 1 на член 7 от Закон № 115-FZ, който установява задължение "систематично актуализирайте информацията за клиента, бенефициенти."

В съответствие с параграф 1.6 от Инструкция № 28-I, при откриване на банкова сметка или депозитна сметка кредитната институция трябва да идентифицира клиента по начина, установен от законодателството на Руската федерация, и да определи дали клиентът действа самостоятелно интереси или в интерес на бенефициента. В същото време при откриване на банкова сметка депозитна сметка банката трябва да установидали лицето, което кандидатства за откриване на сметка, е действащо от свое име или от името наи от името на друго лице, което ще бъде клиент. „Ако лицето, което кандидатства за откриване на сметка, е представител на клиента, банката е длъжна да установи самоличността на представителяклиент, както и вземете документи, като потвърждава, че притежава съответните правомощия. Банката трябва да установи и самоличността на лицето(лица), притежаващи право на първи или втори подпис, и лице(а), упълномощено да управлява средства намиращи се в акаунта, като се използва аналог на саморъчен подпис, кодове, пароли и други средства, потвърждаващи наличието на посочените органи (наричан по-долу аналог на саморъчен подпис)"(клауза 1.7 от Инструкция № 28-I).

„Банката е длъжна да разполага с копия от документи (или информация за техните данни), идентифициращи клиента или лицето, чиято самоличност трябва да бъде установена при откриване на банкова сметка или депозитна сметка.

Информацията, установена от банката при откриване на банкови сметки, депозитни сметки, включително информация за клиента, неговия представител и бенефициента, трябва да бъде документирана в съответствие с изискванията, установени от законодателството на Руската федерация.(клауза 1.8 от Инструкция № 28-I).

По силата на параграф 1.2 от Инструкция № 28-I на клиента може да бъде отказано отварянебанково дело сметки, депозитни сметки, ако документи не са представени, потвърждавайки необходимата информация за идентификация на клиента, или е предоставена невярна информация, както и в други случаи, предвидени от законодателството на Руската федерация.

По смисъла на параграфи 1 и 2 на член 182 от Гражданския кодекс на Руската федерация ППредставител- лицето, извършващо сделката от името и за сметка на друго лице (представляван, упълномощител) по силата на власт на осн пълномощни, указание на законаили акт на упълномощен държавен орган или орган на местното самоуправление. Не е представител лице, действащо в чужд интерес, но от свое име, както и лице, упълномощено да договаря евентуални бъдещи сделки.

В съответствие с член 53, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация юридическо лице придобива граждански праваи поема гражданска отговорност чрез свои органи по законов ред, др правни актовеи учредителни документи. Представител на юридическо лице, действащ от негово имепо силата на указания в закона и учредителни документи (без пълномощно), е едноличен изпълнителен орган(алинея 1 от параграф 3 от член 40 от Закон № 40-FZ, параграф 2 от член 69 от Закон № 208-FZ).

В същото време, по силата на член 185, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация пълномощнопризнато е писмено пълномощно, издадено от едно лице на друго лице за представителство пред други лица. Писмено пълномощно за извършване на сделка от представител може да бъде представено от представлявания директно на съответното трето лице. « Пълномощно от името на юридическо лицеиздаден подписаннеговият управител или друго упълномощено лицеза това от учредителните си документи, с прикрепен печат на тази организация» (клауза 5 от член 185 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

По този начин Инструкция № 28-I все още изисква от кредитните институции да идентифицират лица, действащи от името и за сметка на клиенти, но в „скъсена“ степен в сравнение с изискванията на Закон № 115-FZ.

В съответствие с параграф 4.1 от Инструкция № 28-I при откриване на разплащателна сметкаюридическо лице, създадено в съответствие със законодателството на Руската федерация като банка, наред с други документи предоставеникарта с образци на подписи и отпечатъци от печат (наричани по-нататък карта) И документи, потвърждаващи правомощията на лицата посочени в картата, да управлява средства намиращи се в банкова сметка и в случай, че споразумението предвижда удостоверяване на правата за разпореждане със средства по сметката с помощта на аналог на саморъчен подпис, документи, потвърждаващи правомощията на лица, упълномощени да използват аналог на саморъчен подпис.

„Представянето на нова карта в банката трябва да бъде придружено с едновременно подаване на документи потвърждавайки правомощията на тези в картата на лицата за разпореждане с парични средства по банкова сметка, както и документи за самоличност на лицето (лицата), притежаващи право на първи или втори подпис. банка няма право да приема нова картабез да представи посочените документи , с изключение на случаите, когато посочените документи са подадени в банката по-рано и банката вече разполага с тях"(клауза 7.14 от Инструкция № 28-I).

„Ако правото на първи или втори подпис се предоставя временно на лица, непосочени в картата, към картата представят се временни карти, украсени по начина, установен с тези инструкции. В същото време в горния десен ъгъл на предната странакартите са маркирани с "Временни"(клауза 7.16 от Инструкция № 28-I).

По този начин, лица, посочени в Картатаса представители на юридическо лице които действат от името и за сметка на юридическо лице в отношенията с Банката по договор за банкова сметка. Това твърдение е вярно за лица, които имат право да управляват средства по банкова сметка (депозит) на физическо лице, юридически лица, създадени в съответствие със законите на чужди държави, предприемачи, които извършват дейност без образуване на юридическо лице, нотариуси и адвокати.

Следователно, считано от 24 януари 2011 г., за да се спазят разпоредбите на член 7 от Закон № 115-FZ Банката е длъжнаосъзнавам идентификация:

- подметка изпълнителен органклиент - юридическо лице;

Лица, имащи право да управляват средства по банковата сметка (депозит), посочена в Картата, както клиенти на юридически, така и физически лица;

Други лица, признати за представители на клиента в съответствие с действащото законодателство.

Изисквания за идентификация кредитни организациилицата в техните услуги (клиенти) и бенефициенти за целите на борбата с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма са определени с Наредба № 262-P.

Съгласно клауза 1.1 от Наредба № 262-P кредитната институция е длъжнаидентифицира лицето в неговата служба (наричано по-нататък клиент), при ангажиране банкови операциии други сделки в съответствие със Закон № 395-1.

« Информация за клиента, бенефициент записани във въпросника (досието) на клиентав съответствие със списъка, даден в Приложение 4 към настоящия правилник. По преценка на кредитната институция във въпросника (досието) на клиента може да бъде включена и друга информация.

Въпросникът (досието) на клиента може да бъде попълнен на хартиен носител или на хартия в електронен формат. Клиентската анкета (досие), попълнена по електронен път, при прехвърляне на хартиен носител се заверява с подписа на упълномощен служител на кредитната институция.

Формата на клиентския въпросник (досие) се определя от кредитната институция.“(клауза 2.3 от Наредба № 262-P).

Както беше отбелязано по-горе, за целите на прилагането на Закон № 115-FZ и, следователно, подзаконовите актове, издадени в неговото развитие, клиент се разбира като физическо или юридическо лице лице, което се обслужваорганизация, извършваща транзакции със средства или друго имущество.

Съвкупността от горните норми позволява на консултантите да заключат, че идентификацията на представителя на клиента трябва да се разглежда като елемент от идентификацията на клиента. Поради това е законосъобразно включването (записването) на информация за представителите на клиента във въпросника (досието) на клиента.

В съответствие с клауза 2.11 от Наредба № 262-P кредитната институция трябва актуализиране на информацияполучени в резултат на идентификация на клиента, установяване и идентифициране на бенефициента, както и преглед на степента (нивото) на Риск тъй като посочената информация се променя или промени в степента (нивото) на риска , Но поне веднъж годишноако операцията на клиента е класифицирана като повишена степен(ниво) на риск и най-малко веднъж на три години в останалите случаи. Кредитната институция може също така да преразгледа степента (нивото) на риска в други случаи по начина и в сроковете, определени от кредитната институция.

Президиумът на Върховния арбитражен съд на Руската федерация в решение от 27 април 2010 г. No 1307/10 г. стига до извода, че задължението на банката за идентифициране на клиента не е ограничено до момента на сключване на договора за банкова сметка и остава през целия период, през който този клиент е на разплащателно и касово обслужване.

Като се има предвид, че идентификацията на представителите на клиента според нас е един от елементите на идентификацията на клиента, считаме, че при определяне на времето за актуализиране на информацията за представителите на клиента, получена в резултат на идентификация, трябва да се ръководи от същите принципи като при актуализиране на информация, получена в резултат на идентификация на клиента. В същото време считаме за необходимо да обърнем внимание на Банката върху необходимостта от идентификация при предоставяне на нова или временна Карта на Банката. В същото време, според нас, Банката има право да не се повтаряидентификация представител на клиента въз основа на клауза 2.6 от Наредба № 262-P, Акотакива представител е идентифициран преди товаБанката в съответствие с член 7 от Закон № 115-FZ и Регламент № 262-P, за информация относно това представител на клиентаосигурен е бърз достъпна постоянна основа и в Банката няма съмнения относно достоверността на информациятаполучени преди това в резултат на изпълнението на програмата за идентификация.

В съответствие с клауза 2.2.2 от писмо № 99-T, кредитната институция, в зависимост от спецификата на дейността на своите клиенти, използва критерии за оценка на степента (нивото) на риска на транзакциите на клиента с цел легализиране ( изпиране) на доходи от престъпления или финансиране на тероризъм, установени в Приложение 1 към писмо № 99-Т, в допълнение към критериите за оценка на степента (нивото) на риска, установени с Наредба № 262-П.

Като се има предвид, че идентификацията на представителя на клиента се разглежда от консултантите като елемент от програмата за идентификация на клиента, ние считаме, че при оценката на нивото на риск от клиента да извършва транзакции с цел легализиране (изпиране) на облаги от престъпна дейност или финансиране на тероризъм , получената информация следва да се вземе предвид в резултат на идентифициране на представител на клиента.

Документи и литература

1. Граждански кодекс на Руската федерация - Граждански кодексРуската федерация (част I) от 30 ноември 1994 г. № 51-ФЗ, (част II) от 26 януари 1996 г. № 14-ФЗ, (част III) от 26 ноември 2001 г. № 146-FZ, (част IV) от 18 декември 2006 г. № 230-ФЗ;

2. Закон № 115-FZ- Федерален закон на Руската федерация от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“; Закон № 167-FZ- Федерален закон от 23 юли 2010 г № 176-FZ „За изменение на Федералния закон „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ и Кодекса на Руската федерация относно административни нарушения»;

3. Наредба № 262-P –Наредби на Банката на Русия от 19 август 2004 г. № 262-P „За идентифициране на клиенти и бенефициенти от кредитни институции с цел борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“;

4. Инструкция № 28-I –Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. № 28-I „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки“;

5. Писмо No 99-Т- Писмо от Банката на Русия от 13 юли 2005 г. № 99-Т "О" методически препоръкиотносно разработването на правила за вътрешен контрол от страна на кредитните институции с цел борба с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма.”

Закон № 176-FZ влиза в сила 180 дни след деня на официалното публикуване (член 3 от Закон № 176-FZ). Публикувано в „Сборник на законодателството на Руската федерация“ на 26 юли 2010 г.

„На кредитните организации е забранено:“

„Съгласно договор за банкова сметка банката се задължава да приема и заверява средства, получени по сметката, открита за клиента (собственик на сметката), да изпълнява нарежданията на клиента за прехвърляне и теглене на съответните суми от сметката и да извършва други операции по сметка"(клауза 1 от член 845 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

С изключение на случаите, установени от Закон № 115-FZ (клауза 1.1 от Регламент № 262-P).

Много субекти на Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ (наричан по-долу Федерален закон № 115-FZ) са запознати с терминът „идентификация“ и клиентът на процедурата за проверка с цел борба с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма (наричано по-нататък AML/CFT), но не всички субекти все още са разбрали друг подобен термин „ опростена идентификация”. Ние от U-Piter Consulting често се свързваме с въпроси относно разликите между обикновената идентификация и опростената идентификация и кои субекти на Закон № 115-FZ имат право да я извършват. Поради тази причина реших да напиша кратка статия по тази тема.

Вашите служители също могат да преминат обучение в нашата компания по програмата „Борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ с издаване на удостоверение по установения образец. Нашата компания е акредитирана от Международния център за обучение финансов мониторинг(Москва) и харчи всеки месец Обучение за борба с изпирането на пари/ФТ/ФТ . Обучението се провежда дистанционно (онлайн курс), така че можете да участвате в уебинара, докато сте на работния си или домашен компютър.

Понастоящем списъкът с информация, изисквана от банките, е съпоставим само с данните, изисквани от фирми и индивидуални предприемачи данъчен офис. BUKH.1S разбра какви документи могат да поискат банките законно, и какви последствия очакват клиентите за непредоставянето им.

Какви документи изискват банките въз основа на 115-FZ?

Банковата дейност се регулира от огромен брой различни закони и разпоредби. Един от тези документи е Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“.

В изпълнение на този закон и позовавайки се на собствените си норми, банките изискват много и разнообразна документация от клиентите. Понякога клиентите смятат, че исканите данни нямат нищо общо с дейността на банките и не засягат интересите на държавата. Но банките мислят различно. Например, банките, проверяващи чистотата на транзакциите, изискват документи по стандартни споразумения, които организациите сключват от много години. Според клиенти подобни банкови изисквания са най-малкото странни, а най-малкото противоречат на действащото законодателство. По-специално, например в случаите, когато исканата информация представлява информация, защитена от закона.

Cheat sheet на статията от редакторите на BUKH.1S за тези, които нямат време

1. В момента банките изискват много и различни документи от клиентите, проверяващи чистотата на транзакциите.

2. Федералният закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализацията ( Изпиране) на облаги от престъпна дейност и финансиране на тероризма "и наредби на Банката на Русия от 15 октомври 2015 г. № 499-P „За идентификация на клиенти...".

3. Клауза 14 от член 7 от Закон № 115-FZ установява задължението на клиентите да предоставят информация, необходима на банките за спазване на законовите изисквания.

4. Анализът на Федералния закон от 07.08.2001 г. № 115 и Наредбите на Банката на Русия от 15.10.15 г. № 499-P ни позволява да стигнем до извода, че правото на банките да изискват документация е практически неограничен като цяло.

Всъщност понякога банките изискват предоставянето на лична информация на служители на организации, баланса, информация за платени данъци и др. Разбира се, такива искания предизвикват много възмущение сред клиентите.


Както виждаме, списъкът с документация е много обширен, а в някои случаи може да бъде дори по-дълъг. Освен това понякога се отделя твърде малко време за подготовка и подаване на тези документи, което води до още по-голямо недоволство на клиентите и основателното им възмущение.

В тази връзка възниква логичен въпрос: имат ли банките законно право да изискват всички тези документи от клиентите?

Законни ли са исканията на банките за документация?

Както самите банки обясняват, те изискват документи в такъв обем с причина. Това не е техен личен каприз, а изискванията на Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи...“ и Наредби на Банката на Русия от 15 октомври 2015 г. № 499-P „За идентификация на клиенти...“.

Тези правни разпоредби задължават кредитните институции да идентифицират не само самия клиент, но и да проверяват и записват всички извършени от него транзакции, които изглеждат съмнителни за банките. И ако клиентът може да бъде проверен на етапа на откриване на банкова сметка за него, тогава банката може да провери чистотата на транзакцията само на етапа на извършване на плащания в брой.

Какво точно казват данните? нормативни документи? Така например чл. 7 от Федерален закон № 115-FZ от 07.08.2001 г. гласи, че при идентифициране на клиент, негов представител, бенефициент, както и актуализиране на информация за тях, банките имат право да изискват представянето на съответните документи.

Техният списък включва документи за самоличност, учредителни документи, документи за държавна регистрация на юридическо лице (индивидуален предприемач). Банката може да поиска и други документи, необходими за спазване на законовите изисквания.

А клауза 14 от член 7 от Закон № 115-FZ установява задължението на клиентите да предоставят информация, необходима на банките за спазване на законовите изисквания.

Приложение 2 към Наредба № 499-P на Банката на Русия съдържа параграфи 2.7 – 2.9, които определят правомощията на кредитните институции да изискват документация и информация от клиенти.

Да, стр. 2.7. установява, че банката има право да изисква от своите клиенти информация и документи за финансовото състояние, в т.ч финансови отчетиИ връщане на данъци. В същото време кредитната институция в своите правила за вътрешен контрол самостоятелно определя броя и видовете документи, които използва за определяне финансова ситуацияклиент.

В параграфи 2.8. е посочено, че банката може да поиска информация за бизнес репутацията на клиента и прегледи за него от други организации, които имат бизнес отношения с него. В своите правила за вътрешен контрол кредитната организация може също така самостоятелно да определи друг вид документи, които могат да се използват за определяне на бизнес репутацията на клиента.

И накрая, параграф 2.9. ви позволява да поискате информация за източниците на произход на средствата и друго имущество на клиента. Списъкът с такава информация отново не е изчерпателен.

Анализът на Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115 и Правилника на Банката на Русия от 15 октомври 2015 г. № 499-P ни позволява да стигнем до извода, че правото на банките да изискват документация като цяло е практически неограничено. . Поне законодателството не съдържа такива ограничения, нито съдържа точен списък на документите, които трябва да бъдат предоставени при поискване от кредитна институция.

Оказва се, че банките имат право да изискват абсолютно всякаква документация и във всякакъв обем. Наистина ли е? BUKH.1S помоли ръководителя на отдела за правна подкрепа на професионални участници, за да изясни ситуацията фондова борсаГК "ФИНАМ" Сергей Володкин.

Какви документи могат да изискват банките, за да изпълнят изискванията на закона срещу изпирането на пари?

Всички документи, които банките ще включат в своите правила за вътрешен контрол. И обикновено това е отворен списък, защото... първоначално е невъзможно да се определи пълен списъкдокументи, които може да са необходими, за да се определи дали тази операцияс цел изпиране на облаги от престъпления или не. Тези. всички документи, които могат да бъдат необходими за анализ на конкретна сделка или дейностите на клиента като цяло.

Могат ли банките да изискват информация, съдържаща лични данни на трети лица? Например лични данни на служители на фирма клиент на банка?

По закон банките са длъжни да идентифицират представителя на клиента (включително едноличния изпълнителен орган), бенефициента на клиента. И също така да вземе разумни и достъпни мерки при настоящите обстоятелства за идентифициране на действителния собственик. Ако това са всички физически лица (и действителният собственик е само физическо лице) и няма значение дали са служители на дружеството или не, то банките са длъжни да изискват информация, съдържаща техните лични данни.

Какви срокове за подаване на исканите от банката документи са установени от закона?

Според някои източници сроковете са определени, според други наредбите казват, че банките сами ги определят. Централната банка счита, че обичайният срок е 3-7 дни; Ако банката определя дълги срокове, Централната банка смята, че това е направено специално, за да помогне на клиента да избегне процедурите на Федерален закон № 115 от 07.08.2001 г.

Какво се случва, ако не предоставите исканата от банката информация?

Непредоставянето на информация от страна на клиента, необходима на кредитната институция за спазване на изискванията на закона, може да бъде основание за отказ от извършване на операцията. Ако банката вече е отказала два или повече пъти, тя е длъжна да прекрати договора и да закрие сметката на клиента. Организацията автоматично попада в черния списък, който Централната банка изпраща на банките, и има голяма вероятност никоя друга банка да не открие сметка за такава организация.

Банката може също да деактивира системата дистанционна поддръжка(Интернет банка). Тогава клиентът ще може да управлява сметката само чрез изпращане на хартиени плащания, което не е много удобно, когато клиентът е например във Владивосток, а банката е в Москва. И дори ако клиентът донесе такова хартиено плащане, банката винаги ще може да упражни правото си да откаже да извърши транзакцията.

Така се оказва, че банките не само имат право да искат документи от клиентите, но това е тяхна отговорност. Ако това не бъде направено, банката може да бъде глобена със значителна сума. Отговорността на банките е установена от член 15.27 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация „Неспазване на изискванията на законодателството за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“.

Съгласно този член глобите могат да достигнат 1 милион рубли, а дейността на банката може да бъде спряна до 90 дни. В резултат на това лицензът на кредитната институция за извършване на банкови операции може да бъде отнет.

Явно е, че банките се предпазват и се опитват да проверяват щателно плащанията на клиентите. Оказва се, че изпращането на писма до клиенти за предоставяне на информация е обичайна практика кредитни институциисвързани със спазването на законите на Руската федерация и изискванията на Централната банка на Русия.

Фактът, че банките могат да изискват почти неограничено количество документи от своите клиенти, беше потвърден от BUKH.1S в Асоциацията на руските банки (АРБ).

Както ни каза главният специалист на правния отдел на ARB Вероника Кинсбурская, законът не урежда въпроса какви документи и информация подлежат на изискване от физически и юридически лица, за да се провери неучастието им в екстремистка дейност или тероризъм. Също така законът не определя реда, по който кредитните институции извършват проверки на дейността на своите клиенти. Какво точно да поиска и как точно да провери клиентите, банката решава самостоятелно:

Точният списък на документите и информацията, изисквани от клиента, редът за извършване на проверка на клиента, включително редът и сроковете за подаване на исканите документи в банката, както и редът за записване на информацията, получена от клиента, се определят от всеки кредитна институция независимо. Те са предписани в правилата за вътрешен контрол.

Ако банката подозира, че транзакции се извършват с цел изпиране на пари или финансиране на тероризма, тя може да поиска от клиента подробна информация за бизнес целите на клиента, бизнес репутация, целта на конкретна транзакция и източниците на произход на парите.

Съгласно ал.2 на чл. 6 от Федерален закон № 115-FZ, транзакцията със средства подлежи на задължителен контрол, ако поне една от страните е организация или физическо лице, по отношение на което има информация за участието им в екстремистки дейности или тероризъм. Но в същото време всички други съмнителни транзакции също подлежат на контрол.

Одит на дейностите и транзакциите на клиента може да бъде извършен, ако банковите служители имат субективни подозрения, че конкретна операция се извършва с цел изпиране на пари или финансиране на тероризма. Съответното право е предоставено на банките в клауза 3 на чл. 7 от Федералния закон № 115-FZ.

Ако клиентът не предостави информацията, необходима за проверка, банката може да блокира сметката, да спре дебитната транзакция, да откаже да сключи договор или да прекрати договора за банкова сметка (депозит) с такъв клиент.

BUKH.1S вече е в месинджъра на Telegram! Можете да се присъедините към каналачрез връзката: https://t.me/buhru (или наберете @buhruв лентата за търсене в Telegram).

Пострадалите в цялата тази ситуация, разбира се, са добросъвестни клиенти, които извършват търговска или производствена дейност и по никакъв начин не са свързани с тероризъм и пране на пари. Често обемът на исканата от банката информация се оказва толкова голям, че е физически невъзможно да се подадат документи навреме.

Какво трябва да направят клиентите на банката в подобни ситуации? Това е съветът, който дава изпълнителен директорконсултантски център "Профдело" Татяна Никанорова:

Банките трябва да предприемат подходящи мерки за предотвратяване на незаконни транзакции. Разбираме, че за това те могат да поискат почти всякакви документи и във всяко количество. Счетоводителите са запознати с банките, които надценяват. Ако не подадете документи до изцяло, банката може да закрие разплащателната сметка. И тук е уловката: закриването на сметка на това основание често предполага повишена тарифа за теглене на средства от разплащателна сметка към друга банка. Това е до 10% от сумата. Можете, разбира се, да се оплачете до Централната банка на Руската федерация и тя ще определи дали искането от банката е законно или не. Моята препоръка за „белите“ компании: ако получите прекомерно искане, спешно изтеглете пари от такава банка и открийте сметка другаде.

Може да се заключи, че клиентите ще трябва да се съобразяват с изискванията на банките за предоставяне на документи и информация. И ако има такава възможност, по-добре е да изпратите документите изцяло и навреме. Ако такава възможност не е налице и банката изисква все по-често, по-разумно е да не чакате закриването на сметката и да преминете към обслужване в друга кредитна институция.

Този регламент се основава на Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ (Сборник на законодателството на Руската федерация, 2001 г., № 33, 3418, 2012, 4172, чл. 44 , чл. 4214, чл. -FZ „На Централна банкаРуска федерация (Банка на Русия)" (Сборник на законодателството на Руската федерация, 2002 г., № 28, чл. 2790; 2003 г., № 2, чл. 157; № 52, чл. 5032; 2004 г.; № 27, 2711, 2006, 4931 45, член 6728, член 4217 27, чл. 3958, чл. правна информация„(www.pravo.gov.ru), 6 октомври 2015 г.) установява изисквания за идентификация (включително опростена идентификация) от страна на кредитните институции на клиенти, представители на клиенти (включително идентификация на едноличния изпълнителен орган като представител на клиента), бенефициенти и бенефициери собственици с цел борба с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма (наричани по-долу AML/CFT).

Глава 1. Общи положения

1.1. Преди да приеме услуги, кредитната институция е длъжна да идентифицира:

физическо или юридическо лице, индивидуален предприемач, физическо лице, ангажирано по начина, установен от законодателството на Руската федерация частна практика, на които кредитна институция предоставя услуги еднократно или които приемат за обслужване, предполагащи постоянна връзка, при извършване на банкови операции и други транзакции, посочени в член 5 от Федералния закон „За банките и банково дело„(изменен с Федерален закон № 17-ФЗ от 3 февруари 1996 г.) (Ведомости на Конгреса на народните депутати на РСФСР и Върховния съвет на РСФСР, 1990 г., № 27, чл. 357; Сборник на законодателството на Руската федерация, 1998, 2701, 30 2007, чл. 273, чл. 2011 г., чл. № 31, чл. 4333; № 50, чл. 6954; № 53, чл. 7605, чл. 7607; 2013, бр. 11, чл. 1076; № 19, чл. 2317, чл. 2329; № 26, чл. 3207; № 27, чл. 3438, чл. 3477; № 30, чл. 4084; № 40, чл. 5036; № 49, чл. 6336; № 51, чл. 6683; Изкуство. 6699; 2014, бр. 6, чл. 563; № 19, чл. 2311; № 26, чл. 3379, чл. 3395; № 30, чл. 4219; № 40, чл. 5317, чл. 5320; № 45, чл. 6144; Изкуство. 6154; № 49, чл. 6912; № 52, чл. 7543; 2015, бр. 1, чл. 37; № 17, чл. 2473; № 27, чл. 3947, чл. 3950; № 29, чл. 4355, чл. 4385), както и при извършване на професионална дейност на пазара ценни книжа(наричано по-нататък операция, клиент);

лице (включително едноличен изпълнителен орган на юридическо лице), когато извършва сделка, действа от името и в интерес или за сметка на клиента, чиито правомощия се основават на пълномощно, споразумение, акт на упълномощен държавен орган или орган на местното самоуправление, закон (наричан по-долу представител на клиента);

лице, което не е пряк участник в сделката, в чиято полза клиентът действа, включително въз основа на договор за представителство, агентски, комисионни договори и договори за доверително управление, при извършване на сделки с парични средства и друго имущество (наричано по-долу бенефициент).

Идентифициране на юридическо лице, което е представител на клиент, се извършва до степента, предвидена за клиентите - юридически лица, с изключение на информацията, предвидена в Приложение 2 към настоящия правилник.

При извършване на идентификация (опростена идентификация) кредитната организация оценява степента (нивото) на риска на клиента в съответствие с Наредба на Банката на Русия № 375-P от 2 март 2012 г. „За изискванията към правилата за вътрешен контрол на кредитна организация за противодействие на легализирането (изпирането) на доходи, получени с престъпни средства, и финансирането на тероризма“, регистрирана от Министерството на правосъдието на Руската федерация на 6 април 2012 г. № 23744, 27 януари 2004 г. № 31125 , 6 март 2004 г. № 31531, 24 юли 2014 г. № 33249, 10 април 2015 г. № 36828 („Бюлетин на Банката на Русия“ от 18 април 2012 г. № 20, от 6 февруари 2014 г. № 12, от 20 март 2014 г. № 29, от 13 август 2014 г. № 73, от 22 април 2015 г. № 36), (наричан по-долу Правилник на Банката на Русия № 375-P) независимо от вида и естеството на операцията, извършвана от клиента, или продължителността на установените отношения с клиента.

Не се извършва оценка на степента (нивото) на риска на клиента в случаите, когато не се извършва идентификация (опростена идентификация) на клиента при установени случаи.

1.2. Кредитната институция, с изключение на случаите, установени от Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. и тези Правила, е длъжна да предприеме разумни и достъпни мерки при настоящите обстоятелства, за да идентифицира лице, което в крайна сметка пряко или непряко (чрез трети лица, включително чрез юридическо лице, няколко юридически лица или група от свързани юридически лица) притежава (има преобладаващо участие над 25 на сто в капитала) на клиент - юридическо лице или пряко или непряко контролира действията на клиент - юридическо или физическо лице, включително възможност за определяне на решения, приети от клиента (наричан по-долу действителен собственик).

Кредитната институция взема решение да признае физическо лице за действителен собственик, като взема предвид факторите, предвидени от правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ.

Ако структурата на собственост и (или) организационна структураклиент - нерезидентно юридическо лице не предполага наличието на действителен собственик и (или) едноличен изпълнителен орган (управител), кредитната институция записва информация за това във въпросника (досието) на клиента.

1.3. Идентификация не се извършва:

по отношение на клиент, бенефициент, който е държавен орган на Руската федерация, държавен орган на съставния субект на Руската федерация, местен държавен орган, държавен орган на чужда държава, Банката на Русия;

по отношение на действителните собственици в случай на приемане на клиенти, които са лицата, посочени в тази алинея;

по отношение на бенефициенти, ако клиентът е лицето, посочено в този параграф.

Кредитната институция идентифицира представители на лицата, посочени в този параграф.

1.4. Кредитната институция има право да не идентифицира бенефициента, ако:

клиентът е организация, извършваща транзакции със средства или друго имущество, посочено в член 5 от Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ, или лице, посочено в член 7.1 от Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ. 115-FZ, а бенефициентът е клиент на такъв клиент;

клиентът е резидентна банка на чужда държава, която е член на Групата за финансови действия (FATF) с индикатор рейтингова оценкаприсвоени от руска национална рейтингова агенция или международна рейтингова агенция и включени в списъка (регистъра) на действащите кредитни институции на съответната чужда държава.

Този параграф не се прилага в случай, че кредитна институция във връзка с клиент, посочен в този параграф, или във връзка с транзакция със средства или друго имущество на този клиент, подозира, че те са свързани с легализирането (прането) на приходи от престъпността или финансирането на тероризма.

1.5. Ако бенефициентът не може да бъде идентифициран от кредитната институция преди да приеме клиента за обслужване поради отсъствието на бенефициента в транзакциите, които планира да извърши, кредитната институция идентифицира бенефициента (ако има такъв) в срок не по-дълъг от седем работни дни от датата на сделката.

1.6. Кредитната институция е длъжна да актуализира информацията, получена в резултат на идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти, действителни собственици в рамките на сроковете, определени от Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г., както и да актуализира оценката на степента (нивото) на риска на клиента в рамките на сроковете, определени от Федералния закон Закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ за актуализиране на информацията, получена в резултат на идентификация на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти, действителни собственици.

Актуализирането на информацията, получена в резултат на идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти, действителни собственици на клиента, както и актуализиране на оценката на степента (нивото) на риска на клиента се извършва по отношение на клиенти, които се обслужват от кредитна институция в момента, в който кредитната институция стане длъжна да актуализира съответната информация, оценявайки степента (нивото) на риск на клиента.

Не може да се извършва актуализиране на информация, получена в резултат на идентификация на клиент, клиентски представител, бенефициент, действителен собственик, ако са налице общо следните условия:

Кредитната институция е предприела разумни и достъпни при настоящите обстоятелства мерки за актуализиране на информацията за посочени лица, в резултат на което не е приключила актуализацията на информацията;

от датата на предприемане на мерки за актуализиране на информацията за тези лица не са извършвани транзакции от клиента или по отношение на клиента (с изключение на транзакции с кредитни средства, получени по сметката на клиента (депозит).

Когато клиент се свърже с кредитна институция, за да извърши транзакция, актуализирането на информацията за посочения клиент, представител на клиента, бенефициент или бенефициер трябва да бъде завършен преди извършването на транзакцията.

Глава 2. Процедура за идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти, действителни собственици и актуализиране на информация за тях

2.1. При идентифициране на клиент, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик, кредитната институция, самостоятелно или с участието на трети страни, събира информация и документи, предвидени в този регламент, документи, които са основа за извършване на банкови операции и други транзакции.

Като се вземат предвид изискванията на настоящите правила, кредитната институция има право да събира друга информация (документи), независимо определена от нея в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ.

Ако кредитната организация включва трети страни в събирането на информация и документи, посочени в този параграф, идентифицирането на клиента, представителя на клиента, бенефициента, действителния собственик се извършва директно от кредитната организация или от лицето, което в случаите, установени от федералния закон от 7 август 2001 г. № 115 -FZ, е поверена идентификация (опростена идентификация).

2.2. При идентифициране на клиент, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик, както и при актуализиране на информация, получена в резултат на тяхната идентификация, кредитната институция използва информация от отворени информационни системи на държавните органи на Руската федерация, Пенсионен фондРуска федерация, Федерален задължителен фонд здравна осигуровкаразположени в информационната и телекомуникационна мрежа „Интернет“ (наричана по-долу „Интернет“), или Единна системамеждуведомствено електронно взаимодействие, включително:

информация за изгубени, невалидни паспорти, паспорти на починали лица, формуляри за изгубени паспорти;

информация за наличието във връзка с клиента, представителя на клиента, бенефициента и действителния собственик на информация за тяхното участие в екстремистки дейности или тероризъм.

За установяване на информацията, предвидена в този параграф, кредитната институция използва подходящите информационни услуги, публикуван на официалния уебсайт на Федералната миграционна служба в Интернет или в Единната система за междуведомствено електронно взаимодействие.

Кредитната институция също има право да използва други източници на информация, законно достъпни за кредитната институция.

2.3. Актуализирането на информацията, получена в резултат на идентификация на клиент, клиентски представител, бенефициент, действителен собственик, се извършва от кредитната институция в съответствие с процедурата, установена в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ, чрез директно получаване на документи и информация. от клиента (представител на клиента) и (или) чрез позоваване на източниците на информация, посочени в тези Правила.

2.4. Кредитната институция има право да не извършва повторна идентификация на клиент, клиентски представител, бенефициент, действителен собственик, повторна опростена идентификация на клиент - физическо лице, ако са налице общо следните условия:

предварително е извършена идентификация на клиента, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик и клиентът се обслужва;

кредитната институция няма съмнения относно надеждността и точността на получената по-рано информация;

информацията за този клиент, представител на клиента, бенефициент и бенефициер се предоставя с бърз достъп на постоянна основа по начина, установен от кредитната институция в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ.

2.5. При установяване на кореспондентски отношения с чуждестранна банка, с изключение на банка, която е държавна (национална) банка на чужда държава или междудържавна банка, кредитната организация събира информацията, предвидена в Приложение 2 към настоящия регламент, като както и информация за приемането от такава чуждестранна банка на мерки за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.

При установяване на кореспондентски отношения с държавна (национална) банка на чужда държава или междудържавна банка, кредитната институция събира информация, предвидена в Приложение 2 към настоящия регламент, както и информация за мерките за ПОД/ФТ, предприети от такава банка.

Решението за установяване на кореспондентски отношения с банките, посочени в този параграф, се взема със съгласието на едноличния изпълнителен орган на кредитната институция или упълномощен от него служител на кредитната институция.

Глава 3. Изисквания към документи и информация, предоставяни на кредитна институция при идентифициране на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти, действителни собственици

3.1. Документите и информацията, въз основа на които се идентифицира клиентът, представителят на клиента, бенефициентът, действителният собственик, трябва да са валидни към датата на тяхното представяне (получаване).

3.2. За идентификация на кредитната институция се представят оригинални документи или надлежно заверени копия. Ако само част от документа е от значение за идентифициране на клиента, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик, може да се представи заверено извлечение от него.

При представяне на надлежно заверени копия на документи, кредитната институция има право да изиска представянето на оригиналите на съответните документи за преглед.

Определена информация, чието потвърждение не е свързано с необходимостта кредитната институция да проучи документите за собственост, финансовите (счетоводни) документи на клиента или документите за самоличност на физическо лице (например телефонен номер, номер на факс, адрес електронна поща, друга информация за контакт) могат да бъдат представени от клиента (представител на клиента) без документални доказателства, включително думи (устно).

Надеждността на тази информация се потвърждава от клиента по начина, установен от кредитната институция в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ.

Документи, съставени изцяло или частично на чужд език (с изключение на документи, удостоверяващи самоличността на физическо лице, издадени от компетентните органи на чужди държави, съставени на няколко езика, включително руски), се представят на кредитната институция с надлежно заверен превод на руски език. Документи, издадени от компетентните органи на чужди държави, потвърждаващи статута на чуждестранни юридически лица, се приемат от кредитната организация при условие, че са легализирани (тези документи могат да бъдат представени без легализация в случаите, предвидени в международните договори на Руската федерация).

Изискването за предоставяне на кредитна институция на документи с надлежно заверен превод на руски език не се отнася за документи, издадени от компетентни органи на чужди държави, идентифициращи физическо лице, при условие че физическото лице притежава документ, потвърждаващ правото на законно пребиваване на територията на Руска федерация (например виза, миграционна карта).

В случаите и по начина, предвиден от кредитната организация във вътрешните й документи, документ (част от него) може да бъде преведен на руски език от служител на кредитната организация или служител на лице, което въз основа на Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ, е упълномощен да извършва идентификация , или служител на специализирана организация, предоставяща преводачески услуги. Преводът трябва да бъде подписан от лицето, което го е извършило, като се посочват фамилното име, собственото име, отчеството (ако има такова), длъжността или данните от документа за самоличност на лицето, извършило превода.

3.3. Кредитната институция самостоятелно определя в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ изискванията за документи на клиент, който е юридическо лице, индивидуален предприемач или физическо лице, занимаващо се с частна практика, в съответствие с процедурата, установена от законодателството на Руската федерация. , чийто период на дейност не надвишава три месеца от датата на регистрацията му и не позволява на кредитната институция да предоставя информацията (документите), посочена в Приложение 2 към настоящия регламент, както и изискванията за документи за не -резидентно юридическо лице, подадено в съответствие с подточка 2.7 от точка 2 от Приложение 2 към настоящия регламент.

Глава 4. Характеристики на идентификацията на клиента при извършване на определени видове банкови операции и други транзакции

4.1. При извършване на опростена идентификация на клиента не се извършва идентификация, включително опростена идентификация, на представител, бенефициент и бенефициер на клиента.

4.2. При извършване на транзакции с платежна (банкова) карта без участието на оторизиран служител на кредитна институция - еквайър или друга кредитна институция, която не е кредитна институция издател, клиентът се идентифицира от кредитната институция въз основа на данните за плащането. (банкова) карта, както и кодове и пароли. В този случай не се извършва идентификация на представителя, бенефициента и действителния собственик на клиента.

Глава 5. Въпросник за клиента (досие)

5.1. Информацията за клиента, представителя на клиента, бенефициента, действителния собственик, дадена в този регламент, се записва от кредитната институция във въпросника (досието) на клиента, който е отделен документ или набор от документи, съставени на хартиен носител и (или) електронна медия.

Формата на клиентския въпросник (досие) се определя от кредитната институция в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ.

По преценка на кредитната институция във въпросника (досието) на клиента може да бъде включена и друга информация.

Клиентската анкета (досие), попълнена по електронен път, при прехвърляне на хартиен носител се заверява с подписа на упълномощен служител на кредитната институция.

5.2. Информацията, посочена във въпросника (досието) на клиента, може да се записва и съхранява от кредитната институция в електронна база данни, до която служителите на кредитната институция, които идентифицират клиента, представителя на клиента, бенефициента, действителния собственик, могат да имат бърз достъп на постоянна база за проверка на информацията за клиента, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик.

5.3. Въпросникът (досието) на клиента трябва да се съхранява в кредитна институция най-малко пет години от датата на прекратяване на отношенията с клиента.

Глава 6. Заключителни разпоредби

6.1. Тази наредба влиза в сила 10 дни след датата на официалното й публикуване в бюлетина на Банката на Русия.

В своите правила за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ, кредитната институция самостоятелно определя броя и видовете документи от посочените в тази подточка, които се използват от кредитната институция за определяне на финансовото състояние на клиента.

2.8. Информация за бизнес репутация (отзиви (в свободна писмена форма) за юридическото лице от други клиенти на тази кредитна институция, които имат бизнес отношения с нея; и (или) отзиви (в свободна писмена форма) от други кредитни институции, в които юридическото лице преди това е била разположена услуга, с информация от тези кредитни институции за оценката на бизнес репутацията на това юридическо лице).

В своите правила за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ, кредитната институция самостоятелно определя друг вид документи, които могат да бъдат използвани от кредитната институция за определяне на бизнес репутацията на клиента, ако не е възможно да се получи информация под формата на документи, изброени в този подклауза.

2.9. Информация за източниците на произход на средства и (или) друго имущество на клиента.

2.10. Информация за действителния(ите) собственик(и) на клиента.

3. Информация (документи), получена с цел идентифициране на индивидуални предприемачи и лица, занимаващи се с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.

3.1. Информация, предоставена за настоящия регламент.

3.2. Информация за регистрация като индивидуален предприемач: основният държавен регистрационен номер на вписването в държавната регистрация на индивидуален предприемач в съответствие с Удостоверението за държавна регистрация на физическо лице като индивидуален предприемач (Удостоверение за извършване на вписване в Единния Държавен регистързаписи на индивидуални предприемачи индивидуален предприемач, регистрирано преди 1 януари 2004 г.), място на държавна регистрация.

3.3. Информация (документи), предоставена в това приложение.

Информацията, предвидена в това приложение, се установява в случай, че кредитна институция упражнява правото, предвидено в подточка 1.1 от клауза 1 на член 7 от Федералния закон № 115-FZ от 7 август 2001 г.

______________________________

* За справка: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

Приложение 3
към Банката на Русия
от 15 октомври 2015 г. № 499-P
„При идентификация по кредит
клиентски организации,
представители на клиента,
бенефициенти и бенефициенти
собственици с цел противодействие
легализиране (изпиране) на доходи,
придобити по престъпен път,
и финансиране на тероризма"

интелигентност,
включени във въпросника (досието) на клиента

1. Информация, получена в резултат на идентификация на клиента, бенефициента, представител на клиента, действителен собственик, посочена в и към настоящия регламент, или информация, получена в резултат на идентификация на клиента, извършена в съответствие с настоящия регламент.

2. Информация за резултатите от проверката за наличие (липса) на информация относно клиента за участието му в екстремистки дейности: дата на проверка, резултати от проверката, ако има информация за участието на клиента в екстремистки дейности или тероризъм, броят и дата на списъка на организациите и лицата, по отношение на които има информация за тяхното участие в екстремистки дейности или тероризъм, съдържащ информация за клиента, или номер и дата на решението на междуведомствения координационен орган, изпълняващ функции за борба с финансиране на тероризма за замразяване (блокиране) на средства или друга собственост на клиента.

3. Информация за степента (нивото) на риска на клиента, включително обосновка за степента (нивото) на риска на клиента в съответствие с Наредба № 375-P на Банката на Русия.

4. Датата на започване на взаимоотношенията с клиента, по-специално датата на откриване на първата банкова сметка, депозитна сметка, както и датата на прекратяване на взаимоотношенията с клиента.

5. Дата на регистрация на въпросника, дати на актуализации на въпросника (досието) на клиента.

6. Фамилия, собствено име, бащино име (ако има такова), длъжност на служителя на кредитната институция, който е взел решението да приеме клиента за обслужване, както и служителя, който е попълнил (актуализирал) въпросника (досието) на клиента .

7. Друга информация по преценка на кредитната институция.

Преглед на документа

Утвърдена е нова наредба за идентифициране на клиенти, техните представители, бенефициенти и действителни собственици от кредитните институции с цел борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма.

Взети са предвид промените в закона за борба с изпирането на пари и изискванията международни стандартив тази област, както и опита от правоприлагащата практика, натрупан от Банката на Русия.

По-специално, установени са изисквания за списъка на информацията, получена за целите на идентификацията, правилата за записването и актуализирането им и процедурата за извършване на опростена идентификация на клиенти - физически лица.

Регламентът влиза в сила 10 дни след датата на официалното му публикуване в Бюлетина на Банката на Русия.