لماذا لا يجب عليك استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى للرهن العقاري استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى للرهن العقاري
مدة القراءة: 11 دقيقة
في كثير من الأحيان، لا تملك العائلات الشابة ما يكفي من المال لشراء شقة خاصة بها. في هذه الحالة، إذا كان هناك طفلان أو أكثر، يمكن للمواطنين التقدم بطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية الروسي (PFR) مع طلب لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري.
ما هو الرهن العقاري لرأس مال الأمومة؟
تحاول الدولة تقديم الدعم المالي للأسر التي تربي العديد من الأطفال. ولهذا السبب، تم إجراء تغييرات على برنامج رأس مال الأمومة للسماح باستخدام الأموال لتحسين ظروف السكن. ينظم التشريع بشكل صارم كيفية إنفاق الأسرة الشابة للمال العام:
- لسداد الجزء الرئيسي ديون الرهن العقاريوتخفيض الدفعات الشهرية.
- كدفعة أولى على الرهن العقاري.
تكمن الصعوبة الرئيسية التي يواجهها الروس في أنه لا توافق جميع البنوك على قبول رأس مال الأمومة كدفعة للقرض. ولكن هناك العديد من المؤسسات التي تستوعب الأسر الشابة وتصدر قروضاً لشراء المساكن بأسعار فائدة قياسية (من 9 إلى 14٪ سنوياً). يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد الديون الحالية قبل أن يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر. في عام 2015، تمت إزالة القيد أيضًا الذي منع استخدام الأموال من الشهادة كدفعة أولى على الرهن العقاري.
مميزات تمويل القروض البنكية
من الصعب جدًا استخدام رأس مال الأمومة لسداد الدفعة الأولى في 70٪ من الحالات، حيث أن الشقة مرهونة للبائع حتى يتم تحويل الأموال. بموجب القانون، سيتم اعتبار الرهن العقاري غير مدفوع، وهو أمر غير ملائم اقتصاديًا للمؤسسات المالية. بالإضافة إلى ذلك، سيكون من الصعب جدًا على الأسرة العثور على مالك العقار الذي سينتظر حتى وصول الأموال من صندوق التقاعد. يقدم البنك رهنًا عقاريًا بمبلغ رأس مال الأمومة على النحو التالي:
- يجمع الفرد مجموعة من المستندات اللازمة للنظر في طلبه. لا بد من تقديم موافقة مكتوبة من الزوج للحصول على القرض مع جميع الشهادات.
- تقييم ملاءة العميل. بعد أن يقدم المواطن طلبًا إلى مؤسسة مالية، سيحدد المدير حجم القرض مع مراعاة الأرباح الرسمية للمقترض. ويمكن أن يؤخذ في الاعتبار الجزء "الأسود" من الدخل، ولكنه غير منتظم. سيقوم المُقرض بإضافة مبلغ رأس مال الأمومة إلى مبلغ الأرباح وحساب مبلغ القرض النهائي.
- يحصل الفرد على قرض ثم يرسل على الفور إخطارًا بالاستلام إلى صندوق المعاشات التقاعدية مال مستلفوالحاجة إلى تحويل الأموال من رأس مال الأم إلى حساب مصرفي لتقليل الديون.
- وبعد 2-3 أشهر، سيتم تحويل المبلغ بالكامل إلى حسابك المصرفي كدفعة لمرة واحدة.
الرهن العقاري الاجتماعي AHML
يمكن لفئات معينة من المواطنين الحصول عليها قرض المنزلبشروط تفضيلية. وكالة ل الإقراض العقاري(AHML) تقدم للعائلات كجزء من المنتج “ الرهن العقاري الاجتماعي» استخدم رأس مال الأمومة على الفور عند الحصول على قرض. تختلف شروط القرض إلى حد ما عن تلك التي تقدمها المؤسسات المالية:
- ينقسم القرض في البداية إلى قسمين. الأول هو الرهن العقاري الكلاسيكي من 3 إلى 30 سنة. يتم إصدار الجزء الثاني من القرض لمدة 180 يومًا. يجب على المقترض أن يدفع من الصناديق الخاصةأو بمساعدة رأس المال الأم.
- يجب أن يكون المقترض المشارك هو الزوج القانوني لحامل شهادة رأس مال الأمومة.
- يعتمد العرض على برنامج الرهن العقاري الاجتماعي. الدفعة الأولى على القرض هي 10٪ فقط من مبلغ القرض. حسب الحجم رأس المال الأوليالتغييرات و سعر الفائدة. الحد الأدنى لقيمته هو 5% مع مساهمة لا تقل عن 50% من تكلفة السكن.
- يمكن شراء العقارات في السوق الأولية أو الثانوية.
- الحد الأدنى لحجم القرض هو 300 ألف روبل.
التنظيم القانوني
القدرة على استخدام رأس مال الأمومة رسوم أوليةالرهن العقاري المقدمة القانون الاتحاديرقم 131-ФЗ بتاريخ 23 مايو 2015 والمرسوم الحكومي رقم 950 للاتحاد الروسي بتاريخ 9 سبتمبر 2015. على الرغم من أن معدلات التضخم لا تزال مرتفعة، فإن مقدار رأس مال الأمومة الذي يمكن للأسر الشابة استخدامه لم يتغير منذ عام 2015 ويصل إلى 453026 روبل. تم تعليق فهرستها بموجب القانون الاتحادي رقم 444-FZ الصادر في 19 ديسمبر 2016. الاستخدام المقصوديحظر القانون صناديق رأس المال العائلية.
استخدام رأس مال الأم لتحسين ظروف السكن لمدة تصل إلى 3 سنوات
منذ عام 2015، أصبح من الممكن استخدام الأموال مباشرة بعد ولادة الطفل الثاني. يمكن للوالدين التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري حتى يبلغ أصغر أطفالهم ثلاث سنوات من العمر. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى تقديمه إلى صندوق المعاشات التقاعدية كدليل على الاستخدام المقصود للأموال. خطاب البنك. السداد ممكن أيضا القرض العقاريرأس مال الأم. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى إرفاق نسخة من طلبك. اتفاقية قرض.
كيفية الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى
ترغب جميع العائلات الشابة تقريبًا في شراء العقارات بمساعدة الحكومة. إن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري برأس مال الأمومة ليس بالأمر السهل. من الضروري ليس فقط اختيار المؤسسة المناسبة، ولكن أيضًا الحصول على العديد من المستندات المعتمدة من كاتب العدل. بالإضافة إلى ذلك، يحق للدائن بموجب القانون أن يطلب أي شهادات إضافية لإبرام المعاملة. تتكون عملية الحصول على قرض ومنزل خاص بك رسميًا من 3 خطوات:
- اختيار برنامج الإقراض البنكي والرهن العقاري. سيتم تخصيص أموال من ميزانية الدولة للمقترض إذا حصل على قرض رهن عقاري من مؤسسة معتمدة تشارك رسميًا في برنامج إقراض رأس مال الأمومة.
- الحصول على إذن من صندوق التقاعد. بعد أن يتلقى المواطن خطاب تأكيد من المُقرض، يجب عليه زيارة أقرب فرع لصندوق المعاشات التقاعدية وترك طلب لتحويل الأموال من رأس مال الأمومة إلى الرهن العقاري. سيحصل المواطن على إذن من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي خلال 10-30 يومًا. بعد ذلك، يذهب المقترض إلى المُقرض بطلب آخر.
- تسجيل الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة. وفقًا للمخطط القياسي مع انتظار ما يصل إلى 6 أشهر للحصول على الأموال، نادرًا ما تصدر المؤسسات المالية القروض. في كثير من الأحيان، يتم إصدار قرضين للمواطن، أحدهما سيكون الرهن العقاري الرئيسي، والثاني بمقدار رأس مال الأمومة.
يبدو الإجراء كما يلي:
- يقوم الفرد بتزويد موظف البنك بجميع المستندات اللازمة. ويستغرق الأمر ما يصل إلى 10 أيام لمراجعتها.
- في قرار إيجابيتتم دعوة العميل إلى البنك لتوقيع اتفاقيات القرض.
- مع اتفاقية القرض الثاني (بمبلغ أقل)، يذهب المقترض إلى صندوق المعاشات التقاعدية ويملأ طلبًا لاستخدام رأس مال الأم لسداد الديون الحالية. وإلى أن تصل الأموال إلى الحساب البنكي، يكون الفرد ملزما بدفع كلا القرضين.
شروط الإقراض
تطرح كل مؤسسة مالية متطلباتها الخاصة للمرشحين للحصول على قرض برأس مال كدفعة مقدمة. قد تشمل هذه قائمة إلزاميةالإجراءات قبل توقيع العقد التقييم الأولي لخصائص العقار. لا تختلف قائمة شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة عمليا عن قائمة الشروط المفروضة على الأفراد الذين يحصلون على قرض إسكان على أساس عام:
- الحصول على دخل ثابت. تأخذ معظم البنوك في الاعتبار إجمالي مدة خدمة الموظف بالإضافة إلى الوقت الذي قضاه في شركته الأخيرة. يجب أن يكون المستفيد المحتمل من القرض قد عمل في آخر مكان عمل له لمدة 6 أشهر على الأقل. يجب أن تكون خبرة العمل الإجمالية أكثر من سنة واحدة خلال 5 سنوات.
- ألا يكون العميل مالكاً لعقار سكني. إذا كانت الشقة مسجلة باسم مواطن أو قطعة أرضل البناء الفرديومع حق غير محدد في استخدام المنزل، فلن يتمكن من الحصول على رهن عقاري.
- تاريخ ائتماني جيد. إذا كان هناك متأخرات على أي نوع من القروض، فلن يتم إصدار قرض عقاري للفرد.
- يجب إعادة تسجيل المساكن التي تم شراؤها برهن عقاري بدفعة أولية من رأس المال كملكية مشتركة بعد سداد الدين. هذا البند الإلزاميالتي يمكن للدائن إصلاح تنفيذها في العقد.
متطلبات المقترض والرهن العقاري السكن
يجب على العائلات التي تقرر شراء شقة بمساعدة القروض أن تكون مستعدة للوفاء بشروط معينة. يمكن فقط للمواطنين المتمكنين استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري. إذا لم يكن لدى الفرد دخل رسمي دائم، فمن الأفضل له عدم الاتصال بالبنوك، لأنه سيتم رفض طلبه للحصول على قرض. متطلبات المقرضين للمقترض والرهن العقاري:
- سيقوم خبراء الشركة أولاً بإجراء فحص تقييمي للعقار. ألا تكون الشقة موجودة في مبنى متهدم يجري إعداده للهدم.
- يجب ألا يكون العقار موجودًا في موقع مخصص للاستخدام التجاري.
- يمكن للعائلة التي تقرر شراء مبنى جديد أن تختار شقة فيه المجمعات السكنيةتم التحقق من المطورين من قبل المقرض.
- يجب على المقترض تأكيد دخله بكشف حساب 2-NDFL. إذا قام الفرد بإعداد شهادة في نموذج البنك، فإن سعر القرض سيزيد بنسبة 0.5-1.5٪.
- التأمين الإلزامي للمقترض والعقارات. يطرح كل بنك متطلباته الخاصة فيما يتعلق بهذا البند من الاتفاقية. تطلب بعض المؤسسات من المقترض الحصول على تأمين ضد العجز، بينما تطلب مؤسسات أخرى بوليصة تأمين شاملة على الحياة والممتلكات.
وثائق لاستخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري
وبدون تقديم شهادات معينة تؤكد التعاون مع المُقرض، لن يكون من الممكن الحصول على مساعدة مالية مجانية من الدولة. ولا يمكن صرف الشهادة أيضًا. شروط سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة موصوفة بوضوح على الموقع الرسمي لصندوق المعاشات التقاعدية. إذا كان عمر الطفل أقل من 3 سنوات، المدفوعات غير النقديةلا يمكن تحويل الأموال إلا إلى البنك، ولكن لن يكون من الممكن إبرام صفقة مع البائع مباشرة. يجب على المقترض تقديم المستندات التالية إلى صندوق التقاعد:
- طلب الإنفاق المستهدف للأموال ؛
- جواز سفر يحدد هوية مقدم الطلب، حيث يشار إلى التسجيل؛
- نسخة من اتفاقية القرض واتفاقية الرهن العقاري (إن وجدت) مع ختم تسجيل الدولة؛
- إذا تم إبرام اتفاقية القرض من قبل زوج صاحب شهادة رأس مال الأمومة، فستكون هناك حاجة إلى جواز سفره وشهادة تؤكد المعاشرة وشهادة الزواج؛
- شهادات الميلاد وجوازات السفر للأطفال القاصرين؛
- شهادة بنكية عن رصيد الدين الرئيسي والفوائد المستحقة؛
- إذا لم يكن مقدم الطلب قد قام بعد بتسجيل العقار كملكية مشتركة، فيجب عليه تقديم تعهد كتابي بالوفاء بهذا الشرط خلال 6 أشهر بعد إزالة العبء عن العقار أو تشغيل المنزل أو تحويل الأموال من صندوق التقاعد (إذا تم استخدامها لسداد الديون المتبقية)؛
- وثائق التخطيط الحضري إلى جانب الخطة المساحية وتخطيط الهياكل والاتصالات على العقار الذي تم شراؤه.
المستندات المدرجة مطلوبة بغض النظر عما إذا كانت الأسرة ترغب في الحصول على أموال للحصول على قرض رهن عقاري مقابل دفعة أولى أو ستقوم بسداد الدين بالكامل للمقرض. اعتمادًا على الغرض من القرض، ستحتاج الأسرة إلى تقديم عدد من الشهادات والشهادات الإضافية لموظفي الخدمة المدنية في صندوق التقاعد. وهي ضرورية لتأكيد الاستخدام المقصود للأموال. تشمل هذه المستندات ما يلي:
- شهادة ملكية الشيء الذي تم شراؤه. يمتلكها المقترض إذا تم إصدار الرهن العقاري لشقة جاهزة.
- اتفاقية المشاركة البناء المشترك. إرفاق المستندات إذا كانت الشقة تقع في مبنى قيد الإنشاء.
- بيان العضوية في جمعية تعاونية سكنية. إذا تم أخذ القرض لتسديد دفعة أولى على تعاونيات الإسكان، التعاونيات السكنية، المجمعات السكنية.
- رخصة بناء مبنى سكني فردي. إذا وافق المُقرض على إصدار قرض لبناء مساكن فردية، لكن الكوخ لم يكتمل بعد.
ما هي البنوك التي تصدر القروض؟
هناك القليل المنظمات الماليةالذين يوافقون على قبول رأس مال الأمومة كدفعة أولى الرهن العقاري السكني. المشكلة الرئيسية هي توقيت الإفراج عن الأموال من ميزانية الدولة. يتعين على بعض العائلات الانتظار لمدة 5-6 أشهر للحصول على المال، وهو أمر غير مفيد على الإطلاق للدائنين. إذا قرر المواطن بحزم الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس المال كدفعة أولى، فيمكنه الاتصال بالمنظمات التالية:
| اسم المعهد | سعر الفائدة (٪) | الحد الأقصى للمبلغالقرض بالروبل | مدة القرض بالأشهر | شروط خاصة |
| سبيربنك في روسيا | من 7.4 | 30 مليونا | 360 |
|
| في تي بي 24 | 11,95 | 90 مليون | 600 |
|
| رايفايزنبانك | 9,25 | 25 مليون | 360 |
|
| بينبانك | 11,5 | 15 مليون | 360 |
|
| غازبرومبانك | من 9 | 60 مليون | 360 |
|
| سفيز بنك | 11,5 | 30 مليونا | 360 |
|
| افتتاح البنك | 9,2 | 30 مليونا | 360 |
|
| بنك يونيكريديت | 11,5 | 30 مليونا | 360 |
|
| بنك موسكو | 12,45 | 90 مليون | 600 |
|
مزايا وعيوب الحصول على رهن عقاري بدفعة أولى باستخدام أموال رأس مال الأم
بفضل برنامج الدعم الحكومي، تتاح للعديد من الأسر الشابة فرصة لتحسين ظروفها المعيشية. يعد الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة مفيدًا للمواطنين الذين ليس لديهم الأموال اللازمة لشراء شقة أو الاستثمار في بناء المساكن الفردية. يمكن للعائلة اختيار شقة في مبنى جاهز والانتقال إليها بعد توقيع اتفاقية القرض. تشمل مزايا الإقراض بدفعة أولى من رأس مال الأمومة ما يلي:
- وزيادة حجم الإقراض العقاري باستخدام أموال الشهادات العائلية؛
- الحق في الحصول على إعانة إضافية لعائلة شابة وخصم ضريبي؛
- - تخفيض حجم الديون بفضل المساعدة المجانية من الدولة.
إن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري له عيب واحد كبير، وهو الإطار الزمني. إذا كان المواطن يستثمر في مبنى جديد، فلن تكون هناك مشاكل في انتظار الأموال من ميزانية الدولة. ولكن عند شراء مسكن في السوق الثانوية، نادرًا ما يوافق أي من مالكي العقارات القانونيين على الانتظار لمدة تصل إلى 4-6 أشهر لتحويل الأموال إلى الحساب الخاص بمعاملة الشراء والبيع.
بالنسبة لبعض المواطنين، العيب هو أنه بعد إزالة الرهن، يتم تقسيم الممتلكات إلى حصص متساوية. إذا قررت الأسرة بيع الشقة أو استبدالها في المستقبل، فسيتعين عليها الحصول على موافقة موثقة من جميع المساهمين. في الوقت نفسه، ستتحقق خدمات الوصاية بالتأكيد من المعاملة للتأكد من عدم انتهاك حقوق الأطفال أثناء بيع الممتلكات.
فيديو
واحدة من أكثر الأمور أهمية بالنسبة للعديد من الروس قضية السكن. تكلفة العقارات في المدن مرتفعة للغاية. مع مراعاة متوسط الحجم أجورإخواننا المواطنين، ثم لشراء منطقتنا متر مربعيمكن حفظها لعقود من الزمن.
واحد من الخيارات المثلىشراء منزل هو رهن عقاري. ولكن للحصول على قرض، يجب على المقترض أن يقوم بدفع دفعة أولى. أين يمكنني الحصول عليها؟ يمكن لعائلة شابة استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. أدناه سنخبرك بكيفية القيام بذلك.
رأس مال الأمومة: هل من الممكن دفع دفعة مقدمة على الرهن العقاري؟
يحدد كل بنك متطلباته الخاصة للمقترض. لكن قاعدة واحدة تنطبق على جميع المؤسسات. من أجل شراء شقة بالائتمان، تحتاج إلى تسديد دفعة رهن عقاري بنسبة 15-20٪ على الأقل من تكلفة السكن. إذا كانت مدخراتك الخاصة ليست كافية، فهذا ليس سببا للتخلي عن خططك.
ولدعم الأسر الشابة ماليا، وافق المسؤولون على عدد من المزايا الاجتماعية. على وجه الخصوص، رأس مال الأمومة. ويمكن استخدامه كدفعة أولى.
ولكن هناك بعض المشاكل التي قد تواجهها الأسرة الشابة:
- لاستخدام هذا الدفع الاجتماعيكدفعة أولى للرهن العقاري، يجب أن تمر ثلاث سنوات على الأقل من ولادة الطفل. يمكن استخدام رأس المال في أي وقت لسداد قرض الرهن العقاري الحالي.
- لا يوافق كل بائع على التعامل مع رأس مال الأمومة. بعد كل شيء، سيتعين عليه الانتظار حتى تقوم الدولة بتحويل الدفعة الأولى إلى الحساب.
الرهن العقاري لرأس مال الأمومة: جميع الفروق الدقيقة في الصفقة
هل قمت بوزن الإيجابيات والسلبيات بعناية وأنت واثق بنسبة 100٪ من أنك ستتمكن من سداد قرضك العقاري في الوقت المحدد ودون تأخير؟ في هذه الحالة، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة واختيار أكثر اقتراح مربح. المرحلة التالية هي تقديم المستندات اللازمة لاتخاذ قرار بشأن القرض المحتمل.
تتضمن هذه القائمة:
- جواز سفر:
- شهادة رأس مال الأمومة؛
- شهادة دخل؛
- وثيقة من صندوق المعاشات التقاعدية تؤكد أن رأس مال الأمومة قد تم دفعه بالفعل في الحساب.
بمجرد الموافقة على الطلب، يتم الانتهاء من معاملة الرهن العقاري. تجدر الإشارة إلى أن عملية الحصول على قرض مضمون معقدة للغاية. سوف يستغرق الأمر ما يصل إلى 10-14 يومًا لإكماله.
مراجعة المقترحات في عام 2016
الرائد بلا شك في مجال الإقراض العقاري هو سبيربنك الروسي. ويتم إصدار أكثر من نصف قروض الإسكان الصادرة من خلال هذه المؤسسة المالية.
يمكن إصدار رهن عقاري برأس مال الأمومة بالشروط التالية:
الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 300 ألف روبل، والحد الأقصى هو 80٪ من تكلفة السكن الذي تم شراؤه.
مدة القرض 30 سنة. الحد الأدنى دفعه مقدمهيساوي 20%. يمكن دفعها باستخدام أموال رأس مال الأمومة.
يعتمد سعر الفائدة على الوديعة المقدمة ومدة القرض. 12.5-13.5% سنوياً. إذا لم يكن لدى المقترض بطاقة الراتبيزيد سعر سبيربنك بنسبة 0.5٪، وإذا رفضت التأمين الشخصي - بنسبة 1٪.
يمكن للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية الاستفادة من هذا البرنامج:
- العمر من 21 إلى 75 سنة؛
- إجمالي الخبرة العملية 12 شهرًا، وفي آخر مكان عمل - 6 أشهر؛
- لديه الجنسية الروسية.
- مصدر دخل ثابت.
إذا كانت دفعة الرهن العقاري أكثر من 50٪، فلا يجوز للعميل تقديم المستندات الخاصة بذلك الحالة الماليةوالتوظيف.
يتمتع برنامج الرهن العقاري من سبيربنك الروسي بمزايا كبيرة:
- الحد الأدنى لسعر الفائدة؛
- لا توجد رسوم خفية.
- النظر الفردي في الطلب؛
- شروط إقراض شفافة؛
- شروط تفضيلية للعائلات الشابة.
العيب الوحيد هو عملية اتخاذ القرار الطويلة (تصل إلى خمسة أيام).
اقتراح بنك موسكو
في هذه المؤسسة المالية، يمكنك أيضًا الحصول على قرض عقاري برأس مال الأمومة. الدفعة المقدمة هي 20%. وفي هذه الحالة يجب على المقترض أن يدفع ما لا يقل عن 5% من مدخراته الخاصة، و15% من مدخرات والدته.
سعر الفائدة – من 11.65% سنويا. إذا كان العميل يريد الحصول على قرار بشأن الطلب في في أسرع وقت ممكنولا يستطيع تقديم مستندات حول الوضع المالي، فإن بنك موسكو يقدم عرضًا فريدًا - غياب الإجراءات الشكلية.
المؤسسة المالية مستعدة للنظر في الطلب خلال يوم واحد بناءً على وثيقتين فقط. ولكن لمثل هذا الولاء، يزيد البنك سعر الفائدة بنسبة 0.5٪.
كما نرى، لا تزال هناك فرصة للحصول على قرض عقاري، حتى بدون المال لدفع دفعة أولى. لا تفوتها وكن مالكًا للمتر المربع الخاص بك.
مرحباً! موضوع اجتماعنا اليوم — رأس مال الأمومة والرهن العقاري. اقرأ المنشور حتى النهاية، وسوف تكتشف: كيفية إصدار الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة، وبرنامج الرهن العقاري لرأس مال الأمومة في أعلى - 5 بنوك في البلاد (كيفية تنفيذ شروط الرهن العقاري)، ورأس مال الأمومة و الرهن العقاري العسكري(ميزات الاستلام والسداد)، وكيفية تخصيص رأس مال الأمومة للرهن العقاري. هيا بنا نبدأ!
عند ولادة طفل ثان، لا يعرف الوالدان دائمًا جميع شروط ومميزات الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة ورأس مال الأمومة . للحصول على رأس مال الأمومة (للرهن العقاري)، يجب أن يكون لديك طفلان. يتم إصداره لأم طفلين (أو أكثر). يتم دفعها بعد ولادة الطفل الثاني، بغض النظر عما إذا كان توأماً أو ثلاثة توائم أو طفلاً متبنى (كما أنه لا يؤثر على عدد الأطفال المولودين بعد الثاني، أو ما إذا كان الوالدان مطلقين).
يتم تقديم برنامج المساعدة الروسية لمرة واحدة فقط للمواطنين الروس. لذلك، إذا كانت الأم والطفل يحملان الجنسية الروسية، فسيتم تزويدهما برأس مال الأمومة، حتى عندما يعيشان في الخارج.
بدأ هذا المشروع التشريعي في الساعة 00.00 يوم 1 يناير 2007. إذا حدثت ولادة طفل أو تبنيه قبل هذا التاريخ، فلن يحصل الوالدان على رأس مال الأسرة. إذا وُلد الطفل الثاني قبل تاريخ بدء الفاتورة، عند ظهور الطفل الثالث (الرابع)، ستظل خاضعًا للفحص. عاصمة.
في كثير من الأحيان تتلقى الأم الأموال، ولكن في بعض الأحيان تحدث حوادث معقدة أو حتى. في حالة وفاة الأم (الطفل الثاني) الطلاقفي حالة فقدان حقوق الأمومة، يتم تخصيص الأموال للأب، ولكن في حالة وفاة كلا الوالدين، يتم توفير الأموال للطفل.
سيكون للطفل الحق في استخدام رأس المال بعد بلوغه سن الرشد، وذلك للأغراض التي يحددها القانون فقط:
- سداد القرض (PF يسدد الديون) ؛
- الرهن العقاري بمبلغ رأس مال الأمومة؛
- الحصول على التعليم.
- معاش أمي.
- اجتماعي التكيف مع الأطفال المعوقين.
إذا طلق الزوج والزوجة، لا يتم تقسيم رأس مال الأسرة. وحتى لو قرر الزوجان الطلاق، فإن الدعم يبقى ملكا لصاحبه. غالبًا ما يحدث أن يعتقد المطلق أنه يستطيع مقاضاة أو تقسيم أموال إعانة الأسرة. ولكن عند حدوث الطلاق، لا يمكن النظر في السكن (المشترى بالإعانات) إلا من خلال تقسيم متساو.
وعندما بدأ البرنامج في عام 2007، كان من الممكن إنفاق الأموال على السكن وتعليم الأطفال والتعليم المعاش الممول. في وقت لاحق قرروا استخدام الإعانات العائلية لسداد الرهن العقاري برأس مال الأم (سداد الاشتراكات). وفي عام 2011، سمح باستخدام الأموال للتحويل إلى الحساب الشخصي لحامل الشهادة.
وهكذا تمكنت الأسرة من بناء مسكن بمفردها. وفي عام 2015، تم رفع القيود المفروضة على استخدام الأموال. رأس المال من أجل سداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري. أيضًا، منذ عام 2016، يمكن تقديم شهادة للدفع مقابل الأجهزة التقنية وتكييف الأطفال المعاقين.
نذكرك أنه لم يعد عليك الانتظار لمدة 3 سنوات حتى يحصل طفلك على قرض عقاري!
كيف تأخذ (التكنولوجيا)
الطريقة الأكثر شيوعًا لإدارة رأس مال الأم هي شراء شقة أو منزل. ربما لا تحتاج إليه الآن، ولكن يمكنك استعارة العقار وتأجيره حتى يكبر طفلك. ظهور رأس مال الأمومة مشتت سوق البناءوأصبح سببا غير مباشر لارتفاع الأسعار، خاصة في الجزء الاقتصادي من الاستوديوهات، والذي أصبح في الأساس نظيرا للوديعة الاستثمارية.
هناك خياران لشراء منزل برهن عقاري ورأس مال:
- شراء شقة بالرهن العقاري. يمكنك سدادها بالكامل أو جزئيًا باستخدام أموال رأس المال. (يجب أن تكون الدفعة الأولى، كقاعدة عامة).
- استخدم أموال رأس مال الأمومة لدفع قرض الرهن العقاري. (ثم في معظم الحالات، ليست هناك حاجة إلى أموالك الخاصة للطاقة الكهروضوئية، ولكن قد تكون هناك استثناءات).
يتم الآن تمثيل الرهون العقارية مقابل رأس المال الأم بشكل أساسي من خلال شكلين قانونيين للإقراض:
- الرهن العقاري برأس مال حصيرة مثل PV. التكنولوجيا هي على النحو التالي. يتم إصدار الرهن العقاري ل السعر الكاملالإسكان. بمجرد استلام قرض الرهن العقاري، يجب عليك الاتصال بشكل عاجل بصندوق المعاشات التقاعدية لتحويل رأس المال إلى البنك لسداد الرهن العقاري. تنتظر شهرين حتى يتم التحويل وتدفع القرض بالكامل. بعد ذلك يأتي رأس المال ويقلل الديون المستحقة على البنك. ونتيجة لذلك، يتم تقليل مدة الدفع أو الرهن العقاري الخاص بك (حسب البنك).
يعد هذا الخيار لاستخدام رأس مال الأمومة إحدى الطرق. طرق أخرى يمكن العثور عليها في منشور منفصل.
- قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة. يمكن للبنك أو مؤسسة التمويل الأصغر أو المطور أو الوكالة العقارية إصدار قرض بمبلغ رأس المال لشراء العقارات. أما باقي المبلغ فيجب أن يكون في متناول يدك، أو تحصل عليه كرهن عقاري. بعد الحصول على القرض، تذهب أيضًا إلى صندوق التقاعد وتنتظر لمدة شهرين حتى يتم تحويل الأموال لسداد القرض. وكقاعدة عامة، يتم فرض رسوم إضافية على هذه الخدمة.
جميع الطرق الأخرى لصرف رأس مال الأمومة غير قانونية. يجب الحرص على عدم الوقوع في مشاكل مع القانون. نوصي استشارة مجانيةمع محامينا (النموذج أدناه) حول طرق استخدام رأس مال الأم. وهذا سيوفر لك الوقت والمال، كما سيزيل العديد من المشاكل.
كيفية الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة - سيتم تقديم الإجابة على هذا السؤال أدناه.
من الضروري استخدام برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة" ». وهي متوفرة في جميع البنوك الكبيرة والصغيرة تقريبًا. وفي الجزء القادم من التدوينة سنتحدث عن الشروط في عدد منها.
اعتمادا على البنك، الإجراء هو كما يلي:
- نحن نقرر على البنك.
- نحن نستعد حزمة من الوثائق.
- دعونا نقدم الطلب.
- تتم مراجعة الرهن العقاري من يومين إلى سبعة أيام عمل.
- نحصل على الموافقة.
- نحن نبحث عن خيار عقاري (يمكنك شراء شقة برهن عقاري في مبنى جديد، أو مبنى ثانوي، أو شراء أو بناء منزل، أو دفع حصة في جمعية سكنية تعاونية).
- نحن نقدم وثائق الإسكان للبنك.
- نوقع اتفاقية القرض.
- نحصل على الرهن العقاري.
- نقوم بتسجيل المعاملة مع العدالة.
- نحن ندفع للبائع.
- نتوجه بشكل عاجل إلى صندوق المعاشات التقاعدية ونقدم المستندات اللازمة لسداد الرهن العقاري للأم
- نحن ننتظر شهرًا للنظر في الطلب و10 أيام لتحويل الأموال إلى رأس المال
- نتصل بالبنك للحصول على جدول دفع جديد.
يمكنك الحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة:
- بناء جديد
- إعادة البيع
- منزل جاهز
- دفع ثمن بناء منزل
- يمكن استثمار رأس المال حصيرة في أسهم الإسكان التعاوني.
الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري لرأس مال الأمومة هو من 100000 روبل (Rosselkhozbank).
يطلب عدد من البنوك بموجب هذا البرنامج دفعة أولية تتراوح من 5 إلى 10%. أي نوع من البنوك هذه وتحت أي ظروف سوف تكتشف المزيد.
متطلبات الحصول على قرض عقاري
لا توجد شروط خاصة تختلف كثيراً عن تلك التي يطلبها المقترضون في القروض الأخرى. يتم تقديم طلب للحصول على رهن عقاري في أي بنك مناسب، ثم تتم مراجعته من قبل موظفي البنك (1-3 أيام). الحصول على قرض عقاري أمر سهل، إذا كان لديك واحد وثائق ضروريةوشروط الرهن العقاري:
- متوسط راتب ثابت؛
- خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة؛
- عملت في وظيفتك الأخيرة لمدة ستة أشهر على الأقل؛
- يجب أن يكون لديك مستندات معينة معك - تؤكد هويتك وملاءتك المالية ووظيفتك؛
- يجب أن يكون لديك شهادة رأس مال العائلة وشهادة رصيدها؛
- الدفعة الأولى (في بعض البنوك).
بشكل عام، المستوى الطبيعي للأرباح والعمل المستقر وحقوق الاستخدام مساعدات الدولة. من خلال استيفاء الشروط الأساسية المذكورة أعلاه، يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة. هل من الممكن حساب نوع الشقة التي يمكنك شراؤها بناءً على متوسط المبلغ المالي المقدم لسداد القرض شهريًا؟ بالطبع من الممكن حساب.
استخدم لدينا آلة حساب الرهن العقاري. يسمح لك بإجراء الحسابات، بما في ذلك مراعاة رأس المال. يتم استخدامه لحساب الدفع الشهري. يمكنك فهم مقدار الأموال التي يجب استثمارها (استثمارها) في اتفاقية معينة، وما إذا كانت مربحة.
الرهن العقاري العسكري
أيضا، عندما تتلقى رأس مال الأمومة، يمكنك سداد الرهن العقاري العسكري الخاص بك. أصبح هذا ممكنا في عام 2012، حصل أحد أفراد الأسرة على رهن عقاري عسكري، والآن يمكن سداده برأس مال الأمومة. اتضح أنه يمكن سداد الرهن العقاري العسكري للزوج بإعانة من الزوجة.
يمكن أن يعمل الرهن العقاري العسكري ورأس مال الأمومة معًا، ولكن هناك عددًا من الفروق الدقيقة:
- وفقًا لشروط الرهن العقاري العسكري، من المفترض أن يكون السكن مملوكًا للأفراد العسكريين فقط، وسيتطلب PF ملكية مشتركةبما في ذلك وللأطفال. ليس كل سوف يذهب البنكلهذه المشاكل.
- من المربح استخدام أموال رأس مال الأمومة للرهن العقاري العسكري. وفي الوقت نفسه، يمكنك توفير المال بالشيكل ثم استخدامه عند تزيين شقة أخرى.
- يمكنك استخدام رأس المال المحدود + الرهن العقاري العسكري كدفعة أولى، ولكن سيكون من الصعب التفاوض على مثل هذه الاتفاقية من خلال Rosvoenipoteka والبنك.
لحل هذه المشكلات، عليك الاتصال بالبنك أو استشارة محامينا.
أفضل 5 عروض بنكية
سبيربنك
بمساعدة هذا البنك، يتم شراء المساكن قيد الإنشاء أو المساكن الجاهزة عن طريق الائتمان. من الممكن إصدار قرض عقاري مقابل رأس المال ومقابل الدفعة الأولى أو جزء منها. يتم الحصول على قرض الرهن العقاري المضمون برأس مال الأمومة بالشروط التالية:
- المبلغ من 300 ألف روبل.
- معدل من 8.9%
- التأمين على الحياة 1% من المبلغ (في حالة الرفض + 1% من السعر)
- مدة تصل إلى 30 سنة.
ميزة هذا البنك هي القدرة على مراعاة الدخل الإضافي دون تأكيد. يصدر سبيربنك أكثر من غيره كمية كبيرةالرهون العقارية، مع تساوي الأمور الأخرى، من بين البنوك الأخرى.
في تي بي 24
هناك برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".
- المبلغ من 600 ألف إلى 60 مليون روبل.
- معدل من 9.7%
- مدة تصل إلى 30 سنة.
- التأمين من 0.5%
تجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة يتم إصداره بـ PV إلزامي بنسبة 5٪. وهذا هو عيب واضح. ولكن هناك أيضا ميزة إضافية. لا يأخذ VTB 24 في الاعتبار المُعالين عند حساب الملاءة المالية، وهذا يزيد من مبلغ الرهن العقاري المعتمد.
أورالسيب
يتم توفير الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة.
- المبلغ من 300 ألف.
- معدل من 9.9%
- المدة 360 شهرا.
- التأمين رخيص جداً يبدأ من 0.2%
في أورالسيب معدلات جيدة. لا ينظر البنك بعمق في تاريخك الائتماني، مما سيسمح لك بالمرور عبر الرهن العقاري إذا كانت هناك "خطايا" صغيرة مع دفعات سابقة على القروض الأخرى. لكن البنك يتطلب 10٪ من رأس المال الأمومي إذا كان لديك نموذج بنكي، وليس ضرائب دخل شخصي.
رايفايزنبانك
برنامج "الرهن العقاري + رأس مال الأمومة":
- المبلغ من 600 ألف روبل.
- يمنح رهنًا عقاريًا بمعدل فائدة يبدأ من 9.9% سنويًا،
- مدة القرض 1-25 سنة.
- التأمين من 0.2%
رايفايزن لديها أسعار جيدة جدا. إنهم، مثل VTB 24، لا يأخذون في الاعتبار المعالين، ولكن إذا كان لديك نموذج مصرفي، فيجب أن يكون لديك 10٪ من أموالك الخاصة. يمكنك الحصول على رهن عقاري على الكوخ.
روسيلخوز
يوفر رهنًا عقاريًا مقابل رأس مال الأمومة بالشروط التالية:
- معدل من 9.4% سنويا،
- يمكن إصدار القرض لمدة تصل إلى 25 سنة
- يمكن للبنك أن يقترض من 100 ألف إلى 20 مليون روبل.
- التأمين من 0.3%
الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة - المقدم في إطار جميع برامج البنك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يمكنك شراء: منزل وأرض، شقة، سكن مع المشاركة في البناء، قطعة أرض للتطوير السكني، قطعة أرض غير مكتملة مع الأرض.
كيفية سداد الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة
يسمح القانون باستخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري. والآباء لديهم طرق مختلفةدفعها، حتى الرهن العقاري القائم.
تنفق معظم العائلات (أثناء الطلاق، الأم العازبة أو الأب) رأس مالها على شقة برهن عقاري، فالشقة برهن عقاري هي الفرصة الوحيدة لمعظم العائلات. ولكن من الجدير معرفة أن رأس المال يدفع فقط المبلغ المستحق. ولا يمكن دفع الغرامات المفروضة أثناء التأخر في السداد إلا نقدًا. الرهن العقاري الصادر باسم الأب مشمول بشهادة صادرة باسم والدة الأطفال.
عند إغلاق قرض الرهن العقاري بأموال من رأس مال الأمومة، يحق للمقترض أن يطلب من المؤسسة المالية إعادة جزء من قسط التأمين. تتطلب شروط قرض الرهن العقاري التأمين، ويمكن أن يكون مبلغ التأمين السنوي كبيرا. لذلك يجب ألا تفوت فرصة إرجاع بعض المبلغ مال.
في كثير من الأحيان لا توجد مشاكل مع المبالغ المستردة، ولكن إذا حدث خطأ ما فجأة. يمكن حل هذه المشكلات بسرعة عن طريق الاتصال بالمحامين (املأ النموذج الخاص في الزاوية اليمنى على موقعنا).
ولا تعتقد أن خيار جذب رأس مال الأمومة سيكون له تأثير سيء عليك تاريخ الرصيد. الحقيقة الأكبر السداد المبكرسيكون للقرض تأثير إيجابي على تاريخك الائتماني.
الحد الأدنى
رأس مال الأممع الرهن العقاري مريحة للغاية و بطريقة مربحةيقرر مشكلة الإسكانوحتى كسب أموال إضافية. يمكن جلب رأس المال المستثمر في الإسكان دخل ثابتمن الإيجار. وإذا توافرت كافة الشروط القانونية خلال جميع الإجراءات، إذن عواقب سيئةلن يحدث، ونتيجة لذلك، يمكن للأسرة تخفيف العبء المالي بشكل كبير وتحسين مستوى معيشتها.
رأس مال الأمومة لشراء شقة– إنه مفيد حقًا. ومن المؤسف أن هذا البرنامج سيتم تعليقه في عام 2019.
ما رأيك بهذا؟ العام الماضيزميل رأس المال؟ اشترك في التعليقات.
ولم يتمكن سوى عدد قليل من الأسر الشابة من شراء مساكنها الخاصة بشكل مستقل، والتي تتوافق مع رغباتها، باستخدام الأموال المخصصة من رواتبها. بالطبع، يمكن أن يكون ذلك بمساعدة الأقارب أو أموالهم المدخرة، ولكن النوع الأكثر شيوعًا من الأموال هو الإقراض العقاري. تهتم الدولة بالأسر الشابة التي تحصل على سكن منفصل، لذلك طورت نظامًا كاملاً لدعم الأسر الشابة.
شهادة الأم لتحسين الظروف المعيشية
اليوم، يعد رأس مال الأمومة مساعدة كبيرة للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر. تم تشغيل البرنامج منذ عام 2007. يمكن إنفاقها على توسيع مساحة المعيشة الخاصة بك، بما في ذلك سداد جزء من ديون الرهن العقاري الخاص بك، أو إنفاقها على دفع تكاليف خدمات مؤسسة التعليم العالي أو معاش والدتك. الطريقة الأكثر شيوعًا لاستخدام هذه المساعدة للعائلات الروسية هي الخيار الأول. بعد توقيع الرئيس على القانون الاتحادي رقم 131 في مايو 2015. يمكن استخدام رأس المال كدفعة أولى على الرهن العقاري بغض النظر عن سن الولادة أو تبني طفل ثان. منذ عمل هذا النوع من الدولة. الدعم، فإن قواعد استخدام هذه المساعدة تتوسع بشكل متزايد. في السابق، دون انتظار أن يبلغ الطفل 3 سنوات، كان من الممكن الاستفادة فقط من الإمكانيات المحدودة لهذه الشهادة.
هل يمكن استخدام شهادة الأم كسنة أولية اليوم؟
عرض في السؤال دعم الدولةيتضمن الحصول على شهادة غير نقدية لا يمكن استبدالها ويمكن للعائلة استخدامها فقط في حالات معينة. منذ عام 2016، أصبح الحق في المساهمة برأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري ساري المفعول. الأساس هو القانون الاتحادي رقم 131 بتاريخ 23 مايو 2015 .
إذا تحدثنا عن قواعد عامة، ثم يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولية وكسداد للأصل ديون الائتمان. هذه فرصة عظيمة لعائلة شابة لتخفيف أعبائها المالية وسداد رهنها العقاري بشكل أسرع قليلاً مما يقترحه جدول السداد.
لسوء الحظ، هنا أيضا من المستحيل دون صعوبات. لا تقوم كل مؤسسة مصرفية بترتيب رهن عقاري برأس مال الأمومة بسهولة. ولكن هناك أيضًا بنوك تنظم معاملات مماثلة وتقدم برامج مربحة. كقاعدة عامة، اليوم في العديد من المنظمات أكبر مقاسهو 14%.
كيفية التقديم؟
إذا كانت الأسرة تخطط لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري، فيجب على المقترضين تلبية جميع متطلبات المؤسسة المصرفية. في معظم الحالات، لا تختلف متطلبات الحصول على مثل هذا القرض عمليا عن قرض المستهلك العادي:
1. يجب أن يكون لدى المرشحين مكان عمل دائم وخبرة عمل لا تقل عن ستة أشهر. تفرض بعض البنوك كشرط إلزامي - سنة واحدة على الأقل خلال السنوات الخمس الماضية.
2. في السابق، لحساب عرض الرهن العقاري، أخذت المؤسسات المصرفية في الاعتبار فقط الدخل القانوني المؤكد للمقترض. يمكن أن يكون الراتب "الرمادي" بمثابة دخل ثانوي فقط، ولكن في أغلب الأحيان لم ينتبهوا إليه. ولا تزال المنظمات الكبيرة تعمل وفق هذا المخطط. لكن المنافسة الأكبر بين المؤسسات المالية يمكن أن تفيد المقترضين. بعض البنوك تأخذ في الاعتبار أي دخل المقترض المحتمل، بما في ذلك تلك غير الرسمية. ومن الضروري التعرف على تفاصيل هذه الشروط من موظفي المنظمة أثناء عملية التشاور. في بعض الأحيان يكون مؤشر هذا المبلغ هو الذي يصبح حاسما عند الموافقة على الرهن العقاري.
3. عدم وجود ملكية عقارية مسجلة. ينطبق هذا الشرط فقط على أولئك الذين يرغبون في الحصول على رهن عقاري بموجبه برامج الاستفادةالمدعومة من قبل الدولة.
4. عند استخدام سداد الرهن العقاري برأس مال الأم، يكون تخصيص الأسهم للأطفال إلزاميًا.
5. من أجل الحصول على الفرصة لتصبح صاحب الرهن العقاري برنامج اجتماعي، يجب أن يكون للمقترض تاريخ ائتماني إيجابي.
كيفية الحصول على الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة؟
قبل البدء في إجراء تحويل الأموال من شهادة عائلية للسداد قرض المنزل، أنت بحاجة للذهاب إلى صندوق المعاشات التقاعدية والحصول على هذه الشهادة بالذات، والتي ستكون التأكيد الرسمي لهذا الحق.
عندما تكون الشهادة في متناول اليد، يجب على المقترضين المستقبليين أن يقرروا المنظمة المصرفية التي سيتعاونون معها ومكان تقديم المستندات. من الأفضل زيارة العديد من المؤسسات المصرفية وحساب الرهن العقاري برأس مال الأمومة للجميع البرامج المتاحة. فقط بعد إجراء تحليل شامل لشروط القرض المقترح (سعر الفائدة، المبلغ المعتمد مسبقًا، التأمين الإضافي، وما إلى ذلك) يمكن تقديم الطلب.
اليوم ليست هناك حاجة للانتظار حتى يبلغ الطفل، الذي حصلت الأسرة بعد ولادته على الحق في الحصول على شهادة الأم، 3 سنوات من العمر. إذا كان من الضروري استخدام أموال الشهادة، يجب على المالك (أي أم الأطفال) الاتصال بالفرع الإقليمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي مع التطبيق المناسب وحزمة الوثائق.
وثائق لسداد الرهن العقاري برأس مال الأم
من أجل استخدام أموال الشهادة للوفاء بالتزامات الديون الخاصة بك، ستحتاج إلى حزمة معينة من المستندات. اعتمادًا على المنظمة المختارة، قد يتم تطبيق متطلبات إضافية. ولكن، كقاعدة عامة، تطلب معظم البنوك المستندات التالية لسداد الرهن العقاري برأس مال الأم:
- جوازات سفر مواطني الاتحاد الروسي ونسخ من الوثائق. هذا هو: TIN، SNILS، نسخة مصدقة من مكان العمل دفتر العمل. لن يكون من غير الضروري تقديم جواز سفر أجنبي أو رخصة قيادة أو PTS.
- شهادة تؤكد الحق في الحصول على رأس مال الأمومة.
- مجموعة من المستندات التي تؤكد رسميا أرباح المقترض: وثيقة تؤكد عدم وجود الديون المدفوعات الإلزاميةأو يمكن استخدام شهادة على نموذج دخل البنك أو النموذج القياسي 2-NDFL.
- اتفاقية بيع وشراء شقة أو منزل.
- معلومات حول الكائن الذي تم شراؤه: يلزم الحصول على معلومات حول حالة كائن BTI ومستخرج من سجل المنزل وجواز سفر مع تقييم الحالة الفنية.
- تأكيد رسمي من صندوق التقاعد بوجود أموال بالفعل في حساب المقترض المحتمل.
- طلب تسجيل ملكية مشتركة.
ما الذي يجب تضمينه في صندوق التقاعد؟
من المهم أن نفهم أن الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة ليس إجراءً سريعًا. خاصة إذا كان المشتري لا يستخدم خدمات الوكالات العقارية ويكمل الصفقة بشكل مستقل.
بعد أن يتم تزويد البنك بجميع المستندات والكشوفات وغيرها من المستندات المطلوبة، عليك التوجه إلى صندوق التقاعد وتزويدهم ببعض الأوراق. عادة هذا هو:
- وثيقة رسمية من البنك تشير إلى أن المقترض ينوي فعلاً الدخول في اتفاقية لشراء رهن عقاري. كقاعدة عامة، يتم إصدار هذه الوثيقة من قبل البنك بالشكل المعتاد.
- جميع المعلومات العامة عن العقار السكني الذي سيصبح موضوع الإقراض العقاري.
- جميع المستندات، كما في حالة البنك، مملوكة للمقترض (جواز السفر، SNILS، INN).
- من الضروري كتابة طلب لتحويل الأموال مع الإشارة إلى تفاصيل البنك.
شروط الرهن العقاري من البنوك الأكثر شعبية
تهتم أي مؤسسة مالية بتنفيذ أكبر عدد ممكن من العقود قروض كبيرة. وهذا يشمل الرهن العقاري لرأس مال الأمومة. البنوك، كما تظهر الممارسة، لديها مواقف مختلفة تجاه معالجة القرض الذي يتضمن مراعاة رأس مال الأسرة. لذلك، قبل أن تقرر استخدام حصيرة. رأس المال كدفعة أولى على الرهن العقاري، فإن الأمر يستحق دراسة ظروف المؤسسات المالية. يوصي الخبراء بالاتصال أولاً المنظمات الكبيرةوالتي تحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين.
الرهن العقاري مع سبيربنك
ربما يكون هذا هو نفس البنك المستعد لتقديم رهن عقاري للسكن بغض النظر عن فئته. وبالتالي، يمكن لكل مقترض إبرام اتفاقية لشراء سكن ثانوي أو منزل خاص أو شقة في مبنى جديد. من الممكن هنا أيضًا الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة. الشرط الرئيسي للبنك هو التحويل الإلزامي للأموال من الشهادة في غضون ستة أشهر بعد إبرام المعاملة.
الشروط الرسمية:
- يتم تقديم القرض فقط في العملة الوطنية.
- معدل الإقراض العقاري هو 14.5٪.
- الحد الأقصى لمدة القرض هو ثلاثون سنة.
- يجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى 20 بالمائة على الأقل.
- تكلفة المعاملة لا تزيد عن 40.000.000 روبل.
"في تي بي 24"
ثاني أشهر بنك يتعاون معه المقترضون عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يمكن إبرام العقد على الإطلاق لأي مسكن، بغض النظر عن فئته. أي أنه يمكن أن يكون ملكية خاصة أو سكنًا ثانويًا أو مبنى جديدًا. هذا العامل ليس حاسما بالنسبة للبنك. الرهن العقاري لرأس مال الأمومة متاح هنا أيضًا. الشروط الأساسية لإبرام اتفاقية مع VTB 24:
- تتم عمليات شراء المساكن المرهونة بالعملة الوطنية فقط؛
- متوسط سعر الفائدة 15.95%؛
- الحد الأقصى لمدة إبرام الرهن العقاري هو 30 سنة؛
- الحد الأدنى للمساهمة في الصفقة هو 20%؛
- يجب ألا تتجاوز تكلفة السكن 30.000.000 روبل.
"دلتا كريديت بنك"
إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في بنك دلتا الائتماني، عليك أن تتذكر أن التسجيل ممكن فقط للإسكان الأولي والثانوي. يمكن تحويل الأموال من تاريخ إبرام العقد خلال عام من تاريخ التوقيع.
الشروط التي بموجبها يمكنك الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس المال العائلي:
- جميع المعاملات والتحويلات ممكنة فقط بالعملة الوطنية - الروبل.
- متوسط سعر الإقراض هو 15.25%.
- رسوم الدخول 30%.
- يجب ألا تتجاوز مدة القرض القصوى الممكنة 25 عامًا.
حساب الدفعة الأولى
كقاعدة عامة، لا يقدم كل بنك معلومات حول مبلغ الدفعة الأولى. تريد كل عائلة معرفة الشروط التي يمكنها استيفائها، وبالتالي تريد حساب مبلغ الدفعة الأولى بشكل مستقل. في الواقع، تبين أن الأمر ليس بهذه الصعوبة. للقيام بذلك، تحتاج إلى معرفة تكلفة السكن بالضبط والجزء، معبرا عنه كنسبة مئوية، الذي يطلبه البنك كدفعة أولى. لذلك، على سبيل المثال، إذا كانت تكلفة الشقة أو المنزل 3،000،000 روبل، ويطلب منك البنك إيداع ما لا يقل عن 20٪، والنتيجة هي 600000 روبل. في حالة أن الأسرة تخطط لاستخدام الحصيرة. رأس المال كدفعة أولى على الرهن العقاري، فمن المنطقي تمامًا أنه من الضروري على أي حال دفع مبلغ إضافي نقدًا.
إذا كانت الأسرة تعتمد فقط على المساعدة من الشهادة، فيمكنك حساب تكلفة السكن الذي يمكنها التأهل له. الصيغة بسيطة: حجم الحصيرة. رأس المال × 100 / مؤشر الدفعة المقدمة.
من المهم أن نفهم أن رأس مال الأمومة هو نوع من دعم الدولة، وبالتالي فإن المبلغ الذي تم إصداره لا يمكن استخدامه إلا لتلبية احتياجات محددة. من المستحيل أن تذهب وتنفقه وقتما تشاء. إذا كنت تخطط لاستخدام الحصيرة. رأس المال كدفعة أولية على الرهن العقاري أو على شكل دفعة لسداد الدين الرئيسي، فمن الضروري إخطار صندوق التقاعد بذلك قبل ستة أشهر من إبرام الصفقة. ميزانية الدولةويتم جدولة الدفعات كل ستة أشهر.
إذا تم بالفعل استخدام جزء من رأس مال الأمومة، فلا يمكن استخدام الباقي كدفعة أولى. الشيء الوحيد الذي يمكن القيام به هو تخفيض الديون بموجب اتفاقية الرهن العقاري الحالية.
خاتمة
قبل الاتصال بالبنك، عليك أن تقرر بنفسك برنامج البناء الذي تفضله. وعلى الرغم من أن المخاطر أكبر بعدة مرات عند المشاركة في البناء المشترك، إلا أن الأسرة يمكنها الفوز بعدد كبير من الأمتار، وكذلك الحصول على رهن عقاري بسعر أكثر ملاءمة من حيث الدفعات الشهرية.
واحدة من الأكثر استخدامًا للعائلات التي لديها أطفال، والتي يمكنك من خلالها شراء منزلك الخاص.
للوهلة الأولى، قد يبدو أن إجراء استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري بسيط وشفاف للغاية.
في الواقع، هناك بعض الشروط والميزات التي تحتاج إلى معرفتها قبل اتخاذ القرار النهائي لشراء مساحة المعيشة عن طريق الائتمان.
الملاحة المادة
استخدام رأس المال المادي لدفع دفعة أولى على السكن
عند الولادة في عائلة الثاني والثالث وما إلى ذلك. بالنسبة للأطفال، تضمن الدولة إصدار الأموال. تمثل هذه الأموال نوعا من المستهدف الدعم الماليوالتي يمكن استخدامها في الاتجاهات التالية:
قم بسداد الديون والفوائد على القرض الذي حصلت عليه الأسرة بالفعل من قبل.
إذا كانت الأسرة قد حصلت بالفعل على قرض لشراء منزل خاص بها، فيمكنها زيادة حجم القرض. ونتيجة لذلك، يصبح من الممكن شراء منزل أكبر أو محسن.
يمكن قبول رأس مال الأمومة كدفعة أولى على الرهن العقاري منذ عام 2016 في العديد البنوك الكبيرة. قبل هذه الفترة، لم يكن من الممكن استخدام هذه الأموال لشراء السكن كضمان إلا بعد أن يبلغ أصغر طفل 3 سنوات من العمر.
تكمن الصعوبة الرئيسية في عدم موافقة جميع البنوك على قبول هذه الأموال كدفعة مقدمة على القرض. نفس البنوك التي توفر هذه الفرصة تضع شروطًا معينة.
ميزات الإجراء
لاتخاذ القرار الصحيح بشأن شراء منزل كضمان واختيار البنك المناسب للتعامل مع هذه العملية، عليك أن تفهم العملية.
وتخيل أيضًا المستندات التي ستحتاج إلى تقديمها لهذا الغرض.
لتتمكن من استخدام المساعدة المالية الحكومية لشراء منزل، ستحتاج إلى جمع بعض المستندات:
- سنيلز الطفل الأصغر ووالديه.
- جوازات سفر الأم والأب.
- اتفاقية مع مؤسسة مصرفية توافق على قبول هذه الأموال.
- يجب على والدة الطفل أو والده كتابة وثيقة بالموافقة على استخدامه لسداد الرهن العقاري.
بعد جمع كل هذه المستندات، يجب تقديمها إلى صندوق التقاعد.
لتتمكن من استخدام رأس المال لشراء السكن، يجب استيفاء شروط معينة:
- يجب أن يكون لدى الوالدين شهادة في أيديهم بشأن الحق في الحصول على رأس مال الأمومة.
- ويجب أن يكون أحد الوالدين على الأقل موظفاً رسمياً، مما يمنحه دخلاً ثابتاً.
- لا ينبغي أن تكون أي مساحة معيشة مملوكة لأي فرد من أفراد الأسرة.
لتسريع الإجراء، بدلاً من تأخيره لعدة أشهر، يوصي الخبراء بالالتزام بالتسلسل التالي:
- اتخاذ قرار بشأن اختيار البنك الذي يرغب في قبول الأموال كدفعة أولى على الرهن العقاري. لتجنب الوقوع في المشاكل، من الأفضل استشارة متخصصي البنوك الذين سيخبرونك عن ميزات وشروط الإقراض تحديدًا في مؤسستهم المصرفية.
- جمع ما سبق. وأهمها اتفاقية الإقراض مع مؤسسة مصرفية.
- تحديد موعد في صندوق التقاعدحيث لتقديم كل شيء الوثائق التي تم جمعها. بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى كتابة بيان إلى صندوق المعاشات التقاعدية حول رغبتك في استخدام الأموال للحصول على رهن عقاري.
الآن كل ما تبقى هو انتظار إجابة إيجابية. ويجب ألا ننسى أيضًا أن الإجابة قد تكون سلبية.
قد يكون هناك عدة أسباب لذلك، ولكن أهمها هو أن الأب أو الأم قد استخدم بالفعل المساعدة المالية من الدولة لدفعة القرض الأولى. وهذا يعني أن الشخص لديه نية خداع الدولة.
شروط القروض في البنوك المختلفة
أود أن أشير إلى أنه ليس كل البنوك توافق على استخدام المساعدة المالية الحكومية كقرض. كل من المؤسسات المصرفية التي تمارس هذه الخدمة لها شروطها الخاصة.
بنك الادخار
من أجل استخدام دخل الأم كدفعة أولى على الرهن العقاري في سبيربنك، يجب أن يكون دخل أحد والدي الطفل 50 ألف روبل على الأقل.
ويبلغ مبلغ القرض المقدم من البنك 3 ملايين و400 ألف روبل، في حين أن مبلغ الدفعة الأولى هو 15% من هذا المبلغ.
مدة القرض في بنك الادخاريصل إلى 30 سنة.
تتراوح نسبة الفائدة على القرض من 13.5 – 14.5%.
لتسهيل هذه العملية، يمكنك الذهاب إلى الموقع الإلكتروني للمؤسسة المصرفية واستخدامه آلة حاسبة على الانترنتأوم
تكمن خصوصية هذه الآلة الحاسبة في أنها تأخذ في الاعتبار في حساباتها دخل الأسرة وعدد أفراد الأسرة وكذلك الحد الأقصى لنفقات الأسرة لمدة شهر أو سنة.
في تي بي 24
في هذا البنك يمكنك استخدام برنامجين: " السكن الثانوي" أو "شقة في مبنى جديد." وبغض النظر عن البرنامج المختار، يجب استيفاء شرط واحد وهو دفع 10% من إجمالي مبلغ القرض من أموالك الشخصية.
يمكن أيضًا استخدام الأموال من رأس مال الأمومة على هذا النحو. الحد الأدنى لسعر الفائدة هو 11.95%.
ليست هناك حاجة لاستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت في هذا البنك، لأن شروط استخدام هذه الأموال هي نفسها لجميع المقترضين. تصل المدة التي يمكن خلالها إصدار القرض إلى 50 عامًا.
في الفيديو يمكنك رؤية بنك VTB ورأس مال الأمومة:
روسيلخوزبانك
من مزايا الحصول على قرض من هذه المؤسسة المصرفية سعر فائدة منخفض إلى حد ما (10.5٪). يتراوح الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن منح القرض به من 100 ألف إلى 20 مليون روبل.
الدفعة الأولى هي 15% من إجمالي مبلغ القرض. يمكن إصدار القرض لمدة تصل إلى 25 سنة. والنقطة المهمة أيضًا هي أن الإقراض من Rosselkhozbank يتطلب تأمينًا عقاريًا إلزاميًا.
بالإضافة إلى هذه البنوك، يتم توفير هذه الخدمة أيضًا من قبل METCOMBANK، وUniCredit Bank، وOtkritie Bank، وURALSIB Bank.
قبل اتخاذ القرار النهائي بشأن أي من البنوك المذكورة أعلاه سيأخذ قرضًا لشراء مسكن بالائتمان، يوصي الخبراء بزيارة كل واحد منهم والحصول على معلومات مفصلة من مستشار حول شروط القرض.
في في هذه الحالةومن الضروري أيضا أن تأخذ بعين الاعتبار متوسط الدخلكل فرد من أفراد الأسرة، وكذلك النفقات على مدار الشهر أو السنة. حجم الدفعة الأولى يعتمد على هذا.
ما يجب عليك الاهتمام به
قبل البدء في استخدام رأس مال الأمومة، يجب عليك إخطار صندوق التقاعد في موعد لا يتجاوز ستة أشهر مقدما. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى كتابة التطبيق المناسب. هذا يرجع إلى حقيقة أن تخطيط الدفع مساعدة ماليةيتم تنفيذ الدول كل 6 أشهر.
إذا تم بالفعل استخدام جزء من الأموال المستلمة، على سبيل المثال، لدفع تكاليف تعليم الطفل، فلا يمكن إنفاق الجزء المتبقي إلا لسداد قرض تم الحصول عليه مسبقًا لشراء منزل.
قبل التجميع مع مؤسسة الائتمان، من الضروري أن نحدد بوضوح ما إذا كان سيتم شراء مساكن جاهزة أم سيتم استخدام الأموال لدفع جزء من البناء المشترك. الفرق بين هذين الخيارين هو سعر المتر المربع من مساحة المعيشة.
عند تسجيل العقار كملكية، يجب ألا ننسى شرط تسجيل الشقة بالتساوي بين جميع أفراد الأسرة.
عند اختيار شقة سيتم شراؤها عن طريق الائتمان، عليك أن تنتبه إليها التكلفة الإجمالية. وذلك لأنه يتم حساب الحد الأقصى للحجم وفقًا لذلك إجمالي الدخلكل فرد من أفراد الأسرة.
إذا كان مبلغ رأس مال الأمومة يغطي القرض الذي تم الحصول عليه، فلن تنشأ أي صعوبات. لو قرض الأمومةلا يكفي لسداد الرهن العقاري الخاص بك، سيتعين عليك دفع الفرق المتبقي بنفسك.
بمجرد الانتهاء من جميع الإجراءات الشكلية والتوقيع على جميع المستندات، لا يمكن بيع السكن الذي تم شراؤه أو رهنه أو استبداله أو التبرع به. سيظل هذا القيد ساري المفعول حتى يتم سداد القرض بالكامل.
مع الأخذ في الاعتبار جميع الشروط، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة بحكمة كقرض أولي. هذه فرصة فريدة يمكن من خلالها للعائلات الشابة شراء منزلها الخاص بالدين دون تأخير عملية الانتقال لمنزل جديد لعدة عقود.
أرسل سؤالك في النموذج أدناه
المزيد حول هذا الموضوع:
