بيت > مكبر الصوت > هل من الممكن الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة؟ قرض رأس مال الأمومة في شروط سبيربنك للحصول عليه


هل من الممكن الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة؟ قرض رأس مال الأمومة في شروط سبيربنك للحصول عليه




رأس مال الأمومة هو زيادة جيدة في ميزانية الأسرة، ولكن ليس من الممكن دائمًا إدارتها بشكل صحيح. تم توفير قيود على المدفوعات حتى تتمكن العائلات من استخدام الأموال ليس لتغطية النفقات الصغيرة، ولكن لشراء العقارات، على سبيل المثال.

ولكن بما أن الأموال الصادرة غالباً ما تكون كافية فقط للاستثمار الأولي في الرهن العقاري، فأنت تريد أن تختار أكثر خيارات مربحة. يشتهر سبيربنك بأسعار الفائدة المنخفضة والظروف المواتية للمقترضين. تقدم هذه المنظمة اليوم نوعين من القروض المضمونة برأس مال الأمومة:

  1. "سعر موحد" - الانتهاء من برنامج شراء المساكن.
  2. قرض للسكن تحت الإنشاء.

شروط الحصول على قرض من سبيربنك

ضمن هذه البرامج يمكن لأي شخص استخدام القرض، ومن هو صاحب الشهادة رأس مال الأم. حيث يمكن استخدام المبلغ كليًا أو جزئيًا; من الممكن أيضًا إيداع أموال إضافية دفعة مبدئية.

بالإضافة إلى الحق في الحصول على رأس مال الأمومة، يتعين على المقترض:

  • تأكيد ملاءته;
  • العمر من 21 سنة;
  • لا يزيد عن ثلاثة المقترضين المشاركين;
  • خبرة في العمل من 6 أشهر في المكان الحالي;
  • سنة واحدة أو أكثر من إجمالي الخبرة في آخر 5 سنوات;
  • إذا تم إضافة الراتب إلى حساب في سبيربنك، فإن المتطلبين المذكورين أعلاه ليست إلزامية.

هؤلاء الشروط هي نفسها لكلا البرنامجينالإقراض. إذا كان المقترض يمكن أن يمتثل لهم، فيمكنه الاختيار من بين خيارين للقرض من Sberbank.

في الحالات التي يتم النظر فيها بشكل منفصل، من الممكن عدم تقديم شهادات الدخل، ولكن بعد ذلك سيتم فرض رسوم على المقترض بنسبة +0.5% سنويًا كمكافأة سعر الفائدة. قد يتم توفير الفرصة للاستغناء عن إثبات الملاءة المالية على أساس فردي.

قرض مقابل رأس مال الأمومة للإسكان قيد الإنشاء

هذا البرنامج حصة مؤقتة من سبيربنك، إتاحة الفرصة للحصول على سكن في مبنى جديد مع رهن عقاري. بمجرد انتهاء الشروط، لن يكون من الممكن الحصول على قرض لذلك.، على الرغم من أن هناك إمكانية لظهور حلول إقراض جديدة.

لم يتم تحديد تاريخ الانتهاء على الموقع الرسمي. ويذكر البنك أن العرض يقتصر على عدد معين من الشقق.

شروط الحصول على قرض السكن في مبنى جديد:

  1. كجزء من العرض الترويجي يمكنك الشراء مثل شقة جاهزةفي مبنى جديد، ومنشأة لا تزال قيد الإنشاء.
  2. لا توجد قيود على فترة البناء المذكورة.
  3. يجب أن تكون الدفعة الأولى من 15% فما فوق.
  4. المعدل سنويا هذا القرض - من 8.4% إلى 10.9%. وينخفض ​​هذا الرقم عندما يستوفي المقترض شروطا معينة. معظم قرض رخيصالمقدمة في إطار برنامج الدعم وفقط من شركاء معينين.
  5. متى رفض التأمين الصحي والتأمين على الحياةزيادة عن المعدل السنوي المعلن تتم إضافة 1٪ أخرى.
  6. قد تكون مدة القرض الحد الأدنى 1 سنة والحد الأقصى 30 سنة.

على عكس قرض للأشياء قيد الإنشاء، يقدم هذا البنك دائم. يمكن شراء منتج Sberbank هذا في أي وقت دون خوف من المواعيد النهائية.

شروط توفيره:


إجراءات الحصول على القرض

تقديم الطلب للنظر فيه ممكن عن طريق الانترنت. للقيام بذلك، تحتاج إلى استخدام الآلة الحاسبة على الصفحة المقابلة لموقع سبيربنك. الحساب تقريبي، حيث سيتم فحص المستندات من قبل مديري البنوك. لكن فهو يعطي نتيجة دقيقة إلى حد ما: يمكنك معرفة ذلك على الفور مبلغ الدفعات، المعدل السنوي، فترة السداد.

بعد احتساب القرض يتم إرسال الطلب إلى البنك على في شكل إلكتروني . ويتم هذا أيضا في الوضع التلقائيعلى الموقع الرسمي.

  1. سيتم الموافقة على الطلب، وسيتم دعوة العميل لتوثيق البيانات.
  2. سيُطلب من المقترض تقديم شهادات أو مستندات إضافية للموافقة عليها.
  3. سوف يأتي الرفض.

لو وافق سبيربنك على الحصول على قرض لرأس مال الأمومة، فالخطوة التالية هي اختيار السكن. بمجرد العثور على عقار مناسب للشراء، يمكنك شرائه باستخدام قرض الرهن العقاري.

من تاريخ الموافقة على الطلب، يتم منح 90 يومًا للبحث والتسجيل.

وثائق للحصول على قرض لرأس مال الأمومة

عند تقديم الطلب، من المفترض أن العميل المحتمل لديه حزمة المستندات اللازمة. إذا تمت الموافقة على القرض، فيجب تقديمه إلى فرع البنك.

للحصول على أي من القروض المذكورة أعلاه، يجب تقديم المستندات التالية:

  • نموذج طلب من المقترضوكذلك من المقترض المشارك إذا كان هناك واحد.
  • شهادة رأس مال الأمومة.
  • وثيقة من صندوق التقاعد في روسيامما يؤكد توافر الأموال - رصيد رأس مال الأمومة.
  • جواز سفر المقترض مع علامة التسجيل. إذا تم إصدار الرهن العقاري لشخصين أو أكثر، فيجب أيضًا تقديم جواز سفر للمقترض المشارك.
  • أي ثانية وثيقة تعريف.
  • المستندات التي تؤكد توفير الضمانات، اذا كانت لا الكائن الذي تم شراؤه، ولكن شيئا آخر.
  • إذا كان من الممكن تأكيد الدخل - الشهادات ذات الصلة.

مع مشاركة إضافية في البرنامج "عائلة شابة"يجب توفيرها وثيقة زواج(للعائلات ذات الوالدين) و شهادة ميلاد الطفل.

يرجى ملاحظة أن البنك قد يطلب وثائق إضافية على أساس فردي. معدل الموافقة على طلب القرضمن المقترضين مع شهادة رأس مال الأمومة مرتفع جدا. يمكنك إجراء حساب مسبق للمدفوعات والبيانات الأخرى على موقع Sberbank الإلكتروني باستخدام حاسبة القروض أو حاسبة الرهن العقاري.

رأس مال الأمهو نوع من الدعم الذي تصدره الدولة لدعم الأسر التي لديها طفلين أو أكثر. باستخدام هذه الأدوات، يمكنك إصدار القرض المستهدففي البنك، على سبيل المثال، لبناء منزل. سنتحدث عن البنوك التي تقدم مثل هذه القروض أدناه. سنناقش أيضًا ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض استهلاكي مضمون برأس مال الأمومة وما إذا كان من الممكن تلقي الأموال نقدًا.


أفضل 10 بنوك تصدر قروض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة

بنك مُنَاقَصَة مجموع شرط
من 7.4% ما يصل إلى 30 مليون روبل ما يصل إلى 30 سنة
روسيلخوزبانك 9,7 — 12% ما يصل إلى 20 مليون روبل 30 سنه
في تي بي 24 من 9.7% ما يصل إلى 30 مليون روبل 20 سنه
افتتاح البنك 13% ما يصل إلى 20 مليون روبل 20 سنه
بنك VTB في موسكو من 9.5% 85% من قيمة العقار 30 سنه
غازبرومبانك من 9.5% من 500 ألف روبل. ما يصل إلى 30 سنة
بنك يونيكريديت 11,5 — 12,7% ما يصل إلى 9 ملايين روبل ما يصل إلى 30 سنة
بينبانك 9,25% ما يصل إلى 20 مليون روبل ما يصل إلى 30 سنة
بريمسوتسبانك 16% من 100 ألف روبل. 6 اشهر
بنك آسيا والمحيط الهادئ من 19% من 150 ألف روبل. 150 يوما

قرض لرأس مال الأمومة في سبيربنك

تقدم المؤسسة المصرفية القروض لحاملي شهادة رأس مال الأمومة بالشروط التالية:

  • لا توجد رسوم لإصدار القرض.
  • مبلغ الدفعة الأولى - من 15%؛
  • يصبح العقار الذي تشتريه ضمانًا؛
  • طوال مدة العقد، يتم التأمين على الممتلكات ضد الخسارة والأضرار.

ما الذي يمكنك إنفاق رأس مال الأمومة عليه؟

لا يمكنك إنفاق أموال رأس مال الأمومة إلا للأغراض التي تحددها التشريعات الحالية. وتشمل تلك المسموح بها:

  • تحسين الظروف المعيشية؛
  • أعمال التجديد أو بناء المنزل؛
  • المشاركة في البناء المشتركالسكن؛
  • تعليم أطفالك (الدفع لرياض الأطفال والمدارس والمعاهد)؛
  • خلق مدخرات للمعاش التقاعدي للأم في المستقبل؛
  • لصحة الأطفال (الدفع مقابل العمليات وخدمات المؤسسات الطبية).

الرهن العقاري لرأس مال الأمومة

هذا هو الاستخدام المسموح به للأموال. يمكن استخدام الأموال لسداد الدفعة الأولى أو سداد الجزء الرئيسي من الدين.

لا تقدم جميع المؤسسات المصرفية حاليًا قروضًا عقارية مقابل رأس مال الأمومة. ويرجع ذلك جزئيا إلى الوضع الاقتصادي، فضلا عن حقيقة أن الأموال يتم تحويلها على مدى فترة طويلة.

يرجى ملاحظة أن إجراءات سداد الرهن العقاري باستخدام الشهادة أسهل من التقدم بطلب للحصول على هذا القرض نفسه. تقوم بإخطار البنك برغبتك في سداد قرضك العقاري بالكامل قبل الموعد المحدد، وأخذ شهادة بالدين المتبقي، وجمع المستندات اللازمة، ثم تقديم الأوراق إلى صندوق المعاشات التقاعدية. وسيتم تحويل الأموال في غضون شهرين.

الخصائص

الشرط الرئيسي الذي يجب استيفاؤه للحصول على قرض هو تقديم شهادة تعطي الحق في استخدام الأموال. سيطرح كل من البنك وصندوق التقاعد عددًا من المتطلبات لك كمقترض. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تخطط لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى برنامج الرهن العقاري.

تتضمن القائمة القياسية لشروط الإصدار ما يلي:

  • العقارات التي تشتريها تعمل كضمان؛
  • التأمين على الضمانات إلزامي؛
  • القرار الإيجابي للبنك صالح لمدة 90 يومًا (في بعض المنظمات - 60)؛
  • الخاصية يتوافق المعايير الصحيةوالقواعد؛
  • يجب ألا يكون المنزل أو الشقة في حالة متداعية أو في حالة سيئة؛
  • يجب تسجيل الكائن كملكية لكل فرد من أفراد الأسرة؛
  • بالإضافة إلى الأم، يمكن لوالد الطفل أو الوالد الرسمي بالتبني التقدم بطلب للحصول على قرض؛
  • يتم إصدار الأموال مرة واحدة فقط.

يقوم المختصون بصندوق التقاعد بطرح متطلباتهم الخاصة بالعقار الذي ترغب بشرائه. يجب أن تكون موجودة على أراضي بلدنا ولها لقطات معينة.

أما بالنسبة للتأمين على الحياة والتأمين الصحي، فهذا أمر طوعي ويتم تنفيذه وفقًا لتقديرك. لكن كن مستعدًا لحقيقة أنه إذا رفضت التأمين، فقد يعرض عليك البنك شروط إقراض غير مواتية، أو بشكل أكثر دقة، زيادة في سعر الفائدة.

هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام رأس مال الأمومة نقدا؟

هناك إجابة واحدة فقط، وهي سلبية. الحصول على قرض نقدي في في هذه الحالةمستحيل. لقد قلنا بالفعل أن قرض أموال MSK مستهدف، مما يعني أن جميع المدفوعات تتم فقط عن طريق التحويل المصرفي.

قبل بضع سنوات فقط، كان من الممكن الاتصال بمنظمة التمويل الأصغر، حيث تم إصدار قرض بموجب MSK نقدا. لكن مثل هذه المعاملات غير قانونية، على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك العثور على إعلانات لمثل هذه الخدمات اليوم، خاصة في المدن الصغيرة.

ومن يصدر هذه الأموال؟ المحتالون. علاوة على ذلك، ستتبع المسؤولية الجنائية عليهم وعليكم إذا شاركت في مثل هذا المخطط. لذلك، لا ينبغي عليك حتى التفكير في كيفية الحصول على قرض نقدي مقابل رأس مال الأمومة.

احصل على قرض لرأس مال الأمومة بدون شهادات الدخل

منذ عام 2017، تم تبسيط إجراءات الإقراض مقابل رأس مال الأمومة بشكل كبير. الآن لن تطلب منك المؤسسات المصرفية شهادة دخل. يعد هذا بمثابة ارتياح كبير للمقترضين: إجراءات طلب القرض أسرع.

الآن ما عليك سوى تقديم شهادة رأس مال الأمومة وجواز السفر كمستندات رئيسية.

متطلبات المقترضين

تتضمن القائمة القياسية المعايير التالية:

  • أنت مواطن في الاتحاد الروسي؛
  • العمر - من 21 سنة في تاريخ تسجيل منتج القرض؛
  • ألا يزيد عمرك عن 65 عامًا في تاريخ سداد القرض؛
  • ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة العملية في آخر مكان عمل (وما لا يقل عن 12 شهرًا من الخبرة العملية الإجمالية)؛
  • ويجوز استقطاب المقترضين المشاركين، على ألا يزيد على ثلاثة؛
  • يصبح زوج المقترض الرئيسي تلقائيًا مقترضًا مشاركًا، ولا يهم ملاءته وعمره.

قد تختلف المتطلبات من مؤسسة ائتمانية إلى أخرى. يتم التفاوض معهم بشكل فردي أخصائي القروضإناء.

توثيق

تتضمن القائمة العديد من حزم الوثائق.

الرئيسي يشمل:

  • استبيانك وطلبك؛
  • شهادة؛
  • شهادة تسجيل الزواج؛
  • شهادات الميلاد لكل طفل؛
  • جواز سفرك؛
  • سنيلز.

إذا قمت بجذب مقترض مشارك:

  • التطبيق والاستبيان.
  • جواز السفر مع علامة التسجيل؛
  • المستندات التي تؤكد دخله.

كيفية التقديم

نظرًا لأن عملية التقدم للحصول على قرض تتم مراقبتها بعناية ليس فقط من قبل موظفي المؤسسة المصرفية، ولكن أيضًا من قبل صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، فإن الأمر يستحق إيلاء أقصى قدر من الاهتمام لها.

الخطوة رقم 1. حدد المؤسسة المصرفية ومنتج القرض.

على الرغم من أن الكثيرين المؤسسات المصرفيةرفضت تقديم مثل هذه القروض، لديك خيار. قم بتحليل العروض المتوفرة في السوق واختر العرض الأكثر ربحية لنفسك.

الخطوة رقم 2. اتصل بصندوق التقاعد.

الخيار المثالي هو الاتصال بالمؤسسة مسبقًا. وبدون موافقة الصندوق، لن تتمكن من الحصول على القرض أو سداده. تقديم لصندوق التقاعد:

  • شهادات ميلاد الأطفال؛
  • جواز سفر؛
  • شهادة؛
  • نسخة من اتفاقية القرض (إذا كنت ترغب في سداد قرض قائم)؛
  • تفاصيل الحساب لتحويل الأموال.

الخطوة رقم 3. نبرم اتفاقية.

لا تنس أن تدرس بعناية جميع الشروط، وقراءة كل نقطة مكتوبة بخط صغير. يحدث أن يتغير مبلغ الدفع الزائد في اتجاه أكبر مما كان عليه قبل إصدار المستند.

كيفية سداد الدفعة الأولى

من صندوق التقاعدتأخذ شهادة تشير إلى رصيد الأموال في حسابك. يمكنك تقديمه إلى المؤسسة المصرفية مع مجموعة قياسية من الوثائق. إذا وافق صندوق التقاعد الروسي على القرض، فسيتم تحويل الأموال إلى البنك لدفع الدفعة الأولى. تتراوح فترة النقل من 10 أيام إلى شهرين.

المميزات والعيوب

ل الجوانب الإيجابيةالرهون العقارية مع رأس مال الأمومة تشمل:

  • تخفيض أسعار الفائدة؛
  • ليست هناك حاجة لإشراك الضامن، ويمكن للزوج أن يكون مقترضًا مشاركًا؛
  • لديك الحق في اختيار نظام الدفع؛
  • دفعة أولى صغيرة.

هناك بالتأكيد جوانب سلبية:

  • تستغرق معالجة الطلب وقتًا طويلاً (7 أيام عمل في المتوسط)؛
  • يتم تحويل الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي إلى البنك لفترة طويلة؛
  • هناك احتمال رفض تقديم الأموال؛
  • تحتاج إلى جمع مجموعة كبيرة من الوثائق؛
  • لا تعمل جميع المؤسسات المصرفية بالشهادات.

رقابة صارمة على الاستخدام أموال الميزانيةيحد بشكل كبير من إمكانيات إنفاق رأس مال الأمومة. يقدم المشرعون باستمرار مشاريع قوانين تسمح بإنفاق الأموال على النفقات ذات الصلة عائلات كبيرة. إحدى هذه الفرص هي السماح باستخدام رأس مال الأمومة لسداد القرض.

لا يعرف جميع حاملي الشهادات ما إذا كان من الممكن إغلاق القرض برأس مال الأمومة في عام 2019، وما هي أنواع القروض المسموح لهم بدفعها، وكيفية القيام بذلك بموجب القانون. ومن شأن تحليل الإطار القانوني الحالي أن يساعد في توضيح هذه القضايا.

ما يقوله القانون

يحظر القانون الأساسي الذي ينظم إنفاق أموال رأس مال الأمومة - القانون الاتحادي رقم 256 (29 ديسمبر 2006) - أي صرف للأموال ويحدد بدقة خيارات استخدام الدعم.

الاستخدامات المسموح بها:

  • نفقات تحسين السكن العائلي؛
  • زيادة معاش الأم؛
  • الإنفاق على تعليم الأطفال؛
  • خلق بيئة مريحة للأطفال ذوي الإعاقة، بما في ذلك العلاج وإعادة التأهيل؛
  • مدفوعات شهريةللطفل الثاني.

وكما يتبين من القائمة العامة، ليس من الواضح ما إذا كان من الممكن سداد القرض برأس مال الأمومة.

ويرد شرح أكثر اكتمالا لخيارات الإنفاق في قواعد توجيه رأس مال الأسرة (رقم 826، رقم 926 بتاريخ ديسمبر 2007، رقم 380 بتاريخ 30/04/2016).


في القواعد:

  • عند تخصيص الأموال للتعليم، لا يتم ذكر القروض؛
  • تسمح مواد القواعد المتعلقة بتحسين ظروف السكن والتكيف الاجتماعي بشكل مباشر لصندوق المعاشات التقاعدية بإرسال الأموال مؤسسات الائتمان.

وفقًا للمعايير، يُسمح بسداد القروض برأس مال الأمومة إذا تم أخذها لشراء أو إعادة بناء أو بناء المساكن، وكذلك لشراء الخدمات والسلع التي تسمح للأطفال المعوقين بالتكيف مع المجتمع.

مهم! يمنع منعا باتا استخدام أموال رأس مال الأمومة تكاليف التشغيلالعائلات. الاستثناء هو دفعات لمرة واحدة وشهرية.

محاولة الحد من النفايات أموال الميزانيةليس للغرض المقصود، وأيضا لتجنب الأنشطة الاحتيالية، تتطلب الدولة تقريرًا مفصلاً قبل إرسال الأموال إلى مؤسسة ائتمانية أو أخرى.

ما هو نوع القرض الذي يمكن سداده برأس مال الأمومة؟

لفهم الحالات التي يكون فيها سداد القرض برأس مال الأمومة قانونيًا، وفي الحالات التي يرفض فيها صندوق المعاشات التقاعدية تقديم المبلغ، يجب أن تفهم:

  • برامج الإقراض؛
  • متطلبات الدولة لشكلها؛
  • شروط توفير الأموال.

برامج القروض

توفر المؤسسات الائتمانية والمالية للمواطنين مجموعة واسعة من البرامج.

الأكثر شيوعا تشمل:

  • قروض الإسكان والإقراض العقاري؛
  • قروض للسيارات؛
  • القروض الاستهلاكية لأغراض محددة؛
  • القروض الاستهلاكية دون الحاجة إلى تحديد الغرض من استخدام الأموال؛
  • القروض الصغيرة؛
  • البرامج الاجتماعية والثقة.

وبالإضافة إلى التقسيم حسب معايير الاستخدام المقصود، تختلف أيضًا طريقة الحصول على القرض.

وتنقسم البرامج إلى:

  • القروض النقدية؛
  • الدفع غير النقدي للمقترض مقابل السلع والخدمات؛
  • توفير الأموال إلى حساب مصرفي أو بطاقة.

ويؤثر كلا المعيارين على إمكانية الاستفادة من الإعانة.

انتباه! يقوم التشريع تلقائيًا بقطع تلك القروض التي يتلقاها المواطنون نقدًا، مستوفيًا الشرط الرئيسي لبرنامج الدعم - حظر السحب النقدي.

وبذلك يتم حذف الأغلبية من قائمة المقبولين القروض الاستهلاكية.

هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.

متطلبات الحصول على قرض قابل للسداد

عند تحديد القرض الذي يمكن سداده برأس مال الأمومة، يجب أن تتذكر أنه بموجب القانون يمكنك تحويل الأموال إلى البنك إذا أصدر قرضًا لحامل الشهادة يلبي متطلبات الدولة.

المتطلبات الأساسية للإقراض السكني:


  • يمكن الحصول على القرض لشراء وبناء وإصلاح وإعادة بناء المساكن العائلية؛
  • يُسمح بتقديم الأشياء غير المنقولة للعقد كضمان لمؤسسة ائتمانية (رهن عقاري) ؛
  • الخامس اتفاقية قرضيجب ذكر الغرض من تلقي الأموال؛
  • يجب أن يكون السكن مناسبًا لتعيش فيه الأسرة (ألا يكون في حالة سيئة، وأن يكون به الاتصالات اللازمة، وما إلى ذلك)؛
  • أثناء البناء، لن يتم تحويل الأموال إلى البنك إلا إذا زادت مساحة المبنى نتيجة لذلك؛
  • يعد تسجيل السكن كملكية عائلية أمرًا إلزاميًا (يجب أن يصبح كل طفل مالكًا لحصة).

المتطلبات الأساسية للحصول على قروض شراء السلع والخدمات اللازمة لتأهيل الأطفال المعاقين:

  • يجب إدراج المنتج أو الخدمة المشتراة في قائمة المنتجات المقبولة (الأمر رقم 831-ر بتاريخ 30/04/16)؛
للتحميل للمشاهدة والطباعة:
  • يجب أن تتم عملية الشراء على أراضي الاتحاد الروسي؛
  • يجب ألا تكون عملية الشراء تكرارًا لمنتج/خدمة تقدمها الولاية باستخدام الأموال الفيدرالية؛
  • يتم اتخاذ قرار توفير الأموال من قبل صندوق المعاشات التقاعدية؛
  • عند اكتساب الأعضاء دعم اجتماعييجب التوقيع على شهادة توافر السلع/الخدمات.

عند كتابة طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية لتحويل الأموال لسداد القرض برأس مال الأمومة، ستحتاج إلى تقديم المستندات التي تثبت نقاء المعاملة ومشروعية إتمامها.

ما هي الحالات التي يرفض فيها صندوق التقاعد تحويل الأموال؟

يحق لصندوق التقاعد رفض تحويل الأموال إذا ثبت أثناء التفتيش وجود مخالفات للقانون أو اشتبه في قيام صاحب الشهادة بإساءة استخدام الدعم.


يُمنع على العائلات:

  • تقديم معلومات كاذبة إلى صندوق التقاعد عن نفسك وعن موضوع المعاملة الائتمانية؛
  • إخفاء المعلومات التي قد تؤثر على رفض تحويل الأموال؛
  • تقديم مستندات مزورة إلى صندوق التقاعد؛
  • المشاركة في خطط صرف أموال رأس مال الأمومة؛
  • المبالغة في تكلفة السلع والخدمات المشتراة.
مهم! سيتم بالتأكيد رفض الأموال لتغطية القرض إذا لم يكن المنتج أو الخدمة المشتراة مدرجة في قائمة المنتجات المسموح بها، وكذلك إذا لم يكن هناك غرض لاستخدام الأموال في اتفاقية القرض.

شروط تقديم الأموال إلى MK لسداد القرض


لا يمكن إنفاق رأس مال الأمومة إلا إذا كان عمر الطفل، الذي نشأ بعد ولادته الحق في الحصول على شهادة، ثلاث سنوات. الاستثناء هو القروض لتحسين ظروف السكن. يمكنك استخدام الأموال لدفع ثمنها بمجرد استلام الشهادة.

إرسال الأموال إلى قرض المنزليستطيع:

  • للحصول على دفعة أولى؛
  • سداد جزء من الدين الرئيسي؛
  • دفع الفائدة

وفي الوقت نفسه، فإن وقت فتح القرض ليس مهما. يمكنك أيضًا سداد القروض التي تم الحصول عليها قبل أن تصبح العائلة مؤهلة للحصول على الشهادة.

هل من القانوني سداد القرض الاستهلاكي برأس مال الأمومة؟


يتضمن مفهوم "الائتمان الاستهلاكي" توفير الأموال من قبل البنوك للمواطنين لشراء السلع والخدمات المختلفة.

قائمة السلع التي يمكنك الحصول على قرض استهلاكي من أجلها ضخمة، على سبيل المثال:

  • العقارات؛
  • النقل بالسيارات؛
  • الأجهزة المنزلية الصغيرة والكبيرة.
  • أثاث؛
  • المعدات المتخصصة؛
  • المنتجات، الخ.

وفقا للقانون، رأس مال الأمومة للسداد القروض الاستهلاكيةيمكنك إرسالها إذا كان المنتج أو الخدمة تتعلق بالغرض المسموح باستخدامه.

انتباه! إذا تم الحصول على قرض استهلاكي لشراء المواد الغذائية والأدوات المنزلية والأثاث وغيرها من الأشياء التي تضمن النظام الحالي لحياة الأسرة، فلن ينشأ الحق في سداده برأس مال الأمومة.

استثناء للقواعد - الدفع لمرة واحدة


يسمح التشريع باستثناء واحد فقط، والذي يسمح لك بإنفاق رأس مال الأمومة لسداد قرض المستهلك دون أي قيود. هذا دفع مبلغ مقطوعوكذلك دفعات شهرية للطفل الثاني.

تم توفير هذه الفرصة لتلقي الأموال النقدية من المبلغ الإجمالي لصناديق الأسرة في عامي 2009 و 2016. آخر مرة يمكن بيعها كانت حتى نهاية عام 2016، وكان المبلغ 25000 روبل. وفي الوقت نفسه، لم يتم إنشاء أي سيطرة على إنفاق الأموال.

وفي عام 2016، استفاد حوالي مليون مشارك في البرنامج من فرصة الحصول على الأموال النقدية.

تم النظر في إمكانية تمديد هذه الممارسة إلى عام 2017 في الربع الأول. ومع ذلك، في 3 مارس، وردت أنباء تفيد بأن اقتراح إصدار جزء من رأس مال العائلة في عام 2017 لن يتم تقديمه إلى مجلس الوزراء. ويرجع ذلك إلى أن وزارة العمل سجلت زيادة في دخل المواطنين في روسيا.

في الوقت نفسه، اعتبارًا من 1 يناير 2018، يتمتع المواطنون الذين لديهم طفل ثانٍ في أسرهم بفرص جديدة لاستخدام أموال MSC - مدفوعات شهرية. ويمكن إصدارها بالتزامن مع إصدار الشهادة نفسها.

يبقى السؤال ما إذا كان من الممكن سداد قرض السيارة برأس مال الأمومة. ويحظر القانون حاليا مثل هذا الاستخدام للإعانات.

في مارس 2017، تم تقديم مشروع قانون إلى مجلس الدوما يسمح باستخدام أموال رأس مال الأمومة لشراء سيارة عائلية مصنوعة في الاتحاد الروسي. وينص مشروع القانون على إمكانية تحويل الأموال إلى مؤسسات الائتمان.

تم تمديد برنامج رأس مال الأمومة للفترة 2018-2021، وفي الوقت نفسه يتم إجراء تغييرات وإضافات عليه باستمرار. هناك احتمال أنه استجابة لتوقعات المواطنين حول ما إذا كان من الممكن سداد القرض برأس المال، سيتم في يوم من الأيام خلال فترة البرنامج رفع القيود المفروضة على الأنواع المتبقية من القروض الاستهلاكية.

مشروع القانون هذا قيد النظر حاليًا.

يقوم خبراؤنا بمراقبة جميع التغييرات في التشريعات لتزويدك بمعلومات موثوقة.

اشترك في تحديثاتنا!

فيديو حول كيفية إنفاق رأس مال الأمومة لسداد القرض.

19 أبريل 2017، 04:38 3 مارس 2019 13:49

بالنسبة للعديد من العائلات، تعد أموال الأطفال فرصة لتحسينها بشكل كبير الظروف المعيشية. بالإضافة إلى ذلك، الجميع مهتم بما إذا كان من الممكن الحصول على قرض لرأس مال الأمومة نقدا وكيفية القيام بذلك. دعونا نفكر في مبدأ الحصول على قرض باستخدام MK.

ميزات استخدام MK لإصدار القرض

رأس مال الأمومة هو خيار مساعدة خاص لا يمكن استخدامه إلا لتحسين ظروف الطفل، وبالتالي فإن الأهداف منصوص عليها بوضوح في القانون:

  • شراء منزل؛
  • الدفع للمقرض مقابل الرهن العقاري الصادر؛
  • دفع تكاليف التعليم للطفل؛
  • المساهمة في معاش الأم المستقبلي (التراكمي).

لتعزيز السيطرة، لا يتم إصدار هذه الأموال نقدا. يتم استلامها عن طريق الدفع غير النقدي لشخص ما لأحد الأسباب المذكورة أعلاه، والتي يجب تأكيدها بشكل منفصل. بصفته مالك الشهادة، يهتم الأهل بإمكانية تسجيلها كضمان للحصول على قرض. الجواب واضح: الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة نقدا محظور. يتم استخدامه فقط للبرامج المستهدفة (الرهن العقاري، التعليم) لأحد الإمكانيات:

  • دفع القسط الأول.
  • سداد جزء من القرض؛
  • السداد المبكر للقرض.

باستخدام أموال الشهادة، يمكنك سداد رهن عقاري قائم، ولا يلعب توقيت تنفيذه دورًا، حتى لو لم يكن لدى الأسرة أطفال بعد وقت توقيع الاتفاقية. بمساعدة MK، يمكنك الحصول على قرض بموجب برنامج الرهن العقاري، وذلك باستخدامه للدفعة الأولى. عادةً ما تكون الحاجة إلى الدفع الفوري بنسبة 15-30٪ من تكلفة القرض هي التي تسبب معظم المشاكل للعائلات.

تسجيل الرهن العقاري مع مراعاة رأس مال الأمومة

يتم تقديم برامج الرهن العقاري مع MK من قبل العديد من المقرضين. للتأكد من تنفيذ العملية بشكل صحيح والحصول على إذن من صندوق المعاشات التقاعدية لاستخدام الموارد، فمن الأفضل اختيار البنوك الكبيرة والموثوقة.

نظرًا لأن إجراءات الموافقة والتسجيل خطيرة للغاية وتستغرق بعض الوقت، فمن المستحسن الحصول على شهادة من صندوق التقاعد حول قيمة MK الحالية وأخذ الشهادة معك إلى المكتب لتقديم الطلب. تمر عملية الموافقة بعدة مراحل. يقوم المُقرض أولاً بالتحقق من ملاءة العملاء ونزاهتهم، ثم يصدر الموافقة المبدئية.


المستندات الإلزامية لهذا الإجراء هي تأكيد مستوى الدخل ومكان العمل وبطاقات الهوية. هناك حاجة أيضًا إلى أوراق مماثلة للزوج، الذي تم إدراجه قانونيًا كمقترض مشارك.

بعد ذلك، تحتاج إلى إضفاء الطابع الرسمي على المعاملة العقارية وتقديم المستندات إلى البنك. ستكون هذه أوراق التسجيل وشهادة الملكية. بعد القرار النهائي للبنك، يتم منح بعض الوقت لمعالجة تحويل الأموال من عضو الكنيست إلى حساب البنك.

شروط الحصول على رهن عقاري في سبيربنك

لا يتم أيضًا إصدار قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة نقدًا من قبل Sberbank؛ بل يتم تحويله فقط إلى حساب مصرفي. للحصول على قرض، يجب عليك تسجيل العقار الذي تشتري فيه ملكية مشتركةالأزواج وتوفير حصص للأطفال. لا يحدد القانون حجم الأسهم، ولكن مراعاة مصالح كل طفل هو شرط إلزامي لنقل عضو الكنيست.

تختلف معلمات قرض كل مُقرض. في سبيربنك تتكون من الشروط التالية:

  • الكائن: السكن في مبنى قيد الإنشاء أو شقة من المالك (من السوق الثانوية)؛
  • الحد الأدنى للقيمة: 300 ألف روبل؛
  • الحد الأقصى للرهن العقاري: 80% من سعر المسكن؛
  • الدفعة الأولى: من 20%
  • مدة سداد الديون: ما يصل إلى 30 سنة؛
  • مطلوب سياسة للسكن الذي تم شراؤه (ضد التلف والدمار).

يتم احتساب السعر في Sberbank وفقًا لفترة التفاعل وكذلك مبلغ الدفع. عندما تكون الدفعة الأولية أكثر من 50%، يكون المعدل 12.5-13%. عند دفع 20% - 13-13.5%. تزداد القيمة الأساسية للأسباب التالية:

  • +0.5% للعملاء الذين ليس لديهم بطاقة راتب؛
  • +1% إذا لم تكن هناك بوليصة حياة؛
  • +1% إذا لم يكن هناك تسجيل للسكن. بعد استلام الوثيقة يتم سحب 1%.

هل من الممكن سداد القرض الاستهلاكي نقدًا باستخدام رأس مال الأمومة؟

بالإضافة إلى ذلك، لدى سبيربنك القواعد التفضيليةالتسجيل إذا كان المقترض مستعدًا للدفع الفوري لـ 50٪ أو أكثر من مبلغ الطلب. يُسمح له بتقديم وثيقتين هويتين فقط، ولا يُسمح له بتقديم معلومات حول الدخل.

البرنامج في VTB 24

يتم تقديم القروض العقارية في VTB 24 بموجب برامج مماثلة، بناءً على نوع السكن. شروط ومبالغ القرض مهمة للغاية:

  • الحد الأدنى للمبلغ: 1.5 مليون روبل؛
  • الحد الأقصى: 90 مليون روبل.
  • الدفعة الأولى: من 15%؛
  • مدة التفاعل: حتى 30 عامًا.
  • المعدل: من 13.1%.

وبالمثل يرتفع المعدل بنسبة 0.5% و1% في حالة الغياب بطاقة الراتب VTB 24 وبوالص التأمين على التوالي.

ستسمح لك الآلات الحاسبة الموجودة على مواقع المقرضين بحساب الخيار الأكثر ربحية والمؤسسة التي من الأفضل الاتصال بها. وبمساعدتهم، يمكنك حساب المعدل المتوقع والدفعة الشهرية بناءً على المعلمات التي تم إدخالها وحتى وضع جدول أولي.


تحويل الأموال إلى البنك نقدًا باستخدام الشهادة

لذلك، اكتشفنا أنه لا يمكنك الحصول على قرض لرأس مال الأمومة نقدًا من VTB 24 أو Sberbank أو أي مؤسسة أخرى. يتم استلام الأموال بموجب الشهادة وفقًا لقواعد محددة بوضوح. أولا وقبل كل شيء، عليك أن تحصل على أوراق البنكبخصوص قرض معتمد، خذ أوراق السكن وقم بزيارة صندوق التقاعد، حيث تكتب طلب تحويل إلى MK لدفع القسط الأول أو جزء من الرهن العقاري. إذا لم يتم الانتهاء من السكن (المبنى الجديد) بعد، فيجب على الوالدين تحرير صك هبة للأبناء، مع الإشارة إلى الحصص التي سيتم توفيرها لهم في الشقة بعد تسجيلها. ستبقى هذه اللحظة تحت سيطرة لجنة خاصة.

بعد استلام الطلب، يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بالتحقق من المعلومات المحددة وإرسال الموارد إلى الحساب البنكي في غضون 30 يومًا. بعد إرسال الأموال، من المفيد زيارة المُقرض والتحقق من أنه قد تم إيداعها بشكل صحيح.

خاتمة

يُسمح لك بالتقدم بطلب للحصول على MK لتغطية جزء من الرهن العقاري في أي وقت، بينما لأغراض أخرى يجب عليك الانتظار لمدة 3 سنوات. إذا كانت الأسرة قد حصلت بالفعل على قرض إسكان، فيُسمح لها بترتيب تحويل أموال رأس مال الأمومة لسداد جزء أو رصيد كامل من الدين مباشرة بعد الاستلام، ولكن ليس قرضًا نقديًا. في هذه الحالة تنطبق القاعدة: يحظر استخدام أموال الأطفال لسداد الغرامات والعقوبات وغيرها من الرسوم المستلمة بسبب عدم الالتزام بالجدول الموقع.

اقتراحات لإكمال أو السداد الجزئيتوجد القروض الاستهلاكية باستخدام أموال رأس مال الأمومة في كل مكان تقريبًا. على الرغم من أن ارتكاب هذا الإجراء يعتبر اليوم غير قانوني ومستحيل عمليا. ما الذي يتم تقديمه فعليًا في إطار سداد القرض؟

كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة؟

على الرغم من غرابة الأمر، فإن هذا هو بالضبط ما يعنيه سداد القرض. بيت القصيد هو في المفهوم الإقراض الاستهلاكي. الشيء هو أن القروض المقدمة فرادىفي البنوك يمكن اعتبارها مستهلكة، حيث يتم أخذها لغرض شراء السلع أو دفع ثمن الخدمات. ولا توجد خيارات أخرى لاستخدام الأموال، باستثناء ربما وضعها جانباً ليوم ممطر. على الرغم من أنه من غير المرجح أن يحصل أي شخص على قرض لهذا الغرض.

أي قرض لرأس مال الأمومة من سبيربنك يجب أن أختار؟

يتم تخصيص القروض المخصصة لذوي الاحتياجات الخاصة لمجموعات منفصلة، ​​ولكنها لا تتوقف عن كونها قروضًا استهلاكية. لقد تلقوا للتو أسماء مختلفة تشير مباشرة إلى غرضهم. القروض الأخرى، التي لا تتبع البنوك الغرض من إصدار الأموال لها، لها أيضًا أسماء خاصة بها، والتي قد تشير إلى شروط توفيرها. وبمساعدة هذه القروض، يتم شراء الأجهزة المنزلية، وإجراء الإصلاحات، ودفع ثمن الأثاث، وما إلى ذلك. وهم الذين يعتبرون عملاء مستهلكين، والذين يأملون في الدفع برأس المال هذا.

قرض لرأس مال الأمومة في سبيربنك

ولكن، بغض النظر عما قد يقوله المرء، لا يمكن القيام بذلك. بشكل عام، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لثلاثة أغراض: الجزء الممول من معاش الأم المستقبلي، وتعليم الطفل، وتحسين الظروف المعيشية. في هذه الحالة، لا يعتبر التحسن بمثابة لصق خلفية جديدة أو شراء الأجهزة المنزليةبل اقتناء العقارات السكنية أو تشييدها. ومن الواضح أن هذا لا علاقة له بمعظم القروض الاستهلاكية.

هل سيتم توسيع القائمة؟

يمكن القول أن قرض رأس مال الأمومة من سبيربنك والبنوك الأخرى يتم توفيره فقط للرهون العقارية. لكن منذ فترة اقترح المشرعون زيادة حجم القائمة وإتاحة استخدام رأس المال لشراء سيارة جديدة. لكنها لا تزال في مرحلة المناقشة. ولهذا السبب، لا يتم توفير السداد الجزئي أو الكامل، ناهيك عن قرض السيارة، لأولئك الذين لديهم طفلين أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك سداد قروض التعليم، حيث لا يمكنك دفع الرسوم الدراسية إلا عن طريق تحويل الأموال إلى المؤسسة التعليمية. لم يتم تحديد وسطاء الائتمان في القانون.

وماذا سيبقى في النهاية؟

قليل جدا. بادئ ذي بدء، يمكنك الحصول على رهن عقاري، أي قرض حيث سيكون الضمان هو الشقة التي يتم شراؤها، وحتى يتم سدادها، سيتم رهنها. بالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك قروضًا لا يمكن استخدامها إلا لشراء العقارات. والفرق هو أن الضمان لن يكون الشقة، ولكن الممتلكات الأخرى. هذا هو بالضبط نوع القرض الذي يمكنك الحصول عليه مقابل رأس مال الأمومة من سبيربنك والبنوك الأخرى.

أما بالنسبة للدفعة الأولى...

هناك صيد واحد. والحقيقة هي أن كل قرض لشراء شقة لا يكتمل بدون دفعة أولى. بعد أن جاء أزمة مالية، لا يوجد بنك يوفر المبلغ الكامل لتكلفة السكن - في أحسن الأحوال، 90 في المائة فقط، والعشرة المتبقية يدفعها المشتري. اليوم، يمكن فقط لـ VTB-24 وSberbank تقديم قروض لرأس مال الأمومة.