الصفحة الرئيسية > اتصال > إعادة تمويل الرهن العقاري هذا العام. إعادة تمويل قروض الإسكان. إجراءات منح القرض


إعادة تمويل الرهن العقاري هذا العام. إعادة تمويل قروض الإسكان. إجراءات منح القرض





إعادة التمويل قروض الرهن العقاريفي عام 2019 ، هذه خدمة شابة ولكنها تحظى بشعبية كبيرة بالفعل في سوق الائتمان الروسي. المزيد والمزيد من المقترضين يفضلون إعادة تمويل قرض سكنيإذا تم استلامه في الظروف المواتية، أو إذا تغيرت شروط القرض خلال مدة الاتفاقية.

ما الذي يجذب هذه الخدمة؟

يسمح للمقترض بتحويل الدين الحالي من بنك إلى آخر ، وفي نفس الوقت الحصول على شروط أكثر ولاءً:

  • انخفاض سعر الفائدة,
  • فترة سداد أطول ،
  • أموال مجانية للأغراض الشخصية ، إلخ.

من الممكن إما تقليل الدفع الشهري، أو المبلغ الإجمالي للدفعة الزائدة. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل على فرصة الجمع بين عدة ديون في دين واحد. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض عقاري وقرض شخصي في بنوك مختلفة، وتريد أن تدفع في مكان واحد ، فهذا ممكن أيضًا.

نلفت انتباهك إلى تفاصيل مهمة: عند إعادة التمويل ، تحتاج إلى إعادة تسجيل التعهد ، أي. دفع تقييم الممتلكات وخدمات التأمين. يمكنك التوفير في خدمات التأمين فقط إذا كان كلا البنكين يعملان مع نفس الشركة.

ولهذا السبب تحتاج إلى إجراء تقييم دقيق لمدى فائدة التحول إلى مؤسسة مصرفية أخرى. بسأل ضابط القرضفي القسم ، قم بإجراء حسابات أولية لتقييم ما إذا كان بإمكانك توفير المال حقًا ، أم أن الفرق سيكون 500-1000 روبل؟

يسأل الكثير من الناس - هل هناك فرصة لتخفيض السعر في نفس البنك حيث يتم تقديم الخدمة لك؟ بعد كل شيء ، على مدى العامين الماضيين ، انخفض بشكل كبير؟ نجيب - لا ، لا يوجد مثل هذا الاحتمال ، تحتاج إلى الاتصال بشركات أخرى غير الشركة التي لديك فيها دين حاليًا.

كيفية التقدم بطلب لإعادة التمويل قرض المنزل?

بادئ ذي بدء ، يجب أن تفهم شيئًا واحدًا بسيطًا: لا تتم معالجة إعادة التمويل في البنك حيث لديك قرض ، ولكن في مؤسسة مصرفية خارجية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رهن عقاري من سبيربنك ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بـ VTB 24 والعكس صحيح.

تحتاج إلى الحصول على خطاب اعتماد من المقرض الأصلي ديون القرضحالياً. بعد ذلك ، خذ عقدًا صالحًا ، وجواز سفر ، ثم اتصل بفرع البنك الذي اخترته لملء طلب.

في الفرع ، تكتب طلبًا لتحويل قرضك إلى بنك جديد، بمعنى آخر. يجب تقديم الطلب لـ رهن عقاري جديدلإعادة التمويل. سيخبرك المكتب بالمستندات التي تحتاج إلى جمعها بالإضافة إلى ذلك لتقييم ملاءمتك ، والخدمات التي ستحتاج إلى دفعها إضافية (تقييم العقارات ، والتأمين ، وواجب الدولة لتسجيل المعاملة ، وما إلى ذلك).

وفقط إذا تمت الموافقة على طلبك وتم توقيع العقد ، فقط بعد ذلك سيقوم البنك الجديد بتحويل الأموال لسداد الدين إلى الدائن الأصلي (لا يعطيه ليديك). تحتاج إلى زيارة البنك القديم الخاص بك والتأكد من الحصول على شهادة سداد الديون لإثبات ذلك الاستخدام المقصودأموال.

بعد ذلك ، سيتم إغلاق قرضك الأصلي. الآن ستدفع لمؤسسة مصرفية جديدة حسب الشروط والتفاصيل الجديدة. لذلك ، إذا تمت تهيئتك ، فأنت بحاجة إلى إلغائها.

أي البنوك إعادة تمويل الرهون العقارية؟

حتى الآن ، هناك عدد غير قليل من الشركات المستعدة لتقديم مثل هذه الخدمة. ننصحك بالاهتمام بالعروض التالية:

  1. بريمسوتس بنك- هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على منتج إعادة تمويل الرهن العقاري بمعدل 9٪ سنويًا. مبلغ القرض يصل إلى 20 مليون روبل ، مدة العقد لا تزيد عن 27 سنة ؛
  2. بنك روسيايقدم قروضًا بالشروط التالية: المبلغ من 300 ألف روبل ، وفترة السداد من 3 إلى 30 عامًا ، والنسبة المئوية من 9 ٪ إلى 10.5 ٪. الصيانة مطابقة للمعايير من المهم أن تتم 6 دفعات شهرية على الأقل دون تأخير ؛
  3. في بنك Sviazتقدم نسبة 9.25 ٪ ، يمكنك الاعتماد على المبلغ من 400 ألف إلى 30 مليون روبل. الحد الأقصى للمبلغيجب ألا تزيد عن 60٪ من تكلفة السكن ، ويمكن تنفيذ الإقراض لمدة تصل إلى 30 عامًا ، وستجد بيانات مفصلة ؛
  4. مركز بنك الاستثمارستعيد إصدار قرض إسكاني لكل من الأسواق الأولية والثانوية. من الشروط: النسبة 9.5٪ في السنة ، المبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل ، رسم مبدئي- من 20٪ ، مدة العقد تصل إلى 20 سنة ؛
  5. في بنك تينكوف ستتمكن من الحصول على خدمة الإقراض بمعدل 9.7٪ إلى 12.8٪ سنويًا. يمكنك الحصول على مبلغ من 300 ألف إلى 100 مليون روبل ، مدة العقد من 1 إلى 25 سنة. هام: يعمل البنك كوسيط رهن عقاري مجاني ، ويتم الإقراض من خلال شركائه. أكثر ؛
  6. غازبرومبانكيقدم قروضًا لمدة تصل إلى 30 عامًا بسعر فائدة 9.7 ٪ بمبلغ يصل إلى 500 ألف إلى 20 مليون روبل. يتم وصف الشروط والأحكام الكاملة في هذه الصفحة ؛
  7. بنك الفاإعادة تمويل الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا ، بينما يتراوح مبلغ القرض من 600 ألف إلى 50 مليون روبل. أسعار الفائدة تبدأ من 9.99٪ ، ابحث عن التفاصيل ؛
  8. Interprogressbankيقدم المعلمات التالية في إطار برنامج "قيد الإقراض": نسبة 10٪ ، المبلغ المتاحمن 500 ألف إلى 30 مليون روبل. مدة العقد من 3 إلى 30 عامًا ، ولا يصدرون أكثر من 80 ٪ من التكلفة التقديرية للإسكان ؛
  9. بنك VTB- هنا يمكنك الاعتماد على تلقي مبالغ من 600 ألف إلى 60 مليون روبل. الحد الأدنى من الفائدةيساوي 10.2٪ سنويًا ، من الضروري سداد الدين في غضون 30 عامًا. يمكن قراءة التفاصيل في ؛
  10. في FC Otkritieنقدم الخيارات التالية للإقراض: فائدة من 10.2٪ ، المبلغ المتاح من 500 ألف إلى 30 مليون روبل. مدة العقد من 5 إلى 30 سنة. يمكنك معرفة المزيد عن عروض الشركة على ؛
  11. سبيربنك من روسيا- يقدم فائدة مخفضة أيضًا من 10.9٪ سنويًا. ستكون قادرًا على تقديم من 1 إلى 7 مليون روبل لفترة من 1 إلى 30 عامًا مع إمكانية السداد المبكر بدون عمولات. اكتشف المزيد من العروض ؛
  12. دلتا الائتمانإعادة تمويل الرهون العقارية بنسبة 11.5٪ لمدة تصل إلى 25 سنة. من الممكن الحصول على مبلغ لا يزيد عن 70 ٪ من تكلفة السكن ، ولكن ليس أقل من 600 ألف روبل. للحصول على معلومات مفصلةاتبع هذا الرابط.

ننصحك بالاشتراك في إعادة الإقراض فقط إذا كان مبلغ الدفعة الزائدة سيكون مختلفًا تمامًا ، على الأقل بنسبة 20٪ ، لأنك ستحتاج إلى تحمل نفقات إضافية أثناء التسجيل. لحساب القرض مسبقًا بشروط جديدة ، استخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت:

حساب الائتمان:
المعدل٪ سنويا:
المدة (الشهر):
مبلغ الائتمان:
الدفع الشهري:
دفع إجمالي:
دفع مبالغ زائدة على القرض
يتقدم

يمكنك استخدام الآلة الحاسبة المتقدمة لدينا مع القدرة على إنشاء جدول دفع وحساب السداد المبكر على

شروط معالجة البيانات الشخصية

أمنح موافقتي على Bank Site JSC ، العنوان 125009 ، موسكو ، شارع. Vozdvizhenka ، 10 (المشار إليه فيما يلي باسم الوكيل) ، بالإضافة إلى البنوك الشريكة والأطراف المقابلة الأخرى للوكيل (المشار إليها فيما يلي باسم الشركاء 1) لمعالجة جميع بياناتي الشخصية المحددة في التطبيق بأي وسيلة ، بما في ذلك عن طريق الأطراف الثالثة ، بما في ذلك الاستنساخ والنسخ الإلكتروني وتبديد الشخصية والحظر والتدمير وكذلك المعالجة المذكورة أعلاه لبياناتي الشخصية الأخرى التي تم الحصول عليها نتيجة لمعالجتها ، من أجل:

  • يعطيني القرض العقاري;

  • خلق نظم المعلوماتالبيانات الشخصية للوكيل والشركاء ، وكذلك لأي أغراض أخرى مرتبطة بشكل مباشر أو غير مباشر بتقديم قرض رهن عقاري لي و / أو عرض منتجات أخرى للوكيل والشركاء ، وإرسال معلومات إليّ حول المنتجات الجديدة و خدمات الوكيل والشركاء و / أو النظراء.

تُمنح الموافقة المحددة لمدة 15 عامًا ، وفي حالة انسحابها ، يجب إنهاء معالجة بياناتي الشخصية من قبل الوكيل و / أو الشركاء و / أو الأطراف الثالثة والبيانات التي يتم إتلافها رهناً بإنهاء الاتفاقيات المبرمة مع الوكيل أو الشركاء أو الأطراف الثالثة عقود القانون المدنيوالسداد الكامل للديون بموجب هذه الاتفاقيات.

1 PJSC Special Design Bureau of Primorye "Primsotsbank" 690106 ، إقليم بريمورسكي ، فلاديفوستوك ، بارتيزانسكي أفينيو ، 44 ؛ JSC "AROIZHK" 163000 ، أرخانجيلسك ، شارع. بوبوفا د .17 ؛ JSC "SAIZHK" 620075 ، منطقة سفيردلوفسك، ايكاترينبرج، ش. بيلينسكي ، 35 سنة ؛ JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC) 656049 ، روسيا ، إقليم ألتاي ، بارناول ، شارع لينينا ، 43 ؛ JSC "RELIABLE HOUSE" 125284 ، موسكو ، احتمالية لينينغرادسكي ، 31 أ ، المبنى 1 ؛ JSC "RELIABLE HOUSE" 125284 ، موسكو ، احتمالية لينينغرادسكي ، 31 أ ، المبنى 1 ؛ HMLF (فيليكي نوفغورود) منطقة نوفغورود ، فيليكي نوفغورود ، شارع. بولشايا ، سانت بطرسبرغ ، د .6 ؛ JSC "AHML RSO-Alania" 362027 ، جمهورية أوسيتيا الشمالية-ألانيا ، فلاديكافكاز ، شارع. ماركوس ، د .51 ؛ VGIF ، 600001 ، منطقة فلاديمير ، فلاديمير ، شارع لينين ، 21 أ ؛ JSC "VAIZhK" 400001 ، فولجوجراد ، شارع. كانوننيكوفا ، 23 سنة ؛ JSC "AHML VO" 160009، Vologda، st. تشيليوسكينتسيف ، 47 ؛ JSC "AZHIK of the Voronezh region" 394036، Voronezh، st. الذكرى العشرون للكومسومول ، د. 54 أ ؛ JSCB "Izhkombank" (PJSC) 426076، Udmurt Republic، Izhevsk، st. لينينا ، د .30 ؛ JSC "KOIA" 305000 ، منطقة كورسك ، كورسك ، شارع. غوركي ، د .50 ؛ OJSC "AHML RT" 420111 ، جمهورية تتارستان ، قازان ، شارع ب. كراسنايا ، 15/9 ؛ NO "صندوق ZhSS KO" 236001 ، كالينينغراد ، شارع. الأخضر ، 89 ؛ JSC "KOSHELEV-BANK" 443100 ، منطقة سمارة ، شارع سمارة. ماياكوفسكي ، د 14 ؛ JSC "AHML CO" 650066، منطقة كيميروفو، كيميروفو، Oktyabrsky Ave.، 51؛ JSC KB "Khlynov" 610002 ، منطقة كيروفكيروف ش. Uritsky ، 40 ؛ KKFZhS 660095 ، كراسنويارسك ، افي. صحف "عامل كراسنويارسك" ، 126 ، مكتب 640 ؛ JSC "KIZhK" 640007 ، منطقة كورغان ، كورغان ، شارع. بوروفا بيتروفا ، 112 ؛ OOO "Uralregionipoteka" 455044، منطقة تشيليابينسك، Magnitogorsk، Karl Marx Ave.، 77، bldg. 3 ؛ JSC "Dagipoteka" 367027 ، جمهورية داغستان ، ماخاتشكالا ، شارع. إنجلز ، د 47 ؛ JSC "RO IzhK Yaroslavl region" 150000، Yaroslavl، st. Saltykova-Shchedrin ، 12 ؛ شركة الرهن العقاري JSC لجمهورية تشوفاش 428000 ، جمهورية تشوفاش، تشيبوكساري ، احتمال موسكوفسكي ، 3 ؛ SE NO "NIKA" 603089 ، نيجني نوفغورود ، شارع. بولتافسكايا ، 26 ؛ JSC "NOAIK" 630102 ، نوفوسيبيرسك ، شارع. زيريانوفسكايا ، 53 ؛ المؤسسة الحكومية الموحدة لجمهورية كازاخستان "صندوق ممتلكات الدولة لجمهورية كازاخستان" 185035 ، جمهورية كاريليا ، بتروزافودسك ، شارع. غوغول ، د .12 ؛ JSC "Avtogradbank" 423831، جمهورية تتارستان، Naberezhnye Chelny، Khasan Tufan Ave.، 43؛ JSC "Yamal Mortgage Company" 629008 ، Yamalo-Nenets منطقة الحكم الذاتيسالخارد، ش. الجمهورية ، د .78 ؛ JSC "MIK" 430000 ، جمهورية موردوفيا ، سارانسك ، شارع. شيوعي ، د .89 ؛ شركة مساهمةمؤسسة الرهن العقاري في منطقة ساراتوف 410003 ، ساراتوف ، شارع. هم. Kutyakova I.S ، البيت 6 ؛ JSC CB "ForBank" 107140 ، موسكو ، شارع. أدنى Krasnoselskaya، d. 5، building 5؛ JSC "KOMIipoteka" 167000 ، جمهورية كومي ، سيكتيفكار ، شارع. الدولية ، د .133 ؛ JSC "AHML of the Tambov region" 392000، Tambov، st. Sovetskaya، 191 "V"، OJSC "UGAIK" 450098، Ufa، Prospekt Oktyabrya، 132/3، 6th floor، office. 605 ؛ OAO Mortgage Corporation of the Chuvash Republic 428000 ، Chuvash Republic ، Cheboksary ، Moskovsky Avenue ، 3 ؛ JSC "AHML لـ منطقة تيومين»تيومين ، شارع. أوردزونيكيدزه ، 63 ؛ شركة الرهن العقاري في جمهورية بورياتيا 670000 ، جمهورية بورياتيا ، أولان أودي ، شارع. Profsoyuznaya ، 35 سنة ؛ وكالة استثمار الرهن العقاري JSC في إقليم ستافروبول 355035 ، إقليم ستافروبول ، ستافروبول ، شارع. لينينا ، د. 217 أ ؛ LLC "محتوى المعلومات" 620075 Ekaterinburg، Rosa Luxembourg st.، 19.

إعادة التمويل قروض الإسكان- هذا برنامج تم تطويره من قبل البنوك لمساعدة المواطنين الذين أصدروا رهنًا عقاريًا بشروط غير مواتية للغاية. الخدمة جديدة نسبيًا ولكنها مفيدة جدًا للمقترضين. البنوك أيضًا لا تبقى بدون ربح ، لأن هذا يضمن عائدًا دقيقًا. مال مستلف، بما في ذلك الفائدة.

على الرغم من العدد الكبير من المزايا ، هناك العديد من المزالق لإجراء مثل إعادة تمويل الرهن العقاري. من هنا ، لدى المقترضين سؤال منطقي تمامًا - هل يستحق القيام بالإقراض وما إذا كانت هذه الخطوة ستكون مربحة حقًا. في مقالتنا ، سنتحدث عن جميع تعقيدات وميزات إعادة تمويل قرض الرهن العقاري.

يعتبر الإقراض مجال نشاط رئيسي لمعظم البنوك ، ومن المفهوم لماذا تقوم المؤسسات المالية بانتظام بإجراء عروض ترويجية جذابة للعملاء وتقوم بأمور أخرى عرض مربح. بفضل هذه الحوافز ، "تسحب" البنوك المقترضين من المقرضين الآخرين وبالتالي تستفيد من التعاون.

لقد أصبحت إعادة التمويل أو إعادة التمويل أداة من هذا القبيل. اليوم ، تعمل العديد من البنوك برامج مماثلةعرض المقترضين للإصدار قرض جديدلدفع ثمن القديم ، ولكن بشروط أكثر ملاءمة. للإقراض العديد من المزايا ، والأهم من ذلك أنها فرصة لتقليل عبء القرض بشكل كبير. ميزانية الأسرةغالبًا لا تستطيع تحمل مثل هذا الحمل ، خاصة بسبب الزيادات المنتظمة في الأسعار وعدم الاستقرار الشديد الوضع الاقتصادي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قرض الإسكان له عيب آخر - الشقة المشتراة تحت رهن ولا يمكنها المشاركة في أي معاملات.

ما هي الخيارات التي يحصل عليها المقترض عند إعادة التمويل؟

بالنسبة للجزء الأكبر ، يعتبر إجراء مثل إعادة التمويل مربحًا للغاية. هذا مرتبط بعدة أشياء في وقت واحد:

  1. يمكنك خفض معدل الفائدة الحالي الخاص بك والحصول على أموال إضافيةمن رصيد الضمان بعد سداد الرهن الأصلي.
  2. يتيح لك الإقراض حل المشكلات المرتبطة بعدم الاستقرار المالي للمقترض. يحدث هذا غالبًا بسبب فقدان الوظيفة أو نتيجة لتطور مرض خطير.
  3. يتيح لك هذا الخيار تغيير عملة القرض. كقاعدة عامة ، يتم اتخاذ مثل هذه الخطوة من قبل المقترضين بالعملات الأجنبية الذين واجهوا بالفعل عدم استقرار أسعار الصرف.

كل هذه النقاط هي التي تجعل إعادة التمويل في نظر الكثيرين عملاء البنوكمنتج مصرفي جذاب للغاية. ومع ذلك ، لا تنس أن الإقراض يمكن أن يكون له أيضًا عيوب.

ما هي "عيوب" إعادة تمويل القرض السكني موجودة؟

لسوء الحظ ، حتى عدد كبير من مزايا إعادة التمويل لا يمكن أن يضمن فائدة للمقترض. بعض العيوب تجعل البرامج غير مقبولة تمامًا بالنسبة للمقترضين. بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أن معظم البنوك تحاول منع العملاء من المغادرة وتخلق على وجه التحديد عقبات لإعادة التمويل الرهن العقاري النشطفي بنك آخر. ومن ثم فإن "المأزق" الأول الذي قد يواجهه المقترض هو الحاجة إلى الحصول على موافقة المقرض الأول لإجراء عملية الإقراض. إذا نصت اتفاقية القرض على ذلك السداد المبكريتم فقط بموافقة البنك ، وبالتالي فإن احتمال تجنب العقوبات في هذه الحالة يكون ضئيلاً. لسوء الحظ ، يغطي هذا القرار جميع مزايا إعادة التمويل.

الصعوبة الثانية التي قد تحدث هي اختيار مقرض جديد. لا يكفي أن تقرر أي بنك أكثر ربحية لأخذ قرض. من المهم أيضًا كسب ثقته وتوثيق الملاءة المالية ، بالإضافة إلى سيولة الممتلكات التي تعمل كضمان. يمكن القيام بذلك بمساعدة الوثائق ذات الصلة وتقييم الشقة. للتقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، سوف تحتاج إلى جمع ليس فقط حزمة الوثائق القياسية ، والتي يتم توفيرها من قبل المعتاد برنامج الرهن العقاري، ولكن أيضًا لإعداد أوراق إضافية - وفقًا للمرحلة الابتدائية اتفاقية قرضوللإسكان الذي هو ضمان. هذه هي الوثائق التالية:

  • اتفاقية قرض؛
  • جدول الدفع؛
  • شهادة عدم وجود تأخير في سداد القرض ؛
  • إذن من الدائن ، مما يسمح لك بسداد الديون قبل الموعد المحدد.

بالإضافة إلى النقاط المذكورة أعلاه ، قد تطلب بعض البنوك توفير ضمان إضافي أو ضمان من طرف ثالث. من الواضح أن مثل هذه الشروط تجعل الإقراض لا خيار مربح.

استنتاج

وفقًا للعديد من المقترضين ، تعد إعادة التمويل خيارًا مربحًا إلى حد ما لحل الصعوبات المالية مع عودة الأموال المقترضة وتقليل الدفعة الشهرية. على الرغم من التسجيل المزعج لقرض جديد ، يحصل المواطن على فرصة لتقليل مبلغ المدفوعات المنتظمة بشكل كبير. لكي تكون إعادة التمويل مربحة حقًا ، يجب أن تكون حذرًا للغاية عند اختيار مقرض جديد ، وكذلك دراسة جميع الشروط والمتطلبات المقترحة. إذا كانت هناك فائدة من هذه الخطوة ، فإن الأمر يستحق البدء بقرض جديد.

إعادة التمويل الدفع المبكرقروض من خلال قروض جديدة. في أغلب الأحيان ، يقرر المقترضون إعادة التمويل من أجل تقليل المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة. بعد كل شيء ، تسمح لك إعادة التمويل ، أولاً وقبل كل شيء ، بتغيير شروط السداد للأفضل ، على وجه الخصوص ، للحصول على قرض بسعر أقل. العديد من البنوك لديها برامج إعادة تمويل في قائمة منتجاتها. في الوقت نفسه ، تعمل العروض الأكثر فائدة بشكل تقليدي في البنوك الرائدة في البلاد. ينطبق هذا أيضًا على Sberbank ، حيث يتمتع المقترضون اليوم بفرصة الحصول على أموال ائتمانية من أجل السداد المبكر لنوعين من القروض - الإسكان ولأغراض مختلفة للمقترض.

محتوى الصفحة

إعادة تمويل القروض الاستهلاكية

يتيح هذا العرض السداد المبكر للقرض المستلم من بنك طرف ثالث لتنفيذ أي خطط. وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن إصدار مثل هذا القرض لدفع خمسة الديون الخارجية. نقدا العودة المبكرةالديون الخارجية مؤسسة ماليةتصدر فقط بالعملة الرئيسية لسوق الائتمان للاتحاد الروسي - روبل. في نفس الوقت ، يصل حدها إلى مليون في المحدد وحدات نقدية. لسداد الدين ، يُمنح المقترض فترة تتراوح من 3 إلى 60 شهرًا. الحد الأدنى للمعدل على منتج مصرفي الذي يتم إصداره لسداد مدفوعات أجنبية ديون الائتمان، 17٪ سنويا. يتم تحديد السعر الذي يمكن لمقدم الطلب الاعتماد عليه بشكل مباشر في عملية التقدم للحصول على قرض ، حيث تعتمد قيمته الدقيقة على عدة عوامل رئيسية. بادئ ذي بدء ، من الفئة هذا العميلومدة سداد القرض الذي يختاره. بالإضافة إلى ذلك ، يتأثر مقدار السعر أيضًا بعدد المستندات التي يوفرها المقترض مع الطلب.

لتلقي أموال ائتمانية لسداد قرض استهلاكي آخر ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية لـ Sberbank:

استطلاع: هل أنت راضٍ عن جودة الخدمات التي يقدمها سبيربنك بشكل عام؟

نعملا

  • جنسية الاتحاد الروسي
  • أن يكون عمر المتقدم وقت التقديم للبنك 21 عامًا على الأقل
  • العمر في تاريخ سداد آخر دفعة جارية للقرض - لا يزيد عن 65 عامًا
  • التسجيل الدائم في منطقة الاتحاد الروسي حيث يقع فرع الدائن
  • فترة كاملة لآخر 5 سنوات - سنة على الأقل
  • المدة الزمنية نشاط العملفي آخر مكان رسمي - 6 أشهر على الأقل

جميع القروض التي يخطط المقترض لسدادها قبل إتمامها تاريخ الاستحقاقيجب أن تفي بمتطلبات معينة. بما في ذلك حتى التاريخ الرسمي المحدد لانتهاء اتفاقية القرض المعاد تمويله ، يجب أن تكون هناك ثلاثة أشهر تقويمية متبقية على الأقل. في هذه الحالة ، يجب إبرام الاتفاقية ذات الصلة لمدة ستة أشهر. للحصول على مبلغ معين من أموال الائتمان ، لا يحتاج المقترض إلى تقديم ضمانات في شكل أصول سائلة وضامنين ميسرين. أما بالنسبة لقائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض ، فيمكن في بعض الحالات تقليصها إلى اثنتين. على وجه الخصوص ، عندما يكون مبلغ القرض لإعادة التمويل مساويًا لمبلغ الدين الخارجي المتبقي ، يقدم المقترض جواز سفر ووثيقة إضافية واحدة فقط.

قرض إعادة تمويل قرض السكن

باستخدام هذا العرض ، يمكنك السداد المبكر لقرض رهن عقاري إشكالي أو ببساطة غير مربح صادر عن بنك آخر. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على مبلغ دين الرهن العقاري الحالي. على وجه الخصوص ، يمكن الحصول على قرض للإقراض بمبلغ لا يزيد عن 80 في المائة من التكلفة الكاملةالعقارات المشتراة على حساب بنك طرف ثالث. أقصى فترة سداد لقرض الرهن العقاري هي 30 عامًا. لتلقي المبلغ اللازم لسداد الدين الجاري الخارجي ، عليك توفير كل شيء المستندات القياسيةالمطلوبة من قبل البنوك في مثل هذه الحالات. متضمنة شهادة بالمبلغ الإجمالي للدخل الرسمي ومستندات على الضمانات الرئيسية والمؤقتة.

قائمة المتطلبات المصرفية لجميع المستفيدين المحتملين لقرض لإعادة تمويل الرهن العقاري:

  • جنسية الاتحاد الروسي
  • العمر في تاريخ تقديم الطلب ذي الصلة - 21 عامًا على الأقل
  • سن وقت سداد الدفعة النهائية لسداد قرض الرهن العقاري - لا يزيد عن 75 عامًا
  • مدة النشاط العمالي في آخر مكان عمل رسمي - من 6 أشهر.

يعتمد سعر الفائدة على القرض بشكل أساسي على طول فترة السداد. مالتستخدم لشراء المساكن. وفي الوقت نفسه ، تبلغ قيمته الدنيا 15.25٪ سنويًا. لا يمكن إصدار قرض إعادة تمويل الرهن العقاري إلا بالعملة الروسية. يتم إضفاء الطابع الرسمي على موضوع قرض الإسكان الخارجي باعتباره الضمان الرئيسي لقرض جديد. وتجدر الإشارة إلى أنه في وقت الحصول على القرض ، يطلب البنك توفير ضمان إلزامي. نظرًا لأن الضمان الرئيسي خلال هذه الفترة لا يزال تحت الرهن ، يحتاج المقترض إلى ذلك ضمان إضافيدفعات القرض. في نفس الوقت مثل سبيربنك الماضييقبل العقارات السائلة الأخرى ، بالإضافة إلى ضمان الأشخاص المسؤولين والمفيرين بالضرورة. الملكية المرهونة تخضع بدورها ل التأمين الإلزاميمن مخاطر أي ضرر وخسارة كاملة. يتم إصدار هذا التأمين لصالح المرتهن الجديد طوال فترة سداد الأموال المستخدمة لسداد الرهن العقاري الخارجي.

ربما ، في المستقبل القريب ، سيتلقى العديد من سكان موسكو الذين لديهم قروض عقارية مكالمة من البنك وسيُعرض عليهم إعادة تمويل رهنهم بشروط جديدة أكثر ملاءمة. ولا خدعة.

الروس ، الذين أقاموا رهنًا عقاريًا قبل خمس سنوات بنسبة 13-14٪ سنويًا ، يشعرون اليوم بالخداع. في الواقع ، يمكن الآن الحصول على نفس القرض بالضبط بنسبة 9.5-10 ٪ ، مما يوفر عدة آلاف روبل على المدفوعات الشهرية. ويمكن أن يصل المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة على قرض إلى مئات الآلاف وحتى ملايين الروبلات.

خلال عام 2017 ، خفض بنك روسيا سعر الفائدة الرئيسي ست مرات ، مما أدى إلى انخفاض أسعار الفائدة على القروض ، بما في ذلك الرهون العقارية. وأنت تنزل أسعار الإقراضبدأ المزيد والمزيد من البنوك الروسية في تقديم خدمة إعادة تمويل الرهن العقاري - استبدال قروض الإسكان القديمة بقروض أكثر ربحية.
نتيجة لذلك ، أصبحت إعادة تمويل الرهن العقاري واحدة من أكثر المنتجات المصرفية شعبية في عام 2017. تم استخدام كل خامس قرض سكني في العام الماضي لإعادة تمويل قرض قائم. في بعض البنوك ، تم إصدار 40٪ من قروض الرهن العقاري في إطار برامج إعادة التمويل.

في العام الماضي ، تم استخدام كل خامس قرض سكني لإعادة تمويل قرض قائم.

ومع ذلك ، كانت هناك دقة واحدة - كقاعدة عامة ، تعيد البنوك المحلية تمويل قروض الرهن العقاري الصادرة عن بنوك أخرى. نظرًا لأنه من المستحيل تقليل معدل الفائدة على القروض لعملائك - وفقًا لمعايير بنك روسيا ، فإن هذا الانخفاض يعادل إعادة هيكلة الديون المعدومة. وبالنسبة للقروض المعاد هيكلتها ، فإن البنك ملزم بتكوين احتياطيات متزايدة ، وهو أمر غير مربح له على الإطلاق.

بمعنى آخر ، ترتبط إعادة تمويل الرهن العقاري حتماً بتحويل العميل إلى بنك آخر. لذلك ، بدأت بعض البنوك في منع العملاء من إعادة هيكلة القروض أو التهديد بالغرامات أو ببساطة رفض قبول الأموال من بنك إعادة التمويل. حتى أنه جاء لتدخل البنك المركزي - في الصيف ، وعد رئيس البنك المركزي ، إلفيرا نابيولينا ، باتخاذ إجراءات قمعية ضد البنوك التي تمنع إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري.

لكن الأمر لم يصل إلى القمع. لكن الآن أعلن مسئولو البنك المركزي أنهم لن يطالبوا البنوك بتكوين احتياطيات متزايدة في حالة تخفيض سعر الفائدة على قروض الرهن العقاري المصدرة. "لا يجوز للبنوك أن تسوء فئة جودة الائتمان من خلال خفض معدلات الرهن العقاري بعد الانخفاض سعر الفائدة الرئيسيوقال مدير الدائرة في مقابلة مع وكالة انترفاكس "البنك المركزي". التنظيم المصرفيالبنك المركزي أليكسي لوبانوف. وبعبارة أخرى ، يمكن للبنوك الآن خفض معدلات الرهن العقاري لعملائها دون أي عواقب سلبيةلنفسي.

هناك وقت للتفكير

ليس هناك شك في أن العديد من البنوك ستستغل هذه الفرصة للتأكد من أن العملاء لن ينحرفوا عن المنافسين. في نهاية العام الماضي ، صرح نائب رئيس بنك VTB أناتولي بيتشاتنيكوف للصحفيين بأن ربع محفظة الرهن العقاري الخاصة بـ VTB لا يمكن إعادة تمويلها في البنوك الأخرى. نحن نتحدث عن قروض يبلغ مجموعها 250 مليار روبل. الآن ، حتى لا تخسر كل رابع عميل ، ستقدم لهم VTB برنامج إعادة تمويل الرهن العقاري بسعر أقل.

أما بالنسبة للمقترضين ، فبالنسبة لهم ، قد يكون تخفيض سعر الفائدة من قبل بنكهم أكثر ملاءمة وربحية من إعادة التمويل عن طريق التحويل إلى بنك آخر. منظمة الائتمان، - لا داعي لإعادة جمع المستندات والإنتاج تقدير جديدالشقق ، ترتيب التأمين ، جمع الشهادات والعبث بالرسوم. في المتوسط ​​، يتعين عليك اليوم إنفاق حوالي 5 آلاف روبل على إعادة التمويل في بنك آخر (باستثناء تكلفة تقييم الشقة ، والتي تختلف اختلافًا كبيرًا) وحوالي شهرين.

بحلول نهاية عام 2018 ، قد يتم تخفيض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي إلى 6.5٪. سيؤدي ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري من 9.5-9.7٪ الحالية إلى 7.8-8٪ سنويًا.

السؤال الوحيد هو ما إذا كان عليك التسرع في إعادة هيكلة الرهن العقاري الخاص بك. تساهم ظروف الاقتصاد الكلي في مزيد من الانخفاض في السعر الرئيسي لبنك روسيا ، ووفقًا لتوقعات بعض الخبراء ، قد ينخفض ​​بحلول نهاية عام 2018 من 7.75٪ اليوم إلى 6.5٪. وفقًا لمحللي سوق العقارات ، سيؤدي ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري من 9.5-9.7٪ الحالية إلى 7.8-8٪ سنويًا.

من الواضح أنه من الأكثر ربحية للبنوك إعادة تمويل الرهن العقاري بسعر أعلى عالية المخاطرأي في أقرب وقت ممكن. ولكن من المنطقي أن ينتظر المقترضون المزيد من التحسن في الظروف.

بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من 1 يوليو 2018 ، سيدخل قانون الرهن العقاري الإلكتروني حيز التنفيذ. الرهن العقاري الإلكتروني هو بديل للمستند الورقي المعتاد ، والذي سيتيح لك التخلي عن جزء من معدل دوران الورق ، وتسريع إجراءات تسجيل المعاملات وتبسيط العديد من العمليات التجارية. ستنخفض تكلفة الحصول على قرض عقاري للبنوك ، مما سيساعد أيضًا في تقليل تكلفة قرض الرهن العقاري للمقترض.