بيت > بنك روسفاينانس > فترة السماح هي 55 يوما. كيفية تحديد فترة السماح للقرض؟ فترة سماح ثابتة


فترة السماح هي 55 يوما. كيفية تحديد فترة السماح للقرض؟ فترة سماح ثابتة




تعد بطاقات الائتمان ذات فترة السماح من أكثر المنتجات المصرفية شيوعًا وشعبية. فترة السماح هي فترة زمنية تحددها الاتفاقية والتي يُسمح خلالها لحامل بطاقة الائتمان باستخدام أموال الائتمان البنكي دون تراكم فوائد. يختلف طول فترة السماح من بنك لآخر، على الرغم من أن الفترة الزمنية الأكثر شيوعًا هي 50-55 يومًا.

للوهلة الأولى، قد يبدو عرض الاستفادة من فترة السماح لتوفير أقساط الفائدة مغريا للغاية. هذا هو الأمر، ولكن في ظل الشرط الذي لا غنى عنه - سوف تستخدمه بشكل صحيح بطاقة إئتمانمع فترة سماح.

الشيء الرئيسي الذي يجب أن يتذكره كل حامل بطاقة ائتمان ذات فترة سداد فائدة تفضيلية هو أنه من الضروري سداد المبلغ المستحق تماماقبل نهاية فترة السماح. وفي هذا الصدد، من المهم معرفة وفهم كيفية القيام بذلك فترة السماح.

هل تحتاج إلى أموال نقدية بشكل عاجل؟ هل ترغب في الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة؟ هل تحتاج إلى بطاقة ائتمان أو خصم؟الجميع عرض مربحلكل ذوق يتم جمعها في مكان واحد!

انقر على لافتة أدناه لرؤية كل شيء افضل العروضعلى القروض والقروض الصغيرة والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والخصم. بعد تحديد نوع القرض أو البطاقة المصرفية التي تهتم بها، اتبع بعض الخطوات البسيطة للحصول على استجابة سريعة لطلبك:

1. اقرأ الشروط والأحكام المقدمة.
2. املأ الطلب دون مغادرة منزلك.
3. احصل على استجابة سريعة عبر الهاتف أو رسالة نصية قصيرة.

كيفية اللعب والفوز باليانصيب الأكثر شعبيةمن جميع أنحاء العالم سيساعدك دليل خطوة بخطوة لشراء التذاكر والمشاركة في اليانصيب الدولي من خلال وسيط حسن السمعة. هناك أيضًا تعليمات للحصول على جوائز نقديةوالسحب الآمن للأموال.

إذا كنت تريد البدء الآن، فانقر على اللافتة أدناه!

حساب فترة السماح لبطاقات الائتمان

يعتقد العديد من حاملي بطاقات الائتمان أن فترة السماح الائتمانية المذكورة في الإعلان والمحددة في الشروط والأحكام، مثلاً 55 يوماً، هي فترة محددة لا يتعين عليهم خلالها دفع الفائدة البنكية على السلع أو الخدمات المشتراة. في الواقع، يتم استخدام مخططات حسابية أكثر تعقيدا، حيث يتم احتلال المكان الرئيسي بمفاهيم مثل فترات الفواتير والدفع.

فترة الفاتورة(عادة ما يعادل 30 يوما). خلال هذا الوقت، يمكن لحامل بطاقة الائتمان إجراء أي معاملات خصم بالأموال المتاحة. كل شهرية تقارير ماليةتتشكل خلال هذه الفترة. ومع ذلك، تحسب البنوك المختلفة بداية فترة الفاتورة بطريقتها الخاصة. يمكن ان تكون:

  • تاريخ إصدار البطاقة؛
  • تاريخ الشراء الأول؛
  • تاريخ إنشاء تقرير بطاقة الائتمان؛
  • اليوم الأول من كل شهر.

فترة السداد(20-25 يوما). يشير إلى عدد أيام الشهر التالي للشهر الحالي الذي يمكن لحامل بطاقة الائتمان خلاله سداد الدين المتكبد في فترة الفاتورة الحالية بدون فوائد.

وكما هو مذكور أعلاه، فإن الحد الأقصى لمدة فترة السماح عادة ما يكون 55 يومًا. ومن الناحية العملية، فإن عدد الأيام التي تغطيها فترة السماح لا يكون دائمًا 55 يومًا كاملة. اعتمادًا على وقت (تواريخ) إجراء عملية الشراء وسداد القرض، يمكن أن تكون فترة السماح عددًا مختلفًا من الأيام، وقد تصل إلى 100 يوم.

لا تنطبق فترة السماح، كقاعدة عامة، على عمليات السحب النقدي في مكتب النقد بالبنك أو أجهزة الصراف الآلي، تحويل الأموالمن البطاقة إلى المحافظ الإلكترونية أو الحسابات في البنوك الأخرى. لا يمكنك سداد ديونك دون تراكم فوائد إلا إذا استخدمت بطاقة ائتمان للدفع مباشرة مقابل أي سلع أو خدمات في سلاسل البيع بالتجزئة (أو عبر الإنترنت).

أمثلة على مخططات مختلفة لحساب فترة السماح

فيما يلي المخططات الأكثر شيوعًا لحساب فترة السماح لبطاقات الائتمان.

1. شهر تقويمي +

الطريقة الأكثر شيوعًا لحساب فترة السماح اليوم والتي تمارسها معظم البنوك. يمكنك دفع ثمن مشترياتك باستخدام بطاقة الائتمان في أي يوم من الشهر - لا يهم البنك. ستشمل فترة السماح الأيام المتبقية حتى نهاية الشهر الذي تمت فيه عمليات الشراء + 20-25 يومًا في الشهر التالي.

إذا أنفقت أموالاً من البطاقة في اليوم الأول، فيمكنك بالفعل سداد الدين المستحق على البطاقة خلال 50-55 يومًا بدون فوائد. ومع ذلك، إذا تم الشراء حتى بعد بضعة أيام، فسيتم تقصير فترة السماح بنفس عدد الأيام.

لذلك، إذا كان البنك الذي تتعامل معه يستخدم نظام الدفع هذا، فحاول إجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة في الأيام الأولى من الشهر لتحقيق أقصى استفادة من فترة السماح.

مزايا

من الصعب للغاية أن ننسى تاريخ انتهاء فترة السماح: ففي نهاية المطاف، يتم تحديدها مرة واحدة وإلى الأبد بموجب الشروط اتفاقية قرض. بعد إجراء عدة دفعات على بطاقة الائتمان، ستتذكر دائمًا أنك بحاجة إلى سداد ديون بطاقتك الائتمانية بدون فوائد، على سبيل المثال، بحلول اليوم الخامس والعشرين من الشهر التالي لشهر التقرير.

عيوب

1) كقاعدة عامة، لا يمكنك الاستفادة من فترة السماح (عدم دفع الفائدة للبنك) إلا إذا السداد الكاملدَين. إذا لم تقم، خلال فترة السماح، بإرجاع الدين بالكامل إلى بطاقتك الائتمانية، ولكن جزءًا منه فقط، فسيتم خصم الفائدة على المبلغ بالكامل.

فترة السماح تعني فقط أنه يمكنك توفير دفعات الفائدة. في الحالات التي لا تقوم فيها بسداد المبلغ بالكامل خلال الأيام المخصصة لك، يدخل نظام السداد القياسي حيز التنفيذ تلقائيًا: مع الحد الأدنى من الدفع الإلزامي (عادةً 5-10٪ من مبلغ الدين)، والعمولات والرسوم المتأخرة.

2) أدخل إلزاميا الحد الأدنى للدفععلى أية حال، سيتم طلب البطاقة في الوقت المحدد، وإلا ستكون هناك غرامات.

مثال

لنفترض أنه تم شراء هاتف بقيمة 1000 روبل باستخدام بطاقة الائتمان. فترة السماح للبطاقة - حتى اليوم الخامس والعشرين من الشهر التالي للشهر الحالي، كحد أدنى الدفع الإلزاميعلى بطاقة الائتمان – 10% من مبلغ الدين، معدل الفائدة السنوي – 25%.

عدة خيارات ممكنة.

الخيار 1.اشترينا الهاتف في الأول من يونيو وقمنا بسداد الدين بالكامل للبنك بحلول 25 يوليو. هذا هو الخيار الأمثل للعميل، حيث:

  • الحد الأقصى لفترة السماح هو 55 يومًا (30 يومًا من شهر يونيو + 25 يومًا من شهر يوليو)؛
  • الدفع الزائد على بطاقة الائتمان هو صفر (أخذوا 1000 روبل من البطاقة ووضعوا عليها أيضًا 1000 روبل).

الخيار 2.اشترينا الهاتف في 22 يونيو وتمكنا من سداد جميع الديون قبل 25 يوليو. يعد هذا أيضًا خيارًا جيدًا لحامل البطاقة، لأنه في هذه الحالة لن يضطر إلى دفع فائدة على استخدام الأموال المقترضة. ومع ذلك، يجب أن نتذكر أن المدة الإجمالية لفترة السماح ستكون أقصر مما كانت عليه في الخيار رقم 1 وستكون 33 يومًا (8 أيام قبل نهاية يونيو + 25 يومًا في يوليو).

الخيار رقم 3.اشترينا الهاتف في 25 يونيو، ولكن قبل نهاية فترة السماح، دفعنا 500 روبل فقط من أصل 1000. ماذا يحدث لاستحقاق الفائدة في هذه الحالة؟

أولاً، سيتم إلغاء فترة السماح وسيتم استبدال المخطط تلقائيًا بالخيار القياسي لحساب الفائدة على كامل مبلغ الدين. بمعنى آخر، إذا لم تتمكن من سداد مبلغ الشراء بالكامل قبل 25 يوليو، فاعتبر أنه لم يكن لديك فترة سماح على الإطلاق.

ثانيًا، نتحقق مما إذا كنت قد قمت بسداد دفعة كافية حتى لا يفرض البنك غرامات وعقوبات على التأخر في السداد. الحد الأدنى لحجمالدفع الشهري - 10٪ من مبلغ الدين وهو 100 روبل (1000 روبل * 10٪).

في الواقع، ساهمنا بمبلغ 500 روبل (أي أننا دفعنا جزءًا من الدين قبل الموعد المحدد، وهو أيضًا ليس سيئًا). بشكل عام، لن نواجه أي عقوبات أو تأخير هذا الشهر. الشيء الرئيسي هو عدم نسيان 500 روبل المشار إليها. التحويل إلى حساب البطاقة في الوقت المحدد.

ثالثًا، ما هو المبلغ الذي نحتاجه الآن لإغلاق بطاقة الائتمان بالكامل في أغسطس؟ سيقرر الكثيرون أن هناك حاجة إلى 500 روبل (1000 روبل – 500 روبل). لسوء الحظ، أنت مخطئ، ستكون هناك حاجة إلى المزيد، لأن... لم تقم بسداد كامل المبلغ الذي أنفقته، لذلك سيقوم البنك بتحصيل فائدة عن كل يوم تستخدم فيه الأموال المقترضة من تاريخ الشراء.

2. فترة محددة

عادة ما يتم إنشاء هذه الطريقة لحساب فترة السماح لبطاقات الائتمان منخفضة التكلفة. المخطط بسيط للغاية: تخضع كل عملية شراء لفترة سماح محددة (لا تزيد عادة عن 30 يومًا).

مزايا

  • لا يهم في أي يوم من الشهر تم سحب الأموال من البطاقة؛
  • كل عملية شراء لها فترة سماح خاصة بها.

عيوب

  • من الضروري التحكم بشكل مستقل في تاريخ انتهاء فترة السماح - هناك احتمال كبير للتأخير؛
  • عادة ما تكون فترة السماح الثابتة أقصر بكثير مما كانت عليه في الطريقة السابقة؛
  • إذا لم يتم سداد كامل الدين خلال فترة السماح، فسيتم احتساب الفائدة على إجمالي مبلغ الشراء من تاريخ إتمامه.

مثال

في 6 مارس، تم استخدام بطاقة ائتمان لدفع ثمن مشتريات في سوبر ماركت بمبلغ 2000 روبل، وفي 15 مارس، تم استخدام بطاقة للدفع في مقهى وتم سحب 500 روبل منها. فترة السماح الثابتة هي 30 يومًا.

يمكن لحامل البطاقة سداد الديون على المشتريات في السوبر ماركت بدون فوائد حتى 5 أبريل، وللحصول على إيصال في المقهى - حتى 14 أبريل. سيكون من الأنسب للمقترض أن يدفع المبلغ الإجمالي دفعة واحدة (2500 روبل روسي) في الفترة ما بين 16 مارس و5 أبريل (لتجنب الارتباك وتوفير الوقت في البحث عن محطة أو فرع بنك).

3. الشهر التقويمي + التالي

مخطط مناسب إلى حد ما لحساب فترة السماح، والتي، لسوء الحظ، نادرا ما تستخدم من قبل البنوك المحلية. يمكن أن تصل فترة السماح بموجب هذا المخطط إلى 60 يومًا! يحتسب البنك في فترة السماح جميع أيام الشهر الذي تم فيه الشراء + الشهر التالي بأكمله. الشيء الأكثر أهمية هو عدم نسيان سداد الديون قبل اليوم الأخير من الشهر.

مزايا

  • أقصى مدة ممكنة لفترة السماح؛
  • من الصعب أن ننسى تاريخ الاستحقاق - عادة ما يتم تذكر نهاية الشهر بشكل أفضل بكثير من اليوم العشرين أو الخامس والعشرين الغامض. تحسبًا لذلك، يمكنك تعيين تذكير على هاتفك قبل يومين من نهاية كل شهر لتجنب مشاكل الديون المتأخرة.

عيوب

وإلى أن يتم سداد دين الشهر السابق بالكامل، لا توجد فترة سماح للمشتريات التي تتم في الشهر التالي.

مثال

في الخامس من مارس، تم إجراء عمليات شراء من بطاقة الائتمان في السوبر ماركت بمبلغ 5000 روبل. (تنتهي فترة السماح لعملية الشراء هذه في 30 أبريل). في 10 أبريل، تم دفع مبلغ إضافي لمستحضرات التجميل بمبلغ 700 روبل باستخدام بطاقة الائتمان.

طوال شهر أبريل، يمكنك سداد الدين رقم 1 بدون فوائد (أي منح البنك 5000 روبل بالضبط). لم تعد فترة السماح تنطبق على شراء مستحضرات التجميل، وذلك اعتبارًا من تاريخ الشراء رقم 2 مقابل دين قدره 700 روبل. سوف تتراكم الفائدة يوميا.

لتتمكن من استخدام فترة السماح مرة أخرى في شهر مايو، يتعين عليك في شهر أبريل سداد مبلغ الدين بالكامل: 5000 روبل. + 700 فرك. + الفائدة (لشراء مستحضرات التجميل). إذا قمت بسداد 5700 روبل بالضبط، أي. دون دفع الفائدة المستحقة، ومع مرور الوقت قد يكون لديك دين خطير على الفوائد المتأخرة. لذلك يجب توضيح المبلغ الدقيق للدين مع موظف البنك قبل السداد.

4. تاريخ أول عملية شراء على الائتمان +

في بعض البنوك، تبدأ فترة السماح ليس من بداية الشهر التقويمي، ولكن من تاريخ معاملة البطاقة. وفي هذه الحالة تكون مدة فترة السماح من 50 إلى 60 يومًا من تاريخ الشراء.

مزايا

الخيار الأكثر ربحية من وجهة نظر العميل، لأنه يمكنك بالفعل دفع ثمن مشترياتك بدون فوائد خلال 50-60 يومًا من تاريخ إتمامها، دون التقيد بفترات الفوترة والسداد، التي من السهل جدًا الخلط بينها.

بمجرد قيام العميل بإجراء أول عملية شراء باستخدام البطاقة، تبدأ فترة السماح. خلال فترة صلاحية هذا الأخير، يمكنك إجراء عمليات الشراء الخاصة بك. الشيء الأكثر أهمية هو أن يكون لديك الوقت لسداد المبلغ الإجمالي للديون على جميع المشتريات قبل انتهاء هذه الخمسين يومًا.

عيوب

  • وإلى أن يتم سداد الدين الخاص بفترة سماح واحدة بالكامل، لن تتمكن من الاستفادة من فترة السماح الجديدة على البطاقة؛
  • عليك أن تتذكر تاريخ انتهاء مختلفًا لفترة السماح في كل مرة؛
  • إذا كانت فترة السماح طويلة جدًا (على سبيل المثال، 100 يوم)، فحتى يتم سداد الدين بالكامل، ستحتاج إلى دفع الحد الأدنى للدفع في الحساب كل شهر (ينسى الكثير من الأشخاص ذلك، ونتيجة لذلك، ينتهي بهم الأمر في المتأخرات).

مثال

فترة السماح لبطاقة الائتمان هي 50 يومًا من تاريخ أول عملية شراء. في 2 مارس، تم إنفاق أموال قدرها 5000 روبل من البطاقة في السوبر ماركت، في 20 مارس - تم دفع ثمن الخدمات في صالون التجميل بمبلغ 2000 روبل، في 7 أبريل - تم شراؤها الأجهزةبمبلغ 3000 روبل.

تنتهي فترة السماح لجميع هذه المعاملات في 21 أبريل: 2 مارس (تاريخ الشراء الأول) + 50 يومًا. إذا قمت بسداد إجمالي الديون التي نشأت "خلال" فترة السماح قبل 21 أبريل (5 آلاف + 2 ألف + 3 آلاف = 10 آلاف روبل)، فلن يضطر العميل إلى دفع فائدة مقابل استخدامها.

5. تاريخ إنشاء التقرير +

تعتمد فترة السماح على تاريخ إصدار كشف الحساب للعميل. تتم إضافة 20 إلى 25 يومًا ببساطة إلى هذا التاريخ، حيث يمكن خلالها سداد الدين المشار إليه في البيان بدون فوائد.

مزايا

يتم ترك العميل مع تذكير كتابي بالموعد النهائي لسداد الدين بدون فوائد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن عادةً الاعتراض على المبالغ الموجودة في كشف الحساب خلال 30 يومًا من تاريخ الاستلام. يمكنك "تمديد" فترة السماح قدر الإمكان عن طريق إجراء عملية شراء خلال الأيام الأولى بعد استلام تقرير كشف الحساب.

عيوب

إذا لم يتلق العميل مثل هذا التقرير لسبب ما، فقد ينسى ببساطة سداد ديونه في الوقت المحدد.

مثال

يتم إنشاء كشف الحساب الشهري في اليوم الخامس. فترة السماح هي +20 يومًا حتى هذا التاريخ.

الخيار 1.في 2 أبريل، تم شراء الحديد من شبكة التداولبمبلغ 2000 روبل. في 5 أبريل، تلقى العميل تقريرًا عن البطاقة الخاصة بـ الفترة المشمولة بالتقريروالتي شملت بالفعل الديون للحديد. ويجب سدادها بدون فوائد بحلول 25 أبريل (5 أبريل + 20 يومًا). ستكون فترة السماح في هذه الحالة 23 يومًا.

الخيار 2.شراء الحديد مقابل 2000 روبل. تم صنعه بعد ذلك بقليل - في 7 أبريل. في هذه الحالة، سيظهر مبلغ الديون في التقرير الذي تم إنشاؤه ليس في 5 أبريل، ولكن في 5 مايو. وبذلك يكون تاريخ انتهاء فترة السماح هو 25 مايو (5 مايو + 20 يومًا). فترة السماح هي 48 يوما.

ملخص

تعتبر بطاقة الائتمان ذات فترة السماح أمرًا رائعًا منتج الائتمانلاولئك الذين:

  • لديه مصدر دخل منتظم يسمح له بسداد الديون شهريًا؛
  • منضبط: يسدد الدين في الوقت المحدد ويشتري بالدين فقط بالمبلغ الذي يمكنه سداده بسهولة بحلول تاريخ الدفع الشهري؛
  • خطط للدفع ببطاقة ائتمان في سلسلة بيع بالتجزئة بطريقة غير نقدية، بدلاً من سحب النقود؛

بالطبع، ليست هناك حاجة لحساب المبلغ المحدد الذي تحتاجه لسداد ديونك يدويًا في كل مرة. يرسل البنك الذي تتعامل معه تذكيرات منتظمة لعملاء بطاقات الائتمان الخاصة به حول الحد الأدنى لمبلغ الدفع للشهر الحالي والرصيد المستحق ومبلغ الفائدة المتراكمة (تقرير مكتوب، رسالة نصية قصيرة، وما إلى ذلك).

كل هذه الحسابات تتم بشكل تلقائي ودون مشاركة حامل البطاقة. ولكن سيظل من المفيد فهم جوهر الحسابات. على الأقل حتى تتمكن من توفير مدفوعات الفائدة على أموال القروض والاستفادة بشكل فعال من فترة السماح.

في نفس القسم يمكنك قراءة مراجعات لأفضل بطاقات الائتمان. على وجه الخصوص، هناك مراجعة لبطاقة الائتمان Tinkoff Platinum الشهيرة وبأسعار معقولة (الصادرة بدون إثبات الدخل، بدون ضمانات أو ضامنين، دون زيارة أحد البنوك ومع التوصيل المجاني إلى أي منطقة في روسيا).

هناك أيضًا مراجعات لبطاقات التقسيط الأكثر شيوعًا والتي يمكن أن تكون مفيدة في مواقف الحياة المختلفة. أنصحك بشدة بالتعرف على المعلومات المتعلقة ببطاقات التقسيط بدون فوائد - HALVA وCONSCIENCE، والتي يبحث عنها الكثيرون (ومن الواضح السبب، لأن جميع المشتريات معهم مجانية دفعة مبدئية، بدون فوائد ولا رسوم خدمة!).

تعليمات

من أجل تحديد الإجراء الخاص باستخدام بطاقة الائتمان، من الضروري توضيح كيفية تحديد فترة السماح بالضبط. بعد كل شيء، في الواقع، يعد بذلك الحد الائتمانيسوف تستمر 50 أو 60 أو 100 يومًا لا يعني أنه يجب إعادة الأموال خلال 50,60 أو 100 يوم، وليس قبل ذلك.

تحتوي أي بطاقة ائتمان على ما يسمى بفترة التسوية والدفع. في فترة الفاتورة، ينفق حامل البطاقة المال، وفي فترة السداد يسدد الديون. معنى فترة السماح هو أنه يمكنك الدفع بأموال الائتمان باستخدام البطاقة وعدم دفع الفوائد والعمولات عليها، ما عليك سوى الالتزام بالموعد النهائي الذي حدده البنك.

يتم تحديد فترة التسوية بشكل مختلف في كل بنك. كقاعدة عامة، مدتها هي نفسها في كل مكان - 30 يومًا، لكن نقطة البداية مختلفة. يمكن أن يكون هذا هو تاريخ استلام البطاقة، أو اليوم الأول من كل شهر، أو تاريخ أول معاملة (تفعيل) على البطاقة.

ثم تبدأ فترة السداد، والتي يجب خلالها سداد كامل مبلغ الدين. إذا لم يتم سداد الدين بالكامل، فسيتم فرض فائدة على كامل المبلغ. يمكن أن تكون مدة فترة السداد 20 أو 30 أو حتى 70 يومًا. تشكل هذه الفترة، بالإضافة إلى ثلاثين يومًا من فترة الفاتورة، فترة سماح تبلغ 50,60 أو 100 يومًا.

بعد انتهاء فترة الفوترة الشهرية الأولى، تبدأ فترة الفوترة الثانية. ومدتها أيضًا 30 يومًا. في هذه الحالة، يمكن أن يتم إصدار الفواتير والدفع في نفس الشهر. على سبيل المثال، لديك بطاقة بحد أقصى 50 ألف روبل. لقد دفعت ثمن المشتريات في 1 يناير بمبلغ 20 ألف روبل. إذا تم تحديد فترة السماح خلال 55 يومًا، فيجب سداد الدين بحلول 25 فبراير. علاوة على ذلك، في فبراير، يمكنك أيضا إجراء عملية شراء ضمن الحد الائتماني (30 ألف روبل). ولكن يجب سداد هذا المبلغ قبل 25 فبراير، وإلا سيتم فرض فائدة على استخدام أموال القرض.

في بعض الأحيان يكون لدى البنوك فترة سداد محددة، على سبيل المثال، يوم 25 من كل شهر. وهذا يعني أنه إذا أنفقت الأموال في 20 يونيو، فستكون فترة السماح الخاصة بك 5 أيام فقط. ويجب سداد الدين بحلول 25 يونيو. إذا قمت بالشراء في 26 يونيو، فلديك شهر لسداد الديون.

والأقل شيوعًا هو نظام فترة السماح، حيث يجب سداد الدين خلال 30 يومًا من تاريخ الشراء. على سبيل المثال، قمت بإجراء عملية شراء باستخدام بطاقتك في 30 يونيو، ثم قمت بعملية شراء ثانية في 15 يوليو. وفقا لذلك، تحتاج إلى دين بحلول 30 يوليو، والثاني بحلول 15 أغسطس.

إذا لم يكن لديك الوقت لسداد الدين خلال فترة السماح، فيجب عليك سداده بالحد الأدنى من الدفعات. حجمها فردي لكل بطاقة ائتمان. يمكن أن تكون 3% أو 5% أو 10%. على سبيل المثال، مع دين قدره 20 ألف روبل. فمن الضروري أن تدفع شهريا من 600 إلى 2000 روبل. في حالة التأخر في السداد الحد الأدنى من المدفوعاتيجوز للبنك فرض غرامة على المقترض، ويتم إرسال المعلومات المتعلقة بالمدفوعات المتأخرة إلى مكتب الائتمان.

ملحوظة

قد لا تنطبق فترة السماح على جميع المعاملات. وبالتالي، وفقًا لشروط معظم البنوك، يتم تضمين معاملات الدفع غير النقدي للسلع والخدمات فقط في فترة السماح. وبالنسبة للسحب النقدي، بالإضافة إلى العمولات، سيتم احتساب الفائدة على أساس المعدل المحدد.

نصائح مفيدة

حاول ألا تسحب النقود من بطاقة الائتمان، لأن... في هذه الحالة، لا يزال يتعين عليك دفع رسوم جزائية.

خريطة- رسم لسطح الأرض بمقياس معين. وهذا شيء لا يستطيع المسافرون والطيارون والعسكريون الاستغناء عنه. كلما كانت الخريطة أكثر دقة، كلما كان حجم الكائنات المعروضة عليها أكثر دقة، وكلما زادت دقة قياس المسافات بينها. لكن البطاقات مختلفة.

تعليمات

تصور الخريطة الطبوغرافية تلك الأشياء التي يمكنك رؤيتها مباشرة - المباني والنباتات والطرق والأنهار والبحار. تعتمد التفاصيل على مقياس الخريطة، الذي يعكس عدد المرات التي يكون فيها حجم الكائن المرسوم على الخريطة أصغر من حجم نفس الكائن المقاس في الواقع. كلما زادت النسبة، كانت التفاصيل أدق وأقل. على سبيل المثال، إذا كان الرسم الطبوغرافي بمقياس 1:500 يعرض جميع المباني، فإن الرسم التخطيطي بمقياس 1:5000 يظهر فقط تلك التي تزيد مساحتها عن 1000 متر مربع. تُستخدم مثل هذه المخططات في أعمال البناء والاستطلاع عند استكشاف منطقة صغيرة. عادةً، تتضمن هذه المخططات بمقياس رسم 1:50000 وأكبر.

لدراسة مناطق واسعة، يتم استخدام خرائط صغيرة الحجم، والتي تتيح لك الحصول على انطباع عن مناطق ودول بأكملها والعالم بأسره. الأكثر شعبية هي الخرائط التي تعرض الموقع المستوطناتالطرق السريعة, السكك الحديديةوالتضاريس وحدود المناطق والمقاطعات والولايات. هذه الخريطة، الأقرب إلى الواقع قدر الإمكان، والتي تعكس المناطق ومناطق المياه، هي بمثابة الأساس لإنشاء خرائط مواضيعية أخرى. ويتراوح مقياس هذه الخرائط من 1:5000000 إلى 1:20000000.

تتضمن هذه الموضوعات، على سبيل المثال، خريطة سياسية توضح البلدان، وأشكال حدودها التي تتوافق مع الحدود الحقيقية، بالإضافة إلى معلومات حول دولتها وبنيتها السياسية. عندما يتغير وضع الدولة ويتغير نظامها السياسي وحدودها وأسماء عواصمها، يتم إجراء التغييرات المناسبة على الخريطة السياسية.

الغرض من الخريطة هو توفير المعلومات الأكثر اكتمالا حول القضية المخصصة لها. هناك خرائط لشبكة الطرق وخرائط جيولوجية واقتصادية وسياسية وإدارية وخرائط ترابية ونباتية وحتى خرائط الكثافة. كلهم يمثلون كل من يدرس المناطق الموضحة عليهم.

فيديو حول الموضوع

يستخدم الكثير منا بالفعل بطاقات الائتمان بنشاط أو يفكرون بجدية في الحصول على واحدة. إن حاملي بطاقات الائتمان على دراية بشروط فترة السماح (فترة رشيقة بدون فوائد لاستخدام البطاقة) والأسعار والعمولات في البنك الذي يتعاملون معه. ولكن حتى المستخدم المتمرس للمنتجات الائتمانية يمكن أن يكتشف فجأة رسومًا جديدة من البطاقة لم يكن يشك فيها. ماذا يمكن أن نقول عن القادمين الجدد؟ فكيف يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان وإجراء عمليات شراء بها دون عناء لمحفظتك؟

الميزة الرئيسية لبطاقة الائتمان هي أنك لا تضطر إلى الذهاب إلى البنك في كل مرة للحصول على قرض آخر - فالأموال متاحة في أي وقت. وفي الوقت نفسه، يتم إصدار بطاقات الائتمان للأفراد دون ضمانات أو ضامنين، كما يقتضي الأمر العادي القروض الاستهلاكية. ومن المزايا الكبيرة للبطاقات أيضًا فترة السماح التي يحددها البنك - كقاعدة عامة، تتراوح من 50 إلى 100 يوم من تاريخ استخدام أموال الائتمان، والتي يمكن خلالها لحامل البطاقة سداد القرض دون أي فائدة.

كيف يتم إصدار بطاقات الائتمان؟

تتطلب بطاقة الائتمان، مثل أي منتج ائتماني، دراسة الطلب من قبل البنك. أصبحت القدرة على إصدار البطاقة عبر الإنترنت ميزة ممتعة مؤخرًا، ولن يختلف هذا الإجراء عن التطبيق المعتاد في البنك مع المدير. لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان، ما عليك سوى ملء نموذج خاص وترك جميع البيانات الشخصية الضرورية، بما في ذلك مستوى دخلك ومكان عملك. خاصة بك تاريخ الرصيدوبطبيعة الحال، سيتم أيضا أن تؤخذ بعين الاعتبار. بعد مراجعة الطلب، يتخذ البنك قرارًا أو يطلب معلومات إضافية. إذا تمت الموافقة على البطاقة، يمكنك استلامها من البنك أو عن طريق البريد (إذا كان البنك لديه مثل هذه الخدمة).

ميزات الاستخدام

مثل أي شخص آخر البطاقات المصرفية، تتطلب بطاقات الائتمان رسوم خدمة. التكلفة الأساسية عادة ليست من الخدمة بطاقات الخصم، ولكنها قد تختلف حسب قيمة البطاقة (القياسية، الذهبية، البلاتينية، وما إلى ذلك)، والميزات برنامج الائتمانوغيرها من الشروط الخاصة بالبنك. يتم تحميل هذا المبلغ على بطاقة الائتمان إما شهريًا أو سنويًا. هناك أيضًا بطاقات ائتمان مع خدمة مجانية. لا توجد حيل في هذا - فالبنك يجني الأموال من الفوائد المستحقة وفقًا لـ خط ائتمان، على الخصومات من أنظمة الدفع التي يستخدمها العميل، على سبيل المثال، في المتاجر، أو على فوائد السحب النقدي.


ومع ذلك، كن حذرًا في الحالات التي تكون فيها البطاقة عرضًا خاصًا لفترة محدودة من البنك. في أغلب الأحيان، يقدم البنك سنة واحدة خدمة مجانيةولكن بعد هذه الفترة "نسي" تحذير العميل وقام بشحن البطاقة بشكل قانوني بالكامل للعام المقبل، حتى لو لم يكن حامل البطاقة ينوي استخدام البطاقة مرة أخرى.

دعنا نعود إلى الميزة الرئيسية لبطاقات الائتمان - القدرة على الدفع بأموال البنك وعدم دفع الفائدة على القرض. في البنوك الجيدة والشفافة، لا ترتبط فترة السماح بأي تواريخ وتبدأ لحظة البدء في إنفاق أموال القرض. أي أنك تلقيت بطاقة ائتمان بها 100000 روبل في حسابك. بعد أسبوع، أنفقت 100 روبل من البطاقة - تبدأ فترة السماح للسداد من هذا اليوم. بمجرد سداد القرض ومرور يوم، ثم عند إنفاق الأموال من البطاقة مرة أخرى، تبدأ فترة السماح الخاصة بك مرة أخرى.

تقدم بعض البنوك شروطا أقل ودية لسداد القروض بدون فوائد، وربط بداية فترة السماح بتاريخ معين من شهر التقرير. بعد ذلك، سيتم تحديد الفترة اعتمادًا على اليوم من الشهر الذي بدأت فيه استخدام أموال الائتمان الإقراض التفضيلي. أي أنه ذكر، على سبيل المثال، 60 يوما في في هذه الحالة- هذا مجرد حد أقصى رسمي.

بالإضافة إلى ذلك، عند إبرام اتفاقية، غالبا ما لا تخبر البنوك العملاء أنه حتى لو تم سداد القرض في الوقت المحدد، فسيتم فرض رسوم على استخدامه. إذا عرض عليك البنك، كعميل مخلص، بطاقة مع خدمة سنوية مجانية، فكن أكثر حذرًا - ربما، بدلاً من رسوم الخدمة، سيفرض البنك فائدة على أي مبالغ مقترضة، على الرغم من فترة السماح. كما أن بعض البنوك لا تمنح فترة سماح إذا قمت بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي.


تذكر أنه يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لدفع ثمن السلع والخدمات دون نقد، ولكن لا يمكنك تحويل الأموال إلى حسابات أخرى من هذه البطاقة. يمكنك سحب النقود من بطاقة الائتمان من خلال ماكينة الصراف الآلي، ولكن هناك دائمًا رسوم مقابل ذلك - عادة من 2 إلى 5٪.

مما يتكون القرض وما المبلغ الذي يجب أن تدفعه مقابله؟

معظم السؤال الرئيسيوهو ما يقلق كل من يستخدم بطاقات الائتمان - ما هو المبلغ الذي سينتهي بك الأمر إلى دفعه مقابل ذلك؟ في الأساس، تتكون مدفوعاتك من ثلاثة مكونات رئيسية.


أسعار بطاقات الائتمان هي من أعلى المعدلات.

إذا تحدثنا عن أسعار الفائدة، فإن كل شيء يعتمد على عدد من العوامل التي يوفرها برنامج البنك - المبلغ المقترض، وفترة استخدامه، وعملة الحساب، وما إلى ذلك. إذا لم يتم استخدام أموال الائتمان الموجودة على البطاقة، فلن يتم استحقاق أي فائدة.

يتم سداد ديون بطاقة الائتمان بإحدى الطرق المتعددة. يمكنك إيداع الأموال بنفسك بأي مبلغ أو استخدام السداد المباشر - عندما تقوم الأموال من الدخل المستلم بانتظام (على سبيل المثال، الراتب) بإغلاق الدين تلقائيًا.

ومن المهم أن نلاحظ أنه إذا الإقراض الاستهلاكييتعين عليك دفع فائدة على كامل المبلغ الصادر عن البنك، ولكن في حالة بطاقة الائتمان، يتم دفع الفائدة فقط على الأموال المستخدمة فعليًا. دعونا نذكرك مرة أخرى أن استحقاق الفائدة على القرض يبدأ فقط في حالة انتهاء فترة السماح وعدم سداد القرض. أي أنه إذا كان لديك 95000 روبل متبقية من 100000 روبل في نهاية فترة السماح، فسيتم محاسبتك بفائدة (وفقًا لسعرك) على الـ 5000 روبل المتبقية في حسابك.


يرجى ملاحظة أنه حتى خلال فترة السماح، يجب عليك سداد الحد الأدنى من دفعة القرض بمبلغ يتراوح بين 5 إلى 30٪ من الأموال التي تم إنفاقها فعليًا بحلول تاريخ معين من شهر التقرير. سيتم تحديد ذلك بالتأكيد في اتفاقيتك مع البنك.

ميزات ومزايا بطاقات الائتمان

بالإضافة إلى فترة السماح، التي تجعل الحياة أسهل بكثير عند سداد القرض، تعمل البنوك باستمرار على تطوير مكافآت إضافية لعملائها. يمكن أن يكون هذا بمثابة استرداد نقدي - فرض فائدة على الأموال التي تم إنفاقها مرة أخرى على الحساب، وتخفيضها اسعار الفائدةل الزبائن الدائمين، و برامج الشراكةوفاء.

الأكثر شيوعًا هي برامج الولاء التي تتيح تجميع ما يسمى بـ "الأميال" للرحلات الجوية مع شركات طيران معينة، وكذلك لأي معاملات بالبطاقة وإنفاقها على تذاكر الطيران وخدمات شركات الطيران. هناك أيضًا برامج للعلامات التجارية المشتركة تسمح لك بتجميع المكافآت وإنفاقها على سلع أو خدمات معينة، بما في ذلك اتصالات الهاتف المحمول أو حتى فواتير الخدمات.

ليس هناك شك في مدى استصواب استخدام بطاقات الائتمان - بالطبع، فهي تستحق الاستخدام - فهي مريحة وآمنة. ولكن، كما هو الحال مع كل شيء، يجب عليك توخي الحذر والانتباه وقراءة الاتفاقية مع البنك بالكامل ولا تتردد في طرح أي أسئلة. وبالإضافة إلى ذلك، لا ننسى التخطيط السليم الخاص بك ميزانية الأسرةولا تشتري شيئًا لا يمكنك دفع ثمنه حتى بالائتمان. إذا كنت تستخدم القرض بعناية، وتذكر المواعيد النهائية وقم بسداد الدفعات اللازمة في الوقت المحدد، فلا توجد مخاطر، و حفرة الديونأنت لست مهددا بأي شكل من الأشكال.

تعليمات للاستخدام المفيد

بعد أن فهم بالضبط كيف تعمل البطاقة مع فترة السماح، سيتمكن كل مستهلك من تقييم ما إذا كان سيستفيد من هذا النوع من القروض. وهنا هناك العديد من النقاط التي يجب مراعاتها.

أولا، سيكون من الخطأ تماما افتراض أن شروط استخدام جميع بطاقات الائتمان مع فترة سماح بنوك مختلفةهي نفسها. نعم، إنها متشابهة في العديد من النواحي، ولكن لا يزال لدى كل بنك العديد من الفروق الدقيقة المهمة التي تؤثر بشكل كبير على التكلفة النهائية وتاريخ الإرجاع لمثل هذا البنك المحدد. وهنا ننصح بشدة بعدم الاعتماد فقط على توضيحات المتخصص الذي يصدر لك بطاقة في البنك، لأنه، كما تظهر الممارسة، فإنهم في كثير من الأحيان لا يفهمون بشكل كامل خوارزمية فترة السماح التي تم تكوينها في برنامج هذا البنك المعين . وبالنسبة لأخطاء الآخرين، وللظروف التي أساءت فهمها بنفسك (بما في ذلك الشروط التي تم التغاضي عنها تمامًا)، فلن يدفع إلا أنت ولا أحد غيرك بالروبل.

لذلك، نوصي في كل بنك بقراءة شروط الاتفاقية بشكل مستقل، وقواعد العمل مع البطاقة (إذا كانت موجودة بشكل منفصل عن الاتفاقية)، وتحصيل التعريفات، في محاولة لفهم كل عبارة بشكل كامل هناك. انتبه إلى الوقت الذي تبدأ فيه فوائد القرض في الاستحقاق، ومتى ومقدار أموال القرض التي يجب سدادها، خاصة إذا كنت تدفع بانتظام ببطاقة ائتمان ولا تستخدم القرض مرة واحدة خلال فترة السماح.

ثانيًا، من المهم جدًا ربط تواريخ استلام دخلك بشكل صحيح (الراتب، السلفة، الإيرادات التجاريةإلخ) مع تاريخ سداد دين البطاقة. أي إذا كنت تتلقى راتبًا مرة واحدة فقط في الشهر في اليوم الثلاثين، فمن غير المرجح أن تتمكن من استخدام قرض بمبلغ أكبر من دخلك الشهري مجانًا طوال 50-55 يومًا، منذ 50-55 يومًا من فترة السماح لا تزال أقل من شهرين. ولكن إذا كنت تأمل في الحصول على فوائد بنسبة 0٪، فسيتعين عليك سداد الدين للبنك قبل 5 إلى 10 أيام من استلام راتبك.

  • إذا كنت ترغب في التمتع بسعر بدون فوائد لأطول فترة ممكنة، فمن الأفضل استخدام أموال الائتمان في الأيام الأولى من الشهر؛
  • لا تستخدم أكثر من دخل أسرتك لمدة شهر واحد، حتى لو كنت تستطيع إنفاق المزيد. على سبيل المثال، عند حساب مبلغ القرض المريح، ضع في الاعتبار النفقات الضرورية للشهر الحالي للطعام وغيره المدفوعات الإلزامية(الإيجار، الضرائب، النقل، الخ). لا تأخذ أكثر من 50-80% من إجمالي دخل أسرتك من خلال قرض البطاقة (لكل عائلة حسابها الخاص). أو لديك مصدر إضافيوالذي سيسمح لك "باعتراض" مبلغ معين لعدة أيام؛
  • قم بسداد القرض بالكامل في اليوم الذي تتلقى فيه راتبك، ثم بعد يومين ستتمكن من "الاستدانة" مرة أخرى، ولكن دون السداد فائدة القرض;
  • قم بإلغاء مبلغ القرض أو تقليله أثناء الإجازة، لأنه عندما تعود إلى العمل، فمن المرجح أن تحصل على راتب كامل خلال شهر ونصف إلى شهرين؛
  • قم بإعداد خطتك الخاصة، حيث: حدد اليوم الذي تتلقى فيه راتبك، ومساواة يوم سداد الدين بالتاريخ نفسه، وحدد أفضل الأيام للحصول على القرض التالي (ويفضل أن يكون ذلك بعد 1-3 أيام من سداد القرض السابق)، واحتفظ مع الأخذ في الاعتبار أن راتبك قد يتأخر لعدة أيام، وأن تاريخ إيداع الأموال في حساب القرض في البنك لا يتزامن دائمًا مع تاريخ إجراء الدفع من خلال أنظمة الدفع (من الناحية التكنولوجية البحتة، قد تكون هناك فجوات 1- 5 ايام).

في السوق المصرفية اليوم، توجد في أغلب الأحيان بطاقات يتم الإعلان عن فترة سماحها بأنها "تصل إلى 50" أو "تصل إلى 55" يومًا. انتبه إلى البادئة "قبل"، مما يعني أنه، على سبيل المثال، إذا استخدمت أموال الائتمان في 1 أبريل و20 أبريل (مبلغين مختلفين)، فستحتاج إلى سدادها قبل 25 مايو (أي الشهر التالي). ، كما سيأتي في العقد. أولئك. في هذه الحالة، تستمر الفوائد لمدة 55 يومًا للمبلغ الأول و36 يومًا للمبلغ الثاني، إذا قررت سداد كليهما مرة واحدة في 25 مايو، على الرغم من إمكانية القيام بذلك أيضًا قبل ذلك. كقاعدة عامة، تبدأ فترة السماح في اليوم الأول من أي شهر، بغض النظر عن التاريخ الذي بدأت فيه في الحصول على القروض. على الرغم من أن شروطًا أخرى قد تحدث أيضًا.

في كثير من الأحيان، ولكن لا يزال بإمكانك العثور على بطاقات بفترة سماح بحد أقصى 60 وحتى 100 يوم. للوهلة الأولى، هذا أفضل من 50-55 يومًا. ومع ذلك، من المهم هنا تقييم مدى انتظام إيصالات راتبك لهذين الاثنين أو الثلاثة أقل من شهرودقة إضافة دفعة السداد الخاصة بك إلى حساب قرض البنك في موعد لا يتجاوز التاريخ الذي يحدده البنك، كما تمت مناقشته أعلاه. وبعبارة أخرى، إذا كان انتظام وكمية الخاص بك إجمالي الدخلسواء كانت 50 يومًا أو 60 يومًا هي نفسها، فلا يوجد فرق بالنسبة لك. أيضًا، عند حساب عدد مرات استلام راتبك، ضع في اعتبارك أن الشهرين المتتاليين دائمًا تقريبًا يعطيان فترة 30 + 31 = 61 يومًا. بالإضافة إلى ذلك، كقاعدة عامة، يتم تحديد أطول فترات بدون فوائد في بطاقات الفئة الذهبية أو البلاتينية، والتي تكون تعريفاتها الصيانة السنويةلا تقل أبدًا عن 3000 روبل، وغالبًا ما تكون أعلى من ذلك بكثير. أو يمكن فقط لكبار الشخصيات ذوي الدخل الأعلى من المتوسط ​​أن يصبحوا حاملي بطاقة الحالة.

الآن دعونا نلقي نظرة على ذلك بالتفصيل - كيف يتم عادةً حساب تاريخ انتهاء فترة السماح، والتي لا تريد "تجاوزها" بعد ذلك، حتى لا تدفع فائدة ائتمانية على الإطلاق، وهو، بالمناسبة، أمر بالغ الأهمية عالية في هذا النوع من القروض. للوهلة الأولى، كل شيء بسيط - هذا التاريخ منصوص عليه بوضوح في العقد، على سبيل المثال، اليوم الخامس والعشرون من الشهر الذي يلي الشهر الذي تمت فيه عمليات الشراء عن طريق الائتمان. ولكن كما يقولون "الشيطان يكمن في التفاصيل". لكي لا تفوت، هنا تحتاج إلى قراءة بعناية، كما يقولون، "جميع الحروف" من العقد والقواعد، إذا كانت جزءا لا يتجزأ من العقد. قد يكون هناك عدة خيارات. ولسوء الحظ، ليس لدى البنوك مصطلحات محددة بوضوح لتسمية الخيارات، مما يجعل الأمر أكثر صعوبة على عملائها فهم الفرق في الشروط، وتكتب العقود في بعض الأحيان بلغة لا يفهمها كل ممول على الفور الفروق الدقيقة. دعونا نلقي نظرة على الخيارين الأكثر شيوعا.

لنفترض أنك أنفقت أموال القرض طوال شهر أبريل أو في 20 أبريل فقط، فلا يهم. في بداية شهر مايو، في اليوم الخامس، وقعت في الديون مرة أخرى. في أي تاريخ يُنصح بسداد القرض المأخوذ على أقساط وفي أشهر مختلفة؟ دعونا نتفق على أن العقد يحدد فترة سماح تصل إلى 55 يومًا وفترة سداد تصل إلى اليوم الخامس والعشرين.

الخيار رقم 1. في هذه الحالة، قبل 25 مايو، تحتاج إلى سداد البنك لكل ما تم استخدامه في أبريل، وقبل 25 يونيو، تحتاج إلى سداد كل ما تم استخدامه في مايو. علاوة على ذلك، يمكنك سداد الديون في اليوم التالي بعد الحصول على القرض، والاقتراض مرة أخرى على الفور، ولكن بحلول اليوم الخامس والعشرين، يمكنك "التعادل" على جميع ديون الشهر السابق وحده. من المهم أن تستوفي الحد الائتماني (حد المبلغ) لمدة شهر واحد (من 1 أبريل إلى 30 أبريل أو من 1 مايو إلى 31 مايو)، والذي يُطلق عليه أيضًا فترة التسوية أو إعداد التقارير. في هذه الحالة، يمكن تسمية 25 يومًا من الشهر التالي (وفقًا لشروط الاتفاقية) بفترة سداد.

الخيار 2. هنا، تتناسب جميع الديون المتكبدة في الفترة من 1 أبريل إلى 25 مايو مع حد ائتماني واحد ويجب سدادها "إلى الصفر" بحلول 25 مايو ضمناً. وفقط بعد إعادة التعيين إلى الصفر في اليوم الخامس والعشرين، يمكنك مرة أخرى "الصعود" إلى حد الائتمان الجديد دون خوف من تحصيل الفائدة. على الرغم من بساطة الوصف، فإن حاملي البطاقات ذوي الخبرة يصفون مثل هذه الشروط بأنها "غير شريفة"، لأنها فالأموال المقترضة حتى في 24 مايو/أيار يجب أن تُعاد في 25 مايو/أيار (إذا كانت هناك نفقات في أبريل/نيسان أيضاً)، ويتم تضمين أيام مايو الخمسة المتبقية (من 26 إلى 31 مايو) في فترة السماح التالية، وبالتالي يتم اختصارها إلى 30 يوماً. ولكن لكي تكون طويلة، تحتاج إلى سداد الديون "إلى الصفر" قبل فترة طويلة من الخامس والعشرين.

دعنا نذكرك بأن النصائح الموضحة أعلاه مفيدة لتجنب قيام البنك بتحصيل رسوم منك أسعار الإقراض. إذا كنت لا تزال غير قادر على الالتزام بفترة السماح لسداد الدين، فإن البنك يفرض فائدة على استخدام الأموال المقترضة. علاوة على ذلك، حتى لو تمكنت من دفع 99 من أصل 100 روبل مقترض بحلول اليوم الخامس والعشرين، فأنت لم تقم بسداد الدين بالكامل وظلت مدينًا. لذلك، اعتبارًا من اليوم السادس والعشرين، يتم تحصيل الفائدة منك بالفعل، والتي يتم حسابها لجميع أيام الاستخدام الفعلي للأموال المقترضة لجميع الروبلات البالغ عددها 100 روبل، بدءًا من اللحظة التي تم إنفاقها فيها فعليًا، وليس من اليوم السادس والعشرين. لأنه في اليوم السادس والعشرين فقط تبدأ عملية الاستحقاق نفسها الفائدة الائتمانيةللمدين، ولكن ليس المدة الفعلية للقرض.

في حالة انتهاك النعمة التفضيلية، يتم تقسيم فترة الدين إلى عدة أجزاء، اعتمادًا على عدد المرات التي استخدمت فيها بطاقة الائتمان، وكم وبأي مبالغ قمت بسداد الدين، وذلك من أجل حساب الفائدة بدقة حتى اليوم. وفي هذه الحالة يجوز وضع شروط خاصة، على سبيل المثال: الحد الأدنى للمبلغالدفع الشهري.

العمولات والشروط الأخرى التي يعتمد عليها التكلفة الكاملةيُقرض

يجب فهم هذه التفاصيل الدقيقة بشكل خاص عندما تأخذ في الاعتبار أن عملية سحب الأموال النقدية من البنوك يتم دفعها دائمًا عندما يتعلق الأمر ببطاقة الائتمان مع فترة سماح. هذه العمولة كبيرة جدًا وتبلغ حوالي 3-7٪ من مبلغ السحب. يختلف هذا المعدل لكل بنك، وحتى إذا قمت بسحب 100 روبل، فمن المرجح أن تدفع ما لا يقل عن 150-250 روبل. يرجى ملاحظة أن هذه العمولة تنطبق أيضًا على التحويلات غير النقدية إلى حسابات أخرى أو إلى بنك آخر. قد يكون الاستثناء الوحيد المدفوعات غير النقديةالبطاقة في نقاط البيع بالتجزئة والخدمة (من خلال قارئ البطاقات عند الخروج من المتجر)، بما في ذلك. في الإنترنت.

يجب العثور على تفاصيل تحصيل العمولات المذكورة أعلاه في دفتر تعريفة البنك، في القسم المتعلق ببطاقتك، حتى لو كانت هذه الوثيقة تبدو وكأنها دفتر أستاذ سميك. هذه العمولات ثابتة لجميع العملاء. لكن البنك يحسب سعر القرض الدقيق الذي سيتم تحميله على وجه التحديد على شخصك، بالإضافة إلى الحد الأقصى للائتمان لكل شخص على حدة، بناءً على ملاءة الشخص. الحد الأدنى لسعر بطاقة الائتمان التي يمكن العثور عليها حاليًا في السوق هو 19%، ومع ذلك، يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى 60% سنويًا.

يقوم مستخدمو بطاقات الائتمان ذوي الخبرة، أولاً، بدراسة جميع شروط بنك معين بعناية، وثانيًا، استخدام البطاقة ذات فترة السماح فقط للمدفوعات المنتظمة في المتاجر، حتى بكميات صغيرة، ولا تسحب حد الائتمان بالكامل مرة واحدة أجهزة الصراف الآلي. خلاف ذلك، يتم فقدان الهدف برمته من فترة السماح، لأن تكلفة خدمة القرض تزداد بشكل لا يصدق، وتصبح باهظة الثمن وبالتالي غير مربحة، خاصة بالمقارنة مع شروط قرض المستهلك العادي.

من بين تلك النقاط التي يجب عليك بالتأكيد الانتباه إليها، لأنها تغير فوائد استخدام هذا النوع من بطاقات الائتمان، سنذكر: التأمين المحتمل، إشعار الرسائل القصيرة، الدفع التلقائي، التذكير بتاريخ انتهاء الصلاحية، إصدار البطاقة ورسوم الصيانة، الاستخدام من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، غرامة التأخير في السداد في حالة الديون المتأخرة (يجب عدم الخلط بينه وبين تجاوز فترة السماح). بعض ما سبق قد يكون مجانيا. بالمناسبة، تسمح لك بعض البنوك بتخزين أموالك الخاصة على البطاقة، بالإضافة إلى أموال الائتمان. ولكن غالبًا ما يحدث ذلك بالنسبة للسحب النقدي الصناديق الخاصةيتقاضى البنك نفس العمولة التي يتقاضاها عند صرف بطاقات الائتمان.

غالبًا ما تقدم البنوك مثل هذه الخدمة من خلال الخدمات المصرفية الشخصية عبر الإنترنت، كجدول زمني لسداد الديون. كما يمكنك معرفة إجمالي الدين وتاريخ الدفعة التالية من خلال رسالة نصية قصيرة أو الاتصال بمركز الاتصال. تذكر أن دفعة السداد لا تُضاف على الفور، ولكن في معظم الحالات في اليوم التالي (خيار بدون مشاركة وسيط الدفع). ولذلك، من أجل استخدام القرض بسرعة مرة أخرى، فمن المستحسن التأكد من إضافة المبلغ السابق إلى حساب القرض، وهو ليس نفس حساب البطاقة.

تستحق رسوم العمولة عند سداد القرض اهتمامًا خاصًا. إذا قمت بإيداع الأموال مباشرة في مكتب النقد بالبنك أو من حساب آخر في نفس البنك عبر الإنترنت أو المصرفية عبر الهاتف المحمولإذن، على الأرجح (ولكن ليس حقيقة)، ستكون العملية مجانية لك. لكن وجود وسيط طرف ثالث في هذه السلسلة ( نظام الدفع، بنك آخر، محطة الدفع) سيؤدي إلى نفقات إضافية، وأحيانًا تكون ملحوظة جدًا، ناهيك عن حقيقة أن الأموال يمكن أن تنتهي في الحساب المطلوب في البنك الذي تتعامل معه خلال 1-5 أيام تقويمية.

سيساعدك سرنا الأخير على تحويل بطاقتك الائتمانية إلى بطاقة مربحة. ابحث عن بطاقة ذات وظيفة استرداد النقود، حيث يتم إرجاع جزء من الأموال (0.5-3٪) إلى بطاقة العميل إذا دفع ثمن المشتريات في متاجر معينة. ولكن سيتعين عليك التعرف على قائمتهم مسبقًا حتى يتم تلبية توقعاتك حقًا. بالمناسبة، بعض عملاء البنكقم بتحويل جزء من أموال القرض بمهارة إلى وديعة أو بطاقة مصرفية صغيرة، إذا لم تكن هناك عمولة تحويلة كهربية بالسلكصناديق الائتمان (والتي نلاحظ أنها نادرة جدًا). صحيح، على أي حال، لا يزال يتعين عليك سداد الديون بانتظام، وفي أفضل الأحوال، خلال فترة السماح بدون فوائد.

© BANK-CLIENT.ruلا يُسمح بإعادة الطباعة إلا في حالة وجود رابط تشعبي للموقع

القروض بطاقات بلاستيكيةأمثلة الأسئلة والأجوبة سداد القروض بنك ستاندرد الروسي"بطاقة إئتمان

سؤال: أستخدم بطاقة "Credit in Pocket" من بنك Russian Standard Bank. فترة السماح هي 55 يومًا، تبدأ في اليوم الرابع من كل شهر، أي في اليوم الرابع من كل شهر. صالحة حتى 28 من الشهر التالي. على سبيل المثال، قمت بشراء 3000 روبل في 15 مايو - أي. يجب أن تدفع بحلول 28 يونيو؟ هل ستكون هذه فترة سماح بدون فوائد؟ وإذا قمت بعملية شراء أخرى في 10 يونيو مقابل 3000 روبل، فهل يجب أن أدفع هذه الأموال قبل 28 يوليو؟ وقبل أن أقوم بالشراء في 10 يونيو، يجب علي سداد الدين السابق البالغ 3000 حتى لا تتراكم الفائدة؟ أم لن يتم اعتمادهم؟


إجابة:
تعتبر فترة السماح للإقراض فرصة لاستخدام أموال البنك وعدم دفع الفائدة عليها.

هناك طرق مختلفة لحساب فترة السماح للإقراض، وكل بنك يختار الطريقة التي يقبلها. دعونا نلقي نظرة أولاً على كيفية وصف Russian Standard Bank CJSC لفترة السماح لإقراض بطاقات الائتمان:

  1. فترة السماح للإقراض هي فترة زمنية تنعكس خلالها الفائدة على القرض المقدم من البنك فيما يتعلق بأداء المعاملات المحددة في التعريفات على الحساب خلال فترة الفاتورة، بناءً على نتائج الفاتورة المقابلة- يتم إصدار كشف الحساب، ولا يتم تحصيله، ويخضع لسداد العميل لمبالغ الدين الرئيسي والحد الأقصى للدين (إن وجد) اعتبارًا من تاريخ نهاية فترة الحساب المحددة في كليافي موعد لا يتجاوز تاريخ انتهاء فترة السماح المشار إليها في بيان الفاتورة هذا (البند 1.27 من شروط توفير وخدمة بطاقات "RUSSIAN STANDARD")

  2. تنطبق فترة السماح فقط على تلك العمليات المحددة في التعرفة، التي تتم على حساب الاعتماد، والتي ينعكسها البنك على الحساب خلال فترة الفاتورة، إذا لم يتجاوز تاريخ انتهاء فترة السماح المحددة في كشف الفاتورة الذي وضعه العميل على الحساب نقديبمبلغ يكفي لسداد الرصيد الصادر بالكامل كما هو موضح في كشف الفاتورة (البند 6.15.1 من الشروط)؛

  3. فترة التسوية هي الفترة الزمنية التي يأخذ فيها البنك في الاعتبار العمليات المدرجة في كشف الحساب التالي. مدة الفاتورة هي شهر واحد (1). تاريخ بدء فترة التسوية الأولى بموجب الاتفاقية هو تاريخ فتح البنك للحساب. تاريخ بدء كل فترة فاتورة لاحقة هو التاريخ الذي يلي تاريخ انتهاء فترة الفاتورة السابقة.

  4. فترة السماح هي فترة زمنية تحددها الشروط والتعريفات، والتي لا يتم خلالها تحصيل الفائدة على القرض المقدم من بنك Standard Bank لتنفيذ المعاملات المحددة بواسطة التعريفات. لا يتم تحصيل الفائدة بشرط سداد المبلغ الأصلي والديون الزائدة (إن وجدت) بالكامل في موعد لا يتجاوز تاريخ انتهاء فترة السماح.

  5. يتم احتساب مدة فترة السماح من التاريخ التالي لتاريخ انعكاس المعاملة، والتي تخضع، وفقًا لخطة تعرفة البطاقة، لفترة السماح، على الحساب حتى تاريخ انتهاء فترة السماح. تاريخ انتهاء فترة السماح - 25 يومًا من تاريخ انتهاء فترة الفاتورة التي تم خلالها إجراء المعاملة - موضح في كشف الفاتورة. يمكن أن يكون الحد الأقصى لمدة فترة السماح 55 يومًا. (أسئلة وأجوبة من البنك بخصوص البطاقات)

  6. تنتهي فترة السماح المطبقة على معاملات المصروفات المنصوص عليها في خطة التعرفة هذه عند انقضاء 55 (خمسة وخمسين) يومًا تقويميًا من تاريخ بدء فترة الفاتورة التي ظهرت خلالها معاملات المصروفات المقابلة على الحساب، وهي: في التاريخ التالي بعد تاريخ انتهاء فترة السماح للإقراض المحددة في كشف الفاتورة الصادر في نهاية فترة الفاتورة المقابلة (البند 15 من خطة التعريفة TP 237/1)


وبناء على ما ورد أعلاه من البنك، يتبين أن اليوم الذي تنتهي فيه فترة السماح على القرض بشكل مباشر يعتمد على تاريخ إصدار كشف حساب البطاقة الشهري. والبيانات الأولية عن شروط الإقراض التفضيلي هي كما يلي:

  • الحد الأقصى لمدة فترة السماح يصل إلى 55 يومًا؛

  • فترة الفاتورة - 30 يومًا

  • فترة سداد القرض – 25 يوما

  • تاريخ انتهاء فترة السماح هو 25 يومًا من تاريخ انتهاء فترة الفاتورة

يرتبط حساب فترة السماح للإقراض بتاريخ انتهاء فترة الفاتورة التي اكتملت فيها المعاملة. بناءً على بياناتك وتعليمات البنك الخاصة بفترة السماح الفعلية، ينبغي عليك سداد قيمة المشتريات خلال فترة الفاتورة الأولى:

  • فترة الفاتورة من 4 مايو إلى 4 يونيو.

  • تاريخ العملية هو 15 مايو.

  • أصبحت فترة الفاتورة 18 يومًا (من 16 مايو إلى 4 يونيو)

  • تاريخ إصدار التقرير: 4 يونيو

  • تصل فترة السماح بدون فوائد إلى 40 يومًا (من 15 مايو إلى 28 يونيو)

  • نهاية فترة السماح هي 28 يونيو.

لذلك، بالنسبة لعملية الشراء الأولى، ستكون فترة السماح بدون فوائد تصل إلى 40 يومًا ولن تتراكم الفائدة طوال الفترة من لحظة نشأة القرض حتى سداد القرض، بشرط أن يتم سداد كامل مبلغ الدين على القرض التي نشأت قبل 4 يونيو (3000 روبل) سيتم سدادها في موعد أقصاه 28 يونيو. وفي 10 يونيو، ستنفق 3000 روبل أخرى، والتي تنطبق على فترة السماح التالية، وهو أمر ممكن إذا لم تكن هناك مشاكل خلال فترة الدفع الأولى. ويجب سدادها بحلول 28 يوليو وفقًا لنفس المبدأ. وهكذا في كل فترة فوترة جديدة.