У дома > Мособлгаз > Надеждни банки с високи лихви по депозити. Коя банка има най-изгодни условия за депозити и висок процент от депозита. Депозит в Алфа Банк


Надеждни банки с високи лихви по депозити. Коя банка има най-изгодни условия за депозити и висок процент от депозита. Депозит в Алфа Банк




Дори в трудна икономическа ситуация през 2020 г. има възможност да инвестирате пари по такъв начин, че да печелите пари. Един от начините е да направите печеливш депозит за лица. Но коя от най-надеждните банки в Русия днес има най-много висок процентчрез депозити? Специалисти от сайта на агенцията анализираха офертите на най-големите банки в страната, съставяйки преглед на депозити в рубли с изгодни лихвени проценти.

Депозити от физически лица - традиционен начин за инвестиране на пари

Има много начини да инвестирате пари, за да печелите пасивен приход. Можете да закупите валута и да изчакате да поскъпне, можете да правите пари на Форекс, да инвестирате в ПАММ сметка, да се опитвате да печелите доходи чрез търговия бинарни опциии още много.

Всички тези начини за правене на пари носят доста високи печалби, но също така са свързани с известен риск. Банковите депозити на физически лица днес остават най-надеждният и традиционен начин за инвестиране на спестявания в Русия.

Избор на най-печелившата инвестиция: на какво да обърнете внимание

Когато избират банка, на която да поверят пари, вложителите обикновено обръщат внимание на поне два параметъра:

  • - размера на лихвения процент, който ви позволява да изберете депозит с максимален доход;
  • - надеждност на банката, която ви позволява да не се притеснявате за безопасността на вашите спестявания дори по време на банкова криза.

Може да бъде доста трудно да се съчетаят висок лихвен процент и достатъчно надеждна банка. Анализаторите от сайта на агенцията се опитаха да направят това, като проучиха условията на депозитите в руски рубли за физически лица в надеждни банки.

Кои са най-печелившите депозити в надеждни руски банки днес?

Всяка банка има своя собствена линия печеливши депозити за физически лица с уникални условия.

За да приведем по някакъв начин параметрите на вноските към „общ знаменател“ различни банки, се опитахме да разберем какви са най-високите лихвени проценти в рубли, които се предлагат на тези, които възнамеряват да отворят депозит днес, през 2020 г.

За чистотата на експеримента сравнихме процентите в най-големите банки в Русия за депозити за период от 12 месеца, тъй като това е най-популярният инвестиционен период. Приблизителната сума беше 1 милион рубли. Те също се опитаха да изключат така наречените инвестиционни или комплексни предложения със задължително инвестиране на пари в застраховки, взаимни фондове или акции. В резултат на това се получи следният списък (проверете в банките за точните условия и лихви по депозитите).

Повечето печеливши депозитив надеждни руски банки от топ 10

Кредитна банка на Москва

МЕГА Онлайн депозит

Допълване / Без частично оттегляне/ Без капитализация / Лихва в края на срока

Банка ФК Откритие

Депозит "Надежден"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Начисляване на лихва в края на срока.

Промсвязбанк

Депозит "Моят доход"

Без попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока.

Депозит “Спестовна сметка”

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечно натрупване на лихва.

Пощенска банка

Депозит "Капитал"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечна лихва

Сбербанк на Русия

Депозит „Запазване“.

Лихвен процент

Без попълване / Без частично теглене / С капитализация / Месечно начисляване на лихви в московските банки >>

Основни видове депозити на физически лица

Днес московските банки предлагат голям брой различни видове печеливши депозитиза физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени на няколко групи:

✓ срочни депозити при най-високи лихви. Откривайки такъв депозит, вие давате парите си на банката за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и през това време не можете да ги вземете обратно, без да загубите лихва или да попълните сметката.

✓ попълнени депозити на физически лица. Откривайки такъв депозит, инвеститорът може да спести пари чрез попълване на сметката, като в същото време лихвата се увеличава. Въпреки това е невъзможно да се изтеглят средства от сметката, без да се губи доходност.

✓ депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Такива депозити обикновено са с най-ниски лихви. Но ви дават възможност да изтеглите част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чиято сума ще се начислява лихва.

Разбира се, във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари преди края на депозита, винаги можете да ги получите, но ще съжалявате за пропуснатите печалби. Така че, когато планирате да направите депозит в банка, е по-добре да решите предварително кога ще изтеглите парите, за да не загубите доход.

Надеждни банки с високи лихвени проценти по депозити. Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като негов запален читател, отидох до магазина да купя нов продукт.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че машината не иска да разбие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговор между тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира пари в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можа да препоръча нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висока лихва. Точно лихвен процентпо депозит е първият критерий, по който депозитите се сравняват един с друг. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както е известно, Държавна системаЗастраховката на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни един потенциален инвеститор.

Внимание!

Повечето надеждна банкае не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с държавно участие са най-малко податливи на риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Не е чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по обем на привлечените средства по депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хората, които, доверявайки се в по-голяма степен на частния капитал, предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично не издават заеми малък процент, поради което могат да привличат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група са Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека разгледаме какво предлагат горепосочените банки на своите вложители в началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

  • 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% за „Спестовна сметка“ до 6,49% за депозит „Спести“ в рубли);
  • за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени– при 0,01% годишно);
  • 3 депозита за собствениците на пакетите услуги Sberbank First и Sberbank Premier - „Специално запазване“, „Специално попълване“ и „Специално управление“ с по-високи ставки– до 7,36% в рубли, 1,66% в щатски долари и 0,30% в евро.
  • 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (лихвите са по-високи от тези на срочните депозити, средно с 0,1%);
  • 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като процентите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможен е избор на презареждаеми и невъзстановяеми депозити, с различни схеми на лихвени плащания (в края на срока, месечно и др.) и минимална сума(от 10 до 1000 рубли) „на рамото“ на всяко лице.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че VTB 24 ги има почти същите като Sberbank):

  1. 3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Спестовен и Изгоден с лихви от 0,01% до 7,75% годишно.
  2. 3 депозита, открити дистанционно в интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн с ставки от 0,01% до 7,90%.
  3. 3 депозита при специални условия за притежатели на пакета услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
  4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 – 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозитиза различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат открити дистанционно (максимален лихвен процент - до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за пласиране също са малко по-строги (лихва в края на срока, невъзможност за попълване и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит „Сезонен”, който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвен период. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ с проценти до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. Разработени са 3 програми за пенсионери (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни преди всичко за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване/теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курсовете в рубли и 0,1% към курсовете в чуждестранна валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

Капитализацията не се предлага в повечето депозити и условията не са най-гъвкавите - това е логичното „плащане“ на инвеститора за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открие в руски рубли(до 9,34% годишно).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване с определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Процентите по депозити в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС-банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли за тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добра лихва.

Допълнителни 0,30% към основната ставка могат да получат клиенти, откриващи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплата, до 0,40% от лихвения процент - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да депозирате пари в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с високи лихвени проценти в Москва се издават, като правило, от банки, специализирани в потребителско кредитиране(Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва много внимателно да проучите условията относно попълването, ранно оттеглянеи т.н., за да направите своя принос не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://site/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за запазване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за максимум печеливша инвестициясредства през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Кой депозит е по-добре да отворите?

Първо, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем какво определя нивото на лихвените проценти в банките. Нека веднага да отбележим, че размерът на възвръщаемостта на депозитите се влияе от няколко взаимосвързани фактора:

  • Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
  • Намаляване на темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
  • Конкуренция между банките за вложители.
  • Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
  • Изтичане чуждестранна инвестицияи блокада на дълговия пазар, тоест недостиг на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
  • Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. имаше предимство: вече не се облага с данъци Лихви за данък върху доходите на физическите лицавърху депозити в рубли на граждани, поставени при лихва до 18,25% годишно; имаше увеличение на сумата застрахователно обезщетениеза депозити от 700 000 рубли. до 1 400 000 рубли).

Информация за справка

Основният процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността банков сектор, тоест процентът, при който Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и в същото време е готова да го вземе за съхранение пари в бройте имат.

внимание!

Е основният показател паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава непроменена до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване предизвиква понятието „процент на рефинансиране“, което се използва и при кредитиране на частни лица финансови организации, но от момента на въвеждане на основния процент, тоест от 13 септември 2013 г., той има вторичен и референтен характер, а от 1 януари 2016 г. е равен на основния процент, както е посочено в документа „ За системата от лихвоносни инструменти на паричната политика на Банката на Русия".

В допълнение към горното, трябва да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимален процентпо депозит сред ТОП 10 банки по отношение на обема на привличане на депозити в руски рубли.

Днес Банката на Русия формира „голямата десетка“ от следните банки:

  1. Сбербанк на Русия;
  2. "ВТБ 24";
  3. "Банка на Москва";
  4. Райфайзенбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. "Бинбанк";
  7. "Алфа Банк";
  8. "Банка ФК Откритие";
  9. Promsvyazbank;
  10. Росселхозбанк.

Този мониторинг се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва отворена информация, представена на официални уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., според резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. позволяваше всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Банковите такси за повишен риск са както следва:

  • ако лихвеният процент по депозита не е твърде висок спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозита;
  • ако нивото на лихвения процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2–3%, кредитната институция получава вноска с допълнителен процент от 0,12%;
  • ако банката надцени нивото кредитен процентс 3% или повече от средния максимум, тогава той заплаща увеличена допълнителна ставка от 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените инвеститори от тази информация? Ако нивото на възвръщаемост на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, следователно частна банкаи плаща вноски към DIA с повишена ставка.

За по-лесно разбиране даваме пример от предишната методология на Банката на Русия:

  • Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
  • Максималното препоръчително ниво на превишение е 3,5%.
  • Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при лихвени проценти от 10 до 11%, а с доходност на депозита над 13,7% може да си имате работа или с нестабилна кредитна институция, или с такава, която извършва рискови операции.

За да бъдем честни, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „под закрилата“ на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че рискът се поема в по-голяма степен от банковата система, отколкото от вложителите.

Но няма много удоволствие от мисълта, че може да се натъкнете на банка, чийто лиценз е отнет или която е започнала процедура по несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но са налице всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Като разгледаме динамиката на спада на основните и средните максимални лихви по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвените проценти по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити под добра лихва, които може да не бъдат намерени в бъдеще.

През зимата пазарът оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят интересни предложенияпо отношение на депозитите не е толкова висока, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако си тръгнал да търсиш най-добър приносв рубли или в чуждестранна валута, тогава този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на огромното мнозинство руснаци се основават на рубли. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилен вариант за спестяване на пари, в настоящата непредсказуема ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента курсовете на еврото и долара са изключително високи и рублата вече успя да се увеличи или по-малко стабилизират.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава депозитът в чуждестранна валута ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Както казват експертите, тези, които наистина се интересуват от валута, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, тогава инвестирането в чуждестранна валута не трябва да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на по-голямата част от руснаците са фокусирани върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или при поискване?

Всички депозити могат да бъдат разделени на срочни депозити и безсрочни депозити. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време по желание на инвеститора. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит няма да покрие дори месечната инфлация).

Срочните депозити се поставят за определен период, преди изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на съхранение понякога получават най-много изгодни тарифи, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или неподлежащ на презареждане депозит?

Депозитите се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - банките предлагат най-много изгодни условияпласиране на средства.

Попълваемите депозити ви позволяват да добавяте пари към сметката си по време на срока на споразумението, което е удобно за систематично натрупване голяма сумапари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да прави разходи и входящи транзакции. Както вече беше казано, По-добри условиясе предоставят на депозити, които не подлежат на попълване.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10–11% годишно, общата тенденция е към намаляване. Да припомним, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко се увеличи ключов процентдо 17%, което води до увеличение на лихвите по депозитите до 21–22%.

През цялата година показателят намалява: още през юни 2016 г. средният лихвен процент по депозитите в рубли е 14–15%. Сега максималната доходност е на ниво от 12–13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: мнозинството очаква по-нататъшно намаление, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добър лихвен процент по депозитите (11%) се предлага от Russian Standard Bank за период от 1 година и се изплаща лихва в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с проценти от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, УниКредит Банк - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа Банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - нагоре до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, отколкото по-голяма банка, по-ниските лихви по депозитите, които е готов да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средна ставказа депозити в евро е около 2,5–3%.

внимание!

Водещи банки с високи ставки за валутни депозити, отново не са обнадеждаващи: средният годишен процент е около 1,5–2,5%. Например опция за депозит в евро може да се намери в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В банка Санкт Петербург можете да разчитате на лихва от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години на стойност от 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за период от 1 година с лихва от 2,25%. Такива гиганти като Райфайзенбанк, Алфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк предлагат проценти в диапазона 2–2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват техните услуги. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това също ще помогне за подобряване на вашето здраве. банков сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да се пренебрегва огромният потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста реномирани, с клонове в много градове, уверено поддържащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средна ставка за доларови депозитие около 2,5-3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, се предлагат следните условия за депозити. В UniCredit Bank можете да направите депозит от $20 000 или повече.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите в B&N Bank: като поставите сума от $25 000 или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (лихвено плащане в края на срока на депозита).

Максималната лихва по депозитите на банка Санкт Петербург е 3,9%. Всеки инвеститор може да отвори депозит с този процент, ако има $50 000 и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна лихва в диапазона 2,8–3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да кандидатстват за кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите финансова грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Спестяванията и финансовата грамотност трябва да се научат“?

Второ, това е първата малка стъпка по пътя на практическото приложение на придобитите знания, към която бях тласнат от далеч не нова и съвсем не оригинална мисъл: „парите трябва да работят“.

Внимание!

Как да стане това? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестираме. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, липсва ми опит и знания. Ето защо, като начало, реших да разбера вида на инвестирането, което всъщност не е инвестиране, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в нашата ЕжедневиетоНай-често попадаме на банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково „скривалище“.

Не се чувстваме стресирани, когато даваме парите си на банката. И ние не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И тук не се изисква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, PAMM сметки, инвестиции в фондова борса, в произведения на изкуството, антики, благородни метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Разни депозити на различни условияи в различни банки те могат да донесат напълно различни доходи.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви видове депозити са налични и как да изберем най-печелившия сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите най-високата възможна възможни доходи, в каква валута да открия депозит и при какъв процент.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в страната ни сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше утежнено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак ние все още и в повечето случаи искаме да спестим пари „за черни дни“ или да натрупаме някакъв вид необходимото количествопари откриваме депозитна сметка в банка.

Да спестя или да не спестя?

Трупането на пари само по себе си, като процес, мисля, че за повечето хора е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако реализацията на това, което отдавна желаете, предстои, това е съвсем друг въпрос.

внимание!

Какво точно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за удобна пенсия, отидете на околосветско пътешествие? Това наистина ви мотивира и принуждава да направите нещо, което доскоро изглеждаше като нещо извън света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това нещо ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

И така, целите са определени. И отново се връщаме към депозитите си. За да стане по-ясно, нека първо разберем условията.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се влагат средства за определен период и при договорени условия с цел тяхното съхранение и генериране на доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но докато са на депозит, те се управляват от банката.

Това е много популярен банков продукт, възникнал почти по същото време като банкова система. Всеки руснак може да открие неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви видове депозити има?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

  1. от срока на депозита – депозити на виждане и срочни депозити
  2. в зависимост от възможността за попълване – попълваеми и непопълваеми
  3. в зависимост от вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на поставяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? За срочни депозити, които са депозирани за определен период (от 1 месец до няколко години), лихвата се изплаща след изтичане на договорения период.

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичането на периода, посочен в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, но лихва по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки могат да върнат цялата натрупана лихва при предсрочно прекратяване на договора, но обикновено лихвите по такива депозити са ниски.

съвет!

При безсрочен депозит средствата се внасят за неопределено време, връщат се на клиента при поискване, като лихвите по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът се попълва, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не бъде попълнен, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута трябва да отворя депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чужда валутаили мултивалутни депозити.

Особеност мултивалутни депозити: на един акаунт може да се постави в различни валутиняколко суми, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-изгодната инвестиция?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, върху лихвените проценти (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за предоставяне на банката на своите средства за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място ни привличат високите лихвени проценти (банките винаги посочват годишния лихвен процент), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът се попълва или не, от вида му (термин или „при поискване“), върху капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека кажем веднага, че много високите лихви по депозитите не винаги са знак за добра банка.

Обикновено след сключване на договор банката не може едностраннопромяна на лихвения процент, но има изключения (това се отнася за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчислява лихвата по депозитите?

  1. Първи вариант: в края на периода на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
  2. Втори вариант: лихвените плащания се извършват на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
  3. Трети вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича „сложна лихва“ и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или в края на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, капитализираните депозити обикновено имат повече нисък процент, но доходът може да е по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да бъдат разбрани, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договора за депозит след изтичането му и внасяне на депозита нов срокбез участие на клиента.

Ако не бъде предоставено удължаване, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Трябва обаче да имате предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, тя трябва да бъде уговорена предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъдете помолени да предоставите втори документ, например задграничен паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви видове депозити има, как се изчислява лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който обикновено варира от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някои хора са по-доволни ниски ставки, но такива условия като възможност за попълване на сметка или теглене на част от пари, капитализация, краткосроченинвестиция, надеждност.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висока лихва. Има някои добри специални оферти или сезонни промоции, които организират банки по някакъв повод за кратко време.

съвет!

Например, ако искам да спестя за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълваем депозит с месечна капитализация, макар и с по-ниска лихва.

Но като цяло, този метод на инвестиране, който включва банкови депозити, днес не е най-доброто печеливш вариант. Ставките са значително намалени в сравнение с тези, които бяха преди няколко години. И за да намерите например депозит от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да намеря информация за банките?

В нашата страна има много банки, които ни предлагат своите услуги. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Рейтингите на руските банки се състоят главно от следните руски рейтингови агенции, като Националната рейтингова агенция (НАП), Експерт РА, Рус-Рейтинг, AK&M, сред които агенция Експерт РА се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в полезрението им.

Можете също така да направите определени заключения, като прочетете кредитната отчетност на банката, която е публикувана на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но може би само специалист може да разбере тези доклади. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията е представена в по-достъпна форма, разбираема дори за лаик.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейната финансови показатели. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на парите също показва надеждността на банката. собствени средства(Уставният капитал).

Според новинарска агенция"Finmarket", от 1 март (от 1 април списъкът не се е променил) списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa Bank, Bank of St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie ", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Москва кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Russia, Sberbank of the Russian Federation, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Ханти-Мансийска банка, HKF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализ на отчетността, като се обръща внимание на такива критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценза), неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при изплащане на собствени дългове, големи парични средства потоци, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и дялове (това може да е сигнал за големи проблеми на банката в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без обосновани обяснения.

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да се разберат някои от основните моменти, които поне частично ще помогнат намали нивото на рисковете.

2. За размера на банката.Изразът „твърде голям, за да фалира“ е почти 100 процента приложим за големи федерални и регионални банки. Информация за техните активи, която показва размера на банката, може да се намери и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банката, на когото искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Негативната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката в портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница в портала), трябва най-малкото да предизвика тревога.

4. За да паднат рейтингите,която може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинги, също е тревожен (което може да показва нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции в опит да скрие нещо негативно).

5. При високи лихви по депозити.Завишените ставки, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез оферти, които са по-изгодни на пръв поглед, кредитна институцияопитвайки се да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как можете да разберете дали процентът е твърде висок или не? В този случай можете да се съсредоточите върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в топ 10 кредитни организации, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, публикувани Централна банка. През март максималната лихва по депозита е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипри провеждане парични транзакции(например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от клиенти на банката. Можете да научите за това от прегледи на различни форуми.

Застраховка на депозитите – допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос тревожи всички инвеститори. В случай на банкови депозити, няма нужда да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. страната ни има система задължителна застраховкадепозити, като самите банки правят това напълно безплатно за клиентите. Ако възникне такъв проблем и банката ви бъде затворена, в рамките на 14 дни след възникването му застрахователно събитиесумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максимална сумаобезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. На тази точка си струва да се обърне специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-препоръчително да откриете сметки в различни банки и да гарантирате, че сумата в тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, ако депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но всичко това ще се проточи безкрайно дълго, а връщането на парите ще стане възможно едва след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

В момента активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (този законопроект беше приет от Държавната дума на първо четене миналата година).

И така, как да изберем надеждна банка?

Преди да поверите парите си на определена банка, не забравяйте да проверите връзката на банката с Руска системазастраховка на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозити с най-високи лихвени проценти, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова по-големи са шансовете ви да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката има такси и комисионни за такива Допълнителни услуги(например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на преждевременно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптимално решение, според мен: надеждността на банката и сравнително висок лихвен процент. Но не трябва да забравяме, че понякога те се крият зад прекалено висока ставка. големи проблемибанка, която се опитва да разреши за наша сметка.

Смисленият подход, внимателният анализ и спокойното вземане на решения ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение; трябва да цените собственото си време, пари и енергия. Затова спираме да мечтаем, да строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

Банковият депозит е възможност да спечелите лихва, като инвестирате парите си в банка за определен период. Нито една от програмите не може да се нарече универсална - рецептата за печеливша инвестиция на пари е различна за всеки и зависи от отношението на вложителя към надеждността на банката, автоматичното подновяване, капитализацията и други условия. Най-добрите лихвени проценти по депозити обикновено включват рискове и известно неудобство за вложителя.

Тази страница съдържа колекция от предложения на банките максимални залозилихви по депозити. Да опозная най-добри офертии програмите по-подробно, щракнете върху бутона „Кандидатстване“ - ще бъдете пренасочени към уебсайта на банката.

"Creditznatok" е услуга, която ви позволява да изберете депозити с максимален лихвен процент или най-изгодни условия, като вземете предвид разнообразието от оферти. Независимо какво е важно за вас - гъвкавост на условията, наличие на капитализация или максимален доход- тук ще намерите най-високия лихвен процент по депозити в Москва и сега можете да управлявате изгодно парите си.

Анализ на изгодни оферти

Офертите, които включват възможност за капитализация, ви позволяват да направите най-печелившата инвестиция. Доходът се начислява всеки месец, а в следващия период се начислява лихва върху новата увеличена сума. Сред най-добрите изгодни оферти можем да подчертаем също:

  • недопускане на попълване и частично изтегляне на средства;
  • недопускане на теглене на доходи преди края на договора;
  • промоционални предложения от банки, посветени на паметни дати.

Срочните депозити с най-високи лихвени проценти също могат да бъдат намерени сред валутните продукти: лихвеният процент тук е по-нисък от този на депозитите в рубли, но възможностите са много широки и гъвкави. Можете да отворите сметка не само в долари и евро, но и в други валути.

По-лесно е да намерите печеливши депозити с високи лихвени проценти в по-малко популярни малки банки. Имайки безупречна репутация, големи банкине се нуждаят от най-много високи залозиза привличане на инвеститори - много от тях вместо това избират надеждност и стабилност бързи пари. Допълнителни предимства - удобно интернет банкиране, бонус програми, наличието на банкомати не само в Москва, но дори и в малките градове.

На тази страница сме събрали банките, които предлагат най-висок доход и ви позволяват да инвестирате средствата си изгодно. Можете да изберете подходяща банка по няколко критерия: висок доход, срок, размер на депозита, валута. Трябва да се помни, че голяма ставка, надвишаваща процента на рефинансиране с 5 пункта, ще доведе до необходимостта от плащане на данък от 35% върху разликата между лихвата.

За да научите повече, щракнете върху бутона "Плащане": вземете всички необходимата информацияи попълнете заявление на уебсайта на банката. Търсене изгодна офертазаедно с "Кредитзнаток"!