У дома > Мособлгаз > Най-добрите банкови условия за индивидуални предприемачи. Как един предприемач може да открие разплащателна сметка и кои банки имат най-благоприятни условия - споделяме собствен опит. Уведомяване на данъчните власти и фондове


Най-добрите банкови условия за индивидуални предприемачи. Как един предприемач може да открие разплащателна сметка и кои банки имат най-благоприятни условия - споделяме собствен опит. Уведомяване на данъчните власти и фондове




„Риба

Диетата на човек трябва да включва продукт като риба. Можете да го купите във всеки магазин или пазар, но можете също да го отглеждате сами: От всички видове сладководни риби най-рентабилен за развъждане е сродникът на дивия речен шаран - шаранът. Как точно да се отглежда тази риба в условия личен парцелв малки езера или басейни и ще бъдат обсъдени в тази статия.

Самостоятелното отглеждане на шаран има своите предимства и недостатъци.

Предимства:

  • Бърз растеж– за разлика от други представители на своето семейство, този култивиран вид расте много бързо, като до края на първата година достига тегло от 400-500 грама. В края на втората година рибата може да достигне търговска маса от 1 кг.
  • Непретенциозност– шаранът не е толкова придирчив към съдържанието на кислород във водата, както повечето речни сладководни риби.
  • Висококачествено месо– тази риба е мека, вкусна и има сравнително малък брой малки кости.

недостатъци:

  • Честа появариба, когато контейнерът е много гъсто населен
  • Първоначални разходиза закупуване на малки и изграждане на басейн са доста високи

Технология за домашно отглеждане

Закупуване на пържени

Трябва да купувате само пържени в специализирани рибовъдни фермис добра репутация и работа от доста дълго време.

Не трябва да купувате посадъчен материал за риба от непроверени и ненадеждни доставчици - частни лица, занимаващи се с отглеждане и възпроизвеждане на шаран, или наскоро създадени рибни стопанства.

По-добре е да транспортирате закупените пържени в просторни кофи или риболовни канали. По-добре е да вземете вода от езеро или езеро,в краен случай - дъжд.

Кетъринг - с какво и как да храним


Трябва да храните пренебрегвания шаран два пъти на ден:

  • Рано сутринта– когато слънцето е изгряло и е затоплило достатъчно водата
  • Вечерта, преди залез

По-добре е да се използва като храна:

  • Ситно нарязана дъждовна вода червеи
  • Стърн кръвен червей
  • Ларваводна муха (шитика)
  • Задушени зърнени култури– овес, пшеница, ечемик
  • Хлябръж

За да присъстват в басейна всякакви дънни микроорганизми и дребни ракообразни, с които се храни шаранът, е необходимо периодично да се добавя вода от близко езерце. Също така трябва периодично да храните рибата със специална храна.

С цел периодично улавяне на най-големите екземпляри Рибата трябва да се храни на едно и също място,правейки в нея малка тава, в която ще се изсипва храната

Храната трябва да се излива на малки порции, така че да бъде напълно изядена от рибата и да не падне на дъното на контейнера, гниейки там с течение на времето и причинявайки влошаване на качеството на водата.

Пускане на риба в басейна

Закупеното пържене трябва да бъде пуснато през пролетта или есента.

За предпочитане е пролетното зарибяване - рибите имат време да наддават на тегло и да се адаптират към условията на живот преди зимуване

Необходимо е да се пусне пържене през пролетта, когато водата се затопля до температура 22-25 0 С.

Условия за отглеждане и отглеждане

Басейн, местоположение и размери

Можете да закупите готов пластмасов басейн или да го напълните сами.


Най-удобният за отглеждане на шаран в личен парцел или селска къща е кръгъл контейнер от пластмаса или полипропилен с диаметър от 2 до 3 метра и дълбочина най-малко 1,2-1,5 метра.

По-добре е да поставите контейнера по такъв начин, че част от него да е осветена от слънцето през по-голямата част от деня през лятото, а другата да е на сянка. Тази подредба ще помогне да се избегне прегряване на водата и ще позволи на рибата да се покрие на хладна сянка в жегата.

Басейните могат да бъдат разположени и в рамкови оранжерии или гаражи.

Качество на водата

Водата в басейна трябва да се поднови. За целта е инсталирана следната система:

  • Филтър с помпачерпене на вода от близкия поток или малка река
  • Магистър от полиетиленова тръбасвързан към помпата и доставя вода към контейнера
  • Дренажна линияот полиетиленова тръба с по-голям диаметър от захранващата тръба. Поставете дренажната линия на дъното на контейнера и я изведете в поток или река, като инсталирате кран или тапа в края

Ако наблизо няма река или поток, тогава е необходимо да се използва вода от кладенец, изпомпвана в басейна с потопяема помпа с филтър. В този случай водата трябва да се източи през филтър в канализацията.

Чешмяна вода, богата на хлор и минерални примеси, не трябва да се използва за отглеждане на петна.

температура

Вода в басейна през периода на растеж и развитие на рибите трябва да се затопли до температура най-малко 22-25 0 C,но не повече от 30 0 С.

Този температурен фон се постига чрез поставяне на съда на слънчево място и периодична подмяна (източване) на част от водата.

Въпреки че шаранът е непретенциозен към съдържанието на разтворен кислород във водата, той дефицитът може да доведе до забавяне на растежа или пълна смърт на цялото животно.


За да се увеличи съдържанието на кислород, трябва да се използват специални аератори или компресори с ниска мощност.

Възпроизвеждане

Възпроизвеждането на шаран е доста труден процес. За да направите това, когато хващате 2-3 годишни риби през есента, е необходимо да оставите няколко големи индивида от различен пол в контейнер, така че да хвърлят хайвера си през пролетта:

  • За да се възпроизвежда шаранът е необходимо направи две отделни езера за хвърляне на хайвера и отглеждане. Резервоарът за хвърляне на хайвер трябва да е с размери 3x3 метра с дълбочина не повече от 0,5 метра. Детската стая трябва да е малко по-голяма по площ и дълбочина. Оптимален размерпредставлява квадрат с дължина на страната 4 метра и дълбочина до 1,5 метра.
  • В езерата е необходимо осигурете система за захранване с прясна водаот река или поток, кладенец, както и отводняването му
  • В началото на пролеттакогато водата се затопли до 18-20 0 C, е необходимо първо да се трансплантират 1-2 мъжки в езерото за хвърляне на хайвер през деня и 1 женска вечер

  • За да могат женските да имат какво да снасят яйца в езерото предварително, те трябва растение с тръстика или cattails, или поставете прясно окосена ливадна трева на дъното
  • След излюпват се оплодени ларви, големият шаран трябва да се върне обратно в басейна
  • След 6-8 дниезерото за хвърляне на хайвер трябва да се източи, а ларвите трябва да се уловят с мрежа с фини отвори и да се трансплантират в езерцето за разплод
  • В детското езерце ларвите трябва да се хранят с малки кръвни червеи, специални фуражи, мляко на прах
  • Преди зимата детското езерце трябва да се източи, и отглеждани пържени с тегло 15-20 грама. трансплантирайте в басейн или голям домашен аквариум

Какво да правим през зимата с шаран в езерце

  • През зимата в потънал или здрав бетонен басейн шаранът може да оцелее през зимата при условиегарантирайки, че контейнерът не замръзва до дъното и в него ще влезе достатъчно кислород
  • За да не замръзне контейнерът, след като върху него се образува достатъчно здрава ледена покривка, трябва да се покрийте с голям слой сняг,при липса на такива - изолационни рогозки и фолио, осигуряващи места за пробиване на отвори
  • За да може кислородът да навлезе в басейна в ледената му покривка с помощта на риболовен свредел за лед трябва да се направят няколко дупкии се уверете, че не замръзват

  • Ако контейнерът се намира на закрито или в оранжерия, тогава през зимата храненето на шаран трябва да се намали, произвеждат допълнителен фураж в зависимост от активността на рибите

Бизнес изплащане за начинаещи

Развъждането на шаран е не само възможност винаги да имате прясна риба, отгледана от вас, но и доста печеливш бизнес.Нека се опитаме да изчислим приблизителната му доходност

Разноски

  • Басейнизработен от полипропилен с обем 2,7 m 3 - 26 000 рубли.
  • Малек– 3000 рубли. (500 бр.) за целия капацитет

  • Храна– закупен фураж с консумация на 1 торба на месец и продължителността на хранене минус есента и зимата от май до септември (5 месеца) цената на покупката му с цената на една торба с тегло 40 кг е 640 рубли. за две години ще възлиза на 6400 рубли.

Общата сума на всички разходи е 35 400 рубли.

печалба

  • Като се вземе предвид гъстотата на популацията на резервоар с определен размер с най-малко 200 едногодишни малки на 1 m 3 и процентът на тяхната смърт през първата година с нормално хранене, не повече от 5% през втората година в басейна можете да отгледате около 500 шарана с тегло около 1 кг - 500 кг риба
  • Шаран с търговско тегло от 1 кг има средна цена от около 130 рубли - продажбата на цялата отглеждана риба ще донесе 65 000 рубли.

  • Минус всички разходи, равни на 35 400 рубли. печалбата е 29 600 рубли., а очакваната рентабилност от отглеждане на шаран у дома е:

Рентабилност = (Печалба/Разходи)×100 = (29 600/35 400)×100 = 83,6%

Отглеждането на шаран в личен парцел може да бъде не само добро хоби, но и доста печеливш бизнесдори и за начинаещ рибовъд.

В тази статия ще ви разкажа по какви параметри МОЖЕ и НЕ МОЖЕ да изберете банка за обслужване на разплащателна сметка. И дори няма значение дали сте индивидуален предприемач или LLC.

Между другото, наскоро моята банка почти загуби лиценза си.Всичко започна, когато през декември 2015 г. ми се обадиха от бизнес центъра, където наемам офис, и ми казаха, че офисът все още не е платен.

Бях меко казано изненадан, тъй като плащането беше изпратено преди няколко дни и обикновено пристигаше в банковата сметка на бизнес центъра на следващия ден.

Без да имам време да вляза в онлайн клиентската банка, ми се обадиха от бизнес центъра и ме информираха, че всичките им наематели със сметки в моята банка са в забава за плащане на наем.

В крайна сметка всичко се сведе до факта, че моята банка спря да обработва плащания. Аларменият звънец звънна...

За какво ще ви кажа:

  1. Как почти загубих парите си?
  2. Коя банка да избере за индивидуален предприемач?
  3. По какви параметри НЕ МОЖЕ да се избира?
  4. Какви параметри ТРЯБВА да изберете?
  5. 3 най-важни съвета!

Коя банка да избере за индивидуален предприемач?

Няма нищо „по-приятно“ от усещането, че основната ви банка е на крачка от фалит. Ще ви разкажа как беше.

Как почти загубих парите си?

Между другото, нямаше признаци на проблеми. Обслужван съм от тази банка повече от 5 години и всички проблеми бяха разрешени моментално.

След като научих, че банката е спряла плащанията, веднага се свързах с тях и предприех всички възможни действия, за да върна поне част от работещите пари.

За съжаление нищо не се получи:

Не са издавани пари в брой;
Безкасови плащания не се приемат;
И дори личното запознанство с главния специалист за индивидуалните предприемачи в тази банка не ми помогна да извадя парите си.

Без да навлизам в подробности, ще кажа, че след 3 месеца парите бяха деблокирани и банката продължи работата си, така че дори няма смисъл да споменавам името на тази банка. Но имайки такъв негативен опит зад гърба си, вече започнах работа на пълен работен ден по намирането на нова банка, която да поддържа разплащателна сметка.

И тогава се сетих как изобщо направих първоначалния си избор? Мисля, че съм събрал всички възможни грешки на този етап :)

Как да НЕ изберете банка за индивидуален предприемач?

След като говорих много с тези, които отвориха индивидуални предприемачи през последните няколко години, съставих хит парад на най-основните грешки. По какви критерии не го правят това!

По разстояние до дома

“Само на три пресечки от къщата ми, защото трябва да ходя там толкова често!"- Мислех.

Всъщност ще трябва да посетите само в началото банков клон 3-4 пъти и тогава няма да ходите там много. Максимум – за теглене на пари в брой с чекова книжка. Но повярвайте ми, по-лесно е да прехвърлите пари в личната си карта.

Стъпка 2.
В блока с рецензии изберете рецензии за услугата „Услуга за юридически лица“:

Сега ще видите отзиви само от индивидуални предприемачи или LLC.

Игнорирайте лошите отзиви. Много по-важно е да проучите отговорите на банката на отрицателните отзиви. Ако проблемите са решени, това е добър знак.

Изчислете цената на банковите услуги

От какво се състои месечната цена на услугата:

Поддържане на самия акаунт.
Това е плащане за самия факт на наличие на банкова сметка. Варира от 0 до 2000 рубли на месец. Средно около 600-800 рубли на месец.

Работа в клиентска онлайн банка.
Ако не искате да отидете до банката с краката си и да изпращате платежни нареждания чрез оператор, тогава не забравяйте да се свържете с клиентска банка и ще можете да извършвате всички операции чрез компютър. В единични случаи и през мобилно приложение.

Разходите за използване на банков клиент често са включени в цената на услугата. Ако отделно, тогава 500-1000 рубли.

SMS информация.
Искате ли да сте наясно с постъпленията и дебитите от вашата сметка? Моля, платете и тук. Средно 50-150 рубли на месец.

Разходите за изпълнение на платежни нареждания.
А именно, колко ще платите за обработка на вашия платежно нареждане(това е, когато изпращате пари на някого). До 59 рубли на плащане. Средната цена е 20-35 рубли.

Как да изберем правилния план за обслужване?

Много често цената зависи до голяма степен от броя на платежните нареждания, които изпращате. Ако например планирате да работите активно с руски доставчици и да изпращате плащания често, веднага изберете тарифа с броя плащания, от които се нуждаете на месец.

Ако има малко изходящи плащания, тогава можете да вземете по-евтина тарифа, но с по-висока цена на плащанията. Трябва да броите :)

Разходите за откриване и поддържане на акаунт през първите месеци могат да бъдат допринесени.

Има ли интеграция с My Business или Elba?

Вече не веднъж съм казвал, че водя счетоводството си в , от което съм много доволен (има и повече за тези, които отварят магазин). И преди да се преместя в Promsvyazbank, трябваше да въведа всичките си приходи и разходи на ръка.

  1. Извлеченията по текущи сметки се изтеглят автоматично.
  2. Документите се генерират автоматично.
  3. Плащанията летят до самата банка.
  4. Няма нужда да ходите и до данъчната служба.

Към момента на писане (юли 2016 г.) My Business е интегриран със следните банки:

Съветвам ви да автоматизирате такива рутинни процеси от самото начало и се чувствайте свободни да възложите счетоводството си на външни изпълнители. Е, така че банката, която изберете за вашия индивидуален предприемач, поддържа интеграция.

Клиентът на банката работи ли на нужните ви операционни системи?

Незабавно проверете във вашата банка с какви операционни системи оперира клиентската банка.

  1. Обикновено няма проблеми с Windows XP/7/8/10.
  2. Mac OSX вече понякога е под въпрос. Например, банковият ми клиент изглежда работи, но със замръзвания и сривове. Не е досадно, но понякога има нестабилност в работата.
  3. Linux и подобни операционни системи обикновено са в беда.

Имайте това предвид.

Какви системи за сигурност предлага банката за своите клиенти?

Сигурността на сметките на индивидуални предприемачи и LLC е много по-взискателна. високи изискванияи единственият съвет, който мога да ви дам на този етап е: Не пестете от eToken или подобна система за сигурност, която вашата банка предлага.

Същността му е, че плащанията ще се извършват само ако в USB порта на вашия компютър е поставено специално флаш устройство. Без него можете най-много да видите извлечението (не винаги), но няма как да правите плащания.

Външен вид на eToken:

Не забравяйте да го поръчате!

Има ли SMS услуга?

Услугата SMS е удобна, защото при получаване/дебитиране на средства веднага получавате известие на телефона си.

Цената е около 150 рубли на месец.

Дали ще изберете или не е по ваша преценка. Ползвам го, удобно е.

Колко струва прехвърлянето на пари към карта?

Това е може би един от ключовите въпроси за индивидуалните предприемачи, тъй като индивидуалните предприемачи имат всяко правоизтеглете всички спечелени средства в собствената си карта.

Повечето банки начисляват такса за теглене на пари към вашия пластмасова карта. Обикновено няма комисионна за теглене до 100 000 рубли на месец. По-нататък във все по-голяма степен.

За някои това е ключов моментпри избора на банка за вашия индивидуален предприемач, така че незабавно проверете размера на комисионните.

Друг начин за теглене на пари от лична сметка е чекова книжка. Обикновено изглежда така:

Попълвате чека, отивате на касата, взимате пари в брой. Във всеки случай ще има комисионна, обикновено около 1% от сумата.

Ами ако лицензът е бил отнет?

Всичко може да се случи. Бях на крачка от отнемане на лиценза в моята банка, но имах късмет, така че не мога да ви кажа алгоритъма на действията при отнемане на лиценз.

Съвет #1.
Към всички индивидуални предприемачи: не дръжте повече от 1 400 000 рубли в сметките си, тъй като това е сумата, която се покрива от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA) при отнемане на лиценза (за 2016 г.). LLCs не попадат под това правило; те рискуват всичките си пари.

Съвет #2.
Избирам големи банкикоито стоят уверено на краката си.
След ситуацията, която се случи, взех предвид само първите 30 банки. Въпреки че това не е панацея.

Съвет #3.
Изберете банки с интеграция с . Това значително ще опрости живота ви. Повярвайте ми на думата :)

И не забравяйте, че изборът на правилната банка за вашия индивидуален предприемач ви гарантира спокойствие, бързи трансфериИ удобно обслужване. Между другото, тук можете да прочетете какво можете да направите :)

Ако имате други идеи или съвети, пишете в коментарите, постепенно ще актуализирам статията.

Също така ще се радвам да ви посъветвам по всякакви въпроси.
Благодаря ти! :)

Какво е разплащателна сметка и има ли нужда от нея частен предприемач, какви са разликите между безналични преводичрез разплащателна сметка и плащания, извършени с лична банкова карта на индивидуален предприемач. Не винаги е възможно предприемачът самостоятелно да разбере всички въпроси, свързани с един от най-важните аспекти на бизнеса - финансовият. Важно е да разберете коя банка да изберете, колко струва откриването на сметка и какви документи ще са необходими.

Какво е разплащателна сметка - приложение и структура

Разплащателна сметка (разплащателна сметка) е сметка в системата на банката, която е предназначена да записва финансовите транзакции на клиента чрез безналични бизнес плащания, това включва:

  • съхранение на средства;
  • сетълменти и плащания, свързани с бизнес дейности.

Основната разлика между текущата сметка за индивидуален предприемач и личната сметка за физическо лице е целта на плащанията. Правната уредба разграничава тези две категории. Бизнес разплащателната сметка е инструмент за извършване на търговска дейност. Тук са концентрирани доходите на частен предприемач, от сметката могат да се извършват плащания за материали и суровини, наем. производствени помещения, плащат се данъци в държавния бюджет и вноски за извънбюджетни средстваи т.н.

В повечето случаи сметките в рубли се използват за бизнес дейностите на индивидуалните предприемачи. Също така r/сметките могат да бъдат валутни, те се използват в тандем с транзитни сметки и са под специализиран контрол на банката.

За да идентифицира клиента, кредитната институция присвоява на всеки потребител индивидуален номер на сметка. Това е текущата сметка, за търговско предприятие това число е важна част банкова информация, които са посочени в договори, търговски формуляри и предложения.

Структурата на бизнес сметката се състои от двадесет цифри, където:

  • първите 3 цифри са номерът на раздела и сметката на първия ред;
  • следващите 2 са номера на сметката от втори ред;
  • следвани от 3 цифри, които определят кода на валутата (RF код - 810);
  • номер на чека;
  • десетата до тринадесетата цифра съдържат кодирания код за банков клон, който няма кореспондентска сметка;
  • Следващите 7 цифри са номерът на личната сметка на индивидуалния предприемач (уникален код).

Моля, обърнете внимание: когато регистрирате банкови данни в платежни или правни документи на индивидуален предприемач, е необходимо освен 20-те цифри на сметката да посочите името на банката, кореспондентската сметка (банкова кореспондентска сметка) и BIC (банка сметка). идентификационен код). Това важен момент, което предпазва от грешки при превод на средства.

Текущата сметка винаги се състои от 20 цифри; фирмените данни, освен сметката, посочват банката (клона), сметката и BIC на кредитната институция

Защо ви е необходима текуща сметка на индивидуален предприемач?

Законодателството не забранява на частния бизнес да работи без банкова сметка и да извършва плащания по нея пари в брой(за разлика от юридическите лица, които трябва да имат сметка за сетълмент в своите данни).

Единственото ограничение в този случай са сетълменти на повече от сто хиляди рубли по едно споразумение с контрагент - съгласно шести параграф от инструкцията на Централната банка на Руската федерация № 3073-U „За извършване на плащания в брой“, такива транзакции трябва да се плащат само по банков път.

Когато решавате да работите без текуща сметка, трябва да вземете предвид това, когато плащате за стоки и услуги в брой или използвате личната си лична сметка. лице, бизнесменът носи определени рискове и ограничава бизнеса си до сериозни граници. Ако говорим накратко за недостатъците на работата като индивидуален предприемач без парична сметка, трябва да подчертаем следното:

  • предприемачът е принуден да работи с ограничен кръг от доставчици и купувачи, големи транзакции не са му достъпни (само до 100 хиляди рубли);
  • Индивидуалният предприемач не може да работи с някои от клиентите, които плащат с дебитни и кредитни карти, правят покупки в интернет, плащат за покупки чрез POS терминали или електронни портфейли (а днес това са почти 50% от купувачите в различни канали за продажба);
  • в случай, че значителни суми пари редовно се депозират в личната сметка на бизнесмен, той може да попадне под санкциите на Федералния закон № 115 срещу изпирането на пари и да загуби личната си карта. лица и части от средства;
  • разходите за стопанска дейност, платени с лична карта, не се вземат предвид при деклариране на данъци (разяснения на МФ № 03-11-11/665);
  • Индивидуален предприемач излага бизнеса си на риск от начисляване на данък върху сумата, която е кредитирана в личната му сметка, Федералната данъчна служба може да привлече баланса по картата към настолен одит, и ако се окаже, че картата е използвана за бизнес плащания („за услуги“ или стоки), данъчните власти ще включат цялата сума, преминала през картата, в дохода на индивидуалния предприемач и ще начислят допълнителен данък;
  • съществуват рискове, свързани със съхраняването на пари в брой;
  • За да извършите плащане, трябва да се свържете с банката или лично да отидете при контрагента с пари в брой.

Откривайки разплащателна сметка, предприемачът освобождава време за бизнес или лични дела и минимизира данъчни рискове. Нека да разберем защо един предприемач може да се нуждае от банкова сметка, какви услуги могат да бъдат получени чрез сключване на договор за банкова услуга:

  • приемане на безналични плащания от контрагенти и частни клиенти, включително чрез системата търговско придобиване, и кредитиране на средства по сметката на индивидуалния предприемач (без ограничения);
  • плащане на суровини, наем и други услуги, необходими за управление на бизнес;
  • получаване на пари в брой от банкова сметка;
  • банкови и междубанкови преводи на средства;
  • безкасово плащане на лихви по бизнес заеми (може да се настрои автоматично плащане);
  • плащане на данъчни облекчения и вноски във фондове (без комисионна), въпреки факта, че индивидуалните предприемачи имат право да плащат такси през касата, но на практика има проблеми с такива плащания, дори водещи до съдебни спорове с Федералната данъчна служба ;
  • доставка на пари в брой след процедурата по събиране и съхранение на постъпленията в банкова сметка (много тарифи имат депозитно начисляване на лихва върху баланса);
  • при желание клиентът може да свърже ПОС терминали за безкасово плащане (trade acquiring);
  • мобилно и интернет банкиране;
  • проект за заплати - превод на заплатите на служителите в карти;
  • предоставяне на извлечения и оправдателни документи по сметката.

Нека изясним допълнителните предпочитания за предприемач, които предоставя разплащателна сметка:

  • Ефективност на сетълментите и спестяване на време - бизнес сметката ви позволява да контролирате и управлявате средствата си онлайн, без да посещавате банка или институции чрез вашия личен акаунт.
  • Допълнителен доход - най-често r/сметката е депозитна сметка, върху салдото се начислява лихва. Има шанс, като получавате дивиденти, да покриете разходите за услуги за управление на парични средства.
  • Имидж компонент и доп гаранции за бизнес кредитиране - контрагентите са по-склонни да си сътрудничат с индивидуалните предприемачи, а банковите извлечения увеличават шансовете за получаване на заем за инвестиции в развитие.

Един бизнес има право да има няколко разплащателни сметки

Какви документи ще са необходими

Почти всички кредитни организации изискват един и същ пакет документи от индивидуалните предприемачи за откриване на текуща сметка:

  1. Паспорт на кандидата. Ако предприемач планира да включи доверено лице в обработката на плащанията, той ще се нуждае от основния документ на това лице. лица.
  2. Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи - оригинал и копие, заверено от нотариус или данъчни власти. Официалният документ може да бъде получен дистанционно на портала на Федералната данъчна служба. Това става за 1 ден: оформяме заявление и го изпращаме онлайн на инспекцията. Помощ с електронен подписФедералната данъчна служба на Руската федерация във формат pdf може да бъде изтеглена в рамките на 5 дни. Отиди на страница данъчен органможете да следвате тази връзка.
  3. Ако индивидуален предприемач е регистриран във Федералната данъчна служба повече от три месеца, трябва да предоставите на банката документи, потвърждаващи, че бизнесменът извършва стопанска дейност. Може да бъде избор на индивидуални предприемачи: годишен или тримесечно отчитанеИндивидуален предприемач, заверен от данъчните органи, счетоводство. отчитане (баланс или отчет за финансовите резултати) или удостоверение от Федералната данъчна служба, че индивидуалният предприемач няма данъчни задължения (не по-стари от три месеца). Освен това можете да предоставите на банката копие одиторски доклад(ако има).
  4. Ако видът дейност на индивидуален предприемач изисква лицензиране, е необходим лиценз. Ако предприемач работи по патентна система за данъчно облагане - патент.
  5. Заявление по банков път. Формулярът може да се попълни при подаване на документи или да се разпечатат или въведат всички данни вкъщи, за да не губите време.

При срещата с банковия служител ще трябва да подпишете потребителската карта, за да може банката да разполага с вашата оригинална виза. Някои банки ви молят да имате под ръка SNILS, когато откривате сметка; трябва да го вземете със себе си.

Може да се предостави на банката препоръчителни писмаот партньорите на предприемача, които си сътрудничат с това кредитна институцияили извлечение от друга банка, в която индивидуалният предприемач е имал или има банкова сметка. Такива документи ще увеличат шанса за откриване на сметка.

Моля, обърнете внимание: банките може да имат различни изисквания за копия на документи. Ето защо, за да избегнете отказ, се препоръчва да правите копия на документи директно в банката (дори ако това е платена услуга). Направете сметката сами: спестяването на 20-50 рубли не си струва перспективата да ви върнат документите и да ви откажат поради неправилна регистрация.

Как да направите най-добрия избор на банка

Има няколко основни момента, които трябва да знаете за текущите сметки.

Първо, предприемачът има право да открие парична сметка по всяко време, когато управлява бизнес, веднага щом е необходимо (както беше споменато по-горе, индивидуален предприемач може да работи без парична сметка, особено когато започва да организира собствен бизнес) .

Второ, това може да се направи във всеки регион на Руската федерация, изборът на банка не зависи от мястото на регистрация на индивидуалния предприемач или извършването на неговата стопанска дейност. Поддържането на банкова сметка може да се извърши както с помощта на стационарни големи или малки банки, така и чрез интернет банкиране. Конкуренцията в този сектор се увеличава всяка година, така че има много възможности.

Процесът на отваряне е най-бърз и отнема по-малко време в млади, амбициозни онлайн банки, като Tinkoff, Tochka Bank, Modulbank. Тук услугата се извършва дистанционно през Личната сметка на платеца, няма клонове и бюрокрация при откриване на сметка. Такива банки правят всичко за удобството на клиентите, печелейки техния пазарен дял. Известни финансови институции с дълга история също се опитват да бъдат в крак с напредналите банки.

Третият момент е, че бизнес разплащателната сметка се открива за неопределено време (за разлика от индивидуалните карти). Можете да го затворите, като напишете заявление до банката.

Четвъртото нещо, което трябва да знаете е текуща сметкачастните предприемачи са застраховани от държавата. Операциите по обезщетяване на клиенти на банки, лишени от лиценз се извършват от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), всеки депозит е застрахован за сумата от 1,4 милиона рубли.

И последното нещо, което бих искал да отбележа е, че Централната банка на Руската федерация не ограничава бизнеса в броя на банковите сметки.

Изборът на конкретна банка трябва да се основава на няколко основни параметъра:

  1. Разходите за откриване на банкова сметка и абонаментна таксаза поддържане на акаунт - ключов индикаторза всички потребители. Основното нещо, което трябва да се вземе предвид при извършване на обобщена оценка на разходите за лична сметка, е, че липсата на месечно плащане не винаги е от полза за потребителя. В същото време, ако на пръв поглед абонаментната такса може да изглежда висока, трябва да изясните вероятния брой плащания на индивидуален предприемач на месец; възможно е общата цена на преводите и попълването, които са включени в нея, да наклони везните в посока избор на точно тази банка.
  2. Възможност за попълване на сметката ви в брой: брой и наличност на банкомати. Моля, имайте предвид, че банките трети страни начисляват комисиона за теглене на пари в брой; ако трябва да теглите пари в брой често, това може да струва значителна сума. Дневните лимити за преводи и теглене на пари също са важни.
  3. Свързаност и лекота на използване на мобилно и онлайн банкиране. Днес този параметър е важен за бързи плащания и работа извън офиса.
  4. Надеждността на една банка може да бъде оценена чрез проверка дали банката е включена в регистъра на DIA и разглеждане на състоянието на банката (дали банката е под надзор или рехабилитация от Централната банка на Руската федерация). Не пречи да проверите къде се класира банката в рейтингите на независими агенции (например RusRating). Рейтингът "A" и "B" ще покаже стабилността на компанията, по-ниските показатели показват ниско ниво на кредитоспособност и възможност за отнемане на лиценз.

Очевидно е, че благодарение на конкуренцията в банков сектор, днес става все по-лесно за предприемачите да откриват бизнес сметки. Финансовите организации се опитват да се развиват, да въвеждат нови технологии и да бъдат по-близо до клиентите. Мобилното и интернет банкиране се развиват с бързи темпове. Нови играчи навлизат на пазара. Делът на онлайн банкирането вече е близо 50% в структурата на общите разплащателни и касови услуги. За частния предприемач става по-лесно да придобие бързи и лесни за поддръжка банкови услуги.

Когато избирате кредитна институция, се препоръчва да сравните поне 5-9 банки, да разгледате отзивите на клиентите и да поискате мненията на партньори, които вече работят с банката. В края на главата ще предоставим сравнителна таблица на големите финансови институции, както и най-добрите в класацията на напредналите онлайн банки.

Изборът на банка за бизнес е куб на Рубик, трябва правилно да съберете всички компоненти

Основни услуги за индивидуални предприемачи - услуги за парични разплащания, придобиване, парична карта и др.

Когато избирате банка за бизнес, трябва да оцените цената на основния пакет от услуги - услугите за парично сетълмент. Разберете какви допълнителни специфични опции може да са необходими на индивидуалния предприемач при извършване на бизнес, какво може да бъде отказано и какво ще трябва да се вземе при сключване на споразумение. Тук всичко е индивидуално и зависи от дейността на бизнеса.

Разплащателно и касово обслужване - комплекс от платени банкови услуги, чиято основна тарифа включва:

  • фиксирана такса за откриване на лична сметка (индивидуален предприемач) - липсва в много банки;
  • сума за обслужване, извършване на операции по текуща сметкатаксува се на месец;
  • разходите за извършване на електронно плащане;
  • връзка с онлайн банкиране - еднократно плащане, има банки, които нямат такава услуга;
  • таксата за внасяне на пари по сметка е процент от сумата.

Анализирайки тарифите на различните банки, имайте предвид, че някои банки, когато откриват сметка за частен бизнес, имат преференциални месеци с нулеви такси за поддържане на сметка, други периодично стартират промоции за предприемачи, трети дават преференциална ставкаотзад годишна поддръжка.

В допълнение към основната тарифа почти всички кредитни институции предоставят допълнителни услуги на бизнеса. За да разберем подробно темата за избора на оптимална финансова организация за индивидуален предприемач, ще разгледаме тези, които може да са необходими за извършване на предприемаческа дейност.

Еквайринг - ПОС терминали, мобилен и интернет аквиринг

Банките могат да предоставят услуги за придобиване или като част от пакета за плащане в брой, или като отделна опция.

Trade acquiring - приемане на безналични плащания чрез банков дебит и кредитни картифизически лица в пунктовете за продажба на продуктите на предприемача или в пунктовете за предоставяне на услуги. Те се извършват с помощта на така наречените ПОС терминали, като те могат да бъдат стационарни и преносими. Обикновено терминалите за придобиване могат да бъдат закупени директно от банката или наети. При този вариант банката ще начисли комисионна от платежни транзакциипреминали през ПОС терминал. Ако терминалът е нает, ще се извършват плащания фиксирани сумисрещу заплащане на наема. Ако техническата поддръжка е закупена от предприемач, всяка транзакция получава процент, определен от банката.

Интернет придобиването ви позволява да извършвате плащания, когато търгувате чрез онлайн платформи (използвайки номер на карта на физическо лице и CVC код). Тук размерът на плащането към банката зависи само от обема, комисионна се взема от всяка сума, получена по текущата сметка на предприемача. комисия кредитна институцияза интернет придобиване обикновено е по-висока, отколкото за търговия.

Третият тип придобиване, което банките предлагат, е мобилното придобиване - това е четец на карти Pay-payment, който ви позволява да извършвате онлайн плащания. Услугата се трансформира мобилен телефонили таблет самостоятелно платежен терминал, касовата бележка за покупката пристига на електронна пощасобственик.

За три вида придобиване се сключва отделен договор за свързване на софтуерно оборудване: за приемане и прехвърляне на плащания от касови апарати - терминали, а за мобилна и онлайн търговия са необходими специализирани шлюзове, които прехвърлят онлайн плащания - софтуерен интерфейс (API, LifePay ).

Търговският еквайринг е необходим атрибут на дребнои обслужващи индустрии

Корпоративна парична карта

Кеш картата е безлична пластмасова карта, която е свързана с разплащателна сметка, безименна е, може да се прехвърля, движението на средствата по корпоративна карта може да се проследява в Лична сметкапредприемач. Можете да теглите пари в брой от карта в брой и да зареждате сметката си, да плащате в магазини и т.н. Като цяло действайте като всяка друга карта. Когато работите с такава карта, трябва да знаете тарифния график, тъй като той се различава от обикновените лични карти.

Почти всички банки предлагат една или повече неперсонифицирани корпоративни карти; най-често тази оферта е част от стандартен пакет за плащане в брой. Но въпреки факта, че картата е включена в разплащателно и касово обслужване, поддръжката му се заплаща допълнително, обикновено годишно.

Специална r/account карта се различава от картите, които влизат в проекта за заплати.

Проект за заплати за бизнеса

За кредитните институции е полезно клиентът да използва възможно най-много допълнителни търговски опции. Следователно привличането на нови клиенти и служители на частна компания, които имат открити лични сметки, са нови потребители на банкови услуги, които увеличават трафика и финансовия оборот. институции. Списък заплатина картите на служителите предприемачът и служителите получават определени преференции от банката: служители - заеми при преференциални условия, овърдрафт и др., индивидуални предприемачи - преференциална или нулева тарифа за преводи към картата. Обикновено така банкови картисе произвеждат и доставят безплатно. Посетете банката, за да попълните лични картине са необходими служители, просто изпратете регистъра със сумите за попълване в банката. Заплатата се превежда на пластмасовата карта в деня на изпращане на плащането.

Депозит по разплащателна сметка

Ако предприемачът периодично има пари в брой, те могат да започнат да „работят“. Банките таксуват повече от изгодна лихва, отколкото към лични сметки на физически лица. физически лица, тъй като се интересуват клиентите да държат пари по разплащателната си сметка, а оборотът на бизнеса е по-значима категория за институцията.

Специфичните условия за депозит по лична сметка се определят от кредитната институция въз основа на тарифния план за услугата.

Как да изберем най-добрата банка за индивидуални предприемачи

Да кажем веднага: няма идеален вариант за всички предприемачи. Изборът трябва да бъде направен въз основа на оборота на вашия собствен бизнес, броя на месечните плащания към контрагентите, колко често и в какъв обем индивидуалният предприемач депозира (или тегли) пари в брой и много други.

За да определите най-добрата банка за себе си, се препоръчва да създадете таблица в Excel или да вземете калкулатор и, като използвате основните тарифи на пет до десет банки като основа, заменете действителните или планираните цифри за бизнес дейността и покажете окончателния количество:

  • колко плащания ще се извършват по разплащателната сметка на месец;
  • каква сума в брой ще бъде кредитирана по сметката месечно и колко ще бъде изтеглена;
  • дали ще се използва придобиването и под каква форма.

Без тази процедура, повярвайте ми, е трудно да се оцени адекватно крайната годишна сума за банкови услуги.

В таблицата по-долу сме избрали 15 водещи банки - лидери по обем и клиентски отзиви. Взети са разплащателни сметки, предназначени за стартиращ бизнес с най-ниски ставки. Освен това, ако това се отрази на разходите, бяха взети предвид тарифите за откриване на сметки от разстояние.

За всяка банка се изчислява основна годишна услуга (BAS) с връзка към онлайн банкиране, при условие че индивидуалният предприемач извършва 5 плащания на месец. В същото време, по очевидни причини, сумата, която би могла да бъде платена за циркулацията на пари в брой, не е взета предвид, тя не е включена в изчислението на придобиването.

Таблицата показва, че най-икономичният вариант със същите първоначални данни ще бъде: Modulbank, Tinkoff и Promsvyazbank. Но кой знае коя от следните банки ще излезе напред, ако изчислението включва такса за депозит в брой. Например при Tinkoff Bankкомисионната за всяка операция е почти 300 рубли, а за Tochka е 0 рубли. Тоест, трябва да депозирате пари в брой само 10 пъти и Tinkoff ще настигне Tochka по отношение на общата цена.

Това доказва, че фокусирането само върху услугата и разходите за откриване на банкова сметка е грешно. Когато избирате „вашата“ банка, трябва да вземете предвид всички фактори.

Таблица: ТОП 15 банки - сравнение на услугите за сетълмент в брой, средна цена на годишната услуга

Изборът на банка за управление на вашия бизнес е отговорна и важна стъпка за един предприемач. И вие ще трябва да преминете през това сами. Съветите тук са неефективни. Всичко зависи от нюансите на конкретен бизнес.

Банка/тарифаОткриване на сметкаПоддръжка на месец / на минимална тарифаЦена на плащанеТакса за депозит в бройСвържете се с онлайн банкиране (еднократно)Общо за година (мин) / като се вземат предвид 5 плащания на месец
Tochka-Bank / Lowcost0 ₽ 750 50 ₽0 ₽ 0 ₽ 12 000 ₽
Tinkoff Bank Simple0 ₽ 490 49 рубли299 ₽ (за всяка сума)0 ₽ 8820 ₽
Модулбанк
Оптимално		0 ₽ 490 ₽0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 5 880 ₽
Сбербанк
минимум		3000 ₽1700 ₽до 50 000 ₽ безплатно, след това 0,3% от суматадо 50 000 ₽ безплатно, след това 0,3% от суматаНе26 400 ₽
ВТБ 24
Начало на бизнеса		0 ₽ до три месеца - безплатно, след това - 1100 ₽25 ₽до 50 000 ₽ - безплатно250 ₽14 700 ₽
Алфа
Започвам		0 ₽ 1090 рубли250 ₽до 30 000 ₽ - безплатно, след това - 0,28%990 ₽28 080 рубли
Росселхозбанк
Стандартен		2200 ₽1 150 ₽30 ₽0 ₽ 2000 ₽17 800 рубли
Промсвязбанк
Начало на бизнеса		0 ₽ 399
0 1150 3000 14 0 1600 5990 15 990 1900 7500 минимум средно аритметично максимум

По-долу ще опишем подробно условията за парични услуги във всяка банка.

#1. Точка

Банка за предприемачи. Услугата е дистанционна - пунктът няма собствени филиали. Ако трябва да разрешите проблем, можете да се обадите на поддръжката или да разговаряте с тях.

Tochka има три тарифи за предприемачи:

Какви предимства има Tochka?

  • Пунктът изпраща плащания от 00:00 до 21:00 (московско време), а вътре в банката - денонощно.
  • Можете да получите пари по сметката си в рамките на 40-50 минути след попълване на заявката
  • мениджърът ще пристигне където е удобно, за да подпише споразумението и да даде картата
  • ако няма операции, тогава услугата за един месец е безплатна.

#2. Тинков

Първият в Русия започна да обслужва клиенти чрез Интернет. Има един банкомат: той е инсталиран в Москва.

Тарифи Tinkoff за предприемачи:

Повече подробности за условията:

Предимства на услугите за разплащане на пари в Tinkoff Bank

  • нови клиенти не плащат за услуга в продължение на шест месеца
  • има интеграция с програмите „Моят бизнес“, приложения от SKB-Kontur
  • Изпращането на плащания е незабавно.

#3. МодулБанк

Фокусиран върху малки и среден бизнес. Няма физически клонове; всички услуги се предоставят онлайн.

Има три тарифи:

Повече информация за условията на услугата:

Какви са предимствата на Modulbank?

  • Тарифа с безплатна месечна услуга
  • Тарифа без такси за теглене на пари в брой
  • Лихва върху остатъка (до 5% годишно).

#4. Промсвязбанк

Имаме четири тарифи за услуги за парично разплащане за LLCs и индивидуални предприемачи. Условията за Москва са в таблиците по-долу.

Повече информация за условията на услугата:

ОценетеБезплатни "плащания"Изпращане на плащанеПопълванеПремахване
База0
Плащане0 19 ₽ (до 200 „плащания“ на месец, в противен случай -18 ₽0,25% (не по-малко от 150 ₽)1,4% (поне 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 1 1%
Пари в брой0 0 ₽ (до 30 „плащания“ на месец) в противен случай - 40 ₽0,25% (поне 100 ₽) - ако депозирате до 500 000 ₽ 0,2% (най-малко 100 ₽) - ако депозирате от 500 000 до 1 000 000 ₽ в противен случай - 0,1% (поне 100 ₽)1,4% (поне 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 1 1%
Моят бизнес0 45 ₽ (до 5 „плащания“ на месец) В противен случай - 110 ₽0,15% (не по-малко от 150 ₽) - ако депозирате до 100 000 ₽ в противен случай - 0,25% (не по-малко от 150 ₽)1,4% (поне 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 1 1%

Предимства на услугите за сетълмент в брой от Promsvyazbank

  • банката ще помогне с документи за откриване на сметка
  • Promsvyazbank има клонове в цяла Русия

#5. Делобанк

SKB-Bank стартира проекта “” през 2018 г. Това е услуга за касов апарат за LLC и индивидуални предприемачи. Работи като Tochka, Modulbank и Tinkoff Bank, но услугата все още е достъпна в офисите на SKB Bank.

Има четири тарифи:

Научихме повече за условията за обслужване на LLC и индивидуални предприемачи в Delobank:

ОценетеБезплатни "плащания"Изпращане на плащанеПопълванеПремахване
Печеливш старт0 87 рубли0,3% 0% до 50 000 ₽
Активен растеж10 25 ₽0,2% 0% до 50 000 ₽0% (на банкомати на SKB-Bank, Gazprombank, Gazenergobank, MDM-Bank)
Надеждно решение100 25 ₽0,1% 0% до 50 000 ₽0% (на банкомати на SKB-Bank, Gazprombank, Gazenergobank, MDM-Bank)
Висша лиганеограничен0 ₽ 0% 0% (на банкомати на SKB-Bank, Gazprombank, Gazenergobank, MDM-Bank)

Предимства на услугите за сетълмент в брой от Delobank

  • отстъпки до 20% от услугите при плащане една година предварително
  • можете да посетите офиса на SKB Bank, за да разрешите проблеми с вашата сметка
  • безплатна информация чрез SMS.

#6. Сбербанк

Сбербанк предлага услуги за разплащане на пари в брой за предприемачи от цяла Русия.

Тарифите варират в различните региони. Избрахме гама от тарифи, които са валидни в Москва:

Повече подробности за условията:

Предимства на услугите за парично разплащане от Сбербанк

  • повече от 5 хиляди офиса във всички региони на Русия
  • повече от 40 хиляди банкомата във всички региони на Русия

#7. Експертна банка

Експертна банка оперира в 13 града на Руската федерация. Услугите на Expert Bank включват услуги за парични разплащания за LLC и индивидуални предприемачи.

Експерт Банк предлага три тарифи:

Повече информация за условията на услугата:

Предимства на услугите за сетълмент в брой в Експерт Банк

  • Данните за акаунта ще бъдат резервирани веднага след кандидатстване
  • има тарифа с неограничени „плащания“
  • Има напомняния, че след 2-3 дни трябва да изпратите пари на партньори.

#8. Локо-Банка

Ето три тарифи за услуги за парично разплащане за LLC и индивидуални предприемачи:

Повече информация за условията на услугата:

Предимства на услугите за сетълмент в брой в Локо-Банк

  • куриерът ще пристигне навсякъде, където е удобно за подписване на документите
  • преводи с 0% комисионна в рамките на Локо-Банк
  • безплатна SMS информация.

#9. Алфа банка

Alfa Bank е най-голямата частна банкаРусия.

За предприемачите в Alfa Bank има шест тарифи:

Повече подробности за условията са в таблицата по-долу:

Предимства на услугите за сетълмент в брой от Alfa Bank

  • Можете да получите три месеца услуга безплатно (тарифа „За начало“)
  • може да се обслужва безплатно, ако няма транзакции по сметката (тарифа „Начало“)
  • Можете да изпращате пари в Alfa-Bank 24 часа в денонощието.

#10. Банка Веста

Vesta Bank е друга банка за предприемачи.

Има четири тарифни плана:

Други условия на услугата:

Какви са предимствата на услугите за разплащане на пари във Vesta Bank?

  • детайлите ще бъдат запазени 10 минути след като подадете заявката си
  • парите се кредитират по сметката без забавяне
  • Куриерът ще пристигне в удобно време и място за подписване на документите.

#единадесет. Банка Восточный

Vostochny има повече от два милиона клиенти. Има услуга за парично сетълмент за LLC и индивидуални предприемачи.

Предлагат се пет тарифи:

Други условия на услугата:

Предимства на RKO от Восточный

  • има тарифи от безплатно зарежданеи теглене („Your Unlimited“)
  • Има отстъпки за месечно обслужване, ако платите за годината наведнъж.

#12. UBRD

UBRD има четири тарифи за услуги за парични разплащания за бизнеса:

Още условия на услугата:

Предимства на RKO от UBRD

  • UBRD има офиси в 43 региона на Русия (повече от 160 клона)
  • Има тарифа с безплатна месечна услуга.

#13. Совкомбанк

Sovcombank има пет тарифи за услуги за парични разплащания за LLC и индивидуални предприемачи:

Други условия на услугата:

Предимства на услугите за парични сетълменти от Sovcombank

  • грешен превод ще бъде върнат за 100 ₽
  • 0% комисионна за преводи в рамките на банката (валидна, ако изпратите 600 000 ₽ или по-малко).

#14. Сфера

БКС-Банк стартира своята банка за предприемачи - “Сфера”. Подобно е на Delobank, Tochka и Modulbank.

Има три тарифи:

Повече информация за условията на услугата:

ОценетеБезплатни "плащания"Изпращане на плащанеПопълванеПремахване
С0 90 ₽0%
М0 40 ₽0% 1% (поне 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ в противен случай - 15%
Л0 30 ₽0% 1% (поне 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ в противен случай - 15%

Предимства на услугите за сетълмент в брой в Sfera Bank

  • има удобна интернет банка специално за предприемачи и офиси, където можете лично да общувате с мениджъри
  • Предлага се тарифа с безплатна месечна услуга.

#15. Райфайзенбанк

Райфайзенбанк предлага четири тарифи за услуги за парични разплащания за LLC и индивидуални предприемачи:

Още условия:

Предимства на услугите за сетълмент в брой от Райфайзенбанк

  • за 1000 ₽ можете веднага да преминете към друга тарифа
  • за SMS известия по тарифите „Основни“ и „Старт“ те няма да таксуват нито една рубла.

Къде е най-изгодният RKO за индивидуалните предприемачи?

Съставихме нашите ТОП 5 банки за услуги за разплащане на пари за индивидуални предприемачи:

  • Точка
  • Модулбанк
  • Tinkoff Bank
  • Експертна банка
  • Сфера.

Тези банки:

  • специално създаден за предприемачи (с изключение на Експертна банка)
  • имат онлайн банки, които са удобни за LLCs и индивидуални предприемачи
  • предлагат планове с безплатно месечно обслужване.

Къде е най-печелившият RKO за LLC?

ТОП 5 банки за парични сетълменти за LLC:

  • Точка
  • Тинков
  • Модулбанк
  • Сфера
  • Делобанк

Всички тези банки, с изключение на Tinkoff, са създадени специално за работа с бизнеса. Поради това техните тарифи са най-благоприятни спрямо количеството и качеството на услугите спрямо цената.

Какви документи са необходими за разплащателна сметка?

Подготвихме таблица със списък на документи, които ще бъдат полезни за LLC и индивидуални предприемачи за откриване на текуща сметка.

Не всички от тези документи може да са полезни. Но е по-добре да ги регистрирате всички предварително, така че текущата сметка да се регистрира по-бързо.

Изисква ли се разплащателна сметка?

от Федерален закон„За LLC“ откриването на разплащателна сметка е право, а не задължение на компанията. Същото важи и за индивидуалните предприемачи.

Струва ли си да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач?

Можете да получите плащане за стоки или услуги в брой. Но в два случая откриването на разплащателна сметка може да бъде повредено:

  • Има клиенти, на които им е удобно да плащат с банкови карти
  • Има партньори, които работят само с разплащателна сметка

Ако индивидуален предприемач има клиенти, които са готови да плащат на банката, по-добре е да регистрирате текуща сметка. Говорихме за банки, които ще направят това безплатно и няма да ви таксуват за услугата. Следователно индивидуалният предприемач няма да загуби нищо, ако открие разплащателна сметка.

Струва ли си да отворите разплащателна сметка за LLC?

Компаниите без текуща сметка са изправени пред ограничения:

  • максималната сума на едно плащане в брой е 100 хиляди рубли
  • За да съхранявате пари в брой се нуждаете от сейф, касов апарат, касиер
  • паричните лимити не трябва да се нарушават
  • Не можете да плащате данъци в брой, а само от банкова сметка.

Защо могат да откажат разплащателна сметка?

Има няколко причини, поради които банката няма да открие разплащателна сметка:

  • има грешки в приложението
  • неточна информация за бизнеса във формуляра за кандидатстване за банката (например печалбата е посочена неправилно)
  • не разполагат с всички необходими документи
  • Индивидуален предприемач или LLC е подал много заявления в различни банки
  • Индивидуален предприемач или LLC не изпраща отчети до Федералната данъчна служба.

Ако банката не открие разплащателна сметка, служителите й ще ви кажат причината. Можете да го коригирате и да подадете ново заявление. При липса на нарушения се открива разплащателна сметка.

Заключение

ТОП 15 банки за предприемачи включва банки от различни профили. Някои са подходящи за индивидуални предприемачи и LLCs, които току-що започват бизнес. А други – за големи компаниис високи скорости.

Tochka, Tinkoff Bank, Modulbank нямат офиси. Службата за поддръжка ще разреши проблема чрез чат или телефон. Това е удобно за предприемачи, работещи сами или в малки екипи - те не могат да се колебаят. А в големите банки (например Alfa Bank или Sberbank) представител на компанията ще бъде поканен в офиса - това е подходящо за големи организации.

Услугите за парични сетълменти за LLCs и индивидуални предприемачи не се ограничават до „плащания“ и поддръжка на акаунти. Има и други услуги:

  • придобиване
  • облачно счетоводство
  • правна помощ
  • личен асистент
  • обменен контрол
  • банкова гаранция
  • депозити, кредити.

Всяка банка от ТОП 15 на най-добрите банки за предприемачи има свой собствен набор допълнителни услуги. Препоръчваме ви да решите какво е важно за вашия бизнес и след това да изберете правилната банка.

14 януари 2019 г Данъци за индивидуални предприемачи

Има десетки на пазара финансови организацииТе предлагат услуги за парични сетълменти на индивидуални предприемачи, но не всяка услуга ще бъде наистина печеливша и удобна. За да можете да избирате най-добрата банказа малкия бизнес анализирахме пазара и избрахме 9 оптимални оферти. Това са организации с изгодни тарифи, които са максимално насочени към нуждите на бизнеса.

Основни критерии при избор на обслужваща банка

По закон предприемачът не е длъжен да извършва, но модерен бизнесне може да съществува безопасно без банкова поддръжка. Свързването с RKO значително разширява списъка с възможни партньори. ще могат да се свързват с придобиване - приемат плащания от карти, извършват финансови транзакции от разстояние, участват в търгове и много други. Освен това, при липса на сметка, сумата на безналичните транзакции не може да надвишава 100 000 рубли, установени със закон.

Когато избирате къде да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач, е важно да обърнете внимание на следните точки:

  1. Ако сте нов предприемач, потърсете банка, която предлага стартов тарифен план. Това е минимален пакет от услуги, често обслужването му струва 0 рубли.
  2. Банката трябва да има широка мрежа от клонове и банкомати, така че да можете да отидете в офиса или да използвате банкомат, за да попълните или изтеглите сметката си по всяко време. Освен това можете да помислите за банки, които обслужват клиенти от разстояние.
  3. Обслужващата организация трябва да предлага многофункционална интернет банка, създадена специално за малки бизнес клиенти. В резултат на това предприемачът ще може да извършва операции от разстояние, отвсякъде.
  4. Разнообразие от тарифни планове. Бизнесът може да се разшири, нуждите му може да се променят и трябва да можете да преминете към друга тарифа. За откриване на разплащателна сметка е препоръчително да изберете банка, която предлага поне 3 тарифни опции: начална, средна и за голям оборот.
  5. Цена на услугата и извършените операции. Ясно е, че услугата трябва да бъде не само печеливша, но и удобна. Затова първо определете нуждите на вашия бизнес, а след това потърсете банка, която да ги задоволи на най-ниска цена.
  6. Предлагайте допълнителни продукти. Добре е избраната банка да провежда комплексно обслужванепредприемачи, тоест не се ограничава само до RKO. Клиентът може да се наложи да участва в проект за заплати, да се свърже с продукти за придобиване, кредит и депозит - по-добре е да получите всички тези услуги от обслужващата банка: това е едновременно изгодно и удобно.
  7. Банката трябва да издава карти за бизнеса. Това са дебитни платежни инструменти, свързани с разплащателната сметка на индивидуалния предприемач. В резултат на това клиентът ще може да използва банкомата за теглене на средства и попълване на сметката. Тези карти могат да се използват за стандартни транзакции в магазини и в интернет, както и за плащане в чужбина.
  8. Банката не би трябвало да има проблеми. Участва в системата за гарантиране на депозитите, глобална и национална рейтингови агенциивъзложени му добър рейтинг, те го наричат ​​стабилен.

По-долу са банките за индивидуални предприемачи, които отговарят на всички тези параметри. Поддържането на акаунт във всеки от тях ще бъде изгодно и удобно.

Най-добрите банки за парични услуги

Това е рейтинг на банките за индивидуални предприемачи, включва организации, предлагащи най-добрите продукти за малкия бизнес. Техните услуги са най-търсени индивидуални предприемачистрани се обслужват в тях. Рейтингът включва както конвенционални банки със стационарни офиси, така и иновативни, които предлагат на клиентите напълно дистанционни услуги.

Сбербанк

Тъй като повечето предприемачи разглеждат предимно Сбербанк, първоначално ще анализираме нейните програми. Банката е наистина готова да предложи на индивидуалните предприемачи висококачествени, удобни и изгодни услуги. Разработени са 5 тарифни плана за предприемачи.

Характеристики на услугата в Сбербанк:

  • услуга за онлайн резервация за подробности по сметката за 5 минути;
  • За да отворите разплащателна сметка, не е необходимо да отидете в офиса; Сбербанк предоставя услугата за свързване към услуги за парично разплащане, включително дистанционно;
  • Ако индивидуален предприемач е регистриран преди повече от шест месеца, Сбербанк не начислява такса за обслужване за първите 2 месеца. Изключение прави ТП „Големи възможности;
  • бонуси от партньори: Yandex, Vk, hh, myTarget;
  • плаща се бизнес дебитна карта, поддръжката й на година е 2500 рубли;
  • допълнителни услуги: поддържане на проекти за заплати, застраховки, кредити, депозити, счетоводство, банкови гаранции, еквайринг, лизинг, факторинг, външнотърговска дейност, инкасо.

Тарифи на Сбербанк

ОценетеПлащания към юридически лица на месец.ГражданиПопълване на месецТеглене на пари в брой на месец
Лесен старт, без такси3 безплатно, след 100 rub.до 150 000 rub. без комисионна0,15% 3%
Добър сезон, 490 rub.5 безплатно, след 49 rub.до 150 000 rub. без комисионнадо 50 000 rub. безплатно3%
Добър доход, 990 рубли.10 безплатно, след 49 rub.до 150 000 rub. без комисионнадо 100 000 rub. безплатно3%
Активни плащания, 2490 rub.50 безплатно, след 16 rub.до 150 000 rub. без комисионнадо 100 000 rub. безплатно3%
Страхотни възможности, 8600 rub.100 безплатно, след 100 rub. външендо 300 000 rub. без комисионнадо 500 000 rub. безплатнодо 500 000 rub. безплатно

Алфа банка

Тази банка също често се смята от предприемачите за свързване с услуги за разплащане на пари в брой. Когато избирате къде да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач, не забравяйте да проучите неговите предложения. Важно предимство на Alfa Bank е нейният модерен подход към работата, иновативни технологии; интернет банкирането за бизнеса е признато за най-доброто в Русия.

Характеристики на услугата в Alfa Bank:

  • ако платите такса за обслужване наведнъж за една година, 3 месеца ползване на услугите ще бъде безплатно;
  • максимално изгоден тарифен план „1%“ за начинаещи предприемачи, клиентът плаща само 1% за средствата, получени в сметката;
  • най-добрата онлайн банка за бизнес с възможност за онлайн счетоводство и интеграция с онлайн счетоводни услуги;
  • възможност за освобождаване виртуална картаза бизнес с безплатно обслужване;
  • безплатно издаване и поддръжка на визитна карта само при тарифа „1%“, за всички останали издаването ще струва 199 рубли, месечната поддръжка – 299 рубли;
  • Повечето тарифи включват безплатно теглене на пари и попълване на сметка;
  • допълнителни услуги: кредити, депозити, придобиване, управление на проекти за заплати, външнотърговска дейност, банкови гаранции, услуга за издаване на кредити от частни инвеститори, каси.

Тарифи на Alfa Bank

ОценетеПлащания към юридически лица на месец.ГражданиПопълване на месецТеглене на пари в брой на месец
1%, без таксабез таксабез такса1% без такса
Електронен, 1400 rub./ 1080 rub. когато се плаща годишно16 търкайте. всекибезплатно до 150 000 рубли0,23% от 1,5%
Успех, 2300 rub./1725 rub. когато се плаща годишно10 безплатно, след 25 rub.безплатно до 150 000 рублибез таксадо 50 000 rub. безплатно
Външнотърговска дейност, 3200 рубли/2400 рубли при заплащане годишнов рубли - 30 рубли, чуждестранна валута - 0,25%безплатно до 150 000 рубли0,28% от 1,5%
Всичко, от което се нуждаеш. 9900 rub./7425 rub. когато се плаща годишнобез таксабезплатно до 500 000 рублибез таксабезплатно до 500 000 рубли

ВТБ

Друг голям, стабилен и надеждна банкада служи на предприемачите. VTB е по-консервативна организация, която предлага класически услуги за малкия бизнес.

Характеристики на услугата във VTB:

  • на всички тарифни планове плащанията към бюджета се извършват безплатно;
  • има услуга - безплатно съдействие при регистрация на бизнес;
  • услугата SMS известяване е активирана и се предоставя безплатно;
  • можете да извършите плащане извън работно време;
  • допълнителни услуги и услуги за бизнеса: кредитиране, депозити, придобиване, проекти за заплати, банкови гаранции, външнотърговска дейност.

ВТБ тарифи

Промсвязбанк

Банката работи с всякаква форма и мащаб на дейност и е разработила специална начална тарифа за начинаещи предприемачи. Клиентите на Promsvyazbank получават всичко необходимо Финансови услугиНа едно място.

Характеристики на обслужване на индивидуални предприемачи в Promsvyazbank:

  • При тарифите „Business Light” и „24/7” първите три месеца не начисляват такси за обслужване. Други три месеца могат да бъдат безплатни, ако клиентът плати услугата за една година наведнъж;
  • широка гама от визитни картички, включително митнически карти;
  • 24/7 плащания в Promsvyazbank.

Тарифи на Promsvyazbank

ОценетеПлащания към юридически лица на месец.ГражданиПопълване на месецТеглене на пари в брой на месец
Старт, без такса.3 безплатно, след 99 rub.безплатно до 150 000 рублибезплатно до 30 000 рубли.без такса
Business Light, 1050 rub.безплатно до 75 000 rub.от 0,15%от 0,5%
Бизнес 24/7., 1600 rub.18-19 търкайте.от 0,1%от 0,25%от 0,5%
Моят бизнес, 1800 rub.45 търкайте. за първите 5, след това 110 рубли.безплатно до 75 000 rub.от 0,15%от 0,5%
Бизнес чек, 2290 rub.30 безплатно, след 40 rub.безплатно до 75 000 рубли.от 0,1%от 0,5%

Отваряне

Още един голям финансова структура, активно работещи с бизнеса. Предложението на банката за предприемачи включва 5 тарифни плана и пълен набор от всички възможни финансови продукти и бизнес услуги. Можете да отворите сметка както в рубли, така и в чуждестранна валута.

Характеристики на услугата в Bank Otkritie:

  • ако сравните къде е по-изгодно да отворите сметка за нов индивидуален предприемач, трябва да вземете предвид тарифата „Първа стъпка“, клиентът практически не прави никакви разходи;
  • безплатни преводи лицана всяка тарифа;
  • издаването на визитна карта е безплатно, таксата за нейното поддържане се начислява само от 7-ия месец - 149 рубли;
  • резервирайте данни за банкова сметка онлайн за 2 минути;
  • допълнителни услуги: заеми (вкл държавна подкрепа), банкови гаранции, депозити, еквайринг, сметки за заплати, банкови гаранции, валутни сделки, външнотърговска дейност, образователна платформа и др.

Тарифите на банка Откритие

ОценетеПлащания към юридически лица на месец.ГражданиПопълване на месецТеглене на пари в брой на месец
Първа стъпка, 0 rub.3 безплатно, след 100 rub.до 150 000 rub. безплатно0,15% 0,99%
Бърз растеж, 490 rub.7 безплатни, след това 100 rub.до 150 000 rub. безплатно0,15% 0,99%
Вашият собствен бизнес, 1290 rub./860 rub. при плащане за 3 месеца.15 безплатно, след това 25 rub.до 150 000 rub. безплатно0,15% 0,99%
Цял свят, 1990 rub./1327 rub. при плащане за 3 месеца.15 безплатно, след това 25 rub.до 150 000 rub. безплатно0,15% 0,99%
Отворени възможности, 7990 рубли/5327 рубли. при плащане за 3 месеца.безплатнодо 500 000 rub. безплатно0,15% 0,99%

UBRD

Банката се придържа към съвременните тенденции, разработва удобни пакети услуги и онлайн услуги. В допълнение към стандартните финансови услуги, на клиентите се предлага голям списък от допълнителни. Тарифният план на UBRD „Всичко е просто“ е на първо място по рентабилност сред тарифите за малки индивидуални предприемачи. Интернет банката Light беше призната за най-добрата услуга за малкия бизнес през 2018 г. - рейтингът беше съставен от агенция Markswebb.

Характеристики на обслужване на индивидуални предприемачи в UBRD:

  • има такса за свързване за TP „Test Drive“ и „Premium“, но три месеца за използване на услугите на банката ще бъдат безплатни, а за следващите месеци ще се начислява ниска такса;
  • предоставяне на бонуси от партньори на UBRD: 1C, Promo Expert, hh, My Warehouse и др.;
  • набор от стандартни допълнителни услуги: еквайринг, кредити, депозити;
  • допълнителни услуги за бизнеса: консултации, дистанционна регистрация на бизнес, предоставяне на счетоводни и правни услуги, застраховане, електронен документооборот, провеждане на бизнес срещи и др.

Тарифи на UBRD

ОценетеВсякакви електронни плащанияПопълване на месецТеглене на пари в брой на месец
Това е просто, 0 rub.79 търкайте.0,05% от 1,1%
Икономика, 600 rub.10 безплатно, след това 25 rub.0,05% от 1,1%
Онлайн, 750 rub.25 търкайте.0,05% от 1,1%
Тест драйв, 500 рубли, връзка - 4200 рубли.без такса0,05% от 1,1%
Премиум, 700 рубли, връзка - 7000 рубли.без такса0,05% от 1,1%

Тинков

Нека разгледаме и най-добрите банкидържави, работещи изцяло дистанционно. Много предприемачи обръщат внимание на Tinkoff Bank. Работи на пазара от дълго време и въпреки дистанционните си дейности е една от десетте най-добри банки в Русия в много индустрии финансови дейности. На клиентите се предлага висококачествен, дълго разработен и „тестван“ алгоритъм за отдалечено сътрудничество с помощта на множество услуги.

Характеристики на услугата в Tinkoff:

  • начисляване на салдо по сметката 4-6% годишно;
  • за първите два месеца няма такса за обслужване на тарифните планове „Опростен” и „Разширен”;
  • При ТП „Опростено” не се начислява месечна такса, ако общият месечен разход е корпоративни картиклиент надвишава 50 000 рубли;
  • за „Advanced“ TP няма месечна такса, ако общите месечни разходи за корпоративни карти надвишават 200 000 рубли;
  • IP услугата е само дистанционна, няма офиси;
  • подаръци от партньори: Yandex, Google, Vk, myTarget;
  • осигуряване на личен мениджър;
  • незабавно резервиране на сметка и откриване от разстояние;
  • допълнителни услуги: придобиване, онлайн счетоводство, външнотърговска дейност, проекти за заплати, банкови гаранции, кредитни услуги, клиентско кредитиране, кол център, изграждане на уебсайтове и др.

Тарифи Tinkoff

МодулБанк

Можем да кажем, че това е най-добрата банка за откриване на сметка за индивидуални предприемачи, работещи изцяло през Интернет. Той си сътрудничи само с фирми и предприемачи, на тях се обръща цялото внимание. Въпреки дистанционното обслужване, клиентите получават всички необходими финансови услуги и сетълмент услуги.

Характеристики на услугата в ModulBank:

  • Само онлайн услуга, без офиси;
  • Според тарифата „Оптимална“ няма такса за услуга, ако индивидуалният предприемач незабавно плати 9900 рубли. При плащане на услуги за 6 месеца се предоставя 15% отстъпка, за година - 20%;
  • Според тарифата „Неограничено“ няма такса за услуга, ако клиентът незабавно плати 99 000 рубли. При плащане на услуги за шест месеца - 15% отстъпка, за една година - 20%;
  • начисляване до 3-7% годишно върху баланса на клиента (с изключение на началната тарифа);
  • резервирайте акаунт онлайн за 5 минути;
  • допълнителни услуги: кредити, депозитни продукти, проекти за заплати, придобиване, счетоводни услуги, външнотърговска дейност, каси.

Тарифи на ModulBank

Точка

Създаден на базата на банка Откритие. Това е банка само за представители на бизнеса. Регистрацията на акаунт в Tochka и поддръжката му са винаги отдалечени. Tochka прилага модерен подход към работата, интернет банката на тази организация е призната за една от най-ефективните на пазара.

Характеристики на услугата в Точка:

  • на TP „Всичко най-добро наведнъж“ първите 3 месеца от използването на услугите струват 500 рубли;
  • само дистанционно обслужване;
  • онлайн банкирането се интегрира с всякакви онлайн счетоводни услуги;
  • допълнителни услуги: счетоводни услуги, еквайринг, външнотърговска дейност, обслужване на ТРЗ проекти;
  • отстъпки от множество партньори.

Тарифни точки

Заключение

За да сравните къде е по-изгодно да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач, можете да използвате следната таблица, която показва основните условия на представените банки:

ОценетеОбслужванеСтартова тарифаПари в бройОсребряване
Сбербанк0-8600 rub.0 търкайте.0,15% или безплатно3%, безплатно на тарифен план „Големи възможности“.
Алфа банка0-7425/9900 rub.0 rub., 1% такса само за получаване на средстваот 0 rub.от 0 rub.
ВТБ1000-3000 rub.1000 rub.от 0 rub.от 0,5%
Промсвязбанк0-2290 rub.0 търкайте.от 0,1%от 0,5%
Отваряне0-7990/5327 rub.0 рубли,0,15% 0,99%
UBRD0-750 rub.0 рубли,0,05%, мин. 100 търкайте.от 1,1%
Тинков0-1990 rub.490 търкайте.от 0,2%от 1%
МодулБанк0-4990 rub.0 търкайте.от 0 rub.от търкам.
Точка0-4990 rub.0 търкайте.от 0 rub.от 0 rub.

Това са най-добрите банки за индивидуални предприемачи печелившо откритиетекуща сметка. Във всеки от тях можете да получите висококачествено и безопасно обслужване, всеки има допълнителни услуги и услуги за бизнеса. Всички изброени организации приемат заявления за свързване с RKO онлайн. За индивидуалните предприемачи се предоставя минимален пакет от документи за откриване на сметка.