الودائع لا تخضع للتأمين. أنواع التأمين الإلزامي المعمول بها حاليا في روسيا. الخدمات في المجتمع الحديث
4.4.5. إذا تم خلال حياة الضحية دفع مبلغ تأمين بسبب الإضرار بالصحة، يتم اقتطاعه من مبلغ مبلغ التأمين للتعويض عن الضرر المتعلق بوفاة الضحية الناتجة عن ذلك. الحدث المؤمن عليه.
4.5. يمثل الأشخاص الذين تكبدوا النفقات اللازمة لدفن المتوفى، عند تقديم المطالبة بالتعويض عن الأضرار، ما يلي:
نسخة من شهادة الوفاة؛
المستندات التي تؤكد نفقات الجنازة المتكبدة.
يتم سداد مصاريف الجنازة بمبلغ لا يزيد عن 25 ألف روبل.
4.6. يمثل الضحية، عند تقديمه للمطالبة بالتعويض عن النفقات الإضافية التي تكبدها بسبب الأضرار الصحية نتيجة وقوع حدث مؤمن عليه، وكذلك نفقات العلاج وشراء الأدوية:
مقتطف من التاريخ الطبي الصادر عن منظمة طبية؛
المستندات التي تؤكد الدفع مقابل خدمات المنظمة الطبية؛
المستندات التي تؤكد دفع ثمن الأدوية المشتراة.
4.7. الضحية، عند تقديم مطالبة بالتعويض عن النفقات الإضافية التي تكبدها بسبب الأضرار التي لحقت بالصحة نتيجة وقوع حدث مؤمن عليه (باستثناء تكاليف العلاج وشراء الأدوية)، يقدم الوثيقة الصادرة وفقا مع التشريع الاتحاد الروسيأمر، تقرير طبي، تقرير فحص طبي اجتماعي أو طبي شرعي عن الحاجة إلى تغذية إضافية، وأطراف صناعية، ورعاية خارجية، وعلاج بالمصحة، ومركبات خاصة وخدمات أخرى.
4.7.1. عند تقديم مطالبة بسداد نفقات الطعام الإضافي:
شهادة من منظمة طبية بتكوين البدل اليومي المطلوب للضحية مجموعة طعامطعام إضافي
المستندات التي تؤكد دفع ثمن المنتجات المشتراة من حزمة التغذية التكميلية.
يتم تضمين تكاليف الطعام الإضافية في دفع التأمينبمبلغ لا يتجاوز 3% من مبلغ التأمين.
4.7.2. عند تقديم مطالبة بسداد نفقات الأطراف الاصطناعية (أجهزة تقويم العظام)، يجب تقديم المستندات التي تؤكد الدفع مقابل خدمات الأطراف الاصطناعية (أجهزة تقويم العظام).
4.7.3. عند تقديم مطالبة بسداد تكاليف الرعاية الخارجية، يجب تقديم المستندات التي تؤكد الدفع مقابل خدمات الرعاية الخارجية.
4.7.4. عند تقديم مطالبة باسترداد نفقات العلاج في المنتجع الصحي:
مقتطف من التاريخ الطبي الصادر عن المؤسسة التي تم فيها العلاج بالمياه المعدنية؛
نسخة من قسيمة منتجع المصحة أو أي وثيقة أخرى تؤكد تلقي العلاج في منتجع المصحة، مصدقة بالطريقة المنصوص عليها؛
المستندات التي تؤكد الدفع مقابل رحلة إلى منتجع صحي.
4.7.5. عند تقديم المطالبة باسترداد نفقات شراء مركبات خاصة:
نسخة من جواز سفر المركبة الخاصة أو شهادة تسجيلها؛
المستندات التي تؤكد دفع ثمن السيارة الخاصة المشتراة؛
نسخة من الاتفاقية التي تم بموجبها شراء المعدات الخاصة عربة.
4.7.6. عندما يقدم الضحايا مطالبة باسترداد النفقات المرتبطة بالتدريب على مهنة أخرى:
نسخة من الاتفاقية مع المنظمة التي تقدم التدريب المهني (إعادة التدريب)؛
وثيقة تؤكد دفع تكاليف التدريب المهني (إعادة التدريب).
4.7.7. عند تقديم مطالبة بتعويض تكاليف إعادة التأهيل الطبي والنفقات الأخرى الناجمة عن الأضرار التي لحقت بالصحة نتيجة لحدث مؤمن عليه (باستثناء نفقات العلاج وشراء الأدوية):
وثائق من المنظمات الطبية أو غيرها من المنظمات التي تؤكد الحاجة إلى تلقي الخدمات أو العناصر ذات الصلة؛
المستندات التي تؤكد دفع هذه النفقات.
4.8. يحق لشركة التأمين، بالاتفاق مع الضحية، دفع مبلغ تأمين جزئي على أساس المستندات المتعلقة بتقديم الخدمات، التي نشأت الحاجة إليها بسبب الحدث المؤمن عليه، وعلى دفعها، أو دفع ثمن هذه الخدمات مباشرة إلى المنظمة الطبية التي قدمت لهم.
4.9. يتم دفع مبلغ التأمين عن الضرر الذي يلحق بحياة الضحية أو صحته بغض النظر عن المبالغ المستحقة له بموجب عقود الضمان الاجتماعي والتأمين الشخصي الإلزامي والطوعي.
4.10. هيئات التأمين الاجتماعي الحكومية و الضمان الاجتماعي، وكذلك منظمات التأمين الطبي ليس لها الحق في رفع دعاوى الرجوع على شركة التأمين التي تقدم التأمين الإلزامي.
4.11. حتى 1 أبريل 2015، يكون مبلغ دفع التأمين مقابل التسبب في ضرر لحياة الضحية هو:
135 ألف روبل - للأشخاص الذين يحق لهم، وفقًا للقانون المدني، الحصول على تعويض عن الضرر في حالة وفاة الضحية (العائل)؛
ما لا يزيد عن 25 ألف روبل لسداد مصاريف الجنازة - للأشخاص الذين تكبدوا هذه النفقات.
وفي نفس الوقت الحق في الاستلام تعويض التأمينفي حالة الضرر الذي يلحق بحياة الضحية (العائل)، الأشخاص الذين يحق لهم، وفقًا للقانون المدني، الحصول على تعويض عن الضرر في حالة وفاة الضحية (العائل).
حتى 1 أبريل 2015، من أجل الحصول على تعويض التأمين في حالة حدوث ضرر على حياة أو صحة الشخص المصاب، يقوم من يحق له الحصول على تعويض التأمين بتزويد شركة التأمين بالوثائق المنصوص عليها في البنود 3.10، 4.1، 4.2، الفقرات من أربعة إلى عشرة من البند 4.4، البنود من 4.5 إلى 4.7 من هذه القواعد
حتى 1 أبريل 2015، يتم احتساب مبلغ التأمين المستحق للضحية للتعويض عن الأضرار التي لحقت بصحته من قبل المؤمن بالطريقة المنصوص عليها في قواعد الفصل 59 القانون المدنيالاتحاد الروسي.
4.12. في حالة حدوث ضرر لممتلكات الضحية، يخضع التعويض في حدود المبلغ المؤمن عليه إلى ما يلي:
في حالة الخسارة الكاملة لممتلكات الضحية - القيمة الفعلية للممتلكات في يوم الحدث المؤمن عليه مطروحًا منها قيمة البقايا القابلة للاستخدام، في حالة تلف الممتلكات - التكاليف اللازمة لإحضار الممتلكات إلى مكان الحادث الحالة التي كانت عليها قبل وقوع الحدث المؤمن عليه؛
النفقات الأخرى التي يتكبدها الضحية فيما يتعلق بالضرر الناجم (بما في ذلك إخلاء مركبة من مكان الحادث المروري، وتخزين السيارة المتضررة، وتسليم الضحايا إلى منظمة طبية).
4.13. في حالة حدوث ضرر لممتلكات الضحية (المركبات والمباني والهياكل والهياكل والممتلكات الأخرى للأفراد والكيانات القانونية)، بالإضافة إلى المستندات المنصوص عليها في الفقرة 3.10 من هذه القواعد، تقدم الضحية:
المستندات التي تؤكد ملكية الضحية للممتلكات المتضررة أو الحق في الحصول على تعويض التأمين في حالة تلف الممتلكات المملوكة لشخص آخر؛
إبرام فحص (تقييم) مستقل بشأن مقدار الضرر الناجم، إذا تم إجراء فحص (تقييم) مستقل، أو استنتاج فحص فني مستقل بشأن ظروف ومقدار الضرر الذي لحق بالمركبة، إذا كان هذا الفحص تم تنظيم الفحص بشكل مستقل من قبل الضحية؛
المستندات التي تؤكد الدفع مقابل خدمات خبير مستقل، إذا تم إجراء الفحص وتم الدفع من قبل الضحية؛
المستندات التي تؤكد تقديم ودفع الخدمات لإخلاء الممتلكات المتضررة، إذا كانت الضحية تحتاج إلى تعويض عن النفقات المقابلة. تكاليف إخلاء السيارة من مكان الحادث المروري إلى مكان تخزينها و (أو) إصلاحها قابلة للسداد؛
المستندات التي تؤكد توفير ودفع الخدمات لتخزين الممتلكات المتضررة، إذا كانت الضحية تحتاج إلى تعويض عن النفقات المقابلة. يتم سداد تكاليف التخزين من تاريخ وقوع حادث مروري حتى اليوم الذي يقوم فيه المؤمن بإجراء فحص أو فحص مستقل (تقييم) على أساس الفترة التي يحددها المؤمن في إرسال فحص فني مستقل، فحص (تقييم) مستقل، يتم خلاله يجب إجراء الفحص المناسب؛
المستندات الأخرى التي يحق للضحية تقديمها دعماً لمطالبته بالتعويض عن الضرر الذي لحق به، بما في ذلك التقديرات والفواتير التي تؤكد تكلفة إصلاح الممتلكات المتضررة.
4.14. يقدم الضحية إلى شركة التأمين أصول المستندات المنصوص عليها في الفقرة 4.13 من هذه القواعد، أو نسخها مصدقة بالطريقة المنصوص عليها.
لتأكيد الدفع مقابل البضائع المشتراة والعمل المنجز و (أو) الخدمات المقدمة، يتم تقديم المستندات الأصلية إلى شركة التأمين.
4.15. يتم تحديد مبلغ تعويض التأمين في حالة حدوث ضرر لممتلكات الضحية:
في حالة الخسارة الكاملة لممتلكات الضحية (إذا كان إصلاح الممتلكات المتضررة مستحيلاً أو كانت تكلفة إصلاح الممتلكات المتضررة تساوي قيمتها أو تتجاوز قيمتها في تاريخ الحدث المؤمن عليه) - بمبلغ التأمين القيمة الفعلية للعقار في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه مطروحًا منه قيمة البقايا القابلة للاستخدام؛
في حالة حدوث ضرر لممتلكات الضحية - بمقدار النفقات اللازمة لجلب الممتلكات إلى الحالة التي كانت عليها قبل وقوع الحدث المؤمن عليه (نفقات الاسترداد).
يتم دفع تكاليف الترميم على أساس متوسط الأسعار السائدة في المنطقة، باستثناء الحالات التي يحصل فيها المتضرر على تعويض عيني عن الضرر الذي سببه.
إذا حصل الضحية على تعويض عيني عن الضرر الناجم، تدفع شركة التأمين تكاليف الترميم وفقًا للاتفاقية التي تنص على إصلاح مركبات الضحايا، المبرمة بين شركة التأمين ومحطة صيانة المركبات التي أرسلت إليها مركبة الضحية للتصليح.
عند تحديد مقدار تكاليف الترميم، يتم أخذ تآكل الأجزاء والتجمعات والتجمعات في الاعتبار. يتم تحديد مقدار تكاليف قطع الغيار مع الأخذ في الاعتبار تآكل المكونات (الأجزاء والتجمعات والتجمعات) التي سيتم استبدالها أثناء إصلاحات الترميم. وفي الوقت نفسه، لا يمكن تحميل استهلاك يزيد عن 50 بالمائة من قيمتها على المكونات المحددة (الأجزاء والتجمعات والتجمعات).
4.16. تشمل تكاليف استعادة الممتلكات المتضررة ما يلي:
نفقات المواد وقطع الغيار اللازمة للإصلاح (الترميم)؛
نفقات العمل المرتبطة بهذه الإصلاحات؛
إذا لم تكن الممتلكات المتضررة مركبة - تكاليف تسليم المواد وقطع الغيار إلى موقع الإصلاح، وتكاليف تسليم الممتلكات إلى موقع الإصلاح والعودة، وتكاليف توصيل أطقم الإصلاح إلى موقع الإصلاح والعودة.
لا تشمل تكاليف الترميم التكاليف الإضافية الناتجة عن التحسينات والترقيات للممتلكات والتكاليف الناتجة عن الإصلاحات أو الترميم المؤقتة أو المساعدة.
4.17. يمكن تقديم تعويض التأمين عن الأضرار التي لحقت بمركبة الضحية (باستثناء سيارات الركاب المملوكة للمواطنين والمسجلة في الاتحاد الروسي) بناءً على اختيار الضحية:
من خلال تنظيم ودفع تكاليف إصلاحات الترميم لمركبة الضحية المتضررة في محطة الخدمة التي اختارتها الضحية بالاتفاق مع شركة التأمين، والتي أبرمت معها شركة التأمين اتفاقية لتنظيم إصلاحات الترميم (التعويض عن الأضرار العينية)؛
عن طريق إصدار مبلغ دفعة التأمين للضحية (المستفيد) في مكتب النقد التابع لشركة التأمين أو تحويل مبلغ دفعة التأمين إلى الحساب البنكي للضحية (المستفيد) (دفع نقدي أو غير نقدي).
إذا أبرمت شركة التأمين اتفاقًا مناسبًا مع محطة الخدمة، فإن اختيار طريقة التعويض عن الضرر يقع على عاتق الضحية.
إن اختيار الضحية لمحطة الخدمة من أجل الحصول على تعويض عيني عن الأضرار التي لحقت به يتم من قبله من بين المحطات التي تقترحها شركة التأمين، والتي أبرمت معها الأخيرة اتفاقية مماثلة. قد تنص اتفاقية شركة التأمين مع محطة الخدمة على معايير قبول المركبات للإصلاح، بما في ذلك الاعتماد على تخصص محطة الخدمة. في هذه الحالة، يحق للضحية اختيار الإصلاحات في محطة الخدمة هذه كوسيلة للتعويض إذا كانت السيارة التي يملكها تستوفي المعايير المحددة في الاتفاقية بين شركة التأمين ومحطة الخدمة.
في حالة التعويض العيني عن الضرر الناتج، تصدر شركة التأمين إحالة للإصلاحات للضحية خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها في الفقرة 4.22 من هذه القواعد. يجب أن يحتوي طلب الإصلاح على المعلومات التالية:
وعن الضحية التي صدرت لها هذه الإحالة؛
حول الاتفاقية التأمين الإلزامي، من أجل الوفاء بالالتزامات التي صدر بشأنها توجيه للإصلاح؛
حول السيارة الخاضعة للإصلاح؛
على اسم وموقع محطة الخدمة حيث سيتم إصلاح مركبة الضحية وحيث ستدفع شركة التأمين تكلفة إصلاحات الترميم؛
عن فترة الإصلاح
على مقدار الدفع الإضافي المحتمل للضحية مقابل إصلاحات الترميم، بسبب تآكل الأجزاء والتجمعات التي يتم استبدالها أثناء عملية الإصلاح واستبدالها بأجزاء وتجميعات جديدة، أو مقدار التآكل في الأجزاء والتجمعات المستبدلة دون الإشارة إلى مبلغ الدفعة الإضافية (في هذه الحالة، يتم تحديد مبلغ الدفعة الإضافية من قبل محطة الخدمة ويتم الإشارة إليه في المستندات الصادرة للضحية عند قبول السيارة).
يتم تحديد فترة الإصلاح من قبل محطة الخدمة بالاتفاق مع الضحية ويتم الإشارة إليها من قبل محطة الخدمة عند قبول مركبة الضحية للإصلاح أو في مستند آخر صادر للضحية. ويمكن تغيير المدة المحددة بالاتفاق بين محطة الخدمة والضحية، ويجب إبلاغ شركة التأمين بذلك.
يتم تنظيم العلاقة بين محطة الخدمة والضحية فيما يتعلق بإصلاح السيارة المملوكة للضحية بموجب تشريعات الاتحاد الروسي.
تعتبر التزامات شركة التأمين بتنظيم ودفع تكاليف إصلاحات الترميم لمركبة الضحية قد تم الوفاء بها من قبل شركة التأمين بشكل صحيح منذ لحظة استلام الضحية للمركبة التي تم إصلاحها. في هذه الحالة، تكون شركة التأمين التي أصدرت توجيه الإصلاح مسؤولة عن عدم امتثال محطة الخدمة الفنية للموعد النهائي المتفق عليه مع الضحية لنقل السيارة التي تم إصلاحها إلى الضحية، وكذلك عن انتهاك الالتزامات الأخرى لاستعادة السيارة. مركبة الضحية. لا تنشأ مسؤولية شركة التأمين إذا وافقت الضحية على تغيير المهلة الزمنية لنقل السيارة التي تم إصلاحها أو قبلت السيارة التي تم إصلاحها من محطة الخدمة دون الإشارة في وقت قبولها إلى وجود مطالبات بخدمة إصلاح الترميم المقدمة.
يتم التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات الضحية بخلاف السيارة، وكذلك التعويض عن الضرر في حالة الخسارة الكاملة للمركبة، بالطريقة المنصوص عليها في الفقرة الثالثة من هذه الفقرة.
يتم تحديد تسوية المشكلات المتعلقة بالأضرار الخفية التي تم تحديدها للمركبة بسبب حدث مؤمن عليه من قبل محطة الخدمة بالاتفاق مع شركة التأمين والضحية ويتم الإشارة إليها بواسطة محطة الخدمة عند قبول مركبة الضحية للإصلاح أو في مستند آخر صادر إلى الضحية.
يتم تحديد إجراءات حل مشكلات الدفع مقابل الإصلاحات غير المتعلقة بالحدث المؤمن عليه من قبل محطة خدمة المركبات بالاتفاق مع الضحية ويتم الإشارة إليها من قبل محطة خدمة المركبات في الوثيقة الصادرة للضحية عند قبول السيارة للإصلاح.
لا يمكن أن يتجاوز مبلغ تعويض التأمين لكل حدث مؤمن عليه المبلغ الذي يحدده القانون الاتحادي "بشأن التأمين ضد المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات"، وفي حالة تسجيل حادث مروري دون مشاركة ضباط الشرطة المعتمدين، لا يمكن أن يتجاوز أكبر مقاسالمبلغ الذي يدفعه المؤمن في مثل هذه الحالة.
بموجب عقود التأمين الإلزامي المبرمة قبل 1 أكتوبر 2014، يتم دفع تعويض التأمين عن الأضرار التي لحقت بممتلكات الضحية (الضحايا) مع مراعاة الشرط التالي: إذا تم دفع مبلغ التأمين لعدة ضحايا ومبلغ تعويضهم المطالبات المقدمة إلى شركة التأمين في يوم دفعة التأمين الأولى تتجاوز مبلغ التأمين المحدد، ويتم سداد دفعات التأمين بما يتناسب مع نسبة مبلغ التأمين هذا إلى مبلغ المطالبات المحددة للضحايا (مع مراعاة القيود المفروضة على مبلغ دفع التأمين من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات ضحية واحدة).
معلومات حول التغييرات:
بموجب توجيه بنك روسيا بتاريخ 6 أبريل 2017 رقم 4347-U، تم استكمال الملحق بالفقرة 14.17.1
4.17.1. تعويض التأمين عن الأضرار الناجمة لسيارة ركاب، المملوكة لمواطن ومسجلة في الاتحاد الروسي، يتم تنفيذها (باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرة 16.1 من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات") وفقًا للفقرة 15.2 أو 15.3 من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" من خلال تنظيم و (أو) دفع تكاليف استعادة السيارة المتضررة للضحية.
عند التعويض عن الضرر الناجم على أساس هذا الشرط، يصدر المؤمن للضحية، خلال الحدود الزمنية المنصوص عليها في البند 4.22 من هذه القواعد، إحالة للإصلاحات، والتي يجب أن تحتوي بالضرورة على المعلومات المنصوص عليها في الفقرات من السابع إلى الحادي عشر من البند 4.17 من هذه القواعد.
يلتزم المؤمن بالتأكد من إبلاغ الضحية بموعد تسليم المركبة التي تم إصلاحها إليه بالطريقة المحددة في طلب التعويض التأميني أو السداد المباشرخسائر.
معلومات حول التغييرات:
بموجب توجيه بنك روسيا بتاريخ 6 أبريل 2017 رقم 4347-U، تم استكمال الملحق بالفقرة 14.17.2
4.17.2. الضحية الذي ينوي الحصول على تعويض تأميني عن الأضرار الناجمة بالطريقة المنصوص عليها في البند 15.3 من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" يشير في طلب تعويض التأمين أو التعويض المباشر عن الخسائر إلى المبلغ الكامل الاسم والعنوان (الموقع) وتفاصيل الدفع لمحطة الخدمة حيث ينوي الترتيب لإصلاح السيارة التالفة. تقوم شركة التأمين، في غضون 15 يومًا تقويميًا، باستثناء أيام العطل الرسمية، بعد استلام هذا الطلب والمستندات المرفقة به، المنصوص عليها في هذه القواعد، بإخطار الضحية كتابيًا بالموافقة على الإصلاحات في محطة الخدمة المحددة أو رفض هذه الموافقة.
في حالة عدم وجود موافقة كتابية من شركة التأمين لدفع تكلفة ترميم محطة الخدمة، المنصوص عليها في البند 15.3 من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات"، يتم دفع تعويض التأمين عن الأضرار وفقًا للفقرة 15.2 من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن التأمين ضد المسؤولية المدنية الإلزامية" مسؤولية مالكي المركبات."
4.18. إذا تم رفع دعوى جنائية على أساس حادث مروري، فإن الضحية تزود شركة التأمين بوثائق من سلطات التحقيق و (أو) السلطات القضائية بشأن بدء قضية جنائية أو تعليقها أو رفضها، أو قرار المحكمة الذي تم دخلت حيز التنفيذ القانوني.
4.19. يحق لشركة التأمين أن تطلب بشكل مستقل من الهيئات والمنظمات وفقًا لاختصاصاتها المحددة في تشريعات الاتحاد الروسي تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرات 4.1 و4.2 و4.4 - 4.7 و4.13 و4.18 من هذه القواعد. يحق لشركة التأمين أن تطلب تقديم الوثائق اللازمة فقط لحل مسألة تعويض التأمين، مع الأخذ بعين الاعتبار طبيعة الضرر الذي لحق بضحية معينة. يحق للمؤمن اتخاذ قرار بشأن التعويض التأميني في حالة عدم تقديم أي من المستندات المحددة في هذه القواعد، إذا كان غيابها لا يؤثر على تحديد مبلغ التعويض التأميني.
يتم تقديم المستندات والاستنتاجات اللازمة لحل مسألة دفع مبالغ التأمين بموجب عقد التأمين الإلزامي بناءً على طلب شركة التأمين مجانًا.
4.20. للحصول على معلومات حول مدى توفر بطاقة تشخيصية صالحة في وقت وقوع الحدث المؤمن عليه، والتي تحتوي على معلومات حول امتثال السيارة لمتطلبات سلامة السيارة الإلزامية، الصادرة فيما يتعلق بالمركبة، والتي تسبب استخدامها في ضرر للمركبة حياة الضحية أو صحته أو ممتلكاته، تستخدم شركة التأمين المعلومات الواردة في وثيقة واحدة آلية نظام معلوماتالفحص التقني.
4.21. يتخذ حامل البوليصة التدابير المعقولة والمتاحة في ظل الظروف لتقليل الخسائر. يتم تعويض النفقات المتكبدة من أجل تقليل الخسائر (توفير سيارة لتوصيل الضحية في حادث مروري إلى منظمة طبية، والمشاركة في القضاء على عواقب حادث مروري، وما إلى ذلك) من قبل شركة التأمين، حتى لو لم تنجح التدابير المقابلة . يتم تحديد درجة مشاركة حامل البوليصة في تقليل الأضرار التي تسببها السيارة ومبلغ سداد التكاليف بالاتفاق مع شركة التأمين.
4.22. ينظر المؤمن في طلب الضحية للحصول على تعويض التأمين أو التعويض المباشر عن الخسائر والمستندات المنصوص عليها في الفقرات 3.10 و4.1 و4.2 و4.4 - 4.7 و4.13 من هذه القواعد خلال 20 يومًا تقويميًا، باستثناء أيام العطل غير الرسمية، و في الحالة المنصوص عليها في الفقرة 4.17.2 من هذه القواعد، 30 يومًا تقويميًا، باستثناء أيام العطل غير الرسمية، من تاريخ استلامها.
يلتزم المؤمن خلال الفترة المحددة بإعداد وثيقة تؤكد قرار المؤمن بتقديم تعويض تأميني أو تعويض مباشر عن الخسائر، مع تسجيل أسباب وظروف حادث المرور الذي هو حدث مؤمن عليه، وعواقبه، وطبيعة و مقدار الضرر المتكبد، ومبلغ مبلغ التأمين المستحق الدفع (فيما يلي - تقرير الحدث المؤمن عليه)، ودفع مبلغ التأمين، وفي حالة التعويض العيني، إصدار توجيه للضحية لإجراء الإصلاحات (في الحالة الأخيرة، (لم يتم إعداد تقرير الحدث المؤمن عليه من قبل شركة التأمين) أو إرسال إشعار كتابي برفض دفع التأمين أو رفض إصدار إحالة للإصلاحات مع توضيح أسباب الرفض.
المؤمن، في غضون 15 يوما تقويميا، باستثناء أيام العطل غير الرسمية، من تاريخ قبول الطلب الأول للحصول على تعويض التأمين من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بحياة الضحية نتيجة لحدث مؤمن عليه، يقبل طلبات التعويض التأميني والمستندات المنصوص عليها في الفقرات 3.10، 4.4، 4.5 من هذه القواعد من المستفيدين الآخرين. في غضون خمسة أيام تقويمية، باستثناء أيام العطل غير الرسمية، بعد انتهاء الفترة المحددة لقبول الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين يحق لهم الحصول على تعويض عن الضرر في حالة وفاة الضحية، فإن شركة التأمين ملزمة بوضع قانون في الحدث المؤمن عليه، على أساسه، اتخاذ قرار بشأن دفع مبلغ التأمين، أو إجراء دفع التأمين أو إرسال إشعار كتابي بالرفض الكامل أو الجزئي لدفع مبلغ التأمين، مع الإشارة إلى أسباب الرفض. يتم دفع التأمين من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بحياة الضحية في وقت واحد.
إذا لم يتم الوفاء بالموعد النهائي لدفع مبلغ التأمين أو إصدار إحالة لإصلاح المركبة للضحية، يجب على المؤمن أن يدفع للضحية غرامة (جزاء) عن كل يوم تأخير بمقدار واحد بالمائة من مبلغ التأمين يتم تحديد التعويض وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات".
إذا لم يتم الوفاء بالموعد النهائي لإرسال رفض مسبب لتعويض التأمين إلى الضحية، فإن شركة التأمين تدفع له المال عن كل يوم تأخير في شكل عقوبة مالية بمبلغ 0.05 في المائة من مبلغ التأمين الذي يحدده القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" حسب نوع الضرر الناجم.
عند التعويض وفقًا للفقرتين 4.17.1 و4.17.2 من هذه القواعد عن الأضرار التي لحقت بالضحية عينيًا في حالة انتهاك الموعد النهائي لإصلاح السيارة التالفة، يدفع المؤمن للضحية عن كل يوم تأخير عقوبة (عقوبة) بمبلغ 0.5 في المائة من المبلغ المحدد وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات" ، ومبلغ تعويض التأمين ، ولكن ليس أكثر من مبلغ هذا التعويض.
يتم دفع العقوبة (العقوبة) أو مبلغ الجزاء المالي المنصوص عليه في هذه الفقرة في حالة عدم الالتزام بالموعد النهائي لتقديم تعويض التأمين أو الموعد النهائي لإرسال رفض مسبب لتعويض التأمين إلى الضحية إلى الضحية في أساس الطلب المقدم منه لدفع هذه العقوبة (العقوبة) أو مبلغ هذه العقوبة المالية، والذي يشير إلى نموذج الدفع (نقديًا أو غير نقدي)، وكذلك التفاصيل المصرفية، والتي يجب دفع هذه العقوبة (العقوبة) أو مبلغ هذه العقوبة المالية إذا اختارت الضحية طريقة الدفع غير النقدية. في هذه الحالة، لا يحق لشركة التأمين أن تطلب مستندات إضافية للدفع.
لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للعقوبة (العقوبة)، ومبلغ الجزاء المالي الذي يجب دفعه للفرد المتضرر، مبلغ مبلغ التأمين لنوع الضرر الناجم، المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي على الممتلكات المدنية" مسؤولية أصحاب المركبات."
4.23. في تقرير الحدث المؤمن عليه، بناءً على المستندات المتوفرة، يتم احتساب التعويض التأميني وبيان مبلغه. يتم نقل نسخة من تقرير الحدث المؤمن عليه من قبل شركة التأمين إلى الضحية (المستفيد) بناءً على طلب كتابي منه في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام تقويمية، باستثناء أيام العطل خارج العمل، من تاريخ استلام شركة التأمين لهذا الشرط (في حالة استلام الطلب بعد إعداد تقرير عن الحدث المؤمن عليه) أو في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام تقويمية، باستثناء أيام العطل غير الرسمية، من تاريخ إعداد تقرير عن الحدث المؤمن عليه (إذا تم استلام المطالبة قبل إعداد تقرير عن الحدث المؤمن عليه) الحدث المؤمن عليه).
4.24. يحق للضحية أن يطلب من شركة التأمين إجراء جزء من تعويض التأمين يتوافق مع الجزء المحدد بالفعل من الضرر المحدد، حتى يتم تحديد مبلغ الضرر الذي سيتم تعويضه بالكامل. وفي هذه الحالة يكون للمؤمن الحق في جعل جزء من تعويض التأمين مطابقًا للجزء المحدد فعليًا من الضرر المحدد.
4.25. إذا نشأ خلاف بين المؤمن والمتضرر بشأن مقدار الضرر الذي يجب تعويضه بموجب عقد التأمين الإلزامي، فإن المؤمن ملزم في جميع الأحوال بدفع مبلغ التأمين في الجزء الذي لا ينازع فيه.
4.26. إذا كان تعويض التأمين أو رفض تعويض التأمين أو تغيير مبلغه يعتمد على نتائج الإجراءات في دعوى جنائية أو مدنية أو دعوى ضد جريمة إداريةويجوز تمديد فترة دفع تعويض التأمين أو جزء منه حتى انتهاء الإجراءات المذكورة ودخول قرار المحكمة حيز التنفيذ.
4.27. يتم التعويض عن الضرر عن طريق إصدار مبلغ دفعة التأمين نقدًا أو تحويله عن طريق التحويل المصرفي أو عن طريق إصدار إحالة لإصلاح السيارة المتضررة وفقًا للفقرات 4.17 أو 4.17.1 أو 4.17.2 من هذه القواعد.
4.28. وفقا لهذه القواعد، الأضرار الناجمة عن:
ظروف القوة القاهرة أو نية الضحية؛
التعرض لانفجار نووي أو إشعاع أو تلوث إشعاعي؛
العمليات العسكرية، وكذلك المناورات أو الأحداث العسكرية الأخرى؛
الحرب الأهلية أو الاضطرابات الأهلية أو الإضرابات؛
الظروف الأخرى التي تعفي المؤمن من دفع التعويض التأميني بموجب عقد التأمين الإلزامي على أساس التشريعات النافذة أو هذه القواعد.
محتوى:
- تأمين السيارات كاسكو
- التأمين الإلزامي
- اختيار شركة التأمين
- التزامات الأطراف
- دراسة الوثائق
- كن حذرا مع الأسعار المنخفضة
- معايير الاختيار
- شروط المكافأة
- الخدمات في مجتمع حديث
- مخاطر التأمين
- الموضوعات والكائنات
- المؤمن
- المستفيد
في الظروف الحديثةيهتم العديد من أصحاب السيارات بقواعد التأمين الحالية للمركبات. وفي الوقت نفسه، عليك أن تعرف أنه كلما قمت بتأمين سيارتك بشكل أسرع، كلما كان ذلك أفضل. هذا يرجع إلى الظروف النامية ديناميكيًا حياة عصريةحيث يمكن لمفاجآت غير سارة من الطبيعة أو الدولة أو عوامل أخرى أن تنتظر الناس في كل خطوة. ولذلك فإن مبادئ التأمين الحديثة هي الآلية التي تسمح لك بحماية ممتلكاتك، بما في ذلك ضمان حماية سيارتك من مختلف المواقف غير المواتية.
المبادئ الحديثة للتأمين
من بين أصحاب المركبات، يعلم الجميع أنهم يعتبرون مالكي جسم عالي الخطورة. على سبيل المثال، نتيجة لمناورة غير ناجحة لسيارتك، يمكنك إتلاف سيارة أخرى. علاوة على ذلك، إذا ثبت ذنب السائق، فسيتعين دفع التعويض، وهو ما قد يكون كبيرًا جدًا. وبطبيعة الحال، لن يكون الجميع على استعداد لمثل هذه النفقات. يمكنك الاستعداد لمثل هذه المفاجآت من خلال تأمين المركبات. سيساعدك هذا على تخطيط نفقاتك وتجنب الإنفاق المفرط في المستقبل.
الأنواع الحديثة لتأمين السيارات
في الظروف الحديثة، يعتبر التأمين على منشأة النقل مفهوما معقدا يتكون من ثلاث نقاط رئيسية. بادئ ذي بدء، هذا هو إجراء التأمين على المركبات نفسه، والذي يسمى خلاف ذلك CASCO. كما يعتبر نوع آخر هو تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات، والذي يتضمن وثيقة التأمين الإلزامي. بالإضافة إلى ذلك، هناك نوع من الخدمة مثل التأمين ضد الحوادث للسائق والراكب.
تأمين السيارات كاسكو
أحد أشهر أنواع التأمين الكلاسيكي هو CASCO، الذي له قواعد التسجيل الخاصة به. أما بالنسبة لتأمين المسؤولية المدنية والخدمات الأخرى، فهي أقل شعبية بشكل ملحوظ. يتيح لك توقيع CASCO التعويض عن الأضرار الناجمة عن الحوادث والظروف الجوية السيئة وكذلك الأضرار التي لحقت بالسيارة من قبل أطراف ثالثة.
التأمين الإلزامي
إذا تسببت في ضرر للسائقين الآخرين، فيمكن تغطية هذه التكاليف من خلال تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي. في في هذه الحالةالقواعد تقول ذلك هذا المستنديجب أن يتم إبرامها من قبل صاحب منشأة النقل. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن ترتيب هذه الخدمة طوعا.
مميزات توقيع المستندات في مختلف الشركات
كل شركة تقدم مثل هذه الخدمات لديها قواعد التأمين الخاصة بها، والتي تعتبر مهمة لأصحاب المركبات، وكذلك الناقل. ومع ذلك، يحتوي التشريع على قواعد واضحة تحدد مسؤوليات معينة لشركة التأمين.
اختيار شركة التأمين
عند اختيار شركة التأمين، يجب أن يهتم أصحاب المركبات بالبنود التي تشير إلى الاستثناءات من التغطية التأمينية وأسباب رفض التعويض عن الضرر. ويرجع ذلك إلى أن هناك وثائق لها قيود صارمة على هذه النقاط، مما يقلل من تكلفة التأمين. ومع ذلك، في هذه الحالة، قد يكون دفع التعويض في المستقبل أمرًا صعبًا. لذلك، لا ينصح الخبراء مالك وسيلة النقل بالدخول في مثل هذه الوثائق.
التزامات الأطراف
لا تحتوي معظم خطط التأمين على التزامات أحادية الجانب تمامًا. أي أنه عند تولي وظائف التعويض الإلزامي عن الضرر، يطلب المؤمن دائمًا من العميل الالتزام بالقواعد المتعلقة بموضوع النقل المؤمن عليه. في هذا الصدد، يحتاج العميل إلى قراءة الوثيقة بوضوح، مع الانتباه إلى كل شرط محدد. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى دراسة قواعد التأمين المتعلقة بشركة التأمين بعناية. ينطبق هذا على التأمين الإلزامي على المركبات والأنواع الأخرى من الخدمات المماثلة.
دراسة الوثائق
ينبغي قراءة الوثائق بين السطور. تتم مقارنة مدى كفاية وكمية جميع الشروط التي تنعكس في البرنامج. علاوة على ذلك، كلما تم وصف كل هذه النقاط بشكل أكمل، قل عدد الأسئلة والمشاكل التي ستنشأ لاحقًا. لذلك، لا تنزعج من كمية النص الكبيرة في المستند.
كن حذرا مع الأسعار المنخفضة
يجب تحذير العديد من مالكي المركبات من ضرورة توخي الحذر الشديد عند انخفاض الأسعار في هذه الحالة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في هذه الحالة يتم شراء ضمانات الوكالة. اتضح أنه مع التغطية الأوسع، يكون الضمان أعلى من التغطية الأقل. أي أنه كلما ارتفعت التكلفة الإلزامية أو التأمين الطوعيكل ما هو أفضل. ومع ذلك، فإن التكلفة العالية لا تعني دائمًا جودة الخدمات. في نفس الوقت، أسعار منخفضةبشكل عام، يجب أن تكون حذرًا دائمًا.
معايير الاختيار
عند اختيار شركة للتأمين الإلزامي على المركبات، يجب أن يأخذ في الاعتبار ليس فقط الأرقام البسيطة، ولكن أيضًا مجموعة الشروط الكاملة في المستند. بادئ ذي بدء، عليك الانتباه إلى جميع الاستثناءات التي تعطي الحق في رفض المدفوعات. كما يجب على العميل دائمًا دراسة النطاق الكامل للمخاطر التي يجب التأمين ضدها. يحتوي العقد أيضًا على مفهوم الخصم، الذي يمثل عنصر الضرر الذي لن تقوم شركة التأمين بتعويضه. ت
نقاط مهمة عند التأمين
واحد من نقاط مهمةعند التقدم بطلب للحصول على التأمين الإلزامي على المركبات، يتم أخذ المنطقة التي تغطيها الوثيقة بعين الاعتبار. بالإضافة إلى ذلك، قد تأخذ هذه المستندات في الاعتبار أو لا تأخذ في الاعتبار الاستهلاك، والذي له أيضًا أهمية معينة ويغير إلى حد ما قواعد تقديم الخدمات. حيث المبلغ المؤمن عليهقد تتغير بعد دفع التعويض. ينص إعداد عقد التأمين على دفع المبلغ، إما بدفعة واحدة أو بتقسيمها إلى أجزاء.
شروط المكافأة
عند التوقيع على وثيقة التأمين الإلزامي لمنشأة النقل، قد تكون هناك مكافآت معينة. ستكون مفيدة لكل من الناقل وأصحاب السيارات. تشمل المكافآت سداد نفقات نقل سيارة تالفة، ومساعد على مدار 24 ساعة في شكل مركز اتصال يقدم المساعدة الفنية عبر الإنترنت. كقاعدة عامة، المكافآت ليست نموذجية للتأمين ضد المسؤولية.
الخدمات في المجتمع الحديث
الآن في المجتمع الحديث خدمات التأمينيستخدمه جميع عشاق السيارات دون استثناء. تخضع أي مركبة تقريبًا لتأمين المسؤولية المدنية الإلزامي. توفر القواعد الحديثة قائمة بالمركبات التي لا يتم قبولها لإجراءات التأمين. بادئ ذي بدء، ينطبق هذا على تلك المركبات التي انتهت مدة خدمتها. كما أن السيارات التي تهيئ حالتها الفنية لحدوث حدث مؤمن عليه بسرعة لا تخضع للتأمين.
السيارات التي لا تخضع للتأمين
القواعد الحديثة للتأمين ضد المسؤولية المدنية الإلزامية، وكذلك قواعد الأنواع الأخرى من التأمين على المركبات، لا تنص على تنفيذ اتفاق بشأن السيارات المصادرة أو الموقوفة. تقليديًا أيضًا، لا يمكن إصدار الخدمة للسيارات الموجودة في المناطق المتضررة من الكوارث الطبيعية.
مخاطر التأمين
عند الحصول على تأمين CASCO، يحصل العميل على الحماية ضد جميع الأحداث، بما في ذلك الخسارة الكاملة لكائن النقل، فضلاً عن الأضرار التي لحقت به. كل هذه المخاطر يمكن أن تحدث لكل من أصحاب وسائل النقل والناقلين. الفرق المفيد بين هذا النوع من الخدمة والتأمين الإلزامي ضد المسؤولية المدنية هو التعويض عن الأضرار لقائمة المخاطر بأكملها. حتى الآن، قائمة المخاطر في الداخل و شركات اجنبيةعمليا لا يختلف.
الحالات غير المؤمن عليها
عند الحصول على تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي، هناك عدد من الحالات التي لن يتم دفع التأمين لها. على سبيل المثال، بالنسبة للعديد من مالكي وسائل النقل، لن يتم التعويض عن الأضرار في حالة تلف السيارة بسبب الإهمال أو الإجراءات المتعمدة لصاحب البوليصة. وأيضًا، في حالة حدوث تصرفات غير قانونية من جانب مالك السيارة أو استخدام السيارة لأغراض أخرى غير الغرض المقصود منها، لن يتم سداد المدفوعات. لذلك، من الضروري الالتزام الصارم بقواعد المرور بما يتوافق مع كافة متطلبات المسؤولية المدنية. بالإضافة إلى ذلك، لن يتم دفع مدفوعات التأمين لأصحاب المركبات الذين قادوا السيارة تحت تأثير المخدرات أو الكحول أو أي نوع آخر من التسمم.
الحالات التي لا يدفع فيها التأمين
من المهم لأي ناقل ألا تقوم أي شركة بتعويض الضرر في حالة حدوث ضرر لمنشأة النقل بسبب البضائع. بالإضافة إلى ذلك، أثناء العمليات العسكرية والحرب الأهلية والإضرابات وما إلى ذلك، في معظم الحالات، لن يتم اعتبار الضرر الذي يلحق بالسيارة حالة مؤمن عليها. ومع ذلك، هناك اتفاقيات بموجبها تظل هذه المواقف تعتبر أحداثًا تأمينية. وهذا مهم جدًا لأصحاب المركبات. التعويض عن هذا الضرر غير ممكن عند الحصول على تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي.
الموضوعات والكائنات
عند التأمين على المركبات، يكون الهدف هو السيارة نفسها. وأما الرعايا فهم حامل الوثيقة والمؤمن. يقوم مالك منشأة النقل بدور المؤمن. يمكن أن يكون هذا فردًا أو كيانًا قانونيًا، ويمكن أن يكون شركة نقل. ومن المثير للاهتمام أنه عند الحصول على تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي، قد لا يكون حامل البوليصة هو مالك منشأة النقل.
قواعد تقديم الخدمات لشركة التأمين
تنص القواعد الحديثة لتقديم هذه الخدمات على تنفيذ الاتفاقية في الحالات التي يمتلك فيها حامل البوليصة السيارة عن طريق الاستئجار أو الإيجار أو التوكيل. في كل حالة من هذه الحالات، يهتم أصحاب المركبات بحماية عالية الجودة للسيارة من حالات التأمين. إذا كان العميل غير مهتم لسبب ما بالحفاظ على سيارته أو سيارة الناقل، فلا يمكن إبرام عقد التأمين. وهذا ينطبق على تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي وأنواع أخرى.
المؤمن
عند تقديم الخدمات لأصحاب السيارات أو الناقل، يجب أن تكون شركة التأمين شركة لها الحق في القيام بمثل هذه الأنشطة. تتطلب القواعد الحديثة أن تحصل هذه المنظمة على ترخيص لمثل هذه الخدمات في اتجاه المركبات. يمكن إصدار هذا الترخيص من قبل شركة التأمين المتبادل، وهي منظمة غير ربحية.
المستفيد
عند الحصول على تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي أو أنواع التأمين الأخرى، هناك موضوع مثل المستفيد. هذا كيان يمثله الناقل أو مالكو السيارة أو مؤجرها، والذي يبرم لصالحه الشخص الذي يقوم بتشغيل السيارة بالوكالة اتفاقية. في هذه الحالة، تنص قواعد التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية للمركبات على الدفع لهذا الشخص عند حدوث حالة تأمين. وهذا مفيد لكل من الناقل ومالك السيارة الخاصة. عند الحصول على تأمين المسؤولية المدنية، تكون سيارة معينة دائمًا موضوع التأمين.
في المجتمع الحديث، الاحتفاظ بمدخراتك في المنزل يعني وضع نفسك على الطريق الصحيح نحو الخراب. يزداد التضخم سنويًا بنسبة لا تقل عن 7-10٪. بمرور الوقت، يمكن أن تنخفض قيمة الأموال، وحتى منذ سنة أو سنتين يمكن أن يتحول مبلغ كبير إلى مبلغ زهيد.
يمكن استثمار أموال صندوق تأمين الودائع فيما يلي ضماناتوالأسهم:
الأوراق المالية الحكومية للاتحاد الروسي؛
الودائع والأوراق المالية لبنك روسيا؛
الأوراق المالية الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والسندات والأسهم المصدرين الروس، وكذلك في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الروسي؛
الأوراق المالية للدول الأجنبية المتقدمة اقتصاديًا؛
الوحدات (الأسهم، الأسهم) صناديق الاستثماروضع الأموال في الأوراق المالية الحكومية للدول الأجنبية والسندات والأسهم لمصدرين أجانب آخرين.
أفضل طريقة للخروج هي استغلال الأموال، أي استثمارها في شيء ما. إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لاستثمار الأموال هي شراء العقارات. يستثمر الكثير من الناس مدخراتهم في الذهب أو الأسهم. هناك طريقة أخرى لاستثمار الأموال وهي فتح حساب مصرفي.
مساهمة- هذا مبلغ من المالالمودعة لدى أحد البنوك بشروط معينة بغرض تحقيق الربح.
إيداع- هذه الأموال (الأوراق المالية) المودعة لدى المؤسسات المالية أو الائتمانية أو الجمركية أو القضائية أو الإدارية.
فتح حساب بنكي
تحتاج أولاً إلى اختيار البنك والوديعة المناسبة. في الوقت الحاضر، تقدم معظم البنوك لعملائها وضع الأموال على الودائع المختلفة التي تختلف في أسعار الفائدة وشروط الإصدار وما إلى ذلك.
على سبيل المثال، هناك ودائع شرطها الأساسي هو إصدار الأموال للعميل عند طلبه الأول. وتسمى هذه الودائع الودائع تحت الطلب. هناك أيضًا ودائع لأجل، والتي بموجبها يتم إصدار الأموال للعميل فقط بعد انتهاء الفترة المحددة في الاتفاقية.
ويجوز أن ينص الاتفاق على تقديم الودائع بشروط أخرى لاستعادتها لا تتعارض مع القانون.
لإيداع المدخرات في أحد البنوك، يجب عليك أولاً فتح حساب إيداع. للقيام بذلك، ستحتاج إلى جواز سفر (بالضرورة مع التسجيل المحلي) وINN (رقم ضريبي فردي).
يُعتقد أن فتح حساب وديعة هو أحد أسهل الطرق العمليات المصرفية. يتم إصدارها في غرفة العمليات (القسم) بالبنك الذي يعمل مع الأفراد.
كقاعدة عامة، كل بنك لديه معلومات. هنا يمكنك دراسة الكتيبات التي ستساعدك على اتخاذ القرار بشأن اختيار الحساب.
ويحدد مجلس إدارة وكالة تأمين الودائع نسبة أقساط التأمين للبنوك على ألا تزيد على 0.15% من حجم متوسطالودائع للربع. إذا كان هناك عجز في الصندوق، يمكن زيادة معدل القسط إلى 0.3٪.
عادةً ما يتم اختيار نوع أو آخر من الودائع اعتمادًا على الربحية وشروط الإصدار. تختلف الودائع المختلفة أيضًا في إجراءات حساب الفائدة. على سبيل المثال، يمكن استحقاق الفائدة مرة واحدة كل شهر أو 3 أو 6 أشهر أو أكثر.
يجب عليك أيضًا أن تقرر مسبقًا العملة التي سيتم فتح هذا الحساب بها.
بمجرد أن يختار العميل نوع الوديعة والمدة والعملة، يجب أن يتم إعطاؤه اتفاقية لملءها، ويجب قراءة جميع نقاطها بعناية. بعد توقيع العقد يجب إعطاء العميل بطاقة خاصة حتى يتمكن من ترك نموذج التوقيع عليها.
باستخدام هذه العينة سيتم التحقق من توقيع العميل في المستقبل في حالة ظهور أي سوء فهم. يجب الاحتفاظ بنموذج التوقيع في خزانة ملفات البنك حتى يتم إغلاق الإيداع.
بعد تسجيل الجميع وثائق ضروريةيقوم موظف البنك بتحرير شيك بالمبلغ الذي يريد العميل إيداعه في حسابه. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يحصل العميل على دفتر توفير، والذي سيشير إلى جميع المعاملات التي تتم على هذا الحساب.
المستندات المطلوبة للحفاظ على الحساب
قبل مغادرة البنك، يجب عليك التحقق بعناية من جميع المستندات الصادرة. إذا لم يتم ذلك، قد تكون هناك بعض المشاكل في وقت لاحق.
المستندات التي يجب التحقق منها:
يجب أن تكون نسخة من اتفاقية الإيداع مصدقة بالختم الدائري للبنك أو فرعه المخصص لإجراء المعاملات. إذا تم تصديق العقد بختم مختلف، فإنه عادة لا يكون له قوة قانونية. وهذا النوع من الخداع سبق أن مارسه بعض موظفي البنوك؛
كتاب التوفير. كقاعدة عامة، يتم إصدار هذه الوثيقة من قبل معظم البنوك عند فتح حساب. إذا لم يتم إصدار الدفتر، فمن الضروري أن يوضح في العقد ما إذا كان يجب إصداره أم لا.
وفي حالة ظهور أي سوء فهم، سيكون دفتر التوفير أهم دليل على أن العميل على حق في المحكمة.
وفي حالة غيابه (إذا لم يتم تحديد ذلك في العقد)، فقد يتم رفض المطالبة تمامًا.
الأخطاء النموذجية عند فتح الحساب
لكي لا تفقد مدخراتك، من الضروري توفير كافة حالات الطوارئ التي قد تنشأ في المستقبل.
مطاردة الفائدة العالية
يتم إنشاء العديد من المنظمات التجارية على وجه التحديد لأخذ الأموال من السكان. كثير من الناس على دراية للأسف بقصص MMM والأهرامات المالية الأخرى.
ونتيجة لذلك، لم يحصل المستثمرون على ما وعدوا به فحسب نسبة عالية، ولكنهم خسروا أيضًا أموالهم الخاصة.
جميع الأموال مؤمنة فرادىفي البنوك. فيما يلي الاستثناءات:
أموال رواد الأعمال الأفراد دون تشكيل كيان قانوني؛
الودائع لحاملها؛
الأموال المحولة إلى البنوك لإدارة الائتمان؛
الودائع في فروع البنوك الروسية الموجودة في الخارج.
لو بنك أو غيره منظمة تجاريةويعد المودعين بمعدل فائدة أعلى بكثير على الودائع مقارنة بالبنوك الأخرى؛ وعلى أية حال، ينبغي أن يكون هذا مدعاة للقلق. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يكن لدى هذه المنظمة أي سمعة مالية (على سبيل المثال، تم افتتاحها قبل أقل من عام واحد)، فقد يرتبط ذلك أيضًا بالخداع.
فتح حساب
إذا أراد المودع إيداع مبلغ كبير من المال في البنك، فسيكون من الأفضل إيداعه فيه بنوك مختلفةوعلى الودائع المختلفة. لا فائدة من تقسيم المبلغ إلى 200 ألف روبل. على سبيل المثال، إذا أفلس البنك، فإن مبلغ العائد المضمون اليوم هو 190 ألف روبل. إن وضع المدخرات في بنوك مختلفة يقلل من المخاطر المحتملة لخسارة الأموال.
البنوك الحكومية والتجارية
يُعتقد أنه من الأكثر موثوقية الاحتفاظ بأموالك بنوك الدولة، والتي هي نوع من الضامن للاستقرار النظام المصرفي. موثوقة تماما البنوك الكبيرةمع شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء البلاد. على أية حال، قبل فتح الوديعة، يجب عليك أن تدرس بعناية الأنشطة الماليةالبنوك المختلفة واختيار الأنسب.
الحفاظ على كتاب الادخار
يجب على كل مستثمر مراقبة الإدارة الصحيحة بعناية كتاب الادخار. ويجب عليه تسجيل كافة المقبوضات واستحقاقات الفوائد. فقط التسجيل الصارم لجميع الاستثمارات يمكن أن يمنع السحب غير القانوني للأموال من الحساب دون علم العميل.
التأمين على الودائع
إذا تجاوز المبلغ الموجود في الحساب 150 ألف روبل، فيجب تأمين الوديعة. وسيكون هذا ضمانًا لعودة أموالك من خلال نظام تأمين الودائع. تم تطوير نظام تأمين الودائع من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، والذي يحدد مبلغ التأمين.
الرسملة عن طريق الودائع
تتعمد بعض البنوك حجب المعلومات المتعلقة برسملة الفوائد عن العملاء. يجب أن تنعكس رسملة الفائدة في الكتيب الإعلاني أو في مسودة اتفاقية الإيداع.
تمثل الكتابة بالأحرف الكبيرة عملية تجارية، عندما يتم إضافة مبلغ الفائدة المستحقة إلى المبلغ الأصلي للوديعة مع تراكم فائدة إضافية عليه، أي أن الفائدة تستحق على الفائدة.
التأمين على الودائع
نظام التأمين الإلزامي على الودائع المصرفية للسكان خاص برنامج الدولةيتم تنفيذه وفقًا للقانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". الهدف الرئيسي لهذا البرنامج هو حماية مدخرات المودعين.
اتضح أن هناك حوالي 20 ودائع مختلفة في سبيربنك اسعار الفائدةأقل من معدل التضخم بنسبة 0.25-4.75%. وهذا يعني أنه لا يوجد دخل حقيقي على هذه الودائع وأن الأموال المودعة عليها تنخفض قيمتها تدريجياً.
تعتبر حماية المصالح المالية للسكان إحدى المهام الرئيسية للدولة. نظام تأمين الودائع إلزامي في جميع البلدان الأعضاء في المجموعة الاقتصادية الأوروبية؛ وهو يعمل في اليابان والولايات المتحدة والبرازيل وأوكرانيا وكازاخستان وأرمينيا وغيرها.
جوهر التأمين على الودائع هو كما يلي: إذا أعلن البنك إفلاسه أو توقف عن العمل، يتلقى كل مودع لديه وديعة على الفور دفعة نقدية ثابتة.
ويتم التأمين على الودائع بموجب قانون خاص. إذا كان البنك غير قادر على دفع الأموال للمودعين، يتم سداد الدين من قبل منظمة حكومية تم إنشاؤها خصيصًا - وكالة تأمين الودائع. كما قيل بالفعل، الحد الأقصى للمبلغوالتي يتم إرجاعها على الفور للمستثمر هي 190 ألف روبل، الودائع بالعملة الأجنبيةيتم إعادة حسابها بسعر صرف البنك المركزي في تاريخ الحدث المؤمن عليه.
بموجب القانون، يتطلب تأمين الودائع في روسيا دفعًا مضمونًا للوديعة في بنك مؤمن عليه في حدود 100 ألف روبل وسداد 90٪ من الوديعة إذا لم تتجاوز 190 ألف روبل. في الولايات المتحدة الأمريكية الحد الأقصى للحجم هو تغطية التأمين 100 ألف دولار، في فرنسا - 76 ألف يورو، في إسبانيا - 15 ألف يورو، في ألمانيا - 20 ألف يورو.
للحصول على تعويض عن الودائع، يجب على المودع تقديم طلب وجواز سفر (أو أي وثيقة تثبت هويته) إلى وكالة تأمين الودائع. ويمكن القيام بذلك في غضون عامين بعد وقوع الحدث المؤمن عليه. إذا لم يتم ذلك، فسيتعين عليك رفع دعوى قضائية في المستقبل.
يتم دفع التعويض عن الودائع في غضون 3 إلى 14 يومًا بعد تقديم المستندات.
يُطلب من جميع البنوك الروسية المشاركة في برنامج تأمين الودائع.
أقساط التأمين هي نفسها لجميع البنوك ويجب أن تدفعها كل ثلاثة أشهر.
إجراءات ومبلغ تلقي التعويض عن الودائع
يتم سداد الودائع وفقًا للقانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي".
الودائع الخاضعة وغير القابلة للتأمين
وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي، الأموال بالروبل أو عملة أجنبيةالودائع التي يضعها المودعون في البنك على أساس اتفاقية إيداع بنكي أو اتفاقية حساب مصرفي، بما في ذلك الفوائد المستحقة على مبلغ الوديعة.
الأموال التالية غير مؤمنة:
التحويلات من قبل الأفراد إلى البنوك لإدارة الثقة؛
وضعها الأفراد في الودائع المصرفيةإلى حامل؛
وضعت على الحسابات المصرفية للأفراد المشاركين في النشاط الرياديدون تشكيل كيان قانوني (إذا تم فتح الحساب فيما يتعلق بالنشاط المحدد)؛
يتم وضعها كودائع في فروع البنوك الموجودة خارج أراضي الاتحاد الروسي.
قضية التأمين
في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه، ينشأ حق المودع في الحصول على تعويض عن الوديعة.
الأحداث المؤمن عليها هي الظروف التالية:
قيام بنك روسيا بفرض وقف اختياري على تلبية مطالبات دائني البنوك؛
إلغاء (إلغاء) ترخيص البنك من بنك روسيا للقيام بالعمليات المصرفية؛
إفلاس البنك.
إجراءات دفع تعويضات الودائع
وبعد تقديم المستندات اللازمة إلى الوكالة، يجب إعطاء المودع مستخرجاً من سجل التزامات البنك تجاه المودعين مبيناً فيه مبلغ التعويض عن ودائعه. كما يتم نشر معلومات حول المكان والزمان والشكل وإجراءات قبول الطلبات في منشور مطبوع في موقع البنك وفي "نشرة بنك روسيا".
العديد من البنوك، عند فتح حساب لديهم، تعطي للمودع بطاقة إئتمانمع فترة صلاحية حوالي 1 سنة.
تظهر المعلومات ذات الصلة في المصادر المذكورة أعلاه ويتم إرسالها إلى العميل بشكل فردي خلال شهر واحد من تاريخ استلام سجل التزامات البنك تجاه المودعين من البنك.
يتم دفع تعويضات الودائع نقدًا، ويمكن أيضًا تحويلها إلى حساب في بنك آخر يحدده المودع (مع التطبيق المناسب). وتتعاون الوكالة مع مجموعة من البنوك والتي سيتم من خلالها سداد الودائع.
يحق للمودع أيضًا أن يطلب من البنك دفع المبلغ المتبقي الذي يتجاوز التعويض الذي حصل عليه من الوكالة مقابل الودائع.
ينقسم نظام التأمين بأكمله إلى مجموعتين: التأمين الإلزاميو تطوعي.
وفي الوقت نفسه، التأمين الإلزامي أنشأها القانون.
إنه منظم بشكل واضح، ويتم تحديد القواعد والأشياء وأسعار التأمين له من خلال القوانين التنظيمية التنظيمية.
قائم على المادة 927 من القانون المدنييتم التأمين الإلزامي من خلال إبرام اتفاقية بين شركة التأمين والشخص المؤمن عليه.
يؤثر التأمين الإلزامي على المخاطر التي تتعرض لها أعداد كبيرة من السكان أو المجتمع بأكمله.
تم تحديد قواعد التأمين في عدد كبير من القوانين واللوائح الفيدرالية. وقد تم اعتماد العديد منها، مثل تأمين الركاب، في السنوات الأخيرة.
ولكن بغض النظر عن مدى مثالية تشريعات التأمين، فإن الممارسة تشير إلى ثغرات هائلة في النظام.
أنواع التأمين الإلزامي:
التأمين الطبي الإلزامي - التأمين الطبي الإلزامي
إلزامي تأمين صحي- هذا هو النوع الأكثر شيوعا من التأمين الإلزامي. بوليصة التأمين الطبي الإلزامييمتلكها جميع سكان البلاد تقريبًا، فهي توفر ضمانات واسعة في تقديم الخدمات الطبية.
الغرض من التأمين الصحي الإلزامي هو ضمان الرعاية الطبية الفوريةعلى حساب مدخرات الصندوق. المال في الصندوق الطبيتحويل أصحاب العمل في شكل خصومات قدرها 3.6٪ من الضريبة الاجتماعية الموحدة.
ليس كل شيء الخدمات الطبيةيتم توفيرها مجانًا، وبالتالي، يتم تقديم الخدمات الوقائية والصحية والتجميلية وغيرها من الخدمات المقدمة بمبادرة شخصية للمواطنين على أساس تجاري.
للحصول على سياسة تأمين صحيتحتاج إلى الاتصال صندوق التأمين الطبي الإلزامي الإقليمي، والذي يمكن العثور على عنوانه في أقرب عيادة. عند الانتقال من أحد موضوعات الاتحاد إلى آخر، يجب عليك النجاح السياسة القديمةومن ثم الحصول على واحدة جديدة.
ومع ذلك، لديك الحق في الحصول على الرعاية الطبية في أي ركن من أركان روسيا، لذلك، عند الذهاب في رحلة عمل أو إجازة، تأكد من أخذ بوليصة التأمين معك.
تأمين نقل الركاب برا أو مائيا أو جوا
يتم توفير هذا النوع من التأمين من قبل شركات التأمين التي أبرمت اتفاقية مع الناقل.
الغرض الرئيسي من هذا النوع من التأمين هو حماية مصالح الركاب في حالة وقوع ضرر على الحياة أو الصحة أو الممتلكات.
لا يغطي التأمين هذا النوع من وسائل النقل مثل سيارات الأجرة.
ارتبط اعتماد قانون التأمين على نقل الركاب في يناير 2013 بانتهاكات الناقلين لمصالح المواطنين وعدم وجود ضمانات لتلقي المدفوعات.
ومع إقرار القانون، لم يتغير الوضع إلا قليلاً، وتبذل شركات النقل، بالتواطؤ مع شركات التأمين، قصارى جهدها لتجنب أداء واجباتها.
لتلقي الدفع في حالة الطوارئ، سوف تحتاج اتصل بشركة التأمين للحصول على تذكرة وشيك تأمين. لذلك، لا تتخلص من تذكرتك وتأمينك قبل الوصول إلى وجهتك. التأمين صالح فقط طوال مدة الرحلة.
التأمين الاجتماعي الإلزامي للمواطنين
يعد التأمين الاجتماعي للمواطنين أحد أكثر أنواع التأمين الإلزامي فائدة وضرورية. طوال حياتهم، يساهم السكان العاملون بالأموال الصندوق الاجتماعي. ومن هناك، يتلقى المحتاجون المدفوعات.
إعانات الطفل أو إعانات العجز أو عائلات كبيرةوإعانات البطالة والمعاشات التقاعدية - كل هذا يدفعه الصندوق الاجتماعي. انه يساعد الناس الذين هم في المواقف الصعبةعلى الرغم من أن هذه المساعدة قد يكون من الصعب تحقيقها.
التأمين الاجتماعي صالح طوال حياة الشخص. في كثير المؤسسات الحكوميةالعرض التقديمي مطلوب سنيلس - وثيقة، مما يدل على خاص الرقم الشخصيمواطن.
باستخدام هذا الرقم، يمكنك معرفة مبلغ أقساط التأمين ومدة الخدمة، مما سيؤثر لاحقًا على مبلغ المعاش التقاعدي المتراكم الخاص بك.
لتقديم طلب للحصول على SNILS يجب عليك الاتصال صندوق التقاعد بجواز السفر أو عند التقدم للحصول على وظيفة كتابة بيان مباشرة إلى صاحب العمل.
التأمين للأفراد العسكريين وموظفي الحكومة
يساعد التأمين على الأفراد العسكريين، وكذلك الموظفين الحكوميين، على حماية حياة وصحة هؤلاء الأشخاص. لمثل هذه الفئات من المواطنين يتم توفير مزايا ومدفوعات خاصة. ويرجع ذلك إلى التهديد المستمر للحياة والصحة.
الأفراد العسكريون الذين يخضعون للخدمة العسكرية أو الخدمة التعاقدية والموظفين وكالات الحكومةيتلقون مدفوعات إذا تضررت صحتهم، ويحصلون على معاشات تقاعدية لدعم الجنازة والأسرة.
لا يتم سداد أقساط التأمين إذا ارتكب المؤمن عليه فعلًا وهو في حالة سُكر أو ألحق الضرر بنفسه عمدًا.
تتم إدارة التأمين من قبل شركة مرخص لها بتقديم خدمات التأمين الحكومي الإلزامي. هذه المنظمة تجاري، الأمر الذي أثار الجدل والنقاش بشكل متكرر.
نوع آخر من التأمين الإلزامي هو التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات. جميع أصحاب السيارات يعرفون عن هذا النوع من التأمين. ويضمن التعويض عن الأضرار التي تلحق بالصحة أو الحياة أو الممتلكات في حالة وقوع حادث.
المدفوعات بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات صغيرة - تصل إلى 160 ألف روبل. للحصول على أموال إضافيةالأمر يستحق الحصول على التأمين مع DSAGO.
بالمناسبة، لن يساعدك التأمين على مسؤولية السيارة في حالة سرقة السيارة أو تلفها. بالنسبة للمدفوعات المرتفعة وحزمة التأمين الممتدة، سيتعين عليك التقدم بطلب للحصول عليها كاسكو، وهي ليست رخيصة.
كل سائق يقود مركبة يجب أن يكون مشمولاً في وثيقة التأمين؛ أو يجب أن تشير إلى أن أي شخص يمكنه القيادة. أوساجو يجب أن تحمل معك دائمًاوفي حالة مخالفة القواعد عرضها على أحد موظفي وزارة الداخلية.
تأمين المسؤولية المدنية لمالك الشيء الخطير
ل أنواع إلزاميةيشمل التأمين في الاتحاد الروسي تأمين المسؤولية المدنية لمالك الجسم الخطير. يهدف هذا النوع من التأمين إلى تقديم المساعدة للأشخاص المصابين نتيجة وقوع حادث في منشأة خطيرة.
تم اعتماد قانون هذا النوع من التأمين في عام 2010، لكنه بدأ العمل فقط في عام 2012. يجب على جميع أصحاب الأجسام الخطرة الحصول على تأمين ودفع مبالغ إضافية لصندوق التأمين.
- الألغام.
- النباتات المعدنية.
- الألغام.
- مصانع المتفجرات.
- منصات إنتاج النفط.
- مستودعات الوقود ومواد التشحيم.
- محلات المواد الكيميائية.
- مطاحن الدقيق؛
- مؤسسات أخرى مع احتمال تهديد الحياة.
لا يفكر الناس غالبًا في ماهية الجسم الخطير، ومع ذلك فهم قريبون منا ويشكلون تهديدًا للحياة والصحة. حتى المصعد مراكز التسوقوالمترو يمكن أن يكون مضراً بالصحة، وهناك حالات وفاة!
تسرب الأمونيا، انفجار في محطة للطاقة النووية، انهيار منجم، حريق في محطة وقود - كل هذه حوادث في منشآت خطرة.
يتذكر الجميع انفجار وحدة الطاقة في تشيرنوبيل. ولا تزال الدولة تدفع تعويضات للمصابين عن الأضرار التي لحقت بهم، وإن كان ذلك بمبالغ سخيفة.
في حالة وقوع حادث في منشأة خطيرة، يحصل جميع المصابين على مدفوعات تأمين متزايدة.
وتخصص الدولة مليارات الروبلات سنويًا للتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمواطنين. ولكن ليس كل هذه الأموال (ولكن فقط نسبة صغيرة) الوصول إلى وجهتهم. وكل هذا بسبب الأمية القانونية للناس.
إذا كنت ترغب في الحصول على المال الذي يحق لك الحصول عليه بموجب القانون، فسيتعين عليك الدراسة أنظمة، اكتساب المعرفة في المجال القانوني.
الأنواع الإلزامية للتأمين الحكومي هي:
- التأمين الصحي الإلزامي؛
- التأمين على نقل الركاب؛
- إلزامي التأمينات الاجتماعية;
- التأمين للأفراد العسكريين؛ وأهنئكم بالعام الجديد القادم +)
مرحبًا! يتم إنشاء ودفع التغطية التأمينية الإلزامية لتأمين المعاشات التقاعدية الإلزامية بالطريقة والشروط التي يحددها القانون الاتحادي "بشأن معاشات العمل في الاتحاد الروسي" والقانون الاتحادي "بشأن أعمال الدفن والجنازة".
تاريخ النشر: 07/04/2016
تأمين المركبات
وفقا للفقرة 2 من الفن. 3 من قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-1 "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" هناك نوعان من التأمين: الإلزامي والطوعي. في التأمين الإلزامي، تحدد الدولة التزام الدائرة ذات الصلة من شركات التأمين بدفع مدفوعات التأمين (على سبيل المثال، تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات، والتأمين الطبي الإلزامي، وتأمين مسؤولية منظمي الرحلات السياحية، وما إلى ذلك)
يعمل التأمين الطوعي بقوة القانون، ولكن على أساس طوعي. قد يحدد التشريع الأشياء الخاضعة للتأمين الطوعي والجوانب العامة للتأمين، ولكن يتم تنظيم شروط محددة من خلال قواعد التأمين التي تضعها شركة التأمين.
حاليا باللغة الروسية سوق التأميناكتسب معهد التأمين الطوعي شعبية كافية (التأمين الطوعي المخاطر المالية; تطوعي تأمين التقاعد; التأمين الطوعي ضد الحرائق ومخاطر الظواهر الطبيعية وغيرها).
تعمل شركات التأمين على أساس الترخيص. يهدف ترخيص أنشطة التأمين إلى حماية مصالح وحقوق حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين والدولة وهو وسيلة التنظيم الحكوميومراقبة أنشطة منظمات التأمين وامتثالها للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي. الهيئة المسؤولة عن ترخيص أنشطة التأمين على أراضي الاتحاد الروسي هي بنك روسيا.
دعونا ننتبه إلى معاني بعض المفاهيم المستخدمة في العلاقات التأمينية والتي تتطلب الفهم من جانب حامل الوثيقة.
قسط تأمين– هذا هو المبلغ الذي يتعهد حامل البوليصة بدفعه لشركة التأمين عند إبرام عقد التأمين. لا ينبغي الخلط بينه وبين مفهوم مبلغ التأمين (!).
تحت مبلغ التأمينفي التأمين، نفهم المبلغ المنصوص عليه في القانون أو عقد التأمين، والذي تقوم شركة التأمين من خلاله بالدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه.
قضية التأمين- حدث منجز ينص عليه القانون أو عقد التأمين، وعند وقوعه يصبح المؤمن ملزما بدفع مبلغ التأمين لحامل البوليصة.
سعر التأمين– معدل قسط التأمين لكل وحدة من مبلغ التأمين مع مراعاة موضوع التأمين وطبيعته مخاطر التأمين. يتم تحديد أسعار التأمين لأنواع التأمين الإلزامي وفقًا للقوانين الفيدرالية المتعلقة بأنواع محددة من التأمين الإلزامي. مقاس سعر التأمينفي التأمين الاختياري يتم تحديده بموجب عقد التأمين الاختياري باتفاق الطرفين.
تأمين المركبات الآلية
في مجال التأمين على السيارات، يمكننا التمييز بين التأمين الحكومي الإلزامي (OSAGO) والتأمين الطوعي (CASCO).
ما هو أوساجو؟
يتم تنظيم معهد التأمين ضد المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات من قبل القانون الاتحاديبتاريخ 25 أبريل 2002 رقم 40-FZ "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات" (فيما يلي قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات)، اللائحة التنفيذية لقواعد التأمين الإلزامي من المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات المعتمدة من قبل البنك
الغرض من تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات هو حماية حقوق الضحايا في التعويض عن الضرر الذي يلحق بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم عند استخدام المركبات من قبل أشخاص آخرين.يجب على مالكي المركبات التأمين على مخاطر مسؤوليتهم المدنية بالشروط وبالطريقة التي يحددها قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات. تشغيل السيارة بدون بوليصة التأمينغير قانوني وسيؤدي إلى غرامة.
يتم التأمين الإلزامي من قبل مالك السيارة من خلال إبرام اتفاقية تأمين إلزامي مع شركة التأمين. هذه الاتفاقيةأبرمت تجاه مالك المركبة أو الأشخاص الذين حددهم في عقد التأمين الإلزامي، أو فيما يتعلق بعدد غير محدود من الأشخاص الذين يسمح لهم المالك بقيادة المركبة وفقا لشروط عقد التأمين الإلزامي، وكذلك الأشخاص الآخرين الذين يستخدمون السيارة من أجل من الناحية القانونية(البند 2 من المادة 15 من قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات).
وبالتالي، يتم التمييز بين نوعين من سياسات MTPL: مع عدد محدود من الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة، وبدون قيود. في حالة التأمين مع القيود، يجب إدراج كل سائق في نموذج سياسة OSAGO. تنطبق سياسة MTPL، دون تحديد عدد الأشخاص الذين لديهم الحق في قيادة السيارة، على جميع السائقين المصرح لهم من قبل المالك بقيادة مركبة معينة (يتم استخدام هذا الخيار عن طريق خدمات التوصيل والخدمات البريدية وما إلى ذلك).
تم إبرام اتفاقية MTPL لمدة عام واحد. وفقا للمادة 7 من قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، عند وقوع كل حدث مؤمن عليه، يلتزم المؤمن بتعويض المتضررين عن الضرر الذي تسبب فيه، والذي يصل إلى: أ) من حيث التعويض عن الضرر الذي لحق بالحياة أو صحة كل ضحية 500 ألف روبل؛ ب) من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات كل ضحية 400 ألف روبل.
لممارسة الحق المتعلق بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بالسيارة بمبلغ يتجاوز مبلغ دفعة التأمين، يجوز للضحية رفع دعوى قضائية ضد الشخص الذي تسبب في الضرر (البند 3.7 من اللائحة). يتم تنظيم إجراءات تحديد مبلغ دفع التأمين للتسبب في ضرر لحياة أو صحة الضحية بموجب المادة 12 من قانون التأمين ضد المسؤولية الإلزامية على المركبات.
الإجراء في حالة وقوع حدث مؤمن عليه بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات
(في حالة حدوث ضرر للممتلكات)
إخطار شركة التأمين بالحدث المؤمن عليه
يقدم الضحية مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بالمركبة إلى شركة التأمين التي قامت بتأمين مسؤوليته المدنية (التعويض المباشر عن الخسائر)، إذا تم استيفاء الشروط التالية في وقت واحد: نتيجة للحادث، لحق الضرر بالمركبات فقط ( فلا ضرر على الحياة ولا على الصحة)؛ وقع الحادث بمشاركة مركبتين، تم التأمين على المسؤولية المدنية لأصحابها بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات (البند 1، المادة 14.1 من قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات). وفي جميع الحالات الأخرى، تقدم مطالبة الضحية بالتعويض عن الضرر الذي لحق بممتلكاته إلى مؤمن الشخص الذي تسبب في الضرر.
عند وقوع حدث مؤمن عليه، تقدم الضحية إلى شركة التأمين طلب دفع التأمين أو التعويض المباشر عن الخسائروالوثائق اللازمة في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل بعد وقوع الحادثأو يرسلها بأي طريقة توفر تأكيدًا للإرسال (على سبيل المثال، عن طريق البريد مع إقرار بالاستلام) (البند 3.8 من اللوائح).
قائمة المستندات المطلوب تقديمها لشركة التأمين
عند التعويض عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات، يرفق الضحية بطلب دفع التأمين المستندات المنصوص عليها في الفقرتين 3.10 و4.13 من اللوائح:
نسخة من وثيقة هوية الضحية (المستفيد) مصدقة حسب الأصول؛
المستندات التي تؤكد سلطة الشخص الذي يمثل المستفيد (على سبيل المثال، التوكيل)؛
المستندات التي تحتوي على التفاصيل المصرفية لتلقي تعويض التأمين، إذا كان سيتم دفع تعويض التأمين عن طريق التحويل المصرفي؛
موافقة سلطات الوصاية والوصاية، إذا كان سيتم دفع تعويض التأمين لممثل الضحية (المستفيد) الذي يقل عمره عن 18 عامًا؛
شهادة حادث صادرة عن قسم الشرطة، إذا تم تسجيل الوثائق المتعلقة بالحادث بمشاركة ضباط الشرطة المعتمدين؛
نسخ من البروتوكول الخاص بمخالفة إدارية أو قرار في حالة مخالفة إدارية أو حكم بشأن رفض رفع دعوى بشأن مخالفة إدارية (إذا تم إعداد المستندات الخاصة بحادث بمشاركة الشرطة المعتمدة الضباط، وإعداد هذه الوثائق منصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي).
المستندات التي تؤكد ملكية الضحية للممتلكات المتضررة أو الحق في دفع التأمين في حالة تلف الممتلكات المملوكة لشخص آخر؛
إبرام فحص (تقييم) مستقل بشأن مقدار الضرر الناجم أو إبرام فحص فني مستقل بشأن الظروف ومقدار الضرر الذي لحق بالمركبة، إذا تم تنظيم هذا الفحص بشكل مستقل من قبل الضحية؛
المستندات التي تؤكد الدفع مقابل خدمات خبير مستقل، إذا تم إجراء الفحص وتم الدفع من قبل الضحية؛
المستندات التي تؤكد تقديم ودفع الخدمات لإخلاء الممتلكات المتضررة، إذا كانت الضحية تحتاج إلى تعويض عن النفقات المقابلة. تخضع تكاليف سحب السيارة من مكان الحادث المروري إلى مكان إصلاحها أو تخزينها للسداد؛
المستندات التي تؤكد توفير ودفع الخدمات لتخزين الممتلكات المتضررة، إذا كانت الضحية تحتاج إلى تعويض عن النفقات المقابلة. في هذه الحالة، يتم سداد تكاليف التخزين من يوم وقوع الحادث حتى اليوم الذي تقوم فيه شركة التأمين بإجراء فحص أو فحص مستقل (تقييم).
المستندات الأخرى التي يحق للضحية تقديمها دعماً لمطالبته بالتعويض عن الضرر الذي لحق به، بما في ذلك التقديرات والفواتير التي تؤكد تكلفة إصلاح الممتلكات المتضررة.
تقديم المركبة للفحص
في حالة حدوث ضرر للممتلكات، يلتزم الضحية خلال خمسة أيام عمل من تاريخ تقديم طلب دفع التأمين تقديم المركبة المتضررة أو بقاياها للفحص،توضيح ظروف الضرر وتحديد مقدار الأضرار الخاضعة للتعويض (البند 10 من المادة 12 من قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن المركبات).
خلال مدة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ تقديم المركبة المتضررة تقوم شركة التأمين بفحصها و (أو) تنظيم فحص (تقييم) مستقل(البند 11 من المادة 12 من قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات). إذا لم تتمكن سيارة الضحية من المشاركة في حركة المرور على الطريق، يقوم خبير بفحص السيارة في موقعها.
إجراءات صرف تعويض التأمين
وفقًا للفقرة 12 من المادة 12 من قانون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، يمكن إجراء التعويض عن الأضرار التي لحقت بمركبة الضحية:
- من خلال تنظيم ودفع تكاليف إصلاحات الترميممركبة الضحية المتضررة في محطة الخدمةالتي يختارها الضحية بالاتفاق مع شركة التأمين وفقًا لقواعد التأمين الإلزامي والتي أبرمت معها شركة التأمين اتفاقية (التعويض عن الأضرار العينية) ؛
بواسطة إصدار مبلغ التأمين للضحية(للمستفيد) في مكتب النقد لدى شركة التأمين أو تحويل مبلغ دفع التأمينإلى الحساب البنكي للضحية (المستفيد) (دفع نقدي أو غير نقدي).
إذا أبرمت شركة التأمين اتفاقية مع محطة خدمة، فإن اختيار طريقة التعويض عن الضرر يقع على عاتق الضحية.
يقوم المؤمن بدفع تعويض التأمين، أو إصدار إحالة للإصلاحات، أو إرسال رفض مسبب إلى الضحية. ملزمة في غضون 20 يوما تقويميا،(باستثناء أيام العطل خارج العمل)، من تاريخ قبول الطلب والمستندات اللازمة من الضحية (البند 4.22 من اللائحة)
في حالة عدم الالتزام بالموعد النهائي لدفع تعويض التأمين أو التعويض عن الأضرار العينية، تدفع شركة التأمين للضحية غرامة قدرها 1٪ من مبلغ دفع التأمين المحدد وفقًا لقانون MTPL. في حالة عدم الالتزام بالموعد النهائي لإرسال الرفض المسبب - 0.05٪ من مبلغ التأمين المحدد بموجب قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن المركبات لنوع الضرر الناتج.
تسوية النزاع مع شركة التأمين
في حالة عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم بالتزامات شركة التأمين بموجب عقد التأمين الإلزامي، أو عدم موافقة الضحية على مبلغ دفع التأمين، يجب على الضحية الاتصال بشركة التأمين قبل رفع دعوى في المحكمة مع المطالبة. تخضع المطالبة للنظر فيها من قبل شركة التأمين في الداخل خمسة أيام تقويمية، باستثناء أيام العطل غير الرسمية، من تاريخ الاستلام. خلال الفترة المحددة، تلتزم شركة التأمين بتلبية مطالبة الضحية أو إرسال رفض مسبب (البند 1، المادة 16.1 من قانون التأمين ضد المسؤولية الإلزامية على المركبات).
يتم تحديد متطلبات محتوى المطالبة الموجهة إلى شركة التأمين بموجب البند 5.1 من اللوائح. يجب أن تحتوي المطالبة على:
1) اسم المؤمن المرسل إليه.
2) الاسم الأخير أو الاسم الأول أو اللقب (إن وجد) أو مكان الإقامة أو العنوان البريدي للضحية (المستفيد الآخر)، الذي يتم إرسال الرد على المطالبة إليه إذا لم توافق شركة التأمين على المتطلبات؛
3) متطلبات شركة التأمين مع وصف الظروف التي كانت بمثابة الأساس لتقديم المطالبة مع الإشارة إلى أحكام الإجراءات القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي؛
4) التفاصيل المصرفية للضحية (المستفيد الآخر)، والتي من الضروري دفع مبلغ تأمين لها إذا اعترفت شركة التأمين بالمطالبة على أنها مبررة، أو إشارة للاستلام مالفي مكتب النقد لدى شركة التأمين؛
5) الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (إن وجد) والمنصب (في حالة تقديم المطالبة كيان قانوني) الشخص الذي وقع على المطالبة، توقيعه.
6) قائمة المستندات في ملحق المطالبة وفقًا للفقرة 5.1. المخصصات (إذا لم يتم تقديم أي من هذه المستندات إلى المؤمن في وقت سابق عند تقديم طلب الحدث المؤمن عليه).
يتم تقديم المطالبة أو إرسالها إلى شركة التأمين على عنوان موقع شركة التأمين أو ممثل شركة التأمين.
ما هو كاسكو؟
"كاسكو" في الاتحاد الروسي تعني نوع من التأمين الطوعي على السيارات، المتعلقة بالحماية حقوق الملكيةسائق (تأمين ضد الأضرار والسرقة).يمكن أن ينتج الضرر عن حادث أو سرقة تسبب أضرارًا ميكانيكية للمركبة أو حريق أو انفجار أو كوارث طبيعية. تنطوي سرقة السيارة على حيازتها بشكل غير قانوني وغير قانوني من قبل أطراف ثالثة.
على عكس MTPL، لا يتم تحديد تعريفات CASCO من قبل الدولة، ولكن يتم تطويرها من قبل كل شركة تأمين باستخدام معاملاتها الخاصة. على المستوى التشريعي، لم تتم الموافقة على شكل موحد لسياسة CASCO، وبالتالي فهو كذلك مظهروقد تختلف البيانات حسب شركة التأمين. يتم تحديد شروط الدفع بموجب اتفاقية CASCO من قبل الأطراف عند إبرام اتفاقية CASCOولكن في الواقع يطور جميع شروط العقد شركة التأمين، وينضم إليهم العميل للتو. شروط الدفع غير محددة في عقد التأمين نفسه، بل في قواعد التأمين التي يشير إليها العقد. يتم تسليم القواعد إلى حامل البوليصة مع عقد التأمين.
ومن الجدير بالذكر أن برامج التأمين على السيارات المصرفية لشراء سيارة جديدة توفر التسجيل الإلزامي CASCO، في هذه الحالة، يبقى اختيار شركة التأمين مع البنك.
(!) عند الاشتراك في عقد تأمين السيارات CASCO، اقرأ بعناية قواعد شركة التأمين، وادرس المخاطر المضمنة في حزمة التأمين، وانتبه إلى ما هو مكتوب في النسخة المطبوعة من العقد.
تأمين المعدات الإضافية
توفر سياسة CASCO القياسية تغطية تأمينية فقط للمعدات المضمنة فيها معدات مصنع السيارة، وكل شيء يتم تثبيته بعد ذلك يخضع لـ تحت تعريف "المعدات الإضافية" ويجب التأمين عليها بشكل منفصل. إذا قمت بتثبيت عناصر إضافية على السيارة، فيجب عليك عرض السيارة على شركة التأمين وطلب توسيع سياسة CASCO لتشمل أجزاء جديدة. يتم التأمين على المعدات الإضافية إما على أساس مستندات الدفع (الإيصالات والشيكات) أو على أساس تقييم التكلفة من قبل خبراء شركة التأمين.
(!) عند تأمين المعدات الإضافية، من المهم أن تكون على علم تام بها ما هي الحماية التأمينية وضد ما هي المخاطر التي سوف تحصل عليها مقابل معداتك الإضافية؟، مع أو بدون البلى، سيتم سداد ثمن الأجزاء.
أين يمكنني تقديم شكوى إلى شركة التأمين؟
بنك روسيا.
الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات (RSA)(يقدم استشارات حول قضايا MTPL، ويتلقى الشكاوى والطلبات من حاملي وثائق التأمين وضحايا تصرفات مؤسسات التأمين - أعضاء RSA؛ على موقع RSA، يمكنك التحقق من سياسة MTPL لمعرفة انتماء منظمة التأمين)؛
مكتب Rospotrebnadzor لمدينة موسكو، في المناطق الإداريةوالكيانات المكونة للاتحاد الروسي.
