بيت > بنك روسفاينانس > كيفية الحصول على قرض مضمون بالعقار - شروط البنك والمستندات اللازمة. أين يمكن الحصول على قرض مضمون بالعقار


كيفية الحصول على قرض مضمون بالعقار - شروط البنك والمستندات اللازمة. أين يمكن الحصول على قرض مضمون بالعقار




اليوم، من الصعب للغاية الحصول على مبلغ كبير من الائتمان، ومن الصعب بشكل خاص القيام بذلك بسعر فائدة معقول، وليس ابتزازًا، كما هو الحال غالبًا.

تحجم البنوك عن إصدار القروض المضمونة بالعقارات دون إثبات الدخل، ولكن لا تزال هناك العديد من العروض المناسبة في هذه الصناعة. لقد أجرينا تحليلاً شاملاً للعروض المصرفية في الاتحاد الروسيوالآن نقدم انتباهكم إلى خيارات الحصول على قرض مضمون بعقار دون إثبات الدخل في أي منطقة من مناطق روسيا. لنبدأ.

لذلك، دعونا لا نتحدث الآن عما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض مضمون بالعقارات من حيث المبدأ، لأنه وهي في حد ذاتها ذات قيمة كبيرة، لأنها إذا كنت تبحث عن مثل هذا العرض، فقد قررت كل شيء بنفسك، ومهمتنا هي أن نقدم لك الخيار الأفضل.

بطبيعة الحال، سيتم النظر هنا فقط في تلك المقترحات التي تنطوي على مبالغ لائقة من القروض، وإلا فسيكون من المنطقي أكثر الاتصال بالبنك، ولكن، على سبيل المثال، البنك.

ما هي البنوك التي تمنح القروض المضمونة بالعقارات دون إثبات الدخل؟

لذا، فإن القليل من المؤسسات المصرفية تقدم قرضًا نقديًا بدون شهادات وضامنين مضمونين بشقة أو عقارات أخرى. سننظر في كل من تلك التي لا تتطلب مثل هذه المستندات على الإطلاق، وكذلك تلك الأكثر تطلبا، ولكنها لا تدفع المقترضين إلى طريق مسدود.

لسهولة التصفح، قائمة البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض مضمون بالعقارات دون إثبات الدخل والحد الأدنى من المستندات:

بنك تينكوف

هذا عرض الائتمانمن بنك تينكوفهناك العديد من المزايا، على وجه الخصوص، لا توجد متطلبات لمجموعة كبيرة من المستندات وطوابير الانتظار الطويلة. و:

  • تبقى الشقة مع المالك - ليست هناك حاجة لإعادة تسجيل العقار لدى البنك، وإلغاء التسجيل والتسجيل
  • سيقوم ممثل البنك بالتسليم بطاقة ائتمانللحصول على قرض مع الوثائق. سيصبح المال متاحًا بعد التسجيل الناجح للتعهد
  • الحصول على القرض مباشرة بعد التسجيل الناجح للضمانات العقارية

والأهم هو أن يتم تقديم الطلب دون التحقق من السجل الائتماني أو المعلومات المتعلقة بالديون السابقة، ولا تطلب Tinkoff شهادة تأكيد الدخل. بالإضافة إلى ذلك، ليس من الضروري حتى تقديم المستندات الخاصة بالعقار! يتم إتمام المعاملة بأكملها عمليا وفقا لجواز السفر في يوم تقديم الطلب.

بنك تمويل الإسكان

يقدم البنك خيارًا قويًا للحصول على قرض مضمون بالعقار دون إثبات الدخل، مع الحصول على قرار بشأن التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت! مع سعر فائدة منخفض للغاية، من فقط 11% سنويا، وهو واحد من أفضل العروضفي الوقت الراهنفى السوق.

يرجى ملاحظة مرة أخرى أنه لن يُطلب منك تقديم شهادات تؤكد الدخل، ونماذج 2-NDFL، ونماذج 3-NDFL، وشهادات من الأقارب وبقية البيروقراطية، ولكن مجموعة من المستندات المطلوبة لاستلامها قرض مناسبمؤمنة بشقة صغيرة.

بنك تمويل الإسكان(BZD) موجودة في سوق الإقراض منذ عدة سنوات وتمكنت من ترسيخ نفسها كلاعب موثوق به في هذا المجال. BJD متخصص بنك الرهن العقاريمع مستوى عالكفاية رأس المال، تعمل بنشاط لأكثر من 24 عاما السوق الروسية الإقراض العقاري.

مجالات النشاط ذات الأولوية:

  • الودائع وصناديق الأمانات

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه للحصول على قرض مضمون بالعقارات هو 20.000.000 روبل، الحد الأدنى - 1.000.000 (ما يصل إلى 70٪ من تكلفة الكائن). مدة القرض تتراوح من سنة إلى 20 سنة.

ترك الطلب على الانترنت

سبيربنك

ومن الطبيعي أن أكبر بنكتتمتع الدولة بمثل هذا الخيار الشائع في قائمة برامجها، والذي يتم توفيره هنا بشروط مقبولة تمامًا.

لذلك، لا يمكنك الحصول عليه القرض المستهدفيمكن تأمينه بعقارات في سبيربنك بمعدل فائدة 13٪ لمدة تصل إلى 20 عامًا وبمبلغ يصل إلى 10 ملايين روبل. لكن بالطبع ليس من السهل القيام بذلك، لأن... البنك لديه عدد من المتطلبات للمقترضين.

على وجه الخصوص، من الضروري معرفة القيمة السوقية للممتلكات الإضافية بالضبط، والإشارة إلى المستوى الحالي للدخل، والحالة الاجتماعية، ومتوسط ​​النفقات الشهرية، وما إلى ذلك. عدم احتساب الحقول القياسية بالمبلغ المطلوب والفترة التي من المقرر خلالها سداد القرض.

وفي الوقت نفسه، يمكن الاطلاع على الشروط الأولية التي سيتم بموجبها تقديم القرض في حالة الموافقة على طلب الحصول عليه، على الفور من خلال ملء نموذج على موقع البنك.

بشكل عام، هذا عرض جيد، ولكن للحصول على مبلغ خطير حقا، تحتاج إلى تلبية جميع المؤشرات المعلنة من قبل البنك، وهو أمر غير ممكن دائما.

بنك أورينت إكسبريس: قرض مضمون بالعقارات

واستشرافا للمستقبل، سأقول إن هذا الاقتراح بالذات بدا لفريقنا هو الأمثل والأكثر قبولا من بين جميع الخيارات المذكورة أعلاه، ولهذا السبب أدرجناه في فقرة منفصلة.

واحد من الحلول الأمثليبدو في المقام الأول بسبب الشرقية اكسبريسيتناسب تمامًا تقريبًا مع عنوان هذه المراجعة، مما يؤدي إلى إصدار اعتمادات لـ مبالغ كبيرةبموجب نظام مبسط، بدون شهادات الدخل.

ما هي متطلبات المقترض من بنك أورينت إكسبريس:

  • العمر: من 21 إلى 76 سنة
  • التأمين: شخصي - بناء على طلب المقترض، ضمانات - مطلوبة.

توثيق:

  • جواز سفر
  • وثائق الممتلكات الضمانية
  • في بعض الأحيان قد تكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى بناء على طلب البنك.

الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أنه في بعض الحالات من الممكن تقديم قرض دون إثبات الدخل! كل ما عليك فعله هو ملء نموذج قصير على موقع البنك و

روسيلخوزبنك

شروط هذا البنك مشابهة بشكل عام للشروط السابقة. نفس المبلغ الأقصى وهو 10 ملايين لمدة تصل إلى 10 سنوات، ولكن الحد الأدنى للسعر أعلى قليلاً ويصل إلى 16% سنويًا إذا تم أخذ القرض لمدة تصل إلى 3 سنوات شاملة، و17% لفترة أطول القروض. وفي هذه الحالة، قد يتم فرض رسوم إضافية بنسبة 3.5% سنويًا إذا رفض المقترض التأمين على الحياة والتأمين الصحي خلال فترة سداد القرض.

لكن، معدل الائتمانيمكنك تخفيضه بنسبة 0.5% إذا كنت أحد عملاء RosselkhozBank براتب.

يمكنك الاطلاع على الشروط الأولية للقرض وكذلك تقييم مدى التزامك بمتطلبات البنك على موقعه الرسمي من خلال ملء عدة حقول في الاستبيان.

يمكنك أيضًا التسجيل هناك طلب عبر الإنترنتللحصول على قرض، ولكن للحصول عليه، بالطبع، سيتعين عليك زيارة مكتب البنك.

نعم، هناك وظيفة إضافية للمقترضين وهي القدرة على اختيار كيفية سداد القرض: الأقساط السنوية (الثابتة الثابتة) والمدفوعات المتباينة، عندما ينخفض ​​المبلغ شهريًا.

بنك VTB في موسكو

يقدم هذا البنك قروضًا للأفراد بمبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل ولمدة تصل إلى 5 سنوات. نعم، هذا أقل مما كان عليه في الخيارات السابقة، ولكن من الممكن هنا الحصول على قرض بمبلغ كبير جدًا بدون ضمانات عقارية (من الأفضل مناقشة ذلك مع ممثلي البنوك).

الحد الأدنى سعر الفائدةهنا هو 16.9٪ سنويًا، ولكن مع زيادة في المبلغ والمدة فإنه ينمو، كما هو الحال في أي مكان آخر.

في المرحلة الأولية لحساب مبلغ القرض والفائدة عليه، لا يحتاج المقترض المحتمل إلى الإشارة إلى مستوى الدخل ومكان العمل وما إلى ذلك. تتم الإشارة إلى كل هذا في وقت ملء الاستبيان، أو يتم مناقشته مع ممثلي البنوك شخصيا، والذي، من حيث المبدأ، يلعب في أيدي المقترضين. ربما سيُعرض عليك برنامج أو شروط أكثر ملاءمة على الفور.

يمكنك معرفة المبلغ الأولي، كما هو الحال في أي مكان آخر، على الموقع الرسمي.

فقط في وقت لاحق، في وقت ملء الطلب، سيطلب البنك معلومات عنك وعن حالتك المالية.

بشكل عام، العرض مثير للاهتمام؛ إذا كنت بحاجة إلى مبلغ غير كبير جدًا، فسيكون الحصول عليه من بنك موسكو أسهل إلى حد ما من الخيارات السابقة.

يمكننا القول أن المقترحات الثلاثة الموضحة في هذا القسم لا تختلف كثيرًا عن بعضها البعض. ولعل الاختلاف الأكثر أهمية هنا هو متطلبات المقترض، وهي أقل في بنك موسكو، ولكن عليك أن تنظر إلى سعر الفائدة، ومعرفة قدراتك من حيث الدخل والمدة المتوقعة للقرض.

سوفكومبانك

بنك آخر يناسب موضوع هذه المقالة بشكل مثالي وينظر في الطلبات وفقًا لمخطط مبسط.

وفي الوقت نفسه، فإن الظروف التي يتم بموجبها الإقراض ليست أسوأ من تلك التي رأيناها من قبل. نعم، الحد الأدنى لسعر الفائدة هنا أعلى - من 11.9٪ إلى 22.9٪، و الحد الأقصى للمبلغهو 30 مليون روبل. ولكن يتم إصدار القروض لنفس الفترة التي تصل إلى 10 سنوات بشروط أقل تطلبًا.

يمكنك ملء الطلب على موقع البنك، وما عليك سوى الإشارة إلى المبلغ المطلوب وفترة سداده، بالإضافة إلى معلومات الاتصال الخاصة بك: الاسم الكامل، تاريخ وسنة الميلاد، ومنطقة الإقامة. لا يتم طرح أسئلة حول الدخل هنا (على الأقل إذا تم إصدار قرض مقابل العقارات).

نعم، كما ترون، شروط الحصول عليها محدودة بموقع العقار، لذلك لن يتمكن الجميع من الحصول على قرض. ولكن إذا كان يناسبك، جربه. معدل الموافقة على الطلبات هنا أعلى منه في المنظمات الأخرى.

المصنع الوطني للرهن العقاري

منذ وقت ليس ببعيد، ظهر لاعب جديد في سوق الإقراض والرهن العقاري والقروض المضمونة - "المصنع الوطني للرهن العقاري". هذا لاعب جديد من مجموعة شركات المنطقة المتخصصة في سوق الإقراض العقاري في روسيا. وبحلول نهاية عام 2018، تخطط NFI لتوسيع نطاق نموذج أعمالها، وتشكيل شبكة أعمال اتحادية من "أعمال الرهن العقاري الإلكترونية".

يقدم "مصنع الرهن العقاري" خدمات مثل:

  • قروض لتوحيد الديون
  • قروض لشراء العقارات
  • شقق، شقق، عقارات تجارية

نحن نتحدث عن مبالغ تصل إلى 25 مليون روبل، ويتم الانتهاء من المعاملات في غضون 24 ساعة لا عمولات.

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير يصل إلى عدة ملايين لشراء منزل أو لأغراض أخرى، ولم يكن قرض المستهلك العادي كافيًا بالنسبة لك، فيمكنك الحصول على قرض مضمون بالعقار. قد يكون لك أو لشخص آخر. وفي هذه الحالة سيكون بمثابة الضامن. لقد جمعنا 5 أفضل الشركات، إصدار النقود مقابل أمن شقة أو منزل به قطعة أرض.

6 بنوك للحصول على قرض بضمان منزل وشقة

أقل أسعار الفائدة على القروض المضمونة بشقة موجودة في Express Bank Vostochny وMyZalog24، ويمكنك أيضًا الحصول على أكبر مبلغ هناك. أقل قليلاً في Sovcombank. يعمل هو وGreen Finance مع المقترضين. يتمتع كل من Sovcombank وMyZalog24 بأعلى احتمالية للموافقة، لكنهما يعملان فقط مع موسكو ومنطقة موسكو. ويمكنك الاتصال ببنك تمويل الإسكان (BHF) في مدن أخرى في روسيا - حيث يصدرون قروضًا عاجلة مضمونة بالعقارات مع النظر في الطلب في نفس اليوم.

لماذا تأخذ قرضًا مضمونًا بشقة أو منزل؟

من يريد أن يترك شيئًا في مرطبان إذا أعطاه الآخرون مجانًا؟ لا احد. فما معنى مثل هذا القرض ومزاياه ولماذا أخذ قرض بضمان شقة أو عقار أو ممتلكات أخرى؟ دعونا نشرح.

  1. مبلغ كبير. ما هو البنك الآخر الذي سيقدم لك عدة ملايين بهذه الطريقة دون كفيلين أو تعقيدات أخرى؟ ويمكنك أن تأخذ ما يصل إلى 30 مليون كضمان لشقة أو منزل. صحيح أنهم لا يعطون أكثر من 60٪ إلى 80٪ من تكلفة السكن.
  2. على المدى الطويل. مع زيادة المبلغ، تزداد مدة القرض، مما يعني انخفاض المدفوعات الشهرية - من الأسهل بكثير تحمل العبء المالي الجديد.
  3. مع قصة سيئة . على عكس بسيطة القروض الاستهلاكيةيتم إصدار القروض المضمونة حتى في حالة تلف CI الخاص بك، أو وجود متأخرات أو قروض أخرى مفتوحة.
  4. بحاجة الى المال على وجه السرعة. تتم مراجعة الطلب وإعداد العقد بشكل أسرع من التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. يمكنك الحصول على النقود اليوم إذا كان لديك الوقت لتقديم طلب في الصباح والوصول سريعًا إلى مكتب البنك للحصول على الأموال.
  5. أقل من النسبة المئوية. وبما أنك تقدم ضمانًا، فإن العديد من البنوك على استعداد لخفض سعر الفائدة القياسي بنسبة 3٪ -5٪. هناك في نفس بنك Vostochny Express - النسبة 9.9٪.

عيوب القرض المضمون بالعقار

لا يوجد سوى ناقص واحد هنا، لكنه مهم للغاية. نقدا سوف تتلقى حوالي 70٪ من القيمة السوقيةالعقارات، و سوف تفقد شقتك بأكملهاإذا لم تتمكن فجأة من سداد القرض.

ما هي الشقة التي لن تؤخذ كضمان؟

وعدة نقاط مهمةالأشياء التي تحتاج لمعرفتها حول الممتلكات الخاصة بك إذا كنت تفكر في رهنها. هناك خفايا تستحق النظر فيها.

  1. السكن في حالة سيئة. إذا كان المنزل متهدماً ومتهالكاً أو معرضاً للهدم بشكل عام، وإذا كان المسكن قديماً جداً، فلا يجوز للبنك قبوله.
  2. لا تتم خصخصة الشقة. من المنطقي أنه إذا لم تقم بخصخصة منزلك بعد، فهو في الواقع ملك للدولة، وليس لك. هذا يعني أنك لن تكون قادرًا على رهنها.
  3. يتم تسجيل الأطفال أو كبار السن في الشقة. إذا تم تسجيل منزلك طفل قاصرويملك حصة في الشقة - وهو رفض واضح. الأمر نفسه ينطبق على المعالين المسنين أو أولئك الموجودين حاليًا في السجن.
  4. الشقة مرهونة بالفعل أو مرهونة أو قيد الحجز. حتى تقوم بسداد الرهن العقاري أو سداد الديون، لا يمكن اعتباره ملكًا لك تمامًا. هذا يعني أنه لا يجب عليك الاعتماد على الحصول على قرض جديد. وينطبق هذا أيضًا على العقارات المحجوزة، بما في ذلك العقارات التجارية في حالة إفلاس الشركة.
  5. ليس لديك طقم كاملوثائق. إذا كانت بعض المستندات الخاصة بالشقة مفقودة، على سبيل المثال، فقدتها أو فقدت في حريق، فسوف يرفض البنك.

سيقوم البنك بتزويدك بالمتطلبات الكاملة للعقار عند الطلب أو بعد الموافقة.

MyZalog24 - احصل على معدل فائدة قدره 8.5% سنويًا

  • المبلغ: من 500 ألف روبل. ما يصل إلى 70 مليون روبل.
  • المدة: من سنة إلى 30 سنة؛
  • سعر الفائدة: من 8.5٪ - على الترقية;
  • العمر: 18-79 سنة؛
  • الموافقة: 93%.

إذا كنت في الوقت المناسب للترقية، فستحصل على سعر فائدة مخفض على القرض، فقط 8.5٪ سنويًا. لا يوجد بنك يقدم أي شيء أقل حتى الآن. الأمر يستحق التقديم بينما يكون مربحًا. إذا لم يكن لديك الوقت - المعدل القياسي هو 12٪ سنويًا - فهو أيضًا مخلص تمامًا على المستوى الحد الأدنى من الفائدةللحصول على قروض استهلاكية منتظمة من البنوك.

حتى لو كنت قد حصلت على قرض مضمون بالعقارات في MyZalog24 لفترة طويلة، فلا يتعين عليك الانتظار حتى تنتهي صلاحيته. يمكنك السداد مبكرًا بعد شهر على الأقل من استلام الأموال. ولا توجد غرامات أو عقوبات أخرى لذلك.

لا يمكنك الحصول على قرض إلا إذا كنت أنت والشقة الإضافية متواجدين في موسكو ومنطقة موسكو أو في منطقة سانت بطرسبرغ ولينينغراد. ليس فقط الشقق، ولكن أيضًا المنازل والمنازل الريفية والبيوت والعقارات التجارية تعتبر ضمانًا.

صدر لجميع المواطنين البالغين في الاتحاد الروسي. خاصة بك تاريخ الرصيدوالديون والمتأخرات لا تهم أحداً - ولن يقوم أحد بالتحقق منها. بالإضافة إلى المستندات الأخرى التي يرغب البنك دائمًا في الاطلاع عليها. كل ما تحتاجه هو جواز سفرك ووثائق السكن.

ألا تكون الشقة موقوفة أو عليها رهن عقاري أو أي ضمانات أخرى.

في الوقت الحالي، وافقت الشركة بالفعل وأصدرت ما يقرب من 3000 قرض، ولا يزال لديك الوقت لتصبح القرض التالي بسعر فائدة تفضيلي.

فوستوشني - من 9.9% مضمونة بشقة

  • المبلغ: من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 30 مليون روبل.
  • المدة: من 13 شهرا. ما يصل إلى 20 سنة.
  • سعر الفائدة: من 9.9%؛
  • العمر: 20-65 سنة؛
  • الموافقة: 80%.

الميزة الرئيسية هي أنه يعمل حتى مع العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء. احتمالية عالية جدًا، تصل إلى 80% للموافقة على طلبك. في أي مكان آخر مع CI تالف، يمكنك الحصول على مثل هذا المبلغ الكبير الذي يصل إلى 30 مليون روبل بمثل هذا المعدل المنخفض البالغ 9.9٪؟

الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أنه قد لا يكون شقتك أو منزلك. يمكن لأي شخص أن يعمل كضامن لك من خلال تقديم منزله أو ممتلكاته التجارية كضمان.

يعطي ما يصل إلى 60% من تكلفة شقتك.

ليس هناك حاجة لتأمين المقترض، لكن السكن يخضع للتأمين الإلزامي، وسيتعين عليك القيام بذلك بنفسك. القرض غير مستهدف، أي أنه يمكنك إنفاقه كما يحلو لك: شراء منزل، أو إعادة تمويل قروض أخرى، أو استخدامه للعلاج أو التعليم.

BZhF - ما يصل إلى 20 مليونًا من 12.49٪ للعقارات

  • المبلغ: من 600.000 إلى 20 مليون روبل؛
  • المدة: من سنة إلى 20 سنة؛
  • سعر الفائدة: من 12.49%؛
  • العمر: 18-65 سنة؛
  • الموافقة: 75%.

يركز على العملاء بالخير الدعم المالي، ولكنها تصدر أيضًا قروضًا مضمونة بشقة. الشيء الرئيسي هو أنها ممتلكاتك الشخصية وليست مرهونة أو في حالة سيئة أو في منزل عرضة للهدم وما إلى ذلك.

يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى 70٪ من تكلفة السكن. يتم تحديد سعر الفائدة لكل مقترض على حدة. الحد الأقصى يصل إلى 24.99%.

إنهم لا يقرضون الأفراد العاملين رسميًا فحسب، بل أيضًا أصحاب المشاريع الفرديةوالمستقلين والعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة والشركات الأخرى.

تصدر BZHF كلاً من القروض المستهدفة - لشراء المساكن في المباني الجديدة، والدفعة الأولى على الرهن العقاري، ودفع الامتياز عند فتح مشروع تجاري، وما إلى ذلك، والقروض غير المستهدفة.

Sovcombank - قروض مضمونة بمنزل في موسكو

  • المبلغ: من 200 ألف روبل. ما يصل إلى 30 مليون روبل.
  • المدة: من سنة إلى 10 سنوات.;
  • سعر الفائدة: من 11.9%؛
  • العمر: 25-85 سنة؛
  • الموافقة: 75%.

العيب الرئيسي لهذا العرض هو أنه مخصص فقط لأولئك الذين يعيشون في العاصمة أو منطقة موسكو. لكن يمكن لسكان موسكو بسهولة الحصول على ما يصل إلى 30 مليون روبل كضمان لشقتهم لأي غرض، بما في ذلك شراء منزل جديد.

Sovcombank يشبه BZHF - نفس الشيء حصر العمروهي نفس متطلبات الشقة وتوفر أيضًا ما يصل إلى 60٪ من القيمة السوقية. لكنهم قد يطلبون منك أيضًا إحضار الضامنين.

مجموعة كبيرة من الوثائق. بالإضافة إلى الأوراق العقارية، ستحتاج إلى جواز سفر، ووثيقة هوية إضافية ثانية من اختيارك، ونسخة دفتر العملوأيضا شهادة الدخل 2-NDFL.

⇒

سعر الفائدة أعلى من البنوك الأخرى، لكنها تصدر النقد ما يصل إلى 80٪ من التكلفةالعقارات التي ينبغي أن تكون ملكك.

سعر الصرف الثابت— لا تحتاج إلى انتظار الموافقة والقرار الفردي، حيث ستدفع بالضبط 1.5% شهريًا من مبلغ الدين. يتم اتخاذ القرارات في نصف ساعة، ويمكن أخذ الأموال حتى اليوم.

احتمال الموافقة على طلبك هو 90%. مع المساعدة يمكنك بسهولة حساب الدفعة الزائدة والمبلغ الدقيق للدفعة الشهرية.

تتيح لك القروض المضمونة بالعقارات الحصول على موافقة خالية من المتاعب بنسبة 100٪ تقريبًا حتى بالنسبة للمبالغ الكبيرة التي تصل إلى مليون وما فوق، نظرًا لأن البنك لديه ضمان بأنك ستسدد الدين في الوقت المحدد. ولكن إذا لم تدفع، فقد تفقد منزلك. احسب المخاطر المحتملة وقدراتك المالية مقدمًا.

تقدم المؤسسات المالية في روسيا للمواطنين قروضًا وأموالًا غير مستهدفة لشراء سيارة أو مسكن إذا كان لديهم ضمانات أو مصدر دخل. يمكنك اقتراض الأموال المضمونة بالعقارات دون صعوبة كبيرة. ومع ذلك، فإن هذا الإقراض له عدد من الميزات التي يجب مراعاتها قبل إتمام الصفقة.

القرض كضمان لشراء شقة

عندما تحتاج إلى مبلغ كبير لتجديد منزلك أو شراء سيارة أو عقار، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض. في الوقت نفسه، من المهم اختيار الشروط المقبولة للعميل، لأن معدل الفائدة المرتفع سيجعل الدفع الزائد بموجب اتفاقية القرض ضخمًا. وكقاعدة عامة، تعطي البنوك قرضا بسعر أقل فائدة سنويةبحضور اثنين من الضامنين أو ضمانات أخرى. على سبيل المثال، قرض مضمون بالسكن - طريقة جيدةانقاذ على المدفوعات الزائدة. يمكن لبعض البنوك تقديم الأموال حتى بدون دفعة أولى بموجب الاتفاقية.

القرض المضمون بشقة له خصائصه الخاصة. بالإضافة إلى الاتفاقية الخاصة بالتوفير مال، تنطوي الصفقة على فرض رهن على الممتلكات. وإلى أن يسدد المقترض ديونه بالكامل للمؤسسة المصرفية، لا يمكن بيع الشقة أو استبدالها. في هذه الحالة، يمكن للمالك استخدام مساحة المعيشة أو إصلاحها أو تأجيرها. بالإضافة إلى ذلك، يخضع الكائن للتأمين الإلزامي على نفقة العميل. إذا لم يقم المقترض بشروط المعاملة، يصبح العقار ملكًا للبنك.

تعتمد شروط تقديم القرض لأجل على المؤسسة المالية. المتطلبات القياسية هي كما يلي:

  1. يمكنك الحصول على حوالي 60-80% من قيمة العقار المرهون.
  2. مدة القرض يمكن أن تصل إلى 25 سنة.
  3. يتم حساب حجم القرض بشكل فردي، مع الأخذ بعين الاعتبار سيولة الكائن.
  4. يجب أن تكون الشقة مطلوبة وأن تكون في حالة مقبولة للبيع السريع. على سبيل المثال، شقة عادية من غرفتين في منطقة سكنية أفضل من البنوك من العقارات الفاخرة باهظة الثمن.
  5. يجب ألا يكون الكائن خاضعًا للأعباء (أصحاب حقوق الطبع والنشر الصغار، وما إلى ذلك)، ويجب أن يكون الموقع في المنطقة التي يقع فيها البنك.
  6. يجب على المقترض تلبية متطلبات البنك وتقديم مجموعة من المستندات.

القرض العقاري

السبب الأكثر شيوعًا الذي يشجع الروس على أخذ الأموال كضمان لشراء شقة هو شراء المساكن. يُطلق على المنتج المصرفي، الذي بموجب شروطه يكون الشيء المشترى ضمانًا، قرض الرهن العقاري. يمكن فقط لمواطني الاتحاد الروسي الذين قدموا مجموعة كاملة من الأوراق واستوفوا متطلبات المؤسسة المالية إكمال مثل هذه المعاملة. يتم إصدار قرض الرهن العقاري المضمون بشقة لشراء عقار قيد الإنشاء أو السكن الثانوي. الشرط المطلوبالعقد هو التأمين و رسوم أوليةلشراء.

مستهلك

إذا لم يكن شراء منزل جزءًا من خطط العميل، فيمكنك الحصول على قرض نقدي غير مستهدف. البنوك مستعدة لإقراض الروس ما يصل إلى 80٪ من تكلفة العقار السكني إذا استوفوا متطلبات العقار والعميل نفسه. يعد القرض الاستهلاكي المضمون بشقة هو أسرع طريقة للحصول على مبلغ معين. يقرر المقترض بنفسه مكان إنفاق الأموال: على الاحتياجات المنزلية والإصلاحات والتدريب وتطوير الأعمال. تعتمد الفائدة على هذا القرض على المؤسسة المالية وتتراوح بين 12-18٪ سنويًا.

قرض السيارة

إذا كنت بحاجة لشراء عربة، فإن القرض المضمون سيكون خيارًا ممتازًا. يمكنك الحصول على الأموال بموجب اتفاقية مضمونة حتى بدون دفعة أولى. تعتمد معلمات المعاملة بشكل مباشر على سيولة الضمان وملاءة العميل. يمكن للروس الحصول على قرض سيارة بضمان العقارات عن طريق برامج خاصةبدون التأمين الإلزاميكاسكو. يتم تقديم طلب القرض إلى فرع بنكأو من خلال وكالة سيارات حيث قام عميل محتمل بإلقاء نظرة على السيارة.

القرض مضمون بحصة في شقة

إذا لم يكن رهن منزل أو شقة صعبا، فستنشأ بعض الصعوبات مع الحصة. بادئ ذي بدء، سيطلب البنك المستندات التي تؤكد أن العميل يمتلك ممتلكاته بالكامل. يمكن فقط لأولئك الذين تم التنازل عن حصتهم بموجب القانون (على سبيل المثال، الغرفة مملوكة) الحصول على مثل هذه الشهادة. لن توافق جميع المؤسسات المالية على قرض مضمون بحصة في شقة بسبب انخفاض سيولة العقار.

إذا فشل العميل في الوفاء بالتزاماته، فلن يتمكن البنك من بيع جزء من الشقة بسرعة وإعادة الأموال. بالإضافة إلى ذلك، لا يجوز لأصحاب العقارات الآخرين إعطاء الإذن بإرهاق جزء من مساحة المعيشة. ليس الجميع على استعداد للموافقة على بيع حصة شقتهم بالمزاد العلني لأشخاص مجهولين بسبب عدم سداد الديون، لأن هناك دائمًا خطر أن يواجه المقترض مشاكل تمنعه ​​من سداد ديونه.

لا يوجد دليل على الدخل

تصدر معظم المؤسسات المالية قروضًا بضمانات دون أي مشاكل. ومع ذلك، فإن شهادة الدخل ومكان العمل ومدة الخدمة هي شروط مهمة. من الصعب الحصول على قرض مضمون بشقة دون إثبات الدخل. ومع ذلك، مثل هذا المنتج متوفر في عدة خطوط مؤسسات الائتمانعلى سبيل المثال، بنك Eastern Express. في هذه الحالة، تتغير الشروط إلى أقل ملاءمة للعميل: الحد الأقصى للمبلغ أقل، وسعر الفائدة أعلى. وبالنظر إلى أن القروض المضمونة يتم إصدارها بأحجام مثيرة للإعجاب، فإن الدفع الزائد سيكون غير مربح للعميل.

القرض مضمون بشقة موجودة

يمكن للروس الحصول على قرض رهن عقاري عن طريق رهن الممتلكات التي يشترونها أو الممتلكات الخاصة بهم. هذا المنتج متوفر في خطوط إنتاج العديد من المؤسسات المالية. يعتبر الرهن العقاري المضمون بالعقارات الموجودة أقل خطورة بالنسبة للمؤسسة المالية والعميل. خصوصية المعاملة هي أن المقترض يسجل مساحة معيشته كضمان لمعاملة مستقبلية. بالنسبة للعميل، يعد القرض المضمون بشقة قائمة مربحًا، نظرًا للدفع الزائد البسيط، والموافقة السريعة، ومدة العقد تصل إلى 20 عامًا.

القرض مضمون بغرفة في شقة مشتركة

بالنسبة لجميع القروض المضمونة، تظل المتطلبات قياسية. ومع ذلك، هناك ميزات عندما تكون غرفة واحدة بمثابة الدعم. من الصعب الحصول على هذا النوع من القروض. في حين أن جميع البنوك تقريبًا تقدم قروضًا مضمونة بشقة بسرعة، إلا أن القليل منها يسارع إلى إصدار الأموال عندما تكون المعاملة مضمونة بجزء من عقار. مع الأخذ في الاعتبار ما إذا كان مقدم الطلب لديه حقوق ملكية أم لا (عندما تكون هناك حاجة إلى المال لشراء غرفة)، يتم تقديم طلب القرض بطرق مختلفة.

القرض مضمون بغرفة في شقة مشتركةيمكنك محاولة الاقتراض من مؤسسة مالية أو من مستثمر خاص. تزداد فرص المقترض المحتمل بشكل كبير إذا كان يخطط لشراء غرفة من أحد الجيران ويصبح مالك الشقة. وفي حالات أخرى، كقاعدة عامة، ترفض المؤسسات المالية. والسبب في ذلك هو عدم سيولة الممتلكات. من الصعب بيع جزء من العقار بسبب العديد من الإجراءات الشكلية (على سبيل المثال، يلزم الحصول على إذن من الجيران).

للمتقاعدين

عند النظر في طلب من المقترضين المحتملينتولي المؤسسات المالية اهتماما خاصا للعمر. تقدم معظم المؤسسات القروض للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا. هذا المؤشرصالحة في وقت إغلاق الصفقة. ولذلك يصعب على أصحاب المعاشات الحصول على قرض مضمون بشقة، لأن مثل هذه الصفقات تتم لفترة طويلة. من المهم تلبية متطلبات عمر البنك. بالإضافة إلى ذلك، توفر برامج الضمانات التأمين الشخصي الإلزامي للعميل.

الحصول على قرض بضمان شقة

بعد أن يتحقق العميل من البنوك التي تقدم القروض المضمونة بالعقارات، سيتمكن من اختيار الخيار الأفضل لنفسه. ستساعدك الآلة الحاسبة الخاصة في حساب العبء الواقع على ميزانيتك، والذي يمكن العثور عليه على مواقع الويب الخاصة بجميع المؤسسات المالية تقريبًا. يمكن للأفراد الذين يستوفون متطلبات معينة الحصول على قرض:

  • أن يكون لديه جنسية الاتحاد الروسي؛
  • بلغ سن 21 (أو 23) سنة؛
  • أن يكون لديك تسجيل دائم في منطقة الاستئناف؛
  • يمكنهم توثيق خبراتهم العملية والملاءة المالية.

يتضمن الحصول على قرض بضمان شقة الخطوات التالية:

  1. تسليم الوثائق.
  2. تقييم العقارات.
  3. التأمين على الشيء الضامن.
  4. التفاوض على شروط الصفقة.
  5. إبرام اتفاق.

لإتمام المعاملة، من المهم تقديم حزمة من المستندات تتضمن ما يلي:

  • جواز السفر الروسي (نسخ من جميع الصفحات)؛
  • نسخة من كتاب العمل (العقد)؛
  • شهادة عقارية
  • الأساس الوثائقي لإصدار الشهادة (صك الهبة، اتفاقية الشراء والبيع، قرار المحكمة)؛
  • مقتطف من EZhD.
  • وثائق من BTI.
  • شهادة مدفوعات المرافق وغياب ديون الإيجار؛
  • مقتطف من سجل الدولة الموحد.

البنوك التي تقدم القروض المضمونة بالشقة

العديد من المؤسسات المالية في روسيا على استعداد لتقديمها فرادىالقروض المضمونة. يكون خيار الإقراض هذا مصحوبًا بحد أدنى من المدفوعات الزائدة ومبالغ كبيرة، وهو أمر مفيد للعملاء. بالإضافة إلى المؤسسات المالية، يمكن الحصول على القروض المضمونة من بنوك الرهن (متروبنك) ومن المستثمرين من القطاع الخاص. تختلف الشروط لكل مقرض. فيما يلي بعض البنوك التي تقدم القروض المضمونة بشقة والمعايير الأساسية للمعاملات.

اسم المؤسسة المالية

برنامج القروض

مبلغ الدفع الزائد

جانبية

لا يزيد عن 15 مليون روبل

22-36% سنويا

روسيلخوزبانك

غير مستهدفة بالضمانات

لا يزيد عن 10 ملايين روبل

16.5-19.5% سنويا

وفي

لا يزيد عن ثلاثة ملايين روبل

23.5-25.5% سنويا

المستهلك مع الأمن

لا يزيد عن 14 مليون روبل

17.5-24.5% سنويا

موسكو بنك الائتمان

جانبية

1-30 مليون روبل

14.75-21.25% سنويا

بنك لوكو

مربحة

لا يزيد عن 3 ملايين روبل

16.4-29.9% سنويا

بنك الاستثمار

غالي

ما يصل إلى 40 مليون روبل

17-18.5% سنويا

بنك روسجوستراه

مع الأمن

لا يزيد عن 10 ملايين روبل

16.5-23% سنويا

روزفروبنك

مع الأمن

لا يزيد عن 15 مليون روبل

14-19% سنويا

عصر النهضة

جانبية

لا يزيد عن 10 ملايين روبل

18% سنويا

مستهلك

الحد الأدنى للمبلغ– 30 ألف روبل، يتم احتساب الحد الأقصى بشكل فردي

23-25% سنويا

في تي بي 24

من بين العديد من المؤسسات المالية، يعد VTB 24 ثاني أكبر الأصول في روسيا. يثق العديد من عملاء بنك VTB بهذه المنظمة ويستخدمون منتجاتها. إذا كان هناك ضمانات، فيمكن للروس الحصول على قرض لأي غرض من الأغراض. يتم أخذ ملكية العميل أو الأقارب المقربين (الزوج أو الوالدين) بعين الاعتبار. وفي الحالة الثانية، يتم إصدار الضمان.

باستخدام العقارات كضمان من VTB 24، يمكن للروس الحصول على المال بشروط جذابة. يتم احتساب مبلغ القرض بعد تقييم العقار، على ألا يتجاوز 15 مليون روبل. ستكون الدفعة الزائدة سنويًا بموجب اتفاقية القرض 14.6٪. من المهم أن تكون الممتلكات المرهونة كائنًا قياسيًا فيها مبنى سكني. يجب أن تقع الشقة بشكل صارم داخل حدود المدينة في موقع فرع البنك.

بنك ألفا

مؤسسة مالية أخرى، وهي الأكبر في روسيا، هي بنك ألفا. هنا يتمتع المواطنون بفرصة تلقي الأموال لأي احتياجات دون تأكيد الاستخدام المقصود. تعتبر متطلبات العملاء أنفسهم وأمن المعاملات قياسية. تزداد الفرص بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون عقارًا سكنيًا في موسكو. يتم حساب حجم القرض بشكل فردي (اعتمادًا على تقييم الضمانات) ويصل إلى 2.5-60 مليون روبل.

يتم إصدار القرض بضمان عقاري من بنك ألفا لمدة 5-25 سنة. يعتمد السعر على معلمات المعاملة. ويتأثر بحجم القرض والعملة (الوطنية أو الأجنبية) ووجود التأمين الشخصي وما إلى ذلك. إذا تم إصدار القرض بالروبل، فسيكون سعر الفائدة 20.3-21.6٪ سنويًا. تتم المعاملات بالعملة الأجنبية بمعدل 9٪ سنويًا. يؤدي عدم وجود تأمين شخصي طوعي إلى زيادة المدفوعات الزائدة بنسبة 3٪ سنويًا. إذا لم يقدم المقترض شهادة الدخل، يتم زيادة المعدل بنسبة 0.5٪.

سبيربنك

أحد العروض الأكثر ربحية للروس هو العرض المقدم من PJSC Sberbank في روسيا. يوفر برنامج الإقراض المضمون في هذا البنك سعر فائدة منخفض، بدون دفعة أولى، وطويل الأجل. يمكن للروس الحصول على قرض مضمون بشقة من سبيربنك بدون عمولات. ولا يحتاج الأمر إلى تأكيد الاستخدام المقصود للأموال المقترضة. يتم سداد الدين على دفعات سنوية كل شهر. إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك سداد الديون مقدما دون رسوم إضافية.

شروط المعاملة لعملاء سبيربنك هي كما يلي:

  • الدفع الزائد – من 14% سنويا;
  • يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 20 سنة؛
  • حجم القرض - لا يزيد عن 10 ملايين.
  • لا حاجة لدفعة مقدمة.

غازبرومبانك

أكبر مؤسسة مالية أخرى في روسيا حيث يمكنك الحصول على قرض مضمون كبير هي شركة غازبرومبانك. يقدم البنك أفضل الشروط للعملاء الحاليين. يتم إصدار قرض مضمون بالعقارات من بنك غازبروم دون الحاجة إلى تأكيد الاستخدام المقصود للأموال. أن لا يقل مبلغ القرض عن 30% من قيمة العقار المرهون. بعد تقييم العقار، يعلن البنك عن مبلغ القرض - لا يزيد عن 30 مليون روبل. يتم حساب مبلغ الدفع الزائد في كل حالة على حدة - من 11.75٪ سنويًا. يتم وضع العقد لمدة لا تزيد عن 15 سنة.

بنك موسكو

إذا كنت بحاجة إلى تلقي الأموال دون تأكيد الاستخدام المقصود (للإصلاحات، وتطوير الأعمال، والبناء، وما إلى ذلك)، فإن هذه المؤسسة المصرفية لديها برنامج إقراض غير مستهدف. يمكنك الحصول على قرض مضمون بالعقار من بنك موسكو بمبلغ 490 ألف روبل. يتم تحرير الاتفاقية بالعملة الوطنية أو الأجنبية. يتم سداد الديون على دفعات شهرية متساوية. يمكن للعميل سداد القرض مقدمًا في أي وقت دون فوائد أو غرامات.

للحصول على قرض، يجب على العميل المحتمل التقدم بطلب إلى أقرب مكتب. يتم الانتهاء من الصفقة بعد تقييم العقار لمدة تتراوح من 3 إلى 25 سنة. يجب ألا يتجاوز عمر العميل عند إغلاق العقد 60 عامًا. يعتمد مبلغ الدفع الزائد على العملة: 12.75-13.35% سنويًا - روبل، 10.2-10.8 - يورو/دولار. لا تشترط المؤسسة المالية إثبات الدخل، ولكن يجب على العميل تقديم نسخة من سجل التوظيف الذي يعكس خبرة لا تقل عن 3 سنوات. يؤدي عدم وجود تأمين شخصي للمقترض إلى زيادة المدفوعات الزائدة بشكل كبير.

رايفايزنبانك

يختلف عرض Raiffeisenbank من حيث أنه يمكن لكل من الروس والأجانب الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا الحصول على قرض مضمون هنا. إذا لم يكن مقدم الطلب مقيما في الاتحاد الروسي، فيجب عليه تأكيد ملاءته وإقامته القانونية في البلاد. يمكنك الحصول على قرض مضمون بالعقارات من Raiffeisenbank باستخدام عدة برامج.

مدة القرض بموجب شروط هذا التنظيم المالييمكن أن تصل إلى 15-25 سنة. يقوم البنك بتقييم العقار، وبعد ذلك يعلن عن الحد الأقصى لحجم القرض، ولكن ليس أكثر من 26 مليون روبل (لا يزيد عن 60٪ في إطار برنامج الإقراض غير المستهدف وما يصل إلى 85٪ مع الاستخدام المستهدف للأموال للشراء السكن). سعر الفائدة في Raiffeisenbank هو 14.7-17.5٪ سنويًا. ويتأثر بحزمة الأوراق المالية المقدمة، وتوافر التأمين الشخصي، والمدة، والمبلغ وغيرها من معالم المعاملة.

فيديو

كل ثالث روسي يحتاج إلى قرض. الأموال المقترضةتستخدم لشراء العقارات أو السيارات، ودفع تكاليف التعليم والاحتياجات المنزلية.

يحصل أكثر من 45% من الروس على قروض استهلاكية صغيرة. حوالي 20% يحتاجون إلى قروض كبيرة. تصدر البنوك مثل هذه القروض باستخدام العقارات كضمان.

مميزات الحصول على قرض مضمون

يعتبر القرض البنكي المضمون بالعقارات ذا صلة:

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فإن حجم القرض يتراوح بين 60-80% من قيمة الضمان؛
إذا لم يكن من الممكن توثيق الدخل؛
إذا كان على مقدم الطلب متأخرات عن قروض سابقة ومخالفات مالية أخرى.

الضمان هو ضمان سداد القرض. وفي حالة رفض المقترض الالتزامات، يحق للبنك بيع الضمانات العقارية وتعويض الخسائر.

لماذا يمكنك استخدام القرض المضمون؟

لشراء العقارات.
لشراء سيارة؛
لفتح مشروع تجاري؛
لأي غرض.

أعلى 5 بنوك الإقراض مقابل العقارات

سبيربنك.
"فتب 24" ؛
تينكوف.
رايفايزنبانك.
"بنك أورينت إكسبريس".

سبيربنك

يمكنك أن تأخذها من البنك قرض غير مستهدفمؤمنة بشقة. يتراوح حجمها من 500000 إلى 10000000 روبل. يتم تحديد سعر الفائدة بشكل فردي. يعتمد ذلك على مبلغ القرض والمدة وحالة العميل. الحد الأدنى لحجمالدفع الزائد – 14%.

للتقدم بطلب للحصول على قرض مضمون، ستحتاج إلى:

التطبيق/الاستبيان؛
جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم؛
المستندات التي تؤكد وجود مصدر دخل ووظيفة.

يتم قبول العقارات، مثل الكوخ أو قطعة الأرض أو المرآب، كضمان.

يمكن للأشخاص الذين يستوفون المتطلبات التالية الحصول على قرض مضمون بعقار من أحد البنوك:

الجنسية الروسية
العمر من 21 إلى 75 سنة.

إذا لم يؤكد المقترض ملاءته المالية، فسيتم تخفيض الحد الأدنى للعمر إلى 65 عامًا.

يمكنك تقديم طلب في فرع سبيربنك أو عبر الإنترنت. تتم مراجعته خلال 2-8 أيام عمل. بمجرد الموافقة على الطلب، سيُطلب من العميل تقديم مستندات الضمان. إذا كانت ممتلكات الضمان تستوفي المتطلبات، فسيعرض البنك التوقيع على اتفاقية.

"في تي بي 24"

يتم إصدار قرض مضمون بالعقارات من بنك VTB 24 وفقًا لـ سعر الصرف الثابتبنسبة 12.25%. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 50٪ من قيمة الضمان، ولكن ليس أكثر من 15.000.000 روبل. يتم إصدار القرض المضمون بالعقار لمدة 20 عامًا. للخدمة والديكور و السداد المبكرلا توجد عمولات.

يمكن أن تكون الضمانة عبارة عن شقة في مبنى سكني يقع داخل المدينة حيث يوجد قسم رهن عقاري بقيمة VTB 24. يجب أن يكون العقار ملكًا للمقترض.

المستندات المطلوبة:

التطبيق/الاستبيان؛
جواز سفر المواطن الروسي؛
سنيلز؛
شهادة الدخل 2-NDFL؛
نسخة من دفتر سجل العمل مع توقيع صاحب العمل؛
وثائق ملكية العقارات؛
وثائق الملكية الأخرى.

"تينكوف"

ما هو البنك الذي يمنح القروض المضمونة بالعقارات في وضع على شبكة الإنترنت؟ الجواب بسيط: تينكوف. يصدر البنك الافتراضي الرئيسي لروسيا قروضًا مضمونة بالشروط التالية:

المبلغ - 15.000.000 روبل.
المدة - 15 سنة؛
مبلغ الدفع الزائد هو 15٪ سنويا.

يتم إصدار القرض المضمون بالكامل أو على عدة شرائح. يمكن أخذ أي عقار كضمان: سكني أو تجاري. لتقديم الطلب، يجب عليك ملء طلب على الموقع وانتظار القرار. سيتم تسليم العقد مع المال عن طريق البريد. القرض غير مستهدف.

"رايفايزنبانك"

في بنك Raiffeisen يمكنك الحصول على قرض مضمون بالعقارات لأي حاجة. يتراوح حجم القرض من 500000 (800000 روبل لسكان موسكو) إلى 9000000 روبل. يتم إصداره لمدة 1-5 سنوات. يتم تحديد المعدل شخصيًا ويبدأ بـ 17.25% سنويًا.

يتم سداد القرض على أقساط شهرية متساوية. في حالة التأخير، يتم فرض غرامة يومية قدرها 0.06% من مبلغ الدفع.


يمكن أن تكون الضمانة شقة مملوكة لمقدم الطلب. يمكن تقديم طلب التسجيل على الموقع الإلكتروني للبنك أو بوابتنا أو في أحد الفروع.

"بنك أورينت إكسبريس"

يتم إصدار قرض مضمون بالعقار في بنك أورينت إكسبريس لمدة 20 عامًا. يتراوح حجمها من 300000 إلى 15000000 روبل. يتم إصدار القرض بمعدل 16 إلى 26٪ سنويًا.

الممتلكات الجانبيةيمكن ان يكون:

شقة؛
كوخ؛
العقارات التجارية.

التأمين على حياة المقترض شرط اختياري، أما التأمين على الممتلكات فهو عكس ذلك. يجب عليك إصدار بوليصة تأمين للعقارات خلال 10 أيام عمل بعد التوقيع اتفاقية قرض. يتم الحصول على التأمين من قبل العميل بشكل مستقل عن الشركة التي تلبي متطلبات البنك.

البنوك المذكورة أعلاه، والتي تقدم القروض المضمونة بالعقارات، هي من بين أفضل 100 بنك في روسيا. إنهم يعملون بأمانة وشفافية. وفقا للإحصاءات، فإن أكثر من 70٪ من الطلبات تتلقى استجابة إيجابية.

المتطلبات الأساسية لمقدم الطلب والعقار

للحصول على قرض مضمون، يجب عليك تلبية المعايير التي حددها البنك.

فيما بينها:

جنسية الاتحاد الروسي؛
العمر من 21 إلى 65 عامًا (أحيانًا من 23 إلى 60 عامًا)؛
مصدر دخل ثابت؛
خبرة العمل في آخر مكان عمل لا تقل عن 3 أشهر، وإجمالي خبرة العمل لا تقل عن 6-12 شهرًا؛
غياب الالتزامات المالية;
تاريخ ائتماني جيد.

يجب أن تكون العقارات المستخدمة كضمان سائلة ومسجلة لدى السلطات القانونية وصالحة للسكن. إذا تم تسجيل الأطفال القصر أو الأشخاص ذوي الإعاقة في الشقة، فلا يمكن استخدامها كضمان.

أهمية الحصول على قرض مضمون بالعقار

يعتبر الإقراض مقابل العقارات معاملة مربحة ومحفوفة بالمخاطر. إذا رفض المقترض الوفاء بالتزاماته المالية، فسيتم مصادرة العقار من قبل البنك.

لذلك، تحتاج إلى الحصول على قرض مضمون بالعقارات مع الثقة المطلقة في ملاءتك المالية.

كيف تحصل على قرض مضمون بالعقار؟ هل يتم إصدار القروض بدون إثبات الدخل؟ ما هو غير الهدف و القروض الاستهلاكية+ 3 طرق للحصول على قرض ذو تاريخ ائتماني سيئ + 3 مخاطر رئيسية للقرض المضمون بالعقارات.

ائتمان– طريقة سريعة لجمع مبلغ كبير لتلبية الاحتياجات الشخصية. يستخدم الكثيرون الأموال المتلقاة لتطوير الأعمال التجارية أو شراء العقارات.

كل يوم ينمو نظام الإقراض ويقدم أنواعًا جديدة من الخدمات بأسعار أعلى معدلات مواتيةلعامة الناس.

اليوم سوف ننظر ما هو القرض المضمون بالعقار وكيفية التقديم عليه بشكل صحيح.

قرض مضمون بالعقارات – كيف يتم ذلك؟

أصبح تحقيق الربح من عملية الإقراض عملاً مربحًا منذ العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. في السابق، كانت المؤسسات المصرفية تلبي الحاجة إلى المال بنسبة 95-98%، أما الآن فقد استعادت الشركات الخاصة حوالي 40%. السوق الماليتوفير الخدمات الائتمانية.

تعد المعدلات المنخفضة وشروط سداد الديون من المزايا الرئيسية للإقراض الخاص.

قرض آمن– تخصيص الأموال للمقترض على أساس نقل ملكية العقارات مؤقتًا إلى مقدم الخدمة.

العقارات لديها أعلى مؤشرات السيولة، لأن منزل خاصأسهل بكثير. الهدف الرئيسي للمقرض هو بيع البضائع في أسرع وقت ممكن في حالة عدم دفع الأموال للمقترض، و العقاراتوالقيم تناسب هذا الدور بشكل أفضل.

1) القرض المضمون بالعقارات القائمة.

هل أنت مالك منزل خاص أو لديك مساحة للعيش في المدينة؟ أو ربما تمتلك فقط حقوق جزء من المنزل؟ وحتى هذا الخيار يمكن أن ينظر فيه المقرض في حالة صرف الأموال.

بالتأكيد يمكن استخدام أي منزل كضمان، ولكن تذكر أن حجم القرض يعتمد على قيمته المقدرة. القرض الأكثر شعبية المضمون بالعقارات القائمة هو قرض الرهن العقاري.

القرض العقاري- نوع من القروض المضمونة، حيث تعمل العقارات الخاصة للمقترض كضمان.

يتوقع الأشخاص الذين يعتزمون الحصول على قرض رهن عقاري مبلغًا قدره 600000 روبل وأكثر. تعمل البنوك على تبسيط عملية التسجيل سنويًا، وبالتالي فإن نمو الرهن العقاري يتزايد باستمرار كل عام.

الاختلافات عن القرض بدون ضمانات:

  1. فرصة الحصول على مبلغ كبير خلال فترة زمنية قصيرة وفي معظم الحالات لن يستغرق الإجراء أكثر من 7 أيام عمل.
  2. تم تضمين بند بشأن تقييم الممتلكات، مما سيتيح الحصول على معلومات حول المبلغ المتوقع للأموال المقترضة المضمونة بالعقارات المقدمة.
  3. زيادة متطلبات التأمين على الممتلكات والحياة للمقترض.
  4. الفائدة أقل بمقدار 1.5 إلى 2 مرات من القرض بدون ضمانات.

الشرط المهم هو وجود حقوق مباشرة للمقترض في العقار الذي سيطرحه كضامن لعودة الأموال.

إذا كان تقييم العقار منخفضًا جدًا، يتم تقديم قرار الإصدار لمزيد من الدراسة، ولهذا السبب هناك خطر كبير للرفض.

ماذا تفعل إذا رفض البنك تقديم قرض مضمون بالعقارات الموجودة، سننظر أدناه.

2) القروض الاستهلاكية المضمونة بالعقارات.


النوع الأكثر شيوعًا من الإقراض متاح لأي مواطن في الاتحاد الروسي. تصدرها 100٪ من البنوك والمنظمات الأخرى ذات الصلة بتقديم خدمات الإقراض.

هناك 4 أنواع من القروض الاستهلاكية:

  • جانبية؛
  • غير مضمون؛
  • هدف؛
  • ليس هدف.

غير مضمونهو قرض منتظم للأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية غير الإنتاجية. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض على أساس العقار، فسنقوم بذلك نوع الضمان.في كميات كبيرةتسجيل المستهلكين القرض المستهدفمضمونة بالعقارات.

مميزات القرض الاستهلاكي المستهدف:

  1. يتم إصدار الأموال لغرض محدد (شراء منزل أو سيارة أو ما إلى ذلك).
  2. يختلف هيكل العقد وحزمة المستندات عن إجراءات التسجيل القياسية.
  3. تذهب الأموال مباشرة إلى مورد البضائع.

هذه طريقة ملائمة لشراء منزل، وهي تشبه قرض الرهن العقاري.

3) القرض غير المستهدف المضمون بالعقار.


الميزة الرئيسية لهذا القرض هي الاستقلالية في اختيار اتجاه استخدام الأموال. من خلال الحصول على قرض غير مستهدف مضمون بالعقارات، يمكنك استخدام الأموال كما يحلو لك وعدم تقديم تقارير عن النفقات.

مميزات الإقراض غير المستهدف:

  1. وثيقة تؤكد ملاءة المقترض.
  2. غالبًا ما يحظر المقرضون السداد المبكر للديون.
  3. مدة الخبرة في مكان عمل واحد أكثر من عامين.
  4. وجود الوكيل عند إبرام العقد.

من الناحية العملية، ستستغرق معالجة القرض غير المستهدف وقتًا أقل بكثير من غيره. كل بنك له شكله الخاص من النماذج و.

كيف ظروف أكثر ملاءمة، سيتم طلب المزيد من المعلومات منك.

سعر الفائدة أقل من المعتاد الإقراض الاستهلاكي، ويعتمد على شروط إضافيةالمعاملة، وكذلك حجم القرض.

يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 18 و55 عامًا؛ وفي بعض الأحيان يقدم المقرضون تنازلات، وإذا كان هناك تأمين من الضامن، فيمكنهم إصدار أموال للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا.

قد يتم إلغاء قاعدة "عدم الدفع" إذا تم حل المشكلة قبل الأوان مع ممثلي الدائنين. يتم التسجيل الرسمي من خلال تطبيق العميل.

4) القرض المضمون بالعقارات التجارية.


جاء من الغرب منذ حوالي 7 سنوات. لديه بعض من أكثر معدل إهتمام قليللأموال القروض، ولكن في نفس الوقت يتطلب عددا كبيرا من التأكيدات وغيرها من الوثائق من الجهات الحكومية الرسمية.

الأكثر شعبية بين رجال الأعمال.

قرض آمن العقارات التجاريةويتم إصدارها اليوم بمعدل 18 - 22٪ سنويًا ولمدة لا تزيد عن 5 سنوات. وترتبط هذه المؤشرات بعواقب أزمة 2014.

في مؤخرايعود المقرضون إلى معدلات فائدة تتراوح بين 12 - 15% وإمكانية الحصول على قرض لمدة 10 سنوات.

ما هي العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة:

  • مبلغ الأموال المطلوبة؛
  • في أي فترة من الوقت سيتم إصدار القرض؛
  • الوضع المالي للمقترض.
  • نوع التاريخ الائتماني.

يمكن للكيانات القانونية أو ممثليها الحصول على حد أقصى يتراوح بين 71 و73% من القيمة المقدرة للعقارات التجارية، والتي يتم تقديمها كضمان.

إذا كان الهيكل مصنوعًا من الخشب أو، وفقًا للوثائق، كان هناك تغيير في التصميم، فسيتم تقليل القيمة المقدرة.

ما الذي ينتبه إليه المقرضون أيضًا:

  • ما مدى دقة توثيق العقارات التجارية؟
  • هل هناك آخرون ديون الائتمانفي المنظمة؛
  • توافر رقم تسجيل الدولة.

إذا كانت المساحة التجارية ذات تصميم متخصص للغاية في الاستخدام، فقد يكون لذلك تأثير كبير على مبلغ الأموال المقدمة. السبب واضح: إذا كان المقترض معسرا، فسيتعين على المُقرض بيع العقار في أسرع وقت ممكن، وفي هذه الحالة سيكون الأمر صعبا للغاية.

تشمل ميزات تقييم العقارات التجارية ما يلي: التفتيش على الموقع بعد التقييم.

تتضمن العملية تحليل كاملالمباني بحثًا عن مجالات المشكلات التي يمكن أن تؤثر على التنفيذ في المستقبل.

من المزايا الكبيرة للإقراض التجاري القدرة على تنفيذ العمل في الموقع، دون الدفع مقابل الإيجار، ولكن مقابل تكلفة المبنى نفسه. ومن بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، أصبحت هذه القروض خلاصا حقيقيا.

تشمل العيوب المتطلبات الصارمة لمعالجة القروض والتوثيق العقاري.

التأمين الإلزاميقد تزيد النفقات المتوقعة في البداية لصيانة هذه الممتلكات بنسبة 10 - 12٪، إذا كنا نتحدث عنها القرض العقاريمضمونة بالعقارات التجارية.

مميزات إجراء الإقراض المضمون بالعقارات


بعد اختيار مصدر الإقراض الخاص بك، عليك أن تبدأ العملية نفسها. ما هي إجراءات الإقراض مقابل العقارات؟

تتكون العناصر الرئيسية للعقد من 5 نقاط:

البند 1: تقديم الضمان.

يقدم المقترض أدلة مستندية على ملكية العقار. قد لا يكون الكائن موجودًا في المنطقة التي تخطط لتقديم طلب للحصول على أموال الائتمان فيها فقط.

توفر بعض البنوك الفرصة للحصول على أموال للعقارات الموجودة في أي مكان في البلاد.

البند 2: تقييم الضمانات.

يتم تنفيذ العملية من قبل متخصصين في المقرضين أو موظف مؤهل مستقل. يحق للعميل الاستعانة بخبير مستقل للحصول على تقييم أكثر موضوعية.

تفضل معظم المنظمات المشاركة في إصدار القروض التقليل من القيمة المقدرة للعقارات.

ستسمح لك مساعدة الوسيط بالحصول على أموال أكثر بنسبة 15 إلى 20% مقارنة بالإجراء القياسي.

النقطة الثالثة: اختيار مدة القرض وسعر الفائدة.

تحدد كل مؤسسة مالية، حسب تقديرها الخاص، شروط الإقراض وأسعار الفائدة.

يعتبر الإقراض العقاري هو الأكثر ربحية من حيث الفائدة السنوية، ولكن المشكلة يمكن أن تكمن في شروط السداد التي تمتد لمدة 15-20 سنة.

النقطة الرابعة: جمع المعلومات عن العقار والمقترض.

قبل إبرام العقد مباشرة، يقوم النظام بإجراء دراسة إضافية لقدراتك المالية كفرد.

شهادة العمل، دليل مستندي على الحجم أجوروغيرها من البيانات التي قد تؤثر على قرار إصدار الأموال.

النقطة الخامسة: التحقق من الأذونات المقدمة من المُقرض للعقار المضمون.

عادة لا تجذب هذه النقطة الانتباه أثناء الإجراء القياسي، ولكن هذا هو المكان الذي يمكن إخفاء المزالق فيه.

ما إذا كان من الممكن التصرف في العقار بعد إعلانه كضمان هو السؤال الأكثر أهمية الذي يجب حله قبل استكمال إجراءات الإقراض.

يمكنك تغيير الخاصية فقط أثناء عملية التقديم.

يتم تصديق الوثيقة من قبل كاتب العدل في الشركة أو ممثلك الشخصي في مكتب كاتب العدل.

1. القرض المضمون بالعقار دون إثبات الدخل.


نوع جديد نسبيًا من الإقراض اكتسب شعبية في السنوات الخمس الماضية.

مزايا هذه الطريقة جعلتها رائدة، واليوم يمكن الحصول على قرض مضمون بعقار بدون شهادة دخل في كل بنك ثانٍ في الدولة.

الإجراء لا يختلف عمليا عن الإجراء القياسي. الفارق الدقيق هو إمكانية تقديم مجموعة من الوثائق بدون شهادة دخل الفرد.

محاولات الحصول على مثل هذا القرض من قبل المنظمات التجارية تقترب من الصفر.

غالبًا ما يتضمن البنك الذي يقدم مثل هذه التنازلات متطلبات إقراض أخرى يمكن أن تؤكد ملاءة المقترض.

الفئات التي تلجأ في أغلب الأحيان للحصول على القروض دون إثبات الدخل هي الأسر ذات الدخل المنخفض والأسر الشابة. قد تكون النية شراء أو تحسين السكن، وكذلك سداد الديون الأخرى للمقترض.

اعتمادا على الغرض، من الضروري التركيز على الائتمان الاستهلاكي المستهدف أو غير المستهدف.

2. القرض المضمون بعقارات ذات تاريخ ائتماني سيء.

هناك صعوبات غير متوقعة قد تؤثر على تاريخك الائتماني. يمكن أن يصبح هذا مشكلة كبيرة عند الاتصال بالبنوك لاحقًا.

بالتأكيد جميع الغرامات متضمنة في إحصائيات سداد الديون، حتى لو... وستكون النتيجة تاريخ ائتماني تالف.

عندما تطلب أموالاً من أحد البنوك، فإنك تقدم المعلومات التي يطلبها النظام دون حتى ذكر المشاكل السابقة. لكن البنك سيظل يتلقى البيانات من خلال شبكته الخاصة.

في السابق، تم تسجيل القرض المأخوذ لدى السلطات الخاصة، وإذا كانت هناك غرامات، فسيتم تسجيل كل شيء تلقائيًا. ويتم إدراج المقترضين عديمي الضمير بشكل خاص في "القائمة السوداء"، التي يمكن لـ 95٪ من بنوك البلاد الوصول إليها.

هناك 3 طرق للحصول على قرض مضمون بعقار ذي تاريخ ائتماني سيء:

    الاتصال المباشر بالبنك.

    بغض النظر عن مدى سوء قصتك، يجب النظر في كل موقف على حدة.

    بعض البنوك مخلصة لحل مثل هذه المشكلات، وسيكون لديك فرصة بنسبة 20 إلى 30٪ للحصول على قرض.

    طلب الخدمات من وسيط.

    يمكن للوسطاء حل المشكلات ذات السجل الائتماني السيئ خلال 2 إلى 5 أيام، إذا كانت أسباب التأخير في عدم الدفع مبررة بالوضع.

    في كثير من الأحيان تعمل هذه الشركات مع 2 - 3 الأنظمة المصرفيةلذلك، إذا لم تتم تلبية طلبات القروض، فيمكنك الاتصال بوسيط آخر.

    قرض من شركات الائتمان.

    هناك المزيد والمزيد من الشركات الخاصة التي توفر الفرصة للحصول على قرض كل يوم.

    العقارات كضمان تؤتي ثمارها بسرعة كبيرة في حالة عدم الدفع.

    يتم إصدار الأموال لمدة لا تزيد عن 5 سنوات.

تجده في الخارج الوضع الحاليتاريخك الائتماني، قم بإرسال طلب إلى الإدارة المركزية. يمكن استخدام رمز الملف، كمفتاح، لاحقًا على الموقع البنك المركزيروسيا لتلقي المعلومات التي تهمك.

يمكنك معرفة سجلك الائتماني مجانًا مرة واحدة فقط في السنة؛ وستكلفك الطلبات اللاحقة ما بين 400 إلى 600 روبل.

3. هل يمكن الحصول على قرض نقدي بضمان عقاري؟

يرغب حوالي 70٪ من مواطني البلاد في الحصول على أموال في أيديهم عند التقدم بطلب للحصول على قرض، لذا فإن هذه المشكلة وثيقة الصلة بالموضوع.

اعتمادًا على خطة الائتمان، يكون لكل بنك شروطه الخاصة للإصدار، وبعضها ينفذها تحويلة كهربية بالسلكإلى الحساب، بينما يمكن للآخرين تسليم الأموال نقدًا.

مميزات إصدار القرض النقدي:

  • متطلبات وثائق إضافيةإذا حصلت على قرض غير مستهدف، فقد يُطلب منك الإبلاغ المعاملات النقديةحيث أن القدرة على تتبع حركة الأموال بهذه الطريقة منخفضة للغاية.
  • المبلغ سنوياعادة ما يتم إصدار الأموال التي لا تتجاوز 500000 روبل نقدًا. كلما كان حجم القرض أصغر، كلما ارتفع سعر الفائدة.
  • بنود إضافية في التأمين.التأمين القياسي على الممتلكات عند الإقراض من البنك يمكن استكماله بالتأمين الشخصي وسيكون هذا ملحوظا من الناحية المالية، خاصة إذا كانت فترة سداد الديون طويلة.

أسهل طريقة للحصول على المال نقدًا هي الاستفادة من العروض المنظمات التجارية. إنهم ليسوا مهتمين جدًا بماضيك المظلم، إذا كان لديك واحدًا بالطبع، ومستعدون لإعطائك ما يصل إلى 2،000،000 روبل نقدًا.

ينبغي النظر في كل حالة على حدة: كلما كانت الممتلكات أكثر جاذبية، كلما زادت المكافآت التي يمكنك الحصول عليها لنفسك.

مثال على هذا المورد سيكون mos-zalog.ru

هذه شركة خاصة تقدم القروض للمواطنين الروس لمدة 4 سنوات. يقع المكتب الرئيسي في موسكو، ولكن من الممكن إتمام المعاملة عن بعد.

يمكنك استقبال الأموال في حسابك خلال 5 أيام. إذا حصلت على أموال نقدية، فسيتعين عليك زيارة فرع شركاء المنظمة لحل المشكلات الإضافية.

لا يتم أخذ التاريخ الائتماني السلبي في الاعتبار، وقائمة المستندات ضئيلة. لإصدار الأموال في قسم المنظمة، ستحتاج إلى جواز سفر ووثيقة أخرى تثبت هويتك.

في النهاية، العامل الأكثر أهمية هو حجم القرض، إن إصدار 50.000.000 روبل نقدًا ليس بالأمر السهل حتى بالنسبة للمؤسسات الكبيرة في البلاد.

القروض المضمونة بالعقارات: مراجعات القروض المصرفية

تتضمن قائمة البنوك في روسيا أكثر من 60 مؤسسة عامة وخاصة، لذلك يجب عليك أن تفكر بعناية في شروط وجودة معالجة أموال الائتمان.

لقد أخذنا في الاعتبار مراجعات المستخدمين العاديين للبلد على الموقع المصرفي الرئيسي Banki.ru، واخترنا لك قوائم بأفضل العروض بأسعار فائدة معتدلة لجميع المناسبات.

أفضل المؤسسات المالية للقرض الشخصي
بنك تمويل الإسكانلا يزيد المعدل عن 13٪ لمدة تصل إلى 18 عامًا وبحجم قرض يصل إلى 5،000،000 روبل.

هناك عمولة إضافية لمرة واحدة قدرها 5% للتأمين الشخصي.
بنك الثقةمبلغ القرض يصل إلى 12.000.000 روبل لمدة تصل إلى 130 شهرًا بفائدة 12٪ سنويًا.

إذا قمت بإلغاء التأمين الشخصي، يرتفع سعر الفائدة بمقدار 12 نقطة.
غازبرومبانكهناك خياران. في الأول يكون معدل الفائدة 12% لمدة 12 شهرًا، ومبلغ الأموال لا يزيد عن 25,000,000.

والثاني يسمح لك بالحصول على قرض لمدة 15 عامًا بفائدة 13٪ سنويًا.

يمكن لأي مؤسسة مصرفية في الدولة تقريبًا أن تقدم لك قرضًا استهلاكيًا مضمونًا بالعقارات بشروط مماثلة.

كل هذا يتوقف على تفضيلاتك الشخصية وإمكانية الاتصال بقسم مصرفي معين.

أفضل المؤسسات المالية للقروض غير المستهدفة
بنك ألفاإذا كان حجم القرض أكثر من 700000 روبل، فإن معدل الفائدة سيكون 12%، وما يصل إلى 250000 – 26%.

ويتم تحديد المبلغ السنوي لكل حالة على حدة.

عمولات إضافيةلا ولكن الحد الأقصى 60 شهرا.
بنك البريد- مبلغ يتراوح من 400.000 إلى 1.200.000 بفائدة 13% سنوياً لمدة تصل إلى 50 شهراً.

لا توجد رسوم أو عمولات إضافية.

ستكون المكافأة الممتعة هي عدم وجود تأمين قسري.
بنك في تي بيتعتمد الفائدة على شروط القرض - من 15٪ إلى 20٪ سنويًا.

لا يتجاوز مبلغ القرض 2500000 روبل لمدة لا تزيد عن 5 سنوات.

لا يوجد تأمين مطلوب ولا توجد رسوم إضافية.

يتم تقديم القروض غير المستهدفة من قبل حوالي 50٪ من جميع المؤسسات المالية.

ونظرًا لعدد من الشروط الإضافية، تفضل البنوك الحصول على معلومات حول إنفاق الأموال المخصصة.

قرض بدون شهادة دخل
بنك الائتمان في موسكويصل حجم القرض إلى 2500000 روبل تحت المعدل السنويمن 13% إلى 28%.

كل هذا يتوقف على شروط العقد والمدة.

ليس هناك أي رسوم إضافية. إذا رفضت التأمين، يتم إضافة 3 نقاط إلى الرسوم السنوية.
ائتمان النهضةإصدار الأموال المضمونة بالعقارات لمدة 5 سنوات من 13٪ - 27٪ سنويًا حتى 800000 روبل.

لا التأمين المطلوبة.
بنك اس كيه بيالمعدل 28٪ لمدة تصل إلى 3 سنوات وبمبلغ لا يتجاوز 300000 روبل.

لا توجد رسوم إضافية أو التأمين المطلوب.

يعد إصدار قرض للمستهلك دون إثبات الدخل المنتظم عملاً خطيرًا، حتى لو كان مضمونًا بالملكية.

لجنة التقييم صارمة للغاية ونادراً ما يتجاوز مبلغ الأموال المخصصة 50٪ من القيمة السوقية للعقار.

تمارس 25٪ فقط من البنوك في البلاد.

البنوك مترددة للغاية في عقد صفقات لإصدار القروض للأشخاص الذين لديهم تاريخ سداد إشكالي.

4% فقط المؤسسات المصرفيةإن البلدان على استعداد لتقديم مثل هذه الخدمات، ولكن سيكون هناك الكثير من الشروط الإضافية بحيث يصبح من الأسهل العثور على مصدر بديل للتمويل.

المخرج من هذا الوضع هو الاتصال وسطاء الائتمانأو الشركات الخاصة التي ستساعدك في الحصول على قرض نقدي مضمون بالعقارات.

كيف تحصل على قرض بنكي بضمان عقاري؟

الجواب يأتي من خبراء التمويل والإقراض:

مخاطر القروض المضمونة بالعقارات


حتى عند اقتراض أموال من أحد البنوك، قد تتعرض لمخاطر معينة.

بالطبع، إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ أو كنت بحاجة إلى قرض دون إثبات الدخل، فسيتم تقليل قائمة الموارد المتاحة بشكل حاد، ولكن الخطوات المتهورة يمكن أن تسبب لك مشاكل ماليةفي المستقبل.

ما هي المخاطر التي تنتظر:

    حيل المحتالين.

    من خلال تحويل الأموال على الورق فقط، فأنت مجبر على إبرام عقد ينص على أنك تضع العقار عن طيب خاطر في أيدي شخص آخر.

    خسارة العقارات.

    فكر بعقلانية. لا ينبغي عليك الحصول على قرض مفرط، حيث لن تساعدك الفائدة عليه في حل مشاكلك الحالية فحسب، بل ستضيف أيضًا مشاكل جديدة.

    نفقات إضافية.

    قد يتقلب سعر الفائدة بالعملة الأجنبية حسب الوضع الاقتصادي في البلاد.

    حتى بالروبل لن تتمكن من تأمين نفسك ضد دفع "الدفعة الثالثة عشرة".

سيسمح لك كاتب العدل أو الوسيط الشخصي بحماية نفسك قدر الإمكان. ومن الأفضل أيضًا تقييم الممتلكات بمساعدة خبير مستقل، حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من الموقف وتحويله لصالحك.

لقد أصبح الآن القرض المضمون بالعقارات منقذًا للحياةلعدد كبير من سكان البلاد.

ومع ذلك، لا تنس أنك ستقضي 5 سنوات أو أكثر في سدادها، وسيكون المبلغ النهائي بمثابة دفعة زائدة كبيرة...

مقالة مفيدة؟ لا تفوت جديدة!
أدخل بريدك الإلكتروني واحصل على مقالات جديدة عبر البريد الإلكتروني