• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichkina xatoni tuzatish tartibi quyidagilarga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlash Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Shaxssiz metall hisob
• CHIga nima kiritilgan - bepul xizmat va siyosatga kiritilgan xizmatlar
• CHI siyosatini qanday va qayerdan olish mumkin?
• OMS siyosatini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak

Rossiya Federatsiyasi Ta'lim va fan vazirligi

Sochi davlat universiteti

Iqtisodiyot fakulteti

Moliya va kredit bo'limi

KURS ISHI

“Tijorat banki faoliyatini tashkil etish” fanidan

Mavzu bo'yicha: "Axborot banki texnologiyalari"

Ishni yakunladi: Grischenkova Yuliya Sergeevna

Ishni tekshirgan: Barzygin Evgeniy Aleksandrovich

Sochi 2013 yil

KIRISH

1-BOB. BANK TIZIMINING HOVLATI

1 Bank tizimining hozirgi rivojlanish bosqichi

2 Bank tizimining vazifalari

2-BOB. AXBOROT BANK TIZIMLARI VA TEXNOLOGIYALARINING XUSUSIYATLARI.

1 Bank ishini avtomatlashtirish

2 Axborot banki texnologiyalarining turlari

3 ABS ning afzalliklari

4 Axborot bilan ta'minlash muammolari bank ishi

3-BOB. AVTOMATLANGAN BANK TIZIMLARINI YARATISH MAMAMLALARI.

XULOSA

O'RGAN ADABIYOTLAR RO'YXATI

KIRISH

Zamonaviy axborot texnologiyalari (IT) bank faoliyatini rivojlantirishning eng muhim manbai va vositalaridir. Aksariyat banklarda rahbariyat IT sohasidagi so‘nggi yutuqlardan foydalanishning afzalliklarini va ular biznesni qanday tubdan o‘zgartirayotganini, uni tubdan boshqa darajaga olib chiqayotganini tushunadi.

Axborot texnologiyalarini tashkil etish, jihozlash, faoliyat ko‘rsatish va rivojlantirish jarayonining tarkibiy qismlari orasida birinchi va eng muhim omil bu biznes bilan yaqin o‘zaro aloqa, muayyan banklarning innovatsion strategiyasi bilan bog‘liqlik, biznes talablarini qondirish va biznes maqsadlariga erishishdir.

Axborot texnologiyalari o'ziga xos va tez o'zgaruvchan faoliyat sohasi bo'lganligi sababli, ularga o'ziga xos xususiyatlarga mos keladigan tashkiliy yondashuvlar qo'llaniladi. Axborot texnologiyalari nafaqat bank texnologiyalarini rivojlantirish manbai, balki iqtisodiy, vaqt, sifat va maqsadga muvofiqlik nuqtai nazaridan tadbirkorlik tashabbuslarini jiddiy cheklash vositasi bo'lishi mumkin. Axborot texnologiyalarini optimallashtirish va doimiy takomillashtirish biznes jarayonlarini amalga oshirish va biznes maqsadlariga samarali erishishda asosiy yondashuv hisoblanadi.

Zamonaviy bank tizimi- bu o'z mijozlariga ko'rsatilayotgan xilma-xil xizmatlar ko'lami - bank faoliyatining asosini belgilovchi an'anaviy pul va kassa operatsiyalaridan tortib, bank tuzilmalari tomonidan qo'llaniladigan pul va moliyaviy vositalarning eng yangi shakllarigacha (lizing, faktoring va boshqalar).

Banklararo raqobat kuchayib borayotgan sharoitda tadbirkorlik faoliyatining muvaffaqiyati bank jarayonlarini boshqarishning zamonaviy usullarini yaxshiroq o‘zlashtirgan bankirlarga hamroh bo‘ladi va avtomatlashtirilgan axborot texnologiyalari bunda katta yordam beradi.

Yuqorida aytilganlarning barchasi kurs ishining tanlangan mavzusining dolzarbligini ta'kidlaydi.

Ishning maqsadi - bankda axborot texnologiyalaridan foydalanishni o'rganish.

Maqsad bilan bog'liq holda quyidagi vazifalarni hal qilish kerak:

Tadqiqot predmeti bank axborot texnologiyalarining nazariy va amaliy jihatlari hisoblanadi.

Tadqiqot ob'ekti - bank axborot texnologiyalari.

Ishning amaliy ahamiyati shundaki, yangi texnologiyalar banklar, investitsiya firmalari va sug'urta kompaniyalariga mijozlar bilan munosabatlarni o'zgartirishga va foyda olishning yangi vositalarini topishga yordam beradi.

Manba sifatida mahalliy mualliflarning asarlari, I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, Ulyanova A.V., Xarkova Ya.S. va boshq.

1-BOB. BANK TIZIMINING HOVLATI

1.1 Bank tizimining hozirgi rivojlanish bosqichi

1998 yildagi inqirozdan oldingi o'n yil ichida Rossiya bank tizimining jadal rivojlanishi uning shakllanishi va o'ziga xos xususiyatlarini belgilab berdi. Shu davrda 2500 ta tijorat banklari tashkil etilib, ularning 39 mingga yaqin filiallari mavjud edi. Tijorat banklari sonining keskin o'sishiga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) tomonidan olib borilayotgan banklarni litsenziyalashning liberal siyosati ham yordam berdi.

Inqirozgacha bo'lgan bank tizimi bank xizmatlarining tanqisligi, kreditlarning markazlashtirilgan taqsimlanishi, banklarning davlat qisqa muddatli obligatsiyalari (DQO) bozoriga yuqori darajada bog'liqligi, yashirin mulk tuzilmasi, yuqori darajadagi kreditlar bilan tavsiflangan. kredit xavfi va hokazo. Va bu holatning oqibati - to'lovlarni amalga oshirmaslikning o'sishi Rossiya iqtisodiyoti bu bank sektorining zaifligini ko'rsatdi.

Bank tizimini isloh qilish uni G‘arb mamlakatlarida qabul qilingan amaliyotga yaqinlashtiradi. Bank faoliyatining asosiy yo'nalishlari bo'yicha majburiy iqtisodiy standartlar ishlab chiqilgan. Qoidalar kapitalning etarliligi, kreditlash faoliyati, minimal likvidlik, operatsiyalarning kontsentratsiyasi, valyuta riski va boshqalarga tegishli.

Bank tizimini rivojlantirish strategiyasi quyidagi qoidalarni o‘z ichiga oladi: buxgalteriya hisobi va hisoboti sohasida xalqaro standartlarning to‘liq majmuini qabul qilish, moliyaviy axborotni oshkora tarqatish mexanizmlarini joriy etish, bank tizimini yanada samaraliroq nazorat qilishga rioya qilish. banklar faoliyati va boshqalar Bunday chora-tadbirlar Rossiya bank tizimining global moliyaviy muhitga integratsiyalashuviga yordam beradi. Kutilayotgan oshkoralikning oshishi bank operatsiyalari universal moliyaviy vositalarning keng assortimenti bilan ( qimmatli qog'ozlar). Bank tizimini takomillashtirish murakkab va ko'p bosqichli jarayon bo'lib, murakkab muammolarni hal qilishni talab qiladi, bu Rossiya bank tizimini yangi sifat darajasiga olib chiqadi.

Ko'p masalalar hali amalga oshirilmagan. Tijorat banklarining Rossiya buxgalteriya hisobi standartlaridan Xalqaro buxgalteriya standartlariga (IAS) o'tishi bank hisobining xalqaro standartlarga muvofiqligini talab qiladi. 1997 yilda yangi hisobvaraqlar rejasiga o'tish buxgalteriya hisobi qoidalariga, hisoblar tuzilmalariga, bank hisoboti shakllariga o'zgartirishlar kiritdi. 2004 yil 1 yanvardan boshlab Rossiya banki va Rossiya Federatsiyasi hukumati banklarni moliyaviy hisobotning xalqaro standartlariga o'tishga majbur qildi. Bunday o'tishni amalga oshirish uchun boshqaruv xodimlarini tegishli ravishda tayyorlash, "Buxgalteriya hisobi to'g'risida" gi qonun va tegishli normativ hujjatlarga o'zgartishlar kiritish, soliqqa tortishni takomillashtirish va h.k.

Bir qator banklar uchun xalqaro standartlar asosida ish olib borish yo bozorni tark etish yoki kichik banklarni kuchliroq va tayyorroq banklar bilan birlashtirish zaruriyatiga olib keladi. Zaif tuzilmalarning qisqarishi va ularning katta bo'lganlar tomonidan so'rilishi muqarrar bo'ladi.

Banklarning xalqaro standartlar bo'yicha hisobotlarni shakllantirishga o'tish davrida asosiy muammolar tegishli axborot texnologiyalarini rivojlantirish va kadrlar tayyorlash bilan bog'liq. Bugungi kunga kelib, Rossiyada 120 dan ortiq banklar moliyaviy hisobotlarni tayyorlamoqda xalqaro standartlar, bu barcha tijorat banklarining 10% dan kamini tashkil etadi, lekin ular barcha bank operatsiyalarining 90% dan ortig'ini amalga oshiradilar. Bunday banklar mutaxassislari tayyorlandi, axborot texnologiyalari modernizatsiya qilindi. Banklarning yetakchi guruhi xalqaro moliyaviy hisobot standartlariga kompleks o‘tishda yetakchiga aylanishi mumkin. Biroq, xalqaro standartlar barcha muammolarni hal qilmaydi, balki Rossiya iqtisodiyotini isloh qilish, shuningdek, xalqaro iqtisodiy integratsiya uchun zarur shartdir. Standartlarning imkoniyatlaridan to'liq foydalanish uchun uni ishlab chiqish kerak korporativ tamoyillar boshqaruv, tashqi va ichki boshqaruv ma'lumotlari bilan ta'minlash va ulardan foydalanish darajasini oshirish.

.2 Bank tizimining funktsiyalari

Har qanday organik (tabiiy) tizimning elementlari o'rtasida samarali o'zaro ta'sir amalga oshiriladi va har bir element (quyi tizim) o'zining maxsus funktsiyasini (funktsiyalarini) bajaradi, buning natijasida tizimning barcha zarur funktsiyalari amalga oshiriladi.

Bank tizimini qat'iy va doimiy tartibga solish zarurati uning mamlakatning iqtisodiy, ijtimoiy, siyosiy hayotida egallagan mavqei bilan bog'liq.

Bankning asosiy maqsadi - to'lovlarda kreditorlardan qarz oluvchilarga pul mablag'larining harakatida vositachilik. Natijada, bo'sh pul mablag'lari ssuda kapitaliga aylanadi, bu esa foizlarni keltiradi.

Bank faoliyatining mohiyatidan kelib chiqib, banklarning quyidagi funktsiyalarini ajratib ko'rsatamiz:

O'ziga jalb qilish (to'plash) Pul va ularni ssuda kapitaliga aylantirish;

Jamg'armalarni rag'batlantirish milliy iqtisodiyot;

Kredit vositachiligi;

To'lovlarda vositachilik;

Kredit muomala vositalarini yaratish;

Qimmatli qog'ozlar bozorida vositachilik (qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarda);

Konsalting, axborot va boshqa xizmatlar ko'rsatish.

Banklar nafaqat o'z resurslarini shakllantiradi, balki mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirish uchun mablag'larning ichki jamg'arishini ta'minlaydi. Aholining bo‘sh mablag‘larini tejash va kapital jamg‘arishni rag‘batlantirish mamlakatda qulay makroiqtisodiy vaziyat mavjud bo‘lganda bankning moslashuvchan depozit siyosati bilan ta’minlanadi.

Rag'batlantirish siyosati quyidagilarni nazarda tutadi:

jozibador sozlash foiz stavkalari depozitlar bo'yicha;

· omonatchilar mablag'lari saqlanishining yuqori kafolatlari;

Depozit xizmatlarining xilma-xilligi.

Kredit vositachiligi - muhim funktsiya bank kredit tashkiloti sifatida. U xalq xo‘jaligida moliyaviy resurslarning to‘lovlilik, tezkorlik va to‘lovlik tamoyillari bo‘yicha samarali qayta taqsimlanishini ta’minlaydi. Kredit operatsiyalari bankning asosiy daromad manbai hisoblanadi.

To'lovlar bo'yicha vositachilik banklarning asl va asosiy funktsiyasidir. Bozor iqtisodiyoti sharoitida barcha xo'jalik yurituvchi sub'ektlar, mulkchilik shaklidan qat'i nazar hisob-kitob schyotlari banklarda, ular orqali hammasi naqd pulsiz to'lovlar. Banklar o'z mijozlarining to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha ko'rsatmalarini o'z vaqtida bajarishlari uchun javobgardirlar.

Kredit vositalarini yaratish bank tizimi tomonidan pul ishlab chiqarish jarayonidir. Pul bazasini ko'paytirish orqali kreditlar va depozitlarni kengaytirishga qodir. Pul massasining bunday kengayishi multiplikator effekti deb ataladi.

Ushbu jarayonni tushunish uchun bank operatsiyalarining asosiy turlari haqida tushunchaga ega bo'lish kerak. Barcha operatsiyalar passiv va aktivga bo'linadi, bu bank balansida aks ettiriladi.

Majburiyatlar nuqtai nazaridan banklar mablag'larni jalb qilishni - depozitlarni shakllantirishni, aktivlar bo'yicha esa - kredit berish yoki investitsiyalarni, masalan, qimmatli qog'ozlarga joylashtirishni aks ettiradi.

Banklar tomonidan jalb qilingan barcha mablag'lar moliya bozori, uning resurslarini ifodalaydi. Ularning faol operatsiyalar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan qismi bepul zaxira (yoki kredit resursi) deb ataladi.

Shunday qilib, banklar faoliyati nihoyatda muhim ijtimoiy ahamiyatga ega. Banklar pul muomalasini tashkil qiladi va banknotlarni muomalaga chiqaradi.

Bank faoliyatining o'ziga xos natijasi bank mahsulotidir.

Bank mahsuloti - bu bank tomonidan mijozlarga ko'rsatiladigan va u tomonidan naqd va naqd pulsiz to'lov vositalarida beriladigan maxsus xizmatdir. Bank mahsulotining o'ziga xosligi uning nomoddiy mazmuni va pul muomalasi doirasining cheklanganligidadir.

2-BOB. AXBOROT BANK TIZIMLARI VA TEXNOLOGIYALARINING XUSUSIYATLARI.

.1 Bank faoliyatini avtomatlashtirish

Zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish banklardagi biznes-jarayonlarga tubdan ta’sir ko‘rsatadi va o‘zgartiradi, ularni tubdan boshqa darajaga olib chiqadi. Bank texnologiyalari biznesni har tomonlama avtomatlashtirishni ta'minlovchi axborot texnologiyalari bilan uzviy bog'liqdir.

Bank biznesining o'sishi, uni boshqarish va faoliyatini baholash baholashning nafaqat miqdoriy usullaridan, balki sifat mezonlaridan ham foydalanishni talab qiladi, bu esa banklarda axborot texnologiyalari tizimini modernizatsiya qilish, mijozlar ishining sifatini oshirish, mijozlarning ish faoliyatini yaxshilash, mijozlarga xizmat ko'rsatish sifatini aniqlash, bank xizmatlarini ko'rsatishni talab qiladi. bankning rivojlanish strategiyasi va strategik rejalashtirish.

Banklarda axborot jarayonlarini amalga oshirish avtomatlashtirilgan bank tizimlari (ABS) asosida amalga oshiriladi. ABS - bank oldida turgan axborot va boshqaruv vazifalarining yagona majmuini amalga oshiradigan elementlarning (axborot, asbob-uskunalar, dasturlar, texnologiyalar va boshqalar) loyihalashtirilgan va faoliyat yurituvchi yaxlit majmui. Shunday qilib, ABS bankni boshqarish maqsadida axborot bilan ishlashning o'zaro bog'langan vositalari va usullari majmuasidir.

ABSni qurish mafkurasini ishlab chiqishda bir qator darajalar va bo'g'inlarni birlashtirgan bank operatsiya modeli yaratiladi: turli xil bank xizmatlari va operatsiyalari, yuridik va jismoniy shaxslar uchun xizmatlar, ichki va tashqi axborot ehtiyojlarini ta'minlash va boshqalar. Rossiya bankida yaxshi o'rnatilgan asosiy texnologiyalar mavjud emasligi sababli, bankning barqaror rivojlanishini ta'minlash uchun bank sektori bozorida turli xil kontseptual (mafkuraviy) yondashuvlarni birlashtirgan asosiy bank tizimlarining turli oilalari taklif etiladi. Foydalanish uchun tavsiya etilgan avtomatlashtirilgan bank tizimlari to'plami Rossiyada bank ishi rivojlanishining eng murakkab texnologik darajasini aks ettiradi.

G'arbiy bank tizimlari yuqori darajada funktsionaldir, bu esa biznesni rivojlantirishda bank uchun sezilarli xavfsizlik marjasini yaratadi. Ular strategik rejalashtirishdan tortib, barcha biznes jarayonlarini avtomatlashtirish vazifalarini hal qilishga imkon beradi iqtisodiy faoliyat. Bunday tizimlar qimmat va eng yirik banklar uchun mavjud.

Rossiyada ishlab chiqarilgan axborot tizimidan foydalanish buxgalteriya hisobi va operatsion faoliyatni ta'minlaydi kredit tashkiloti, lekin biznesning strategik menejment, mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish, risklarni boshqarish kabi sohalarida bunday tizimlarning funksionalligi arzonroq bo‘lsa-da, G‘arb tizimlarinikidan ancha orqada va torroqdir.

Bankning avtomatlashtirish sohasidagi o'z ishlanmalari kichik va o'rta banklar uchun xarakterlidir, lekin ular asta-sekin yo'qolib bormoqda. Axborot texnologiyalari sohasida autsorsingga o'tish tendentsiyasi mavjud. Autsorsing deganda har qanday funksiyalarni, masalan, bank operatsiyalarini avtomatlashtirishni tashqi pudratchiga topshirish tushuniladi.

Keling, bugungi kunda eng dolzarb bo'lgan va axborot texnologiyalari echimlarini tanlashni aniqlaydigan bank biznesini rivojlantirishning eng muhim yo'nalishlarini ko'rib chiqaylik.

Birinchidan, bu mijozlar uchun, ayniqsa sifatli mijoz uchun raqobatning kuchayishi. Bank bozorlar va mijozlar to‘g‘risida yetarli ma’lumotlarga ega bo‘lishi, mijozlar so‘rovlariga moslashuvchan va tezkor javob bera olishi, mijozlarning o‘zgaruvchan ehtiyojlarini bashorat qila olishi va bunday prognozlar asosida yangi mahsulotlar ishlab chiqishi zarur. Bu holat, birinchi navbatda, chakana biznes, xususiy bank va boshqalarni rivojlantirishni boshlagan banklarga tegishli.

Ikkinchidan, risklarni, birinchi navbatda, kreditni kompleks boshqarishni ta'minlaydigan tizimlarga qiziqish ortdi.

Uchinchidan, yirik kredit muassasasi faoliyatining barcha jabhalarini qamrab oluvchi zamonaviy korporativ axborot tizimini joriy etish, ya’ni. banka.

To'rtinchidan, strategik boshqaruv va rejalashtirish muammosi dolzarbdir. Rossiya Bankining kredit tashkilotlarining biznes rejalari bo'yicha so'nggi qoidalari va tavsiyalari banklarni strategik biznesni rivojlantirish sohasida zamonaviy axborot tizimlaridan foydalanishga undaydi.

Texnologik kechikishlarga yo'l qo'ymaslik uchun banklar o'z joylarini aniqlashlari va biznesning tanlangan yo'nalishlarini avtomatlashtirishga e'tibor qaratishlari kerak. Yuqori texnologiyali bank qanchalik ko'p bo'lsa, uning raqobatbardoshligi shunchalik yuqori bo'ladi. Rossiya bank tizimida ro'y berayotgan qo'shilish va qo'shilish jarayonlari banklarda axborot tizimlarining rivojlanishining tavakkalchiligini va ularni boshqarish qobiliyatini yo'qotishning etarliligini talab qiladi.

Axborot texnologiyalarining (IT) birinchi va eng muhim vazifasi, boshqalar qatori, biznes maqsadlariga erishishdir. IT sohasidagi har qanday faoliyat yakuniy natijaga erishishga qaratilgan bo'lsa va bankning rivojlanish strategiyasi bilan bog'liq bo'lgandagina mantiqiy bo'ladi. Kredit tashkilotini boshqarishni to'g'ri tashkil etish bilan IT menejeri maqsadlarni belgilash va ularga erishish strategiyasini ishlab chiqishda bevosita ishtirok etishi kerak. IT sohasida erishish vositalari resurslar, ularning muvozanati hisoblanadi. Asosiy IT resurslari - bu texnologiyalar, axborot, xodimlar, dasturiy ta'minot va texnik vositalar.

Umumiy manba - bu pul va vaqt. AT resurslarini ta'minlash sohasida uchinchi tomon resurslaridan foydalanish, ya'ni. autsorsing, ba'zi vazifalar uchun afzalroq va ko'proq va kengaytirilgan. Masalan, bank bank dasturiy ta'minot va texnologiya kompaniyasidan bank faoliyatini avtomatlashtirish tizimini sotib oldi. Bir muncha vaqt o'tgach, faoliyatni kengaytirish uchun yangi birja vositalari (masalan, veksellar bilan) bilan ishlash funktsiyasini qo'shish kerak edi. Autsorsing xizmati bankni veksellarni taqdim etadigan axborot texnologiyalarini loyihalash va sotib olish uchun ishlab chiquvchi bilan bog'lanishni o'z ichiga oladi. Muayyan bank faoliyatidagi yangi funktsiya tashqi pudratchi va uning resurslari tomonidan amalga oshiriladi, bu esa uni amalga oshirishning yanada tejamkor usuli hisoblanadi. Autsorsing xizmatlari bank axborot texnologiyalarini yangi dasturiy-apparat uskunalariga (platformaga) o'tkazish, tarmoq operatsion tizimini almashtirish va yangilash bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Muayyan muammolarni hal qilishda resurslardan foydalanishning qaysi turi samaraliroq ekanligini aniqlash kerak - ichki yoki tashqi. Shuningdek, autsorsing bilan bog'liq yangi o'ziga xos risklar mavjud bo'lib, ularni boshqarish IT xizmatlarining operatsion faoliyatining bir qismidir.

Banklarning xalqaro amaliyotida axborot texnologiyalarini optimal tashkil etish muammolarini hal qilish uchun ular nafaqat menejerlar va boshqa xodimlarning tajribasi va bilimlaridan, balki tashqi tomondan ishlab chiqilgan yoki xususiy AT boshqaruv metodologiyasidan ham foydalanadilar. Bunday metodologiyalar axborot texnologiyalarini boshqarish tuzilmasining asosiy maqsad va vazifalarini, funktsiyalar tarkibini, texnologiyalarini va ularni amalga oshirish bo'yicha ishlarni tashkil etishni aniqlashni o'z ichiga oladi. Mashhur metodologiyalarning afzalliklari xalqaro huquqiy me'yorlar va texnik standartlarga mos keladigan tasdiqlangan yondashuvlar va echimlarni taklif qilishni, maqsad va natijalarga erishishni va boshqalarni o'z ichiga oladi.

Axborot texnologiyalari sohasidagi eng mashhur metodologiya va standartlar:

· SobIT - axborot texnologiyalarining barcha jihatlarini boshqarish, nazorat qilish va audit (Amerika amaliyotida qo'llaniladi);

ITIL, ITSM - axborot tizimlari xizmatlarini boshqarish ( Yevropa davlatlari);

· ISO 9000 - axborot texnologiyalari va dasturiy mahsulotlar sifatini boshqarish;

· TickIT - IT va dasturiy mahsulotlar sifatini boshqarish;

· GOSTlar - ATni yaratish va faoliyat yuritish uchun muayyan norma va qoidalarni belgilovchi davlat me'yoriy-texnik hujjatlar;

· BS7799 - axborot xavfsizligi tashkiloti va boshqalar.

Ushbu metodologiyalarni amalga oshirish murakkab vazifa bo'lib, har doim ham tashqi yordamisiz amalga oshirilmaydi. Buning sababi shundaki, amalga oshirish jarayonida harakatlar ketma-ketligini baholash va ustuvorliklar tizimini shakllantirish kerak. Yirik banklar uchun isbotlangan metodologiyalarni tanlash va qo‘llash bilan bir qatorda bosh ofisda ham, uzoq filiallarda ham axborot texnologiyalarini uslubiy boshqarishni markazlashtirish zarurati tug‘iladi.

Bunday metodologiyalarni ishlab chiqish va joriy etish bilan juda yirik kompaniyalar, asosan xalqaro kompaniyalar shug'ullanadilar, chunki bu juda katta ilmiy va ilmiy tajribani talab qiladi. tadqiqot ishi va resurslar. Bunday usullardan foydalanish yuqori samaradorlik bilan bog'liq. Ular AT boshqaruviga tizimli yondashuvni taklif qiladi, xalqaro qoidalar va standartlarga mos keladi va hokazo.

AT boshqaruvidagi asosiy yondashuv doimiy takomillashtirish va optimallashtirish zaruratidir. ATni to'g'ri tashkil etish va boshqarishning yana bir tarkibiy qismi bu ATni amalga oshirish va faoliyatining asosiy jihatlarini hujjatli aks ettirishdir. Bunday yo‘nalishlarga quyidagilar misol bo‘la oladi: IT strategiyasi, dasturiy-apparat platformasi, axborot xavfsizligi siyosati, biznes jarayonlari va ularning bo‘limlari uchun xizmat ko‘rsatish shartnomalari, IT byudjeti va boshqalar.

Bank ishining samaradorligi bir qator asosiy ko'rsatkichlar asosida baholanadi, ular menejerlarning o'z va qarz mablag'larini qay darajada muvaffaqiyatli boshqarayotganini, foizli va foizsiz operatsiyalarning rentabelligi qanday ekanligini, aktivlar, kapitalning rentabellik darajasini, boshqaruv apparati xarajatlarining ulushi va boshqalar. Ammo moliyaviy ko'rsatkichlar bajarilgan ishlarni baholash uchun ishonchli va bankning kelajakdagi rivojlanishiga to'liq mos kelmaydi. Bank egalari odatda uning rivojlanishiga strategik nuqtai nazarga ega. Ular biznesning qaysi sohalariga ustuvor ahamiyat berishni hal qiladi va ularga strategik maqom beradi. Uzoq muddatli istiqbolga e'tibor berib, bankni rivojlantirish dasturini resurslar bilan ta'minlash zarur. Bu kelajakdagi raqobatdosh ustunliklarni amalga oshirish uchun yo'l ochadi. Tajriba shuni ko'rsatadiki, aniq strategiya va aniq rejalarga ega bo'lgan banklar muvaffaqiyatga erishish ehtimoli ko'proq.

Bank strategiyasi va rejalarini amalga oshirish jarayoni axborot texnologiyalarining rivojlanishi bilan uzviy bog‘liqdir. Binobarin, ko‘rsatkichlar tizimini kengaytirish, unga nafaqat o‘tgan davrni, balki kelajakni ham aks ettirish, maqsadlar va ularga erishish bosqichlarini shakllantirish uchun muvozanat berish zarur.

Bankning strategik vazifasini alohida ko'rsatkichlar monitoringi (nazorati)ga qisqartirish, ularning aksariyati operatsion faoliyat jarayonida kuzatilishi kerak, bu strategiyaning kelajakda harakatga aylanishidir. Shaxsiy maqsadlarga erishish darajasi aniqlanadi fikr-mulohaza, shuning uchun uzoq muddatli dasturni amalga oshirish uchun bank rivojlanishini moslashtirish zarur.

Axborot texnologiyalari holatini baholash, tahlil qilish va bashorat qilish uchun, xuddi butun bank uchun bo'lgani kabi, ABS faoliyatining asosiy jihatlari uchun ob'ektiv ko'rsatkichlar tizimiga ega bo'lishi kerak. Bunday ko'rsatkichlar AT sohasidagi faoliyatning yakuniy natijalarini nazorat qilish, boshqarish va erishishni ta'minlaydi. Xorijiy amaliyotda bunday ko'rsatkichlar asosiy ko'rsatkichlar deb ataladi. Misollar: foydalanuvchining AT xizmatlaridan qoniqishi, har bir ABS ishchisiga qoʻllab-quvvatlanadigan foydalanuvchilar soni, ish bilan taʼminlangan ABS xodimlarining ulushi, ABS byudjeti oʻsishiga nisbatan operatsiyalar oʻsishi, foydalanuvchi muammolarini hal qilish vaqtlari, eskirgan yoki byudjeti oʻtgan IT-loyihalarining ulushi, muhim loyihalarning mavjudligi. resurslar (100% ma'lum resurslar 24 soat mavjud bo'lishini anglatadi) va boshqalar. IT-bank faoliyatini baholashda qaysi ko‘rsatkichlarni hisobga olish kerakligini aniqlash muhim.

Bankni rivojlantirish strategiyasini amalga oshirishning asosiy jihatlaridan biri butun bank boshqaruvi funksiyalarini integratsiyalashuvi asosida bank faoliyatini kompleks avtomatlashtirish yo‘nalishida axborot texnologiyalarini tashkil etish hisoblanadi. Shu sababli, kredit tashkilotining ABS avtomatlashtirilgan bank tizimi yaxlit kompleks sifatida ishlashi kerak, unda an'anaviy echimlar, zamonaviy vositalardan tashqari, asosiy ko'rsatkichlarni vizualizatsiya qilish tizimi mavjud. kelajak faoliyati banka.

Har qanday kredit muassasasining avtomatlashtirish darajasi, IT sohasida erishilgan yutuqlar tufayli, maqsadga muvofiqligi, mutaxassislarning ehtiyojlari va bankning resurs imkoniyatlari bilan belgilanadi. Bank menejmentining asosiy vazifasi narx va sifat, tejamkorlik va rentabellik nuqtai nazaridan eng yaxshi yechim topishdan iborat. Buning uchun bank rahbarlari bir qator savollarga javob izlashlari kerak.

· Har bir aniq biznes-jarayon bank uchun qanday ahamiyatga ega, u qanday funktsiyalar bilan bog'liq va qay darajada?

Bank haqiqatan ham u yoki bu biznes jarayonining qanday xususiyatlariga muhtoj?

· Bank uni avtomatlashtirishdan qanday foyda oladi (kamroq xarajatlar yoki yuqori daromadlar)?

Ushbu jarayonni qanday avtomatlashtirish va unga qancha resurslarni oqilona sarflash kerak?

Banklar faoliyatining yetakchi yo‘nalishlaridan biri mijozlar bilan munosabatlarni rivojlantirish va ularni individuallashtirishdir. Bunda asosiy muammo mijozlar ehtiyojlarini chuqur anglash asosida bank mahsulotlari va xizmatlariga talab va takliflarning o‘zaro bog‘liqligidir. Bu bankning barcha bo‘linmalarining aniq va muvofiqlashtirilgan ishini ta’minlashni taqozo etadi. Mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish (CRM) mijozlarning so'rovlari va ehtiyojlarini bilishni ta'minlaydi va ularga xizmat ko'rsatishning tejamkor usullarini ishlab chiqish imkonini beradi. Shunday qilib, yanada faol biznes uchun zarur shart-sharoitlar yaratiladi. Bank faoliyatida mijoz sohasini avtomatlashtirish mijozlar haqidagi bilimlardan iborat bo‘lgan intellektual aktivlarni samarali yaratish va ulardan foydalanishni ta’minlaydigan axborot texnologiyalari tizimini shunday qurishga asoslanadi. Mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish kelajakda mijozlar bilimlaridan foydalanishdan qo'shimcha daromad olish imkonini beradi, ammo bu quyidagilarni talab qiladi:

Yagona axborot mijoz maydonini yaratish;

serverlararo almashinuv darajasida axborot texnologiyalarining o'zaro ta'sirini birlashtirish;

Mijoz menejerlari ishining "shaffofligini" ta'minlash, ularning ish bo'linmalari va CRM tizimining boshqa foydalanuvchilarini qo'llab-quvvatlash;

Kirish asosiy ko'rsatkichlar mijozlarga yo'naltirilgan bo'linmalar faoliyatini baholash va boshqalar.

Mijozlarga masofaviy bank xizmatlarini ko'rsatish, yangi texnologiyalardan foydalanish telefon va kompyuter tizimlarini birlashtirishni talab qiladi, lekin pirovardida iste'molchilarga yangi xizmatlarni taqdim etish imkonini beradi. Filiallar tarmog‘ining o‘sib borishi ularni umumiy avtomatlashtirilgan bank tizimiga integratsiya qilish zarurligini taqozo etmoqda. Bankning uzoqdagi filialidagi mijoz markaziy ofisda mavjud bo'lgan barcha xizmatlarni olishi kerak;

Oxir oqibat, mijoz atrofidagi ma'lumotlarning birlashuvi mijozlar ma'lumotlari va bilimlariga investitsiyalarning daromadliligini amalga oshirishga imkon beradi. Bank biznes-jarayonlarini rivojlantirish yo‘nalishlarini tanlash va ularni avtomatlashtirish ilmiy asoslangan, iqtisodiy va texnologik jihatdan maqsadga muvofiq bo‘lishi kerak.

axborot banki avtomatlashtirilgan

2.2 Axborot banki texnologiyalarining turlari

Bankning axborot texnologiyalarini yaratishga turlicha yondashuvlar mavjud. Uning asosiy elementlari deb hisoblanganiga qarab, axborot texnologiyalarining uch turini ajratish mumkin: operativ, hujjatli, ob'ekt.

Operatsion texnologiyalar. Operatsion texnologiyalar operatsiyalar zanjiri sifatida qurilgan. Ishda bu holat funktsional vazifadan qat'i nazar, bitta ish joyida bajariladigan har qanday ishni anglatadi. Jarayonning oqim diagrammasi rasmda ko'rsatilgan. bitta

Guruch. 1. Texnologik jarayonning sxemasi

Axborot texnologiyalari bu holda bankning har bir funktsional bo'limi uchun ulanish juda qiyin bo'lgan texnologik nuqtalar to'plamidir. Funktsional modullarning tutashgan joyida, masalan, kredit bo'limi shartnomalar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi, ammo buxgalteriya xodimlari balansga yozuvlar kiritadilar, buning natijasida doimiy kechikishlar yuzaga keladi va ma'lumotlar yo'qolishi mumkin. "Kredit berish" jarayoniga jalb qilingan xodimlar sonining ko'payishi bilan mehnat xarajatlari mutanosib ravishda tez o'sib bormoqda, shu jumladan ma'lumotlarni qayta kiritish hisobiga.

Hujjatli axborot texnologiyalari. Hujjatli axborot texnologiyalari tashkilot asosida qurilgan elektron hujjat aylanishi banka. Joylashtirish sxemalari buxgalter tomonidan kiritilmaydi, lekin oldindan tuzilgan sozlamalarga muvofiq avtomatik ravishda yaratiladi. Ushbu sxema bo'yicha ishlaydigan hujjatli AT ning joriy etilishi bilan bank jarayonlari rasmiylashtiriladi, bu esa mehnat xarajatlarini kamaytirish va jarayonlar tezligini oshirish imkonini beradi.

Ushbu turdagi axborot texnologiyalari bank ish jarayonini avtomatlashtiradi. Biznes jarayonlari texnologiyaning asosiy elementidir.

Biznes-jarayon deganda uchta elementning, jumladan, bank mahsulotini qayta ishlashning texnologik zanjiri birikmasi tushuniladi; bank mahsulotini tavsiflovchi hujjatlarni qayta ishlash bosqichlarini taqsimlash; bajarilgan operatsiyalarni hisobga olish.

Biznes-jarayonda bankning bir nechta bo'linmalari ishtirok etadi, shuning uchun ushbu turdagi axborot texnologiyalarini qurishda bankning barcha bo'linmalari ishini muvofiqlashtirish eng muhim vazifadir. Bunday muvofiqlashtirish faqat bankning yagona axborot maydoni mavjud bo'lganda mumkin.

Hozirgi vaqtda ushbu turdagi texnologiya bank faoliyatini avtomatlashtirish uchun eng muvaffaqiyatli hisoblanadi. Bu IHD ni yagona organizm sifatida qurishga imkon berishi bilan izohlanadi, unda barcha funktsional elementlar o'rtasidagi axborot aloqalari aniq kuzatiladi. Muhim ustunlik tizimning o'ta moslashuvchanligi bo'lib, u yangi hujjat oqimlarini ham, mavjudlarini ham moslashtirish, shu bilan birga sozlash va modernizatsiya qilish orqali ularning yaxlitligini saqlab qolish imkoniyatini beradi. Shunday qilib, ushbu turdagi axborot texnologiyalari bankning o'ziga xos xususiyatlari va ehtiyojlarini va uning tashqi muhitga moslashishini, o'zgaruvchan bozor sharoitlariga moslashishini eng to'liq hisobga olishni ta'minlaydi.

Texnologiyalarning uch turi mavjud: ishlab chiqarish, hujjatli, boshqaruv, ular asosida tegishli tizimlar amalga oshiriladi.

Birinchisi, har qanday bo'lim faoliyati bilan bog'liq operatsiyalarning yagona oqimini qo'llab-quvvatlaydi. Shu bilan birga, bank xizmati aniq (bank) mahsulotini sotish sifatida belgilanadi. Shuning uchun bunday turdagi tizim ishlab chiqarish deb ataladi.

Ikkinchi turdagi tizimlar bank mahsulotini turli nuqtai nazardan ko'rib chiqish va tahlil qilish va undan turli maqsadlarda foydalanish imkoniyatini ta'minlaydi. Shuning uchun bank mahsulotini yanada murakkab qayta ishlash va yanada murakkab ichki tuzilmaga ehtiyoj bor. Shu sababli, ushbu tizimlarda hujjatning yangi tushunchasi kiritiladi. Hujjat ma'lum bir bank mahsulotini ishlab chiqarish bo'yicha barcha ma'lumotlarni to'plash uchun idish sifatida belgilanadi. Bunday tizimlar hujjatli deb ataladi. Qoida tariqasida, ular ishlab chiqarishga qaraganda ancha murakkabroqdir, chunki ular bankning bir nechta bo'limlari ishini muvofiqlashtirishni ta'minlashi va shunga mos ravishda ularning ish sharoitlari, xususiyatlari va qoidalariga moslashishi kerak.

Uchinchi turdagi tizimlar qaror qabul qilish uchun axborotni ta'minlaydi. Qoidaga ko‘ra, bank va uning bo‘linmalari rahbarlari o‘z vazifalarini samarali bajarish, bir faoliyat turidan boshqasiga o‘tish maqsadida bir vaqtning o‘zida bir nechta axborot jarayonlari bilan shug‘ullanadilar. Ushbu tizimlar yangi vaziyat bilan tanishish jarayonini tezlashtirish, uni tahlil qilish va bir vaqtning o'zida bir nechta biznes jarayonlarini kuzatish imkonini beradi, bu esa eng samarali boshqaruv qarorini o'z vaqtida ishlab chiqishni ta'minlaydi. Shuning uchun bu tizimlar boshqaruvchi deb ataladi. Boshqaruv tizimlari bizning e'tiborimiz ob'ekti emas va birinchi va ikkinchi turdagi tizimlar kelajakda ko'rib chiqiladi.

Bankda bir-biri bilan chambarchas bog'langan va bankning yagona hujjat aylanishini tashkil etuvchi ko'plab biznes jarayonlari mavjud (2-rasm).

Guruch. 2. Bankning biznes jarayonlari

Shaklda. 3-rasmda bitta biznes jarayoni uchun to'lov topshiriqnomalari bilan hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirishning hujjatli texnologiyasi keltirilgan.

Guruch. 3. Bitta biznes-jarayonda to‘lov topshiriqnomalari bilan hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirishning hujjatli texnologiyasi

Shuni ta'kidlash kerakki, jamoaviy qayta ishlash barcha biznes jarayonlari bo'yicha ma'lumotlarni qayta ishlashni o'z ichiga oladi. Hujjatni qayta ishlash uni rasmiylashtirish, chop etish va balansda amalga oshirish bilan yakunlanadi. Registrlarni tuzish - bu hujjatga hech qanday aloqasi bo'lmagan yana bir "muntazam" biznes jarayoni. Kun davomida hech qanday hujjat bo'lmasa ham, "muntazam" jarayon har doim amalga oshiriladi.

Shunday qilib, biznes jarayonini boshlash uchun asos hujjatdir. Barcha hujjatlar uch guruhga bo'lingan:

To'lov;

Shartnomalar;

Ofis ishi.

Har bir hujjatlar guruhi uchun Rossiya Bankining ko'rsatmalari va ma'lum bir bankning mijozlariga xizmat ko'rsatish qoidalari bilan belgilanadigan ishlov berish texnologiyalari ishlab chiqilgan. Qoidalar bank faoliyatini uslubiy, tashkiliy, texnik va axborot ta’minoti asosida tuziladi. Shunday qilib, hujjatli texnologiya har qanday bankning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olishga imkon beradi.

Bank texnologiyasi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Operatsiya tavsifi (bank xizmatlari);

Hujjatlarning tavsifi va ularni to'ldirish va nazorat qilish qoidalari;

Operatsiya (xizmat)ning texnologik zanjirining tavsifi;

Ushbu operatsiyani (xizmatni) hisobga olish xususiyatlarining tavsifi.

Shunday qilib, hujjatli texnologiya biznes jarayonlari majmui bo'lib, uchta komponentni birlashtiradi: texnologik zanjirlar, marshrutlash, buxgalteriya (hisob siyosati).

Texnologik zanjirlar hujjatlarni qayta ishlash yo'nalishini belgilaydi. Ular qayta ishlangan hujjatlar holatining modellari asosida quriladi. Davlat modeli - qayta ishlangan hujjatlarda bajariladigan harakatlar ketma-ketligi va hujjat bo'lishi mumkin bo'lgan holatlar to'plami. Texnologik zanjir joriy sharoitga qarab o'zgarishi mumkin.

Zamonaviy IBSda qayta ishlangan elektron hujjatlarni qayta ishlashda ishtirok etuvchi ijrochilarning ish joylariga yuborish jarayonlari avtomatlashtirilgan. ushbu hujjat. Tizim birlamchi hujjatlar oqimini toʻgʻri koʻpaytirish va uni qayta ishlash bosqichiga qarab xodimlarning hujjatlarga kirishini cheklash imkonini beradi.

Qayta ishlash jarayonida, bir ijrochidan ikkinchisiga o'tish jarayonida hujjatlar bankning buxgalteriya hisobida turlicha aks ettirilishi mumkin. Hujjatli texnologiya turli xil buxgalteriya sxemalarini yaratishga imkon beradi: mijoz va vakillik hisobvaraqlaridagi qoldiqlarni hisoblash, shartnomalar bo'yicha ma'lum toifadagi mablag'larni hisoblash, alohida bo'linmalar tomonidan byudjet ijrosini nazorat qilish va boshqalar.

Barcha uch komponent hujjatli texnologiyani ifodalaydi (4-rasm).

Guruch. 4. Hujjatli texnologiya

Ko'pgina hollarda hujjatli texnologiya ko'p bosqichli hujjatlarni qayta ishlashni qo'llab-quvvatlash orqali ish jarayonini avtomatlashtirishni ta'minlaydi. Boshqacha qilib aytganda, hujjat qayta ishlashning bir necha bosqichlariga ega. Masalan, bu bosqichlar hujjatni IBSga kiritish, tekshirish va bajarish bo'lishi mumkin. Ushbu turdagi texnologiyaning asosiy kamchiligi jarayon ichidagi alohida hujjatlar hayotining texnologik jarayonlarining mustaqilligidir. Ushbu texnologiyaga muvofiq tizim hujjatlarning asosiy turlarini (memorial order, to'lov topshirig'i, naqd pul o'tkazmasi, valyuta o'tkazmalari ilovasi va boshqa bir qator) va ularni qayta ishlash bosqichlarini sozlash yoki qattiq kodlash mumkin emas.

Bankning haqiqiy biznes jarayonlarida turli hujjatlarni qayta ishlash jarayonlari juda chambarchas bog'liq hayot davrasi hujjatlar. Bitta hujjatni qayta ishlash natijasi ma'lum bosqichlardan o'tib, boshqa hujjatni qayta ishlashga ta'sir qilishi yoki hujjatni yaratishni boshlashi mumkin. Hujjatli texnologiya doirasida bunday imkoniyat mavjud emas.

Obyekt axborot texnologiyalari. Obyekt axborot texnologiyalari hujjatli tizimlarning rivojlanishi natijasidir.

Bank faoliyati jarayonida ba'zi hujjatlar boshqalarini keltirib chiqarishi mumkin. Tizimga kirish yoki bitta hujjatni qayta ishlash boshqa hujjatlarning holatini o'zgartirishga olib kelishi mumkin. Hujjatlar murakkab ichki bo'g'inlarga ega bo'lgan zanjirlar bo'lishi mumkin, ya'ni. Bankning ish jarayoni aslida oddiy hujjatlar to'plami emas, ularning har biri o'ziga xos ishlov berish tsiklidan o'tadi. Bank moliyaviy hujjat aylanishining haqiqiy modeli bank hujjatlari majmuidir har xil turlari, bu esa qayta ishlash jarayonida o'z holatini o'zgartirib, boshqa hujjatlarning holatini o'zgartiradi.

Texnologiyaning turli hujjatlarni qayta ishlash uchun biznes-jarayonlarni o'zaro bog'liq holda amalga oshirish qobiliyati uning ob'ektlar bilan ishlashga qaratilganligi bilan belgilanadi.

Ob'ektlarning uchta asosiy turi mavjud. Birinchi tur, eng murakkabi tranzaksiyadir. Bitim deganda pul mablag'larini jalb qilish yoki joylashtirish, har qanday aktivlarni (qimmatli qog'ozlar, valyutalar, qimmatbaho metallar) sotib olish yoki sotish bo'yicha tugallangan (yoki bajarilishi rejalashtirilgan) operatsiyalarni, shuningdek, bankning boshqa to'lovsiz operatsiyalarini aks ettirish tushuniladi. Ikkinchi turdagi qog'oz hujjatlar, ya'ni. operatsiyalar uchun asos bo'lgan hujjatlar. Uchinchi tur - e'lonlar, ya'ni. buxgalteriya hisobida operatsiyalarni aks ettirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar.

Depozitlar bo'yicha foizlarni hisoblash operatsiyalari tizimda maxsus mexanizm yordamida IBS tomonidan avtomatik ravishda yaratiladigan hujjatlar bilan rasmiylashtiriladi. Foizlarni hisoblash hujjatlariga ko'ra, buxgalteriya hisobida aks ettirish uchun e'lonlar tuziladi.

Depozit shartnomasi IBSda bitta operatsiya va bir nechta hujjatlar va operatsiyalar yordamida aks ettiriladi, ya'ni. bir-biriga bog'langan uch xil turdagi ob'ektlardan foydalanish.

Texnologiyada bog'langan biznes jarayonlaridan foydalanish qobiliyati boshqa talabni belgilaydi, uning qoniqishi ob'ekt texnologiyasini tavsiflaydi, ya'ni bankning ehtiyojlari va xususiyatlariga qarab biznes jarayonlari va ular o'rtasidagi munosabatlarni loyihalash qobiliyati. Buning uchun ob'ekt texnologiyasini amalga oshiradigan IBS qo'shimcha kodlashdan foydalanmasdan har bir aniq turdagi hujjatlar va har bir aniq vaziyat uchun hisob algoritmlarini tavsiflash imkonini beruvchi maxsus mexanizmlarni o'z ichiga olishi kerak.

Ob'ekt texnologiyasini ko'rsatadigan misol sifatida biz masofaviy xizmat ko'rsatish tizimidan foydalangan holda birjada mijozlarga xizmat ko'rsatishni o'z ichiga olgan oqim sxemasini taqdim etamiz (5-rasm).

Guruch. 5. Masofaviy xizmat ko'rsatish tizimidan foydalangan holda birjada mijozlarga xizmat ko'rsatishni o'z ichiga olgan texnologik sxema

Ob'ekt texnologiyasi va uni amalga oshirishga misol sifatida Diasoft kompaniyasining 5NT © DBANK bank faoliyatini avtomatlashtirish tizimidir. Ushbu tizimning asosiy xususiyatlaridan biri bank faoliyatining barcha jabhalarini avtomatlashtirishning murakkabligidir. IBS 5NT©BANK yagona axborot mahsuloti doirasida moliyaviy operatsiyalarning eng toʻliq spektrini avtomatlashtirilgan.

Bank texnologiyasining yana bir xususiyati - bu tizimni ma'lum bir bank ehtiyojlariga moslashtirish zarurati bilan belgilanadigan biznes jarayonlarini qayta ishlash va amalga oshirishni qo'llab-quvvatlashning yagona universal usullari va tartiblarini qo'llash zarurati. Ushbu funktsiyalar tizimning alohida ajratilgan moduli - moliyaviy yadro tomonidan taqdim etiladi. Usul va protseduralarning tavsiflangan birligini ta'minlashdan tashqari, yadro bir qator boshqa funktsiyalarni ham bajaradi.

Har biri boshqalardan mustaqil ravishda ishlaydigan odatiy funktsional modullar to'plamidan farqli o'laroq, IBS 5NT©BANKning barcha elementlari universal moliyaviy yadroga asoslangan yagona dasturiy ta'minot va axborot platformasida ishlaydi. Shunday qilib, bankning barcha biznes-jarayonlari yagona tizim orqali, yagona axborot maydoni doirasida onlayn tarzda qayta ishlanadi. Buning yordamida turli bo‘limlar xodimlari bankning mijozlar tarmog‘i, tahlil natijalari, me’yoriy-ma’lumotnoma ma’lumotlari, bank faoliyati texnologiyalari majmuasi haqida ma’lumot olish imkoniyatiga ega bo‘ldilar. Bu ularga bankning barcha bo‘limlarida to‘plangan tajriba va bilimlaridan o‘z faoliyatida foydalanish imkonini beradi. Dasturiy ta’minot va axborot platformasining murakkabligi va birligi prinsipi nafaqat gorizontal (bankning barcha bo‘limlari uchun), balki vertikal (bankning barcha filial va muassasalari ishini ta’minlash) yagona ma’lumotlar bazasi doirasida ham saqlanib qolgan. uning bosh ofisi. Tizim filiallar va bo'limlar bilan uchta ish rejimini ta'minlaydi:

Onlayn, ya'ni. bank filiallarining bosh ofis ma'lumotlar bazasida terminalga kirishni qo'llab-quvvatlash bilan ham, "mijoz-server" arxitekturasida ham ishlashi;

Oflayn, ya'ni. jug‘rofiy jihatdan olis muassasalardan ma’lumotlarni jamlanma hisobot ko‘rsatkichlari, hisobvaraqlar qoldig‘i va to‘lov hujjatlari darajasida to‘plash va saqlash;

Pseudo-real vaqtda bank muassasalari o'rtasida ikki tomonlama ma'lumotlarni takrorlash.

Har qanday rejimda ham har bir alohida filial uchun ham, umuman bank uchun konsolidatsiyalangan hisobot ham qo'llab-quvvatlanadi.

Tizimning asosiy qismi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Tizim ma'muriyati: foydalanuvchi ma'muriyati, foydalanuvchi harakatlarining auditi, savdo kunlarini boshqarish, umumiy tizim sozlamalari, avtomatik raqamlash sozlamalari;

Foydalanuvchilar ma'lumotnomalari (mijozlar, kotirovkalar, operatsiyalar turlari, to'plamlar katalogi, qidiruv katalogi, saralash filtrlari), xizmat ko'rsatish (banklar, savdo kunlari, kalendarlar, geografik, mijozlar reytinglari);

Hisoblar rejasi;

Moliyaviy operatsiyalar - biznes jarayonlari va ular o'rtasidagi munosabatlarni o'rnatish vositasi;

Xizmat shartnomalari;

Avtomatik operatsiyalar (foizlarni hisoblashni sozlash, qoldiqlarni qayta baholash);

Hisobot (operativ va yig'ma hisobotlarni o'rnatish: hisobot ishlab chiqaruvchilari va moliyaviy ko'rsatkichlar);

Bilan aloqa tashqi tizimlar- ma'lumotni ma'lumotnomalarga avtomatik yuklash, filial ma'lumotlarini yuklash, "Mijoz-Bank" tizimi bilan o'zaro aloqa qilish, S.W.I.F.T. bilan ishlash.

2.3 ABS ning afzalliklari

Zamonaviy avtomatlashtirilgan bank tizimlaridan foydalanishdan ko‘zlangan maqsad bank foydasining o‘sishini ta’minlash bilan bir qatorda kelgusida tadbirkorlik faoliyatining bir tekis rivojlanishi va kengayishini ta’minlashdan iborat.

Ushbu yondashuvning asosi bank biznes jarayonlarini tahlil qilish va optimallashtirish bo'lib, ularni aniqlash, tuzatish, bank va mijozlar bilan munosabatlarni rivojlantirishning samarali strategiyasiga muvofiqlashtirish kerak. Keyingi qadam ularni avtomatlashtirish bo'lib, quyidagilarni talab qiladi:

bank strategiyalariga mos keladigan axborot texnologiyalarini tanlash;

Investitsiyalarning tez bosqichma-bosqich qaytarilishiga yo'naltirilgan amalga oshirishning tejamkor ketma-ketligi;

amalga oshirish va texnik xizmat ko'rsatish uchun yuqori malakali mutaxassislarni jalb qilish;

bank xodimlarini tayyorlash;

· Foydani oshirishning potentsial imkoniyatlari.

oshirish vositalari iqtisodiy samaradorlik bank ishini avtomatlashtirish quyidagilardan iborat:

· bank foydasini tez sur’atlarda oshirishga xizmat qiluvchi biznes jarayonlarida ulardan faol foydalanish;

· Bankning biznes jarayonlarini optimallashtirish va mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish strategiyasini amalga oshirish orqali xizmatlar narxini pasaytirish;

har bir aniq mijoz uchun xizmat ko'rsatishning sezilarli darajada tezlashishi hisobiga biznes hajmini oshirish;

· bank xodimlari tomonidan amalga oshiriladigan muntazam operatsiyalar umumiy sonining sezilarli darajada qisqarishi hisobiga xarajatlarning kamayishi;

· bankning moliyaviy va axborot oqimlarini boshqarishni optimallashtirish;

· ABSni joriy etish operatsiyalarni avtomatlashtirish darajasini oshirish va bank uchun yagona axborot makonini yaratishga qaratilgan.

Bu quyidagilarga imkon beradi:

bank bo‘linmalari faoliyati samaradorligini oshirish;

operatsiyalar xarajatlarini kamaytirish;

· mijozlarning yuridik va jismoniy shaxslar bilan ishlash sifatini oshirish;

mijozlarga masofaviy xizmat ko‘rsatishni tashkil etish;

texnologik jarayonlarning maksimal shaffofligini ta'minlash;

· axborotga kirish va uni himoya qilishni ajratish mexanizmini yaratish;

Buxgalteriya hisobi va boshqaruv hisobini birlashtirish;

· mijozlarga xizmat ko'rsatishning yuqori ishonchliligi va tezligini ta'minlash.

Yagona axborot makonining mavjudligi bankda sodir bo‘layotgan jarayonlarning yagona va yaxlit ko‘rinishini ta’minlaydi, bu esa, o‘z navbatida, bankning boshqaruvchanligi va ishonchliligini oshiradi.

ABS an'anaviy bank vazifalarini avtomatlashtirishni ta'minlaydi: buxgalteriya hisobi, kvitansiya majburiy hisobot, mijozlar uchun avtomatlashtirilgan hisob-kitob va kassa xizmatlari, kredit va depozit faoliyati va boshqalar. Qoidaga ko'ra, zamonaviy ABSni joriy etish ham qo'shimcha samara beradi, chunki bankda yechim ishlab chiqish bosqichida biznes jarayonlari qayta quriladi va optimallashtiriladi - shunchaki tizimning joriy etilishi sizga o'z-o'zidan foydalanishga imkon beradi. mavjud mexanizmlarga yangicha qarash, "qo'shimcha havolalarni" yo'q qilish, yechim provayderlari va maslahatchilar tajribasidan foydalanish.

Avtomatlashtirish bank faoliyati samaradorligini oshiradi, turli xil avtomatik va vizual boshqaruv turlarini birlashtirish orqali hujjatlarni xatosiz qayta ishlashning yuqori ishonchliligini ta'minlaydi, shuningdek, istalgan vaqtda faoliyat va joriy holatning umumiy rasmini olish imkonini beradi. bankning.

Avtomatlashtirilgan tizim kreditlar, investitsiyalar va qimmatli qog'ozlarni berishda bank risklari bilan bog'liq qarorlarni yaxshiroq qabul qilishni ta'minlaydi, bu tizimda mavjud bo'lgan barcha ma'lumotlarni qayta ishlashning maxsus tartiblari tufayli. Avtomatlashtirilgan tizimdan foydalanish bankning mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifatini sezilarli darajada oshirishi mumkin, bu esa real raqobat sharoitida ayniqsa muhimdir.

Zamonaviy integratsiyalashgan asosiy bank tizimi bankka samarali biznes jarayonlarini yaratish, bozor operatsiyalari va mijozlarga xizmat ko‘rsatish bilan bog‘liq xarajatlar va xatarlarni kamaytirishga yordam beradi. Bundan tashqari, tizim risklarni xolisona baholash, ularni tahlil qilish va boshqarishga yordam beradi. Shunday qilib, zamonaviy ABS bankka nafaqat nazorat qiluvchi organlarning talablariga muvofiq risklarni nazorat qilish imkonini beradi, balki raqobatchilarga nisbatan sezilarli ustunliklarni ham ta'minlaydi.

.4 Bank faoliyatida axborot ta'minoti muammolari

Axborotning asosiy hajmini qayta ishlashni amalga oshiruvchi integratsiyalashgan avtomatlashtirilgan bank tizimi (ABS) zamonaviy bankning texnologik bazasi hisoblanadi. Integratsiyalashgan ABS barcha axborot jarayonlarining o'zaro bog'liqligi, yagona ma'lumotlar modeli, ularni qayta ishlashning yagona texnologiyasi, umumiy dasturiy ta'minot yadrosi va boshqalar bilan tavsiflanadi. Bankning barcha bo'linmalari yagona axborot makonida ishlashi zarur. Bu, qoida tariqasida, jug'rofiy jihatdan taqsimlangan tuzilmaga, ko'plab mijozlar, tashkilotlar va jamoatchilik bilan turli xil aloqalarga ega bo'lgan bankni boshqarishni yanada samarali qiladi. Yagona axborot maydoni mavjud qiladi, barcha turdagi ma'lumotlarni birlashtiradi, unga tezkor kirishni ta'minlaydi, axborotning to'liq shaffofligiga erishish imkonini beradi va hokazo.

Axborotni ta'minlashning quyidagi tarkibiy qismlarini ajratib ko'rsatamiz: axborot modeli, ko'rsatkichlar kartasi, tasniflash va kodlash tizimi, ma'lumotlar bazasi axborotni tashkil qilish usuli sifatida.

Axborot modeli predmet sohasi ob'ektlarini tavsiflash va bog'lash uchun ishlatiladi. Bankda ob'ektlar quyidagilardir: hujjatlar, hisoblar, mijozlar, operatsiyalar, operatsiyalar va boshqalar.

Domen ob'ektlarini amalga oshirish ko'rsatkichlar va hisobotlar tizimini, moliyaviy vositalar to'plamini, turli xil valyutalarni va boshqalarni saqlashni ta'minlashi kerak. Mijoz, shartnoma, hujjat, hisob, posting, hisoblar rejasi, ularning xususiyatlari, havolalari, ma'lumotlar hajmlari, yordamchi xarakteristikalari, har bir ob'ekt bo'yicha operatsiyalar ro'yxati va boshqalar kabi ob'ektlarning tavsifi va ta'minoti bo'lishi kerak. Bu xilma-xillik orasida bir qator muhim omillar texnologik bosqichlar va operatsiyalarni amalga oshirish: hujjatlarni harakatlantirish sxemalari, ularni yo'naltirish; hujjatlarni, shartnomalarni qayta ishlash mantiqiy va algoritmlari; ob'ektlar va elementlar uchun hisob va limitlarni shakllantirish va nazorat qilish tashkiliy tuzilma(bo'limlar, ijrochilar, bank mahsulotlari, mijozlar). Mavzu sohasining axborot modeli foydalanuvchilarning ish joylariga ularning tashkiliy tuzilmasiga mansubligi, bajariladigan funktsiyalari, javobgarlik darajasi, hisobotlarni shakllantirish, bank ichida ham, undan tashqarida ham ma'lumotlar almashinuvini ta'minlashga muvofiq xizmat ko'rsatish imkoniyatlarini o'z ichiga oladi. bu.

Bank faoliyati ob'ektlarini tasniflash va kodlash tizimi ob'ektlarni, ularning belgilarini, ulanishlarini rasmiylashtirish (qoidalar bo'yicha tavsiflash) va tartibga solish imkonini beradi. Tizim kerakli miqdordagi tasniflash guruhlarini shakllantirishga imkon berishi va tasniflangan va kodlangan nomenklaturalar (ob'ektlar) hajmiga mos kelishi kerak. Banklar uchun tasniflash va kodlash tizimining muhim xarakteristikasi moslashuvchanlik - tasniflash tuzilmasini buzmasdan yangi ob'ektlar va xususiyatlarni kiritish imkonini berish qobiliyatidir.

Maʼlumotlar bazasi (MB) oʻzaro bogʻliq boʻlgan maʼlumotlar guruhlari (fayllar, jadvallar) yigʻindisidir. ABS va bank boshqaruvining samaradorligi ko'p jihatdan uning qurilishi va faoliyati sifatiga bog'liq.

Ma'lumotlar bazasi biznes-jarayon modelini ishlab chiqishda ma'lumotlarni tizimlashtirishning ma'lum bir usuli asosida yaratiladi. Modellashtirishning asosiy vazifasi ob'ektlarning xususiyatlarini to'liq aks ettirgan holda barcha darajadagi foydalanuvchilar uchun axborot ta'minotini yaratishdir. Bank biznesi sub'ektining o'ziga xos xususiyatlarini kelajakda rivojlantirish imkoniyatlari tizimning axborot bazasini modellashtirish usullarini takomillashtirish bilan bog'liq. Bunday muammolarni hal qilish zamonaviy, to'liq va ishonchli ma'lumotlar bilan ishlashi kerak bo'lgan ko'p funktsiyali tizim dasturlaridan foydalanishga asoslangan. Ma'lumotlar bazasida axborot modeli predmet sohasi ob'ektlari munosabatlarini, ularning tarkibi va xususiyatlarini fayllar, hujjatlar, ko'rsatkichlar, rekvizitlar darajasida aks ettiradi.

Joriy ma'lumotlarni operativ qayta ishlash uchun OLTP tizimining ma'lumotlar bazalari (On-Line Translation Processing - aloqa liniyasidagi tranzaksiya jarayonlari) ishlatiladi. Ular ma'lumotlar bazasidagi ma'lumotlarning doimiy yangilanishiga asoslanadi, ma'lumotlar muntazam ravishda qo'shiladi, o'chiriladi, tuzatiladi. Muhim vazifa - tranzaktsiyalarni ishonchli ta'minlash. Tranzaksiya deganda ma'lumotlar bazasidagi ma'lumotlar tarkibining u bilan aloqa liniyalari orqali o'zaro ta'sirining qisqa tsikli (so'rov - bajarish - javob) davomida o'zgarishi tushuniladi.

Repozitariy domenga yo'naltirilgan, tarixni qo'llab-quvvatlovchi, o'zgarmas, birlashtirilgan ma'lumotlar to'plamidir. U ma'lumotlar bazasiga nisbatan katta hajmdagi ma'lumotlar bilan ishlaydi va yanada murakkab tashkiliy tizimga ega. Ma’lumotlar ombori texnologiyasidan, birinchi navbatda, bank faoliyatini har tomonlama va chuqur tahlil qilish, uning faoliyatini qayta ko‘rib chiqish, turli sohalarda birlashtirilgan jamlangan hisobotlarni olish uchun ma’lumotlarni umumlashtirish uchun foydalaniladi.

Analitik muammolarni hal qilishda yuqori darajadagi foydalanuvchilar (ma'muriyat, menejerlar, mutaxassislar) ma'lumotlarni bir qator xususiyatlarga ko'ra tanlangan va umumlashtirilgan (jamlangan) talab qiladi. Bunday talablar OLAP (On-Line Analytic Processing) analitik ma'lumotlarni qayta ishlash tizimlari - aloqa liniyasidagi tahlil jarayonlari tomonidan qondiriladi. OLAP tizimlari quyidagi asosiy tamoyillar asosida qurilgan: qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar zarur bo'limlarda oldindan jamlangan; axborotni tashkil etish unga eng tez kirishni ta'minlaydi; ma'lumotlarni manipulyatsiya qilish tili biznes tushunchalaridan foydalanishga asoslangan va foydalanuvchilarga yaqin. Masalan, ma'lumotlar bank faoliyatining ayrim yo'nalishlarini tahlil qilish bo'yicha mutaxassislar uchun biznes jarayonlari va ularning o'ziga xos ko'rsatkichlari bo'yicha tanlanadi.

Biznes sharoitlarining o'zgarishi va shunga mos ravishda biznes jarayonlarini qayta loyihalash axborot texnologiyalari va birinchi navbatda axborotni qo'llab-quvvatlash sohasidagi o'zgarishlarga olib keladi. Axborotni qo'llab-quvvatlashning evolyutsion (bosqichma-bosqich) rivojlanishi chegaralari biznes jarayonlarining moslashuvchanlik xususiyatlariga va axborot bazasiga bog'liq. Bazaning rivojlanish va yangi sharoitlarga moslashish xususiyati asosiy modelga yangi ob'ektlarni kiritish imkoniyatini, shuningdek ularning xususiyatlari va munosabatlarini anglatadi.

Ma'lumotlar bazasi bilan ishlash bosqichidagi asosiy muammolardan biri uning muammosidir samarali boshqaruv o'zgarishlarga olib keladigan foydalanuvchilarning o'zgaruvchan axborot talablari kontekstida kontseptual asos va natijada ma'lumotlar modelining o'zgarishi. Bunday holda, biznes mantiqini qayta sozlash, ma'lumotlar bazasi fayllarini qayta qurish, retrospektiv ma'lumotlarni to'g'rilash, algoritmlarni yangilash, interfeysni qayta sozlash va h.k.

Yangi yoki o'zgaruvchan biznes jarayonini avtomatlashtirishda yangi yoki mavjud ma'lumotlarni qayta qurish, muammolarni hal qilish jarayonlari oqimi uchun algoritmlarni amalga oshirish, kiritish, qayta ishlash, uzatish, saqlash va chiqarish bo'yicha operatsiyalar to'plamini ta'minlash muammolarini hal qilish kerak. ma'lumotlardan. Ma'lumotlar strukturasini tahlil qilish va loyihalash nafaqat ABSni yaratish bosqichlarida, balki ma'lumotlar bazasini yangi ish sharoitlariga moslashtirish jarayonida ham axborot ta'minotini rivojlantirishning asosiy bosqichlari hisoblanadi. Shunday qilib, bank tomonidan yangi xizmatlar ko‘rsatish imkoniyatlarini kengaytirish axborot tizimlarini, ATni rivojlantirishni taqozo etadi va nafaqat ma’lumotlar bazasida ob’ektlar, operatsiyalar tarkibining mavjudligiga, balki ularni o‘zgartirish yoki kengaytirish usullariga ham bog‘liqdir.

Bank sektoriga xos bo'lgan biznesni amalga oshirish shartlarining o'zgarishining yuqori sur'ati biznes muhitining tez o'zgarishiga mos keladigan ma'lumotlar bazasini saqlashning ixtisoslashtirilgan usullarini ishlab chiqishni, shuningdek, zamonaviy yuqori texnologiyali dasturiy va texnik vositalardan foydalanishni talab qiladi. asboblar.

Bank funktsiyalari va uning biznes jarayonlari modelini yaratishda bankning qarz oluvchilar (kredit olish uchun bankka murojaat qilgan mijozlar) haqidagi ma'lumotlarga qiziqish ortishi omilini hisobga olish kerak. Ko'p jihatdan kredit tashkilotlarining mavjudligi ularning bunday ma'lumotlarni olish qobiliyati bilan belgilanadi. Shu sababli, axborotni qayta ishlash va uzatishning yangi texnologiyalari bank mahsulotlarining yangi turlarining paydo bo'lishiga olib keladi va banklarning uni to'plash va ishlatishga bo'lgan ehtiyoji ortadi. Axborotni olish xarajatlari uni qayta ishlash va tarqatishdagi texnologik o'zgarishlar tufayli doimiy ravishda pasayib bormoqda. Axborot ixtisoslashuvi natijasida banklarda yangi mahsulot va xizmatlar paydo bo'ladi. Bu esa, o‘z navbatida, bank axborot tizimini takomillashtirish, modernizatsiya qilish zaruratini keltirib chiqaradi. Yangi ma'lumotlar bazasi va unga xizmat ko'rsatish texnologiyasiga o'tish xizmatlar, mijozlar, kontragentlar, bitimlar va operatsiyalar sonining ko'payishi va hajmining oshishi, yangi va murakkab vazifalarning paydo bo'lishi, to'g'ridan-to'g'ri va bilvosita xarajatlar, unumdorlik va mehnat samaradorligini pasaytirish.

ABS axborot ta'minoti sifati va ishlab chiqish va foydalanishga sarflangan resurslar o'rtasidagi muvozanatni saqlash zarurati zamonaviy texnologiyalar asosan yirik mutaxassislar jamoalari tomonidan murakkab tizimlarni ommaviy, sanoat yaratishga yo'naltirilganligiga olib keladi. Korporativ asosiy bank tizimlari tegishli ilmiy bazaga va yangi axborot texnologiyalarini yaratish sohasida yuqori malakali mutaxassislarga ega bo'lgan yirik ixtisoslashgan firmalar - bank axborot texnologiyalarini ishlab chiquvchilar tomonidan ishlab chiqiladi va yaratiladi.

3-BOB. AVTOMATLANGAN BANK TIZIMLARINI YARATISH MAMAMLALARI.

Avtomatlashtirilgan bank texnologiyalarini yaratish va faoliyat yuritishi bir qator o‘zaro bog‘liq ilmiy fanlar va yo‘nalishlarni o‘z ichiga olgan nazariy asosning eng muhim qoidalarini aks ettiruvchi tizim muhandisligi tamoyillariga asoslanadi. Bularga iqtisodiy kibernetika, umumiy tizimlar nazariyasi, axborot nazariyasi, bank holatlari va jarayonlarini iqtisodiy va matematik modellashtirish, tahlil qilish va qaror qabul qilish kiradi.

Bank texnologiyalari bank biznesini qo'llab-quvvatlash va rivojlantirish vositasi sifatida bir qator fundamental tamoyillar asosida yaratilgan:

· keng ko'lamli bank funktsiyalarini to'liq integratsiyalashgan holda qamrab oluvchi kompleks yondashuv;

· Qurilishning modulli printsipi, tizimlarni ma'lum bir tartibda, keyinchalik kuchayishi bilan osongina sozlash imkonini beradi;

turli xil tashqi tizimlar (telekommunikatsiya tizimlari, moliyaviy tahlil va boshqalar), dasturiy ta'minot va apparat platformasini tanlashni va uning boshqa apparat vositalariga o'tkazilishini ta'minlash;

Bank tizimining modullarini sozlash va ularni muayyan bank ehtiyojlari va shartlariga moslashtirishning moslashuvchanligi;

· biznes-jarayonlarning rivojlanishi bilan tizimning funktsional modullarini kengaytirish va murakkablashtirishni ta'minlaydigan miqyoslilik (masalan, bank filiallari va bo'limlari ishini qo'llab-quvvatlash, chuqurroq tahlil qilish va boshqalar);

· real vaqt rejimida ma’lumotlarga ko‘p foydalanuvchi kirishi va funksiyalarni yagona axborot makonida amalga oshirish;

· bank va uning biznes jarayonlarini modellashtirish, biznes jarayonlarini algoritmik sozlash imkoniyati;

· biznes jarayonlarini reinjiniring qilish asosida tizimni doimiy ravishda rivojlantirish va takomillashtirish.

Avtomatlashtirilgan bank tizimlarini (ABS) yaratish yoki tanlash bank axborot texnologiyalarining butun tizim infratuzilmasini rejalashtirish bilan bog'liq. ABS infratuzilmasi deganda bank texnologiyasini avtomatlashtirish jarayonining alohida tarkibiy qismlarining umumiyligi, korrelyatsiyasi va mazmuni tushuniladi. Infratuzilmada kontseptual yondashuvlarga qo'shimcha ravishda ta'minlovchi va funktsional quyi tizimlar ajralib turadi. Ta'minlovchilarga quyidagilar kiradi: axborot ta'minoti, texnik jihozlar, aloqa va aloqa tizimlari, dasturiy ta'minot, xavfsizlik, himoya va ishonchlilik tizimlari va boshqalar. Funktsional quyi tizimlar bank xizmatlarini, biznes jarayonlarini va bank faoliyatining mazmuni yoki predmet yo'nalishini aks ettiruvchi har qanday vazifalar majmuasini amalga oshiradi. . Avtomatlashtirilgan bank texnologiyalarini yaratish umumtizimli (tizim injiniringi) tamoyillaridan tashqari, bank faoliyatining tuzilishi, o‘ziga xosligi va hajmlarining o‘ziga xos xususiyatlarini hisobga olishni taqozo etadi. Bu bankning barcha bo'linmalarining tashkiliy o'zaro hamkorligidan iborat bo'lib, bu ko'p bosqichli va ko'p bo'g'inli tizimlarni (bosh bank, uning bo'limlari, filiallari, ayirboshlash shoxobchalari, tashqi tuzilmalar) yaratishni taqozo etadi, bu esa to'g'ridan-to'g'ri va teskari murakkab axborot aloqalariga ega. yo'nalishlari.

Bank texnologiyalarining yana bir xarakterli xususiyati bank faoliyatini avtomatlashtirish turlarining xilma-xilligi va murakkabligidir.

Avtomatlashtirilgan bank tizimlari (ABS) arxitektura haqidagi zamonaviy g'oyalarga muvofiq yaratilgan bank ilovalari, bu funksionallikning uch darajaga bo'linishini ta'minlaydi. Yuqori daraja (Front-ofis) axborotni tez va qulay kiritish, unga birlamchi ishlov berish va bankning mijozlar, boshqa banklar, Markaziy bank, axborot va savdo agentliklari va boshqalar bilan har qanday tashqi aloqasini taʼminlovchi modullardan tashkil topgan. O'rta daraja (Bek-ofis) - bu bank ichidagi va ichki hisob-kitoblarning turli sohalarida (ssudalar, depozitlar, qimmatli qog'ozlar, plastik kartochkalar va boshqalar bilan ishlash) dastur.

Pastki daraja (Buxgalteriya hisobi) buxgalteriya hisobining asosiy funktsiyalari yoki buxgalteriya hisobining yadrosidir. Aynan shu yerda yangi hisobvaraqlar rejasining barcha besh bobini hisobga olishni ta'minlovchi modullar jamlangan. Bankning front-ofis va bek-ofisga bo'linishi bank operatsiyalarini (operatsiyalarini) qayta ishlash va qarorlar qabul qilishning (umumlashtirish va tahlil qilish) funktsional xususiyatlariga emas, balki bankning tizim sifatidagi mohiyatiga asoslanadi. , bir tomondan, fiksatsiya, boshqa tomondan - moliyaviy-kredit sohasidagi iqtisodiy o'zaro ta'sirga faol ta'sir qiladi.

ABS yaratishning asosiy bosqichlari quyidagilarni talab qiladi:

· bank faoliyatining funksional va axborot so‘rovini o‘tkazish;

tizimga qo'yiladigan talablarni shakllantirish va ularni tahlil qilish;

· bankning tarkibiy va funksional modelini ishlab chiqish;

bankning axborot modelini ishlab chiqish;

· ABS ning batafsil tuzilmasi, butun tizimli dizayni, muammolarni belgilash;

dasturlash, disk raskadrovka, amalga oshirish, ishlatish, texnik xizmat ko'rsatish.

ABS ni yaratishda Rossiyada to'plangan tajriba bugungi kunga qadar bir qator xususiyatlarga ega. Keling, asosiylarini tavsiflaymiz.

Avvalo, bu tizimning e'lonlar bilan ishlashga yo'naltirilganligi. Endi savdo kuni asosida ABSning sof buxgalteriya qurilishidan aniq voz kechish mavjud. Yuqori texnologiyali ABS samarali vosita bankning moliyaviy-kredit faoliyatining hozirgi holatini nazorat qilish va kelajakdagi rivojlanishini prognozlash. Har qanday G'arbiy bankda bunday tizim bank faoliyatining har bir bo'g'inining muhim tarkibiy qismi hisoblanadi.

ABS va AITni yaratish jarayonida bank funktsiyalarini amalga oshirishning ikkita konseptual yondashuvi ishlab chiqilgan va amalga oshirilmoqda. Birinchisi tor, cheklangan asosda qurilgan bo'lib, u yoki bu g'oyani o'zida mujassam etgan. Masalan, ABS konstruktsiyasi foydalanuvchi talablarini qondirish tamoyiliga asoslanadi. Ish jarayoniga asoslangan ABSni qurish bu g'oya foydasiga bank texnologiyasi samaradorligini pasayishiga olib keladi. Biznes jarayonlarini ishlab chiqish va modellashtirishning tegishli darajasi bo'lmasa, vazifalar, funktsiyalar va xizmatlarning mexanik o'sishi mavjud. Qarama-qarshi yondashuv AIT vositalaridan foydalangan holda bank biznes jarayonlari va ish jarayonini foydalanuvchilarning mustaqil tavsifi va qurishiga asoslanadi. Ushbu yondashuv ko'p mehnat talab qiladi, tizim sozlamalarini murakkablashtiradi va ko'pincha bank o'ziga xosligini yo'qotishga olib keladi. Natijada, tizim oxirgi foydalanuvchi uchun o'z qiymatini yo'qotishi mumkin.

Kontseptual asosni tanlashda qiyinchilik shundaki, Rossiya bank bozorida o'rnatilgan texnologiyalar deyarli yo'q. Avtomatlashtirish har doim bank faoliyatining hozirgi texnologik darajasini aks ettiradi. Shuning uchun, har qanday o'zboshimchalik bilan keng ko'lamli integratsiyalashgan ABS loyihalarini amalga oshirishda, operatsion kun va buxgalteriya hisobiga asoslangan tizimlar paydo bo'ladi.

G'arb tizimlariga murojaat qilish ko'proq bilan bog'liq katta muammolar va qiyinchiliklar: ABSni moslashtirish Rus amaliyoti, bank xodimlarining g'arbiy ish usullariga tayyor emasligi va boshqalar. Xorijiy ABS ni joriy etish keng ko'lamli bank ichidagi modernizatsiya bilan bog'liq. Xulosa turli xil kontseptual yondashuvlarning oqilona kombinatsiyasi zarurligini ko'rsatadi.

Bunday yondashuvga quyidagi misol keltiriladi. Avtomatlashtirish bank o'sishining barcha bosqichlarida uning barqaror progressiv rivojlanishini qo'llab-quvvatlashi kerak. Shu maqsadda mos keluvchi ABSlarning butun oilasi taklif etiladi, ularning har biri avvalgisining funksionalligini kengaytiradi va yaxshilaydi. Kichik tizimlardan kattalarga bosqichma-bosqich harakatlanish kontseptsiyasi texnologik magistral deb ataladi. Har bir keyingi tizimni amalga oshirish jarayoni oldingi bosqichda olingan tajribaga asoslanadi. DA moliyaviy jihatdan bunda investitsiyalarni saqlash va rivojlantirish tamoyiliga amal qilinadi. Ko'rib chiqilgan yondashuv asta-sekin jahon darajasidagi tizimlar darajasiga ko'tarilish, Rossiyaning jahon bank amaliyotidan uzoq muddatli izolyatsiyasi oqibatlarini bartaraf etish imkonini beradi.

Mafkurani ishlab chiqish uchun bank faoliyatining bir qator daraja va bo‘g‘inlarni birlashtirgan ko‘p bosqichli funksional modelini yaratish zarur: tashqi va ichki ehtiyojlar uchun tashkiliy (Front-ofis, Back-ofis, Buxgalteriya), tizimli ( asosiy buxgalteriya yadrosi, funktsional va xizmat ko'rsatish quyi tizimlari), arxitektura (server, mijoz ilovalari) va boshqalar. Bundan tashqari, bank modeli bank xizmatlarini ko'rsatish, ularning dasturiy, apparat va texnologik ta'minoti jismoniy va jismoniy darajada amalga oshirilishini hisobga olishi kerak. yuridik shaxslar bankdan tashqari, bank ichida va banklararo darajada.

Birinchi darajaga quyidagilar kiradi:

"mijoz-bank" tipidagi filiallar, bank bilan o'zaro munosabatlarni avtomatlashtirish; ayirboshlash shoxobchalari;

bilan xizmat ko'rsatish plastik kartalar va chakana savdo nuqtalarida hisob-kitoblar;

Naqd pul bilan ishlash uchun mablag'lardan foydalanish (bankomatlar va boshqa vositalar).

Ikkinchi darajada, banklar doirasida amalga oshirilgan ABS ning amaliy (iste'mol) xususiyatlarini tashkil etuvchi pul va boshqa operatsiyalarni boshqarish mavjud. Uchinchi darajaga kassa hisob-kitob markazlari, avtomatlashtirilgan hisob-kitob markazlari, banklararo hisob-kitob markazlari, hisob-kitob markazlari, banklararo hisob-kitoblarni taqdim etish va boshqalar kiradi.

Ko'pgina rus ABS uchun ularni yaratish jarayonida asosiy e'tibor avangard kompyuter texnologiyalarini jalb qilishga qaratilgan. Bank biznes-jarayonlarining o'ziga xos xususiyatlari yomon hisobga olinmoqda. Dasturchi va bank texnologi o'rtasidagi ichki ziddiyatda ikkinchisiga ustunlik berish kerak. Holbuki, rus ABS foydalanuvchi vazifalari, funktsiyalari, ish joylarini mexanik oshirish nuqtai nazaridan dasturchi yondashuvi bilan tavsiflanadi. Mahalliy yondashuv o'rniga yuqori va o'rta boshqaruv darajalari uchun vazifalar ta'riflari bilan tizimli yondashuv zarur.

ABSni yaratishda kontseptual asosni ishlab chiqish, uning sifati, predmet sohasini to'liq aks ettirish qobiliyati bank texnologiyalarini yaratishning birinchi va eng muhim bosqichidir.

Bugungi kunga kelib, aksariyat tijorat banklarida axborot texnologiyalarini avtomatlashtirish turli funksional quyi tizimlar (modullar) va ish o‘rinlari majmuasidir. Murakkabligi, mazmuni yuki bo'yicha heterojen bo'lgan ushbu komponentlar bir-biri bilan ma'lumotli o'zaro ta'sir qiladi. Turli mahalliy dasturiy ta'minot va apparat komponentlarining axborot o'zaro ta'sirini tashkil etish va ta'minlash murakkab muammodir. Ko'pgina ABSlarning bunday tuzilishi so'nggi bir necha yil ichida bank sohasida ustun bo'lgan ularning rivojlanishiga yondashuvning natijasidir. Ushbu yondashuvning mohiyati shundan iborat ediki, bank zarurat tug'ilganda bank faoliyatining turli sohalarini avtomatlashtiradigan dasturiy-apparat tizimlarini mustaqil ravishda sotib oldi yoki ishlab chiqdi. Bunday yondashuv bilan bank texnologiyalarining ko'pgina muhim muammolarini ko'pincha tizimdan tashqari, mahalliy usul va vositalar, masalan, birja operatsiyalarini avtomatlashtirish, plastik kartalar bilan to'lash, tahlil qilish va qarorlar qabul qilish va boshqalar bilan hal qilish kerak edi. Tizim muhandisligi nuqtai nazaridan to'liq bo'lmagan avtomatlashtirish majmualari juda qimmat, ulardan foydalanish va rivojlantirish qiyin. Bundan tashqari, bunday ABS darajasi bank sektorining rivojlanish darajasidan tobora orqada qolmoqda.

Avtomatlashtirishga kompleks yondashuvning yo'qligi, individual bank modullarining integratsiyalashuvining yo'qligi yuqori darajada ixtisoslashgan izolyatsiyaga ega bo'lgan xususiy, mahalliy echimlarga olib keladi. Biroq, avtomatlashtirish sohasidagi xususiy echimlardan zamonaviy usullar va axborot texnologiyalari vositalarining barcha turlarini qo'llashni o'z ichiga olgan tizimli echimlarga o'tish zarurati pishib yetdi. Buni jahon moliya bozorlariga chiqayotgan banklar faoliyatini avtomatlashtirishga yondashuvning murakkabligi bilan baholash mumkin. Rossiya bank tizimi dunyoga birlashmoqda va G'arb raqobatchilariga qarshi kurashni zamonaviy yuqori darajadagi axborot texnologiyalariga tayanmasdan tasavvur qilib bo'lmaydi.

Demak, bank xizmatlari, mahsulotlari va biznes-jarayonlarini optimal tashkil etish to‘liq integratsiyalashgan ABS asosida bank ishini rivojlantirish istiqbollarini hisobga olgan holda axborot texnologiyalarini avtomatlashtirishga kompleks yondashuv sharoitida mumkin. Bunday tizimlarda bank ichidagi va bankdan tashqari o'zaro aloqalar uchun yagona axborot makonida bank texnologiyalarining butun majmuasi amalga oshiriladi.

Bugungi kunda banklar ertaga nimaga muhtoj bo'lishlari haqida juda yaxshi tasavvurga ega emaslar va agar shunday bo'lsalar, rivojlanish firmalariga AIT sohasidagi o'z talablarini aniq shakllantira olmaydilar va bayon eta olmaydilar. Bu, birinchi navbatda, bank faoliyatining yetarli darajada rivojlanmaganligi va vakolatli vazifalar ta'rifining yo'qligi bilan bog'liq. Replikatsiya qilingan (standart) ABS ishlab chiqarish va amalga oshirish texnologiyasi bo'yicha maxsus tayyorlangan (individual) dan sezilarli darajada farq qiladi. Agar maxsus ishlab chiqish ma'lum bir bankning joriy ehtiyojlariga mos ravishda darhol tuzatilgan bo'lsa, unda takrorlangani yangi ehtiyojlar ommaviylashib, ko'plab banklarda paydo bo'lganda o'zgaradi. Shunday qilib, ABS bozori banklarning yangi ehtiyojlarini sezilarli darajada o'zgarishi bilan qondiradi, bu bank uchun yangi muammolarni tushunish va rasmiylashtirish, keyin esa ABS ishlab chiquvchilari tomonidan tizimlarni yaratish: loyihalash, dasturlash va murakkab disk raskadrovka uchun vaqtdan iborat bo'ladi. umuman butun tizimning.

XULOSA

Shunday qilib, axborot banki texnologiyasi transformatsiya jarayonidir bank ma'lumotlari shaxsiy va kompyuter texnologiyalaridan foydalangan holda boshqaruv qarorini tayyorlash, qabul qilish va amalga oshirishni ta'minlash uchun ma'lumotlarni to'plash, ro'yxatga olish, uzatish, saqlash va qayta ishlash usullari asosida. Moliya-kredit tizimida IBT bank funktsiyalarini o'z vaqtida va sifatli bajarishga hissa qo'shadi, shuningdek, butun bank tizimini va har bir bankni boshqarish darajasini sezilarli darajada oshiradi va axborot bank tizimlarini amaliy tatbiq etish hisoblanadi ( IBS), ammo tegishli tizimsiz texnologiyaning o'zi samarasiz bo'ladi va zamonaviy sharoitda va yaroqsiz bo'ladi.

Hozirgi vaqtda tizimlar iste'molchilarga deyarli barcha xizmatlarni taklif qiladi, mijozlar uchun mavjud bank ofisida. Bugungi kunda masofaviy xizmat ko'rsatish bank xizmatlarining odatiy va majburiy tarkibiy qismlaridan biriga aylandi.

Imkoniyat uchun rahmat masofaviy kirish Mijozlarni o'z hisobvaraqlariga o'tkazish uchun bank endi an'anaviy mijozlarga xizmat ko'rsatishni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan xodimlar va binolarni saqlashga pul sarflashi shart emas, ya'ni bankning operatsiyalar bilan bog'liq xarajatlari sezilarli darajada kamayadi. Albatta, bunday xizmatni tashkil etish investitsiyalarni talab qiladi, ammo bunday tizimni ishga tushirish bilan bog'liq xarajatlar qo'shimcha bank ofislarini ochish bilan bog'liq xarajatlardan ancha past bo'ladi. Xuddi shu hududda ishlaydigan bank ofisidan farqli o'laroq, tizim masofaviy xizmat dunyoning deyarli istalgan nuqtasidan bank xizmatlaridan foydalanish imkonini beradi, bu esa bank va uning mijozlariga yangi erkinlik darajasini beradi. Shuni qo'shimcha qilish kerakki, masofaviy xizmat ko'rsatish tizimini joriy etishning ijobiy ta'siri, agar ushbu yechim bank tomonidan ushbu toifadagi tizimlar uchun qo'yilgan talablarga javob bersa, o'zini namoyon qiladi.

Bank xizmatlari, mahsulotlari va biznes-jarayonlarini optimal tashkil etish to‘liq integratsiyalashgan asosiy bank tizimlariga asoslangan bank faoliyatini rivojlantirish istiqbollarini hisobga olgan holda axborot texnologiyalarini avtomatlashtirishga kompleks yondashuv sharoitida mumkin. Bunday tizimlarda bank ichidagi va bankdan tashqari o'zaro aloqalar uchun yagona axborot makonida bank texnologiyalarining butun majmuasi amalga oshiriladi.

Xulosa qilib aytganda, ishonch bilan aytish mumkinki, hali hamma banklar tashkil etilmagan. zarur vositalar menejment va buxgalteriya hisobi, shuning uchun yaqin kelajakda biz ushbu sohada yangi qiziqarli o'zgarishlarni kutishimiz mumkin.

O'RGAN ADABIYOTLAR RO'YXATI

1. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli Federal qonuni (2011 yil fevral holatiga ko'ra).

Banklar va bank ishi / Ed. prof. I.T. Balabanov. - Sankt-Peterburg: Pyotr, 2005 yil.

Bank ishi / Ed. S.V. Nikitin. - M.: Oldin, 2005 yil.

Bank qonuni / Comp. I.A. Ivlev. - M.: Yurist, 2005 yil.

Berezina M.P. Zamonaviy talqinda pul // Biznes va banklar. - 2008. - 22-son.

Vikulov V.S. Bank innovatsiyalarining tipologiyasi // Moliyaviy menejment. - 2005. - 7-son.

Ivasenko Yu.V. Korxonalar xizmatida yangi bank texnologiyalari // Texnomir. - 2006. - № 1 (7)

Buxgalteriya hisobi va auditda axborot texnologiyalari: darslik. nafaqa / ostida. ed. SM. Bychkova. - M.: TK Velby, Prospekt nashriyoti, 2005. -216s.

Kovalev A. Bank muhandisligi - moliyaning yangi dunyosi // Moliyaviy direktor. - 2007. - № 2.

Krupnov Yu.S. Tabiat haqida elektron pul// Biznes va banklar. - 2006. - 5-son.

Mixeeva P.V. bank qonuni. - M.: Oldin, 2007 yil.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Tijorat bankining strategiyasi va xarajatlari. - M., 2005. - 304 b.

Odintsov Yu.V. Bank faoliyati zamonaviy dunyo. - M.: Dashkov i K., 2005 yil.

Perechneva I. Mijozlarga masofaviy xizmat ko'rsatishda banklarning yangi texnologiyalari // Ekspert Ural. - 2009. - No 10 (367)

Rihs O.L. RBSning shakllanishi va rivojlanishi // AKDI-EZH. - 2006. - 5-son.

Soshina V. Kassirlar o'rniga bankomatlar // BO. - 2009. - No 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c buxgalteriya.

Ulyanova A.V. Bank texnologiyalari. - M.: Moliya, 2007 yil.

20. Xarkova Ya.S. bank xizmatlari: zamonaviy tendentsiyalar. - M.: Oldin, 2006 yil.

Ta'lim va fan vazirligi Rossiya Federatsiyasi

FGBOU VPO V.I nomidagi Xakass davlat universiteti. N.F. Katanov

Axborot texnologiyalari va muhandislik ta'limi instituti.

Amaliyot hisoboti

"Axborot tizimlari kredit operatsiyalari»

Bajarildi:

23-guruh talabasi.

Novikov Aleksey Gennadievich

talabaning imzosi

Tekshirildi:

Prutovykh Marina Aleksandrovna

Abakan, 2014 yil

Kirish

Kredit operatsiyalarining xavfsizligi

Kredit operatsiyalari

Kredit operatsiyalari axborot tizimlari (CSIS)

Xulosa

Kirish

DA o'tgan yillar Mamlakatimiz bank tizimi jadal rivojlanmoqda. Banklar faoliyatini tartibga soluvchi Rossiya qonunchiligining mavjud kamchiliklariga qaramay, vaziyat barqaror ravishda yaxshi tomonga o'zgarib bormoqda. Pul topish oson bo'lgan kunlar o'tdi spekulyativ operatsiyalar valyuta va firibgarlik bilan. Bugungi kunda ko'proq banklar o'z xodimlarining professionalligi va yangi texnologiyalarga tayanmoqda.

Yangi kompyuter texnologiyalarini joriy etish uchun bankdan ko'ra qulayroq zaminni tasavvur qilish qiyin. Asosan, bank faoliyati davomida yuzaga keladigan deyarli barcha vazifalarni avtomatlashtirish juda oson. Muhim axborot oqimlarini tez va uzluksiz qayta ishlash har qanday yirik moliya institutining asosiy vazifalaridan biridir. Shunga ko'ra, tobora ortib borayotgan axborot oqimlarini qayta ishlash imkonini beruvchi kompyuter tarmog'iga ega bo'lish zarurati yaqqol ko'rinib turibdi. Bundan tashqari, banklar etarli moliyaviy imkoniyatlar eng yangi texnologiyalardan foydalanish. Biroq, bunday deb o'ylamaslik kerak o'rtacha bank kompyuterlashtirish uchun katta mablag' sarflashga tayyor. Bank, birinchi navbatda, foyda olishga mo'ljallangan moliyaviy institutdir, shuning uchun modernizatsiya xarajatlari uni amalga oshirishdan kutilayotgan foyda bilan taqqoslanishi kerak.

Kompyuterlashtirilgan bank tizimlarini rivojlantirishga qiziqish bir lahzalik foyda olish istagi bilan emas, balki asosan strategik manfaatlar bilan belgilanadi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bunday loyihalarga investitsiyalar faqat ma'lum vaqtdan keyin daromad olishni boshlaydi, bu esa xodimlarni tayyorlash va tizimni muayyan sharoitlarga moslashtirish uchun zarurdir. Dasturiy ta'minot, kompyuter va telekommunikatsiya uskunalariga sarmoya kiritib, yangi hisoblash platformalariga o'tish uchun baza yaratib, banklar, birinchi navbatda, xarajatlarni kamaytirishga va o'zlarining muntazam ishlarini tezlashtirishga va g'alaba qozonishga intiladilar. musobaqa.

Yangi texnologiyalar banklar, investitsiya firmalari va sug'urta kompaniyalariga mijozlar bilan munosabatlarni qayta shakllantirish va daromad olishning yangi usullarini topishga yordam bermoqda.

1. Kredit operatsiyalarining xavfsizligi

Xalqaro valyuta-kredit operatsiyalari samaradorligini oshirish uchun ularni maksimal darajada kompyuterlashtirish zarur. Hozirgi vaqtda xalqaro axborot almashinuvi tizimlari rivojlangan: to'lov hujjatlarining umumiy tarmoqlari, kredit to'lov vositalari bilan operatsiyalar uchun kanal (EPS-NET). Banklararo hisob-kitoblarning xalqaro avtomatlashtirilgan tizimlari qo'llaniladi: qimmatli qog'ozlar bilan savdo qilish uchun - SEDEL, valyuta operatsiyalari va axborot xizmatlari uchun - "Reuters Monitor Service". 1973 yilda A AKSIADORLIK jamiyati- Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar tarmog'i (SWIFT), uning asosiy vazifasi bank va ma'lumotlarni yuqori tezlikda uzatishdir. moliyaviy ma'lumotlar, uni saralash va arxivlash. 1987 yildan beri SWIFT bankdan tashqari tashkilotlarga - brokerlik va dilerlik firmalariga, kliring, sug'urta, moliyaviy kompaniyalar.

SWIFT tizimida ma'lumotlarni qayta ishlash nazorat qilish, jo'natuvchi va qabul qiluvchining autentifikatsiyasi, tezkorlik bo'yicha xabarlarni tarqatish va ma'lumotlarni shifrlashni o'z ichiga oladi. SWIFT ning asosiy yutug'i standartlarni yaratish va ulardan foydalanishdir bank hujjatlari ISO tomonidan tan olingan. Bank hujjatlarini unifikatsiya qilish xalqaro banklararo hisob-kitoblarda ko‘plab xatolardan qochish imkonini berdi.

SWIFT ning muvaffaqiyatli ishlashining zaruriy sharti xabar formatlarini standartlashtirishdir, ya'ni. yagona “banklar tili”ni ishlab chiqish. 1974 yilda standart xabarlarni ishlab chiqish yakunlandi: mijozlar to'lovlari harakati, to'lovlarning banklararo harakati, kredit va valyuta operatsiyalari bo'yicha ma'lumotlar, bir kunlik bank hisobvaraqlaridan ko'chirmalar. 1988 yilda operatsiyalarni standartlashtirish tugallandi: qimmatli qog'ozlarni sotish va ro'yxatdan o'tkazish, inkasso va akkreditiv operatsiyalari; mijozlar uchun balans; chek / hisobni blokirovka qilish; qimmatbaho metallar savdosi; sindikatlashtirilgan kredit; sayohat cheklari; kafolatlar.

1980-yillarning ikkinchi yarmida. ishlab chiqildi SWIFT-P tizimi(Xalqaro banklararo valyuta va moliyaviy hisob-kitoblar tashkiloti Telex tomonidan) va yangi START tizimi ( avtomatlashtirilgan tizim ustidan nazorat qilish to'g'ri amalga oshirish hisob yozuvlari). SWIFT-N nafaqat uzatadi, balki ma'lumotlarni saralaydi va arxivni tartibga soladi.

1993 yilda moliyaviy interfeyslarning yangi avlodi joriy etildi - ochiq tizimlarga asoslangan SWIFT Aliance barcha moliyaviy aloqa vositalari uchun yagona platforma bo'lib xizmat qiladi va iste'molchilarga oldingi interfeys tizimlariga parallel ravishda strategik alternativani taqdim etadi.

SWIFT-dan foydalanish xalqaro hisob-kitob, valyuta, kredit operatsiyalarini yaxshilashga yordam beradi:

banklar o'rtasida axborot almashinuvini yo'lga qo'ydi va tezlashtirdi va moliya institutlari telekommunikatsiya liniyalari orqali 160 dan ortiq mamlakatlar va ularning banklararo operatsiyalari avtomatlashtirilgan;

qog'ozsiz xalqaro moliya va bank operatsiyalari operatsion xarajatlarni maksimal darajada kamaytirish bilan amalga oshiriladi. Qog'oz hujjatlar elektron hujjatlarga almashtirilmoqda;

SWIFT turli xil risklarni sug'urtalash vositalaridan foydalangan holda banklararo operatsiyalar xavfsizligini ta'minlaydi. Hujjatlarning yo'qolishi, noto'g'ri manzil ko'rsatish, to'lov hujjatlarini qalbakilashtirish bilan bog'liq bank risklari kamayadi.

Kredit operatsiyalari

Kredit - bu ba'zi bir yuridik shaxslar tomonidan boshqa shaxslarga vaqtincha foydalanish uchun vaqtinchalik foydalanish uchun natura yoki pul shaklida o'tkazilganda rivojlanadigan iqtisodiy munosabatlar tizimidir. bozor iqtisodiyoti keng tarqalgan tijorat va Bank krediti s. Ikkinchisi banklar tomonidan ishlab chiqarishni kengaytirish uchun va joriy faoliyat uchun to'lov manbai sifatida foydalaniladigan pul kreditlari shaklida beriladi.

Agar qarzga olingan mablag'lar bir vaqtning o'zida emas, balki ma'lum vaqt ichida qisman talab qilinsa, bankka murojaat qilish mumkin. kredit liniyasi bir martalik kredit o'rniga. Bu qarz oluvchi o'z mablag'larini sarflashi mumkin bo'lgan umumiy miqdorni belgilaydi kredit hisobi(yoki bank bilan kelishilgan holda, qarz oluvchining hisob raqamiga qisman o'tkaziladi va u ularni kerak bo'lganda sarflaydi). Bunday holda, kredit resurslaridan foydalanganlik uchun foizlar faqat qarz oluvchiga o'tkazilgan haqiqiy summalar bo'yicha hisoblanadi.

Kreditlarni berish va to'lash tartibi tegishli qonun hujjatlari bilan belgilanadi va tashkilot va bank o'rtasidagi kredit shartnomasi bilan tartibga solinadi. Shartnoma kreditlash ob'ektlarini, kredit berish shartlari va tartibini, uni to'lash shartlarini, majburiyatlarni o'zaro ta'minlash shakllarini, foiz stavkalarini, ularni to'lash tartibini, tomonlarning huquq va majburiyatlarini, ro'yxatini belgilaydi. hujjatlar, ularni taqdim etish davriyligi.

Qarz oluvchi tomonidan olingan mablag'larni qaytarish muddati kredit shartnomasida yoki muddatli majburiyatda - qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasining umumiy miqdori doirasida har bir summani olishni rasmiylashtiradigan hujjatda belgilanadi.

Kredit olish uchun ma'lum bir bankka murojaat qilishdan oldin, tashkilot uni olishning maqsadga muvofiqligi va uni to'lash imkoniyatini sinchkovlik bilan ko'rib chiqishi, turli xil kreditlar bo'yicha kredit berish va to'lash shartlarini baholashi va taqqoslashi kerak. tijorat banklari kredit berish shartlari, foiz stavkalari va boshqa talablar bo'yicha. O'z navbatida, bank tashkilotning to'lov qobiliyati va likvidligini sinchkovlik bilan tahlil qiladi, uning kreditni o'z vaqtida qaytarish va foizlarni to'lash qobiliyatini baholaydi. Buning uchun u so'rashi mumkin balanslar varaqasi va tashkilotning boshqa hisobotlari, kreditning tegishli inventar ob'ektlari bilan ta'minlanganligini tekshirish, hujjatlar, hisobotlar bilan tanishish.

Foydalanish maqsadiga ko'ra kreditlar quyidagilarga bo'linadi.

kreditlarni moliyalashtirish uchun aylanma mablag'lar;

kreditlarni moliyalashtirish uchun kapital qo'yilmalar.

Bank kreditlari qisqa muddatli - bir yilgacha va uzoq muddatli - bir yildan ortiq bo'lishi mumkin. Qisqa muddatli bank kreditlari tashkilotlarning aylanma mablag'larini shakllantirish manbalaridan biri bo'lib xizmat qiladi. Optimal vaqt bunday kreditlarning kreditlangan iqtisodiy jarayonlarda mablag'larning aylanish vaqti. Ushbu maqsadlar uchun, odatda, tabaqalashtirilgan foydalanish shartlari standartlari ishlab chiqiladi. qarzga pul oldi o'z vaqtida, chunki ko'p hollarda to'lanadigan foizlar miqdori to'g'ridan-to'g'ri kredit berilgan davrga bog'liq.

Uzoq muddatli bank krediti asosan xarajatlar uchun beriladi kapital qurilish, rekonstruksiya va boshqa investitsiyalar. Bunday kreditlar ushbu faoliyatdan olingan foydadan qoplanishi kerak.

Kreditlar va ssudalarni olish va qaytarish bo'yicha operatsiyalarni hisobga olish uchun 66-sonli "Hisob-kitoblar" passiv schyotlari. qisqa muddatli kreditlar va kreditlar” va 67 “Uzoq muddatli kreditlar va kreditlar bo‘yicha hisob-kitoblar”. Qabul qilingan ssudalar va ssudalar ushbu schyotlarning kreditida naqd pul va hisob-kitoblarni hisobga olish schyotlari bilan korrespondensiyada, ssuda va ssudalar bo‘yicha to‘lovlar esa kassa schyotlari bilan korrespondensiya bo‘yicha schyotlarning debetida aks ettiriladi.

Kredit operatsiyalari axborot tizimlari (CSIS)

Bugungi kunda axborot texnologiyalaridan keng foydalanish ob'ektiv zaruratga aylandi. Axborot texnologiyalari qo'llaniladigan sohalar doirasi nihoyatda keng. Ularning jadal rivojlanishining boshidan buyon an'anaviy ravishda katta ahamiyatga ega bo'lgan sohalardan biri bu moliya sektoridir.

Zamonaviy bank sektori raqobatning kuchayishi, operatsiyalar rentabelligining pasayishi va mijozlar uchun keskin kurash sharoitida mavjud. Bularning barchasi mijozlarga xizmat ko'rsatish sifatini yaxshilash va narxini pasaytirish talablarini, shuningdek, ma'lumotlarni qayta ishlash tezligi va hajmiga yangi talablarni keltirib chiqaradi. Tadbirkorlik faoliyati samaradorligini oshirish yo‘llaridan biri axborot texnologiyalarini (AT) joriy etish, bankning barcha funksiyalarini qamrab oluvchi va axborotni oxirigacha qayta ishlashni ta’minlovchi yagona integratsiyalashgan tizim sifatida bank tartib va ​​jarayonlarini kompleks avtomatlashtirishdir.

Kredit operatsiyalari axborot tizimi o‘zaro bog‘liq avtomatlashtirilgan bank operatsiyalari va vazifalari majmuini qamrab oluvchi dasturiy-texnologik majmuadir.

ISCO ning asosiy xususiyatlari banklar faoliyatining tub o'ziga xosligi bilan belgilanadi.

Banklar, ta'rifiga ko'ra, universal xarakterga ega bo'lgan moliyaviy institutlardir. Shu bilan birga, bank faoliyati bilan bog'liq ko'plab operatsiyalar (hisob-kitob, naqd pul, kredit, qimmatli qog'ozlar, ishonchli boshqaruv, qimmatbaho narsalarni saqlash va boshqalar) nafaqat banklar tomonidan, balki amalga oshirilishi kerak (kerak bo'lsa, tegishli ruxsatnoma bilan) va boshqa kredit tashkilotlari (nodavlat notijorat tashkilotlari - bank bo'lmagan kredit tashkilotlari) va ma'lum darajada faqat korxonalar. Biroq, banklar tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan va bajarilishi kerak bo'lgan operatsiyalar mavjud va faqat ular. Ularning yuqorida qayd etilgan eksklyuziv huquqi, umuman olganda, to'lov vositalarini shakllantirish, ularni muomalaga chiqarish va muomaladan chiqarish deb atalgan. Shu bilan birga, shuni yodda tutish kerakki, iqtisodiy aylanmani to'lov vositalari bilan ta'minlash banklar faoliyatining alohida sohasi emas, balki omonat (depozit), hisob-kitob, to'lov, kredit, kassa va boshqa operatsiyalar. Ushbu fikrni hisobga olgan holda, banklarning ko'rsatilgan eksklyuziv imtiyozlari banklarning mohiyatini belgilovchi hal qiluvchi bo'lgan tegishli operatsiyalar guruhlarida maxsus amalga oshiriladi, deb ta'kidlash mumkin.

Shunday qilib, banklar faoliyatining o'ziga xosligi o'ziga xoslik va avtomatlashtirishga olib keladi. bank jarayonlari, unga ma'lum talablarni qo'yadi.

CSIS operatsion komponent bilan bir qatorda boshqaruvni ham o'z ichiga oladi.

Bankni boshqarish tizimi, odatda, har qanday boshqaruv tizimlariga xos funksiyalarni (hisob va nazorat, tahlil va tartibga solish, rejalashtirish) bajaradi, lekin bu funksiyalarni boshqaruv tuzilmasi elementlari o‘rtasida taqsimlashning o‘ziga xos xususiyatlariga ega.

Bankda buxgalteriya hisobi va nazorati bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lgan operativ va buxgalteriya hisobi bilan ifodalanadi: analitik hisob bankning shaxsiy hisobvaraqlarida aks ettiriladi va har bir shaxsiy hisob ma'lum bir qoldiq bilan bog'lanadi. Statistik hisob ma'lum bir davr uchun alohida ko'rsatkichlarning o'zgarishi to'g'risida ma'lumot to'plash imkonini beradi.

Tahlil - bu bank ichidagi va undan tashqaridagi mavjud iqtisodiy vaziyatni tanib olish imkonini beruvchi boshqaruv funktsiyasi. DA yirik banklar ikkita bo'lim mavjud bo'lib, ulardan biri bankning ichki holatini tahlil qiladi, ikkinchisi esa tashqi muhitni tahlil qiladi.

Rejalashtirish maqsadlarga erishishni ta'minlaydigan qarorlarni tayyorlaydi.

Rejalashtirish bosqichida tayyorlangan echimlar tartibga solish funktsiyasi doirasida amalga oshiriladi.

Bankda boshqaruv ob'ekti bo'lib har bir bo'linma yoki alohida xodimning faoliyati, shuningdek, bir qancha texnologik bosqichlardan iborat alohida bank operatsiyasi hisoblanadi. Bank boshqaruvi tuzilmasi har xil bo'lishi mumkin va bankning hajmiga, ko'rsatilayotgan xizmatlar turlarining soniga, mijozlar soniga va bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarga bog'liq. CSISni qurish tamoyillari

Avtomatlashtirilgan bank tizimlari tahlili bank texnologiyalarining unifikatsiya va standartlashtirilmaganligidan dalolat beradi. Xuddi shu nomdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish texnologiyalari turli banklarda farqlanadi. Bu axborot texnologiyalari bozorida bank faoliyatini turli darajada avtomatlashtirishni ta'minlovchi dasturiy vositalarning paydo bo'lishiga olib keldi. Ammo ISCOni loyihalashda bir qator asosiy tamoyillarga rioya qilish kerak:

Zamonaviy CSISning tuzilishi funktsional modullar to'plamidir. Ular bank tizimlarining xususiyatlaridan biri - zamonaviy ISCOlarning aksariyatiga xos bo'lgan qurilishning modulli printsipini aks ettiradi. Qurilishning modulli printsipi axborot banki tizimini funktsional yoki ob'ekt printsipiga ko'ra bir qator elementlarga bo'linishni ta'minlaydi. Amalda, funktsional ajratish ko'pincha qo'llaniladi, bu foydalanuvchiga alohida modullarni bittaga ulash imkonini beradi axborot tizimi Bu har bir bankning o'ziga xos xususiyatlari va ehtiyojlarini eng yaxshi aks ettiradi. Modullar to'plami bankning o'ziga xos xususiyatlariga, uning yo'nalishiga, faoliyat ko'lamiga, bank tomonidan haqiqatda amalga oshiriladigan operatsiyalar ro'yxati va xususiyatiga qarab farq qilishi mumkin. Funktsional modullarga bo'linish turli ishlab chiqaruvchilarning tizimlarida farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda, bu bank mahsulotlarining asosiy turlariga chambarchas bog'liq. CSIS ning asosiy modullari rasmda ko'rsatilgan.

CSIS ning markaziy moduli (yadrosi) analitik va sintetik hisob, majburiy hisobotlarni shakllantirish va bankning boshqa barcha vazifalarini hal qilish uchun tayyorlash va o'zaro hamkorlik qilish.

Hisoblash moduli kassa xizmati(RKO). Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

bank mijozlari, tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomalari to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish, mijozlarning hisob-kitob va valyuta hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

har xil turdagi bank hujjatlarini qayta ishlash, shu jumladan rubldagi to'lov topshiriqnomalari va xorijiy valyuta, naqd pul, konvertatsiya, memorial, balansdan tashqari va shoshilinch hujjatlar;

rossiya bankining hisob-kitob tarmog'i orqali rubl bo'yicha hisob-kitoblarni, valyuta hisob-kitoblarini, shuningdek boshqa banklarda ochilgan vakillik hisobvaraqlaridan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirish;

hujjatlarni avtomatik topshirish;

operatsiyalar uchun mijozlardan komissiyalarni avtomatik hisoblash va undirish;

shakllanishi moliyaviy hisobotlar Rossiya bankining talablariga muvofiq.

Buxgalteriya moduli tijorat kreditlari. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

ro'yxatdan o'tish kredit arizalari mijozlar, qarz oluvchilarning kreditga layoqatliligini tahlil qilish, tuzilgan buxgalteriya hisobi kredit shartnomalari har xil turlari;

kreditlar bo'yicha garov ta'minotini hisobga olish, to'lov kalendarlarini hisoblash, foizlar va penyalarni hisoblash, kreditlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni hisoblash va hisob-kitob qilish;

buxgalteriya hisobini aks ettirish RKO modulida to'lov, ichki va balansdan tashqari hujjatlar va buyurtmalarni avtomatik shakllantirish bilan kredit operatsiyalari;

ichki hujjatlarni shakllantirish turli xil va Rossiya Bankining talablariga muvofiq moliyaviy hisobot.

Depozit hisobi moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

mijozning turli tarif rejalari bo'yicha mijozlarning omonat shartnomalarini saqlash, shu jumladan bankning o'ziga xos xususiyatlarini qo'llab-quvvatlash, foizlarni to'lamaslik, qaytarmaslik, omonat muddatini uzaytirish va boshqalar;

pul mablag'larini (naqd va naqd bo'lmagan) jalb qilish bo'yicha shartnomalar bo'yicha operatsiyalarni hisobga olish, foizlar va soliqlarni hisoblash, shartnomani uzaytirish, o'z vaqtida to'lash va muddatidan oldin bekor qilish va boshqalarni avtomatik shakllantirish bilan. zarur hujjatlar RKO modulida shartnomalarning joriy holatini saqlab qolish;

Rossiya Bankining talablariga muvofiq hisobotlarni tayyorlash.

Pul bozorlaridagi operatsiyalar modullari. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

banklararo pul bozorida tuzilgan bitimlar, tegishli majburiyatlar, to‘lovlar jadvallari, foizlarni to‘lash, uzaytirish va hisob-kitoblarni avtomatlashtirilgan hisobga olish va amalga oshirish;

agar bank kontragentlar uchun yagona kredit limitlarini saqlasa, banklararo kredit (IBK) va FOREX operatsiyalari bo'yicha limitlarni birgalikda hisoblash imkoniyatini ta'minlash;

majburiy, ichki va mijoz hisobotlarini shakllantirish.

Hisob-kitoblar moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

o'z veksellarini chiqarishni, boshqa shaxslarning veksellari bilan savdo operatsiyalarini, veksel kreditlarini taqdim etishni, inkasso va kafolat operatsiyalarini qo'llab-quvvatlash;

muomalaga chiqarilgan o‘z veksellari, saqlanishdagi veksellari, o‘z portfelidagi o‘zgalarning veksellari va boshqalar registrlarini yuritish.

veksellar bo'yicha operatsiyalarni avtomatlashtirilgan tarzda ro'yxatdan o'tkazish, buxgalteriya hisobini ta'minlash, shu jumladan vekselning hayot aylanishining barcha bosqichlarida hisobvaraqlarni avtomatik ochish va provodkalarni shakllantirish;

hisobotning asosiy turlarini shakllantirish: Rossiya Bankining talablariga muvofiq ichki tahliliy hisobot va majburiy hisobot.

Davlat xizmati moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

aholiga “hisobvaraq ochmasdan” zarur operatsiyalarning to‘liq spektri bilan xizmat ko‘rsatish (hisobvaraq ochmasdan pul o‘tkazish, qimmatbaho buyumlar bilan operatsiyalar, saqlash xizmatlari va valyuta operatsiyalari) va “hisob bo‘yicha” (depozit shartnomalarini rasmiylashtirish, omonat shartlarini ro‘yxatdan o‘tkazish, omonat shartlarini o‘zgartirish, foizlarni hisoblash va avtomatik hisobga olish; hisobvaraqdan rubl va xorijiy valyutada to‘lovlar; aholiga kreditlar berish, xodimlarga va aholiga xizmat ko'rsatadigan tashkilotlar bilan ishlash ).

Iqtisodiy shartnomalar moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

bank tomonidan tuzilgan xo'jalik shartnomalari reestrini yuritish;

shartnomalar bo'yicha hujjatlarni qayta ishlash va saqlash (schyot-fakturalar, yo'l varaqalari, aktlar, schyot-fakturalar);

shakllanishi to'lov hujjatlari veksellar, schyot-fakturalar, yopilish aktlarini to'lash bo'yicha;

mijoz operatsiyalari uchun hisob-fakturalarni avtomatik shakllantirish, shuningdek, xaridlar va sotish kitobini yuritish;

etkazib beruvchilar bilan hisob-kitoblarni nazorat qilish va rejalashtirish bo'yicha tezkor hisobotlarni shakllantirish;

bank byudjetining xarajatlar qismini rejalashtirish va ijrosini nazorat qilish.

Qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:

qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni avtomatlashtirilgan hisobga olish va ro'yxatga olish

o'z (savdo va investitsiya) va mijozlar portfelini saqlash;

naqd pul va qimmatli qog'ozlardagi o'z va mijoz pozitsiyalarini saqlash;

operatsiyalar natijalarini avtomatik hisobga olish;

mijozlardan komissiyani avtomatik hisoblash va ushlab qolish;

bankning savdo portfelini qayta baholash № bozor qiymati qimmatli qog'ozlar, shakllanish buxgalteriya yozuvlari qayta baholash natijalari yo'q;

hisoblash moliyaviy natija shaxsiy va mijoz operatsiyalari yo'q;

hisobotning asosiy turlarini shakllantirish.

Xulosa

Yuqorida aytilganlardan xulosa qilishimiz mumkinki, eng zamonaviy kompyuter texnologiyalaridan foydalanish banklarga katta daromad keltiradi va ularning raqobatda g'alaba qozonishiga yordam beradi. Har qanday avtomatlashtirilgan bank tizimi o‘zaro bog‘langan ko‘plab modullardan tashkil topgan murakkab apparat-dasturiy kompleksdir. Bunday tizimlarda tarmoq texnologiyalarining roli juda aniq. Aslida, BS ko'plab mahalliy va global kompyuter tarmoqlaridan tashkil topgan kompleksdir. BS bugungi kunda eng zamonaviy tarmoq va telekommunikatsiya uskunalaridan foydalanadi. Uning ishlashining samaradorligi va ishonchliligi BS tarmoq strukturasini to'g'ri qurishga bog'liq.

BS ga talab ancha yuqori va narxi yuqori bo'lganligi sababli, ko'plab yirik kompyuter uskunalari va dasturiy ta'minot kompaniyalari bozorda ushbu sohada o'zlarining ishlanmalarini taklif qilishadi. Bankning avtomatlashtirish bo'limi oldida eng maqbul echimni tanlash qiyin savol turibdi. Bank sektori BS uchun ikkita asosiy talabni belgilaydi - tijorat ma'lumotlarini uzatishning ishonchliligi va xavfsizligini ta'minlash. DA yaqin vaqtlar ochiq global tarmoqlar (masalan, Internet) mijozlar bilan muloqot qilish va to'lovlarni amalga oshirish uchun tobora ko'proq foydalanilmoqda. Oxirgi holat uzatilgan ma'lumotlarni ruxsatsiz kirishdan himoya qilish muhimligini yanada oshiradi.

Ko'rinib turibdiki, yaqin kelajakda BS ning rivojlanish sur'ati (ayniqsa, bizning mamlakatimizda) tez sur'atlar bilan o'sadi. Deyarli barcha rivojlanayotgan tarmoq texnologiyalari banklar tomonidan tezda o'zlashtiriladi. Banklarning milliy va global bank hamjamiyatlari doirasida integratsiyalashuv jarayonlari muqarrar.

Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati

Axvatova, I. Bankning axborot tizimlari // Bank texnologiyalari. - 2009. - 1-son. - Bilan. 16-17.

Babaeva, Yu.A. Buxgalteriya moliyaviy hisobi: Universitetlar uchun darslik / ed. Prof. - M.: Vuzovskiy darsligi, 2012. - 525 b.

Bogataya, I.N., Xaxonova N.N. buxgalteriya hisobi: imtihon javoblari. - 3-nashr. "Imtihondan o'tish" seriyasi. - Rostov n / a: "Feniks", 2008. - 448 p.

Bogachenko, V.M. Menejerlar uchun buxgalteriya hisobi: Darslik / V.M. Bogachennko, N.A. Kirillova. 2-nashr, qo'shimcha. va qayta ishlangan. - Rostov n / a: Feniks, 2010. - 368 p.

Gamidov, G.N. Bank va kredit biznesi. - Banklar va birjalar, 2005 yil

Karpova, T.P. Boshqaruv hisobi: Universitetlar uchun darslik. - M.: UNITI, 2010. - 350 b. ma'lumot banki qarz oluvchi krediti

Kozlova, E.P. Tashkilotlarda buxgalteriya hisobi / E.P. Kozlova, T.N. Babchenko, E.N. Galanina. - 3-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: Moliya va statistika, 2010. - 752 b.

Kondrakov, N.P. Buxgalteriya hisobi: darslik. - 4-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: INFRA-M, 2012. - 640 b.

Korolev, M.I., Korolev D.M. Bankdagi axborot tizimlari: Qo'llanma. - Belgorod: BelGU nashriyoti, 2004 - 293 p.

Makarova, N. V., Matveeva L. A., Broido V. L. Informatika: Darslik. - M.: Moliya va statistika, 1997 yil.

Neil, J. Rubenking. Internetda samarali qidiruv // Kompyuter jurnali. - 2001. - 6-son.

Robert, I. Ta'limda zamonaviy axborot texnologiyalari. - M.: Maktab-matbuot, 1994 yil.

Rose P.S. Bank boshqaruvi. Ta'minlash moliyaviy xizmatlar, - M.: Delo, 2005 yil.

Semenov M.I. va boshqalar.Iqtisodiyotda avtomatlashtirilgan axborot texnologiyalari // Moliya va statistika - 2000 - No 9.

Sapozhnikova N.G. Menejerlar uchun buxgalteriya hisobi: darslik / N.G. Sapojnikova. - 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: KNORUS, 2010. - 448 b.

Titorenko G.A. Iqtisodiyotda avtomatlashtirilgan axborot texnologiyalari: Darslik / M. muharriri ostida: UNITI, 1998 yil.

Titorenko G.A. Axborot texnologiyalarini boshqarish: Darslik. universitetlar uchun nafaqa / Ed. prof.. - M.: UNITI - DANA, 2003 y.

Talantov M. Internetda qidiruv: nomlardan foydalanish // Kompyuter matbuoti. - 2000. - 2-son.

Usoskin V.M. Zamonaviy tijorat banki: boshqaruv va operatsiyalar. Moskva: Hammasi siz uchun, 2002 yil.

Yadov G.B. Axborot va jamiyat // Dunyo bo'ylab. - 2004. - 2-son.

Repetitorlik

Mavzuni o'rganishda yordam kerakmi?

Mutaxassislarimiz sizni qiziqtirgan mavzularda maslahat beradilar yoki repetitorlik xizmatlarini taqdim etadilar.
Ariza yuboring konsultatsiya olish imkoniyati haqida bilish uchun hozir mavzuni ko'rsating.

Kredit mahsulotining hayot aylanishini ko'rib chiqing.

Kredit mahsuloti hayotiy siklining dastlabki bosqichi mijozning bank vakilini kredit shartlari to‘g‘risida xabardor qilishdan boshlanadi, bunda mijoz kredit berish shartlari, uning imkoniyati va miqdori to‘g‘risida zarur va ishonchli ma’lumotlarni oladi. kreditlar oldindan baholanadi. Kerakli maslahatni olgan mijoz kredit olish uchun ariza tuzadi, kredit olish uchun zarur hujjatlar to'plamini taqdim etadi. Ariza va hujjatlar to‘plami bankka keyingi ko‘rib chiqish uchun taqdim etiladi: ularning yetarliligi, izchilligi va ishonchliligi tekshiriladi. Ushbu tekshirish, qoida tariqasida, xavfsizlik xizmati tomonidan jinoiy va (yoki) ma'muriy javobgarlikka tortish faktlari mavjudligi, bank tizimida kreditlar bo'yicha qarzlarning mavjudligi, kredit tarixi, shuningdek qarz oluvchilar to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshiradi. va kafillar.

2009 yil avgust oyida “To'g'risida”gi Qonun kredit tarixlari”, banklarning tuzilgan kredit shartnomalari, kredit shartnomalari, kafolatlar, garovlar, kafolatlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni Kredit reyestriga taqdim etish bo‘yicha faoliyatini tartibga soladi.

Kredit tarixidan bank ham, har qanday jismoniy va yuridik shaxs ham ma'lumot olishi mumkin.

Kredit olish uchun ariza ko'rib chiqilayotganda, bank kredit tarixini tekshirgan taqdirda, u mijozdan maxsus shaklda tuzilgan yozma roziligini (3 oy davomida amal qiladi) va shundan keyingina bankning roziligini olishi kerak. Milliy bankning Kredit reestriga so‘rov yuborishi mumkin.

Milliy bankning kredit tarixini tekshirish to'g'risidagi so'roviga javob olgandan so'ng, kredit shartlari aniqlanadi: qoida tariqasida, avtomatik yoki yarim avtomatik skoring protsedurasi shaklida - potentsial qarz oluvchini baholash va kredit limitini hisoblash. Bank mijozni qabul qilingan qaror haqida xabardor qiladi - agar qaror ijobiy bo'lsa, hujjatlar rasmiylashtiriladi.

Hujjatlarni rasmiylashtirishdan tashqari, kredit berish pul timsoliga ham ega, ya'ni kredit berish shakli belgilanadi: naqd pulsiz yoki naqd pulda, kredit bank plastik kartasini taqdim etish. Kredit plastik kartada berilgan taqdirda, kredit kartani shaxsiylashtirish uchun ariza yuborish kerak.

Berilgan ssuda dasturiy-texnik kompleksda buxgalteriya tizimida hisobga olinishi kerak.

Dasturiy-texnika kompleksi - jismoniy shaxslarga kredit berishda operatsiyalarni avtomatlashtirish uchun foydalaniladigan, ma'lumotlar bazalarida tuzilgan shartnomalar doirasida qarz oluvchilar to'g'risidagi ma'lumotlar (shu jumladan kreditlar bo'yicha qarzlar, kreditlar bo'yicha foizlar va boshqalar) saqlanadigan maxsus dasturiy ta'minot.

Garchi bundan keyin kredit mahsulotining hayot aylanishining dastlabki bosqichi tugallangan bo'lsa-da, oldinda hali ko'p tuzoqlar bor. Bularga kreditni qaytarish (qisman, muddatidan oldin), kechikishning yuzaga kelishi va boshqa operatsiyalar kiradi.

Kredit mahsulotining hayot aylanish bosqichlarini ko‘rib chiqib, biz bank oldida turgan vazifaga – bu bosqichlarni axborot tizimiga joriy etishga yondashdik.

Axborot tizimi - ma'lum bir shaklda taqdim etilgan ma'lumotlarni saqlash, qayta ishlash va uzatish tizimi.

Funktsiyalarning tizimlar bo'yicha taqsimlanishi, shuningdek ular o'rtasida ma'lumot almashish mexanizmi umuman chakana kreditlash axborot tizimining arxitekturasini belgilaydi.

Integratsiyalashgan axborot tizimini joriy qilmasdan va undan foydalanmasdan turib, banklar faoliyati samaradorligi va raqobatbardoshligini oshirish mumkin emas, chunki u barcha funksiyalarni – kredit mahsulotlariga arizalarni kiritishdan tortib, buxgalteriya hisobigacha bajarish imkonini beradi. Yuqorida aytib o'tilganidek, kredit berish kredit mahsulotining hayot aylanish jarayonidagi eng oddiy va tartibga solinadigan operatsiya hisoblanadi. To'lovlar, qisman to'lovlar, muddatidan oldin to'lovlar, shuningdek, qarzlar va boshqa, kamdan-kam hollarda operatsiyalarni faqat rivojlangan buxgalteriya yadrosidan foydalangan holda samarali avtomatlashtirish mumkin.

Bunday yadro kredit mahsulotining hayot aylanishining eng muhim elementi sifatida ball hisoblanadi. Unga qo'yiladigan asosiy talablar yetarli tezlik, bankda qabul qilingan usullarga rioya qilish, bank xodimlari tomonidan skoring algoritmini o'zgartirish va disk raskadrovka qilish imkoniyatidir.

Skoring tizimini joriy etish to'g'risida qaror qabul qilishda bank uning bunga qanchalik tayyorligini baholashi va birinchi navbatda quyidagi jihatlarga e'tibor berishi kerak:

bankda kredit berish bo'yicha qaror qabul qilish jarayonlari qanchalik unifikatsiyalanganligi;

elektron arizalar bazasining mavjudligi, uning to‘liqligi va to‘ldirilganligi, unda rad etilgan arizalar mavjudligi;

bo'yicha tarixiy ma'lumotlar manbasining bankda mavjudligi kredit operatsiyalari, buning ustiga ball modellarini qurish mumkin edi;

kredit berish uchun elektron arizalarni ko‘rib chiqish jarayoni qanday avtomatlashtirilgan, kredit hujjatlari aylanishi umuman avtomatlashtirilganmi;

mijozlarning barcha operatsiyalari uchun ma'lumotlar omborining mavjudligi.

Yuqoridagilardan kelib chiqqan holda, yangi axborot texnologiyalarini hisobga olgan holda hamda bankning o‘ziga xosligi va talablariga muvofiq ishlab chiqilgan kreditlashni avtomatlashtirish tizimini joriy etish quyidagi biznes jarayonlarga sarflanadigan vaqtni qisqartiradi, degan xulosaga kelish mumkin:

kredit hujjatlarining to'liq to'plamini shakllantirish,

kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish;

bo'limlar o'rtasida hujjat aylanishi;

kredit to'lovlarining o'z vaqtida bajarilishini nazorat qilish va boshqalar.

Tijorat banklarining innovatsion faoliyati ma'lumotlarni qayta ishlash texnologiyasini o'zgartirishga olib keladigan printsipial jihatdan yangi xizmatlarni yaratish va joriy etishdan iborat.

3.1 Axborot texnologiyalaridan foydalanishni takomillashtirish bo'yicha asosiy takliflar Bank "Elita" MChJ

Bankdagi ma'lumotlarni qayta ishlash texnologiyasi xizmatlar ko'rsatish amaliyoti bilan chambarchas bog'liq bo'lib, mijozlarga xizmat ko'rsatish texnologiyasining asosini tashkil etadi. Eng yangi axborot texnologiyalari va ma'lumotlarni qayta ishlashning elektron vositalari yangi xizmatlarning paydo bo'lishiga, mijozlarga xizmat ko'rsatish texnologiyasining yangi imkoniyatlariga yordam beradi. Masalan, elektron to'lovlarning paydo bo'lishi mijozlarga o'z hisobvaraqlariga kechayu-kunduz foydalanish imkoniyatini beruvchi, shuningdek, to'lov va hisob-kitob operatsiyalarining butun spektrini amalga oshirish imkoniyatini beruvchi Internet-banking xizmati tizimining paydo bo'lishiga yordam berdi.

Bank tizimida bank innovatsiyalari quyidagicha ta'riflanadi: moliya bozorida birinchi marta paydo bo'lgan yangi rus mahsuloti (ehtimol boshidan va bitta bankda); Rossiya uchun yangi xorijiy bank mahsuloti.

Bank innovatsiyalari - bu innovatsion faoliyatning yakuniy natijasi, banklar tomonidan moliya bozorlarida yoki o'z faoliyatida yangi yoki takomillashtirilgan bank mahsuloti, xizmati, jarayoni, tashkiliy shakli yoki texnologiyasi ko'rinishida amalga oshiriladigan moliyaviy innovatsiyalarning o'ziga xos turi. resurslarni va yetarlilik mezonini samarali shakllantirish va taqsimlash.innovatsion g‘oyalar ularning “Ideal bank konsepsiyasi”ga muvofiqligi bo‘lishi mumkin, bu tizimni rivojlantirish nazariyasi asosida doimiy ravishda ishlab chiqilishi va shakllantirilishi kerak. Shubhasiz, eng muhim tendentsiya bankning zamonaviy axborotga to'liq integratsiyalashuvi va moliyaviy modellar jamiyat. Bank tomonidan qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlar mijoz tomonidan elektron shaklda bo'lishi mumkin, ular birinchi so'rov bo'yicha qaror qabul qilish maqsadida so'ralishi va qo'llanilishi mumkin, bank esa "yutuq-yutuq" tamoyiliga binoan. “Mijoz bilan oʻzaro hamkorlik modeli mijozga har ikkisi uchun ham qulay shart-sharoitlarni taklif etadi, bu esa bankning oʻzaro sodiqlik va hamkorlik salohiyatini taʼminlashning yagona sharti boʻladi.

Biznesning yangi muammolarini hal qilish uchun biznes foydalanuvchilari uchun ham, IT uchun ham qulay bo'lgan moslashuvchan tizim kerak, bu tizimni bank mutaxassislari mustaqil ravishda o'rnatishlari mumkin. Yagona platforma xodimlar ishini yagona standart bo‘yicha tashkil etadi, universal interfeys esa mehnat unumdorligini oshiradi, biznes-jarayonlardagi o‘zgarishlarga va bozordagi o‘yin qoidalariga moslashadi. Bank rahbarlari va yetakchi mutaxassislari ham ushbu mezon asosida tizimni baholashi kerak.

Strategik biznes muammolarini samarali qo'llab-quvvatlash va hal qilish uchun moslashuvchan, dinamik infratuzilmani qanday qurish mumkin? Qanday qilib IT xarajatlarini minimallashtirish va ilovalarni integratsiya qilish yoki ma'lumotlarni yangi platformaga ko'chirishdagi to'siqlarni engib o'tish mumkin? Eng yaxshi variant biznes jarayoniga yo'naltirilgan SOA komponentli yechimini yaratishdir. SOA - bu turli sanoat platformalarida, serverlarda, xizmatlarni qurish va keng ko'lamli SOA loyihalarini tayyorlash uchun amalga oshirilishi mumkin bo'lgan me'moriy naqsh. Arxitektura qarorlari puxta o‘ylangan bo‘lishi uchun bankning IT-strateglari bir to‘xtamga kelishlari kerak. Keng miqyosli IT transformatsiyalari jarayonida muvofiqlashtirish muammosi ayniqsa keskinlashadi. biznes tilini IT tiliga o'tkazish vaqti keldi, umumiy tilda, SOA tilida gapirish vaqti keldi. Bunday taraqqiyot yo'llari allaqachon belgilab olindi, global tendentsiyalar shakllandi - tegishli innovatsion yechimlar paydo bo'ldi va biznes ilg'or IT vositalaridan foydalanishga tayyor. Aniq natijalarga erishish, qurilgan moliyaviy arxitekturadan haqiqiy daromad olish uchun rivojlanishning to'g'ri yo'nalishini tanlash muhimligi aniq. Accenture, Gartner, IBM kabi texnologik yetakchilar mijozlarga aniq biznes vazifalari uchun o'zlarining maqsadli arxitekturalarini yaratishda yordam berishadi. IT-sanoat yetakchilari arxitektura ishlanmalariga ega. Diasoft ham o'zining maqsadli arxitekturasiga ega.

Diasoft mahsulotlarining yangi avlodi FLEXTERA JavaEE platformasida qatlamli arxitekturada, SOA tamoyillariga toʻliq mos ravishda amalga oshiriladi. FLEXTERA - bu biznesni avtomatlashtirishga mutlaqo boshqacha me'moriy yondashuv: siz murakkab yechimning alohida komponentini amalga oshirishingiz va kelajakda uni o'zingiz ishlab chiqishingiz va saqlashingiz mumkin. FLEXTERA "parcha" modulini o'rnatgandan so'ng, mijoz butunlay yangi platformaga ega bo'lishi va kerak bo'lganda har qanday tashqi tizimlar bilan integratsiyani ta'minlaydigan ochiq interfeyslarga ega bo'lgan ko'p funksiyali markazlashtirilgan yechimning yangi xizmatlarini joriy qilishi mumkin.

FLEXTERA bankning real biznes-jarayonlariga asoslanadi, ular mahsulotlarni ishlab chiqish, optimallashtirish va samaradorligini oshirish bilan bir qatorda ishlab chiqilishi mumkin va IT boshqaruvi biznes-jarayonlarni boshqarish sifatida qurilgan. FLEXTERA-da joriy etilgan innovatsion SOA va EDA texnologiyalari Rossiyada ham, xorijda ham talabga ega.

FLEXTERA biznes muammolariga "moslashuvchan" yechimdir

SOA loyihalariga ba'zi misollar

Eng yirik mahalliy banklardan birining IT landshaftidagi global o'zgarishlar ko'pkomponentli FLEXTERA kompleksini joriy qilishni talab qildi - natijada biznesni jadal rivojlantirish uchun zarur bo'lgan tizim o'zgarishlari qo'llab-quvvatlandi.

Yana bir misol. Xizmat ko‘rsatish sifatini oshirish uchun turli xil IT tizimiga ega innovatsion chakana bank FLEXTERA front-ofis yechimini joriy qildi. Bu bankning IT landshaftiga integratsiyalashgan zarur komponentlarni yangi biznes ehtiyojlariga xizmat ko'rsatishni talab qiladigan nuqtalarda almashtirish yoki amalga oshirish bilan maqsadli arxitektura sari bosqichma-bosqich harakatlanish variantidir.

Uchinchi variantni raqobatchilardan oldinga o'tish uchun o'z nou-xaularidan foydalanishga intilayotgan, ammo bozorda mos yechim topa olmagan banklar afzal ko'radi. Ular ishlab chiqish platformasi sifatida FLEXTERA-dan foydalangan holda o'zlarining nostandart texnologiyalarini yaratadilar.

Aksariyat banklar "eski", mustahkam funksionallikni yangi texnologiyalarga, kengaytiriladigan, yuqori samarali platformaga o'tkazib, eskirgan yangilash variantini tanlaydilar. Diasoft mahalliy loyihalarda va Yevropa banklari uchun takliflar ishlab chiqishda FLEXTERA platformasidan foydalangan holda ushbu g‘oyani rivojlantirishda davom etmoqda.

Va yana bir variant - mavjud instrumental yondashuvlarning eng innovatsioni: Xizmat sifatida dasturiy ta'minot. SaaS-dan xizmat sifatida foydalanish mumkin - bu o'z biznesini rejalashtirayotgan va dasturiy ta'minot daromadini darhol hisoblab chiqa olmaydigan mijozlar uchun (masalan, mikromoliyaviy biznes uchun) eng mos variant.

Bir so'z bilan aytganda, maqsadli arxitekturani yaratish uchun tanlov va imkoniyatlar mavjud. Barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortish, hamma narsani tahlil qilish va barcha darajalarda kelishish kerak, chunki qabul qilingan qaror biznes qanday rivojlanishiga bog'liq - bugun ham, kelajakda ham.

3.2 Taklif etilayotgan tadbirlar samaradorligini baholash

FLEXTERA Diasoft va IBM o'rtasidagi 2003 yilda boshlangan hamkorlik natijasidir. Bu xizmatga yo'naltirilgan arxitekturaning (SOA) ilg'or tamoyillarini amalga oshiradigan Rossiyadagi banklar uchun birinchi yechimdir. IBM Innovation Centerda muntazam stress testlari shuni ko'rsatadiki, IBM Ready-for-SOA sertifikati bilan tasdiqlangan FLEXTERA mahsulotlari eng yuqori bozor talablariga javob beradi.

Bu Bankning barcha mahsulotlari va axborot resurslarini bir butunga birlashtirgan va mavjud infratuzilmaga kiritilgan 60 dan ortiq toʻliq tayyor funksional modullar va individual dasturiy taʼminot xizmatlaridan birini tanlash orqali jadal rivojlanish, yutuq yaratish imkonini beruvchi integratsiyalashgan Moliya arxitekturasi. uchinchi tomon provayderlari modullari bilan integratsiya qilish orqali. Bu SOA ning to'liq amalga oshirilishi.

Bu Bankning barcha biznes jarayonlarini avtomatlashtirishdir. Haqiqiy ish asosida qurilgan FLEXTERA butun biznes jarayonini qayta ishlab chiqaradi va nazorat qiladi: uning barcha bosqichlari, barcha ishtirokchilari - bu jarayon orqali odamlarni "boshlaydi", ularning ishini soddalashtiradi, xatolarni yo'q qiladi va operatsion boshqaruv uchun boshqaruv vositalarini beradi. samaradorlik.

Bu Bankning butun biznesini - korporativ, chakana va investitsiyalarni avtomatlashtiradigan, barcha bo'limlar ishini - front-ofis, risklarni boshqarish, bek-ofis va buxgalteriya hisobini qo'llab-quvvatlaydigan va har bir bo'limda barcha asosiy biznes jarayonlari uchun tayyor echimlarni taklif qiluvchi to'liq xususiyatli yechimdir. bank bo'limlari. Kompaniyada kompaniya mijozlarining eng yaxshi tajribasiga asoslangan 600 dan ortiq oldindan tuzilgan biznes jarayonlari mavjud.

• Abdullina Rozaliya Rasixovna, bakalavr, talaba
• Boshqird davlat agrar universiteti

• AXBOROT
• TEXNOLOGIYA
• BANK ISHLATISH
• BANK ISHLATISH
• TIZIM
• INTERNET

Ushbu maqolada bank sohasida axborot texnologiyalari va uni rivojlantirishning asosiy yo‘nalishlari muhokama qilinadi.

• Bojxona organlarida xodimlarni rag'batlantirish tizimini rivojlantirish
• Korxonada xodimlarni rag'batlantirish tizimini takomillashtirish
• Strategik rivojlanish sharoitida moliyaviy menejment
• Maxfiy hujjatlarning ish jarayonini tashkil etish xususiyatlari
• Bank xizmatlari bozori rivojlanishining hozirgi bosqichida marketing vositalaridan foydalanish tahlili

Axborot texnologiyalaridan keng foydalanish ob'ektiv zaruratga aylandi. Ularning ahamiyati an'anaviy ravishda katta bo'lgan sohalardan biri bu moliya sektoridir. Ishonch bilan aytish mumkinki, bank faoliyatini axborotlashtirish jarayoni kelgusida ham davom etadi. Bank sohasida yaqin kelajakda taklif etilayotgan mahsulot va xizmatlar sifati va ishonchliligini oshirish, hisob-kitob operatsiyalari tezligini oshirish, mijozlarning bank mahsulotlaridan elektron foydalanishini tashkil etish tendentsiyalari ustunlik qiladi. Bu, birinchi navbatda, banklarning moliyaviy bozorlarda raqobatbardosh ustunliklarga erishish istagi bilan bog'liq.

Axborot banki texnologiyasi - shaxsiy va kompyuter texnologiyalaridan foydalangan holda boshqaruv qarorini tayyorlash, qabul qilish va amalga oshirishni ta'minlash uchun ma'lumotlarni to'plash, ro'yxatga olish, uzatish, saqlash va qayta ishlash usullariga asoslangan bank ma'lumotlarini konvertatsiya qilish jarayoni.

Zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish banklardagi biznes-jarayonlarga tubdan ta’sir ko‘rsatadi va o‘zgartiradi, ularni tubdan boshqa darajaga olib chiqadi.

Bank texnologiyalari biznesni har tomonlama avtomatlashtirishni ta'minlovchi axborot texnologiyalari bilan uzviy bog'liqdir. Zamonaviy bank texnologiyalari bank biznesini qo'llab-quvvatlash va rivojlantirish vositasi sifatida bir qator fundamental tamoyillar asosida yaratilgan:

• modulli qurilish printsipi, bu keyinchalik kengaytma bilan ma'lum bir buyurtma uchun tizimlarni sozlashni osonlashtiradi;
• turli xil tashqi tizimlar bilan oʻzaro aloqada boʻlishga qodir texnologiyalarning ochiqligi, dasturiy-apparat platformasini tanlash va uning boshqa apparat vositalariga oʻtkazilishini taʼminlash;
• bank tizimining modullarini sozlash va ularni muayyan bank ehtiyojlari va shartlariga moslashtirishda moslashuvchanlik;
• biznes-jarayonlarning rivojlanishi bilan tizimning funktsional modullarini kengaytirish va murakkablashtirishni ta'minlaydigan miqyoslilik.
• real vaqt rejimida ma’lumotlarga ko‘p foydalanuvchilar kirishi va funksiyalarni yagona axborot makonida amalga oshirish;
• bank va uning biznes jarayonlarini modellashtirish, biznes jarayonlarini algoritmik sozlash imkoniyati;
• biznes jarayonlarini reinjiniring qilish asosida tizimni doimiy rivojlantirish va takomillashtirish.

Hozirgi kunda ommabop texnologiyada rivojlanishning uchta asosiy yo'nalishini ajratib ko'rsatish mumkin: "Mijoz-bank" tizimi, Internet-banking va mobil bank ing.

Mijoz-Bank tizimi yordamida bank mijozlari uydan yoki ofisdan turib turli operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin: hisobvaraqlarni boshqarish, hisobvaraqlar holati va boshqa bank ma’lumotlarini olish, hisob-kitob va boshqa hisobvaraqlardan to‘lovlarni amalga oshirish va xizmatlar uchun haq to‘lash hamda plastik kartochkalardan, shuningdek, boshqa operatsiyalarni amalga oshirish.

Mobil banking - to'g'ridan-to'g'ri foydalanish orqali bank xizmatlarini olish Uyali telefon yoki simsiz texnologiyadan foydalanganda noutbuk. Ushbu texnologiya Internet saytlaridan ma'lumotlarni Internetga ulangan mobil telefonlarga o'tkazish imkonini beradi. Ushbu tizim kirishning yanada erkinligini ta'minlaydi. Mobil telefondan foydalanadigan bank xizmatlari iste'molchilari orasida birinchi o'rinni Skandinaviya mamlakatlari egallaydi va mutaxassislarning fikriga ko'ra, yaqin kelajakda mijozlarning 40% dan ortig'i o'z hisoblariga mobil xizmat ko'rsatishga o'tadi.

Bank axborot texnologiyalarini rivojlantirishning eng istiqbolli yo‘nalishi internet-banking hisoblanadi. Masofaviy xizmat ko'rsatish tizimlarining rivojlanishi bank xizmatlarini ko'rsatishning turli hajmlari va shakllari tizimlarini yaratishga olib keldi: Internet-bank, Internet-mijoz, uy banki, telebank, mobil bank yoki WAP xizmati. Ushbu tizimlar yordamida bank mijozlarining kassa xizmatlaridan tashqari deyarli barcha talablari bajariladi. Nafaqat G'arbda, balki Rossiyada ham ko'proq fond bozori ishtirokchilari (banklar va brokerlik kompaniyalari) rivojlanishning yangi istiqbolli yo'nalishini o'zlashtirmoqdalar. brokerlik xizmatlari ta'minlashdan iborat shaxslar Rossiya va xalqaro valyuta va fond bozorlariga kirish (Internet savdosi).

Zamonaviy elektron tijorat tizimi ikkita asosiy yo'nalishni o'z ichiga oladi: B2B (biznesdan biznesga), bu erda banklar moliyaviy xizmatlarning asosiy ijrochisi va sotuvchisi sifatida ishlaydi va B2C (biznesdan mijozga) - tovarlar va xizmatlarni sotish. kredit tashkilotlari moliyaviy vositachi sifatida faoliyat yuritadigan jismoniy shaxslar. Yordamida eng yangi texnologiyalar bitta menejer juda ko'p mijozlar bilan faol ishlay oladi. Kredit tashkilotlarining samaradorligi va ko'p funksiyaliligini kengaytirish bilan bog'liq eng muhim tendentsiya byudjet tizimlarini yaratish va bank resurslarini moliyaviy boshqarishga kompleks yondashuv bo'ldi.

Shubhasiz, Rossiya bank sektorining shakllanishi bugungi kungacha davom etmoqda. Biroq, bankning kelajagi axborot texnologiyalari bilan qolishi aniq. Hayotning tabiiy qonunlariga ko'ra, eng kuchlilar omon qoladi. Zamonaviy iqtisodiy sharoitda, allaqachon keng rivojlanayotgan va axborot texnologiyalari faoliyatiga sarmoya kiritayotgan banklar va moliya institutlari omon qolish va yashash uchun mo'ljallangan. Rossiya bank tizimi dunyoga birlashmoqda va G'arb raqobatchilariga qarshi kurashni zamonaviy yuqori darajadagi axborot texnologiyalariga tayanmasdan tasavvur qilib bo'lmaydi.

Shunday qilib, yangi elektron texnologiyalar banklarga mijozlar bilan munosabatlarni o'zgartirishga va foyda olish uchun yangi vositalarni topishga yordam beradi. Bank kompyuter tizimlari amaliy tarmoqlarning eng tez rivojlanayotgan sohalaridan biri hisoblanadi. dasturiy ta'minot.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Bank avtomatlashtirilgan axborot tizimlari Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. To'plamda: Statistik fan va axborot texnologiyalari to'plamining rivojlanish tendentsiyalari va istiqbollari ilmiy maqolalar: “Iqtisodiyotda statistika va axborot tizimlari” kafedrasi professori, iqtisod fanlari doktori Rafikova Nuriya Timergaleevnaning yubileyiga bag‘ishlanadi. Rossiya Federatsiyasi Qishloq xo'jaligi vazirligi, Boshqird davlat agrar universiteti. Ufa, 2013 yil, 167-168-betlar.
2. Yuridik shaxslarni kreditlashda huquqiy layoqatni baholashning avtomatlashtirilgan tizimi Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. Iqtisodiyot va jamiyat. 2014 yil. No 2-1 (11). 875-876-betlar

Axborot texnologiyalaridan keng foydalanish ob'ektiv zaruratga aylandi. Ularning ahamiyati an'anaviy ravishda katta bo'lgan sohalardan biri bu moliya sektoridir. Ishonch bilan aytish mumkinki, bank faoliyatini axborotlashtirish jarayoni kelgusida ham davom etadi. Bank sohasida yaqin kelajakda taklif etilayotgan mahsulot va xizmatlar sifati va ishonchliligini oshirish, hisob-kitob operatsiyalari tezligini oshirish, mijozlarning bank mahsulotlaridan elektron foydalanishini tashkil etish tendentsiyalari ustunlik qiladi. Bu, birinchi navbatda, banklarning moliyaviy bozorlarda raqobatbardosh ustunliklarga erishish istagi bilan bog'liq.

Kredit va moliya institutlari bugungi kunda sohada mustaqil yo'nalishni ifodalaydi axborot biznesi. Kredit tashkilotlari uchun axborot tizimlari shaxsiy ma'lumotlar bazasini boshqarish tizimlarida ishlab chiqilgan oddiy ma'lumotlar bazasidan (masalan, Clipper, dBase, Foxpro) zamonaviy - sanoat ma'lumotlar bazasining mijoz/server yechimlariga (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL) asoslangan uzoq yo'lni bosib o'tdi. Server), bu sizga bank biznes jarayonlarining barcha spektrini avtomatlashtirishga imkon beradi: likvidlikni boshqarish, xodimlarni boshqarish, bank risklari va boshqalar.

Hozirgi vaqtda kredit tashkilotlari uchun dasturiy mahsulotlar bozori funksionallik va texnik amalga oshirish, apparat platformasi, tizimga xizmat ko'rsatish darajasi, axborotni himoya qilish usullari va boshqalar bo'yicha farq qiluvchi keng ko'lamli tizimlar bilan ifodalanadi. Shu bilan birga, har qanday bank axborot tizimi quyidagi talablarga javob berishi kerak: ko'plab foydalanuvchilarning tarmoq ishlashi imkoniyati; hisob-kitob va kassa xizmatlari bo'yicha bank operatsiyalarining butun majmuasini amalga oshirish; kredit va depozit faoliyati, valyuta operatsiyalari; oxirgi foydalanuvchi kirishi uchun moslashuvchan konfiguratsiya; bir nechta apparat platformalarini qo'llab-quvvatlash; ko'pgina hisobot shakllarini avtomatlashtirilgan yaratish, ularni qayta sozlash imkoniyati va boshqalar. Ushbu talablar hozirgi vaqtda dasturiy ta'minot bozoridagi moliyaviy institutlar uchun ko'pgina tizimlar tomonidan qondiriladi.

Barcha bank axborot tizimlarini ikkita katta guruhga bo'lish mumkin: fayl/server yoki mijoz/server texnologiyasi asosida ishlab chiqilgan. Ikkinchisi de-fakto standartga aylandi. U ma'lumotlarni qayta ishlashning yuqori tezligi kabi aniq afzalliklarga ega bo'lib, u foydalanuvchilar soniga va qayta ishlanadigan ma'lumotlar hajmiga zaif bog'liqdir; ilg'or axborotni himoya qilish imkoniyatlari, bu esa, o'z navbatida, kirish jismoniy cheklangan bo'lishi mumkin bo'lgan serverda uning asosiy hajmini qayta ishlash bilan bog'liq; namuna olish va ma'lumotlarni tahlil qilish bo'yicha moslashuvchanlik. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu texnologiya kredit tashkilotining apparat va texnik ta'minotiga, birinchi navbatda, ma'lumotlarni qayta ishlash jarayonida yukning katta qismini ko'taradigan server va tarmoq uskunalariga qo'shimcha talablarni qo'yadi. Mijoz/server tizimini amalga oshirishning afzalliklari katta hajmdagi ma'lumotlar bir vaqtning o'zida ko'p sonli foydalanuvchilar tomonidan qayta ishlanganda to'liq namoyon bo'ladi.

Bank tomonidan axborot tizimini tanlashda, albatta, nafaqat ushbu sohadagi eng so'nggi yutuqlardan foydalanish istagi, balki ob'ektiv talablarga ham amal qilish kerak. Avvalo, bankning hajmini hisobga olish kerak: xodimlar va ish stantsiyalari soni, hujjat aylanishining hajmi va tuzilishi, bank ichidagi va mijozlar hisobvaraqlari soni, filiallar tarmog'ining mavjudligi, valyuta operatsiyalari va hokazo. Bu axborot tizimining funksionalligi va ishlashiga qo'yiladigan talablarni belgilaydi. Misol uchun, agar bank etarlicha katta bo'lsa, o'n minglab hisob raqamlari, bosh ofisida yuzdan ortiq xodim va kuniga bir necha ming hujjat aylanmasi, filiallari on-layn rejimda ishlayotgan bo'lsa, unda ishonch bilan taxmin qilish mumkin. sanoat ma'lumotlar bazasidan biri platformasida mijoz/server yechimiga asoslangan tizim. Axborot tizimiga ma'lum talablar bankning ixtisoslashuvi tomonidan qo'yiladi. Bu, asosan, uning funksionalligi va kredit tashkilotining ma'lum bir texnologiyasi uchun moslashtirish xususiyatlariga tegishli.

Dasturiy ta'minotning o'zidan tashqari, bank axborot texnologiyalari, shuningdek, bank operatsiyalarini axborot-texnik va texnik ta'minlash bilan bog'liq barcha vazifalarni hal qiladi. Bank axborot texnologiyalarining asosiy funksional sohalarini aniqlashga harakat qilaylik.

Buxgalteriya hisobi uchun axborot texnologiyalari bank tomonidan amalga oshiriladigan barcha operatsiyalarni maqbul tezlik va ishonchlilik darajasida qayta ishlashga, shuningdek, barcha buxgalteriya hisobi va moliyaviy hisobotlarni amalga oshirishga imkon berishi kerak. Ular haqiqiy bank hujjatlari aylanishini avtomatlashtirishlari kerak, ya'ni. "e'lonlardan emas, balki operatsiyalardan" qurilgan.

Axborot texnologiyalari uchun boshqaruv hisobi strategik rejalashtirish esa boshqaruv va hisob ma’lumotlarini nazorat qilish va tahlil qilish uchun keng imkoniyatlar yaratishi kerak. Bundan tashqari, tizim moliyaviy va statistik tahlil uchun dasturiy mahsulotlar va vositalar bilan ma'lumotlar almashinuvini ta'minlashi kerak. Quyida biz ushbu masalaga batafsil to'xtalamiz.

Axborotni uzatish uchun axborot texnologiyalari turli xil elektron hisob-kitoblardir banklararo tizimlar, bank bo‘limlari va filiallarining bosh ofis bilan elektron aloqa tizimlari. So'nggi paytlarda Internet texnologiyalari orqali mijozlarga taqdim etilayotgan yangi bank xizmatlarining ahamiyati sezilarli darajada oshdi. Bu muammo, shuningdek, ular bilan onlayn ishlaydigan rivojlangan filiallar tarmog'iga ega banklar uchun ham dolzarbdir.

Axborot tizimlarini ishlab chiquvchilarning aksariyati axborot xavfsizligi vositalarini o'zlarining dasturiy mahsulotlariga kiritadilar. Bundan tashqari, uzatilgan ma'lumotlarni ruxsatsiz ko'rish va o'zgartirishdan himoya qiluvchi turli xil uchinchi tomon vositalari mavjud.

Reinjiniring jarayonlari haqida axborot texnologiyalari

Kredit tashkilotlarini reinjiniring va takomillashtirish jarayonlarida, bank faoliyatini tashkiliy va texnologik qayta qurishda bank axborot texnologiyalari alohida va muhim o‘rin tutadi.

Aksariyat rus banklarining universalligiga (operatsiyalar doirasi bo'yicha) qaramay, tashkiliy tuzilma, mijozlarga xizmat ko'rsatish texnologiyasi, hujjat aylanishi tuzilishi va boshqalarda bir-biriga o'xshash ikkita bankni topish deyarli mumkin emas. Garchi bank operatsiyalarining iqtisodiy ma'nosi har qanday holatda ham o'zgarishsiz qolsa-da, har bir tijorat banki o'zining belgilangan texnologiyasi bo'yicha ishlaydi. Bu har doim ham maqbul bo'lmasligi mumkin, u asossiz yuqori xarajatlar bilan ajralib turishi mumkin, ammo shunga qaramay, ushbu texnologiya ushbu bank uchun "tarixiy" bo'lib, hech qanday tashqi yoki ichki rag'batlantiruvchi omillar mavjud bo'lmaganda, foydalanishda davom etmoqda.

Biroq, faqat cheklangan vaqt ichida texnologiya bank ehtiyojlarini qondiradi va amalga oshirilgan o'zgarishlar ancha kosmetik xususiyatga ega va tashkiliy tuzilishga, biznes jarayonlarining mohiyatiga ta'sir qilmaydi. Shunday vaqt keladiki, har qanday texnologiya o'zgaruvchan bozor sharoitlarida o'z ahamiyatini yo'qotadi va undan to'xtatuvchi omilga aylanadi yanada rivojlantirish biznes.

Bankning rivojlanishning sifat jihatidan boshqa darajasiga o‘tishi muqarrar ravishda joriy etishni talab qiladi.
yangi texnologiyalar amaliyoti, yangi yondashuv va ish usullari. Ushbu jarayonlar ko'pincha tashkiliy tuzilmani qayta ko'rib chiqish, taklif etilayotgan bank mahsulotlari va xizmatlari assortimentini o'zgartirish, yangi axborot texnologiyalarini joriy etish, biznes-jarayonlarni reinjiniring qilish (bu tubdan qayta ko'rib chiqish va tubdan qayta rejalashtirishdan iborat bo'lib, muhim maqsadlarga erishishga qaratilgan) bilan birga keladi. (lekin bir martalik emas) ish faoliyatini yaxshilash: xarajatlarni keskin kamaytirish, xizmat ko'rsatish sifatini oshirish va mijozlarga xizmat ko'rsatish tezligi). Kredit muassasasi ish texnologiyasidagi tub o'zgarishlar, yangi mahsulot va xizmatlarning paydo bo'lishi ilgari qo'llanilgan bank faoliyatini avtomatlashtirish va boshqarish tizimining yangi o'zgartirilgan talablarga javob bermasligiga olib keladi.

Axborot tizimi va uning funksionalligi bankni tashkiliy va texnologik qayta qurish jarayonining boshida turadi, degan noto‘g‘ri tushuncha. Ko'pincha, yangi tizimni tanlagandan so'ng, bank o'z ish texnologiyasini unga moslashtirishga harakat qiladi, bu asosan noto'g'ri. Bunday qaror faqat salbiy holatni yanada kuchaytiradi, aslida bank texnologiyasining kamchiliklarini bank axborot tizimiga o‘tkazish orqali “tuzatadi”.

Yuqorida aytilganlardan xulosa qilishimiz mumkinki, bankni tashkiliy va texnologik qayta qurish axborot texnologiyalaridagi o'zgarishlarni belgilovchi asosiy jarayon sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Bu jarayonning natijalaridan biri bankning yangi yoki eski axborot tizimini joriy etish bo‘ladi, bu ayniqsa murakkab hujjat aylanishi tuzilmasi, ko‘p sonli bitimlar va mijozlarga ega yirik kredit tashkilotlari uchun muhim ahamiyatga ega.
Shunday qilib, kredit institutlarining reinjiniringi va yangi bank va axborot texnologiyalarini joriy etish bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lgan jarayonlar bo'lib, bir qator bosqichlarni o'z ichiga oladi - loyihadan oldingi so'rovdan tortib, bankni tashkiliy va texnologik qayta qurishgacha. Boshqa har qanday faoliyatda bo'lgani kabi, bank reinjiniringi jarayonida ham muvaffaqiyatga erishish uchun aynan nima qilish kerakligini aniq belgilash kerak. Kredit tashkilotining reinjiniringi variantlardan biri sifatida hozirgi vaqtda bank biznes modelini va kelajak uchun maqsadli biznes modelini yaratishni o'z ichiga oladi.

Biznes-model bankning tashkiliy tuzilmasining rasmiylashtirilgan tavsifini, tarkibiy bo‘linmalar o‘rtasidagi axborot oqimlari va hujjat aylanishi sxemasini, keyinchalik bank axborot tizimida aks ettirilishi kerak bo‘lgan bank biznes jarayonlarining tavsifini o‘z ichiga olishi kerak. Ushbu ma'lumotlarning manbai bank mutaxassislari, rahbar xodimlarining so'rovi natijasida olingan ma'lumotlar bo'lishi mumkin. Biroq, shu tarzda olingan ma'lumotlar juda chalkash va qarama-qarshidir va ba'zi bir metodologiyadan foydalangan holda tuzilishi va rasmiylashtirilishi kerak. Biznes jarayonlarining tavsiflari biznesni modellashtirish standartlariga mos kelishi talab qilinadi, bu qisman ixtisoslashtirilgan CASE vositalaridan foydalanish orqali amalga oshirilishi mumkin, ularning aksariyati bunday standartlar qatorini qo'llab-quvvatlaydi.

CASE vositalari uzoq vaqt davomida biznes jarayonlarini reinjiniring va strukturaviy modellashtirishda qo'llanilgan. Bugungi kunda bozorda reinjiniring vositalari uchun bir qator dasturiy mahsulotlar mavjud, masalan, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS va boshqalar. Ular bir-biridan farq qiladi. funksionallik, qo'llab-quvvatlanadigan modellashtirish va tahlil standartlari, tarmoq imkoniyatlari. Bunday dasturiy mahsulotlardan foydalanishning afzalligi shundaki, ishlab chiqilgan modeldagi havolalar va havolalarning yaxlitligi avtomatik ravishda nazorat qilinadi, foydalanilgan modellashtirish standartiga muvofiqligi kuzatiladi va hujjatlashtirish imkoniyati qo'llab-quvvatlanadi.

Biznesni tahlil qilish va modellashtirish uchun ko'pgina CASE texnologiyalari to'liq ilovalarni ishlab chiqishga imkon beruvchi vositalar to'plamidir: mavzu sohasining rasmiylashtirilgan tavsifidan ma'lumotlar bazasi tuzilishi va dastur kodini avtomatik yaratishgacha. CASE texnologiyalaridan foydalanish kontseptsiyasi bir qator bosqichlarni o'z ichiga oladi, ammo ularni shartli ravishda ikkita asosiyga bo'lish mumkin: domenni rasmiylashtirish va ilovalarni ishlab chiqish. Ko'rinib turibdiki, yakuniy natija hal qiluvchi darajada ishning birinchi bosqichda, ma'lumotlarni rasmiylashtirish jarayonida qanchalik yaxshi bajarilganiga bog'liq, bu esa, o'z navbatida, ko'plab omillarga bog'liq, ulardan eng muhimi: yakuniy mahsulotga aniq shakllantirilgan talablar, ob'ektning to'liq tavsifi, foydalanilgan biznesni modellashtirish standarti talablariga muvofiqligi, sub'ektiv omil, ya'ni. ushbu ishni bajaradigan mutaxassislarning professionalligi va tajribasi.

Boshqaruv axborot tizimlari

Boshqaruv axborot tizimlari yoki MIS (Management Information System) yaqinda chet elda katta ahamiyatga ega bo'ldi va Rossiya moliya tashkilotlari asta-sekin ulardan foydalanishni boshladilar. Qurilish tamoyillarini va bunday tizimlarning asosiy funktsional mazmunini ko'rib chiqing.

Boshqaruv axborot tizimi asosidagi tamoyillarni oltita asosiy nuqta sifatida umumlashtirish mumkin:

• axborotni taqdim etish va undan foydalanish qulayligi. Ma'lumot taqdim etilishi kerak turli yo'llar bilan- grafik, matn, gipermatn shakllarida - ma'lumotlarni qidirish, tanlash va saralash uchun ilg'or vositalarga, ularni ko'rsatish uchun moslashuvchan sozlamalarga ega;
• ma'lumotlarni taqdim etish samaradorligi. Boshqaruv hisobi ma'lumotlari hozirgi vaqtda kredit tashkilotining haqiqiy holatini aks ettirishi kerak, tizim birlamchi buxgalteriya ma'lumotlari o'zgarganda ma'lumotlarning tezkor yangilanishini ta'minlashi kerak;
• tahlil qilish va axborotga kirishning ilg'or vositalari. Tizim axborotdan qulay foydalanish bilan bir qatorda, statistik, iqtisodiy, matematik, ekspert tahlili usullari asosida uni qayta ishlash va tahlil qilish, kredit tashkiloti holatidagi o‘zgarishlarni bashorat qilish uchun keng ko‘lamli vositalarga ega bo‘lishi kerak;
• so'rovlarga tezkor javoblar va tasodifiy ma'lumotlarni tanlash qobiliyati. Ma'lumotlar tuzilgan va rasmiylashtirilgan bo'lishi kerak, agar kerak bo'lsa, foydalanuvchi boshqaruv hisobining barcha ko'rsatkichlari va ob'ektlari bo'yicha kerakli darajadagi batafsil ma'lumotlarga ega bo'lgan stenogramma va qo'shimcha ma'lumotlarni olishi kerak;
• bank ofis tizimi, buxgalteriya hisobini avtomatlashtirish tizimi bilan integratsiya. Tizim ham buxgalteriya hisobi, ham ma'lumotlarga tezkor kirishni ta'minlashi kerak moliyaviy hisob, va kadrlar yozuvlari, shuningdek, tashkilotning xodimlarni boshqarish vositalariga;
• GAAP va IAS xalqaro buxgalteriya standartlariga muvofiq hisobot ma'lumotlarini ro'yxatdan o'tkazish imkoniyati.

Boshqaruv axborot tizimini joriy etish variantlaridan biri uch bosqichli tuzilma hisoblanadi. Birinchi daraja ma’lumotlar almashinuvi va Boshqaruv axborot tizimini bankning axborot maydoniga joriy etishni tashkil qiladi. Ma'lumotlarni qayta ishlash darajasi axborotni qayta ishlash texnikasini, ko'rsatkichlarni hisoblash va tahlil qilishni, statistik va iqtisodiy-matematik tahlil bloklarini amalga oshiradi. Ma'lumotlar dizaynining eng yuqori darajasi foydalanuvchining boshqaruv axborot tizimi bilan o'zaro aloqasini ta'minlaydi, foydalanuvchi interfeysini tashkil qiladi.

Boshqaruv axborot tizimining funksional tarkibi bank miqyosi, unda ishlaydigan mutaxassislar soni, tashkiliy tuzilma va faoliyat texnologiyasiga qarab farq qilishi mumkin. Qoida tariqasida, boshqaruv axborot tizimi quyidagi funktsional bloklarni o'z ichiga oladi:

• boshqaruv hisobi tizimi;
• likvidlik, aktivlar va passivlarni boshqarish. The
  blok bank likvidligini baholashning turli usullari asosida qurilishi, likvidlik o'zgarishi tendentsiyalarini prognozlashni ta'minlashi kerak;
• rentabellikni tahlil qilish bo'limi (butun bank, individual bank mahsulotlari, individual biznes jarayonlari).
  va biznes tuzilmalari);
• bankning byudjet tizimi (ham butun bank bo'yicha, ham alohida tarkibiy bo'linmalar bo'yicha daromadlar va xarajatlar moddalarining taqsimlanishi tahlili). Tizim nafaqat byudjet loyihasini, balki uning ijrosi ustidan nazoratni ham ta'minlashi kerak;
• xodimlarni boshqarish vositalari (ta'minlash uchun xodimlarning shaxsiy ma'lumotlariga kirish zarur ma'lumotlar bank menejerlari). Majburiy talab - bu ish vaqtini tashkil etish va rejalashtirish uchun vositalarning mavjudligi. Ushbu muammoni hal qilishning muqobil usullaridan biri boshqaruv axborot tizimining mustaqil ishlab chiquvchilar xodimlarini boshqarish uchun dasturiy vositalar bilan birgalikda ishlashi bo'lishi mumkin.

Ko'pgina banklar bunday tizimni joriy etishga intilmoqda, chunki u hozirgi vaqtda bank boshqaruvi uchun eng mos vosita hisoblanadi.

Axborot xavfsizligi

Ko'pgina afzalliklar bilan bir qatorda, axborot tizimlari hech qanday xavf-xatarlarga to'la. Ulardan biri ma'lumotlarga ruxsatsiz kirish va hatto tranzaktsiyalarni amalga oshirish imkoniyatidir. Axborot xavfsizligi axborot texnologiyalarining eng muhim jihati hisoblanadi, chunki u mijoz va ichki axborotni ruxsat etilmagan harakatlardan himoya qilishga qaratilgan.

Rossiya banklarida axborot tizimlarining jadal rivojlanishi axborot xavfsizligi muammosini yanada dolzarb qiladi. bilan solishtirganda G'arbiy banklar mamlakatimizda avtomatlashtirilgan biznes-jarayonlarning ulushi unchalik katta emas, axborotning qasddan va qasddan buzilishi natijasida banklar faoliyatining buzilishi holatlari tez-tez uchramoqda.

Tashkilotning axborot tizimidagi buzilishlarning sabablari, qoida tariqasida, foydalanuvchilarning noto'g'ri harakatlari yoki tizimga qasddan qilingan hujumlardir. Ikkinchi holda, tajovuzkorning maqsadi ma'lumot olish, ba'zi harakatlarni bajarish yoki tizimni yoki uning bir qismini yo'q qilish bo'lishi mumkin.

Keling, kredit tashkilotlarining axborot tizimlarida eng ko'p uchraydigan buzilishlar va nosozliklar, shuningdek ulardan himoya qilish usullari haqida batafsilroq to'xtalib o'tamiz.

Axborot tizimi foydalanuvchilarining noto'g'ri xatti-harakatlari holatlari deyarli barcha yirik axborot tizimlarida uchraydi. Xatolar odatda avtomatlashtirish tizimiga axborotni noto'g'ri kiritish bilan bog'liq. Shu bilan birga, kiritilgan ma'lumotlarning har xil qiymati tufayli xatoning oqibatlari turli yo'llar bilan ko'rib chiqilishi mumkin.

Bank xodimining noto'g'ri harakatlarining eng xavfli oqibati noto'g'ri asosiy rekvizitlar (hisoblar yoki summa) bilan operatsiya bo'lishi mumkin. Bunday xatolarning oqibatlari, agar tranzaksiya tuzatilgan va mablag'lar qaytarilgan bo'lsa ham, bank obro'sini sezilarli darajada yomonlashtiradi va mijozlarning unga bo'lgan ishonchini pasaytiradi. Shu sababli, ko'pchilik banklar qo'shimcha nazorat tizimlarini va xatolarga yo'l qo'ygan xodimlar uchun juda katta jarimalarni joriy qiladilar. Biroq, shunga qaramay, ayrim kredit tashkilotlarida 1000 hujjatga bitta yoki ikkita xatolik maqbul me'yor sifatida qabul qilinadi.

Yana bir juda og'riqli foydalanuvchi xatosi - bu har qanday yirik jarayonning noto'g'ri boshlanishi, masalan, savdo kunini yopish yoki valyuta mablag'larini qayta baholash. Bunday xatolik odatda butun tashkilotda uzilishlarga, mijozlarga xizmat ko'rsatishda kechikishlarga olib keladi.

Axborot tizimi bilan ishlashda ushbu xatolardan yo'qotishlarni minimallashtirish uchun odatda quyidagi choralar ko'riladi. Birinchidan, nazorat qilishning puxta o'ylangan va eng yaxshisi hujjatlashtirilgan siyosati mavjud axborot resurslari asosiy hujjatlar turlarini, ularning o'tkazilishini nazorat qilish shartlari va turlarini belgilashi kerak bo'lgan bankda. Nazorat siyosatini belgilovchi quyidagi tamoyillarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

• bo'yicha hujjatlarni qo'shimcha vizual nazorat qilish katta summalar(ba'zi oldindan belgilangan darajadan yuqori);
• hujjatlarni 30-40 donadan ko'p bo'lmagan paketlarga guruhlash;
• barcha (yoki hech bo'lmaganda tashqi) to'lov hujjatlarining asosiy tafsilotlarini parallel ravishda mustaqil ravishda kiritish.

Ikkinchidan, tizim foydalanuvchi huquqlariga muvofiq tuzilgan, ya'ni. uning operatsiyalarga kirishi ma'lum shartlar va boshqariladigan parametrlar bilan cheklanishi kerak.

Uchinchidan, noto'g'ri operatsiyalar sodir bo'lgan taqdirda xodimlarning harakatlarini aniq tartibga solish joriy etiladi.

To'rtinchidan, kompyuter texnikasidan foydalangan holda xodimlarning malakasini oshirish muntazam ravishda amalga oshirilmoqda.

Biroq, ichida to `liq bu chora-tadbirlar, ularni amalga oshirish zarur bo'lishiga qaramay, kamdan-kam qo'llaniladi. Buning asosiy sabablari - yuqori mehnat zichligi va bank axborot tizimining dasturiy ta'minotida tegishli tartiblarning yo'qligi. Xavfsizlik tizimini qurishda, ayniqsa, avtomatlashtirish narxi past bo'lgan kichik banklarda bunday tartiblar odatda e'tibordan chetda qoladi.

Tizimga qasddan hujumlar juda kam uchraydi, lekin ayni paytda ular bank uchun eng og'riqli hisoblanadi. Bunday holda, tajovuzkor uchinchi shaxs ham, bank xodimi ham bo'lishi mumkin. Odatda, axborot tizimini tajovuzkorning harakatlaridan himoya qilishni ishlab chiqishda, yuqorida aytib o'tilganidek, uch turdagi hujumlar ajralib turadi.

Eng qiyin narsa ma'lumotni ruxsatsiz olishdan himoya qilishni tashkil qilishdir. Buning sababi shundaki, to'liq himoya ko'pincha nafaqat texnik vositalarni, balki xodimlar tomonidan amalga oshiriladigan protseduralar to'plamini ham talab qiladi, chunki maxfiy ma'lumotlarni olish uchun ko'pincha bank xodimlaridan biri bilan bog'lanish kifoya.

Biroq, ma'lumotlarning tarqalishidan etkazilgan zarar odatda kichik bo'lib, bunday himoyani rivojlantirish uchun mablag' ajratish to'g'risida qaror qabul qilishda eslash kerak. Faqatgina kuchli tashkilot (raqobatchi yoki hukumat) ma'lumotni o'g'irlash orqali katta zarar etkazishi mumkin, bu etarli xarajat evaziga har qanday himoyani chetlab o'tadi. Shuningdek, qo'shimcha himoya bo'lib xizmat qiladigan avtomatlashtirish bo'limi va asosiy funktsional xizmatlarning binolariga kirishni cheklashni ham eslatib o'tish kerak.

Ma'lumotni o'g'irlashdan farqli o'laroq, ruxsatsiz faoliyat ko'pincha isbotlanishi va shuning uchun oldini olish mumkin. Ruxsatsiz xatti-harakatlarning sabablari, qoida tariqasida, mablag'larni o'g'irlashga urinishdir. Parallel qog'oz ish oqimi mavjudligiga qaramay, Rossiya banklari mablag'larni o'g'irlash imkonini beruvchi bir qator zaif tomonlarga ega. Shu bilan birga, bunday jinoyatlar Internetdan foydalangan holda professional xakerlar tomonidan sodir etiladi, deb hisoblash umuman noto'g'ri. Aksariyat rus banklarida Internet ichki tarmoq muhitiga integratsiyalanmagan yoki juda ehtiyotkorlik bilan himoyalangan.

Bank axborot tizimining ruxsat etilmagan harakatlarga nisbatan eng zaif qismi avtomatik guruh operatsiyalari bo‘lib, ularning miqdori va hisobvaraqlari odatda sinchkovlik bilan nazorat qilinmaydi. Keling, ushbu operatsiyalarning ba'zilarini ko'rib chiqaylik.

Joriy hisobvaraqlar va talab schyotlari bo'yicha foizlarni hisoblash. Odatda, faqat ma'lum bir guruh operatsiyasining umumiy miqdori ma'lum va taxminan. Har bir tranzaksiyadagi kichik o'zgarishlar, keyinchalik tajovuzkorning hisobiga summani qayta o'rnatish bilan vizual nazoratga deyarli mos kelmaydi. Ushbu turdagi o'g'irlikning oldini olish uchun boshqa xodimlar uchun yopiq usullardan foydalangan holda avtomatik operatsiyalarni parallel boshqarish uchun xavfsizlik xizmati tarkibida ixtisoslashgan xizmatga ega bo'lish tavsiya etiladi.

Mijoz-bank tizimi orqali o'g'irlik. Ushbu tizimni himoya qilishga alohida e'tibor qaratilishi va mijoz tomonidan o'tish summalarini qo'shimcha nazorat qilish tufayli bunday hujumga urinishlar odatda katta summani bir martalik o'g'irlash xarakteriga ega.
Bundan kelib chiqqan holda, himoya sifatida har bir mijoz uchun mijoz-bank tizimi orqali amalga oshiriladigan to'lovlarning maksimal kunlik hajmlarini cheklash va hatto to'lovlar bo'lmagan taqdirda ham mijoz tomonidan ko'chirmani har kuni majburiy nazorat qilishni tartibga solish tavsiya etiladi.

Tashqi to'lovchini o'zgartirish. Ushbu turdagi o'g'irlik nazorat bosqichlaridan o'tgandan keyin rekvizitlarning o'zgarishi bilan tavsiflanadi. Suiiste'moldan himoya qilish juda murakkab va nazorat bosqichlaridan o'tgandan keyin va undan oldin ma'lumotlarni tahrirlashni taqiqlash bilan bog'liq. elektron imzo uchuvchi reys.

Axborot tizimlari uchun potentsial xavfning yana bir manbai avtomatlashtirish tizimini yoki uning alohida modulini yo'q qilish. G'alati, ammo bunday xatti-harakatlarning mumkin bo'lgan sabablaridan biri bu bank xodimining (odatda ishdan bo'shatilgan) rahbariyatdan va umuman tashkilotdan qasos olish istagi. Shu bilan birga, etkazilgan zararning natijalari noaniq vaqtdan keyin paydo bo'lishi mumkin, bu esa aybdorni aniqlashni imkonsiz qiladi. Bunday xatti-harakatlardan himoya qilish uchun muntazam ravishda zaxira nusxalarini yaratish, ishdan bo'shatilganligi to'g'risida xabardor qilinganidan keyin xodimning axborot tizimiga kirishiga taqiq qo'yish va ishdan bo'shatilganlar tomonidan qasos olmaslik uchun ishdan bo'shatish tartibini takomillashtirish tavsiya etilishi mumkin. odam.

Texnik siyosat

Kredit tashkiloti faoliyatini rivojlantirish va qayta qurish jarayonlarining texnik bazasi ularning ishlashini ta'minlaydigan vosita, platforma sifatida axborot texnologiyalari bilan uzviy bog'liqdir. Shu munosabat bilan, men buning uchun zarur bo'lgan moddiy va vaqt xarajatlarini hisobga olgan holda, muayyan loyihani amalga oshirishning texnik imkoniyatlarini qo'shimcha tahlil qilishning majburiy xususiyatini ta'kidlamoqchiman.

Texnik baza va yuqori malakali xodimlarning etishmasligi bilan bog'liq muammolar ko'pincha qabul qilib bo'lmaydigan xarajatlarga va hatto umuman loyihaning muvaffaqiyatsizligiga olib keladi. Reinjiniring va avtomatlashtirish sohasidagi amerikalik olimlarning fikriga ko'ra, loyihalarning atigi 20 foizi ular uchun ajratilgan byudjet va muddatlarga to'g'ri keladi, 50 foizdan ortig'i rejalashtirilgan o'rtacha ko'rsatkichdan 1,8 baravar oshib ketadigan qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi, qolgan loyihalar esa qoladi. amalga oshirilmagan. Bu ko‘plab omillar, jumladan, moddiy-texnik bazaning yetarli emasligi, bunday ishlarni amalga oshirish konsepsiyasining yo‘qligi bilan izohlanadi.

Rivojlanayotgan muammolarni hal qilishda yordam berish uchun tashkilotning strategiyasi va ehtiyojlariga mos keladigan "Tashkilotning texnik siyosati" ni rasmiylashtirish mumkin. Texnik siyosat texnik bazani shakllantirishning asosiy qoidalarini belgilaydi. Uning vazifasi tashkilotning o'zi rivojlanishi bilan chambarchas bog'liq holda tashkilotning texnik bazasini rivojlantirishni aniq tartibga solish, ushbu rivojlanish uchun texnik va boshqaruv standartlarini aniqlash, texnik yordam sohasidagi turli xil istisno vaziyatlarni tartibga solishdir. . Bundan tashqari, bank loyihalarni ishlab chiqishni boshlashdan oldin texnik siyosatni alohida ichki hujjat shaklida rasmiylashtirishi kerak.

Texnik siyosatni qurishning asosiy tamoyillarini ko'rib chiqaylik. Uning asosiy maqsadi investitsiyalarning kutilayotgan samarasiga qarab texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini optimallashtirishdir, shuning uchun iqtisodiy jihatlar ushbu hujjatning asosini tashkil qiladi.

Hozirgi vaqtda texnik byudjetlar yoki avtomatlashtirish byudjetlari "texnologiya uchun hech narsa achinarli emas" yoki "IT uchun eng yaxshi byudjet nol byudjetdir" tamoyili bo'yicha shakllantiriladi. Tabiiyki, bu ikkala ekstremal pozitsiya ham haqiqatda bo'lishi kerak bo'lgan narsaga mos kelmaydi, chunki ular u yoki bu uskunani sotib olishning iqtisodiy samarasini hisobga olmaydilar. Bu esa avtomatlashtirish bo'limlarini keraksiz dasturiy ta'minot bilan to'ldirishga yoki tashkilot ehtiyojlaridan o'n baravar kuchliroq qurilmalarni sotib olishga olib keladi.

Texnik siyosat byudjetlashtirish metodologiyasini bank operatsiyalari va investitsiyalarining o'rtacha rentabelligidan kelib chiqqan holda belgilashi kerak. Bu keraksiz xarajatlardan qochadi va foydali investitsiyalarni o'tkazib yubormaydi. Biroq, tashkilotni texnik qayta jihozlashning iqtisodiy samaradorligini hisoblashda quyidagi omillarni hisobga olish kerak:

• kompyuter texnikasining aksariyati yiliga 2 barobar arzonlashadi. Shuningdek, bozorda yuqori texnologiyali xizmatlar narxining doimiy pasayishiga olib keladi;
• haqiqiy xarajatlar kutilganidan 2 barobar oshib ketishi mumkin.

Ammo shunga qaramay, texnik qayta jihozlash xarajatlari, garchi ularning iqtisodiy samarasi birinchi qarashda sezilmasa ham, zarur. Bunday xarajatlar muqarrar ravishda o'zini oqlaydi, tashkilotning texnik salohiyatini va uning raqobatdosh afzalliklarini oshiradi.

“Texnik siyosat”ning juda muhim jihati bu bank rahbariyatining texnik xodimlarga munosabatidir. Bu jiddiy muammo, chunki hozirda u, qoida tariqasida, tubdan hal qilinmoqda.Demak, bir tomondan, texnik xodimlarga nisbatan nomaqbul munosabatda bo‘lishni, ikkinchi tomondan, uning rolini haddan tashqari oshirib yuborishni aytishimiz kerak. ba'zi banklar. Ushbu muammoni eng yaxshi hal qilish uchun avtomatlashtirish bo'limi taklif qilingan byudjet doirasida ishlashi kerak va shu bilan birga tejamkorlikning katta foizi bilan taqdirlanadi.

Bundan tashqari, texnik xodimlar bilan ishlab chiqarish munosabatlarini tartibga solishda quyidagi omillarni hisobga olish kerak:

• avtomatlashtirish bo'yicha mutaxassislarning yuqori faolligi, qiziqishi va professionalligi bilan texnik vositalarni sotib olish narxi o'rtacha 5-25% ga, dasturiy ta'minotni esa 25-35% gacha kamaytirish mumkin;
• mehnat bozorida turli tizimlarning ishlashini ta'minlash uchun etarli mutaxassislar mavjud. Biroq, texnologik bazani ishlab chiqishda tajribaga ega odamlar etarli emas;
• standart tizimlardan foydalanish ularni o'rnatish va texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini kamaytiradi, shu bilan birga har qanday ichki ishlanma nostandart ekanligini hisobga olish kerak;
• xodimlarni tayyorlash har xil turdagi xarajatlarni kamaytiradi, ammo yuqori malakali sertifikatlangan mutaxassisning ish haqi yuqori va bundan tashqari, xorijiy kompaniyalarda bunday mutaxassislarga doimiy talab mavjud.

Tashkilot ichidagi yirik yuqori texnologiyali loyihalar avtomatlashtirish bo'limlari xodimlari uchun sezilarli rag'bat bo'lishi mumkin. Shuni ham ta'kidlash joizki, mutaxassislar orasida ishni ijobiy baholashning alohida mezoni mavjud bo'lib, u bir qarashda paradoksal ko'rinishi mumkin - tizim ma'muri qanchalik kam ishlasa, u shunchalik yaxshi ishlaydi. Biroq, bu hukm juda adolatli, chunki yuqori malakali mutaxassis uchun muvaffaqiyatsizliklar va favqulodda vaziyatlar juda kam uchraydi. Biroq mazkur bo‘linma ishini yanada to‘g‘ri yo‘lga qo‘yish maqsadida tizimda qoidabuzarliklar uchun jazo choralarini joriy etish, favqulodda vaziyatlarni ma’muriy tahlil qilish tartibini tartibga solish maqsadga muvofiq ko‘rinadi.

Ko'pgina rus banklarining amaliyoti shuni ko'rsatadiki, ular hech bo'lmaganda rasmiylashtirilgan va tasdiqlangan hujjat shaklida texnik siyosatga ega emaslar. Bu muayyan texnik tadbirlarning moddiy xarajatlarini va ularni amalga oshirish samarasini ishonchli baholashga imkon bermaydi, bu esa xarajatlarning asossiz o'sishiga olib keladi.

Bankning texnik siyosati talablarini tizimlashtirish va batafsil ishlab chiqish qarorlar qabul qilish vaqtini qisqartirishga va ularni amalga oshirish uchun ishlab chiqarish xarajatlarini minimallashtirishga yordam beradi.

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, bank axborot texnologiyalari masalalari katta ahamiyatga ega va uzoq vaqtdan beri "texnik" emas, balki yuqori menejment va moliya tashkilotlarining barcha xizmatlaridan jiddiy e'tibor talab qiladi. Axborot texnologiyalari endi bank faoliyatida bir muncha vaqt oldin bo'lgani kabi ikkinchi darajali xizmat ko'rsatish sohasi emas, balki tashkilotning biznesni rivojlantirish va ichki jarayonlar va mijozlarga xizmat ko'rsatish tizimini takomillashtirish qobiliyatini bevosita belgilaydi.

A. V. TYUTYUN, iqtisod fanlari nomzodi

• Arxitektor kim va u nima qiladi?
• Auditor bo'lish uchun nima qilish kerak
• Strategiya "G'alaba" - foydali Forex scalping
• Biz bitta o'yinchi kampaniyasida birjada boyib ketamiz!
• Potentsial YaIM hajmi bilan o'lchanadi
• Rossiya va xalqaro amaliyotda moliyaviy hisobot tushunchasi, funktsiyalari va ahamiyati
• Mikroiqtisodiyot va makroiqtisodiyot
• Biz to'g'ri ishlaymiz: byudjet hisobi bo'yicha barcha ko'rsatmalar P 153 ko'rsatmalari 174n
• Balansdan tashqari hisobvaraqdan umidsiz qarz kontragentlarning qarzlari umidsiz qarzlar deb tan olinganda
• Konsolidatsiyalangan hisobot Jamlanma hisobot byudjeti 21 ta ta'lim bo'limi

• Buxgalteriya shakllari
• Yaqin kelajakda dollar (rubl) bilan nima sodir bo'ladi - prognozlar va ekspert xulosalari
• Bootpay to'lovlarni moderatsiyasiz qabul qilish uchun skriptni yuklab oling Bozorda qanday to'lov tizimlari mavjud
• Pulni jalb qilish uchun hisobni qanday yig'ish kerak
• Qanday qilib pul sarflamaslikni o'rganish kerak
• Naqd pul oqimini qanday ochish kerak: mutaxassisdan sir
• Hamyondan va Yandex pul kartasidan foizsiz va komissiyasiz pulni qanday olish mumkin
• Yandex hamyonidan pul olishning foydali usullari
• Dunyodagi eng baland yog'och uy!
• Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi asosiy farq nima?