Pulni qanday boshqarish kerak? Kichik maosh bilan qanday qilib pulni tejash mumkin? Qanday qilib pulni to'g'ri boshqarish kerak. Boy ko'p pul topadigan emas, balki pulni to'g'ri boshqaradigan pulni qanday boshqarish kerak.
Inqiroz ko'pchilikni o'z xarajatlariga munosabatini qayta ko'rib chiqishga majbur qildi. Qanday qilib pulni tejash va byudjetni oqilona boshqarish kerak? Bu butun bir fan bo'lib, uning barcha asosiy qonunlarini o'rganib chiqqandan so'ng, siz hatto qiyin inqiroz davrida ham o'zingiz xohlagan narsani sotib olishingiz, o'zingizning qobiliyatingizni yaxshilashingiz mumkin. moliyaviy holat.
Biz hammamiz iqtisodiyotning ajralmas funktsional birliklarimiz va qandaydir tarzda uning qonunlari ta'siriga tushib qolamiz. Ulardan birinchisi - ortib borayotgan ehtiyojlar qonuni. Uning so'zlariga ko'ra, bizning ehtiyojlarimiz doimiy ravishda o'sib bormoqda va daromadimiz o'sishidan ancha tezroq.
Ikkinchi qonun - cheksiz foydalilikning kamayishi qonuni bo'lib, unga ko'ra bir xil mahsulot vaqt o'tishi bilan o'z qiymatini va ehtiyojlarimizni qondirish qobiliyatini muqarrar ravishda yo'qotadi.
Oxirgisi inflyatsiya qonuni - pulning biz uchun sotib olish qobiliyatini yo'qotishi, ya'ni qadrsizlanishi uchun o'ta salbiy xususiyatdir.
Shu va boshqa omillarni hisobga olib, shaxsiy moliyaviy siyosatimizga o‘zgartirishlar kiritaylik.
Birinchidan, iqtisodiy daromadimizni aniqlaymiz. Biz shakldagi daromadni nazarda tutmaymiz ish haqi yoki biznes daromadi. "Iqtisodiy daromad" atamasi bilan biz hamma narsani to'lagandan keyin mablag'lar qoldig'ini tushunamiz iste'mol kreditlari, hammasini qamrab oladi zarur xarajatlar oziq-ovqat, uy-joy, aloqa, transport va boshqalar uchun. Aynan shu balans odatda iqtisodiy daromad deb ataladi.
Bir necha yil oldin, masalan, mening sof iqtisodiy daromadim odatda nolga teng edi. Bundan tashqari, ba'zida u hatto yetib borardi salbiy qiymatlar! Nega bunday? Javob aniq - men, majoziy qilib aytganda, o'zimni sevmasdim. Avvaliga men xizmat ko'rsatuvchi provayderlarga, sotuvchilarga, hamma narsani, hamma narsani to'ladim va oxirida men o'zimni hech narsa yoki qarzlar qoldirdim ... Bu qabul qilib bo'lmaydigan xato edi va buni tushunish vaziyatni yaxshi tomonga o'zgartirishga imkon berdi.
O'zingiz to'lang
Har qanday daromadni olish yoki taqsimlashda, birinchi navbatda o'zingizga to'lang! Qancha to'lash kerak? Mening shaxsiy maslahatim kichikdan boshlashdir. Sizning umumiy daromadingizning 5-10 foizi moliyaviy himoyaga birinchi qadam uchun juda maqbul ko'rsatkichdir. Haddan oshib ketmang! Daromadingizning 100 foizini boshidanoq ushlab turishga urinmang. Avval o'zingizga pul to'lash odatini rivojlantiring kichik miqdorlar bu sizning hayotingiz sifatiga sezilarli ta'sir qilmaydi.
yarmiga bo'ling
Har doim daromadingizning 50% o'sishini saqlang.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, agar siz bu oyda oldingi oyga qaraganda 100 rubl ko'proq ishlagan bo'lsangiz, xarajatlaringiz odatdagidek 100 rublga emas, balki faqat 50 rublga ko'paysin. Qolgan 50 rublni cho'ntagingizda saqlang.
Bir kuni men xarajatlarimni tahlil qilishga qaror qildim. Albatta, bu darhol amalga oshmadi - men o'tgan oydagi barcha xarajatlarimni eslay olmadim. Keyin men "nazorat oyini" o'tkazishga qaror qildim. Men kun bo'yi xarajatlarimni diqqat bilan qayd qila boshladim. Bir oy o'tgach, men cho'ntagimdan qancha va qayerda suzganini diqqat bilan tahlil qildim. Va shuni bildimki, aslida men uchun uzoq vaqtdan beri foydalanishni yo'qotgan narsalar yoki xizmatlarni sotib olish uchun juda ko'p pul sarflanadi. Ya'ni, men pulni shunchaki inertsiya bilan sarflayman, undan kutilgan foydani olmayman.
Xarajatlaringizni nazorat qiling!
Xarajatlaringiz sizning nazoratingizdan tashqariga chiqishiga yo'l qo'ymang.
Sizning sarf-xarajatlaringiz ro'yxatida hayotingiz sifatiga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydigan bir nechta narsalarni topishingiz kafolatlanadi.
Va yana bir muhim ma'lumotlar aks ettirish uchun. Muvaffaqiyatli va farovon inson bo'lishga qat'iy qaror qilsangiz, pulni tejashning o'zi etarli emas. Siz hech bo'lmaganda ularni qutqarishingiz kerak. Yaxshisi, ko'paytiring.
Qanday qilib va nimani tejash kerak?
O'zingizga yangi telefon sotib olmoqchimisiz, lekin byudjet imkon bermaydi? Shunday qilib, qanday qilib tejashni o'rganish vaqti keldi. Kamroq pul sarflashning ko'plab usullari mavjud, bu haqda o'ylab, ozgina kuch, iroda va mahoratni qo'llash kerak. Darhol rezervatsiya qilishga arziydi: biz hech qanday qiyinchiliklarni boshdan kechirmasdan pulni tejaymiz, shunchaki harakatlarimizga ozgina ratsionallik qo'shing.
Oziq-ovqatlarni tejash
Amaliyot shuni ko'rsatadiki, odam pulning katta qismini oziq-ovqatga sarflaydi. Biz ko'p narsadan voz kechishga tayyormiz, shunchaki samimiy va mazali ovqatlanish uchun. Oziq-ovqatlarni tejash past sifatli, arzonroq narsalarni sotib olishni anglatmaydi. Keyingi kirishga yaqin emas, balki arzonroq do'konni tanlang. Siz uyingizdan sal narida joylashgan supermarketga borib, birdaniga bir haftaga oziq-ovqat xarid qilishingiz mumkin. Yozda sabzavotlar qishga qaraganda arzonroq. Shuning uchun yozda ularni sotib olish va qishda vitaminlar bilan to'ldirish uchun turli xil tuzlangan bodringlar, sovuqlarni tayyorlash foydalidir.
Kiyimlarni tejang
Yo'q, ikki yil davomida bir xil jinsi kiyish yoki har olti oyda sartaroshga tashrif buyurish shart emas. Barcha do'konlar ishlamoqda mavsumiy chegirmalar. Ba'zi chegirmalar 50-70 foizga etadi. O'zingizga yoqqan narsani ko'rgan zahoti sotib olmang. Sotishni kuting. Va sotib olish quvonchi ikki baravar ortadi. Bayramni kutish bayramning o'zidan shirinroq. Agar siz ijodiy odam bo'lsangiz va stereotiplarga bo'ysunmasangiz, ikkinchi qo'l sizning tanlovingizdir. Ko'pincha u erga kichik nikohli yoki bojxonada ushlab turilgan yangi kiyimlar keladi.
Transportda tejang
Agar siz avtobus va trolleybuslarda tez-tez sayohat qilishingiz kerak bo'lsa, sizga sayohat kartasi kerak. Fuqarolarning har qanday imtiyozli toifasiga mansubligingizni tekshiring - bu yanada tejaydi. Dangasa bo'lmang, ba'zida tiqilib qolgan, gavjum avtobusda yurishdan ko'ra, 20 daqiqa piyoda yurgan ma'qul. Agar siz o'z avtomobilingizning baxtli egasi bo'lsangiz, benzinni tejashingiz mumkin. Narx - sifat jihatidan eng yaxshi bo'ladigan yoqilg'i bilan yoqilg'i quyish shoxobchasini topishga harakat qiling. Siz tirbandlikda qolganingizda, dvigatelni o'chiring.
Bunday oddiy tejamkorlikdan olti oy o'tgach, siz o'zingizga nafaqat yangi telefon sotib olishingiz, balki kelajakda xarid qilish uchun biroz pul tejashingiz mumkin bo'ladi. Va esda tuting: bir tiyin bir rublni tejaydi.
pul sehri
Ularning aytishicha, pul sehri bor, uning yordamida siz o'z uyingizga va hamyoningizga pul jalb qilishingiz va uni o'sha erda saqlashingiz mumkin, shuning uchun har qanday inqiroz ahamiyatsiz.
Pulni hurmat qilish kerak
Va o'zingizga "Pul axloqsizlik", "Pul yo'q", "Pul keldi va ketdi" iboralariga yo'l qo'ymang. Bu iboralar va hatto fikrlarning barchasi amalga oshadi, go'yo siz o'zingizni pul yo'qligiga tayyorlayapsiz. Va pul odatda "xafa bo'lishi va ketishi" mumkin.
Uydagi pul sehrlari
Feng shui fikriga ko'ra, janubi-sharq boylik uchun javobgardir. Kvartirada ushbu yo'nalishni toping va u erda boylikning har qanday ramzini qo'ying - pul daraxti, tangalarga uch barmoqli qurbaqa (qayta). old eshik), favvora. Agar bu narsalar "pul peçete" deb ataladigan bo'lsa, u qizil rangda bo'lsa, unda farovonlik va farovonlik ierogliflari va ramziy Xitoy tangalari mavjud. O'rtada kvadrat teshikli Xitoy tangalari juda yaxshi ishlaydi. Ularni suvga solib qo'yish yoki shunchaki qiziquvchan ko'zlardan yashirish kerak. Tozalashda uyda farovonlik uchun polni yuvadigan yoki changni artadigan suvga apelsin qobig'i qo'shilishi mumkin. Bu Xitoy fani nuqtai nazaridan ham, amaliylik nuqtai nazaridan ham yaxshi. Bunday tozalashdan so'ng, chang mebelga kamroq "o'tiradi".
Oshxonada pul sehrlari
Oshxona pulni saqlash uchun eng zo'r joy. Aniqroq aytganda, muzlatgich. Uni yuving (pul kirni yoqtirmaydi) va tangalarni burgut bilan yuqoriga qo'ying, chang bo'lmasligi uchun ularni vaqti-vaqti bilan almashtiring. Oshxonada ham xuddi shunday qiling. Muzlatgichga ananas magnitini ham osib qo'ying. Bu uydagi farovonlikni anglatadi.
Pul ketishiga yo'l qo'ymang
Pul eshikdan "keladi va ketadi". Yo'lak toza, poyabzal yotmasligiga ishonch hosil qiling, aks holda pul "ketib ketadi". Eshik tagida ham burgut bilan tangani qo'ying va chang bo'lishiga yo'l qo'ymang.
Hamyondagi pulning sehri
Bilingki, hamyon jigarrang, qora yoki oltin bo'lishi kerak, bu ranglar pulni jalb qiladi. Teri yoki zamshdan yasalgan bo'lishi ma'qul. Hamyoningizga omadli tanga qo'ying (samimiy zavq keltirgan daromaddan) va uni sarflamang; yoki uchburchakda egilgan yashil pul. Yaxshisi, agar u bir dollarlik banknot bo'lsa, u umuman ramziy ma'noga ega, bu valyuta har doim narxda bo'lishi bejiz emas. Siz hamyoningiz uchun maxsus tumor sotib olishingiz mumkin (qizil ip yoki ortiqcha oro bermay bog'langan Xitoy tangalari, asosiysi, ularning soni toq, lekin afzalroq uchta yoki undan ko'p). Hamyonda ham tartib bo'lishi kerak - banknotalar ajin emas, bir tekis yotishi kerak.
Belgilar
Siz sumkani erga qo'ya olmaysiz, cho'chqachilik bankida pul hisoblay olmaysiz, uni kambag'allarga qo'ldan-qo'lga bera olmaysiz, ostonada va ayniqsa kechqurun pul berolmaysiz. Shuningdek, seshanba kuni yoki quyosh botganidan keyin boshqa kunlarda (qishda soat 8 dan keyin) qarz bering. Aytgancha, qarz olishdan ko'ra qarz berish yaxshiroqdir. Pul buni investitsiya sifatida ko'radi. Hech qachon pul va kvartira kalitlarini bir cho'ntagiga solib qo'ymang, ota-bobolarimiz aytganidek, bu "na uyda, na cho'ntakda" degan ma'noni anglatadi. Kvartira kalitlarini ovqat stoliga qo'ymang.
Pul muomalasi
"Yomg'irli kun" ga qoldirmaslikka harakat qiling, chunki bu kun, agar kutsangiz, albatta keladi. "Yorqin kun" yoki aniq bir narsa uchun tejash yaxshiroqdir. Uzoq vaqt davomida orzu qilgan narsangizga sarflaganingizdan afsuslanmang, chunki aks holda bu pul hech qaerga ketmaydi. Hamyoningizga qo'ymang va oson pulni uzoq vaqt saqlamang. Xudo berdi, Xudo oldi. Topilgan, yutib olingan yoki osonlik bilan olingan hamma narsa darhol sarflanishi kerak. "Oxirgi pul" iborasini ishlatmang. Yaxshisi: "qolgan" yoki "ekstremal".
Qanday to'lash kerak
Banknotni ochilmagan holda bermang, uni yarmiga katlayın va oldinga egilgan holda bering. Faqat o'ng qo'lingiz bilan to'lang, o'zgartirishni chap qo'lingiz bilan oling. Sotuvchi pulni patnisga qo'yguncha kuting, uning qo'lidan pul olmang!
Pul haqida o'ylang
Ularga yopishib qolmang, o'ylaganingizda, qanday qilib qo'lingizga pul olayotganingizni, uzoq vaqtdan beri orzu qilgan narsalarni qanday sotib olganingizni tasavvur qiling. Pul xohlaysiz!!! Hurmat bilan va har doim! Va ular albatta sizga kelishadi!
Xo'sh, va oxirgi. Divanda pul kutib yotmang. Ishlang, harakat qiling, shunda siz boyib ketasiz.
Xalq belgilariga rioya qiling
Pul haqidagi belgilarning muhim qismi stol bilan bog'liq. Agar stol vositachilik funktsiyasini bajarsa, unda unga tashlangan arzimas narsa yoki uyning kalitlari "yo'qoladi". Va bunday joyga "pul bo'lgan kvartiraning kalitini" o'tkazgan odam moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelishi ajablanarli emas.
Bo'shliq va uning ramzi bo'lgan hamma narsa pul va farovonlik uchun juda xavflidir. Shuning uchun, bo'sh shisha - bu stol ustidagi ob'ekt bo'lib, u butunlay joyida emas. Bo'shliqning timsollaridan biri hushtakdir. Shunday qilib, aftidan, uyda hushtak chalish taqiqlangan edi. Bo'shliqning yana bir analogi - hamma narsa yalang'och, yashiringan. Shuning uchun, stoldan yalang'och kaft bilan maydalangan narsalarni supurish - pul etishmasligi. Qo'l latta bilan, stol esa dasturxon bilan qoplangan bo'lishi kerak. Xalq donoligi dasturxon ostida bir nechta hisob-kitoblarni saqlashni maslahat bergani ajablanarli emas.
Shunday qilib, narsalarni stolga va ayni paytda uyda tartibga soling. Kalitlarni hech qanday joyga sochmang. Bo'sh idishlarni sovg'a qiling. Uyda supuring, lekin uyda faqat bitta supurgi bo'lishi kerakligini yodda tuting. Uni sotib olayotganda siz savdolasha olmaysiz, lekin uni qalam bilan emas, balki teskari ko'pirtirish bilan saqlashingiz kerak. Ostonadan qasos olish kerak, aks holda siz barcha pullarni supurib tashlaysiz. Tugatgandan so'ng, o'tiring va natijani kuting. Yoki ishga boring. Va keyin biz bilan tajribangizni baham ko'ring!
Boy ko'p pul topadigan emas, balki pulni qanday boshqarishni biladigan odamdir. Siz pulingizni qanday boshqarishni o'rganishingiz mumkin. Tejamkorlik asoslarini o'rganganingizdan so'ng, qancha pul tejashingiz mumkinligiga hayron qolasiz. Xarajatlarni nazorat qilishni o'rganing.
Odamlar o'zlarining shaxsiy mulklarini turli yo'llar bilan boshqaradilar. naqd pulda. Kimdir topgan pulini boshqarishni biladi va oyiga 20 ming rubl yetarli, boshqalari pulni qanday boshqarishni bilmaydi va ularga 70 ming rubl maosh yetishmaydi.
Pulni boshqarish qobiliyati butun bir fandir. G'arb mamlakatlarida uzoq vaqtdan beri mavjud emas maxsus idoralar, "Pulni boshqarish" deb nomlangan xizmatlarni taqdim etadigan - pulni boshqarishda yordam.
Ko'pchiligimiz, albatta, xizmatlar uchun bunday agentliklarga murojaat qila olmaymiz. Ammo aqlli maslahat oling va pulni qanday sarflashni tushunib oling. Shunday qilib, qanday qilib pulni to'g'ri sarflashni o'rganish kerak.
Xarajatlaringizni nazorat qiling
Umumiy muammolardan biri shundaki, ko'pchilik o'zlarining real daromadlarini hisobga olmasdan yashashga harakat qilishadi. Misol uchun, agar siz ularning daromadlarini nuqtama-nuqta "bo'yab qo'ysangiz", ular oyiga uch marta qimmat restoranga borishga qurbi yetmasligi ayon bo'ladi.
Biroq, ular hali ham bunga pul sarflashadi. Natijada, ish haqi kuniga 7-10 kun qolganda, ular qarz olishlari kerak, chunki pul yo'q - oziq-ovqat sotib olish, mashinaga yonilg'i quyish, hisob balansini to'ldirish uchun hech narsa yo'q. Uyali telefon va hokazo Oyning oxirida ular amalda och qolishlari kerak.
Birinchidan, oy uchun barcha qat'iy xarajatlarni hisoblang. Bu uchun to'lov kommunal xizmatlar, Internet, aloqa xizmatlari, mavjud kreditlar bo'yicha to'lovlar, transport xarajatlari, ovqatlanish.
Ikkinchidan, olingan miqdorga rejalashtirilgan "muqarrar" xarajatlarni qo'shing - masalan, tish shifokori yoki sartaroshga sayohat.
Uchinchidan, biz sizning oylik daromadingizdan olingan miqdorni ayirib, qolganini ikki qismga ajratamiz. Birinchi qismni siz o'zingizga sarflashga ruxsat berasiz. Qanchalik "paypoqga" (seyfga, omonatga va hokazo) qo'ysangiz va qancha ko'p qo'yishga muvaffaq bo'lsangiz, moliyaviy ishlaringiz shunchalik yaxshi bo'ladi va "cho'kib ketmaslik" ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. og'ir vaqtlar.
Bugungi kunda Internetda siz pulni qanday boshqarishni o'rgatadigan o'nlab uy buxgalteriya dasturlarini topishingiz mumkin. Eng keng tarqalganlaridan biri bu oila 10.
Qarzdan qutuling va undan uzoq turing
Qarz - bu dahshatli narsa. Va ular bizga psixologik bosim o'tkazgani uchun va biz hayotdan zavqlanish o'rniga qarzga ishlashga majbur bo'lganimiz uchun.
Поэтому берите в долг только в самых крайних случаях, оформляйте кредиты, только тщательно взвесив и проанализировав свои возможности (кредит – это тоже долг, только перед банком) и только в особых ситуациях (например, покупка квартиры – без кредита вам придется собирать на нее около 20 yil).
Boshqa barcha holatlarda, kreditlar va har qanday kreditlardan voz keching, o'zingiz hal qiling. Yangi mashinani xohlaysizmi? Saqla. Kompyuteringizning dasturiy ta'minotini yangilash haqida o'ylayapsizmi? Saqla. Kvartirani ta'mirlashmi? Saqla. Chet elda dam olish? Saqlash, saqlash va yana saqlash.
Pragmatik bo'ling
Moliyaviy muvaffaqiyatga erishgan odam, qancha pul topmasin, har doim o'z pulini oqilona boshqaradi. U har doim byudjet echimlarini afzal ko'radi va hech qachon ortiqcha to'lamaydi.
Brendlar uchun emas, brendlar uchun emas. Ammo hammaga ma'lum bo'lgan haqiqatni unutmang - "Baxtli ikki marta to'laydi", bu bizni oqilona tejashimiz kerakligi haqida ogohlantiradi. Faqat tovarlarning arzonligi uchun quvib, siz sifat jihatidan ko'p narsani yo'qotishingiz mumkin, bu qo'shimcha xarajatlarga olib keladi.
Hayotga pragmatik munosabat - bu siz o'rganishingiz kerak bo'lgan narsadir. Do'konda "Men xohlayman! xohlayman! istayman!”, lekin to‘xtab, diqqatni hozirgi maqsadlarga jamlay olish (menga kozok kerak bo‘lgani uchun, poyabzal bo‘limida sotuv 30% bo‘lishiga qaramay, bugun men faqat kurtka sotib olaman, degani).
Chegirmali narxda poyafzal sotib olish juda o'rinli bo'lib tuyulsa-da, aslida sizda juda ko'p poyabzal, etik va etiklar bo'lsa, siz shunchaki pulingizni tashlab ketasiz.
Bir oy davomida barcha xaridlarni yozishga harakat qiling. 30 kundan so'ng, o'tiring va xotirjamlik bilan ushbu ro'yxatni kesib o'tish mumkinligi haqida o'ylang. Bu vaqt ichida qancha keraksiz narsalarni qo'lga kiritganingizdan dahshatga tushasiz.
O'z his-tuyg'ularingizni kuzatib boring
Moliyangizga jiddiy zarar etkazishi mumkin bo'lgan eng muhim dushman - bu his-tuyg'ular. Agar siz ko'p ishlasangiz va vaziyat o'zgarmasa, yagona quvonch - bu o'zingiz uchun kundalik hayotga rang-baranglik qo'shishi mumkin bo'lgan narsalarni sotib olish.
Yangi mahsulotlarni sotib olib, siz o'zingizga o'ziga xos hissiy in'ektsiya qilasiz, uning davomiyligi cheklangan. Migel de Servantes bu borada shunday maslahat berdi: "O'zingizni bilish sizning biznesingiz bo'lsin - dunyodagi eng qiyin fan." O'zingizni bilib oling va sizni har qanday xarajatlarga jalb qiladigan narsa - bu mashinalar, moda kiyimlari, zamonaviy nayranglar.
Bu sizning moliyangizni qanday boshqarishni o'rganishingizga yordam beradigan eng muhim qadamdir. Bundan tashqari, pensiya jamg'armalaridagi million dollar va nol jamg'arma o'rtasidagi farq haqida o'ylash juda ko'p yordam beradi.
Ko'pincha, biz bir lahzada qilgan xaridlarimiz bizga ozgina quvonch keltiradi va hayotimizni yaxshilash yoki boyitish uchun hech narsa qilmaydi. Bir oz o'ylab ko'ring va yana o'sha xatoga yo'l qo'ymaysiz.
Etakchilikka ergashmang
Uill Rojers to'g'ri ta'kidlaganidek, "Juda ko'p odamlar o'zlari topa olmaydigan pullarini keraksiz narsalarga sarflaydilar, barchasi chiday olmaydigan odamlarni hayratda qoldirish uchun".
Ko'pincha, biz sarf-xarajatlarda kimningdir yo'l-yo'rig'iga ergashamiz. Do'stingiz yangi sumka sotib oldimi? Demak, menga ham kerak! Qo'shnilar Goaga borishdi - va men xohlayman! Amakivachcha yangi jip haydayapti, qachon eski BMW haydashni to'xtatamiz? Boshqalarni juda tenglashtirish va ularni mamnun qilish istagi bizning rejalarimizga katta xalaqit beradi va ular uchun xavf tug'diradi oila byudjeti.
Pulni oqilona sarflashga yordam beradigan printsiplar
Ommaviy sotib oling
Haqiqiy pul mablag'larini tovarni ommaviy sotib olish orqali olish mumkin. Hamma boy odamlar pulning qadrini juda yaxshi bilishlari uchun shunday qilishadi.
Savdolashing va chegirma talab qiling
Ko'p yillar oldin, oila ular bilan juda qattiq bo'lganida, men qanday qilib pulni to'g'ri boshqarishni o'rgandim? Men ularni keyinroq ko'paytira boshladim.
Sof intuitiv ravishda, agar men maoshdan ozgina olsam, pul biroz kamroq bo'ladi, deb qaror qildim. Oilada juda kichik byudjetda ham bu kichiklik ko'rinmaydi.
Ular bizga maktabda nimani o'rgatmagan, lekin eng muhimi emas - qanday qilib kambag'al bo'lmaslik. Esimda, ish beruvchida ishlaganimda, men pul haqida o'ylashni to'xtata olmadim. Qanday qilib, masalan, kerakli sotib olish uchun o'ymakorlik.
Bugun moliyaviy savodxonlik xalqimiz juda cho'loq, pul yo'q va uni qanday topishni ham bilmaydi. Baxt pulda emas, deyishadi, lekin ularsiz, hech qayerda!
Keling, qanday yaratishni bilib olaylik moliyaviy xavfsizlik oldindan va pulni ko'paytiring. Men elementar texnikani ko'rsataman, keyinroq, agar xohlasangiz, ushbu mavzu bo'yicha ko'proq bilim topasiz.
Hammamiz o'zimiz yaxshi ko'rgan yoki yoqtirmaydigan ishda pul uchun ishlaymiz. Biz har doim bilar edik, bizga buni o'rgatishgan, ta'lim muassasasini tugatganimizdan so'ng ishga borishimiz kerak edi. Biz uddaladik.
Endi kimdir allaqachon 19 yoki 21 yoki 24 yoshdan oshgan, orqaga qarasak, biz ko'p narsa qilishimiz mumkinligini ko'ramiz, lekin biz pulni qanday boshqarishni bilmaymiz.
Va agar hozir ishsiz qolgan vaziyat yuzaga kelsa, bu fojia.
Sizning moliyaviy qobiliyatingiz bugun o'zingiz xohlagan hayot kechirishga imkon beradimi?
Boy ko'p topadigan emas, balki pulni to'g'ri boshqaradigan odamdir.
20 ming daromad. oyiga rubl, siz 5-10-20 yil ichida moliyaviy jihatdan xavfsiz yoki moliyaviy jihatdan mustaqil bo'lishingiz mumkin.
Shu bilan birga, 200 000 rubl daromad. Hamma narsani sarflab, qarzga botib qolishingiz mumkin.
Bir varaq qog'ozni, kalkulyatorni oling va mening raqamlarimni hisoblang, siz asl ma'lumotlaringizni olishingiz mumkin.
Bir kun. pul bilan oilada juda yomon bo'lganida, men har oy daftarga ma'lum miqdorni qoldirishga qaror qildim. Dastlab, aniq maqsadsiz.
Farzandlarim va men butun ta'tilni "Jiguli"da Boltiqbo'yi bo'ylab haydab, kafelarda ovqatlanib, xohlagan narsamizni sotib olib o'tkazganimizda, men nimani o'ylab topganimni angladim. yaxshi yo'l dam olish uchun pul tejash.
Qachon men qo'yib yuborishim mumkin edi katta miqdor, ba'zi yirik xaridlar uchun ham yig'ish oson edi. Men hech qanday hisob-kitob qilmadim, hatto uchun depozit bankka sarmoya kiritmagan. Buni keyinroq bilib oldim.
Endi men sizga aktivni qanday qilib to'g'ri yaratish va uni qanday oshirishni ko'rsataman.
Aytaylik, siz oyiga 100 dollar tejaysiz. 25 yil ichida, 50 yoshga kirganingizda, siz 30 ming to'playsiz. Ularning barchasini sarflashingiz mumkin!
Keling, jamg‘armalarimizni o‘zimizga ishlaylik, ularni aktivga aylantiraylik, ya’ni biz sarmoya kiritamiz, shunda kapitalimiz aktivga aylanishi kafolatlanadi va bizni har qanday kutilmagan vaziyatlardan sug‘urta qiladi.
Yig'ilgan pulni qanday oshirish mumkin?
Raqamlar eng yaxshi dalildir, hisoblaganingizda rasm aniq bo'ladi.
Biz hozir shunday qilamiz.
Men 100 dollar bilan misol keltirdim. - biz har oy jamg'aramiz va investitsiya qilamiz, faraz qilaylik, kechiktirilgan pulimiz 12%, biz qayta investitsiya qilamiz va 40 yildan keyin aktiv 1 million dollarni tashkil qiladi.
Ya'ni, agar o'qishni tugatgandan so'ng, 25 yoshida odam kapital to'plashni va sarmoya qilishni boshlasa, 65 yoshida u millionerga aylanadi.
Bu raqam sizni qo'rqitishi mumkin! Ha, va men jamg'armalarimni ancha oldin ishlatmoqchiman.
Keling, 15 yil ichida 40 yoshda qaraylik, aktivlarning oylik daromadi 500 dollarni tashkil qiladi. Ya'ni, 40 yoshdan boshlab, odam oyiga 500 dollarlik aktivdan daromad evaziga yashashi mumkin. Allaqachon yaxshi!
20 yildan keyin 45 yoshda, aktivlardan oylik daromad taxminan 1000 dollarni tashkil qiladi
50 yoshda, oyiga taxminan 2000. Yaxshi pensiya, to'g'rimi?
25 yoshida bunday boshlang'ich bilimga ega bo'lgan odam o'z aktivlarini ko'paytira boshladi, u moliyaviy bilimlarga ega bo'lishga va o'z kapitalini boshqarishni o'rganishga vaqt topadi. Natijada uning aktivi ancha tezroq millionga yetishi mumkin.
Siz birinchi maoshdan pensiya haqida o'ylashingiz kerak va shuning uchun siz "pensiyaga" ancha oldinroq borishingiz mumkin.
Shunchaki, bu ko‘nikmalar bizga o‘rgatilmagan. Umid qilamanki, siz maqolaning bir qismini ishlatishni boshlaysiz, bolalaringizga o'rgating va bu bilimlarni avloddan-avlodga o'tkazasiz. Bizning zurriyotlarimiz sizdan va mendan ancha savodli bo'lsin.
Har birimiz o'zimizning bankirimiz bo'lishimiz mumkin.
Maoshimizning kamida 10 foizini chetga surib qo‘ysak, banklarga murojaat qilmagan bo‘lardik, kredit va ipoteka olmagan bo‘lardik. O‘zimiz bankir bo‘lardik, hayotimizning xo‘jayini bo‘lardik.
Endi qaysi sohaga sarmoya kiritish, sarmoya kiritish foydali?
Ammo ... ko'pchiligimizda bu vaqtni biroz keyinga qoldirish imkoni yo'q .
Keling, buni qanday qilib tezroq qilishimizni ko'rib chiqaylik. Biz kapitalimizni hozir va yana ko'p narsalarni ko'paytirishimiz mumkin bo'lgan moliyaviy joyni topishimiz kerak Qisqa vaqt, ayniqsa, bu 20-30 yilga ega bo'lmaganlar
Inqiroz boshlanganda, har doim imkoniyatlar paydo bo'ladi, siz ularni ko'rishingiz kerak! Hatto inqirozda ham biz orzu qilamiz, hayot davom etadi va biz tezda tugaydigan bu imkoniyatlarni topishimiz kerak.
Mana inqirozdagi imkoniyatlar haqidagi so'zlarimni tasdiqlovchi iqtibos:
"Dovul boshlanganda ahmoq boshini yashiradi, aqlli uy quradi, dono esa shamol tegirmonlarini quradi" Abay Kunanboev
Keling, bugun, moliyaviy inqirozlar birin-ketin ketayotgan bir paytda, taxminan bir million dollar yoki million evro g'oyasi haqida gapiraylik.
Biz virtual valyutaga sarmoya kiritish haqida, hozirda har qanday dono odam foydalanadigan shamol tegirmoni haqida gaplashamiz.
Kimdir bu imkoniyatdan yashiradi, kimdir uzoq vaqt va chuqur o'rganadi va allaqachon kechikish xavfi ostida.
moliyaviy shamol tegirmoni
Hurmat bilan, Nadejda Sheverova
Ko'pincha siz atrofingizda faqat maoshdan maoshgacha yashaydigan odamlarni uchratishingiz mumkin va ular doimo tillarida pul etishmayapti va siz uni ko'proq qidirishingiz kerak degan o'zgarmas bayonot yoki abadiy savol: "Qaerda" Hamma pul ketdimi?". Muammoning ildizi bu holat qoniqarsiz ish haqiga qaraganda xarajatlar haqida noto'g'ri tushunchalarda yolg'on gapirish ehtimoli ko'proq.
Harakat qilish va oilaviy byudjetning pullarini qanday boshqarishni o'rganish yaxshiroqdir, keyin ahmoqona savollar kamroq bo'ladi va moliyaviy ahvol yaxshi tomonga yaxshilanishi mumkin va.
Ehtiyotsiz sarf-xarajatlar, lahzalik zavq-shavqlarga haddan tashqari sarf-xarajatlar va hech qanday rejalashtirishning etishmasligi har qanday pulni yoqib yuborishi mumkin. Bu erda hatto juda yuqori maosh ham yordam bermaydi. Shunday qilib, pulni to'g'ri boshqarishning birinchi nuqtasi - bu rejalashtirishdir.
Avval siz barcha mavjud daromad manbalarini aniqlab olishingiz va ularni, masalan, oyiga olingan mablag'lar asosida jamlashingiz kerak. Shundan so'ng, eng mashaqqatli bosqich boshlanadi.
- Ruxsat etilgan oylik xarajatlar. Bunga kommunal to'lovlar, hisoblagich to'lovlari, interkom, internet, avtoturargoh va transport xarajatlari kiradi. Har bir oila muntazam oylik xarajatlar bilan yana bir nechta lavozimlarga ega bo'ladi.
- Agar oziq-ovqat narxi bir yoki ikki hafta ichida sezilarli darajada o'zgarishi mumkin bo'lsa, unda o'rtacha qiymatga teng bo'lgan bir xil miqdor hali ham bir oy ichida to'planadi, ayniqsa siz 4 hafta davomida aktsiyalarga asoslangan xaridlarni rejalashtirishga odatlangan bo'lsangiz. Ushbu xarajatlar byudjetda alohida ustunda ham hisobga olinadi.
- Maktab, institut yoki bolalar bog'chasida o'qish to'lovlari kabi xarajatlar albatta hisobga olinadi. Bu muhim nuqta va shuni esda tutish kerakki, bunday xizmatlar odatda har olti oyda yoki hatto yiliga bir marta to'lanadi, shuning uchun siz barcha oylar bo'yicha tegishli miqdordagi pulni qanday taqsimlashni o'rganishingiz va ushbu masalalarni aniq belgilashingiz kerak.
- Muntazam bayramlar va tug'ilgan kunlar, sovg'alar sotib olish va tadbirlarni o'zlari tashkil etish, garchi oyiga bir xil xarajatlar moddasi bo'lmasa ham, oldindan hisobga olinishi kerak.
- Biz uy hayvonlari haqida unutmasligimiz kerak. Odatda, hatto oddiy mushukni parvarish qilish juda ko'p pul talab qiladi.
- Dam olish uchun mablag'larning bir qismi, albatta, tugatish uchun ajratiladi. Hatto bu jihatni qanday rejalashtirishni o'rganish juda muhim, garchi bu biroz qiyin bo'lishi mumkin, ayniqsa hissiy jihatdan.
Endi, barcha daromadlar tavsiflangan va barcha xarajatlar hisobga olingandan so'ng, siz o'zingizning daromadingizni baholashingiz mumkin moliyaviy imkoniyatlar. Qolgan mablag'larni "har qanday holatda" punktlari bo'yicha taqsimlash mumkin emas, ayniqsa oxirgisida. Ehtiyotkorlik bilan ularni umumiy tejashga qo'yish yaxshiroqdir. Har qanday oila uchun pul mablag'larining majburiy zaxirasi shunday shakllantiriladi. Keyinchalik, bu kechiktirilgan mablag'lar qimmat va zarur bo'lgan narsalarni sotib olishga imkon beradi, shuning uchun bitta ish haqiga sotib olish mumkin emas edi.
Erkin mablag'lar bilan qanday kurashish kerak
Omonatlaringizning xavfsizligiga oid asosiy fikrlarni tushunish, pulni behuda sarflamaslik uchun qanday qilib to'g'ri boshqarishni o'rganish juda muhimdir. Tabiiyki, eng ahmoq va o'ylamasdan banknotlarni muzlatgich orqasidagi bankada saqlash bo'ladi. Inflyatsiya degan narsa bor va vaqt o'tishi bilan barcha jamg'armalar oddiy qog'oz varaqlariga aylanadi yoki ular uchun hisoblanganidan ancha kam sotib olish mumkin bo'ladi. Hech bo'lmaganda bank depozitiga pul qo'yish oqilona bo'lar edi.
Omonatni, hatto juda jozibali qiziqish bilan, asosiy daromaddan tashqari, ko'proq pul topish usuli deb atash mumkin emas. Odatda, undan olingan barcha foizlar inflyatsiyani qoplash uchun yetarli, qolgan ikki foizigina daromad hisoblanishi mumkin. Asosiysi, bankda, hech bo'lmaganda milliy, hatto tijorat bankida, hech bo'lmaganda, ular qadrsizlanmaydi.
Pulni qanday boshqarishni o'rganishning yanada ilg'or varianti - jamg'armalaringizni investitsiya qilish va investitsiya qilishdir qimmat baho qog'ozlar, Aksiya. Aktsiyalarning o'sishi va oqilona investitsiyalar nafaqat kapitalni saqlab qolishni, balki uning ko'payishini ham va'da qiladi va bu sizning moliyaviy ahvolingizni yaxshilash uchun ajoyib yordamdir.
Depozitlar bilan bir qatorda, siz o'z jamg'armalaringizni qanday saqlashni o'rganishning juda oddiy va vaqt sinovidan o'tgan usulini eslab qolishingiz mumkin. O'lchangan oltin quymalarini sotib olish kifoya. Bu jarayon allaqachon zamonaviy tomonidan yaxshi ishlab chiqilgan bank tizimi, agar siz sarmoya kiritmoqchi bo'lsangiz, bu qiyin bo'lmaydi qimmatbaho metall. Oltin hech qachon qadrsizlanishi dargumon va barcha inflyatsiya zarbalarini hisobga olgan holda bir marta sotib olingan sotiladi.
Shunday qilib, daromad va xarajatlarni nazorat qilish sizga bo'sh mablag'larni ishonchli tarzda to'plash, xaridlaringizni va boshqa xarajatlaringizni tizimlashtirishga imkon beradi, shunda pul har doim etarli bo'ladi. Va har oyda ajratilgan mablag'lar keyinchalik pul o'z egasi uchun ishlay boshlagandan so'ng samarali moliyaviy mustaqillikni ta'minlashga imkon beradi va foyda keltiradi. Bir marta, maqsadingizga erishish yo'lidan qaytmasdan pulni qanday boshqarishga qaror qilganingizdan so'ng, siz pulning abadiy etishmasligi endi bezovta qiluvchi omil bo'lmasligiga xotirjam bo'lishingiz mumkin. Har qanday muammoni va juda oddiy hal qilish mumkinligini tushunish paydo bo'ladi.
Boy bo'lish uchun ko'p mehnat qilish va pul topish kerak, deyishadi. Ammo bu eng keng tarqalgan noto'g'ri tushunchadir Moliyaviy mustaqillik bu yo'l bilan erishib bo'lmaydi. Hammasi pulingizni qanday boshqarishingizga bog'liq. Agar siz topganingizdan ko'proq pul sarflasangiz, oyning oxiriga kelib, har qanday holatda ham bu sodir bo'ladi moliyaviy inqiroz.
Rossiyaning o'rtacha aholisining aksariyati, qoida tariqasida, oy oxirida barqaror qarzga ega. Foiz miqyosida bu aholining taxminan 70-75% ni tashkil qiladi Rossiya Federatsiyasi, shuning uchun bu juda tushkun rasmni chizadi. Shu bilan birga, bunday oilalarning atigi bir necha foizi kamida yillik daromadining 10-15 foizini kamida minimal mablag' jamg'arishini ta'minlay oladi. Buning bitta sababi bor, ya'ni mablag'laringizni oqilona sarflay olmaslik, ularni to'g'ri investitsiyalash va to'plash.
Umuman olganda, aholimiz qatlamlarini shartli ravishda bir necha asosiy toifalarga bo'lish mumkin.
Aholining boyliklari bo'yicha toifalari
Shunday bo'ldiki, bu toifalar jamiyatning moliyaviy xavfsizligini belgilovchi o'ziga xosdir.
- Birinchi toifa - badavlat odamlar. Ularni ajratib turadigan narsa shundaki, ular o'z daromadlarini qanday qilib to'g'ri taqsimlashni, mablag'larni investitsiyalashni, kapitallashtirishni, boshqacha aytganda, pullarini qanday boshqarishni bilishadi.
Bunday odamlarning soni atigi 5% ni tashkil qiladi. Ularning boyligining siri olingan mablag'larni to'g'ri topish va taqsimlash qobiliyatidadir. Bunday odamlar topganidan ancha kam pul sarflashadi. Bu ularning kichik, ammo samarali moliyaviy siri.
- Ikkinchi toifa - kambag'al odamlar, bugungi kunda ular umumiy aholining taxminan 70-75% ni tashkil qiladi. Oyning oxiriga kelib, bunday odamlar bor pullarini sarflab, tilanchiga aylanadi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda?
Sababi oddiy, ularning xarajatlari daromadga teng. Afsuski, bu holat juda tez-tez sodir bo'lishi mumkin, bu olingan pulni oqilona sarflay olmaslik bilan bog'liq. Shu bilan birga, ularning moliyaviy ma'nodagi yagona afzalligi - bu ortiqcha sarf-xarajatlardan o'zlarini tiya olish qobiliyati, ammo ular ham qarzga tushmaydi. Daromad (odatda ish haqi) olgandan so'ng, bunday odamlar kundan-kunga narsalarni sotib olish va o'yin-kulgi uchun pul sarflashadi.
- Uchinchi toifa - eng qiyin. Bu qarzdorlar. Aholi orasida ularning taxminan 25-30 foizi bor. Ular o'zlari uchun ham, qarindoshlari, do'stlari va oilalari uchun ham haqiqiy muammodir.
Ular ortiqcha sarf-xarajatlari tufayli doimiy ravishda qarzga botadilar. Odatda qarzdor deyarli barcha topgan pullarini sarflaydi va hatto Vasyaga qarzni to'lash uchun Sashadan qarz oladi. Ularning hayoti tsikldan iborat moliyaviy qarzlar.
Qanday qilib pulni oqilona sarflash va tejash kerak
Mablag'larning yuqori kapitallashuvini ta'minlash uchun tergovchiga bir nechta foydali tavsiyalar kerak bo'ladi. Shunday qilib, keling, boshlaylik:
- Dastlab, barcha xarajatlaringizni biroz kamaytirishga harakat qiling. Qoidaga ko'ra, katta miqdorda pul ko'pincha keraksiz narsalarga yoki bir muncha vaqt o'tgach sotib olinadigan narsalarga sarflanadi.
- Har safar biroz ko'proq pul ishlashga harakat qiling. Shunday qilib, kapitalning ozgina o'sishi ham o'z jamg'armalaringizni daromadlilikning ajoyib ko'rsatkichi bo'lishi mumkin bo'lgan ma'lum miqdordagi foizlar bilan to'ldirishni oson va sodda qiladi.
- Mablag'larning bir qismini investitsiya fondlari, banklar, qimmatli qog'ozlar va boshqalarga yoki biznesga investitsiya qiling, bu sizning daromadingizni oshiradi. Shu bilan birga, investitsiyalar uchun mablag'larning faqat ma'lum bir qismini sarflash muhimdir, bu esa ahamiyatsiz orqada qolishni ta'minlaydi. tenglik qulay shartlarda.
- Mavjud mablag'larni, barcha daromadlar va xarajatlarni hisobga olib, ularni yagona hisobotga keltiring. Shunday qilib, har doim o'z mablag'laringiz va, demak, ularning xarajatlari haqida xabardor bo'lishingiz mumkin, bu sizga boylik va farovonlik yo'lini ta'minlashga imkon beradi.
