Naqd pulsiz to'lovlar ishlaydi. Naqd pulsiz to'lovlar. Kim naqd pulsiz to'lovlar uchun CCP dan foydalanishi shart emas
Moskva, 23 yanvar - RIA Novosti, Valeriya Xamraeva. Ruslar tez orada naqd pulni hisoblashda cheklanishi mumkin. Moliya vaziri Anton Siluanov naqd pul xaridlari uchun cheklov o'rnatishni taklif qilmoqda. Belgilangan narxdan yuqori bo'lgan tovarlar faqat bank o'tkazmasi orqali sotib olinadi.
Moliya vazirligi Rossiyani naqd puldan naqdsiz pulga o'tkazishni taklif qilmoqdaMoliya vaziri Anton Siluanov tomonidan payshanba kuni taklif qilingan naqd pul to‘lovlarining qonuniy cheklanishi ham fuqarolar, ham kompaniyalar uchun juda ko‘p muammolarni keltirib chiqarishi mumkin, deydi ekspertlar. Birinchidan, tovar va xizmatlar uchun to‘lovni hamma joyda mavjud, qulay va arzon xizmat sifatida bank kartasi orqali amalga oshirish, shuningdek, bankomatlar sonini ko‘paytirish zarur, deya qayd etishadi ular.Bu Moliya vazirligi aholining naqd pulsiz hisob-kitoblarga ommaviy o'tish g'oyasini birinchi marta bildirayotgani yo'q - departament 2013 yilda ham shunga o'xshash qonun loyihasini tayyorlagan, ammo u hech qachon qabul qilinmagan. Keyin bo'lim 600 ming rublgacha bo'lgan tovarlar uchun naqd to'lovlarga ruxsat berishni taklif qildi. Keyin bar 300 ming rublgacha kamayishi taxmin qilingan.
“Bunday cheklovga kvartira, qimmatbaho texnika yoki asbob-uskunalar sotib olish ham, belgilangan miqdordan ortiq miqdorda bir martalik tovarlar to‘plamini sotib olish ham kiradi – masalan, xona uchun mebel to‘plami, yoki maishiy texnika", - deydi Yegor Krivosheya, Moskva menejment maktabi SKOLKOVO "Moliya, to'lovlar va elektron tijorat" kafedrasi tadqiqotchisi.
Moliya vaziri Anton Siluanovning fikricha, bunday chora iqtisodiyotni “oqlash” va byudjetdagi soliqlar ulushini oshirishga yordam beradi. Biroq, Yegor Krivosheyaning ta'kidlashicha, "naqd pulsiz to'lovlar shaffoflikni oshirishi dargumon. Rossiya bozori va jihatidan foyda soliq hisobi"Chunki amaldagi qonunchilikka ko'ra, barcha savdo korxonalari allaqachon soliq organlariga operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni o'tkazishi kerak. Biroq, ekspertning ishonchi komilki, naqd pulsiz hisob-kitoblar hisobvaraqlardagi qoldiqlarni va do'konlardagi o'rtacha chekni oshiradi, bu esa bank faoliyati barqarorligiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. tizim va iqtisodiy o'sish.
Biz tajribani o'z zimmamizga oldik
Naqd to'lovlar uchun yuqori chegarani joriy etish g'oyasi yangi emas: bunday cheklovlar chet elda ham faol qo'llaniladi. Shunday qilib, masalan, Gretsiyada 1,5 ming evrodan ortiq xaridlar uchun naqd pul to'lash mumkin emas. Italiyada bar yanada past - bu erda naqd pulga 1 ming yevrodan oshmaydigan tovarlarni sotib olishingiz mumkin.
Va Shvetsiya Markaziy banki o'tgan yil oxirida mamlakatning qog'oz pullardan butunlay voz kechishi va barcha to'lovlarni elektronlarga almashtirish variantini istisno qilmadi. Shvetsiya Markaziy banki vitse-prezidentining so‘zlariga ko‘ra, qirollik fuqarolari qog‘oz pullarga muhtoj emas, chunki ular naqd pulsiz hisob-kitoblarni afzal ko‘radi. Mamlakatdagi ko'plab do'konlar naqd to'lovlarni qabul qilmaydi, jamoat transporti chiptalarini ham faqat bank kartasi bilan sotib olish mumkin va naqd pulsiz to'lovlar hatto cherkovlarda ham mavjud.
Umuman olganda, o'tgan yili naqd pullar mamlakat umumiy pul ayirboshlash hajmining atigi 2 foizini tashkil etdi va Markaziy bank prognozlariga ko'ra, bu ko'rsatkich pasayish tendentsiyasida.
Shunga o'xshash loyiha, lekin ancha kichikroq miqyosda, o'tgan oktyabr oyida Sberbank tomonidan sinovdan o'tkazildi. Shu tariqa Tataristonning 100 mingga yaqin aholisi bo‘lgan Zelenodolsk viloyati markazi butunlay “naqd pulsiz shahar”ga aylandi. Shahardagi savdo va xizmat ko‘rsatish shoxobchalarining 70 foizida kontaktsiz texnologiya yordamida to‘lov uchun kartalarni qabul qiluvchi terminallar paydo bo‘ldi. Bunga parallel ravishda, hukumat sayohat qilish uchun bir xil kartalardan foydalanish imkonini beruvchi dasturni ishga tushirdi jamoat transporti, shuningdek, ijtimoiy va tibbiy infratuzilmadan foydalanish uchun.
Sberbank rahbari German Grefning so'zlariga ko'ra, loyiha juda muvaffaqiyatli bo'ldi, bu Rossiya naqd puldan butunlay qutulish imkoniyatini yana bir bor isbotladi. Uning hisob-kitoblariga ko'ra, bu 10 yildan keyin sodir bo'lishi mumkin.
Sayohat boshida
Bunday davr etarli bo'lmasligi mumkin, Yegor Krivosheya taklif qiladi. Uning so'zlariga ko'ra, Shvetsiyada naqd pulning qochishi oqibatidir yuqori daraja moliyaviy savodxonlik Rossiya haqida gapirib bo'lmaydigan aholi. "Ammo bu Rossiya naqd pulsiz iqtisodiyotdan uzoqda ekanligini anglatmaydi, u allaqachon unga yo'lda, chunki naqd pulsiz iqtisodiyot naqd pulsiz to'lov usullariga to'liq o'tish holati emas", deb ta'kidlaydi ekspert.
Biroq, hozircha Rossiya bu yo'lda ortda qolmoqda. Bugungi kunda har 100 ming aholiga 275 taga yaqin bank kartalari terminallari o‘rnatilgan. Bu AQSh, Singapur yoki Yevropadagidan deyarli 10 baravar past. Asosiy muammo shundaki, ko'plab savdogarlar naqd pulsiz to'lov usullarini qabul qilishning afzalliklarini tushunmaydilar.
Ayni paytda, Krivosheya mijozlar egalarini jalb qilish orqali qayd etadi kredit kartalari, o'rtacha chekning o'sishi 15-20% bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, naqd pulsiz to'lovlar olish xavfini sezilarli darajada kamaytiradi qalbaki banknot yoki inson omilining pul mablag'larini olish va o'zgarishlarni chiqarishga ta'siri.
Naqd pulsiz so'z xavfsiz degan ma'noni anglatadi
Naqd pulsiz to'lovlar nafaqat savdo korxonalari, balki oddiy fuqarolar tomonidan ham qo'rqishadi. Mastercard tadqiqoti shuni ko'rsatadiki, odamlar nima uchun foydalanmasliklarining asosiy sabablari bank hisob raqami yoki boshqalar bank xizmatlari bilimsizlik va ishonchsizlikdir bank sektori. Faqat 22% bank hisobining asosiy afzalligi saqlash xavfsizligi ekanligini ta'kidlaydi Pul.
Aholi naqd pulsiz to'lovlar naqd puldan xavfsizroq ekanligini tushunmaydi, deydi Yegor Krivosheya. "Hatto noqonuniy xatti-harakatlar sodir bo'lgan taqdirda ham, agar xato uning aybi bilan bo'lmagan bo'lsa, banklar mijozga pulni qaytarib berishadi", deb ta'kidlaydi u. Ko'pincha, bank kartasidan mablag'larini yo'qotish uchun xaridorning o'zi aybdor.
Shunday qilib, SKOLKOVO ekspertining fikriga ko'ra, fuqarolarning 63 foizi vijdonsiz do'konlarda onlayn xaridlar tufayli pullarini yo'qotgan, yana 12 foizi - eng ko'p "layk" olishni taklif qiluvchi turli onlayn tanlovlarda ishtirok etgani uchun.
Aholining moliyaviy savodxonligini oshirish nafaqat bu vaziyatni to'g'irlaydi va vijdonsiz onlayn o'yinchilarni yo'q qiladi, balki vaqt o'tishi bilan ommaviy naqd pulsiz to'lovlarga muammosiz o'tish imkonini beradi, Krivosheya amin.
DA zamonaviy dunyo ko'plab to'lov xizmatlari va tovarlar mavjud. Keling, bu haqda gaplashamiz va qanday hisob-kitob tizimlari mavjudligini ko'rib chiqamiz.
Keling, terminologiyani aniqlaymiz
Xo'sh, nima to'lov tizimi? Bu pul muomalasi tizimini takomillashtirishga qaratilgan tashkiliy harakatlar, shakllar, tartiblar majmuidir. Aslida, bu barcha ishtirokchilarga moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish va bir-biri bilan hisob-kitob qilish imkonini beradigan juda ko'p miqdordagi shartnomaviy munosabatlar, qoidalar, usullar.
To'lov tizimlari oldida qanday muammolar mavjud?
To'lov tizimlari bir qator vazifalarni bajaradi:
- Xavfsizlik va samarali ishlash.
- To'lov tizimlarining ishlashida hech qanday uzilishlar yo'qligini kafolatlaydigan ishonchlilik.
- Ish oqimlarini tez va tejamkor qayta ishlash.
- Barcha kerakli mezonlarga javob beradigan halol yondashuv.
Umuman olganda, har qanday bunday tizim uchun asosiy vazifa dinamik iqtisodiy aylanmani ta'minlashdir.
To'lov tizimlarining individual elementlari juda chambarchas bog'liq. Ularning munosabatlari davlatning me'yoriy-huquqiy hujjatlariga kiritilgan muayyan qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Rossiya to'lov tizimining ishi qonuniy hujjatlarga asoslanadi, buning natijasida uning ishlashi amalga oshiriladi. Ular ushbu tuzilmaning ishlashi va pul mablag'larini bir kontragentdan boshqasiga o'tkazish uchun zarur bo'lgan protseduralar to'plamini tartibga soladi.
To'lov tizimining tartib-qoidalariga naqd pulsiz to'lov shakllari, to'lov hujjatlari normalari va aloqa uchun ishlatiladigan barcha vositalar kiradi ( dasturiy ta'minot, Internet, telefon liniyalari, texnik yordam).
To'lov tizimlarining elementlari
To'lov tizimlari quyidagi elementlardan iborat:
- Pul o'tkazmalarini amalga oshiruvchi tashkilotlar, moliyaviy majburiyatlarni to'lash.
- Kontragentlar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazishni ta'minlaydigan pul vositalari va tizimlari.
- Naqd pulsiz hisob-kitoblarning to'g'ri va aniq tartibini tartibga soluvchi shartnoma munosabatlari.
Barcha elementlar bir-biri bilan chambarchas bog'langan, ularning o'zaro ta'siri huquqiy hujjatlarda mustahkamlangan ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Ularga rioya qilish barcha ishtirokchilar uchun majburiydir.
To'lov turlari
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 140-moddasiga binoan, mamlakatda to'lovlar naqd va naqd pulsiz amalga oshiriladi. Aytishimiz mumkinki, ularning barchasi ikki turga bo'lingan. Keling, ular haqida batafsilroq gaplashaylik.
Naqd pul to'lovlari tizimi tovarlar va xizmatlar uchun qo'lda to'lashni o'z ichiga oladi. DA Kundalik hayot har birimiz bunga duch kelamiz.
Bank o'tkazmasi orqali to'lov naqd pulsiz amalga oshiriladi, buning o'rniga mablag'lar joriy hisob raqamiga yoki elektron hamyonga kiritiladi.
Naqd pulda to'lashning qanday usullari mavjud?
Shunday qilib, haqiqiy pul bilan to'lashning bir necha yo'li mavjud. Keling, ularni sanab o'tamiz:
- "Naqd pul" kassada, kurerlar orqali yoki mijozdan pudratchiga pul o'tkazish orqali.
- Qiwi, Cyberplat, Eleksnet va boshqa ko'plab o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminallari yordamida. Bir kishi ekranda o'ziga kerak bo'lgan xizmatni tanlaydi va banknotlarni vekselni qabul qiluvchiga qo'yadi. Bunday terminallarda deyarli barcha xizmatlar va hatto kreditlar to'lanadi.
- Naqd pulni qabul qilish funksiyasiga ega bankomatlarda. Yana kerakli operatsiya tanlanadi, to'lov maqsadi ko'rsatiladi, banknotalar kiritiladi.
- Banklarda yoki pochta orqali to'lash. Odamlarning ko'pchiligi pensiya yoshi u erda afzal ko'ring. Buning uchun siz faqat oluvchining ma'lumotlarini berishingiz yoki oddiygina ma'lumot berishingiz, shuningdek pulni kassirga berishingiz kerak.
- Mamlakatdagi yana bir mashhur to'lov usuli - pul o'tkazmalari (masalan, kompaniyalar yordamida " oltin toj", "Lider"). Ularni berish uchun siz tanlangan filialga kelib, oluvchining ma'lumotlarini ko'rsatishingiz va pul mablag'larini kiritishingiz kerak.
Bank o'tkazmasi orqali to'lash
Naqd pulsiz to'lovlar kontaktsiz va kontaktsiz bo'lishi mumkin. Keling, ularning xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqaylik.
1. Magnit chiziqli kartalar bilan to'lash hozirgi vaqtda eng mashhur variant hisoblanadi. Biroq, ular asta-sekin xavfsizroq kartalarni chip bilan almashtira boshladilar. Xarid qilish uchun uni terminalga soling yoki uni oʻquvchi orqali suring. Keyin odam o'zining pin kodini kiritishi kerak va pul uning hisobidan chiqib ketadi. Hammasi shu, tovarlar to'lanadi.
2. Plastik "MasterCard" yoki Visa yordamida to'lov. Bu xaridlar uchun kontaktsiz to'lovning juda keng tarqalgan turi. To‘lovni amalga oshirish uchun siz kartani terminalga olib kelishingiz kerak va tovar pin kodini ko‘rsatmasdan avtomatik tarzda to‘lanadi. Albatta, bu turdagi hisoblash juda qulay. Yagona kamchilik shundaki, bitta xarid uchun to'lov miqdori ming rubldan oshmasligi kerak. Ma'lum bo'lishicha, agar siz, masalan, ikki ming so'mlik mahsulot sotib olmoqchi bo'lsangiz, kontaktsiz to'lov ishlamaydi. Karta terminalga kiritilishi va pin kodini kiritishi kerak. Aytgancha, barcha do'konlarda tegishli qurilmalar mavjud emasligini ta'kidlaymiz.
3. Shuningdek, karta ma'lumotlari bilan to'lash imkoniyati mavjud. Bu ham kontaktsiz. Ko'pincha u onlayn xaridlarni to'lash uchun ishlatiladi. Tranzaktsiya qanday amalga oshiriladi? Maydonlarga kerakli karta ma'lumotlarini kiritishingiz kerak. Bu, masalan, familiya, xavfsizlik kodi bo'lishi mumkin. Tafsilotlarni to'ldirgandan so'ng, siz hali ham operatsiyani o'zi tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. Shundan so'ng, mablag'lar sizning hisobingizdan yechib olinadi.
4. "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney internet hamyonlari yordamida elektron pul bilan to'lovlar. Xaridlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirish uchun har qanday to'lov tizimlarining shaxsiy hamyonini ochishingiz va kompaniya ma'lumotlaridan foydalangan holda hisob-kitob qilish yoki pul o'tkazishingiz kerak.
5. To'lov orqali Mobil telefonlar NFS texnologiyasi bilan. Rostini aytsam, bu kontaktsiz usul Rossiyada hali juda mashhur emas. Texnologiya mobil telefoningizni maxsus o'quvchiga olib kelish orqali to'lash imkonini beradi. Ushbu xizmatdan foydalanish uchun siz NFS texnologiyasini qo'llab-quvvatlaydigan SIM-kartani sotib olishingiz, shuningdek, telefoningizga boshqa antennani o'rnatishingiz kerak. Shundan so'ng, mobil telefonni terminalga ulash orqali bir tegish bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin. Pul smartfon hisobidan yechib olinadi. Va Rossiya Federatsiyasida, yuqorida aytib o'tilganidek, bunday texnologiyadan foydalanish hali juda keng tarqalgan emas, ammo hozirda bu usuldan Moskva metrosida to'lash uchun foydalanish mumkin.
6. Internet-bankingdan foydalanish. Bu, shuningdek, xizmatlar va xaridlar uchun naqd pulsiz to'lash usulidir. Uni ishlatish uchun siz Internet-bankka borishingiz, to'g'ri toifani topishingiz, ma'lumotlarni kiritishingiz va pul mablag'larini olish uchun hisobni tanlashingiz kerak. Operatsiya kodni kiritish orqali tasdiqlanadi.
Butun dunyoda eng mashhur to'lov tizimlari hali ham mavjud naqd pulsiz operatsiyalar. Ularning foydasiga nafaqat ularni amalga oshirishning qulayligi va tezligi, balki nisbatan arzon narxda to'liq xavfsizlik ham mavjud.
Qaysi turdagi to'lovlar foydaliroq?
Albatta, elektron to‘lovlar tizimi qanday qaramang, eng foydali va qulay hisoblanadi. Bu juda tez xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi, butun to'lov jarayonini soddalashtiradi. Bundan tashqari, xarajatlar kamayadi. Keling, xaridorlar va sotuvchilar turli hududlarda joylashganida oddiy misol keltiraylik. Naqd pulsiz to'lovlardan foydalanmasdan qilishning iloji yo'q. Biroq, barcha ko'rinadigan afzalliklarga qaramay, u ma'lum darajadagi texnologiya, madaniyat va ta'limga ega bo'lsagina amalga oshirilishi mumkin. Tarixan naqd pul birinchi bo'lib paydo bo'lgan. Ilgari naqd pulsiz to'lovlar bo'lmagan va bo'lishi ham mumkin emas edi. Jamiyat va texnologiyaning rivojlanish darajasi bunga imkon bermadi.
Bugungi kunda naqd pul hisob-kitoblari faqat qoloq mamlakatlar uchun xosdir. Mutaxassis tadqiqotlari shuni ko'rsatadiki, kelajakda naqd pulsiz to'lov tizimlari naqd to'lovlar o'rnini egallaydi.
Billing tizimi nima uchun?
Bir vaqtning o'zida bank o'tkazmasi orqali to'lash zarurati to'lovchilar va oluvchilarga turli xil xizmatlar ko'rsatganligi sababli bir-biri bilan bank hisob-kitoblari tizimi paydo bo'lishiga olib keldi. moliya institutlari. Rossiyada banklar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun Rossiya Federatsiyasining to'lov tizimi ishlab chiqilgan. Har bir davlat davlat hududida pul mablag'larining xavfsiz va tez aylanishini ta'minlaydigan o'z tuzilmalarini tashkil qiladi. Ular birgalikda shakllanadi xalqaro tizimlar hisob-kitoblar. Natijada o'rtasidagi savdo aloqalari turli mamlakatlar ba'zan turli qit'alarda joylashgan.
Keyingi so'z o'rniga
Hozirgi vaqtda har qanday mamlakat iqtisodiyoti uning tarkibiga kiruvchi ko'plab sub'ektlarning ulkan tarmoqli munosabatlar tarmog'idir. Barcha munosabatlarning asosi, g'alati darajada, hisob-kitob tizimini aniq tashkil qilmasdan amalga oshirib bo'lmaydigan turli xil hisob-kitoblar va to'lovlardir.
"Naqd pulsiz to'lovlar" tushunchasining ma'nosi aniq - bu naqd puldan foydalanmasdan, pul mablag'larini bir bank hisobvarag'idan boshqasiga o'tkazish yo'li bilan amalga oshiriladigan to'lovlardir. Naqd pulsiz to'lovlarning ishtirokchilari ham oddiy fuqarolar (masalan, bank to'lov kartalaridan foydalangan holda do'konlarda xaridlar uchun to'lovlar), ham yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bo'lishi mumkin. Biz oxirgi ikki toifa haqida gaplashamiz.
Naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish yoki qabul qilish uchun sizda bank hisob raqami bo'lishi kerak. Lekin bu kerakmi? MChJ yoki yakka tartibdagi tadbirkor bank hisob raqamini ochmasdan va naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirishi mumkinmi? Bu savol juda tez-tez eshitiladi va bu javobga loyiqdir.
Avvalo, shuni ta'kidlaymizki, dunyodagi ko'pgina hisob-kitoblar (va Rossiya bundan mustasno emas) aniq naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi. Shuning uchun, naqd pulsiz operatsiyalarni amalga oshirishdan ongli ravishda voz kechib, siz shunchaki pulga yo'lingizni kesib tashlaysiz, o'zingizni o'sish imkoniyatidan mahrum qilasiz. Albatta, agar sizning mijozlaringiz faqat jismoniy shaxslar bo'lsa va siz ularga kichik xizmatlarni taqdim etsangiz, masalan, poyabzal yoki shunga o'xshash narsalarni ta'mirlasangiz, sizning hisobingizga tovonni ta'mirlash uchun to'lovni o'tkazish taklifi, yumshoq qilib aytganda, g'alati ko'rinadi. . Ammo bu holat faqat mikrobiznes uchun to'g'ri keladi, lekin siz, ehtimol, bo'lish uchun yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgansiz (yoki kompaniya ochgansiz). Tadbirkor, hunarmand emas. Va bu shunday bo'lgani uchun va siz o'z qo'llaringiz bilan poshnalarni abadiy to'ldirmoqchi emassiz, lekin oxir-oqibat poyabzal ta'mirlash ustaxonalari tarmog'ini yaratmoqchisiz, siz ishchilarni yollashingiz kerak (va shuning uchun ularga ish haqi to'lashingiz va soliqlarni o'tkazishingiz kerak bo'ladi). uni byudjetga to'lash uchun), binolarni ijaraga olish va ijara haqini to'lash, ulgurji savdogarlardan asbob-uskunalar va sarf materiallari sotib olish va boshqalar. Sizning barcha kontragentlaringiz to'lovni naqd pulda qabul qilishga rozi bo'ladi deb o'ylash sodda. Shuning uchun bank hisobini ochish hech bo'lmaganda ushbu utilitar sabablarga ko'ra zarur.
Ba'zi sabablarga ko'ra, tadbirkorlik muhitida yuridik shaxslar (MChJ va boshqa shakldagi tashkilotlar) joriy hisob raqamini ochishlari shart degan fikr mavjud (bundan tashqari, hisobvaraqni "ochmaganligi uchun, tugatishgacha bo'lgan jiddiy jarimalar tahdidi mavjud) , yakka tartibdagi tadbirkorlar esa bunday majburiyatlardan ozod qilingan. Bu ikki haddan iborat xato. Birinchidan, qonun korxona joriy hisob raqamini ochishi shart bo'lgan muddatni belgilamaydi va "ochmaslik" uchun ham sanktsiyalar mavjud emas. Shunday qilib, masalan, MChJ ro'yxatdan o'tgan bo'lsa-da, lekin uzoq vaqt ishlamasa va butun harakatsizlik davrida hisob ochmasa, vaziyat juda mumkin. Ushbu muddat o'zboshimchalik bilan uzoq davom etishi mumkin va agar ushbu vaqt ichida MChJ qonun hujjatlarida belgilangan boshqa majburiyatlarni muntazam ravishda bajarsa, xususan, soliq idorasiga, byudjetdan tashqari jamg'armalarga va (zarurat bo'lganda) boshqa davlat organlariga hisobotlarni o'z vaqtida taqdim etsa, hokimiyat tomonidan bunday MChJga hech qanday da'vo bo'lishi mumkin emas.
Biroq, MChJ o'z faoliyatini boshlashi bilanoq soliqlar, yig'imlar va sug'urta badallarini to'lash majburiyati paydo bo'lishi bilanoq, u haqiqatan ham oqilona vaqt ichida hisob raqamini ochishi shart, chunki soliqlarni faqat naqd pulsiz to'lash mumkin. yuridik shaxsning o'zi - soliq to'lovchining hisobidan. Qonun hujjatlarida bir shaxsning boshqa shaxs uchun soliq to'lash imkoniyati nazarda tutilmagan (masalan, direktor Sberbankga borib, soliq to'lagan holatda bo'lishi mumkin emas). jismoniy shaxs boshiga u boshqaradigan firma - bunday to'lov oddiygina qabul qilinmaydi).
Haqida yakka tartibdagi tadbirkorlar, bu erda vaziyat unchalik aniq emas, garchi muallif yakka tartibdagi tadbirkorlardan joriy hisob raqamiga ega bo'lishlari shart emasligini qat'iy ta'kidlab o'tishga xavf tug'dirmaydi. Masalaning huquqiy tomonini ko'rib chiqing:
Yuridik shaxsning ta'rifi San'atning 1-bandida keltirilgan. 48 Fuqarolik kodeksi RF: "Yuridik shaxs - bu alohida mulkka ega bo'lgan va o'z majburiyatlari bo'yicha javob beradigan, o'z nomidan sotib olishi va amalga oshirishi mumkin bo'lgan tashkilot. inson huquqlari va fuqarolik majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi, sudda da'vogar va javobgar bo'ladi."
"Yakka tartibdagi tadbirkor" tushunchasi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining "Fuqaroning tadbirkorlik faoliyati" 23-moddasida keltirilgan:
1. Fuqaro yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanish huquqiga ega. davlat ro'yxatidan o'tkazish yakka tartibdagi tadbirkor sifatida, ushbu bandning ikkinchi xatboshida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.
Shaxsiy turlar uchun tadbirkorlik faoliyati qonunda fuqarolarning bunday faoliyatni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tmasdan amalga oshirishlari uchun shart-sharoitlar nazarda tutilishi mumkin.
2. 2013-yil 1-martdan boshlab o‘z kuchini yo‘qotdi. - federal qonun 2012 yil 30 dekabrdagi N 302-FZ-son.
3. Fuqarolarning yuridik shaxs tashkil etmasdan amalga oshirilayotgan tadbirkorlik faoliyatiga ushbu Kodeksning faoliyatni tartibga soluvchi qoidalari. yuridik shaxslar, qaysiki tijorat tashkilotlari, agar qonundan, boshqa huquqiy hujjatlardan yoki huquqiy munosabatlarning mohiyatidan boshqacha tartib kelib chiqmasa.
4. Mazkur moddaning 1-bandi talablarini buzgan holda yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirayotgan fuqaro o‘zi tuzgan bitimlarga nisbatan tadbirkor emasligi to‘g‘risida murojaat qilishga haqli emas. . Bunday bitimlarga sud ushbu Kodeksning tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish bilan bog'liq majburiyatlar to'g'risidagi qoidalarini qo'llashi mumkin.
5. Fuqarolar sanoat yoki boshqa faoliyat bilan shug'ullanish huquqiga ega iqtisodiy faoliyat hududida Qishloq xo'jaligi dehqon (fermer) xo‘jaligi to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq tuzilgan dehqon (fermer) xo‘jaligini tashkil etish to‘g‘risidagi shartnoma asosida yuridik shaxs tashkil etmasdan.
Yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatga olingan fuqaro dehqon (fermer) xo'jaligi rahbari bo'lishi mumkin.
Yuqoridagi ta'riflardan ko'rinib turibdiki, bank hisobvarag'ining mavjudligi yuridik shaxsning belgisi emas va yakka tartibdagi tadbirkor "qoidalar qo'llaniladi ... tijorat tashkilotlari bo'lgan yuridik shaxslarning faoliyatini tartibga soluvchi", bir qarashda yuridik shaxslar ham, yakka tartibdagi tadbirkorlar ham bank hisobvaraqlarini ochishlari shart emasdek tuyulishi mumkin. Biroq, Fuqarolik kodeksini keyingi o'qib chiqqach, biz 861-moddaga duch kelamiz "Naqd pul va naqd bo'lmagan to'lovlar" unda:
1. Fuqarolar ishtirokidagi, ularning tadbirkorlik faoliyati bilan bog‘liq bo‘lmagan hisob-kitoblar naqd pulda (140-modda) miqdori cheklanmagan holda yoki bank o‘tkazmasi orqali amalga oshirilishi mumkin.
2. Yuridik shaxslar o‘rtasidagi hisob-kitoblar, shuningdek, ularning tadbirkorlik faoliyati bilan bog‘liq fuqarolar ishtirokidagi hisob-kitoblar naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi. Ushbu shaxslar o'rtasidagi hisob-kitoblar qonun hujjatlarida va unga muvofiq qabul qilingan bank qoidalarida belgilangan cheklovlarni hisobga olgan holda naqd pulda ham amalga oshirilishi mumkin.
3. Naqd pulsiz hisob-kitoblar banklar va boshqalar tomonidan pul mablag'larini o'tkazish yo'li bilan amalga oshiriladi kredit tashkilotlari(keyingi o‘rinlarda banklar deb yuritiladi) qonun hujjatlarida va unga muvofiq qabul qilingan bank qoidalari va shartnomalarida belgilangan tartibda bank hisobvaraqlarini ochgan yoki ochmasdan.
Joriy hisobvaraq ochmasdan naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin emasligi aniq. Fuqarolik kodeksining keltirilgan moddasida yuridik shaxslar va tadbirkorlar o'rtasida naqd pulda hisob-kitob qilish imkoniyati ko'rsatilgan bo'lsa-da, u cheklangan. normativ akt Rossiya Markaziy banki. Nashr qilingan paytda oxirgi nashri ushbu Qo'llanmaning bunday me'yoriy hujjati Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2013 yil 7 oktyabrdagi 3073-U-sonli "Naqd pul to'lovlarini amalga oshirish to'g'risida" gi yo'riqnomasi (keyingi o'rinlarda "Yo'riqnoma" deb yuritiladi).
Direktivga ko'ra, xorijiy valyutadagi naqd to'lovlar Rossiya Federatsiyasi va xorijiy valyuta naqd pul hisob-kitoblari ishtirokchilari (yuridik shaxslar va (yoki) yakka tartibdagi tadbirkorlar) o'rtasida tuzilgan bitta shartnoma doirasida. ismli shaxslar, 100 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda yoki xorijiy valyutada 100 ming rubl ekvivalentida amalga oshirilishi mumkin. rasmiy valyuta kursi Rossiya banki naqd hisob-kitoblar sanasi bo'yicha (bundan buyon matnda - o'lcham chegarasi naqd to'lovlar).
Shunday qilib, qonunchilik, shuningdek, tartibga solish pul aylanmasi Rossiya Markaziy banki yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar o'rtasidagi naqd hisob-kitoblar bo'yicha ularning huquq va majburiyatlari bo'yicha farq qilmaydi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ushbu pozitsiyasi Moliya vazirligi va Federal qonunlarning pozitsiyalari bilan mos keladi. soliq xizmati bu borada bir qancha tushuntirish xatlarini chop etgan. Shunday qilib, yakka tartibdagi tadbirkorlar, yuridik shaxslar kabi, bank hisobvaraqlarini ochishlari, asosan naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirishlari, naqd pul tushumlarini o'zlarining joriy hisobvarag'iga o'tkazish uchun bankka topshirishlari va hokazo.
Biroq, esda tuting - biz yuqorida ta'kidladikki, yuridik shaxs cheksiz muddatga joriy hisobvaraq ochmasligi mumkin va buning uchun hech qanday sanktsiyalar nazarda tutilmagan. Bu yakka tartibdagi tadbirkorlarga ham tegishli - yakka tartibdagi tadbirkor joriy hisob raqamiga ega bo'lmasdan ham mavjud bo'lishi mumkin.
Boshqacha qilib aytganda, yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisob raqamiga ega bo'lish majburiyati bilvosita Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan va to'g'ridan-to'g'ri - normativ-huquqiy baza. Ammo, shu bilan birga, qonunda hisobning yo'qligi uchun hech qanday javobgarlik belgilanmagan.
"Kechirasiz, - deysiz, ammo soliq to'lash haqida nima deysiz? Axir, siz yuqorida yuridik shaxs Sberbank orqali soliq to'lay olmasligini yozgansiz! Chunki yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar. teng huquqlar Bu IP uchun ham amal qilmaydimi?
Keling, tushuntiramiz - yuqoridagi misolda rejissyor bunga harakat qiladi biznesingiz uchun soliq to'lang. Bu erda kalit "UCHUN" so'zi - kimdir kimdir uchun to'laydi. Bu qabul qilinishi mumkin emas, chunki soliq kodeksi Soliqlarni to'lash majburiyati soliq to'lovchi tomonidan faqat shaxsan bajarilishi shartligi belgilandi. Xuddi shu sababga ko'ra, agar to'lov joriy hisobvaraqdan amalga oshirilgan bo'lsa ham, bir tashkilot tomonidan boshqasiga soliq to'lashga yo'l qo'yilmaydi - soliq organi bunday to'lovni o'qishni boshlamaydi va soliq to'lovchini hisobga olishda davom etadi soliq qarzi, garchi haqiqiy talab qilinadigan miqdor byudjetga tushadi.
Yana bir narsa, Sberbank orqali soliq yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan to'langanda. Gap shundaki, yakka tartibdagi tadbirkorning maqomi fuqaroning shaxsiyatidan ajralmasdir. Fuqaro jismoniy shaxs, yuridik shaxs emas, u (ba'zilar noto'g'ri o'ylaganidek) yakka tartibdagi tadbirkorning ta'sischisi ham, direktori ham emas; IP o'zi. Va shuning uchun Sberbankning kassasiga naqd pul qo'yish va uni soliq to'lash uchun tegishli byudjet hisobvarag'iga o'tkazish bo'yicha ko'rsatma berish orqali yakka tartibdagi tadbirkor qonuniy harakat qiladi - u o'z nomidan ishlaydi va o'zi uchun to'laydi, ya'ni. soliq to'lovchining majburiyatlarini shaxsan bajaradi.
Keling, xulosa qilaylik:
1. Yuridik shaxs soliqlarni to‘lash majburiyatlari bo‘lmaguncha joriy hisob raqamiga ega bo‘lmasligi mumkin.
2. Yakka tartibdagi tadbirkor o'z faoliyatining butun davrida Sberbank yoki boshqa bank orqali soliq to'laydigan joriy hisob raqamiga ega bo'lishi mumkin emas.
3. Qonun yuridik shaxslarni ham, yakka tartibdagi tadbirkorlarni ham ega bo'lishga majbur qiladi hisob-kitob schyotlari, lekin ayni paytda hisobning yo'qligi uchun jarimalar yoki boshqa sanktsiyalarni nazarda tutmaydi.
4. Bundan tashqari huquqiy jihatlari, hisob ochish yoki ochish to‘g‘risida qaror qabul qilishda naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish qulayligi va xo‘jalik yurituvchi subyektda, hatto kichik tadbirkorlik sub’ekti bo‘lsa ham, hozirgi kunda hisobvaraqning yo‘qligi anaxronizmga o‘xshab ko‘rinishini hisobga olish zarur.
Qo'llanmaning ushbu bobi siz uchun foydali bo'ldimi?
Quyidagi maydonga miqdorni kiriting (yoki standart 100 rublni qoldiring) va "To'lash" tugmasini bosing.
Kredit kartalarini qabul qilishdan bosh tortgan do‘konlar jarimaga tortiladi.
Rossiyada Visa va MasterCard ishiga cheklovlar kiritgan qonun, bank kartalarini to'lash uchun qabul qilishdan bosh tortgan savdo nuqtalari uchun jarimalar belgilab qo'ydi. Rospotrebnadzor chakana savdo nuqtalariga jarima soladi - 30 mingdan 50 ming rublgacha. Bu haqda “Izvestiya”ga Moliya vazirligi xabar berdi. Departament har bir qoidabuzarlik uchun jarima undirilishini tushuntirdi. Bankirlar yangi me'yorlarni qo'llab-quvvatlamoqda va vaziyatning rivojlanishini qiziqish bilan kuzatib bormoqda, sanktsiyalarga qarshi chakana savdo nuqtalari esa 2015 yil 1 yanvardan boshlab qo'llanila boshlaydi.
Sotuvchilar ham jarimaga tortiladi
5 may kuni 112-FZ doirasida prezident tomonidan imzolangan Moliya vazirligining o'zgartishlari "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonun va Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksning 14.8-moddasini tahrir qildi, deya xabar beradi Anton Siluanovning bo'limi. Shu oydan boshlab yiliga 60 million rubldan ortiq daromadga ega bo'lgan savdo korxonalari to'lov uchun bank kartalarini qabul qilishlari shart. Agar joriy versiyaga o'zgartirish kiritilsa, aylanmasi ushbu satrdan kam bo'lgan do'konlar faqat naqd pul olishda davom etishi mumkin. Jarimalar 2015-yil 1-yanvardan boshlanadi, shu vaqtgacha o'tish davri korxonalar yangi qonunchilikka tayyorlanishi uchun.
– Aholi o‘rtasida to‘lov kartalari keng qo‘llanilishini hisobga olgan holda, ushbu o‘zgartirishlar naqd va naqd pulsiz shaklda foydalaniladigan to‘lov vositalari bo‘yicha iste’molchilarning teng huquqlarini ta’minlaydi. - tushuntirdi "Izvestiya" Moliya vazirligi matbuot xizmatida. - Bu rivojlanishga ijobiy ta'sir qiladi naqd pulsiz shakllar to‘lov va to‘lov infratuzilmasi mavjudligi, savdo va xizmat ko‘rsatish tashkilotlari aylanmasining shaffofligini oshirish, shuningdek, soliqlar, yig‘imlarni to‘lashdan bo‘yin tovlash va jinoyatlardan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashni kuchaytirishga yordam beradi.
San'atning yangi 4-qismiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi kodeksining 14.8-moddasi, to'lov uchun kartalarni qabul qilishni rad etish jarima solishga sabab bo'ladi. ma'muriy jarima yuridik shaxslar uchun - 30 mingdan 50 ming rublgacha. Agar do'kon kartalarni qabul qilishning texnik imkoniyatiga ega bo'lsa va sotuvchi hali ham rad etsa, u holda unga mansabdor shaxs sifatida jarima solinishi mumkin - 15 mingdan 30 ming rublgacha.
- Bu naqd pulsiz aylanmani rag'batlantirish maqsadida amalga oshirilmoqda , - deydi Davlat Dumasi deputati, qabul qilingan g'oya mualliflaridan biri Anatoliy Aksakov. - Yiliga 60 million rubldan kam daromadli kompaniyalar bundan mustasno, chakana savdo do'konlarining katta qismi kartani o'qish moslamalarini o'rnatishi kerak.
Banklar g'alaba qozonadi
Kichik savdo korxonalari universal karta boji ostida qolmaydi - masalan, sabzavot, sigaret va ichimliklar solingan chodirlar, bozor sotuvchilari, maishiy do'konlar va boshqalar. Ular uchun kartani o'qish moslamalarini o'rnatish katta xarajatlar bilan bog'liq (kartani o'quvchi taxminan 6-18 ming rublni tashkil qiladi). Banklar bunday terminallarni bepul o'rnatadilar, ammo naqd pulsiz to'lovlarni ta'minlash uchun sizga kichik savdogarlar printsipial jihatdan ega bo'lmagan Internet kerak. Operatsiyalar uchun harajatlarning yuki ham savdogarlarga tushadi.
- banklar tomonidan to'lovlarni qabul qilish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun savdo tashkilotidan 1 foizdan 3-5 foizgacha komissiya olinadi; - deydi Rossiya yosh tadbirkorlar uyushmasi prezidiumi a'zosi Mixail Gerasimov. - Shuning uchun, savdo kompaniyasi uchun naqd pul olish va xaridordan naqd pulsiz karta to'lovini amalga oshirish uchun foizlarni to'lamaslik har doim foydaliroqdir.
Aslida, iste'molchilarning o'zlari uchun kichik xaridlar uchun naqd pulda to'lash ham qulayroqdir. Yana bir narsa, katta xaridlar haqida gap ketganda - masalan, mashina. Ilgari, hatto kartani o'quvchi yo'qligi uchun - xarid miqdori uchun ekvivalent og'ir jarimalar belgilash rejalashtirilgan edi.
- Agar sotuvchi 1 million rubl naqd pulni qabul qilsa, u 1 million rubl miqdorida jarimaga tortiladi. , - dedi Moliya vaziri o'rinbosari Izvestiyaga Aleksey Moiseev. Biroq, keyinchalik departament savdo korxonalarining ommaviy bankrotligiga olib kelmaslik uchun sanksiyalar miqdorini cheklab, aniq asos yaratishga qaror qildi va endi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksda jarimaning yangi vilkasi belgilandi.
Bankirlar yangilikka ijobiy munosabat bildirishdi.
- Bu tashabbus hech qanday yomon narsa keltirmaydi , - deydi bo'lim direktori chakana savdo SDM-bank Denis Davydov. - Aksincha, u mijozlarga yo'naltirilgan va oxirgi mijozlar uchun qulaylikni yaxshilashga qaratilgan. Bank jamoatchiligi buni juda ijobiy qabul qilmoqda. Naqd pulsiz operatsiyalar bozorni tartibga soladi, uni tushunarli va shaffof qiladi.
Ga ko'ra Davydov, naqd pulsiz hisob-kitob qilish imkoniyati mijozlarga vaqtni tejash, bankomatdan pul yechib olish uchun komissiya to‘lamaslik, agar karta emitenti – bankning qo‘lida terminal bo‘lmasa, kredit kartalaridan foydalanish imkonini beradi.
- Naqd to'lovlarni majburan cheklashga qaror qilgan davlat tashabbusining o'z mantig'i bor, - deydi MTS bankining vitse-prezidenti Mixail Yatsenko. - Rossiyada bor katta bozor kulrang kapital va do'konlarda daromadni kamaytiruvchi usullar mavjud. Hech bo'lmaganda, bu soliqlardan yashirilgan puldir. Yangi normalar, albatta, muammoni hal qilmaydi, lekin ular shubhasiz sezilarli ta'sir ko'rsatadi.
Yangilik, birinchi navbatda, banklar uchun foydalidir, chunki ularning komissiyasi miqdori ichida savdo to'lovi tranzaksiya summasining 1,5% ga etadi (u do'kon ishlaydigan ekvayer-bank tomonidan karta emitentiga to'lanadi; savdo nuqtasi, qoida tariqasida, ekvayerga 1,6% to'laydi). To'lov tizimlari ham yoqimliroq - ular har bir tranzaksiyadan 0,1% komissiya oladi. Yangilik ekvayring hajmi va kartalar bilan to'lovlar aylanmasining o'sishini rag'batlantiradi.
Ruslar "plastmassa" tomon ongsiz harakat uchun to'laydilar.
Rospotrebnadzor, Markaziy bank va Iqtisodiy rivojlanish vazirligining matbuot xizmatlari izoh bera olmadi. Do‘konlar yangi xarajatlarini kimga topshirishini taxmin qilish qiyin emas.
- Menimcha, oxir-oqibat, bank kartalarini qabul qilish bilan bog'liq xarajatlar iste'molchining zimmasiga tushadi, chunki ular sotib olingan mahsulot narxiga "tikiladi". , - deb hisoblaydi Irina Gudkova, Binbank chakana biznesni huquqiy qo'llab-quvvatlash markazi rahbari. - Bundan tashqari, bir qator tashkilotlar bilan ishlash katta summalar mablag'lar (masalan, avtosalonlar, sayyohlik agentliklari) o'rnatilgan qo'shimcha komissiyalar kartalar yordamida tovarlarni to'lashda (o'rtacha 2-3% - Izvestiya), bu holda iste'molchi uchun karta bilan to'lash shunchaki foydasiz bo'ladi. Bunday harakatlarni aniq taqiqlashni qonun bilan belgilab qo'yish maqsadga muvofiq bo'lardi.
Chakana sotuvchilar o'zini tutgan pessimizmni ko'rsatmoqda.
- Chakana savdo tarmoqlari iste'molchilar uchun bank kartalaridan foydalanishning ahamiyati va qulayligini tushunadi; - sharhlaydi Kompaniyalar assotsiatsiyasi ijrochi direktori chakana savdo Andrey Karpov. - Hozirda deyarli hammasi chakana savdo tarmoqlari xaridorga kartadan foydalangan holda xarid uchun to'lash imkoniyatini taqdim eting. Faqat chakana savdo shoxobchalarini jarimaga tortish taklifi uning tashabbuskorlari tomonidan naqd pulsiz to'lovlarni ta'minlash mexanizmini tushunmasligidan dalolat beradi. Savdo ob'ekti faqat tegishli to'lov terminallarini o'rnatish orqali to'lovni amalga oshirish imkoniyatini yaratadi, ammo ekvayringning o'zi banklar tomonidan amalga oshiriladi. Savdogar boshqa hollarda ekvayyer duch kelgan muammolar uchun javobgar bo'lmasligi kerak.
Mutaxassislar bir nuanceni ta'kidlashadi - fuqarolar ma'lum bir savdo nuqtasining aylanmasidan xabardor bo'lolmaydilar va shuning uchun Rospotrebnadzor o'zgartirishlar kuchga kirgandan so'ng, rossiyaliklarning ommaviy murojaatlari bilan to'lib ketish xavfi borligini istisno qilib bo'lmaydi. Ko'pchilik ma'lum do'konlarda o'z hisoblariga ega bo'lishi mumkin. “Izvestiya” suhbatdoshlarining fikricha, savdo nuqtalari Rospotrebnadzor vakillarining o‘zlari tomonidan, jumladan, “sirli xaridorlar” sifatida tekshirilsa, to‘g‘riroq bo‘lardi. Bundan tashqari, ruslarning karta madaniyatining past darajasini e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi - asosan fuqarolar ish haqi kuni naqd pul olish uchun bank kartasidan foydalanadilar.
"Olevinskiy, Buyukyan va Partners" yuridik byurosi hamkori Yuriy Fedorov Rossiya banki tomonidan amalga oshirilayotgan bank sektorini faol ravishda tozalash davrida naqd pulsiz aylanmani rag'batlantirish tasodifiy emasligini ko'rsatadi. Va shunday sharoitda u mijozlar tomonidan banklarning ularga bo'lgan ishonchini yo'qotganliklarini qisman qoplaydigan choraga aylanishi ko'zda tutilgan.
- Daromadlari 60 million rubldan kam bo'lgan chakana savdo nuqtalarida to'lov kartalaridan foydalanishni cheklash taklifi o'zgartirishlar mualliflarini real iste'molchilar manfaatlaridan unchalik xavotirga solmaganidan dalolat beradi. , - U gapiradi Fedorov. - Va, ehtimol, kelajakda, nonga ketayotganda, iste'molchi uni gipermarketda yoki ko'chaning narigi tomonidagi novvoyxonada sotib olishni, uning yonida naqd pul bormi yoki faqat kartada pul borligini oldindan hal qilishi kerak..
Kim sevmaydi bank kartalari? Har qanday yangilikka qarshi bo'lgan eng qizg'in Luddit bo'lsa ham, ularning qulayligini inkor etish qiyin. Internetda "o'sha jinsi"larni sotib oling, to'lang kommunal xizmatlar, do'stingizni darhol qutqaring pul o'tkazmasi, ayniqsa, kartani uyda "unutib qo'ying", juda ko'p pul sarflamaslik uchun va hokazo. Ushbu plastmassa bo'lagida ilgari biz uchun mavjud bo'lmagan ko'plab uy-ro'zg'or buyumlari mavjud. Bundan tashqari, ushbu plastmassa bo'lagisiz biz ko'pincha qo'lsizmiz - va bu tendentsiya kelajakda faqat kuchayadi. Jonli kassir o'rniga mashina bo'lgan kassada qo'l soatingiz bilan to'lash - bu jasur xayol emas, balki yaqin kelajak. Har holda, biz tayyorlanayotgan narsa shu.
2016 yilning may oyida Yevropa Markaziy banki 500 yevrolik banknotlarni muomalaga chiqarishni to‘xtatishga qaror qildi. Taxminlarga ko‘ra, banknot 2018-yilgacha muomaladan butunlay olib qo‘yiladi. ECB prezidenti Mario Dragi banknotning bekor qilinishi noqonuniy harakatlarga qarshi kurashda yordam beradi, deb hisoblaydi, chunki u jinoyatchilar tomonidan eng ko‘p foydalaniladigan 500 yevrolik banknotdir.
Uni AQShning sobiq moliya vaziri Larri Sammers ham qo‘llab-quvvatlaydi. Xuddi shu sabablarga ko'ra 100 dollar va 500 evrolik banknotlarni muomaladan chiqarishni talab qiladigan - bu korrupsiya va jinoyatchilikka qarshi kurashda yordam beradi. 10 million evro - bu 22 kg 500 evro banknotalar, bir nechta o'rta chamadon. 50 evrolik banknotlarga bo'lingan bir xil miqdor allaqachon 184 kg og'irlikda bo'ladi, uni yashirish yoki ehtiyotkorlik bilan tashish qiyinroq bo'ladi.
Bu haqda Deutsche Bank rahbari Jon Krayen Davosdagi Jahon iqtisodiy forumida ma'lum qildi o'n yildan keyin naqd pul qolmaydi. Naqd pul qimmat, samarasiz va banknotalar orqali uzatiladigan kasallik qo'zg'atuvchi bakteriyalarni o'z ichiga oladi.
Ayni paytda, Evropa asta-sekin naqd to'lovlarni cheklamoqda. Va Skandinaviya mamlakatlarida barcha to'lovlarning 6% dan kamrog'i allaqachon naqd pul bilan amalga oshiriladi. Masalan, Daniyada 2020 yilga kelib ular umuman naqd pulsiz operatsiyalarga o'tishmoqchi. Shvetsiyada esa uysizlar tomonidan sotilgan ko'cha gazetasi uchun karta bilan ham to'lash mumkin.
Biroq, bularning barchasi ortida naqd pulsiz o'tish nafaqat xavfsizlik, moliyaviy operatsiyalarning shaffofligi va taqdirimizni engillashtirish uchun. Kelajakning naqd pulsiz dunyosi juda ko'p salbiy tomonlarga ega. Albatta, birinchi navbatda, bu shaxsiy erkinlikning yashirin cheklanishi. Banklar (qonuniy) tranzaktsiyalar ustidan to'liq nazoratga ega bo'ladilar: ular pul qayerdan kelganini, qancha va aynan qayerga ketishini ko'rishadi. Hukumat fuqarolarini nazorat qilish darajasini tasavvur qilish uchun bu yerda Jorj Oruellni o‘qish ham shart emas.
Jinoyatchilar fakt bilan to'xtatiladi deb o'ylash hech bo'lmaganda soddalik banknotlarning bir qismi muomaladan chiqariladi. Noqonuniy firibgarlik Internetga o'tadi va naqd pulsiz hisoblar butunlay tahdid ostida bo'ladi. Kiberjinoyatlar hajmi aql bovar qilmaydigan miqyosda o'sib bormoqda: CNN da'vo qilishicha, 2014 yilda 317 milliondan ortiq (!!!) zararli dasturlar birligi yaratilgan. Bu har kuni deyarli 1 million zararli dastur degani. Sony Pictures Entertainment serverlarining buzib kirishi haqidagi hikoya hali ham avjida. OurMine guruhining xakerlar jamoasi iyun oyi boshida joriy yil Facebook bosh direktori Mark Sukerberg va Google bosh direktori Sundar Pichaining Twitter akkauntlarini buzib kirgan. Va agar bu daxlsiz odamlarni buzish mumkin bo'lsa ham, biz, oddiy parollarga ega oddiy foydalanuvchilar haqida nima deyishimiz mumkin.
Yana bir soya hikoyasi- Bu evrozonada "garovga qo'yish" deb ataladigan mexanizmning bosqichma-bosqich joriy etilishi bo'lib, u mijozning bankini saqlab qolish uchun omonatlarini ekspropriatsiya qilishga imkon beradi. Taxminan aytganda, mijoz bankni falokatdan qutqarish uchun omonatdagi pullarini olib qo'yishga va uni aktsiyalarga aylantirishga majbur (rad etish mumkin emas). Va bitta bilan birlashtirilgan banklarning beqarorligi naqd pulsiz hisob- ertami-kechmi portlashi mumkin bo'lgan portlovchi aralashma.
Juda aniq, ammo bundan kam bo'lmagan pretsedent bor- naqd pulsiz hisob-kitoblarga o'tish bilan biz butunlay texnologiyaga qaram bo'lamiz. Kompyuter tarmoqlari ko'pincha muvaffaqiyatsizlikka uchraydi va shu bilan bizni mablag'larimizga kirishdan mahrum qiladi.
Majburiy o'tish davrida jamiyatning butun tabaqalari naqd bo'lmagan pul mablag'lari cheklanadi: masalan, "jonli" pul bilan to'lashga odatlangan va elektron to'lov tizimlariga ishonmaydigan keksalar va kambag'al odamlar.
Biz o'zimiz pul bilan osonroq va tezroq ajralib turamiz: monitordagi kamayib borayotgan raqam pulning jismoniy yo'qligi kabi psixikaga ta'sir qilmaydi. Biz moliyaviy muammolarning kuchayishini kutmoqdamiz: qarzga botish yoki qimor o'yinlarida kuyib ketish yana ham osonlashadi. Bundan tashqari, raqamli valyuta banklarga ancha murakkab firibgarlikni tashkil qilish imkonini beradi foiz stavkalari, to'lovlar va ular u erda qilishni yoqtiradigan boshqa sarguzashtlar. Naqd pul dunyosi, aslida, faqat bitta katta falokat kutmoqda - bu inflyatsiya, banknotlarning qadrsizlanishi.
Axir, elektronning kuchi qanday bank tizimlari butun dunyo bo'ylab millionlab va millionlab kichik kundalik operatsiyalarni ta'minlash imkonini beradi?
Bularning barchasi naqd pulsiz to'lovlar bilan dunyo yuzida yotgan savollar va shubhalardir. Va uning butun mohiyatini yaqinda Filadelfiya Stokgolm cherkovida sodir bo'lgan bir voqea misolida qisqacha tasvirlash mumkin. Xizmat oxirida katta ekranda katta raqamlar paydo bo'ldi - bu cherkov muassasasining bank hisob raqami. Parishionlar smartfonlarini chiqarib, Swish deb nomlangan maxsus ilova orqali ushr to'lashdi. Yig'ilgan aholining yana bir qismi xayriya yig'ish uchun mo'ljallangan "Kollektomat" nomli maxsus terminalda saf tortdi. Skandinaviya mamlakatlarida ular haqiqatan ham olomondan ajralib turishni yoqtirmaydilar. O'tgan yili ushbu cherkovga sovg'a qilingan 20 million tojning 85% dan ortig'i kartalar yoki elektron to'lovlar orqali o'tkazildi.
Bizni o'qing
Telegram
