uy > RNKB > Tez o'tkazmalar (swift): banklararo to'lov tizimi. Swift kod (tezkor kod). bankning tezkor kodi (tezkor kod) nima


Tez o'tkazmalar (swift): banklararo to'lov tizimi. Swift kod (tezkor kod). bankning tezkor kodi (tezkor kod) nima




Ko'pchilik foydalanuvchilar Western Union, MoneyGram va boshqalar kabi xalqaro pul o'tkazmalariga o'rganib qolgan bo'lishiga qaramay, jo'natish paytida. katta summalar SWIFT tizimi foydaliroq.

SWIFT to'lovlari nima?

1973 yilda 15 ta davlatning 239 ta banki Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyatini (inglizcha qisqartmasi - SWIFT) tashkil etdi. Bugungi kunda u ikki yuz mamlakatdan 11 000 dan ortiq tashkilotlarni birlashtirgan. Barcha ishtirokchilar moliyaviy operatsiyalar noyob kod tayinlanadi: banklar uchun - BIC yoki ID, jismoniy / yuridik shaxslar uchun - IBAN. Har qanday operatsiyani amalga oshirishda siz bank va oluvchining kodini ko'rsatishingiz kerak.

SWIFT ning afzalliklari va kamchiliklari

Asosiy afzallik - ko'plab mamlakatlarda mavjudligi. Ishga korrespondent banklar jalb qilingan, bu esa SWIFT tizimiga kirmaydigan bankdan pul olish imkonini beradi. Boshqa afzalliklarga quyidagilar kiradi:

  • valyutalarning katta tanlovi;
  • miqdori bo'yicha cheklovlar yo'q (ayrim hollarda operatsiya valyuta qonunchiligiga muvofiq bo'lishi kerak);
  • operatsiyaning yuqori tezligi (o'rtacha etkazib berish muddati - 20 minut);
  • kafolatlangan o'z vaqtida yetkazib berish;
  • katta pul o'tkazmalari uchun o'rtacha komissiyalar.

Minuslar orasida AQSh Davlat departamenti tomonidan to'lovlar monitoringi, shuningdek, bankka ma'lum hujjatlar to'plamini taqdim etish zarurati kiradi.

SWIFT to'lovi sizga chet eldagi jismoniy shaxslar yoki kompaniyalarga pul o'tkazish imkonini beradi:

  • tovarlar, xizmatlar uchun to'lovlar;
  • ta'lim, davolanish uchun to'lov;
  • qarindoshlarga pul o'tkazish va boshqalar.

SWIFT PrivatBank qanday ishlaydi?

Tez o'tkazmalar tijorat/investitsiya faoliyati bilan bog'liq bo'lmasligi kerak.

Ukraina qonunchiligiga ko'ra, operatsiyalarni amalga oshirish uchun bir qator cheklovlar mavjud:

  • hujjatli dalillarsiz valyuta o'tkazmasi bank kuniga 15 000 UAH dan oshmasligi kerak.
  • norezident jismoniy shaxslar tomonidan valyuta mablag‘larini o‘tkazish valyutaning kelib chiqish manbasi to‘g‘risidagi hujjat bilan tasdiqlanishi kerak.
  • Ukrainaliklar O'zmilliybankning shaxsiy litsenziyasiga ega bo'lgan holda, xorijiy valyutani shaxsiy xorijiy hisob raqamiga o'tkazishlari mumkin.

Muhim ! Qoidalar/cheklovlar haqida batafsil ma'lumotni Privat veb-saytida topishingiz mumkin:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru

SWIFT-transfer PrivatBank uchun komissiyalar

  1. To'lovni qabul qilish:

Naqd pul tushumlari:

  • jismoniy shaxsning kartasiga/hisobiga - 0%;
  • to'lovlar uchun kartada - 0,5%.

Naqd pul chiqarish:

  • jismoniy shaxsning kartasidan / hisobidan - 1%;
  • to'lovlar uchun kartadan - 0%.
  1. Yetkazib berish tariflari:
  • mamlakat ichida - umumiy summaning 5% + 12 AQSh dollari*;
  • chet elda - umumiy summaning 0,5% (kamida besh grivna, lekin 500 AQSh dollaridan ko'p bo'lmagan) + 12 AQSh dollari*

* Grivnasi O'zmilliybankning joriy kursi bo'yicha.

SWIFT pul o'tkazmasini qanday yuborish kerak?

Privat24 orqali (shaklni o'z-o'zidan to'ldirish):

  1. “Barcha xizmatlar” > “O‘tkazmalar” > “SWIFT to‘lovlari” > “Yangi”.
  2. Ochiladigan ro'yxatdan kerakli mamlakatni, valyutani belgilang, miqdorni kiriting.
  3. Taqdim etish shaklini to'ldiring:
  • bankning SWIFT kodi (sakkizdan o'n bir belgidan iborat);
  • oluvchining hisobi/IBAN kodi;
  • oluvchining ismi:
    • jismoniy shaxs - to'liq ismi;
    • yuridik shaxs - kompaniyaning nomi.
  • qabul qiluvchining manzili;
  • to'lov maqsadi (tanlang mavjud turi ochiladigan ro'yxatdan yoki "Boshqa" ni tanlang, kerakli ma'lumotlarni kiriting).

Muhim ! Agar to'lov miqdori 15 000 UAH ekvivalentidan oshsa, siz tasdiqlovchi hujjatlarning skanerlangan nusxasini ilova qilishingiz kerak bo'ladi.

  • kerakli miqdorni kiriting. Qabul qiluvchi valyuta AQSH dollari boʻlsa va oluvchi toʻliq miqdorni olishi kutilsa, “Toʻliq miqdorni olish kafolati” yonidagi katakchani belgilang. Operatsiyada ishtirok etuvchi barcha banklarning komissiyalari kiritiladi.
  • kartani tanlang. Agar sizda bir nechta kartalar (dollar va grivna) bo'lsa, operatsiya ikkalasidan ham amalga oshirilishi mumkin: to'lov miqdori valyutada, komissiya Grivnada to'lanadi.
  • buni tasdiqlang bu operatsiya tadbirkorlik/investitsiya faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan.
  • Mobil telefoningizga yuborilgan SMS kod yordamida amalni tasdiqlang.
Agar siz ma'lumot shaklini o'zingiz to'ldirishingiz qiyin bo'lsa, bank xodimiga to'ldirishni ishonib topshirib, soddalashtirilgan shakldan foydalaning.

Privat24 orqali to'lovni yuborish (soddalashtirilgan shakl):

  1. Menyu “Barcha xizmatlar” > “O‘tkazmalar” > “SWIFT-to‘lovlar” > “Yangi”.
  2. Ochiladigan ro'yxatdan mamlakatni, valyutani tanlang, miqdorni kiriting.
  3. Ochilgan oynada siz hamma narsani ko'rasiz mumkin bo'lgan usullar yuborish. SWIFT tizimini tanlang.
  4. Qabul qiluvchining ma'lumotlarini ikkita usuldan biri bilan kiriting:
  • agar matnli elektron hujjatda tafsilotlar mavjud bo'lsa, ma'lumotlarni nusxalash va joylashtirish kifoya;
  • agar sizda hujjatning tafsilotlari bilan skanerlangan nusxasi bo'lsa - faylni ilova qiling.
  • norezident jismoniy shaxs valyutaning manbasi haqidagi skanerlangan hujjatlarni ilova qilishi kerak. Chet tilidagi hujjatlar (rus tilidan tashqari) ukrain tiliga tarjima qilinadi va tarjimon agentligi tomonidan tasdiqlanadi.
  1. Kerakli ma'lumotlarni kiritgandan so'ng, "Keyingi" tugmasini bosing, karta / hisobni tanlang. Qabul qiluvchi valyuta AQSH dollari boʻlsa va oluvchi toʻliq miqdorni olishi kerak boʻlsa, “Toʻliq miqdorning kafolatlangan kvitansiyasi” yonidagi katakchani belgilang. Operatsiyada ishtirok etuvchi barcha banklarning komissiyalari kiritiladi.
  2. Mobil telefoningizga yuborilgan SMS-kod yordamida transferni tasdiqlang
O'tkazish ish kuni davomida soat 19:30 gacha amalga oshiriladi. Agar u Privat24 orqali ish kuni yoki dam olish kunlarida belgilangan vaqtdan keyin yaratilgan bo'lsa, u keyingi ish kunida qayta ishlanadi.

SWIFT o'tkazmasini qabul qilish

To'lovni qabul qilish uchun siz uchta usuldan birida IBAN kodingizni topishingiz kerak:

  1. ATM. Mening ma'lumotlarim > Tafsilotlarni olish.
  2. Terminal."Mening ma'lumotlarim" > "Mening ma'lumotlarim" > "Kartani to'ldirish uchun ma'lumotlarni oling."
  3. Xususiy 24."Barcha xizmatlar" > "Ma'lumot" > "Mening ma'lumotlarim". Karta raqami > SWIFT toʻlovi orqali toʻldirish > “Tafsilotlarni olish” ni tanlang.
  4. Qabul qilingan IBAN kodini jo'natuvchiga ayting.

Mobil ilovada:

SWIFT pul o'tkazmasini qanday yuborish kerak

SWIFT o'tkazmasini qanday yuborish kerak SWIFT o'tkazmasini qanday qabul qilish kerak

Jismoniy shaxsdan chet elga valyuta o‘tkazish notijorat xarakterdagi operatsiyalar bo‘yicha amalga oshirilishi mumkin va u bilan bog‘liq o‘tkazmalarga tatbiq etilmaydi. tadbirkorlik faoliyati.

SWIFT to'lovini yuborish uchun hujjatlar xorijiy valyuta:

  • Ukraina fuqarolari uchun - Ukraina fuqarosining pasporti yoki uning o'rnini bosuvchi hujjat;
  • Uchun chet el fuqarolari– milliy pasport (doimiy yashash uchun ruxsatnoma mavjudligi to'g'risidagi belgi bilan) va chet elliklar uchun Ukrainada doimiy yashash guvohnomasi.

Chet el valyutasida SWIFT to'lovini yuborish uchun tafsilotlar:

  • Benefisiar bankning SWIFT kodi;
  • benefitsiarning hisob raqami (yoki xalqaro hisob raqami - IBAN);
  • oluvchining nomi (jismoniy shaxs uchun - familiyasi, ismi) va manzili (yashash joyi);

Rossiya rublida SWIFT to'lovini yuborish uchun tafsilotlar:

  • oluvchi bankning BIC;
  • benefitsiar bankning vakillik hisobvarag'i;
  • benefitsiar bankning nomi;
  • Qabul qiluvchining to'liq ismi, manzili, TIN;
  • to'lov maqsadi (to'lov maqsadi, schyot-faktura raqami).

  1. Agar tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lov norezident yuridik shaxsga amalga oshirilgan bo'lsa, tovarlar, xizmatlar nomi, shuningdek, siz tovar sotib olgan yoki xizmatni olgan schyot-faktura / shartnomaning raqami va sanasi ko'rsatiladi. ko'rsatilgan. To'lovning maqsadidan ko'rinib turibdiki, mahsulot yoki xizmat shaxsiy foydalanish uchun xususiy shaxs uchun mo'ljallangan.
  2. Evropaga SWIFT pul o'tkazmasini yuborishda IBAN majburiy rekvizit hisoblanadi.

Privat 24 yoki bank filialida yaratilgan SWIFT to'lovlarini yuborish ish kunida (soat 19:30 gacha) amalga oshiriladi. 19.30 dan keyin va dam olish kunlari tuzilgan SWIFT to'lovlari keyingi ish kunida yuboriladi.

SWIFT to'lovi yuborilganligini qanday tekshirish mumkin?

SWIFT to'lovini jo'natishda sizdan SWIFT protokoli yuborilishi uchun elektron pochta manzilingizni kiritish so'raladi, bu SWIFT to'lovi yuborilganligini tasdiqlaydi. Agar sizda elektron pochta manzilingiz bo'lmasa, Privat 24 qo'llab-quvvatlash xizmatiga murojaat qilishingiz yoki quyidagi aloqa kanallari orqali SWIFT o'tkazmalari bo'yicha maslahat olishingiz mumkin:

  • SWIFT to'lovini jo'natishda sizdan SWIFT protokoli yuborilishi uchun elektron pochta manzilingizni kiritish so'raladi, bu SWIFT to'lovi yuborilganligini tasdiqlaydi.
    Agar sizda elektron pochta manzilingiz bo'lmasa, Privat 24 qo'llab-quvvatlash xizmatiga murojaat qilishingiz yoki quyidagi aloqa kanallari orqali SWIFT o'tkazmalari bo'yicha maslahat olishingiz mumkin:
  • +380929000004 (soat 9:00 dan 21:00 gacha) - ajratilgan telefon liniyasi*;
  • swift@site - mijozlar so'rovlari uchun elektron pochta qutisi.

    • * +380929000002 - VIP mijozlar uchun kechayu kunduz qo'llab-quvvatlash Concierge xizmati.

PrivatBank mijozlari foydasiga xalqaro to'lovlarni amalga oshirishda hisob-kitoblarni tezlashtirish uchun PrivatBankning korrespondent banklardagi vakillik hisoblaridan foydalanish kerak.

USD
JP MORGAN CHASE BANK, Nyu-York, AQSh
SWIFT: CHASUS33 HISOBI: 0011000080
EVRO
COMMERZBANK AG, FRANKFURT/MAYN, GERMANIYA
SWIFT: COBADEFF HISOBI: 400886700401
CHF
Banque de Commerce va joylashtirish,
SWIFT: BPCPCHGG HISOBI: 10.602602.0.100
PLN
Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., VARSZAVA, PL
SWIFT: PKOPPLPW HISOBI: PL13124000013140533111120301

Korrespondent banklar

Rezident jismoniy shaxslarning Ukrainadan tashqariga pul o'tkazish uchun asoslari borligini tasdiqlovchi hujjatlar ro'yxati:

  • shartnomalar (shartnomalar);
  • schyot-fakturalar;
  • hisob-kitob xatlari yoki aloqa xatlari yuridik shaxslar– norezidentlar, xorijiy davlatlarning vakolatli organlari;
  • chet davlatlarning advokatlari yoki notariuslarining xatlari;
  • da'vo arizalari, taklifnomalar (qo'ng'iroqlar).

Qo'llab-quvvatlovchi hujjatlarda quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:

  • oluvchining to'liq ismi (jismoniy shaxs uchun - familiyasi, ismi) va joylashgan joyi;
  • bank nomi va pul o‘tkazmasi amalga oshirilayotgan hisobvaraqning rekvizitlari;
  • valyutaning nomi, to'lanishi kerak bo'lgan summa;
  • tolovnoma tayinlash.

Jismoniy shaxslar - rezidentlar Ukrainadan tashqarida jismoniy va yuridik shaxslar foydasiga chet el valyutasini o'tkazishlari mumkin:

  • bir operativ (ish) kunida ekvivalenti 150 000 UAH dan oshmaydigan miqdorda, tasdiqlovchi hujjatlarsiz xorijiy valyutadagi joriy hisobvaraqdan;
  • ekvivalenti bir ish kunida 150 000 UAH dan oshadigan summada, faqat tasdiqlovchi hujjatlar asosida xorijiy valyutadagi joriy hisobvarag'idan.

Jismoniy shaxslar - norezidentlar joriy hisobvarag'idan yoki to'lov valyutasida kartadan xorijiy valyutadagi summani Ukrainadan tashqariga o'tkazishlari mumkin.

Jismoniy shaxs - norezident tomonidan chet el valyutasini chet elga o'tkazish, agar norezidentning Ukraina hududida bo'lishining qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlar mavjud bo'lsa (yaroqli vizaning mavjudligi, shuningdek, chet el valyutasini olish manbasini tasdiqlovchi hujjatlar) mavjud bo'lganda amalga oshiriladi. mablag'lar).

O'tkazmani amalga oshirish uchun jismoniy shaxs bankka shaxsini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etadi va to'lov topshirig'i.

Jismoniy shaxslar - norezidentlarga pul birligining kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar asosida Ukrainadan tashqariga pul o'tkazmalarini o'tkazishga ruxsat beriladi.

  • siz dunyoning deyarli istalgan mamlakatiga tez va xavfsiz pul o'tkazmasini amalga oshirishingiz mumkin;
  • o'tkazma valyutalarining keng assortimenti: AQSh dollari, evro, Rossiya rubli, Britaniya funt sterlingi, Polsha zlotisi, Shveytsariya franki;
  • noyob “Avto-konversiya” xizmati: endi siz istalgan xorijiy valyutada dollar hisobidan SWIFT toʻlovini yuborishingiz mumkin;
  • Yuridik va jismoniy shaxslarga pul o'tkazmalari miqdori cheklanmagan holda amalga oshiriladi;
  • jismoniy shaxsning manziliga pul o'tkazmasini jo'natish ekvivalenti kuniga 150 000 UAH dan oshmaydigan miqdorda tasdiqlovchi hujjatlarsiz amalga oshirilgan bo'lsa, xorijiy valyutadagi joriy hisobvaraqdan/kartadan;
  • boshqa tizimlarga nisbatan pastroq stavkalar pul o'tkazmalari.
  • Siz Privat24 Internet Bank orqali pul o'tkazishingiz mumkin.

Jismoniy shaxslar - rezidentlar ma'lum bir amallarni amalga oshirish uchun chet elga valyuta o'tkazishlari mumkin valyuta operatsiyalari O‘zmilliybank elektron limitiga muvofiq. Elektron limit asosida jismoniy shaxs bir kalendar yil ichida umumiy miqdori 50 000 yevrogacha (ekvivalentida) xorijiy valyutani chet elga o‘tkazishi mumkin bo‘ladi.

Elektron limitdan foydalaning belgilangan chegara jismoniy shaxslar uch turdagi valyuta operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin bo'ladi:

  • chet eldagi investitsiyalar;
  • Ukrainadan tashqarida o'z hisob raqamlariga mablag'larni joylashtirish;
  • hayotni sug'urtalash shartnomalari bo'yicha norezidentlar oldidagi majburiyatlarni bajarish.

1-qadam. Yuboruvchiga pul o'tkaziladigan hisobingiz tafsilotlarini ayting. Siz ularni olishingiz mumkin:

  • bankomatda (Mening sozlamalarim/Qo'shimcha sozlamalar/Kartani to'ldirish uchun tafsilotlar);
  • o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminali orqali (Mening sozlamalarim/Tafsilotlarni olish);
  • Privat24 da (Batafsil/ma'lumot/Mening ma'lumotlarim)

2-qadam Pul o'tkazmasi avtomatik ravishda kartangizga/hisobingizga o'tkaziladi.

3-qadam Shveytsariya franki, Britaniya funt sterlingi, Polsha zlotisidagi SWIFT o'tkazmasini olish uchun siz jismoniy shaxsning tegishli valyutadagi joriy hisob raqamiga ega bo'lishingiz va ro'yxatdan o'tish tafsilotlarida ushbu hisobni ko'rsatishingiz kerak. Agar sizda qabul qilingan to'lov valyutasida hisob qaydnomangiz bo'lmasa (AQSh dollari, evro va rus rublidan tashqari) yoki hisob qaydnomasi kreditlashda rekvizitlarda ko'rsatilmagan bo'lsa, pul avtomatik ravishda banklararo sotiladi. valyuta bozori Ukraina va sizning hisobingizga bank kursi bo'yicha milliy valyutada o'tkaziladi. Chexiya, Daniya yoki Shved kronasida yuborilgan to'lovlar Ukraina banklararo valyuta bozorida sotilgandan so'ng, bank kursi bo'yicha milliy valyutada sizning hisobingizga o'tkaziladi.

SWIFT o'tkazmalarini kreditlash uchun tafsilotlarga qo'yiladigan talablar:

  1. O'tkazish notijorat xarakterdagi bitimlar bo'yicha amalga oshirilishi mumkin va investitsiya va tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq o'tkazmalarga taalluqli emas. Shuning uchun, to'lov maqsadiga schyot-fakturalar/kontraktlarga havolalarni kiritmaslikni tavsiya qilamiz.
  2. Pul o'tkazmasini tezda hisobga olish uchun biz o'tkazma valyutasini jo'natuvchi bilan muvofiqlashtirishingizni qat'iy tavsiya qilamiz (u sizning kartangiz valyutasiga mos kelishi kerak). Agar sizda pul o'tkazmasini olmoqchi bo'lgan valyutada kartangiz bo'lmasa, uni AQSh dollari yoki evroda yuborish tavsiya etiladi.

AQSh dollarida SWIFT o'tkazmalarini olish uchun rekvizitlar

Tafsilotlar JP MORGAN CHASE BANK:



Tafsilotlar THE BANK OF NEW YORK MELLON:

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bank hisob raqami (raqam plastik karta yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

Evroda SWIFT o'tkazmalarini olish uchun rekvizitlar

J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANIYA rekvizitlari

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________

Tafsilotlar Commerzbank AG Frankfurt am Main Germaniyada

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bankidagi hisob (plastik karta raqami yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

Rossiya rublida (RUV) mablag'larni olish uchun tafsilotlar:

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bankidagi hisob (plastik karta raqami yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

“Halyk Bank” AK rekvizitlari, OLMAOTA, QOZOQISTON:

Pul olish uchun YANGI ma'lumotlar:

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bankidagi hisob (plastik karta raqami yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

PAYEE'S BANK: "PRIVATBANK" OAJ,
Kiyev, UKRAYNA
BENEFITSIARNING MUVOFIQ BANKDAGI BANK HISOBI KZ076010071000000017
MUXBIR BANK: Halyk Bank
MUVOFIQ BANKNING SWIFT KODI: HSBKKZKX
VAROITACHI BANK BILAN MUXBIR BANK HISOBOTI 30111810900000000067
Vositachi bank: "Sberbank" YoAJ,
Moskva, Rossiya
Vositachi bankning SWIFT KODI:
Vositachi bankning BIC:
TIN:
Tekshirish punkti:		 SABRRUMM
044525225
7707083893
775001001
Markaziy Federal okrugdagi Rossiya Bankining GU-dagi BANK-VOROLATCHI HISOB NOMI: 30101810400000000225

Polsha zlotisida (PLN) SWIFT o'tkazmalarini olish uchun rekvizitlar

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bankidagi hisob (plastik karta raqami yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

Britaniya funt sterlingida (GBP) SWIFT o'tkazmalarini olish uchun rekvizitlar

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bankidagi hisob (plastik karta raqami yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

Shveytsariya frankida (CHF) SWIFT o'tkazmalarini olish uchun rekvizitlar

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

IBAN: ________________________________________________________________________________

HISOB: ______________________________________________________________________
Benefisiarning bankidagi hisob (plastik karta raqami yoki PrivatBankdagi joriy hisob)

Chexiya tojlarida (CZK) SWIFT o'tkazmalarini qabul qilish tafsilotlari

Benefisiar: ______________________________________________________________________
Benefisiar (ingliz tilida hisob egasining to'liq ismi va manzili)

Hech bo'lmaganda bir marta chet elga pul jo'natish yoki boshqa mamlakatlardan pul olish bilan shug'ullanishga majbur bo'lganlarda muqarrar ravishda savollar tug'ildi: qaysi tizim yaxshiroq va umuman olganda bu nima - SWIFT o'tkazmasi. Chet elda ishlashni, o'qishni, biznes qilishni rejalashtirayotganlar uchun ikkinchisiga javobni bilish kerak - hozirda oddiygina yo'q. munosib alternativalar S.W.I.F.T.

S.W.I.F.T tizimi - funktsiyalari, tarixi, zamonaviy darajasi

Boshqa davlatga pul o'tkazish haqida gap ketganda, intruziv reklama tufayli darhol esga tushadi, ammo unchalik samarali va tez emas. Western Union va shunga o'xshash MoneyGram, Anelic va boshqalar. Bu masala bilan jiddiy shug'ullanganlar, tezkor o'tkazma tizimlaridan tashqari, kamida uchta usulni nomlashadi:

  1. Kartadan kartaga o'tkazmalar:
  2. Webmoney, PerfectMoney, Neteller va boshqalar kabi elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda pul mablag'larini yuborish.
  3. SWIFT tizimida xalqaro pul o'tkazmalari.

Shu bilan birga, tezkor pul o'tkazmalari faqat shaxsiy shaxsga yuborish uchun yaxshi, karta o'tkazmalarida ko'plab cheklovlar mavjud. turli mamlakatlar oh, uchun elektron tizimlar yagona standart mavjud emas va ularning tarqalishi ko'pincha mamlakatlar yoki mintaqalar hududlari bilan cheklangan.

SWIFT - bu barcha kamchiliklardan xoli yagona transfer tizimi. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) - Butunjahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati alohida kompaniya emas, ishlab chiqarish yoki moliyaviy guruh. Bu haqiqiy hamjamiyat bo'lib, axborot oqimlarini optimallashtirish nuqtai nazaridan o'z a'zolari oldida turgan muammolarni samarali hal qilish uchun mo'ljallangan.

U 1973 yilda, avval ham shunday yaratilgan eng yirik banklar Biznesning axborot uzatish tezligiga va eng muhimi, pul o'tkazmalariga bo'lgan ehtiyojlarini qondirishi kerak bo'lgan ma'lumotlar almashinuvini tezlashtirish masalasi alohida dolzarblik bilan paydo bo'ldi. Keyin Belgiyada (tashkilotning shtab-kvartirasi hozir ham Bryusselda ishlaydi) muammoni hal qilish uchun Eski va Yangi dunyoning 200 dan ortiq yirik banklari vakillari yig'ilishdi.

Bunday tashabbus muvaffaqiyatga mahkum edi. Tanlangan yo'nalish va qo'llaniladigan usul va texnologiyalarning to'g'riligi tizimga ko'proq ulanishda dalolat beradi 10 ming eng katta moliya institutlari dan ko'proq 220 mamlakat. Tizimda har kuni milliondan ortiq tranzaktsiyalar amalga oshiriladi.

SWIFT, birinchi navbatda, axborot xabarlarini tez va xavfsiz almashish tizimidir. Chunki bugungi dunyo pul oqimlari- bu axborot oqimlari, tizim ushbu funktsiya bilan ajoyib ishni bajaradi - pul mablag'larini xalqaro maqsadli o'tkazish.

Ma'lumotlar va xabarlarni uzatish xavfsizligi, ishonchliligi va tezligi tufayli nafaqat banklar tizimning mijoziga aylanadi. Mustaqil ishtirokchilar sifatida birjalar, sug'urta agentliklari, brokerlik kompaniyalari, xedj-fondlar va boshqalar chiqadi.

SWIFT o'tkazmalarining xususiyatlari

Hozirgi vaqtda naqd pulsiz pul o'tkazmalari bitta hisob egasi boshqa hisobvaraq egasiga ma'lum miqdordagi pul ekvivalentini o'tkazish niyatida ekanligi to'g'risida oddiy ma'lumot xabarlariga aylanganligi sababli, ishonchlilikni ta'minlash uchun qoidalar to'plamini shakllantirish kerak edi. va xavfsizlik.

Asosiysi, oluvchi haqida ma'lumot berish bilan bog'liq.

SWIFT o'tkazmasini yuborish uchun nima kerak

Tizimdagi pul o'tkazmalari faqat bank hisob raqamlariga amalga oshiriladi. Shunga ko'ra, quyidagi ma'lumotlar to'plami talab qilinadi (jo'natuvchi tomonidan to'ldiriladi):

  • Benefisiar bankning SWIFT tizimidagi noyob kodi (rus tilidagi analog bank tizimi BIC gapiradi). Ushbu ma'lumotlar elektron aloqa tizimida xabar yuborilgan moliya institutini yagona aniqlash imkonini beradi.

 SWIFT kodi qanday shifrlangan
  • Benefitsiar bankning nomi xalqaro reestrlarga yoki shartnomalarga muvofiq.
  • Qabul qiluvchining to'liq nomi (jismoniy shaxslar uchun) yoki to'liq firma nomi (yuridik shaxslar uchun).
  • Pul mablag'larini kreditlash uchun benefitsiarning hisob raqami. U oluvchining bank tizimida qabul qilingan formatda yoki xalqaro kod (IBAN) shaklida taqdim etiladi.
  • O'tkazma summasi va valyutasi

Muhim! SWIFT tizimidagi barcha ma'lumotlar faqat ingliz tilida taqdim etiladi. Swift Rossiyadan Belorussiyaga yoki Portugaliyadan Portugal tili rasmiy til bo'lgan Braziliyaga kelgan bo'lsa ham, bu qoidadan bitta istisno yo'q.

Ko'pincha barcha kerakli ma'lumotlar bankning rasmiy veb-saytida taqdim etiladi.

Rossiya Sberbankining SWIFT kodlari


 Rasmiy veb-saytda Sberbank bo'limlarining SWIFT kodlari shunday taqdim etilgan

Barcha ma'lumotlar xatosiz kiritilishi kerak. Aks holda, o'tkazmalarni qayta ishlash sezilarli darajada sekinlashishi mumkin, ayniqsa zanjirda bir nechta vositachilar ishtirok etsa (masalan, kontragent banklar tizimga a'zo bo'lmaganda). Yana noxush holat ham bo'lishi mumkin - to'lov yo'qoladi va uni qidirish muxbirga jiddiy mablag 'sarflaydi.

Agar o‘tkazma valyutasi va qabul qiluvchi mamlakatdagi milliy valyuta mos kelmasa, pul o‘tkazmasi vakillik banki ishtirokida amalga oshiriladi. Bunday holda, SWIFT kodi va ushbu moliya tashkilotining nomi pul mablag'larini o'tkazish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar ro'yxatiga qo'shiladi.

Dizayn xususiyatlari shundan iboratki, tizim sizga to'lovni qaytarib olish yoki uni sozlash uchun qaytarish imkonini beradi, ammo vaqt va pul yo'qotilishi juda sezilarli bo'ladi. Bunday harakatlar faqat pul mablag'lari oluvchiga berilgunga qadar mavjud.

Transfer valyutasi

Tizimda ishlatiladigan valyutalar bo'yicha faol cheklovlar yo'q. Ushbu SWIFT boshqa barcha o'tkazma tizimlari bilan taqqoslanadi milliy valyutalar, yoki eng keng tarqalgan dunyoda (ko'pincha dollar va evroda).


Xalqaro o'tkazma SWIFT jo'natuvchi va oluvchi tomonida istalgan valyutadan foydalanishi mumkin. Darhaqiqat, u chiqarilganda, pul o'tkazmasi bilan bir qatorda, jo'natuvchining valyutasini oluvchining valyutasiga almashtirish to'g'risida buyruq beriladi.

Transfer shartlari

Tizimda axborot xabarining o'tish vaqti, qoida tariqasida, 20 daqiqadan oshmaydi. Qabul qiluvchining hisobvarag'iga pul mablag'lari bu vaqt ichida faqat tizim ishtirokchilari o'rtasida xabarlar qabul qilinganligini ko'p marta tasdiqlaganligi sababli tushmaydi (ayniqsa, agar yo'nalishda vositachi banklar va vakillik banklari bo'lsa). Bundan tashqari, yakuniy foydalanuvchilar hisobvaraqlariga mablag'larni kiritish tartibi benefitsiar bankining ichki qoidalari bilan belgilanadi.

Natijada, SWIFT o'tkazmasini bajarish uchun 1 dan 5 ish kunigacha vaqt ketadi. Mutaxassislarning aytishicha, umuman olganda, tranzaksiya 2-3 kun ichida yakunlanadi.

Vaziyat esga olish yoki tarjimada ko'rsatilgan ma'lumotlarni tuzatish zarurati bilan ancha murakkab. Vaqt o'tishi bilan bunday operatsiya 30 kungacha davom etishi mumkin. Vaqtning maksimal yo'qotilishi, vositachi banklar orqali xabarni uzatish bosqichida xatolik aniqlanganda sodir bo'ladi.

Miqdor chegaralari

Tizimda pul o'tkazmalari miqdori bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q. Shu bilan birga, ishtirokchi banklar o'zlari faoliyat yuritadigan huquqiy sohadagi davlatlarning amaldagi qonunchiligi normalariga rioya qilishlari kerak.

Misol uchun, Rossiyada bir ish kuni ichida Rossiya Federatsiyasi rezidenti tomonidan xorijiy muxbirlarga yuborilishi kerak bo'lgan miqdor bo'yicha cheklov mavjud (batafsilroq ma'lumot uchun 1783-FZ-son Qonuniga matn va sharhlarga qarang). Ekvivalentida u 5000 dollardan oshmasligi kerak. Rossiyaning ishtirokchi banklari Swift o'tkazmasining miqdorini aynan shu darajada cheklaydi yoki o'tkazma maqsadini hujjatli tasdiqlashni talab qiladi.

Transfer to'lovlari

Komissiyalar bo'yicha SWIFT tizimi eng foydalilaridan biri hisoblanadi - u qat'iy tariflarni belgilamaydi. To'lov miqdorini aniqlash vakolatlari ishtirokchi banklarga beriladi. Natijada, ko'p hollarda komissiya ulushi lahzali pul o'tkazmalari tizimlarida pul o'tkazmalariga nisbatan ham past bo'ladi. Biroq, bu belgilangan foiz stavkasi kuchga kirgandan keyingina to'g'ri bo'ladi - tizimning barcha ishtirokchilari shart minimal miqdor komissiyalar.

IN turli banklar komissiyalar quyidagilardir:

  • 0,1-2% (kamida 10-60 dollar) - pul o'tkazmasini jo'natish uchun;
  • To'lovni qaytarish yoki uni jo'natish so'rovi uchun $20-100.

Komissiya ulushi summadan oshib ketgandagina transfer foydali bo'lishini hisoblash oson minimal to'lov. Misol uchun, Sberbank uchun (AQSh dollarida pul o'tkazmasi 2% stavkada to'lanadi, lekin 15 dollardan kam bo'lmagan) limit 75 dollarni tashkil qiladi.

istisno qilinmaydi va qo'shimcha komissiyalar vositachi banklar ishtirokida. Yakuniy miqdor faqat jo'natish vaqtida operator tomonidan xabar qilinadi.

Tizimning o'ziga xos xususiyati - oluvchi tomonidan komissiya to'lash. Shunga ko'ra, agar muxbir ma'lum miqdorni olishi kerak bo'lsa, komissiya to'lovlarini hisobga olgan holda to'lov miqdori oshirilishi kerak bo'ladi.

Bu kim uchun yaratilgan?

To'lovlarning o'ziga xos xususiyatlari SWIFT o'tkazmalarining asosiy afzalliklarini belgilaydi:

  • Bank hisobvaraqlariga pul o'tkazishda xavfsizlik va ishonchlilik;
  • Axborot xabarlari va tranzaktsiyalarining yuqori tezligi;
  • Pul o'tkazmalari miqdori va valyutalardan foydalanish bo'yicha cheklovlar yo'q;
  • Qabul qiluvchining hisobidan katta miqdorda va to'lov uchun qulay komissiyalar.

Bularning barchasi tizim bank mutaxassislari tomonidan ishlab chiqilganidan dalolat beradi doimiy mijozlar katta mablag'lar bilan ishlash. Aslida, S.W.I.F.T. bu shunday.

Global to'lov tizimi SWIFT 11 mingdan ortiqni birlashtiradi moliya institutlari, yiliga 2 milliardgacha tranzaktsiyalarni amalga oshiradi. Tez tarjima biznes va jismoniy shaxslarga tarjima qilish imkonini beradi pul mablag'lari turli mamlakatlardagi banklar o'rtasida. Rossiyada xizmatdan Sberbank va boshqa bir qator tashkilotlarda foydalanish mumkin.

[Yashirish]

SWIFT tarixi

Ikkinchi jahon urushidan keyin Yevropa iqtisodiyotining tiklanishi va uning Amerika bilan savdosining o‘sishi qoidalarni birlashtirish va xalqaro almashinuvni tezlashtirishni talab qildi. to'lov ma'lumotlari. 1960-yillarda 60 ga yaqin Yevropa va Amerika banklari profil muhokamasini boshladilar.

Yangi tizimni ishlab chiqish uchta asosiy parametrga asoslanishi kerak edi:

  1. Standartlashtirish. Birlashtirilgan protokollar, xabarlarni qayta ishlash qoidalari, uskunalar va tarmoq ulanishiga qo'yiladigan talablar.
  2. Tezlik. Telegramma yoki teletayp yo'q. Asosiy e'tibor kompyuter texnologiyalarini rivojlantirishga qaratildi.
  3. Qoplash. O‘shanda bitta xabar jo‘natish 15 AQSH sentini tashkil qilgan va tizim o‘zini o‘zi to‘lashi uchun kuniga 100 000 xabar trafigiga ega 70 ga yaqin bankning ishtiroki talab qilingan.

Tashabbuskor guruh va jalb etilgan ekspertlar ishining natijasi 1973 yilda xalqaro moliya tashkilotiga asos solindi. Butunjahon banklararo pul telekommunikatsiyalari hamjamiyati Belgiyada tashkil etilgan. SWIFT qisqartmasi inglizcha nomiga mos keladi - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Bosh ofis Bryussel yaqinidagi La Hulpe shahrida joylashgan.

To‘lov tizimining o‘zi, to‘g‘rirog‘i, ishtirokchilar o‘rtasidagi kompyuterlashtirilgan xabar almashish 6 yildan so‘ng rasman ishga tushirildi.

2019 yildan boshlab Hamjamiyat banklar va boshqalarni birlashtiradi moliyaviy tuzilmalar 215 shtat. Tez o'tkazmalar bo'yicha yillik tranzaksiya hajmi 6 trillion AQSh dollariga yaqinlashmoqda.

Wikitube Ru kanalining videosi tashkilotning ishi va to'lov tizimi haqida ma'lumot beradi.

Rossiyadagi vakolatxona

Milliy darajada SWIFT a'zolari guruhlarni tashkil qiladi. Vneshekonombank Rossiyada birinchi bo'lib 1989 yilda Hamjamiyatga qo'shildi. Olti yil o'tgach, Rossiya milliy SWIFT assotsiatsiyasi (ROSSWIFT) nodavlat notijorat tashkiloti tuzildi. 2019 yilga kelib, u mamlakatning 500 dan ortiq yirik moliya institutlaridan iborat bo'lib, hisob-kitoblarning qariyb 80 foizini tashkil qiladi. Markaziy boshqaruv organi - ROSSWIFT qo'mitasini Sberbank katta vitse-prezidenti Natalya Dirks boshqaradi.

Assotsiatsiya faoliyati va ishtirokchi banklar ro'yxati haqida batafsil ma'lumotni ROSSWIFT rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin.

Tez o'tkazmalarning o'ziga xos xususiyatlari

Jismoniy shaxslar va tijorat tuzilmalari Jamiyat resurslari orqali pul o'tkazishlari mumkin.

SWIFT qoidalari Rossiyada ishlaydigan boshqa to'lov tizimlaridan quyidagi nuanslarda farq qiladi:

  • ma'lumotlar faqat ingliz tilida kiritiladi;
  • tezkor pul o'tkazmasi oluvchining nomiga emas, balki bankning ma'lum bir filiali manziliga yuboriladi;
  • operatsiya o'tkazishda ishtirok etuvchi tuzilmalarda hisobvaraqlarni ochishni talab qilmaydi.

SWIFT analoglari orasida ular eng ko'p ajralib turadi samarali vosita 1000 AQSh dollari miqdorida muntazam xorijiy hisob-kitoblar uchun. Kichikroq o'tkazmalarda komissiya boshqa tizimlarga qaraganda yuqori bo'lishi mumkin. O'tkazma summasining o'sishi bilan SWIFT orqali pul jo'natish va qabul qilish yanada foydali bo'ladi.

Komissiyalar

Tarjima xizmatlari uchun to'lov ikkala ishtirokchidan yoki tomonlardan biri - jo'natuvchi yoki oluvchidan olinishi mumkin. O'rtacha, komissiya minimal va maksimal transfer qiymatini belgilash bilan 0,5 dan 2% gacha.

SWIFT hamjamiyati ishtirokchilarning tarif siyosatini tartibga solmaydi.

U aniqlanadi:

  • milliy moliya bozorlari sharoitlari;
  • qonunchilik;
  • valyuta risklari;
  • individual omillar.

Rossiyada ushbu tizim orqali pul o'tkazmalarini amalga oshiradigan banklarning to'liq ro'yxati Rossiya uyushmasi veb-saytida e'lon qilingan. Jadvalda taqqoslash uchun bir nechta muassasalarning shartlari ko'rsatilgan.

Tarif yondashuvlarida hal qiluvchi mezonlar valyutani tanlash va jo'natuvchining ma'lum bir bankda hisob raqami bor-yo'qligi hisoblanadi.

Bankkomissiya
SberbankRublda o'tkazish - 2%, lekin kamida 50 va 1500 rubldan oshmasligi kerak.

Xorijiy valyutada o'tkazma - 1%, lekin kamida 15 va 200 AQSh dollaridan ko'p bo'lmagan.
BinbankBankning norezidentlari uchun o'tkazma summasining 1,3%:
  • AQSh dollarida;
  • evro;
  • funt sterling.

Lekin kamida 30 va 300 valyuta birligidan oshmasligi kerak.

Mijozlar uchun - summaning 1% yoki 20 dan 200 valyuta birligigacha.

Xitoyga AQSh dollarida pul o'tkazish - 0,5% yoki kamida 35 dollar.
Levoberejniy bankiEng ommabop valyutalardagi summaning 0,8%.

Minimal komissiya miqdori:

  • 20 dollar;
  • 30 evro;
  • 8 000 yapon iyeni;
  • 4000 qozoq tengesi.

Maksimal komissiya:

  • 300 dollar;
  • 250 evro;
  • 20 000 yen;
  • 35 000 tenge.

Tez o'tkazma narxi nafaqat foydalanuvchi murojaat qilgan bank tarifini, balki operatsiyada ishtirok etayotgan moliya institutlarining xizmatlarini ham o'z ichiga oladi. Vositachilar sonining ko'payishi transfer uchun ko'proq pul to'lashingizga olib keladi. Aniq hisoblash menejer tomonidan jo'natishdan oldin amalga oshiriladi.

Transfer shartlari

O'tkazilgan pul mablag'larini etkazib berish muddati jo'natuvchi bankning vakillik munosabatlarining kengligi va jalb qilingan vositachi tuzilmalar soniga bog'liq. O'rtasidagi kuchli aloqalar bilan moliyaviy tizimlar jo'natuvchi va oluvchi mamlakatlarida bunday o'tkazma bir ish kuni ichida amalga oshirilishi mumkin. Boshqa hollarda operatsiya 3-5 kun davom etishi mumkin.

2017 yildan boshlab SWIFT to'lovni onlayn kuzatish imkonini beruvchi GPI trekerini taqdim etdi. 2019 yil holatiga ko'ra, xizmat Hamjamiyatga a'zo barcha banklarda ulanmagan; GPI kuzatish opsiyasi ma'lum bir muassasada mavjudmi yoki yo'qmi, xodimlar bilan aniqlanishi kerak.

Transfer valyutasi

Moliyaviy tuzilmalari SWIFTda ishtirok etuvchi mamlakatlarning xilma-xilligi tizimning postsovet hududidagi kamdan-kam pul birliklarigacha bo'lgan ko'p sonli pul birliklari bilan ishlashini ta'minlaydi:

  • Meksika pesosi;
  • Avstraliya, Gonkong va Singapur dollarlari;
  • Tailand baht.

2017 yilgi statistik ma'lumotlarga ko'ra, tizimda transchegaraviy operatsiyalar uchun eng ommabop 5 ta valyuta:

  1. AQSH dollari.
  2. evro.
  3. Britaniya funt sterlingi.
  4. yapon iyeni.
  5. Shveytsariya franki.

Ushbu mamlakatlar aholisi SWIFT-dan boshqalarga qaraganda tez-tez foydalanadi deb o'ylamasligingiz kerak. Tizim qoidalariga ko'ra, jo'natuvchi valyutani tanlaydi va ko'pincha bu eng barqaror erkin konvertatsiya qilinadigan valyutalar yoki pul birliklari, ular jo'natuvchi yoki oluvchining yashash joyida qo'llaniladi.

Misol uchun, Ukrainaga Evropa Ittifoqi davlatlaridan pul o'tkazmalari evro va AQSh dollarida amalga oshiriladi, keyin grivnaga almashtiriladi. Rossiyadan mablag'lar rublda o'tkazildi, ammo 2016-2017 yillarda mamlakatlar to'lov tizimlaridan foydalanish bo'yicha bir qator o'zaro sanktsiyalarni joriy qildilar. 2019 yil holatiga ko'ra, Ukraina-Rossiya banklararo pul o'tkazmalari asboblari qisqartirilgan.

O'tkazma miqdori chegarasi

SWIFT to'g'ridan-to'g'ri pul va valyutani jo'natish hajmi uchun kvotalar belgilamaydi. Ular bitim tuzilgan mamlakatlarning milliy qonunchiligiga bog'liq.

IN Rossiya Federatsiyasi chet elga pul o'tkazmalari qoidalari 173-son «To'g'risida»gi Qonun bilan belgilangan valyuta nazorati". Fuqaro bir ish kunida chet elga 5 ming dollardan koʻp boʻlmagan yoki boshqa valyutadagi ekvivalent summani oʻtkazishi mumkin.

Xavfsizlik

Yo'q zamonaviy tizim uchinchi tomon aralashuvi va texnik nosozliklardan to'liq himoyalangan deb hisoblanmaydi. SWIFT ishiga ruxsatsiz kirishning eng mashhur holati 2016 yilda sodir bo'lgan. Hujumchilar Bangladesh Markaziy banki hisob raqamlaridan qariyb milliard dollar olib chiqishga uringan. Hamjamiyat rahbariyatiga ko'ra, serverlar va tarmoqlarga hujumlar vaqti-vaqti bilan takrorlanadi, bu esa tashkilot a'zolarini tahdidlarning oldini olish usullarini yaxshilashga majbur qiladi.

Ishtirokchi banklar tartibga solinadigan chora-tadbirlar majmuasidan foydalanadilar, ular quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • maxsus dasturiy ta'minot;
  • xabarlarni avtomatlashtirilgan raqamlash va ularni oluvchi bank tomonidan tekshirish;
  • aloqa liniyalarini himoya qilish;
  • ma'lumotlarni shifrlash;
  • terminallar va hisoblash quvvati joylashgan binolarning xavfsizligiga qo'yiladigan talablar.

Ishtirokchilar va bitimlar sonining barqaror o'sishi chora-tadbirlar samaradorligini va ishonchni tasdiqlaydi moliyaviy kompaniyalar SWIFT tomonidan tavsiya etilgan keng qamrovli himoyada.

Foydalanuvchi mablag'lari Hamjamiyat kafolatlari bilan himoyalangan va serverlarda xatolik yoki nosozlik bo'lsa, pul jo'natuvchiga qaytariladi.

SWIFT orqali o'tkazish uchun nima kerak?

Transferni amalga oshirish uchun sizga kerak bo'ladi:

  1. Shaxsiy bayonot. Banklarda to'ldirilishi kerak bo'lgan tayyor andozalar mavjud.
  2. Pasport. Yuboruvchi haqidagi ma'lumotlar uzatish ma'lumotlariga kiritilgan.
  3. Qabul qiluvchi tafsilotlari. Bankning SWIFT kodi, hisob raqami yoki IBAN - Evropa Ittifoqi mamlakatlari uchun kod, to'lov olinadigan filialning to'liq nomi.
  4. Agar operatsiya uchun zarur bo'lsa, vositachi bankning rekvizitlari.
  5. Qabul qiluvchi haqida ma'lumot. Lotin tilidagi to'liq ism va jismoniy shaxsning pasport ma'lumotlari yoki o'tkazish mo'ljallangan kompaniyaning to'liq nomi.
  6. To'lov hujjatlari. Xorijiy etkazib beruvchining tovarlari yoki xizmatlari uchun to'lov sifatida pul yuborilgan hollarda korxonalar o'rtasidagi shartnoma, hisob-faktura.

Agar transfer bilan amalga oshirilsa hisob ochish, sizga uning tafsilotlari ham kerak bo'ladi, aks holda naqd pul kassir orqali to'lanadi.

Sberbank-da tezkor pul o'tkazish: yuborish algoritmi

"Sberbank" YoAJ Rossiyaning istalgan shahrida tezkor pul o'tkazmalarini jo'natish yoki chet eldan pul mablag'larini qabul qilish imkonini beruvchi keng filial tarmog'iga ega.

O'tkazish uchun siz uchta bosqichni bajarishingiz kerak:

  1. Qulay filialni tanlang va operatorlarga murojaat qiling.
  2. Xodimlarga oluvchi, uning banki, miqdori haqida ko'rsatilgan ma'lumotlarni taqdim eting.
  3. Pul mablag'larini kiriting yoki naqd pulsiz to'lovni amalga oshiring.

O'tkazma joriy hisobdan amalga oshiriladi. Kartadan pul jo'natish imkoniyati hali ham ishlab chiqilmoqda.

Sberbank Online-da tezkor pul o'tkazish

2019-yilning may oyidan boshlab xizmat pul o‘tkazmalarini faqat mamlakat ichida amalga oshiradi. Xalqaro toʻlovlarni amalga oshirish uchun joriy xavfsizlik talablariga koʻra, filialga shaxsan tashrif buyurishingiz kerak boʻladi.

Fotogalereya

SWIFT operatsiyasining umumiy sxemasi Sberbankning SWIFT ma'lumotlari Tez tarjima uchun namuna ariza

Transferni qaytarish mumkinmi?

To'lov qabul qilinmaguncha, siz uni qaytarib olishingiz mumkin. Buning uchun jo'natuvchi shaxsiy ko'chirma bilan pul o'tkazmasi amalga oshirilgan bank bilan bog'lanishi kerak. Jarayon transfer shartlari bilan taqqoslanadigan vaqtni oladi. To'langan komissiya qaytarilmaydi.

Ba'zi banklar yuborilgan pulni qaytarish bo'yicha xizmatlar uchun qo'shimcha haq belgilaydilar, masalan, agar jo'natuvchi noto'g'ri ma'lumotlarni ko'rsatsa.

Mablag'larni qabul qilish xususiyatlari

Qabul qiluvchining joriy hisob raqamiga to'g'ridan-to'g'ri o'tkazish avtomatik ravishda amalga oshiriladi va u tomonidan hech qanday harakat talab etilmaydi. Tez o'tkazma orqali naqd pulni faqat o'tkazma amalga oshirilgan muassasa filialida olish mumkin.

Pul olish uchun sizga kerak:

  1. Bank filialiga tashrif buyuring.
  2. IDingizni ko'rsating.
  3. Agar jo'natuvchi buni qilmagan bo'lsa yoki u avtomatik ravishda ushlab qolinmasa, komissiyani to'lang.

Naqd pul olish uchun katta summa naqd avans talab qilinishi mumkin.

SWIFT ning afzalliklari

kalit SWIFT afzalliklari tashkilotning bank doiralarida taqsimlanishi:

  • Yevropa;
  • Osiyo;
  • Amerika.

Bu sizga dunyoning istalgan nuqtasiga pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beradi.

Xizmatning boshqa afzalliklari quyidagilardan iborat:

  • valyutalarning keng tanlovi;
  • miqdori bo'yicha tizimli cheklovlar yo'q;
  • 100 dollardan ortiq pul o'tkazmalari uchun qulay sharoitlar;
  • xavfsizlik va moliyaviy kafolatlar.

SWIFT ning kamchiliklari

Boshqa tizimlar bilan solishtirganda ko'paydi zarur ma'lumotlar xavfsizlik talablari tufayli va uni to'liq kamchilik deb hisoblash mumkin emas. Ammo barcha foydalanuvchilar duch keladigan birinchi qiyinchilik - bu tarjimani qayta ishlashning uzoqroq va murakkab protsedurasidir.

Bundan tashqari, tizim bilan ishlash murakkab:

  • vositachi banklarning tariflari tufayli komissiyani mustaqil ravishda hisoblab chiqa olmaslik;
  • operatsiyaning uzoq davom etishi;
  • kichik moliya institutlarida o'tkazmalarning mavjud emasligi.

Eslatib o‘tamiz, 2011 yildan keyin SWIFT tizimidagi barcha hisob-kitoblar haqidagi ma’lumotlar Davlat departamenti va AQSh Moliya vazirligi tomonidan nazorat qilinadi. Rossiyaga qarshi joriy qilingan sanksiyalar kontekstida rossiyaliklar va rossiyalik bizneslarning toʻlov maʼlumotlari Vashington rasmiylarining siyosiy sabablarga koʻra eʼtiboriga tushishi mumkin. 2014 yildan 2019 yilgacha Rossiyani SWIFT dan uzib qo'yish tahdidi bir necha bor bo'lgan.

Zamonaviy hayotni pul o'tkazmalarisiz tasavvur qilish juda qiyin. Deyarli barcha xalqaro savdo va biznes ularga asoslanadi. Turli to'lov tizimlari orasida Swift tizimi ayniqsa mashhur. Keling, uning xususiyatlari va afzalliklari qanday ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Ta'rif

Swift kompaniyasi 1973 yilda tashkil etilgan bo'lib, ko'plab Amerika va Yevropa moliya institutlarining uyushmasiga aylangan. Xalqaro tizim Swift o'z oldiga turli moliyaviy tuzilmalar o'rtasida ma'lumotlarni tez va ishonchli tarzda uzatadigan resurs yaratishni maqsad qilib qo'ydi.

Kompaniyaning bosh ofisi Belgiyada joylashgan. Tizimga dunyoning 200 dan ortiq davlatidan 10 mingdan ortiq yirik banklar qo‘shilgan.

Har kuni "Swift" milliondan ortiq turli xil tranzaktsiyalar va to'lovlardan o'tadi. Kompaniya xizmatlaridan moliya institutlaridan tashqari turli birjalar, brokerlar va depozitariylar ham foydalanadilar.

"Swift" a'zosi bo'lgan har bir bank moliyaviy operatsiyalar uchun identifikator bo'lgan noyob kodga ega.

Bugungi kunda Swift banklararo tizimi moliyaviy to'lovlar sohasida so'zsiz yetakchi hisoblanadi: aynan uning yordamida mijozlar (jismoniy va yuridik shaxslar) turli mamlakatlardan pul ayirboshlashlari mumkin.

Qachon foydalanish kerak


Tarjima uchun nima kerak

“Swift” tizimi ochiq hisobvaraqdan ham, hisobvaraqsiz ham foydalanish mumkin, hisob raqamiga pul mablag‘larini kiritish yoki naqd to‘lov orqali, shuningdek, pul mablag‘larini yuridik shaxs hisobvarag‘iga o‘tkazish ham mumkin.

O'tkazish uchun siz quyidagilarni ko'rsatishingiz kerak:

  1. Qabul qiluvchi tashkilotning Swift kodi.
  2. Moliyaviy tashkilotning to'liq nomi.
  3. Qabul qiluvchining to'liq ma'lumotlari (agar bu yuridik shaxs bo'lsa, unda to'liq ismi).
  4. Benefisiarning xalqaro formatdagi hisob raqami.
  5. Pul o'tkazmasi amalga oshiriladigan bank filialining nomi.
  6. Vositachi bankning bank rekvizitlari.

Rossiyada Swift tizimi faqat ingliz tilida ishlaydi. Ariza topshirishdan oldin uni tekshirish kerak. Agar jo'natuvchi noto'g'ri ma'lumot bergan bo'lsa, tuzatishlar uchun komissiya to'lanishi kerak bo'ladi. Tarjimani o'zgartirish yoki bekor qilish uchun 30 kungacha vaqt ketishi mumkin, ayniqsa vositachilik bosqichida xatolar aniqlansa. Rossiya Federatsiyasidan ushbu turdagi pul o'tkazmalari faqat mijozning valyuta hisobvarag'idan yuboriladi. Transfer besh kungacha davom etishi mumkin.

Keling, qanday qilib tez o'tkazma olishni ko'rib chiqaylik. Pul mablag'larini olish uchun siz mijozning hisob raqamiga yoki bankning vositachi hisob raqamiga kelganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Siz bunday ma'lumotlarni telefon orqali, bank operatoriga qo'ng'iroq qilib yoki onlayn hisob qaydnomasi orqali (agar sizda ochiq hisob qaydnomangiz bo'lsa) bilib olishingiz mumkin. Agar pul kelgan bo'lsa, siz hisob ochilgan bank ofisiga yoki vositachi bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak. Pasportni taqdim etish orqali bank mijozi pul olishi mumkin. Bunday holda, agar komissiya avtomatik ravishda olib qo'yilmasa, siz komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar o'tkazma summasi juda katta bo'lsa, uni olishdan oldin uni telefon orqali buyurtma qilishingiz kerak bo'ladi, chunki har bir bankda katta miqdor bo'lishi mumkin emas.

komissiya

Swift pul o'tkazmalari tizimida maxsus to'lov tarmog'i mavjud emas. Umuman olganda, jo'natish yoki qabul qilish uchun tariflar har bir moliya instituti tomonidan alohida belgilanadi. Binobarin, har bir bank - va undan ham ko'proq har bir mamlakatda - o'z tariflariga ega bo'ladi.

Qoidaga ko'ra, transferning ikkala ishtirokchisi komissiya to'laydi. Ammo bu nuancega qaramasdan, agar mijoz komissiya to'lovi faqat jo'natuvchi tomonidan to'lanadigan tezkor to'lov tizimi orqali to'lovni amalga oshirmoqchi bo'lsa, to'langan jami komissiya kamroq bo'ladi.

Swift to'lov tizimi yirik pul jo'natish uchun ko'proq mos keladi so'm pullar 1000 dollardan boshlanadi. Bu bitta oddiy sababga ko'ra foydaliroq: komissiya to'lovi summaning 0,5% dan boshlanadi, lekin kamida 10 dollar. Shu munosabat bilan, kichik miqdorlarni o'tkazish maqsadga muvofiq emas. Qayerda maksimal miqdor yuboruvchi mamlakat qonunlari bilan belgilanadi.

Qaytish mumkinmi

Swift bank tizimi jo‘natuvchining shaxsiy so‘roviga ko‘ra va muayyan sharoitlarda to‘lovni yechib olish imkonini beradi. Odatda pul o'tkazmasining o'zi bilan hech qanday muammo bo'lmaydi. Ammo agar mijoz to'satdan pul o'tkazmasini bekor qilishi kerak bo'lsa, bu faqat pul oluvchi tomonidan qabul qilinmaguncha amalga oshirilishi mumkin. Bu jarayon vaqt talab etadi.

O'tkazma uchun olingan komissiya bank mijoziga qaytarilmaydi. Va agar pul oluvchi tomonidan allaqachon olingan bo'lsa, ularni qaytarib olish mumkin emas.

Kim foydalanishi mumkin

Unistream, Western Union va MoneyGram kabi ko'proq mashhur to'lov tizimlari mavjudligiga qaramay, Swift mamlakatlar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun eng qulay hisoblanadi. Ushbu tizimda amalga oshiriladigan barcha moliyaviy operatsiyalar bir qator xizmatlarni to'lash uchun eng arzon va eng qulay hisoblanadi. Bu tibbiy yordam, o'quv to'lovlari, mehmonxonalarni bron qilish va do'konlarda xaridlar uchun to'lov bo'lishi mumkin.

Swift tizimi boshqa mamlakatlarda yashovchi qarindoshlar va do'stlarga pul o'tkazish, shuningdek, turli tadbirlar (konferentsiyalar, seminarlar va boshqalar) uchun to'lash uchun keng qo'llaniladi.

Qo'lda ishlov berish

Ba'zida tizimdagi to'lovlar qo'lda ishlov berishga tushib qolgan holatlar mavjud. U nima bilan bog'lanishi mumkin? Buning bir necha sabablari bo'lishi mumkin:


To'lovni muzlatib qo'ymaslik va uni qo'lda qayta ishlash imkoniyatini yo'q qilish uchun siz Swift tizimida chet el valyutasida to'lovlarni to'ldirishning bir necha oddiy qoidalariga amal qilishingiz kerak:

  1. To'lov tizimi telegrammaning bir turi bo'lgani uchun u minimal ma'lumotni o'z ichiga olishi kerak.
  2. To'lov tafsilotlarini umumlashtirish mumkin, hatto qisqartmalarga ham ruxsat beriladi.
  3. Taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirish majburiydir.

Afzalliklari va kamchiliklari

Swift to'lov tizimining afzalliklari va ba'zi kamchiliklari mavjud. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik. Asosiy afzalliklarga quyidagilar kiradi:

  • pul o'tkazmalarining ancha yuqori tezligi (o'tkazmaning o'rtacha davomiyligi 1-3 kun, ba'zi hollarda pul o'tkazmasini bir necha daqiqada olish mumkin);
  • to'lovlar miqdori bo'yicha cheklovlar yo'q (maksimal miqdorlar faqat jo'natuvchi mamlakatning qonun hujjatlari bilan cheklanishi mumkin);
  • barcha ma'lumotlarning maxfiyligi (ishonchliligi maxsus tashkiliy-texnik chora-tadbirlar bilan ta'minlanadi);
  • pul o'tkazmasi, shuningdek tizimda hisob-kitoblar uchun valyutani tanlash;
  • tarif shkalasi boshqa to'lov tizimlariga nisbatan ancha tejamkor;
  • Swift tizimining mashhurligi tufayli pul o'tkazmalari dunyoning istalgan nuqtasida amalga oshirilishi mumkin;
  • pul o'tkazmasini jo'natuvchining pul mablag'larini o'tkazish uchun bank hisob raqami bo'lmasligi mumkin (bu holda faqat to'lovning maksimal miqdori cheklanadi).

Swift tizimi o'zining afzalliklaridan tashqari, ba'zi kamchiliklarga ham ega. Bularga quyidagilar kiradi:

  • pul o'tkazmalari zanjiri bir nechta ishtirokchilarni o'z ichiga olishi mumkin, shuning uchun xatolik yuzaga kelsa, o'tkazma shartlari kechiktirilishi va operatsiya uchun komissiya sezilarli darajada oshishi mumkin;
  • pul o'tkazmasini jo'natish uchun siz oluvchining rekvizitlarining to'liq to'plamini, shuningdek, agar vositachi bank mavjud bo'lsa, uning rekvizitlarini aniq to'liq nomi bilan ko'rsatishingiz kerak.

Tizimning butun mohiyati quyidagicha: har bir ishtirokchi bank davlat ichida va uning chegaralaridan tashqarida moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun o‘ziga xos identifikatsiya kodiga ega. Yuboruvchidan qabul qiluvchiga boradigan yo'l "marshrut" deb ataladi. Umumiy to'lov zanjirida bir nechta moliya institutlari ishtirok etishi mumkin va ular o'rtasidagi hisob-kitoblar vakillik hisobvarag'i orqali amalga oshiriladi.

Tezkor zanjir uchun ideal formula quyidagi sxema: jo'natuvchi - jo'natuvchining muxbiri - oluvchining muxbiri - oluvchi. To'lov yo'li qanchalik sodda bo'lsa, oluvchi uchun shuncha yaxshi bo'ladi.

Rossiya qonunchiligi nima deydi?

Yuqorida aytib o'tilganidek, tizimda pul o'tkazmalari miqdori va ularning soni bo'yicha maxsus cheklovlar yo'q. Ammo bu daqiqalar tizim tomonidan belgilanmaydi, lekin qonunchilik normalari to'lov yoki pul o'tkazmasi qaysi mamlakatdan amalga oshirilayotganligi.

Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxsdan boshqasiga o'tkazish miqdorini cheklaydigan "Valyuta nazorati to'g'risida" gi 173-FZ Federal qonuni mavjud. shaxsga chet elda. Ushbu qonunchilik hujjatiga ko'ra, bir ish kuni ichida Rossiya rezidenti chet elga 5000 dollardan ortiq yoki milliy valyutadagi ushbu miqdorning ekvivalentini yuborish huquqiga ega emas.

Mijoz belgilangan miqdordan ortiq yuborsa yoki o'tkazmalarning chastotasi belgilangan qoidalarga mos kelmasa, xizmat moliyaviy monitoring 115-Federal qonuni asosida u fuqarodan barcha kiruvchi daromadlar manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilishi mumkin.