uy > Ulanish > Sberbankda er sotib olish uchun ipoteka kreditini olishning xususiyatlari va jarayoni


Sberbankda er sotib olish uchun ipoteka kreditini olishning xususiyatlari va jarayoni




2019 yilda ko'chmas mulk bozorida siz qurilish uchun ko'plab istiqbolli variantlarni topishingiz mumkin o'z uyi. Har bir fuqaro er uchastkasini naqd pulga sotib ololmaydi, garchi ko'pchilik ma'lum bir mulk egasi bo'lishni xohlaydi. Rossiya bank muassasalari mukammal yechim taklif qilishga tayyor moliyaviy muammo– uchun Moskvadagi uchastkada ipoteka qulay sharoitlar mijoz uchun!

Qurilish uchun er sotib olish juda foydali:

  1. Saytda siz o'zingizning shaxsiy istaklaringizni inobatga olgan holda, individual ishlab chiqilgan loyiha bo'yicha o'z uyingizni qurishingiz mumkin.
  2. Er har doim qimmatlidir, shuning uchun agar kerak bo'lsa, uni har doim foyda bilan qayta sotish mumkin (agar olingan ipoteka to'liq to'langan bo'lsa).
  3. Saytda siz qurishingiz mumkin tijorat mulki, dehqonchilik, asalarichilik va boshqalarni tashkil etish. Moskvada er uchastkasi uchun kredit - tajribali va yangi ishbilarmonlar uchun ajoyib istiqboldir!

Moskvada er uchastkasi uchun ipotekani qanday olish mumkin

Foydalanishni xohlovchi fuqaro foydali taklif moliya instituti kreditorning shartlari va ularning bank oldidagi majburiyatlari bilan oldindan tanishib chiqishi kerak. Bu kelajakda qarzni to'lashda kutilmagan muammolarni bartaraf etadi.

Moskvadagi barcha banklar sotib olish uchun ipoteka taklif qiladilar yer uchastkasi mijoz shaxsiy hujjatlarni taqdim etgan holda beriladi:

ro'yxatdan o'tgan + SNILS bilan Rossiya Federatsiyasi pasportlari;

  • Mehnat tarixi;
  • daromad sertifikati va boshqa hujjatlar, bu mijoz tomonidan ipoteka olish uchun tanlangan bankning individual shartlariga bog'liq.

Moskvada er uchastkasi uchun ipotekani qayerdan olish mumkin

Agar siz Moskvada ipoteka bilan er uchastkasini sotib olishni istasangiz, Rossiyadagi eng ishonchli banklarga murojaat qilishingiz mumkin:

  • Sberbank;
  • Akibank;
  • Tinkoff;
  • Sotsinvestbank va boshqalar.

Ro'yxatda moliya institutlari Moskvada er uchastkasi bo'lgan uy uchun ham ipoteka beriladi.

Sberbankdan er uchun ipoteka yirik shaharlar aholisi orasida doimiy talabga ega. Insoniyat beton, asfalt va orasida tug'ilmagan sanoat korxonalari. Shuning uchun har birimiz yovvoyi tabiatga ongsiz ravishda jalb qilamiz. Ko'pgina megapolislar aholisi shahar shovqinidan uzoqda joylashgan o'z uylarini orzu qiladilar. Ular ertalab mashina shovqinini emas, qushlarning sayrashini tinglashni xohlashadi.

Qurilishni rejalashtirish yozgi uy yoki erni tanlash bilan boshlanadi bog 'uyi. Er sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berish quyidagi xususiyatlarga ega:

  • Yuqori foiz stavkalari. Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarmasa, Sberbank garovni sotishda qiyinchiliklarga duch keladi. Shuning uchun kredit tashkiloti kompensatsiya to'laydi moliyaviy xavf oshirilgan foiz stavkasi yordamida;
  • Bir uchastkaning narxini aniqlash juda qiyin qiyin jarayon. Baholovchi yerning yakuniy narxini tashkil etuvchi ko'plab omillarni hisobga olishi kerak (shahardan uzoqligi, hududning nufuzi, infratuzilmaning mavjudligi, maydoni va boshqalar);
  • Er uchastkasida qurilgan har qanday turar-joy binolari va noturarjoy binolari avtomatik ravishda garov sifatida tasniflanadi. Ko'p sonli binolarni ro'yxatga olish uzoq vaqt talab qilishi mumkin;
  • Uy faqat mo'ljallangan erga qurilishi mumkin uy-joy qurilishi(qishloq xo'jaligi erlarida kottejlar qurish taqiqlanadi).

Er uchastkasi sifatida foydalaniladigan er uchastkasi talab qilmaydi majburiy sug'urta zarar yoki yo'qotish xavfidan. Maxsus iqlim va geografik sharoitga ega bo'lgan hududlarda joylashgan erlar bundan mustasno bo'lishi mumkin. Bunda yer uchastkasi tabiiy ofatlardan (zilzila, suv toshqini, ko‘chki, yer osti suvlari sathining keskin ko‘tarilishi va boshqalar) sug‘urta qilinadi. Sug'urta shartnomasi har yili yangilanadi. Sug'urta mukofotining miqdori kreditning qoldig'iga bog'liq.

Sberbankdan er uchastkasi bo'yicha ipoteka hajmi garov qiymatining 75% dan oshmasligi kerak. Kredit miqdori 300 mingdan 30 million rublgacha o'zgarishi mumkin. Kredit bo'yicha foiz stavkasi yiliga 9,5% ni tashkil qiladi. Hajmi ilk to'lov kamida 25% ni tashkil qiladi bozor qiymati yer uchastkasi. Kredit uchun garov sifatida, jismoniy shaxslarning kafolati yoki Ko'chmas mulk. Kredit 30 yilgacha muddatga beriladi.

Ipoteka orqali sotib olingan er quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  • Er o'rmon yoki suvni muhofaza qilish zonasida bo'lmasligi kerak;
  • Qarzga olingan uchastkaning minimal maydoni - 6 gektar;
  • Mulkning kadastr pasportida yerdan qurilish va xo‘jalik faoliyati uchun foydalanish mumkinligi to‘g‘risidagi yozuv bo‘lishi kerak;
  • Sayt davlatga tegishli bo'lmasligi kerak;
  • Er bitta mulkdorga tegishli bo'lishi kerak;
  • Barcha kerakli aloqalar saytga ulangan bo'lishi kerak;
  • Ob'ektdan eng yaqin Sberbank ofisiga masofa 100 km dan oshmasligi kerak;
  • Ko'chmas mulk hech qanday og'irlik (ijara, ipoteka, hibsga olish va boshqalar) bilan yuklanmasligi kerak;
  • Sayt kirish yo'llari bilan jihozlangan bo'lishi kerak.

Er uchastkasini tanlashda qarz oluvchi hududning ekologiyasini, iqlimini, tuproq tarkibini va er osti suvlarining chuqurligini hisobga olishi kerak. Bu ma'lumotlarning barchasi yozgi uyni quradigan qurilish guruhiga kerak bo'ladi.

Ekspert fikri

Sergey Bogdanov

Sberbankning ipoteka bo'limida 12 yil ish tajribasi.

Mutaxassisga savol bering

Birgalikda qarz oluvchilarni kredit olishga jalb qilish ko'paytirish imkonini beradi kredit limiti. Sberbank ish haqi loyihalari ishtirokchisi bo'lgan mijozlar maxsus shartlarda kredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin. Agar ariza ma'qullansa, qarz oluvchi oladi kredit kartasi 600 ming rublgacha bo'lgan chegara bilan.

Sberbankdan er uchastkasi uchun ipoteka olish quyidagi algoritmga muvofiq amalga oshiriladi:

  1. Er uchastkasini tanlash va imzolash dastlabki kelishuv uning sotuvchisi bilan;
  2. Kredit tashkilotiga ariza berish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami;
  3. Shaklni to'ldirish va Sberbankga ariza topshirish;
  4. Bitimni ro'yxatdan o'tkazish (agar kredit arizasi ma'qullangan bo'lsa);
  5. Dastlabki to'lovni naqd yoki bank o'tkazmasi orqali to'lash;
  6. Kredit olish.

Kredit olish uchun ariza bir necha kun ichida kredit qo'mitasi tomonidan ko'rib chiqiladi. Qabul qilingan taqdirda ijobiy qaror, keyin mijoz shartnomalar paketini va tasdiqlangan to'lov jadvalini imzolashi kerak bo'ladi (kredit teng qismlarda to'lanadi). Shundan so'ng, er uchastkasiga ipoteka shaklidagi og'irlik qo'yiladi (tegishli hujjatlar Rosreestrga taqdim etiladi).

Er uchastkasi bo'yicha ipoteka olishni istagan qarz oluvchi tasdiqlashi kerak moliyaviy to'lov qobiliyati va bandlik. Sberbank ko'rib chiqish uchun quyidagi hujjatlarni qabul qiladi:

  • Bank shaklida daromad sertifikati yoki;
  • Nusxalash ish kitobi yoki ish beruvchining guvohnomasi;
  • Tasdiqlangan nusxasi mehnat shartnomasi yoki shartnoma;
  • Pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnoma (agar qarz oluvchi fuqaro bo'lsa);
  • Nusxalash soliq deklaratsiyasi;
  • Davlat nafaqalari va boshqa ijtimoiy to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar.

Agar qarz oluvchi sudda ishlagan bo'lsa, u tegishli davlat idorasidan ma'lumotnoma olish uchun ariza berishi kerak. Hujjat hajmini ko'rsatadi oylik to'lovlar, uni davlat sudyalarga o'tkazadi.

Daromad sertifikatida quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:

  • Xodimning to'liq ismi;
  • Tashkilotning to'liq nomi (tijorat kompaniyasi, hukumat tuzilmasi, notijorat fondi va boshqalar);
  • Muassasaning pochta manzili (agar ish beruvchi harbiy qism bo'lsa, bu element etishmayotgan bo'lishi mumkin);
  • Buxgalteriya bo'limining telefon raqamlari;
  • Oxirgi olti oydagi o'rtacha daromad (agar hozirgi ish joyidagi ish staji 6 oydan kam bo'lsa, unda ko'rsating. o'rtacha daromad o'tgan davr uchun);
  • O'rtacha oylik va jami ajratmalar.

Sertifikatning haqiqiyligi buxgalterning imzosi va qarz oluvchi ishlayotgan tashkilotning muhri bilan tasdiqlanadi. Hujjatda egallab turgan lavozimi va ish staji to'g'risidagi ma'lumotlar ham bo'lishi mumkin. ega bo'lgan mijozlar ish haqi kartasi Sberbank, sizdan daromad sertifikatlarini taqdim etishingiz shart emas.

Agar qarz oluvchi shug'ullangan bo'lsa tadbirkorlik faoliyati yoki xususiy amaliyot bilan shug'ullansa, u ma'lum muddat uchun soliq deklaratsiyasini taqdim etishi kerak (bu soliqqa tortish tizimiga bog'liq). Shuningdek, fuqaroning ro'yxatga olinganligi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etish kerak yakka tartibdagi tadbirkor(asl hujjat yoki notarial tasdiqlangan nusxasi).

Agar tijorat faoliyati Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq litsenziyalanishi kerak bo'lsa, tadbirkor kredit ekspertiga tegishli sertifikatlarni taqdim etishi shart. Ipoteka bermoqchi bo'lgan notariuslar kredit tashkilotiga tayinlash to'g'risidagi dastlabki buyruqni taqdim etishlari kerak.

Bankning kredit qo'mitasi nafaqat ish haqi miqdorini va tadbirkor olgan foydani hisobga oladi. Sberbankdan er uchastkasi bo'yicha ipoteka hajmi ko'p jihatdan mijoz oladigan qo'shimcha daromad miqdoriga bog'liq bo'lishi mumkin.

Boshqa daromadlarga quyidagilar kiradi:

  • Ijara to'lovlari. Sberbank turar-joy yoki ijara shartnomasini taqdim etadi noturarjoy binolari, shuningdek, shakldagi soliq deklaratsiyasining nusxasi. Bundan tashqari, qarz oluvchi kredit shartnomasi bo'yicha soliq va yig'imlar to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalarini taqdim etishi kerak;
  • Intellektual mulk ob'ektlaridan foydalanganlik uchun to'lanadigan haq (royalti). Kredit tashkiloti ushbu turdagi daromadlarni olish uchun asos bo'lgan hujjatlarni (patent, mualliflik shartnomasi va boshqalar) ko'rib chiqadi;
  • Fuqarolik shartnomalari bo'yicha olingan foyda. Sberbank asl shartnomalar va buxgalteriya hujjatlari 3-NDFL shakliga muvofiq.
  • Davlat imtiyozlari;
  • Mulkdan olingan to'lovlar moliyaviy aktivlar va ular bilan operatsiyalar (obligatsiyalar kuponlari, dividendlar, depozitlar bo'yicha foizlar va boshqalar).

Alohida daromad turi EDV hisoblanadi (oylik naqd to'lov), fuqarolarning ayrim toifalariga (faxriylar, Chernobil avariyasini tugatishchilar va boshqalar) tayinlangan. Sertifikat quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

  • EDVning qonuniy egasi bo'lgan qarz oluvchining to'liq ismi;
  • To'lov muddati, miqdori va chastotasi;
  • Tashkilot ro'yxatining nomi pul mablag'lari, shuningdek, buning uchun mas'ul shaxslarning to'liq ismlari va lavozimlari;
  • Hujjat berilgan sana.

EDV olish huquqini tasdiqlovchi qog'oz rasmiy muhr bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Shuningdek, ikkinchi muhr ("hujjatlar uchun", "ma'lumotnomalar uchun" va boshqalar) bo'lishi kerak. Baholashda moliyaviy holat Qarz oluvchi quyidagi turdagi naqd pul tushumlarini hisobga olmaydi:

  • Qon donorlariga to'lanadigan moddiy yordam;
  • aliment;
  • stipendiyalar;
  • Qarz oluvchiga asosiy ish joyida to'langan bonuslar;
  • Kriptovalyutalarni qazib olish va qayta sotishdan olingan daromadlar;
  • Lotereya yutuqlari;
  • Sug'urta to'lovlari;
  • Qimor o'yinlari va musobaqalar ishtirokchilari tomonidan olingan pullar;
  • Mas'uliyati cheklangan jamiyatlar kapitalida ishtirok etishdan olingan daromadlar.

Hujjatlar va sertifikatlar belgilangan muddatlarda taqdim etiladi kredit tashkiloti. Kredit qo'mitasi o'z qarorining sabablarini ko'rsatmasdan Sberbankdan er uchastkasi bo'yicha ipoteka olishni rad etish huquqini o'zida saqlab qoladi.

O'qish vaqti ≈ 6 daqiqa

Er garovi- nisbatan Yangi mahsulot banklar tomonidan taklif qilingan bo'lsa, shuni ta'kidlash joizki, aynan shu holatda talab taklifni yaratgan. Dastlab, ko'chmas mulk sifatida er uchastkasi garovi alohida shartlar asosida individual ko'rib chiqildi.

Er uchastkasini ipoteka bilan sotib olishning xususiyatlari

Buning sababi shundaki, er uchastkasini baholash qiyin va uning likvidligini baholash ham oson emas. Yirik banklardan er uchastkasini ipoteka olish uchun ariza berishingiz kerak, chunki faqat ular beradi bu dastur. Qimmatli mijozning er ipotekasi bilan shug'ullanmaydigan bank tomonidan ko'rib chiqilishi ehtimoli bor, ammo bu holda ob'ekt standart emasligi sababli protsedura kechiktiriladi.

Ipoteka bilan sotib olingan er uchastkasiga qo'yiladigan talablar

Kredit tashkiloti er uchastkasining barcha xususiyatlarini batafsil o'rganadi:

  • Ideal holda, zamin yaqin bo'lishi kerak aholi punktlari rivojlangan infratuzilma bilan.
  • Erning toifasi asosiy rol o'ynaydi, uchastka yakka tartibdagi qurilish uchun ruxsat etilgan foydalanishga ega erlar sifatida tasniflanishi kerak.
  • Agar uchastka bank joylashgan shahardan 100 km dan ortiq masofada joylashgan bo'lsa, u holda ob'ektni tekshirish tashrifini tashkil etish qiyin bo'ladi, degan asosda qabul qilinmasligi mumkin. 50 km dan ortiq masofani bosib o'tish mumkin, lekin faqat katta miqdordagi kredit bilan.
  • Bundan tashqari, mezonlardan biri, agar u bo'lsa, er maydoni bo'ladi mezondan kamroq ma'lum bir bank tomonidan tashkil etilgan bo'lsa, ob'ekt ham ko'rib chiqish uchun qabul qilinmaydi.
  • O'z-o'zidan ma'lumki, sayt uchun barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak, og'irliklarga yo'l qo'yilmaydi.
  • Saytning aniq chegaralari va egasi bo'lishi kerak.
  • Ob'ektning afzalliklari o'rmon va suv omborining mavjudligi va kirish uchun transport yo'nalishlarining mavjudligi bo'ladi.

Qishloq xo'jaligi erlari uchun ipoteka olish mumkin, ammo bu masala ko'proq dolzarbdir yuridik shaxslar, baholagandan beri tijorat samaradorligi yerdan foydalanish yanada o‘rganiladi va qo‘shimcha ko‘rsatkichlar, masalan, unumdorlik, tuproqning toshloqligi va boshqalar.

Er garovi turlari

Ipoteka er uchastkasining o'zini sotib olish uchun ham, keyinchalik u erda uy qurish bilan er uchastkasini olish uchun ham berilishi mumkin. Erlarning toifasiga qo'yiladigan talablar aynan shu bilan bog'liq.

Quriladigan uy bog 'yoki qishloq uyi yoki turar-joy bo'lishi mumkin. Oxirgi variant ayniqsa, bank uchun afzalroqdir, chunki aholi punkti qurilishi rejalashtirilgan er eng likvidli garov turi hisoblanadi.

Er uchastkasida ipoteka olishga qaror qilgan mijoz, ipotekadan farqli o'laroq, boshlashi kerak. oddiy kvartira, ob'ektni tanlashdan emas (agar, albatta, maqsad iste'mol krediti emas, balki ipoteka olish bo'lmasa), lekin bankni tanlashdan. Hamma kredit tashkilotlari er uchastkasi uchun ipotekani taklif qilmaydi va rozilik olayotganda siz qarz beruvchining talablariga javob beradigan erni izlashingiz kerak.

Oddiy ipotekadan farqi shundaki, qarz oluvchi bankdan qo'shimcha ruxsatlarsiz garovga qo'yilgan uchastkada binolar qurishi mumkin. Hali ham himoyalanishi kerak bo'lgan yagona narsa, agar mavjud bo'lsa, saytning boshqa egalarining roziligidir.

Ipoteka bilan er sotib olishning xususiyatlari

So'nggi paytlarda bog'lar, dachalar va uylar qurish uchun yer uchastkalariga talab ortib bormoqda. Bunday ob'ektlarni sotib olish uchun kreditlar bo'yicha stavkalar odatiy ipotekaga qaraganda yuqori, ammo garovsizga qaraganda ancha foydali. iste'mol krediti. Aniq afzallik - bu uzoq kredit muddati (asosan 10 yil, lekin ba'zi banklar 25 yilgacha bo'lgan muddatlarni taklif qilishadi).

Ipoteka bilan er sotib olayotganda qanday qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin?

Keng tarqalgan noto'g'ri tushuncha shundaki, siz binolarsiz yalang'och uchastkani yoki ipoteka bilan er bilan tugagan uyni sotib olishingiz mumkin.

"Tugallanmagan" mulkni sotib olish mumkin, ammo bu holda bank garovni baholashda asosan erning narxini hisobga oladi. Er uchastkasiga bo'lgan ijara huquqini qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun ham kredit olinishi mumkin.

Gap shundaki, er ijarasi odatda uzoq muddatli bo'ladi, agar ijara muddati besh yildan ortiq bo'lsa, binolarni qurish uchun mulkdorning (odatda hokimiyatning) roziligi talab qilinmaydi. Bu qurilish uchun barcha hujjatlarni to'ldirish zaruratini bekor qilmaydi.

IN yirik banklar Mavjud maxsus dasturlar Qurilish uchun kredit berish uchun ham, ijarani qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun kredit berish uchun ham ushbu dasturlar asosan yuridik shaxslar yoki yirik tadbirkorlar uchun taqdim etiladi. Doimiy mijozlar shaxslar, ularning ehtiyojlari tufayli, qishloq uyi yoki qishloq uyi qurish uchun er sotib olish dasturlari bilan shug'ullaning.

Erdagi ipotekaga alternativa

Agar nostandart ob'ekt, masalan, er uchastkasi bo'yicha ipoteka uchun ariza berishda mijoz odatdagi yo'nalish bo'yicha bo'lsa, ya'ni birinchi navbatda qurilish uchun erni tanlagan va shundan keyingina bankka murojaat qilgan bo'lsa, unda juda keng tarqalgan stsenariy. kredit miqdori sotib olish uchun etarli bo'lmagan bo'lar edi.

Banklar er uchastkasini ipoteka olish uchun ariza berishda dastlabki to'lovning taxminan 50 foizini talab qiladi

Standart kvartirani sotib olayotganda, odatda, kredit miqdori bo'yicha cheklovlar bilan bog'liq moliyaviy ahvol qarz oluvchi, er bo'lsa, vaziyat boshqacha. Kredit tashkilotlari Ular garov ta'minotining past likvidligi tufayli oshirilgan chegirmani qo'llashadi, bu esa mijozning tranzaksiyadagi mablag'larning muhim qismini (50% gacha) o'zi topishiga olib keladi.

Vaziyatdan chiqishning uchta yo'li mavjud:

  1. Allaqachon egalik qilgan mulkning qo'shimcha garovi
  2. Iste'mol krediti
  3. Yer ta'minotisiz mavjud mulk bilan garovga olingan kredit

Ko'pchilik foydali variant bank uchun - kvartira uchun qo'shimcha garov.

Ma'lum bo'lishicha, yer sotib olish uchun kredit (oddiy ipotekadan yuqori foiz stavkasida) qo'shimcha garov bilan ta'minlangan. Kredit faqat uchastka sotib olish uchun emas, balki uy qurish uchun ham berilsa, mantiqan to'g'ri keladi.

Iste'mol krediti, agar yer uchastkasi bank tomonidan garovga qo'yiladigan er uchastkasi talablariga javob bermasa yoki uning narxi katta bo'lmasa, vaqt va pulni behuda sarf qilmasdan kreditni 3-5 yil ichida qaytarish mumkin bo'lsa, mantiqiydir. ipotekani ro'yxatdan o'tkazish bilan bog'liq qiyinchilik.

Agar er bank talablariga javob bermasa, lekin kerak bo'lsa katta kredit sotib olingan uchastkada uy qurish uchun uzoq vaqt davomida mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit olish mantiqan to'g'ri keladi. Ushbu turdagi kreditlar bo'yicha stavka yangi uy sotib olishdan yuqori, ammo bu variant dastlabki to'lovni talab qilmaydi va stavka bankning shartlariga ko'ra "ideal bo'lmagan" er uchastkasi uchun taklif qilinganiga mos keladi. mezonlar.

Odatda, mijozlar ushbu variantni tanlashga er ipotekasi uchun yakuniy stavka e'lon qilingandan keyin kelishadi, ammo baholash xarajatlari allaqachon amalga oshirilgan bo'ladi, shuning uchun hamma narsani baholashga arziydi. mumkin bo'lgan variantlar oldindan.

Ko'p odamlarga qurilish bilan shug'ullanishi mumkin bo'lgan hududni egallashga yordam beradi. Agar hozirgi iqtisodiy vaziyatni, ishlab chiqarish darajasining doimiy pasayishini, shuningdek, inflyatsiyani hisobga olsak, ipoteka juda ko'p afzalliklarni o'z ichiga oladi, deb aytishimiz mumkin.

Erni ipoteka kreditlash funktsiyalari

Agar biror kishi ipoteka krediti olsa, u holda uning barcha talablarini haqiqiy qondirish kafolatlanadi. Er uchastkasi bo'yicha ipoteka bor asosiy funksiyasi, bu shartnoma bo'yicha barcha belgilangan bandlarni bajarishdan iborat. Qarz oluvchilar imzolangan hujjatlarning har bir bandi bo'yicha barcha majburiyatlarni aniq va so'zsiz bajarishlari kerak. Qoidalar amaldagi qonunchilik bilan tartibga solinadi.

Qadimgi yunon tilidan "ipoteka" so'zi "garov" deb tarjima qilingan. Er ishonchli garov, agar inson undan uzoq vaqt oqilona foydalansa, u eskirmaydi. Bugungi kunda ipoteka shartnomalari keng tarqalgan. IN zamonaviy jamiyat- bu mashhur garovlar va huquqiy munosabatlar. Bu haqiqatni asosiy xususiyat ko'chmas mulkni olishning qiymati va jozibadorligi bilan izohlash mumkin.

Ipoteka krediti shartnomalari qanday tuziladi?

Bugungi kunda ipoteka kreditini nafaqat kvartira yoki uy sotib olish, balki yer uchastkasi olish uchun ham olishingiz mumkin. Bunday taklifning asosiy xususiyatlarini - murakkab va ko'p vaqt talab qiluvchi ro'yxatga olish tartibini ta'kidlash kerak. Ammo er eskirmaydi va vaqt o'tishi bilan qarimaydi. Er uchastkalari asl qiymatini yo'qotmaydi.

Ipoteka berilishi uchun barcha hujjatlar to'g'ri to'ldirilishi kerak. Bunday bitimlar garov huquqiy munosabatlariga sabab bo'lishi uchun barcha hujjatlar belgilangan qonunchilik shakllarida bo'lishi kerak. Agar boshqa ko'plab huquqiy munosabatlarni hisobga oladigan bo'lsak, unda bu holda qonun bilan belgilangan shakllar kuzatilmasligi mumkin. Natijada tuzilgan shartnoma bekor qilinadi.

Ipoteka faqat amaldagi qonunchilikka to'liq muvofiq va huquqiy shaklda. Bunday holda, u ipoteka yoki ko'chmas mulkka aylanadi, shuning uchun identifikatsiya jarayoni amalga oshirilishi kerak. Tadbir ko'chmas mulkning ma'lum bir turini ko'rsatish bilan boshlanadi. Er uchastkasi ro'yxatga olinganda, uning joylashgan joyini aniqlashtirish yoki uni ma'lum bir hududga bog'lash kerak.

Ipoteka krediti yordamida qanday uchastkalarni sotib olish mumkin?

Asosiy ob'ekt ipoteka krediti- bu er uchastkasi, ammo ma'lum talablarni hisobga olish kerak. Shuningdek, davlat organlariga yoki kommunal xo‘jaliklarga tegishli bo‘lgan yer uchastkalarini kreditlash huquqiga ega bo‘lmagan yerlardan sotib olish taqiqlanadi. Agar er davlat shartnomalaridan olib qo'yilgan bo'lsa, er uchastkasini sotib olish uchun ipoteka berilishi mumkin emas. Ipoteka olishdan oldin, siz bilan maslahatlashing malakali mutaxassislar tegishli ta'lim va ish tajribasiga ega bo'lganlar. Ular o'rnatilgan hamma narsani bilishadi qonun hujjatlari va ipoteka kreditiga qo'yiladigan boshqa talablar.

Saytda binolar mavjud bo'lsa nima qilish kerak?

Er sotib olish uchun ipoteka berilganda, binolar yoki boshqa inshootlarning mavjudligiga alohida e'tibor beriladi. Agar sayt o'z hududida binolarga ega bo'lsa, u holda ipoteka barcha tuzilmalarga tegishli. Biz uchastkalarning va barcha joylashgan binolarning bo'linmasligi tamoyilini ta'kidlashimiz mumkin - bu davlatdan ruxsat olish va qonun hujjatlarining mavjudligi. Hammasi asosiy fikrlar ro'yxatdan o'tkazilishi va ko'rsatilishi kerak kredit shartnomalari. Bu omilga alohida e'tibor qaratish lozim bo'ladi: barcha binolar keyingi foydalanishga topshirilishi va xususiy mulk sifatida ro'yxatga olinishi kerak. Binolarni ro'yxatga olish va ulardan foydalanish tartibi amaldagi qonun hujjatlari bilan tartibga solinishi kerak.

Bank muassasasida er uchastkasi bo'yicha ipoteka olishning xususiyatlari

Bugungi kunda kreditlash bilan bog'liq ko'plab xususiyatlar mavjud yer uchastkalari. Quyidagi qoidalarni ajratib ko'rsatish mumkin:

  1. Qarz oluvchilar bor har bir huquq saytlarda inshootlarni qurish bilan shug'ullanish. Bunday holda, ipotekani bergan bankni xabardor qilishning hojati yo'q. Istisno sifatida, tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan holatlarni ta'kidlash kerak.
  2. Er uchastkasiga ipoteka berilganda, banklar kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida qurilgan barcha binolarga bo'lgan huquqni oladi.
  3. Hudud kelajakda bog'dorchilik va turar-joy binolari va kottejlar qurish uchun foydalanilsa, ipoteka kreditiga olinishi mumkin.
  4. Ipoteka krediti shartnomasi tuzilganidan keyin kuchga kiradi davlat ro'yxatidan o'tkazish. Ushbu protsedura faqat er uchastkasida amalga oshiriladi.

Erni ro'yxatga olish muddatlari

Amaldagi qonun chiqaruvchi organ Rossiya Federatsiyasi 2013 yil yanvar oyida taqdim etilgan yangi qonun turli shartnomalarni ro'yxatdan o'tkazish jarayonini tartibga soluvchi qo'shimcha qoidalarga ega bo'lgan 302 raqami ostida. Shartnoma predmeti yer uchastkasi hisoblanadi. Qabul qilingan barcha o'zgartirishlar yer uchastkalarini ipoteka kreditiga berishni davlat ro'yxatidan o'tkazish bilan bog'liq. Haqida gapiradi muddatlari ro'yxatga olish tartibini amalga oshirish.

Kuchga kirdi yangi nashr ushbu protseduraning vaqtini tartibga solishi mumkin bo'lgan 13-modda. Ariza topshirilgan kundan boshlab bir oydan oshmasligi kerak. Shuningdek, ushbu muddat ichida erni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan boshqa qo'shimcha hujjatlarni taqdim etish kerak. Ammo ba'zi hollarda hujjatlarni topshirish muddatlari Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligi bilan tartibga solinishi mumkin. Er uchastkasi ipotekasini ro'yxatdan o'tkazish barcha hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab o'n besh kun ichida amalga oshiriladi.

Yerni baholash

Qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi kelishuv sizni aniqlash imkonini beradi garov qiymati yer uchastkasi. Depozit narxi umumiy qiymati keyinchalik kredit shartnomalarida paydo bo'ladigan mulk. Shunday qilib, siz to'lovni qaytarib olishni kafolatlashingiz mumkin bank muassasasi. Agar siz bo'lmagan bo'lsangiz, bu talab qilinishi mumkin to `liq kreditni to'lash bilan bog'liq barcha majburiyatlar bajarilgan.

Er uchastkasini baholash va ipoteka quyidagi xususiyatlarni, shuningdek bo'limlarni o'z ichiga oladi:

  • Maqsad ta'rifi va
  • Hududning umumiy maydoni.
  • Erga keyingi egalik qilish huquqini beruvchi hujjatlar to'plami. Bunday holda, shartnomaning amal qilish muddatini aniq ko'rsatish kerak.

Erning qiymatini baholashda qanday fikrlarni hisobga olish kerak?

Baholash jarayonida er garovi shartnomasi tuziladi, bu erda mulkni joylashtirishning barcha afzalliklari va kamchiliklarini tavsiflovchi omillarga alohida e'tibor beriladi. Quyidagi talablarni aniqlash mumkin:

Mutaxassislar ro'yxatga olinadigan erning bozor qiymatini baholash, shuningdek, tuzish majburiyatini oladilar kelajak prognozi kredit muddati davomida mumkin bo'lgan o'zgarishlar.

Ipoteka kreditini olish tartibi

Yer kreditini olish jarayonida qarz oluvchi bankka garov taqdim eta olmaydi. Er uchastkalarini garovga qo'yish ma'lum bir uchastkaga qo'yilishi mumkin bo'lgan talablarni batafsil va eng chuqur o'rganishni nazarda tutadi.

Bank kredit ob'ektini tasdiqlaganidan so'ng, ekspertlar ekspertiza o'tkazishni va ipoteka sug'urtasi shartnomasini imzolashni tavsiya qiladilar. Qarz oluvchi sug'urtaning ayrim turlarini rad etishga, shuningdek, murakkab shartnomalarni imzolashdan bosh tortishga to'liq huquqqa ega. Bankning kredit berishiga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan muhim mezon - bu er uchastkasi yaqinida infratuzilmaning mavjudligi. Xulosa ham hisobga olinadi elektr energiyasi, gaz, suv va transport almashinuvining mavjudligi. Ipoteka berishda er uchastkasining umumiy hajmi va uning shahar markazidan mumkin bo'lgan masofasi alohida rol o'ynaydi. Kredit berish mumkin bo'lmagan er uchastkalari:

  • Sanoat va harbiy maqsadlarda foydalaniladigan erlar.
  • Bir nechta mulkdorlarga tegishli er uchastkalari.
  • Munitsipal er uchastkalari.
  • Tabiiy qo'riqxonalar sifatida belgilangan hududlar.
  • Milliy park hududi.

Ipoteka bilan er sotib olish uchun eng yaxshi joy qayerda?

Bugungi kunda o'z mijozlariga ipoteka kreditlash xizmatlaridan foydalanish imkoniyatini taklif qiluvchi ko'plab muassasalar va banklar mavjud. Banklar umumiy mulkdagi er uchastkalari uchun kredit bermaydilar yoki ipoteka krediti faqat bevosita qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mulk uchun berilishi mumkin.

Agar hudud yuridik yoki jismoniy tadbirkorlik subyektlariga tegishli bo‘lsa, bank har bir mulkdorning roziligini talab qilishga to‘liq haqli. Aynan shu holatda er uchastkasiga ipoteka berilishi va amalga oshirilishi mumkin. Sberbank bugungi kunda kreditlash va ta'minlash bilan shug'ullanadi ipoteka krediti mijozlaringiz uchun. Ammo ushbu protsedurani amalga oshirishda har bir kishi er ipotekasining barcha nozikliklari va xususiyatlarini iloji boricha aniqroq o'rganishi kerak. Bunday holda, siz ishonishingiz mumkin huquqiy jihatlari va shartnomaning bajarilishi uchun kafolatlar.

Garov shartnomasini tuzishning nozik jihatlari

Ipoteka krediti berishda tuzilgan shartnomalar faqat yozma shaklda rasmiylashtirilishi kerak. Ro'yxatga olish jarayoni amaldagi qonun hujjatlarida belgilangan muayyan tartibda amalga oshiriladi. Agar shartnomada shunday bo'lsa muhim nuqtalar, ipoteka predmeti va uning yakuniy bahosi sifatida, keyin er uchastkalari ipotekasi beriladi. Yer huquqi yerdan foydalanish va uni muhofaza qilish munosabatlarini tartibga sola oladigan barcha zarur huquqiy normalar majmuini nazarda tutadi.

To'g'ri va aniq baholash faqat professional baholovchilar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Majburiy shart- bu kadastr qiymatidan past bo'lishi mumkin bo'lmagan pul qiymatining mavjudligi.

Har yili, talab qishloq uylari yoki ularni qurish uchun maydonlar. Ushbu turdagi uchastkaga eng katta talab yirik shaharlar aholisi orasida. Kundan kunga yashash katta shaharlar, ular charchashni boshlaydilar va bezovta qiluvchi shovqindan hech kim ularni bezovta qila olmaydigan sokin hududga qochishni xohlashadi. Bundan tashqari, qishloq tipidagi uylarning ortiqcha tomoni bor - bu ularning narxi. Ular ko'plab shahar kvartiralariga qaraganda ancha arzon. Er uchastkasi bilan uy sotib olmoqchi bo'lgan fuqarolar ko'pincha bankning "Yer ipotekasi" xizmatidan foydalanadilar. Agar siz er uchastkasida ipoteka sotib olishga qaror qilsangiz, Sberbankdan ipoteka olish eng yaxshi tanlov bo'ladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka kreditining ushbu turi boshqa kreditlarga qaraganda ancha murakkab. Shuningdek, ushbu turdagi kreditlar uchun uni olish uchun juda qattiq shartlar mavjud. Sababi, bu turdagi ipoteka krediti muomalaga atigi 5 yil muqaddam kiritilgan. Bu yerning likvidligi unchalik yuqori bo‘lmagan aktiv hisoblanishiga ham bog‘liq.U bilan har xil pul muomalalarini amalga oshirish qiyin va uni xolisona tahlil qilish qiyin. Bu kamchiliklarning barchasi bugungi kunda hamma banklar ham er uchastkasini ipoteka ololmasligiga ta'sir qildi.

Sberbank o'z mijozlariga 2 turdagi dasturlarni taklif qiladi:

  1. Shahar tashqarisidagi ko'chmas mulk;
  2. Uy-joy qurish uchun er uchastkasi bo'yicha ipoteka.

Sberbankda er uchun ipoteka krediti shartlari

Shahar tashqarisidagi ko'chmas mulk

Agar siz buni ishlatishga qaror qilsangiz kredit dasturi, unda siz quyidagi maqsadlar uchun kredit olishingiz mumkin:

  1. Agar siz yozgi uy yoki boshqa iste'molchi tipidagi bino qurishga qaror qilsangiz;
  2. Yozgi uy yoki boshqa iste'mol tipidagi binolarni qurishni tugatish;
  3. Uy-joy qurish uchun uy-joy qurishni, uning ostidan yer uchastkasini sotib olish bilan birga tugatish;
  4. Er uchastkasini olish.

Ushbu dasturdan foydalanish uchun bankka ariza topshirayotganda arizani ko‘rib chiqish va tasdiqlash uchun sizdan hech qanday to‘lov undirilmaydi. Bundan tashqari, ushbu turdagi kreditlashdan foydalanish uchun katta ortiqcha imtiyozli shartlarni olish imkoniyati bo'ladi. Ularni Sberbankning ish haqi bo'yicha loyihalarida ishtirok etadigan odamlar va akkreditatsiyadan o'tgan kompaniyalar olishlari mumkin. Ushbu turdagi ipoteka kreditini olish uchun uning shartlarini o'qing:

  • Kreditni sotib olishingiz mumkin bo'lgan valyuta - bu rubl;
  • Boshlang'ich majburiy hissa- 15% dan;
  • Siz faqat quyidagi shartlarda kredit olishingiz mumkin stavka foizi- 13% dan;
  • Ipoteka kreditini to'lash muddati - 30 yil;
  • Foiz bo'yicha qarz olishingiz mumkin bo'lgan eng kichik miqdor - 45 000 rubl;
  • Eng katta summa qarz olish - 8 500 000 rubl;
  • Sizda kafil bo'lishi kerak;
  • Birgalikda qarz oluvchilar jalb qilingan taqdirda, kredit miqdori oshishi mumkin;
  • Majburiy sug'urta qilinmaydigan er uchastkasi;
  • Siz ipoteka kreditingizni teng ulushlarda to'lashingiz mumkin.

Uy-joy qurish uchun er uchastkasi bo'yicha Sberbank ipotekasi

Ushbu turdagi kredit ikki holatda berilishi mumkin:

  1. Turar-joy binosini sotib olish uchun;
  2. Turar-joy binosini tugatish uchun.

Arizangizni topshirish, ko'rib chiqish va tasdiqlash uchun hech qanday to'lov olinmaydi. Bundan tashqari, ayniqsa, yosh turmush qurganlar uchun alohida imtiyozlar mavjud. Biroq, ushbu imtiyozlarni olishingiz uchun turmush o'rtog'ingizdagi bir yoki ikkita turmush o'rtog'ingiz 35 yoshdan katta bo'lmasligi kerak.

Benefisiarlar orasida ishtirok etuvchilar ham bor ish haqi loyihasi Sberbank va akkreditatsiyadan o'tgan tashkilotlarning xodimlari. Agar siz ushbu shartlardan biriga javob bersangiz, unda siz Sberbankdan kredit bo'yicha foizlar bo'yicha chegirma olish huquqiga egasiz. Shartlardan biriga javob beradigan shaxs tomonidan berilgan har qanday ariza alohida ko'rib chiqiladi.

Ipoteka krediti olish shartlari:

  1. Siz faqat rublda pul olishingiz mumkin;
  2. Boshlang'ich to'lov - 15% dan (Agar siz yosh turmush qurgan bo'lsangiz, badal 10% dan bo'ladi);
  3. Kredit beriladigan stavka 13,5% dan;
  4. Kredit olishingiz mumkin bo'lgan muddat - 30 yil;
  5. Ipoteka kreditini olish uchun eng kichik miqdor - 45 000 rubl;
  6. Kredit olish uchun eng katta miqdor - 8 500 000 rubl;
  7. Sizda kafil bo'lishi kerak;
  8. Agar siz birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga muvaffaq bo'lsangiz, kredit miqdori oshishi mumkin;
  9. Siz Sberbankga garovga qo'ygan ob'ektni sug'urta qilishingiz kerak;
  10. Xuddi shu to'lovlar yordamida siz er bo'yicha ipotekani to'lashingiz mumkin.

Siz bilishingiz kerakki, Sberbankdan er krediti allaqachon bino joylashgan tayyor er uchastkasini sotib olish yoki turar-joy binosining yangi qurilishi uchun er uchun mo'ljallangan.

Yer kreditini olish shartlari

Rossiya Federatsiyasi aholisiga kredit berish shartlari odatdagi kreditlash shartlaridan deyarli farq qilmaydi:

  1. Qarz oluvchi Rossiya fuqaroligiga ega bo'lishi kerak;
  2. Ipoteka kreditini olmoqchi bo'lgan shaxs 21 yoshdan katta bo'lishi kerak;
  3. 71 yoshga to'lguningizcha, siz barcha kredit qarzlarini to'lagan bo'lishingiz kerak;
  4. Mijozning oxirgi 5 yildagi ish tajribasi 1 yildan ortiq bo'lishi kerak;
  5. Hozirgi ish joyingizda kamida yarim yil ishlashingiz kerak.

Sberbankda er uchastkasi bo'yicha ipoteka olish uchun hujjatlar

Er uchastkasi bo'yicha ipoteka olish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

  • Uni sotib olmoqchi bo'lgan shaxsdan ipoteka krediti olish uchun ariza. Barcha birgalikda qarz oluvchilar va kafil ham ariza topshirishlari kerak;
  • Shaxsni tasdiqlovchi hujjat (pasport);
  • Sizning daromadingizni tasdiqlovchi sertifikat;
  • Sberbankga garov sifatida topshiradigan ob'ekt uchun barcha hujjatlar;
  • Sberbankga garov sifatida qoldirgan qo'shimcha ob'ekt uchun hujjatlar (agar mavjud bo'lsa);
  • Agar siz yosh turmush qurgan bo'lsangiz, nikohingizni va farzandlaringiz borligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak.