uy > Binbank > Er uchastkasi bo'yicha ipoteka: olish shartlari va imkoniyatlari. Sberbankda er ipotekasi


Er uchastkasi bo'yicha ipoteka: olish shartlari va imkoniyatlari. Sberbankda er ipotekasi




Agar bizning yozgi qishloqlarimizdan birida uchastka sotib olish uchun to'liq mablag'ingiz bo'lmasa, bu mamlakat ko'chmas mulkini sotib olishni yaxshi vaqtgacha kechiktirish uchun sabab emas. MChJ "Russkoe Sanoat jamiyati» sizga ipoteka orqali yer egasi maqomini olishni taklif qiladi.

RIO-Landda er sotib olish uchun ipoteka

"RIO-Land" kam qavatli uylar uchun uchastkalarni taklif qiladi individual qurilish yaqin Moskva viloyatida. Aylanma yoʻldan 27-35 km masofada yozgi qishloqlar mukammal infratuzilma, toza havo va qulay kirish yo'llari bilan. Agar siz RIO Landda uy qurish uchun er sotib olishga qaror qilsangiz, lekin sizga kerak yerga ipoteka, bizning hamkor banklarimiz sizning muammolaringizni hal qilishga tayyor.

"Rossiya sanoat jamiyati" MChJga ega rasmiy hamkorlik shartnomasi mamlakatning etakchi banki - Sberbank bilan. Bu mijozlarimizga bankka tashrif buyurish, navbatda turish va shu orqali qimmatli vaqtlarini behuda sarflamaslik imkonini beradi. RIO-Lenda ofisida xaridorlar bizning ipoteka bo'yicha mutaxassisimiz bilan birgalikda Internet orqali Sberbankga ariza yuboring Va maxsus dastur onlayn hamkor. Shu bilan birga, siz stavkalarni (kredit muddati, foiz stavkasi) dastlabki hisob-kitoblarini amalga oshirish imkoniyatiga egasiz. Mutaxassislarimiz sizga hujjatlarni rasmiylashtirishda yordam beradi va barcha xususiyatlarni hisobga oladi ipoteka krediti. Siz er uchastkasini tanlayotganda, sizning ipoteka arizangiz masofadan turib topshiriladi.

Ipoteka krediti berish uchun arizani ko'rib chiqish yer uchastkalari bizning yozgi qishloqlarimizda ancha tez sodir bo'ladi raqobatchilarga qaraganda (boshqalarda aholi punktlari). Sberbank endi hujjatlarni tekshirmaydi huquqiy poklik, chunki bizning er uchastkalari uchun barcha hujjatlar sheriklik shartnomasini tuzish bosqichida tekshirilgan. Majburiy boshlang'ich to'lov 30% dan - uning hajmi kredit muddati va taqdim etilgan hujjatlarga bog'liq.

RIO Landda er bo'yicha ipoteka olish uchun hujjatlar

Erdagi ipoteka RosselxozBank, Sberbank yoki SvyazBank-da berilganmi, muhim emas.

Standart hujjatlar to'plamiga quyidagilar kiradi:

  • Qarz oluvchining pasporti (asl nusxasi), nusxalari mutaxassislarimiz tomonidan tayyorlanadi. 200 ming rubldan ortiq kreditlar uchun kafilning pasporti;
  • Agar Sberbankdan 200 mingdan ortiq miqdorda er uchastkasiga ipoteka kerak bo'lsa, 6 oylik muddatga 2-NDFL shaklidagi sertifikat (qarz oluvchi, kafil) talab qilinadi.
  • Pensionerlar uchun - Pensiya jamg'armasining guvohnomasi va ma'lumotnomasi (u pensiya to'lovlarining chastotasi va miqdorini ko'rsatadi);
  • Shartnoma bo'yicha xizmat qilayotgan harbiy xizmatchilar uchun ushbu shartnomaning nusxasi. E'tibor bering, kredit muddati Mudofaa vazirligi bilan amaldagi shartnomangizning amal qilish muddatidan oshmaydi.

Oylik kredit to'lovlarini o'zingiz hisoblashingiz mumkin. RIO-Lenda veb-saytiga "Yer uchun ipoteka" yorlig'iga o'ting. Sberbank. Kalkulyator". O'zingizga baho berib moliyaviy imkoniyatlar, dastlabki to'lov miqdorini kiriting. Keyingi - kredit berish muddati. Ushbu ma'lumotlarni o'zgartirib, siz uchun maqbul bo'lgan oylik badal miqdorini "hisoblash"ingiz mumkin.

Bizning mijozlarimiz bir joyda va bir vaqtning o'zida o'z orzularidagi uyni qurish va moliyaviy qiyinchiliklarni hal qilish uchun uchastkalarni tanlashadi. O'zingiz sayohat qilishingiz shart emas bank ofisiga, baholashni amalga oshirishning hojati yo'q bozor qiymati uchastka va kadastr ko'chirmalarini olish vaqtini behuda sarflash. Bizning mijozlarimiz faqat kelajakdagi qishloq uyi uchun yozgi qishloqda joy tanlashlari kerak.

Sotib olish yoki qurilish tendentsiyasi qishloq uylari kuchayishda davom etmoqda. Ko'pincha, bu shovqin va shovqindan charchagan va tinch hududda o'z uylariga qaytishni xohlaydigan katta shaharlarning aholisi uchun dolzarb bo'lib qoladi. Bu erda muhim rol o'ynaydi, ko'pincha shahar tashqarisida uy bilan er shahar kvartirasidan arzonroqdir. Xususiy uyda yashashni tanlagan odamlar ko'pincha buni ishlatishadi bank xizmati er garovi kabi. Er uchun ipoteka Sberbankda ham ishlaydi.

Shuni ta'kidlash kerakki, er ipotekasini olish odatdagidan ko'ra murakkabroq uy-joy kreditlari, va buning uchun shartlar qattiqroq. Buning sababi, yerni evaziga kreditlash amaliyoti yaqinda, atigi besh yil avval paydo bo'lgan. Bundan tashqari, banklar yerni past likvidli aktiv deb hisoblaydilar, bu bilan bog'liq operatsiyalarni ob'ektiv baholash va amalga oshirish qiyin. Bu yerga ham ta'sir qildi ipoteka dasturlari Hozircha ular ko'p emas va hamma banklarda ham mavjud emas. Xususan, Sberbankda bu ikkita dastur:

  • qishloq mulki;
  • Uy-joy qurish uchun er uchastkasi bo'yicha Sberbank ipotekasi.

Sberbankda erni kreditlash shartlari va xususiyatlari

qishloq mulki

Ushbu kredit dasturi doirasida siz quyidagilar uchun kredit olishingiz mumkin:

  • yozgi uy sotib olish yoki qurish (dacha, bog 'uyi), shuningdek er bilan boshqa iste'mol binolari;
  • yozgi uy (dacha, bog 'uyi) yoki boshqa iste'molchi binosi qurilishini yakunlash va uning ostidan yer sotib olish;
  • turar-joy binosi qurilishini yakunlash va uning ostida er sotib olish;
  • er sotib olish.

Ushbu kredit uchun Sberbankga murojaat qilganingizda, sizdan arizani ko'rib chiqish yoki ko'rib chiqish uchun komissiya ushlab qolinmaydi. Bundan tashqari, har bir qarz oluvchiga va uning sharoitlariga individual yondashuv qo'llaniladi. Sberbankning ish haqi loyihalarining joriy mijozlari, shuningdek, akkreditatsiyalangan kompaniyalarning xodimlari maxsus imtiyozli kreditlash shartlariga ishonishlari mumkin. Mijozning iltimosiga binoan, to'g'ridan-to'g'ri ipoteka uchun ariza topshirgandan so'ng, Sberbank menejerlari unga qo'shimcha ravishda 150 ming yoki 200 ming rublgacha bo'lgan kredit kartasini ochadilar. Kredit shartlari quyidagicha:

  1. kredit valyutasi - faqat rubl;
  2. boshlang'ich to'lov - 15% dan;
  3. foiz stavkasi - 13% dan;
  4. maksimal qarz muddati - o'ttiz yil;
  5. garov - sotib olingan yoki boshqa ob'ektning garovi, kafolati;

Uy-joy qurish uchun er uchastkasi bo'yicha Sberbank ipotekasi

Ushbu kredit er sotib olish va turar-joy binosi qurilishini moliyalashtirish uchun beriladi. Bank arizani ko‘rib chiqish va ko‘rib chiqish uchun hech qanday to‘lov olinmaydi. Bundan tashqari, yosh oilalar uchun alohida imtiyozli shartlar nazarda tutilgan, ular orasida turmush o'rtoqlardan kamida bittasi o'ttiz besh yoshga to'lmagan er-xotinlar kiradi. Shuningdek, ishtirokchi bo'lgan qarz oluvchilar maxsus qarz olish shartlariga ishonishlari mumkin ish haqi loyihasi Sberbank, shuningdek akkreditatsiyalangan kompaniyalar xodimlari. Bunday ipoteka uchun har bir ariza bank tomonidan individual asosda ko'rib chiqiladi. Ipoteka kreditining o'ziga qo'shimcha ravishda, bank qarz oluvchiga 150 yoki 200 ming rubl miqdorida qo'shimcha kredit kartasini beradi. Kredit quyidagi shartlarda beriladi:

  1. kredit valyutasi - faqat rubl;
  2. boshlang‘ich to‘lov - 15 foizdan (yosh oilalar uchun 10 foizdan);
  3. foiz stavkasi - 13,5% dan;
  4. maksimal qarz muddati - 30 yil;
  5. minimal miqdor - qirq besh ming rubl;
  6. maksimal miqdor - 8 500 000 rublgacha. yoki garovga qo‘yilayotgan obyektning taxminiy bahosining 85 foizidan ko‘p bo‘lmagan miqdorda;
  7. garov - qurilish yoki boshqa ob'ekt olib borilayotgan yer uchastkasining garovi, kafilligi;
  8. kredit miqdorini oshirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin;
  9. garov ta'minotini shikastlanish yoki yo'qotish xavfidan sug'urtalash yer uchastkasidan tashqari barcha ob'ektlar uchun majburiydir;
  10. kreditni to'lash usuli - teng to'lovlar (annuitet).

E'tibor bering, Sberbank tomonidan berilgan er kreditlari xususiy uy qurish uchun yoki tayyor binolar bilan birgalikda er uchastkasini sotib olish uchun mo'ljallangan.

Ya'ni, biz yer sotib olish uchun maqsadli kreditlash haqida gapirmayapmiz. Ammo hali ham qishloq xo'jaligi erlari yoki ostidagi yerlar mavjud tijorat qurilishi. Bunday uchastkalarni sotib olish uchun qarz oluvchi mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan iste'mol kreditlarini olishi kerak. Va bunday kreditlarning shartlari an'anaviy ipotekaga qaraganda ancha qattiqroq. Ehtimol, kelajakda bu vaziyat o'zgaradi. Ehtimol, bu banklar uy-joy garovi bilan ishlashda etarlicha tajribaga ega bo'lganda va barcha mumkin bo'lgan xatarlarni ob'ektiv baholashga qodir bo'lganda sodir bo'ladi.

Ayni paytda, turar-joy er ipotekasi faol ishlayotgan bir paytda, Sberbank potentsial qarz oluvchilar uchun oddiy ipoteka krediti uchun deyarli bir xil talablarni qo'yadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

  • rossiya fuqaroligi mavjudligi;
  • shartnoma tuzish vaqtida qarz oluvchi yigirma bir yoshdan katta bo'lishi kerak;
  • shartnoma bo'yicha kreditni to'lash vaqtida qarz oluvchi etmish besh yoshdan oshmasligi kerak;
  • oxirgi besh yil ichida potentsial qarz oluvchi kamida bir yillik doimiy ish tajribasiga ega bo'lishi kerak;
  • Potentsial qarz oluvchi o'zining hozirgi ish joyida kamida 6 oy ishlagan bo'lishi kerak.

Sberbankdan er ipoteka olish uchun hujjatlar:

  • qarz oluvchining, shuningdek barcha birgalikda qarz oluvchilar va kafillarning ariza shakli;
  • majburiy ro'yxatga olish belgisi bilan qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchilar/kafillar pasporti;
  • qarz oluvchi/birga qarz oluvchilar/kafillar uchun ish joyini va doimiy daromad manbai mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • garovga qo'yilgan ko'chmas mulk uchun hujjatlar;
  • qo'shimcha garov uchun hujjatlar (agar mavjud bo'lsa);
  • yosh oilalar uchun, oila tarkibi va bolalar tug'ilishi to'g'risidagi hujjatlar.

Har yili shahar atrofidagi ko'chmas mulkka talab ortib bormoqda. Va gap nafaqat tabiatga yaqinroq yashash istagi, balki shahardagi kvartiralarga nisbatan bunday uylarning arzonligi.

Ammo shunga qaramay, hamma ham sotib olishga qodir emas Xususiy uy. Bu erda ipoteka dolzarb bo'lib qoladi. Sberbankdan er uchastkasi bilan uy sotib olish uchun ipoteka kreditini olishingiz mumkin.

Shartlar

Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu turdagi ipoteka boshqa kreditlarga nisbatan ancha murakkab. Ushbu mahsulot kredit bozorida 5 yil oldin paydo bo'lgan, bu unga bo'lgan talabning ortishi bilan izohlanadi. Kredit berish shartlari juda qattiq.

Bu asosan er past likvidli aktiv sifatida tan olinishi bilan bog'liq. Yer uchastkalarini xolis baholash juda qiyin, yer bilan pul muomalalarini amalga oshirish qiyin. Shuning uchun kam sonli banklar er uchastkasida ipoteka kreditlarini taklif qilishlari mumkin.

Sberbank mijozlarga ikkita variantni taklif qiladi:

  1. Shahar tashqarisida ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit.
  2. Uy-joy qurish uchun er uchastkasini ipoteka krediti.

"Mamlakat ko'chmas mulki" kredit dasturi qishloq uyi sotib olish yoki uy-joy qurish uchun er uchastkasini sotib olish uchun kredit berishni o'z ichiga oladi.

Kredit sotib olingan mol-mulk yoki boshqa turar-joy binolarini garov evaziga beriladi. Asosan bu dastur boshqa Sberbank mahsulotiga o'xshash "Tayyor uy-joy". Ammo tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit olish orqali siz doimiy yashash uchun faqat aholi punktidan uy sotib olishingiz mumkin.

"Mamlakat ko'chmas mulki" dasturi sizga turli xil dacha kooperativlarida, bog'dorchilik uyushmalarida, ya'ni yil davomida yashash uchun mo'ljallanmagan turar-joy binosini qurish yoki sotib olish uchun kredit olish imkonini beradi.

Sberbankdan uy qurish yoki sotib olish uchun ipoteka olish shartlari haqida yer uchastkasi, keyin ular:

Kredit berish shartlari haqida gapirganda, quyidagi jihatlarga e'tibor qaratish lozim:

  • arizani ko'rib chiqish va tasdiqlash uchun yig'im olinmaydi;
  • shartlarning shaffofligi va yashirin to'lovlarning yo'qligi;
  • ish haqi oluvchilar va akkreditatsiya qilingan kompaniyalar xodimlari uchun imtiyozli shartlar.

Qanday murojaat qilish kerak

Kredit olish uchun ariza berish uchun siz Sberbank bilan bog'lanib, dastlabki arizani topshirishingiz kerak. Buning uchun bank shakliga muvofiq maxsus shaklni to'ldirishingiz kerak. Siz uni bankka murojaat qilganingizda yoki allaqachon to'ldirilgan ariza bilan Sberbank-ga tashrif buyurganingizda olishingiz mumkin.

Bank komissiyasi arizani ko'rib chiqadi va bir necha kun ichida ariza shaklida ko'rsatilgan kontaktlarga dastlabki javob beradi. Siz tushunishingiz kerakki, bu holda faqat mijozning to'lov qobiliyati va uning kredit tarixi.

Keyingi qadam, agar ariza ma'qullangan bo'lsa, hujjatlar to'plamidir. Sotib olingan mulk va garov bo'yicha hujjatlar to'plamini taqdim etish kerak. To'plangan hujjatlar to `liq ko'rib chiqish uchun bankka taqdim etiladi.

Komissiya qo‘shimcha garov predmetini (agar mavjud bo‘lsa) va ipoteka predmetini kreditlash shartlariga muvofiqligini baholaydi. Agar da'volar yuzaga kelmasa, kredit tasdiqlangan hisoblanadi.

Faqat ipoteka krediti shartnomasini imzolash qoladi. Arizangiz bilan barcha kerakli hujjatlarni darhol taqdim etsangiz, ipoteka kreditini olish jarayonini tezlashtirishingiz mumkin.

Ma'lumotingiz uchun! Sotib olingan mulk garov sifatida ro'yxatga olinadi. Er uchastkasi ham garovga aylanadi.

Qanday hujjatlar kerak

Sberbankdan uy va yer uchun, aniqrog'i uy sotib olish yoki uni qurish uchun ipoteka olish uchun siz quyidagilardan iborat hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi:

  • kredit talabnomalari (kafil va birgalikda qarz oluvchilar umumiy hujjatlar to'plamiga ilova qilingan alohida arizalar tuzadilar);
  • pasportlar;
  • daromadni tasdiqlovchi sertifikat;
  • garov predmetiga oid hujjatlar;
  • sotib olingan ob'ektga tegishli hujjatlar.

Sberbank ko'proq narsani taklif qilishi muhim foydali shartlar yosh oilalar, agar turmush o'rtoqlar 35 yoshdan oshmasa. Imtiyozlarni olish uchun siz nikoh va tug'ilganlik haqidagi guvohnomalarni taqdim etishingiz kerak.

Biroq, uy-joy sotib olish uchun yosh turmush o'rtoqlar boshqa dasturdan foydalanishlari kerak. "Country Real Estate" mahsuloti yosh oilalar uchun dastlabki to'lovni kamaytirishni anglatmaydi.

Foiz stavkalari

Sberbankdan er bilan uyga ipoteka turli foiz stavkalari bilan keladi. Bular kredit muddati va dastlabki to‘lov miqdoriga qarab farqlanadi.

10 yilgacha muddatga kredit berishda va:

Ipoteka muddati 20 yildan 30 yilgacha bo'lgan taqdirda va dastlabki to'lov:

30% gacha darajasi 14,5%
30% dan 50% gacha 14,25 %
50% va undan yuqori 14 %

Sberbankning muhim afzalligi shundaki foiz stavkalari ipoteka ro'yxatga olinmaguncha 1% ga oshmang.

Ushbu tariflar, agar sizda sug'urtadan iborat bo'lgan keng qamrovli ipoteka sug'urtasi mavjud bo'lsa, amal qiladi:

  • garov ob'ektini yo'q qilishdan, bu majburiydir. Qarz oluvchi ushbu sug'urtani rad etishga haqli emas;
  • egasining unvoni;
  • qarz oluvchining ishlash va yashash qobiliyati.

Qarz oluvchi o'z mehnat qobiliyatini va hayotini sug'urta qilishdan bosh tortganda, stavka 1% ga oshadi. Agar siz mulk sug'urtasini bekor qilsangiz, stavka o'zgarmaydi. Sberbankdan ish haqi oladigan mijozlar uchun maxsus shartlar taqdim etiladi. Bunday qarz oluvchilar uchun foiz stavkasi 0,5% ga kamayadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Er bilan uy sotib olish uchun Sberbankdan kim ipoteka olishi mumkin? Potentsial qarz oluvchi sub'ekt hisoblanadi:

  • doimiy ro'yxatga olingan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
  • oxirgi kredit to'lovi paytida 21 yoshdan 75 yoshgacha;
  • amaldagi ish joyida kamida 6 oy ish tajribasiga ega;
  • oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasiga ega.

Bu minimal talablar, ammo arizani ko'rib chiqishda boshqa parametrlar hisobga olinadi. Xususan, ariza beruvchining kredit tarixi, muddati o‘tgan va qaytarilmaydigan kreditlarning yo‘qligi muhim ahamiyatga ega.

Baholangan moliyaviy holat qarz oluvchi - uning umumiy daromadi va kredit summasi solishtiriladi. Oylik to'lov umumiy oylik daromadning 30-50% dan oshmasligi kerak. Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishda u baholanadi umumiy daromad bitimning barcha tomonlari.

Kvitansiya

Siz quyidagi manzilda Sberbank filialida er uchastkasi bo'lgan uyni ipoteka olish uchun ariza topshirishingiz mumkin:

  • qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchini ro'yxatdan o'tkazish;
  • garovga qo'yilgan mulkning joylashgan joyi;
  • qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchining ish beruvchi kompaniyasining akkreditatsiyasi.

Kredit olish uchun ariza 2-5 kun ichida ko'rib chiqiladi. Ipoteka krediti shartnomasini imzolagandan so'ng, bir vaqtning o'zida butun kredit summasini berish yoki kreditni bo'lib-bo'lib berish mumkin. Kredit annuitet usulida, ya'ni teng to'lovlarda to'lanadi.

Sberbank sizga ipotekani muddatidan oldin to'lash imkonini beradi. Bunday holda, to'liq va qisman to'lash mumkin. Kreditni to'lash uchun siz to'lov sanasini ko'rsatgan holda ariza topshirishingiz kerak, bu faqat ish kuniga to'g'ri kelishi kerak. Minimal miqdor muddatidan oldin to'lash cheklanmagan. Har holda, komissiya olinmaydi.

To'lovlar kechiktirilgan taqdirda, kechiktirilgan summaning yiliga 20% miqdorida qarz summasiga penya undiriladi. Pensiyalarni hisoblash shartnomada belgilangan to'lov sanasidan keyingi kundan boshlanadi va qarz to'langunga qadar davom etadi.

Sberbankda ipoteka kreditining maxsus shartlari orasida qo'shimcha garov olmasdan kredit olish imkoniyatini ta'kidlash mumkin. Qoidaga ko'ra, qarzga olingan ob'ekt garov sifatida ro'yxatga olinguncha biroz vaqt o'tadi.

Ushbu davrda kredit kafolatsiz hisoblanadi. Shuning uchun, banklar boshqa ta'minlashni talab qiladi Ko'chmas mulk garov sifatida qarz oluvchiga tegishli.

Agar ipoteka uchun ariza berishda mijoz Sberbankning shaxsiy seyfidan foydalansa, taqdim eting qo'shimcha xavfsizlik talab qilinmaydi.

Oldin-sotdi shartnomasi ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, ob'ektga egalik huquqi xaridorga o'tadi. Keyin bank foydasiga ipoteka shartnomasini davlat ro'yxatidan o'tkazish amalga oshiriladi. Shundan keyingina shaxsiy seyfdagi pul sotuvchiga o'tkaziladi.

Qanday hisoblash kerak

Ipoteka kreditini hisoblash uchun bankka tashrif buyurishning hojati yo'q. Istalgan kredit miqdori va kredit muddati asosida oylik to'lovlar miqdorini hisoblashingiz mumkin.

Olingan natijalar real daromad bilan taqqoslanadi, bu esa tanlangan ipoteka turi qanchalik maqbul ekanligini aniqlash imkonini beradi. Siz turli xil ma'lumotlar bilan tajriba qilishingiz mumkin - kredit muddatini, kredit miqdorini o'zgartiring, birgalikda qarz oluvchilarning daromadlarini hisobga oling.

Bu sizga eng ko'p tanlashga yordam beradi foydali variant ipoteka krediti. Bank bilan bog'langanda, mijoz unga nima kerakligini allaqachon tushunadi.

Buning uchun arizani quyidagi ma'lumotlar bilan to'ldirish kifoya:

  • kredit miqdori;
  • boshlang'ich to'lov;
  • stavka foizi;
  • kredit berish muddati.

Sberbankning ipoteka kalkulyatori to'liq hisoblangan to'lov jadvalini taqdim etadi. Uni daromadingiz bilan taqqoslab, tanlangan dastur qanchalik mos ekanligini tushunishingiz mumkin.

Afzalliklar

Sberbank-dan ipoteka kreditining shubhasiz afzalliklari quyidagilardan iborat:

  • muayyan sharoitlarda kamaytirilishi mumkin bo'lgan oqilona foiz stavkalari;
  • komissiyalar yoki yashirin to'lovlar yo'q;
  • arizani ko'rib chiqishda har bir mijozga individual yondashish;
  • ish haqi mijozlari uchun imtiyozli shartlar;
  • oshirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish imkoniyati maksimal miqdor qarz;
  • qabul qilish kredit kartasi qarz oluvchi xohlasa, 200 000 rublgacha bo'lgan chegara bilan.

Shuningdek, kreditni to'lash bo'yicha kechiktirishni olish imkoniyatini ham ta'kidlash kerak. Shunday qilib, siz asosiy qarzni to'lashni kechiktirishingiz yoki kredit muddatini oshirishingiz mumkin.

Buni amalga oshirish uchun siz qurilish davri uchun qurilish xarajatlarining oshganligi to'g'risida hujjatli dalillarni taqdim etishingiz kerak, lekin kredit olingan kundan boshlab 2 yildan oshmasligi kerak.

Er uchastkasini ipoteka olish mumkinmi?

Sberbank turar-joy binosini sotib olish yoki qurish uchun ipoteka kreditlarini beradi. Ya'ni, siz tayyor binolar bilan yoki uy-joy qurish uchun er uchastkasini sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Bunday er sotib olish uchun maqsadli kreditlash mavjud emas.

Misol uchun, agar mijoz qishloq xo'jaligi erlarini yoki tijorat qurilishi uchun er uchastkasini sotib olish uchun kredit olishni xohlasa, u muntazam ravishda maqsadli bo'lmagan joyga murojaat qilishi kerak bo'ladi. iste'mol krediti.

Ehtimol, kelajakda er uchastkalarini mustaqil ipoteka ob'ektlari sifatida sotib olish uchun kreditlar bo'ladi, ammo hozirgacha hech qanday bank bunday dasturni taqdim etmagan.

Siz boshqa banklardan er uchastkasi bo'lgan uy uchun ipoteka ham olishingiz mumkin. Ammo Sberbankdan olingan kredit hali ham eng foydali bo'lib qolmoqda. Bundan tashqari, bu erda siz turli xil ipoteka dasturlarini tanlash imkoniyatiga egasiz.

Video: nima foydaliroq: ipoteka olish yoki jamg'arma?

Ipoteka krediti eng mashhur moliyaviy mahsulotdir. Ushbu turdagi kreditlashning yuqori reytingi qurilish hajmi katta bo'lgan yirik shaharlarda yaqqol namoyon bo'ladi turar-joy binolari. Yaqinda banklar ipoteka kreditlarining yangi filialini targ'ib qila boshladilar, bu esa individualdir uy-joy qurilishi, hatto turar-joy mulki kredit berish vaqtida mavjud bo'lmasa ham. Qurilish maydonchasini sotib olishning bunday o'ziga xos xususiyatlari tufayli, kredit shartnomalari, va ipoteka berish shartlari o'zlarining o'ziga xos nuanslariga ega.

Ipoteka bilan er uchastkasini sotib olish shartlari

Bugungi kunda Rossiyada ipoteka kreditlarini taqdim etuvchi yuzdan ortiq moliyaviy tashkilotlar mavjud. Paketda kredit mahsulotlari kvartira, uy, shaharcha yoki dupleks sotib olishni o'z ichiga oladi. Lekin bir nechta yirik banklar maxsus xarid qilish imkonini beradi Yakka tartibdagi uy-joy qurilishi uchastkalari ostida turar-joy qurilishlari.

Bankdan ruxsat olishning birinchi va eng muhim sharti ob'ektga nisbatan alohida talabdir, chunki u avval garovga qo'yilgan. to'liq to'lash kreditlar. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, er uchastkalari qishloq xo'jaligi, bog'dorchilik, sabzavot etishtirish va uy-joy qurish uchun ajratilishi mumkin. Oxirgi maqsad kredit berishning muhim sharti bo'ladi. Boshqa turdagi er uchastkalari bank uchun likvidlikka ega bo'lmaydi, chunki ularning xususiyatlari vaqt o'tishi bilan tugaydigan unumdorlikka bog'liq. Shunga ko'ra, er narxi tushadi. Qurilish uchun er boshqa muhim afzalliklarga ega:

  • ichida joylashgan munitsipalitet, bu bankning vakolatxonasidan unchalik uzoq bo'lmagan joyni bildiradi;
  • kelajakda rivojlangan infratuzilmaga (yo'llar, yoritish, kommunikatsiyalar) ega bo'ladi yoki mavjud bo'ladi;
  • me'yoriy ruxsatnomaga ega huquqiy akt Rossiya Federatsiyasi sub'ekti hajmi. Biroz potentsial qarz oluvchilar Ular egalari tomonidan bo'lingan uchastkaning bir qismini sotib olib, ayyorlik qilmoqdalar. Va talab qilinadigan 6 gektar o'rniga ular 3. Yoki, aksincha, yakka tartibdagi uy-joy qurilishi uchun juda katta uchastka ajratib, uni ipoteka bilan sotib olishga harakat qilishadi.

Ba'zi banklar bunday er uchastkalarini sotadigan kompaniyalar bilan hamkorlik qiladi va potentsial kreditorga ko'chmas mulk bozorida emas, balki bank ofisida mavjud bo'lgan takliflarni tanlashni taklif qiladi. Bunday operatsiya bank uchun ham, qarz oluvchi uchun ham xavfsiz bo'ladi, chunki u bartaraf qiladi firibgarlik faoliyati, ham egasidan, ham kreditordan.

Er uchastkasi bo'yicha ipoteka uchun bankka murojaat qilish: hujjatlarning xususiyatlari

Agar kelajakda faqat binosiz va uysiz uchastka bo'lsa, unda siz hujjatlarning mustahkam ro'yxatiga to'plashingiz kerak. Darhaqiqat, ba'zi hollarda biz er va bino haqida gapiramiz (masalan, qurilishi tugallanmagan uy):

  • Yagona davlat reestridan ko'chirma yoki mulk huquqi guvohnomasi (agar er 2014 yilgacha berilgan bo'lsa). Ko'chirma yoki sertifikat notarial tasdiqlangan bo'lishi kerak;
  • kadastr palatasi tomonidan berilgan ko'chirma. Ushbu hujjat asl nusxada taqdim etiladi. Saytda bino mavjud bo'lsa, u saytning kadastr rejasida ham ko'rsatiladi. Oldingi egasining binoning foydalanishga topshirilganligini tasdiqlovchi hujjati bor-yo'qligi muhim emas, chunki faqat uchastka kreditga kiritilgan, lekin uy ham garov sifatida xizmat qilishi mumkin.

Ipoteka uchun ruxsat olish uchun standart hujjat 2-NDFL sertifikatidir. Mumkin bo'lgan kredit miqdori er uchastkasining bozor qiymatiga asoslanadi, ammo er uchastkasi uchun ipoteka krediti olish uchun hujjatlar orasida uchastkaning bozor qiymati to'g'risidagi guvohnomani taqdim etish talabi ko'zda tutilmagan. aksariyat hollarda. Aloqa qilishdan oldin Moliya instituti aniqlik kiritilishi kerak to'liq ro'yxat ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar.

Mutaxassislar taqdim etilgan rasmiy hujjatlar to'plamini bir haftadan ko'p bo'lmagan muddatga tekshirishlari mumkin. Ushbu turdagi kreditda garov shartnomasi bilan birgalikda tuziladi ipoteka shartnomasi.

Er garovi shartnomasi

Saytni rivojlantirish bo'yicha majburiyatlar shartnomada muhim shart sifatida ko'rsatilgan. Qonunchilikda bunday sohalar davlat va shahar muassasalari talablarini oshirdi. Misol uchun, agar qurilish 5 yil ichida boshlanmagan bo'lsa, unda soliq stavkasi yer solig'i ortadi. Banklar egasini ushbu harakatni amalga oshirishga majbur qilish huquqiga ega emaslar, lekin ular rivojlanish huquqini ta'minlashga majburdirlar.

Turi, shakli, qavatlar soni, uyni qurish uchun materiallar muhim emas, chunki bankning binoga nisbatan boshqa da'volari bo'lmaydi, garchi joriy qoidalarga ko'ra Yer kodeksi barcha binolar saytning "taqdiri" ni o'z zimmasiga oladi, chunki ular undan ajralmasdir.

Garov shartnomasining, shuningdek, ssuda shartnomasining muhim shartlari orasida er uchastkasining aniqlanishi kuzatilishi kerak. Masalan, erning kadastr va inventar raqami, oldingi egasi tomonidan egalik qilish uchun asoslar, chegaralar va o'lchamlar muhim shartlar, shuningdek, kvartiraning kvadrat metri yoki manzili.

Ba'zi aholi punktlarida qurilish uchastkalarini ajratishda manzilni belgilash majburiyatini o'z ichiga olgan qoida mavjud.

Agar sizda uchastkangiz bo'lsa va qurilish uchun pul kerak bo'lsa

Juda tez-tez o'z puli Faqat yer sotib olish uchun etarli, lekin qurilishni boshlash mumkin emas. Qurilish har doim eng qimmat ishdir, chunki inflyatsiya va boshqa sharoitlar materiallar narxini oshiradi (masalan, qurilish yog'och uy g'isht yoki bloklardan yasalgan uylarga qaraganda ancha qimmatga tushadi) ma'lum bir byudjetni qondirish qiyin.

Kredit miqdorini baholash uchun banklar sizdan kelajakdagi uyingiz loyihasini taqdim etishingizni talab qilmaydi. Garov ob'ekti haqiqiy mavjud er bo'lib qoladi. Fuqaro uyni loyihalash, qurish va foydalanishga topshirish uchun zarur bo'lgan maksimal miqdorni mustaqil ravishda belgilaydi. Shu bilan birga, bank so'ralayotgan miqdorning haqiqatga mutanosibligini aniqlashda yer uchastkasining bozor qiymatidan kelib chiqadi.

Agar biror kishi sotib olishni rejalashtirayotgan bo'lsa ramka uyi, keyin siz bankka bunday binolarni ishlab chiqaruvchi kompaniyaning tijorat taklifini taqdim etishingiz mumkin, shuningdek, shartnoma shartlariga ko'ra, kredit summasini ushbu tashkilotning hisob raqamiga yuborishni nazarda tuting.

Banklar tugallanmagan qurilishga shubha bilan qarashadi, chunki agar odam kreditni to'lashni to'xtatsa, qurilish tugallanadimi yoki yo'qligini tekshirish juda qiyin. Biroq, 2000 yilda, ipoteka kreditlash endigina avj olgan paytda, Hukumatning 28-sonli qarori tasdiqlandi. Ushbu nizomning bir qismi sifatida moliya institutlariga kredit berish orqali yakka tartibdagi qurilishni rag'batlantirish belgilandi. Bundan tashqari, federal qonunchilik tugallanmagan uy shaklida garov holatini nazarda tutadi va qurilish materiallari.

2018 yilda ipoteka imtiyozlaridan kim foyda ko'radi

Shuni ta'kidlash joizki katta oilalar ko'pincha ular takomillashtirish uchun navbatda turadilar yashash sharoitlari. Davlat tug'ilish darajasini, shu jumladan ko'chmas mulk sotib olish uchun subsidiyalar orqali rag'batlantiradi. Subsidiya miqdori uy qurish uchun ipoteka kreditining bir qismini to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Uchinchi bola tug'ilgandan so'ng, davlat qurilish uchun er uchastkasini ajratadi, shuning uchun banklar odatda garov bilan bog'liq muammolarga duch kelmaydi. Qurilishni tugatmaslik xavfi bir xil, ammo qurilish jarayoni subsidiyalar beradigan organlar tomonidan nazorat qilinadi. Shu munosabat bilan banklar bunday operatsiyalarni qabul qilishga ko'proq tayyor.

Banklar bilan davlat yordami(Sberbank, VTB, Rosselxozbank) shuningdek, uy-joy qurilishi uchun ipoteka olish uchun dastlabki to'lovni kamaytirish imkoniyatini beradi.

Er ipotekasi tobora ommalashib bormoqda. Bugungi kunda ko'p odamlar shovqinli shaharlarni tark etishga va yozgi uy qurish uchun er sotib olishga harakat qilmoqdalar. Er garovi - yaxshi yo'l bu orzuni amalga oshiring.

Ipoteka bilan yer sotib olish mumkinmi?

Agar bank uning likvidligiga ishonch hosil qilgan taqdirdagina ipoteka bilan er uchastkasini sotib olish mumkin bo'ladi - kreditni to'lashdan bosh tortgan taqdirda kelajakdagi xaridorlar uchun etarlicha jozibador. Er uchastkasining likvidligi kvartiranikiga qaraganda past, shuning uchun bank uchun bu xavfli (va shuning uchun istalmagan) operatsiya. Bank xodimlari quyidagi ko'rsatkichlarni baholaydilar:

  1. Saytning shaharlar va boshqa aholi punktlaridan uzoqligi
  2. Transport kommunikatsiyalarining mavjudligi va yaqinligi
  3. Saytdagi tuproq unumdorligi, uning qishloq xo'jaligi ishlariga yaroqliligi
  4. Zavod korxonalari va shahar qattiq maishiy chiqindilarni yo'q qilish punktlaridan masofa
  5. Eng yaqin bank vakolatxonasigacha bo'lgan masofa (kredit beruvchi bankning idorasi joylashgan eng yaqin shahardan 50-70 km uzoqlikda emas)
  6. Aniq belgilangan chegara chiziqlarining mavjudligi
  7. Shahar kadastrida saytni ro'yxatdan o'tkazish.
  8. Infratuzilmaning rivojlanish darajasi (uyda yoki uning yonida avtomobil yo'llari, elektr uzatish liniyalari, gaz ta'minoti quvurlari, suv quvurlari, kanalizatsiya quvurlari mavjudligi)
  9. Qo'shimcha holatlarning yo'qligi (er uchastkasi hibsda, ijarada va boshqalar).
  10. Tabiiy suv omborlari va o'rmonlarning mavjudligi
  11. Sotuvchi uchun yerga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishning ishonchliligi va to'liqligi.

Banklar yozgi qishloqlarda joylashgan uchastkalarga ustunlik beradi. Ushbu uchastkalar ko'proq obodonlashtirilgan va oson kirish joylarida joylashgan bo'lib, bunday uchastka aniq yuqori likvidlikka ega; Demak, bunday yer uchastkasiga ipoteka imtiyozli shartlarda beriladi.

Er ipotekalarining xususiyatlari

Er uchastkasidagi ipoteka uchun odatiy bo'lmagan bir qator xususiyatlar mavjud ipoteka kreditlari boshqa ko'chmas mulk ob'ektlari uchun. Ular erning ko'chmas mulk sifatidagi xususiyatlari va bank uchun past likvidligi va yuqori risklari bilan bog'liq. Mana ulardan ba'zilari:

  1. Ipoteka kreditini olgan shaxsning bankni xabardor qilmasdan saytni qurish huquqi. Ammo ba'zida ma'lumotga bo'lgan ehtiyoj shartnomada ko'zda tutilgan;
  2. Ko'proq yuqori stavka yer olish uchun kreditlar bilan solishtirganda kredit (Sabab - yerning past likvidligi);
  3. Kattaroq kirish to'lovi - 30% yoki undan ko'p;
  4. Qisqa muddatli kredit muddati;
  5. Alohida qismni garovga qo'yishning mumkin emasligi yer ob'ekti. Agar siz birgalikda qarz oluvchi bo'lishni istasangiz, bankning iltimosiga binoan saytning barcha boshqa egalarining roziligi bilan hujjatlarni rasmiylashtirishingiz kerak;
  6. Raqamni to'lash zarurati qo'shimcha xizmatlar(bank xodimlarining tashrifi, ekspert baholovchilari, notarial to'lovlar, bankda kredit hisobini ochish uchun komissiya).

Er uchastkalari garovi: yer huquqi

Ipoteka shartnomasi bo'yicha tomonlar o'rtasidagi munosabatlar tartibga solinadi federal qonun"Ipoteka to'g'risida (ko'chmas mulk garovi)" (1997 yil 16 iyunda qabul qilingan). Yer uchastkalari ipotekalarining murakkabliklari ushbu Qonunning IX bobida nazarda tutilgan. Qaysi hududlarni garovga qo'yish mumkin va qaysi biri mumkin emasligini aniqlaydi. Ipoteka kreditlari alohida fuqarolarga va ularning birlashmalariga tegishli bo'lgan uchastkalar uchun mavjud va yuridik shaxslar. Er uchastkalari bog'dorchilik, chorvachilik, shaxsiy garajlar, uy-joylar, yozgi uylar va tomorqa qurish uchun mo'ljallangan bo'lishi kerak.

Maydoni qonunda belgilangan minimal darajadan past bo'lgan uchastkada ipoteka ololmaysiz (1999 yil 16 iyuldagi 102-FZ). Munitsipalitetlarga yoki davlatga tegishli erlarni sotib olish uchun ipoteka berilmaydi.

Er ipotekasi: qaysi banklar kredit beradi?

Bugungi kunda hamma ham er sotib olish uchun ipoteka kreditini taqdim etavermaydi. moliyaviy tashkilotlar, lekin ipoteka krediti sohasida ishlaydigan banklar ro'yxati juda katta. Ipoteka: Rossiya Sberbanki, Rosselxozbank, Soyuz Bank, RosEvroBank va boshqalar tomonidan taqdim etiladi. Aksariyat banklar ipoteka kreditlarini faqat sheriklaridan er sotib olish uchun beradi. Deyarli barcha banklar er uchastkalariga taxminan bir xil talablarga ega va bizning maqolamizda tasvirlanganlarga to'g'ri keladi. Bugungi kunda banklar yiliga 12,5 - 17%, 200 000 - 40 000 000 rubl miqdorida kreditlar berishadi. Kreditning narxi uchastka narxining beshdan bir qismidan iborat. Bir qator banklar bunga ruxsat beradi.

Er sotib olish uchun mablag' topish muammosining yana bir yechimi iste'mol krediti bo'lishi mumkin katta miqdor yoki maqsadsiz ipoteka. Ammo bunday kreditlar uchun hisob-kitob muddati odatda ancha qisqaroq.

Sberbankda er sotib olish uchun ipoteka

Sberbankda er ipotekalari quyidagilarga muvofiq taqdim etiladi kredit dasturi"Mamlakat mulki". Kredit quyidagi maqsadlar uchun beriladi:

  1. Yozgi uyni sotib olish yoki qurish ( qishloq uyi va boshqa tegishli binolar)
  2. Er sotib olish
  3. shahar tashqarisida.

Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl. Kredit 13 foiz va undan yuqori foiz stavkasi bilan beriladi. Kredit muddati 30 yilgacha. Minimal dastlabki to'lov 30% ni tashkil qiladi.

Sberbankdan ipoteka olishning qo'shimcha afzalliklari:

  • Past kredit stavkalari
  • Qo'shimcha komissiya to'lovlari yo'q
  • Kredit kartani chiqarish imkoniyati
  • Ish haqi Sberbank kartasiga o'tkaziladigan odamlar uchun qo'shimcha imtiyozlar.

Qarz oluvchi kamida 21 yoshda bo'lishi kerak va oxirgi to'lovni to'lash vaqtida uning yoshi 75 yoshdan oshmasligi kerak. Qarz oluvchi so'nggi besh yil ichida kamida 1 yillik asosiy ish tajribasiga ega bo'lishi kerak (bu talab qabul qiluvchilarga taalluqli emas. ish haqi Sberbank kartasiga).

Birgalikda qarz oluvchi sifatida uchtadan ko'p bo'lmagan shaxs ishtirok eta olmaydi va turmush o'rtoqlar birgalikda qarz oluvchi bo'lishlari shart.

Bankning veb-portalida joylashtirilgan ro'yxatga muvofiq taqdim etiladi. Qarz oluvchining ish joyi va daromadi 2-NDFL sertifikati va nusxasi bilan tasdiqlanadi ish kitobi(yoki undan ko'chirma).

Siz Sberbank veb-saytidagi onlayn kalkulyatordan foydalanib, taxminiy bahoni olishingiz mumkin.

Rosselxozbankdagi er uchastkasi bo'yicha ipoteka

Rosselxozbank er uchastkasi (tugagan va tugallanmagan) bilan turar-joy binolarini sotib olish, shuningdek, er sotib olish uchun ipoteka kreditlarini taqdim etadi. Ushbu muassasada kredit miqdori 100 000 dan 20 000 000 rublgacha, kreditlar faqat rublda beriladi. Kreditni to'lash muddati 30 yilgacha.

Ushbu bankdan kredit olishning afzalliklari:

  • Komissiya to'lovi yo'q
  • Daromadni 2-NDFL sertifikati yordamida emas, balki bank tomonidan belgilangan shaklda tasdiqlash imkoniyati
  • Belgilangan muddatlar tugagunga qadar kreditni to'lash imkoniyati
  • Yosh oilalar va onalik kapitalidan foydalanish uchun maxsus kredit sxemalari.

Qarz oluvchi kamida 21 yoshda bo'lishi va 65 yoshdan katta bo'lmasligi kerak (65 yosh - kredit to'lovlari tugashi). 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar harbiy guvohnoma yoki ro'yxatga olish guvohnomasining nusxalarini taqdim etishlari kerak.

Sberbankda bo'lgani kabi, 3 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni ro'yxatdan o'tkazishga ruxsat beriladi va turmush o'rtoqlar majburiy ravishda birgalikda qarz oluvchilarga aylanadi.