uy > Levoberejniy > Dastlabki to'lovni qayerdan olsam bo'ladi? Agar ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun pul deyarli bo'lmasa, nima qilish kerak? Qarindoshlar va do'stlardan qarz olish


Dastlabki to'lovni qayerdan olsam bo'ladi? Agar ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun pul deyarli bo'lmasa, nima qilish kerak? Qarindoshlar va do'stlardan qarz olish




Ipoteka nima bo'lmasa ilk to'lov? Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish mumkinmi va bunga arziydimi? Dastlabki to'lovsiz ipotekani qayerdan olsam bo'ladi?

2019 yilda dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin: dastlabki to'lovni chetlab o'tishning eng yaxshi 10 ta isbotlangan usuli

Bugungi hikoyaning mavzusi: " »:

  • Dastlabki to'lovsiz ipoteka nima?
  • Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish mumkinmi va bunga arziydimi?
  • Dastlabki to'lovsiz ipotekani qayerdan olish imkon qadar foydali.

Umuman olganda, agar bo'lmasa ilk to'lov , va sizga haqiqatan ham uy-joy kerak, keyin ushbu maqolani oxirigacha o'qing.

Nima uchun banklar dastlabki to'lovga muhtoj?

Avvalo, ipoteka nima ekanligini va nima uchun banklar talab qilayotganini aniqlaymiz boshlang'ich to'lov.

Ipoteka - bu uy sotib olish uchun bankdan olingan kredit. Qoidaga ko'ra, bank garov sifatida aynan ipoteka bilan sotib olingan ko'chmas mulkni oladi. Bank oldidagi qarzingizni to'lamaguningizcha, uyingiz og'ir bo'ladi. Bu shuni anglatadiki, siz ushbu mulkni sota olmaysiz, xayriya qila olmaysiz yoki boshqa hech narsa qila olmaysiz.

Hamma narsa yaxshi bo'lganga o'xshaydi. Bank sizga kvartira sotib olish uchun pul beradi va o'zi unga ipoteka shaklida kafolat oladi. Agar siz to'satdan ipotekani to'lay olmasangiz, u shunchaki sotadi va pulini qaytarib oladi. Lekin bu unchalik oddiy emas.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka krediti ikki sababga ko'ra bank uchun juda xavflidir:

  1. Ko'chmas mulk bozori juda beqaror. Mulk qiymatining ko'tarilish davrlari uy-joy narxini pasaytiradigan uzoq davom etgan inqirozlar bilan birga keladi. Agar bank narxlarning eng yuqori cho'qqisida ipoteka bersa, u inqiroz davrida kreditni to'lashni davom ettira olmaydigan qarz oluvchining qarzini qoplash uchun kvartirani kerakli narxda sota olmaydi.
  2. Bilan ipoteka nol hissa past sifatli qarz oluvchilarni jalb qiladi. Banklarning fikricha, agar shaxs dastlabki to‘lov uchun pul yig‘a olmasa, demak u o‘z moliyasini qanday boshqarishni bilmaydi va natijada to‘lov intizomi pastligi sababli ipoteka bo‘yicha to‘lovni to‘lamaslik xavfi mavjud. Ikkinchi nuqta shundaki, banklar dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlari "kulrang" daromadlari va norasmiy bandligi bo'lgan kam maoshli qarz oluvchilar uchun ekanligiga ishonch hosil qiladi va bu yana to'lov bilan bog'liq kelajakdagi muammolar xavfini keltirib chiqaradi. Ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, bularning barchasi faqat banklar tomonidan taxmin qilingan. Ipoteka kreditlari bo'yicha kechikishlar minimal (3-4%) va ipoteka olishga qaror qilganlar odatda bank oldidagi majburiyatlarini muntazam ravishda bajaradilar.

Qanday bo'lmasin, lekin boshlang'ich to'lov aksariyat banklar uchun majburiy talabga aylandi. Ipoteka bilan siz kvartiraning narxidan 10-15% naqd pulga ega bo'lishingiz kerak.

Lekin har bir qulf uchun asosiy kalit mavjud. Xohlash zararli emas, lekin xohlamaslik zararli. Endi bankdagi dastlabki to'lovni chetlab o'tishning 10 ta usuli haqida gapiraylik.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka olishning 10 ta tasdiqlangan usuli

Shunday qilib, eng mashhur usullarni ko'rib chiqaylik boshlang'ich badalsiz ipoteka bilan kvartiraga ega bo'ling . Natijada, qanday tartibga solish kerakligi sizga aniq bo'ladi dastlabki to'lovsiz ipoteka aynan sizning holatingizda.

1. Klassik ipoteka

Klassik ipoteka2017 yilda dastlabki to'lovsiz, bank tomonidan taqdim etilgan - bu Metallinvestbank va uning dasturi « Dastlabki to'lovsiz ipoteka ».

Dasturning mohiyati juda oddiy. Sizga kvartiraning butun qiymati uchun to'liq ipoteka hech qanday muammosiz yiliga 14% belgilangan (agar siz hayot va sog'likni sug'urta qilmasangiz, unda +1%) beriladi.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka faqat xodimlar uchun (yakka tartibdagi tadbirkorlar va biznes egalari emas), 250 mingdan 3 milliongacha bo'lgan miqdorda, 25 yilgacha bo'lgan muddatga mumkin. Ushbu dastur bo'yicha uy qurish uchun ipoteka olish mumkin emas.

Onlayn foydalaningipoteka kalkulyatori“Metallinvestbank”da dastlabki to‘lovsiz ipoteka hisob-kitobini amalga oshirish. Hisoblangan dastlabki to'lov sizning oilangiz daromadining yarmidan oshmasligi kerak.

Muhim nuqta! Oylik to'lov ipoteka uchun oila sof daromadining yarmi bo'lishi kerak (minus kredit va karta to'lovlari, shuningdek qaramog'idagilar uchun xarajatlar). Misol uchun, agar uch kishilik oilaning daromadi bitta bo'lsa voyaga etmagan bola oyiga 50 000 rublni tashkil qiladi. 5000 rubl miqdorida to'lov bilan kredit bor, keyin ariza berish mumkin bo'lgan maksimal miqdor bu oila- bu taxminan 1,450 ming rubl.

Shuningdek, 0 boshlang'ich to'lov bilan ipoteka SMP Bank (12,5% dan), Bank Vozrozhdenie (12,95% dan) va Promsvyazbank (13,3%) dan olinishi mumkin, lekin faqat yangi bino uchun va maxsus akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiquvchilardan.

2. "Ko'chirish" dasturi va analoglari

Dastlabki to'lovsiz ipoteka olishning keyingi varianti Levoberejniy bankidan yoki boshqa banklardagi analoglaridan "Ko'chirish" dasturi bo'lishi mumkin.

Agar sizda pul bo'lmasa boshlang'ich to'lov , keyin bank ularni boshqa uyingiz kafolati bilan sizga qarzga berishi mumkin. Bular. Sizga kerak bo'lgan bankda ipoteka uchun ariza berasiz va pul boshlang'ich to'lov siz, masalan, Levoberejniy bankidan olasiz. Biroq, bu kredit uchun har oy to'lash shart emas.

Pul bir yilga beriladi, bu muddat ichida kvartirangizga xaridorlar topib, bank ruxsati bilan kerakli narxda shoshilmasdan sotishingiz, keyin esa kreditni foiz bilan qaytarishingiz shart. Lekin siz bu kvartirani sotishingiz shart emas, shunchaki pulni bankka qaytarishingiz kerak + shu vaqt ichida hisoblangan foizlar (yillik 17,5 dan 19% gacha).

Bu erda afzallik aniq - qonuniy yo'l daromad talablari va ish joyingizni tekshirmasdan, dastlabki to'lov uchun pul oling.

Misol.Siz rasman ishlamaysiz, lekin sizda garovga qo'yishingiz mumkin bo'lgan kvartirangiz bor. Bank sizga o'z baholangan qiymatining 60% dan ko'p bo'lmagan qismini beradi. 3 milliondan bu 1800 ming rubl. VTB 24 bankida siz 40% boshlang'ich to'lovingiz bo'lsa, ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz ikkita hujjat yordamida ipoteka olishingiz mumkin. Shunday qilib, siz rasmiy ravishda ishsiz bo'lsangiz yoki rasmiy daromadingiz past bo'lsa-da, lekin kvartirangiz bo'lsa ham, siz 4,5 million rublgacha uy-joy sotib olishingiz mumkin bo'ladi.

Kamchilik ham aniq - mulkda kvartiraning mavjudligi.

3. Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan

Yana bittasi bor haqiqiy yo'l Dastlabki to'lovni qidirmaslik uchun mavjud ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit olish kerak.

Siz, avvalgi variantda bo'lgani kabi, o'z mulkingizga ega bo'lishingiz kerak, lekin sizga beriladi kerakli miqdor bu miqdorni qayerga sarflashingizni tahlil qilmasdan naqd pulda.

Bu tijorat dastlabki to'lovsiz ipoteka . U juda tez-tez biznes maqsadlarida yoki oddiy ipoteka uchun mos bo'lmagan nostandart uy-joy sotib olish uchun chiqariladi.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka deyarli hammada mavjud yirik banklar. Xususan, Sberbankda siz 500 ming rubl miqdorida ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan kredit olishingiz mumkin. 10 mln.gacha bo'lgan miqdor.Mulkning garov qiymatining 60% doirasida beriladi. Muddat yiliga 14% stavkada bir yildan yigirma yilgacha.

4. Kredit

Ipoteka kreditini dastlabki to‘lovsiz olishning yana bir varianti – iste’mol krediti, jumladan, avtomobil garovi bilan iste’mol krediti olish va oddiy ipotekani olish.

Bu erda siz masalaga jiddiy yondashishingiz kerak.

Birinchidan, siz bir vaqtning o'zida kredit to'lovini va ipoteka to'lovini amalga oshirishingiz mumkinligini hisoblashingiz kerak. Iste'mol kreditlari ipotekaga nisbatan qisqaroq muddatga va yuqori stavkada beriladi. Agar ish va daromad bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, siz tezda qarzga tushib qolishingiz mumkin.

Ikkinchidan, Iste'mol krediti o'z vaqtida olinishi kerak. Bank turiga qarab, ipoteka kreditlarini berishning turli xil algoritmlari mavjud. Qoidaga ko'ra, ariza ma'qullangandan so'ng bankka mulk bo'yicha hujjatlarni taqdim etganingizdan so'ng, siz xavfsiz borib, dastlabki to'lov uchun kredit olishingiz mumkin, lekin boshqa bankdan. Bank sizning kredit tarixingizni boshqa tekshirmaydi va sizning yangi qarzingiz borligini sezmaydi.

Ammo kredit berishdan oldin bank hisobvarag'iga dastlabki to'lovni kiritish yoki akkreditivga qo'yishni talab qilganda boshqa variantlar ham mavjud. Keyin kredit olsangiz, bank uni ko'radi kredit tarixi va allaqachon tasdiqlangan ipoteka miqdorini qisqartirishi yoki arizani butunlay rad etishga aylantirishi mumkin va siz kvartirasiz qolasiz, lekin iste'mol krediti qo'llarda.

5. Qarz olish

Agar siz ortiqcha to'lashni xohlamasangiz, qarz olish haqida o'ylashingiz kerak.

Bir tomondan, eng oddiy variant. Qarindoshlaringiz yoki do'stlaringizdan qarz olishlarini va ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash uchun hissa qo'shishlarini so'rang, keyin iloji bo'lsa, foizlar bilan yoki foizsiz qaytarib bering.

Ammo boshqa tomondan, hamma ham kerakli miqdorga ega bo'lmaydi. 3 million rublga kvartira sotib olish uchun siz taxminan 450 mingni topishingiz kerak.Ikkinchi nuqta psixologik. Yaqin qarindoshlar va do'stlardan qarz olish har doim ham qulay emas va bundan tashqari, agar to'lash bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, ular bilan munosabatlaringizni abadiy buzishingiz mumkin.

Pensiya jamg'armasi ikki oy ichida pulni bankka o'tkazadi va ipotekaning bir qismini siz uchun yoki to'liq to'laydi, agar miqdor etarli bo'lsa.

Onalik kapitali uchun badalsiz ipoteka kreditlari hozirda Sberbankda (yillik 12% dan) va Uralsibda (10,8%) eng foydali hisoblanadi. Raiffeisenbank-da siz ipoteka kreditini dastlabki to'lovsiz olishingiz mumkin onalik kapitali yiliga 12,5%, lekin agar sizda 2 ta shaxsiy daromad solig'i rasmiy daromadingiz bo'lsa, agar bank shakliga ko'ra, siz 10% PVni topishingiz kerak. Ushbu banklar haqidagi sharhlar faqat ijobiydir.

7. Davlat tomonidan beriladigan subsidiyalar

Davlat fuqarolarning ayrim toifalariga hal qilishda faol yordam beradi uy-joy masalasi. Xususan, ular dastur doirasida Moskva viloyatida dastlabki to'lovsiz ipoteka olishlari mumkin "Moskva viloyatida ijtimoiy ipoteka" o'qituvchilar, shifokorlar va olimlar. Ular uchun 50 foizgacha bo‘lgan birinchi to‘lov byudjet hisobidan qoplanadi.

Moskva va boshqa shaharlarda to'lovsiz dastur ko'rib chiqilishi kerak ( ijtimoiy ipoteka). Yosh oila uchun bir qator imtiyozlar mavjud. Siz davlatdan kvartira narxining 35 foizigacha subsidiya olishingiz mumkin.

Dasturda ishtirok etish uchun siz mahalliy hokimiyat organlariga murojaat qilishingiz va taqdim etishingiz kerak zarur hujjatlar takomillashtirishga muhtoj deb tan olinishi kerak yashash sharoitlari.

Harbiylar uchun jamg'arma-ipoteka tizimi mavjud. Ushbu tizim doirasida, maxsus hisob harbiy ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash uchun harbiy xizmatchi foydalanishi mumkin bo'lgan davlat tomonidan belgilangan ma'lum miqdor to'planadi.

Shunday qilib, uch yillik xizmatdan so'ng, harbiy a'zo uchun nolga teng ipoteka to'liq mumkin.

Va eng yaxshi takliflar harbiy ipoteka Rossiya banklaridan.

8. Ortiqcha baho berish

Agar siz kvartirani dastlabki to'lovsiz ijaraga olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz "Oshib ketish" atamasini bilishingiz kerak. Endi bu nima ekanligini aniqlaylik.

Siz bankning dastlabki to'lov talabini chetlab o'tishingiz mumkin turli yo'llar bilan. Barcha variantlardan eng oddiyi kvartiraning narxini bankka ko'tarishdir.

Bunday holatda, siz bankka kvartiraning narxi avvalgi to'lov miqdoridan yuqori ekanligini ko'rsatasiz, shuningdek, to'lovni tasdiqlovchi sifatida sotuvchidan kvitansiyani taqdim etasiz.

Misol. Kvartiraning narxi 4 million rublni tashkil qiladi. Dastlabki to‘lov bank talabiga ko‘ra 15% (600 ming) bo‘lishi kerak. Agar sizning qo'lingizda bunday pul bo'lmasa, biz quyidagi shartlar bilan bankka ariza beramiz: kvartiraning narxi, oshirib ko'rsatilgan pulni hisobga olgan holda, 4 706 ming rubl, kredit miqdori 4 000 100, dastlabki to'lov 705 900 rublni tashkil qiladi. Bank kerakli miqdorni (4 000 100 rubl) tasdiqlaydi, so'ngra sotuvchi xaridordan dastlabki to'lov sifatida go'yoki 706 000 rubl olganligi to'g'risida kvitansiya beradi. Bank sotuvchiga to'liq 4 million pul o'tkazadi.

Mumkin muammolar:

  • Siz kvartirangizni bankdan baholay olmasligingiz mumkin. Agar ortiqcha to'lov juda katta bo'lsa va kvartiraning narxi bozordan juda farq qilsa, bank ushbu uy-joyga kredit berishdan bosh tortishi mumkin.
  • Yangi binoda ishlab chiqaruvchidan kvartira sotib olish juda qiyin bo'ladi. Banklar yuridik shaxslardan kvitansiyalarni qabul qilmaydi.
  • Sotuvchida xaridor "virtual" dastlabki to'lovni qaytarishni talab qilishi mumkinligi xavfi bor.

9. Fanlar akademiyasi va ishlab chiqaruvchining krediti

Kvartirani baholash bilan bog'liq muammolarga duch kelmaslik yoki ishlab chiqaruvchidan boshlang'ich to'lovsiz ipotekaga muhtoj bo'lish uchun, ishlab chiqaruvchining o'zidan yoki ko'chmas mulk agentligidan dastlabki to'lov uchun kredit olish usuli mavjud.

Dasturning mohiyati shundaki, siz oddiy ipoteka uchun ariza berasiz va ishlab chiqaruvchi yoki AH sizga foizsiz yoki foizli kredit dastlabki to'lov miqdorida. Siz uni bankka berasiz, keyin esa shartnomada ko'rsatilgan shartlarda kreditni qaytarasiz.

Ushbu sxema ko'pincha kvartiraning narxini oshirish bilan birgalikda qo'llaniladi, keyin ishlab chiqaruvchi kvartiraning to'liq narxini bir vaqtning o'zida bankdan oladi va bankka ortiqcha to'lov miqdori uchun kassa kirim orderi beriladi. Bunday holda, kalitlarni olgandan keyin va xaridordan da'volar bo'lmasa, kredit shartnomasi yo'q qilinadi.

Qoida tariqasida, ushbu xizmat uchun qo'shimcha to'lov olinadi - kvartira narxining 3-5%.

Shuningdek, siz har qanday mikromoliya tashkilotidan kredit olishingiz mumkin.

10. Ishlab chiquvchidan aksiyalar

Ishlab chiquvchilar savdosini qo'llab-quvvatlash uchun ko'pincha turli xil aktsiyalar o'tkaziladi. Ular uchun ipoteka kvartiralarni sotish uchun kuchli vositaga aylandi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari 2015-16 yillarda qurilish sanoatini shunchaki tortib oldi.

Har bir ishlab chiquvchi uchun ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov - bosh og'rig'i. Aholining aksariyatida buning uchun pul yo'q. Bundan tashqari, ipoteka krediti bilan yangi binodan kvartira sotib olayotganda, siz uy qurilayotgan vaqtda kvartira uchun ijara haqini ham to'lashingiz kerak.

Ishlab chiqaruvchining aksiyasi dastlabki to'lovni bo'lib-bo'lib to'lash rejasidan yoki kvartirada dastlabki to'lov miqdorida maxsus chegirmadan iborat bo'lishi mumkin.

Qiziqarli variantni o'tkazib yubormaslik uchun ta'minot bozorini doimiy ravishda kuzatib borish kerak.

Ipoteka kreditini dastlabki badalsiz olish qachon foydali va qachon foydali emas?

Xarid qilishga qaror qilishdan oldin, bizning kalkulyatorimiz yordamida ipotekani hisoblab chiqishingiz va u siz uchun qanchalik foydali ekanligini o'ylab ko'rishingiz kerak.

Chiqarish deyarli mumkin emas ipoteka dastlabki to'lovsiz - qoida tariqasida, bu kvartira narxining 15-30% ni tashkil qiladi. Buning uchun qanday tejash kerak?

Dastlabki to'lov uchun pul yomg'irli kun uchun maoshingizdan tejash bilan bir xil emas. Boshlang'ich to'lov - bu o'z uyingizni sotib olishga qaror qilganingizda bo'lishi kerak bo'lgan aniq miqdor.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditini olish deyarli mumkin emas - qoida tariqasida, bu kvartira narxining 15-30 foizini tashkil qiladi. Buning uchun qanday tejash kerak? ... Moliya

Shlomo Benartsi to'plash printsipi

Mavjud tejash strategiyalaridan birini qo'llang. Misol uchun, iqtisodchi Shlomo Benartsi iqtisodiy rejalashtirish xatolarini o'rganadi va ipoteka kreditini olganlarning xatti-harakatlariga asoslangan asosni ishlab chiqdi. Uning tadqiqotiga ko'ra, evropaliklarning qariyb 3 qismi hech qachon uzoq muddatli jamg'armalarni amalga oshirmagan va bu ularning xarajatlarini bashorat qilish qobiliyatiga katta xalaqit beradi.

Odamlar uchun hozirda xarajatlarni kamaytirish odatiy hol emas - biz o'zimizni cheklashdan qo'rqamiz; Qo'rquv - bu pulni tejashga xalaqit beradigan asosiy narsa va biz buni "birozdan keyin" qilishga va'da beramiz. Muammoni hal qilish va asta-sekin, lekin ishonchli tarzda tejashni o'rganish, rasmiy miqdorlardan juda real miqdorlarga o'tish uchun Benartzi "ertaga ko'proq" sxemasini taklif qiladi. G'oya - jamg'armaga sarmoyangizni asta-sekin oshirish.

Misol uchun, birinchi navbatda, har oy ish haqining 3 foizini tejashni boshlang, lekin jamg'armalar ulushini asta-sekin oshiring. Maqsadlaringizga qarab, jamg'arma qismini o'zingiz ko'paytiradigan davrni tanlashingiz mumkin.

Agar sizga dastlabki to'lov uchun miqdor kerak bo'lsa, siz jamg'arma ulushini har oyda 1 foizga yoki, masalan, har 3 oyda 5 foizga oshirishingiz mumkin.

Muayyan bosqichda siz tejashga ajrata oladigan maksimal darajaga erishasiz, chunki mavjud joriy xarajatlar, lekin printsipning o'ziga ko'nikish va unga amal qilish muhimdir.

Benartsi, bu qoldiq asosda kechiktirishdan ko'ra ko'proq istiqbolli ekanligiga ishonadi. Va agar sizning maoshingiz oshirilgan bo'lsa, ish haqi ko'tarilgan miqdorni jamg'armaga o'tkazing.

Usul 50/20/30

Tezroq va keng tarqalgan texnika 50/20/30. Bu daromadingizni ko'p qismlarga bo'lish mantiqsiz ekanligiga asoslanadi - uni nazorat qilish qiyin. Asosiysi, ish haqini uch qismga bo'lish: 50% - majburiy xarajatlar (uy ijarasi, o'qish to'lovlari, Internet va aloqa xarajatlari). 30-35% - dastlabki to'lov uchun asos bo'lishi mumkin bo'lgan kelajakda jamg'arish uchun, 15-20% joriy, lekin majburiy bo'lmagan xarajatlar - xarid qilish, restoranlar, o'yin-kulgi uchun.

Ideal holda, siz bankka keyinchalik oylik to'lov sifatida berishingiz kerak bo'lgan miqdorni saqlashingiz kerak - bu sizning daromadingizning yarmidan oshmasligi kerakligini unutmang.

50/20/30 nisbatga intiling. Ushbu formuladagi eng muhim ko'rsatkich kelajakdagi jamg'armadir, ammo motivatsiyani yo'qotmaslik va jamg'armalaringizni do'konlarda yoki kafelarda sarflashdan xafa bo'lmaslik uchun joriy xarajatlar uchun "o'zingiz uchun" bir oz pul qoldirish muhimdir.


Keling, hisob-kitob qilaylik

Keling, taxminiy raqamlarni olaylik: masalan, siz 4 million rubllik kvartiraga ko'z tikdingiz. Siz bankdan 20 yil muddatga uch million qarz olmoqchisiz va bir millionni (25%) boshlang'ich to'lov sifatida qo'ymoqchisiz.

Ipoteka kalkulyatori yordamida oylik to'lovning taxminiy hajmini hisoblashingiz mumkin - bunday xizmatlar ipoteka kreditlarini taklif qiluvchi ko'pgina banklarning veb-saytlarida mavjud.

Sizga allaqachon qarz berilgandek pulni tejang - oyiga taxminan 30 ming rubl. Saqlash usuli - bank depoziti foiz kapitallashuvi bilan. Agar siz har oy 30 ming depozit qilsangiz, bir yilda siz 360 ming rubl olasiz. Ikki yil ichida bu miqdor 720 mingga (+ depozit bo'yicha foiz) oshadi. Siz 2,5 yil ichida kerakli dastlabki to'lov miqdorini tejaysiz.

Salbiy tomoni shundaki, bu vaqtda uy-joy narxi oshishi mumkin.


Davlat va banklarning maxsus dasturlari

Yosh oilalar uchun imtiyozlar. Bu har bir oila a'zosi 35 yoshgacha bo'lgan yoshlar uchun ijtimoiy ipoteka. Davlat dasturi sizga subsidiya olishda yordam berishi mumkin va uning miqdori oila a'zolari, jumladan, bolalar soniga qarab hisoblanadi.

Yosh oila uy-joy sharoitini yaxshilashga muhtoj deb e'tirof etilishi, zarur hujjatlarni to'plashi va mahalliy shahar ma'muriyatida uy-joy olish uchun ("navbatda") ro'yxatdan o'tishi kerak.

Buni amalga oshirishdan oldin, dastur sizning mintaqangizda qanchalik faol rivojlanayotganini, qancha oila uy-joy sotib olish uchun kompensatsiya olganligini va hokazolarni bilib olish yaxshiroqdir.

Onalik kapitali. Bu usul ikkinchi yoki keyingi bola tug'ilgan oilalar uchun ishlatilishi mumkin. Onalik kapitali nafaqat ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovga, balki qisman ham sarflanishi mumkin muddatidan oldin to'lash. Ro'yxatdan o'tgandan so'ng darhol foydalanishingiz mumkin. 2016 yilda onalik kapitali miqdori 453 026 rublni tashkil qiladi.

Dastlabki to'lovsiz kredit olish uchun ariza berish. Qoida tariqasida, bank garov sifatida mavjud uy-joy bo'lishi sharti bilan bunday kredit beradi.

Muqobil bitim. Jarayonni tezlashtirish uchun aktivlarni sotishdan tushgan mablag'lar dastlabki to'lov sifatida ishlatilishi mumkin. Masalan, muqobil bitim deb ataladigan narsa bir vaqtning o'zida mavjud kvartirani sotish va evaziga boshqasini sotib olishdir. Ba'zi nuanslar mavjud: aktiv 2-3 oy ichida sotilishi kerak - tasdiqlash odatda shuncha vaqtni oladi. kredit arizasi bankda.


Xatarlardan qanday qochish kerak

Hayotiy xakerlar va tezda to'planishning turli usullaridan tashqari, siz xavf-xatarlarga duch kelasiz, ammo ulardan qochishga harakat qilishingiz mumkin.

Motivatsiyani yo'qotish. Topgan narsangizdan muntazam ravishda pul tejash juda og'riqli. Dastlabki ishtiyoq yo'qolib, omonat qilingan miqdor etarlicha katta bo'lgandan so'ng, ulardan foydalanish uchun ko'plab vasvasalar bo'ladi - dastlabki to'lov uchun emas, balki unchalik muhim bo'lmagan, lekin yoqimli narsa uchun.

Bunga yo'l qo'ymaslik uchun, biz hammamiz ba'zan qiladigan kutilmagan xarajatlar va impulsiv xarajatlar uchun pul zaxirasini yaratishga harakat qiling. Xarid qilishda ushbu ajratilgan zahiradan tashqariga chiqmang.

Bundan tashqari, "o'zingizga" sarflashdan butunlay voz kechmang - bu sizning keyingi tejashga bo'lgan motivatsiyangizni sezilarli darajada kamaytiradi.

Yomon investitsiya."Investitsiya" pullari bir qismini yo'qotish yoki ko'paytirish xavfi bilan "o'ynash" uchun mo'ljallangan. Dastlabki to'lov uchun pul ma'lum bir muddat ichida foydalanish uchun iloji boricha xavfsiz tarzda saqlanishi kerak, aks holda xaridingiz bir necha yilga kechiktirilishi mumkin. Ularga qattiqroq munosabatda bo'lishga harakat qiling - aktsiyalar, investitsiya fondlari ulushlari haqida spekulyatsiya qilmang, do'stona biznesga sarmoya kiritishdan cheklang.

Agar siz professional investor bo'lmasangiz, broker bo'lmasangiz va o'ynab pul ishlamasangiz fond bozori- oldindan to'lovni tejash uchun buni boshlamasligingiz kerak. Bu holatda xavf oqlanmaydi.

Garchi ipoteka zarur uy-joy olish masalasini hal qilsa-da, ayni paytda bu alohida mas'uliyatni talab qiladigan jiddiy uzoq muddatli majburiyatdir. Ushbu maqolada potentsial qarz oluvchilar ipoteka uchun pulni qayerdan olish haqida o'ylashda duch keladigan asosiy fikrlarni ochib beradi.

Ipoteka uchun pulni qanday olish kerak: asosiy tamoyillar

Ipoteka kreditlari nafaqat mijozning to'lov qobiliyatini, balki boshqa mumkin bo'lgan xavflarni ham baholaydigan tegishli dasturlarni taklif qiladigan tashkilotlar tomonidan beriladi. Ipoteka uchun pul bir necha usul bilan berilishi mumkin:

  1. Sotib olingan mulk bilan ta'minlangan.
  2. Mijozning mulki bo'lgan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan.

Ipoteka miqdori quyidagilarga bog'liq:

  • mijozning to'lov qobiliyatini baholash;
  • dastlabki to'lov miqdori;
  • kredit muddati;
  • sotib olingan mulkning qiymati.

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

  • mijoz haqida barcha kerakli ma'lumotlarni ko'rsatadigan so'rovnoma;
  • qarz oluvchining arizasi;
  • mijozning pasporti, shuningdek kafilning pasporti va birgalikda qarz oluvchilar va garovga qo'yuvchining pasportlari;
  • mijozning, birgalikda qarz oluvchilarning va kafilning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar.

Kerakli hujjatlarning aniqroq ro'yxatini ma'lum bir bankning veb-saytida yoki tanlangan bankning kredit bo'limi menejeriga murojaat qilish orqali topish mumkin. Moliya instituti.

Kvartira sotuvchisiga ipoteka pul o'tkazishning eng yaxshi usuli qanday?

Ko'pincha uzatish usuli Pul Bank mijozga quyidagi variantlardan kelib chiqib ko'rsatadi:

  1. to'liq miqdorni, shu jumladan o'z va kredit mablag'larini kuzatish bilan;
  2. faqat kredit miqdorini kuzatish bilan;
  3. bank nazoratining yo'qligi.

Aksariyat hollarda ipoteka pullarini o'tkazish tartibini bankning o'zi tanlaydi va nazorat qiladi, chunki kvartirani sotib olish bilan bir vaqtda garov ko'pincha sotib olingan uy-joy hisoblanadi. Qarzga olingan pul mablag'larini o'tkazish quyidagi yo'llar bilan amalga oshiriladi:

  1. Depozit bank hisobvarag'i orqali. Bunday holda, sotuvchi muvaffaqiyatli yakunlangan operatsiyadan keyingina depozit qutisidan pul olishi mumkin bo'ladi.
  2. Ipoteka va oldi-sotdi shartnomasi tuzilgan va ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng uy sotuvchisining bank hisob raqamiga;
  3. Akkreditiv orqali. Pul operatsiyadan oldin sotuvchining bank hisobiga o'tkaziladi, ammo u uni muvaffaqiyatli yakunlangandan keyingina olib qo'yishi mumkin.
  4. Davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur hujjatlarni topshirishdan oldin naqd pulda.

Agar kvartira sotuvchisi pul o'tkazishning tanlangan usulini yoqtirmasa, bank ehtimol qarz oluvchiga sotib olish uchun boshqa uy topishni taklif qiladi. Aks holda, boshqa banklarning takliflarini ko'rib chiqishga arziydi.

Qanday qilib kvartira ipoteka puli bilan sotiladi?

Ikkilamchi ko'chmas mulkni ipoteka shartlari bo'yicha sotish orqali sotuvchi odatdagi oldi-sotdi bitimida bo'lgani kabi pul oladi va yangi egasi kreditni o'zi bergan bankka to'laydi. Umuman olganda, protsedura standart ketma-ketlikka ega:

  1. Optimal dasturni tanlash uchun ipoteka brokeriga murojaat qilish ipoteka krediti tegishli kvartirani topish uchun ma'lum bir bank va rieltorda. Xaridorning iltimosiga ko'ra, ushbu elementni o'tkazib yuborish mumkin.
  2. Tanlangan bankka kredit olish uchun ariza topshirish.
  3. Kredit berish bo'yicha bankdan ijobiy javob kutish.
  4. Bank talablariga javob beradigan kvartirani qidiring. Muayyan mulkni tanlagandan so'ng, tegishli baholash sertifikati tuziladi, unga ko'ra bank kvartirani kreditlash uchun qanchalik mos ekanligini aniqlaydi.
  5. Kerakli hujjatlarni tayyorlash.
  6. Tanlangan kvartirani bank va sug'urta kompaniyasi tomonidan tasdiqlash.
  7. Tanlangan usuldan foydalangan holda kvartira sotuvchisiga keyinchalik pul o'tkazish bilan ipoteka va sug'urta shartnomasini tuzish.
  8. Uy-joyni davlat ro'yxatidan o'tkazish. organlar

O'z pulingizsiz ipoteka nima?

Qoidaga ko'ra, ko'chmas mulkni sotib olish uchun ipoteka pullarini olish shartlaridan biri dastlabki to'lovdir, uning miqdori umumiy kredit summasining kamida 10 foizini tashkil qiladi. Aholi uchun qiyin iqtisodiy vaziyatda dastlabki to'lovsiz ipoteka dasturi talabga aylandi, bu quyidagi afzalliklarga ega:


Kamchiliklar orasida quyidagilarni ta'kidlash kerak:

  • kreditor bank risklarining oshishi bilan bog'liq bo'lgan foiz stavkasining oshishi;
  • banklar orasida kam sonli takliflar;
  • kengaytirilgan hujjatlar to'plami.

Garov sifatida ko'chmas va ko'char mulkka ega bo'lgan, qayta moliyalash imkoniyati, onalik kapitali va boshqalar bo'lgan qarz oluvchilar rozilik oladi.

O'z pullarisiz ipoteka kreditlarini taqdim etuvchi banklar:

  • Vokbank ("Ishonchli" tarifi)
  • BystroBank (Ko'chmas mulk dasturi)
  • Har qanday kredit olish uchun ariza topshirayotganda siz shartnomani diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Yashirin xarajatlar yiliga kredit summasining bir necha foizini qo'shishi mumkin.
  • Ko'chmas mulk qiymatini ob'ektiv baholash qarz oluvchini ortiqcha to'lashdan himoya qiladi. Bu holda rieltor bilan maslahatlashish eng samarali va dolzarb bo'ladi. Mijoz bankrot bo'lgan taqdirda uy-joy narxining 30 foizigacha bo'lgan yo'qotishlarni qoplashdan ko'ra, ko'chmas mulk bo'yicha mutaxassisning arzon xizmatlarini to'lashi yaxshiroqdir.

Hayrli kun! Bugun biz yosh oilalar uchun ipoteka to'g'risidagi turkum materiallarimizni davom ettirmoqdamiz va ko'plab bo'lajak qarz oluvchilarni tashvishga soladigan jiddiy muammoni yoritishni rejalashtirmoqdamiz. Kredit bo'yicha dastlabki to'lovni amalga oshirish muammosi haqida gapiramiz. Hech kimga sir emaski, yosh oila, ayniqsa bolali oila uchun juda katta miqdordagi mablag 'to'plash juda qiyin (va dastlabki to'lov uy-joy narxining 10 foizini tashkil qiladi). Shu bilan birga, ipoteka kreditini olish va dastlabki to'lovni amalga oshirmaslik deyarli mumkin emas.

Ipoteka kreditlashda yosh oilalar uchun imtiyozlar, albatta, qulay kredit shartlarini o'z ichiga oladi, lekin ko'p hollarda bu uzoqroq kredit muddati va past foiz stavkalariga tegishli. Banklar dastlabki to'lovga oid shartlarni o'zgartirmaydi - bu sotib olingan uy narxining kamida o'ndan bir qismi bo'lishi kerak.

Nega sizga dastlabki to'lov kerak?

Birinchidan, keling, dastlabki to'lovning mohiyati haqida gapiraylik: uning hajmi qanday aniqlanadi, u nima va banklar nima maqsadda qarz oluvchilarni ushbu to'lovni to'lashga majbur qiladilar.

Shunday qilib, dastlabki to'lov - bu qarz oluvchi bank bilan imzolashdan oldin to'lashi kerak bo'lgan ma'lum miqdor (odatda sotib olingan mahsulot, ko'chmas mulk yoki avtomobil narxining foizi sifatida ifodalanadi). kredit shartnomasi. Bunday holda, qoida tariqasida, sotib olingan tovarlar kredit uchun garovga qo'yiladi.

Banklar kreditlash shartlariga (endi biz asosan ipoteka krediti haqida gapiramiz) dastlabki to‘lovni amalga oshirish majburiyatini kiritishining uchta asosiy sababi bor. Bundan tashqari, aksariyat hollarda bu sabablarning barchasi birdaniga qo'llaniladi:

  • bank tomonidan qarz oluvchiga bo'lgan ishonchni oshirish, mijozning to'lov qobiliyatiga ishonchni shakllantirish. Albatta, banklar mijozlarga juda katta miqdorda, hatto garov bilan ham qarz berganda (va ipoteka, xususan, bunday kreditlarni nazarda tutadi), ular imkon qadar o'zlarini himoya qilishga intiladi. Mijoz tomonidan kvartirani sotib olish va katta miqdorda depozit qo'yish orqali oylik to'lovlarni to'lash niyatini tasdiqlash o'z mablag'lari bu maqsadlar uchun juda mos keladi;
  • ko'chmas mulkni qayta ro'yxatdan o'tkazish va uni garovga o'tkazish bilan bog'liq huquqiy rasmiyatchiliklarni hal qilish imkoniyati. Bunga oydinlik kiritish uchun ipoteka kreditini olishning standart sxemasiga murojaat qilaylik: ijobiy qaror qabul qilish - oldi-sotdi shartnomasini tuzish - uy-joy narxining bir qismini dastlabki to'lov orqali to'lash - barcha kerakli hujjatlarni to'ldirish - to'liq sotuvchiga to'lov. Agar biz ushbu sxemadan dastlabki to'lovni chiqarib tashlasak, ma'lum bo'lishicha, sotuvchi pul olishdan oldin mulkni xaridorga qayta ro'yxatdan o'tkazishi kerak yoki bank garovni ro'yxatdan o'tkazishdan oldin sotuvchining hisob raqamiga butun kredit summasini o'tkazishi kerak. Ushbu echimlarning har biri, garchi ular yashash huquqiga ega bo'lsa-da, amalga oshirish juda qiyin - aksariyat hollarda sotuvchi ham, bank ham bunday choralarni ko'rmaydi;
  • ko'chmas mulkning baholangan va garov qiymati o'rtasidagi farq banklar qarz oluvchilarni dastlabki to'lovni to'lashga majburlashining uchinchi va ehtimol eng muhim sababidir. Uy-joyning taxminiy (shuningdek, bozor deb ham ataladi) qiymati sotib olingan mulk hozirda sotilishi mumkin bo'lgan narxdir. Ushbu xarajat bank yoki mustaqil mutaxassislar tomonidan maxsus algoritmlar yordamida aniqlanadi baholash kompaniyasi. Soddalashtirilgan tarzda, ushbu texnikani quyidagicha ifodalash mumkin: reklamalarda, ko'chmas mulk agentliklarining ma'lumotlar bazalarida va Internetda mutaxassislar parametrlari bo'yicha sotib olinganiga eng yaqin bo'lgan 10-20 ta ob'ektni topadilar. Keyinchalik, minimal va maksimal narxlarga ega variantlar "kesiladi" - odatda bunday takliflar bozordagi haqiqiy vaziyatga mos kelmaydi. Qolgan variantlar "asosiy" shaklga keltiriladi - ya'ni ma'lum koeffitsientlar yordamida topilgan variant baholanganidan farq qiladigan parametrlarga tuzatishlar kiritiladi. Keyin mulkning taxminiy qiymati bo'lib xizmat qiladigan o'rtacha qiymat hisoblanadi.

Biroq, qiymatni aniqlash shu bilan tugamaydi - bank xodimlari uy-joyning garov qiymatini - ya'ni ushbu mulkning bankka garovga qo'yiladigan qiymatini ko'rsatishi kerak. Garov qiymati har doim baholangan qiymatdan past bo'ladi - ularning farqi "chegirma" deb ataladi, bu baholangan qiymatning foizi sifatida ifodalanadi. Chegirmaning mohiyati shundan iboratki, u kredit qarzini to'lash uchun uy-joy sotilishi kerak bo'lgan taqdirda kvartira yoki uyni sotish uchun bank xarajatlarini aks ettiradi. Shunday qilib, ma'lum bir holatda qo'llaniladigan chegirma to'g'ridan-to'g'ri mulkning xususiyatlariga bog'liq - mulk qanchalik likvid va talabga ega bo'lsa, uni sotish shunchalik oson va tezroq bo'ladi va shuning uchun chegirma shunchalik past bo'ladi. Shunday qilib, eng mashhur ko'chmas mulk ob'ektlari - 1 va 2 xonali kvartiralar yaxshi turar-joy hududlarida, ayniqsa yaqinda qurilgan - eng past chegirmalarga ega bo'ladi va shuning uchun eng yuqori (foiz sifatida) garov qiymati.

Aytish joizki, qarz oluvchi uchun bank tomonidan chegirmalardan foydalanish yaxshi natija bermaydi: axir, kredit sifatida taqdim etilgan summa uy-joyning garov qiymatidan oshmaydi va siz kvartira uchun to'lashingiz kerak bo'ladi. to'liq xarajat, bu bozor o'rtacha ko'rsatkichidan (va shuning uchun taxmin qilinganidan) ancha past bo'lishi dargumon. Bu holda uy-joy narxi va uning depozit miqdori o'rtasidagi farq dastlabki to'lov hajmini ifodalaydi.

Kredit shartlariga misol

Misol tariqasida, biz Sberbankdan yosh oilalar uchun eng jozibador ipoteka kreditlash dasturlaridan biri shartlarini beramiz.

Kredit yosh oilalarga beriladi - turmush o'rtoqlardan kamida bittasi 35 yoshdan kichik bo'lgan oilalarga. Maksimal muddat kreditlash - 30 yil, foiz stavkasi 10,5% dan, qo'shimcha komissiyalar yo'qolgan. Kredit miqdori 45 ming rubldan.

Dasturning qo'shimcha afzalligi shundaki, birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin, bu yosh oila uchun katta plyus. Bundan tashqari, daromad bank sertifikati bilan tasdiqlanishi mumkin.

Ammo shu bilan birga, ushbu dasturning muhim kamchiligi ham bor - dastlabki hissa qo'shish zarurati (kamida 10%).

Mijozning ko'rinishi

E'tibor bering, mijoz uchun dastlabki to'lovlardan foydalanishda qandaydir foyda bor: axir, agar qarz oluvchi o'z mablag'larini kiritish imkoniyatiga ega bo'lsa, kredit miqdori sezilarli darajada kamayadi. Natijada oylik to‘lovlar ham, kredit bo‘yicha ortiqcha to‘lovlar ham kamayadi.

Ammo ko'p hollarda dastlabki to'lovni to'lash sharti qarz oluvchini juda qiyin sharoitlarga soladi. Bu, ayniqsa, daromadi odatda tejash uchun etarli bo'lmagan yosh oilalar uchun to'g'ri keladi katta summalar. Dastlabki to'lovga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchi allaqachon juda katta xarajatlarni talab qilishi kerak: mulkni mustaqil baholash, hujjatlarni rasmiylashtirish, sug'urta uchun to'lov va ko'chib o'tgandan keyin - ta'mirlash va zarur mebel va jihozlarni sotib olish uchun. Shu bilan birga, kredit shartnomasi tuzilganidan keyin bir oy ichida siz kredit bo'yicha birinchi to'lovni amalga oshirishingiz kerakligini unutmang.

Albatta, bunday sharoitda ko'plab qarz oluvchilar dastlabki to'lovni kamaytirish yoki uni to'lash uchun o'z xarajatlarini kamaytirish imkoniyatlarini qidirmoqdalar. Aynan shu usullar, ayniqsa yosh oilalar uchun mos bo'lganlar, quyida muhokama qilinadi.

Pulni qayerdan topsam bo'ladi?

Shunday qilib, yosh oila ipoteka kreditini olishni rejalashtirmoqda yoki hatto olgan ijobiy qaror bankdan. Biroq, dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun o'z mablag'lari etarli emas (yoki mavjud mablag'larni boshqa maqsadlar uchun ishlatish rejalashtirilgan - masalan, sotib olingan kvartirani ta'mirlash). Bu muammoni qanday hal qilishimiz mumkin?

  1. Qo'shimcha tejash. Bu yechim ham qarz oluvchi, ham bank uchun eng aniq va foydali hisoblanadi. Iloji bo'lsa, kredit olish uchun ariza berishni biroz vaqtga kechiktirishni va to'g'ridan-to'g'ri dastlabki to'lov uchun pul tejashni tavsiya qilamiz. Ko'pgina oilalarning tajribasi shuni ko'rsatadiki, maqsadli jamg'armalar hatto o'rtacha daromadli oilalar uchun juda oz vaqtni oladi va kredit olish uchun ariza topshirgandan so'ng, sizda ipoteka to'lovlaridan tashqari boshqa majburiyatlar bo'lmaydi. Ushbu qarorning salbiy tomoni shundaki, siz uy sotib olish uchun kutishingiz kerak bo'ladi.
  2. Maqsadli bo'lmagan kredit bankda dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun etarli miqdorda. pros: o'z pulingizni sarflashingiz shart emas, qo'shimcha xarajatlar uchun kredit ham olishingiz mumkin. Minuslar: katta qarz yuki bor - siz bir nechta kreditlar bo'yicha qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, agar maqsadli bo'lmagan mavjud bo'lsa, banklar ipoteka kreditini bermasligi mumkin - axir, oilaning daromadi cheklangan va barcha kreditlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish uchun mablag'lar etarli bo'lmasligi mumkin.
  3. Dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditiga murojaat qilish. Darhol ta'kidlaymizki, birinchidan, bozorda bunday takliflar juda kam. Ikkinchidan, ularning barchasi yuqori foiz stavkalari va komissiyalar. Albatta, bunday sharoitda yosh oilalar uchun hech qanday imtiyozli shart-sharoitlar haqida gapirishning hojati yo‘q.
  4. Qo'shimcha kredit garovi dastlabki to'lovni to'lamaslik bilan birga, kredit miqdorini oshirishning ajoyib usuli bo'lishi mumkin.
    Qo'shimcha garov sifatida qarz oluvchiga yoki yaqin qarindoshlariga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk yoki kamdan-kam hollarda transport vositalari bo'lishi mumkin (haqiqat shundaki, avtomobillarning xizmat qilish muddati va eskirishi ipoteka kreditining o'rtacha muddatidan ancha kam). Ko'chmas mulkning qo'shimcha garovi tufayli qarz oluvchi kredit miqdorini oshirish imkoniyatiga ega - axir, maksimal garov miqdori jami sifatida hisoblanadi. garov qiymatlari barcha ko'chmas mulk ob'ektlari.
  5. “Yosh oila uchun arzon uy-joy”. Bu Hukumat dasturi sizga davlat subsidiyasini olish imkonini beradi, uning miqdori oila a'zolari, shu jumladan bolalar soniga qarab hisoblanadi. Afsuski, olingan mablag'lar uy-joy sotib olish uchun etarli bo'lmaydi, lekin ular dastlabki to'lovni to'lash uchun ishlatilishi mumkin.
    Dastur ishtirokchisi bo‘lish uchun yosh oila vakolatli organlarga ariza berib, to‘plashi kifoya. Kerakli hujjatlar. Asosiy kamchilik— hujjatlarni uzoq muddat ko‘rib chiqish, qaror qabul qilishning barcha bosqichlarini byurokratlashtirish. Shu sababli, kredit olish va uy-joy tanlashdan oldin, subsidiya olish masalasini oldindan ko'rib chiqishga arziydi. Biroq, barcha kamchiliklar ushbu usulning asosiy afzalligi bilan "qoralangan" - subsidiya davlat tomonidan bepul beriladi. Shunday qilib, qarz oluvchi nafaqat o'z mablag'lari hisobidan dastlabki to'lovni to'lash zaruratidan qochadi, balki sotib olish narxini, kredit miqdorini va natijada kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni kamaytiradi.
  6. Onalik kapitali. Albatta, bu usul faqat ikkinchi (yoki keyingi) bola tug'ilgan va ular ilgari onalik kapitalini ro'yxatdan o'tkazmagan oilalar uchun javob beradi.
    Yosh oila uchun subsidiya singari, onalik kapitali ham bepul taqdim etiladi va uning miqdori nafaqat dastlabki to'lovni to'lash, balki kredit miqdorini kamaytirish uchun ham etarli - 2013 yilda onalik kapitali miqdori 400 mingdan ortiq. rublni tashkil etadi va har yili indekslanadi. Onalik kapitali yana bir ijobiy xususiyatga ega - subsidiyalardan farqli o'laroq, uni ro'yxatdan o'tkazish "on-layn" bo'lib, ko'plab hujjatlarni to'plashni va uzoq kutishni talab qilmaydi. Shunisi e'tiborga loyiqki, siz dastlabki ipoteka to'lovini darhol, amalga oshirilgandan so'ng darhol to'lash uchun onalik kapitali mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Boshqa hollarda, siz 2-chi bola tug'ilgandan keyin 3 yil kutishingiz kerak va sertifikat beriladi.

Ko'rib turganingizdek, o'z mablag'ingizdan dastlabki to'lovni to'lamaslikning bir qancha usullari mavjud va ularning ba'zilari, ayniqsa, yosh oilalar uchun juda jozibali. Keyingi maqolalarimizda biz yosh oilalarga ipoteka krediti berish bilan bog'liq boshqa dolzarb masalalarni muhokama qilamiz va ushbu turdagi kreditlarga murojaat qilish bo'yicha tavsiyalar beramiz.

Uy-joyga muhtoj bo'lgan ko'p odamlar uni sotib olish uchun mablag'ga ega emaslar. Ipoteka krediti bu vaziyatdan chiqish yo'li bo'lishi mumkin. Ammo ba'zan amalga oshirish mumkin bo'lmagan dastlabki to'lov haqida savol tug'iladi.

Ba'zi banklar sizga "avval to'lovsiz" dasturlari bo'yicha uy-joy sotib olishga ruxsat beradi. Ipoteka olishning muqobil variantlari ham mavjud, ularda naqd pul kiritishingiz shart emas. Ammo dastlabki to'lovsiz ipotekani qayerdan va qanday olish mumkin?

Qanday qilib olish mumkin

Bank muassasalari yuqori daromadli yoki sotib olingan mol-mulkka qo'shimcha ravishda qo'shimcha mulkka ega bo'lgan mijozlarga ipoteka kreditlarini dastlabki to'lovsiz taqdim etadi. Bank ushbu mulkni garov sifatida so'rashi mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Ipoteka onalik kapitali, ikki baravar ipoteka, iste'mol krediti yoki qonuniy va kafolat kafolati bilan olinishi mumkin. shaxslar. Ular yaxshi obro'ga ega bo'lishi va moliyaviy jihatdan xavfsiz bo'lishi kerak.

Bank dasturlari

Yangi mijozlarni jalb qilish uchun banklar dastlabki to'lovsiz ko'plab ipoteka dasturlarini taklif qila boshladilar.

Ko'chmas mulk sotib olish uchun pul olish uchun qarz oluvchi quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

  • rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
  • rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish;
  • doimiy ish joyi;
  • yaxshi kredit obro'si;
  • yoshi 21 yoshdan katta.

Ipoteka olish uchun ariza berishda siz bank muassasasiga hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak:

  • kredit arizasi;
  • pasport (nusxasi);
  • haydovchilik guvohnomasi yoki chet el pasporti;
  • oila tarkibi to'g'risidagi hujjat;
  • mehnat daftarchasi (nusxasi);
  • daromad sertifikati (2-NDFL shakli) yoki bank shakli bo'yicha;
  • sotib olingan mulk uchun hujjat.

Hujjatlar ro'yxati tanlangan dasturga qarab ko'payishi mumkin.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali

2009 yildan boshlab onalik kapitalidan dastlabki to‘lov sifatida foydalanishga ruxsat berilgan. Ushbu mablag'larni ipoteka uchun ishlatish uchun siz ikkinchi farzandingiz tug'ilgandan keyin uch yil o'tguncha kutishingiz shart emas.

Sertifikat uni olgandan keyin darhol bankka berilishi mumkin. Onalik kapitali o'tkaziladi Pensiya jamg'armasi faqat mulk egasiga ro'yxatdan o'tgandan keyin.

Onalik kapitalidan foydalanishda, hujjatlarning standart ro'yxatiga qo'shimcha ravishda, bank quyidagilarni ta'minlashi kerak:

  • ariza bayonnomasi;
  • sertifikat (nusxasi);
  • majburiy pensiya sug'urtasi to'g'risidagi guvohnoma.

Ikki tomonlama ipoteka

Kredit berishda bank ikkita ipoteka beradi: birinchi ipoteka dastlabki to'lov uchun tegishli bo'lgan ko'chmas mulkka beriladi, ikkinchisi esa sotib olinayotgan kvartiraga kafolatlanadi.

Bank muassasalari yuqori foiz stavkalari bo'yicha ikki tomonlama ipoteka kreditlarini taklif qilishadi. Ko'proq olish uchun foydali shartlar, bu kreditlarni turli banklardan olish mumkin.

Iste'mol krediti

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov shaxsiy kredit orqali olingan mablag'lar bilan to'lanishi mumkin. U garovsiz ozod etilishi mumkin.

Ushbu dastur mulkka ega bo'lmagan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Ushbu usul tufayli ipoteka olish osonroq bo'ladi va shartlar ancha qulayroq bo'ladi.

Iste'mol krediti bilan ipotekaning kamchiliklari:

  • daromad ikkita kredit bo'yicha to'lovlarni qoplashi kerak;
  • maqsadli bo'lmagan kreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkasi;
  • oylik qarzni to'lashning ikki barobar yuki;
  • iste'mol krediti qisqaroq muddatga beriladi;
  • bir xil daromad bilan, berilgan summa ipoteka kreditiga qaraganda ancha kam.

Ushbu variant mijoz uchun foydali bo'ladi, agar u iste'mol kreditini muddatidan oldin to'lash imkoniyatiga ega bo'lsa.

Bu har doim foydalimi?

Dastlabki to'lovsiz ipoteka ko'plab afzalliklarga ega, ammo kamchiliklari ham bor:

  • yuqori foiz stavkalari;
  • oylik to'lovlar miqdori klassik ipoteka bilan solishtirganda ancha yuqori;
  • garov sifatida ko'proq mol-mulk taqdim etiladi;
  • notarius va sug'urta kompaniyasi xizmatlarining narxi oshadi;
  • qarz oluvchiga yanada qattiqroq talablar qo'yiladi;
  • daromad dastlabki to'lov bilan kreditga qaraganda sezilarli darajada yuqori bo'lishi kerak.

Qayerdan olish kerak?

Dastlabki to'lovsiz ipoteka bank muassasalari uchun kreditlashning xavfli turi hisoblanadi.

Banklar o'z xatarlarini yuqori foiz stavkalari bilan qoplaydi, qimmat garov talab qiladi va hokazo. Lekin bu barcha kamchiliklarga qaramay, bunday dastur mashhurdir, shuning uchun ko'plab banklar uni taklif qilishadi.

Sberbank

Sberbank uchta dastur bo'yicha dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlarini beradi:

  • davlat yordami bilan;
  • ipotekani qayta moliyalashtirish;
  • onalik kapitali bilan ipoteka (uy-joy ikkilamchi bozorda sotib olinishi sharti bilan).

Mintaqalar uchun maksimal miqdor 3 000 000 rubl, Moskva va Sankt-Peterburg uchun esa 8 000 000 bo'ladi.

VTB 24

Bunda bank muassasasi Siz birinchi to'lovni onalik kapitali bilan to'lashingiz mumkin. Uning miqdori sotib olingan mulk qiymatining 20% ​​dan oshishi kerak.

Bank ikki tomonlama ipoteka dasturlarini taqdim etadi, ammo kredit miqdori eski mulk narxining 90% dan ko'p bo'lmagan miqdorda beriladi. Bunday sharoitlar borlar uchun javob beradi qimmat kvartira va boshqa, arzonroq sotib olish istagi.

VTB 24-da siz iste'mol krediti bilan bir vaqtning o'zida ipoteka kreditini olishingiz yoki boshqa bankdan olingan ipotekani qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Kredit ikki hujjat yordamida qayta moliyalashtiriladi: birinchisi pasport, ikkinchisi esa qarz oluvchining xohishiga ko'ra. Erta to'lash uchun to'lovlar yoki jarimalar yo'q.

Rosbank

Ikkilamchi bozorda sotib olingan uy-joy bilan kafolatlangan dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditini beradi. Kredit uchun beriladi bir xonali kvartiralar ostida belgilangan stavka Yiliga 12%.

Qarz oluvchi 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan, yaxshi kredit obro'siga va doimiy ish joyiga ega bo'lishi kerak. Fuqarolik va ro'yxatga olish ixtiyoriydir. Ariza onlayn tarzda topshirilishi mumkin.

Moskva banki

Rossiyada dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditini taqdim etgan birinchi banklardan biri bu Moskva Bankidir.

U quyidagi dasturlarni taklif etadi:

  • ipoteka va onalik kapitali;
  • ikki tomonlama ipoteka;
  • ko'chmas mulk bilan ta'minlangan iste'mol krediti.

Ipoteka bilan ro'yxatdan o'tish, berish yoki muddatidan oldin to'lash uchun to'lovlar olinmaydi. Ish haqi mijozlari uchun maxsus shartlar taqdim etiladi. Onlayn ariza berish imkoniyati taklif etiladi.

Rosevrobank

Rosevrobankda ipoteka kreditini dastlabki to'lovsiz ham rublda, ham xorijiy valyutada olishingiz mumkin.

To'lovlarsiz muddatidan oldin to'lash kredit olingan birinchi kundan boshlab taqdim etiladi. Qo'shimcha xavf sug'urtasi talab qilinmaydi.

Loko-Bank

IN Yaqinda Bank birlamchi bozorda dastlabki to‘lovsiz ko‘chmas mulk sotib olish uchun ipoteka kreditini taklif etadi. Ariza berish uchun qarz oluvchi rasmiy daromad sertifikatini taqdim etishi kerak. Kvartira sotib olingan bino bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak.

Bank takliflarining qisqacha jadvali

Dastlabki to'lov uchun mablag' bo'lmasa ham, ipoteka kreditini olish mumkin. Asosiysi, to'g'ri dasturni tanlash va imkoniyatlaringizni hisoblash.