uy > Savdo > Yosh oila uchun ipoteka uchun dastlabki to'lov qancha? Yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkin yoki o'z uyingizga ega bo'lish qanchalik real. Yosh oila uchun ipoteka olishning eng yaxshi usuli qanday?


Yosh oila uchun ipoteka uchun dastlabki to'lov qancha? Yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkin yoki o'z uyingizga ega bo'lish qanchalik real. Yosh oila uchun ipoteka olishning eng yaxshi usuli qanday?




Nikohni rasmiy ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, yangi turmush qurganlar juda ko'p savol va muammolarga duch kelishadi.

Ulardan eng muhimi - o'zingizning yashash joyingizni sotib olish.

Hamma ham shunday emas moliyaviy miqdor sotib olish uchun zarur, shuning uchun ular ipoteka kreditini olishga murojaat qilishadi. Keling, bu haqda gaplashaylik ...

Buyurtma va ketma-ketlik haqida ma'lumot ipoteka kreditini taqdim etish ko'plab me'yoriy hujjatlarda mavjud:

  1. Fuqarolik kodeksida.
  2. IN Federal qonun 102-son, garov sifatida taqdim etilgan mol-mulk bilan bog'liq.
  3. Ipoteka krediti bilan sotib olingan ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni ro'yxatdan o'tkazishni nazarda tutuvchi 122-sonli Federal qonuni.

Qaysi banklarga murojaat qilishim mumkin?

O'z ipoteka kreditini topish mumkin quyidagi banklarda:

Eng muhim muammo ijtimoiy soha uy-joy hisoblanadi. Hozirgi kengash yangi qonunlar qabul qilish va federal yoki mintaqaviy ahamiyatga ega dasturlarni joriy etish orqali aholiga bu masalada har tomonlama yordam berishga harakat qilmoqda. Yashash maydonini ta'minlash jamiyatning yangi tashkil topgan hujayralari eng ustuvor milliy yo'nalishdir.

Dastur ipoteka krediti quyidagi ko‘rsatkichlarga asoslanadi:

  • o'rtacha ish haqi;
  • mamlakatdagi ishsizlik darajasi;
  • yashash haqi.

Hozirda Uy-joy sotib olish uchun 3 ta kredit amal qiladi, shuning uchun fuqarolarning o'zlari eng jozibadori foydasiga tanlov qilishlari kerak. Biz Federal dastur haqida gapiramiz va.

Pul mablag'larini chiqarishning asosiy shartlari

"Yosh oila" dasturi ishtirokchisi bo'lish uchun sizga kerak quyidagi ko'rsatkichlarga javob beradi:

Uy-joy sotib olish uchun subsidiyalar beradi Federal byudjet, Shunung uchun mablag'larni sarflash sohalari sifatida tanlash mumkin:

  • shaxsiy uy-joy qurish;
  • qimmatbaho narsalarni sotib olish kvadrat metr;
  • ro'yxatga olish yosh oila oldida sodir bo'lgan ipoteka krediti bo'yicha dastlabki miqdorni to'lash.

Aytgancha, agar siz sotib olayotgan kvartira uy-joy kooperativiga tegishli bo'lsa, u holda ajratilgan mablag'lar ulush hissasi sifatida ham ishlatilishi mumkin.

Subsidiya miqdori quyidagi omillarga bog'liq:

  • bolalar soni (agar mavjud bo'lsa);
  • mintaqadagi kvadrat metr uchun o'rtacha narx.

Shunday qilib, hali farzand ko'rishga ulgurmagan yosh turmush qurganlar bunga ishonishlari mumkin davlat sotib olingan kvartiraning umumiy narxining 35 foizini to'laydi. Agar biz jamiyatning to'liq bo'lmagan birligi (bir ota-ona va bola) yoki 1 bolali oila haqida gapiradigan bo'lsak, unda davlat 40% yoki undan ko'proq saxiy bo'lishi kerak bo'ladi.

Agar siz Federal dasturga qo'shila olmagan bo'lsangiz, umidsizlikka tushishning hojati yo'q, chunki tijorat banklari yosh oilalarga uy-joy sotib olish uchun ipoteka kreditlarini ham taqdim etadilar.

Qarz oluvchilar va sotib olingan uy-joy uchun umumiy talablar

Bank odatda kelajakdagi uy-joyga emas, balki qarz oluvchilarga qiziqish bildiradi, chunki bu munosabatlarning bu tomoni xavf va ba'zi qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin.

Xo'sh, nima bo'lishi kerak:

3 yoki undan ortiq bolasi bo'lgan fuqarolar eng katta tejashga erishishlari mumkin. Umuman ko'chmas mulkka ega bo'lmagan ijtimoiy birliklar "Yosh oila" dasturida ishtirok etish uchun maxsus shartlarga ishonishlari mumkin.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

“Yosh oila” dasturi davlat tomonidan subsidiyalar ajratishni nazarda tutadi qisman to'lash ipoteka krediti, buning sababi tayyor uy yoki yangi binoda kvartira sotib olish yoki o'z uyini qurish edi.

Yoniq imtiyozli ipoteka hisoblash mumkin:

  • 35 yoshga to'lmagan er-xotin;
  • 35 yoshdan kichik bo'lgan yagona ota-ona yoki farzand asrab oluvchi.

Bundan tashqari, siz kvadrat metrga bo'lgan ehtiyojingizni ko'rsatadigan uy-joy sertifikatiga ega bo'lishingiz kerak.

Kredit miqdori - bu farq ko'chmas mulk narxi va miqdori o'rtasida davlat subsidiyalari. Bank muassasasi har bir turmush o'rtog'ining rasmiy daromadlari to'g'risidagi guvohnomani ko'rib chiqish uchun qabul qiladi. Kerakli miqdorni chiqarishga birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish yoki depozit qo'yish orqali erishish mumkin.

“Yosh oila” dasturi bo‘yicha ipoteka krediti olish uchun ariza topshirish talab etiladi quyidagi amallarni ketma-ket bajaring:

Qanday hujjatlar talab qilinadi?

Imtiyozli ipoteka krediti uchun kredit tashkilotiga murojaat qilishdan oldin, siz kerak kerakli hujjatlarni to'plang:

Hisoblash qoidalari

To'lovlarni hisoblashda Ipoteka krediti uchun quyidagi omillarni hisobga olish kerak:

  1. Yashash maydonining narxi. Aynan shu ko'rsatkich qarzni to'lash muddati va foiz stavkasiga ta'sir qiladi.
  2. Dastlabki to'lov miqdori. Minimal o'lcham ushbu to'lovdan, bank tomonidan belgilanadi, 15-20% atrofida o'zgarib turadi. Ushbu indikatorning qiymati qanchalik baland bo'lsa, kelajakda to'lov qanchalik kichik bo'lsa, muhokama qilinadi.
  3. Qarzni to'lash muddati. Minimal ortiqcha to'lov 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga to'lanadi. 30 yil maksimal muddat qaytish kredit krediti. Har bir oila o'z daromadiga qarab optimal vaqtni tanlashi mumkin - 10, 15, 20 yoki 25 yil.
  4. Oylik olingan summadan iborat to'lov qobiliyati ish haqi. Amaldagi qonunchilik sizga oilaning umumiy daromadining 40 dan 60 foizigacha kredit olish imkonini beradi.
  5. Har bir mijoz o'zining shaxsiy kreditni to'lash imkoniyatlariga qarab to'lov turini mustaqil tanlashi mumkin. Bank xodimlari annuitet va tabaqalashtirilgan to'lovlar o'rtasidagi farqni aniq ko'rsatishlari mumkin.

BILAN mustaqil hisoblash Hamma fuqarolar ham bardosh bera olmaydi, shuning uchun ko'plab kredit tashkilotlari maxsus xizmatdan foydalanishni taklif qilishadi - kredit kalkulyatori . Bu dastur nafaqat standart to'lovlarni, balki erta to'lash bilan barcha turdagi vaziyatlarni hisoblash imkonini beradi.

Dastlabki to‘lov yo‘q

Dastlabki to'lovni talab qilmaydigan ipoteka kreditlari mavjud, ammo ulardan foydalanish uchun, muayyan shartlar bajarilishi kerak:

  • har bir turmush o'rtog'i 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak;
  • yashash joyi bo'lishi kerak Kommunal kvartira, umumiy yashash maydoni ota-onalar yoki boshqa oila a'zolari bilan;
  • o'z mulki butunlay yo'q yoki 15 kvadrat metrdan kam. 1 aholiga m.

To'g'ri, dastlabki to'lovning yo'qligi ko'pincha foiz stavkasining oshishiga olib keladi.

Bolalar borligida va ular yo'qligida qarz mablag'larini olish xususiyatlari

Ipoteka kreditini olgan va keyin bola tug'gan oila qarzning asosiy summasining bir qismini hisobdan chiqarish uchun ariza berishi mumkin.

Jamiyatning kam ta'minlangan guruhi bolalar uchun uy-joy nafaqasini olish huquqiga ega.

Bolalarning mavjudligi yoki yo'qligiga qarab, standart uy-joy maydoni hisoblanadi. Ya'ni, 2 turmush o'rtog'i faqat 42 kv.m. m., va ko'proq oila a'zolari 18 kv. har biri uchun m. Bola tug'ilishi munosabati bilan davlat subsidiyasi miqdori ham 35 foizdan 40 foizga oshadi.

Ipoteka olishning afzalliklari va kamchiliklari va iste'mol krediti Turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun quyidagi videoda keltirilgan:

Odatda, turmush qurgandan so'ng darhol yangi turmush qurganlarning uyini sotib olish uchun etarli mablag'lari yo'q. Agar bola tug'ilsa va barcha pul oilani ta'minlashga ketsa, hamma narsa yanada murakkablashadi. Lekin davlat buni tushunib, xuddi shu nomni ochish bilan yosh oilalarni yarim yo‘lda uchratadi ijtimoiy dastur.

Lekin birinchi navbatda, u yosh oilalarga nima berishini va unda ishtirok etish uchun qanday shartlar borligini aniqlashga arziydi.

O'z uy-joyiga ega bo'lish bilan bog'liq muammolar ko'pincha yosh oilalarda paydo bo'ladi. Odatda, turmush qurgandan so'ng, oilada o'z-o'zidan kvartira sotib olish uchun etarli mablag' yo'q.

Va yagona yo'l - bu mulkni ijaraga olish yoki qarindoshlari bilan yashash. Va agar ikkinchisi shunchaki noqulay bo'lsa, unda birinchisi juda foydasiz. Hozirgi vaqtda ijara arzon emas, ayniqsa, agar siz haqiqatan ham yaxshi uyni ijaraga olsangiz.

Muqobil variant - bu ipoteka. Biroq, muammo shundaki, standart ipoteka kreditlash dasturlari yosh oilalar uchun kamdan-kam hollarda mavjud.

Ular dastlabki to'lovni talab qiladi, uning miqdori odatda siz tanlagan kvartira narxining 20-40% ni tashkil qiladi.

Odatda yosh oilalarda hali bunday jamg'armalar mavjud emas va agar ular ham farzandli bo'lsa, unda bunday miqdorni yig'ishning imkoni yo'q.

Bularning barchasidan kelib chiqib, davlat tomonidan “Yosh oila” deb nomlangan yangi ijtimoiy dastur ishga tushirildi. Unda yosh oilalar boshlang‘ich to‘lovni amalga oshirmagan holda, munosib xonadon uchun ipoteka krediti olish imkoniyatini beradi past foiz stavkalari.

"Yosh oila" federal dasturi bo'yicha dastlabki to'lovsiz ipoteka olish mumkinmi?

Dastlabki to‘lovni amalga oshirmasdan ham ipoteka olish mumkin, lekin buning uchun siz ma’lum shartlarga rioya qilishingiz kerak bo‘ladi.

Aynan:

  • Oila a'zolari 35 yoshdan oshmasligi kerak kreditni qayta ishlash vaqtida;
  • Yosh oila takomillashtirishga muhtoj yashash sharoitlari (kommunal kvartirada yashash, yashash joyini boshqa oilalar bilan baham ko'rish va hokazo);
  • Ularda o'z uyi yo'q yoki kvartirada yashamaydi, bu erda har bir oila a'zosining yashash maydoni 15 kvadrat metrdan ko'p bo'lmagan.

Bundan tashqari, turli hududlarda nomzodlarni tanlash uchun qo'shimcha parametrlar belgilanishi mumkin. Shuning uchun talablarni alohida tekshirish kerak. Bundan tashqari, agar siz ular bilan uchrashsangiz, bu hujjatlashtirilgan bo'lishi kerakligini tushunish kerak.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlashning xususiyatlari

Sberbankda dastlabki to'lovsiz ipoteka quyidagi shartlarga ega:

Eslatma! Kredit har ikkala turmush o'rtog'iga avtomatik ravishda beriladi. Va uy-joy mulkdorligi ham ikkiga bo'linadi.

Ya'ni, sharoitlar ancha qulay - past foiz stavkasi, kredit olish imkoniyati katta miqdor, va uni 30 yil davomida to'lash. Shu bilan birga, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq emas - faqat 35 yoshdan katta bo'lmagan, olti oylik ish tajribasiga ega bo'lishingiz va "Yosh oila" dasturining ishtirokchisi bo'lishingiz kerak.

Ayrim ipoteka shartlari vaziyatga qarab o'zgarishi mumkinligini tushunish kerak.

Aynan:

  • Stavka foizi ortishi mumkin agar siz uzoq muddatli kredit olsangiz yoki qarz beruvchining ba'zi talablariga rioya qilmasangiz (masalan, sug'urta qilishdan bosh tortsangiz);
  • Qarz olishingiz mumkin bo'lgan miqdor sizning daromadingizga bog'liq. Bank sizga qarz olishga ruxsat bermaydi maksimal kredit, agar siz uni to'lay olishingizga ishonchingiz komil bo'lmasa;
  • “Yosh oila” aksiyasida ishtirok etib, Siz hali ham dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi.. Biroq, o'z pulingiz uchun emas.

Ikkinchisiga kelsak, tushuntirishga arziydi. "Yosh oila" dasturida ishtirok etishda siz davlatdan subsidiya olasiz. Uning kattaligi uyning narxiga bog'liq bo'ladi, chunki u kvartira narxining 30% miqdorida to'lanadi.

Va Sberbank boshlang'ich to'lovni 20% miqdorida belgilaganligi sababli, siz hali ham bir nechta to'lovlarni amalga oshirish uchun qo'shimcha pulga ega bo'lasiz. Biroq, dastlabki to'lovni moliyaviy jihatdan og'riqsiz qilish uchun bir nechta muqobil variantlar mavjud.

Onalik kapitalidan foydalanish

Onalik kapitali ikkinchi bola tug'ilgan taqdirda ajratiladi. Va u yashash sharoitlarini yaxshilashga sarflanishi mumkin. Endi uning qiymati taxminan 400 000 rublni tashkil etadi, bu sizga nafaqat birinchi to'lovni, balki birinchi to'lovlarni ham to'lash imkonini beradi.

Siz uni bir necha usullardan birida ishlatishingiz mumkin:

  • Birinchi to'lov uchun;
  • Ularning mavjud ipotekani to'lash.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun qo'shimcha kredit

Ipoteka to'lovining bir qismini almashtirishning asosiy usullari

Shuningdek, birinchi ipoteka to'lovini to'lash uchun siz boshqa kredit olishingiz kerak bo'ladi. Buni xuddi shu Sberbankda qilish mumkin, ammo siz o'zingizga yoqqan har qanday kreditorni tanlashingiz mumkin.

Siz olishingiz shart emas qo'shimcha kredit ipoteka uchun ariza topshirayotgan bankda dastlabki to‘lovni to‘lash.

Eslatma! Bunday holda, oilaning daromadi bir vaqtning o'zida ikkita kreditni to'lash uchun etarli bo'lishi kerak.

Ro'yxatdan o'tishdan oldin kredit shartnomasi, bank qarz oluvchilarning daromad darajasini sinchkovlik bilan tekshiradi va shu bilan birga birinchi kreditni to'lash uchun sarflagan mablag'ingiz undan yechib olinadi.

Va agar yakuniy daromad oylik to'lovni hisoblash uchun etarli bo'lmasa, unda sizga oddiygina kredit berish rad etiladi.

Sberbankdan yosh oilalar uchun ipoteka imtiyozlari

Shuningdek, Sberbank o'z qarz oluvchilari uchun "Yosh oilalar" aksiyasini ochganiga e'tibor qaratish lozim. Unda imtiyozli shartlarda kredit berish va ariza berishning soddalashtirilgan tartibi nazarda tutilgan.

Albatta, bu holatda dastlabki to'lovni amalga oshirish kerak. Biroq, agar sizda bunday pul bo'lmasa, siz davlat subsidiyalaridan foydalanishingiz yoki dastlabki to'lovni to'lash uchun boshqa bankdan kredit olishingiz mumkin.

Aks holda, kredit shartlari juda aniq:

  • Kredit faqat rublda olinadi;
  • Yillik foiz 14% dan kam emas;
  • 30 yildan ortiq bo'lmagan muddatga kredit berish;
  • Dastlabki to'lov - kredit summasining 20%;
  • Sug'urta garov mulki talab qilinadi;
  • Annuitetni to'lash sxemasi.

Ushbu turdagi kreditlashning asosiy afzalligi shundaki, siz o'zingizning daromadingizni va uning rasmiyligini tasdiqlashingiz shart emas. Bu, ayniqsa, agar siz norasmiy ishlasangiz yoki maoshingiz ishlab chiqarishingizga bog'liq bo'lsa, qulaydir.

Bu erda, boshqa hollarda bo'lgani kabi, qarz beruvchining shartlari va boshqa narsalar darajasiga qarab, standart shartlar yanada qattiqlashishi mumkin. Shunday qilib, agar siz onlayn ariza topshirsangiz, stavka pasayadi va agar siz bankning ish haqi dasturining ishtirokchisi bo'lmasangiz, u oshadi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Ushbu turdagi ipotekani olish tartibi boshqalardan unchalik farq qilmaydi. Faqatgina farq shundaki, ariza topshirishdan oldin siz a'zo bo'lishingiz kerak davlat dasturi Agar siz dastlabki to'lovni to'lash uchun subsidiya olishni istasangiz, "Yosh oila" yoki "Onalik kapitali".

Boshqa qadamlar quyidagicha bo'ladi:

  • To'plam zarur hujjatlar;
  • Ipoteka uchun ariza berish (hujjatlar ilova qilinadi);
  • Bankdan javob kutish (5 kungacha);
  • Agar tasdiqlansa, siz uy tanlashni boshlashingiz kerak;
  • Uy-joy uchun hujjatlarni qabul qilish va tayyorlash va ularni kreditorga topshirish;
  • Taqdim etilgan hujjatlarni tekshirish va ko'chmas mulkni baholashni o'tkazish;
  • Barcha shartnomalarni imzolash;
  • Bankdan pul olish va uni sotuvchiga o'tkazish;
  • Rosreestrda mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish.

Ko'rish foydali bo'ladi:

Yosh oilalar uchun ipoteka oddiyroq va foydali yo'l hisobidan o'z uyingizni sotib oling bank puli. Biroq, buning uchun kreditorlar tomonidan belgilangan barcha parametrlar va davlat dasturida ishtirok etish qoidalaridan o'tish kerak.

"Yosh oila" ipoteka dasturi 2019 yilda Sberbank tomonidan amalga oshiriladi. Eng kamida bitta turmush o'rtog'i 35 yoshga to'lmagan barcha oilalar uchun maxsus kredit shartlari mavjud bo'ladi.

Yosh oilalar uchun ijtimoiy ipoteka dasturi mos yosh va oilaviy ahvolga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun mo'ljallangan. Sberbank dasturining shartlari mustaqil tarif emas, balki qo'shimcha xizmat Rossiya Sberbankidan ipoteka olganlar uchun.

Onalik kapitalidan foydalangan holda Sberbankdan qanday qilib ipoteka olish mumkin

Agar turmush o'rtoqlardan biri 35 yoshdan oshmasa, siz yoshlar uchun ijtimoiy ipoteka dasturiga ega bo'lasiz. Ya'ni, agar ikkala turmush o'rtog'i ham 36 yosh va undan katta bo'lsa, unda Sberbankdan yosh oilalar uchun ipoteka sizga tegishli emas. Agar siz 26 yoshda bo'lsangiz, ikkinchi yarmingiz 35 yoshdan oshgan bo'lsa, unda siz dasturda qatnashishingiz mumkin. Shuni unutmangki, siz er va xotin sifatida rasman ro'yxatdan o'tishingiz kerak, chunki aks holda yosh oilalar uchun hech qanday yordam yo'q. Sizning nikohingiz birinchi yoki ikkinchi bo'lishi ham muhim emas. Dastur doirasida yolg'iz onalar va otalarni qo'llab-quvvatlash shaklida ham istisnolar mavjud imtiyozli kreditlash ipoteka bo'yicha.

Sberbankda yosh oila uchun kvartira sotib olishning qanday afzalliklari bor?

Yosh oila ipotekasi muhim afzalliklarga ega:
  1. Uchinchi shaxslar ham birgalikda qarz oluvchilar bo'lishi mumkin. Ularning soni olti kishidan oshmasligi kerak (yangi turmush qurganlarning turmush o'rtoqlari va ota-onalari). Agar birgalikda qarz oluvchilar uchtadan kam bo'lsa, turmush o'rtoqlarning daromadlariga qo'shimcha ravishda uchinchi shaxslarning daromadlari ham hisobga olinishi mumkin. Yosh oila uchun kredit miqdorini hisoblashda asosiy (rasmiy) ish joyidan olingan daromadlar, shu jumladan qo‘shimcha daromadlar hisobga olinadi. Ota-onalar uchun faqat asosiy ish joyidagi ish haqi hisobga olinadi. Agar oila to'liq bo'lmasa, barcha birgalikda qarz oluvchilarning barcha daromadlari to'liq hisobga olinadi. Yosh oila uchun kredit miqdori mulk qiymatining 85 foizini tashkil qilishi kerak, bolali oila uchun esa 90 foizgacha oshirilishi mumkin.
  2. Ikkinchi afzallik - agar bola tug'ilgan bo'lsa, shuningdek, turar-joy binosini qurishda (ikki yilgacha) asosiy qarzni to'lash bo'yicha uch yilgacha kechiktirish. Ma'lum bo'lishicha, kechiktirishni 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatga olish mumkin.
  3. Uchinchi afzallik - dastlabki to'lov miqdori. Bolali oila uchun bu miqdor kamida 10%, bolasiz oila uchun - kamida 15%.
  4. Qolgan shartlar quyidagicha: Sberbankda yosh oila uchun ipoteka bo'yicha foiz stavkasi yiliga 9,5% dan 15,25% gacha. rus rubli va xorijiy valyutada yiliga 8,8% dan 14% gacha. Tabiiyki, siz 2NDFL shaklida yoki bank shaklida ish haqi sertifikatini taqdim etishingiz kerak. Kredit sotib olingan mulk bilan ta'minlanadi. Ipoteka 30 yildan ortiq bo'lmagan muddatga beriladi (agar kechiktirilsa, 35 yilgacha). Majburiy sug'urta uy-joy. Barcha zarur hujjatlar taqdim etilgan taqdirda ariza 10 kun ichida ko'rib chiqiladi. uchun to'lov muddatidan oldin to'lash undirilmaydi. To'lov kechiktirilgan taqdirda, kechiktirilgan har bir kun uchun kechiktirilgan to'lov summasining 0,5 foizi miqdorida jarima undiriladi.

Uy-joy uchun ipoteka kreditini olish yoki olmaslik haqida o'ylayotganda, siz bu masalani jiddiy qabul qilishingiz va to'lovlarni qondirishingiz mumkinmi, degan fikrga ega bo'lishingiz kerak. 2019 yilda yosh oilalar uchun ipoteka Rossiyaning barcha yirik shaharlarida beriladi.

Onalik kapitalidan foydalangan holda Sberbankda ipoteka:

Sberbank onalik kapitali bilan ipoteka dasturini amalga oshirmoqda. Biroq, hech qanday ko'chmas mulk sotib olish uchun bankdan yordam ololmaydi. Sberbank faqat tayyor uy-joy uchun ipoteka berishi mumkin. Agar siz Sberbankdan onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka olsangiz, siz uy qura olmaysiz yoki uni ta'mirlay olmaysiz.

Ipoteka berish shartlari

Sberbankdagi onalik kapitali ikki shaklda sotiladi: yoki boshlang'ich to'lov, yoki ipoteka qarzini to'liq yoki qisman to'lash.

Sberbank tomonidan onalik kapitali bilan ipoteka uchun ariza berish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar:

  1. — bank sizning daromadingiz va to‘lov qobiliyatini baholaydi;
  2. - summa daromadning hisoblangan miqdoriga qo'shiladi onalik kapitali, bu ipoteka kreditining yakuniy taxminiy hajmi bo'ladi;
  3. — kredit olgandan so‘ng 6 oy ichida Pensiya jamg‘armasiga ipoteka hisobvarag‘iga pul o‘tkazish uchun ariza topshirishingiz kerak.

E'tibor bering, onalik kapitali mablag'lari Rossiya Sberbankiga o'tkazilgunga qadar, ushbu summaga foizlar yig'iladi. Sberbank ipoteka kreditini yillik 14% bilan 30 yildan ortiq bo'lmagan muddatga beradi, agar dastlabki to'lov umumiy kredit summasining kamida 10% ni tashkil qilsa.

Kredit olish uchun zarur hujjatlar

Kerakli hujjatlar ro'yxati:

  • — onalik kapitali uchun sertifikat;
  • - dan ko'chirma Pensiya jamg'armasi onalik kapitalining qolgan qismi bilan.

Uy-joy masalasi ko'plab yosh juftliklar uchun juda dolzarbdir. Har kim ham uy yoki kvartiraga ega bo'lishi bilan maqtana olmaydi va har kim ham ko'chmas mulk sotib olishda ota-onalariga yordam bera olmaydi. Uy-joy muammosini qanday hal qilish mumkin va yosh oilalarga yordam beradigan dasturlar mavjudmi? Bu haqda keyinroq gaplashamiz.

Sberbankdan boshlang'ich to'lovsiz yosh oila uchun ipotekani qanday olish mumkin?

Yoshligida kam odam o'z uyiga ega yoki uni sotib olish uchun etarli pulga ega. Ko'pincha bu shunday ko'rinadi: yosh ota ishlaydi, yosh onasi esa tug'ruq ta'tilida yoki ikkala yangi turmush qurgan ham ishlaydi, ammo ularning umumiy daromadlari yuqori emas.

Rossiyadagi aksariyat yosh oilalar duch kelayotgan muammolarni tushungan holda, Sberbank hukumat tashabbusi bilan bir qator loyihalarni ishga tushirdi. ipoteka dasturlari, bu sizga kvartirani dastlabki to'lovsiz kreditga olish imkonini beradi.

Shuni ta'kidlash kerak uy krediti sof shaklda dastlabki to'lovsiz deyarli hech qanday bank yo'q va foyda dasturlari Sberbankda yosh oilalarga ipoteka berish boshlang'ich kapitalga hissa qo'shish uchun subsidiya berish yoki onalik kapitali mablag'laridan foydalangan holda dastlabki to'lovni to'lash imkoniyatidan iborat.

“Yosh oila” dasturi bo‘yicha ipoteka olish uchun ariza berish uchun turmush o‘rtoqlar bank tomonidan belgilangan talablarga javob berishi kerak.

Qarz oluvchilar uchun shartlar

2017 yilda "Yosh oila" dasturi joriy etishni nazarda tutadi boshlang'ich mablag'lar mulk qiymatining kamida 20 foizi miqdorida. Sberbank shartlariga ko'ra, boshlang'ich kapital davlat subsidiyasi yoki onalik kapitali orqali kiritilishi mumkin.

Yosh oilalarni kreditlash dasturi davlat ko‘magida amalga oshirilayotganligi sababli ipoteka stavkasi yillik 10,75 foizni tashkil etadi va butun to‘lov muddati davomida barqarorligicha qolmoqda. Shu bilan birga, turmush o'rtoqlar qanday uy-joyni ipoteka olishni xohlashlarini tanlashlari mumkin: yangi binoda yoki ikkilamchi bozorda. Olish ham mumkin pul mablag'lari o'z uyingizni qurish uchun Sberbankda.

Yosh oilalarga ipoteka krediti berish muddati har bir alohida holatda 12 oydan 30 yilgacha o'zgarib turadi, kredit berish muddati barcha omillarni hisobga olgan holda alohida belgilanadi; Yosh oilaga beriladigan ipoteka miqdori 15 million rublgacha.

Shunday qilib, Sberbankdan dastlabki to'lovsiz ipoteka olish uchun yangi turmush qurganlar quyidagi talablarga javob berishlari kerak:

  • Turmush o'rtoqlardan biri 35 yoshdan kichik, lekin 21 yoshdan katta bo'lishi kerak.
  • Oxirgi ish joyidagi ish tajribasi kamida 6 oy.
  • Ish haqi kelishi kerak plastik karta Sberbank (agar ish haqi loyihasi boshqa bank tomonidan xizmat ko'rsatilsa, kreditlash stavkasi 0,5% ga oshadi. Boshqa bankdan ish haqi olayotganda siz oxirgi 6 oylik daromadingiz to'g'risidagi ma'lumotnomani taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Siz sahifaning pastki qismidagi shaklni to'ldirib, garov yoki daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz uy-joy sotib olish va boshqa ehtiyojlarni qondirish uchun pul olishingiz mumkin.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

To'lov qobiliyatini, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni baholash va taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirish, potentsial qarz oluvchilar- Yosh turmush qurgan er-xotinlar bankka (Sberbank) hujjatlar va sertifikatlar to'plamini taqdim etishlari kerak. Yosh oila uchun ipoteka muayyan nuanslarni talab qiladigan muayyan loyiha bo'lganligi sababli, hujjatlar to'plami standartdan bir oz farq qiladi.

Yosh oila uchun Sberbankda ipoteka olish uchun hujjatlar ro'yxati:

  • Turmush o'rtoqlarning va birgalikda qarz oluvchilarning pasportlari;
  • Agar dastlabki to'lov uchun onalik kapitali ishlatilsa, nikoh va bolaning tug'ilishi to'g'risidagi hujjatlar;
  • Ishning mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • So'nggi olti oy uchun daromad miqdori bo'yicha shaxsiy daromad solig'i bo'yicha 2-shakldagi guvohnoma;
  • onalik kapitali uchun sertifikat;
  • Davlat uy-joy dasturida ishtirok etish to'g'risidagi hujjat (agar kerak bo'lsa);
  • Salomatlik to'g'risidagi tibbiy ma'lumotnoma.

Bundan tashqari, avval ipoteka uchun ariza shaklini to'ldirishingiz kerak.

O'z mulkingizni sotib olish, ayniqsa, yosh oilalar uchun oson emas. Ko'pgina yangi turmush qurganlar keksa avlod vakillari bilan kvartirani bo'lishishga majbur, shuning uchun ular farzand ko'rishni kechiktirishga majbur. Davlat siyosati takomillashtirishni taklif qiladi demografik vaziyat mamlakatda va turmush sharoitlarini yaxshilashga yordam berish. Yosh oila uchun kvartirani dastlabki to'lovsiz qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Yosh oila uchun ipoteka: davlat birinchi to'lovni amalga oshiradi

Bir necha yil oldin hukumat Rossiya Federatsiyasi"Uy-joy" federal maqsadli dasturini qabul qildi, uning kichik dasturlaridan biri "Yosh oilalarni uy-joy bilan ta'minlash" asosiy voqeasi edi. Kichik dasturga ko'ra, turmush qurgan juftliklar o'z hududi ma'muriyatiga murojaat qilishlari va ko'chmas mulk sotib olish uchun subsidiya olishlari mumkin. Kvartirani hamkor banklardan birida ipoteka krediti bilan olish mumkin.

Ishtirokchilar uchun asosiy talablar:

Davlat dastlabki to‘lov uchun ma’lum miqdor ajratadi. Naqd pul shaxsan berilmaydi, uning naqd pul ekvivalenti kvartira narxining foizini tashkil etadi; Subsidiya bolalarning mavjudligiga bog'liq:

  • 30% - farzandsiz er-xotinlarga;
  • 35% - bolali ota-onalarga.

Dasturda farzandi bor yolg'iz ota-onalar ham ishtirok etishlari mumkin. Berilgan mablag'ga sotib olinadigan uy-joy har qanday turdagi bo'lishi mumkin:

  • ikkilamchi bozordagi kvartira;
  • yangi binoda uy-joy;
  • xususiy uy (batafsil ma'lumot maqolada :).

Sotib olingan kvartiraning maydoni bo'yicha cheklovlar mavjud. Ikki kishi uchun 42 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. m. Agar oila 3 yoki undan ortiq a'zodan iborat bo'lsa, unda har bir kishi 18 kv. m.

Uy-joy guvohnomasini olish uchun oila mahalliy ma'muriyatga murojaat qilishi kerak. Hujjatlar taxminan bir oy davomida ko'rib chiqiladi, shu vaqt ichida audit o'tkaziladi. Agar hamma narsa hujjatlarga muvofiq bo'lsa, u holda ijobiy qaror qabul qilinadi va 7 oy davomida amal qiladigan sertifikat beriladi.

Onalik kapitalidan dastlabki to'lov

Kvartirani sotib olayotganda davlatdan yordam olishning ikkinchi usuli - ipoteka uchun dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish. Onalik kapitali to'g'risidagi guvohnoma ikkinchi bolaning tug'ilishida beriladi va 450 ming rubldan bir oz ko'proqni tashkil qiladi.

Onalik kapitali mablag'laridan foydalanish usullaridan biri ularni uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun ishlatishdir. Ular to'lashlari mumkin mavjud ipoteka, yoki siz ularni kreditga kvartira sotib olish uchun dastlabki to'lov sifatida to'lashingiz mumkin. Oila kapitali to'g'risidagi qonunga ko'ra, u bola 3 yoshga to'lganida ishlatilishi mumkin, ammo agar u kreditga ko'chmas mulk sotib olish uchun ishlatilsa, u holda pul chaqaloq tug'ilgandan keyin darhol ishlatilishi mumkin.

Sertifikatni tasarruf etish uchun ruxsat olish uchun egasi quyidagi hujjatlar to'plami bilan Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishi kerak:

Arizada pul nimaga kerak bo'lishini ko'rsatishi kerak va ipoteka shartnomasi Bank bilan birinchi to'lov onalik kapitali hisobidan amalga oshiriladi, bu holda ruxsat berilmaydi; Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi arizani bir oy ichida ko'rib chiqadi va puldan foydalanishga ruxsat beradi yoki rad etadi.

Onalik kapitali pullari, uy-joy guvohnomasi kabi, shaxsan berilmaydi. Kerakli miqdor qabul qilinganidan keyin 2 oy ichida bank hisob raqamiga o'tkaziladi ijobiy qaror.

Bank takliflari

Ko'pgina banklar uy-joy dasturini amalga oshirishda davlatning hamkorlari hisoblanadi. Ular yosh oilalar uchun o'zlarining imtiyozli kredit shartlarini taklif qilishadi. Bankda ipoteka uchun ariza berishdan oldin, u uy-joy yoki onalik guvohnomasi orqali to'lovni qabul qiladimi yoki yo'qligini aniqlab olishingiz kerak. Bunday muassasalardan biri Sberbank. Dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin?

Sberbank

Sberbank yosh oilalarga imtiyozli kredit berish shartlarini taklif qiladi:

  • foiz stavkasi - 10,75% dan;
  • kredit miqdori - 300 000 rubldan;
  • Ipoteka muddati - 30 yilgacha.

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak:

Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 35 yoshgacha bo'lishi va oxirgi ish joyidagi ish staji kamida olti oy bo'lishi kerak. Xaridorning daromadi oylik ipoteka to'lovlarini amalga oshirish uchun etarli bo'lishi kerak.

Tranzaksiya jarayoni bir necha bosqichda amalga oshiriladi:

  1. Sberbank filiallaridan birida kredit olish uchun ariza to'ldirish. Ariza 5 kun ichida ko'rib chiqiladi.
  2. Ijobiy qaror qabul qilingandan keyin ofisga tashrif buyurish. Shartnoma tuzish uchun ko'chmas mulk hujjatlari va boshqa hujjatlarni taqdim etish kerak.
  3. Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish. Bundan tashqari, mulk egasi bilan oldi-sotdi shartnomasini imzolash kerak.
  4. Kvartira sug'urtasi. Siz garovni sug'urta qilishdan bosh tortmasligingiz kerak, bu esa riskni oshiradi va foiz stavkasini oshiradi.

Agar onalik kapitali mablag'lari ishlatilsa, ushbu miqdor uchun Sberbank bilan alohida kredit shartnomasi tuziladi. Onalik kapitalidan foydalanganda ko'chmas mulk ro'yxatga olinadi umumiy egalik, bolalar ham birgalikda egalari bo'lishadi.

Boshqa banklar

Sberbankdan tashqari, yosh oilalar uchun dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlarini boshqa banklardan olish mumkin. Ushbu sheriklardan biri VTB-24 bo'lib, u ikkita taklif qiladi individual dasturlar yosh oilalar uchun ipoteka kreditlari

Bilan ipoteka davlat yordami quyidagi shartlarni qabul qiladi:

  • foiz stavkasi - 11%;
  • kredit muddati - 5 yildan 30 yilgacha;
  • kredit miqdori - daromadga qarab 500 mingdan 8 million rublgacha;
  • orqali olingan uy-joy guvohnomasidan foydalanishga ruxsat etiladi federal dastur yosh oilalarga yordam berish.

Onalik kapitalidan olingan ipoteka boshqa shartlarni taklif qiladi:

  • foiz stavkasi – 9,9%;
  • muddati - 50 yilgacha;
  • dastlabki to'lov - 10%.

Yuqoridagi shartlarga qo'shimcha ravishda, VTB-24 taklif qiladi qo'shimcha foyda, bu alohida-alohida aniqlanishi kerak. Misol uchun, ba'zi hollarda siz kechiktirilgan to'lovni olishingiz, kredit muddatini uzaytirishingiz yoki qayta moliyalashingiz mumkin. Rosselxozbank yosh oilalar uchun o'z shartlarini taklif qiladigan yana bir hamkor bankdir. Shunga qaramasdan ipoteka stavkasi Boshqa takliflar bilan taqqoslaganda, u yuqori - 12,9%, ko'plab afzalliklarni beradi. Ipoteka olish uchun turmush o'rtoqlardan biri 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak, ikkinchisi esa kattaroq bo'lishi mumkin. Bola tug'ilganda ro'yxatdan o'tish mumkin kredit ta'tillari uch yil davomida.

Ipoteka beriladigan bankni tanlash to'liq mas'uliyat bilan qabul qilinishi kerak, chunki shartnoma bir necha yil, hatto o'n yillar davomida tuziladi. Siz nafaqat stavkaga, balki bankning qarzdorlarga nisbatan ko'rayotgan choralariga ham e'tibor berishingiz kerak: kechikishlar uchun qanday jarimalar kutilmoqda, to'lovlarni kechiktirish bormi. Siz sug'urtani e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak, chunki bir necha yil ichida to'lov qobiliyatiga nima bo'lishini taxmin qilish juda muammoli va sug'urta xavflarni minimallashtirishga yordam beradi.