• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichik xatoni qanday tuzatishga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlang Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Anonim metall hisob
• Majburiy tibbiy sug'urtaga nima kiradi - polisga kiritilgan bepul yordam va xizmatlar
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerdan olish mumkin?
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak?

Har qanday biznes doimiy ravishda qo'shimcha mablag'larni investitsiya qilishni talab qiladi. Va agar do'stlar va qarindoshlar yakka tartibdagi tadbirkorga yordam bera olmasalar, faqat bitta variant qoladi - bank bilan bog'laning. Maqolada biz sizga yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish osonmi yoki yo'qmi, ularni qaysi banklar berayotgani, shuningdek, kredit shartlarini batafsil ko'rib chiqamiz. Keling, bir nechtasini tanishtiramiz haqiqiy sharhlar mijozlar.

Kredit olish shartlari

Banklar e'tibor beradigan asosiy narsa mijozning to'lov qobiliyatidir.

Albatta, tadbirkor uchun kredit olish muammolarni hal etishning juda qulay usuli hisoblanadi. Pul har qanday ehtiyoj uchun ishlatilishi mumkin:

1. kompaniyani rivojlantirish;
2. to'ldirish aylanma mablag'lar;
3. yangi ish joylarini jihozlash;
4. mahsulot bazasini kengaytirish va boshqalar.

Arizani ko'rib chiqishda banklar hisobga oladigan asosiy omil mijozning to'lov qobiliyatidir. Kredit tashkilotlari mumkin bo'lgan xavflarni baholaydilar. Bunday holda, qarz oluvchilarning ikkita toifasi ko'rib chiqiladi - xodimlar va biznes egalari.

Ko'p banklar ko'proq tayyor birinchi toifadagi kreditlar berish - xodimlar. Ular osonlikcha o'zlarining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari mumkin - daromad sertifikati, ish kitobi, ijara shartnomasi. Daromad manbai sifatida nafaqat ish haqi, balki qo'shimcha foyda ham hisobga olinadi:

1. depozitlar bo'yicha foizlar;
2. mulkni ijaraga berish;
3. pensiya;
4. imtiyozlar;
5. yarim kunlik ish.

Tadbirkorlar o'zlarining to'lov qobiliyatini to'liq isbotlay olmaydilar. Asosiy joriy daromad hali ham tekshirilishi mumkin buxgalteriya hisobotlari, deklaratsiyalar va daromadlar va xarajatlar kitobi. Ammo kelajakda daromad qanday bo'ladi? Taxminiy hisob-kitob qilish uchun banklar yakka tartibdagi tadbirkorlardan biznes-reja tuzishni talab qiladilar. U o'z ichiga olishi kerak batafsil ma'lumot, nimaga qaratilgan bo'ladi qarz mablag'lari, va ular qaysi manbalardan qoplanadi.

Hujjatlar ro'yxati

Olish uchun pul mablag'lari kredit bo'yicha, siz bank va dastur haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Keyingi yig'ilish Kerakli hujjatlar. Odatda talab qilinadi:

1. pasport;
2. harbiy guvohnoma;
3. to'ldirilgan ariza shakli;
4. ro'yxatga olish guvohnomalari;
5. yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
6. litsenziya.

Bundan tashqari, yakka tartibdagi tadbirkor quyidagilarni ta'minlashi kerak:

1. moliyaviy hisobotlar;
2. balanslar varaqasi;
3. daromadlar va xarajatlar kitobi;
4. mulk garovi to'g'risidagi deklaratsiya;
5. Biznes rejasi.

Rad etilgan taqdirda bir vaqtning o'zida bir nechta tashkilotlarga hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz mumkin.

Kredit berishni rad etish sabablari

Kredit olish imkoniyati eng yuqori bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar:

1. yaxshi kredit tarixi.
2. Jinoiy rekord yo'q.
3. Kechiktirilgan to'lovlar yo'q.
4. Osonlik bilan sotilishi mumkin bo'lgan likvid aktivlar.
5. Faoliyat muddati kamida 1 yil.

Rad etishning asosiy sababi to'lov qobiliyatining etarli emasligi. Bunday holda siz biznes-rejani batafsil ishlab chiqishingiz kerak. Banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga nisbatan yondashadi, chunki ular o'z faoliyatini bemalol yakunlashi va biznesini yopishi mumkin. Shu sababli, garov sifatida mulkni taqdim eta oladiganlarga ishonch ko'proq. Rad etishning boshqa omillari:

1. Soliq to'lovlari va badallarni kechiktirish.
2. Ish haqi bo'yicha qarzlar.

Muvaffaqiyatsizlik xavfini minimallashtirish uchun tadbirkorlarga quyidagilar tavsiya etiladi:

1. Pul mablag'lari muntazam ravishda oqib turadigan joriy hisob raqamiga ega bo'lgan tashkilotlarga murojaat qiling.
2. Biznes sifatini tasdiqlovchi hujjatlarning mumkin bo'lgan maksimal sonini taqdim eting.
3. Ijobiy kredit tarixini saqlang.
4. Ariza topshirish vaqtida to'lanmagan kreditlaringiz yo'q.

Kredit turlari

Odatda banklar quyidagi kredit turlarini taklif qilishadi.

1. Ekspress kredit. Shoshilinch ravishda kichik (100 ming rubl ichida) pul olish kerak bo'lgan mijozlar uchun javob beradi. Foiz stavkalari odatda yuqori, ammo ariza berish jarayoni juda oddiy - sizga faqat pasport va haydovchilik guvohnomasi yoki pensionerning guvohnomasi. Sarflash joylari ham cheklangan.
2. Iste'mol krediti. Xarajat maqsadlari cheklanmagan, ammo biznes g'oyalari kiritilmagan. Agar kompaniyani rivojlantirish uchun mablag'lardan foydalanish niyati bo'lmasa, uni jismoniy shaxslar olishi mumkin. Aks holda, bank uni berishdan bosh tortadi. Foiz stavkalari pastroq, lekin siz ko'proq hujjatlar to'plashingiz kerak bo'ladi. Qarz olayotganda katta summalar Kafil yoki mulk garovi talab qilinishi mumkin.
3. Maqsadli dastur. Maxsus kredit dasturlari har xil turlari biznes. Ular aniq maqsadlar uchun taklif etiladi - masalan, qimmatbaho mulkni sotib olish. Shuningdek, u kredit uchun garovga aylanadi. Foiz stavkalari mos ravishda ancha kamayadi.

Bundan tashqari, kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlashga qaratilgan davlat dasturlari mavjud. Ko'pgina banklar ularni qo'llab-quvvatlaydi. Bunda Kichik biznesga ko‘maklashish jamg‘armasi kredit bo‘yicha kafil bo‘lishi mumkin. Vaziyat - tadbirkor kamida 3 oy ishlashi kerak. Ular o'z yordamlarini ham taklif qilishlari mumkin mintaqaviy byudjetlar. Yakka tartibdagi tadbirkorlarga taqdim etilgan barcha kreditlarni quyidagilarga bo'lish mumkin:

1. Biznes boshlash uchun kreditlar. Banklar ularni davlat va shahar dasturlari doirasida chiqarishi mumkin. Biznes-reja va garov (qarz oluvchining o'z mulki yoki sotib olingan aktivlari) talab qilinadi. Davomiyligi - 3 yilgacha.
2. Biznesni rivojlantirish uchun kreditlar. Ular majburiy maqsadli yo'nalishga ega. Odatda bu aylanma mablag'larni to'ldirish, materiallar, xom ashyo va aktivlarni sotib olishdir.

Ko'p sonli bank dasturlari tufayli yakka tartibdagi tadbirkorlar o'z muammolarini hal qilishlari mumkin. Kreditlashning afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. maxsus dasturlarning mavjudligi;
2. mijozga individual yondashuv.

Kamchiliklardan quyidagilar qayd etilgan:

1. yuqori foiz stavkalari;
2. uzoq ro'yxatga olish muddati;
3. to'lov qobiliyatini majburiy tasdiqlash.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar bo'lgan banklar

Ko'pchilik yirik banklar mamlakatlar tadbirkorlarga yordam beradi. Ular ko'plab dasturlarni taklif qilishadi. Keling, kimning takliflari eng foydali ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Sberbank

1. Daromadlari yiliga 400 milliondan oshmaydigan tadbirkorlar uchun quyidagi dasturlar taqdim etiladi: "Biznes aylanmasi" (150 ming rubldan, 4 yilgacha muddatga, 14,8% dan), "Ko'chmas mulk biznesi" (uchun). ko'chmas mulk sotib olish , muddati 10 yilgacha, 14,7% da, "Biznes overdraft" (17 million gacha, 12,9% da, 1 yilgacha).
2. Yiliga 60 milliongacha daromadli yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun tezkor kreditlar: “Ishonch” (3 milliongacha, 3 yil muddatga, 19,5 foizga), “Business Trust” (garovsiz, 3 milliongacha, 4 yil muddatga , da 18,9%).
3. Avtotransport vositalarini sotib olish uchun lizing dasturlari. 21 oygacha 24 milliongacha olishingiz mumkin, talab qilinadi oldindan to'lov 10% stavkada.

VTB 24

1. "Overdraft". 850 ming rubldan, 2 yilgacha bo'lgan muddatga, 18,5% da.
2. "O'zgaruvchan kredit". Faqat Overdraft bilan bir xil shartlarda taqdim etiladi stavka foizi past - 16%. Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun mo'ljallangan.
3. "uchun kredit garovga qo'yilgan mulk" Bankka garovga qo‘yilgan mol-mulkni sotib olish uchun 10 yilgacha muddatga 150 milliongacha bo‘lgan summa beriladi. Sifatida 20% to'lash talab qilinadi ilk to'lov.

"Moskva banki"

1. "Overdraft". 12,5 million rublgacha bo'lgan miqdor 1 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi. Yo'nalishlar: soliq to'lash, xodimlarga ish haqi berish.
2. "Biznes istiqboli". 3 dan 150 milliongacha 5 yilgacha bo'lgan muddatga, asosiy fondlarni to'ldirish uchun. Shartlar individualdir.
3. "Rivojlanish uchun." Egalik mulki garov sifatida qabul qilinadi. Miqdori - 150 milliongacha, muddati - 60 oygacha.
4. "Oborot" - aylanma mablag'larni 2 yilgacha bo'lgan muddatga to'ldirish uchun 1 milliondan 150 milliongacha bo'lgan miqdor. Foiz individual ravishda belgilanadi.

"OTP-Bank"

1. "Ekspress". Garov yoki komissiyasiz kichik kreditlar. 750 minggacha, 1 yilgacha 35% miqdorida.
2. "Ishbilarmonlar uchun." Faoliyat muddati kamida 12 oy bo'lgan tadbirkorlar uchun. 200 ming 3 yilga 29% ga chiqarilgan.

Bank "URALSIB"

1. "Tadbirkor". Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun har qanday maqsadda garov yoki kafilliksiz. Agar mulk mavjud bo'lsa, foiz stavkasi kamayishi mumkin. Miqdori – 750 ming 5 yil muddatga 22%.
2. "Biznes ishonchi". Har qanday maqsadda tadbirkorlarga kredit. Kafolat talab qilinadi. Siz 3 milliongacha 3 yilgacha 20% ni olishingiz mumkin.

Rosselxozbank

1. "Dehqon bo'l." kabi tadbirkorlik sohasini rivojlantirish uchun maqsadli kredit Qishloq xo'jaligi. 10 yilgacha bo'lgan muddatga 15 milliongacha olishingiz mumkin. Dastlabki to'lov - 10%. Mijoz maqsadli dasturning ishtirokchisi bo'lishi kerak.
2. "Ekspress". 1 million rublgacha kredit, kafolatlangan. Dastlabki to'lov - 10%. Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun maqsadli kredit.
3. "Oqilona kredit". Xuddi shu maqsadli kredit, lekin kattaroq miqdorda - 30 milliongacha, 5 yilgacha bo'lgan muddatga. Nafaqat kafil, balki garov ham talab qilinadi.

“Yakka tartibdagi tadbirkor” tushunchasini oddiy jismoniy shaxs va daromad keltiruvchi biznes egasi sifatida talqin qilishning ikki xilligi unga kredit olish uchun murojaat qilishda ba'zi qiyinchiliklar tug'diradi.

Nega kredit olishda qiyinchiliklar bor?

Bank tomonidan kredit berish to'g'risida qaror qabul qilishda asosiy parametrlardan biri bu qobiliyatdir potentsial qarz oluvchi ssuda bo'yicha kelajakdagi majburiyatlarni bajarish, ya'ni uning to'lov qobiliyati.

Xodimning asosiy daromadi sertifikatlar bilan osongina tasdiqlanadi ish haqi ish joyidan. Sifatda qo'shimcha manbalar pensiya, foizlar olinganligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilishi mumkin bank depozitlari, ko'chmas mulkni ijaraga berish shartnomasi bo'yicha ijara.

Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, bank kelajakda ma'lum bir davrda mijozning joriy daromad darajasini saqlab qolish imkoniyati to'g'risida xulosa chiqaradi.

Tadbirkorning daromadlarini tasdiqlash uning tijorat faoliyati natijalariga ko'ra buxgalteriya hisobi va boshqaruv hisobotlari bilan ta'minlanadi, barqarorligi va istiqbollarini baholash banklar odatda juda shubhali.

Aksariyat tadbirkorlar soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimi ostida ishlaydi, unda yillik hisobot qonun hujjatlarida belgilangan eng kam soliq solinadigan daromad chegarasi belgilanishi mumkin.

Daromadning real darajasi ataylab kam baholanadi, bu esa soliq imtiyozlari miqdorini kamaytirish imkonini beradi. Biznesning rentabelligi haqida biroz aniqroq tasavvurga ega bo'lish mumkin umumiy rejim soliqqa tortish.

Bank tadbirkorning haqiqiy daromad miqdorini aniqlashi deyarli mumkin emas.

Faoliyatni to'liq, har tomonlama tahlil qilish talab qilinadi, chunki rasmiy hujjatlar mijozning haqiqiy rentabelligi haqida tasavvurga ega emas.

Shu sababli, kredit olish uchun tadbirkorlarga quyidagilar tavsiya etiladi:

• Biznes yuritish bilan bog'liq pul mablag'larining muntazam harakati amalga oshiriladigan joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bank bilan bog'laning. Bunday holda, o'z vaqtida to'lanmagan hujjatlarning fayl shkafi bo'lmasligi kerak (K-2).
• Kredit olish uchun ariza berishda tadbirkorlik faoliyati sifatini tavsiflovchi buxgalteriya hisobi va boshqa hujjatlarning mumkin bo'lgan maksimal sonini taqdim eting.
• Ijobiy kredit tarixi bor va yo'q kredit qarzi ariza berish paytida yoki minimal to'lanmagan qoldiqda.

Turlari

Tadbirkorlar bandlik turidan qat’i nazar, fuqarolarning keng doirasiga mo‘ljallangan dasturlar bo‘yicha banklardan kredit olishlari mumkin. iste'mol krediti Uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar, kategoriya uchun maxsus ishlab chiqilgan shaxslar tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanadi.

Daromad sertifikatlarisiz

Ularni to'ldirish uchun sizga faqat ikkita hujjat kerak bo'ladi:

• pasport;
• siz tanlagan hujjat (haydovchilik guvohnomasi, pensionerning guvohnomasi).

Tadbirkor (har qanday jismoniy shaxs kabi) ushbu hujjatlarga ega, shuning uchun bunday turdagi kredit berish qo'shimcha savollar tug'dirmaydi.

Bunday kreditlarning kamchiliklari yuqori foiz stavkasi va berilgan mablag'larning kichikligi bo'lib, bu mijozning to'lov qobiliyatini baholamasdan kredit beradigan banklar uchun yuqori risklar bilan izohlanadi.

Jismoniy shaxslar uchun kreditlar

Bu talab qilmaydigan iste'mol kreditlari maqsadni tasdiqlash mablag'lardan foydalanish, ya'ni har qanday maqsadda chiqarilgan.

Bunday kreditlar orasidagi farq mijozning rasmiy daromadini tasdiqlash zarurati hisoblanadi.

Xodimning daromadi va ish joyini tasdiqlash ish joyidan olingan ma'lumotnoma bilan amalga oshiriladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar o'z faoliyatini ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni taqdim etadilar soliq organlari va moliyaviy hisobotlar, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkor faoliyatini tahlil qilish uchun zarur bo'lgan bank tomonidan talab qilinadigan boshqa xo'jalik hujjatlari.

Ushbu talabni bajarmaslik kredit olish uchun ariza beruvchi ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlarni yo'q qiladi, shuning uchun ular biznes yuritish uchun emas, balki kredit olish uchun kredit olishga harakat qilishadi. iste'molchi ehtiyojlari.

Ariza topshirishda katta miqdor yakka tartibdagi tadbirkordan olingan kredit, bunday kredit iste'mol ehtiyojlari uchun emas, balki aylanma mablag'larni to'ldirish yoki biznesni rivojlantirishning boshqa maqsadlari uchun ishlatilishini taxmin qilish tabiiydir.

Shu sababli, tadbirkorlardan qo'shimcha ravishda jismoniy shaxslardan kafolatlar (kafolatlar) yoki ko'chmas mulk yoki transport vositalari ko'rinishidagi likvid garovlar talab qilinishi mumkin.

Ba'zi banklar aniq talablarga ega bo'lishi mumkin, ularga ko'ra iste'mol kreditini olishda mijoz yakka tartibdagi tadbirkor yoki kompaniyaning ta'sischisi bo'lmasligi kerak. Ushbu turkum uchun boshqa dasturiy mahsulotlar mavjud.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun maxsus dasturlar

Kichik biznes uchun kredit quyidagilar uchun zarur bo'lishi mumkin:

• Ishlab chiqarish vositalarini (uskunalar, transport, mashinalar) sotib olish. Buning uchun muomaladan chiqarish talab qilinadi o'z mablag'lari umumiy faoliyatga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
• Assortimentni kengaytirish. Ushbu qadam muvaffaqiyatli o'tkazishga imkon beradi musobaqa qo'shimcha qarz resurslarini jalb qilish orqali tanlangan bozor segmentida.
• Xatarlarni diversifikatsiya qilish va faoliyatning rentabelligini oshirish uchun yangi biznes yo'nalishlarini rivojlantirish.

Ko'pgina banklar maxsus ishlab chiqilgan kredit dasturlari yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun qat'iy biznes talablari bilan ajralib turadi.

Kredit dasturida ishtirok etish uchun yakka tartibdagi tadbirkor tegishli hujjatlarni taqdim etishi kerak davlat ro'yxatidan o'tkazish va rivojlangan hisobot. Ajam tadbirkor, ehtimol, kredit ololmaydi, chunki u hali ijobiy moliyaviy hisobotga ega emas.

Asosiy talablar kamida faoliyat mavjudligini o'z ichiga oladi 12 oylar va amalga oshirilayotgan biznesning rentabelligi, likvid garovning mavjudligi va ijobiy kredit tarixi (oldin to'langan kreditlar bo'yicha kechikishlarsiz).

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun mahsulotlarning o'rtacha qiymati aholi (jismoniy shaxslar) uchun kreditlarga nisbatan yuqori.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga beriladigan kreditlarni katta guruhlarga bo'lish mumkin:

• Biznes boshlash uchun kredit. Ular, birinchi navbatda, tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlashni ta'minlaydigan davlat va munitsipal dasturlar, kamroq esa bank dasturlari doirasida chiqariladi. Majburiy nuqta - bu batafsil biznes-rejani taqdim etish. Kredit muddati 3 yilgacha bo'lib, garov sifatida kredit, kafolatlar yoki yakka tartibdagi tadbirkorning o'z mulki hisobidan olingan aktivlar hisoblanadi.
• Rivojlanish krediti mavjud biznes . Kreditlar ish resurslarini to'ldirish, xo'jalik faoliyatini mustahkamlash uchun xom ashyo va aktivlarni sotib olish uchun beriladi. Xarakterli xususiyat - majburiy maqsad, ya'ni. mijoz qarz mablag'larini kelishilgan holda ishlatishi kerak kredit shartnomasi maqsadlar.

Bank takliflari

Xususiy tadbirkorlar uchun turli bank tashkilotlari tomonidan taklif qilinadigan iste'mol kreditlari asosiy parametrlari bo'yicha o'xshash bo'lsa-da, ba'zi farqlarga ega.

Sberbank

Jismoniy shaxslar uchun dastur doirasida Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti mavjud:

• Avtomobil bilan himoyalangan. Bu mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlamaydigan va kredit tarixi sifatiga juda sodiq bo'lgan transport vositalari bilan ta'minlangan kredit turi. Kredit olish uchun to'siq, uning ishlab chiqaruvchisiga qarab, avtomobil ishlab chiqarilgan yili bo'yicha cheklov bo'lishi mumkin. Agar kredit ish bilan ta'minlash va rentabellikni tasdiqlash bilan olingan bo'lsa, mijoz foiz stavkasi bo'yicha ma'lum imtiyozlarga ishonishi mumkin.
• Jismoniy shaxslar uchun standart dasturlar. Sberbankning potentsial mijozlari uchun ikkita tur mavjud iste'mol krediti: xavfsizliksiz va jismoniy shaxslarning kafolati yoki kafolati ostida. Ikkala tur ham rasmiy daromadni va bir xil foiz stavkalarini tasdiqlashni ta'minlaydi. Farqi kattalikda mavjud miqdor garov ta'minotini taqdim etishda yuqori bo'lgan kredit.
• Ishonch. Kredit biznesni rivojlantirish uchun mo'ljallangan va foydalanishni tasdiqlash taqdim etilmaydi. Kurs kredit muddati va majburiy kafolat yoki kafillik mavjudligiga bog'liq. Yakka tartibdagi tadbirkorning biznesi kamida olti oy ishlashi kerak.

Ak Bars Bank

Ak Bars Bank quyidagi dasturlarni taklif etadi:

• Sprint. Iste'molchi ehtiyojlari uchun jismoniy shaxslarga kredit berish uchun mo'ljallangan, daromad yoki ish joyini tasdiqlovchi hujjat, kafolat yoki garov talab qilinmaydi; Kredit rublda beriladi, komissiya olinmaydi.
• Omadli. Kredit hajmi va undagi foiz stavkasi kompaniyaning bankda joriy hisobvarag'i (IP) mavjudligiga, taqdim etilgan garov turiga (uskunalar, ko'chmas mulk, transport) va qarz oluvchining hayotini sug'urtalashning mavjudligiga bog'liq.
• Rivojlanish. Kredit uskunalar sotib olish va korxonaning asosiy fondlarini ta'mirlash va/yoki modernizatsiya qilish uchun beriladi. Quyidagilar garov sifatida qabul qilinadi: transport, ko'chmas mulk, asbob-uskunalar, mulk/pul huquqlari, mijoz bilan bog'liq biznes egalari yoki kompaniyalarning kafolatlari. Garov sug'urtasi talab qilinadi.

OTP

OTP Bank taklif qiladi:

• Ekspress. Har qanday toifadagi jismoniy shaxslar uchun garovsiz, komissiyasiz, naqd pulda standart qisqa muddatli kredit.
• Ishbilarmonlar. Kredit amalga oshiradigan jismoniy shaxslar uchun mo'ljallangan tadbirkorlik faoliyati yuridik shaxs tashkil etmasdan va notariuslar, muddat haqiqiy faoliyat kamida 12 oy. Kerakli hujjatlar:
  • pasport;
  • TIN sertifikati (individual);
  • yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
  • lavozimga tayinlash to‘g‘risidagi Adliya vazirligining buyrug‘i (notarius).

UralSib

UralSib tadbirkorlarga quyidagi dasturlarni taklif etadi:

• Tadbirkor. Kafolat, garov yoki olingan resurslardan foydalanish maqsadlarini tasdiqlashni talab qilmaydigan shaxsiy maqsadlar uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti. Agar mavjud mulkingiz haqida ma'lumot bersangiz, kredit stavkasini kamaytirish mumkin.
• Biznes ishonch. Mijozning biznesi bilan bog'liq har qanday maqsadlar uchun tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun, shuningdek, iste'mol maqsadlarida biznes egasi uchun kredit. Kafolatni taqdim etish majburiydir. Qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini tuzishda foiz stavkasi kamayadi.

VTB 24

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun VTB 24 "Kommersant" dasturini taklif qiladi - tadbirkorlar yoki kichik biznes egalari uchun shaxsiy maqsadlarda yoki mavjud biznesni rivojlantirish uchun kredit.

Hech qanday garov talab qilinmaydi.

Rasmiy daromad darajasini tasdiqlash talab qilinadi. Stavka hajmiga mijozning mulkida likvid aktivlar mavjudligini va ijobiy kredit tarixini tasdiqlovchi hujjatlarning taqdim etilishi ta'sir qiladi.

Siz Sberbank dasturlariga qiziqasizmi? Buning uchun qanday va qanday hujjatlar talab qilinishini bilib oling.

Rossiya standarti iste'mol krediti uchun onlayn ariza berishga arziydimi? dagi tavsiyalar.

Kafillarsiz iste'mol kreditlarini beradigan banklar tavsiflangan.

Alfa Bank

Alfa-Bank maxsus "Hamkor" dasturi bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkorlarga qarz mablag'larini berishni ta'minlaydi.

Qarz oluvchining biznesi standart yoki soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimi asosida amalga oshirilishi kerak. Korxonaning ishlash muddati kamida bo'lishi kerak 12 oylar. Hech qanday kafolat berilmaydi. Kredit berish bo'yicha dastlabki qaror doirasida qabul qilinadi 30 daqiqa.

taqqoslash jadvali

Xususiy tadbirkorlar, ayniqsa yaqinda o'z faoliyatini boshlaganlar uchun iste'mol krediti moliyaviy hisobotlar bo'lmagan taqdirda ham o'z faoliyatini amalga oshirish uchun qarz olish imkoniyatidir.

Yakka tartibdagi tadbirkor daromadlari to‘g‘risida ma’lumotnoma va kafillarsiz qaysi bankdan kredit olishi mumkin? Siz uchun biz 15 ta bank ro'yxatini, ularning shartlari va foiz stavkalarini tuzdik. Shuningdek, biz kredit olish bo'yicha ko'rsatmalar va kerakli hujjatlar ro'yxatini tayyorladik.

Sertifikatsiz yakka tartibdagi tadbirkorga qaysi bankdan kredit olsam bo'ladi?

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun sertifikatsiz kreditni qayerdan olish mumkinligini bizning jadvalimizda ko'rishingiz mumkin. U o'z ichiga oladi joriy sharoitlar eng ko'p ishonchli banklar, katta hujjatlar paketisiz tadbirkorlarga pul berishga tayyor.

Kredit berishning xususiyatlari

Yakka tartibdagi tadbirkorlar kreditlash nuqtai nazaridan banklar uchun ayniqsa xavfli toifadir. Kichik biznesning rivojlanishini bashorat qilish va uning keyingi rivojlanishini bashorat qilish qiyin moliyaviy barqarorlik kredit tashkiloti salohiyatga ega emas.

Sertifikatsiz va kafilsiz kredit olishni istagan mijozlar bilan vaziyat yanada murakkabroq. Hamma banklar ham bunday shartlarda pul chiqara olmaydi, biroq ularning ba'zilari kichik biznesga yordam berishga tayyor.

Daromad sertifikatlari bo'lmagan yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit boshqacha emasligini tushunish muhimdir qulay sharoitlar. Uning asosiy afzalligi - har qanday maqsadga sarflanishi mumkin bo'lgan uzoq kutilgan mablag'larni olish tezligi.

Aksariyat banklar bunday kreditlash uchun quyidagi shartlarni taklif qiladilar:

• o'rtacha, tomonidan tez kreditlar miqdori 200 000 rubldan oshmaydi. Biroq, agar siz garovni taqdim etishga tayyor bo'lsangiz, unda 1 000 000 dan ortiq miqdorni olish ehtimoli keskin oshadi;
• Emissiya muddati ko'pincha 3 yil bilan cheklangan. Ba'zi banklar hatto qarz oluvchi bilan 1 yilgacha bo'lgan muddatga shartnoma tuzishni afzal ko'rishadi;
• Agar bank sizning to'lov qobiliyatingizga shubha qilsa, foiz stavkalari 40% dan oshishi mumkin. Sertifikatsiz kreditlar uchun, qoida tariqasida, stavkalar hech qachon 20% dan kam emas.

Har bir bank potentsial mijozlarga turli xil talablarga ega, ammo shunga qaramay, ularning aksariyati quyidagi shartlarga javob beradigan yakka tartibdagi tadbirkorlarga qaratilgan:

• yoshi 23 yoshdan (va bitiruv vaqtida kredit shartnomasi- 60 gacha);
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti doimiy yashash joyi kredit olingan hududda;
• yakka tartibdagi tadbirkorning faoliyati Rossiyada ro'yxatdan o'tgan;
• biznes 3 oy oldin ro'yxatdan o'tgan (va ba'zi banklar faqat bir yil oldin ochilgan yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradi). Shu bilan birga, faoliyatingizda yo'qotishlar bo'lmasligi ma'qul;
• ijobiy kredit tarixi (va jismoniy shaxs sifatida);
• xodimlarning mavjudligi yanada qulay shartlarda kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Kredit olish uchun ariza berishda shubhasiz afzallik shundaki, yakka tartibdagi tadbirkor quyidagilarga ega:

• garov (bu sizning ko'chmas mulkingiz, 3 yildan ortiq bo'lmagan transport vositasi va boshqalar bo'lishi mumkin);
• kafillar (yaqin qarindoshlari bo'lganlar). yuqori daraja daromad).

Kredit olish uchun hujjatlar

Bank siyosatiga qarab, tadbirkorlarga kredit olish uchun turli hujjatlar kerak bo'lishi mumkin. Ekspress kreditlar uchun ariza berishda kichik miqdorlar Ba'zi kredit tashkilotlari faqat pasport talab qiladi. Shu tariqa siz joriy hisob raqamingiz bo‘lgan bankdan bemalol pul olishingiz mumkin. Ammo yakka tartibdagi tadbirkor uchun faqat bitta pasportga ega kredit eng yuqori foiz stavkasiga ega bo'ladi.

Ko'pincha doimiy ro'yxatdan o'tgan pasport va hujjatlardan birini tanlash kerak bo'lgan vaziyat mavjud:

• SNILS;
• xalqaro pasport;
• harbiy guvohnoma;
• haydovchilik guvohnomasi;

Pasport yordamida olingan naqd pul kreditlari olish uchun qulaydir katta miqdor ostida qulay foiz stavkasi bitta hujjat etarli bo'lmaydi.

Uzoq muddatga kredit olish uchun sizga quyidagilar kerak bo'ladi:

• arizachining pasporti;
• yuqorida sanab o'tilgan 5 ta qo'shimcha hujjatlardan biri;
• yakka tartibdagi tadbirkorning guvohnomasi;
• Federal Soliq xizmatidan soliq to'lovchi ekanligingiz to'g'risidagi guvohnoma;
• biznesingiz ishonchliligi va uning istiqbolli kelajagini ko'rsatadigan hujjatlar (kontragentlar bilan tuzilgan yangi shartnomalar ham mos keladi);
• bankka garov sifatida o'tkazmoqchi bo'lgan mol-mulk uchun hujjatlar;
• kredit tarixiga ega bo'lgan shakl (bank talabiga binoan);
• vakolatli biznes-reja (agar siz biznes kreditini olishni istasangiz).

Qanday qilib kredit olish mumkin

Bankdan pul olishni xohlaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun buni amalga oshirishning ikki yo'li mavjud:

• onlayn ariza yuborish;
• bank filialiga murojaat qiling.

1-usul. Onlayn ariza

1. tanlangan bankning veb-saytida o'zingiz va aloqa telefon raqamingiz haqida kerakli ma'lumotlarni kiriting;
2. bankdan dastlabki natijani e'lon qilgan xabarnomani kutish;
3. javob bo'lsa kredit tashkiloti ijobiy - sizdan uchrashishingiz va kerakli hujjatlarni topshirishingiz so'raladi;
4. Taqdim etilgan hujjatlarni tekshirib, shartnoma imzolagandan so'ng, mablag'lar sizning hisobingizga o'tkaziladi yoki naqd pulda beriladi.

2-usul. Bank filiali orqali

1. Tarif tanlash. Ushbu bosqichda siz olmoqchi bo'lgan miqdorga qarab kreditlash modelini tanlashingiz kerak. Bo'lishi mumkin tez kredit yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun sertifikatlarsiz iste'mol krediti. Ikkinchisini tasdiqlash uchun ko'proq hujjatlar talab qilinadi, ammo buning uchun sharoitlar yanada qulayroq;
2. Hujjatlarni taqdim etish. Barcha hujjatlarni to'plang va ularni tekshirish uchun yuboring bank xodimi. Ikkinchisi sizning oldingizda fotonusxalarni yaratadi va asl nusxalari sizda qoladi;
3. Bankning dastlabki javobi. Agar dastlab sizning nomzodligingiz kredit tashkiloti tomonidan shubhalanmasa, u holda sizga dastlabki qaror haqida xabar beriladi. Siz qanday miqdorda, qaysi foizda va muddatda tasdiqlanishi mumkinligini bilib olasiz. Yakuniy javobni eshitish uchun siz taklif qilingan shartlarga yozma rozilik berishingiz kerak;
4. Shartnoma tuzish. Bu oxirgi qadam, bu erda siz allaqachon bilasiz batafsil shartlar, buning uchun sizga kredit beriladi. Ularni bosma shaklda o'qib chiqqandan so'ng, siz xulosaga o'tishingiz mumkin bank shartnomasi. Undagi ma'lumotlar to'g'ri kiritilganligi muhimdir. Faqat ma'lumotlarni tekshirgandan so'ng, imzo qo'ying. Bitta nusxasi sizda qoladi, ikkinchisi esa bank arxivida saqlanadi.

Bank tizimi, umuman iqtisodiyot kabi, hali ham barqaror pozitsiyadan uzoqdir va yakka tartibdagi tadbirkorlar qarz mablag'lariga muhtoj va hali ham ularga muhtoj. Shunga qaramay, bunday qiyin vaziyatda ham yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit olish imkoniyatlari mavjud. Qaysi? ushbu maqolada o'qing.

Yakka tartibdagi tadbirkor huquqshunoslik nuqtai nazaridan o'ziga xos iqtisodiy sub'ekt - ham yuridik, ham jismoniy shaxsdir. Ba'zi masalalarda bu xalaqit beradi, lekin banklardan kredit olishga kelganda, qanchalik g'alati tuyulmasin, yordam beradi. Gap shundaki, tadbirkorlik bilan shug‘ullanayotgan fuqaro ham yuridik, ham jismoniy shaxs sifatida kredit olishga umid qilishi mumkin.

Standart usullar

Keling, yakka tartibdagi tadbirkor (IP) tomonidan bank kreditini olish variantlaridan boshlaylik,

Ha, afsuski, yozish paytida banklar kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash dasturlarini amalda qisqartirgan va tor doiradagi shaxslarga e'tibor qaratgan. Biroq, variantlar mavjud.

Birinchidan, joriy hisobingizga overdraft shaklida moliyalashtirishni olishingiz mumkin. Agar siz bank bilan uzoq vaqt hamkorlik qilayotgan bo'lsangiz, unda siz joriy hisobvaraq bo'yicha o'rtacha oylik aylanmaning 30-50% miqdorida kichik yordamga osongina ishonishingiz mumkin. Ha, bu "qisqa" pul - uch oyga - lekin aylanma mablag'larni to'ldirish nuqtai nazaridan "orqaga qaytarish" mumkin bo'ladi.

Ikkinchidan, Milliy bank kichik biznesni kreditlashni qo'llab-quvvatlash - SME Bank (VEB banking guruhining bir qismi) o'z faoliyatini hamkor banklar orqali amalga oshiradi. Shunday qilib, agar sizning kreditga bo'lgan ehtiyojingiz KO'B banki pul chiqaradigan loyihalar talablariga javob bersa (talablar haqida tashkilotning rasmiy veb-saytida batafsil o'qishingiz mumkin), ariza bilan sherik bankingizga murojaat qiling.

Uchinchidan, loyihani moliyalashtirish(aniq loyiha uchun maqsadli kredit)ni kichik biznesni qo‘llab-quvvatlash hududiy jamg‘armasidan ham olish mumkin. Variant, albatta, "hamma uchun emas", lekin sinab ko'rishga arziydi. Men darhol aytamanki, bunday mablag'lar yosh tadbirkorlarning hech qanday tashabbuslarini moliyalashtirmaydi, faqat ma'lum talablarga javob beradiganlarni moliyalashtiradi.

Kredit olish tartibi yuridik shaxs, albatta, bu jismoniy shaxsga qaraganda qiyinroq - siz ko'proq hujjatlarni to'plashingiz kerak, talablar boshqacha, arizani ko'rib chiqish muddati taxminan bir oy. Ammo, boshqa tomondan, yuridik shaxs sifatida yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish moliyaviy jihatdan foydaliroq (jismoniy shaxslar uchun shunga o'xshash dasturlar bilan solishtirganda).

A) bunday kreditlar bo’yicha foiz stavkalari ancha past. Buning sababi shundaki, bank katta miqdordagi hujjatlar to'plamiga asoslanib, xavflarni oddiy daromad sertifikatiga asoslangan holda aniqroq baholaydi.

B) boshqa holatlar teng bo'lganda, agar bank yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan jalb qilingan mablag'larning maqsadli maqsadini halol ko'rsa, kredit miqdori ko'proq bo'ladi.

C) yuridik shaxsning kredit tarixi (CI) shakllanadi, bu keyingi murojaatlarda muhim va muhim omil bo'lib chiqadi. Men bu masalaga batafsil to'xtalib o'tmoqchiman. Bir tomondan, yuridik shaxs sifatida yakka tartibdagi tadbirkorga kredit olish uchun ariza berish "zerikarli vazifa" kabi ko'rinishi mumkin. Boshqa tomondan, agar siz ushbu protseduradan bir marta o'tsangiz va yaxshi obro'ga ega bo'lsangiz, keyinchalik mablag'larni olish ancha oson va foydali bo'ladi (stavka va miqdor bo'yicha).

Shaxs sifatida

Keling, jismoniy shaxs sifatida yakka tartibdagi tadbirkor kreditini qanday olish variantini ko'rib chiqaylik.

Afsuski, ko'pgina banklar jismoniy shaxslarga taqdim etayotgan kreditlar faqat yakka tartibdagi tadbirkor bo'lmagan tadbirkorlarga berilganligini ochiq e'lon qilishmaydi. Shuning uchun, bank bilan bog'lanayotganda, arizani to'ldirishdan oldin, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni diqqat bilan o'rganib chiqing - ko'plab bank mutaxassislari faqat arizani to'ldirish fakti uchun bonus olishadi va ularni "agar ular sizga berishsa, sinab ko'rishga ko'ndirishadi" ”. Bunday "sinovlar" yomon, chunki sizning CI profilingiz shaxsiy so'rovlari tufayli buzilgan

Agar kreditlarni turlari bo'yicha ko'rib chiqsak, u holda ipoteka bo'yicha deyarli barcha banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga sodiq talablarga ega - ular, xuddi ishchi sifatida ishlaydigan oddiy jismoniy shaxslar kabi, deyarli bir xil shartlarda ipoteka olishni taklif qilishadi. Farqi hujjatlar to'plamida. Jismoniy shaxslar daromadlarini daromad sertifikati bilan tasdiqlaydi, tadbirkorlar - soliq deklaratsiyasi va haqiqiy to'langan soliqlar.

Vaziyat avtokreditlar bilan o'xshashdir, bu pastroq kreditlash risklari bilan izohlanadi (naqd pul va kartalardagi oddiy iste'mol kreditlari bilan solishtirganda). Ipoteka yoki avtomobil krediti bo'ladimi, shartnomaning garovi kvartira yoki transport vositasidir, shuning uchun bank sizning daromadingizni qanday olishingizga "farq qilmaydi".

Iste'molchi dasturlari va plastmassa bilan bu boshqa masala. Ba'zi banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ushbu kreditlarni darhol cheklaydilar, ammo ular borki, ular ishlayotgan fuqarolar va yakka tartibdagi tadbirkorlar o'rtasida farq qilmaydi yoki tadbirkorlarga taklif qiladi. maxsus dasturlar.

Barcha banklar orasida, ehtimol, kreditlash bo'yicha biznes egalari uchun eng ochiq bo'lgan bank Sberbankdir. U yollanma ishchilar va ularning rahbarlari uchun xavfsizliksiz talabni rasmiylashtirishni taklif qiladi.

Kredit har qanday maqsadda 5 yilgacha bo'lgan muddatga 1 500 000 rublgacha naqd pul miqdorida beriladi. Agar siz Sberbank mijozi bo'lmasangiz, unda foiz stavkasi uch oydan ikki yilgacha bo'lgan shartnoma muddati uchun yillik 13,9-18,9%, uzoqroq muddatga - uch yildan besh yilgacha - foiz stavkasi 14,9-ni tashkil qiladi. Yiliga 19,9%.

Pul mablag'larini olish uchun siz yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasini (yoki notarial tasdiqlangan nusxasini), shuningdek soliq yoki soliqning asl nusxasini taqdim etishingiz kerak. moliyaviy hisobotlar oxirgi uchun soliqqa tortiladigan davr(ba'zi hisobot tizimlari uchun - oldingi ikki soliq davri uchun).

Shuningdek, mulkni ijaraga berishdan olingan hujjatlashtirilgan daromadlarni, shuningdek, royalti va fuqarolik shartnomalari bo'yicha daromadlarni taqdim etishga ruxsat beriladi. Asosiy printsip- tegishli daromadlar deklaratsiya qilinishi va undan soliqlar to'lanishi kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va tadbirkorlar uchun maxsus kredit dasturlari mavjud.

Xususan, bank veb-sayti arizani yarim soat ichida ko'rib chiqishni va ijobiy qaror qabul qilingan taqdirda, garov yoki kafolatsiz 6 000 000 rublgacha naqd pul berishni va'da qiladi.

Xizmat 13, 24 yoki 36 oy muddatga taqdim etiladi. Kredit bo'yicha foiz stavkasi individual ravishda belgilanadi va yillik 12,5% gacha o'zgarib turadi. Biroq, agar siz boradigan bo'lsangiz, stavkani pasaytirishning bir usuli bor hisob-kitob va kassa xizmatlari Alfa Bankga va to'lash yillik texnik xizmat ko'rsatish, shuningdek, Alfa Bankda ijobiy obro'ga ega.

VTB24 Bank shunga o'xshash mahsulotga ega - 4 000 000 rublgacha bo'lgan naqd pul krediti yiliga 14% stavkada uch yilgacha muddatga berilishi mumkin. Narx garovning mavjudligiga bog'liq.

Pul mablag'larini olish uchun siz yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani, rasmiy soliq yoki buxgalteriya hisobotlarining nusxalarini, shuningdek asosiy kontragentlar bilan tuzilgan shartnomalarning nusxalarini taqdim etishingiz kerak. To'g'ri, "rad etish" bor: "agar kerak bo'lsa, bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin".

Ko'pchilik jismoniy shaxslarni biladi, ammo bugungi kunda banklar tadbirkorlarga nimani taklif qilishga tayyor? Ilgari, moliyaviy institutlar yakka tartibdagi tadbirkorlarga juda sodiq emas edi, biznesni rivojlantirish uchun mablag' olish deyarli mumkin emas edi. IN o'tgan yillar vaziyat biroz o'zgardi, banklarda har bir tadbirkor o'ziga mos keladiganini tanlashi mumkin bo'lgan maxsus moliyalashtirish dasturlari paydo bo'ldi; Bugun biz Sberbankning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kreditlari haqida gapiramiz: shartlar, dasturlar, foiz stavkalari va boshqalar.

Nima uchun Sberbank?

Aslida, kreditni qayerdan olish kerakligida alohida farq yo'q, asosiy talab - bu eng foydali bo'lishi. Sberbank juda qulay shartlarni taklif qiladi. Bundan tashqari, ushbu bank munosib miqdordagi aylanma mablag'ga ega, bu esa arizachining ma'qullash imkoniyatini oshiradi.

Albatta, hech kim stereotiplarni bekor qilmagan - Rossiya fuqarosi uchun Sberbank barqarorlik kafolati va kichik biznesni rivojlantirish bo'yicha davlat loyihalarini amalga oshirishga sodiq munosabatdir.

Sberbankda biznes ochish uchun yakka tartibdagi tadbirkorga qanday qilib kredit olish mumkin, qanday dasturlar mavjud?

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Sberbank kredit dasturlari

Bugungi kunda taniqli bank mijozning afzalliklari va biznes yo'nalishini hisobga olgan holda turli xil dasturlarni taklif qiladi.

Ekspress kreditlar

Ushbu kredit faqat ko'chmas mulk garov sifatida taqdim etilishi mumkin, u turar joy yoki tijorat bo'lishi mumkin; Kreditning maqsadi bevosita ikki turga bo'lingan tezkor kredit turiga bog'liq:

• Ipoteka. Moliyalashtirish faqat turar-joy yoki noturarjoy ko'chmas mulk sotib olish uchun taqdim etiladi.
• Ta'minlangan kreditlar turli maqsadlar uchun beriladi.

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit quyidagi shartlarda berilishi mumkin:

• Kredit muddati 10 yilgacha.
• Kredit foiz stavkasi 16,5% dan.
• Maksimal miqdor - 7 million rubl.
• Kredit ko'chmas mulk bilan ta'minlangan.
• Jismoniy shaxslar uchun kafolat shaxslar talab qilinadi.
• Kreditni muddatidan oldin to'lashga ruxsat beriladi.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar:

• Yosh cheklovlari - 23-60 yosh.
• Kamida 12 yillik tadbirkorlik tajribasi.
• Biznes aylanmasi 60 million rublgacha.
• Joriy hisob bo'lishi kerak.

Har qanday maqsad uchun kreditlar

Rossiya Sberbanki yakka tartibdagi tadbirkorlarga quyidagi loyihalar uchun ishonchli kreditlar shaklida kreditlar beradi:

• "Ishonch".
• "Biznes ishonchi".
• "Biznes loyihasi".

Sberbank kreditlari yakka tartibdagi tadbirkorlarga quyidagi shartlarda beriladi:

• Kreditning minimal miqdori - 30 ming.
• Maksimal - 3 million.
• Kredit muddati 4 yilgacha.
• Foiz stavkasi - 18,5%.
• Garov shart emas, lekin uni kafolat sifatida ro'yxatdan o'tkazish orqali siz kredit bo'yicha foizlarni kamaytirishingiz mumkin.
• Jismoniy shaxslarning kafolati asosiy shartlardan biridir.
• Baholash bank tomonidan qat'iy ravishda amalga oshiriladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorga qo'yiladigan talablar:

• Yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan Sberbank kreditini olish uchun uning korxonasining aylanmasi miqdori 60 milliondan oshmasligi kerak.
• Tashkilot faoliyatining davomiyligi kamida 2 yil.
• Yosh cheklovlari: 23 yoshdan 60 yoshgacha.
• Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish.

Kichik biznesni tashkil etish imkoniyatini olishning yuqoridagi mezonlari faqat “Standart” va “Biznes ishonch” dasturlariga taalluqlidir. "Biznes loyihasi" ba'zi xususiyatlarga ega:

• Kredit berish shartlari to'g'ridan-to'g'ri muhokama qilinadi Moliya instituti biznes loyihasi uchun kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish davrida individual asosda.
• Standart kreditga qo'shimcha ravishda, tadbirkor ochish uchun ariza berishi mumkin kredit yo'nalishi yoki tanlash investitsiya portfeli 200 milliongacha.
• Kredit muddati shaxsiy asosda belgilanadi.
• Kredit stavkasi 14,5% dan pasaytirildi.
• Qarz oluvchining shaxsiy mablag'lari kamida 10% miqdorida loyihaga kiritilishi kerak.
• Ko'chmas mulkni sug'urta qilish.
• Korxonaning yillik aylanmasi 400 million rublgacha.
• Yosh cheklovlari - 23 yoshdan 70 yoshgacha.
• Kamida bir yillik tadbirkorlik tajribasi.

Aylanma mablag'larni moliyalashtirish uchun kreditlar

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarga foydalanilgan mablag'larni to'ldirish uchun kredit olish uchun ariza berish huquqini beradi, bu shaxsiy mablag'lar etarli bo'lmaganda biznesning tez o'sishi davrida zarurdir. Bu holda, albatta, siz qarz mablag'larisiz qilolmaysiz!

Quyidagi dasturlar ko'zda tutilgan: "Oborot-Biznes" va "Overdraft-Biznes".

“Oborot-Biznes” quyidagi shartlarda taqdim etiladi:

• Qarz oluvchiga qarab, Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit miqdori 3 milliongacha yetishi mumkin.
• Kompaniyaning yillik moliyaviy aylanmasi 400 million rublgacha.
• Shartnoma muddati 4 yilgacha.
• Ko'rsatkich - 14,5% dan.
• Bu dastur kafillikni yoki mulkiy garovni talab qiladi.
• Qarzni muddatidan oldin to'lash imkoniyati taqdim etiladi.

Sberbank "Overdraft-Biznes" da yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berish faqat ushbu muassasada faol hisob raqamlariga ega bo'lgan ishbilarmonlar uchun mavjud. Ularda saqlanadigan pul kreditni qaytarish kafolati hisoblanadi.

Ushbu dastur uchun shartlar quyidagilar:

• Kreditning maksimal miqdori - 17 million rubl.
• Cheklov muddati - 1 yil.
• Kredit stavkasi 13% dan.
• Overdraft ochish uchun to'lov so'ralgan summaning 1,2% ni tashkil qiladi.
• Kredit garovi jismoniy shaxslarning kafolatidir. yuzlar.
• Sug'urta qilish shart emas.
• Kompaniya kamida 1 yil ishlagan.

Ishlab chiqarish vositalarini sotib olish uchun kredit berish

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlari ishlab chiqarish aktivlarini sotib olish uchun maxsus kredit shaklida olinishi mumkin, masalan, asbob-uskunalar, er, transport vositasi, ko'chmas mulk va boshqalar. Ushbu dasturga qo'yiladigan talablar shunga o'xshash kreditlar fonida deyarli farq qilmaydi. Ishlab chiqarish vositalarini sotib olishni moliyalashtirish uchun siz belgilangan hujjatlar to'plamini to'plashingiz, 20% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz va sotib olingan uskunani darhol garovga qo'yishingiz kerak.

Ushbu turdagi kreditlash quyidagi loyihalarni o'z ichiga oladi:

• “Biznes aktivi”, 150 ming so‘mdan, 14,50% stavkada, 7 yilgacha bo‘lgan muddatga;
• "Biznes avto", kredit 150 mingdan, 14,50 stavkada beriladi va 8 yilgacha amal qiladi;
• “Biznes ko‘chmas mulk” 10 yilgacha muddatga amal qiladi, 150 ming so‘mdan boshlab, stavkasi 14,0%;
• "Biznes investitsiyalari" minimal miqdor 150 ming, 10 yilgacha bo'lgan muddatga, foiz stavkasi - 14,40% dan.

Tenderlarda ishtirok etish uchun kreditlar

Ishtirok etish uchun so'rov yuborish, shuningdek, g'olib bo'lgan tenderni amalga oshirish uchun ta'sirchan mablag' talab qilinadi. Rossiya Sberbankida yakka tartibdagi tadbirkorlar davlat tenderlarida va undan tashqarida ishtirok etish uchun kredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin.

Amaldagi dasturlar:

• "Shartnoma biznesi".
• "Kafolat - biznes".

Shartnoma-Biznes loyihasining imkoniyatlari va shartlari:

• Mahalliy kontraktlarni amalga oshirish va eksport uchun moliyalashtirishni olish.
• Shartnoma summasining 80 foizigacha kredit yoki qaytarilmaydigan kredit liniyasi shaklida olish.
• Kreditni to'lash jadvali g'olib bo'lgan tenderning foyda shakliga moslashtiriladi.
• Ushbu dastur doirasida Sberbank kreditlari yakka tartibdagi tadbirkorlarga 36 oygacha bo'lgan muddatga beriladi.
• Kredit stavkasi - 14%.
• Miqdori - yarim milliondan 200 milliongacha.
• Kredit garovi - shartnoma bo'yicha mulk/huquqlar garovi/jismoniy shaxsning kafolati. shaxslar
• Kreditga xizmat ko'rsatish to'lovlari umumiy summaning 1,5 dan 70 foizigacha.
• Faqat Rossiya Federatsiyasi rezidentlari uchun mavjud.
• Tadbirkorlik tajribasi - 3 oydan.

Biznes kafolat dasturi

Sberbankning ushbu dasturi ancha murakkab - unday emas standart kredit, va hujumga qarshi sug'urta simbiozi sug'urta hodisasi. Oddiy so'zlar bilan aytganda, tadbirkor tenderda g'olib chiqsa, shartnomani bajarish uchun o'z mablag'lari etarli bo'lishiga va bu sodir bo'lmasligiga ishonchi komil emas, u kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, u o'zini qarz mablag'lari bilan ta'minlaydi.

Sug'urta hodisasi bo'lmagan taqdirda, tadbirkor faqat komissiya to'lashi kerak bo'ladi, agar u qarzga olingan pulni ishlatishi kerak bo'lsa, uni qaytarish va foizlarni to'lash kerak bo'ladi.

Biznes kafolati dasturi shartlari:

• Sberbankda ushbu dastur doirasida yakka tartibdagi tadbirkorlarga 3 yilgacha muddat beriladi.
• Minimal miqdor - 50 ming rubl.
• Mablag'larni chiqarish uchun komissiya to'lovlari - 2,5% dan.
• Foiz stavkasi - 11,5 dan.
• Kafolat - bu kafillik yoki mulk garovidir.
• Sug'urta qilish shart emas.

Lizing

Siz allaqachon bilasizki, Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarga naqd pul kreditlari beradi, ammo qo'shimcha ravishda siz ishlab chiqarish vositalarini, masalan, avtomobil uskunalarini sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Ushbu dastur "Lizing" deb nomlanadi.

Lizing dasturlari:

• Avtomobillar. Kredit 24 million rublgacha beriladi, muddati 1 yildan, badal 10%.
• Tijorat va yuk tashish - 1 yildan 24 million rublgacha, hissa 15%.
• Maxsus uskunalar - 2 yildan 24 million rublgacha, hissa 25%.

Kichik biznesni rag'batlantirish dasturi

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlari asosida berilishi mumkin davlat dasturi“Kichik biznesni rag‘batlantirish to‘g‘risida”gi “KKK korporatsiyasi” AJ bilan hamkorlikda. Bunday holda, arizani ko'rib chiqish korporatsiyaga tushadi va Sberbank o'z irodasini bajaradi.

Dastur shartlari:

• Imtiyozli foiz stavkasi - 10%.
• Kreditning maksimal miqdori - 1 milliard rubl.
• Kredit muddati 3 yilgacha.
• Kredit “KO‘B korporatsiyasi” AJ kafolati bilan ta’minlangan.
• Har bir qarz oluvchiga alohida qo'yiladigan boshqa shartlar.

Hujjatlar ro'yxati

Sberbank xodimlari arizani ko'rib chiqish jarayonini boshlashlari uchun to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishlari kerak. Bank filialiga faqat asl nusxalarini taqdim etish kerak; ularning nusxalari xodimlar tomonidan amalga oshiriladi. Sberbank kreditiga murojaat qilishda yakka tartibdagi tadbirkorlarga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• Sberbankning barcha qoidalari va qoidalariga muvofiq to'ldirilgan anketa.
• Ariza beruvchining pasporti.
• Harbiy komissarlikning qarz oluvchiga nisbatan da'volari yo'qligini tasdiqlovchi hujjat (bu guvohnoma kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida harbiy xizmatga chaqirilish imkoniyatini istisno qilish uchun zarur).
• Yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma va TIN.
• Faoliyatni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziyaning nusxasi.
• Ijara shartnomasi yoki biznes bilan shug'ullanadigan binolarga egalik guvohnomasi.
• Soliq ko'chirma.
• O'tgan yil uchun moliyaviy hisobot.
• Soliq to'langanligini tasdiqlovchi soliq hisoboti.
• Kafilning shaxsiy hujjatlari (pasport, TIN, 2-NDFL shaklidagi sertifikat).

Ba'zi hollarda franchayzing kafolatini tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinishi mumkin.

Moliyalashtirish uchun arizani ko'rib chiqish

Sberbank ko'rib chiqish uchun mas'ul bo'lgan maxsus kredit qo'mitasini tuzdi kredit arizalari yakka tartibdagi tadbirkorlar. Bunday holda, kredit fayli inspektor tomonidan tuziladi va shundan keyingina tahlil qilish uchun komissiyaga topshiriladi.

Imkoniyatlarini oshirish maqsadida ijobiy qaror Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditini berishda quyidagi shartlar bajarilishi kerak:

• Ideal kredit tarixi.
• Barqaror moliyaviy holat.
• Doimiy va rasmiy ishga joylashish kafil.
• O'zingizning ko'chmas mulkingiz va boshqa mulkingiz bo'lishi.
• Ishonchli kafil.
• Raqobat biznes-reja.

Rad etishning mumkin bo'lgan sabablari

Afsuski, Sberbank kredit berishni rad etishga qaror qilgan holatlar tez-tez sodir bo'ladi. Buning bir necha sabablari bo'lishi mumkin:

• Ishonchsiz biznes loyihasi.
• Ishlayotgan korxonaning likvidligi etarli emas.

Shuni yodda tutish kerakki, yakka tartibdagi tadbirkorlarning to'lov qobiliyatini tekshirish ayniqsa sinchkovlik bilan amalga oshiriladi, chunki buxgalteriya hisobining shaffofligini baholash juda qiyin.

Bank dasturlarini o'rganib chiqib, siz biznesni rivojlantirish uchun etarli imkoniyatlar mavjudligini tushunishingiz mumkin, siz faqat mos dasturni tanlashingiz va barcha kerakli shartlarga javob berishingiz kerak;

• Arxitektor kim va u nima qiladi?
• Auditor bo'lish uchun nima qilish kerak
• "G'alaba" strategiyasi – Forexda foydali skalping
• Yagona o'yinchi kampaniyasida birjada pul ishlaylik!
• Potensial YaIM hajmi bilan o'lchanadi
• Rossiya va xalqaro amaliyotda moliyaviy hisobot tushunchasi, funktsiyalari va ahamiyati
• Mikroiqtisodiyot va makroiqtisodiyot
• Biz to'g'ri ishlaymiz: byudjet hisobi bo'yicha barcha ko'rsatmalar P 153 ko'rsatmalar 174n
• Balansdan tashqari hisobvaraqdan umidsiz qarz kontragentlarning qarzlari umidsiz deb tan olinganda
• Konsolidatsiyalangan hisobot Konsolidatsiyalangan hisobot byudjeti 21 ta'lim bo'limi otcdi

• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichik xatoni qanday tuzatishga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlang Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Anonim metall hisob
• Majburiy tibbiy sug'urtaga nima kiradi - polisga kiritilgan bepul yordam va xizmatlar
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerdan olish mumkin?
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak?