uy > Rusfinance Bank > Bank foiz stavkasini pasaytira oladimi? Mavjud Sberbank ipotekasi bo'yicha foiz stavkasini xayollarsiz qanday kamaytirish mumkin. Foiz stavkalarini pasaytirishning sudgacha bo'lgan usullari


Bank foiz stavkasini pasaytira oladimi? Mavjud Sberbank ipotekasi bo'yicha foiz stavkasini xayollarsiz qanday kamaytirish mumkin. Foiz stavkalarini pasaytirishning sudgacha bo'lgan usullari




Kredit - bu qiyin moliyaviy davrga duch kelganda yoki zudlik bilan mahsulot sotib olish yoki xizmatdan foydalanish istagida ajoyib echim. Biroq, bank bilan hamkorlik deyarli har doim qarz oluvchi uchun ortiqcha to'lov va bank uchun foydadir. Keyin tergov savol tug'iladi: kreditni iloji boricha foydali qilish mumkinmi, ya'ni. kredit bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish mumkin? Bir necha usullar mavjud.

Foiz stavkasi nimadan aniqlanadi?

Kredit bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirishni ko'rib chiqishdan oldin, keling, kreditor u yoki bu stavkani belgilashda nimaga amal qilishini aniqlaylik. kredit mahsuloti. Foizga quyidagi omillar ta'sir qiladi:

  1. To'lovni qaytarmaslik xavfi Pul qarz oluvchi. Kredit berishda bank kompaniyalari ma'lum risklarni o'z zimmalariga oladilar. Agar mijoz o'zining to'lov qobiliyati yoki mas'uliyatiga shubha tug'dirsa, bank unga nisbatan qattiqroq shartlarni va aksincha, ishonchli munosabat bilan sodiq bo'lganlarni belgilashga haqli. Masalan, tezkor tezkor kreditlar faqat pasport yordamida beriladi, ammo bunday dasturlar uchun foiz stavkasi biroz oshirilgan.
  2. Kredit shartlari. Qoidaga ko'ra, uzoq muddatga qarz olayotganda, siz jiddiy ravishda ortiqcha to'lashingiz kerak. Darhaqiqat, 3 yilgacha bo'lgan kreditlar odamlarga 5-7 yilgacha bo'lgan kreditlarga qaraganda kamroq turadi. Ushbu ko'rsatkich, shuningdek, kreditor uchun xavf bilan bog'liq, chunki to'lovni amalga oshirmaslik ehtimoli qarz majburiyati ortadi. Bu davrda mijozning kasal bo'lish, ish joyini yo'qotish yoki vafot etish ehtimoli ortadi, buning natijasida bank yo'qotadi va bu erda foizlar o'ziga xos kompensatsiya hisoblanadi.
  3. Asosiy stavka Markaziy bank va qayta moliyalash stavkasi. Aynan shu ko'rsatkichlar umuman kredit bozoriga ta'sir qiladi. Kalit stavka eng muhim vositadir pul-kredit siyosati davlatlar. Bunga nafaqat bank kreditlari bo'yicha foiz stavkalari, balki turli toifadagi mijozlar uchun mablag'lar va depozitlar narxi ham bog'liq.

Kredit foiz stavkangizni pasaytirishning TOP 7 usuli

Oddiy fuqarolar tartibga soluvchining qaroriga qarshi chiqa olmaydi va kerakli o'zgarishlarni kirita olmaydi, ammo kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish kabi masalalarda, masalan, iste'mol kreditida yordam beradigan juda samarali usullar mavjud. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik:

Kengaytirilgan hujjatlar to'plami

Yig'ish va ta'minlash kredit mutaxassisi kengaytirilgan hujjatlar to'plami. Agar potentsial qarz oluvchi kredit olish uchun qo'shimcha hujjatlar to'plash imkoniga ega bo'lsa, qarz beruvchi kredit stavkasini bir necha ballga kamaytirishi va hatto naqd pul limitini oshirishi mumkin. Ba'zi banklarda bor maxsus dasturlar va ushbu harakatga oid eslatmalar. Bunday hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin: 2-NDFL shaklidagi guvohnoma, ko'chmas mulkka egalik guvohnomasi, avtomobil va boshqalar. Sizning vazifangiz kreditorni ishonchliligingiz va majburiyatlarni to'lash qobiliyatiga ishonch hosil qilishdir. shartnoma.

Sug'urtalashni ro'yxatdan o'tkazish

Iste'mol kreditiga kelsak, bu erda sug'urta yo'q majburiy tartib mijoz uchun, lekin banklar buni qilishni qat'iy tavsiya qiladi. Ko'pincha, kreditorlar maxsus shartlarni qo'yadilar, ya'ni. ro'yxatdan o'tgandan keyin sug'urta polisi kredit stavkasi unsiz ko'ra past bo'ladi. Qaror har qanday holatda ham qarz oluvchida qoladi.

Kafil yoki garovni taqdim etish

Siz uchun boshqa shaxsni kafolatlash har doim kreditni yanada foydali qiladi. Yagona muammo bunday odamni topish bo'lishi mumkin, chunki har bir qarindosh yoki do'st, agar kerak bo'lsa, sizning majburiyatingizni qaytarish uchun o'z roziligini hujjatlashtirishni xohlamaydi. Bundan tashqari, kafillar uchun jiddiy talablar ham qo'yiladi ( To'liq vaqtli ish, yaxshi kredit tarixi va boshqalar). Garovga kelsak, bu sizning shaxsiy mulkingiz bo'lishi mumkin, masalan, uy, kvartira, mashina.

Ideal kredit tarixiga ega

Hayotida kamida bir marta bank yoki boshqa moliya institutiga murojaat qilgan shaxs kredit tarixiga ega. U kreditor uchun muhim bo'lgan ma'lumotlarni ko'rsatadi: mijozning kredit tashkilotlari bilan aloqasi faktlari, tekshirishdan so'ng kredit olish rad etilgan yoki tasdiqlanganligi, kredit majburiyatlarini bajarish ko'rsatkichlari, muddati o'tgan to'lovlarning mavjudligi / yo'qligi, sud jarayoni va hokazo. Ba'zan, hatto ozgina shikastlangan CI ham bankning qarz berish to'g'risidagi qarorida va miqdorni belgilashda katta rol o'ynashi mumkin. stavka foizi.

Ish haqi o'tkaziladigan ochiq bank hisob raqamiga ega bo'lish

Bank tashkilotining mijozi bo'lish va ish beruvchi oylik maoshingizni o'tkazadigan ochiq hisob raqamiga ega bo'lish yoki pensiya badallari davlat, deb hisoblash mumkin kredit dasturlari bu bank. Kreditor "ko'chadan tashqarida" boshqa qarz oluvchilarga qaraganda sizning nomzodingizga ko'proq sodiq bo'ladi va foiz stavkalari pasaytirilgan holda yanada qulayroq paketni taklif qilishi mumkin.

Kompleks xizmat

Tanlangan kredit kompaniyasi bilan hamkorlikning turli usullari, albatta, sizga arzon kredit olishingizga yordam beradi. Bu avval bu yerda qo‘yilgan depozit/hissa, “Do‘stingizga murojaat qiling” kabi aksiyalarda qatnashish bo‘lishi mumkin. Siz bank uchun qimmatli mijozga aylanishingiz kerak, u har qanday narxda o'ziga jalb qilishni va saqlab qolishni xohlaydi.

Bank reklama takliflarini yaqindan kuzatib borish

Bayramlar arafasida yangi mijozlarni jalb qilish uchun ko'plab bank muassasalari past foiz stavkalari va qarz oluvchilar uchun soddalashtirilgan talablarni taklif qiluvchi maxsus aktsiyalarni tashkil qiladi. Daromadli mahsulotlar ko'pincha Yangi yil, 8 mart, Sevishganlar kuni va bayram davrida paydo bo'ladi. Reklamalarni kuzatib boring yoki tegishli portallarga o'zingiz tashrif buyuring.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, Rossiyadagi turli yirik banklar o'zlarining "arsenalida" nafaqaxo'rlar, davlat xizmatchilari va harbiylar uchun dastur takliflariga ega. Kirsangiz bu toifa qarz oluvchilar, keyin siz ostida ajoyib kredit olishingiz mumkin qulay foiz stavkalari. Batafsil ma'lumotni bank tashkilotlarining rasmiy veb-saytlarida ko'ring.

Qanday qilib shartlarni yaxshilash, joriy kredit bo'yicha foizlar va oylik to'lovlarni kamaytirish mumkin?

Siz ma'lum foiz stavkasi bo'yicha kredit oldingiz, lekin endi uni to'lashga qodir emassiz yoki mahsulot shoshilinchlik tufayli siz uchun noqulay bo'lgan tarzda chiqarilgan bo'lsa, kredit bo'yicha foiz stavkasini shunday pasaytirish mumkinmi? vaziyat? Vaziyatni tuzatish qiyin, ammo mumkin.

Ko'pgina fuqarolar mijozning qiyin vaziyatini tanlash imkoniyatini taqdim etadigan va shartnomada foiz stavkasini pasaytirish imkoniyatini ko'rsatadigan bir qator kreditorlar mavjudligini hatto anglamaydilar. Muammoli davr yuzaga kelganda, bank qarz oluvchi bilan qo'shimcha shartnoma tuzadi, unga ko'ra foiz stavkalari qayta ko'rib chiqiladi va biroz pasaytiriladi. Shuning uchun, siz hech qachon qarzlardan yashirmasligingiz kerak, lekin vaziyatni tushuntirib, to'g'ridan-to'g'ri bankka boring. Agar siz halol va mas'uliyatli qarz oluvchi bo'lsangiz, kredit beruvchi kompaniya sizni yarim yo'lda albatta kutib oladi va muammoni sizning foydangizga hal qilishga yordam beradi.

Quyida bir yoki bir nechta ochiq kreditlaringiz bilan bog'liq muammolarni hal qilishni ko'rib chiqing.

Kreditni qayta moliyalashtirish

Qayta moliyalash dasturlari bugungi kunda hamma joyda mavjud emas, lekin yirik kreditorlar (Sberbank, Rosselxozbank, VTB 24, Moskva Banki va boshqalar) hamkorlikning juda jozibador shartlarini taklif qiladi. Shuningdek, siz kredit shartnomasini tuzgan bank bilan bog'lanishingiz mumkin, agar ular tegishli taklifga ega bo'lsa.

Qayta moliyalash tartibi - bu qayta moliyalashning bir turi, ammo qulayroq foiz stavkasi bilan. Aslida, bu to'lash uchun yangi kreditni ro'yxatdan o'tkazish joriy kredit to'liq yoki qisman. Biroq, bu turga qaror qilish bank xizmatlari, har bir narsani to'g'ri tortish va hisoblash kerak. Foiz stavkasini pasaytirishdan tashqari, qayta moliyalash qarz oluvchi uchun bir qator boshqa afzalliklarga ega, xususan:

  1. Uzoq kredit muddati tufayli oylik to'lovlarni kamaytirish imkoniyati.
  2. Kredit valyutasini o'zgartirish. Bu nuqta, ayniqsa, hozirgi beqarorlik tufayli dolzarbdir valyuta kursi. Agar siz ilgari xorijiy valyutada (dollar, evro) kreditni bugungidan pastroq stavkada olgan bo'lsangiz, qayta moliyalash va endi ortiqcha to'lovni amalga oshirmaslik mantiqan.
  3. Turli banklarning bir nechta kreditlarini birlashtirish. Qayta moliyalashtirish uchun kreditlar toifasi o'z ichiga olishi mumkin kredit kartalari, bank shartlariga qarab, umumiy miqdori 500 000 - 1 000 000 rublgacha bo'lgan naqd iste'mol kreditlari. Bu juda qulay, chunki turli banklardagi qarzlarni to'lash bilan bog'liq oylik qiyinchilik bir zumda yo'qoladi.

Qayta moliyalashtirish tartibini ko'rib chiqishda, shuningdek, quyidagi fikrlarni hisobga olish kerak: qo'shimcha xarajatlar (bank komissiyasi, sug'urta, sertifikatlar yig'ish va boshqalar), kreditor uchun 5 dan ortiq ochiq kreditlarni birlashtirishga ruxsat etilmaydi; shartnoma, siz qarz mavjud bo'lgan boshqa banklardan ruxsat olishingiz kerak .

Kreditni muddatidan oldin to'lash

Erta to'lash, masalan, qisman, umuman foiz stavkasini kamaytirmaydi, balki oylik to'lovlarni kamaytirishga yordam beradi va foizlarni hisoblash uchun asosni kamaytiradi. Shunday qilib, mijozning moliyaviy yuki sezilarli darajada engillashtiriladi.

2014 yilda o'zgartirilgan (2014 yil 21 iyulda o'zgartirilgan) "Iste'mol krediti (krediti) to'g'risida" gi 353-FZ-sonli qonuniga binoan, iste'mol krediti olingan kundan boshlab 14 kun ichida qarz oluvchi bankka qarzni to'lashi mumkin. . Bu kredit tashkilotini oldindan ogohlantirmasdan amalga oshirilishi mumkin. Ilgari qarzini muddatidan oldin to'lagan mijozlar jarima to'lashlari kerak edi, ammo amaldagi Qonun buni istisno qiladi.

Qarz oluvchi uchun bir xil qulay afzallik iste'mol krediti bo'yicha qarzdorga kreditdan foydalanishning haqiqiy davri uchun hisoblangan foizlarning to'liq miqdorini to'lashdir. Shuningdek, qarzni muddatidan oldin to'lash tartibining quyidagi xususiyatlarini eslang:

  1. Kreditni birinchi oy ichida to'lash va qarz beruvchiga faqat kreditdan foydalangan kunlar uchun to'lash huquqiga egasiz.
  2. Agar siz kreditni olganingizdan keyin bir oy o'tgach, pulni bankka qaytarmoqchi bo'lsangiz, erta harakat qilish kunidan 30 kun oldin bu haqda qarz beruvchini xabardor qilishingiz kerak bo'ladi. Keyinchalik, kredit beruvchi kompaniya sizga aniq kredit smetasini taqdim etishi kerak (sizdan bildirishnoma olgandan keyin 5 kun ichida).

Qarzni qayta tuzish

Kreditni qayta tuzish - bu qarz oluvchining arizasi bilan bog'liq holda kredit shartlarini o'zgartirishga qaratilgan bankning harakatlari. Kreditor birinchi navbatda o'z mijozining qarziga xizmat ko'rsatishni osonlashtirishga intiladi va shu bilan uning pulini qaytarib oladi. Jarayon muammoni sud ijrochilari ishtirokisiz hal qilishga yordam beradi - tinch yo'l bilan. Xizmat quyidagi turlarda mavjud:

Qayta qurish turi Jarayon tavsifi
Shartnomani uzaytirish Bu qayta qurishning eng keng tarqalgan turi. Bu erda u kamayadi oylik to'lov, lekin foiz stavkasi bir xil darajada qolmoqda, buning natijasida umumiy ortiqcha to'lov oshadi, garchi bunday qarzni to'lash ancha osonlashadi.
Kredit valyutasini o'zgartirish Bu tur fuqarolar orasida mashhur emas, lekin mavjud bo'lish huquqiga ega. Valyuta kursining sezilarli sakrashi mavjud bo'lganda foydalaniladi, buning natijasida kredit rublga aylanadi
Qarz oluvchiga " bilan ta'minlash kredit ta'tillari Mijozga ma'lum muddatga kredit bo'yicha foizlarni to'lamaslikka ruxsat berilishi yoki bank shartnomaga ko'ra shaxsni har qanday to'lovlardan, masalan, 3-12 oyga to'liq ozod qilishi mumkin.
Karta kreditini naqd kreditga o'tkazish Dastur tez-tez ishlatilmaydi va hamma joyda emas. Foyda shundaki, naqd pul kreditlari ba'zan karta mahsulotlaridan ko'ra foydaliroq ko'rinadi
Jarimalarni hisobdan chiqarish Kreditorga jarima va penyalarga olib kelishi mumkin bo'lgan kechiktirilgan to'lovning aybsizligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etgan holda, bank penyani hisobdan chiqarishi mumkin, bunda faqat kreditning asosiy qismi va foizlar qoladi.
Birlashtirilgan qayta qurish varianti Birgalikda foydalanish mumkin, masalan, birinchi va ikkinchi xatboshi

Ko'pincha odamlar to'lanmagan ipoteka bilan qayta qurish uchun bankka murojaat qilishadi. Qarz oluvchilar, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga asoslanib, qarzni kechirish uchun "yolvorish" huquqiga ega. 415 va og'ir tomonidan boshqariladi moliyaviy ahvol, hujjatlashtirilgan, masalan, mehnat birjasidan ko'chirma, kasalxonadan nogironlik guvohnomasi va boshqalar.

Rospotrebnadzor bilan bog'laning

Agar bank sizning da'vongizni qondirishdan bosh tortsa va imtiyozlar bermasa, unda yanada qattiqroq choralar ko'rish kerak - Rospotrebnadzor bilan bog'laning. Vakolatli davlat organi iste’mol krediti berishda iste’molchilar huquqlarini to‘liq himoya qiladi.

Agar kerak bo'lsa, organ yuboriladi kredit tashkiloti tekshirish bilan shartnoma shartlarini vizual tarzda tekshiradi va mumkin bo'lgan buzilishlarni aniqlaydi. Agar ikkinchisi sodir bo'lsa, bank ma'muriy javobgarlikka tortiladi. Jazo 20 000 rubl miqdorida jarima yoki jabrlangan mijozning talablarini ixtiyoriy ravishda qondirish bo'lishi mumkin.

Ipoteka foiz stavkasini qanday kamaytirish mumkin?

Past foiz stavkasi ipoteka krediti ham juda real harakatdir, lekin bu afzallikdan hamma ham foydalana olmaydi. Quyidagi hollarda shartlarni qayta ko'rib chiqishga erishish mumkin:

  1. Bolaning tug'ilishi.
  2. Ishni o'zgartirish / yo'qotish, moliyaviy qiyinchiliklar.
  3. Salomatlikdagi salbiy o'zgarishlar (baxtsiz hodisa, murakkab kasallik va boshqalar).
  4. Ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lash istagi.

Mavjud ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish variantlari biz ko'rib chiqishda yuqorida sanab o'tganimizdan deyarli farq qilmaydi. mijoz krediti, lekin yangi usullar ham mavjud:

  1. Qayta moliyalashtirish.
  2. Qayta qurish.
  3. Foydalanish ijtimoiy qo'llab-quvvatlash. Ba'zi banklarda qisman davlat tomonidan moliyalashtiriladigan maxsus dasturlar mavjud. Ular orasida: "Yosh oila", "Uy-joy" va boshqalar.
  4. Sudga borish. Bu variant qarz oluvchi aniqlagan bo'lsa ishlatiladi ipoteka shartnomasi har qanday jiddiy qonunbuzarliklar va bank imtiyoz berishni xohlamaydi.

Uy-joy krediti bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish haqida o'ylashda qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - qarz beruvchiga shaxsan murojaat qilish, savolingizni berish va muammoni hal qilish variantlarini tinglashdir. Ikkinchi qadam tegishli ariza yozish bo'ladi (namuna yuklab olish mumkin), taqdim zarur hujjatlar. Ba'zi banklarda tayyor ariza shakllari mavjud onlayn rejimi, lekin bank muassasasi rahbari nomiga har qanday shaklda qog'oz yozish joizdir.

Sud jarayoni

Kamaytirish uchun suddan yordam so'rang qarz yuki oxirgi chora sifatida zarur va barcha holatlarda emas, ya'ni. keyin yuqorida bayon qilingan tinch usullar kreditorlarning aybi bilan qo'llanilmaganda. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, "Yuqori organlar" tufayli bankni kredit bo'yicha foizlarni qaytarishga erishish mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida, Art. 809 da'vogarlar bank va uning mijozi o'rtasidagi ish yuritishda ko'pincha murojaat qiladigan muhim fikrlarni aks ettiradi. Maqolada qarz oluvchi uchun himoya ma'lumotlari ko'rsatilgan.

Oddiy va moliyaviy savodsiz odamlar uchun bankirlar qarzdorni qancha aldaganini hisoblash juda qiyin. Shuning uchun, agar bunday savol tug'ilsa, tushuntirish uchun advokat bilan bog'lanish yaxshiroqdir. Shuningdek, sud jarayonining kamchiliklarini hisobga oling - moddiy xarajatlar (advokat xizmatlari, yuridik xarajatlar). Ular hatto kutilgan yutuqlardan ham oshib ketishi mumkin. Ammo eng achinarlisi - buzilgan obro' va kreditor bilan munosabatlar. Barcha ma'lumotlar sizning hujjatingizda aks ettirilishi kerak kredit tarixi, keyinchalik boshqalar uchun mavjud moliyaviy kompaniyalar. Va keyingi kreditor kim to'g'ri va kim noto'g'ri ekanligini aniqlab berishi haqiqat emas; Sudga shikoyat qila oladigan shaxs bilan ishlash kreditorlar uchun jozibador emas.

Kredit olish eng mashhur bank xizmatidir. Ariza berish uchun siz bank muassasasiga murojaat qilishingiz va rasmiy ariza topshirishingiz kerak. Kreditlashning talab qilinadigan turini aniqlashning asosiy omili - bu kredit bo'yicha foizlar.

Kreditni iloji boricha foydali qilish uchun siz joriy imtiyozlar va imtiyozlardan foydalanishingiz, shuningdek, kredit bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish haqida dastlabki tasavvurga ega bo'lishingiz kerak. Buning uchun siz qo'shimcha hujjatlarni topshirishingiz va maqomingizni tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. Bizning maqolamizda biz ushbu masalani batafsil ko'rib chiqamiz va eng muhim fikrlarni ta'kidlashga harakat qilamiz.

Shartnomani imzolashdan oldin kredit stavkasini qanday kamaytirish haqida hech qanday tasavvurga ega bo'lmasangiz, avvalo kredit olish uchun ariza berishni rejalashtirgan bank filialidan maslahat olishingiz kerak. Bank mutaxassisi stavkani qanday pasaytirish va imtiyozli shartlarda kredit olishni batafsil tushuntirib berishi mumkin.

Aslida, bu masalani hal qilish qiyin bo'lmaydi, chunki bank bir nechta narsani ko'rib chiqmoqda muhim nuqtalar qarz oluvchining shaxsi bilan bog'liq. Biz dastlab taklif qiladigan qarz oluvchilar guruhi bor foydali shartlar qarz berish. Shu munosabat bilan, fuqaro kredit olish uchun murojaat qilishdan oldin, qaysi bankda qarz oluvchiga nisbatan eng moslashuvchan talablar mavjudligini aniqlashi kerak.

Foiz stavkalarini pasaytirish uchun qanday imkoniyatlar mavjud?

Kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish va kelajakda imtiyozli stavkada kredit olish imkonini beradigan bir necha usullar mavjud. Keling, misol sifatida Sberbank yordamida har bir usulni ko'rib chiqaylik:

  1. Banklar bank loyihasida ishtirok etgan qarz oluvchilarga eng sodiqdir. Agar potentsial qarz oluvchi ish haqi kartasining egasi bo'lsa, uni bergan bank keyinchalik past foiz stavkasida kerakli kreditni berishi mumkin.
  2. Kafilning mavjudligi qo'shimcha kafolat bo'lishi mumkin va shuning uchun sud jarayonini imtiyozli shartlarda ta'minlash uchun asos bo'lishi mumkin. Qoidaga ko'ra, banklar uchinchi shaxsdan to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladilar.
  3. Kredit bergan va fuqaro kreditni etarlicha tez to'lashi mumkin bo'lgan bank bilan bog'lanish yaxshiroqdir. Qoida tariqasida, banklar tasdiqlangan mijoz uchun foiz stavkasini pasaytiradi, chunki ular arizachiga ishonchli qarz oluvchi sifatida munosabatda bo'lishadi.
  4. Sug'urta qilish, shuningdek, eng qisqa vaqt ichida qarz mablag'larini olish imkonini beradi. Ushbu qadam bank uchun qarz oluvchining kreditni to'lashi uchun qo'shimcha kafolatdir to `liq va buni amalga oshirishga to'sqinlik qiladigan boshqa holatlar yuzaga kelmaydi.
  5. Dastlabki to'lovning mavjudligi fuqaroning niyatlarining jiddiyligini tasdiqlaydi, shuningdek, pasaytirilgan foiz stavkalarida kredit olish imkonini beradi.
  6. Qarz oluvchi, shuningdek, taqdim etilgan hujjatlar to'plami haqida oldindan g'amxo'rlik qilishi kerak. Hujjatlar qancha ko'p bo'lsa, kreditor fuqaroga shunchalik sodiq bo'ladi. Ariza beruvchining asosiy vazifasi qarz beruvchiga uning to'lov qobiliyati va ishonchliligini isbotlashdir.
  7. Aktsiyalar va imtiyozli kreditlar qarz oluvchilarning ayrim toifalari uchun bu juda qulay variant yanada qulay shartlarda kredit olish.
  8. Ijobiy kredit obro'si ham fuqarolar faoliyatini baholashning markaziy mezonlaridan biridir.

Yuqoridagi barcha variantlar sizga qarshi kredit olish imkonini beradi past foiz, bu qulay va qulay shartlarda pul to'lashni anglatadi. Istisno qilish uchun mumkin bo'lgan muammolar, turli banklarda kredit berish shartlari bilan oldindan tanishib chiqish va qarz oluvchi uchun eng maqbul variantni tanlashga arziydi.

Kredit olgandan keyin foiz stavkasini pasaytirish mumkinmi?

Kredit allaqachon olingan va shartnoma imzolangan bo'lsa, kredit bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish kerakligi masalasiga alohida e'tibor qaratiladi. Shunday qilib, stavkani pasaytirishning ikkita asosiy varianti mavjud:

  1. Qarzni restrukturizatsiya qilish - bu foiz stavkasi va kredit bo'yicha mablag'larni to'lash tartibi qayta ko'rib chiqiladigan tartib. Ushbu variant deklarativ protsedura bo'lib, odam pulni to'lashda qiyinchiliklarga duch keladi.
  2. Qayta moliyalashtirish mavjud kreditni to'lash uchun yangi kredit olishni o'z ichiga oladi, lekin pastroq foiz stavkasida. Ko'pincha odamlar bu maqsadda boshqa bankka murojaat qilishadi, ammo ular o'sha kredit tashkilotining takliflaridan ham foydalanishlari mumkin.

Har bir variant o'z dizayn qiyinchiliklariga va ba'zi nuanslarga ega. Masalan, qayta qurishni amalga oshirish uchun siz da'volaringizning asosliligini tasdiqlashingiz kerak, lekin qayta moliyalashda siz hujjatlarning to'liq paketini tayyorlashingiz va ularni bankka ko'rib chiqish uchun qayta topshirishingiz kerak bo'ladi.

Xulosa

Natijada shuni ta'kidlashni istardimki, agar siz maqolada keltirilgan maslahatlarni hisobga olsangiz, kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirishga erishish juda oson. Ko'rsatkichni kamaytirish uchun siz mavjud bo'lganlardan birini ishlatishingiz mumkin foyda dasturlari yoki bankka taqdim etish qo'shimcha kafolatlar qarz oluvchi sifatida sizning to'lov qobiliyatingiz va ishonchliligingiz. Agar qarz beruvchi bilan shartnoma imzolangandan keyin qarzni to'lash bilan bog'liq muammo yuzaga kelsa, unda qayta moliyalash yoki qayta moliyalash kabi xizmatlardan foydalanishga arziydi.

Sberbankda allaqachon olingan ipoteka bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish uchun mijoz xizmat ko'rsatuvchi moliya muassasasiga tegishli ariza bilan murojaat qilishi kerak. Muammoni hal qilishning boshqa variantlari ham bor, lekin birinchi navbatda.

2018 yilda Sberbankda ipoteka stavkalari

Ipoteka ruslar orasida eng mashhur kreditlash shakllaridan biridir. Odamlar bu erda va hozir o'z uylarini sotib olishga qurbi yo'qligi sababli yordam so'rab banklarga murojaat qilishadi. Va Sberbank mamlakatdagi eng ishonchli moliya institutlaridan biri bo'lganligi sababli, ular eng ko'p murojaat qilishadi.

2015 yilda kutilmagan va jiddiy inqiroz tufayli rubl kursi tushib ketdi va neft narxi sezilarli darajada pasaydi. Natijada asosiy stavka Markaziy bank stavkasi shoshilinch ravishda 10 foizdan 17 foizga oshirildi. Shu sababli, ipoteka foiz stavkalari ham oshdi. O'sha paytlarda ko'p odamlar 13-15 foiz yoki undan ko'p foizli uy-joy kreditini olishgan.

2016 yil oxiriga kelib vaziyat barqarorlasha boshladi. Va 2018 yil boshida foiz stavkasi yiliga 7,4 - 10% gacha tushdi. Hozirda Sberbank ruslar uchun yanada foydali taklifni tayyorladi:

  • 9,4% - bazaviy foiz stavkasi;
  • 8,6-8,9% - ikkilamchi bozorda uy-joy sotib oluvchi yosh oilalar uchun foiz stavkasi;
  • 7,4% - Sberbank bilan hamkorlik qiluvchi bir qator ishlab chiqaruvchilardan yangi uy-joy sotib olayotganda;
  • 9,5% - boshqa banklarning ipoteka kreditlarini qayta moliyalash;
  • 9,5% - harbiy ipoteka;
  • 10% - uy qurilishi.

Ko'rib turganingizdek, sharoitlar sezilarli darajada yaxshilandi. Bugungi kunda uy-joy ipotekasini olish 2 yil oldingiga qaraganda ancha foydali bo'ldi. Ammo kredit olganlar keyin foiz stavkasini pasaytirmoqchi bo‘la boshlashdi. Bu mumkinmi?

Foiz stavkalarini pasaytirishning mavjud usullari

Sberbank, boshqa har qanday bank kabi, o'z mijozlariga maksimal qulaylikni ta'minlashga intiladi. Sizning ipoteka foiz stavkangizni pasaytirish yo'llari borligi ajablanarli emas. To'g'ri, har doim ham emas va hamma ham kredit shartnomasi shartlarini yaxshilashga qodir emas.

Arizani yozish uchun bankka yugurishdan oldin, kredit shartnomangizda foiz stavkasini pasaytirish imkoniyatini nazarda tutuvchi usul mavjudligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, kreditning o'zi uchun bir qator talablar mavjud. Shartlarga rioya qilmaslik foiz stavkasini pasaytirish to'g'risidagi arizani keyingi ko'rib chiqishni imkonsiz qiladi. Shunday qilib, Sberbank xodimlari quyidagi talablarni ilgari suradilar:

  • foiz stavkasi - yillik 12% dan kam bo'lmagan;
  • qolgan qarz miqdori 300 000 rubldan kam emas.

Ariza beruvchining kredit bo'yicha yoki boshqa qarzlari bo'lmasligi kerak salbiy nuqtalar, bu yakuniy qarorga ta'sir qilishi mumkin.

Agar biror kishi yuqoridagi barcha shartlarga javob bersa, u holda Sberbankdan mavjud kreditni qayta moliyalashtirishni so'rashi mumkin. Ammo foiz stavkasini pasaytirishning boshqa usullari mavjud:

  1. boshqa bankdan yordam so'rash;
  2. kreditni qayta tuzish;
  3. joriy foiz stavkasi noqonuniy ravishda yuqori bo'lsa, sudga da'vo arizasi berish;
  4. a'zo bo'lish ijtimoiy dastur va imtiyozlarga, jumladan, foiz stavkalarini pasaytirishga haqli.

Har bir variantni alohida ko'rib chiqish kerak, chunki ularning barchasi o'ziga xos xususiyatlarga, ma'lum nuanslarga va imkoniyatlarga ega.

Sberbankdan olingan ipotekani qayta moliyalash, uni bir xil moliya muassasasida qilish mumkin bo'lmaydi. Ushbu xizmat oddiygina mijozlarga taqdim etilmaydi. Ammo boshqa bankdan uy sotib olish uchun pul olganlar kreditini Sberbankga o'tkazishlari mumkin. Bundan tashqari, ular hatto bir nechta ipotekani bittaga qayta moliyalashtirishlari mumkin, shu bilan ularning xarajatlarini kamaytiradi va bank bilan ishlashni qulayroq qiladi.

Boshqa muassasada berilgan Sberbankdagi ipotekani qayta moliyalash, kerakli hujjatlarni to'plash bilan boshlanadi. Standart dasturga qo'shimcha ravishda, ushbu ro'yxat boshqa hujjatlarni ham o'z ichiga oladi:

  • Rossiya pasporti;
  • nusxa ko'chirish ish kitobi, ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan;
  • sotib olingan kvartira uchun hujjatlar, aslida garov sifatida ishlaydi;
  • kredit berilgan bankdagi qarz qoldig'i to'g'risidagi ma'lumotnoma.

Agar qarz oluvchi kredit berish shartlarini yaxshilash uchun kafillarni jalb qilsa, ularning pasportlari ham talab qilinadi. Bank, shuningdek, 2-NDFL shaklida daromad sertifikatini talab qiladi.

Arizani va hujjatlar to'plamining qolgan qismini ko'rib chiqqandan so'ng, Sberbank mutaxassisi qabul qilingan qaror haqida xabar beradi. Odatda butun protsedura taxminan 8-10 kun davom etadi. Bunday holda, kredit berish shartlari bankning standart shartlariga mos kelishi kerak. Masalan, kredit muddati 30 yildan oshmasligi kerak.

Yakuniy qaror qabul qilish uchun Sberbank mutaxassisiga baholash kerak bo'ladi garov mulki. Buni o'zingiz buyurtma qilishingiz shart emas. Buni bankning o'zi amalga oshiradi, chunki ular faqat akkreditatsiyadan o'tgan baholovchilarning ma'lumotlarini qabul qilishadi. Agar qarz oluvchi oldindan baho berishni istasa, u avvalo mutaxassislar ro'yxati bilan tanishib chiqishi kerak va shundan keyingina ulardan biriga murojaat qilishi kerak.

Bugungi kunda Sberbank boshqa banklarning kreditlarini yillik 9,5% bilan qayta moliyalashtirmoqda. To'g'ri, agar qarz oluvchi o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilmoqchi bo'lmasa, bu ko'rsatkich yana 1 foizga oshishi mumkin. Ipoteka to'g'risidagi ma'lumotlar Davlat reestriga kiritilgunga qadar foiz stavkasi avtomatik ravishda yana 1 foizga oshiriladi. Sberbankga kredit o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilishda ushbu omillarni hisobga olish kerak.

Sberbank ipotekasini qayta qurish

Ushbu moliya muassasasidan uy sotib olish uchun pul olganlar, shuningdek, Sberbankdagi ipoteka bo'yicha foiz stavkasini pasaytirishlari mumkin. Faqat bu holatda biz qayta moliyalash haqida emas, balki qayta qurish haqida gapiramiz. Jarayonning mohiyati kredit shartnomasi shartlarini u yoki bu sabablarga ko'ra o'zgartirishdir.

Qayta tuzilishda foiz stavkasini kamaytirishning ikki yo'li mavjud:

  1. Kredit muddatini qisqartirish. Bunday holda, foiz stavkasi yiliga 0,5 - 1% ga kamayishi mumkin. Bundan tashqari, mijoz kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni qayta hisoblashdan sezilarli foyda ko'rishi mumkin.
  2. Foiz stavkasini pasaytirish talabi bilan bankka murojaat qiling.

Ikkinchi variant ko'proq vaqt talab etadi, lekin u foiz stavkasini hatto bir necha ballga kamaytirishga imkon beradi. Ammo bu holda siz quyidagi hujjatlar to'plamini oldindan to'plashingiz kerak:

  • foiz stavkasini pasaytirish uchun bepul shaklda ariza;
  • bank tomonidan hisobga olinishi mumkin bo'lgan boshqa holatlarni tasdiqlovchi boshqa hujjatlar.

Muayyan vaziyatda hujjatlar to'plami kengaytirilishi mumkin. Misol uchun, oilada yana bir bola tug'ilgan, qarz oluvchining ish haqi oshdi yoki uning sherik qarz oluvchisi (xotini / eri) tug'ruq ta'tilidan qaytdi.

Bankni qayta qurish tartibi eng yoqimli emas, chunki ular mijozlar uchun kredit berish shartlarini yanada qulayroq qilishlari kerak, bu esa moliyaviy foyda miqdorini kamaytiradi. Biroq, ushbu tartib sizga ipotekani boshqa bankda qayta moliyalashtirishni rejalashtirgan mijozlarni saqlab qolish imkonini beradi.

Siz o'zingizning kreditingizni qayta tuzish uchun arizani quyidagi usullardan biri bilan to'ldirishingiz va topshirishingiz mumkin:

  1. Sberbank filialiga shaxsan murojaat qiling. Ipoteka berilgan filialga borish yaxshiroqdir. Lekin siz boshqasiga murojaat qilishingiz mumkin, asosiysi uning bo'limi bor ipoteka krediti. Oldindan ariza yozish shart emas - arizani mutaxassisdan so'rang. U sizga hujjatlarni qanday to'ldirishni aytib beradi. Foiz stavkasini pasaytirishning sababi sifatida, ipoteka ro'yxatdan o'tkazilgandan keyingi davrda Markaziy bankning asosiy stavkasi sezilarli darajada pasayganligini ko'rsatish mumkin. Arizaga qo'shimcha ravishda sizga pasport kerak bo'ladi. Ba'zi hollarda mutaxassis kredit shartnomasining o'zi va garov sifatida olingan kvartira uchun hujjatlarni talab qilishi mumkin.
  2. Sberbank Online tizimi orqali ariza yuboring.Ushbu variant eng oddiy, eng tez va eng qulay hisoblanadi. Bunday holda, odam biror joyga borishi yoki navbatda turishi shart emas. Avval ariza shaklini chop etishingiz, uni to'ldirishingiz va imzo qo'yishingiz kerak. Keyin qog'ozni suratga olish yoki skanerlash kerak. Keyinchalik siz borishingiz kerak Shaxsiy kabinet Sberbank Online tizimida va pastki o'ngdagi "Bankka xat" tugmasini toping. Chiqishda esa, boshqalarida "kredit" turini tanlab, yangi so'rov yaratishni tanlang. Matn erkin shaklda yozilishi mumkin. Bankdan javob kutishgina qoladi.

Sberbankda kreditni qayta tuzish haqida foydali ma'lumotlar

Agar qarz oluvchi ipoteka kreditini qayta tuzish to'g'risida ariza yozishga qaror qilsa, unga quyidagi bir qator faktlarni bilish foydali bo'ladi:

  • Foiz stavkasini pasaytirish bankning zimmasida emas. U buni nafaqat mijoz nomiga, balki uni boshqa bankka jalb qilmaslik uchun ham qilishi mumkin.
  • Arizani ko'rib chiqish uchun kamida 7-10 kun kerak bo'ladi. Amalda bu muddat 120 kunga yetishi mumkin. Arizangizning holati haqida o'zingiz bilib olishingiz kerak. Buning eng qulay usuli - Sberbank Online shaxsiy hisobingiz orqali.
  • Foiz stavkasini pasaytirish hajmi hamma uchun har xil. Yangi stavka 12% dan past bo'lmaydi. Ammo ba'zilar uchun bu farq 2%, ba'zan esa ko'proq bo'lishi mumkin.

Ushbu parametr faqat bank mijozning huquqlarini buzgan taqdirda (yangi komissiyalarning paydo bo'lishi, foiz stavkasini asossiz ravishda oshirish) yuzaga keladi. Aks holda, foiz stavkasini kamaytirishga majburlash mumkin bo'lmaydi. Muammoning bu yechimi qo'shimcha talab qiladi moliyaviy investitsiyalar- Advokatga pul to'lashingiz kerak bo'ladi. U sizga nutq chizig'ini tuzishga, shartnomadagi nomuvofiqliklarni topishga va sudda qarz oluvchining manfaatlarini himoya qilishga yordam beradi.

Ammo bu yechim hech qanday kafolat bermaydi. Bir kishi ishni yo'qotishi yoki yutishi mumkin. Agar qaror uning foydasiga qabul qilinsa, foiz stavkasi kamayadi.

Ijtimoiy dasturlarda ishtirok etish

Sberbank maxsus ijtimoiy maqomga ega bo'lgan mijozlar uchun faol imtiyozlar beradi. Ha, qabul qilinganda onalik kapitali u darhol ipotekani to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Sberbank ham yosh oilalar uchun alohida, juda foydali dasturlarga ega.

Hayotni oldindan aytib bo'lmaydi va har qanday odam uchun moliyaviy muammolar paydo bo'lishi mumkin. Ularni hal qilishning eng oddiy variantlaridan biri bank muassasasidan kredit olishdir. Aksariyat qarz oluvchilar kreditni to'liq va to'liq qaytarish niyatida belgilangan vaqt, lekin vaziyat shunday rivojlanishi mumkinki, to'lovchi o'z kuchini ortiqcha baholaganligini tushunadi. Kredit stavkasini kamida bir oz kamaytirish haqida o'ylashingiz kerak.
Ayni paytda, ko'pchilik bu variantni amalga oshirish mumkinligini hatto tushunmaydi va agar qarz oluvchi og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolsa va tasdiqlangan jadvalga muvofiq kreditni to'lay olmasa, banklar bunga rozi bo'lishadi.

Foiz stavkasi qanday belgilanadi?

Odatda, bank muassasalari ma'lum bir qarz oluvchiga kredit bo'yicha foizlarni belgilashda bir nechta holatlarga amal qiladilar:

  • Kredit berish orqali bank tavakkal qiladi. Hamma qarz oluvchilar o'zlari olgan kreditlarini to'lamaydilar, ularning har biri bor turli sabablar. Agar Moliya instituti mijozni ishonchsiz qarz oluvchi sifatida tasniflaydi, keyin kredit ma'qullansa, unga yuqori foiz stavkasi tayinlanadi. Shuning uchun, to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etish va benuqson kredit tarixiga ega bo'lish yaxshiroqdir.
  • Kredit shartlari. Agar mijoz uzoq muddatga kredit olsa, to'lanmaslik ehtimoli ortadi. Axir, qarz oluvchi ishini yo'qotishi, kasal bo'lib qolishi yoki o'lishi mumkin.
  • Markaziy bank kursi.

Ammo agar kredit allaqachon olingan bo'lsa, stavkani kamaytirishning bir necha yo'li mavjud. TOP 5 usulida kreditni qayta moliyalashtirish birinchi o'rinda turadi.

Kreditni qayta moliyalashtirish

Agar biror kishi allaqachon bitta bankdan kredit olgan bo'lsa, u boshqa joyda kamroq foiz stavkasi bilan qulayroq shartlarda kredit olish orqali moliyaviy yukni kamaytirishga harakat qilishi mumkin. Odamlar bu imkoniyatdan mamnun:

  1. Hatto turli banklardan olingan kreditlarni birlashtirish;
  2. Kredit berish shartlarini yaxshilash;
  3. Kredit muddatini uzaytirish;
  4. Foiz stavkalarini pasaytirish.

Buning natijasida oylik moliyaviy yuk kamayadi va buning natijasida qarzdorlikning oldi olinadi. Biroq, qayta moliyalashdan hech qanday maqsadda foydalanish mumkin emas.

Ushbu xizmatdan faqat quyidagi shartlarga javob beradigan shaxslar foydalanishi mumkin:

  • Yosh. Qarz oluvchi kamida 21 yoshda va 65 yoshdan oshmasligi kerak (to'lov vaqtida).
  • Ular Rossiya fuqaroligiga ega.
  • Rasmiy ish bilan band.
  • Kamida bir yillik ish tajribasiga ega bo'lish.

U emas to'liq ro'yxat shartlar, potentsial qarz oluvchi maqbul daromadga ega bo'lishi, bank faoliyat yuritadigan hududda ro'yxatdan o'tgan va yaxshi kredit tarixiga ega bo'lishi kerak. Turli banklar talablarini ilgari surdilar. Eng foydali narsa, ish haqi o'tkaziladigan bankka qayta qurish uchun ariza berishdir.
Talablar nafaqat qarz oluvchining shaxsiga, balki kreditning o'ziga ham tegishli. Siz pul olishingiz mumkin, agar:

  • Kredit kamida olti oy oldin olingan va to'lovlar muntazam ravishda amalga oshirilgan.
  • Kredit muddati tugashiga kamida 6 oy qoldi.
  • Kredit ilgari uzaytirilmagan yoki qayta tuzilmagan.

Xizmatdan foydalanish uchun siz kredit olish uchun talab qilinadigan hujjatlarga o'xshash hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak bo'ladi. 2019 yilda qayta moliyalash tartibi avvalgisidan farq qilmaydi.

Bunday hodisa nafaqat mijozga, balki moliya institutiga ham foydalidir. Birinchisi biroz muhlat oladi, moliyaviy yukni kamaytiradi. Biroq, to'lash uchun ko'proq vaqt talab etiladi. Banklar sizga to'lovga qodir mijozni saqlab qolish va obro'ingizni mustahkamlash imkonini beradi. Bundan tashqari, ular tomonidan taqdim etilgan pullarning qaytarilishini ta'minlaydilar. Bunday xizmatlar ko'plab moliyaviy institutlar, jumladan VTB24 tomonidan taqdim etiladi.

Shuni esda tutish kerakki, qayta moliyalash shartlari boshqacha bo'lishi mumkin har xil turlari kreditlar. Masalan, Sberbank iste'mol kreditlarini kamida 12,5-13,5%, MKB - 12,5-28% miqdorida qayta moliyalashtiradi. Ipoteka uchun raqamlar boshqacha, Sberbank 10,5% dan, MKB 11% dan.

Qarzni qayta tuzish

Agar siz kredit bergan bir xil moliya institutidan olingan kredit bo'yicha foizlarni kamaytirmoqchi bo'lsangiz, qarzni qayta tuzishni so'rashingiz mumkin. Agar qarz oluvchi aniq noqulay shartlarda pul olgan bo'lsa, shundan so'ng bank foiz stavkalarini pasaytirgan bo'lsa, u bunday so'rov bilan chiqishi mumkin.

Qayta qurish yordamida moliya instituti mijozning to'lov qobiliyatini tiklashga harakat qilishi mumkin.

Shu bilan birga, qarzni to'lash talablari o'zgaradi. Buning bir necha yo'li bor, ulardan biri foiz stavkasini pasaytirish. Siz qiziqishning sezilarli darajada pasayishiga umid qilmasligingiz kerak, lekin u 1,5-2% bo'lsa ham, ko'pincha bu etarli.

Asosiy sabab, buning uchun mijoz bankka shunga o'xshash so'rov bilan murojaat qiladi - mavjud shartlar bo'yicha kreditni keyinchalik to'lashning mumkin emasligi. Biror kishi ishdan ketishi yoki kasal bo'lib qolishi mumkin. Bunday vaziyatda u yer ostiga kirib, qarz yig'ib qolmasligi kerak, balki bankka kelib, hozirgi vaziyat haqida gapirishi kerak.

Shuni tushunish kerakki, qarzni qayta tuzish bankning majburiyati emas, balki huquqdir. U buni qilishga rozi bo'lishi mumkin yoki yo'q. Ikkinchi holda, qarz oluvchi mavjud shartnoma bo'yicha qarzni to'lashni davom ettirishi kerak.

Shuning uchun, mijoz moliya instituti uni yarmida kutib olish uchun jiddiy sabablarni ko'rsatishi kerak. Bundan tashqari, ushbu dalillar hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak.
Banklar ko'pincha qarz oluvchini yarmiga joylashtiradilar. Axir, vaqtincha moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan istiqbolli mijozni yo'qotishingiz mumkin, u shunchaki boshqa bankka borib, qayta moliyalashni tashkil qiladi.

Erta to'lash

Oylik to'lovlarni kamaytirishning eng oson varianti muddatidan oldin to'lash kreditlar. Albatta, uni to'liq to'lash yaxshi, lekin buning uchun mablag 'bo'lmasa va qarzning faqat bir qismi to'langan bo'lsa ham, foizlar hisoblangan baza kamayadi. Natijada, to'lovlarning umumiy soni kamayadi.

tomonidan mavjud qonun mijoz, agar kredit olingan kundan boshlab 14 kun o'tgan bo'lsa, buni qilish huquqiga ega. Bunday holda, shaxs faqat kreditdan foydalangan vaqt uchun foizlarning to'liq miqdorini to'lashi kerak bo'ladi.

Ilgari (2014 yilgacha) ko'plab banklar yo'qotishlarni minimallashtirish maqsadida shartnomaga jarima bandini kiritdilar. Shuning uchun, agar kredit ushbu muddatdan oldin olingan bo'lsa, siz jarima to'lashingiz kerak bo'ladi.

Muammoni sudda hal qilish

Kredit qarzi bir necha qismlardan iborat:

  • Qarzning asosiy qismi. Bu moliya instituti tomonidan mijozlarga kredit sifatida berilgan puldir.
  • Puldan foydalanish bo'yicha foizlar.
  • Kechiktirilgan to'lov uchun jarimalar.
  • Turli xizmatlar uchun bank komissiyalari. Masalan, bu hisob ochish.

Fuqaro adliya organlariga murojaat qilishi va sanab o'tilgan qismlarning har biri uchun qarzni kamaytirishni talab qilishi mumkin. Ba'zida banklar shartnomada ko'rsatilganidan kamroq miqdorni chiqaradilar, qolgan miqdorni komissiya to'lovi sifatida (ko'pincha hisobni yuritish uchun) saqlaydilar. Hammasi bo'lib, 120 ming o'rniga, qarz oluvchi 118 ming oladi, bir kishi shartnomada ko'rsatilgan miqdorni olmaganligini da'vo qilishi va yo'qotishlar uchun kompensatsiya talab qilishi mumkin.
Moliyaviy institutlar faqat kreditdan foydalanish muddati uchun foizlarni to'lashni talab qilishlari mumkin. Ammo ba'zida ular mijoz qarzni muddatidan oldin to'lagan taqdirda ham, shartnoma muddati tugaguniga qadar to'laydilar.
Kechikish oqibatlarini minimallashtiring Bu ham mumkin. Qonunda aytilishicha, agar jarima miqdori yuzaga kelgan oqibatlarga mos kelmasa, u eng kam qiymatga tushirilishi mumkin.

Sberbankga qiziqishni qanday kamaytirish mumkin

Mazkur bank aholini kreditlash bo‘yicha mamlakatimizda yetakchi o‘rinni egallaydi, chunki u odamlarda katta ishonch uyg‘otadi. Bundan tashqari, u haqiqatan ham boshqalarga nisbatan qulay shart-sharoitlarni, shu jumladan, agar xohlasangiz, yanada pasaytirishga harakat qilishingiz mumkin bo'lgan juda past foiz stavkasini taklif qiladi.

Avvalo, ushbu so'rov bilan muassasa xodimiga murojaat qilishingiz va unga ushbu qarorning sabablarini aytib berishingiz kerak. Bank ushbu niyatga e'tibor qaratishi va siz ortiqcha to'lovni kamaytirishga ishonishingiz uchun, Qarz oluvchi benuqson kredit obro'siga ega bo'lishi kerak.
Agar barcha to'lovlar o'z vaqtida, kechiktirmasdan va undan oldin amalga oshirilgan bo'lsa bank muassasalari qarz oluvchiga nisbatan hech qanday shikoyat yo'q edi, ehtimol Sberbank uni yarmida kutib oladi; Bundan tashqari, kredit bo'yicha pasaytirilgan foiz stavkasi bor odamlarga taklif etiladi ish haqi loyihalari ishtirokchilari. Axir, bu holda qarz oluvchining qarz mablag'larini qaytarishiga to'liq ishonch bor.
Foizni kamaytirishning boshqa variantlari - kafolat berishga tayyor odamlarni olib keling, va shuningdek, bir oz bering garov sifatida mulk. Xarajatlarni kamaytirish uchun yana bir ajoyib imkoniyat - bu aktsiyalarda ishtirok etish va maxsus dasturlar. Ularning tashkilotchisi nafaqat Sberbank, balki boshqa moliyaviy tashkilotlar hamdir.
Bunday tadbirlarning maqsadi yangi mijozlarni jalb qilishdir. Ularning ishtirokchilari pastroq stavkalar yoki oddiyroq talablarga ishonishlari mumkin. Shu sababdan potentsial qarz oluvchilar Bank tashkilotlarining takliflariga amal qilish tavsiya etiladi.
Bugungi kunda ko'plab banklar aholining ayrim toifalari uchun mo'ljallangan maxsus dasturlarni taklif qilmoqdalar. Bu, xususan,

Iqtisodiyotning beqarorligi, inflyatsiyaning o'sishi, ish o'rinlarining yo'qolishi va turmush darajasining pasayishi shuni anglatadiki, odamlar ... kredit shartnomasi, endi ularni bajara olmaydi.

Bu shartnoma shartlarining buzilishiga olib keladi va statistik ma'lumotlarga ko'ra, qarz oluvchilarning 20% ​​dan ortig'i allaqachon oylik kredit to'lovlarini to'lay olmaydi.

IN zamonaviy sharoitlar Siz oylik kredit to'lovini kamaytirishga harakat qilishingiz mumkin, bu bank uchun ham, qarz oluvchi uchun ham foydalidir.

kamaytirish mumkinmi

Agar moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelsa, oylik to'lovlarni kamaytirish mumkin. Buning uchun siz bankka ariza bilan murojaat qilishingiz kerak.

Biroq, shuni ta'kidlash kerakki, moliya institutlari faqat ideal kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchilarni joylashtirishadi, ya'ni. Kreditni qaytarishda kechikishlar kuzatilmadi.

Agar siz keyingi to'lovni to'liq amalga oshira olmasangiz, keyingi to'lov muddati tugagunga qadar tegishli ariza bilan bankka murojaat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, qabul qilish ijobiy qaror kerak ob'ektiv sabablar qaysilari hujjatlashtirilgan. Bunday sabablar bo'lishi mumkin:

  • pasayish ish haqi(ish joyidan ma'lumotnoma bilan tasdiqlangan);
  • ishdan bo'shatish (bu mehnat daftarchasidagi yozuv bilan tasdiqlangan);
  • kasallik yoki vaqtinchalik nogironlik (kasalxonadan olingan ma'lumotnoma bilan tasdiqlangan).

Ushbu sabablar qarz oluvchining harakatlariga bog'liq emas va kreditor bankning oylik to'lovlarni kamaytirish foydasiga qaror qabul qilishiga asos bo'ladi.

Bu huquq bir necha usulda amalga oshiriladi;

  • foiz stavkalarini pasaytirish;
  • kreditni muddatidan oldin to'lash.

Keling, eng keng tarqalganlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Bank kreditini qayta moliyalashtirish

Qayta moliyalashtirish - bu boshqa bank yoki moliya institutidan olingan kreditni qarz oluvchi uchun qulayroq shartlarda to'lash imkoniyati. Bu, shuningdek, dastlabki kredit olingan bankda ham amalga oshirilishi mumkin.

Jarayonning ta'siri yangi kreditni pastroq foiz stavkasi, kamroq miqdor bilan olish mumkinligi bilan izohlanadi. oylik to'lovlar yoki uzoqroq kredit muddati, bu ham oylik to'lov miqdorini kamaytiradi.

Ko'pincha bunday takliflar kredit olingan bankda mavjud. Ammo shunday bo'ladiki, moliyaviy institutlarning o'zlari uchinchi tomon kreditlarini qayta moliyalashtirish uchun qulayroq shartlarni taklif qilishadi.

Biroq, qarzni qayta moliyalashtirishning yon ta'siri ham mavjud. Masalan, avtoulov krediti bo'lishi mumkin.

Bunday kredit bo'yicha qolgan qarz miqdorini qayta moliyalashda avtomobil uchun CASCO sug'urta polisini rasmiylashtirish mumkin bo'lmaydi. Bunday kredit iste'mol krediti yordamida qayta moliyalashtirilganda sodir bo'ladi.

Kamaytirish imkoniyati oylik to'lovlar faqat muddati o'tgan to'lovlari bo'lmagan qarz oluvchilarga beriladi, aks holda banklar qayta moliyalash tartibiga rozi bo'lishni juda istamaydilar.

Bundan tashqari, ushbu protsedurani hisobga olish kerak yangi kredit ko'chmas mulk yoki avtomobil garoviga chiqariladi, bu ham hamma uchun mos emas. Siz boshqa imkoniyatdan foydalanishingiz mumkin.

Olingan kreditni qayta tuzish

Qayta qurish kreditor bank va qarz oluvchi o'rtasida shartnoma tuzishni o'z ichiga oladi boshlang'ich sharoitlar kredit shartnomasi o'zgartirildi. Bank ularni quyidagicha o'zgartirishi mumkin:

  • oylik to'lov miqdorini kamaytirish;
  • foiz stavkasini pasaytirish orqali qarzni to‘lash muddatini 10 yilga oshirish;
  • to'lovni diversifikatsiya qilish (masalan, bir muncha vaqt uchun faqat kredit foizlarini to'lash). Bu chora vaqtinchalik.

Biroq, shuni ham hisobga olish kerakki, oxir-oqibat qarz oluvchi ko'proq to'laydi katta miqdor foiz bo'yicha.

Qayta moliyalashtirish kabi qayta qurish bank tomonidan faqat qarz oluvchining kredit tarixida muddati o'tgan to'lovlar bo'lmagan taqdirda amalga oshiriladi.

Aks holda, moliya institutlari juda kamdan-kam hollarda hamkorlik qiladilar. Shuning uchun, oylik to'lov muddati o'tmasdan oldin qarzni qayta tuzish to'g'risida so'rov bilan bank bilan bog'lanish juda muhimdir.

Yana bir e'tiborga loyiq jihat shundaki, bank yangi shartlar bo'yicha kreditni to'lash kechiktirilgan taqdirda mijozdan qarzning butun summasini to'liq to'lashni talab qilishga haqli.

Bunday holda, moliya instituti yakuniy to'lov muddatini ko'rsatadigan Yakuniy so'rov yuboradi kredit qarzi.

Qaysi banklar restrukturizatsiyani amalga oshirishga tayyor?

Qayta qurish tartibi kredit qarzi bank uchun majburiy emas va hech qanday tarzda qoidalar qonun bilan mustahkamlanmagan. Shu sababli, moliya instituti bunday so'rovni yuborgan qarz oluvchini rad etishga to'liq haqli.

Ammo mijozning to'lov qobiliyatini saqlab qolishdan bank manfaati bor, aks holda uning moliya instituti oldidagi qarzi to'lanmagan bo'lib ko'rinadi va bank nafaqat kredit bo'yicha foizlar miqdorini, balki qarz oluvchi tomonidan berilgan kreditning butun qoldig'ini ham yo'qotadi. bankrot bo'ladi.

Rossiya Federatsiyasining deyarli barcha yirik banklari qiyin hayotiy vaziyatlarga tushib qolgan mijozlariga yordam berishga tayyor. Bundan tashqari, ichida yirik banklar Bilan davlat yordami Bunday risklar boshidanoq sug'urta qilinadi. Ushbu banklarga quyidagilar kiradi:

  • Gazprombank;
  • "Otkritie" banki;
  • Rosselxozbank;
  • Alfa Bank.

Ushbu banklar 2016 yilda Rossiya Markaziy banki tomonidan o'tkazilgan tekshiruvlar natijalariga ko'ra eng ishonchli deb topildi.

Ammo sizning moliya institutingiz qayta tashkil etish kabi oylik to'lovlarni kamaytirish imkoniyatini beradimi yoki yo'qligini bilish uchun siz to'g'ridan-to'g'ri bankning o'ziga tegishli ariza topshirishingiz kerak.

Bankka ariza bilan murojaat qilish

Agar oylik kredit to'lovlarini to'liq to'lashni imkonsiz qiladigan har qanday shartlar yuzaga kelsa, to'lov muddati o'tib ketishini kutmasdan, foiz stavkasini pasaytirish talabi bilan darhol bankka murojaat qilishingiz kerak.

Shunda muvaffaqiyatga erishish imkoniyati sezilarli darajada kamayadi.

Ariza topshirishda siz quyidagi hujjatlarni tayyorlashingiz kerak:

  • to'liq to'lash mumkin emasligi sabablarini ko'rsatish zarur bo'lsa, qarzni qayta tuzish to'g'risida yozma ariza;
  • pasport;
  • kredit shartnomasini tuzish bilan bog'liq va to'lovlarni tasdiqlovchi hujjatlar;
  • oldingi summadagi qarzni to'lashga to'sqinlik qiladigan shartlarni tasdiqlash bilan bog'liq hujjatlar;
  • bank tomonidan talab qilingan boshqa hujjatlar.

Arizada, oylik to'lovlar barqaror bo'lmagan sabablarga qo'shimcha ravishda, siz paydo bo'lgan muammoni hal qilish, masalan, foiz stavkasini pasaytirish bo'yicha o'z qarashlaringizni ko'rsatishingiz kerak.

Agar bank oylik to'lovlarni kamaytirishga rozi bo'lmasa

Agar bank kredit qarzini qayta tuzishdan bosh tortsa, siz boshqa kredit olish orqali oylik to'lovlarni qayta moliyalash orqali kamaytirishingiz mumkin. yaxshiroq sharoitlar va birinchisini o'chirish uchun uni ishlatish.

Shuningdek, siz kredit ta'tilini olish uchun so'rov bilan moliya institutiga murojaat qilishingiz mumkin. Bu to'lovni qaytarishga to'sqinlik qiladigan holatlar yo'qolguncha uni bir muncha vaqt to'lamaslik imkonini beradi.

Yana bir imkoniyat kredit valyutasini o'zgartirish bo'ladi, bu valyuta kursining keskin o'zgarishi sharoitida muhim ahamiyatga ega. Agar kredit olinsa xorijiy valyuta, keyin siz uni rubl ekvivalentiga qayta hisoblashni so'rashingiz mumkin, ammo bu holda foiz stavkasi oshadi. Bunday holda, nima foydaliroq echim bo'lishini hisoblashingiz kerak.

Kreditni muddatidan oldin to'lash

Foizlarni tejashning yana bir usuli - kreditni muddatidan oldin to'lash. Agar siz har oyda zarur bo'lganidan ko'proq miqdorni to'lasangiz (agar bu kredit shartnomasiga zid bo'lmasa), bank oylik to'lovlarni yoki qarzni to'lash muddatini qisqartirib, foizlarni qayta hisoblab chiqadi.

Ikkala variant ham pulni tejash imkonini beruvchi foiz miqdorini kamaytiradi.