مدخرات البناء في بيلاروسيا. يعمل نظام الادخار لبناء المساكن في نسخة مبتورة. صناديق الاستثمار العقارية وصناديق الأسهم الخاصة
تعد مشكلة الإسكان من أكثر القضايا إلحاحًا بين سكان موسكو الذين يبحثون عن المال لشراء العقارات.
الرهن العقاري لبناء المساكن في موسكو يجعل من الممكن الحصول على العقارات في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما.
للحصول على القرض العقاريلبناء منزل، يطرح البنك المتطلبات التالية على العميل:
- العمر من 21 إلى 65 سنة؛
- عمل مستقر
- دخل. ولا تؤخذ في الاعتبار أرباح العميل فحسب، بل أيضًا أرباح عائلته؛
- مبلغ الإيداع الأولي.
- هناك حاجة إلى ضامنين إذا كان دخل العميل لا يرضي البنك.
تقدم البنوك في موسكو الأنواع التالية من البرامج قروض الرهن العقاريفي عام 2019:
- معيار؛
- اجتماعي؛
- "عائلة شابة"؛
- للأفراد العسكريين.
يتم منح العميل الفرصة للحساب بشكل مستقل باستخدام الآلة الحاسبة الافتراضية الدفع الشهري، قارن الشروط في العديد من البنوك واختر خيارًا أكثر ربحية لنفسك.
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت في موسكو أمرًا سهلاً، ويكفي بضع خطوات فقط:
- انتقل إلى الموقع الإلكتروني للبنك.
- املأ الطلب.
- إرسالها إلى البنك.
- إحصل على جواب.
- يجمع وثائق ضروريةوالذهاب إلى البنك.
كيف يمكن لسكان موسكو الحصول على رهن عقاري لبناء منزل؟
تحتاج إلى تقديم عدد من المستندات إلى البنك:
- جواز سفر.
- للذكور - الهوية العسكرية.
- سنيلز.
- وثائق التعليم.
- شهادة الزواج، وثائق ميلاد الأطفال.
- دفتر سجل العمل من العمل
- شهادات الدخل.
عند إصدار رهن عقاري لبناء منزل خاص، يأخذ البنك في الاعتبار المواد التي يقوم العميل ببناء المنزل منها (الخرسانة أو الطوب أو الخشب)، وكذلك خصائص الأساس.
هؤلاء العملاء الذين يبنون مواد أكثر متانة لديهم فرصة أكبر للحصول على قرض عقاري في موسكو لبناء منزل.
ما هي بنوك موسكو التي تقدم الرهون العقارية لبناء المساكن لسكان موسكو؟
ومن بين القادة:
- سبيربنك.
- بنك موسكو.
- روسيلخوزبانك؛
- بنك الائتمان في موسكو.
- روز إيفروبانك وآخرون.
من خلال الحصول على رهن عقاري لبناء المساكن، يقوم العميل بحل مشكلات الإسكان بسرعة. تفضيلية اتفاقيات الرهن العقاريالتي تعود بالنفع على العميل - استثمار موثوق اقتصاديا.
فالنتينا زاخاروفنا، يصادف الأول من يوليو مرور ثلاث سنوات على طرح النظام في بنك بيلاروسيا وفورات البناء. هدفها واضح - مساعدة الناس على توفير المال لبناء أو شراء المساكن. ما هو جوهرها؟
- يعد نظام مدخرات البناء الذي يقدمه البنك أداة مالية جديدة تمامًا لبيلاروسيا. وكان بنكنا هو الذي قام بتطويره وتنفيذه لمواطني الجمهورية. يساعد النظام على تجميع المبلغ اللازم مال(ما لا يقل عن 25٪ من المبلغ الإجمالي للاستثمار المخطط لبناء أو شراء المساكن). بعد ذلك، يقدم البنك قرضًا يصل إلى 75٪ من مبلغ الاستثمار المخطط له بشروط أكثر ملاءمة مقارنة بشروط الإقراض الحالية. أي أن هذا النظام يتكون من مرحلتين - التراكم والإقراض.
يقدم البنك ثلاثة خيارات: 3 سنوات، 5 و 7 سنوات من التراكم. يقدم متخصصو البنك توصيات حول كيفية بناء جدول الادخار، وخيار الادخار الذي يجب اختياره، وتاريخ استحقاق القرض يتم تحديده بشكل مبدئي.
في حالة تراكم المدخرات على أقساط متساوية، يبدأ الحق في الحصول على قرض بعد انتهاء المدة الكاملة لخيار التراكم المحدد. إذا تم إيداع كامل مبلغ الأموال في يوم إبرام الاتفاقية، فإن الحق في الحصول على القرض يحدث بعد 19 شهرًا.
وبالتالي، كلما تم إيداع الأموال في النظام مبكرًا، كلما كان تاريخ الحصول على الحق في الحصول على القرض مبكرًا. وهذه القاعدة تعمل بدقة.
بعد تراكم الأموال تبدأ مرحلة الإقراض. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 20 عامًا بمعدل إعادة التمويل البنك الوطنيجمهورية بيلاروسيا زائد نقطة مئوية واحدة. يصل مبلغ القرض إلى 75% من مبلغ بناء أو شراء مسكن، حسب المبلغ المتراكم للمدخرات.
سأتناول بشكل منفصل الجوانب الاقتصادية لجاذبية نظام مدخرات البناء.
أولاً، في المرحلة التراكمية، يدفع البنك (المتراكم) الدخل بمبلغ معدل إعادة التمويل للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا. ثانيا، مدة القرض طويلة - تصل إلى 20 عاما. ثالثا، معدل رسوم القرض أقل بنسبة 2-5 نقاط مئوية من القروض الأخرى لبناء أو شراء المساكن. رابعا، يتم سداد أصل القرض والفائدة على القرض بأجزاء متساوية. بالإضافة إلى ذلك، جميع المشاركين في النظام، بغض النظر عن الحاجة إلى التحسين الظروف المعيشيةفي ظروف متساوية من حيث شروط القرض ومبلغ رسوم استخدام القرض.
هذه الشروط جذابة للغاية وتزيد بشكل كبير من الجدارة الائتمانية للمشاركين في نظام مدخرات البناء.
- كم عدد الأشخاص الذين استخدموا هذا النظام البنكي لحل مشكلة السكن لديهم؟
- عمل نظام التوفير الإنشائي لمدة ثلاث سنوات أظهر ذلك هذا المنتجقيد الطلب. شارك حوالي 5 آلاف شخص في نظام مدخرات البناء التابع لبنك بيلاروسيا، حيث وضعوا أكثر من 60 مليار روبل في وديعة توفير الإسكان. مع الأخذ في الاعتبار الانتهاء من مرحلة الادخار واستلام القروض، اعتبارًا من 1 يونيو 2009، كان هناك 3.1 ألف حساب "ودائع التوفير السكني" برصيد 45.3 مليار روبل.
- هل يؤثر مكان إقامة المشترك في النظام على قدرته على شراء أو بناء مسكن في منطقة أخرى؟
- من عوامل الجذب أن المشارك في النظام يمكنه بناء أو شراء مسكن في أي منطقة من البلاد.
يتمتع المشارك في النظام بفرصة تحويل "وديعة الإسكان والادخار" الخاصة به إلى أي مؤسسة تابعة لبنك بيلاروسيا مجانًا، مع الحفاظ على تاريخ التراكم، ودون الحاجة إلى البدء من جديد. يمكن لأي شخص، على سبيل المثال الجدة أو الوالدين، أن يصبح مشاركًا في النظام من أجل تجميع الأموال للأحفاد والأطفال ومساعدتهم في حل مشكلة الإسكان في المستقبل. أشخاص محددونلديهم الفرصة لمنح الحق في المطالبة بموجب اتفاقية الادخار السكني لأحفادهم أو أطفالهم، الذين سيحصلون في المستقبل على قرض بأنفسهم، أو بناء أو شراء مساكن، وسيدفعون بأنفسهم للبنك مقابل القرض المستخدم.
- في فبراير من العام الماضي، بدأ البنك في تنفيذ المرحلة الثانية - إصدار القروض من خلال نظام الادخار البناء. ما هي نسبة المشاركين في النظام الذين استخدموا القروض البنكية خلال العام والنصف الماضي؟ وما هو أكثر - بناء أو شراء المساكن؟
- خلال هذا الوقت، تم إصدار قروض بقيمة 50 مليار روبل تقريبًا لحوالي 800 مشارك في النظام. وفي الوقت نفسه، تم تخصيص حوالي 20% لبناء المساكن، وأكثر من 80% لشرائها. وكما تظهر الأرقام، فإن المشاركين في النظام يشترون المساكن أكثر من أي شيء آخر.
- كما هو الحال مع أي قرض، للحصول على قرض من خلال نظام التوفير الإنشائي، عليك تقديم حزمة معينة من المستندات...
- كل هذا يتوقف على ما إذا كنت تخطط لشراء شقة أو بناء واحدة. عند شراء منزل للحصول على قرض، يجب عليك تقديم اتفاقية شراء وبيع مسكن وشهادة القيمة السوقيةالسكن في حالة بناء شقة - عقد لبنائها. أيضًا، لحساب الملاءة المالية، يجب عليك تقديم معلومات حول دخلك ودخل الضامنين للأشهر الثلاثة الماضية.
- إذا انتقل شخص إلى مدينة أخرى، فهل من الممكن تحويل وديعة توفير هناك من خلال نظام توفير البناء أم يجب أن نبدأ من جديد؟
- يمكن تحويل الوديعة في إطار نظام مدخرات البناء إلى أي منطقة في بيلاروسيا، ولكن فقط إلى مؤسسة بيلاروسيا بنك.
- هل من الممكن تغيير مبلغ العقد؟ على سبيل المثال، خططنا لبناء شقة من غرفتين، لكن الوضع تغير وأصبح من الضروري بناء شقة من 3 غرف.
- نعم هذا ممكن. كل ما عليك فعله هو أن تقرر زيادة مبلغ المساهمات، وكلما زاد ادخارك، زاد مبلغ القرض. يمكنك الحضور إلى البنك وتعديل نظام الادخار بمساعدة المتخصصين لدينا.
لا يتم تنظيم تراكم الأموال؛ ويحدد المشارك في النظام بنفسه طريقة وتوقيت إيداع الأموال. وهذا يعني أنه إذا تم التخطيط في المرحلة الأولية لبناء شقة من غرفتين، ثم تغير الوضع، فإن المشارك نفسه يتخذ القرار ويتراكم مبلغًا أكبر.
أدعوكم، أيها القراء الأعزاء، إلى المشاركة في نظام التوفير الإنشائي الذي يقدمه بنك بيلاروسيا، لبناء أو شراء شقة أو مبنى سكني فردي.
أخبار الشريك
يقدم بنك بيلاروسيا بديلاً
قروض الإسكان التفضيلية
ويقولون إن نظام مدخرات البناء يمكن أن يصبح بديلاً للإقراض التفضيلي لبناء المساكن OJSC "ايه اس بي بيلاروسيا بنك".
نظام توفير البناء مربح وموثوق وشفاف. وهذا رأي ليس فقط المتخصصين من أقدم بنك في البلاد، ولكن أيضًا رأي عملائه الذين خبرة شخصيةمقتنع بالفوائد هذه الطريقةحل مشكلة السكن .
تقول آنا سيدوروفا، وهي أم شابة كانت تحلم بمنزل خاص بها: "عندما قررت عائلتنا الحصول على منزل خاص بنا، أمضينا وقتًا طويلاً في البحث عن خيار مناسب". "إن الخيارات التي وجدناها أثارت إعجابنا، وكذلك المبالغ التي طلب منها. كانت مدخراتنا كافية للربع فقط. ثم علمنا أن هناك مثل هذا المنتج - نظام ادخار البناء الذي يسمح لك بتوفير المال ثم شراء منزل بالدين. لقد اخترنا أقصر فترة تراكم - 19 شهرًا. ومع ذلك، كانت الفائدة أقل من الودائع الأخرى، ولكن بعد عام ونصف وشهر واحد كان لدينا الحق في الحصول على قرض بشروط جذابة - بمعدل إعادة التمويل بالإضافة إلى واحد في المائة. وتبين أن المدفوعات ميسورة التكلفة للغاية."
منتج مبتكر لبيلاروسيا مصمم لحل مشكلة توفير السكن للمواطنين دون مشاركة الدولة - نظام مدخرات البناء - قدم بنك بيلاروسيا لعملائه قبل عشر سنوات. أصبح أكثر من 15 ألف شخص مشاركين في المشروع. حصل أكثر من 3.5 ألف شخص على قروض، وتم إصدار أكثر من 500 منها هذا العام. قد لا يكون هذا الرقم كبيرا جدا، ومع ذلك، قدم البنك لهؤلاء الأشخاص الفرصة لاتخاذ قرار بشأنهم قضية السكنعلى المرء.
جوهر نظام ادخار البناء هو تقسيمه إلى مرحلتين: الادخار والدفع والائتمان. من حيث النسبة المئوية، يجب أن تكون نسبة الأموال المتراكمة والائتمان الخاص بك من 25 إلى 75.
في المرحلة الأولى، يمكن لأي شخص أن يأتي إلى البنك ويفتح وديعة ادخارية للسكن، مع الإشارة في الاتفاقية إلى المبلغ الذي يرغب في استثماره في بناء أو شراء مسكن. يتم فتح هذا الوديعة لمدة ثلاث إلى سبع سنوات. يقوم المشارك في النظام بتجميع المبلغ المعلن.
صحيح أن سعر الفائدة على مثل هذه الوديعة قد لا يبدو جذابًا للغاية بالنسبة للبعض. حجمها يساوي معدل إعادة التمويل للبنك الوطني. اليوم يبلغ 18٪ سنويًا، وهو أعلى بشكل ملحوظ من معدل التضخم، ولكنه أقل قليلاً من العائد على أنواع الودائع الأخرى.
"من المهم أن نفهم لماذا يتم كل هذا. من الضروري مراعاة المزايا المهمة للنظام عند الحصول على القرض. يوضح مدير الإدارة أن سعر الفائدة الصغير على الوديعة هو نوع من الدفع لنفس سعر الفائدة الصغير على القرض. تجارة التجزئة OJSC "ASB Belarusbank" إينا روساكوفيتش.
سعر الفائدة على القرض في هذه الحالة يساوي معدل إعادة التمويل للبنك الوطني زائد 1 نقطة مئوية، وهو اليوم 19٪ سنويًا. وعند مقارنتها بالقروض التقليدية لبناء وشراء المساكن، فإن الفائدة التي تعود على المستهلك واضحة، لأنه الآن يتم إصدار قرض عادي لتمويل العقارات بسعر إعادة التمويل من البنك الوطني بالإضافة إلى 3 نقاط مئوية.
إينا روساكوفيتش: سعر الفائدة الصغير على الوديعة هو نوع من الدفع لنفس سعر الفائدة الصغير على القرض.
ومن المهم أيضًا أن يتم دفع الفائدة على القرض على أقساط متساوية، مما يسمح لك بتخطيط النفقات ميزانية الأسرةلفترة طويلة من الزمن.
تصل مدة قرض توفير البناء إلى 20 عامًا، في حين تصل مدة قرض الإسكان العادي إلى 15 عامًا.
"يمكن لأي شخص الاستفادة من عرض القروض لبناء أو شراء المساكن من خلال نظام مدخرات البناء، بغض النظر عما إذا كان مسجلاً على أنه بحاجة إلى تحسين ظروف السكن أم لا"، يؤكد فيكتور أجييف، مدير إدارة إقراض السكان. - عمليا يعمل النظام على النحو التالي. لنفترض أن المواطن يخطط لشراء شقة بقيمة 200 ألف روبل. ولديه بالفعل مدخرات قدرها 25٪ من تكلفة السكن - 50 ألف روبل. وفي هذه الحالة، يقوم بوضع هذا المبلغ على وديعة توفير السكن. خلال الفترة المحددة لخطة الادخار، يتم الاحتفاظ بالأموال في الوديعة ويتم تراكم الفائدة عليها. وبعد هذه المدة يقوم المشارك في البرنامج بتحويل الأموال إلى حساب بائع العقار، ويقدم البنك للعميل قرضا بمبلغ الـ 75% المتبقية من تكلفة السكن.
في هذه الحالة، يتم تحديد حجم القرض ليس فقط على أساس حجم الأموال نتيجة مرحلة الادخار، ولكن أيضًا على الجدارة الائتمانية للمشترك، أي مستوى دخله. من المزايا المهمة عند حساب مبلغ القرض إمكانية تضمين دخل الضامنين - الأقارب المقربين (أفراد الأسرة) في إجمالي دخل المقترض.
بالمناسبة، يمكنك سداد القرض في وقت مبكر
بالطبع، غالبًا ما تكون هناك مواقف لا يحصل فيها المواطن على الفور على كامل مبلغ المساهمة الذي يساوي 25٪ من القيمة المقدرة للعقار. في هذه الحالة، اعتمادًا على الخطة المختارة (وهناك ثلاثة منها)، يقوم المواطن بتوفير الوديعة حتى يصل إلى مبلغ التوفير المعلن عنه.
هذا النظام لديه عدد من المزايا التي لا يمكن إنكارها.
أحد العوامل الجذابة هو أن المشارك في النظام يمكنه بناء أو شراء سكن في أي منطقة من البلاد، كما أن لديه الفرصة لتحويل وديعة مدخرات السكن الخاصة به على أساس مجاني إلى أي مؤسسة تابعة لبنك بيلاروسيا، مع الحفاظ على تاريخ التراكم. دون الحاجة إلى القيام بكل شيء والبدء من جديد.
يمكن لأي شخص أن يصبح مشاركا في النظام. على سبيل المثال، يمكن للأجداد تجميع الأموال لأحفادهم وأولياء أمورهم - لأطفالهم، وبالتالي مساعدتهم في حل مشكلة الإسكان في المستقبل. يمكنهم التنازل عن الحق في المطالبة بموجب اتفاقية الادخار السكني لأحفادهم أو أطفالهم، الذين سيحصلون في المستقبل على قرض بأنفسهم، أو بناء أو شراء مساكن، وسيدفعون بأنفسهم للبنك مقابل القرض المستخدم.
"اليوم، أصبح نظام مدخرات البناء التابع لـ JSC ASB Belarusbank يتمتع بشعبية متزايدة، حيث يظل الأكثر شعبية الخيار الأفضلحلول مشاكل الإسكان"،" تقول إينا روساكوفيتش. وفي حالة تكون فيها أسعار المساكن مستقرة نسبيا ويتباطأ التضخم، فإن المزيد والمزيد من الناس يتخذون قرارا بشأن مشاريع طويلة الأجل. وقد تم بالفعل اختبار فعالية النظام من قبل أكثر من ألف مشارك.
ما هي خصائص الاستثمار الخاص في بناء المساكن؟ كيف تستثمر في بناء المنازل والعقارات السكنية الأخرى في موسكو؟ ماذا يجب أن أفعل إذا استثمرت في البناء؟
مرحبًا بكل من زار الموقع الإلكتروني لمجلة الأعمال "HeatherBeaver! دينيس كودرين، خبير الاستثمار، على اتصال بك.
تواصل المقالة الجديدة سلسلة واسعة من المواد حول أدوات وآليات الاستثمار الذكي. موضوع المنشور هو الاستثمار في العقارات خلال مرحلة البناء.
الاستثمارات في العقارات قيد الإنشاء – طريقة جيدةيكسب الاستقلال الماليوجعل المال يعمل.
اقرأ عن كيفية القيام بذلك الآن!
1. هل الاستثمار في بناء المساكن مربح؟
هل تعرف ما هي النسبة المئوية لسعر السكن النهائي في المبنى الجديد مقارنة بالتكلفة في مرحلة البناء؟ الإجابة الصحيحة هي 40-70% (بمتوسط فترة بناء 1-2 سنة).
رغبةً في إثارة اهتمام المشترين، يقوم المطورون بتحديد الحد الأدنى للأسعار في بداية المبيعات. الفرق في الأسعار ملحوظ بشكل خاص أثناء بناء المباني الكبيرة المجمعات السكنيةوأحياء بأكملها.
يتم بناء مثل هذه المناطق السكنية بشكل تدريجي، ويقوم المطورون (رجال الأعمال الذين يكسبون المال من البناء) بتخفيض التكلفة الأولية لمساحة المعيشة لخلق صورة إيجابية للشركة وجذب الموجة الأولى من العملاء.
الفائدة واضحة: من خلال الاستثمار في العقارات في مرحلة البناء، يمكنك كسب ضعف المبلغ بعد تشغيل العقار. والعائق الوحيد الذي يمنع المستثمرين هو خطر توقف البناء أو عدم اكتماله على الإطلاق.
ومع تشييد مبنى جديد، تزداد تكلفة الأمتار المربعة: يضيف كل طابق 2-3% إلى سعر مساحة المعيشة. ومن هنا الاستنتاج: كلما استثمرت الأموال في وقت مبكر في أحد العناصر، زادت الأرباح المحتملة من البيع أو التشغيل اللاحق.
دعونا ندرج جميع مزايا الاستثمار في البناء:
- الربحية والسيولة العالية.
- الموثوقية (نادرا ما تنخفض أسعار العقارات، خاصة في المدن الكبرى);
- مجموعة كبيرة من الأشياء الاستثمارية؛
- خيارات مختلفة لاستخدام السكن (البيع والإيجار).
يمكن لشقة واحدة تم شراؤها بنجاح أن تدر دخلاً لسنوات وعقود.
مثال
بعد أن اشتريت شقة مرموقة في وسط المدينة، يمكنك استئجارها وقت قصير(ساعات، أيام، أسابيع). فترة الاسترداد لمثل هذه المؤسسة هي 3-5 سنوات، ثم تحصل عليها صافي الربحدون أي تكاليف العمالة الخاصة. هذه الطريقة لكسب المال هي مثال مثالي الدخل السلبي.
هناك أيضا عيوب. العامل الرئيسي هو اعتماد الطلب على الشقق على العوامل الاقتصادية. أثناء الأزمات، يقل احتمال شراء الناس للعقارات، ويفضلون الانتظار حتى أوقات أفضل.
ومع ذلك، فإن معظم الخبراء في استثمارات طويلة الأجلفكر في الاستثمار في الإسكان الأقل خطورة من المقامرة على سبيل المثال تداول الاسهمأو تحويل الأموال إلى الثقة.
2. ما هو البناء الأفضل للاستثمار فيه؟
هناك عدة اتجاهات للاستثمار في العقارات قيد الإنشاء. بعضها أكثر ملاءمة للمستثمرين المبتدئين رأس مال صغيروآخرون - لرجال الأعمال الأكثر خبرة الذين لديهم أصول مالية لائقة.
أوجه انتباهكم إلى خيارات الاستثمار الخمسة الأكثر صلة وموثوقية.
المباني السكنية
معظم طريقة بأسعار معقولةاستثمار يتميز بالحد الأدنى من المخاطر. الهدف طويل المدى لمثل هذه الاستثمارات واضح للغاية: نشتري مساحة للعيش في مرحلة البناء، وبعد تسليم المنزل، نبيعه بسعر مناسب أو نكسب المال من الإيجار.
ويجب مراعاة المؤشرات التالية:
- الموقع (المسافة من مراكز النقل والمترو)؛
- تخطيط الشقة
- البنية التحتية (وجود المدارس ورياض الأطفال ومحلات السوبر ماركت القريبة)؛
- خطط تطوير المنطقة في المستقبل.
الأكثر طلبًا في السوق هو المساكن الصغيرة الحجم – شقق بغرفة واحدة أو غرفتين.
أكواخ
يمكن للمنازل الريفية والداشا أيضًا أن تحقق أرباحًا جيدة للمستثمرين. هناك طلب خاص على المنازل الريفية بين سكان المدن الكبرى - حيث يرغب كل ساكن في المدينة في الاسترخاء في مكان هادئ وصديق للبيئة بعيدًا عن تلوث الغاز والصخب.
غالبًا ما يتم شراء الأشياء في مرحلة التأسيس: تعتبر هذه الاستثمارات هي الأكثر واعدة. عند الشراء، تأكد من مراعاة حالة المنطقة وحالة البنية التحتية وتوافر الاتصالات وغيرها من المعالم المهمة لحياة مريحة.
الفنادق
تظهر التجارب العالمية أن فترة الاسترداد للفنادق تتراوح من 3 إلى 7 سنوات. أرقام لائقة للغاية، خاصة بالنظر إلى أن السكن الجيد للزوار في المدن الكبيرة هو دائما في الطلب.
المباني الصناعية
خيار للمستثمرين الذين لديهم بعض الخبرة في المعاملات العقارية. من الأفضل شراء مساحة الإنتاج في مرحلة البناء لغرض محدد مسبقًا.
كما أن المرافق التي سيتم استخدامها في المستقبل لتلبية احتياجات صناعة المواد الغذائية مطلوبة أيضًا؛ كما أن هناك مساحة واعدة للمصانع التي تنتج الأثاث والمواد الكيميائية المنزلية والسلع الأساسية.
يجب على المبتدئين الاستثمار في العقارات الصناعية فقط من خلال وساطة شركات الإدارة المهنية أو صناديق الاستثمار المشتركة.
العقارات التجارية
اتجاه آخر أكثر ملاءمة للمستثمرين التجاريين ذوي الخبرة.
ل العقارات التجاريةيتصل:
- مباني لمباني البيع بالتجزئة (المحلات التجارية الصغيرة ومحلات السوبر ماركت ومراكز التسوق)؛
- مؤسسات تقديم الطعام والمطاعم والمقاهي.
- الترفيه والرياضة والمراكز التعليمية.
- أشياء للمكاتب ومراكز الأعمال.
- المستودعات وحظائر الطائرات ومرافق التخزين.
- كائنات زراعية.
في المدن الكبرى، تحظى المكاتب ومناطق المبيعات بالأولوية. المئات من التجار الصغار والكبار على استعداد للدفع بانتظام مقابل المساحة المستأجرة. يمكن لأصحابها فقط مراقبة حالة المبنى والحصول على دخل ثابت.
الإيجار هو الطريقة الرئيسية لاستخدام العقارات التجارية. هذا نوع من الاستثمار مكلف إلى حد ما مع فترة استرداد طويلة الأجل (5-8 سنوات).
يوضح الجدول أدناه الميزات وفترات الاسترداد بوضوح كائنات مختلفةالعقارات:
№ أنواع العقارات فترة استرداد الاستثمارات الخصائص 1 مباني جديدة 1-2 سنة عند التأجير، تزيد فترات الاسترداد، ولكن الأرباح تزيد أيضًا 2 الفنادق 5-8 سنوات الاستثمارات واعدة بشكل خاص للمدن الكبيرة ومناطق المنتجعات 3 أكواخ 1-2 سنة تؤخذ المنطقة وحالة البنية التحتية في الاعتبار 4 المباني الصناعية 7-10 سنوات مناسبة للاستثمار الجماعي 5 العقارات التجارية 5-10 سنوات يشترط الخبرة في الاستثمار في هذا النوع من العقارات إذا كنت تريد المزيد من المعلومات، اقرأ مقالة مفصلة حول هذا الموضوع.
3. كيف تستثمر في البناء – 5 خطوات بسيطة
من خلال الاستثمار وفقًا لخطة محددة مسبقًا، يمكنك تقليل المخاطر وزيادة العوائد المستقبلية. يتطلب أي استثمار حسابات دقيقة ويتطلب استراتيجية موضوعة مسبقًا.
الخطوة 1. حدد المطور
الخطوة الإلزامية والأكثر أهمية هي معرفة من يقوم ببناء المنشأة (أي نوع الشركة). ينصح الخبراء بشراء العقارات من المطورين المعروفين في مدينتك.
عند اختيار المطور، ضع في اعتبارك المعلمات التالية:
- عدد المرافق التي تم تشغيلها بالفعل؛
- سمعة الشركة؛
- آراء العملاء؛
- خبرة في التنمية المعقدة.
- العدد الإجمالي للمستثمرين؛
- المشاركة في المشتركة برامج الائتمانمع البنوك الكبيرة (الشركات الماليةاختر الشركاء بعناية ولا تتصل بالشركات المشبوهة)؛
- الامتثال الصارم لتصرفات الشركة مع التشريعات الفيدرالية.
يتم تنظيم أنشطة المطورين على مستوى الولاية بموجب القانون 214-FZ(تذكر هذا الرقم، سيكون في متناول يديك).
في موسكو والمنطقة، يمكنك اختيار واحد من المطورين الثلاثة الموضحين أدناه.
- شعار الشركة: نحن نبني المدينة التي تريد أن تعيش فيها. وقد قام المطور بالفعل ببناء 500000 متر مربع من المباني السكنية و53000 متر مربع من العقارات التجارية. وتقوم الشركة ببناء رياض الأطفال والمدارس وتتعاون مع أكبرها البنوك الروسيةبواسطة الإقراض العقاري. تم تضمينه في تصنيف TOP-5 بين المطورين في منطقة موسكو وفي تصنيف TOP-15 في جميع أنحاء روسيا.
مجموعة شركات PIK- أكبر مطور روسي. تعمل منذ عام 1994 وتنفذ على نطاق واسع مشاريع بناءفي موسكو والمنطقة ومناطق أخرى من روسيا. الاتجاه ذو الأولوية هو بناء مساكن ميسورة التكلفة في قطاع بناء المساكن الصناعية. منذ بداية نشاطها قامت الشركة ببناء 15 مليون متر مربع من المباني السكنية (250.000 شقة). المدرجة في قائمة تشكيل النظام ل الاقتصاد الروسيالشركات.
- شركة تقوم بدورة كاملة من أعمال البناء بدءاً بالتحليل قطع ارضوالتشطيب بالديكور الداخلي. كما تقوم بإدارة المباني بعد تشغيلها. لدى المطور 71 مشروعًا بمساحة 7 مليون متر مربع. تم إعلان مرافق الشركة مرارًا وتكرارًا كأفضل المشاريع المكتملة في موسكو والمنطقة.
الخطوة 2. حدد كائنًا استثماريًا
يعد اختيار الكائن مرحلة مهمة أخرى في عملية الاستثمار. يمكنك أن تبدأ بحثك في المنطقة التي يوجد بها الطلب الأكبر على السكن.
حول المعلمات التي يجب مراعاتها عند الاختيار شقق سكنيةلقد كتبت بالفعل - البنية التحتية، وتوافر تقاطعات النقل، وما إلى ذلك. عند شراء العقارات التجارية، حدد مسبقًا الهدف النهائي للاستثمار وقم بتطوير خطة عمل احترافية.
الخطوة 3. التفاوض
لقد تم اختيار المطور، وحان وقت التفاوض. وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي، من المستحيل الحصول على حقوق ملكية كائن في مرحلة البناء.
للمشتري الحق في:
- اتفاقية المشاركة في رأس المال؛
- اتفاقية المشاركة؛
- الودائع الاستثمارية
- الانضمام إلى تعاونية البناء.
ينصح الخبراء بالاختيار يشاركوالإصرار على مثل هذا الاتفاق. كما تمت مناقشة طرق الدفع - السداد التدريجي للأموال (الشراء بالتقسيط)، وتحويل المبلغ بالكامل مباشرة بعد توقيع الاتفاقية، وغيرها من الخيارات.
الخطوة 4. دراسة الوثائق
يتم إبرام اتفاقيات شراء العقارات غير المكتملة في إطار القانون 214-FZ المذكور بالفعل.
ومن المستحسن التحقق من الوثائق بمساعدة محام مستقل. سيتطلب هذا نفقات إضافية، لكن أمان المعاملات ليس عنصرًا يستحق التوفير فيه.
الخطوة 5. إبرام اتفاق
إبرام العقد هو المرحلة النهائية من الصفقة. قبل التوقيع على الوثيقة النهائية، ادرس جميع نقاطها. ولا ينبغي النظر إليها قطريًا، بل دراستها.
انتبه على:
- مواعيد الانتهاء من البناء؛
- شروط إنهاء العقد؛
- نقطة تشير إلى التكلفة المحددة للمتر المربع (يجب أن يكون السعر ثابتًا وغير قابل للتغيير)؛
- العقوبات المفروضة على كل من الأطراف التي انتهكت الاتفاقية؛
- قوة قهرية.
تذكر أن أي معاملة عقارية تنطوي على مخاطر. ستتم مناقشة كيفية تجنب الاحتيال في القسم المقابل من مقالتنا.
4. كيف يمكنك كسب المال من خلال الاستثمار في البناء العقاري – 3 طرق مجربة
والآن عن الطرق الأكثر موثوقية وثباتًا لكسب المال من الاستثمارات في البناء.
الطريقة الأولى: نقوم بتأجير العقارات
العمل في تأجير مساحة المعيشة هو أموال "طويلة". لكن مستوى الربحية هنا مرتفع جدًا. فترة الاسترداد هي 5-10 سنوات. ولا تنس أنه حتى بعد 10 سنوات من الاستخدام، تظل الشقة ملكك.
يوجد طلب في المدن الكبرى على أي نوع من المساكن - شقق فاخرة للإيجار اليومي، غرف في المناطق السكنية، شقق صغيرة للعائلات الشابة.
بضع كلمات حول استئجار العقارات التجارية. ستحتاج الشركات وأصحاب المشاريع الخاصة وممثلو مهنة المحاماة ومصففو الشعر والمصممون والأطباء دائمًا إلى مكاتب ومكاتب ومساحات للبيع بالتجزئة لأعمالهم. يطلب متر مربعفي الأعمال التجارية و مراكز التسوق- مستقرة ومتنامية باستمرار.
العيب الوحيد للعقارات التجارية هو التكلفة العالية نسبيا. لشراء شقة يكفي 1-3 مليون روبل. تكلفة المكاتب ومباني البيع بالتجزئة 2-3 مرات أكثر.
الطريقة الثانية: نشتري شقة في مبنى جديد لإعادة بيعها لاحقًا
تتيح لك إعادة البيع استرداد استثمارك خلال سنة أو سنتين فقط. كلما كانت مدة البناء أقصر، كلما كان الكائن أكثر إثارة للاهتمام الخطة الاستثمارية. يتمكن بعض المستثمرين من تحقيق ربح بنسبة 100% خلال عام واحد.
يُنصح بالنظر في خيارات بديلة - على سبيل المثال، يمكنك إجراء الإصلاحات والتشطيب شقة جديدةوبيعه لأكثر من ذلك. تؤدي الإصلاحات الجيدة إلى زيادة تكلفة السكن بنسبة 15-30٪.
الطريقة الثالثة. استثمر الأموال مع المحترفين واحصل على الفائدة
هل تريد الاستثمار الأكثر أمانًا؟ التصرف من خلال وسطاء. للمشاركة في المهنية المشاريع الاستثماريةليس عليك حتى شراء منزل محدد له السعر الكامل. يمكنك أن تصبح عضوا الصندوق الجماعيوتحقيق الربح كمساهم.
أقدم اثنين شركاء موثوقينعلى الاستثمارات في البناء و كائنات جاهزةفي موسكو والمنطقة.
ه3 استثمار– استثمارات تبدأ من 100.000 روبل مع ضمان الربحية من 25 إلى 90%. جميع الودائع مطلوبة للتأمين. فترة الاسترداد للاستثمارات من 6 أشهر إلى سنتين (حسب اختيار العميل).
يستثمر المحترفون أموالك في العقارات السائلة، ويمكنك ببساطة تحقيق الربح. الحد الأدنى من المخاطربالإضافة إلى الدخل السلبي المضمون. متاح استشارات مجانيةودعم المعلومات.
– الاستثمارات في الشقق الجاهزة والمباني قيد الإنشاء. تقوم الشركة ببناء المنازل بنفسها، وكمكافأة للمشترين المهتمين بتوليد الدخل، تقوم بتجديد الشقق والعثور على المستأجرين.
يتمثل نشاط الشركة في تشييد المباني السكنية والقصور والعقارات التجارية. ومن مميزات الشركة التركيز على جودة المنشآت التي يتم بناؤها وسلامتها بعد التشغيل.
5. المخاطر عند الاستثمار في العقارات قيد الإنشاء
خطر خسارة أموالك موجود في أي نوع من الاستثمار. والاستثمارات في الإسكان ليست استثناء. لتقليل المخاطر، عليك أن تعرف مسبقًا ما الذي يجب عليك الحذر منه وما هي المخططات التي يستخدمها المحتالون في عمليات الاحتيال العقارية.
"فقاعة"
الطريقة الأولى لأخذ أموال المستثمرين بطريقة غير شريفة هي الأكثر تافهة. تبيع شركات شل للمستثمرين الهواء بدلاً من الأشياء الحقيقية. أعمال البناءإذا تم تنفيذها على الأشياء، فهذا فقط لصرف الانتباه.
في كثير من الأحيان يتم تنفيذ مثل هذه المشاريع بالاشتراك مع ممثلي الهياكل القانونية، مما يعطي المعاملات وهم الشرعية. في الواقع، بعد أن جمع المحتالون مبلغًا كافيًا، يختفون ببساطة بأموال عملائهم في اتجاه غير معروف.
العلامة الأولى " فقاعة صابون» – سعر منخفضللعقارات. تأكد من مقارنة تكلفة المتر المربع بمتوسط السعر في المنطقة. إذا بدا لك العرض أكثر مما ينبغيجذابة، وهذا هو سبب للحذر.
يمكن دائمًا العثور على معلومات حول المطورين القانونيين في السجلات الرسمية شركات البناء. إذا كان المطور حقيقيا كيانفوجوده في مثل هذه القائمة إلزامي.
إفلاس المطور
الإدارة غير المهنية، ونقص الأموال أو سوء استخدامها، والتكاليف - كل هذه الأسباب يمكن أن تسبب إفلاس المطور. عندما لا يكون هناك ما يمكن البناء عليه، فلن تكون الشركة نفسها فحسب، بل مستثمروها أيضًا في المنطقة الحمراء.
يمكن تجنب ذلك عن طريق اختيار مطور كبير وذوي خبرة، والذي لديه بالفعل عدة عشرات من العناصر المطلوبة تحت حزامه.
مخالفة مواعيد المشروع
إن عدم الالتزام بالمواعيد النهائية ليس هو الأسوأ، ولكنه أيضًا خيار غير سار للغاية. يمكن أن يسبب البناء غير المكتمل صداعًا مستمرًا لأولئك المشترين الذين اجتذبوا الودائع القروض المصرفية. البنوك ليست مهتمة لماذا لا يتم الانتهاء من البناء في الوقت المحدد؛ فمن المهم بالنسبة لهم أن يتم سداد الدين بالكامل ومع الفوائد.
وتشير التقديرات إلى أن كل أسبوع تأخير يقلل من عوائد المستثمرين بنسبة 0.01٪. قد يبدو الأمر ليس كثيرًا، لكنه يصل إلى مبلغ لائق من حيث الروبل. ففي نهاية المطاف، غالبا ما يصل التأخير إلى أشهر، أو حتى سنوات.
مثال
بينما كان "الباني طويل الأجل" الخاص بك يقوم بتشييد مبنى متعدد الطوابق في منطقة واعدة، تمكن منافسه من وضع وبناء مبنى آخر مجاور له خصائص مماثلة وأسعار أقل قليلاً لكل قدم مربع. ستنخفض تكلفة مساحة معيشتك بنسبة عشرات بالمائة في مثل هذه الحالة.
القوة القاهرة وعدم القدرة على التنبؤ بسوق العقارات
والمثال النموذجي للقوة القاهرة هو المطول ازمة اقتصاديةفي البلاد.
مثال
في عام 2015، في مدينة إقامتي، نوفوسيبيرسك، شهد سوق العقارات هيمنة حقيقية للعرض على الطلب. تم بيع الشقق بخصم 15-25%. الآن تحسن الوضع قليلا، لكن المستثمرين فقدوا بالفعل جزءا من دخلهم.
الأنواع الأخرى من القوة القاهرة هي الكوارث الطبيعية، والأعمال العسكرية، والحوادث الصناعية.
للحماية من مثل هذه المشاكل يوجد تأمين عقاري.
شاهد فيديو مفيد حول موضوع استثمارات البناء.
6. الاستنتاج
أيها الأصدقاء، دعونا نستخلص النتائج. تعتبر الاستثمارات في المباني السكنية والتجارية في مرحلة بنائها خيارًا مربحًا وواعدًا للغاية للاستثمار الخاص.
سيوفر لك المشروع الناجح الأموال لسنوات عديدة قادمة، وسيصبح مصدرًا للدخل السلبي في شكل تأجير طويل الأجل للعقارات التجارية أو السكنية.
معاملات شراء / بيع المساكن ليست أقل ربحية. بعد إتمام معاملة مالية ناجحة مرة واحدة، يصبح من الأسهل المضي قدمًا وأعلى - نحو مزيد من مضاعفة رأس المال.
يتمنى فريق مشروع HeatherBeaver لقرائه النجاح في مشاريعهم الاستثمارية! نحن نتطلع إلى تقييمات مقالتك وتعليقاتك ومقترحات الأعمال!
إذا لم يكن لديك حشد من 3-4 أطفال، وكانت ذراعيك وساقيك سليمة، فمن غير المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض تفضيلي للبناء.
وحتى لو استطعت، فمن غير المرجح أن تكون قادرًا على تحمل تكلفة الأمتار المربعة التي تعتمد عليها على نفقته. ناهيك عن حقيقة أنه في أي بلد اوروبيإن أسعار الفائدة على القروض العقارية المفتوحة للسوق الشامل أقل من أسعار قروضنا التفضيلية.
لقد تحول الإقراض التقليدي إلى حالة كارثية لم يطالب بها أحد الخدمة المصرفية. مقابل مبالغ هائلة جدًا، لا تستطيع العائلات المتوسطة ذلك.
ولكن، بشكل عام، القروض ليست هي الطريقة الوحيدة للدخول في البناء.
صمت الحملان
إحدى الأدوات البديلة هي نظام توفير البناء. في الأول من يوليو، ستكون قد مرت 9 سنوات منذ أن بدأ العمل على أساس بنك بيلاروسيا. في الحقيقة، تطبيق واسعلم يتم استلام الآلية وتعتمد اليوم فقط على التمويل من بنك بيلاروسيا نفسه دون أي ضخ حكومي.
آخر ذكر شجاع لنظام توفير البناء (كما يقولون، في الغرور) يعود تاريخه إلى العام الماضي وينتمي إلى الرئيسة السابقة للهيئة التنظيمية البيلاروسية ناديجدا إرماكوفا:
"يعمل البنك الوطني على تطوير نظام ادخار البناء، لأن أشكال الإقراض المماثلة تعمل منذ فترة طويلة في العديد من البلدان حول العالم. والمواطن الذي يريد الحصول على سكن عليه أن يجمعه بنفسه”.
إن البيان المتعلق بالمشاركة المستقلة للمواطنين في البناء والاستحواذ صحيح ومبرر، كما أثبت التاريخ، على نطاق واسع الإقراض التفضيلييؤدي عاجلاً أم آجلاً إلى ارتفاع الأسعار والمضاربة في سوق العقارات ونتيجة لذلك انخفاض قيمة العملة.
يعتمد نظام التوفير في البناء على آليات السوقوكما تظهر الممارسة، فقد ترسخت جذورها بشكل جيد في العديد من دول العالم. لسوء الحظ، لم يقدم البنك الوطني تطوراته مطلقًا، ربما العقول المصرفية تنحت شيئًا رائعًا، أو ربما نسوا الأمر ببساطة.
وعلى الأرجح الأخير. لأنه جديد في مايو 2015 رئيس مجلس إدارة البنك الوطنيوقال للصحفيين إن آليات إقراض الإسكان الأوروبية و"أسعار الفائدة كما هو الحال في بولندا" سيتعين عليها الانتظار لمدة 3-4 سنوات أخرى، على الأقل. السوق ليس هو نفسه.
كم ثمن؟
نظام الادخار، مثل كل شيء في هذا العالم، له نظامه الخاص المميزات والعيوب.
ل الجوانب الإيجابيةمن هذه الآلية، يمكننا أن نعزو بأمان حقيقة أن النظام نفسه يتكون من جزأين - المدخرات والدفع. فترة الادخار - الوقت الذي يتم فيه إيداع أموال المستثمر بسعر فائدة صغير. لا يمكنك الانسحاب، ولكن يمكنك تعبئة الرصيد إذا نصت شروط العقد على ذلك. هناك خطر، ولكن المزيد عن ذلك لاحقا.
ثانيا، يمكنك أن تكون مشاركا في النظام بغض النظر عن "الحاجة" والتسجيل، ويمكن أن يتم شراء أو بناء المساكن في جميع أنحاء الجمهورية.
أما بالنسبة للأرقام فيمكن إصدار القرض نفسه بمبلغ لا يساوي أكثر 75% من تكلفة السكن، لمدة تصل إلى 20 عامًا، مع سعر الفائدةلاستخدام القرض أو بمبلغ معدل إعادة التمويل بالإضافة إلى نقطة واحدة (اليوم 26%)أو بمبلغ متوسط سعر إعادة التمويل المرجح للبنك الوطني للفترة من شهر إبرام الاتفاقية إلى الشهر السابق لشهر إبرام الاتفاقية اتفاقية قرض، بزيادة نقطة مئوية واحدة.
يتم دفع الفائدة لاستخدام القرض على أقساط متساوية، ويتم تحويل الأموال من الحساب إلى عنوان المستلم النهائي عن طريق التحويل المصرفي.
بالمناسبة، في إطار اتفاقية توفير سكن واحدة، يمكن للمشارك بناء (شراء) مساحة معيشة واحدة فقط.
اقفز إلى العربة الأخيرة من القطار المغادر
النظام بأكمله تم اختباره وقابل للتطبيق، إن لم يكن لشخص واحد "ولكن، لسوء الحظ، فإن أسعار عقاراتنا مرتبطة بإحكام بالدولار، والنظام بأكمله يعمل بالروبل، لذلك من خلال المشاركة فيه هناك خطر عدم كسب المال ، لكن تفقد كل المدخرات خلال تخفيض قيمة العملة المقبل.
تجربة آخر 9 سنوات حدثت خلالها سلسلة كاملة من انخفاض قيمة العملة الروبل البيلاروسي، يوضح أنه بين قفزات أسعار الصرف هناك دائمًا وقت للدخول إلى نظام مدخرات البناء ويكون لديك الوقت للحصول على قرض. ولكن يجب أن نأخذ في الاعتبار أن الوقت بين القفزات يتناقص، و الحد الأدنى للمصطلحالتي تحتاج إلى إيداع الأموال فيها - 19 شهرًا على الأقل.
لفات مبشورة
- عندما، بعد التخرج من الجامعة، نشأت مسألة شراء منزلي، الشيء الوحيد خيار بأسعار معقولةتبين أنه نظام توفير البناء -شاركت قصتها مع مشروع CHOOSE!BY عميل بيلاروسيا كسينيا. -استغل الفرصة قرض تفضيليولم أتمكن، منذ أن كنت وافدًا جديدًا، من شرائه من السوق الثانوية أو بنائه من الصفر؛ وباعتباري متخصصًا شابًا، لم أستطع حتى بمساعدة والدي. لقد مر عام ونصف بسرعة؛ وبحلول فترة الإعارة، لم يكن لدي الوقت للبحث عن أي شيء. ونتيجة لذلك، وقع الاختيار شقة من غرفة واحدةفي سوخاريفو مقابل 65 ألف دولار.
وفقًا للمحاور، يتفاعل البائعون بشكل كافٍ مع المدفوعات من خلال نظام توفير البناء، لذلك لم تكن هناك مشاكل هنا.
- لقد اخترت الدفع باستخدام معدل مرجع النظام +1 نقطة. ونتيجة لذلك، عندما قفز المعدل في نهاية عام 2014، زادت مدفوعاتي. كان هذا مزعجا. اليوم أدفع 7 مليون وقبل الزيادة كان 6 مليون- لخصت الفتاة.
متخصص في إحدى الوكالات العقارية يفغينيعلق على قصة شراء شقة بنظام توفير البناء.
- في الوقت الحاضر كل الأساليب جيدة،- يقول الخبير العقاري. - يكون نظام مدخرات البناء مفيدًا عندما يكون كل شيء هادئًا في السوق، ولكن بشكل عام إذا دفعت دولتنا، على سبيل المثال، كما هو الحال في أوروبا، مكافأة للمشاركين في النظام وقامت بتبسيط النظام الضريبي، فيمكن إغلاق الإقراض التفضيلي تمامًا. حتى لا تولد التبعية. لكن للأسف الفكرة متوقفة في الوقت الحالي.
لقد ظل النظام متوقفاً منذ ما يقرب من 10 سنوات، لكنه يمكن أن يكون عونا جيدا لكل من البناء والبنوك. حسنًا، نحن في انتظار ما وعدنا به. 3 سنوات، وبدأ العد التنازلي.
