Banklarning huquqiy holati. Rossiya banklarining huquqiy holati Kredit tashkilotlarining huquqiy holati Banklarning turlari
760 rub.
Kirish
Huquqiy holat banklar.
Ko'rib chiqish uchun ishning bir qismi
1.2. Bank funktsiyalari
Bankning asosiy maqsadi pul mablag'larining kreditorlardan qarz oluvchilarga va sotuvchilardan xaridorlarga o'tishida vositachilik qilishdir. Banklar bilan bir qatorda bozorlarda mablag'lar harakati boshqa moliya-moliya institutlari tomonidan ham amalga oshiriladi: investitsiya fondlari, Sug'urta kompaniyalari, brokerlik, dilerlik firmalari va boshqalar. Lekin sub'ektlar sifatida banklar moliyaviy xavf ularni boshqa barcha fanlardan ajratib turadigan ikkita muhim xususiyatga ega.
Birinchidan, banklar ikki tomonlama qarz almashinuvi bilan tavsiflanadi: ular o'zlarini joylashtiradilar obligatsiyalar(depozitlar, depozit sertifikatlari, jamg'arma sertifikatlari va boshqalar) va shu asosda safarbar qilingan mablag'lar qarz majburiyatlariga joylashtiriladi va qimmat baho qog'ozlar boshqalar tomonidan chiqarilgan. Bu banklarni moliya bozorida o'z qarzlarini chiqarmasdan faoliyat yurituvchi moliyaviy broker va dilerlardan ajratib turadi.
Ikkinchidan, banklar o'z zimmalariga so'zsiz majburiyatlarni o'z zimmalariga olishlari bilan ajralib turadilar, ular yuridik va ma'lum bir qarzga ega. shaxslar, masalan, mijozlar mablag'larini hisobvaraqlar va depozitlarga joylashtirishda, depozit sertifikatlarini berishda va hokazo. Bu banklarni turli xillardan ajratib turadi investitsiya fondlari, qaysi ishlab chiqarish asosida resurslarni safarbar o'z aktsiyalari.
Shunday qilib, zamonaviy monopol bank - bu ikki yuzdan ortiq nomdagi operatsiyalar va xizmatlar doirasiga ega universal ko'p funktsiyali kredit-moliya majmuasi. Omonat va kredit, investitsiya va emissiya, hisob-kitob va to'lov, axborot-maslahat va ko'plab bankka yaqin operatsiyalarni o'zida birlashtirgan universal bank turi zamonaviy talablarga to'liq javob beradi. moliyaviy kapital, turli konsernlarning ko'p qirrali faoliyatiga mos keladi1. Bu bankning o'z mijozlari manfaatlariga nisbatan ehtiyotkorlik va vijdonli munosabatda bo'lish bo'yicha davlat-huquqiy majburiyatini belgilaydi2.
Yuridik adabiyotlarda bank funksiyalarini “klassik” tushunish ustunlik qiladi. Shunday qilib, masalan, G.F. Shershenevich ta’kidlagan: “Banklarning iqtisodiy vazifalari shundan iboratki, ular 1) qarz berish, 2) kapitalni ortiqcha bo‘lgan joydan taqchillik bo‘lgan joyga ko‘chirish, 3) kassir vazifalarini bajarish, to‘lovlarni qabul qilish va amalga oshirish. Banklarning asosiy vazifasi kreditlar bo'yicha vositachilik qilishdir. ...Banklar pulni kapitalga aylantiradi. ...Pulning banklarda kontsentratsiyasi bu oxirgilarni shunday savdo korxonalariga aylantiradiki, ularda eng qimmatli tovar - kapital topiladi»1.
V.V.ning so'zlariga ko'ra. Vitryanskiy "mohiyati bank ishi fuqarolar va tashkilotlarning mablag‘larini jalb qilish (depozit va hisobvaraqlarga) va tegishli mablag‘larni keyinchalik tasarruf etish bo‘yicha o‘zaro bog‘liq operatsiyalardan iborat”2. A.M. Rozenberg banklarning moliyaviy vositachi sifatidagi iqtisodiy mohiyatini qayd etib, ularning faqat ikkita funktsiyasini ajratib ko'rsatadi: kredit va hisob-kitoblarda vositachilik.
Banklar moliyaviy sohadagi turli "o'yinchilar" o'rtasida vositachilik operatsiyalarini amalga oshiradilar, ular mablag'larni taqsimlashni optimallashtirish, biznesni muvaffaqiyatli kreditlash, yuridik va jismoniy shaxslarning omonatlaridan faol foydalanishga yordam berish uchun mo'ljallangan, ya'ni. banklar asosiy, asosiy moliya instituti bo'lib, dastlab bank faoliyatini kompleks amalga oshirishga yo'naltirilgan, ob'ektiv ravishda universallashtirishga intiladi. Hisob-kitoblar orqali pul oqimlari kredit tashkilotlari. Shunday qilib, mablag'larning "aylanishi" mavjud, pul aylanmasi, barqaror ishlashidan davlat manfaatdor.
Naqd pulsiz to'lovlar San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 861-moddasi kredit tashkilotlari ishtirokida amalga oshiriladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 1998 yil 5 yanvardagi N 14-P "Hududda naqd pul muomalasini tashkil etish qoidalari to'g'risida" gi Nizomiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi»4 kredit tashkiloti o'z mijozlarini saqlash tartibiga rioya qilish nuqtai nazaridan nazorat qilishlari shart naqd pul operatsiyalari, naqd pul qoldig'i chegarasini belgilash, naqd pulni inkasso qilish tartibi va shartlariga rioya qilish va h.k. Banklar deyarli barcha pul oqimlari (ham naqd, ham naqd pulsiz shaklda) va ularning egalari haqidagi ma'lumotlarga ega. Bu banklar ustidan nazoratni amalga oshirish uchun texnik imkoniyat yaratadi pul oqimlari ayrim bitimlarning qonun hujjatlariga muvofiqligi uchun.
Banklar va bank faoliyatining mohiyatini tushunish uchun shuni hisobga olish kerakki, banklar kredit va to'lovlar bo'yicha vositachilik bilan bir qatorda boshqa xizmatlarni ham bajaradilar. muhim funktsiya: bank tizimi naqd pulsiz pullarni "ishlab chiqaradi". so'm naqd bo'lmagan pul har doim bank hisobvaraqlarida aks ettiriladi miqdoridan ortiq Markaziy bank tomonidan chiqarilgan naqd pul. Bu jarayon “pul multiplikatori”, “depozit multiplikatori” deb ataladi.
Shuni ta'kidlash kerakki, banklar nafaqat bozor munosabatlarida, balki byudjet va soliq tizimi. Yangi iqtisodiy sharoitlarda moliyaviy va sanoat guruhlarining asosiy tarkibiy bo'g'inlariga aylanib, transmilliy korporatsiyalar, davlat va nodavlat moliya-investitsiya konsorsiumlari, iqtisodiy hamkorlik assotsiatsiyalari, bank xolding kompaniyalari va boshqa moliya-sanoat konglomeratlari, banklar yirik daromadlarning egalari, foydalanuvchilari va boshqaruvchilariga va shunga mos ravishda eng yirik soliq to‘lovchilariga aylandilar.
Banklar to'lovlarni amalga oshiradilar, buyurtmalarni bajaradilar soliq organlari qarzlar va penyalarni hisobdan chiqarish. Yuridik va jismoniy shaxslarning soliq organlarida ro'yxatga olinishini nazorat qiluvchi tashkilotlar sifatida banklarning rolini ham ta'kidlash kerak. Nihoyat, banklar tegishli soliq organlariga hisobvaraqlar ochilganligi, soliq to‘lovchi-mijozlarning moliyaviy va xo‘jalik operatsiyalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etadilar, soliq to‘lovchilarning soliqlarni byudjetga o‘tkazish to‘g‘risidagi topshiriqlarini bajaradilar. byudjetdan tashqari fondlar, soliq organlarining tegishli summalarni shubhasiz hisobdan chiqarish, shuningdek, hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turish to'g'risidagi buyruqlarini bajarish.
Banklar byudjet mablag'larini qaytariladigan asosda ta'minlash bo'yicha operatsiyalarga jalb qilinishi mumkin, shuningdek Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining yuqorida ko'rsatilgan funktsiyalarini tegishli hududda uning muassasalari mavjud bo'lmaganda yoki ular tomonidan ushbu funktsiyalarni bajarish imkoni bo'lmaganda amalga oshirishi mumkin.
1.3. Bank tasnifi
Iqtisodchi nuqtai nazaridan bankni amalga oshiradigan operatsiyalarning turlari va hajmiga ko'ra tasniflash mantiqan to'g'ri keladi. Demak, masalan, E.Rode tijorat banklarini tasniflashda ularning bank operatsiyalari xususiyatiga asoslanadi. Shunga ko'ra u tijorat banklarini ikkita katta guruhga ajratadi - universal va maxsus. Birinchisi barcha bank operatsiyalarini yoki ularning ko'pchiligini amalga oshiradi, ikkinchisi faqat bir necha turdagi yoki hatto bir turdagi operatsiyalar bilan cheklanadi va ixtisoslashuviga qarab, investisiya, ipoteka, sanoat, banklarga bo'linadi. iste'mol krediti, maxsus funktsiyalarga ega kredit tashkilotlari1.
G.F. Shershenevich banklarni "sub'ektiga ko'ra" (mulkchilik turi - davlat, davlat va xususiy), "sub'ektning tashkil etilishiga ko'ra" (tashkiliy-huquqiy shakli - yakka tartibdagi tadbirkorlarga tegishli bo'lgan aksiyadorlik va bank idoralari va bank idoralari) tasnifini taklif qiladi. oddiy yoki vasiylik shirkatlari (bank uylari) ), berilgan kreditning maqsadiga ko'ra: mulk egalariga (ipoteka va meliorativ banklar) va tijorat va sanoat banklariga kredit berish, kredit muddatiga ko'ra: uzoq muddatli ( qishloq xo'jaligi) kredit banklari va qisqa muddatli (savdo) kredit banklari2.
Alekseeva D.G. va Xomenko E.G. banklarni ajratadi: 1) emitent va tijorat; 2) universal va ixtisoslashtirilgan; 3) mahalliy, milliy va xalqaro; 4) tarmoqsiz va ko'p tarmoqli, 5) ko'p tarmoqli va tarmoqli; 7) milliy banklar, xorijiy kapital ishtirokidagi banklar, xorijiy banklar(ustav kapitalini shakllantirish tartibiga muvofiq); 8) davlat va xususiy; 9) tashkiliy-huquqiy shakliga ko'ra - mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, qo'shimcha mas'uliyatli jamiyatlar, ochiq yoki yopiq aktsiyadorlik jamiyatlari; 10) katta, oʻrta va kichik1.
Rossiya bank tizimida Rossiya Federatsiyasida tashkil etilgan va ro'yxatdan o'tgan tashkilotlar, shuningdek, xorijiy davlatlarning qonunlariga muvofiq ro'yxatdan o'tgan (norezident banklar) va Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan tashkilotlarning filiallari va vakolatxonalari mavjud. ularning bank tizimlari. Bundan tashqari, norezident banklarga Rossiya Federatsiyasi mablag'lari hisobidan chet elda tashkil etilgan banklar ham kiradi (masalan, Moskva Milliy bank Londonda, Eurobank, Danau Bank va boshqalar).
Rossiya bank tizimiga kiritilgan kredit va boshqa tashkilotlar oldida turgan maqsadlarga qarab, ular tijorat va notijorat tashkilotlarga bo'linishi mumkin. Tijorat tashkilotlari - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olishni ko'zlaydigan tashkilotlar, ya'ni. barcha kredit tashkilotlari. Chet el banklarining filiallari va vakolatxonalariga kelsak, ular Rossiya qonunchiligida (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 55-moddasi) tashkilot sifatida tan olinmaydi, chunki ular tegishli xorijiy banklardir. Shu bilan birga, xorijiy banklarning filiallari, albatta, tijorat, xorijiy banklarning vakolatxonalari esa notijorat institutlari hisoblanadi. Bank tizimini tashkil etuvchi notijorat tashkilotlari daromad olish maqsadiga ega bo'lmagan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankini o'z ichiga oladi.
Banklar universal va maxsus, mintaqaviy va mintaqalararo (faoliyatini ma'lum bir hudud bilan cheklamagan holda), tarmoqli yoki muayyan dasturni amalga oshirish uchun yaratilgan (masalan, rivojlanish banklari) va o'z faoliyatini ma'lum bir tarmoq yoki dastur bilan cheklamaydigan bo'lishi mumkin. Mablag'lar miqdori, xizmat ko'rsatilayotgan mijozlar soni va jalb qilingan mablag'lar miqdori bo'yicha yirik, o'rta va kichik banklarni ajratish mumkin1.
Bank tizimini tashkil etuvchi tashkilotlarni guruhlarga ajratishning eng muhim mezonlaridan biri mulkchilik shaklidir. Shu asosda kredit tashkilotlari xususiy, davlat va munitsipal, shuningdek aralash mulk shaklidagi kredit tashkilotlariga bo'linadi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'liq davlat tashkiloti, chunki uning ustav kapitali va boshqa mulklari federal mulkdir.
Kredit tashkilotlarini tasniflash va ob'ektiv baholash mezoni sifatida ularning moliyaviy holati kabi mezon qo'llaniladi. Masalan, Rossiya Bankining 2000 yil 31 martdagi N 766-U ko'rsatmasida "Aniqlash mezonlari to'g'risida" moliyaviy holat kredit tashkilotlari" 2, bank nazoratini tashkil etish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy muassasalari moliyaviy ahvoli bo'yicha barcha kredit tashkilotlarini ikkita toifadan biriga tasniflashi aniqlandi: birinchi toifa - "moliyaviy jihatdan" barqaror kredit tashkilotlari” va ikkinchi toifaga “muammoli kredit tashkilotlari” kiradi. Shu bilan birga, birinchi toifadagi kredit tashkilotlariga: 1) o'z faoliyatida kamchiliklari bo'lmagan kredit tashkilotlari; 2) faoliyatida individual kamchiliklarga ega bo'lgan kredit tashkilotlari. Ikkinchi toifadagi kredit tashkilotlariga: 1) jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan kredit tashkilotlari; 2) tanqidiy holatda bo'lgan kredit tashkilotlari moliyaviy holat. Kredit tashkilotlarini ma'lum bir toifaga va tasniflash guruhiga kiritish Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy muassasalari tomonidan asoslantirilgan qaror asosida, belgilangan mezonlar va yondashuvlar asosida tartibda amalga oshiriladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2000 yil 31 martdagi 766-U-sonli "Kredit tashkilotlarining moliyaviy holatini aniqlash mezonlari to'g'risida" gi buyrug'i bilan.
Kredit tashkilotlari, shuningdek, ularni yaratishda foydalanilgan kapital Rossiya yoki xorijiy investorlarga tegishli ekanligiga qarab tasniflanishi mumkin. Ushbu mezonga ko'ra, Rossiya bank tizimida rus yoki kredit tashkilotlarini ajratib ko'rsatish mumkin xorijiy investitsiyalar. Rasmiy bank statistik ma'lumotlariga ko'ra, 2002 yil 1 iyul holatiga ko'ra, Rossiyada xorijiy investitsiyalar ishtirokida ro'yxatdan o'tgan 129 ta kredit tashkilotining 31 foizi xorijiy kapitalning ulushiga ega. ustav kapitali 1% gacha; 27,9% - 1 dan 20% gacha; 12,4% - 20 dan 50% gacha; 8,5% - 50 dan 100% gacha; 20,2% - 100%1.
2-BOB. BANKLARNING HUQUQIY FOYDAGI UMUMIY TAVSIFI.
2.1. Bankning huquqiy holati
Yuridik shaxs sifatida bank (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 48-moddasi) moliyaviy vositachi sifatida iqtisodiy tabiati tufayli ma'lum xususiyatlarga ega. Birinchidan, tadbirkorlik faoliyati Bank deyarli faqat o'z mulki hisobidan emas, balki qarz mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi. Ikkinchidan, bank kapitali nafaqat izolyatsiyaga xizmat qiladi yuridik shaxs va kreditorlarning talablarini qondirish, balki hajmni tartibga soluvchi sifatida ham tadbirkorlik faoliyati Rossiya banki tomonidan belgilangan standartlar orqali bank. Uchinchidan, tugatish paytida kreditorlarning talablarini qondirish nafaqat ular hisobidan amalga oshiriladi. o'z mablag'lari, balki mijozlar hisobidan ham (majburiy zahira fondi)1.
Bankning huquqiy layoqati, birinchi navbatda, o'tkazish yo'li bilan aniqlanadi
bank faoliyati va eksklyuziv tashkil etish bilan bog'liq operatsiyalar qonuni
bank faoliyatining mohiyati, ikkinchidan, muayyan bankka bank litsenziyasini berish orqali.
G.Tosunyan va A.Vikulin bank, sugʻurta va birja faoliyatiga nisbatan “ilmiy muomalaga kiritish va eksklyuziv huquq layoqati tamoyilini nazariy jihatdan asoslash zaruriyati bor”2, deb hisoblaydilar. O'zining ma'nosi va mazmuniga ko'ra mutlaq huquq layoqati maxsus huquqiy layoqatga o'xshashligini e'tirof etgan holda, mualliflar eksklyuziv huquq layoqati printsipidagi quyidagi farqlarni ajratib ko'rsatishadi: 1) litsenziyalash zarurati, 2) taqiqlangan faoliyat to'g'risidagi qonunda bevosita ko'rsatma ( banklar uchun ishlab chiqarish, sug'urta va savdo faoliyati, masalan), 3) huquqiy oqibatlari mutlaq huquq layoqati printsipiga rioya qilmaslik ma'muriy yoki jinoiy javobgarlikka tortishdan iborat (maxsus huquq layoqati printsipini buzgan holda tuzilgan bitim haqiqiy emas), 4) mutlaq huquq layoqati printsipi boshqa yuridik shaxslarning tegishli faoliyat bilan shug'ullanishini taqiqlaydi. faoliyati, 5) maxsus huquq layoqatini belgilashdan maqsad huquq layoqati chegarasini belgilash yoki qonunga ko‘ra yoxud muassislarning iltimosiga ko‘ra, mutlaq huquq layoqatining maqsadi jamiyat manfaatlariga rioya qilishdir1.
Banklarga kelsak, G. Tosunyan va A. Vikulin eksklyuziv () tamoyilining bir vaqtda ishlashi haqida gapiradilar. bank operatsiyalari so'zning tor ma'nosida), maxsus (boshqa ta'qiqlanmagan bitimlar, Bank to'g'risidagi qonunning 2-qismi 5-moddasi) va umumiy huquq layoqati (boshqa xo'jalik operatsiyalari).
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga muvofiq, huquq layoqati doirasi ta'sis hujjatlari yoki qonun bilan cheklanishi mumkin. "Banklar to'g'risida"gi qonun so'zning tor ma'nosida bank operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyati ishlab chiqarish, savdo yoki sug'urta faoliyatini amalga oshirishni taqiqlash bilan uzviy bog'liqligini belgilaydi. Moliya bozorida boshqa turdagi operatsiyalarni amalga oshirish bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya olishni talab qilmaydi. Bankning maxsus huquqiy layoqatini ro'yxatdan o'tkazish bitta hujjat - litsenziya bilan amalga oshiriladi. Ushbu ruxsatnomalar va taqiqlar o‘rtasidagi uzviy bog‘liqlikni inobatga olgan holda, boshqa turdagi huquq layoqatini ajratish, menimcha, asossiz ko‘rinadi.
Bank tushunchalarini aniqlashning asosiy elementi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining litsenziyasi asosida kredit tashkiloti tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan banklar to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan bank operatsiyalari ro'yxatidir. San'atning 1-qismiga binoan. “Banklar to‘g‘risida”gi Qonunning 5-moddasida bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi: 1) jismoniy va yuridik shaxslarning mablag‘larini depozitlarga (talab qilib olish sharti bilan va ma’lum muddatga) jalb etish; 2) ko'rsatilgan jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish; 3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish; 4) jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish; 5) pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmati jismoniy va yuridik shaxslar; 6) naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish va naqd pulsiz shakllar; 7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish; 8) masala bank kafolatlari; 9) jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (pochta jo‘natmalari bundan mustasno).
Xuddi shu San'atga muvofiq. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Qonunning 5-moddasi (2, 3 va 5-qismlari) kredit tashkiloti (shu jumladan banklar) sanab o'tilgan bank operatsiyalaridan tashqari quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli: 1) uchinchi shaxslarga kafolatlar berish; , pul shaklida majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash; 2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish; 3) ishonchli boshqaruv jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulk; 4) bilan operatsiyalar qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar federal qonunga muvofiq; 5) jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish; 6) lizing operatsiyalari; 7) konsalting va axborot xizmatlari. Kredit tashkiloti federal qonun hujjatlariga muvofiq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli, lekin har qanday holatda ham ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi.
G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, A.M. Akmalyan ishonadi " amaldagi qonun banklar bo'yicha kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalarni uchta guruhga ajratadi: 1) bank operatsiyalari (1-qism, 5-modda); 2) kredit tashkiloti bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda amalga oshirishga haqli bo'lgan operatsiyalar (2-qism, 5-modda); 3) kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan boshqa operatsiyalar (3-qism, 5-modda). Ushbu mualliflarning fikricha, kredit tashkilotlari tomonidan tuziladigan bitimlarni uch guruhga bo'lish mezoni kredit tashkilotining tegishli huquq layoqati printsipi hisoblanadi: umumiy huquq layoqati tamoyiliga muvofiq amalga oshirishga ruxsat beriladi... b) bitimlar. kredit tashkilotining bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda amalga oshirishga haqli ekanligi (5-moddaning 2-qismi) maxsus huquqiy layoqat tamoyiliga muvofiq amalga oshirishga ruxsat etiladi ... c) bank operatsiyalari (1-moddaning 2-qismi 5-qism). ), qaysi kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasining amaldagi Fuqarolik Kodeksida nazarda tutilgan ruxsat etilganligidan va yuridik shaxsning huquqiy layoqatini cheklashning boshqa holatlaridan kelib chiqadigan eksklyuziv huquq layoqati printsipiga muvofiq amalga oshiradilar. unga nisbatan umumiy yoki maxsus huquq layoqati tamoyili amal qiladi. DA bu holat bank operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlangan yuridik shaxslarning huquqiy layoqati cheklanganligini bildiradi ... muvofiq. Rossiya qonunchiligi Faoliyatning ayrim turlari bilan shug'ullanishga faqat qat'iy belgilangan yuridik shaxslarga yo'l qo'yiladi va shuning uchun fuqarolik muomalasining boshqa barcha ishtirokchilari uchun taqiqlangan deb hisoblanishi kerak1.
Kredit tashkilotlari, Rossiya iqtisodiyotidagi alohida mavqei va maxsusligi tufayli huquqiy maqomi Boshqa moliyaviy vositachilar bilan solishtirganda, davlat nazorat organlarining, birinchi navbatda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lum afzalliklari, kafolatlari mavjud:
- kredit tashkilotlarini qayta moliyalashtirish tizimi yaratilmoqda Markaziy bank"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonun bilan o'ziga yuklangan oxirgi instantsiyada kreditorning funktsiyalariga muvofiq amalga oshiradigan Rossiya Federatsiyasi;
Adabiyotlar ro'yxati
"1. Rossiya Federatsiyasining 1993 yil 12 dekabrdagi Konstitutsiyasi // Rossiyskaya gazeta. 1993 yil. 237-son. 25 dekabr.
2. Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik kodeksi, 1994 yil 30 noyabrdagi 51-FZ-sonli birinchi qism (2007 yil 6 dekabrdagi o'zgartirishlar). // SZ RF. 1994 yil. 32-modda. 3301;
3. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli Federal qonuni (2008 yil 3 martdagi tahrirda) "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" // SZ RF. 1996. № 6. m. 492.
4. 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuni (2007 yil 26 apreldagi tahrirda) "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" // SZ RF. 2002. № 28. m. 2790.
5. 2003 yil 23 dekabrdagi N 177-FZ Federal qonuni (2007 yil 13 martdagi tahrirda) "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" // SZ RF. 2003. N 52 (I qism). Art. 5029.
6. 2001 yil 8 avgustdagi N 129-FZ Federal qonuni (2007 yil 1 dekabrdagi tahrirda) "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" // SZ RF. 2001. Art. 33 (1-qism). Art. 3431.
7. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2004 yil 14 yanvardagi 109-I-sonli “Rossiya Bankining qaror qabul qilish tartibi to'g'risida”gi ko'rsatmasi. davlat ro'yxatidan o'tkazish kredit tashkilotlari va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish" // Rossiya Bankining byulleteni. 2004 yil. № 15.
8. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2000 yil 31 martdagi N 766-U yo'riqnomasi (2000 yil 21 dekabrdagi tahrirda) "Kredit tashkilotlarining moliyaviy holatini aniqlash mezonlari to'g'risida" // Rossiya Bankining byulleteni. . 2000. № 19.
9. Alekseeva D.G., Xomenko E.G. bank qonuni: Savol va Javob. M.: Yurisprudensiya, 2002 yil.
10. Balabanov I.T., Goncharuk O.V., Savinskaya N.A. Pul va moliyaviy institutlar. Qisqa kurs. SPb: Piter, 2002 yil.
11. Braginskiy M.I., Vitryanskiy V.V. Shartnoma huquqi: kredit shartnomalari, bank krediti va faktoring. Kollektiv tuzilmalarni yaratishga qaratilgan shartnomalar. Kitob 5. 2 jildda. I. M. jild: Nizom, 2006 yil.
12. Bratko A.G. Rossiya bank qonuni. M.: Yurid. lit., 2007.
13. Vishnevskiy A.A. Evropa Ittifoqining bank qonunchiligi: Qo'llanma. M.: "Nizom", 2000 yil.
14. Vostrikova L.G. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga sharh. Moskva: ZAO Yustitsinform, 2006 yil.
15. Geivandov Ya.A. Ijtimoiy va huquqiy asoslar bank tizimi Rossiya Federatsiyasi. M.: Avanta, 2003 yil.
16. Erpyleva N.Yu., Shtibljar F. Rossiya va Sloveniyada bank faoliyatini huquqiy tartibga solish: qiyosiy tahlil // Bank huquqi. 2002 yil. № 2.
17. Miller R.L., Van Hoose D.D. Zamonaviy pul va bank ishi. M.: Infra-M, 2007 yil.
18. Molchanov A.V. tijorat banki zamonaviy Rossiya: nazariya va amaliyot. M.: Moliya va statistika, 2006 yil.
19. Vostrikova L.G. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga sharh. Moskva: ZAO Yustitsinform, 2006 yil.
20. Pul va kreditning umumiy nazariyasi: Universitetlar uchun darslik / Ed. E.F. Jukov. Moskva: Banklar va birjalar, UNITI, 2008.
21. Oleinik O.M. Bank huquqi asoslari. Ma'ruza kursi. M., 1999 yil.
22. Rode E. Zamonaviy kapitalizmning banklari, birjalari, valyutalari. M .: Moliya va statistika, 1986 yil
23.Rozenberg A.M. Huquqiy asos Rossiyadagi bank tizimi // Rossiya yuridik fanlar akademiyasi. Ilmiy asarlar, 1 (1-jild).
24. Rybakova S.V. Kredit tashkilotlari faoliyati ustidan davlat nazoratini talab qiluvchi huquqiy omillar // dolzarb muammolar. moliyaviy qonun. Ilmiy maqolalar to'plami. Saratov, 2003 yil.
25. Satarova N.A. Moliyaviy-huquqiy javobgarlik tizimida tijorat banklarining roli va o‘rni // Bank huquqi. 2005. N 4.
26. Spektr E.I. Rossiya Federatsiyasida litsenziyalash. Moskva: ZAO Yustitsinform, 2007 yil.
27. Tosunyan G., Vikulin A. Bankning eksklyuziv huquq layoqati // Iqtisodiyot va huquq. 1999 yil. № 5.
28. Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu., Ekmalyan A.M. Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligi. umumiy qism: Darslik / Umumiy ostida. ed. akad. B.N. Ax-nina. M., 2007 yil.
29. Shirinskaya E.B. Tijorat banklarining operatsiyalari. M., 2005 yil.
30. Shcherbak N.V. Kredit tashkilotlarining fuqarolik-huquqiy holati // Bank huquqi. 2001 yil. № 2.
31. Eriashvili N.D. Bank qonuni. M., 2002 yil.
Iltimos, ishning mazmuni va parchalarini diqqat bilan o'rganing. Ushbu ish sizning talablaringizga mos kelmasligi yoki uning o'ziga xosligi tufayli sotib olingan tayyor ishlar uchun pul qaytarilmaydi.
* Ishning toifasi taqdim etilgan materialning sifat va miqdoriy parametrlariga muvofiq baholanadi. Ushbu material na to'liq, na uning biron bir qismi tugallangan ilmiy ish, bitiruv malakaviy ish, ilmiy hisobot yoki boshqa ish ko'zda tutilgan davlat tizimi ilmiy sertifikat yoki oraliq yoki yakuniy attestatsiyadan o'tish uchun zarur. Ushbu material muallif tomonidan to'plangan ma'lumotlarni qayta ishlash, tizimlashtirish va formatlashning subyektiv natijasi bo'lib, birinchi navbatda ushbu mavzu bo'yicha ishni mustaqil ravishda tayyorlash uchun manba sifatida foydalanish uchun mo'ljallangan.
Bank qonuni. Beshiklar Kanovskaya Mariya Borisovna
27. Tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlarining huquqiy holati
San'atga muvofiq. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 1-moddasiga binoan, kredit tashkiloti o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Bankdan maxsus ruxsatnoma (litsenziya) asosida yuridik shaxsdir. Rossiya ushbu qonunda nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Xuddi shu moddada bank, nobank kredit tashkiloti va xorijiy bank tushunchalari berilgan.
Bank - jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti:
depozitlarga yuridik va jismoniy shaxslarning mablag'larini jalb qilish;
Ko'rsatilgan mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan kechiktirish, qaytarish, to'lash shartlarida joylashtirish;
Jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.
Bankdan tashqari kredit tashkiloti - ushbu qonunda nazarda tutilgan individual bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti, ammo ular uchun bank operatsiyalarining kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
xorijiy bank - hududida ro'yxatdan o'tgan xorijiy davlat qonunchiligiga muvofiq shunday deb tan olingan bank.
San'atga muvofiq. Ushbu Qonunning 5-moddasida bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi: yuridik va jismoniy shaxslarning pul mablag'larini jalb qilish bo'yicha operatsiyalar; jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan joylashtirish; yuridik va jismoniy shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish; yuridik va jismoniy shaxslar nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish; pul mablag'lari va boshqa hisob-kitob va to'lov hujjatlarini yig'ish va boshqalar.
Ga ko'ra ushbu Qonun(12-modda) kredit tashkilotlari Rossiya bankida davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak.
Bank operatsiyalari faqat Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziya asosida amalga oshiriladi (13-modda).
Bank operatsiyalarini qonunga xilof ravishda amalga oshirgan fuqarolar qonun hujjatlarida belgilangan tartibda fuqarolik, ma’muriy yoki jinoiy javobgarlikka tortiladilar.
Ushbu matn kirish qismidir."Pul" kitobidan. Kredit. Banklar [Imtihon chiptalariga javoblar] muallif Varlamova Tatyana Petrovna109. Tijorat banklarining valyuta operatsiyalari Zamonaviy sharoitda banklar tomonidan valyuta operatsiyalarini amalga oshirish muhim ahamiyat kasb etmoqda. Iqtisodiy mazmuniga ko'ra ular banklarning ham faol, ham passiv operatsiyalarini o'z ichiga oladi, ya'ni ular tegishlidir
"Pul" kitobidan. Kredit. Banklar [Imtihon chiptalariga javoblar] muallif Varlamova Tatyana Petrovna113. Tijorat banklarining balansi Bank balansi tijorat banklari resurslarining holatini, ularning shakllanish manbalarini va foydalanish yo‘nalishlarini, shuningdek, pul ko‘rinishida tavsiflaydi. moliyaviy natijalar banklarning hisobot davri boshi va oxiridagi faoliyati.Buxgalteriya balansi
"Moliya va kredit" kitobidan. Qo'llanma muallif Polyakova Elena Valerievna13.3. Tijorat banklari faoliyati quyidagilar bilan farqlanadi: - ustav kapitaliga egalik qilish va shakllantirish usuli (davlat, kooperativ, qo'shma, xorijiy ishtirokida); - faoliyat hududining tarmoq yo'nalishi (mintaqaviy,
muallif3-bob Kredit tashkilotlarining huquqiy holati me'yoriy-huquqiy baza1. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-I-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni. 1996 yil 3 fevraldagi 17-FZ-son Federal qonuni.2. Rossiya Bankining 2003 yil 10 fevraldagi 215-P-sonli Nizomi "To'g'risida"
Bank qonuni kitobidan muallif Rojdestvenskaya Tatyana Eduardovna2. Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotlarining (kredit tashkilotlarining filiallari) tekshiruvlari Funktsiyani bajarish uchun bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati, Rossiya Banki kredit tashkilotlari (ularning filiallari) faoliyatini tekshirishni amalga oshiradi.Rossiya Bankining asosiy maqsadi.
Bank qonuni kitobidan muallif Kuznetsova Inna Aleksandrovna43. Tijorat banklarining valyuta operatsiyalari tasniflash xususiyatlari, faqat valyutaga xos
Bank ishi kitobidan muallif Shevchuk Denis AleksandrovichTijorat banklarining operatsiyalari Zamonaviy tijorat banklari korxona va tashkilotlarga, shuningdek aholiga, ularning mijozlariga bevosita xizmat ko'rsatadigan banklardir. Tijorat banklari bank tizimining asosiy bo'g'inidir. Mulkchilik shaklidan qat'iy nazar
Kitobdan Huquqiy tartibga solish xalqaro bank operatsiyalari va xalqaro operatsiyalar moliyaviy bozorlar muallif Shamraev Andrey Vasilevich1-bob Xalqaro kredit operatsiyalarini huquqiy tartibga solish 1.1. Xalqaro kredit operatsiyalari tushunchasi va turlari. Xalqaro kredit operatsiyasiga qo'llaniladigan qonun Xalqaro kredit shartnomasi hisoblanadi huquqiy shakli, bu kreditning harakatini ta'minlaydi
Pul, kredit, banklar kitobidan. aldash varaqlari muallif Obraztsova Lyudmila Nikolaevna101. Rossiya tijorat banklarining tipologiyasi turli xil turlari kredit tashkilotlari, resurslar manbalari, joylashtirish xarakteri, rivojlanish strategiyalari va boshqalar jihatidan bir-biridan sifat jihatidan farq qiladi. O'rtasidagi eng muhim "tipik" farqlar.
muallif Kanovskaya Mariya Borisovna30. Tijorat banklarining passiv operatsiyalari Tijorat banklarining passiv operatsiyalari - bu bankning pul mablag'lari manbalarini, resurslarini shakllantirish bo'yicha operatsiyalari bo'lib, ular balansi passivida aks etadi.Tijorat banklarining resurslari ikki asosiy turdan iborat.
Bank qonuni kitobidan. aldash varaqlari muallif Kanovskaya Mariya Borisovna31. Tijorat banklarining faol operatsiyalari
muallif Kanovskaya Mariya Borisovna26. Tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlarining huquqiy holati moddasiga muvofiq. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 1-moddasiga binoan, kredit tashkiloti yuridik shaxs bo'lib, u foyda olish uchun o'z faoliyatining asosiy maqsadi hisoblanadi.
Bank ishi kitobidan. aldash varaqlari muallif Kanovskaya Mariya Borisovna30. Tijorat banklarining passiv operatsiyalari Tijorat banklarining passiv operatsiyalari - bu bank balansining passivida aks ettiriladigan mablag'lar manbalarini, resurslarini shakllantirish bo'yicha operatsiyalari.Tijorat banklarining resurslari ikki asosiy turdagi manbalardan iborat:
muallif Shevchuk Denis Aleksandrovich46. Tijorat banklarining mohiyati va vazifalari Bozorda har qanday vaqtda mavjud iqtisodiy birliklar bepul mablag'larga ega bo'lish, ya'ni. balans profitsiti bilan (EEPB). Balans taqchilligi (EDBU) bo'lgan iqtisodiy birliklar ham mavjud. Qayta taqsimlash
"Pul" kitobidan. Kredit. Banklar: ma'ruza matnlari muallif Shevchuk Denis Aleksandrovich47. Tijorat banklarining balansi va operatsiyalari Tijorat banki balansining sxemasi. Aktivlar: kassadagi pul mablag'lari va ularning ekvivalentlari; berilgan kreditlar; moliyaviy investitsiyalar; boshqa aktivlar. Majburiyatlar: tijorat bankining majburiyatlari; jalb qilingan mablag‘lar
Biznes huquqi kitobidan muallif Smagina I A20.3. Huquqiy holat auditorlik tashkilotlari(yakka tartibdagi auditorlar) va auditorlik sub'ektlari Auditorlik tashkilotlari (yakka tartibdagi auditorlar) va tekshirilayotgan shaxslarning huquqiy holatining xususiyatlari "Auditorlik faoliyati to'g'risida" Federal qonun bilan belgilanadi.
boshchiligidagi bank xizmatlarini ko'rsatuvchi barcha kredit tashkilotlarining yig'indisi milliy bank- Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) - bank tizimini tashkil qiladi. Rossiyada rivojlangan bank tizimi ikki bosqichli.
Pastki darajaga tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlari kiradi, ularning asosiy farqi shundaki, banklar universaldir: ular barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega, nobank kredit tashkilotlari esa ixtisoslashgan bo'lsa, ular faqat ma'lum bir turdagi operatsiyalarni bajarish huquqiga ega. ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadigan bank operatsiyalarining turlari (Banklar to'g'risidagi qonunning 1-moddasi).
Yuqori daraja Bank tizimi bir sub'ektdan - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan (Rossiya Banki) iborat bo'lib, uning huquqiy maqomining xususiyatlari u to'g'risidagi federal qonun bilan belgilanadi. Bir tomondan, Rossiya banki davlat vakolatlariga ega bo'lgan organ, shuningdek, kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga soluvchi qonun chiqaruvchi organdir. Boshqa tomondan, Rossiya Banki bir vaqtning o'zida bank operatsiyalarini amalga oshirish va ulardan foyda olish huquqiga ega, garchi foyda olish Rossiya Bankining maqsadi emas. Rossiya Banki bank xizmatlari bozorini nafaqat me'yoriy hujjatlarni chiqarish orqali tartibga soladi: ba'zi hollarda u ushbu bozorda bevosita yoki bilvosita ishtirok etadi.
Qonunda quyidagi operatsiyalar bank operatsiyalari sifatida tasniflanadi (Banklar to‘g‘risidagi qonunning 5-moddasi):
1) jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish;
2) jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish;
3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
4) jismoniy va yuridik shaxslar nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
5) jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
6) naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
8) bank kafolatlarini berish;
9) bank hisobvaraqlarini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.
Ushbu bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda quyidagi bank operatsiyalari bank faoliyatining predmeti bo'lishi mumkin:
1) uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;
2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
3) jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish;
4) qonun hujjatlariga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish; va boshq.
tijorat banklari va Milliy bank TSB RF.
Faoliyatning maqomi, maqsadlari, funktsiyalari va vakolatlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuni va boshqalar bilan belgilanadi federal qonunlar.
Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasi Rossiya Markaziy bankining alohida konstitutsiyaviy-huquqiy maqomini belgilaydi, uning pul muomalasiga bo'lgan mutlaq huquqini belgilaydi (1-qism) va uning asosiy vazifasi sifatida rublni himoya qilish va barqarorligini (2-qism). ). Rossiya Bankining maqomi, faoliyatining maqsadlari, funktsiyalari va vakolatlari, shuningdek, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuni va boshqa federal qonunlar bilan ham belgilanadi. .
Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, Rossiya banki yuridik shaxs hisoblanadi. Rossiya Bankining ustav kapitali va boshqa mulki hisoblanadi federal mulk , Rossiya Banki mulkiy va moliyaviy mustaqillik bilan ta'minlangan.
Rossiya Bankining mulkiga egalik qilish, foydalanish va tasarruf etish vakolatlari, shu jumladan oltin zahiralari Rossiya Bankining faoliyati Rossiya Bankining o'zi tomonidan belgilangan maqsadlarga va tartibda amalga oshiriladi. Agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, Rossiya Bankining roziligisiz uning mol-mulkini olib qo'yish va og'irlashtirishga yo'l qo'yilmaydi. Moliyaviy mustaqillik Rossiya banki o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan amalga oshirishi bilan ifodalanadi. Rossiya banki o'z manfaatlarini himoya qilish huquqiga ega sud tartibi, shu jumladan xalqaro sudlarda, xorijiy davlatlar sudlarida va hakamlik sudlarida.
Davlat Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, xuddi Rossiya Banki davlatning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, agar ular bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olmasalar yoki federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa. Rossiya Banki kredit tashkilotlarining majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi va kredit tashkilotlari Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, agar Rossiya Banki yoki kredit tashkilotlari bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olmasalar.
Tijorat banki - nodavlat kredit tashkiloti, universal amalga oshiradi Bank operatsiyalari yuridik va jismoniy shaxslar uchun (hisob-kitob, to'lov operatsiyalari, attraktsion depozitlar, ta'minlash kreditlar, shuningdek ustidagi operatsiyalar qimmatli qog'ozlar bozori va vositachilar).
Berilgan kreditlar bo'yicha foiz stavkalari yuqoriroq foiz stavkalari depozitlar bo'yicha. Bu raqamlar orasidagi farq bank foydasi - marja. Bankka nisbatan "tijorat" epiteti shartli, chunki bu tashkilot faoliyatining asosiy maqsadi foyda olish ekanligini anglatadi. Shu bilan birga, ayrim bank xizmatlariga chuqurroq ixtisoslashgan banklar mavjud.
Kimga bank xizmatlari bog'lash:
qarz berish qonuniy va jismoniy shaxslar;
depozit operatsiyalari;
valyuta operatsiyalari(faqat vakolatli banklar);
qimmatbaho metallar bilan operatsiyalar;
kirish Fond bozori va Forex;
olib borish hisob-kitob schyotlari boshqarish xo'jalik yurituvchi sub'ektlar;
shikastlangan pul belgilarini (yirtilgan, kuygan, yuvilgan banknotalar) buzilmaganiga almashtirish;
ipoteka;
avtomobil kreditlari;
60. Shartnoma bank depoziti. Bank hisobi shartnomasi.
Bank depoziti.
Depozit. Omonatchidan tushgan mablag'ni qabul qilgan bank yoki omonatchi uchun majburiyat pul summasi(hissa), o'z zimmasiga oladi depozit summasini qaytaring va shartnomada belgilangan shartlar va tartibda foizlar to‘lash.
Haqiqiy, bir tomonlama, kompensatsiyalangan, ommaviy (agar hissa qo'shuvchi FL bo'lsa)
Yozma shakl. Mos kelmaslik bekor hisoblanadi.
1. Passbook
Nominal;
Tashuvchiga - qimmatli qog'oz.
2. Depozit - summa va foizlarni olish imkonini beruvchi sertifikat.
Muddati - mb noaniq, talab bo'yicha. Mb shoshilinch.
Foizlar - kelishuv bo'yicha.
Mijoz shartnomani muddatidan oldin bekor qilishi mumkin (agar omonat muddati bo'lsa, talab qilib olinmagan depozit bo'yicha foiz).
Omonatning qaytarilishini ta'minlash:
Majburiy sug'urta (700 ming rublgacha) banklar hisobidan
Yuridik shaxs bilan tuzilgan shartnoma shartlaridan biri depozitni taqdim etish bo'lishi kerak
Agar u yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslarga tegishli bo'lsa, sug'urta bo'lmaydi
Qarz oluvchining omonati sug'urta qilinmaydi
Chet eldagi depozitlar
Boshqaruvga o'tkazilgan badallar???
Foizlar: shartnomada belgilanadi; agar aniqlanmagan bo'lsa, u holda bank joylashgan joyda qayta moliyalash stavkasi. Yuridik shaxs bilan tuzilgan shartnomani bir tomonlama o'zgartirish mumkin emas. Agar FL bo'lsa, bir tomonlama qisqartirilishi mumkin emas. Ular bankka kelib tushgan kundan keyingi kundan boshlab, shu jumladan, summa olingan kungacha undiriladi.
mb hissasi 3 kishi nomidan qilingan. Ism muhim.
Bank hisob raqami.
Bank qabul qilish va kreditlash majburiyatini oladi pul mablag'lari mijoz tomonidan ochilgan hisob raqamiga kelib tushadi va hisobvaraqlar bo'yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshiradi.
Konsensual, ikki tomonlama, pullik (tegishli). Qo'shilishlar, ommaviy.
Hisob turlari:
Hisob-kitob hisobi (LE)
Shaxsiy hisob (FL)
Korrespondent hisob (shtatdagi tijorat bankiga). hisob-kitob tashkilotlari)
Byudjet hisobi (soliqlar bo'yicha, davlat yuridik shaxslari tomonidan ochilgan).
Mijoz nazarda tutilgan hollarda bank xizmatlari uchun haq to'laydi. D; bank, agar INPD bo'lsa, mablag'lardan foydalanish uchun% to'lashi shart.
Shakl oddiy yozma. Ammo qoidaga rioya qilmaslik o'z kuchini yo'qotmaydi.
Hisobdan chiqarish tartibi:
Hisobni boshqarishni cheklashga yo'l qo'yilmaydi, ularga qamoqqa olish bundan mustasno.
Bankning javobgarligi - o'zgalarning pullaridan noqonuniy foydalanganlik uchun% to'lash orqali; bank sirini oshkor qilganlik uchun (zarar).
Hisobni boshqarishni cheklashga yo'l qo'yilmaydi, ularga qamoqqa olish bundan mustasno.
Shartnomani bekor qilish:
4. Mijozning iltimosiga binoan - istalgan vaqtda.
5. Bank qarori bilan - 2 yil davomida hisobvaraqda pul mablag‘lari va hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar bo‘lmaganda (birinchidan, jonlantirish uchun 2 oy muddatga ogohlantirish; suddan tashqari tartib)
6. Sud muhokamasida:
Minimaldan kamroq naqd pul miqdori (bir oylik ogohlantirish, keyin da'vo)
Yil davomida bitimlar bo'lmaganda.
Agar shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, bankning mijozga va mijozning bankka nisbatan pul talablari hisob-kitob qilish yo'li bilan tugatiladi. Hisob bank tomonidan amalga oshiriladi.
Hisobvaraqdan pul mablag'larini hisobdan chiqarish bank tomonidan mijozning buyrug'i bilan, sud qarori bilan va shartnomada yoki qonunda nazarda tutilgan boshqa hollarda amalga oshiriladi.
Hisobdan chiqarish tartibi:
Hayot va sog'likka etkazilgan zararni qoplash va aliment undirish to'g'risidagi da'volar
Ishdan bo'shatish nafaqasini to'lash uchun ijro hujjatlariga ko'ra, ish haqi uchun pul va boshqalar.
Bank - shartnoma asosida foyda olish maqsadida yuridik va jismoniy shaxslardan mablag‘larni jalb qiluvchi, ularni o‘z nomidan to‘lovli, muddatli va to‘lovli shartlarda joylashtiradigan, hisob-kitob va naqd pul, kredit va moliyaviy sektordagi boshqa xizmatlar.
Hozirgi vaqtda Rossiyada ikki bosqichli bank tizimi mavjud. Birinchi daraja - Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, etakchi pul-kredit siyosati mamlakatda pul muomalasini tartibga solish, tijorat banklari va kredit tashkilotlari ishini nazorat qilish.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining boshida tayinlanadigan rais mavjud Davlat Dumasi Rossiya Federatsiyasi Prezidentining taklifiga binoan Rossiya Federatsiyasi.
Ikkinchi darajani korxona va fuqarolarga bevosita kredit, hisob-kitob va boshqa bank xizmatlari ko‘rsatuvchi tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari tashkil etadi. Kredit tashkilotlari odatda banklardan o'zlarining kichik o'lchamlari bilan farqlanadi ustav kapitali va shuningdek, ko'pincha jismoniy shaxslar bilan bitim tuzishga ruxsat berilmaydi.
Bank tizimining faoliyati Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining normalariga, shuningdek, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" va "Rossiya Federatsiyasida banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi maxsus qabul qilingan qonunlarga muvofiq amalga oshiriladi. Federatsiya”.
Ushbu qonunlarga ko'ra tijorat banki mulkchilikning har qanday huquqiy shakli asosida tuzilishi mumkin va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida ro'yxatdan o'tgandan (litsenziya olingandan) keyin yuridik shaxs huquqlarini oladi. Buning uchun kamida uchta ta'sischi va mavjudligi talab qilinadi tenglik Rossiya Markaziy banki tomonidan belgilangan miqdorda.
Qonun hujjatlariga muvofiq tijorat banklari universal va ixtisoslashtirilgan bo‘lishi mumkin. Ularning qo'lidan keladi:
- depozitlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;
- mijozlar hisoblarini ochish va yuritish;
- mijozlarga hisob-kitob va kassa xizmatlarini amalga oshirish;
- moliyalashtirish kapital qo'yilmalar;
- to‘lov hujjatlari va qimmatli qog‘ozlarni (cheklar, veksellar, akkreditivlar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqalar) chiqarish, sotish, saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;
- uchinchi shaxslarga naqd pul bilan bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish;
- tovar va xizmatlarni yetkazib berish bo‘yicha huquqlarni, da’volarni qo‘lga kiritish, bunday da’volarni bajarish xavfini o‘z zimmasiga olish va ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan nazoratni amalga oshirgan holda ushbu operatsiyalarni amalga oshirish (faktoring);
- naqd va naqd bo'lmagan pullarni sotib olish va sotish xorijiy valyuta;
- pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish, ularni mijozlar nomidan boshqarish (ishonchli ishonchli operatsiyalar);
- brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;
- Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.
Shu bilan birga, tijorat banklariga ishlab chiqarish va savdo operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi moddiy qadriyatlar, shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urtalashdan tashqari barcha turdagi sug'urta.
Barcha yuridik shaxslar (shuningdek, yuridik shaxs bo‘lmagan tadbirkorlar) o‘z mablag‘larini tijorat banklarida saqlashlari va ular orqali xo‘jalik sheriklari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishlari shart. Qolgan hamma narsani ular bank bilan tuzilgan shartnoma asosida xohlagancha qilishlari mumkin.
Tijorat banki o'z majburiyatlari bo'yicha o'z mulki doirasida javobgar bo'ladi, u o'z mijozlarining operatsiyalarini sir saqlashi shart.
Bank operatsiyalar va mijozlar hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlarni faqat tashkilotlarning o'ziga, ularning yuqori organlariga, sudlarga, tergov organlariga, shuningdek hokimiyat organlariga taqdim etishi shart. soliq xizmati.
Tijorat banki ta’sischilar tomonidan qabul qilingan o‘z ustavi asosida faoliyat yuritadi. Ularning yuqori organlari yo'q, ular faoliyatining barcha masalalari hal etiladi umumiy yig'ilish aktsiyadorlar (aksiyadorlar) va ular tomonidan shakllantiriladi ijro etuvchi organlar. Qaror qabul qilishda ular davlatga bog'liq emas.
Bankning barqarorligi, birinchi navbatda, uning likvidligi bilan belgilanadi, ya'ni. o'z vaqtida va to `liq majburiyatlaringizni to'lang. Tijorat bankining eng likvidli mablag'lariga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi vakillik hisobvarag'idagi mablag'lar va tez sotiladigan qimmatli qog'ozlar kiradi.
Tijorat banki o'z hisob-kitoblarini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hisob-kitob-kassa markazida (RCC) o'zi uchun ochilgan vakillik hisobidan amalga oshiradi. Ushbu hisobvaraqlar orqali bankning barcha hisob-kitoblari o'tadi.
Shunday qilib, u Markaziy bank tomonidan nazorat qilinadi. Agar joriy hisobda pul bo'lmasa, unda bu bank uchun va shuning uchun uning mijozlari uchun hisob-kitoblar mavjud emas.
