uy > Tashkilotlar > Yillik ipotekaning o'zgarishi. Davlat bankining qo'shimcha takliflari


Yillik ipotekaning o'zgarishi. Davlat bankining qo'shimcha takliflari




Ipoteka bozorida 2016 yil natijalari

Kompaniya mutaxassislari "Metrium guruhi" bozorda 2016 yil yakunlarini sarhisob qildi ipoteka krediti. 2015-yilda ipoteka bir vaqtning o‘zida iqtisodiyotning bir nechta tarmoqlari uchun “hayot chizig‘i”ga aylandi. 2016 yilda u muvaffaqiyatli 2014 yil ko'rsatkichlariga erishmasdan o'z missiyasini davom ettirdi.

O'tgan yil davomida ipoteka kreditlari stavkani subsidiyalash dasturi shaklida davlat tomonidan "tayoqchalar" tomonidan qo'llab-quvvatlandi. Mart oyida dastur ishini davom ettirish masalasi hal qilindi va Moliya va Qurilish vazirliklari oʻrtasidagi qisqa muhokamalardan soʻng u yil oxirigacha uzaytirildi. 2016 yilning 11 oyi davomida 40 foizi davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlangan ipoteka kreditlari. Rubldagi emissiya hajmi ushbu davr uchun barcha berilgan ipotekalarning 37,7% ni tashkil etdi. Biroq, yil oxiriga kelib, qachon asosiy stavka 10% gacha qisqartirildi, subsidiyalash dasturi o'z ahamiyatini yo'qotdi.

Tahlilchilarning fikricha Metrium guruhi, 2016 yil dekabr oyiga kelib, ipoteka quyidagi darajalarga yetdi. 2015 yilga nisbatan berilgan kreditlar soni 24,94 foizga, pul ko‘rinishida kreditlash hajmi esa 29,86 foizga oshdi. Shu bilan birga, o'rtacha stavka 0,82 foiz punktga kamaydi. 12,62% gacha. O'rtacha kredit miqdori 64 ming rublga oshdi. O'rtacha kredit muddati ham o'sishda davom etmoqda: 11 oy ichida u deyarli 8 oyga oshib, 15 yillik chegaradan oshib ketdi, bu esa ehtiyotkorlik bilan baholashni ko'rsatadi. moliyaviy imkoniyatlar qarz oluvchilar. Biroq, barcha sa'y-harakatlarga qaramay, 2014 yil ko'rsatkichlaridan orqada qolish kreditlash bo'yicha 17,76 foizni, pul bo'yicha esa 17,79 foizni tashkil etdi.

"2016 yilda Markaziy bank Rossiya tozalashni davom ettirdi bank sektori: Kreditorlarning 97 ta litsenziyasi bekor qilindi, ammo ular orasida ipoteka bozorining muhim ishtirokchilari sezilmadi, - sharhlar Mariya Litinetskaya, Metrium Group boshqaruvchi hamkori. – Shunday qilib, Markaziy bank maʼlumotlariga koʻra, 2016-yil 1-iyul holatiga ipoteka kreditlari bergan banklar soni 499 tani tashkil etdi, bu xuddi shu sanaga nisbatan 13 foizga kam. oldingi yil, yilning ikkinchi yarmida bekor qilingan litsenziyalar bundan mustasno.

Ipoteka kreditlash bo'yicha etakchilar bozor ulushi 1% dan ortiq bo'lgan 12 ta bankdir: Sberbank, VTB24, Rosselxozbank, Gazprombank, DeltaCredit, VTB Bank Moskva, Raiffeisenbank, Absolut Bank, Bank Vozrozhdenie, Bank Sankt-Peterburg, Svyaz-Bank, Transcapitalbank . Ular orasida davlat ishtirokidagi banklar ham, xususiy banklar ham bor, ularning barchasi uzoq vaqtdan beri ipoteka kreditlari bilan ish olib boradi va bozor uchun "o'yin qoidalari" ni o'rnatadi.

“O‘tgan yili banklar o‘rtasida kuchaygan raqobat “ikki hujjat bo‘yicha ipoteka” (daromadni tasdiqlamasdan) va “ipotekasiz ipoteka” kabi unutilgan mahsulotlarni jonlantirdi. ilk to'lov", - deydi Mariya Litinetskaya. - Bitta dastur kvartirani sotib olish uchun va turli sabablarga ko'ra sezilarli tejashga ega bo'lganlar uchun mo'ljallangan moliyaviy holat Baholanmagan. Ikkinchisi, aksincha, sotib olish uchun pul yig'magan, lekin yaxshi va yaxshi oladiganlarga qaratilgan. barqaror daromad(Hech kimga sir emaski, ushbu dastur bo'yicha qarz oluvchilarni tanlash standartga qaraganda ancha qattiqroq). Shu tariqa, ipoteka davlat qo‘llab-quvvatlash dasturi davridagidan ko‘ra kengroq xaridorlar uchun yana ochiq bo‘ldi”.

Bundan tashqari, bozorda haqiqiy innovatsiyalar paydo bo'ldi, deydi mutaxassislar. Metrium guruhi. Birinchidan, onlayn ariza orqali bankka kredit olish uchun hujjatlarni taqdim etish. Ilgari bu usulda faqat dastlabki ariza yuborish, ya’ni tasdiqlangan kreditning taxminiy miqdori va shartlarini bilish mumkin edi. Yakuniy tasdiqlash uchun kreditor ofisiga hujjatlar to'plami bilan kelish kerak edi. Ikkinchidan, Sberbank Rosreestr bilan birgalikda hujjatlarni masofadan topshirish uchun sinov loyihasini ishga tushirdi davlat ro'yxatidan o'tkazish, bu mijozlarga Rosreestr yoki Ko'p funktsiyali markazda navbatlarni chetlab o'tib, filialda bitim imzolangandan so'ng darhol ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlarni topshirishga imkon beradi. Uchinchidan, banklar kirishdi ijtimoiy tarmoqlar va nafaqat o'zlari haqida joylashtirilgan ma'lumotlar orqali potentsial mijozlarni tekshirish, balki jonli muloqot qilish, muammoli muammolarni hal qilish va moliyaviy maqsadlarga erishishda yordam berish.

"Shunday qilib, biz mijozlar bilan masofaviy ishlash tendentsiyasini ko'rmoqdamiz", deb ta'kidlaydi Mariya Litinetskaya.“Boshqalarga qaraganda tezroq moslashgan va yangi raqamli voqelikni yaxshi biladigan kreditorlar “eski” mijozlarni saqlab qolish va yangi avlodni zabt etish imkoniyatiga ega”.

Mijozlarga xizmat ko'rsatishda ilg'or yondashuvlar muvozanatini saqlash va qarz oluvchilarning moliyaviy imkoniyatlarini konservativ baholash noyabr oyigacha rubl ipoteka kreditlari bo'yicha kechikishlarni 1,112% gacha kamaytirishga imkon berdi. Oxirgi uch oy davomida bu ko'rsatkich doimiy ravishda pasayib bormoqda, ya'ni ikki yillik o'sishdan so'ng tendentsiya pasaygan tomonga qaytdi. Afsuski, bu haqda aytib bo'lmaydi xorijiy valyutadagi kreditlar, bunda kechikishning nisbiy ulushi hali ham o'sib bormoqda va chet el valyutasida berilgan ipotekaning 31,3% ni tashkil qiladi. Eslatib o'tamiz, uy-joy kreditlari boshqa barcha turdagi kreditlarga nisbatan muddati o'tgan qarzlarning eng past ulushiga ega.

Shunday qilib, 2016 yilda ipoteka kreditorlar uchun ham (past kechikish va barqaror daromadlilik) ham, mijozlar uchun ham ishonchli moliyaviy vosita bo'lib chiqdi (ular hatto 2014 yilga qaraganda tez-tez uy sotib olishda foydalandilar). 2016 yilda Moskva viloyatida ipoteka bilan bog'liq bitimlar soni 43 876 tani tashkil etdi, bu 2015 yilga nisbatan 32,64% va 2014 yilga nisbatan 3,25% ga ko'pdir. Va agar 2015 yilda ipoteka ulushi barcha ro'yxatga olingan mulk huquqi o'tkazmalarining 30 foizi darajasida saqlangan bo'lsa, 2016 yilda uning o'rtacha yillik stavkasi 34,8 foizga, ba'zi oylarda esa 50 foizga yetdi.

Ko'chmas mulk segmentlari bo'yicha ipoteka bitimlari ulushlari quyidagicha taqsimlandi. Moskvada ommaviy segmentdagi ipotekalarning o'rtacha yillik ulushi 54% ni tashkil etdi, bu taxminan 2015 yil bilan bir xil. Poytaxtda bunday yuqori ko'rsatkich stavkalarni subsidiyalash dasturi shartlariga kiritilgan va umumiy iste'molchi uchun, shu jumladan kreditlar orqali juda qulay bo'lgan yangi loyihalarning chiqarilishi tufayli saqlanib qolmoqda. Biznes-klass segmentida ipoteka ulushi barqaror va 2016 yilda 5 foizni tashkil etadi.

Moskva kvartiralarida ipoteka ulushi 34% ni tashkil etdi, bu 14 p.p. o'tgan yilga nisbatan yuqori. Bunday o'sish stavkalarning pastligi tufayli banklarning o'z dasturlari yil davomida yanada jozibador bo'lgani bilan bog'liq. Bundan tashqari, kvartiralarni sotib olish shartlari kvartirani sotib olish shartlariga - bir xil dastlabki to'lov va standart stavkaga imkon qadar yaqin.

Moskva viloyatining ommaviy segmentida ipoteka kreditlarining o'rtacha yillik ulushi 72% ni tashkil etdi, bu 3,5 p.p. o'tgan yilga nisbatan yuqori va 3 p.p. 2014 yilga nisbatan yuqori.

Mutaxassislarning fikricha Metrium guruhi, 2016 yilning asosiy yutuqlaridan biri ikkilamchi ko‘chmas mulk bozorining “jonlanishi”ning boshlanishi bo‘ldi. Bunga kredit berish shartlarining yaxshilanishi va kvartira sotuvchilari tomonidan yangi bozor qoidalarini qabul qilinishi sabab bo'ldi. Rosreestr ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yilda poytaxtda ikkilamchi bozorda 56 ming bitim ro'yxatga olingan, shuning uchun ularning ulushi 44,44% ni tashkil etdi. "Ikkilamchi" uy-joylarning etakchi o'rinlarini to'liq qaytarish haqida gapirishning hojati yo'q, yaqin kelajakda biz tuzatilishi va qurilayotgan va tayyor uy-joy o'rtasidagi bozor ulushini qayta taqsimlashni ko'ramiz. Jumladan, sarmoyadorlarning qo‘shimcha yetkazib berish hajmi hisobiga uy-joyga egalik huquqini qo‘lga kiritgandan so‘ng mulk solig‘i oshishi hisobiga uni sotishni boshlaydigan yangi binolar egalari. Bu va boshqa bilvosita omillar, albatta, yetakchining birlamchi bozordagi yutuqlarini olib qo‘yadi, ammo ikkilamchi bozor ulushi 55% dan yuqori bo‘lishi dargumon.

“2016 yil ipoteka bozori ishtirokchilari uchun lakmus sinoviga aylandi, professionallar va innovatorlarni ko'rsatdi, havaskorlarni chetlab o'tdi. Ustida qurilish bozori bir nechta yirik ishlab chiquvchilarning birlashishi sodir bo'ldi, eng qadimgi ishlab chiquvchilardan biri qayta tashkil etildi, - xulosa qiladi Mariya Litinetskaya.- Va agar o'tgan yili kreditorlar oldingi pasayishni qaytarishga harakat qilgan bo'lsa, kelgusi yillarda asosiy maqsad 2018 yilga qadar "Taraqqiyot strategiyasida" rejalashtirilgan 1,9 trillion rubl miqdorida ipoteka kreditlarini chiqarishga erishish bo'ladi. Rossiya Federatsiyasida 2020 yilgacha ipoteka krediti. Va bu juda real ko'rinadi, agar 2017 yilda uy-joy krediti davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan "tayoqlardan" voz kechib, 2014 yil rekordiga (1,76 trillion rubl) erishsa.

Ochilish joriy hisob bank xizmati tobora ommalashib bormoqda. Va nafaqat tijorat kompaniyalari orasida. Ko'pgina frilanserlar yakka tartibdagi tadbirkorlarni ochishadi va ularga kerak hisob-kitob va kassa xizmatlari. Qaysi bank ularni ko'proq kutib olishlari haqida va biz bugun gaplashamiz.

Yuridik shaxslar uchun

Tinkoff onlayn kassa

Rossiyada onlayn kassa apparatlari 2016 yilda joriy etilgan. Kassa apparatlarining yangi formatiga o'tishning ikkita to'lqini allaqachon yakunlandi, uchinchisi esa 2019 yilda tugaydi. Maqolada biz onlayn kassadan kim foydalanishi kerakligi va Tinkoff qanday sharoitlarni taklif qilishlari haqida gapiramiz.

  • Ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlar nima va ularga qanday investitsiya qilish kerak

    Ipoteka daromadi qimmatli qog'ozlar uy-joy krediti majburiyatlari bilan ta'minlangan. Ikkita tur mavjud: obligatsiyalar va sertifikatlar. Har bir holatda sxema qanday ishlaydi, biz maqolada aytib o'tamiz.

    • Yuridik shaxslar uchun

    MChJ uchun hisob

    Mas'uliyati cheklangan jamiyat (MChJ) kichik biznesni tashkil etishning asosiy shakllaridan biridir. Qonun MChJ uchun joriy hisob ochishga majbur emasligiga qaramay, amalda bu holda qilish juda qiyin. Keling, bu haqda batafsilroq gaplashaylik.

  • Kredit tashkilotlari har bir inson hayotining ajralmas qismiga aylandi. Ammo bank vositalarining ishonchsizligi haqidagi afsonalar keng tarqalgan. Keling, ularning qaysi biriga ishonmaslik kerakligini aniqlaylik.

    • Yaxshi maslahat

    Kredit bo'yicha mutaxassisda navbatda turish, ayniqsa, bank ofisiga bir necha marta tashrif buyurishga to'g'ri kelsa, zerikarli va vaqt talab etadi. Ushbu maqolada biz kreditga murojaat qilishda navbatlardan qanday qochish va asab hujayralarini saqlash haqida gapiramiz.

    • Kim yaxshiroq

      Levoberejniy ipoteka segmentidagi o'sish intensivligi bo'yicha TOP-3 bankda.

      Mart oyining oxiriga kelib, Novosibirsk banki Levoberejniy uy-joy kreditlash segmentida o'sish intensivligi bo'yicha Oliy ipoteka ligasining mahalliy kredit tashkilotlari reytingida ikkinchi o'rinni egalladi. Rusipoteka agentligi ma'lumotlariga ko'ra, CB Levoberejniy bir oy davomida ipoteka segmentida 70% dan ortiq o'sishga erishdi.

      2019 yil 13 may

    • Yangi mahsulot

      Ak Bars Bank islom ipotekasini taklif qiladi

      “Ak Bars” bank shartlari shariatga to‘g‘ri keladigan yangi ipoteka mahsuloti – islomiy turmush tarzini belgilovchi huquqiy me’yorlar va xulq-atvor qoidalari majmuini ishlab chiqdi. Ko'chmas mulk ipoteka shartnomasining amal qilish muddati davomida belgilangan narxda bo'lib-bo'lib sotiladi.Mijoz va bank teng bo'lib to'laydi.

      2019 yil 07-may

    • Tariflarni o'zgartirish

      Plus bankda ipoteka kreditlari arzonlashdi

      “Plyus Bank”da tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit yiliga 9 foiz, qurilayotgan ob’ektlar uchun yillik 8,75 foiz stavkada berilishi mumkin. Oxirgi stavka ilgari olingan uy-joy kreditlari bo'yicha qayta moliyalash xizmati doirasida ham amal qiladi, bundan tashqari, Bank davlat ko'magida ipoteka krediti berishni taklif qiladi. Minimal kredit stavkasi

      2018 yil 16 iyul

    • Analitika

      Ipoteka krediti yangi pasaydi

      Aprel oyida ipoteka kreditlari bo'yicha o'rtacha vazn stavkasi pasayishda davom etdi. Yangi rekord - 9,57%, mart oyida o'rtacha stavka 9,64% ni tashkil etdi, deb xabar beradi Markaziy bank matbuot xizmati Oxirgi uch oyda berilgan rubl kreditlari hajmida ipoteka kreditlari chorak qismini tashkil etadi, rubldagi ipoteka kreditlari hajmi barqaror o'sishda davom etmoqda.

      2018 yil 05 iyun

    • Tariflarni o'zgartirish

      Novikombankda ipoteka stavkasi yillik 8 foizgacha pasaytirildi

      Novikombankda ipoteka krediti endi yillik 8% stavkada berilishi mumkin. Ushbu tarif Novikombankning "ish haqi" mijozlari va korporativ mijozlarning xodimlari uchun mavjud kredit tashkiloti. Pasaytiriladigan stavkaga ega bo'lish uchun qarz oluvchilar kerak o'z mablag'lari sotib olingan ob'ekt narxining kamida 50 foizini to'lash. Minimal

      2018 yil 20 mart

    • Kim yaxshiroq

      Bank Sankt-Peterburg mintaqaviy ipoteka yetakchisi hisoblanadi

      IV Rossiya Ipoteka Kongressida Bank Sankt-Peterburg "" deb tan olindi. Mintaqa rahbari» ipoteka bozori. 2017-yilda kredit tashkiloti tomonidan jami 25 so‘mlik 11 mingdan ortiq ipoteka krediti shartnomalari tuzildi. milliard rubl. Ushbu hajmning asosiy qismi (90% dan ortig'i) rezidentlarga berilgan shimoliy poytaxti va Leningrad viloyati. Hisobot uchun

      2018 yil 14 fevral

    • Tariflarni o'zgartirish

      Center-Invest Bank ipoteka kreditlarini yanada qulayroq qildi

      Center-Invest bank yangi ipoteka xizmatini ishlab chiqdi. Endi kredit tashkiloti mijozlari uy-joy sotib olish uchun kredit olishlari mumkin, yer uchastkasi yoki to'xtash joyi yiliga 8,75%. Kreditning maksimal miqdori 2 million rubl, maksimal muddat kreditlash - 10 yil. Ipoteka xizmati mijozlar uchun mo'ljallangan,

      2017 yil 08 oktyabr

    • Tariflarni o'zgartirish

      Otkritie Bank birdaniga ipoteka stavkalarini 1,5% ga pasaytirdi

      Yiliga 10% - bu hozirda Otkritie Bank tomonidan taqdim etilgan ipoteka dasturlari uchun minimal stavka. Ipoteka stavkalari darhol 1,25% dan 1,5% gacha pasaytirildi. Kreditga uy-joy sotib olish dasturlari bo'yicha eng kam badal hozirda Otkritie Bankning ish haqi mijozlari uchun 10% va 15% ni tashkil qiladi.

      2017 yil 28 iyun

    2016-2017 yillar davomida ipoteka krediti stavkasi keskin pasaymaydi, deb xulosa qildi ZhilFinance banki tahlilchilari, deb xabar beradi ludiipoteki.ru.

    Bugungi kunga kelib, ko'chmas mulk narxi 2014 yilga nisbatan 10 dan 20 foizgacha (turli segmentlarda) pasaydi va ipoteka stavkasi o'zining eng past darajasiga yetdi. yaqin vaqtlar- o'n bir%. Shu munosabat bilan, ZhilFinas Bank mutaxassislari 2016 yilda ipoteka foydasiga tanlov qilish uchun qaysi 5 mezonga e'tibor berish kerakligi haqida o'z fikrlarini bildirdilar.

    Ekspert sifatida ZhilFinance Bank ko'chmas mulk bozorining yetakchi tahlilchisi, RUSIPOTEKA MChJ tahliliy markazi rahbari Sergey Gordeykoga murojaat qildi.

    “Hozirda siz koʻchmas mulk narxlari tarixiy eng past darajaga yetganligi va koʻtarila boshlagani, ipoteka stavkalari esa allaqachon pasayganligi haqida koʻplab bayonotlarni eshitishingiz mumkin. Ipoteka krediti bilan shoshilishga arziydi, degan xulosaga keldi. Haqiqatan ham, ko'chmas mulk narxlari minimal darajada, lekin ularning o'sishining sabablari hali kelmagan va kelgusi bir yarim yil ichida kutilmaydi. Ipoteka kreditlari bo'yicha stavkalar pasayib bormoqda va Ipoteka kreditini subsidiyalash dasturi tugagandan so'ng 2017 yil boshida biroz to'xtab qoladi. Pasayish asosan raqobatga bog'liq bo'ladi, ya'ni ipoteka bozori makroiqtisodiyotdan emas, balki faqat kuchayadi. Taxmin qilish mumkinki, 2016-2017 yillar davomida kredit stavkasi keskin pasaymaydi. Shunday qilib, keyingi davr uchun kvartirani kreditga olishning asosiy shartlari o'zgarishsiz qolishi belgilanishi mumkin. Shuning uchun, shaxsiy ipoteka bitimini rejalashtirish uchun hal qiluvchi omil ko'chmas mulk bozori va oilaviy to'lov qobiliyati va kredit qobiliyatining mavjudligi bo'ladi. To'liq bo'lmagan uy-joy sotib olish uchun ipoteka kreditidan foydalanmang. Uni o'zgartirish oson bo'lmaydi. Mulkni soliqqa tortishdagi o'zgarishlar haqida eslash kerak. Endi "soliqsiz sotish" faqat besh yildan keyin mumkin.

    Oilaning to'lov qobiliyati va kreditga layoqatliligi nuqtai nazaridan uzoq muddatli fikrlarni hisobga olish kerak. Oila farovonligi ipoteka to'lovlarining mutanosibligiga va qolgan mablag'lardan boshqa oilaviy muammolarni hal qilish qobiliyatiga bog'liq. Mutaxassis nuqtai nazaridan, oilaning sof daromadining 30-32% dan ortiq bo'lgan bitta ipoteka uchun kredit yukini o'z zimmangizga olmaslik kerak. Hozir aytishingiz mumkin yaxshi damlar kreditga kvartira sotib olish. Bu yana bir muncha vaqt davom etadi, bu kvartirani tanlash, dastlabki to'lov uchun mablag'larni to'plash uchun ishlatilishi kerak. Ipoteka kreditorlari o‘rtasidagi raqobat har bir oila uchun to‘g‘ri ipoteka mahsulotini tanlash imkonini beradi”.

    Bank mutaxassislarining fikricha, bozor hozirda barqarorlikni namoyish etmoqda, bu ancha uzoq davom etishi mumkin. Ko'chmas mulk narxlari tushib ketdi va yaqin bir necha yil ichida o'sishi dargumon, chunki bozordagi taklif hali ham talabdan oshib bormoqda va aholining ko'pchiligining to'lov qobiliyati past darajada qolmoqda. Narxlarning oshishiga istisnolar bo'ladi mavsumiy tebranishlar +- 2-3 %.

    Ipoteka stavkalari ham 11% dan so‘nggi eng past darajaga yetdi, lekin tez orada yana ham pasayishiga umid qilmang, chunki keskin pasayish barqarorlikni sezilarli darajada zaiflashtirishi mumkin. bank tizimi va ko'chmas mulk narxlarining oshishiga olib keladi.

    Shu munosabat bilan, ZhilFinance Bank tahlilchilari ipoteka stavkalari va uy-joy narxlarining bunday muvozanatini ipoteka bo'yicha uy-joy sotib olish uchun maqbul deb hisoblashadi. Shuning uchun, hozir siz uy-joy sotib olishni rejalashtirishingiz mumkin bo'lgan qulay davr keladi.

    Biroq, ipoteka krediti uzoq muddatli ekanligini unutmang moliyaviy majburiyatlar Bank oldida, shu munosabat bilan ipoteka olishdan oldin ba'zi mezonlar haqida o'ylash kerak.

    1. To'liq oila

    "JilFinance Bank" ekspertlari har ikkala turmush o'rtog'i ham ishlayotgan va ulardan kamida bittasi rasmiy bo'lgan to'liq oila bilan ipoteka krediti bo'yicha kvartira sotib olishning eng yaxshi variantini ko'rib chiqadilar (2 ta shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnomaning mavjudligi pastroq ipoteka stavkasi) va barqaror daromadga ega. Turmush o'rtoqlarning o'rtacha yoshi 28 yoshdan 40 yoshgacha.

    2. Imtiyozlar

    Ikkinchidan, kvartirani tanlashdan oldin, siz imtiyozlarga ega bo'lgan fuqarolar toifasiga kirmasligingizni tekshiring:

    * Ijtimoiy ipoteka - bu dastur birinchi navbatda takomillashtirishni o'z ichiga oladi yashash sharoitlari o'z yashash maydoniga umuman ega bo'lmagan yoki uni ko'paytirishga muhtoj bo'lgan fuqarolar. Ishtirok etish uchun zaruriy shart ijtimoiy ipoteka rasmiy ravishda kutish ro'yxatida.

    * Yangi qurilgan oilalar uchun ipoteka - davlat yordam dasturi yosh oilalarga yordam berishga mo'ljallangan. Biroq, unda ishtirok etish uchun talab bajarilishi kerak - kamida bitta oila a'zosi 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak.

    * Yosh mutaxassislar uchun ipoteka - ijtimoiy dastur yosh mutaxassislarga o‘z ish faoliyatining eng boshida o‘z uyining egasi bo‘lish imkonini beradi. Biroq, bu erda ham bor yosh chegarasi- 35 yoshgacha. Bunday dasturlar, qoida tariqasida, hududlarda amalga oshiriladi va tanqis kasblar uchun mo'ljallangan.

    * Harbiylar uchun ipoteka - joriy Kumulyativ bo'yicha ipoteka tizimi, barcha harbiy xizmatchilar dasturda ishtirok etishlari va uch yillik xizmatdan so'ng kvartiraning egasi bo'lishlari mumkin.

    * Davlat sektori xodimlari - davlat xizmatchilari uchun ipoteka byudjet tashkilotlari shuningdek, ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash uchun mo'ljallangan subsidiya yoki kredit bo'yicha pasaytirilgan foiz stavkasini olish huquqiga ega.

    * Olimlar uchun ipoteka - Yosh olimlar uchun davlat ipoteka dasturi malakali kadrlarning chet elga chiqib ketishining oldini olish uchun.

    * Onalik kapitali - 2016 yilda u 475 000 ming rublni tashkil etdi

    * Mintaqaviy imtiyozlar - ayrim fanlarda Rossiya Federatsiyasi qonunchilik mintaqaviy imtiyozlarni nazarda tutadi

    * AHML imtiyozlari - Ipoteka agentligi va uy-joy kreditlari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun bir qator imtiyozli mahsulotlarni taqdim etadi, ularni kompaniyaning veb-saytida topish mumkin.

    * Korporativ imtiyozlar - korporativ ipoteka imtiyozlari o'z xodimlariga korporatsiyalarning o'zlari tomonidan taqdim etiladi. Shunday qilib, xodimlar bank tomonidan taklif qilinganidan ko'ra qulayroq shartlarda uy-joy sotib olish imkoniyatiga ega.

    * Bank imtiyozlari - banklar ham turli xil rivojlanishdan manfaatdor imtiyozli dasturlar mijozlarni jalb qilish uchun.

    3. Qulaylik

    Ipoteka krediti bilan kvartira sotib olishdan oldin bu xonadon sizga haqiqatan ham yoqqaniga va oilangiz uchun qulayligiga ishonch hosil qiling.

    Uy-joyni infratuzilmasi rivojlangan, maktablar va bog'lar joylashgan hududlarda tanlang.

    4. Byudjet va doimiy daromadlar

    Eng muhim mezonlardan biri bu qarz oluvchining doimiy daromadi bo'lib, u siz tanlagan muddatda ipoteka kreditini bemalol to'lash imkonini beradi.

    Byudjet nuqtai nazaridan, ZhilFinance mutaxassislari uy-joy narxi qachon ipoteka uchun mavjud bo'lishi mumkin, deb hisoblashadi kvadrat metr o'rtacha oylik ko'rsatkichga teng ish haqi qarz oluvchi. Statistik ma'lumotlardan farqli o'laroq, rasmiy daromadlarning real daromadlari ko'rsatkichlari hali ham sezilarli darajada farq qiladi. Shuning uchun, har bir oilada ish juda individualdir. Ipoteka kreditini olishdan oldin, bu miqdor bo'ladimi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring oylik kredit oilangiz uchun qulay. Va faqat ijobiy javob bilan siz ipoteka kreditiga ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin.

    5. Uy-joy narxi.

    Mamlakatda uy-joyning kvadrat metri narxi mintaqaga va hududlarning mashhurligiga qarab o'zgaradi. Shu munosabat bilan, ZhilFinance Bank o'z mavjudligi hududlarida uy-joy kvadrat metr boshiga o'rtacha qiymati ko'rib chiqish tayyorladi.

    Moskvada, so'nggi bir yil ichida, Moskva halqa yo'li ichida 100-120 ming narxda ishlab chiquvchilardan ko'plab takliflar bo'ldi. Kvartiralar maydonining qisqarishi bilan bir qatorda, Moskva uy-joy bozoriga (Moskva halqa yo'lida) kirish chegarasi har bir xonadon uchun 5-6 million rubldan 3-4 milliongacha kamaydi. Endi bu segmentdagi hisoblagichning narxi bir yil oldingiga nisbatan 10-15% past, savdolashish haqida gapirmasa ham, o'rtacha 10% darajasida.

    O'rtacha, o'rtacha xarajat Moskvada qulay uy-joy kvadrat metr uchun 160-180 ming rubl.

    Novorossiysk:

    2016 yilda Novorossiyskda kvadrat metrning narxi kvadrat metr uchun 40-80 ni tashkil qiladi. m Va kvartiraning o'rtacha narxi 70 kv. m. taxminan 4 200 000 rublni tashkil qiladi.

    Mavjud infratuzilmaga ega ikkilamchi bozor ayniqsa mashhur.

    Tahlilchilarning fikriga ko'ra, Qozonda birlamchi bozorda kvadrat metr uchun narx 60 656 rublni tashkil qiladi. metr birlamchi bozorda va 63 516 rubl - ikkilamchi bozorda.

    Bundan tashqari, birlamchi bozorda narx oyiga 3,6% ga pasaysa, ikkilamchi bozorda narxlar nisbatan barqarorligicha qolmoqda.

    Sovetskiy va Novo-Savinovskiy tumanlari xaridorlar orasida talabga ega.

    Omsk ko'chmas mulk bozorida uy-joyning kvadrat metri uchun o'rtacha narx 43 000-45 000 rubl / kv.m ni tashkil qiladi - bular uyqu, ish joylari.

    Xaridorlar orasida chap qirg'oq (Kirov tumani) va Neftchilar shaharchasi (Sovet tumani) talab qilinadi.

    Krasnoyarsk:

    Krasnoyarskdagi uy-joyning kvadrat metri uchun o'rtacha narx 54 000 rublni tashkil etadi, ko'pincha kvartiralar Krasnoyarskning Sovet tumanida sotib olinadi.

    Ekaterinburg:

    Ural ko'chmas mulk palatasining tahliliy bo'limi ma'lumotlariga ko'ra, Yekaterinburgning ikkilamchi uy-joy bozorida sotuvga qo'yilgan kvartiralarning umumiy maydonining bir kvadrat metrining o'rtacha taklif narxi 68 492 rublni tashkil etdi.

    Novorossiysk:

    Novorossiyskda uy-joyning o'rtacha narxi 58 915 rubldan kvartiralarning hajmiga qarab o'zgaradi. 63 311 rublgacha.

    Markaziy ko'chmas mulk agentligi ma'lumotlariga ko'ra, kvartiralar egalarining o'zgarishi ko'pincha Leninskiy tumanida sodir bo'ladi - 19%. Mashhurlik reytingida ikkinchi va uchinchi o'rinlarni Kalininskiy (14,7%) va Dzerjinskiy (14,7%) egalladi. Eng kam kvartira shu yilning kuzida Sovet tumanida (1,5%) sotib olingan.

    Shuningdek, so'nggi ipoteka yangiliklarini o'qing

      Qishloq xo'jaligi erlaridan ipoteka krediti olish uchun garov sifatida foydalanishga ruxsat beruvchi qonun Davlat Dumasi tomonidan uchinchi, yakuniy o'qishda qabul qilindi.

      Davlat Dumasi seshanba kuni boʻlib oʻtadigan yalpi majlisda ipoteka kreditlari uchun kompensatsiya toʻlashni nazarda tutuvchi qonun loyihasini birinchi oʻqishda koʻrib chiqadi. katta oilalar.

      Shunda ipoteka yanada qulayroq bo'ldi o'tgan yillar sezmaslikning iloji yo'q edi - bu birinchi navbatda pasayish bilan bog'liq foiz stavkalari(2018-yilda oʻrtacha 9,6 foizni tashkil etgan). Foydalanish imkoniyati bo'yicha yetakchilar uy krediti Rossiyaning shimoliy hududlariga aylandi. Bunday ma'lumotlar RIA-reyting agentligi tomonidan taqdim etilgan.

      Markaziy bank “Yagona Rossiya” fraksiyasi Davlat Dumasi deputatlarining qishloq aholisi uchun dastlabki ipoteka to‘lovi darajasini 20 foizdan 10 foizgacha pasaytirish to‘g‘risidagi taklifini ko‘rib chiqadi. imtiyozli ipoteka“Qishloq hududlarini kompleks rivojlantirish” davlat dasturi doirasida. Markaziy bank rahbari Elvira Nabiullina...

    Ipoteka krediti bo'yicha uy-joy olish agentligi rahbarining so'zlariga ko'ra, tez orada, taxminiy ravishda, kelgusi yilning ikkinchi choragida ipoteka kreditlari berishni normallashtirish kerak. Shu tufayli, 2016 yilning birinchi choragi oxirida o'z faoliyatini tugatishi kerak bo'lgan subsidiya dasturini uzaytirish zarurati butunlay yo'qoladi. Xulosa: hech kim uni uzaytirmoqchi emas, bu mamlakatdagi va uning atrofidagi vaziyat tufayli hech qanday ma'noga ega emas. Buning asosiy sababi - stavkalarning jozibadorligining doimiy o'sib borishi, shuning uchun potentsial mijozlarning ko'proq oqimi. Uy-joyni ipoteka kreditiga olmoqchi bo'lganlar soni kundan-kunga ortib bormoqda. U “2016 yilda ipoteka bilan nima bo‘ladi?” degan savolga shunday izoh berdi. Aleksandr Plutnik. Xo'sh, tom ma'noda olti oy ichida biz o'zgarishlarning birinchi natijalarini ko'ramiz va ular ipoteka kreditiga qanchalik ta'sir qilishini ko'ramiz.

    2016 yilda ipoteka taqdiri

    Aksariyat mutaxassislar bunga ishonishadi ipoteka stavkalari munosib o'sishi kerak, bundan tashqari, bank tashkilotlari o'z talablarini kuchaytirish jarayonini davom ettiradilar. Kelgusi yilda ko'chmas mulkni sotib olishga bo'lgan talabning pasayishiga ta'sir qiluvchi loyihalarning byudjet tuzilmalari bozorga chiqishi kerak. Shu munosabat bilan, ipoteka stavkalari ko'chmas mulk qiymatining pasayishi hisobiga qoplanadi. Shuning uchun, shoshilmaslikni tavsiya qilamiz ipotekani ro'yxatdan o'tkazish, ehtimol, 2016 yilda siz eng yoqimli kutilmagan hodisalarni kutishingiz mumkin. Boshlash uchun siz haqiqatan ham pul to'laydigan mijoz ekanligingizga ishonch hosil qilishingizni va o'zingizni mahkam ushlashingizni tavsiya qilamiz ish joyi. Ipoteka olganingizdan so'ng, siz shunchaki daromadni yo'qotmaysiz - aks holda bu foydasiz muammolarga aylanadi. Shuning uchun, dastlab barcha ijobiy va salbiy tomonlarini torting.

    Mamlakat moliya vazirining o'rinbosarining ta'kidlashicha, subsidiya beradigan dasturlarni moliyalashtirish ehtimoli ancha yuqori. ipoteka kelgusi yilda yaxshi o'sish bo'ladi. Holbuki, joriy yil oxirigacha vazirlik tuzilmalari tomonidan monitoring olib boriladi. “Agar bank tashkilotlari limitdan oshib ketsa to'rt yuz milliard rubl keyin moliyalashtirish ko'paytirilishi kerak ", dedi deputat. Moliya vaziri Moiseev.

    2016 yilda ipoteka bilan nima qilish kerak? Qanday qilib u bilan noto'g'ri hisoblanmaslik kerak?

    O'zingizni saqlashga harakat qiling pul mablag'lari inflyatsiyadanmi? Agar siz hech bo'lmaganda nima bo'lishi mumkinligi haqidagi prognozlarni bilsangiz ipoteka kreditlari yaqin kelajakda, bugun ipoteka uchun ariza berishda, ertaga afsuslanmaslikning eng yaxshi kafolati quyidagi qoidalar bo'lishi mumkin, ularga rioya qilish kerak:

    • Dekor kredit shartnomasi daromadingizning asosiy qismini oladigan valyutada;
    • Bundan tashqari, eng yuqori ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak likvidlik siz tomonidan sotib olingan ko `chmas mulk: agar kreditni to'lash bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, ko'chmas mulkni tezda sotish zarurati paydo bo'lishi mumkin;
    • Agar siz oylik to'lovlar miqdorini kamaytirmoqchi bo'lsangiz, eng uzoq kredit muddatini taklif qiladigan bank dasturlariga ustunlik berishingizni tavsiya qilamiz, qolgan barcha narsalar teng;
    • Yangi turar-joy binosidan uy sotib olishni rejalashtiryapsizmi? Keyin foydalanishga deyarli tayyor bo'lgan narsaga qarang.

    Endi siz 2016 yilda ipoteka kreditlari bilan nima sodir bo'lishini bilasiz. Hech bo'lmaganda taxminan. Yaqin kelajakda bozorda ustunlik qilishini kutish mumkin imtiyozli kreditlash asta-sekin o'sib boradi, lekin albatta. Avvalo, bunday o'zgarishlar egalariga foyda keltiradi onalik kapitali va potentsial qarz oluvchilar turli subsidiyalardan foydalanish.

    Harbiylarga imtiyozli kvartiralar berish tartibi to‘g‘risidagi qonun vaqti-vaqti bilan o‘zgarib, yangi ma’lumotlar bilan to‘ldirilib boriladi.

    NIS (jamg'arma va ipoteka tizimi) ishtirokchilari Internetdagi barcha joriy tuzatishlarni kuzatish uchun qulay imkoniyatga ega, bu erda siz bilishingiz mumkin. oxirgi o'zgarishlar yoqilgan harbiy ipoteka 2016 yilda joriy etilishi rejalashtirilgan.

    Avvaliga shuni esga olish kerak federal qonun 117-sonli "Harbiy xizmatchilarni ta'minlash uchun ipoteka tizimi to'g'risida" 2004 yilda qabul qilingan. Barcha keyingi o'zgarishlar ushbu hujjatga o'zgartirishlar kiritish orqali qayd etildi.

    Rosvoenipoteka portalida siz juda ko'p narsalarni topishingiz mumkin foydali ma'lumotlar NISning joriy ishtirokchilari uchun, shuningdek:

    • tizim registriga qanday kirish va undan keyin chiqarib tashlash;
    • sertifikatni qanday olish kerak;
    • harbiylar uchun qanday ipoteka kreditlash dasturlari mavjud.

    Bundan tashqari, sayt barcha me'yoriy-huquqiy hujjatlarni, shuningdek tegishli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi va quyidagi masalalarni batafsil muhokama qiladi:

    • Rossiyaning "Harbiy ipoteka" ning mohiyati va ushbu dasturni amalga oshirish yo'llari;
    • zahiradagi shaxsni ishdan bo'shatish oqibatlari;
    • sertifikat olish tartibi;
    • NIS ishtirokchilarining majburiyatlari va huquqlari.

    2016 yilda harbiy ipoteka o'zgarishlari

    Biroz oldin davlat harbiy kvartiralarni natura shaklida - taqsimlash orqali berdi. Qonunga kiritilgan so'nggi tuzatishlar asosida 2016 yilda NIS ishtirokchilari uy-joy sotib olishni rejalashtirgan hududni, shuningdek, bevosita mulkni tanlash imkoniyatiga ega.

    Buning uchun askar:

    • NISning doimiy a'zosi bo'lish va uch yil davomida armiyada xizmat qilish;
    • ma'lum vaqt davomida uning hisobiga byudjetdan o'tkaziladigan davlat subsidiyalarining zarur mablag'lari to'planadi;
    • NIS ishtirokchisi bankka murojaat qiladi va "Harbiy ipoteka" dasturi bo'yicha kredit ajratadi;
    • uning shaxsiy hisobidagi jamg'armalar, pul ipoteka krediti bo'yicha to'lovni qoplash uchun yo'naltiriladi;
    • davlat har oy ipoteka to'lovini moliyalashtiradi.

    Dastlab "" sotib olishni anglatganiga qaramay ikkinchi darajali uy-joy, 2016 yilda ishtirokchilar quyidagi kabi ko'chmas mulkka ega bo'ladilar:

    • ikkilamchi uy-joy bozoridagi kvartiralar;
    • yangi binolar;
    • o'z erlari bo'lgan uylar.

    Ta'kidlash joizki, dastur ishtirokchilari qayta moliyalash huquqiga ega bo'lishdi va shu bilan kredit shartlarini yaxshilashdi.

    Agar xizmat muddati davomida shaxs ipotekani tuzmagan bo'lsa, u bor to'liq to'g'ri to'plangan pulni o'z xohishiga ko'ra foydalaning. Biroq, buning uchun siz kamida 10 yillik xizmatga ega bo'lishingiz kerak.

    Ipoteka to'lovlarini indeksatsiya qilish

    Ilgari, yildan-yilga to'lovlar miqdori har doim o'sib bordi va 37 ming rubldan taxminan olti yarim baravarga o'sdi. 2016 yilda davlat subsidiyasining indeksatsiyasi bo'lmaydi. 2015 yildagidek qoladi - 245 ming rubl.

    Agar dastur ishtirokchisi hashamatli uy-joyga qiziqsa, u davlat tomonidan beriladigan subsidiya miqdori va shaxsiy naqd pul jamg'armasidan badal o'rtasidagi farqni to'lashi kerak.

    Endi oila Harbiy ipotekani to'lash uchun onalik kapitali sertifikatidan foydalanish huquqiga ega.

    Esingizda bo'lsin, askarning ko'chmas mulkka egaligi uni davlat hisobidan ipoteka olish huquqidan mahrum qilmaydi.

    To'lov shartlari o'zgarishsiz qoldi. Agar harbiy xizmatchi vafot etgan, vafot etgan yoki bedarak yo'qolgan bo'lsa, to'lovlar to'xtatilmaydi. Ikkinchi turmush o'rtog'i, qaramog'ida bo'lganlar va bolalar voris sifatida ishlaydi.

    Agar harbiy hech qanday sababsiz maqomini yo'qotsa, u ipotekani mustaqil ravishda to'lashi va davlatga ilgari to'langan to'lovlarni qaytarishi kerak.

    2016 yilda kredit miqdori va to'lash shartlari

    O'zaro kelishmovchiliklarga qaramay, maksimal kredit miqdori Rossiya hukumati o'zgarishsiz qoldi - 2 400 000 (ikki million to'rt yuz ming), garchi yozgi parlament eshituvlarida uni oshirish rejalashtirilgan edi.

    Ipoteka kreditini to'lashning maksimal muddati - qarz oluvchi 45 yoshga to'lgunga qadar.

    Ikki turmush o'rtog'i bir vaqtning o'zida faol harbiy xizmatchi bo'lgan oilalar uchun endi umumiy yashash joyini sotib olish uchun o'z kapitalini birlashtirish imkoniyati taqdim etiladi. Buning uchun turmush o'rtoqlar jamg'arma ipoteka tizimining a'zosi bo'lishi kerak.

    Boshqa narsalar qatorida, 2016 yilda harbiy oilalarga kreditni to'lash shartlarida boshqa yaxshilanishlar taqdim etiladi: masalan, 10 yildan keyin nafaqaga chiqqan harbiy xizmatchilar uchun. harbiy xizmat oilaviy sharoit, tashkiliy tadbirlar yoki sog'liq sharoitlari tufayli kreditni to'lash shartlari osonlashtiriladi.