قرض لرأس مال الأمومة. كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة - تعليمات خطوة بخطوة
بالنسبة للكثيرين، أصبح شراء منزل ممكنًا حاليًا فقط عن طريق الائتمان. ولذلك، فإن الإقراض العقاري يكتسب زخما سريعا.
هناك فئة منفصلة من الأشخاص تتكون من الأسر التي أنجبت طفلاً ثانيًا وأطفالًا لاحقين. يصبحون أصحاب رأس مال الأمومة، الذي يمكن إنفاقه على... الشهادة هي دعم حكومي.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
القرض تحت رأس مال الأميصدرها سبيربنك بشروط خاصة. لتقديم المستندات، تحتاج إلى معرفة متطلبات مؤسسة الائتمان و الخيارات الممكنةالإقراض.
الشروط الأساسية
إن قرض رأس مال الأمومة من سبيربنك هو في الأساس رهن عقاري منتظم. النقطة المميزة هي القيود المختلفة.
لدى المقترضين برامج لشراء العقارات في مبنى جديد وفي . باستخدام دفع نقدايمكنك المساهمة فيه وزيادته أيضًا من خلال الجمع بين رأس المال ومدخراتك الخاصة.
اعتبارًا من عام 2019، قدرت المساعدة الاجتماعية من الدولة بـ 453000 روبل. وفي عام 2019، تمت فهرسة المبلغ. عروض سبيربنك شروط مربحةلعملائك.
بمساعدة رأس مال الأمومة يمكنك:
- استبدال المساكن القديمة بالجديدة؛
- شارك في البناء المشترك;
- يأخذ القروض النقديةعلى .
ديكور
عندما يظهر قريب ثان، يمكنك الحصول على قرض من سبيربنك لتوسيع مساحة معيشتك.
لاستخدام الشهادة كدفعة مقدمة أو لسداد جزء من قرض قائم، يجب عليك معرفة كيفية تنفيذ عملية التسجيل:
- ينص القانون على استخدام رأس مال الأم في أجزاء. لذلك يجب عليك الاتصال بصندوق التقاعد الروسي للحصول على شهادة بمبلغ الدعم المتبقي. ويجب تقديم الوثيقة عند الطلب خلال شهر واحد.
- بعد ذلك، من المهم اختيار البنك الذي سيتم إصدار القرض فيه. أعدت العديد من المنظمات برامج خاصةالرهن العقاري للعائلات التي لديها رأس مال الأمومة.
- في حالة وجود قرض موجود، من الضروري تقديم طلب لسداد جزء من ديون الرهن العقاري باستخدام الشهادة. للقيام بذلك، ستحتاج إلى كشف حساب بنكي يوضح مقدار الدين والفائدة وعدم وجود مدفوعات متأخرة.
- لتحويل الأموال إلى صندوق المعاشات التقاعدية، يتم تقديم مجموعة من الوثائق. إذا تم استخدام الشهادة كدفعة مقدمة، فأنت بحاجة إلى إعداد نسخة من اتفاقية القرض واتفاقية قرض الرهن العقاري.
عند السداد على أقساط، يطلب صندوق التقاعد أوراقًا إضافية.
وتشمل هذه:
- نسخة من اتفاقية القرض، اتفاقية الرهن العقاري؛
- وثائق ملكية السكن؛
- مستخرج من سجل المنزل؛
- نسخة من الحساب الشخصي لتحويل الأموال؛
- نسخة من جواز سفر الزوج وشهادة الزواج (إذا كان المقترض زوجا).
لماذا تحتاج إلى قرض لرأس مال الأمومة في سبيربنك؟
يمكن إنفاق قرض رأس مال الأمومة الصادر عن سبيربنك على الاحتياجات المختلفة. يُمنح المقترض فرصة شراء مسكن والحصول على رهن عقاري والحصول على ضمانات وقروض مستهدفة.
السكن
يمكن إصدار قرض من سبيربنك للإسكان. يمكنك تنفيذ إجراءات التسجيل في أي فرع يقبل نقديكدفعة أولى.
عندما يقدم المقترض حزمة كاملة من الوثائق، طلب القرضتمت مراجعتها من قبل موظفي البنك. يتم إعلان الجواب لمقدم الطلب هاتفيا.
من الممكن أيضًا تقديم الطلب عبر الإنترنت. في هذه الحالة، يتم نقل كافة المعلومات والوثائق عن بعد. يتم الإعلان عن القرار الإيجابي أو السلبي عبر الهاتف.
رأس مال الأمومة، الذي تم إصدار الشهادة الخاصة به في روسيا، هو الدعم الحكوميالأسرة إذا كان لديهم طفل ثان. منذ بداية البرنامج، تضاعف المبلغ الصادر تقريبًا.
إذا أراد صاحب الشهادة شراء السكن من خلال سبيربنك، فيجب عليه تلبية متطلبات معينة:
- الحد الأدنى المسموح به لعمر المقترض هو العمر 21 سنة;
- يمكن إبرام اتفاقية قرض للشخص الذي، في وقت السداد الكامل للقرض، لن يكون لديه أكثر من 75 سنة;
- تعتبر مدة العمل في آخر مكان عمل أمرًا مهمًا - من 6 أشهر;
- إذا لم يتمكن المقترض من تأكيد ملاءته، فيجب عليه جذب ثلاثة مقترضين مشاركين.
لتقديم طلب للحصول على قرض من سبيربنك لشراء منزل، ستحتاج إلى جمع مستندات معينة.
وتشمل هذه:
- طلب قرض مكتمل وموقع شخصيًا؛
- استبيان المقترض؛
- بطاقة هوية مقدم الطلب؛
- شهادة الدخل على شكل بنك.
- المستندات التي تثبت ملكية الممتلكات المكتسبة ؛
- تأكيد توافر الأموال للدفعة الأولى؛
- جوازات سفر المقترضين المشاركين.
الحد الأدنى للشخص المعتمد يمكن أن يتوقع الحصول عليه 45000 روبل. الحد الأقصى للمبلغتحسب كنسبة مئوية القيمة السوقيةنسبة الشقة. الحجم 85%.
يمكن إصدار القرض بمبلغ لا يزيد عن 30 سنه. يمكنك إيداع الأموال عند الاستلام بطرق مختلفة.
ربما السداد المبكرالديون، ولكن ليس في وقت سابق من ذلك 3 اشهربعد إصدار القرض
القرض العقاري
يتم إصدار قرض الرهن العقاري فقط لشراء العقارات. إنه غير مناسب إذا كانت الأسرة تخطط لإعادة التطوير أو التطوير. عند توقيع العقد يتم تسجيل الشقة كفرد أو ملكية مشتركة.
يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، وكذلك لسداد قرض الرهن العقاري الحالي. يمكن استخدام الشهادة لشراء شقة في مبنى جديد أو في السوق الثانوية.
من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض، تحتاج إلى جمع المستندات.
وتشمل هذه:
- شهادة صادرة من الدولة بقيمة الدعم.
- التسجيل من صندوق التقاعد (في غضون 4 أشهر بعد إصدار القرض)؛
- جواز سفر المقترض
- شهادة 2-NDFL لآخر ستة أشهر.
أنت بحاجة إلى الاهتمام بتسجيل رأس مال الأمومة مسبقًا. للقيام بذلك، يتم إرسال الطلب وجواز السفر وشهادات ميلاد الأطفال وSNILS إلى صندوق المعاشات التقاعدية.
للحصول على قرض عقاري بشكل أسرع، يمكنك تقديم المستندات عبر الإنترنت. يمكن القيام بذلك على صفحة Sberbank الرسمية على الإنترنت.
بعد تقديم المستندات المطلوبة، تتم مراجعة الطلب واتخاذ القرار. إذا كانت إيجابية، فسيتم إرسال طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية حول إنفاق رأس مال الأمومة على الرهن العقاري.
يتم اتخاذ القرار في غضون أيام قليلة. بمجرد الموافقة، يمكن لمقدم الطلب الاطلاع على العروض العقارية المعروضة للبيع. يجب إخبار البائع مسبقًا أنه سيتم استخدام رأس مال الأمومة. بعد كل شيء، في في هذه الحالةتم تأجيل الصفقة لعدة أشهر. ويرجع ذلك إلى التحقق من الوثائق من قبل صندوق المعاشات التقاعدية.
بعد كل المراحل، يتم الانتهاء من قرض الرهن العقاري من Sberbank. ويجب إبرام اتفاقية بشأن الملكية المشتركة للسكن. بعد كل شيء، عند استخدام رأس مال الأمومة، يكتسب كل من الوالدين والأطفال الحق في العقارات.
بكفالة
يمكن تأمين القرض برأس مال الأمومة. وفي هذه الحالة، يتم تقديم الدعم الحكومي في شكل سداد الدفعة الأولى أو جزء من القرض.
يمكنك استخدام الشهادة كضمان إذا:
- شراء شقة أو منزل؛
- تحسين الظروف المعيشية;
- تكاليف بناء العقارات؛
- تنفيذ إصلاحأو إعادة الإعمار.
لتقديم طلب للحصول على قرض باستخدام رأس مال الأمومة كضمان، عليك اتباع عدة خطوات:
- الحصول على شهادة؛
- اختيار السكن
- إعداد اتفاقية الشراء والبيع؛
- زيارة البنك مع مجموعة كاملة من الوثائق؛
- استلام قرار وخطاب يوضح الموعد النهائي لتسديد الدفعة الأولى؛
- إعداد شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية بشأن مبلغ رأس مال الأمومة؛
- الأوراق في البنك؛
- توفير اتفاقية قرض لصندوق التقاعد.
ومن الجدير بالذكر أن مقدم الطلب لن يحصل على قرض نقدي في متناول اليد. يتم إرسال أموال رأس مال الأمومة تلقائيًا كدفعة مقدمة من صندوق المعاشات التقاعدية إلى الحساب الجاري للبنك.
لتقديم طلب للحصول على قرض مضمون برأس مال الأمومة، يجب أن يكون المقترض:
- شخص عامل وقادر؛
- مواطن من الاتحاد الروسي ذو تسجيل دائم في البلاد؛
- حامل رأس مال الأمومة؛
- شخص لديه دخل كاف وتاريخ ائتماني إيجابي.
يجب أن يكون عمر المقترض على الأقل العمر 21 سنةوليس أكثر 75 عند السداد الكامل للقرض.
لتقديم الطلب، سوف تحتاج إلى توفر بعض الوثائق.
وتشمل هذه:
- إفادة؛
- بطاقات هوية المقترض والمقترض المشارك؛
- البطاقة العسكرية (للرجال الذين لم يبلغوا 27 سنة);
- شهادة تؤكد الزواج الرسمي للزوجين؛
- شهادة دخل؛
- شهادة لتلقي رأس مال الأمومة؛
- مقتطف من الحساب الشخصي الفردي الصادر عن صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا؛
- وثائق للعقار الذي تم شراؤه.
قد يُعرض على العميل قرض بأسعار فائدة مختلفة. وهي تختلف تبعا لمبلغ ومدة القرض، والدفعة الأولى، والدخل، تاريخ الرصيد، حالة العميل، تسجيل التأمين. في المتوسط، يتم إصدار الرهون العقارية بنسبة 11.5 إلى 13.
يتم التسجيل في الوقت المحدد ما يصل إلى 30 سنة. ولكن يمكن للمقترض سداد الدين بالكامل في أي وقت.
هناك طرق مختلفة لسداد الديون.
من بين هؤلاء:
- الدفع من خلال ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية أو المحطة نقدًا؛
- التحويل عبر البطاقة المصرفية؛
- تحويل الأموال عبر البريد الروسي أو بنك آخر؛
- الخصم التلقائي من بطاقة الراتب الخاصة بك.
هدف
يتم إصدار القرض المستهدف من خلال تحديد غرض محدد لاستخدام الأموال. إذا تم استخدام رأس مال الأمومة، فإن الأسر لديها الفرصة لإنفاق الأموال في اتجاهين فقط.
في الحالة الأولى، يتم منح الحق في شراء العقار بالكامل أو بالحصص. في هذه الحالة، يتم إصدار الرهن العقاري. يمكن استخدام الشهادة كدفعة مقدمة أو للسداد الجزئي للديون القائمة.
كما يمكن لحاملي الشهادات بناء مساكن بشكل مستقل في المدينة أو خارجها. قبل البدء في البناء، يجب عليك شراء الأرض وتصريح العمل.
هناك شروط معينة للحصول على قرض مستهدف من سبيربنك يستخدم فيه رأس مال الأمومة:
- العملة التي يتم إصدار القرض بها يمكن أن تكون الروبل أو الدولار أو اليورو.
- عند الشراء الكائن النهائيالمبلغ هو من 450.000 إلى 18.000.000 روبل. يُسمح بحجم قرض مماثل عند المشاركة في البناء المشترك. إذا أراد الإنسان أن يبني مسكناً بنفسه، إذن الحد الأدنى للمبلغمحددة في الحجم 300000 روبل.
- يتم إصدار القرض لفترة ما يصل إلى 30 سنة.
- ويتراوح المعدل الذي يقدمه البنك من 12% سنويا.
- أثناء بناء المساكن، يتم التوزيع في حصص معينة وفقا للخطة. في حالة شراء مسكن جاهز أو قيد الإنشاء، يتم تحويل المبلغ بالكامل إلى حساب البائع. يتم دفع رأس مال الأمومة في غضون ستة أشهر.
لتقديم طلب إلى البنك، سوف تحتاج إلى جمع المستندات.
وتشمل هذه:
- وثائق هوية مقدم الطلب والمقترض المشارك؛
- وثيقة زواج؛
- شهادات ميلاد الأطفال؛
- مقتطف من كتاب العمل؛
- شهادة من مكان العمل حول العمالة والدخل؛
- شهادة رأس مال الأمومة؛
- مقتطف من صندوق المعاشات التقاعدية عن حجم الأموال في الحساب الفردي؛
- وثائق الملكية؛
- طلب يتم ملؤه في البنك أو على موقع المنظمة.
تتم مراجعة المستندات خلال أسبوع إلى أسبوعين، وبعد قبولها قرار إيجابييوقع المقترض وسبيربنك اتفاقية قرض نقدي واتفاقية إضافية لرهن العقار
كيفية حساب المبلغ
يتم حساب القرض المأخوذ من سبيربنك لرأس مال الأمومة بشكل فردي مع المقترض. قد يكون المعدل عرضة للتغيير بناء على عوامل معينة. لإجراء العمليات الحسابية، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة المتوفرة على الموقع الرسمي لمؤسسة الائتمان.
تعتمد الأسعار الأساسية على مدة القرض ومبلغ الدفعة الأولى:
- إذا كان العميل يتلقى الأجور على بطاقة مصرفية أو لديه وديعة فيها، فسيتم تخفيض السعر بنسبة 0.5٪؛
- عند شراء المساكن المبنية على قرض سبيربنك، يتم تخفيض المعدل إلى 0.5٪؛
- حتى تسجيل السكن في Rosreestr، يزيد المعدل بنسبة 1٪؛
- إذا لم يكن لدى المقترض بوليصة تأمين على الحياة، يرتفع المعدل بنسبة 1%.
منذ ظهور برنامج رأس مال الأمومة، زاد عدد المحتالين. ولذلك، ينبغي للعائلات التي لديها شهادة التقدم بطلب فقط البنوك الكبيرةوالمؤسسات المالية المستقرة. ومن الضروري أيضًا التعاون مع صندوق التقاعد الروسي.
بعد ولادة طفل ثانٍ أو طفل لاحق، يمكن للأسرة الحصول على الدعم من الدولة واتخاذ القرار قضية السكنأو استخدام الأموال لأغراض أخرى يسمح بها القانون. ما هي شروط استخدام الشهادة العائلية وهل يمكن الحصول على قرض نقدي مقابل رأس مال الأمومة؟
استخدام رأس مال الأمومة
ينشأ الحق في الحصول على شهادة مساعدة من الدولة دون قيد أو شرط للعائلات التي ولد فيها طفل ثانٍ وثالث وما إلى ذلك بعد 01/01/2007. طفل. في البداية، كان مبلغ الدعم من الحكومة 250،000 روبل. حتى عام 2015، تم إجراء الفهرسة، الآن الحجم الدعم الحكوميهو 453026 روبل.
يسمح التشريع الروسي باستخدام الأموال فقط من أجل:
- علاج الأطفال
- حصولهم على التعليم (بما في ذلك مرحلة ما قبل المدرسة)؛
- زيادة في المستقبل المعاش الاجتماعيالأمهات؛
- تحسين نوعية الظروف المعيشية.
ولا يُسمح بأغراض أخرى لإنفاق الأموال، وتخضع محاولات صرف الشهادة للمسؤولية الجنائية - وتصنف مثل هذه الإجراءات على أنها احتيال.
إذا قررت الأسرة إنفاق الأموال على شراء أو بناء منزل أو شقة، فلا يمكن استخدام رأس المال إلا عندما يبلغ عمر الطفل الذي صدر بعد ولادته 3 سنوات. الاستثناء هو القرض المستهدف لتحسين ظروف السكن أو الرهن العقاري، وفي هذه الحالة يمكن إنفاق الأموال على الفور.
تسجيل التمويل المضمون برأس مال الأمومة
يتحدث القانون عن إمكانية استخدام رأس المال العائلي لسداد التزامات القروض. يمكن ان تكون:
- الرهن العقاري الصادر لبناء أو شراء عقار سكني جاهز:
- قرض نقدي مستهدف تم إصداره لتحسين ظروف السكن.
في هذه الحالة، يمكن استخدام الشهادة لسداد أصل القرض أو الفائدة على القرض، واستخدامها كوديعة أولية. يمكنك أيضًا سداد الديون بموجب العقود المبرمة قبل الحصول على الحق في دعم الدولة.
إذا لم يكن الرهن العقاري، ولكن القرض المستهدف، فيجب أن ينص العقد بوضوح على كيفية ومكان إنفاق الأموال. بعد إتمام المعاملة، ستحتاج إلى تقديم تأكيد للبنك بأن الأموال تم إنفاقها وفقًا للأغراض المعتمدة والمتفق عليها مع المُقرض.
البنوك التي تقدم قروضًا نقدية مقابل رأس مال الأمومة
لا ينص القانون على إمكانية الحصول على قروض نقدية أو سدادها باستخدام رأس مال الأمومة، حتى لو سيتم استخدام الأموال المستلمة لبناء منزل أو شراء مسكن. في حالة معينة، يمكنك محاولة إثبات حقك في استخدام الدعم من خلال المحكمة، ولكن من الناحية العملية، من غير المرجح أن يتم تلبية هذا الادعاء.
بمعنى آخر، لن يكون من الممكن الحصول على قرض نقدي مقابل رأس مال الأمومة - وهذا مخالف للقانون. هناك مقرضين من القطاع الخاص يقدمون مثل هذه الخدمات. لكن مثل هذا النشاط يرتبط في معظم الحالات بالاحتيال، على سبيل المثال، تسجيل العقارات باسم العميل مع إعادة البيع لاحقًا.
اذا كان ضروري القروض الاستهلاكيةنقدًا، فيمكنك الحصول عليه بدون رأس مال أمومة. ، و اخرين المنظمات الماليةتقديم شروط مخلصة لإصدار الأموال.
قرض نقدي في سبيربنك
يقدم البنك التمويل لأي أغراض استهلاكية - ليست هناك حاجة للإبلاغ عن مكان إنفاق الأموال.
يمكن صياغة اتفاقية القرض بأحد الصيغتين - بمشاركة أو بدون مشاركة الضامن. بموجب اتفاقية واحدة، يمكنك جذب ما يصل إلى ضامنين، ويجب أن يكون لديهم الجنسية الروسية.
يمكنك التقديم من 30000 روبل إلى 3 ملايين روبل بدون ضمانات وما يصل إلى 5 ملايين روبل مع ضامن. سعر الفائدةيتم تحديده بشكل فردي اعتمادًا على الملاءة المالية وعبء الديون والحالة الاجتماعية والخصائص الأخرى لمقدم الطلب. النطاق - من 13.9% إلى 19.9%. إذا تلقى العميل راتبا على بطاقة Sberbank، فإن الحد الأدنى للسعر الذي يمكن الموافقة على القرض سيكون 12.9٪. يتم وضع العقد لمدة من 3 أشهر إلى 5 سنوات.
يمكن تقديم الطلب من قبل مواطن روسي يزيد عمره عن 21 عامًا. في وقت الإرجاع المخطط للمبلغ الصادر، يجب ألا يزيد عمر العميل عن 65 عامًا. إذا كان الضامن متورطا، فإن متطلبات السن ستكون 18 عاما و 75 عاما، على التوالي.
ومن المهم أن نأخذ في الاعتبار أن:
- يجب أن تكون خبرة العمل في آخر مكان عمل أكثر من 3 أشهر للعملاء الذين يحصلون على رواتب، و6 أشهر على الأقل للمقترضين الآخرين؛
- على مدى السنوات الخمس الماضية، يجب أن يكون مقدم الطلب موظفًا رسميًا لمدة عام واحد على الأقل (لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتقاضون رواتبهم)؛
- إذا كان المقترض يعمل ويحصل على معاش تقاعدي في سبيربنك، فيجب أن يكون إجمالي مدة الخدمة خلال السنوات الخمس الماضية 6 أشهر على الأقل؛
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض من قبل شخص يقل عمره عن 20 عامًا، يجب أن يكون الكفيل أحد الوالدين؛
- إذا كان لدى المقترض تسجيل مؤقت، فسيتم وضع الاتفاقية فقط لفترة لا تتجاوز صلاحية الوثيقة.
لتقديم طلب للحصول على قرض سوف تحتاج إلى تقديم طقم كاملالمستندات - جواز السفر ومعلومات التوظيف وإثبات الوضع المالي.
الإقراض الاستهلاكي في VTB
يعرض البنك إبرام عقد قرض بمبلغ يتراوح بين 100000 إلى 5 ملايين روبل لحامليه بطاقات الراتبوما يصل إلى 3 ملايين روبل للمقترضين الآخرين. يمكن إبرام العقد لمدة تصل إلى 5 سنوات.
يعتمد السعر على مبلغ التمويل المقدم:
- من 100000 إلى 499099 روبل - من 14.5% إلى 19.9%؛
- من 500000 أو أكثر - من 13.9% إلى 14.9%؛
- من 500.000 أو أكثر إذا كان متاحًا في أي بنك الرهن العقاري الحالي - 12,5%.
يمكن للمواطن الروسي الموظف رسميًا التقدم بطلب. سوف تحتاج إلى توفير:
- جواز سفر؛
- سنيلز؛
- تأكيد مستوى الدخل المعلن - يقبل VTB كلاً من 2-NDFL وشهادة النموذج الحر؛
- نسخة مصدقة من كتاب العمل أو العقد - مطلوبة فقط عند الرغبة.
لا يحتاج عملاء الراتب إلى تأكيد الدخل والتوظيف.
النقد على الائتمان في Rosselkhozbank
يمكنك الحصول على من 10000 إلى 750000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات. بالنسبة لعملاء الرواتب، تم زيادة الحد إلى 1.5 مليون، وتم زيادة المدة إلى 7 سنوات.
يتراوح المعدل المحتمل من 12% إلى 18% سنوياً ويعتمد على:
- المبالغ - من المربح التقدم بطلب للحصول على أكثر من 200000 روبل؛
- المدة - يتم تقديم الأسعار الأكثر جاذبية لمدة تصل إلى 12 شهرًا؛
- فئات العملاء - الشروط الأكثر ملاءمة للموظفين منظمات الميزانيةمع تاريخ ائتماني إيجابي.
إذا أبرم العميل العقد أو رفض المقترض المشارك (إن وجد) الحصول على التأمين الشخصي (الحياة والصحة)، فسيتم إضافة 3.5 نقطة مئوية إلى السعر المعتمد.
للتقديم، يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية:
- العمر وقت تنفيذ العقد - من 23 سنة؛
- العمر في تاريخ الإغلاق المخطط للاتفاقية - حتى 65 عامًا؛
- الجنسية الروسية
- خبرة العمل في آخر مكان عمل - من ستة أشهر (للعملاء الذين يحصلون على رواتب لا تقل عن 3 أشهر)؛
- إجمالي فترة التوظيف خلال السنوات الخمس الماضية هي من 6 أشهر لعملاء الراتب ومن سنة واحدة للمقترضين الآخرين.
كدليل على الدخل، يقبل Rosselkhozbank شهادات العمل والمستندات البديلة - شهادات استحقاق المعاشات التقاعدية، واتفاقيات تأجير الشقق، والأرباح من حقوق النشر، وما إلى ذلك.
البنوك الأخرى تعطي القروض بدون شهادات وضامنين
إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل، ولا يوجد وقت لجمع المعلومات والبحث عن الضامنين، فيمكنك الاتصال بـ:
- - بمعدل 11.9% إلى 25.1%، يمكنك التقدم للحصول على مبلغ يتراوح بين 30 إلى 700 ألف روبل؛
- Touch Bank - يعرض التحويل من 10000 إلى 1 مليون روبل إلى البطاقة بمعدل فائدة يتراوح بين 12% إلى 39%؛
رأس مال الأمومة هو شكل من أشكال الدولة الدعم الماليللعائلات التي تربي الأطفال. هذه المدفوعات موجودة منذ عام 2007. خلال هذا الوقت، تم إجراء تغييرات متكررة على القانون لتوسيع واستكمال قائمة الأغراض التي يمكن من أجلها استخدام الأموال الواردة في إطار رأس مال الأمومة. ومن هذه المجالات تحسين الظروف المعيشية للأسرة. اليوم سنتحدث عن كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة.
من المستحيل الحصول على قرض نقدي بضمان رأس مال الأمومة، وهذا مخالف للقانون. ولكن هناك برامج تسمح، بطريقة أو بأخرى، بجذبها عند الإقراض.
شروط وخيارات الإقراض العقاري
لا تستطيع كل عائلة تحمل قرض الرهن العقاري، لأن الأقساط الشهرية قد لا تكون في متناول ميزانية الأسرة. رأس مال الأمومة يمكن أن يقلل بشكل كبير من هذا العبء.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يمكن استخدام رأس مال الأمومة بطريقتين:
- سداد الرهن العقاري القائم دون الحاجة إلى الانتظار حتى يبلغ الطفل ثلاث سنوات.
- دفع الدفعة الأولى.
عند استخدام رأس مال الأمومة لسداد الديون أو الدفعة الأولى، في اتفاقية قرضيجب تحديد أحد الخيارات لغرض القرض:
- شراء المساكن في السوق الأولية أو الثانوية.
- بناء مبنى سكني على قطعة الأرض الخاصة بك.
- مشاركة المبنى.
- دفع مساهمة حصة في تعاونية الإسكان.
أي أن نص الاتفاقية يجب أن يوضح بوضوح الغرض من القرض - تحسين ظروف السكن.
يجدر الانتباه إلى عدد من القيود المحددة:
- وليس لدى الأسرة أي عقار سكني آخر.
- يجب أن يقع العقار على أراضي الاتحاد الروسي.
- لا يمكن أن يكون السكن في حالة سيئة.
- يجب أن يكون هناك 18 مترًا مربعًا على الأقل لكل فرد من أفراد الأسرة. م منطقة السكن.
- يُسمح باستخدام رأس مال الأمومة لسداد الدفعة الأولى وهيئة القرض والفائدة. لكن لا يمكن استخدام هذه الأموال لسداد الغرامات والغرامات المتراكمة نتيجة انتهاك شروط اتفاقية القرض.
- يجب أن يتم تسجيل العقار كملكية مشتركة لجميع أفراد الأسرة.
- ويمكن أيضًا إصدار القرض لوالد الطفل، ولكن فقط إذا كان الوالدان متزوجين رسميًا.
محامونا يعرفون الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
مميزات سداد القسط الأول باستخدام رأس مال الأمومة
لا يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لدفع الدفعة الأولى للشقة إلا بعد أن يبلغ الطفل ثلاث سنوات.
بالإضافة إلى الحزمة القياسية من المستندات، يجب عليك تزويد البنك بما يلي:
- شهادة رأس مال الأمومة.
- شهادة من صندوق التقاعد الروسي توضح الرصيد في حساب رأس مال الأمومة.
بعد موافقة صندوق المعاشات التقاعدية على الصفقة، يتم تحويل الأموال عن طريق التحويل المصرفي. ولكن يجب أن تكون مستعدًا لأن النقل سيتم بعد شهرين من اتخاذ القرار. لن يوافق كل بائع على الانتظار كل هذا الوقت.
نظام الإقراض المشترك:
هناك بنوك تقدم لعملائها المخطط التالي. يتكون القرض في الواقع من جزأين. الأول يساوي المبلغ المحدد في الشهادة لتلقي رأس مال الأمومة. قبل أن يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال، يقوم المقترض بسدادها مع مراعاة معدل يساوي معدل إعادة التمويل البنك المركزي. الجزء الثاني هو القرض العقاري الرئيسي، بسعر بنكي معين. ولكن هناك حالات يتقاضى فيها البنك رسومًا أكثر من نسبة عاليةمن الحصول على قرض دون إشراك رأس مال الأمومة. والنتيجة هي الوضع حيث يتم إنفاق معظمه على دفع فوائد متضخمة.
إجراءات سداد القرض الحالي
إذا تم اتخاذ قرار بسداد الدين القرض العقاريرأس مال الأمومة، إذن، أولا وقبل كل شيء، تحتاج إلى الاتصال بالبنك مع طلب مكتوب. يجب على البنك تزويد المقترض بشهادة تبين رصيد الدين والفوائد. ويجب تقديم هذه الشهادة، بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد ملكية العقار، إلى صندوق التقاعد. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان متلقي الشهادة والمقترض شخصين مختلفين، فمن الضروري تقديم نسخة من جواز سفر المقترض وشهادة الزواج. يتعين عليك عادةً الانتظار لمدة شهر على الأقل لاتخاذ القرار. يتم إبلاغه إلى مقدم الطلب كتابيًا. إذا كان القرار إيجابيا، يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال لسداد القرض خلال شهرين. بعد ذلك، سيقوم البنك بإعادة الحساب وتزويد المقترض بجدول سداد جديد. ونتيجة لذلك، الحمل على ميزانية الأسرةسوف تنخفض بشكل ملحوظ.
يعد استخدام قرض باستخدام رأس مال الأمومة لأغراض أخرى أمرًا غير قانوني ويعتبر إساءة استخدام أموال الميزانية. لذلك، لا ينبغي أن تنخدع بعروض المنظمات المشكوك فيها التي تقدم خدمات لمعالجة هذه القروض.
اقتراحات لإكمال أو السداد الجزئيتوجد القروض الاستهلاكية باستخدام أموال رأس مال الأمومة في كل مكان تقريبًا. على الرغم من أن ارتكاب هذا الإجراء يعتبر اليوم غير قانوني ومستحيل عمليا. ما الذي يتم تقديمه فعليًا في إطار سداد القرض؟
كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة؟
على الرغم من غرابة الأمر، فإن هذا هو بالضبط ما يعنيه سداد القرض. بيت القصيد هو في المفهوم الإقراض الاستهلاكي. الشيء هو أن القروض المقدمة فرادىفي البنوك يمكن اعتبارها مستهلكة، حيث يتم أخذها لغرض شراء السلع أو دفع ثمن الخدمات. ولا توجد خيارات أخرى لاستخدام الأموال، باستثناء ربما وضعها جانباً ليوم ممطر. على الرغم من أنه من غير المرجح أن يحصل أي شخص على قرض لهذا الغرض.
أي قرض لرأس مال الأمومة من سبيربنك يجب أن أختار؟
يتم تخصيص القروض المخصصة لذوي الاحتياجات الخاصة لمجموعات منفصلة، ولكنها لا تتوقف عن كونها قروضًا استهلاكية. لقد تلقوا للتو أسماء مختلفة تشير مباشرة إلى غرضهم. القروض الأخرى، التي لا تتبع البنوك الغرض من إصدار الأموال لها، لها أيضًا أسماء خاصة بها، والتي قد تشير إلى شروط توفيرها. وبمساعدة هذه القروض، يتم شراء الأجهزة المنزلية، وإجراء الإصلاحات، ودفع ثمن الأثاث، وما إلى ذلك. وهم الذين يعتبرون عملاء مستهلكين، والذين يأملون في الدفع برأس المال هذا.
قرض لرأس مال الأمومة في سبيربنك
ولكن، بغض النظر عما قد يقوله المرء، لا يمكن القيام بذلك. بشكل عام، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لثلاثة أغراض: الجزء الممول من معاش الأم المستقبلي، وتعليم الطفل، وتحسين الظروف المعيشية. في هذه الحالة، لا يعتبر التحسن بمثابة لصق خلفية جديدة أو شراء الأجهزة المنزليةبل اقتناء العقارات السكنية أو تشييدها. ومن الواضح أنه بالنسبة للجزء الأكبر القروض الاستهلاكيةانها ليست ذات صلة.
هل سيتم توسيع القائمة؟
يمكن القول أن قرض رأس مال الأمومة من سبيربنك والبنوك الأخرى يتم توفيره فقط للرهون العقارية. لكن منذ فترة اقترح المشرعون زيادة حجم القائمة وإتاحة استخدام رأس المال لشراء سيارة جديدة. لكنها لا تزال في مرحلة المناقشة. ولهذا السبب، لا يتم توفير السداد الجزئي أو الكامل، ناهيك عن قرض السيارة، لأولئك الذين لديهم طفلين أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك سداد قروض التعليم، حيث لا يمكنك دفع الرسوم الدراسية إلا عن طريق تحويل الأموال إلى المؤسسة التعليمية. لم يتم تحديد وسطاء الائتمان في القانون.
وماذا سيبقى في النهاية؟
قليل جدا. بادئ ذي بدء، يمكنك الحصول على رهن عقاري، أي قرض حيث سيكون الضمان هو الشقة التي يتم شراؤها، وحتى يتم سدادها، سيتم رهنها. بالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك قروضًا لا يمكن استخدامها إلا لشراء العقارات. والفرق هو أن الضمان لن يكون الشقة، ولكن الممتلكات الأخرى. هذا هو بالضبط نوع القرض الذي يمكنك الحصول عليه مقابل رأس مال الأمومة من سبيربنك والبنوك الأخرى.
أما بالنسبة للدفعة الأولى...
هناك صيد واحد. والحقيقة هي أن كل قرض لشراء شقة لا يكتمل بدون دفعة أولى. بعد أن جاء أزمة مالية، لا يوجد بنك يوفر المبلغ الكامل لتكلفة السكن - في أحسن الأحوال، 90 في المائة فقط، والعشرة المتبقية يدفعها المشتري. اليوم، يمكن فقط لـ VTB-24 وSberbank تقديم قروض لرأس مال الأمومة.
رأس مال الأمومة هو دعم للأسر الشابة التي تحصل على مبلغ عند ولادة طفل ثان. بدأ تقديم هذا الدعم من قبل الدولة في عام 2007. على مدار كل هذه السنوات، تم إجراء تعديلات مختلفة على القانون بشكل متكرر، وتغيرت قوائم الأماكن التي يمكن إنفاقها فيها. أحد أشكال صرف رأس مال الأمومة هو تحسين الظروف المعيشية للأسرة.
كيف يمكنني الحصول على قرض لرأس مال الأمومة؟
وفقا للتعديلات التي تم إجراؤها على إنفاق رأس مال الأمومة، يمكنك الحصول على قرض ل. لا تستطيع جميع العائلات الشابة شراء منزل جديد. يمكنك استخدام المبلغ المتراكم من قبل الدولة لرأس مال الأمومة. المزايا الرئيسية للقرض إذا كان رأس مال الأمومة بمثابة ضمان:
- عند شراء منزل بالائتمان، يكون الحد الأدنى للدفعة الأولى 30%، وإذا حصلت على قرض مقابل رأس مال الأمومة، فسيكون مبلغ الدفعة الأولى 10% فقط.
- شروط القرض تتزايد ويمكن أن تصل إلى 30 عاما؛
- لا حاجة لتوفير الضامنين.
لكن عليك أن تتذكر أنه بموجب القانون لا يمكنك الحصول على قرض استهلاكي، وترك مبلغ رأس مال الأمومة كضمان. وفرصة شراء السكن باستخدام رأس مال الأمومة غير متوفرة في كل بنك.
قرض لبناء وإعادة بناء منزل
في كثير من الأحيان، عند تلقي رأس مال الأمومة، يكون لدى الأسرة بالفعل منزلها الخاص، ولكن يجب إصلاحه أو إعادة بنائه باستخدام هذه الأموال. يعد هذا المجال من القانون من أكثر المجالات إرباكًا. هنا عليك أن تفهم على الفور أن القانون لا يوفر معلومات حول إمكانية استخدام رأس مال الأمومة لهذه الأغراض. ولكن يمكنك إرسال المبلغ، في الوثيقة يبدو وكأنه زيادة في مساحة السكن.
إذا قررت إنفاق المبلغ على وجه التحديد على إعادة الإعمار، فعليك أن تتذكر أن إعادة بناء المساكن تنطوي على تغييرات فنية في المبنى (زيادة الأبعاد، والبناء بناء رأس المال). وهناك عيب واحد: لا يمكن إنفاق رأس المال المستلم من الدولة إلا على إعادة الإعمار بعد أن يبلغ الطفل سن 3 سنوات. وفي الوقت نفسه، يجب على الأسرة أن تقوم بجميع الأعمال التي سيتم تنفيذها لإعادة الإعمار بشكل مستقل، ولا يمكن إشراك المقاولين، لأن المبلغ أجورلا يمكن للمقاولين أن يتقاضوا أجورهم برأس مال الأمومة.
القروض الاستهلاكية والمستهدفة المضمونة برأس مال الأمومة
غالبا ما يحدث أنك بحاجة إلى شراء شيء ما على وجه السرعة، ولكن لا يوجد مال للشراء، وهنا يأتي قرض المستهلك إلى الإنقاذ. إن شراء الأجهزة المنزلية بالائتمان أسهل بكثير من الحصول على المال من قرض استهلاكي مقابل ذلك. في مؤخرالقد أصبح رأس مال الأمومة واسع الانتشار في البلاد، ولكن لسوء الحظ، لا يمكن استخدام هذه الأموال كضمان لقرض استهلاكي بموجب القانون.
البنوك التي تصدر القروض الاستهلاكية لا ترى أي فائدة في تقديم قرض مقابل رأس المال، لأنه إذا لم يقم العميل بسداد القرض، فإن الأموال المخصصة للعائلة لن تصل إلى البنك على أي حال. لذلك، فإن الحصول على قرض استهلاكي وترك رأس مال الأمومة كضمان أمر غير قانوني.
القرض النقدي قانوني أم لا
ترغب العديد من العائلات التي لديها رأس مال أمومة في احتياطياتها في الحصول على أموال نقدًا. ولكن هنا يجدر الانتباه على الفور إلى القانون الذي ينظم إنفاق رأس المال.
عليك أن تفهم على الفور أن مبلغ رأس مال الأمومة لا يمكنه سداد الغرامات والضرائب، بل يمكنه تغطية الرهن العقاري فقط. لا يتم إصدار المبلغ نقدا، ولكن يتم تحويله إلى الحسابات الجاريةالمنظمة، قد يكون الاستثناء الوحيد هو أن يتم تنفيذ الإصلاحات من تلقاء نفسها دون مشاركة المقاولين. لذلك، عندما تتصل بالبنك لسؤال ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض نقدي وترك رأس مال الأمومة، فمن المرجح أن تكون الإجابة سلبية.
أين يمكن الحصول على قرض نقدي مضمون برأس مال الأمومة
بعض الدقيقة منظمات الائتمانيعرضون على عملائهم الحصول على قرض نقدي وترك رأس مال الأمومة كضمان. ولكن هنا أيضًا، ليس كل شيء بهذه البساطة. فقط بشرط تنفيذ إعادة الهيكلة يمكن إصدار الأموال. للقيام بذلك، تحتاج إلى العثور على شركة مالية تقوم بذلك.
في هذه الحالة، يتم تقديم جميع المستندات إلى منظمتين، حيث سيتم أخذ القرض وإليهما صندوق التقاعد. تشمل هذه المستندات: طلب، شهادة (يتم تقديم الأصل إلى التمويل الأصغر، الأصل ونسخة إلى صندوق التقاعد)، وثائق شراء المواد، اتفاقية مع البنك (وبالتالي يتم إبرامها مع البنك و المقدمة إلى صندوق التقاعد). نلاحظ أيضا أن ليس فقط احترام الذات شركة تمويللن تنتهك القانون. لذلك، إذا تأكدت من أنه يمكنك صرف الشهادة واستلام الأموال نقدًا، فقد ينتهي بك الأمر إلى فتح قضية جنائية.
قرض الرهن العقاري للأسهم
وفقًا للقانون، يمكن إنفاق الأموال المستلمة بموجب رأس مال الأمومة على شراء العقارات: شقة (بدون شرط) السكن الثانويأو الابتدائي)، منزل خاصغرف النوم أو شقق مشتركة, يمكنك حتى شراء . الإقراض العقاري هو الأكثر أفضل طريقةصرف الشهادة .
عند شراء منزل، يتم تسجيل جميع الممتلكات المشتراة باسم صاحب الشهادة. وبعد ستة أشهر، يجب تسجيل جميع أفراد الأسرة في المنطقة المشتراة.
بالإضافة إلى شراء منزل، يمكن استخدام الشهادة لسداد رهن عقاري قائم. لا يذهب المبلغ لسداد الفائدة، بل لسداد المبلغ الأصلي.
ومن أجل تخفيف التدفق الذي حدث بعد تطبيق قانون البنوك، تقرر تسهيل الإقراض العقاري باستخدام رأس مال الأمومة. تحتاج فقط إلى ملء الطلب، وبناء على طلب مالك الشهادة، بمجرد إصدارها، ستذهب الأموال على الفور نحو السداد.
من أجل الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة، يجب عليك تقديم المستندات التالية:
- جواز سفر صاحب الشهادة؛
- إذا كان المتلقي متزوجًا، فشهادة الزواج، أو شهادة الطلاق، بالإضافة إلى شهادة ميلاد الطفل؛
- شهادة دخل من الزوجين في النموذج 2 من ضريبة الدخل الشخصي؛
- وثيقة تؤكد أن الشخص لديه مكان عمل دائم. عادة هذا هو تاريخ التوظيف، مصدقة من قبل صاحب العمل؛
- شهادة؛
- المستندات الخاصة بالسكن الذي تخطط لشرائه.
ما هي البنوك التي تقدم القروض لرأس مال الأمومة؟
تقليديا، تعمل البنوك مع الإقراض العقارييمكن تقسيمها إلى 3 أنواع.
البنوك التي تقبل الشهادات كدفعة مقدمة عند شراء العقارات البنوك التي تقبل مبلغ الشهادة كإضافة دفعة مبدئيةعند شراء منزل البنوك التي يمكنها تقديم تنازلات وسداد رصيد الرهن العقاري:
- سبيربنك.
- فتب 24؛
- إنتركومرتس-ليفوبيريجني؛
- أورالسيب؛
- بنك نوموس.
يمكن توضيح المعلومات المتعلقة بهذه المشكلة على وجه التحديد في البنك الذي لديك فيه الرهن العقاري الخاص بك.
شروط الحصول على قرض رأس مال الأمومة من سبيربنك
سبيربنك هو البنك الذي يمنحنا ضمانات معينة. يعمل البنك وفقًا لمعايير الدولة، حيث يمكنه أن يقدم لعملائه شروط إقراض تفضيلية.
ما الذي يمكنك إنفاق مبلغ رأس مال الأمومة عليه في سبيربنك:
- شراء المساكن المبنية بالفعل - يتم إصدار قرض الرهن العقاري في هذه الحالة مقابل ضمان الممتلكات المشتراة؛
- شراء المساكن التي لم تكتمل بعد - كما يتم ضمان الإقراض عن طريق السكن؛
- بناء منزل - مؤمن بالسكن باستخدام رأس مال الأمومة.
المزايا الرئيسية للعمل مع سبيربنك:
- معدلات شراء المساكن العقارية أقل بكثير مما هي عليه في البنوك الأخرى؛
- لا رسوم القرض.
- يقدمون لعملائهم الذين يتقاضون رواتبهم ظروفًا أكثر ملاءمة؛
- لا يوجد شرط مثل التأمين على الحياة والتأمين الصحي للشخص الذي يأخذ الرهن العقاري. وبالتالي لا يزيد مبلغ القرض.
- يتم إصدار القرض بثلاث عملات - الروبل والدولار واليورو؛
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه من البنك هو 45000 روبل.
- يمكن للزوج أن يعمل كمقترض مشارك.
رأس مال الأمومة نقدا: هل من الممكن؟
كما تعلمون، احصل على كش ملك. رأس المال نقدا أمر مستحيل. ومع ذلك، هناك طرق للتحايل على القانون. في الفيديو أدناه، يشرح المحامي فلاديمير كيتسينغ ما هي المخططات الموجودة لصرف رأس مال الأمومة.
