أي بنك تختار فتح حساب جاري؟ كيف يمكن لرجل الأعمال أن يفتح حسابًا جاريًا وما هي البنوك التي تتمتع بالشروط الأكثر ملاءمة - نحن نشارك تجربتنا الخاصة. افتح حسابًا جاريًا في Modulbank
أي بنك يفتح حسابًا جاريًا لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة - بعض من أفضل البنوك لخدمات التسوية النقدية للشركات الصغيرة في روسيا
يمكنك فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة في أي مكان البنك الروسيوالفرق الوحيد هو في التعريفات والشروط وجودة العمل وموثوقية البنوك نفسها. بعد ذلك، اخترنا العديد من البنوك الأكثر شعبية لفتح حساب مصرفي بين رواد الأعمال، وهذه البنوك هي من بين البنوك الأكثر موثوقية في روسيا.
مهم! سعر خدمات التسوية والنقد(RKO) في البنوك قد يختلف عن السعر المعروض على المواقع الرسمية للبنوك حسب المنطقة وبسبب العروض الترويجية المؤقتة. المعلومات الحاليةيمكنك الحصول على RKO من خلال النقر على الرابط الموجود في وصف كل بنك.
ما هي أفضل البنوك لفتح حساب جاري؟
قائمة البنوك حيث يمكنك فتح حساب جاري ولا تقلق بشأن الموثوقية.
يعد Sberbank أكبر بنك ولكنه أيضًا أغلى بنك في تقديم خدمات التسوية والنقد لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة. تختلف تكلفة الاحتفاظ بحساب جاري لدى Sberbank من منطقة إلى أخرى، ولكن يمكنك الآن فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة لدى Sberbank مجانًا.
كما أطلق سبيربنك تعريفة RKO المجانيةلمدة عام واحد، والتي تتضمن 3 دفعات شهرية مجانية بين البنوك وعدد غير محدود من الدفعات المحلية. تكلفة التعامل بين البنوك التي تتجاوز الحد الأقصى هي 100 روبل لكل دفعة.
التعريفات المتبقية لخدمات التسوية النقدية في سبيربنك هي كما يلي:
- "موسم جيد" ل 490 روبليتضمن 5 دفعات مجانية، سواء بين البنوك أو المحلية، ثم 49 روبل لكل دفعة؛
- "ربح جيد" ل 990 روبلشهريا يشمل 10 من نفس الدفعات، ثم 49 روبل لكل دفعة؛
- "المستوطنات النشطة" ل 2490 روبليتضمن الشهر 50 دفعة، ثم 16 روبل لكل دفعة؛
- "المستوطنات النشطة" ل 8600 روبلشهريًا يتضمن عددًا غير محدود من المدفوعات المحلية المجانية و100 دفعة بين البنوك، ثم 100 روبل لكل دفعة.
لقد تجاهله رواد الأعمال المبتدئون في السابق بسبب ارتفاع تكلفة الخدمات المصرفية في سبيربنك، ولكن بفضل التعريفة المجانية، أصبح هذا البنك مثيرًا للاهتمام لرجال الأعمال المبتدئين.
يجري Alfa-Bank حاليًا عرضًا ترويجيًا: خصم 25% على خدمات التسوية النقدية. تدفع مقابل خدمات التسوية النقدية لمدة 9 أشهر دفعة واحدة، ويمنحك البنك خدمة 3 أشهر أخرى، مما يجعل الحساب الجاري أرخص بالنسبة لك بنسبة 25%. للاستفادة من العرض، قدم الآن.
وفقًا لدراسة "Business Banking Feers Rank 2016" التي أجراها محللو Markswebb Rank & Report، فهو من بين البنوك الثلاثة الأكثر ربحية في مجال خدمات التسوية النقدية للشركات الصغيرة.
يمكنك فتح حساب جاري لدى UBRD مجاناً، وتبدأ تكلفة خدمة الحساب من 500 روبلومع ذلك، هناك أيضًا خيارات تجريبية مجانية شهريًا لمدة تصل إلى 6 أشهر، ولكن يتم توفيرها كجزء من شراء حزمة الخدمة.
تكلفة الدفع بين البنوك عبر الإنترنت في UBRD هي 25 روبل، والمدفوعات داخل البنوك مجانية؛ باستخدام نسخة ورقية من مستند الدفع – 70 روبل، داخل البنك باستخدام “الورق” – 20 روبل.
تكلفة الحصول على (محطة للدفع عن طريق البنك بطاقات فيزا، MasterCard وغيرها) في UBRD يتراوح من 1.6٪ إلى 2.5٪ من مبلغ الدفع، وتعتمد النسبة المئوية على حجم التداول ونوع المحطة.
الميزة الرئيسية لخدمات التسوية النقدية في بنك Tinkoff هي استحقاق الفائدة على رصيد الحساب الجاري - ما يصل إلى 6٪ سنويًا، و خدمة Interbank مجانية لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة(على التعريفة "المتقدمة"). تجدر الإشارة إلى زيادة ساعات عمل البنك لإجراء الدفعات - يقوم البنك بإجراء الدفعات بين البنوك يوميًا من 1 صباحًا حتى 20 مساءً، ولديه عدد قليل جدًا من المنافسين في هذا.
إن فتح حساب مصرفي لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة في بنك Tinkoff مجاني ولا يتطلب زيارة البنك، وتعتمد تكلفة الخدمة على التعريفة، والتي يوجد منها اثنان:
490 روبلشهريًا للتعريفة "البسيطة". حيث التحويل بين البنوكسيكلف 49 روبل، وستكون الفائدة على الرصيد 6٪ سنويًا.
من المهم ملاحظة هذه التعريفة لأصحاب المشاريع الفردية الشباب، حيث لا يفرض البنك رسوما على خدمة الحساب الجاري، إذا لم يكن هناك دوران لهذا الشهر، وأول 6 أشهر من الخدمة مجانية في أي حال.
990 روبلشهريًا للتعريفة "المتقدمة". ستكون تكلفة الخدمة بين البنوك 29 روبل فقط لكل تحويل أو 990 روبل شهريًا لعدد غير محدود من التحويلات - مع مراعاة الخدمات الشهرية، هذا 1980 روبل شهريًا، ولا توجد مدفوعات للتحويلات عبر الإنترنت بين البنوك.
الفائدة على رصيد الحساب هي 8% سنويا.
ترقية! أول شهرين من خدمات التسوية النقدية في Tinkoff Bank بهذه التعريفة مجانية للجميع.
وفقًا لـ Markswebb Rank & Report، يعد Modulbank واحدًا من أفضل ثلاثة بنوك في مجال خدمات التسوية النقدية للشركات الصغيرة، وهو أحد البنوك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال، وهو منافس لبنوك Tinkoff وTochka.
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة فتح حساب جاري مع Modulbank باستخدام إحدى التعريفات الثلاث:
"سترات" - RKO مع خدمة مجانيةلكن تكلفة الدفع بين البنوك عبر الإنترنت تبلغ 90 روبل.
"أفضل" - 490 روبلتبلغ تكلفة التحويل بين البنوك شهريًا 19 روبل فقط لكل تحويل. وبالإضافة إلى ذلك، سوف يتلقى رجل الأعمال 3% سنوياإلى رصيد الحساب الجاري.
"غير محدود" - 4900 روبلشهريا ل RKO و بين البنوك مجانا. يتم استحقاق الفائدة على رصيد الحساب الجاري بمبلغ 5% سنويا.
المدفوعات داخل البنوك مجانية على جميع التعريفات.
دعونا نضيف أن التكلفة محطة التداوللقبول الدفع البطاقات المصرفيةمن 24500 روبل، ستكون عمولة الدفع 1.9٪.
Otkritie هو أحد البنوك الرائدة من حيث الموثوقية. تختلف تكلفة خدمات التسوية في بنك معين حسب المنطقة، على سبيل المثال في سانت بطرسبرغ 1100 روبلكل شهر.
عند فتح حساب جاري مع بنك Otkritie، سوف تتلقى 3 اشهر خدمة مجانية و3 أشهر من الوصول المجاني إلى نظام Rostender.
أيضًا، ستكون منتجاتك وخدماتك متاحة على openplatforma.ru، مما سيسمح لك بتوسيع قاعدة عملائك.
Lokobank (CB LOCKO-Bank) - يقدم بنك من أفضل 100 بنك في روسيا فتح حساب جاري باستخدام INN. من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت باستخدام رقم التعريف الضريبي الخاص بك، سيقوم البنك بفتح حسابك خلال دقيقة واحدة فقط. يمكنك بعد ذلك تزويد البنك بالمستندات اللازمة في الوقت المناسب، وسيأتي إليك المدير بنفسه.
مهم! بالنسبة للعملاء الذين يفتحون حسابًا، يتم منحهم محطة تحصيل كهدية.
لدى LOCKO-Bank 3 تعريفات:
"ابدأ 0 روبلشهريا والدفع بين البنوك مقابل 59 روبل.
"أوبتيما" مقابل 990 روبل شهريًا، وتكاليف الإنتربنك 29 روبل.
"غير محدود" مقابل 4990 روبل شهريًا، والمدفوعات إلى بنك آخر - 19 روبل.
عند الدفع مقابل خدمات التسوية لمدة 3 أشهر أو أكثر، يمنح البنك خصمًا يتراوح من 5 إلى 25 بالمائة.
إن فتح حساب جاري مع Somcombank مجاني، ويتم تقديم الخدمة بمجموعة واسعة من التعريفات:
"المبتدئ" - 650 روبل شهريًا، تكلفة دفعة واحدة بين البنوك هي 25 روبل (5 دفعات مجانية)، السحب النقدي بدون عمولة - ما يصل إلى 100000 روبل شهريًا، أكثر من 2٪.
"عن بعد" - 1150 روبل شهريًا، تكلفة دفعة واحدة بين البنوك - 18 روبل، السحب النقدي بدون عمولة - ما يصل إلى 100000 روبل شهريًا، أكثر من 2٪.
"شخصي" - 1850 روبل شهريًا، بين البنوك - 15 روبل، السحب النقدي بدون عمولة - ما يصل إلى 100000 روبل شهريًا، أكثر من - 2٪.
"مربحة" - تعريفة قدرها 3000 روبل شهريًا مع تراكم 7٪ على الرصيد، بين البنوك - 15 روبل لكل دفعة، سحب نقدي بدون عمولة - ما يصل إلى 100000 روبل شهريًا، أعلاه - 2٪.
أسعار الباقات البنكية:
"حزمة المبتدئين" - 2450 روبل شهريًا، والتي تشمل 20 دفعة مسبقة الدفع عبر الإنترنت. تبلغ تكلفة ما بين البنوك الإلكترونية التي تتجاوز الحد الأقصى 25 روبل لكل دفعة، وعمولة السحب النقدي من 2٪، في حين يمكن سحب 100000 روبل شهريًا بدون عمولة.
"حزمة التحكم عن بعد" - 3600 روبل شهريًا، والتي تشمل 50 دفعة مسبقة الدفع عبر الإنترنت. تبلغ تكلفة الدفع الإلكتروني بين البنوك فوق الحد الأقصى 18 روبل ، وعمولة الإصدار النقدي من 2٪ ، بينما يمكن سحب 200000 روبل شهريًا بدون عمولة.
"الباقة البعيدة" - 4650 روبل شهريًا ( 80 مدفوعات مسبقة الدفع عبر الإنترنت بين البنوك، ثم 15 روبل لكل دفعة). تبدأ عمولة السحب النقدي من 2.5%، بينما يمكن سحب 300 ألف روبل شهرياً بدون عمولة.
يبدأ يوم العمل في Sovcombank في الساعة 01-00 وينتهي في الساعة 19-00.
يحتاج رواد الأعمال الذين يقومون بمعاملات غير نقدية إلى حساب مصرفي. تتمتع كل منطقة بقائدها الخاص في سوق الائتمان، لكن هذا لا يعني أن الظروف في هذه المنظمة ستكون مواتية لنوع معين من الأعمال. لتحديد البنك الأفضل لفتح حساب لرائد أعمال فردي، تحتاج إلى دراسة عروض العديد من المؤسسات.
عندما يتوجه الشخص لفتح حساب مصرفي، فإنه يفضل مؤسسة معروفة اسمه أو فرع قريب من العمل أو المنزل. بالنسبة للأعمال، هذا النهج غير صحيح.
من المهم فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية حيث سيكون الوصول إلى الأموال وإدارة التدفقات المالية أكثر ربحية، بحيث يفي البنك بالمعايير التالية:
- وهي تعمل منذ عدة سنوات وتقدم تقارير مفتوحة. قد يكون لدى المؤسسة المؤسسة حديثًا قيود على إجراء المعاملات أو التفاعل مع البنوك الأخرى. حتى لو عرضت عليهم جدا ظروف مغريةالخدمة، فمن الأفضل عدم المخاطرة والاتصال بمنظمة راسخة.
- مسجل لدى وكالة تأمين الودائع. هذا ضمان لسلامة الأموال في حدود 1400000 روبل. في حالة فقدان البنك ترخيصه. منذ عام 2014، أصبح رواد الأعمال الأفراد متساوين في الحقوق فرادى، ويخضعون لها القانون الاتحاديرقم 177-FZ.
- لديه شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي. وهذا أمر مهم إذا كان رجل الأعمال لديه منطقة جغرافية واسعة من النشاط.
- فتح الحسابات الجارية لرواد الأعمال الأفراد بدون رسوم اشتراك. الشركات الصغيرة لا تحتاج إلى نفقات غير ضرورية.
- يقدم مجموعة متنوعة من حزم الخدمات. من الملائم أن تتمكن فقط من اختيار الخدمات التي تحتاجها، والمعبأة وغير المكلفة.
- يعمل مع تطبيقات الهاتف المحمول والويب. البنوك التي توفر للعملاء إمكانية الوصول عن بعد إلى حساباتهم من أي مكان وجهاز هي البنوك الرائدة في السوق.
بالإضافة إلى ذلك، ستكون المزايا الإضافية هي فتح حساب جاري مجانًا وإصدار البطاقة والتكامل مع البرامج المحاسبية.
تقوم البنوك بتقسيم عملائها إلى فئات حسب حجم المعاملات والمبالغ والمنتجات المطلوبة. تم تطوير جداول وحزم التعريفات لأغراض مختلفة. لذلك، يقرر الجميع مشكلة البنك الذي يختاره رجل أعمال فردي، بناء على العمليات المقصودة.
بالنسبة لمالك متجر بيع بالتجزئة، ستكون تكلفة التحصيل مهمة، وللمستقل في مجال تقنيات تكنولوجيا المعلومات، الفائدة على الرصيد وسرعة معاملات العملة.
هناك فئة واسعة من رواد الأعمال الأفراد الذين لديهم عمليات فقط نقدي- بالنسبة لهم ليس من الضروري أن يكون لديك حساب. ومع ذلك، المعاملات لأكثر من 100000 روبل. يجب أن يتم تنفيذها حصرا من خلال التفاصيل المصرفية. حتى بالنسبة للمعاملة لمرة واحدة، سيتعين عليك فتح حساب جاري.
قائمة الخدمات المتخصصة مؤسسة ماليةللشركات الصغيرة يشمل العشرات من الوظائف. لكن معظم رواد الأعمال المبتدئين يستخدمون ماكينة تسجيل النقد لدفع الضرائب وسحب الأموال إلى البطاقة. إنهم لا يحتاجون إلى وظائف قوية، بل إنهم مهتمون بمعرفة تكلفة فتح حساب مصرفي لرواد الأعمال الأفراد مع الحد الأدنى لسعر الخدمة الشهرية.
في عملية تطوير الأعمال، هناك حاجة إلى توسيع التعاون مع مؤسسة ائتمانية، ومن الأفضل التأكد مسبقًا من توفر الخدمات التالية المفيدة لأصحاب المشاريع الفردية:
- فتح حسابات بالعملة الأجنبية؛
- السحب على المكشوف (القدرة على إنفاق أموال أكثر مما هو متاح، مع شرط الإرجاع ورسوم الاستخدام)؛
- تطبيقات للأجهزة المحمولة مع إمكانية الوصول إلى إدارة الأموال على مدار الساعة؛
- إصدار البطاقات لأغراض مختلفة؛
- اتصال مشروع الراتب.
- وضع وديعة بنسبة عالية.
- استيراد وتصدير البيانات بين البرامج المصرفية والمحاسبة؛
- المدفوعات العاجلة في أي وقت؛
- مجموعة
مع أكثر أو أقل نفس مجموعة الخدمات في بنوك مختلفةقد تختلف تكلفة الحزم المماثلة بشكل كبير. لفتح حساب جاري بشكل مربح لرجل أعمال فردي، يجب دراسة التعريفات ومقارنتها بعناية.
في قائمة عموم روسيا التي تضم ما يقرب من 500 مؤسسة مالية (الأرقام تتغير باستمرار - يتم إلغاء التراخيص، ويتم إطلاق مشاريع جديدة)، فإن القادة في الترتيب لاحتياجات الشركات الصغيرة هم الأكثر البنوك الناجحة.
تينكوف – أفضل بنكلرواد الأعمال الأفراد عام 2019، بحسب تقديرات مختلف الجهات والمختصين. توفير الظروف المناسبة لرواد الأعمال ورجال الأعمال المسجلين حديثاً والذين لديهم دراية بتقنيات الإنترنت.
السمة الرئيسية للمؤسسة هي أنشطتها الافتراضية بالكامل، بدون فروع وشبكة صغيرة من أجهزة الصراف الآلي في موسكو. وهذا أيضًا يعد عيبًا، لأنه يسبب عدم الثقة بين المحافظين ويخلق تكاليف إضافية عند صرف الأموال.
فوائد لرواد الأعمال:
- فتح حساب جاري مجاناً وشهرين من الصيانة؛ أولئك الذين حصلوا مؤخرًا على حالة رجل أعمال فردي يتمتعون بالمزايا لمدة ستة أشهر؛
- يتم تقديم طلب حساب التسوية على الموقع الرسمي للبنك، ويتم إحضار المستندات بشكل ورقي من قبل المدير؛
- إذا لم يكن هناك أي نشاط، لا يتم تحصيل أي عمولة.
- يتم احتساب الفائدة على رصيد الحساب.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المجانية، وإصدار البطاقة؛
- التكامل مع برامج المحاسبة.
- تتم معالجة المدفوعات داخل البنوك على مدار الساعة، أما بالنسبة للتحويلات الخارجية، فيستمر يوم العمل لمدة 16 ساعة.
تكلفة خدمة الحساب في الحزمة "البسيطة" لأصحاب المشاريع الفردية بعد ذلك فترة السماح- 490 فرك. كل شهر. بالنسبة للسحب النقدي، يتقاضون 1.5٪ -10٪، وتحويل المدفوعات إلى مؤسسات ائتمانية أخرى - 49 روبل.
يعد Alfa-Bank واحدًا من أكثر البنوك موثوقية المنظمات الروسيةمع شبكة كبيرةالفروع وأجهزة الصراف الآلي. فتح حساب جاري مجاني لأصحاب المشاريع الفردية مع زيارة المدير وتوقيع الوثائق.
يوم العمل للتحويلات الداخلية على مدار الساعة، للتحويلات الخارجية - من الساعة 1:00 إلى الساعة 20:30.
خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت، وإشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة، وإصدار البطاقة، وسحب الأموال الشخصية حتى 100000 روبل روسي. إلى حساب في نفس المؤسسة.
أرخص حزمة من الخدمات "للبدء" تشمل:
- رسوم الاشتراك 490 فرك. شهريًا (لا يتم تحصيل رسوم في حالة عدم وجود حركة مرور)؛
- 50 فرك. للدفع (الثلاثة الأولى تفضيلية)؛
- سحب الأموال - من 1.5% إلى 11% حسب المبلغ.
Bank Tochka هو مشروع مشترك بين Otkritie Financial Corporation وQIWI. يعمل بنشاط مع ممثلي الشركات الصغيرة، ويأخذ بعين الاعتبار التفاصيل ويقدم خدمات غير مكلفة عمليات العملة.
باقة "الحد الأدنى" صالحة مع التعريفات غير القياسية:
- لا رسوم شهرية.
- معاملات النفقات بالروبل مجانية (بما في ذلك فتح حساب، والاتصال المصرفية عبر الهاتف المحمول، إشعار عبر الرسائل القصيرة، إصدار البطاقة)؛
- يتم خصم 1% عند إيداع الأموال.
ما مدى ربحية ذلك مقارنة بالحزم الأخرى (دفعة شهرية بقيمة 500 روبل، و60 روبل لتحويل الأموال، والسحب النقدي - من 1.5% إلى 3%)، يجب حسابها بناءً على الشروط المحددة للنشاط.
يتقاضى البنك رسوما إقرار ضريبيلأصحاب المشاريع الفردية على النظام الضريبي المبسط دون العمال المستأجرين، يربط مشروع الراتببدون عمولة على بطاقات Rocketbank.
ModulBank موجود منذ 25 عامًا، مؤخرامتخصصة في تقديم الخدمات للشركات الصغيرة، وتوفر الوصول عن بعد والإدارة في الموقع.
يفتح البنك حسابًا لرواد الأعمال الأفراد دون رسوم اشتراك بتعريفة "البدء"، مع مراعاة حجم مبيعات شهري يصل إلى 1,000,000 روبية هندية. وفي الوقت نفسه تبلغ تكلفة التحويلات 90 روبل والسحب النقدي 1.5٪. الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتنبيهات الرسائل النصية القصيرة بشروط تفضيلية.
خدمة عملاء سريعة - يتم إتمام الدفعات في بضع دقائق، من يوم العمل حتى الساعة 23:00.
تقوم المنظمة بدمج البيانات في برامج المحاسبةويقدم خدمات محاسبية لأصحاب المشاريع الفردية.
سبيربنك الروسي هو الأكثر موثوقية من حيث الادخار مالحيث أن 50% منها مملوكة للدولة. 548 فرعًا و1529 جهاز صراف آلي في الاتحاد الروسي.
يحاول تلبية متطلبات السوق ويدعو رواد الأعمال الأفراد للاتصال بتعريفة "البداية السهلة":
- فتح وصيانة حساب مجاني، التحويلات الداخلية، دعم البطاقة لمدة عام واحد، اتفاقية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
- صرف - 3٪ -8٪.
- 100 فرك. للدفع إلى مؤسسة ائتمانية أخرى.
على الموقع الرسمي، يمكنك إنشاء تطبيق وحساب المجموعة المثالية من التسويات النقدية بناءً على العمليات المخطط لها.
تقوم البنوك باستمرار بتحديث التعريفات وتطوير حزم جديدة لجذب العملاء. تفقد المعلومات أهميتها بسرعة، ولكن النقطة المشتركة لجميع المشاركين في التصنيف هي الفتح المجاني للحساب الجاري لأصحاب المشاريع الفردية.
بنك مربح
سيتم تسهيل الاختيار لصالح إحدى المؤسسات المالية من خلال جدول ملخص لأبسط جداول التعريفة لأصحاب المشاريع الفردية:
| خدمة | ألفا | نقطة | وحدة | سبيربنك | |
| فتح حساب | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| خدمة شهرية | 0 شهرين لجميع رواد الأعمال الأفراد ستة أشهر لرواد الأعمال الجدد عند إجراء الدفعات باستخدام بطاقة مصرفية بمبلغ يتجاوز 50000 روبية هندية. | 490 | 0 يتم أخذ 1٪ من الإيصالات | 0 مع حجم مبيعات يصل إلى 1 مليون روبل. | 0 |
| تحويل المدفوعات إلى البنوك الأخرى | 49 | 50 | 0 | 90 | 100 |
| صرف الأموال | 0-15% | 1,25-11% | 0 | 1,50% | 3-8% |
| إصدار وصيانة البطاقات | 0 عند فتح الحساب | 0 | 0 | - | 0 في السنة الأولى |
| الفائدة على الرصيد | 6,00% | 0,5-3% تحتاج إلى توصيل إضافية خدمة | - | - | - |
| بنك الانترنت | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| اعادة تعبئه | 0 | 0 | 0 | 0,5-2,7% | 0,15% |
بالإضافة إلى القادة الواضحين السوق المالييوجد في كل منطقة مؤسسات محلية تقدم خدمات مثيرة للاهتمام. تقدم بعض البنوك أسعارًا مخفضة على القروض والرهون العقارية وغيرها من المنتجات للعملاء الذين لديهم اتفاقيات تسوية نقدية مبرمة.
سبب آخر لإجراء دراسة أكثر شمولاً للبنوك الأخرى هو العروض الترويجية التي تسمح لأصحاب المشاريع الفردية بفتح حساب جاري بشروط مواتية للغاية. ولكن في الوقت نفسه، يجب ألا تنسى التحقق من موثوقية وولاء المؤسسة.
إن مسألة البنك الذي يختار فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي ليست ذات صلة عمليًا في مناطق معينة من الاتحاد الروسي. على سبيل المثال، يوجد في شبه جزيرة القرم 5 مؤسسات فقط، اثنتان منها لهما شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي. ولذلك، يلجأ رواد الأعمال المحليون إلى RNKB أو Genbank للعمل على أساس غير نقدي.
بالرغم من إجراء مبسطمن خلال توفير رقم حساب جاري لرجل أعمال فردي، هناك متطلب قانوني لجمع مجموعة من المستندات:
- جواز سفر.
- تأكيد تسجيل الدولةمُقَاوِل.
- شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بخصوص التسجيل.
- معلومات حول الرموز الإحصائية.
- إذا كان الوصول إلى الحساب موثوقًا به لأطراف ثالثة - تأكيد السلطة.
- تصاريح الأنشطة المرخصة.
- إذا كان متاحًا - ختم مستدير لرجل الأعمال الفردي.
يمكن استكمال القائمة وفقا للوائح منظمة معينة، وعادة ما يتم ملء الاستبيانات والاستبيانات. يتم تقديم المستندات الأصلية من قبل رجل الأعمال إلى فرع المؤسسة الائتمانية، أو يصل ممثل البنك إلى مكان الاجتماع المتفق عليه. يأخذ الموظف النسخ ويصدق عليها، ويوقع رجل الأعمال الفردي طلبًا لفتح حساب، واتفاقية لتوفير خدمات التسوية النقدية مع المرفقات والاتصال الوصول عن بعد.
يجب أن تشير الاتفاقية إلى حقوق والتزامات الأطراف والتعريفات وتفاصيل صاحب المشروع:
- رقم الحساب الجاري؛
- الاسم القانوني للمؤسسة الائتمانية؛
- بيك - رمز التعريفإناء؛
- الحساب النقدي - رقم المراسل المستخدم في النظام المالي الداخلي.
رواد الأعمال المبتدئين في كثير من الأحيان لا يفهمون المصطلحات المصرفيةوعدم التمييز بين الحسابات الجارية والحسابات الشخصية مما يؤدي إلى حدوث ارتباك ومشاكل في التحويلات. من خلال الحساب، يعمل رواد الأعمال ويتلقون ويدفعون الأموال، ويظهر رقمه المكون من 20 رقمًا في المستندات ويبدأ بالرقم 407 (ينتمي إلى كيان قانوني أو رجل أعمال فردي). L/s - حساب داخلي لتتبع العلاقات المالية مع العملاء.
تركيب وتكوين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و تطبيقات الهاتف الجواليتم تنفيذها بواسطة متخصصين في خدمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالمؤسسة الائتمانية في الموقع للعميل أو بطريقة استشارية.
تقبل بعض المؤسسات طلبات فتح حساب عن بعد من خلال الموقع الإلكتروني وتصدر على الفور رقمًا لإيداع الأموال. ومع ذلك، لن يُسمح بالدفع إلا بعد اكتمال الإجراءات الورقية.
مصلحة الضرائبالتحكم في المعلومات حول الحسابات المفتوحة من قبل رواد الأعمال. تم تعيين الالتزام بنقل المعلومات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية منظمات الائتمان.
يناير 2019
إحدى المشكلات الأساسية التي تنشأ عند بدء عمل تجاري جديد هي فتح حساب جاري. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية، فإن هذا الإجراء ليس إلزاميا، على الرغم من أنه يتم استخدامه من قبل العديد من رواد الأعمال للراحة. المعاملات المالية، ولكن بالنسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة، يلزم وجود حساب جاري. ستناقش هذه المقالة المكان الأفضل لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة في ظل الظروف الأكثر راحة.
فتح حساب مصرفي لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة
الحساب الجاري هو الحساب الذي يتم فتحه في البنك من قبل كيان قانوني أو فرد بغرض تخزين الأموال. بمساعدتها يتم تنفيذها الحسابات الحاليةالخامس النموذج غير النقدي. يمكن للعميل فتح عدة حسابات من هذا القبيل في بنك واحد (قد تختلف في عملة الحساب، وقد يختلف الغرض المقصود من الأموال الموجودة فيها).
يمكنك فتح حساب جاري من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للبنك المحدد. عادة يتم فتح الحساب خلال 24 ساعة من تاريخ تقديم الطلب. ليس من الضروري زيارة البنك لهذا الغرض.
الحزمة الكاملة من المستندات المطلوبة لفتح الحساب هي فردية لكل بنك. ستتأثر القائمة النهائية للمستندات بنوع الحساب الذي يتم فتحه، وكذلك الوضع القانونيالمنظمات. المستندات المطلوبةعليك أن تنظر مباشرة إلى الموقع الإلكتروني للبنك الذي تخطط لفتح حساب جاري فيه.
يمكن العثور أدناه على قائمة عينة من المستندات لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة.
أي بنك يختار رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة - أفضل 5 بنوك
لفهم البنك الذي سيفتح حسابًا جاريًا لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة، عليك أولاً تحديد المعايير الأساسية التي يجب أن يفي بها هذا البنك. هناك العديد من هذه المعايير، ولكن إليك أهمها وأهمها:
- رسوم فتح حساب جاري؛
- التكلفة الشهرية لصيانتها.
- الحد الأدنى للنسبة المئويةلمعاملات الحساب (الإيداع/السحب، وكذلك تحويل الأموال)؛
- سهولة وتوافر بنك الهاتف المحمول (يجب أن يكون التطبيق المتخصص بسيطًا ومفهومًا للاستخدام) ؛
- تراكم الفوائد على رصيد الأموال ؛
- تصنيف عاليوموثوقية الهيكل المالي الذي تخطط لفتح حساب فيه (يمكن العثور على تصنيف البنوك الأكثر موثوقية في المقالة المقابلة).
تجدر الإشارة إلى أن جميع الأسعار المذكورة أدناه ذات صلة بموسكو ومنطقة موسكو. قد تختلف تكلفة الخدمات في المناطق الأخرى.
هذا بنك شاب عبر الإنترنت لرواد الأعمال، وهو فرع من بنك SKB. هناك خمس خطط تعريفية مثيرة للاهتمام لفتح حساب جاري. الميزات الرئيسية لكل منها موضحة أدناه:
- "بداية مربحة." رئيسي السمات المميزةتشمل هذه التعريفة فتح حساب مجاني وصيانة شهرية مجانية. هناك أيضًا تحويل مجاني داخل شبكات DeloBank وSKB-Bank. لا توجد مدفوعات خارجية مجانية - تكلفة التحويل الواحد هي 87 روبل. عمولة إيداع الأموال في الحساب هي 0.3٪ (بدون عمولة يمكنك إيداع ما يصل إلى 50 ألف روبل شهريًا).
- "النمو النشط" الخدمة الشهرية بهذا المعدل ستكلف 792 روبل. - إذا كنت تدفع ثمن الباقة لمدة سنة واحدة في كل مرة. إذا كنت تدفع شهريا، فإن السعر سيرتفع إلى 990 روبل. لمدة شهر من الخدمة. تتضمن التعريفة 10 دفعات مجانية، من 11 يتم تقديم رسوم قدرها 25 روبل. للعملية. يمكنك إيداع النقود مجانًا بمبلغ يصل إلى 50 ألف روبل، وفوق ذلك يتم فرض عمولة بنسبة 0.2٪.
- "المزيد من الاحتمالات". تكلفة هذه الحزمة 1432 روبل. شهريًا إذا تم الدفع لمدة عام مرة واحدة (1790 روبل روسي - إذا تم الدفع كل شهر). تتضمن التعريفة 50 دفعة مجانية، مع 51 دفعة ستكلف 25 روبل. من الممكن إيداع النقود مجانًا بمبلغ يصل إلى 150 ألف روبل، ثم - 0.2٪ من المبلغ.
- "حل موثوق." لهذه الحزمة سيتعين عليك الدفع من 2480 إلى 3100 روبل. شهريًا (شروط السعر هي نفسها بالنسبة للتعريفتين السابقتين). ويشمل: 100 دفعة خارجية مجانية (من 101 ستكون تكلفة المعاملة 25 روبل)، وإيداع النقود من خلال ماكينة الصراف الآلي أو مكتب النقد بالبنك حتى 200 ألف روبل. (فوق هذا المبلغ يتم تقديم عمولة - 0.1٪ من مبلغ المساهمة).
- "الدوري الرئيسي". وتقدر التعريفة بـ 6072 روبل. شهريا مع خصم 20٪. السعر الشهري العادي هو 7590 روبل روسي. تتميز هذه الخطة بعدد غير محدود من التحويلات الخارجية المجانية، بالإضافة إلى الودائع النقدية بدون عمولة دون أي قيود.
لكل من التعريفات الأربعة المدفوعة هناك فترة ترويجية عند فتح الحساب. ستتم خدمة "النمو النشط" مجانًا خلال الشهرين الأولين، وستتم خدمة خطط التعريفة الثلاث المتبقية مجانًا لمدة شهر واحد. سيتم أيضًا فرض جميع التعريفات المدفوعة فائدة سنويةعلى رصيد الحساب: إذا كان المبلغ الموجود في الحساب يزيد عن 50 ألف روبل. (ما يصل إلى 300 ألف روبل) - 2.5٪ أكثر من 300 ألف روبل. - 5%.
معظم معلومات مفصلةلكل تعريفة يمكنك العثور عليها.
افتح حسابا
هذه المنظمة هي الأكثر بنك مربحلأصحاب المشاريع الفردية، وفقا لوكالة التحليل ماركسويب.
ربما لن ينكر أحد أن هذه الشركة لديها أحد أكثر الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت ملاءمة، وربما الأكثر ملاءمة. ميزة أخرى للبنك هي يوم الدفع الطويل، الذي يستمر من الساعة 01:00 إلى الساعة 20:00 (للبنوك الخارجية في موسكو)، وداخل البنك يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
هناك أيضًا مكافأة رائعة على شكل صيانة مجانية للحساب لعدة أشهر، حسب الشروط:
- كل مستخدم جديد - شهرين؛
- إذا جاء الشخص الذي فتح الحساب من بنك بترخيص ملغى - 3 أشهر؛
- إذا كان العميل قد سجل للتو رجل أعمال فردي - 6 أشهر؛
- إذا قام العميل بسداد دفعة مقدمة لمدة عام - + شهرين.
سيتم تراكم الفائدة على الحساب الجاري المفتوح هنا - ما يصل إلى 6٪ سنويًا على الرصيد.
يقدم بنك Tinkoff ثلاث تعريفات:
- "بسيط". الخدمة الشهرية لهذه التعريفة هي 490 روبل. يمكنك إجراء ثلاث تحويلات إلى بنك آخر مجانًا (بعد ذلك سيتعين عليك دفع 49 روبل لكل منها). عمولة التحويل إلى حساب الفرد وسحب الأموال تصل إلى 400 ألف روبل. - 1.5% + 99 فرك. يخضع تجديد حسابك الجاري لعمولة قدرها 0.3٪ (ولكن ليس أقل من 290 روبل).
- "متقدم". تكلفتها الشهرية ستكون 1990 روبل. تتضمن التعريفة 10 دفعات مجانية، من 11 كل لاحقة ستكلف 29 روبل. للتحويل إلى فرد وسحب أموال تصل إلى 400 ألف روبل. تنطبق عمولة 1٪ + 79 روبل للتجديد - 0.25٪ (الحد الأدنى 290 روبل).
- "احترافي". سيتعين عليك دفع 4990 روبل مقابل ذلك. كل شهر. لا تنص هذه التعريفة على مدفوعات مجانية (تكلفة كل منها ثابتة - 19 روبل). تحويل الأموال إلى حساب الفرد. الأشخاص ويمكن سحبها بعمولة قدرها 1٪ + 59 روبل. (ما يصل إلى 800 ألف روبل). يمكنك تعبئة حسابك عن طريق دفع عمولة قدرها 0.15٪ من المبلغ (ما لا يقل عن 290 روبل).
فتح حساب جاري لكل تعرفة مجاني.
يمكنك العثور على جميع المعلومات المتاحة لكل تعرفة.
افتح حسابا
يعد هذا البنك أحد أكثر البنوك شعبية بين رواد الأعمال، لأنه متخصص في خدمة هذه الفئة حصريًا وتقديمها ظروف أفضللأصحاب المشاريع الفردية.
لفتح حساب في هذه المنظمة، يتم تقديم ثلاث تعريفات: "الحد الأدنى المطلوب" و"الوسط الذهبي" و"كل التوفيق مرة واحدة". افتح حسابًا واتصل البنك المحمولمجاني لكل تعريفة. الرسوم الشهرية - 0 و 500 و 2500 روبل. وفقا لذلك (بدون خصم). بالنسبة لتعريفة "كل التوفيق مرة واحدة"، ستكلف الأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة 500 روبل. كل شهر. إذا تم دفع حزمة الخدمات لمدة عام دفعة واحدة، فإن الأسعار تكون 0 و450 و2000 روبل شهريًا. إذا كان معدل دوران الحساب صفرًا خلال فترة الفاتورة، فلن تضطر إلى الدفع مقابل الخدمة (وهذا ينطبق على جميع التعريفات).
عدد الدفعات المجانية لحساب شركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي: غير محدود لتعريفة "الحد الأدنى المطلوب" - يمكن تفعيل خطة التعريفة هذه على حساب واحد فقط في شركتك، 10 - لـ "المتوسط الذهبي" (فوق هذا الرقم يتم فرض رسوم قدرها 60 روبل على النقل) و100 - مقابل "كل التوفيق مرة واحدة" (من 101 إلى 15 روبل لكل ترجمة).
يمكنك سحب النقود وتحويل الأموال إلى حساب الفرد بدون عمولة وفقًا لتعريفة "الحد الأدنى المطلوب". يسمح لك "The Golden Mean" بنقل رواد الأعمال الأفراد مجانًا حتى 200 ألف روبل. كل شهر. تنطبق العمولة التالية على عمليات السحب النقدي: ما يصل إلى 50 ألف روبل. - 1.5% (ولكن ليس أقل من 100 روبل)، فوق هذا المبلغ - 5% (الحد الأدنى 100 روبل). بالنسبة لتعريفة "كل التوفيق مرة واحدة"، يوجد حد للتحويلات الشهرية المجانية للأفراد الذين لديهم رواد أعمال فرديين بمبلغ 500 ألف روبل. سحب نقدي يصل إلى 100 ألف روبل. شهريا دون دفع عمولة. يجب دفع 3٪ من المبلغ إذا كان مبلغ الأموال المسحوبة يتراوح بين 100 إلى 400 ألف روبل. و 8٪ - أكثر من 400 ألف روبل.
أيضًا، يتمتع بنك Tochka بأطول يوم دفع: 24 ساعة يوميًا للتحويلات داخل البنوك، و20 ساعة (من الساعة الواحدة صباحًا حتى التاسعة مساءً) للأطراف المقابلة للبنوك الأخرى.
للحصول على نظرة عامة مفصلة عن خطط التعريفة، اتبع الرابط.
افتح حسابا
هذا يحظى بشعبية كبيرة بين السكان وموثوق به هيكل ماليهي واحدة من تلك التي يكون فيها فتح حساب جاري أكثر ربحية.
للاشتراك في باقة من الخدمات ليست هناك حاجة للزيارة فرع بنك- سيأتي المدير بنفسه إلى العنوان المحدد. سيتم فتح الحساب وسيكون متاحًا للاستخدام خلال 24 ساعة (يمكنك الحصول على تفاصيل الحساب دون تقديم المستندات اللازمة وزيارة البنك خلال 10 دقائق). النظام المصرفي عبر الإنترنت هنا مريح للغاية ويمكنه التنافس مع بنك Tinkoff.
لفتح حساب جاري لأي حركة ولأي غرض، يقدم البنك خمس تعريفات: "تعرفة "1%"، "إلكترونية"، "نجاح"، "نشاط اقتصادي أجنبي من ألفا بيزنس" و"كل ما تحتاجه". وترد أدناه الميزات الرئيسية لكل منهم.
افتح حسابا
النشاط الرئيسي لهذه المنظمة هو العمل مع الشركات الصغيرة. إن فتح حساب جاري أسهل هنا من أي مكان آخر. يستغرق فتح الحساب 5 دقائق ويتم عبر الإنترنت. كما أن زيارتك للبنك ليست مطلوبة - ففي غضون 24 ساعة ستلتقي بأخصائي وتوقع اتفاقية.
فتح حساب هنا مجاني. من الممكن الحصول على فائدة على رصيد الحساب إذا تم تفعيل التعريفة المدفوعة (تصل إلى 7٪). من المزايا المهمة لهذه الشركة القدرة على فتح حساب جاري بدون رسوم اشتراك (0 روبل شهريًا). هناك أيضًا تعريفتان مدفوعتان أخريان.
في الوقت الحالي، تتوفر ثلاث خطط تعريفة للاتصال على الموقع الإلكتروني: "ابدأ" و"الأمثل" و"غير محدود". فيما يلي الخصائص الرئيسية لحزمة Starter المجانية:
- فتح جهاز كمبيوتر ورسوم شهرية - 0 فرك؛
- رسوم كل تحويل - 90 روبل؛
- عمولة سحب الأموال - 2.5% (ما يصل إلى 100 ألف روبل)؛
- عمولة تجديد الحساب من بطاقتك أو من خلال محطات ModulBank أو Unistream أو Binbank هي 0.5٪.
يمكنك العثور أدناه على وصف موجز للتعريفات الأخرى (يمكن الاطلاع على الوصف الكامل لجميع الباقات).
افتح حسابا
جدول مقارنة البنوك لأصحاب المشاريع الفردية أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة
للمقارنة، سيتم استخدام أرخص التعريفات من الخط لكل بنك. يوجد أدناه جدول يحتوي على أهم المؤشرات لهذه التعريفات لكل من المنظمات المذكورة أعلاه.
| بنك | رسوم الافتتاح | التكلفة الشهرية | عمولة لأمر الدفع | عمولة إيداع الأموال | لجنة سحب الأموال |
| DeloBank "بداية مربحة" | 0 فرك. | 0 فرك. | 87 فرك. ( ترجمات مجانيةغير مزود) | 0-0,3% | 3% |
| بنك تينكوف "بروستوي" | 0 فرك. | 490 فرك. | 49 فرك. (3 معاملات مجانية) | 0.3% (الحد الأدنى 290 روبل روسي) | 1.5% + 99 فرك. |
| النقطة "الحد الأدنى المطلوب" | 0 فرك. | 0 فرك. | 0 فرك. | 1% | 0% |
| تعريفة بنك ألفا "1%" | 0 فرك. | 0 فرك. | 0 فرك. | 1% | 0% |
| ModuleBank "ابدأ" | 0 فرك. | 0 فرك. | 90 فرك. | 0,5% | 2,5% |
استخلاص النتائج
ستساعد هذه المقالة رجل الأعمال المبتدئ على الاختيار التنظيم الماليحيث من الأفضل فتح حساب جاري، وكذلك اختيار خطة التعريفة الأنسب. من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه أي من البنوك والتعريفات المذكورة أعلاه هو الأفضل.
فيديو حول الموضوع
لا يمكن للمؤسسة، إذا كانت تعمل وتدفع الضرائب، أن تقوم بواجباتها كدافع ضرائب دون حساب جاري. والسبب هو متطلبات المادة 45 (3) من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي. وفقًا لهذه القاعدة، يعتبر الالتزام بدفع الضريبة مستوفيًا منذ لحظة تقديم أمر التحويل إلى الميزانية. إذا لم تبدأ الشركة بعد أنشطتها الحقيقية بعد التسجيل، ولا توجد ممتلكات خاضعة للضريبة في ميزانيتها العمومية، فيمكنك القيام بذلك لبعض الوقت دون زيارة البنك. ولكن عاجلا أم آجلا، سيواجه رئيس الشركة السؤال - في أي بنك لفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة؟
ندرج المعايير التي يعتبرها العملاء المحتملون مهمة عند فتح حساب جاري:
- سمعة المؤسسة الائتمانية في السوق المالية؛
- شبكة واسعة من الفروع والمكاتب؛
- سرعة تنفيذ العقد والمستندات الأخرى (من الأفضل خلال يوم واحد أو زيارة)؛
- معدلات مواتيةخدمة؛
- واجهة مصرفية عبر الإنترنت مريحة وبديهية؛
- سرعة المعاملة؛
- التركيز على العملاء.
مما لا شك فيه أن كل هذا مهم لراحة المدفوعات غير النقدية. ولكن عند تحديد البنك الأفضل لفتح حساب لمؤسسة ما، عليك أولاً الانتباه إلى موثوقيته ووضعه المالي المستقر.
إذا تم فتح حسابات الشركة ذات المسؤولية المحدودة في البنك، فسيجد الكيان القانوني نفسه في وضع أكثر صعوبة من وضع رجل أعمال فردي. منذ عام 2014، تم التعامل مع رواد الأعمال الأفراد، مثل عملاء البنوك، كأفراد عاديين. وهذا يعني أنهم يخضعون لضمان عودة الأموال في الحساب الجاري بمبلغ لا يزيد عن 1.4 مليون روبل. يتم تصنيف الشركات ذات المسؤولية المحدودة على أنها دائنين من الدرجة الثالثة، لذلك لن يتم إرجاع الأموال إلا بعد استيفاء مطالبات الدائنين من الأولوية الأولى والثانية. وبطبيعة الحال، هناك خطر كبير في ألا تصل المدفوعات أبدًا إلى الكيانات القانونية.
هل ستشعر بالقلق إزاء سرعة فتح الحساب أو مجاملة موظفي البنك إذا التصنيف الائتمانيالبنك منخفض للغاية، ولكن خطر إلغاء الترخيص مرتفع؟
كيفية تقييم الوضع المالي للبنك
يتعين على جميع مؤسسات الائتمان نشر المعلومات حول أنشطتها بشكل علني. التقارير المصرفية متاحة مجانًا على موقع البنك المركزي: المالية و النتائج الضريبية، مقدار رأس المال، والامتثال للمعايير الإلزامية.
ولكن على الرغم من أن المعلومات مفتوحة، إلا أنه من الصعب جدًا فهمها دون تعليم خاص. عند اختيار مكان فتح حساب جاري لشركة ما، يمكنك الرجوع إلى التصنيفات التي جمعتها الوكالات المهنية المستقلة:
- الدولية (ستاندرد آند بورز التقييمات العالمية، موديز، فيتش للتصنيفات الائتمانية)؛
- الروسية (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).
عند اختيار المؤسسات لفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة، استرشدنا بثلاثة معايير مهمة:
- صافي حجم الأصول (بالروبل). هذا هو المبلغ عدالةالبنوك والالتزامات (أموال العملاء - الأفراد و الكيانات القانونيةوالقروض بين البنوك والأموال المجمعة الأخرى).
- الجدارة الائتمانية. هذه هي قدرة البنك على إصدار القروض على المدى القصير والطويل، مع الأخذ بعين الاعتبار سعر الفائدة، الاتجاه المستهدف وشروط إصدار القروض. تقوم وكالات التصنيف المختلفة بتقييم مؤشر الجدارة الائتمانية وفقًا لمقياسها الخاص. في أغلب الأحيان، تتم الإشارة إلى التصنيف بالأحرف اللاتينية A، B، C، D مع إضافة العلامتين "+" و "-" والتوقعات (سلبية أو مستقرة).
- أموال المؤسسة (بالروبل). كلما ارتفعت درجة الثقة من جانب شركة ما في جهة معينة مؤسسة مصرفية، الاكثر يملك المالوضعت فيه من قبل الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد. هذا نوع من التصويت بالروبل حول مسألة مكان فتح حساب مصرفي.
أفضل البنوك الروسية
من أفضل 30 بنكًا روسيًا وفقًا لبوابة Banki.ru، اخترنا 5 مؤسسات الائتمانوالتي، في رأينا، هي الأنسب لفتح حساب شركة ذات مسؤولية محدودة.
بنك ألفا.يوفر حزمة كاملة خدمات بنكيةلجميع فئات العملاء، ولكنه مخلص بشكل خاص للشركات الصغيرة التي بدأت أعمالها للتو. لقد تم تطوير خطة تعريفة خاصة لهم "StartUp"، مع تسجيل مجاني لحساب شركة ذات مسؤولية محدودة وبطاقات مع عينة من التوقيعات. عند الدفع مقابل الخدمات المصرفية مقدمًا، يمكنك توفير ما بين 17% إلى 25% من تكلفة التعريفات.
افتتاح.وفقًا لموقعbanki.ru، فقد حصل على لقب "بنك العام 2015". كجزء من برنامج الولاء للمستخدمين، تقدم 1C-Start فتح حساب مصرفي لشركة ذات مسؤولية محدودة مجانًا. وستكون الأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة واستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية أيضًا. إذا أضفنا أيضًا مكافآت الشركاء هنا، فهذا شركة ماليةيمكن أن يطلق عليه رقم واحد في فئة "أين يكون فتح حساب مصرفي أكثر ربحية".
سبيربنك في روسيا.إذا كنت تسترشد في المقام الأول بحجم الأصول في مسألة البنك الذي تختاره لمؤسستك، فسيكون سبيربنك هو القائد بالطبع. هذه هي أكبر مؤسسة ائتمانية في روسيا ورابطة الدول المستقلة، مع شبكة واسعة من الفروع والأقسام. 50% رأس المال المصرح بهينتمي سبيربنك بالإضافة إلى حصة تصويت واحدة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. السنوات الاخيرةإدارة شركة مساهمةيعمل بنشاط على تحسين الخدمة. مراجعات إيجابيةسمح العملاء لسبيربنك بالحصول على لقب المؤسسة التي تتمتع بأفضل دعم للعملاء لعام 2015 وفقًا لموقع Banki.ru.
فتب.بنك آخر بمشاركة الدولة. يتم تصنيفها باستمرار بين أفضل 5 بنوك في روسيا وفقًا لجميع المعايير المهمة. وبالنسبة لممثلي الأعمال المشاركين في المشتريات الحكومية، فإنه يوفر ضمانات لضمان الالتزامات بموجب العقود.
بنك تينكوف.يحتل المركز الأول في تصنيف رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 من حيث تكلفة خدمة الشركات الصغيرة والمركز الأول من حيث تكلفة خدمة خدمات B2B. المركز الثاني في التصنيف الوطني المستقل للبنوك على موقعbanki.ru لجودة الخدمات. مثالية للمؤسسات المبتدئة ولجميع أولئك الذين ليسوا مستعدين لتحمل نفقات كبيرة خدمات بنكية. لا تشمل تكلفة خطط التعريفة الحفاظ على الحساب الجاري فحسب، بل تشمل أيضًا المحاسبة عبر الإنترنت.
هل ما زلت تتساءل ما هو أفضل مكان لفتح حساب لشركتك؟ تحقق من عروض شركائنا Alfa-Bank وOtkritie واكتشف المكافآت الإضافية التي ستحصل عليها من 1C-Start.
مكان فتح حساب جاري هو سؤال أصبح مؤخرًا مشكلة حقيقية لرواد الأعمال والمنظمات. لسنوات عديدة، اختارت الشركات الصغيرة البنوك لخدمات التسوية النقدية على أساس سهولة الخدمة والقدرة على تحمل الرسوم الجمركية. في ظروف اليوم، عندما يلغي المنظم حرفيا التراخيص من المؤسسات الائتمانية على دفعات، يضطر مديرو الشركات إلى التضحية بالمدخرات وراحتهم لصالح موثوقية المؤسسة المالية.
سبيربنك وشركاه – هل يستحق فتح حساب معهم؟
يتم تمثيل المئات من مؤسسات الائتمان في سوق خدمات التسوية النقدية: من أكبر البنوك بمشاركة الدولة إلى البنوك الإقليمية الصغيرة. بالنسبة للشركات الصغيرة، تعد البنوك "غير المروج لها" أكثر إثارة للاهتمام: لجذب العملاء، فإنها تقدم أسعارًا مناسبة وعروضًا ترويجية وخصومات ونهجًا فرديًا وخدمة سريعة. واحد "لكن": الأموال الموجودة في حسابات الكيانات القانونية ليست مؤمنة بأي شكل من الأشكال. إذا "احترق" البنك، فسوف ينهار مع أموال المنظمات التي تثق به.
إفلاس البنوك ليس أمرا شائعا، ومن وجهة النظر هذه، فإن خطر فقدان الأموال في حسابك الجاري هو الحد الأدنى. ومع ذلك، فإن الاجتهاد الذي يقوم به البنك المركزي "بتخفيف" صفوف المؤسسات الائتمانية يجعل حسابات الشركات ذات المسؤولية المحدودة غير محمية. فقط الخدمة في بنك "أعلى مستوى"، مستقر ماليًا ويفضل أن يكون ذلك بمشاركة حكومية، تسمح لرجل الأعمال أن يكون أكثر أو أقل ثقة في سلامة أمواله.
الوضع مع رواد الأعمال الأفراد أفضل: يمكنهم أن يتوقعوا الحصول على أموالهم ضمن الحد الحالي لـ DIA - لا يزيد عن 1.4 مليون روبل. في بنك واحد. إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بالملايين في حساباتك، رجل أعمال فرديقد يخاطر ويختار خدمة التسوية النقدية في مؤسسة لديها سياسة تعريفية إنسانية.
تتمتع بنوك التصنيف بالكثير من المزايا: فهي تمتلك شبكة متطورة من الفروع، وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات للأعمال، وهي مجهزة تقنيًا وتكنولوجيًا. لكن هذه المزايا نفسها يمكن أن تتحول إلى عيوب بالنسبة للعملاء - المهنيين القانونيين ورجال الأعمال الأفراد. غالبًا ما لا تكون البنوك ذات السمعة الطيبة مهتمة بالتعاون معها الشركات الصغيرةوهم مترددون للغاية في قبولهم للخدمة. عملية العمل نفسها موحدة قدر الإمكان ولا تنطوي على نهج فردي: لا ينبغي أن تتوقع تنازلات بشأن التعريفات أو حلول سريعة للمشاكل أو التواصل المباشر مع المتخصص المرافق. بنوك الدولة لن تتعامل مع الخاص بك المعاملات التجاريةبدت مشبوهة بالنسبة لهم، ودون تأخير سيرسلون المعلومات "إلى السلطات التنظيمية".
ما الذي يجب أن يكون رجل الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة مستعدًا له عند الاتصال بنك كبيرللخدمة:
- توفير الحد الأقصى طقم كاملالمستندات (راجع القائمة ليس على الموقع الإلكتروني، وليس في مركز الاتصال، ولكن مباشرة في الفرع الذي سيتم فتح الحساب فيه)؛
- انتبه إلى التنفيذ الصحيح للأوراق: عدم وجود أخطاء، وجود التوقيعات، والأختام، ومخيط بشكل صحيح، مع نقوش الشهادات؛
- إعادة المستندات المرفوضة في وقت قصير؛
- إلى فحص طويل وخطير من قبل خدمة الأمن، بما في ذلك المحادثات مع المدير وكبير المحاسبين، وزيارة المنظمة، وما إلى ذلك؛
- للرفض دون تفسير.
تقديم طلبات متزايدة على عميل محتمل، "التدقيق" في تصميم ومحتوى المستندات، وطلب أوراق إضافية خارج القائمة الإلزامية، وتأخير عملية التحقق - كل هذا قد يشير إلى إحجام قسم إدارة النقد عن قبول المنظمة للخدمة ويشكل رفضًا مستترًا. في هذه الحالة، من الأفضل الاتصال بمؤسسة مالية أخرى.
لا تتوقف عن التعامل مع Sberbank وRosselkhozbank وVTB 24. انتبه إلى بنك موسكو وAlfa-Bank وRaiffeisen وAvangard وPromsvyazbank وغيرها. احصل على أول 100 من تصنيف البنوك على بوابة Banki.ru، وقم بتصفيتها حسب المدينة، وتوافر خدمات التسوية النقدية واختر وفقًا لاحتياجاتك.
لكل حسب احتياجاته
خدمات التسوية النقدية هي مجموعة من الخدمات التي تشمل مجموعة من الخدمات الضرورية للأعمال. كقاعدة عامة، قامت البنوك المتخصصة في الكيانات القانونية بتطوير العديد من المنتجات لفئة واحدة أو أخرى من العملاء: لأصحاب المشاريع الفردية في شكل مبسط، للشركات ذات المسؤولية المحدودة، للشركات المتوسطة الحجم، عروض الشركات.
يتضمن الحد الأدنى المحدد لرواد الأعمال الأفراد عادةً فتح حساب بالروبل والحفاظ عليه، ومجموعة من المدفوعات المجانية المتعددة، والاتصال بنظام مصرفي عن بعد. يتم تقييم الحاجة إلى مجموعة موسعة بشكل فردي: كم مرة سيتم إجراء التحويلات والسحب النقدي وتجديد الحساب، وهل هناك حاجة إلى حسابات بالعملة الأجنبية، مراقبة الصرفإلخ.
تعريفات RKO
تعد سياسة التعريفة أحد أهم معايير اختيار البنك. ليست هناك حاجة للتركيز على تكلفة فتح الحساب: إذا عُرض عليك القيام بذلك مجانًا، انتبه إلى تكلفة الدعم وكل عملية. الافتتاح هو إجراء لمرة واحدة، بينما سيتعين عليك دفع تكاليف الصيانة شهريًا: رسم الاشتراكللمجموعة الأساسية بالإضافة إلى الإجراءات التي تتجاوز الحد.
عند اختيار المكان الأفضل لفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي، قم بمقارنة العروض المقدمة من البنوك المختلفة وفقًا للمؤشرات التالية:
- فتح حساب. في هذه المعلمة، يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط حقيقة فتح الحساب، ولكن أيضا النفقات الأولية: تكلفة التصديق على الوثائق، إذا كان البنك يقدم مثل هذه الخدمة، وإصدار البطاقة.
- الحفاظ على الحسابات. للسرعات العالية يفضل سعر الصرف الثابت، للمتواضع – نسبة مئوية من المبلغ. إنه لأمر رائع إذا لم تكن هناك رسوم على معدل دوران صفري على الحساب لفترة معينة.
- تكلفة "المدفوعات". ويتم تعيينه أيضًا كنسبة مئوية من حجم العملية وفي مبالغ ثابتةلترجمة واحدة. تعد المعاملات بين البنوك أرخص من المعاملات بين البنوك - إذا تمت خدمة الأطراف المقابلة الرئيسية في نفس المكان الذي تعيش فيه - فيمكنك توفير الكثير. قد تكون هناك أسعار منفصلة لأوامر الدفع المستلمة بعد نهاية يوم العمل الرئيسي: المعاملات بعد الساعة 16.00 تخضع لأسعار متزايدة. المدفوعات إلى الميزانية (الضرائب ، أقساط التأمين) تقام مجانا.
- خدمة نقدية. يمكن أيضًا الدفع مقابل تجديد حساب الشركة من خلال ماكينة تسجيل النقد (كنسبة مئوية من المبلغ). تختلف معدلات السحب النقدي اعتمادًا على تاريخ استلام الدفعة في الحساب الجاري: إذا لم تكن الأموال موجودة في البنك لمدة يوم على الأقل، فسيكون سحبها مكلفًا. تفرض بعض المؤسسات الائتمانية رسومًا مقابل إصدار دفتر شيكات.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هنا يجب عليك توضيح تعريفات العمليات عن بعد واستخدام الخدمات المصرفية عن بعد. إذا كانت أرخص من خدمة الفروع، فإن رسوم الاتصال ومفاتيح الوصول تكون معقولة جدًا. ومع ذلك، رجل أعمال فردي لا يقود إدارة الوثائق الإلكترونية، ليست هناك حاجة دائمًا إلى عميل بنك مدفوع الأجر. لا تترك بعض البنوك أي خيار، وتعتبر الخدمات المصرفية عن بعد خيارًا إلزاميًا بالنسبة لها.
دعونا نقارن الحد الأدنى لمعدلات التسوية النقدية في البنوك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال:
بالنسبة للكيانات القانونية، يتم تحديد التعريفات أعلى من التعريفات المفروضة على رواد الأعمال الأفراد. بالإضافة إلى ذلك، تختلف سياسات التسعير الخاصة بالبنوك باختلاف المنطقة.
طريقة إدارة الحساب
إدارة الحسابات عبر الإنترنت أمر ضروري. بسرعات عالية وعمليات متكررة بدون الصيانة عن بعدليس من السهل الحصول عليه. سيتم تعويض تكاليف تثبيت البرامج وإنشاء التوقيعات الرقمية وتحديثها بانتظام ورسوم الاشتراك لاستخدام RBS من خلال الراحة وتوفير الوقت والأعصاب في الرحلات المستمرة إلى القسم. في الشركات التي لا تخطط للعمل بالنقد، يمكن للخدمات المصرفية عبر الإنترنت أن تعفي قسم المحاسبة بالكامل تقريبًا من التواصل مع موظفي المؤسسة المالية.
في بنك العميل، تعتبر الوظيفة مهمة في المقام الأول: ما هي الخدمات المعلنة، هل هناك حدود وقيود على المعاملات، هل من الممكن طباعة البيانات، هل هي متصلة؟ المصرفية عبر الهاتف المحمولهل هناك بديل؟ دفتر شيكات. إذا كانت الشركة تستخدم خدمات محاسبية متخصصة، فإن التكامل بين البرامج ضروري.
اقرأ مراجعات عمل RBS للبنك المحدد:
- هل الواجهة مريحة ومفهومة؟
- هل البرنامج مستقر؟
- هل يوجد دعم فني مختص متاح على مدار 24 ساعة؛
- مدى سرعة حل المشاكل؛
- هل من الممكن تسجيل الدخول من أجهزة كمبيوتر مختلفة، الخ.
بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يقومون بحد أدنى لعدد الحركات على حساباتهم، ليس هناك أي نقطة في الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت المدفوعة. إذا تم تنفيذ تدفق المستندات على الورق، فإن حجم المعاملات صغير، فمن الأسهل الذهاب إلى أقرب فرع للبنك. اختر مؤسسات الائتمان التي تقع فروعها على مسافة قريبة.
معايير اختيار البنك الإضافية
يعتمد البنك الذي يفتح حسابًا جاريًا لشركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي إلى حد كبير على تفاصيل أنشطة شركة معينة. إذا كان الحد الأدنى من الخدمات كافياً لرجل أعمال خاص مبتدئ، فقد تكون منظمة مرموقة ذات حجم مبيعات متزايد مهتمة بمشروع الراتب أو تركيب محطات نقاط البيع أو إقراض الأعمال. كل هذا يمكن الحصول عليه من بنوك خارجية، ولكن عندما تقدم البنوك "الخاصة بنا" مزايا وخصومات، فمن الأفضل تركيز الخدمات في مكان واحد.
من الملائم العمل مع البنوك التي تضع نفسها في التنسيق "24": لن تعتمد على ساعات عمل الفرع وطول يوم العمل. في البنوك على مدار 24 ساعةلا يتم الانتهاء من المعاملات في الساعة 16:00، ولكن في وقت متأخر من المساء.
لسوء الحظ، في البنوك الكبيرةمع وجود عدد كبير من العملاء، لا يمكنك الاعتماد على نهج فردي. من غير المرجح أن يتصل الموظفون الذين يعملون في "الناقل" بالمحاسب الخاص بك من تلقاء أنفسهم للإبلاغ عن حظر الحساب، وهو خطأ في أمر دفع، استلام الأموال، الخ.
بالنظر إلى مدى حماسة المؤسسات الائتمانية في محاولة الامتثال لمتطلبات مراقبة Rosfinmonitoring، الحسابات الجاريةيتم أحيانًا حظر الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية كشكل من أشكال إعادة التأمين. ويقوم مديرو البنوك على الفور بإخطار السلطات التنظيمية بشأن المعاملات التي تبدو مشكوك فيها بالنسبة لهم، دون طلب تفسير من صاحب الحساب. نتيجة لذلك، بسبب سوء الفهم، قد يتباطأ عمل المؤسسة بسبب القيود المفروضة على حسابات الشركة.
في الوضع الحالي، ليس لدى الشركات ذات المسؤولية المحدودة أي بديل تقريبًا: يتعين عليها اللجوء إلى البنوك الحكومية والخاصة من بين أفضل 100 شركة، مع وجود خطر كبير للرفض. رجال الأعمال الأفراد هم الأكثر حظا في هذا الصدد: لديهم خيار - طالما أن مطار الدوحة الدولي يضمن مدفوعات التأمين.
