بيت > لوك أويل > لم يتم تحديد الهوية 115 fz. وقع بوتين على قانون بشأن تحديد هوية عملاء البنوك عن بعد. المسؤوليات الرئيسية للمؤسسات المالية


لم يتم تحديد الهوية 115 fz. وقع بوتين على قانون بشأن تحديد هوية عملاء البنوك عن بعد. المسؤوليات الرئيسية للمؤسسات المالية




القانون الاتحادي الصادر في 31 ديسمبر 2017 رقم 482-FZ "بشأن تعديلات على بعض الأفعال التشريعية الاتحاد الروسي» أدخل تعديلات على أحكام القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب"، الذي يحدد إجراءات تحديد الهوية البيومترية عن بعد للمواطنين.

في مذكرة توضيحيةوأشار واضعو القانون إلى أنه "مصمم لضمان التنظيم السليم التنظيم القانونياستخدام آلية المصادقة التفاعلية عن بعد وتحديد هوية عميل المؤسسة الائتمانية - فرد يستخدم بياناته الشخصية البيومترية، بالإضافة إلى المعلومات المتعلقة به الواردة في نظام التعريف والمصادقة الموحد (USIA)، مما يسمح لمؤسسات الائتمان بفتح حسابات (ودائع) للعميل - فرد بدون حضوره الشخصي باستخدام الإنترنت.

يوضح القانون مفهوم "تحديد الهوية": إذا كان يتعين في السابق إجراؤه باستخدام المستندات الأصلية و (أو) نسخ مصدقة حسب الأصول، فيمكن إجراؤه الآن باستخدام "الدولة وغيرها" نظم المعلومات».

تتضمن المادة 7 "حقوق والتزامات المنظمات التي تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى" القواعد التي تحكم إجراءات تحديد الهوية عن بعد.

يلتزم البنك، بعد إجراء تحديد الهوية بحضور شخصي للعميل - فرد مواطن في الاتحاد الروسي، بموافقته ومجانًا، بوضع أو تحديث شكل إلكتروني في نظام موحد لتحديد الهوية والتوثيق المعلومات اللازمة لتسجيل العميل - الفرد فيه، وكذلك بياناته الشخصية البيومترية في نظام معلومات البيانات الشخصية الموحد الذي يضمن جمعها ومعالجتها وتخزينها والتحقق منها ونقل المعلومات عن درجة امتثالها للشروط المقدمة البيانات الشخصية البيومترية للفرد (نظام القياسات الحيوية الموحد) (البند 5.6).

يجب أن يستوفي البنك في نفس الوقت المعايير التالية (البند 5.7):

  • يشارك البنك في نظام تأمين الودائع.
  • ولا تطبق تدابير منع الإفلاس على البنك، ما لم يثبت خلاف ذلك البنك المركزيالترددات اللاسلكية؛
  • فيما يتعلق بالبنك، لم يتخذ البنك المركزي للاتحاد الروسي قرارًا بحظر تنفيذ الإجراءات وتحديد العملاء - فرادىالمنصوص عليها في الفقرة 5.11 من هذه المادة.
ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي شهريًا على موقعه الرسمي على الإنترنت قائمة بالبنوك التي تستوفي المعايير المحددة.

بالنسبة للعملاء الأفراد، بعد التعرف عليهم من خلال إثبات وتأكيد دقة المعلومات الخاصة بهم باستخدام نظام موحد لتحديد الهوية والتوثيق ونظام القياسات الحيوية الموحد دون حضورهم الشخصي (البند 5.8)، يحق للبنوك:

  • فتح وصيانة الحسابات (الودائع)؛
  • تقديم القروض للعملاء.
  • إجراء التحويلات مالعلى مثل هذه الحسابات نيابة عنهم.
وفي هذه الحالة يجب استيفاء الشروط التالية في وقت واحد:
  • لا يعد الفرد شخصًا مدرجًا في قائمة المنظمات والأفراد الذين توجد معلومات عن تورطهم في أنشطة متطرفة أو إرهاب، أو فردًا تتولى هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات مهام مكافحة تمويل الإرهاب بشأنه. اتخذ الإرهاب قرارًا بتجميد (حظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى؛
  • ليس لدى البنك أي شك بشأن العميل أو معاملاته بأنها مرتبطة بتشريع (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب.
يوفر مشغل نظام تحديد الهوية والتوثيق الموحد للهيئة المعتمدة والبنك المركزي للاتحاد الروسي ما يلي:
  • المعلومات الواردة في نظام تحديد الهوية والتوثيق الموحد عن الأفراد؛
  • معلومات عن البنوك التي تم تقديمها لها.

تعليقي:يعد تحديد الهوية عن بعد باستخدام البيانات البيومترية أمرًا رائعًا بالطبع، لكنني أخشى أن المحتالين لدينا سوف "يتقنونها" بسرعة أيضًا. النظام المصرفييجب أن يكونوا مستعدين ذهنيًا في البداية لاحتمال وقوع هجمات ناجحة، ويجب توفير آلية للتحقيق في حوادث الاستخدام غير المصرح به للبيانات البيومترية مسبقًا. تظهر التجربة أن الخطر الرئيسي لا يكمن في المحتالين أنفسهم بقدر ما يكمن في إيمان الناس الذي لا يتزعزع بكمال التقنيات الحديثة...

يطلب البنك توضيحًا بشأن تطبيق المادة 7 القانون الاتحاديبتاريخ 7 أغسطس 2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (مع التعديلات والإضافات التي تدخل حيز التنفيذ في 24 يناير 2011).

منذ 24 يناير 2011، أصبح البنك مطالبا بالتعرف على ممثل العميل وتحديث المعلومات عنه:

1) يرجى توضيح ما إذا كان تحديد الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع الأول أو الثاني للعميل ضروريًا - كيان قانونيطبقاً للبطاقة مع نموذج التوقيعات وطبعات الختم.

2) عند تحديد ممثل العميل:

هل يتم ملء استبيان "ممثل العميل" كفرد أم ينبغي إدراج البيانات المتعلقة بممثل العميل في استبيان عملاء البنك؛

هل من الضروري تحديد درجة (مستوى) المخاطرة؟

في أي الحالات يجب إعادة تحديد الهوية؟

رأي الاستشاريين

1. اعتبارًا من 24 يناير 2011، ومن أجل الالتزام بأحكام المادة 7 من القانون رقم 115-FZ، يكون البنك ملزمًا بإجراء تحديد الهوية :

-

2. يعتبر الاستشاريون تحديد ممثل العميل عنصرًا من عناصر تحديد هوية العميل، وبالتالي:

قد يتم تضمين (تسجيل) المعلومات المتعلقة بممثلي العميل بشكل قانوني في استبيان (ملف) العميل؛

عند تقييم مستوى المخاطر التي يواجهها العميل الذي يقوم بإجراء معاملات لغرض تقنين (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد ممثل العميل؛

يحق للبنك عدم إعادة تحديد ممثل العميل على أساس البند 2.6 من اللائحة رقم 262-P، إذا تم تحديد هذا الممثل مسبقًا من قبل البنك وفقًا للمادة 7 من القانون رقم 115-FZ واللائحة رقم 262-P، يتم توفير المعلومات المتعلقة بهذا الممثل مع إمكانية الوصول السريع، ويكون الوصول دائمًا، وليس لدى البنك أي شك حول موثوقية المعلومات التي تم تلقيها مسبقًا نتيجة لتنفيذ برنامج تحديد الهوية.

مبررات رأي الاستشاريين

القانون رقم 176-FZ. على وجه الخصوص، تم إجراء التغييرات التالية على أحكام القانون رقم 115-FZ، الذي دخل حيز التنفيذ في 24 يناير 2011:

1) المادة 3، تعريف المفاهيم العامةالمستخدمة في القانون رقم 115-FZ، تستكملفقرات بالمحتوى التالي (البند 2 من المادة 1 من القانون رقم 176-FZ):

"منظمة تحكم داخلي- مجموعة من التدابير التي تتخذها المنظمات التي تنفذ المعاملات بالنقد أو الممتلكات الأخرى، بما في ذلك تطوير والموافقة على قواعد وبرامج الرقابة الداخلية لتنفيذها، وتعيين مسؤولين خاصين المسؤولينالمسؤول عن الامتثال لهذه القواعد وتنفيذ هذه البرامج؛

تنفيذ الرقابة الداخلية - تنفيذ المنظمات التي تقوم بمعاملات نقدية أو ممتلكات أخرى لقواعد وبرامج الرقابة الداخلية لتنفيذها ، وكذلك الامتثال للمتطلبات القانونية لتحديد الهويةالعملاء وممثليهم والمستفيدين، لتوثيق المعلومات (المعلومات) وتقديمها إلى الهيئة المعتمدة، لتخزين المستندات والمعلومات، لتدريب وتعليم الموظفين؛

عميل - فرد أو منظمة قانونية تنفذ معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى؛

المستفيد - الشخص الذي يعمل العميل لصالحه، بما في ذلك على الأساس اتفاقية الوكالةواتفاقيات الوكالة واللجان و إدارة الثقةعند إجراء المعاملات بالنقد والممتلكات الأخرى؛

تعريف - مجموعة من الأنشطة ل إنشاءيحددها هذا القانون الاتحادي معلومات العميلوممثليهم والمستفيدين من قبل تأكيد دقة هذه المعلوماتباستخدام المستندات الأصلية و (أو) نسخ مصدقة حسب الأصول؛

تسجيل المعلومات (المعلومات) - الحصول على المعلومات (المعلومات) وتسجيلها على الورق و (أو) الوسائط الأخرى لغرض تنفيذ هذا القانون الاتحادي".

2) منفصل أحكام المادة 7القانون رقم 115-FZ بشأن إنشاء المسؤولياتستعمل المنظمات التي تجري معاملات نقدًا أو ممتلكات أخرى في الطبعة القادمة :

أ) الفقرة الفرعية 1 من الفقرة 1:

« تحديد العميل, ممثل العميل و (أو) المستفيد، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرات 1.1 و 1.2هذه المقالة، و قم بتعيين المعلومات التالية :

فيما يتعلق بالأفراد - الاسم الأخير، والاسم الأول، وكذلك اسم العائلة (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، والجنسية، وتاريخ الميلاد، وتفاصيل وثيقة الهوية، وتفاصيل بطاقة الهجرة، ووثيقة تؤكد الاستحقاق مواطن أجنبيأو الأشخاص عديمي الجنسية للإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي، عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة، رقم تعريفدافعي الضرائب (إن وجد) ؛

فيما يتعلق بالكيانات القانونية - الاسم أو رقم تعريف دافع الضرائب أو رمز منظمة أجنبية أو رقم تسجيل الدولة أو المكان تسجيل الدولةوعنوان المكان";

ب) الفقرة 5 من المادة 7، إنشاء الحظر على مؤسسات الائتمان , تستكملفقرة بالمحتوى التالي:

إبرام اتفاقية حساب مصرفي (مساهمة) مع العميلمتى عدم التمثيلعميل، المستندات المطلوبة لممثل العميل لتحديد الهويةعميل، ممثلالعميل في الحالات التي يحددها هذا القانون الاتحادي"؛

3) قدَّمفقرة 5.4 ، بواسطة "في القيام بتحديد الهويةعميل، ممثل العميلالمستفيد, تحديث المعلومات عنهمالمنظمات التي تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى ، له الحق في المطالبة بالتمثيلالعميل وممثل العميل و يستلممن العميل، ممثل العميل توثيقوثائق الهوية والوثائق التأسيسية ووثائق تسجيل الدولة لكيان قانوني (رجل أعمال فردي)".

معًا، التغييراتقدمه القانون رقم 176-FZ، لم تلمسأحكام الفقرة الفرعية 3 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون رقم 115-FZ، الذي أنشأ واجب "بشكل منهجي تحديث معلومات العملاء، المستفيدين."

وفقًا للفقرة 1.6 من التعليمات رقم 28-I، عند فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع، يجب على المؤسسة الائتمانية تحديد العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي وتحديد ما إذا كان العميل يتصرف بمفرده مصلحة أو مصلحة المستفيد. وفي الوقت نفسه، عند فتح حساب مصرفي، حساب الودائع يجب على البنك إنشاءما إذا كان الشخص الذي يتقدم لفتح حساب يتصرف أم لا بالنيابة عنها أو بالنيابة عنهاونيابة عن شخص آخر سيكون عميل. "إذا كان الشخص الذي يتقدم بطلب فتح الحساب ممثلاً للعميل، ويلتزم البنك بتحديد هوية الممثلالعميل، وكذلك الحصول على المستنداتمؤكدا أنه يملك السلطة المختصة. ويجب على البنك أيضًا تحديد هوية الشخص(الأشخاص)، يتمتع بحق التوقيع الأول أو الثاني، و الشخص (الأشخاص) المرخص لهم بإدارة الأموال الموجود على الحساب، باستخدام نظير التوقيع المكتوب بخط اليد والرموز وكلمات المرور وغيرها من الوسائل التي تؤكد وجود السلطات المحددة (المشار إليها فيما يلي باسم نظير التوقيع المكتوب بخط اليد)"(البند 1.7 من التعليمات رقم 28-ط).

"يلتزم البنك بالحصول على نسخ من المستندات (أو المعلومات المتعلقة بتفاصيلها) التي تحدد هوية العميل أو الشخص الذي يجب التأكد من هويته عند فتح حساب مصرفي أو حساب وديعة.

يجب توثيق المعلومات التي أنشأها البنك عند فتح الحسابات المصرفية وحسابات الودائع، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بالعميل وممثله والمستفيد، وفقًا للمتطلبات التي تحددها تشريعات الاتحاد الروسي"(البند 1.8 من التعليمات رقم 28-ط).

بموجب الفقرة 1.2 من التعليمات رقم 28-I قد يتم رفض فتح العميلالخدمات المصرفية حسابات، حسابات الودائع، إذا الوثائق لم تقدم، تأكيد المعلومات المطلوبة لتحديد هوية العميل، أو يتم تقديم معلومات كاذبة، وكذلك في الحالات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

بالمعنى المقصود في الفقرتين 1 و2 من المادة 182 من القانون المدني للاتحاد الروسي صممثل- الشخص الذي يقوم بالمعاملة بالنيابة ونيابة عن شخص آخر (ممثل، مدير) بموجب السلطة القائمة عليه التوكيلات, إشارة إلى القانونأو عمل صادر عن هيئة حكومية أو هيئة حكومية محلية معتمدة. الشخص الذي يتصرف لصالح شخص آخر، ولكن بالأصالة عن نفسه، وكذلك الشخص المخول بالتفاوض على المعاملات المستقبلية المحتملة، ليس ممثلاً.

وفقا للفقرة 1 من المادة 53 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يكتسب كيان قانوني حقوق مدنيهوتتولى المسؤوليات المدنية من خلال هيئاتها التي تعمل وفق القانون، وغيرها الأفعال القانونيةوالوثائق التأسيسية. ممثل عن كيان قانوني يتصرف نيابة عنهبموجب تعليمات في القانون و الوثائق التأسيسية (بدون توكيل)، يكون الهيئة التنفيذية الوحيدة(الفقرة الفرعية 1 من الفقرة 3 من المادة 40 من القانون رقم 40-FZ، الفقرة 2 من المادة 69 من القانون رقم 208-FZ).

وفي الوقت نفسه، بموجب الفقرة 1 من المادة 185 من القانون المدني للاتحاد الروسي تفويضالمعترف به هو تفويض كتابي صادر من شخص لشخص آخر للتمثيل أمام أشخاص آخرين. يجوز تقديم تفويض كتابي لتنفيذ معاملة من قبل ممثل من قبل الممثل مباشرة إلى الطرف الثالث ذي الصلة. « توكيل نيابة عن كيان قانونيصادر وقعتله المدير أو أي شخص آخر مفوضلهذا من خلال الوثائق التأسيسية لها، مع ختم هذه المنظمة المرفقة» (البند 5 من المادة 185 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

وبالتالي، فإن التعليمات رقم 28-لا تزال تتطلب من المؤسسات الائتمانية تحديد الأشخاص الذين يتصرفون نيابة عن العملاء وبالنيابة عنهم، ولكن إلى حد "مقتطع" مقارنة بمتطلبات القانون رقم 115-FZ.

وفقًا للفقرة 4.1 من التعليمات رقم 28-I عند فتح الحساب الجاريكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي كبنك، من بين وثائق أخرى متاحبطاقة نماذج التوقيعات وانطباعات الختم (المشار إليها فيما بعد باسم بطاقة) و الوثائق التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المحددة في البطاقة، لإدارة الأموال موجود في حساب مصرفي، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير للتوقيع المكتوب بخط اليد، وثائق تؤكد سلطة الأشخاص المصرح لهم باستخدام نظير للتوقيع المكتوب بخط اليد.

"يجب أن يكون تقديم البطاقة الجديدة للبنك مصحوبًا بتقديم المستندات في وقت واحد تأكيد صلاحيات هذه في بطاقة الأشخاص للتخلص من الأموال الموجودة في حساب مصرفي، وكذلك المستندات التي تحدد هوية الشخص (الأشخاص) الذين لهم حق التوقيع الأول أو الثاني. بنك لا يحق له أن يقبل بطاقة جديدةدون تقديم المستندات المحددة باستثناء الحالات التي يتم فيها تقديم المستندات المحددة إلى البنك في وقت سابق وتكون لدى البنك بالفعل"(البند 7.14 من التعليمات رقم 28-ط).

"لو يُمنح حق التوقيع الأول أو الثاني مؤقتًا للأشخاص، غير مذكور في البطاقة، إلى البطاقة يتم تقديم البطاقات المؤقتة، مزين على النحو الذي تحدده هذه التعليمات. وفي الوقت نفسه، في الزاوية اليمنى العليا الجانب الاماميتم وضع علامة على البطاقات "مؤقتة""(البند 7.16 من التعليمات رقم 28-ط).

هكذا، الأشخاص المشار إليهم في البطاقةنكون ممثلو الكيان القانوني الذين يتصرفون بالنيابة عن كيان قانوني ونيابة عنه في العلاقات مع البنك بموجب اتفاقية حساب مصرفي. ينطبق هذا البيان على الأشخاص الذين يحق لهم إدارة الأموال في حساب مصرفي (وديعة) للفرد والكيانات القانونية التي تم إنشاؤها وفقًا لقوانين الدول الأجنبية ورجال الأعمال الذين يعملون دون تشكيل كيان قانوني وكتاب العدل والمحامين.

لذلك، اعتبارًا من 24 يناير 2011، من أجل الالتزام بأحكام المادة 7 من القانون رقم 115-FZ البنك ملزميدرك تعريف:

- نعل الهيئة التنفيذيةالعميل - كيان قانوني؛

الأشخاص الذين يحق لهم إدارة الأموال في الحساب المصرفي (الوديعة) المشار إليها في البطاقة، سواء عملاء الكيانات القانونية أو الأفراد؛

الأشخاص الآخرون المعترف بهم كممثلين للعميل وفقًا للتشريعات الحالية.

متطلبات تحديد الهوية مؤسسات الائتمانيتم تعريف الأشخاص العاملين في خدمتهم (العملاء) والمستفيدين لغرض مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب بموجب اللائحة رقم 262-P.

وفقًا للفقرة 1.1 من اللائحة رقم 262-P تلتزم مؤسسة الائتمانتحديد الشخص الموجود في خدمتها (المشار إليه فيما بعد باسم عميل)، عند الالتزام العمليات المصرفيةوغيرها من المعاملات وفقا للقانون رقم 395-1.

« معلومات العميل، مستفيد المسجلة في استبيان العميل (الملف)وفقاً للقائمة الواردة في الملحق 4 لهذه اللائحة. وفقًا لتقدير مؤسسة الائتمان، قد يتم أيضًا تضمين معلومات أخرى في استبيان (ملف) العميل.

يمكن ملء استبيان (ملف) العميل على الورق أو في في شكل إلكتروني. يتم تصديق استبيان (ملف) العميل، الذي يتم ملئه إلكترونيًا، عند تحويله إلى ورق، بتوقيع الموظف المعتمد في المؤسسة الائتمانية.

يتم تحديد شكل استبيان العميل (الملف) من قبل مؤسسة الائتمان.(البند 2.3 من اللائحة رقم 262-P).

كما هو مذكور أعلاه، لأغراض تطبيق القانون رقم 115-FZ، وبالتالي اللوائح الصادرة في تطويره، يُفهم العميل على أنه فرد أو كيان قانوني الشخص الذي يتم خدمتهمنظمة تنفذ معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى.

إن مجمل المعايير المذكورة أعلاه يسمح للاستشاريين باستنتاج أن تحديد هوية ممثل العميل ينبغي اعتباره عنصرًا من عناصر تحديد هوية العميل. لذلك، يجوز إدراج (تسجيل) معلومات عن ممثلي العميل في استبيان (ملف) العميل.

وفقًا للفقرة 2.11 من اللائحة رقم 262-P، يجب على المؤسسة الائتمانية تحديث المعلوماتتلقى نتيجة لتحديد هوية العميلوتحديد المستفيد وتحديده وكذلك مراجعة درجة (مستوى) المخاطرة مع تغير المعلومات المحددة أو التغيرات في درجة (مستوى) المخاطر ، لكن مرة واحدة على الأقل في السنةإذا تم تصنيف عملية العميل على أنها زيادة درجة(مستوى) المخاطر، وعلى الأقل مرة كل ثلاث سنوات في حالات أخرى. يجوز لمؤسسة الائتمان أيضًا مراجعة درجة (مستوى) المخاطر في حالات أخرى بالطريقة وضمن الإطار الزمني الذي تحدده مؤسسة الائتمان.

هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي في القرار المؤرخ 27 أبريل 2010. وخلص رقم 1307/10 إلى أن التزام البنك بتحديد هوية العميل لا يقتصر على لحظة إبرام اتفاقية الحساب البنكي ويظل طوال الفترة التي يكون فيها هذا العميل موجودًا خدمات التسوية والنقد.

وبالنظر إلى أن تحديد هوية ممثلي العميل، في رأينا، هو أحد عناصر تحديد هوية العميل، فإننا نعتقد أنه عند تحديد توقيت تحديث المعلومات المتعلقة بممثلي العميل التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد الهوية، ينبغي الاسترشاد بما يلي: نفس المبادئ المتبعة عند تحديث المعلومات الواردة نتيجة تحديد هوية العميل. وفي الوقت نفسه، نرى أنه من الضروري لفت انتباه البنك إلى ضرورة إثبات الهوية عند تقديم بطاقة جديدة أو مؤقتة للبنك. وفي الوقت نفسه، في رأينا، البنك وله الحق في عدم التكرارتعريف ممثل العميل على أساس البند 2.6 من اللائحة رقم 262-P، لوهذه تم تحديد الممثل سابقاإن البنك وفقًا للمادة 7 من القانون رقم 115-FZ واللائحة رقم 262-P، للحصول على معلومات حول هذا ممثل العميليتم توفير الوصول الفوريبشكل دائم وفي البنك ليس هناك شك حول موثوقية المعلوماتتم الحصول عليها سابقًا نتيجة لتنفيذ برنامج تحديد الهوية.

وفقًا للفقرة 2.2.2 من الرسالة رقم 99-T، تستخدم المؤسسة الائتمانية، اعتمادًا على تفاصيل أنشطة عملائها، معايير لتقييم درجة (مستوى) مخاطر معاملات العميل بغرض إضفاء الشرعية ( غسل الأموال) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب، المنصوص عليها في الملحق 1 للرسالة رقم 99-ت، بالإضافة إلى معايير تقييم درجة (مستوى) المخاطر التي تحددها اللائحة رقم 262-ع.

وبالنظر إلى أن تحديد هوية ممثل العميل يعتبره المستشارون عنصرا من عناصر برنامج تحديد هوية العميل، فإننا نعتقد أنه عند تقييم مستوى المخاطر التي يواجهها العميل أثناء قيامه بإجراء معاملات بغرض إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب ، يجب أن تؤخذ المعلومات الواردة بعين الاعتبار نتيجة تحديد ممثل العميل.

الوثائق والأدب

1. القانون المدني للاتحاد الروسي – القانون المدنيالاتحاد الروسي (الجزء الأول) بتاريخ 30 نوفمبر 1994. رقم 51-FZ (الجزء الثاني) بتاريخ 26 يناير 1996. رقم 14-FZ (الجزء الثالث) بتاريخ 26 نوفمبر 2001. رقم 146-FZ (الجزء الرابع) بتاريخ 18 ديسمبر 2006. رقم 230-FZ؛

2. القانون رقم 115-FZ- القانون الاتحادي للاتحاد الروسي بتاريخ 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب"؛ القانون رقم 167-FZ- القانون الاتحادي الصادر في 23 يوليو 2010 رقم 176-FZ "بشأن تعديلات القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" وقانون الاتحاد الروسي بشأن الجرائم الإدارية»;

3. اللائحة رقم 262-ع –لوائح بنك روسيا بتاريخ 19 أغسطس 2004. رقم 262-س "بشأن تحديد العملاء والمستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب"؛

4. تعليمات رقم 28-ط –تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006. رقم 28-ط "في شأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع"؛

5. الرسالة رقم 99-ت- خطاب من بنك روسيا بتاريخ 13 يوليو 2005. رقم 99-ت "O" توصيات منهجية"بشأن تطوير قواعد الرقابة الداخلية من قبل المؤسسات الائتمانية من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".

يدخل القانون رقم 176-FZ حيز التنفيذ بعد 180 يومًا من يوم النشر الرسمي (المادة 3 من القانون رقم 176-FZ). نُشر في "مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي" في 26 يوليو 2010.

"يحظر على مؤسسات الائتمان:"

"بموجب اتفاقية الحساب البنكي، يتعهد البنك بقبول وإيداع الأموال المستلمة في الحساب المفتوح للعميل (صاحب الحساب)، وتنفيذ أوامر العميل لتحويل وسحب المبالغ المقابلة من الحساب وتنفيذ عمليات أخرى على الحساب حساب"(البند 1 من المادة 845 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون رقم 115-FZ (البند 1.1 من اللائحة رقم 262-P).

العديد من موضوعات القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (المشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي رقم 115-FZ) على دراية مصطلح "تحديد الهوية" وعميل إجراء التحقق من أجل مكافحة تقنين (غسل) العائدات المتأتية من الجريمة وتمويل الإرهاب (فيما يلي - مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)، ومع ذلك، لم تفهم جميع الكيانات بعد مصطلحًا مشابهًا آخر "تحديد الهوية المبسط" ". غالبًا ما يتم الاتصال بنا في U-Piter Consulting لطرح أسئلة حول الاختلافات بين تحديد الهوية العادي وتحديد الهوية المبسط وأي من الأشخاص الخاضعين للقانون رقم 115-FZ يحق لهم تنفيذه. ولهذا السبب قررت أن أكتب مقالة قصيرة حول هذا الموضوع.

كما يمكن لموظفيكم الخضوع للتدريب في شركتنا على برنامج "مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" مع إصدار شهادة بالنموذج المعمول به. شركتنا معتمدة من المركز الدولي للتدريب المراقبة المالية(موسكو) ويقضي كل شهر التدريب على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الإرهاب . يتم إجراء التدريب عن بعد (دورة عبر الإنترنت)، حتى تتمكن من المشاركة في الندوة عبر الإنترنت أثناء تواجدك في عملك أو جهاز الكمبيوتر المنزلي.

حاليًا، قائمة المعلومات التي تطلبها البنوك قابلة للمقارنة فقط بالبيانات المطلوبة من الشركات وأصحاب المشاريع الفردية مكتب الضرائب. اكتشف BUKH.1S المستندات التي يمكن للبنوك أن تطلبها من الناحية القانونيةوما هي العواقب التي تنتظر العملاء لعدم تقديمهم.

ما هي المستندات التي تطلبها البنوك بناءً على 115-FZ؟

يتم تنظيم الأنشطة المصرفية من خلال عدد كبير من القوانين واللوائح المختلفة. إحدى هذه الوثائق هي القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".

بموجب هذا القانون وبالإشارة إلى معاييرها الخاصة، تطلب البنوك الكثير من الوثائق المتنوعة من العملاء. يشعر العملاء أحيانًا أن البيانات المطلوبة لا علاقة لها بأنشطة البنوك ولا تؤثر على مصالح الدولة. لكن البنوك تفكر بشكل مختلف. على سبيل المثال، تطلب البنوك، التي تتحقق من نقاء المعاملات، المستندات بموجب الاتفاقيات القياسية التي أبرمتها المنظمات لسنوات عديدة. ووفقاً للعملاء، فإن مثل هذه المتطلبات المصرفية غريبة في الحد الأدنى، وتتعارض في الحد الأقصى مع التشريعات الحالية. على وجه الخصوص، على سبيل المثال، في الحالات التي تشكل فيها المعلومات المطلوبة معلومات محمية بموجب القانون.

ورقة الغش للمقال من محرري BUKH.1S لأولئك الذين ليس لديهم الوقت

1. في الوقت الحالي، تطلب البنوك من العملاء الكثير من الوثائق المتنوعة، للتحقق من نقاء المعاملات.

2. ليس فقط تحديد هوية العميل نفسه، ولكن أيضًا فحص وتسجيل جميع المعاملات التي أجراها، والتي تبدو مشبوهة للبنوك، مطلوب بموجب القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة التصديق ( غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب "ولوائح بنك روسيا بتاريخ 15 أكتوبر 2015 رقم 499-P "بشأن تحديد العملاء...".

3. ينص البند 14 من المادة 7 من القانون رقم 115-FZ على التزام العملاء بتقديم المعلومات اللازمة للبنوك للامتثال للمتطلبات القانونية.

4. يسمح لنا تحليل القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115 ولوائح بنك روسيا الصادرة في 15 أكتوبر 2015 رقم 499-P بالتوصل إلى استنتاج مفاده أن حق البنوك في طلب الوثائق غير محدود عمليًا على العموم.

في الواقع، في بعض الأحيان تطلب البنوك توفير المعلومات الشخصية لموظفي المنظمات، ورقة التوازن، معلومات حول الضرائب المدفوعة، الخ. وبطبيعة الحال، مثل هذه الطلبات تسبب الكثير من السخط بين العملاء.


كما نرى، فإن قائمة الوثائق واسعة جدًا، وفي بعض الحالات قد تكون أطول. علاوة على ذلك، في بعض الأحيان يتم تخصيص القليل من الوقت لإعداد وتقديم هذه المستندات، مما يؤدي إلى زيادة استياء العملاء وسخطهم المبرر.

وفي هذا الصدد يطرح سؤال منطقي: هل يحق للبنوك قانونًا أن تطلب من العملاء كل هذه المستندات؟

هل مطالبة البنوك بالتوثيق قانونية؟

وكما تشرح البنوك نفسها، فإنها تطلب وثائق بهذا الحجم لسبب ما. هذه ليست نزوة شخصية، ولكن متطلبات القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل..." ولوائح بنك روسيا بتاريخ 15 أكتوبر 2015 رقم 499-P "بشأن تحديد العملاء...".

تلزم هذه اللوائح القانونية مؤسسات الائتمان ليس فقط بتحديد هوية العميل نفسه، ولكن أيضًا بفحص وتسجيل جميع المعاملات التي يقوم بها والتي تبدو مشبوهة للبنوك. وإذا كان من الممكن التحقق من العميل في مرحلة فتح حساب مصرفي له، فلا يمكن للبنك التحقق من نقاء المعاملة إلا في مرحلة إجراء المدفوعات النقدية.

ماذا تقول البيانات بالضبط؟ الوثائق التنظيمية؟ على سبيل المثال، الفن. ينص 7 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 08/07/2001 على أنه عند تحديد العميل وممثله والمستفيد وكذلك تحديث المعلومات المتعلقة بهم، يحق للبنوك أن تطلب تقديم المستندات ذات الصلة.

تتضمن قائمتهم وثائق الهوية والوثائق التأسيسية ووثائق تسجيل الدولة لكيان قانوني (رجل أعمال فردي). ويجوز للبنك أيضًا أن يطلب مستندات أخرى ضرورية للامتثال للمتطلبات القانونية.

وينص البند 14 من المادة 7 من القانون رقم 115-FZ على التزام العملاء بتقديم المعلومات اللازمة للبنوك للامتثال للمتطلبات القانونية.

يحتوي الملحق 2 للائحة بنك روسيا رقم 499-P على الفقرات الفرعية 2.7 - 2.9، التي تحدد صلاحيات المؤسسات الائتمانية لطلب الوثائق والمعلومات من العملاء.

نعم، ص. 2.7. ينص على أنه يحق للبنك أن يطلب من عملائه معلومات ووثائق حول الوضع المالي، بما في ذلك القوائم الماليةو عائدات الضرائب. وفي الوقت نفسه، تحدد مؤسسة الائتمان، في قواعد الرقابة الداخلية الخاصة بها، بشكل مستقل عدد وأنواع المستندات التي تستخدمها لتحديد الوضع الماليعميل.

في الفقرات 2.8. يشار إلى أنه يجوز للبنك أن يطلب معلومات عن السمعة التجارية للعميل ومراجعات عنه من مؤسسات أخرى لها علاقات تجارية معه. في قواعد الرقابة الداخلية الخاصة بها، يمكن للمؤسسة الائتمانية أيضًا أن تحدد بشكل مستقل نوعًا آخر من المستندات التي يمكن استخدامها لتحديد السمعة التجارية للعميل.

وأخيرا، الفقرة 2.9. يسمح لك بطلب معلومات حول مصادر الأموال والممتلكات الأخرى للعميل. قائمة هذه المعلومات ليست شاملة مرة أخرى.

يسمح لنا تحليل القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115 ولوائح بنك روسيا الصادرة في 15 أكتوبر 2015 رقم 499-P بالتوصل إلى استنتاج مفاده أن حق البنوك في طلب الوثائق غير محدود عمليا بشكل عام . على الأقل، لا يحتوي التشريع على أي قيود من هذا القبيل، ولا يحتوي على قائمة دقيقة بالمستندات التي يجب تقديمها بناءً على طلب مؤسسة ائتمانية.

اتضح أن البنوك لها الحق في طلب أي وثائق على الإطلاق وبأي حجم. هل هو حقا؟ طلب BUKH.1S من رئيس القسم الدعم القانوني للمشاركين المحترفين لتوضيح الموقف سوق الأوراق الماليةجي سي "فينام" سيرجي فولودكين.

ما هي المستندات التي يمكن للبنوك طلبها للالتزام بمتطلبات قانون مكافحة غسل الأموال؟

أي مستندات ستدرجها البنوك في قواعد الرقابة الداخلية الخاصة بها. وعادة ما تكون هذه القائمة مفتوحة، لأن... في البداية من المستحيل تحديد القائمة الكاملةالمستندات التي قد تكون مطلوبة لتحديد ما إذا كان هذه العمليةلغرض غسل عائدات الجريمة أم لا. أولئك. أي مستندات قد تكون مطلوبة لتحليل معاملة معينة أو أنشطة العميل بشكل عام.

هل يمكن للبنوك أن تطلب معلومات تحتوي على بيانات شخصية لأطراف ثالثة؟ على سبيل المثال، البيانات الشخصية لموظفي شركة عميلة للبنك؟

بموجب القانون، يتعين على البنوك تحديد ممثل العميل (بما في ذلك الهيئة التنفيذية الوحيدة)، والمستفيد من العميل. وكذلك اتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في الظروف الحالية لتحديد المالك المستفيد. إذا كان هؤلاء جميعًا أفرادًا (والمالك المستفيد فردًا فقط)، ولا يهم ما إذا كانوا موظفين في الشركة أم لا، يتعين على البنوك طلب معلومات تحتوي على بياناتهم الشخصية.

ما هي المواعيد النهائية لتقديم المستندات التي يطلبها البنك والتي يحددها القانون؟

وبحسب بعض المصادر، فقد تم تحديد المواعيد النهائية، وبحسب مصادر أخرى، فإن اللوائح تقول إن البنوك تحددها بنفسها. ويعتبر البنك المركزي أن الفترة العادية هي من 3 إلى 7 أيام؛ وعادة ما تحدد البنوك هذه الشروط. وإذا حدد البنك آجال طويلة، يرى البنك المركزي أن ذلك تم خصيصا لمساعدة العميل على التهرب من إجراءات القانون الاتحادي رقم 115 تاريخ 08/07/2001.

ماذا يحدث إذا لم تقم بتقديم المعلومات التي يطلبها البنك؟

قد يكون فشل العميل في تقديم المعلومات اللازمة للمؤسسة الائتمانية للامتثال لمتطلبات القانون سببًا لرفض تنفيذ العملية. إذا سبق للبنك أن رفض مرتين أو أكثر، فإنه ملزم بإنهاء الاتفاقية وإغلاق حساب العميل. وينتهي الأمر بالمنظمة تلقائيا في القائمة السوداء التي يرسلها البنك المركزي إلى البنوك، وهناك احتمال كبير بأن لا يفتح أي بنك آخر حسابا لمثل هذه المنظمة.

يمكن للبنك أيضًا تعطيل النظام الصيانة عن بعد(بنك الانترنت). بعد ذلك، سيتمكن العميل من إدارة الحساب فقط عن طريق تقديم مدفوعات ورقية، وهو أمر غير مناسب للغاية عندما يكون العميل، على سبيل المثال، في فلاديفوستوك، والبنك في موسكو. وحتى إذا أحضر العميل مثل هذه الدفعة الورقية، فسيكون البنك قادرًا دائمًا على ممارسة الحق في رفض تنفيذ المعاملة.

لذلك، اتضح أن البنوك ليس لها الحق في طلب المستندات من العملاء فحسب، بل إنها مسؤوليتهم. إذا لم يتم ذلك، قد يتم فرض غرامة على البنك بمبلغ كبير. يتم تحديد مسؤولية البنوك بموجب المادة 15.27 من قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي "عدم الامتثال لمتطلبات التشريعات المتعلقة بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".

وبموجب هذه المادة، يمكن أن تصل الغرامات إلى مليون روبل، ويمكن تعليق أنشطة البنك لمدة تصل إلى 90 يومًا. ونتيجة لذلك، قد يتم إلغاء ترخيص المؤسسة الائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية.

من الواضح أن البنوك تحاول حماية نفسها وتحاول التحقق بدقة من المدفوعات التي يقوم بها العملاء. اتضح أن إرسال رسائل إلى العملاء لتقديم المعلومات هو ممارسة شائعة مؤسسات الائتمانالمتعلقة بالامتثال لقوانين الاتحاد الروسي ومتطلبات البنك المركزي الروسي.

تم تأكيد حقيقة أن البنوك يمكن أن تطلب عددًا غير محدود تقريبًا من المستندات من عملائها بواسطة BUKH.1S في رابطة البنوك الروسية (ARB).

كما أخبرنا كبير المتخصصين في الإدارة القانونية بـ ARB فيرونيكا كينسبورسكايالا ينظم القانون مسألة الوثائق والمعلومات التي يجب أن يطلبها الأفراد والكيانات القانونية للتحقق من عدم تورطهم في الأنشطة المتطرفة أو الإرهاب. كما أن القانون لا يحدد الإجراء الذي تتبعه مؤسسات الائتمان لإجراء عمليات التفتيش على أنشطة عملائها. ما الذي يجب طلبه بالضبط وكيفية التحقق من العملاء بالضبط، يقرر البنك بشكل مستقل:

يتم تحديد القائمة الدقيقة للمستندات والمعلومات المطلوبة من العميل، وإجراءات التحقق من العميل، بما في ذلك إجراءات وتوقيت تقديم المستندات المطلوبة إلى البنك، بالإضافة إلى إجراءات تسجيل المعلومات الواردة من العميل من قبل كل منهما. مؤسسة الائتمان بشكل مستقل. وهي منصوص عليها في قواعد الرقابة الداخلية.

إذا اشتبه البنك في أن أي معاملات يتم تنفيذها لغرض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، يجوز للبنك أن يطلب من العميل معلومات مفصلة عن أهداف العميل التجارية، وسمعته التجارية، والغرض من معاملة محددة ومصادر منشأ هذه المعاملات. المال.

وفقا للفقرة 2 من الفن. 6 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ، تخضع المعاملة بالأموال لرقابة إلزامية إذا كان أحد الأطراف على الأقل منظمة أو فردًا توجد معلومات حول تورطه في أنشطة متطرفة أو إرهابية. ولكن في الوقت نفسه، تخضع جميع المعاملات المشبوهة الأخرى للرقابة أيضًا.

يجوز إجراء تدقيق لأنشطة العميل ومعاملاته إذا كانت لدى موظفي البنك شكوك ذاتية في تنفيذ عملية محددة لغرض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. يتم منح الحق المقابل للبنوك في البند 3 من الفن. 7 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ.

إذا فشل العميل في تقديم المعلومات اللازمة للتحقق، يجوز للبنك حظر الحساب، أو تعليق معاملة الخصم، أو رفض الدخول في اتفاقية، أو إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي (الوديعة) مع هذا العميل.

BUKH.1S موجود الآن في برنامج Telegram messenger! يمكنكم الانضمام إلى القناةعبر الرابط: https://t.me/buhru (أو اطلب @بوهروفي شريط البحث في Telegram).

أولئك الذين يعانون في هذا الوضع برمته، بالطبع، هم عملاء حقيقيون يقومون بأنشطة تجارية أو إنتاجية ولا علاقة لهم بأي حال من الأحوال بالإرهاب وغسل الأموال. غالبًا ما يكون حجم المعلومات التي يطلبها البنك كبيرًا جدًا بحيث يتعذر فعليًا تقديم المستندات في الوقت المحدد.

ما الذي يجب على عملاء البنك فعله في مثل هذه المواقف؟ وهذه هي النصيحة التي يقدمها المدير التنفيذيالمركز الاستشاري "Profdelo" تاتيانا نيكانوروفا:

يجب على البنوك اتخاذ التدابير المناسبة لمنع المعاملات غير القانونية. نحن نتفهم أنه لهذا يمكنهم طلب أي مستندات تقريبًا وبأي كمية. المحاسبون على دراية بالبنوك التي تفرض رسومًا زائدة. إذا لم تقم بتقديم المستندات إلى كليايجوز للبنك إغلاق الحساب الجاري. وهنا تكمن المشكلة: إغلاق الحساب على هذا الأساس غالبًا ما يعني زيادة التعريفة الجمركية على سحب الأموال من الحساب الجاري إلى بنك آخر. هذا يصل إلى 10٪ من المبلغ. يمكنك بالطبع تقديم شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي، وهو الذي سيحدد ما إذا كان الطلب المقدم من البنك قانونيًا أم لا. توصيتي للشركات "البيضاء": إذا تلقيت طلبًا زائدًا، فاسحب الأموال على وجه السرعة من هذا البنك وافتح حسابًا في مكان آخر.

يمكن أن نستنتج أنه سيتعين على العملاء الالتزام بمطالب البنوك لتوفير المستندات والمعلومات. وإذا كان هناك مثل هذا الاحتمال، فمن الأفضل إرسال المستندات كاملة وفي الوقت المحدد. إذا لم تكن هذه الفرصة متاحة، ويطالب البنك بشكل متزايد، فمن الحكمة عدم الانتظار حتى يتم إغلاق الحساب والتحول إلى الخدمة في مؤسسة ائتمانية أخرى.

تستند هذه اللائحة إلى القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (التشريع المجمع للاتحاد الروسي، 2001، رقم 33، المادة 3418، رقم 30، 2005، المادة 1831، 2009؛ 26 ، المادة 44، المادة 6968، المادة 4214، المادة 14، المادة 58، المادة 4001) (يشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ) 2002 رقم 86-FZ "On البنك المركزيالاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (تشريعات الاتحاد الروسي المجمعة، 2002، رقم 28، المادة 2790؛ 2003، رقم 2، المادة 157؛ رقم 52، المادة 5032؛ 2004؛ رقم 27، المادة 2711، المادة 2426، المادة 2061؛ رقم 45، رقم 5756؛ المادة رقم 53، المادة 7607؛ المادة 3476، المادة 6975؛ 27، المادة 3958، رقم 29، المادة 4348؛ المعلومات القانونية"(www.pravo.gov.ru)، 6 أكتوبر 2015) يحدد متطلبات تحديد الهوية (بما في ذلك تحديد الهوية المبسطة) من قبل المؤسسات الائتمانية للعملاء وممثلي العملاء (بما في ذلك تحديد الهيئة التنفيذية الوحيدة كممثل للعميل) والمستفيدين والمستفيدين أصحابها من أجل مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) العائدات المتأتية من الجريمة وتمويل الإرهاب (المشار إليها فيما يلي باسم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب).

الفصل الأول. أحكام عامة

1.1. قبل قبول الخدمات، تلتزم مؤسسة الائتمان بتحديد:

فرد أو كيان قانوني، رجل أعمال فردي، فرد مشارك في الإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي تدريب خاص، التي تقدم لها مؤسسة ائتمانية الخدمات على أساس لمرة واحدة أو تقبل الخدمة، مما يعني الطبيعة المستمرة للعلاقة، عند إجراء العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى المحددة في المادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والمؤسسات المالية" الخدمات المصرفية"(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 17-FZ المؤرخ 3 فبراير 1996) (فيدوموستي لمجلس نواب الشعب في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية والمجلس الأعلى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية، 1990، رقم 27، المادة 357؛ مجموعة التشريعات للاتحاد الروسي، 1996، رقم 6، 1998، رقم 3829؛ 2586، رقم 3424؛ 30، المادة 2009، المادة 2776؛ المادة 3432، 2011، المادة 4291؛ رقم 31، الفن. 4333؛ رقم 50، الفن. 6954؛ رقم 53، الفن. 7605، الفن. 7607؛ 2013، رقم 11، المادة. 1076؛ رقم 19، الفن. 2317، المادة. 2329؛ رقم 26، الفن. 3207؛ رقم 27، الفن. 3438، الفن. 3477؛ رقم 30، الفن. 4084؛ رقم 40، الفن. 5036؛ رقم 49، الفن. 6336؛ رقم 51، الفن. 6683؛ فن. 6699؛ 2014، رقم 6، الفن. 563؛ رقم 19، الفن. 2311؛ رقم 26، الفن. 3379، المادة. 3395؛ رقم 30، الفن. 4219؛ رقم 40، الفن. 5317، الفن. 5320؛ رقم 45، الفن. 6144؛ فن. 6154؛ رقم 49، الفن. 6912؛ رقم 52، الفن. 7543؛ 2015، رقم 1، الفن. 37؛ رقم 17، الفن. 2473؛ رقم 27، الفن. 3947، المادة. 3950؛ رقم 29، الفن. 4355، الفن. 4385)، وكذلك عند القيام بالأنشطة المهنية في السوق أوراق قيمة(يشار إليها فيما يلي باسم العملية، العميل)؛

شخص (بما في ذلك الهيئة التنفيذية الوحيدة لكيان قانوني)، عند إجراء معاملة، يتصرف نيابة عن العميل ولصالحه أو على حسابه، وتستند صلاحياته إلى توكيل أو اتفاقية أو فعل هيئة حكومية معتمدة أو هيئة حكومية محلية، قانون (يشار إليه فيما بعد بممثل العميل)؛

شخص ليس مشاركًا مباشرًا في المعاملة، والذي يتصرف العميل لصالحه، بما في ذلك على أساس اتفاقية الوكالة والوكالة والعمولة واتفاقيات إدارة الثقة، عند إجراء المعاملات مع الأموال والممتلكات الأخرى (المشار إليها فيما بعد باسم المستفيد).

يتم تحديد هوية الكيان القانوني الذي يمثل العميل إلى الحد المنصوص عليه للعملاء - الكيانات القانونية، باستثناء المعلومات المنصوص عليها في الملحق 2 لهذه اللوائح.

عند إجراء تحديد الهوية (التعريف المبسط)، تقوم مؤسسة الائتمان بتقييم درجة (مستوى) مخاطر العميل وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 375-P بتاريخ 2 مارس 2012 "بشأن متطلبات قواعد الرقابة الداخلية على منظمة ائتمانية من أجل مكافحة تقنين (غسل) الدخل المتلقاة بالوسائل الإجرامية وتمويل الإرهاب "، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 6 أبريل 2012 رقم 23744، 27 يناير 2004 رقم 31125 ، 6 مارس 2004 رقم 31531، 24 يوليو 2014 رقم 33249، 10 أبريل 2015 رقم 36828 ("نشرة بنك روسيا" بتاريخ 18 أبريل 2012 رقم 20، بتاريخ 6 فبراير 2014، رقم 12، بتاريخ 20 مارس 2014 رقم 29، بتاريخ 13 أغسطس 2014 رقم 73، بتاريخ 22 أبريل 2015 رقم 36)، (يشار إليها فيما يلي باسم لوائح بنك روسيا رقم 375-P) بغض النظر عن النوع و طبيعة العملية التي يقوم بها العميل، أو مدة العلاقة القائمة مع العميل.

لا يتم إجراء تقييم لدرجة (مستوى) مخاطر العميل في الحالات التي لا يتم فيها تحديد الهوية (التعريف المبسط) للعميل في الحالات المحددة.

1.2. المؤسسة الائتمانية، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 أغسطس 2001 وهذه اللوائح، ملزمة باتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في الظروف الحالية لتحديد هوية الفرد الذي في نهاية المطاف بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال تمتلك أطراف ثالثة، بما في ذلك من خلال كيان قانوني أو العديد من الكيانات القانونية أو مجموعة من الكيانات القانونية ذات الصلة) (لديها مشاركة سائدة تزيد عن 25 بالمائة في رأس المال) عميل - كيان قانوني أو يتحكم بشكل مباشر أو غير مباشر في الإجراءات العميل - شخص اعتباري أو فردي، بما في ذلك القدرة على تحديد القرارات المقبولة من قبل العميل (المشار إليه فيما يلي باسم المالك المستفيد).

تتخذ المؤسسة الائتمانية قرارًا بالاعتراف بالفرد باعتباره المالك المستفيد، مع مراعاة العوامل المنصوص عليها في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إذا كان هيكل الملكية و (أو) الهيكل التنظيميالعميل - لا يعني الكيان القانوني غير المقيم وجود مالك مستفيد و (أو) هيئة تنفيذية واحدة (مدير)، وتسجل المؤسسة الائتمانية معلومات حول هذا الأمر في استبيان (ملف) العميل.

1.3. لا يتم تحديد الهوية:

فيما يتعلق بالعميل، والمستفيد الذي يمثل هيئة حكومية تابعة للاتحاد الروسي، وهيئة حكومية تابعة لكيان تأسيسي للاتحاد الروسي، وهيئة حكومية محلية، وهيئة حكومية لدولة أجنبية، وبنك روسيا؛

فيما يتعلق بالمستفيدين الحقيقيين في حالة قبول العملاء وهم الأشخاص المحددين في هذه الفقرة؛

فيما يتعلق بالمستفيدين، إذا كان العميل هو الشخص المحدد في هذه الفقرة.

تحدد المؤسسة الائتمانية ممثلي الأشخاص المحددين في هذه الفقرة.

1.4. يحق للمؤسسة الائتمانية عدم تحديد هوية المستفيد إذا:

العميل عبارة عن منظمة تجري معاملات بأموال أو ممتلكات أخرى محددة في المادة 5 من القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ، أو الشخص المحدد في المادة 7.1 من القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ. 115-FZ، والمستفيد هو عميل لهذا العميل؛

العميل هو بنك مقيم في دولة أجنبية وعضو في فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) وله مؤشر تقييم التصنيفيتم تعيينه من قبل وكالة تصنيف وطنية روسية أو وكالة تصنيف دولية، ويتم إدراجه في قائمة (سجل) مؤسسات الائتمان العاملة في الدولة الأجنبية ذات الصلة.

لا تنطبق هذه الفقرة في حالة اشتباه مؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بالعميل المحدد في هذه الفقرة، أو فيما يتعلق بمعاملة بأموال أو ممتلكات أخرى لهذا العميل، في أنها مرتبطة بتشريع (غسل) العائدات من الجريمة أو تمويل الإرهاب.

1.5. إذا لم تتمكن مؤسسة الائتمان من التعرف على المستفيد قبل قبول العميل للخدمة بسبب غياب المستفيد عن العمليات التي يخطط لتنفيذها، فيجب على مؤسسة الائتمان تحديد المستفيد (إن وجد) خلال فترة لا تتجاوز سبعة أيام عمل من تاريخ المعاملة .

1.6. تلتزم المؤسسة الائتمانية بتحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمالكين المستفيدين خلال الحدود الزمنية التي حددها القانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 أغسطس 2001، وكذلك تحديث تقييم درجة (مستوى) مخاطر العميل خلال الحدود الزمنية التي حددها القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ لتحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمالكين المستفيدين.

يتم تحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمالكين المستفيدين من العميل، وكذلك تحديث تقييم درجة (مستوى) مخاطر العميل فيما يتعلق بالعملاء الذين يخدمهم مؤسسة ائتمانية في الوقت الذي تصبح فيه مؤسسة الائتمان ملزمة بتحديث المعلومات ذات الصلة وتقييم درجة (مستوى) مخاطر العميل.

لا يجوز إجراء تحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد هوية العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد في حالة توفر الشروط التالية إجمالاً:

اتخذت المؤسسة الائتمانية تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في ظل الظروف الحالية لتحديث المعلومات حول أشخاص محددينونتيجة لذلك لم يكتمل تحديث المعلومات؛

من تاريخ اتخاذ تدابير لتحديث المعلومات عن هؤلاء الأشخاص، لم يتم تنفيذ أي معاملات من قبل العميل أو فيما يتعلق بالعميل (باستثناء المعاملات المتعلقة بإيداع الأموال المستلمة في حساب العميل (الإيداع).

عندما يتصل العميل بمؤسسة ائتمانية لتنفيذ معاملة، يجب إكمال تحديث المعلومات حول العميل المحدد أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد قبل تنفيذ المعاملة.

الفصل الثاني: إجراءات تحديد العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمنتفعين الحقيقيين وتحديث المعلومات عنهم

2.1. عند تحديد العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد، تقوم مؤسسة ائتمانية، بشكل مستقل أو بمشاركة أطراف ثالثة، بجمع المعلومات والمستندات المنصوص عليها في هذه اللائحة، والوثائق التي تشكل الأساس لتنفيذ العمليات المصرفية وغيرها من المعاملات.

مع مراعاة متطلبات هذه اللائحة، يحق للمؤسسة الائتمانية جمع معلومات أخرى (مستندات) تحددها بشكل مستقل في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إذا قامت مؤسسة ائتمانية بإشراك أطراف ثالثة في جمع المعلومات والمستندات المحددة في هذه الفقرة، يتم تحديد هوية العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد مباشرة من قبل مؤسسة الائتمان أو من قبل الشخص الذي، في الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي 7 أغسطس 2001 رقم 115 -FZ، تم تكليف تحديد الهوية (التعريف المبسط).

2.2. عند تحديد العميل، وممثل العميل، والمستفيد، والمالك المستفيد، وكذلك عند تحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد هويتهم، تستخدم المؤسسة الائتمانية المعلومات من أنظمة المعلومات المفتوحة التابعة للسلطات الحكومية في الاتحاد الروسي، صندوق التقاعدالاتحاد الروسي، الصندوق الإلزامي الاتحادي تأمين صحيالموجودة على شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت" (المشار إليها فيما يلي باسم "الإنترنت")، أو النظام الموحدالتفاعل الإلكتروني بين الإدارات، بما في ذلك:

معلومات حول جوازات السفر المفقودة وغير الصالحة وجوازات سفر الأفراد المتوفين ونماذج جوازات السفر المفقودة؛

معلومات حول وجود معلومات تتعلق بالعميل وممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد حول تورطهم في الأنشطة المتطرفة أو الإرهاب.

لتحديد المعلومات المنصوص عليها في هذه الفقرة، تستخدم المؤسسة الائتمانية ما هو مناسب خدمات المعلومات، منشورة على الموقع الرسمي لدائرة الهجرة الفيدرالية على الإنترنت أو في النظام الموحد للتفاعل الإلكتروني بين الإدارات.

يحق للمؤسسة الائتمانية أيضًا استخدام مصادر المعلومات الأخرى المتاحة قانونًا للمؤسسة الائتمانية.

2.3. يتم تحديث المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد هوية العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد من قبل المؤسسة الائتمانية وفقًا للإجراء المنصوص عليه في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وذلك من خلال استلام المستندات والمعلومات مباشرة من العميل (ممثل العميل) و (أو) بالرجوع إلى مصادر المعلومات المحددة في هذه اللائحة.

2.4. يحق للمؤسسة الائتمانية عدم إجراء إعادة تحديد هوية العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد أو إعادة تحديد الهوية المبسطة للعميل - الفرد، في حالة توفر الشروط التالية في المجموع:

تم تحديد هوية العميل، وممثل العميل، والمستفيد، والمالك المستفيد مسبقًا، ويتم تقديم الخدمة للعميل؛

ليس لدى المؤسسة الائتمانية أي شك في موثوقية ودقة المعلومات التي تم تلقيها مسبقًا؛

يتم تزويد المعلومات المتعلقة بهذا العميل وممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد بإمكانية الوصول السريع على أساس دائم بالطريقة التي تحددها المؤسسة الائتمانية في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

2.5. عند إنشاء علاقات مراسلة مع بنك غير مقيم، باستثناء البنك الذي يكون بنكًا حكوميًا (وطنيًا) لدولة أجنبية أو بنكًا بين الولايات، تقوم منظمة الائتمان بجمع المعلومات المنصوص عليها في الملحق 2 لهذه اللائحة، كما بالإضافة إلى المعلومات المتعلقة بتدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المقبولة من قبل البنوك غير المقيمة.

عند إنشاء علاقات مراسلة مع بنك حكومي (وطني) لدولة أجنبية أو بنك بين الدول، تقوم المؤسسة الائتمانية بجمع المعلومات المنصوص عليها في الملحق 2 لهذه اللائحة، بالإضافة إلى معلومات حول تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي يتخذها هذا البنك.

يتم اتخاذ قرار إقامة علاقات مراسلة مع البنوك المحددة في هذه الفقرة بموافقة الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الائتمانية أو موظف المؤسسة الائتمانية المرخص لها من قبلها.

الفصل الثالث. متطلبات المستندات والمعلومات المقدمة للمؤسسة الائتمانية عند تحديد العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمالكين المستفيدين

3.1. يجب أن تكون المستندات والمعلومات التي يتم على أساسها تحديد العميل وممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد صالحة في تاريخ تقديمها (الاستلام).

3.2. لأغراض تحديد الهوية، يتم تقديم المستندات الأصلية أو نسخ مصدقة حسب الأصول إلى المؤسسة الائتمانية. إذا كان جزء فقط من المستند يتعلق بتحديد هوية العميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد، فيمكن تقديم مقتطف معتمد منه.

إذا تم تقديم نسخ مصدقة حسب الأصول من المستندات، يحق للمؤسسة الائتمانية أن تطلب تقديم النسخ الأصلية من المستندات ذات الصلة للمراجعة.

معلومات معينة لا يرتبط تأكيدها بضرورة قيام المؤسسة الائتمانية بدراسة مستندات الملكية أو المستندات المالية (المحاسبية) للعميل أو المستندات التي تحدد هوية الفرد (على سبيل المثال، رقم الهاتف، رقم الفاكس، العنوان بريد إلكتروني، معلومات الاتصال الأخرى) قد يتم تقديمها من قبل العميل (ممثل العميل) دون أدلة مستندية، بما في ذلك الكلمات (شفهيا).

يتم تأكيد موثوقية هذه المعلومات من قبل العميل بالطريقة التي تحددها المؤسسة الائتمانية في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

يتم تقديم المستندات المعدة كليًا أو أي جزء منها بلغة أجنبية (باستثناء المستندات التي تثبت هوية الفرد الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية، والتي تم تحريرها بعدة لغات، بما في ذلك الروسية) إلى مؤسسة الائتمان مع ترجمة معتمدة حسب الأصول إلى اللغة الروسية. يتم قبول الوثائق الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية التي تؤكد وضع الكيانات القانونية غير المقيمة من قبل منظمة الائتمان بشرط تصديقها (يمكن تقديم هذه الوثائق دون تصديقها في الحالات المنصوص عليها في المعاهدات الدولية للاتحاد الروسي).

لا ينطبق شرط تزويد مؤسسة ائتمانية بوثائق مع ترجمة معتمدة حسب الأصول إلى اللغة الروسية على المستندات الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية التي تحدد هوية الفرد، بشرط أن يكون لدى الفرد وثيقة تؤكد حقه في الإقامة بشكل قانوني على أراضي الدولة الاتحاد الروسي (على سبيل المثال، التأشيرة، بطاقة الهجرة).

في الحالات وبالطريقة التي تنص عليها منظمة الائتمان في وثائقها الداخلية، يجوز ترجمة المستند (جزء منه) إلى اللغة الروسية من قبل موظف في مؤسسة الائتمان أو موظف لدى شخص، على أساس القانون الاتحادي بتاريخ 7 أغسطس 2001، تم منح رقم 115-FZ سلطة تحديد هوية أو موظف في منظمة متخصصة تقدم خدمات الترجمة. يجب أن يتم توقيع النقل من قبل الشخص الذي قام به، مع الإشارة إلى الاسم الأخير أو الاسم الأول أو اللقب العائلي (إذا كان موجودًا) أو موضع أو تفاصيل وثيقة هوية الشخص الذي قام بالتحويل.

3.3. تحدد المؤسسة الائتمانية بشكل مستقل في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب متطلبات المستندات الخاصة بالعميل الذي يمثل كيانًا قانونيًا أو رجل أعمال فردي أو فردًا يشارك في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، والتي لا تتجاوز مدة نشاطها ثلاثة أشهر من تاريخ تسجيلها ولا تسمح للمؤسسة الائتمانية بتقديم المعلومات (المستندات) المحددة في الملحق 2 لهذه اللائحة، وكذلك متطلبات المستندات غير -الكيان القانوني المقيم المقدم وفقًا للفقرة الفرعية 2.7 من البند 2 من الملحق 2 لهذه اللائحة.

الفصل 4. ميزات تحديد هوية العميل عند إجراء أنواع معينة من العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى

4.1. عند إجراء تحديد مبسط للعميل، لا يتم تحديد الهوية، بما في ذلك تحديد الهوية المبسطة، لممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد.

4.2. عند إجراء المعاملات باستخدام بطاقة الدفع (البنك) دون مشاركة موظف معتمد في مؤسسة ائتمانية - المشتري أو مؤسسة ائتمانية أخرى ليست مؤسسة ائتمانية مصدرة، يتم تحديد العميل من قبل مؤسسة الائتمان بناءً على تفاصيل الدفع البطاقة (البنكية)، وكذلك الرموز وكلمات المرور. وفي هذه الحالة، لا يتم تحديد هوية ممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد.

الفصل الخامس: استبيان العميل (الملف)

5.1. يتم تسجيل المعلومات المتعلقة بالعميل، وممثل العميل، والمستفيد، والمالك المستفيد، الواردة في هذه اللائحة، من قبل المؤسسة الائتمانية في استبيان (ملف) العميل، وهو مستند منفصل أو مجموعة من المستندات المكتوبة على الورق و (أو) اعلام الكتروني.

يتم تحديد شكل استبيان (ملف) العميل من قبل المؤسسة الائتمانية في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

وفقًا لتقدير مؤسسة الائتمان، قد يتم أيضًا تضمين معلومات أخرى في استبيان (ملف) العميل.

يتم تصديق استبيان (ملف) العميل، الذي يتم ملئه إلكترونيًا، عند تحويله إلى ورق، بتوقيع الموظف المعتمد في المؤسسة الائتمانية.

5.2. يمكن للمؤسسة الائتمانية تسجيل المعلومات المحددة في استبيان (ملف) العميل وتخزينها في قاعدة بيانات إلكترونية، حيث يمكن تزويد موظفي مؤسسة الائتمان الذين يحددون العميل، وممثل العميل، والمستفيد، والمالك المستفيد بإمكانية الوصول الفوري إليها أساس دائم للتحقق من المعلومات الخاصة بالعميل أو ممثل العميل أو المستفيد أو المالك المستفيد.

5.3. يجب تخزين استبيان (ملف) العميل في مؤسسة ائتمانية لمدة خمس سنوات على الأقل من تاريخ انتهاء العلاقات مع العميل.

الفصل السادس. أحكام ختامية

6.1. تدخل هذه اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من يوم نشرها رسميًا في نشرة بنك روسيا.

في قواعد الرقابة الداخلية الخاصة بها لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تحدد المؤسسة الائتمانية بشكل مستقل عدد وأنواع المستندات من تلك المحددة في هذا البند الفرعي، والتي تستخدمها المؤسسة الائتمانية لتحديد المركز المالي للعميل.

2.8. معلومات حول السمعة التجارية (مراجعات (في شكل مكتوب مجاني) حول الكيان القانوني من عملاء آخرين لهذه المؤسسة الائتمانية الذين لديهم علاقات تجارية معها؛ و (أو) مراجعات (في شكل مكتوب مجاني) من مؤسسات ائتمانية أخرى فيها الكيان القانوني كانت الخدمة موجودة سابقًا، مع معلومات من مؤسسات الائتمان هذه حول تقييم السمعة التجارية لهذا الكيان القانوني).

في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تحدد المؤسسة الائتمانية بشكل مستقل نوعًا آخر من المستندات التي يمكن أن تستخدمها المؤسسة الائتمانية لتحديد السمعة التجارية للعميل إذا لم يكن من الممكن الحصول على معلومات في شكل مستندات مدرجة في هذا البند الفرعي.

2.9. معلومات حول مصادر أصل الأموال و (أو) الممتلكات الأخرى للعميل.

2.10. معلومات عن المالك (المالكين) المستفيد من العميل.

3. المعلومات (الوثائق) الواردة لتحديد رواد الأعمال الأفراد والأفراد العاملين في القطاع الخاص وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

3.1. المعلومات المقدمة لهذه اللائحة.

3.2. معلومات حول التسجيل كرجل أعمال فردي: رقم تسجيل الدولة الرئيسي للدخول في تسجيل الدولة لرجل أعمال فردي وفقًا لشهادة تسجيل الدولة للفرد كرجل أعمال فردي (شهادة الدخول في النظام الموحد سجل الدولةسجلات رواد الأعمال الأفراد رجل أعمال فردي، مسجل قبل 1 يناير 2004)، مكان تسجيل الدولة.

3.3. المعلومات (الوثائق) المنصوص عليها في هذا الملحق.

يتم إنشاء المعلومات المنصوص عليها في هذا الملحق في حالة قيام مؤسسة ائتمانية بممارسة الحق المنصوص عليه في البند الفرعي 1.1 من البند 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 أغسطس 2001.

______________________________

* للرجوع إليها: وكالة موديز لخدمات المستثمرين، وستاندرد آند بورز، وفيتش للتصنيفات الائتمانية.

الملحق 3
إلى بنك روسيا
بتاريخ 15 أكتوبر 2015 رقم 499 - ص
"عند تحديد الهوية عن طريق الائتمان
المنظمات العميلة،
ممثلي العملاء،
المستفيدين والمستفيدين
أصحابها من أجل التصدي لها
تقنين (غسل) الدخل ،
تم الحصول عليها بوسائل إجرامية
وتمويل الإرهاب"

ذكاء،
مدرج في استبيان العميل (الملف)

1. المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد هوية العميل أو المستفيد أو ممثل العميل أو المالك المستفيد المحدد في هذه اللائحة، أو المعلومات التي تم الحصول عليها نتيجة تحديد هوية العميل وفقًا لهذه اللوائح.

2. معلومات عن نتائج التحقق من وجود (غياب) معلومات تتعلق بالعميل حول تورطه في أنشطة متطرفة: تاريخ التحقق، نتائج التحقق، إذا كانت هناك معلومات حول تورط العميل في أنشطة متطرفة أو إرهاب، العدد و تاريخ قائمة المنظمات والأفراد، الذين توجد بشأنهم معلومات حول تورطهم في أنشطة متطرفة أو إرهابية، والتي تحتوي على معلومات حول العميل، أو رقم وتاريخ قرار هيئة التنسيق المشتركة بين الإدارات التي تؤدي وظائف مكافحة الإرهاب. تمويل الإرهاب لتجميد (حظر) الأموال أو الممتلكات الأخرى للعميل.

3. معلومات حول درجة (مستوى) مخاطر العميل، بما في ذلك مبرر درجة (مستوى) مخاطر العميل وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 375-P.

4. تاريخ بداية العلاقة مع العميل، وبشكل خاص تاريخ فتح الحساب البنكي الأول، وحساب الوديعة، وكذلك تاريخ انتهاء العلاقة مع العميل.

5. تاريخ تسجيل الاستبيان، مواعيد تحديث استبيان العميل (الملف).

6. الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (إن وجد) ومنصب موظف المؤسسة الائتمانية الذي اتخذ قرار قبول العميل للخدمة، وكذلك الموظف الذي ملأ (محدثًا) استبيان (ملف) العميل .

7. معلومات أخرى حسب تقدير المؤسسة الائتمانية.

نظرة عامة على الوثيقة

تمت الموافقة على لائحة جديدة بشأن تحديد هوية العملاء وممثليهم والمستفيدين والمالكين المستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) العائدات الإجرامية وتمويل الإرهاب.

وقد تم أخذ التعديلات على قانون ومتطلبات مكافحة غسل الأموال بعين الاعتبار المعايير الدوليةفي هذا المجال، فضلا عن الخبرة في ممارسة إنفاذ القانون التي تراكمت لدى بنك روسيا.

على وجه الخصوص، تم تحديد متطلبات قائمة المعلومات الواردة لأغراض تحديد الهوية، وقواعد تسجيلها وتحديثها، وإجراءات تحديد هوية مبسطة للعملاء - الأفراد.

تدخل اللائحة حيز التنفيذ بعد 10 أيام من تاريخ نشرها رسميًا في نشرة بنك روسيا.