ما هو رمز سويفت الخاص بالبنك؟ كيفية التعرف عليه ولماذا هو مطلوب؟ ما هو سويفت من سبيربنك الروسي وفروعه - كيفية معرفة كيفية إجراء التحويلات الدولية
6.2. التفاعل الدولي بين البنوك. نظام سريع
تأسست جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (S.W.I.F.T.) من قبل مجموعة مكونة من 239 بنكًا من 15 دولة في أوروبا وأمريكا الشمالية من أجل تطوير طرق تبادل رسمية مشتركة معلومات ماليةوإنشاء شبكة بيانات دولية باستخدام رسائل موحدة. بدأت الشركة العمل فعليًا في عام 1977، وبحلول ذلك الوقت كانت قد وحدت بالفعل 518 بنكًا تجاريًا من 17 دولة. ويتجاوز عدد المؤسسات المالية التي تستخدم خدمات هذه المنظمة حتى الآن 8000 مؤسسة من 203 دولة، كما تجاوز عدد الرسائل التي ترسلها هذه المؤسسات 9 ملايين رسالة يوميا. متوسط وقت تسليم الرسائل عبر S.W.I.F.T هو عدة ثوان، وهو ما يتجاوز بشكل كبير قنوات الاتصال الأخرى التي يتم التحقق من سلامة الرسالة المرسلة وتأكيد المصادقة تلقائيا. في روسيا، هناك زيادة مستمرة في حركة المرور (عدد الرسائل) التي يرسلها المستخدمون عبر نظام S.W.I.F.T، ويبلغ عددها اليوم حوالي 19 مليون رسالة سنويًا.
سويفت. (المشار إليها فيما يلي باسم SWIFT) هي شركة مساهمةالمملوكة من قبل البنوك الأعضاء. الشركة مسجلة في بلجيكا (يقع المقر الرئيسي والهيئات الدائمة في لا هولب) وتعمل على أساس وثيقتين أساسيتين: الميثاق والاتفاقيات والشروط الأساسية. الهيئة العليا هي الاجتماع العام للبنوك الأعضاء أو ممثليهم (الجمعية العامة). اجتماع عاموالذي ينعقد سنويًا وفقًا للميثاق، ويناقش الميزانية ويوافق عليها، ويراجع ويعتمد المعايير، ويناقش القضايا التي لم يتمكن مجلس الإدارة من حلها.
الأعضاء والأعضاء المنتسبون والمشاركين في النظامسويفت
يمكن لأي بنك، وفقًا للتشريعات الوطنية، الحق في تنفيذ العمليات المصرفية الدولية أن يصبح عضوًا في SW1 FT. على وجه الخصوص، بالنسبة للبنوك الروسية، يعني هذا الحصول على ترخيص صادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي لإجراء المعاملات عملة أجنبية(ترخيص العملة). دخول البنك كأعضاء (مساهمين) في SWI FT يتم على مرحلتين: مرحلة إعداد البنك للقبول لعضوية الجمعية ومرحلة إعداد البنك للاتصال بالنظام واعتماده كعضو عامل في المجتمع.
على المرحلة الأولىيتم تعبئة مجموعة من المستندات في البنك وإرسالها إلى سويفت، بما في ذلك نظرة عامة على جدول اتصالات البنك، التزام (طلب الدخول وقبول ميثاق المجتمع وشروطه)، عنوان البنك والشخص المسؤول للتواصل مع المجتمع، ترخيص، والالتزام بسداد التكاليف ( نفقات التشغيل) مجتمع. بعد أن يقوم مجلس إدارة الشركة بمراجعة جميع المستندات المقدمة والموافقة عليها، يحصل البنك على صفة المرشح. يحق للبنك المرشح دفع مساهمة لمرة واحدة وشراء سهم واحد في الشركة؛ وبعد ذلك ينظر مجلس الإدارة مرة أخرى في مسألة منح البنك صفة عضو في الشركة.
المرحلة الثانيةوتستمر عضوية البنك في الجمعية لمدة عام. يتم في هذه المرحلة وضع جدول خاص يحدد فيه البنك لنفسه مواعيد البدء والانتهاء لعدد من الأنشطة القياسية.
إلى جانب البنوك الأعضاء، هناك فئتان أخريان من مستخدمي شبكة سويفت: الأعضاء المنتسبون والمشاركين. مثل الأعضاء المنتسبينيجوز لفروع أو فروع البنوك الأعضاء التصرف؛ فهم ليسوا مساهمين ولا يحق لهم المشاركة في إدارة شؤون الشركة. مشاركون- هذه هي جميع أنواع المؤسسات المالية التي ليست بنوكًا (الوساطة، والتاجر، وغرف المقاصة، وما إلى ذلك) والتي تمكنت من الوصول إلى شبكات SWIFT فقط منذ عام 1987.
تم إنشاء أكثر من 50 نظام دفع وطني على أساس SWI FT، بالإضافة إلى أن SWIFT هي أساس نظام التسوية الخاص برابطة البنوك الأوروبية النظام الأوروبيهدف. حالياًأنظمة الدفع
في كل دولة يتم فيها نشر نظام SWIFT، وفقًا للوائح، يتم إنشاء مجموعة مستخدمي SWIFT، التي توحد جميع مستخدمي الشبكة، ومجموعة وطنية من أعضاء SWIFT، التي توحد جميع البنوك الأعضاء في المجتمع. في الاتحاد الروسي، المنظمة التي توحد مستخدمي الشبكة هي جمعية SWIFT الوطنية الروسية (ROSSWIFT). تم إنشاؤها في مايو 1994 كمنظمة غير حكومية وغير ربحية، وتضم حاليًا أكثر من 400 عضو. الهيئة العليا للرابطة هي الاجتماع العام لمستخدمي SWIFT الروس خلال فترات الراحة بين الاجتماعات، وتدير الجمعية لجنة ينتخبها الاجتماع من بين أعضاء الرابطة. تغطي جغرافية المستخدمين أكثر من 50 مدينة في 10 مناطق زمنية في الاتحاد الروسي؛ ما يقرب من ثلث مؤسسات الائتمان الروسية، وهي أكبر المؤسسات المالية في البلاد وتنفذ أكثر من 80٪ من التسويات، ممثلة في SWIFT. من حيث عدد مستخدمي سويفت، تحتل روسيا المرتبة الثانية بعد الولايات المتحدة.
اتصال بالنظامسويفت
يعد توصيل أحد المشاركين أمرًا مكلفًا للغاية، لأنه يتطلب شراء أجهزة كمبيوتر خاصة بترخيص SWIFT ومعدات اتصال وتشفير وتطبيق متخصص برمجة. كقاعدة عامة، يتم استخدام مجمعات الأجهزة والبرامج ST-200 وST-400 وST-500، والتي تختلف في قدراتها وأدائها، أو منتج أكثر حداثة عبر الأنظمة الأساسية SWIFTAlliance، والذي يمكن تثبيته حتى على أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل بنظام التشغيل نظام التشغيل ويندوز 2000/NT. يجوز للإدارة الإقليمية أن توفر للمشاركين قنوات الاتصال الخاصة بهم أو المؤجرة.
يتم توصيل المستخدمين الجدد أربع مرات في السنة: في مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر. تتكون عملية الاتصال بشبكة سويفت من مرحلتين:
انضمام مؤسسة مالية إلى أعضاء مجتمع SWIFT (استخلاص حزمة من المستندات وإرسالها إلى SWIFT)؛
إنشاء مجمع أجهزة وبرامج SWIFT في المؤسسة المالية نفسها واتصالها المباشر بها نظام سويفت.
هناك نوعان من أنظمة الاتصال الأساسية: خاصة وجماعية. الاتصال الخاص يعني إنشاء الأجهزة والبرامج المعقدة SWIFT SVT الخاصة بك (حاسوب قائم على صالة), مثبتة مباشرة على أراضي المستخدم المتصل. يتضمن الاتصال الجماعي استخدام SVT للمؤسسة المالية الأم في وضع منفصل (مشترك اتصال) أو الاتصال من خلال مكاتب الخدمة المنظمة خصيصا.
يمكن التحقق من امتثال منتجات البرمجيات المستخدمة في مختلف قطاعات السوق المالية لمعايير SWIFT والحصول على اعتماد بموجب برنامج SWIFTReady. تشير الشهادة إلى المعاملات المصرفية المحددة التي تنطبق عليها: المدفوعات، والفوركس، والمعاملات الأخرى في سوق المال، والأعمال المستندية، والمعاملات بالأوراق المالية، وما إلى ذلك.
يتم إصدار شهادة تسمى "Silver Mark" (منتجات البرامج التي توفر تبادل الملفات) أو "Gold Mark" (وضع التشغيل عبر الإنترنت)، والتي تشير إلى الامتثال لمعايير SWIFT معينة، لمدة لا تزيد عن عام، وهي مرتبطة بـ التغييرات السنوية في معايير سويفت. حاليًا، قامت SWIFT باعتماد حوالي 50 منتجًا برمجيًا، من بينها أول تطويرات لشركتين روسيتين: نظام التسوية بين البنوك ABS RS-Bank v. 5.0. من مختبر البرمجيات R-Style. ونظام المعلومات الإدارية الأنشطة المصرفية"أثينا الجديدة" التابعة لشركة Diasoft+ProgramBank.
حصلت هذه المنتجات البرمجية على شهادة العلامة الفضية (SWIFTReady Silver Label)، مما يشير إلى أن البرنامج المطور يسمح بتبادل بيانات الملفات بين النظام المصرفي وواجهات SWIFT. يوجد حاليًا 9 مشاركين في برنامج الدعم الخاص لمطوري البرامج المصرفية SWIFT Partner Solutions الشركات الروسية- المطورين منتجات البرمجيات: الخدمات المصرفية نظم المعلومات(BIS)، أنظمة الكمبيوتر للأعمال (CSBI)، SMA Small Systems AB، Inversion، Diasoft 4x4، Diasoft 5NT، Diasoft+Programbank، Canopus Software Laboratory Ltd.، R-Style Software Lab.
الملامح الرئيسية للنظامسويفت
يتيح لك نظام SWIFT القيام بما يلي: التحويلات البرقية للعملاء؛ إرسال إخطارات استلام التحويلات؛ إجراء عمليات صرف العملات؛ الطلبات والإشعارات المتعلقة بالقروض والودائع؛ القروض والودائع طويلة الأجل؛ مدفوعات الفائدة؛ تأكيد الخصم أو الائتمان؛ كشوفات الحساب، الخ.
توفر "سويفت" ما يلي: لغة واحدة وتقنية موحدة لمعالجة المعلومات؛ موثوقية نقل البيانات ومعالجتها؛ حماية البيانات (التشفير)؛ نقل سريع للرسائل؛ تقليل الخسائر الناجمة عن الأخطاء؛ الاتصال عن بعد الموثوق به بين العملاء؛ تخفيض تكاليف التشغيل. هذه المزايا ترجع إلى حد كبير إلى باستخدام الطاحونةرسائل الهدايا.وفي الوقت نفسه، يتحمل مجتمع SWIFT المسؤولية المالية عن دقة وتوقيت تسليم الرسائل.
وقت إرسال الرسائل ذات الأولوية N (عادي) حتى 20 دقيقة، U (عاجل) حتى 3 دقائق؛ لكن الفرق الرئيسي بين الرسالة البسيطة والعاجلة ليس وقت الإرسال، بل سرعة الحساب. يحق للبنوك معالجة رسالة N ذات الأولوية خلال ثلاثة الأيام المصرفيةورسالة U ذات الأولوية - خلال يوم واحد، ما لم ينص على خلاف ذلك صراحةً في اتفاقية إقامة علاقات المراسلة.
السمة المميزة لنظام SWIFT هي أنه مدروس و نظام رسمي بعناية لتقديم المعلوماتالتشكيلات.يتم إدخال جميع المستندات في النظام بتنسيق موحد؛ وقد تم تطوير أشكال موحدة خاصة من الوثائق المصرفية. نظام تبادل المعلومات الالكتروني الوثائق الماليةتعتمد SWIFT بالكامل على المعايير الدولية. بحلول عام 1980، قامت المنظمة الدولية للمعايير (ISO) بتطوير معايير أساسية لمجموعات الرسائل التالية:
حركة مدفوعات العملاء؛
حركة الدفع بين البنوك.
بيانات تداول الأموال؛
البيانات المصرفية لهذا اليوم، بما في ذلك إدخالات حسابات الائتمان والمدينة؛
بيع وتسجيل الأوراق المالية؛
عمليات الجمع والاعتماد؛
الميزانية العمومية المتعلقة بإدارة أموال العميل؛
التحقق من النصيحة/حظر الحساب؛
التجارة في المعادن الثمينة.
ضمانات.
في السنوات الأخيرة، تم تنفيذ مشروع كبير لتطوير وتحسين المعايير الموجودة سابقًا في مجال تبادل المعلومات في سوق الأوراق المالية. ونتيجة لذلك، تمت الموافقة عليه في عام 1999 معيار جديدتم تصميم ISO 15022 ليحل محل المعيار الحالي ISO 7775. وفي الوقت الحالي، انضم منظمو التجارة وأنظمة التسوية في معظم الدول الرائدة في العالم إلى هذا المعيار. سيشكل معيار ISO 15022 الأساس لجميع التطورات الجديدة في نظام رسائل الأوراق المالية الخاص بـ SWIFT. في العديد من الدول الرائدة في العالم، بمبادرة من SWIFT، تم إنشاء مجموعات وطنية لتحليل ممارسات سوق الأوراق المالية (National Securities Market Practice Group، NSMPG)، والغرض منها هو تطوير متطلبات موحدة لتشكيل واستخدام الرسائل بناءً على معيار ISO 15022، مع مراعاة المواصفات الوطنية. في روسيا، بدأ فريق العمل هذا العمل منذ نوفمبر 1999، وقد قام بإعداد النسخة التالية من التوصيات بشأن استخدام معايير SWIFT لنقل الرسائل المالية إلى روسيا ودخلت حيز التنفيذ في 1 يناير 2007؛ سوق الأوراق الماليةمع الأخذ في الاعتبار المتطلبات والميزات السوق الروسيةضمانات
يتيح لك استخدام المعايير والأشكال الموحدة للمستندات أتمتة معالجة البيانات وضمان عدم غموض الرسائل المرسلة، أي. استبعاد إمكانية وجود تفسيرات مختلفة لمعنى الوثيقة من قبل المرسل والمتلقي. يتيح لك تسجيل المعاملات المكتملة ممارسة التحكم الكامل (التدقيق) لجميع الرسائل المارة وإنشاء التقارير المناسبة تلقائيًا. يتم ضمان سلامة وحماية الرسائل المرسلة من خلال مجموعة بدني،اِصطِلاحِيّو التنظيميةطرق الحماية.
تستخدم SWIFT فئات مفصلة من الرسائل المصرفية ولكل منها قوائم حقول ذات تنسيق بيانات صارم. أي رسالة عبارة عن مجموعة مرقمة من الحقول المطلوبة والاختيارية؛ تحتوي الحقول المطلوبة على المعلومات اللازمة للمعالجة الصحيحة للمعاملة. إذا تلقى نظام SWIFT معلومات غير قياسية لا تتوافق مع فئات ومجموعات وأنواع الرسائل المنشأة، فيمكن استخدام نظام الخبراء ARTRANS. يتيح استخدام هذا النظام استخراج معلومات ذات معنى فيما يتعلق بتحويل الأموال من الرسائل غير المنظمة. وهو يتألف من محلل رسائل لتحديد الأخطاء، ومحلل نص، ومترجم رسائل (اختيار طريقة الدفع، والتحقق من أرقام الحسابات، والعناوين، وما إلى ذلك) ومُضفي طابع رسمي على محتوى الرسالة في نظام SWIFT.
مبادئ بناء النماذج الموحدة
يجب أن تستخدم جميع الاتصالات المالية لـ SWI FT نماذج موحدة. الرسائل بجميع أنواعها مبنية على مبدأ عام. وهي تتكون من الجزء الأولي,والتي تتضمن بداية الرسالة، والرأس، وبداية النص، رسالة نصية(نص الرسالة) و نهاية الرسالةوالتي تتضمن علامة نهاية النص والمعلمات (المقطورة) وعلامة نهاية الرسالة.
البداية والنهايةتشكل "مظروفًا" أو "كبسولة" يتم إرسال الرسائل فيها وتحتوي على معلومات مهمة للتحكم في حركة الرسالة في الشبكة.
عنوانيحتوي على رمز معرف مكون من أحد عشر رقمًا لمستلم الرسالة، ورمز المحطة الطرفية للمرسل، ورقم حالي مكون من خمسة أرقام يؤدي وظائف التحكم والأمن، ورمز رسالة مكون من ثلاثة أرقام مع رمز أولوية مكون من رقمين. تشير المعلمات إلى رمز المصادقة والرسائل الأخرى، على سبيل المثال، تحذير للبنك المستلم بشأن التأخير في إرسال الرسالة، تحذير حول إمكانية الدفع المزدوج، وما إلى ذلك.
من أجل ضمان التسليم الصحيح للرسائل، يتم تزويد جميع مستخدمي SWIFT برموز معرف البنك (BIC)، وهي عناوين على الشبكة (لا يمكن الحصول على رموز BIC فقط من قبل مستخدمي شبكة SWIFT). رموز المعرف لها البنية التالية:
رمز المؤسسة المالية العالمي المكون من أربعة أحرف؛
رمز البلد المكون من حرفين وفقًا لمعايير ISO (ISO 3166-1:1997. الجزء الأول. رموز البلدان)؛
رمز موقع المؤسسة المالية المكون من حرفين (ربما التقسيم الجغرافي داخل الدولة، أي المدينة أو المنطقة أو المنطقة الزمنية)؛
رمز مساعد مكون من ثلاثة أحرف (بالنسبة للمؤسسة المالية التي ليست من مستخدمي SWIFT، يتم إدخال رمز الحرف BIC؛ وبالنسبة لمستخدم SWIFT، يمكن استخدام الرمز المكون من ثلاثة أحرف لتحديد موقعه المحدد في البلد).
رسالة نصيةيتكون من حقول محددة برمز رقمي مكون من رقمين. على سبيل المثال، الرمز 57 يعني البنك الذي يتم الاحتفاظ بالحساب فيه، و69 يعني المستفيد، وما إلى ذلك. يتم إدخال المعلومات في نص الرسالة بتسلسل صارم، في حين أن ملء بعض الحقول إلزامي، ويمكن حذف بعض الحقول أو ملؤها بشكل تعسفي. تحتوي الحقول المطلوبة على المعلومات اللازمة لمعالجة الرسائل بشكل صحيح.
تنعكس جميع تفاصيل SWIFT كنظام مراسلة مالية دولي في فئات ومجموعات وأنواع الرسائل المرسلة عبر الشبكة. يوجد حاليًا 11 فئة مستخدمة (الجدول 1.6)، تغطي أكثر من 130 نوعًا من الرسائل، منظمة بطريقة تضمن تنفيذ المعاملات المالية بدقة كبيرة.
فئات الرسائل 1-9 و صتنتقل من مستخدم SWIFT إلى آخر (أو آخرين)؛ بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا رسائل النظام التي تسمح للمستخدم بالتفاعل مع الشبكة.
تُستخدم رسائل النظام لطلب إجراءات معينة وتلقي تقارير خاصة وعمليات بحث في قاعدة البيانات للأغراض التعليمية والتدريبية، ولها الأولوية القصوى لأنها تحتوي على معلومات تتعلق بعمل الشبكة.
ل رئيسيتتضمن رسائل النظام ما يلي:
تسجيل الدخول/الخروج - رسالة النظام لتسجيل الدخول/الخروج؛
الاسترجاع - بناءً على هذا الطلب، يرسل النظام للمستخدم نسخة من الرسالة المخزنة؛
التقارير - يجعل من الممكن الحصول على أنواع مختلفة من التقارير.
جميع أنواع الرسائل الأخرى التي تنتمي إلى الفئات 1-9 و ف،يتم تعيين رموز رقمية مكونة من ثلاثة أرقام، حيث يتوافق الرقم الأول مع فئة العملية.
يمكن استخدام كل رسالة من المجموعة العامة في أي فئة من فئات الرسائل. تبدو رموز الرسائل الجماعية العامة ص9م,أين صيتم استبداله برقم الفئة التي تناسب غرض الرسالة، 9 - يشير إلى الطبيعة الخاصة للرسالة في كل فئة، و ميحدد نوع معين من الرسالة (على سبيل المثال، 0 - الإخطارات، 2 - طلبات الإلغاء، 5 و 6 - الطلبات والردود).
ل الفئة 2يشير إلى الرسائل المتبادلة بين المؤسسات المالية لتحقيق مصالحها الخاصة. وتشمل هذه التعدادات التي تحتوي على متطلبات الحركة مالتحصل عليها المؤسسات المالية لمصلحتها الخاصة أو لمصلحة الآخرين المنظمات المالية، بالإضافة إلى إشعارات التعليمات القادمة، وإخطار المؤسسات المالية بالأموال التي يجب أن تصل إلى حسابات المرسلين.
رسائل الفئة 3تأكيد المعلومات المعروفة بالفعل لكلا الطرفين - عادةً ما يتم الاتفاق على تفاصيل العقود بالفعل بحلول هذا الوقت. تتضمن هذه الفئة معلومات حول تأكيد المعاملات وتسويتها، ومعلومات حول معاملات الصرف الأجنبي، واستثمارات الأموال فيما يتعلق بمعاملات القروض/الودائع، واتفاقيات أسعار الفائدة طويلة الأجل.
الرسائل ذات الصلة إلى الفئة 4،لا تعني الالتزام الصارم بالقواعد الموحدة الموضوعة لمدفوعات التحصيل، ولكن يجب معالجتها مع الأخذ في الاعتبار أن إجراء مدفوعات التحصيل على أساس أنواع مختلفةلا يوجد أي شرط للعملة في أي رسالة.
رسائل فئات 5 تحتوي على تعليمات لبيع ودفع الأوراق المالية والتأكيدات ذات الصلة، ومعلومات عن الإجراءات المشتركة، وإشعارات رأس المال والأرباح، والتقارير والمعلومات المتعلقة بتنظيم المحفظة وإقراض الأوراق المالية.
رسائل فئاتب قد تحمل معلومات تتعلق مباشرة بالمعاملات بالمعادن الثمينة (تأكيدات التجارة، والإخطارات/التعليمات الخاصة بالمعاملات، ومعلومات الإبلاغ)، بالإضافة إلى أنواع مختلفة من الإخطارات المتبادلة من قبل المؤسسات المالية الأعضاء في اتحادات المعادن الثمينة.
رسائل ذات صلة ب فئات 7 تحتوي على معلومات حول إصدار الاعتمادات المستندية والتعليمات والتقارير المتعلقة بالمعاملات الائتمانية وتقديم الضمانات. لا تخضع الرسائل التي تنتمي إلى هذه الفئة لقيود صارمة في شكل متطلبات الاستخدام الإلزامي للغة الإنجليزية.
إلى الرسائل الفئة 8يتضمن ذلك رسائل حول بيع ودفع الشيكات السياحية، والسداد وإدارة المخزون، بالإضافة إلى الرسائل المتبادلة بين مصدري الشيكات ومرسليها، والتجار ووكلاء إعادة التمويل المشاركين في معاملات الشيكات السياحية.
تكنولوجيا تشغيل النظامسويفت
يعمل نظام SWIFT بأكمله تحت سيطرة أربعة خوادم: اثنان في هولندا واثنان في الولايات المتحدة الأمريكية. وقد تم إنشاء قناة اتصالات فضائية منذ عام 1985 لتبادل الرسائل بين هذه المراكز التشغيلية. وفي الوقت نفسه، هناك حاجة إلى جهاز كمبيوتر واحد فقط لكي يعمل النظام؛ أما الأجهزة الثلاثة الأخرى فهي في وضع الاستعداد "الساخن". تحتوي هذه المراكز على معالجات إدارة النظام التي لا تشارك في معالجة ونقل الرسائل، ولكنها تؤدي وظائف المراقبة وإدارة النظام والشبكة.
وفي نظام SWIFT-2 المستخدم اليوم، تمت زيادة فترة تخزين المعلومات إلى أربعة أشهر وزيادة سرعة نقل البيانات؛ بالإضافة إلى بروتوكول X.25، الذي تم تصميم نقل البيانات من خلاله للقنوات منخفضة السرعة، وغالبًا ما تكون تناظرية، فإن بروتوكول X.400 مدعوم أيضًا. لإدخال رسالة في SWIFT-2 (الشكل 6.2)، يتم استخدام محطة بنك الكمبيوتر (CBT) - كقاعدة عامة، هذا جهاز كمبيوتر شخصي؛ تتم معالجة الرسالة على معدات تشفير خاصة، وباستخدام معدات التبديل، تدخل خط الاتصال. من خلال خطوط الاتصال، يتم إرسال المعلومات إلى نقطة الوصول في SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) أو إلى الإدارة الإقليمية الإدارة الإقليمية (RAD)؛ ومن هذه اللحظة فصاعداً، يبدأ مجتمع SWIFT بتحمل المسؤولية الكاملة عن سلامة الرسالة وأمنها. يتم فحص الرسائل التي يتلقاها مركز العمليات للتأكد من صحة تنسيق المستند وتاريخ وعنوان المرسل والمستلم، وكذلك حالة الجهاز - مصدر الرسالة، وبعد ذلك يتم إرسالها إلى العنوان المطلوب .
ضمان أمن النظامسويفت
يستخدم نظام سويفت مجموعة واسعة من التدابير الوقائية والإشرافية لضمان سلامة وسرية حركة مرور شبكته، مما يضمن إتاحة خدماته للمستخدمين دون انقطاع. يأخذ نظام الأمان في الاعتبار جميع المكونات: البرامج، والوصول إلى المحطات والوصول إلى المباني، والبنية التحتية التقنية، وتأثير العامل البشري.
عند ضمان الأمن، يتم أخذ مجموعة كاملة من المخاطر في الاعتبار - بدءًا من الحماية ضد الاحتيال وحتى تقليل تعرض الموارد المادية إلى أدنى حد من عواقب الوصول غير المصرح به وحتى الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان. بالإضافة إلى تطوير وتعزيز التدابير الأمنية من قبل الإدارات الداخلية ذات الصلة، يتم إجراء عمليات تدقيق دورية من قبل مدققي الأمن الخارجيين.
لدى SWIFT تقسيم صارم للمسؤولية بين المستخدمين والشركة للحفاظ على الأمن. يكون المستخدم مسؤولاً عن التشغيل السليم والأمن المادي للمحطات الطرفية وأجهزة المودم وخطوط الاتصال بنقطة الوصول (SAP) وتنسيق الرسالة الصحيح. بمجرد استلام SAP للرسالة، تنتقل المسؤولية بالكامل إلى SWIFT. المجتمع مسؤول عن التشغيل المستمر للشبكة، وعن الحماية من الوصول غير المصرح به إليها، وعن حماية الرسائل المعاد توجيهها من جميع أنواع التأثيرات بعد نقطة الوصول.
واحد من عناصر مهمةالأمن هو الأمن الجسديمقدمات.
يتم التحكم بشكل صارم في الوصول إلى جميع مباني SWIFT؛ في مراكز العمليات، يُسمح للأفراد بالتحرك في مناطق معينة فقط. متطورتعليمات خاصة في حالة الغزو والحرائق وانقطاع التيار الكهربائي وظروف القوة القاهرة الأخرى. يتم التحكم في نقاط الوصول التي تعمل دون مشاركة الموظفين بواسطة أنظمة خاصة تراقب مدخل المبنى وحالتهبيئة
وحالة المعدات. لحماية المحطة
وحالة المعدات. تم وضع شرط لتقييد وصول المستخدم بناءً على كلمات المرور و/أو البطاقات الذكية. في حالة اكتشاف تداخل عند إدخال رسالة من الجهاز، أو انقطاع الخط، أو اكتشاف أخطاء متكررة أثناء الإرسال، أو ترقيم الرسالة برقم خاطئ، ولأغراض أمنية، يمكن إيقاف تشغيل الجهاز تلقائيًا عن طريق النظام نفسه وتسجيله في ملف خاص (سجل). وبعد ذلك، واستنادًا إلى إدخالات السجل، قد يتم تحديد خطوط اتصال ذات جودة رديئة أو صيانة طرفية غير مؤهلة.حماية الرسالة
عندما يتم نقلها عبر خطوط الاتصال إلى نقطة الوصول، التشفير الخاص
أرز. 6.2. حركة الرسائل في نظام سويفت: ك - معدات التشفير. م - مودم؛ - العصارة
نقطة وصول سويفت؛ SVT
- محطة بنك الكمبيوتر (محطة المستخدم)
تتضمن أساليب حماية البرامج والأجهزة استخدام رموز مصادقة الرسائل التي يتم إنشاؤها أثناء الإدخال بواسطة خوارزميات خاصة، والتحكم في تسلسل الرسائل. يتم إنشاء الرموز بناءً على محتويات الرسائل باستخدام مفاتيح سرية معروفة فقط للمرسل والمستلم. للتحكم في تسلسل الرسائل، يتم تعيين أرقام دخول وخروج فريدة لجميع رسائل SWIFT في كل جلسة اتصال. أثناء عملية الاستقبال والإرسال، يتم فحص الأرقام، وإذا لم تتبع الرسائل بالتسلسل المتوقع، فلن يتم تمريرها فحسب، بل سيتم إيقاف تشغيل الجهاز الطرفي للمستخدم.
كما هو مبين أعلاه، أرشينسيج النظام,يستخدم النظام على نطاق واسع تكرار الأجهزة (مركزي تشغيل). تعمل جميع قنوات الاتصال فقط مع المعلومات المشفرة، ويكون الوصول إلى معدات الاتصالات محدودًا للغاية.
الرسائل المرسلة محمية من الخسارة المحتملة في حالة فشل الشبكة. تشغيل المعداتحيث تقوم مراكز معالجة المعلومات بتخزين نسخ من جميع الرسائل المرسلة، ويتم تأكيد استلام كل منها على حدة. وفي حالة وجود أي شك، يمكن للمستخدم طلب نسخة من أي رسالة مرسلة إليه. مع الأخذ في الاعتبار استخدام عدد من التدابير الإضافية، بما في ذلك حماية الأجهزة لقنوات الاتصال، توفر الشبكة حماية موثوقة للمعلومات من الوصول غير المصرح به أو الخسارة أو التشويه.
خدمات النظامسويفت
سمح نظام SWIFT في البداية فقط بتبادل الرسائل المنظمة ذات الطول المحدود، وهي الخدمة الرئيسية والآن أصبحت FIN للتبادل الآمن للمعلومات المالية، وموثوقة وفعالة من حيث التكلفة. ولكن الحاجة ل نقل الآخرينوربما كانت البيانات الأقل أهمية تتطلب تطوير أنواع جديدة من الخدمات. وهكذا، قامت سويفت بتطوير خدمة خاصة لنقل كميات كبيرة من البيانات - تبادل الملفات بين البنوك (بين البنوك ملف تحويل, IFT). وقد تتضمن هذه البيانات معلومات إدارية ومعلومات التقارير المستمرة بين المكاتب الرئيسية للبنوك وفروعها، ومعلومات المشتري، وبيانات إدارة الائتمان، والمعلومات الاقتصادية والإحصائية. يمكن لـ IFT أيضًا معالجة تقارير الأعمال والمراسلات العامة وإدارة المخاطر وبيانات تبادل الشيكات والمستندات الأخرى التي يتم إرسالها تقليديًا عبر الفاكس. تم دمج خدمات IFT بالكامل في بنية شبكة SWIFT وتقدم نفس المزايا التي توفرها الرسائل القياسية: كما هو الحال مع الرسائل المالية، يتم ضمان الخصوصية والأمان. مع إدخال تقنية SWIFTNet، أصبح نقل الملفات متاحًا وسهل الاستخدام. الاسم الحالي لهذه الخدمة في شبكة SWIFT هو SWIFTNet File Act؛ وهو يسمح بالتبادل الآمن للملفات بين مستخدمي SWIFT، متجاوزًا المرحلة الأولية لاختيار الوسائل التقنية للتبادل والحماية "الجميع مع الجميع" والاتفاق عليها. يمكن أن تكون الملفات بأي تنسيق: منظمة (التنسيق الخاص بالبنك أو نظام الدفع)، وغير منظمة، وتحتوي على مجموعة من أي أحرف، بما في ذلك رموز اللغات الوطنية والرسوم البيانية وغيرها من المعلومات. مجالات تطبيق قانون ملف SWIFTNet الأكثر شيوعًا هي: المدفوعات المجمعة (المدفوعات بالجملة), مثل دفع المعاشات التقاعدية أجور; مدفوعات التجزئة والمعاملات بالشيكات؛ نقل معلومات إضافية والإبلاغ عن المعاملات مع الأوراق المالية أو داخل نظام الدفع؛ تقديم التقارير إلى السلطات التنظيمية. يعمل SWIFTNet File Act في كلا الوضعين حقيقي- وقت (في الوقت الحقيقي)، ووفقا للمبدأ محل- و- إلى الأمام (التخزين والنقل)، والذي يتضمن إرسال الرسائل في أي وقت عندما يكون الطرف المقابل على اتصال بنظام سويفت.
خدمة المراسلة التفاعلية من SWIFT بين شريكين، SWI FTNet InterAct، تكمل SWIFTNet File Act وSWIFTNet FIN. يمكن لهذه الخدمة أن تدعم حلول البنية التحتية للسوق ومجموعات المستخدمين المغلقة والمؤسسات المالية. يتيح SWIFTNet InterAct إمكانية تبادل الرسائل تلقائيًا وتفاعليًا.
بالإضافة إلى IFT، يولي مجتمع SWIFT اهتمامًا وثيقًا بالتقنيات الجديدة ومعايير EDI التي تسمح بتبادل البيانات المالية والتجارية ليس فقط بين البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، ولكن أيضًا بين المشاركين الآخرين في التجارة الخارجية (عملاء الشركات). وعلى وجه الخصوص، شارك مجتمع SWIFT في الإعداد و مزيد من التطويرمعيار EDIFACT، والذي سيتم مناقشته بالتفصيل في الفصل. 7.
كما سبقت الإشارة، لا تؤدي SWIFT وظائف المقاصة، ولكن في السنوات الأخيرة شارك المجتمع بنشاط في تطوير المشاريع المتعلقة بإنشاء أنظمة الدفع المحلية في بلدان مختلفة. وقد تم بالفعل تنفيذ أنظمة الدفع القائمة على سويفت في أكثر من 50 دولة، وتستمر أهمية النظام في تنفيذ البنية التحتية للتسوية في الوقت الحقيقي في التزايد. تجدر الإشارة إلى أن شبكة SWIFT تُستخدم بنشاط للمدفوعات والتسويات المحلية، وليس فقط من قبل البلدان التي استخدمتها كبنية تحتية لأنظمة الدفع الوطنية. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة الأمريكية، على الرغم من وجود العديد من أنظمة الدفع الوطنية، يتم نقل حوالي ربع إجمالي حركة المرور الأمريكية إلى SWIFT سنويًا عبر شبكة SWIFT داخل الدولة.
الاستخدامسويفتفي روسيا
كان Vnesheconombank أول بنك روسي يتصل بنظام SWIFT في عام 1989؛ تضم جمعية سويفت الوطنية الروسية (ROSSWIFT) حتى الآن أكثر من 400 عضو. لا يرتبط استخدام شبكة SWIFT بنقل الرسائل إلى الخارج فحسب، بل يرتبط أيضًا بتنفيذ المدفوعات داخل الدولة. إن أكثر من ثلث إجمالي حركة سويفت الروسية اليوم تمثل تبادل الرسائل بين البنوك الروسية، وأصبحت حصة رسائل "الروبل" في حركة المرور الخاصة بها أكبر على نحو متزايد.
لنقل مثل هذه الرسائل المالية، تم تطوير معايير SWIFT-RUR5 - "قواعد استخدام معايير SWIFT لنقل الرسائل المالية بالروبل الروسي." تحتوي هذه المعايير على قواعد لإنشاء رسائل SWIFT للمعاملات بالروبل الروسي، بالإضافة إلى القواعد وجداول الترجمة الصوتية التي تسمح بتشفير وفك تشفير أحرف الأبجدية الروسية بشكل لا لبس فيه في نص رسائل SWIFT. تتيح التوصيات الخاصة مراعاة خصوصيات التسويات التي تجريها مؤسسات الائتمان المختلفة (وليس البنوك فقط) وتجعل من الممكن استخدام تقنيات موحدة لأتمتة معالجة الرسائل المالية للتسويات بالروبل الروسي وبالعملات الأجنبية.
تمت الموافقة على معايير SWIFT-RUR5 من قبل مجتمع SWIFT؛ يتم تحديد إجراءات تطبيقها من خلال "الاتفاقية الإضافية بشأن استخدام معايير S.W.I.F.T." RUR 5 للمعاملات بالعملة الأجنبية الاتحاد الروسيفي نظام S.W.I.F.T"، وهو ملحق للاتفاقيات المراسلة، التي تم تطوير شكلها القياسي من قبل منظمة ROSSWIFT المذكورة سابقًا.
يعمل مجتمع SWIFT باستمرار على تطوير ومراجعة واستكمال المعايير (على سبيل المثال، الإصدار الجديد من SWIFTNet 6.0)، وتطوير تطبيقات جديدة - حاليًا، على سبيل المثال، يتم تقديم عدد من الحلول بناءً على التقنيات الحديثة (التجارة الإلكترونية، وما إلى ذلك).
من بين المعلومات المتنوعة الموجودة في القطاع المصرفيالاختصار مثل SWIFT شائع جدًا. شعار هذا النظام عبارة عن منظر لكوكب بخطوط الطول؛ والاختصار نفسه موجود تمامًا في منتصف الصورة. ما هي ترجمة سويفت؟
تم إنشاء نظام SWIFT في عام 1973 - 239 بنكًا مختلفًا من أمريكا الشمالية و من أوروبا الشرقيةقرروا أن يتحدوا لإنشاء مجتمع، اسمه يرمز إلى مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.
اليوم، يبلغ عدد المشاركين في Swift أكثر من 10 آلاف منظمة، منها حوالي ألف الشركات الكبيرة. أكثر من مليون معاملة مختلفة حول المدفوعات بين البنوك وتحويل الأموال و ضمانات. تتم معالجة حوالي 2.5 مليار أمر دفع سنويًا، لذلك يمكن تسمية SWIFT بأمان بأنها شائعة ومطلوبة في جميع القارات.
يهتم الكثير من الناس بمسألة ماهية تحويل SWIFT. بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أنه يتم تنفيذ إجراءات مماثلة في جميع أنحاء العالم بين تلك البنوك الأعضاء في هذا المجتمع. يمكنك تحويل الأموال بين أصحاب المشاريع الفرديةأو أفرادًا أو كيانات قانونية، فمن الضروري معرفة رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم. يمكن للعميل أن يختار بشكل مستقل العملة الأكثر ملاءمة للمعاملة، وهي أيضًا مريحة جدًا.
كيفية إرسال الأموال
انضم بنك روسيا إلى سويفت في ديسمبر 2014. إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويل، فيجب عليك أولاً معرفة ما إذا كان بنك المرسل وبنك المستلم عضوين في النظام الدولي. سيحتاج المرسل إلى ما يلي:
- وثيقة تعريف؛
- تفاصيل بنك المستلم؛
- رمز سويفت لبنك المستلم؛
- طلب تحويل الأموال؛
- توافر حساب بالروبل أو بالعملة الأجنبية.
يمكن إجراء التحويل عن طريق الإيداع في الحساب، أو بدونه - الاستلام نقدًا، وكذلك إلى الحساب الجاري الكيانات القانونية. الأكثر شيوعًا هي التحويلات من حساب إلى حساب بطريقة غير نقدية، لأنه في هذه الحالة لا توجد حدود للمبلغ المرسل. إذا تم تحويل الأموال بطريقة غير نقدية، فيجب تأكيد الغرض من الدفع بالمستندات ذات الصلة وتقديمه إلى البنك.
إذا كنت مهتمًا بمعرفة ماهية تحويل SWIFT، فأنت بحاجة أيضًا إلى معرفة بعض المعايير التي أعدتها جمعية SWIFT الوطنية الروسية. ووفقا لهذه المعايير، لإرسال الأموال، يحتاج المرسل إلى معرفة عدد من التفاصيل الخاصة بالمستلم. من بينها اسم البنك ورمز SWIFT، بالإضافة إلى الاسم الكامل (اسم العائلة - إن وجد) للمستلم. ستحتاج أيضًا إلى الإشارة إلى مكان إقامة المستلم، أو تفاصيل جواز سفره، واسم فرع البنك، ورقم الوحدة الهيكلية، وكذلك اسم البنك الوسيط إذا كان سيتم تحويل الأموال باستخدام بنك ليس بنك المرسل والمتلقي.
يجب تقديم المعلومات الخاصة بكل من التفاصيل المذكورة أعلاه باللغة الإنجليزية. كقاعدة عامة، يمكن العثور على معلومات دقيقة حول التهجئة الصحيحة للتفاصيل باللغة الإنجليزية على المواقع الإلكترونية للبنوك الأعضاء في الجمعية.
ما هي الحالات التي تعتبر Swift مثالية لـ:
- دفع ثمن شراء العقارات الأجنبية؛
- إرسال مبلغ كبير إلى الخارج بالعملة الأجنبية بأقل الخسائر؛
- الدفع في الخارج مقابل السلع أو الخدمات؛
- إرسال الأموال إلى الخارج لأقاربك أو أصدقائك؛
- دفع ثمن المعدات أو المواد المشتراة من شركة أجنبية.
مراحل إرسال الأموال إلى سويفت
بادئ ذي بدء، يحتاج المرسل إلى الحضور إلى أي فرع من فروع البنك وتقديم جواز سفر. ثم يجب عليك تقديم كافة التفاصيل والبيانات المصرفية للمستلم. في هذه الحالة، أمر إرسال الأموال و وثيقة دفعويمكنهم ملء النماذج الخاصة مباشرة في القسم. بعد ذلك يقوم المرسل بإيداع مبلغ تحويل الأموال ويدفع عمولة البنك.
إذا كان الوضع هو العكس ويحتاج الشخص إلى تلقي الأموال عبر نظام SWIFT، فكل شيء أسهل هنا. فقط تعال إلى أقرب فرع بنكبجواز سفر، وإذا لزم الأمر، بوثيقة تؤكد الشرعية معاملة الصرف الأجنبي، وبعد ذلك يمكنك استلام الأموال بأمان.
بعض المعلومات التفصيلية حول رمز البنك
يجب أن نخبرك أيضًا ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك. هذا رمز تعريف فريد يتكون من 8 أو 11 حرفًا من الحروف مع الأرقام. يعد هذا الرمز ضروريًا لقراءة المعلومات حول اسم البنك والبلد والمدينة ورمز الفرع بسرعة.
العيوب المحتملة لمثل هذه الترجمة الدولية
مثل أي شيء آخر النظام المصرفي، لدى SWIFT أيضًا بعض العيوب. من بينها يمكننا تسليط الضوء على حقيقة أن بنوك سويفت لا توفر إمكانية إلغاء التحويل. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم إضافة التحويل إلى الحساب، فإذا قام المستلم بسحبه نقدًا، فسيتعين عليه دفع رسوم مقابل استلام النقد من الحساب. العيب الثالث هو أنه عند استخدام بنك وسيط فإنه يأخذ عمولة من المبلغ المحول، وهو ما يمكن أن يشكل خسارة كبيرة لبعض المستفيدين.
مميزات تحويل سويفت بالعملة الأجنبية:
- تكاليف مماثلة للعمولات في غيرها الأنظمة النقديةسيكون الحد الأدنى.
- من الممكن إرسال الأموال إلى أي بلد تقريبًا في فترة زمنية قصيرة – من يوم إلى ثلاثة أيام؛
- تضمن Swift أمان وسرعة وسرية كل عملية دفع؛
- القدرة على إرسالها إلى حساب كل من الأفراد والمنظمات؛
- القدرة على إرسال الأموال من حساب وبدون إنشاء حساب.
وبالتالي، يمكننا أن نقول بأمان أن نظام تحويل الأموال الدولي SWIFT يعتبر شائعًا جدًا ومستقرًا جدًا وذو جودة عالية. فهو يضمن التسليم السريع للأموال بسرية تامة وفوائد عديدة لكل من المرسل والمتلقي. نظرًا لأن Swift تتطور باستمرار، فإنها تغطي على مر السنين المزيد والمزيد من البلدان وبنوكها، مع تسريع عملية تحويل الأموال بشكل أكبر.
عند مواجهة الحاجة إلى إصدار قسائم الدفع أو الشيكات أو خطابات الاعتماد، يواجه عملاء البنك الحاجة إلى معرفة رمز SWIFT مؤسسة مالية. يتيح لك هذا المزيج البسيط من الحروف والأرقام التعرف على البنك دوليًا. نظام ماليويجعل نقل الأموال أكثر ملاءمة ليس فقط داخل بلد معين، ولكن أيضًا على نطاق عالمي. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ماهية رمز SWIFT، وفيما يتم استخدامه وكيف يمكنك اكتشافه.
رمز سويفت: ما هو؟
في عام 1973، بدأت جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) عملها لتبسيط نظام الدفع ونشر المعلومات المالية على نطاق عالمي. وكان أساس مثل هذا النظام عبارة عن شبكة آمنة، ضمت العديد من البنوك في العالم، وتم تخصيص لكل منها جهاز محدد رمز التعريف.
الآن يمكن لجميع البنوك المدرجة في نظام SWIFT تبادل المعلومات المالية وتحويل الأموال فيما بينها بحرية. وفي الوقت الحالي، انضمت أكثر من 9000 مؤسسة مالية من 209 دولة إلى المجتمع الدولي. للمشاركة فيها، يتعين على البنك تقديم عمولة خاصة مع ترخيص لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية ودفع رسوم الدخول.
بعد أن يتم قبول البنك أخيرًا في النظام كمشارك، يتم منحه قانون الأحوال الشخصية، وهي فريدة من نوعها في طبيعتها. يحتوي رمز SWIFT على الميزات المميزة التالية:
- يتكون من 8 أو 11 حرفًا؛
- تشير الأحرف الأربعة الأولى إلى البنك، والباقي - البلد والمنطقة والمدينة وقسم المؤسسة المالية؛
- ش المكاتب المركزيةرمز SWIFT الخاص بالبنوك أقصر ويتضمن أحرفًا لاتينية فقط، بينما يتم إضافة أرقام إلى رموز فروعها تشير إلى أرقامها التسلسلية.
تجدر الإشارة إلى أن نظام SWIFT يستخدم للتفاعل بين البنوك فقط على المستوى العالمي: وتعمل الأنظمة الأخرى داخل الدولة.
إذا كنا نتحدث عن تحويلات الأموال دوليا، فيمكن اعتبار هذا النظام الخيار الأكثر موثوقية وأمانًا. كل ما يحتاجه العميل هو معرفة رمز السويفت وما يسمى برقم IBAN الخاص بالمستلم أو رمز التعريف الخاص به. الوسيط للعملية سيكون البنك الدوليمن مجتمع الاتصالات المالية.
أما بالنسبة لكل دولة من الدول المشاركة في نظام سويفت، يتم تشكيل مجموعتها الوطنية التي تمثل المجتمع على أراضيها. وهو مصمم لتتبع حركة الموارد المالية والمعلومات على المستوى الإقليمي. وهكذا، في روسيا يتم توفير خدمة SWIFT من قبل الجمعية الوطنية الروسية أو (ROSSWIFT). وفق السنوات الأخيرةيحتل الاتحاد الروسي المرتبة العشرين من حيث حجم حركة المرور عبر شبكة SWIFT.
كيفية معرفة رمز SWIFT الخاص بالبنك؟
رمز SWIFT الخاص بمؤسسة مالية ليس مصنفًا أو معلومات سرية. إنه متاح على نطاق واسع، وبالتالي لا يمكن لأي شخص العثور عليه فقط على الموقع الرسمي لأي بنك في قسم "التفاصيل"، ولكن أيضًا فك تشفيره. لذلك، يبدو الكود القياسي كما يلي: NNNN MM XX yyy، والذي يمكن فك شفرته على النحو التالي:
- NNNN - اسم البنك؛
- MM - رمز البلد؛
- XX - رمز المدينة؛
- yyy – رقم الفرع (هذا الجزء مفقود في رمز المكاتب المركزية للبنوك).
على سبيل المثال، يبدو رمز SWIFT الخاص ببنك Sberbank الروسي مثل SABRRU**، حيث SABR هو الرمز الدولي لهذه المؤسسة المالية، وRU هي، على التوالي، بلد تسجيلها.
إذا قرر العميل تحويل الأموال من بلد إلى آخر، فسيتعين عليه معرفة رموز SWIFT لكل من البنوك المرسلة والمستقبلة، وكذلك عدد البنوكالشخص الذي تم تحويل الأموال إليه أو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
يتيح لك نظام SWIFT للاتصالات الدولية بين البنوك إجراء مدفوعات دولية، وتحويل المدفوعات، وإرسال رسائل حول إرسال واستلام الأموال، بالإضافة إلى تبادل المعلومات المالية المهمة. في كثير من الأحيان، تستخدم المؤسسات المالية رمزًا سريعًا لتنفيذ معاملاتها الخاصة، وليس فقط لتحويلات أموال العملاء.
ومن الجدير بالذكر أن تسجيل البنوك في نظام سويفت هو أمر طوعي. وهذا يعني أن المؤسسات المالية التي تنفذ في كثير من الأحيان الدولية العمليات المالية، ينضمون إلى المجتمع العالمي لتسريع عمليات إرسال واستقبال المعلومات والأموال، وكذلك لتحسين أمان هذه الأنواع من المعاملات.
وبالتالي، يمكن فهم رمز SWIFT على أنه المعرف أو تسجيل الدخول لمؤسسة مالية في المجتمع العالمي للاتصالات بين البنوك. يتيح هذا المزيج البسيط من الحروف والأرقام للبنك إجراء المعاملات المالية بسلاسة على المستوى العالمي.
كل يوم هناك الكثير من التحويلات المالية بين دول مختلفةوضمان استقرار العمليات التجارية والتفاعل بين المنظمات. لقد أدى تطور التكنولوجيا إلى جعل تحويلات SWIFT مريحة وبسيطة قدر الإمكان، مما يسمح لك بتوصيل الأموال حول العالم في أقصر وقت ممكن. لاستخدام التحويلات الدولية، تحتاج إلى فهم الغرض من نظام SWIFT وميزاته: ما هو وما هو الإجراء الخاص بتنفيذ المعاملات.
يقوم نظام SWIFT بين البنوك بإجراء التحويلات ودفع الفواتير بدقة عالية وبحد أدنى من العمولة. لإرسال دفعة، ستحتاج إلى الإشارة بدقة إلى تفاصيل حساب المستلم. نظرًا لأن كل معاملة قد تتضمن عدة هياكل وسيطة، فقد تؤدي التفاصيل غير الصحيحة إلى احتجاز الأموال في النظام في حساب البنك المراسل.
كيف تقف سويفت؟
باستخدام نظام SWIFT، يمكن للمؤسسات والأفراد تحويل الأموال إلى بعضهم البعض بأي عملة مطلوبة وبشروط مناسبة ومريحة.
تم إنشاء نظام سويفت في عام 1973، حيث قام بتوحيد عدد كبير من البنوك الرائدة في أمريكا وأوروبا. تجاوز عدد المؤسسات المالية المشاركة في نظام SWIFT في مرحلة الإنشاء على الفور مائتي بنك. كان الغرض من التوحيد في نظام دفع واحد هو الرغبة في تحويل الأموال بسرعة وأمان من بنك إلى آخر، بغض النظر عن الحدود بين البلدان والعقبات الأخرى.
تقع المنظمة الأم في بلجيكا، ويبلغ عدد المنظمات الأعضاء بالفعل أكثر من 10 آلاف. يتيح لك النظام خدمة العملاء في 220 دولة، أي دون أي قيود تقريبًا. يتم إجراء ملايين المعاملات – التحويلات والمدفوعات – يوميًا. خدمات النظام مطلوبة بين الوسطاء والودائع والبورصات.
يشير اختصار SWIFT إلى جمعية الاتصالات المالية بين البنوك العالمية. تتضمن SWIFT القدرة على تسليم الأموال بسرعة وتبادل المعلومات المالية بين مختلف البلدان والمنظمات.
للعمل مع نظام سويفت من المهم معرفة رمز البنك حسب التصنيف الدولي المعتمد. إن نظير القيمة في الاتحاد الروسي هو BIC الخاص بالبنك. يوفر العمل في النظام الكثير من الفرص للعملاء، مما يضمن الحماية المالية ومستوى عالٍ من الأمان.
مميزات نظام سويفت
تتضمن SWIFT إمكانية تحويل الأموال بين جميع الهياكل المصرفية التي تشكل جزءًا من المجتمع.
- المنظمات؛
- الأفراد بصفتهم الشخصية؛
- أصحاب المشاريع الفردية.
الشرط الرئيسي لنجاح المعاملة هو الإشارة بشكل صحيح إلى رمز SWIFT للبنك الذي سيتم استلام الأموال فيه، بالإضافة إلى إدراج البنوك المرسلة والمستقبلة في هذا المجتمع الدولي.
ليس من الضروري فتح حسابات لتحويل الأموال؛ حيث تتم العملية من خلال حسابات العبور الخاصة بالمشاركين في النظام.
تشتمل ميزات الخدمة على وقت أطول لتنفيذ الترجمة ورسوم أقل مقارنة بالترجمة الفورية التحويلات الغربيةالاتحاد أو الاتصال. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى أسبوع واحد لإكمال عملية واحدة. الحد الأدنى للمدةالتنفيذ - يوم واحد أو في نفس اليوم إذا تمت المعاملة من خلال حساب مراسل لمؤسسات مالية رائدة ذات أهمية عالمية.
تشمل الشروط الأساسية لتحويل الأموال في نظام SWIFT ما يلي:
- تعريفة منخفضة. الخدمة مقدمة مقابل عمولة معينة. في ظروف مختلفة، يكون المبلغ المخصوم من الأموال المحولة هو 10-20 دولارًا لكل معاملة. تصل الأموال إلى المتلقي مع خصم مبلغ ثابت.
- وحدة العملة للحساب.المدفوعات الأكثر شيوعًا تتم بالعملة الأكثر شيوعًا – الدولار الأمريكي أو اليورو.
- قيود المعاملات.تضع كل ولاية حدودها الخاصة على عمليات النقل، وتثبتها على المستوى التشريعي. عند استخدام حساب، عادة ما يكون حد الإرسال أعلى من المعاملات بدون حساب مفتوح.
يتطلب العمل مع النظام الامتثال لقواعد معينة:
- يتطلب النظام الدولي ملء التفاصيل باللغة الإنجليزية. يمكنك الحصول عليها من المستلم. يوصى بإرسال نسخة ممسوحة ضوئيًا مع تفاصيل الدفع عبر SWIFT لمنع إدخال بيانات غير صحيحة.
- من الممكن الإرسال من حسابك الخاص أو ببساطة النقل باستخدام التفاصيل دون استخدام حساب. غالبًا ما تكون رسوم التحويلات بدون فاتورة أعلى من المعتاد. إذا حدثت التحويلات بشكل متكرر وعلى أساس منتظم، فمن المستحسن فتح حساب، مع التوفير في دفع التعريفة.
لتنفيذ المعاملات، ستحتاج إلى الحصول على معلومات دقيقة حول التفاصيل الموجودة في نظام سويفت:
- اسم البنك ورمز سويفت الخاص به؛
- اسم البنك المراسل (إن وجد) ورمز سويفت؛
- الحساب الذي يجب أن يتم الإيصال إليه، وكذلك حساب العبور (إذا لم يكن لدى المستلم حساب)؛
- معلومات دقيقة عن الشخص الذي يتلقى الأموال (بدون استخدام حساب، لا تشير إلى الاسم الكامل فحسب، بل تشير أيضًا إلى تفاصيل المستند الرئيسي الذي يحدد هوية المستلم).
لا توجد جداول تعريفية موحدة للخدمات في نظام سويفت من خلال مختلف الهياكل المصرفية. تحدد كل منظمة تشكل جزءًا من المجتمع الدولي أسعارًا فردية للخدمات.
الخيار الأكثر شيوعًا هو الدفع في اتجاهين مقابل الخدمة - عند إرسال الأموال واستلامها. ومع ذلك، حتى رقم الدفع النهائي أقل بكثير من عمولة التحويلات الفورية لأنظمة الدفع الأخرى. التعريفات المنخفضة كميات كبيرةوالحاجة إلى تسجيل معاملة في أحد البنوك ووجود حد أدنى للرسوم الثابتة (10 دولارات على الأقل) هي الأسباب وراء استخدام نظام SWIFT في كثير من الأحيان للتحويلات الكبيرة (ألف دولار أمريكي على الأقل). وفي حالات أخرى، سيكون من الصعب تقييم فوائد تحويل SWIFT - بشكل فوري تحويل الأموالأكثر ملاءمة للكميات الصغيرة.
عند إرسال الأموال عبر البنوك الروسيةيتم دفع العمولة من قبل المرسل:
- يتضمن VTB 24 دفع 1.5% من إجمالي مبلغ التحويل، ولكن ليس أقل من 15 دولارًا أمريكيًا. هـ (نوع العملة يعتمد على التحويل الرئيسي) ولا يزيد عن 350 دولارًا أمريكيًا. هـ؛
- يتقاضى Sberbank رسومًا تصل إلى 1٪ مقابل خدمة التحويل بالدولار (لا تقل عن 15 ولا تزيد عن 200 دولار أمريكي)؛
- يتم فرض رسوم تصل إلى 2٪ على تحويلات الروبل من سبيربنك (تتراوح من 50 إلى 1500 روبل لكل معاملة)؛
- في Otkritie، يتم تحصيل ما يصل إلى 1٪ من المبلغ، ولكن ليس أقل من 30 دولارًا أمريكيًا. ه. بالعملة الأجنبية. الحد الأقصى للرسوم المصرفية لا يزيد عن 200 دولار أمريكي أو يورو.
يستغرق تسليم الأموال إلى المستلم باستخدام نظام SWIFT حوالي يوم واحد. الحد الأدنى لمدة تنفيذ الطلب هو يوم واحد. الحد الأقصى– 3-7 أيام. تعتمد سرعة تنفيذ التحويل على الظروف - مع أو بدون استخدام الحساب الجاري.
إذا كانت هناك حاجة للتحويل من خلال نظام دفع دولي، فيجب على المرسل اتباع نظام معين حول كيفية تحويل الأموال:
- انتقل إلى أحد فروع البنك الذي يعد أحد المشاركين في SWIFT. الغالبية العظمى من الروس مؤسسات الائتمانالمدرجة في قائمة المشاركين.
- قم بإبلاغ المشغل بتفاصيل التحويل (اعتمادًا على ما إذا كان الدفع قد تم من حساب جاري أو تم تنفيذ المعاملة بدونه).
- أظهر لموظف البنك جواز سفرك المدني، وقدم أيضًا تفاصيل تحويل SWIFT.
- املأ طلب الترجمة على ورق المنظمة في النموذج المحدد.
- يتم إيداع المبلغ المطلوب من خلال مكتب النقد بالبنك مع رسوم الخدمة.
نظرًا لعدم وجود قيود، يستخدم المواطنون في كثير من الأحيان خيارات تحويل SWIFT من حساب المرسل: فهم يتقاضون تعريفة أقل، ولا توجد أي قيود عمليًا على المبالغ.
لا داعي للاستعجال في استلام الأموال مباشرة بعد إرسالها. أولاً، عليك التحقق مما إذا كانت الأموال قد وصلت إلى حساب المستلم أو في حساب العبور. يتم الحصول على هذه المعلومات عبر الهاتف من أحد المتخصصين في فرع البنك. عند الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكن العثور على المعلومات في حسابك الشخصي عن بعد، دون زيارة إضافية للفرع.
يتم استلام الأموال بالتسلسل التالي:
- قم بزيارة فرع المؤسسة المالية إلى الحساب الذي يجب أن يصل إليه التحويل. إذا تم إرسال الأموال دون استخدام حساب محدد، يمكنك اختيار أي فرع من فروع البنك.
- يتم تقديم جواز سفر للمشغل ويتم سحب الأموال من الحساب أو استلامها دون استخدام الحساب.
- إذا لم يتم خصم الرسوم تلقائيًا قبل الاستلام، فسيتم دفعها بالعملة الرسمية لبلد الاستلام.
- يتم استلام الأموال المحولة بالعملة التي تم إرسالها بها، ولكن إذا رغبت في ذلك، يمكن استبدالها بالسعر الحالي الذي يحدده البنك في وقت تقديم الطلب.
إذا كان مبلغ التحويل كبيرا بما فيه الكفاية، فأنت بحاجة إلى طلب استلامه مقدما بحيث يكون هناك أموال كافية في مكتب النقد.
إن استخدام نظام سويفت الدولي له جوانبه الإيجابية والسلبية. تشمل مزايا تحويلات SWIFT ما يلي:
- حماية مستوى عالالأمان عند تحويل الأموال بين الدول.
- سرعة عالية في معالجة طلبات العملاء.
- مجموعة واسعة من المبالغ التي يمكن تحويلها بين الدول.
- توافر المدفوعات بأي نوع من العملات.
- الحد الأدنى لتكلفة الخدمة.
- يمكنك تلقي التحويلات في أي ركن من أركان الكوكب تقريبًا - أينما توجد بنوك.
- تتضمن الحماية المالية التعويض الكامل عن الخسائر في حالة حدوث فشل في النظام أثناء المعاملة.
عند استخدام نظام SWIFT، قد تنشأ أيضًا جوانب سلبية. في بعض الحالات، تستغرق الترجمة وقتًا طويلاً يصل إلى 5-7 أيام. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لمشاركة العديد من البنوك المشاركة في العملية، قد تحدث بعض الأخطاء.
شائعات بأن روسيا قد تكون معزولة عن المجتمع الدولي نظام ما بين البنوكظهر نقل المعلومات وتسديد مدفوعات SWIFT في العام الماضي، عندما تم فرض عقوبات على البلاد كل ثلاثة أيام. لم يخف المجتمع المصرفي والمسؤولون شكوكهم: في روسيا، يستخدم 600 بنك رائد خدمة SWIFT، وتكسب شركة أوروبية مئات الملايين من الدولارات من هذا، ولا توجد بدائل معترف بها في السوق.
أصبح من المعروف الأسبوع الماضي أن وزراء خارجية الاتحاد الأوروبي عادوا إلى خططهم السابقة وسينظرون في إمكانية فصل روسيا عن سويفت يوم الخميس 29 يناير. تحاول القرية معرفة ما إذا كان العرقلة المالية خطيرة وما الذي يهددها.
ما هو سويفت؟
سويفت - واحد المعيار الدوليوهو نظام تقوم فيه البنوك حول العالم بتبادل المعلومات وبيانات الدفع. يتم استخدامه من قبل آلاف المؤسسات المالية حول العالم، حيث يتبادل حوالي 10.000 بنك الرسائل باستخدامه. ويضمن النظام نقل حوالي 1.8 مليار رسالة سنويا. كل يوم من خلال تمرير شبكة سويفت أوامر المالبقيمة إجمالية تقدر بأكثر من ستة تريليونات دولار.
يقع المقر الرئيسي لشركة SWIFT في بروكسل وهي مملوكة لشركة تعاونية وتخضع للقانون البلجيكي.
كيف يعمل هذا النظام؟
إذا احتاج البنك إلى إرسال دفعة أو تأكيد معاملة إلى بنك آخر، فإنه يقوم بإعداد مثل هذه الرسالة، وتشفيرها باستخدام نظام التشفير الذي أنشأته SWIFT، وإرسالها عبر محطة خاصة إلى الطرف المقابل. يقوم الطرف المقابل، عند استلام المستند، بفك تشفير الرسالة واستخدامها للغرض المقصود منه. كما يقومون أيضًا بإرسال بيانات حسابات المراسلة وإجراء تحقيقات في المدفوعات غير الواضحة.
كم تدفع البنوك لاستخدام النظام؟
تتكون التكلفة من عنصرين - الصيانة السنوية والعمولة لكل دفعة. تعتمد الصيانة السنوية على حركة الدفع السريعة للبنك ويمكن أن تصل إلى 100000 يورو سنويًا. تعتمد تكلفة كل دفعة أيضًا على عدد الرسائل شهريًا. كلما زاد عدد الرسائل، أصبحت كل دفعة أرخص. يتم تحديد سعر الرسالة باليورو، لذلك يمكن أن يتقلب من سعر صرف الروبل إلى اليورو.
لماذا أصبحت SWIFT شائعة جدًا؟
رئيسي ميزة سويفت- أمن المعلومات المنقولة بين البنوك.
أخبار جيدة: فرادىلن تتأثر؛ ولن تتم معالجة مدفوعات البطاقة من خلال SWIFT. قد تنشأ مشاكل بالنسبة للمؤسسات التي تستخدم SWIFT لنقل معلومات حول المدفوعات عبر الحدود من خلال البنوك - ستتأخر هذه المدفوعات وتفقد. رئيس رابطة البنوك الإقليمية "روسيا"، نائب رئيس لجنة مجلس الدوما السوق الماليأناتولي أكساكوف في مقابلة مع Business FM مشجع: "لن أتحدث عن الانهيار. لن يكون هناك انهيار، لكن من الواضح أن الصعوبات ستظهر”. لا توجد نظائرها الكاملة للمدفوعات الدولية. داخل روسيا، نظائرها هي نظام الدفع لبنك روسيا وأنظمة التسوية لأكبر البنوك.
في الواقع، هناك بدائل لـ SWIFT. وفي عام 2012، تم فصل جميع البنوك الإيرانية عن النظام. تحولت البلاد بسرعة إلى نظام الدفعسوكر، الذي يستخدم في كوبا والإكوادور وبوليفيا وفنزويلا ونيكاراغوا.
نود أن نشكر الخدمة الصحفية لبنك VTB24 وإرينا بوبوفا، نائب الرئيس ونائب مدير قسم العمليات في VTB24، على مساعدتهم في إعداد المواد.
