بيت > ليفوبيريزني > ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك، لماذا تحتاج إلى معرفته؟ نظام الدفع "سويفت" (SWIFT): الميزات وتاريخ الإنشاء


ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك، لماذا تحتاج إلى معرفته؟ نظام الدفع "سويفت" (SWIFT): الميزات وتاريخ الإنشاء




كيفية إجراء تحويل الأموال إلى الخارج من خلال نظام سويفت وما هي فوائد استخدامه؟

مميزات نظام سويفت

إحدى المزايا التي لا جدال فيها لمدفوعات SWIFT الدولية هي توافرها في عدد كبير من البلدان الأجنبية والتعاون مع معظم البنوك. نظرًا لأن النظام يستخدم البنوك المراسلة، يمكنك إرسال واستلام تحويل SWIFT حتى في البنك الذي لا يتعاون بشكل مباشر مع النظام. آخر الجوانب الإيجابيةمن هذا النظام:

  • دقة تسليم الترجمة - نقدييتم إرسالها مباشرة إلى الحساب المحدد؛
  • الأمان - يقوم النظام بتخزين بيانات العملاء السرية بشكل آمن؛
  • ضمان تسليم الأموال في الوقت المناسب؛
  • لا يوجد حد أقصى للمبالغ المرسلة (ولكن هناك حاجة للتنسيق مع تشريعات العملة)؛
  • مجموعة واسعة من العملات.
  • القدرة على إرسال التحويلات إلى حسابات الأفراد والكيانات القانونية؛
  • عمولات معتدلة عند إرسال مبالغ كبيرة من المال.

ما هو الدفع سويفت؟

دفع SWIFT هو تحويل دولي للأموال بين البنوك والأفراد والكيانات القانونية من خلال نظام SWIFT. ويوجد حاليًا أكثر من 10 آلاف مشارك في هذا النظام. الشركات الماليةمن 210 دولة. وهذا يجعل من الممكن إرسال المدفوعات الدولية بسرعة بعملات مختلفة إلى معظم الأشخاص الدول المتقدمةسلام.

نظام سويفت مناسب لإرسال الحوالة في الحالات التالية:

  1. إرسال مبلغ كبير إلى الخارج مع تقليل خسائر العمولات.
  2. الدفع مقابل المشتريات الكبيرة في الخارج.
  3. الدفع مقابل خدمات الشركات الأجنبية؛
  4. تحويل مبالغ كبيرة من المال إلى أفراد لأغراض أخرى.

ما هو تحويل السويفت وكيف يتم تحويله؟ كل بنك في هذا النظام لديه رمز SWIFT فريد خاص به. عند إرسال دفعة، يتم إضافة الأموال مباشرة إلى حساب الشخص الذي تم إرسالها إليه. يتمتع المرسل بفرصة اختيار العملة التي يتم بها التحويل، بغض النظر عن العملة التي يتم بها التحويل.

يمكن أن يتم التحويل من خلال بنك مراسل - وهو بنك عالمي كبير يرسل الأموال إلى حساب المستلم النهائي في بنك غير متصل بنظام SWIFT. في هذه الحالة عليك أن تدفع عمولة إضافيةالبنك المراسل.

كيفية تحويل الأموال إلى الخارج؟

لتحويل الأموال إلى الخارج، يحتاج المرسل إلى معرفة تفاصيل SWIFT الكاملة للفرد أو الكيان القانوني الذي يتم إرسال التحويل إليه. التفاصيل تشمل:

  • اسم البنك المستلم؛
  • الكود الخاص به في نظام سويفت;
  • اسم ورمز سويفت للبنك المراسل، إذا كان سيتم استخدامه لتحويل الأموال؛
  • رقم حساب المستلم (أو رقم حساب بنك العبور)؛
  • الاسم الأول والأخير للمستلم (إذا لم يكن هناك حساب، يجب الإشارة إلى تفاصيل جواز سفره).

يجب تقديم التفاصيل في نظام SWIFT باللغة الإنجليزية. يمكن للمستلم طلبها من البنك الذي يخدمه فيه وتحويلها إلى المرسل لتجنب الأخطاء.

عند إجراء التحويل، يجب على المرسل تقديم:

  • تعريف؛
  • تفاصيل بنك المستلم؛
  • طلب إرسال تحويل يوضح تفاصيل المستلم؛
  • الحساب الجاري في البنك الذي تتم فيه الشحنة.

فتح الحساب الجاري ليس إلزاميا، ولكن غيابه يؤثر على رسوم التحويل، لذلك من المربح أكثر لإرسال المدفوعات المتكررة فتح حساب جاري لتحويل الأموال منه في المستقبل.

إذا لزم الأمر، يجوز للبنوك التي يتم إرسال دفعة SWIFT منها أن تطلب مستندات حول قانونية التحويل. يمكن أن تكون هذه اتفاقيات الخدمة، والعقود مع الشركات، والفواتير، وتأكيد العلاقة مع المستلم، وما إلى ذلك.

كيفية تلقي تحويلات الأموال SWIFT في أوكرانيا؟

تتراوح مدة تسليم التحويل البنكي عبر النظام من 1 إلى 3، وأحياناً تصل إلى 5 الأيام المصرفية. لتلقي دفعة سويفت، يحتاج المستلم فقط إلى تقديم تفاصيله الدقيقة إلى المرسل وستكون الأموال في الحساب خلال الفترة المحددة. عند تلقي دفعة، عليك أن تأخذ في الاعتبار العمولات: النظام نفسه، والبنك المراسل الذي حول الدفعة، والبنك الأوكراني. في أوكرانيا، سيتعين عليك دفع ما بين 0.6 إلى 2% من المبلغ للسحب النقدي عبر الدفع عبر SWIFT.

تحويل SWIFT من Privatbank - سريع وموثوق

تتيح لك خدمة تحويل SWIFT من Privatbank القيام بذلك تحويل الأمواللحسابات كل من الأفراد والكيانات القانونية. يمكن إجراؤها داخل أوكرانيا أو في الخارج لدفع تكاليف الإجازات والعلاج والتعليم وما إلى ذلك. ويدعي البنك أن المعاملة ستتم في غضون ثلاثة أيام، ولكنها في الواقع أسرع بكثير.

تعريفات مدفوعات SWIFT

تختلف تكلفة تحويل SWIFT اعتمادًا على موقع المستلم النهائي. أكثر معلومات مفصلةالمبينة في الجدول أدناه.

متطلبات تفاصيل النقل

يتم إجراء تحويل SWIFT من Privatbank في الخارج للمعاملات غير التجارية. لا ينطبق على الاستثمار أو النشاط الريادي. لإرسال دفعة سويفت، ستحتاج إلى جواز سفر لمواطن أوكرانيا أو دولة أخرى (مع شهادة الإقامة الدائمة).

ما هي التفاصيل المطلوبة لإرسال العملة إلى الخارج؟ هذا:

  • اسم البنك المتلقي؛
  • رمز السرعة مؤسسة مصرفية;
  • رقم حساب المستلم؛
  • اسم المستلم وعنوانه؛
  • الغرض من الدفع (رقم الفاتورة).

إذا تم الدفع مقابل خدمة أو منتج إلى كيان قانوني (غير مقيم)، فيجب الإشارة إلى تاريخ ورقم العقد (الفاتورة). وأيضًا، لإرسال دفعة SWIFT إلى أوروبا، يجب أن يكون لديك رقم IBAN (رقم حساب المستلم).

يتم إجراء تحويل SWIFT الذي أنشأته في Privat24 أو أحد فروع البنك خلال يوم العمل (حتى الساعة 19:30). يتم تحويل الدفعات التي تم إنشاؤها لاحقًا إلى اليوم التالي.

بعد أن يتم إرسال التحويل إليك على بريد إلكترونيسيأتي التأكيد. إذا لم يكن لديك عنوان بريد إلكتروني، يمكنك معرفة معلومات حول الشحن عن طريق الاتصال على +380929000004.

لتلقي المدفوعات، تحتاج إلى معرفة رمز SWIFT الخاص بـ Privatbank - PBANUA2XXXX. بقية المعلومات هي نفسها بالنسبة للشحنات.

من الصعب جدًا تخيل الحياة الحديثة بدون تحويلات الأموال. وتعتمد عليها جميع التجارة والأعمال الدولية تقريبًا. من بين أنظمة الدفع المختلفة، يحظى نظام Swift بشعبية خاصة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هي ميزاته ومزاياه.

تعريف

تأسست شركة Swift في عام 1973، لتصبح رابطة للعديد من المنظمات المالية الأمريكية والأوروبية. حدد نظام Swift الدولي لنفسه هدفًا يتمثل في إنشاء مورد يمكنه نقل البيانات بسرعة وبشكل موثوق بين الهياكل المالية المختلفة.

يقع المقر الرئيسي للشركة في بلجيكا. وقد انضم بالفعل إلى النظام أكثر من 10.000 بنك كبير من أكثر من 200 دولة.

تقوم Swift كل يوم بمعالجة أكثر من مليون معاملة ودفعات مختلفة. بالإضافة إلى المنظمات المالية، يتم استخدام خدمات الشركة من قبل مختلف البورصات والوسطاء والمستودعات.

كل بنك عضو في Swift لديه رمز فريد، وهو معرف لإجراء المعاملات المالية.

اليوم، يعتبر نظام Swift Interbank هو الرائد بلا منازع في مجال المدفوعات المالية: فبمساعدته يمكن للعملاء (الأفراد والكيانات القانونية) تبادل الأموال من مختلف البلدان.

متى يجب استخدام


ما هو مطلوب للترجمة

يمكن استخدام نظام Swift مع كليهما حساب مفتوحوبدونها، مع إمكانية إضافة الأموال إلى الحساب أو بالدفع النقدي، ويمكن أيضًا تحويل الأموال إلى حساب كيان قانوني.

لإجراء الترجمة، يجب عليك الإشارة إلى:

  1. رمز سويفت للمنظمة المتلقية.
  2. الاسم الكامل للمؤسسة المالية.
  3. التفاصيل الكاملة للشخص المتلقي (إذا كان كيان قانوني فالاسم الكامل).
  4. رقم حساب المستلم بالصيغة الدولية.
  5. اسم فرع البنك الذي سيتم التحويل إليه.
  6. تفاصيل البنك الوسيط.

يعمل نظام Swift في روسيا باللغة الإنجليزية حصريًا. قبل تقديم طلبك، يجب عليك التحقق منه. إذا قدم المرسل معلومات غير صحيحة، فسيتعين عليك دفع رسوم مقابل التصحيحات. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 30 يومًا لتغيير الترجمة أو سحبها، خاصة إذا تم اكتشاف أخطاء أثناء مرحلة الوساطة. ومن الاتحاد الروسي، يتم إرسال هذا النوع من التحويلات فقط من حساب العميل بالعملة الأجنبية. يمكن أن يستغرق النقل ما يصل إلى خمسة أيام.

الآن دعونا نلقي نظرة على كيفية الحصول على تحويل سريع. لكي تتمكن من استلام الأموال، عليك التأكد من وصولها إلى حساب العميل أو حساب مصرفي وسيط. يمكنك معرفة هذه المعلومات إما عن طريق الهاتف أو عن طريق الاتصال بمشغل البنك أو من خلال حساب عبر الإنترنت (إذا كان لديك حساب مفتوح). إذا تم استلام الأموال، فأنت بحاجة لزيارة مكتب البنك حيث تم فتح الحساب، أو فرع البنك الوسيط. من خلال تقديم جواز السفر، يمكن لعميل البنك الحصول على المال. ومع ذلك، إذا لم يتم سحب العمولة تلقائيًا، فستحتاج إلى دفع رسوم العمولة. إذا كان مبلغ التحويل كبيرًا جدًا، فستحتاج إلى طلبه عبر الهاتف قبل استلامه، لأنه قد لا يكون لدى كل بنك مبالغ كبيرة في متناول اليد.

عمولة

لا يحتوي نظام تحويل سويفت على نظام دفع محدد. بشكل عام، يتم تحديد أسعار الإرسال أو الاستلام بشكل منفصل من قبل كل مؤسسة مالية. وبالتالي، فإن كل بنك - بل وأكثر من ذلك في كل دولة - سيكون له تعريفاته الخاصة.

كقاعدة عامة، يدفع كلا المشاركين في النقل العمولة. ولكن على الرغم من هذا الفارق الدقيق، فإن إجمالي العمولة المدفوعة سيكون أقل إذا أراد العميل إجراء الدفع من خلال نظام الدفع الفوري، حيث يتم دفع رسوم العمولة من قبل المرسل فقط.

يعتبر نظام الدفع Swift أكثر ملاءمة لإرسال مبالغ مالية كبيرة تبدأ من 1000 دولار. وهذا أكثر ربحية لسبب واحد بسيط: رسوم العمولة تبدأ من 0.5% من المبلغ، ولكن ليس أقل من 10 دولارات. لذلك، لا ينصح بتحويل مبالغ صغيرة. حيث الحد الأقصى للمبلغيتم تحديده بموجب تشريعات الدولة المرسلة.

هل من الممكن العودة

يسمح لك نظام Swift المصرفي بسحب دفعة بناءً على طلب شخصي من المرسل وفي ظل ظروف معينة. عادة لا توجد مشاكل في تحويل الأموال نفسها. ولكن إذا احتاج العميل فجأة إلى استدعاء التحويل، فلا يمكن القيام بذلك إلا حتى تصل الأموال إلى المستلم. هذه العملية تستغرق وقتا.

لا يتم إرجاع العمولة المفروضة على التحويل إلى عميل البنك. وإذا كان المستلم قد استلم الأموال بالفعل، فمن المستحيل تذكرها.

من قد يجدها مفيدة؟

على الرغم من وجود أنظمة دفع أكثر شيوعًا، مثل Unistream وWestern Union وMoneyGram، إلا أن Swift تعتبر الأكثر ملاءمة لتحويل الأموال بين البلدان. تعتبر جميع المعاملات المالية التي تتم في هذا النظام هي الأرخص والأكثر ملاءمة للدفع مقابل مجموعة من الخدمات. يمكن أن يكون ذلك رعاية طبية، أو رسوم دراسية، أو حجز غرفة في فندق، أو دفع ثمن المشتريات في المتاجر.

يستخدم نظام Swift على نطاق واسع لتحويل الأموال إلى العائلة والأصدقاء الذين يعيشون في بلدان أخرى، وكذلك لدفع تكاليف الأحداث المختلفة (المؤتمرات والندوات وما إلى ذلك).

المعالجة اليدوية

في بعض الأحيان تنشأ مواقف عندما تخضع المدفوعات في النظام للمعالجة اليدوية. مع ما يمكن توصيله؟ قد يكون هناك عدة أسباب لذلك:


لتجنب توقف الدفع والقضاء على إمكانية معالجته يدويًا، يجب عليك اتباع بعض القواعد البسيطة لملء قسائم الدفع عملة أجنبيةفي نظام سويفت:

  1. نظرا لأن نظام الدفع هو نوع من البرقية، فيجب أن يحتوي على الحد الأدنى من المعلومات.
  2. يمكن ذكر تفاصيل الدفع بإيجاز، وحتى الاختصارات مسموحة.
  3. من الضروري التحقق من صحة المعلومات المقدمة.

المميزات والعيوب

نظام الدفعسويفت له مزاياه وبعض العيوب. دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم. المزايا الرئيسية تشمل:

  • سرعة تحويل الأموال عالية إلى حد ما (متوسط ​​مدة التحويل هو 1 - 3 أيام، وفي بعض الحالات يمكن استلام التحويل في غضون بضع دقائق)؛
  • لا توجد قيود على مبلغ المدفوعات (يمكن تحديد المبالغ القصوى فقط بموجب تشريعات البلد المرسل)؛
  • سرية جميع المعلومات (يتم ضمان الموثوقية من خلال تدابير تنظيمية وتقنية خاصة)؛
  • اختيار العملة للتحويل، وكذلك للتسويات في النظام؛
  • جدول التعريفة أكثر اقتصادا مقارنة بأنظمة الدفع الأخرى؛
  • ونظرًا لشعبية نظام Swift، يمكن إجراء التحويلات في أي مكان في العالم؛
  • قد لا يكون لدى مرسل تحويل الأموال حساب مصرفي لتحويل الأموال (في هذه الحالة، سيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الدفع فقط).

نظام سويفت، بالإضافة إلى مزاياه، لديه أيضا بعض العيوب. وتشمل هذه:

  • قد تحتوي سلسلة تحويلات الأموال على عدة مشاركين، لذلك في حالة حدوث خطأ، قد يتأخر وقت التحويل، وقد ترتفع رسوم المعاملة بشكل كبير؛
  • لإرسال تحويل، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من تفاصيل المستلم، وكذلك، إذا كان هناك بنك وسيط، تفاصيله بالاسم الكامل الدقيق.

جوهر النظام بأكمله هو كما يلي: كل بنك مشارك لديه رمز تعريف فريد خاص به لتنفيذ المعاملات المالية داخل الدولة وخارج حدودها. يسمى المسار من المرسل إلى المستلم "المسار". يمكن للعديد من المنظمات المالية المشاركة في سلسلة الدفع الشاملة، ويتم إجراء التسويات فيما بينها من خلال حساب مراسل.

الصيغة المثالية لسلسلة سويفت هي كما يلي: المرسل - مراسل المرسل - مراسل المستلم - المستلم. كلما كان طريق الدفع أبسط، كلما كان ذلك أفضل للمستلم.

ما يقوله التشريع الروسي

كما ذكرنا سابقًا، لا يوجد في النظام قيود خاصة على مبالغ التحويل وكميتها. لكن هذه اللحظات لا يؤسسها النظام بل القواعد التشريعيةالبلد الذي يتم استلام الدفع أو التحويل منه.

يوجد في الاتحاد الروسي القانون الاتحادي رقم 173 "بشأن مراقبة الصرف"، مما يحد من مقدار التحويل من فرد إلى آخر إلى فردفي الخارج. وفقًا لهذه الوثيقة التشريعية، خلال يوم عمل واحد، لا يحق للمقيم في روسيا إرسال أكثر من 5000 دولار إلى الخارج أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة الوطنية.

إذا أرسل العميل أكثر من المبلغ المحدد أو كان تكرار التحويلات لا يتوافق مع القواعد المعمول بها، فإن الخدمة المراقبة الماليةعلى أساس القانون الاتحادي رقم 115، يجوز طلب وثائق من المواطن تؤكد مصدر كل الدخل الوارد.

سويفت- مقدم النظام الدوليفي مجال الاتصالات المالية، مما يوفر نقلًا سريعًا وآمنًا وموثوقًا تمامًا للرسائل المالية حول العالم.

ويتم كل يوم تحويل أكثر من 8 ملايين دفعة يبلغ مجموعها أكثر من 6 تريليونات عبر شبكة سويفت. دولار أمريكي.

تأسست "سويفت" عام 1973. وتتولى "سويفت" يومياً تحويلات بقيمة تريليونات الدولارات بين 8000 ألف مؤسسة مالية في 200 دولة. أكثر من مليون معاملة تمر عبر SWIFT كل يوم.

6000 بنك مشارك في سويفت، يتضمن النظام أكثر من 180.000 نقطة خدمة. يتيح لك ذلك إرسال الأموال إلى أي بنك في أي بلد في العالم.

يوصى باستخدام تحويلات SWIFT في الحالات التالية:
  • تريد إرسال الأموال إلى أحبائك وأصدقائك ومعارفك؛
  • تحتاج إلى دفع ثمن السلع أو الخدمات؛
  • هل ترغب في الترجمة مبلغ كبير، إنفاق الحد الأدنى من الأموال؛
  • لا تحتاج لفتح حساب مصرفي.

من أجل إرسال نقل سريع, ليس من الضروري فتح حساب مصرفي؛ يمكن إرسال التحويلات سواء من الحساب أو بدون فتح حساب.

تتراوح سرعة تسليم التحويل في المتوسط ​​من 1-3 أيام، كما أن وجود حسابات مراسلة مباشرة في البنوك الرائدة في العالم يسمح لك بتقليل وقت التحويل إلى عدة ساعات.

تعد تعريفات تحويلات SWIFT أقل تكلفة بكثير من تعريفات أنظمة التحويل الأخرى. تتيح لك شبكة واسعة من الحسابات المصرفية المراسلة تقديم تعريفات مرنة وتقليل تكلفة التحويلات. لدى البنوك الكثير من البنوك الشريكة في بلدان رابطة الدول المستقلة وفي الخارج، مما يتيح لك الفرصة لإرسال التحويلات إلى هذه البنوك بأقل سعر، على سبيل المثال، من 10 دولارات أمريكية.

لإرسال تحويل أموال SWIFT، تحتاج إلى:
  1. ملء استمارة طلب تحويل الأموال. يجب أن يشير التطبيق الاسم الكامل وتفاصيل جواز السفر للمرسل، وتفاصيل بنك المستلم، واسم المستلم ورقم حسابه؛
  2. تسليم النموذج المكتمل ووثيقة الهوية إلى المشغل؛
  3. تلقي أمر استلام من المشغل ودفعه من خلال السجل النقدي؛
  4. بعد إرسال التحويل، يتبقى لك إيصال أمر استلام النقد. إذا لزم الأمر، سيتم تزويدك بنسخ من أمر الدفع وطلب التحويل.

نظام الدفع الدولي بين البنوك على وشك افتتاح مركز عمليات ثانٍ للتحويلات المصرفية بين الدول الأوروبية. الآن سويفتلديها بالفعل مركز واحد في أوروبا، والذي يقع في بلجيكا.

وانتقدت سلطات الاتحاد الأوروبي في عام 2006 بشدة سويفتبتهمة السماح لشركة مقرها الولايات المتحدة بمشاركة بيانات التحويلات المصرفية بشكل غير قانوني مع السلطات الأمريكية كجزء من حملة لمكافحة الإرهاب. لاحقاً سويفتاعترفت بأنها قدمت كمية محدودة من المعلومات إلى السلطات الأمريكية.

أولئك الذين يقومون بإجراء معاملات بشكل متكرر مع البنوك المختلفة على دراية جيدة بمفهوم رمز SWIFT. إذا كنت بحاجة إلى دفع تكاليف العلاج أو التعليم لأقاربك في الخارج، فيمكنك استخدام رمز SWIFT. ما هو وما يمثله بشكل عام، سوف تكتشف في السطور التالية.

ما هو رمز سويفت

رمز SWIFT هو رمز خاص للبنك، يتم منحه له من قبل مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.

سويفتهو نظام مصرفي دولي لإرسال المعلومات والمعاملات المالية بين المؤسسات المالية المختلفة حول العالم. بعد التسجيل في هذا المجتمع العالمي، يتلقى البنك رمز تعريف خاص. ومن خلاله يمكنك إرسال رسائل أو إجراء معاملات مع أعضاء آخرين في مجتمع SWIFT. وهذا يبسط ويسرع العملية.

على سبيل المثال، إذا استغرق مكتب التلغراف ساعتين لإرسال رسالة، فمن خلال رمز SWIFT، سيستغرق الإجراء 20 دقيقة فقط. أو حتى 5 إذا كنت تدفع مقابل إرسال الرسائل العاجلة.

الجميع المزيد من الناسإجراء عمليات تبادل البيانات أو تحويل الأموال باستخدام رموز SWIFT الخاصة بالبنوك لأنها مربحة.

  1. مصداقية: سيتم تسليم الأموال بالتأكيد إلى المرسل إليه. ويضمن المجتمع العالمي نجاح الصفقة.
  2. أمان: المعلومات المرسلة والمدفوعات والبيانات الخاصة بها تكون مشفرة، فلا يعلم عنها أحد سوى طرفي المعاملة.
  3. سرعة: يتم تسليم الرسالة من المرسل إلى المستلم في بضع دقائق فقط.
  4. كفاءة: تتم معالجة الرسائل ونقل البيانات تلقائيًا، لذلك لا يتعين على أطراف المعاملة أن يهتموا بالمعالجة اليدوية للبيانات.

ما هو رمز السويفت الخاص بالبنك وماذا يمثل؟ هذه مجموعة مشفرة مكونة من 8 أو 11 حرفًا.

مثال على رمز SWIFT وفك تشفيره

دعونا نلقي نظرة على الشكل العام لرمز SWIFT.

AAAAbbVVyyy ، أين:

  1. AAAA هو رمز فريد مخصص لمؤسسة من قبل مجتمع SWIFT. يتكون دائمًا من أربعة أرقام وهو ضروري لتحديد المنظمة ومتى معاملة التسوية. غالبًا ما يكون هذا مجرد اختصار للاسم الإنجليزي للبنك. فيما يلي أمثلة: سبيربنك - سابروم أو ألفا بنك - الفاروم.
  2. ب - ثم يأتي رمز الحرف الفريد للدولة. الاختصار يتبع ISO 3166، وكل شيء باللغة الإنجليزية. إذا كانت روسيا - رو، أمريكا - نحنبيلاروسيا – بو., أوكرانيا - الولايات المتحدة الأمريكيةإلخ. في المثال المباشر سيبدو الأمر كما يلي: سبيربنك – سابروم أو ألفا بنك – ألفاروم. لو لم تكن هذه الرسائل موجودة، لكان هناك ارتباك. وهنا مثال تافه. بالإضافة إلى بنك ألفا المحلي، هناك 7 بنوك أجنبية أخرى حول العالم. كيف تعرف بلد البنك الذي تريد تحويل الأموال إليه؟
  3. ب – يوضح هذا المزيج موقع البنك داخل الولاية. هذه هي ببساطة المنطقة التي يقع فيها المكتب التمثيلي التنظيم المالي. يتكون من رمزين يدلان على الخلع ( ALFARUMM - حيث MM تمثل موسكو، أو ALFARU3T - حيث 3T تمثل Tolyatti)
  4. yyyy - تعيين فرع البنك أو شركة مالية. يتم تعيين رمز SWIFT هذا فقط إذا كانت المؤسسة الرئيسية موجودة بالفعل في النظام، ويتم الآن تسجيل فرع لهذه المؤسسة.

يتم كتابة مقر الشركة أي القسم الرئيسي على النحو التالي - XXX . في اللحظة التي يتم فيها تسجيل فرع لنفس الشركة، يتغير الرمز. هنا مثال: سبيربنك – SABRRUMMXXX، والفرع السيبيري لسبيربنك الروسي – SABRRUMMNH1.

الآن دعونا نلقي نظرة على كيفية معرفة رمز SWIFT الخاص بالبنك. ولهذا الغرض أدلة البنوك وغيرها الهياكل المالية. ويمكن الحصول عليها مجانًا عن طريق تنزيل القائمة من الإنترنت عبر جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي.

إيجابيات وسلبيات العمل مع رمز سويفت

أكثر من 1000 بنك وأكثر من 10000 مؤسسة مالية مختلفة حول العالم مسجلة لدى SWIFT. وهؤلاء، في معظمهم، معروفون أكبر المنظمات. سيسمح لك النظام بما يلي:

  • ترجمة بسرعة اللازمة مبلغ من المالإلى المستلم في بلد آخر؛
  • تحويل أي عملة مع الحد الأدنى للعمولة.

الجانب السلبي هو أن الشركة التي يجب إجراء التحويل إليها ببساطة لم يتم تسجيلها في مجتمع SWIFT.

لإتمام المعاملة، يجب عليك معرفة رمز SWIFT الخاص بالبنك الذي سترسل إليه الأموال. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك الإسراع في معرفة رقم حساب المستلم أو الحساب الجاري للمؤسسة. إذا لم يكن لديك مثل هذه المعلومات، فاتصل بالمستلم وأخبره بذلك، أو استخدم الأدلة عبر الإنترنت لتوضيح هذه المعلومات.

كيفية إرسال تحويلات SWIFT بشكل صحيح

لنفترض أن طفلك أو أنت نفسك قررت الدراسة في جامعة أجنبية. المؤسسة التعليمية جزء من مجتمع SWIFT، وعليك أن تقرر الاستفادة منه. وهنا واحدة بسيطة، خوارزمية خطوة بخطوةأجراءات:

  1. بادئ ذي بدء، تحتاج إلى معرفة حسابهم الجاري في نظام سويفت.
  2. ثم اكتشف رمز SWIFT الخاص بك - رمز البنك الذي ستستخدم خدماته لإرسال الأموال.
  3. اذهب إلى مكتب تمثيل البنك لإجراء التحويل من خلالهم.
  4. سيطلب منك أحد موظفي البنك رمز SWIFT الخاص بالمستلم. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك تقديم رقم الحساب المصرفي الحالي الذي ستذهب إليه الأموال والغرض من المعاملة.

الجميع! الآن أنت تعرف رمز SWIFT، ما هو وكيفية استخدامه.

ثم تتم عملية إرسال الأموال من حساب إلى آخر خلال 2 - 3 أيام. هناك حاجة إلى معلومات تتعلق بسبب إجراء التحويل، حيث أن شيك المستلم سيشير إلى غرض الأموال ومن تم التحويل (الاسم الكامل).

تعتبر التحويلات عبر مجتمع SWIFT دقيقة وموثوقة مثل الساعة السويسرية، بشرط أن تفعل كل شيء بشكل صحيح.

ماذا حدث رمز السرعة.إناء؟ يتم طرح هذا السؤال من قبل جميع الأشخاص تقريبًا الذين يقررون إجراء معاملة مالية. رمز سويفت - ما هو؟ هذا فريد من نوعه رمز التعريفالمؤسسة المصرفية كموضوع للتسويات المالية. يتم تعيينه عند التسجيل في مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم. وهذا ضروري للتحويلات الدولية.

الخصائص

إذا كان العميل يقوم باستمرار بإجراء المعاملات بين البنوك والمعاملات مع مختلف المجموعات المالية، فهو يعرف ما هو رمز Swift. يمكن استخدام هذا المفهوم لدفع تكاليف العلاج أو التدريب. يسمح لك بإرسال المعلومات بين الشركات المختلفة حول العالم. بمجرد التسجيل، يتلقى المُقرض رمزًا مطابقًا يمكن استخدامه في المعاملات. أدى هذا إلى تبسيط مهمة المؤسسة المصرفية إلى حد ما وتسريع عملية النقل.

ما هو استخدام رمز سويفت؟

يمكنك مقارنة هذه العملية بالتلغراف الذي يتطلب ساعتين للإجراء، والبنك 20 دقيقة فقط. إذا قمت بدفع مبلغ إضافي، فلن يستغرق الإجراء أكثر من خمس دقائق. ومع انتشار هذا الاتجاه، بدأ المواطنون في إرسال التحويلات بشكل متزايد باستخدام رمز سويفت.

ويرجع ذلك إلى ربحية الإجراء والمزايا الإضافية:

  • موثوقية العملية
  • أمن الصفقة. تحتوي جميع المعاملات على تشفير متخصص، والذي لن يسمح للمحتالين باستخدام هذه المعلومات؛
  • سرعة إرسال وتسليم مثل هذه الرسالة. كقاعدة عامة، لا يستغرق الإجراء أكثر من دقيقتين؛
  • كفاءة. معالجة وإرسال الرسائل تلقائيا.

رمز Swift عبارة عن مجموعة مشفرة من الأرقام تتكون من 8 أو 11 حرفًا.

النوع وفك التشفير

لإجراء معاملة، يحتاج الشخص الموجود خارج أراضي روسيا إلى معرفة رمز Swift. لا يفهم الكثير من الناس ما هو هذا المفهوم، لذلك يقعون في حيرة بشأن الميزات والتسميات. يمكن للعميل تحديد هذه المعلمة عن طريق الاتصال الخط الساخنمؤسسة الائتمان. لتجنب الارتباك، تحتاج إلى توضيح المعلمات بنفسك.

حاليا في الأماكن المفتوحة السوق الماليهناك أكثر من 10000 مؤسسة ائتمانية. ولكل مؤسسة ترميز فريد. يمثل صياغة ВВВВ СС LLDDD.

إنه يتبع هذا WWWWيشير إلى رمز حرف يتكون من 4 أحرف. يتم تعيينه لبنك أو مؤسسة مالية عند الانضمام إلى الجمعية.

سس– هذان حرفان يشيران إلى رمز البلد أو الولاية. وكقاعدة عامة، يتم تحديدها بالأبجدية اللاتينية وفقًا لمعايير معينة.

إل إل- يشير أيضًا إلى رقمين يشيران إلى منطقة الموقع الإقليمي للمنظمة.

د.د.د- تحديد رمز القسم. كل قسم لديه كود خاص به لتنفيذ هذا النوع من العمليات.

تمر المدفوعات المختلفة من خلال هذا النظام كل يوم. ويصلون كل يوم إلى 1,000,000 معاملة. يتم تنفيذ عمليات مختلفة من خلال النظام ضماناتوالشيكات السياحية، محليا ودوليا. باستخدام هذا الرمز يمكنك دفع تكاليف التعليم أو العلاج أو شراء الأسهم. في الاتحاد الروسييتم تنفيذ جميع المعاملات باليورو والدولار والروبل والجنيه والفرنك.

منذ عام 2014، كان لدى الاتحاد الروسي متطلبات معينة لإجراء العمليات، خاصة تلك التي يتم إجراؤها على أراضي الدولة. يمكن استخدام الكود:

  • إذا كان المرسل يعرف رمز السويفت ورقم حساب المستلم وحساب المراسلة واسم المستلم باللغة الإنجليزية؛
  • مبلغ المدفوعات محدود بموجب التشريعات الحالية في أراضي الاتحاد الروسي. من الممكن إرسال الأموال فقط إلى أدوات الدفع مثل البطاقة، أو الحساب الذي يشير إلى فرع المشتري؛
  • تحتاج أيضًا إلى دفع عمولة لإكمال المعاملة.

المميزات والعيوب

لدى سويفت أكثر من 1000 مؤسسة ائتمانية و10000 مؤسسة مالية حول العالم. هذه في الأساس شركات كبيرة ومعروفة. يتيح لك هذا الإجراء ما يلي:

  • تحويل الأموال بشكل عاجل إلى دولة أخرى؛
  • تحويل العملة بأقل الخسائر في العمولات.

من بين العيوب، تجدر الإشارة إلى أنه ليس كل الشركات لديها رمز سويفت. وهذا هو السبب في أن بعض المعاملات غير متاحة ببساطة.

الإرسال الصحيح

إذا كان الطفل خارج الولاية يدرس في إحدى الجامعات أو يخضع لإعادة التأهيل، فيمكن استخدام النقل. تعد المؤسسة التعليمية أيضًا جزءًا من المجتمع، ويمكن للعميل إرسال أمواله الخاصة. تبدو الخوارزمية هنا كما يلي:

  • يجب على العميل توضيح الحساب الجاري في النظام المقدم؛
  • تحديد رمز Swift الخاص بك للبنك الذي سيتم إجراء التحويل فيه؛
  • اذهب إلى فرع المُقرض لإجراء التحويل؛
  • سيقوم ممثل المُقرض بتوضيح رمز Swift الخاص بالمستلم. ويجب على العميل أيضًا تقديم رقم الحساب الجاري الذي سيتم إجراء المعاملة فيه.

عينة من كود سويفت

كيف يمكنني معرفة المزيد؟

وفقًا للتشريعات المصرفية، فإن المعلومات المتعلقة برمز Swift ليست سرية أو سرية. لذلك، جميع المعلومات حول كل رمز موجودة الوصول المفتوح. وعليه، يحق لكل عميل توضيح هذه المعلومات بمختلف الطرق. على سبيل المثال:

  • زيارة المصدر الرسمي للمؤسسة الائتمانية وتوضيح المعلومات في تفاصيل المؤسسة المصرفية؛
  • تفضل بزيارة المصدر الرسمي ROSSWIFT - هذا هو النظام الرسمي الذي تتم الإشارة فيه إلى هذا النوع من المعلومات. في القائمة يمكنك العثور على معلومات حول جميع مؤسسات الائتمان؛
  • في دليل متخصص البنك المركزيالاتحاد الروسي. يمكنك العثور عليه على الموقع الرسمي لمقرض مماثل.

يمكنك الحصول على معلومات حول الرمز السريع في أي فرع من فروع مؤسسة الائتمان.. يتعين على ممثلي البنك تقديم المعلومات عند الطلب الأول.

إذا كان العميل لا يعرف رمز Swift، ولكنه قام بإجراء معاملة، فيجب عليه التحقق من جميع التفاصيل للإرسال. ومن الجدير أيضًا مراجعة الغرض من العملية والتحقق من التفاصيل الإضافية للتأكد من تعبئتها بشكل صحيح من قبل المشغل. تجدر الإشارة إلى أنه في حالات معينة هناك العديد من القيود على الإجراءات. قد تكون هناك قيود على المبالغ المستلمة والمرسلة. لذلك، إذا كان العميل بحاجة ماسة إلى إجراء دفعة، فيمكنه تقسيم المبلغ والاستعانة بمساعدة الأقارب لإرساله.

تفاصيل لسبيربنك

لتلقي الأموال أو إرسالها إلى العميل، يجب عليه إرسال رمز Swift للمرسل صالحًا في المنطقة. غالبًا ما يشارك بنك سبيربنك الروسي في هذه العملية. في القسم، تقوم بملء استمارة تكتب فيها جميع المعلومات عن نفسك. إذا لم تكن هناك معلومات، فلا يجب أن تكتب بشكل عشوائي وتخاطر. يجدر بك زيارة فرع سبيربنك أو أحد الموارد الرسمية للتحقق من التفاصيل الحالية.

عادةً ما تبدو التفاصيل كما يلي:

  • الرمز السريع – sabrrummxx، حيث يشير الرقمان الأخيران إلى رقم القسم؛
  • اسم المستحوذ سبيربنك؛
  • اللقب والاسم والعائل للمشتري؛
  • رقم حساب. تطلب بعض شركات الائتمان الأجنبية أيضًا رمز Iban - وفقًا للمعايير الدولية. في روسيا هذا المؤشرلا، لذلك يتم ببساطة إدخال حساب المستلم المكون من 20 رقمًا؛
  • اسم المكتب التمثيلي.

يمكنك الحصول على معلومات حول الرمز في أي بنك

من الصعب جدًا توضيح رمز Swift الخاص بمؤسسة الائتمان. لا يمكن لأي شخص معرفة التفاصيل المتعلقة بالمورد الرسمي، لذا يجدر الاتصال بالخط الساخن لمؤسسة الائتمان. من الممكن الحصول على المعلومات بشكل مستقل باستخدام الموارد الرسمية للبنك أو البنك المركزي أو Rosswift.

بعض المواطنين يعتقدون ذلك فقط مؤسسات الائتمان. لكن هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة. النظام متاح أيضًا للأفراد العاديين والكيانات القانونية. باستخدام الإجراء، يمكنك إرسال الأموال إلى حساب أي بنك روسي أو أجنبي.

يتم التحويل للمقيمين وغير المقيمين، الكيانات القانونيةوغيرها من الشركات.لاستخدام رمز سويفت، يجب أن تكون شخصًا بالغًا وأن يكون لديك الشهادة المناسبة من مكتب الضرائب بشأن فتح حساب مصرفي مناسب خارج الولاية.

كيفية معرفة رمز سويفت للبنك؟ يمكنك معرفة المزيد من المعلومات حول الكود طرق مختلفة، الموصوفة سابقًا. سيسمح لك ذلك بإجراء التحويلات على الفور إلى الأشخاص في الخارج. يكفي أن يكون لديك جواز سفر و معلومات ضروريةلتنفيذ العملية.