uy > Rosselxozbank > Joriy omonat hisobvarag'i. Rossiya bozorida to'ldirish imkoniyati bilan eng yaxshi jamg'arma depozitlarini ko'rib chiqish. Piggy bank hisobvarag'iga foizlarni qanday olish mumkin


Joriy omonat hisobvarag'i. Rossiya bozorida to'ldirish imkoniyati bilan eng yaxshi jamg'arma depozitlarini ko'rib chiqish. Piggy bank hisobvarag'iga foizlarni qanday olish mumkin




Fuqarolar omonatlarini naqd qilib matras ostiga yashirgan kunlar o‘tmishda qoldi. Bugungi kunda aholi o'rtasida mablag'larni saqlashning eng mashhur vositasi Bank depoziti. Bundan tashqari, karta yoki joriy hisob ochish keng qo'llaniladi. Ushbu mahsulotlar hamma uchun yaxshi ma'lum va uzoq vaqt davomida o'rganilgan. Ammo omonat hisobvarag'i yangilik hisoblanadi.

Mahsulot nomidan allaqachon ma'lum bo'ladiki, bu hisob nafaqat mablag'larni saqlash, balki ma'lum daromad olish uchun ham ishlatilishi mumkin. Bank kartalari egalari ko'pincha omonat hisobvaraqlari bilan uchrashishlari kerak. Ularning ko'pchiligi plastmassa yasashda darhol bunday hisobni ochish taklifini oladi. Quyida u qanday vosita ekanligi, u omonatdan qanday farq qilishi, uni qaysi bankda ochish yaxshiroq va bunday hisobvaraq ochish kimga ko‘proq foyda keltirishi haqida gapiramiz.

Omonat hisobini ochish nima beradi?

Odatda, omonat hisobvarag'i keng qamrovli shartnoma tuzilganda ochiladi bank xizmati yoki boshqa xizmatlar paketining bir qismi sifatida. Uni ochishning bir qancha sabablari bor. Karta egalari uchun bunday hisobvaraqdan foydalanish foydali bo'ladi, masalan, karta hisobvarag'iga nisbatan yuqoriroq foiz stavkasi belgilangan bo'lsa yoki ikkinchisiga foizlar umuman hisoblanmasa. Agar bank plastik uchun maksimal chegarani cheklasa, ortiqcha mablag' jamg'arma hisobiga o'tkazilishi mumkin.

Karta hisobini yuritishni istamaydiganlar katta summalar pul, firibgarlarning xatti-harakatlari yoki kartaning yo'qolishi tufayli yo'qolishidan qo'rqib, o'z mablag'larini saqlash uchun xavfsizroq variant sifatida omonat hisobidan foydalanishi mumkin. Bank mijozlari uchun hisob qulay, chunki ular uni masofadan turib, mobil yoki Internet-bank yordamida ochishlari va uni onlayn boshqarishlari mumkin. Shu bilan birga, siz istalgan vaqtda hisobdan kartaga va aksincha pul o'tkazishingiz mumkin.

Kartasiz omonat hisobi: bu mumkinmi?

Hamma banklar ham mijozlarga kartasiz omonat hisobvarag'ini ochish imkoniyatini taqdim etavermaydi. U mustaqil mahsulotdan ko'ra ko'proq xizmatlar to'plamining bir qismi sifatida ko'riladi. Garchi, Raiffeisenbank-da siz kartasiz omonat hisobvarag'ini ochishingiz va undan naqd pul bilan to'ldirishingiz yoki yechib olishingiz mumkin. naqd pulsiz shakl.

Ba'zi banklar hisobdan pul olish yoki uni to'ldirish bilan bog'liq turli cheklovlarni joriy etish yo'lidan bormoqda. Masalan, VTB 24 da omonat hisobvaraqlari egalari ularni faqat bank o'tkazmasi orqali to'ldirish huquqiga ega, Alfa-Bankda esa pulni yechib olish uchun avval ularni kartaga o'tkazish kerak (agar bu bank kartasi bo'lsa, keyin komissiya yo'q).

Agar siz omonat hisobvarag'idan foydalanganda, siz hali ham kassa orqali naqd pul olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ushbu operatsiya bepul yoki yo'qligini tekshiring. Bu odatda komissiyani o'z ichiga olgan RKO stavkalari bo'yicha amalga oshirilishi mumkin. Bu, ayniqsa, bank o'tkazmasi orqali kiritilgan va hisobda uzoq vaqt davomida bo'lmagan mablag'larni yechib olish uchun to'g'ri keladi.

Omonat hisobvarag'i omonat hisobidan qanday farq qiladi?

Bugungi kunda banklar omonat hisobvaraqlarini faol ravishda targ'ib qilmoqdalar, adolatli o'rnatmoqdalar yuqori stavkalar, shuning uchun ular ba'zan hatto rentabellik bo'yicha ham oshib ketadi.

Tarif qiymati bo'yicha jamg'arma hisobi u ochilgan xizmatlar paketining holatiga va balans miqdoriga ta'sir qilishi mumkin. Ba'zan mablag'lar hisobda bo'lgan davr hisobga olinadi.

Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi eng muhim farq va uning afzalligi - shoshilinchlikning yo'qligi. Hisobni saqlash shartlari ko'rsatilmagan holda, noma'lum muddatga ochiladi. Ya'ni, mijozning o'zi qachon pul qo'yish yoki ularni olib qo'yishni hal qiladi. To'g'ri, hisobdagi pulni saqlash muddati foizlar miqdoriga ta'sir qilishi mumkin.

Xarajatlar bilan to'ldiriladigan depozitlar kamdan-kam uchraydi. Bundan tashqari, ularning shartlari minimal balansni o'rnatish, debet operatsiyalarining maksimal miqdori, to'ldirish yoki olib qo'yish muddati va boshqalar bilan bog'liq cheklovlarni nazarda tutishi mumkin. Bugungi kunda cheklovlarsiz omonat juda kam uchraydi, odatda kamida bitta, lekin mavjud. .

Ammo depozit stavkasi shartnomaning butun muddati davomida o'zgarmaydi (agar u qat'iy bo'lsa). O'zgaruvchan stavkaga ega depozitlar mavjud bo'lib, ular mablag'lar joylashtirilgan vaqtga qarab o'zgaradi asosiy stavka Markaziy bank. Lekin bu shart bo'lishi kerak, albatta, shartnomada mavjud bo'lishi kerak.

Jamg'arma hisobvarag'iga kelsak, siz uning stavkasini faqat ochilish kunida aniq bilib olasiz. Kelajakda u hatto o'zgarishi mumkin faol hisob.

Oxirgi lekin muhim nuqta: omonatlarda, mablag'larda bo'lgani kabi shaxslar omonat hisobvaraqlarida qolish DIA tomonidan sug'urtalangan.

Pulni naqd pulda saqlash odati o'tmishda qoldi. Bu jadal rivojlanish bilan bog'liq bank tizimi. Bundan tashqari, siz bilganingizdek, pul ishlashi va kichik bo'lsa ham, foyda keltirishi kerak. Bugungi kunda o'z mablag'laringizni bankka joylashtirishning bir necha yo'li mavjud. Bu oddiy depozit yoki plastik karta va moliyaviy muassasadagi joriy hisob bo'lishi mumkin. Ushbu mahsulotlar iste'molchilarga uzoq vaqtdan beri ma'lum.

Nisbatan yaqinda ichki bozorda bank xizmatlari Yangi taklif paydo bo'ldi - omonat hisobvarag'i. Bu haqda batafsilroq gaplashamiz.

Jamg'arma hisobi nima?

Mahsulot nomining o'zi shuni ko'rsatadiki, undagi mablag'lar nafaqat saqlanishi, balki ulardan qandaydir foyda olishi mumkin. Aholining qaysi toifasi bu taklifdan tez-tez foydalanadi? Avvalo, biz bank kartalari egalari haqida gapiramiz. Ko'pincha, plastmassani qayta ishlash jarayonida menejerlar mijozlarga bankda omonat hisobini ochishni taklif qilishadi. Ushbu mahsulot qanday xususiyatlarga ega, uning an'anaviy hisoblardan qanday farqlari bor? Uni qanday ishlatish va qaysi moliya muassasasida ochish yaxshiroq?

Nima uchun bunday hisob ochish kerak?

Banklar tomonidan taqdim etilayotgan ko'plab xizmatlar paketlari allaqachon jamg'arma hisobvarag'ini ochish imkoniyatini o'z ichiga oladi. Ko'pincha, bu shunday amalga oshiriladi. Bank mijozlarini omonat hisobini ochishga undaydigan bir qancha asosiy sabablar mavjud. Avvalo, shuni ta'kidlash kerakki, bunday hisoblar uchun kredit tashkilotlari ko'proq narsani taklif qilishadi yuqori foiz saqlangan mablag'lar bo'yicha hisoblangan.

Bundan tashqari, ko'pincha shartnoma shartlari asosiy karta hisobvarag'i bo'yicha dividendlarni olishni nazarda tutmaydi. Ba'zan banklar maksimal depozit miqdori bo'yicha cheklovlar o'rnatadilar. Bunday holda, mijoz mablag'larning bir qismini jamg'arma hisobvarag'iga o'tkazish imkoniyatini oladi. Xaridorlarning sharhlari ushbu mahsulot pul xavfsizligining o'ziga xos kafolati bo'lishi mumkinligini tasdiqlaydi. Plastik kartochkalarni yo‘qotish, shuningdek, firibgarlar tomonidan ular bilan turli manipulyatsiyalar sodir etish holatlari tez-tez uchrab turadi. Omonat hisobvarag'i sizga omonatlaringiz xavfsizligi bilan bog'liq xavfsizlik hissi va xotirjamlikni beradi.

Plastik kartasiz hisob yaratish. Hisobni boshqarish

Albatta, ko'pchilikni plastik karta chiqarmasdan yoki ma'lum xizmatlar paketini taqdim etish uchun bank bilan shartnoma tuzmasdan omonat hisobvarag'ini yaratish imkoniyati qiziqtiradi. Darhol aytish kerakki, hammasi emas moliya institutlari bunday imkoniyatni taqdim eting. Misol uchun, Raiffeisen Bank o'z mijozlari uchun omonat hisobini ochish uchun bank kartasini talab qilmaydi. Bundan tashqari, ushbu muassasada siz omonat hisobvarag'ini to'ldirishingiz yoki undan naqd va naqd pul olishingiz mumkin. naqd pulsiz to'lov.

Omonat hisobingizni boshqarish oson va qulay. Bu, birinchi navbatda, bankning mavjud mijozlariga tegishli. Ular Internetdan istalgan qulay vaqtda unga masofadan o'tkazish yoki pul mablag'larini yechib olish uchun foydalanishlari mumkin. Bunday holda siz ham shaxsiy kompyuter, ham planshet yoki smartfondan foydalanishingiz mumkin.

Hisob yoki depozitmi?

DA o'tgan yillar moliya institutlari aholi o'rtasida jamg'arma hisoblarini faol ravishda ommalashtirmoqda. Va buning sabablari juda ko'p. Ushbu mahsulot haqiqatan ham ko'plab iste'molchilar uchun qiziqarli va foydali bo'lishi mumkin. Shunday qilib, ko'pincha bu hisoblar belgilangan muddatga depozitlarga nisbatan yuqori daromad keltiradi. Jamg'arma hisobvarag'ida foizlar qanday hisoblab chiqiladi va qanday miqdorda?

Tarif qiymatiga hisobdagi qoldiqning kattaligi, hisobvaraq chiqarilgan xizmatlar to'plamining nufuzi darajasi ta'sir qilishi mumkin. Bundan tashqari, foizlar unga pul saqlangan davrga ham ta'sir qiladi. Masalan, VTB Bank iste'molchilarga yillik 10% gacha bo'lgan stavkani taklif qiladi.

Jamg'arma hisobining asosiy afzalliklari orasida uning ishlash muddatining yo'qligi hisoblanadi. U noma'lum muddatga chiqariladi va unda saqlash muddati Pul oldindan aniq belgilanmagan va aniqlanmagan. Mijoz kerakli miqdorni qachon olib qo'yishi yoki aksincha, hisobni to'ldirishi kerakligini hal qilish huquqiga ega. Ammo bitta ogohlantirish bor. Yakuniy foiz stavkasi ba'zan bunday hisobda pulni saqlash muddatiga bog'liq.

Afzalliklar

Jamg'arma hisobvarag'ining shartlari o'sha paytda mashhur bo'lgan, pul mablag'larini to'ldirish va olish imkoniyatini ta'minlagan depozitlar bilan ijobiy taqqoslanadi. Bundan tashqari, yuqorida aytib o'tilgan omonatlarga, avvalgidek, minimal qoldiq, yechib olinishi mumkin bo'lgan maksimal pul miqdori, shuningdek, cheklashlar qo'llaniladi. minimal miqdor hisobni to'ldirish. Shuningdek, bunday depozitlar uchun siz mablag'larni to'ldirishingiz yoki olib qo'yishingiz mumkin bo'lgan muddatlar belgilanadi.

Muddatli depozitlar uchun, agar u tuzilgan shartnoma shartlariga muvofiq belgilangan bo'lsa, doimiy foiz stavkasi belgilanadi. Bundan tashqari, har xil foizli depozitlar mavjud. Uning o'lchamiga o'rnatilgan kalit stavkasi ta'sir qiladi Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi(Rossiya banki). Bankda mablag'larni saqlash davrida ushbu parametr o'zgarishi mumkin, ammo bunday holatlar shartnomada tomonlar tomonidan belgilanishi kerak.

Jamg'arma hisobvarag'ining joriy foiz stavkasi uni ochish vaqtida ma'lum. Hozirgi vaqtda stavkalarni pasaytirish tendentsiyasi mavjud va yaqin kelajakda ular, aftidan, o'smaydi. Shuni ta'kidlash kerakki, jismoniy shaxslarning jamg'arma mablag'lari Rossiyaning DIA davlat korporatsiyasi (Omonatlarni sug'urtalash agentligi) tomonidan himoyalangan. Bu omonat va jamg'arma hisobvaraqlariga ham tegishli.

Omonat hisobining kamchiliklari

tomonidan katta va katta, omonat hisobvarag'ining muddatli depozitga nisbatan faqat bitta kamchiligi bor. Bunday hisoblar depozitlarga qaraganda pastroq daromadga ega. Ba'zi banklar unga qo'yilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdorni alohida cheklaydi. Bundan tashqari, mijoz tomonidan qo'yilgan mablag'lar miqdoriga qarab, foiz stavkasi bo'yicha ma'lum chegaralar belgilanadi. Misol uchun, agar summa 300 ming rubldan kam bo'lsa, unda yiliga 7% undiriladi. Ko'proq pul qo'yishda foiz stavkasi yiliga 3% gacha kamayadi. turlicha kredit tashkilotlari bu shartlar farq qilishi mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi moliyaviy institutlar bunday hisobdan foydalanishga ma'lum cheklovlar qo'ygan. Masalan, VTB Bank omonat hisobini faqat bank o'tkazmasi orqali to'ldirish imkoniyatini beradi. Alfa-Bankda ochilgan bunday hisobvarag'idan pul mablag'larini faqat kerakli miqdorni oldindan o'tkazgandan keyin olish mumkin bo'ladi. plastik karta. Bunday holda, bank kartasi bir bankda chiqarilgan bo'lsa, komissiya olinmaydi.

Bozorda mavjud bo'lgan bank hisoblarining joriy taklifi juda boy va dasturlarning o'zi bizga tobora ko'proq imkoniyatlarni taqdim etmoqda. Bularning barchasi ongli tanlovni qiyinlashtiradi, tezda qaror qabul qiladigan odamlar bor, lekin bir yoki ikki yil ichida bu yuz minglab rubllarning haqiqiy yo'qotilishini o'z ichiga olishi mumkin. Banklarning takliflari bilan tanishish va kelajakda o'z samarasini beradigan qaror qabul qilish uchun vaqt ajratishga arziydi.

Jamg'arma hisobvarag'i - bu 2019 yilda xavfsiz va tizimli ravishda pul tejashning eng oson usuli. Jamg'armalarni inflyatsiyadan himoya qilish usuli sifatida bank depozitlariga yaxshi alternativ bo'lishi mumkin. Depozitlar bilan solishtirganda, bu mablag'larni boshqarishda ko'proq moslashuvchanlikni ta'minlaydi. Aksariyat takliflar sizga juda katta miqdorda joylashtirish imkonini beradi.

2018 yilda eng yaxshi jamg'arma hisobini tanlash uchun siz o'zingizning ehtiyojlaringiz va imkoniyatlaringizni baholashdan boshlashingiz kerak, so'ngra to'g'ri taklifni topish uchun jadvalni tekshiring. Minimal foiz stavkasi

Jamg'arma hisobi shartlari

Vazifa egasi uchun foydani ta'minlashdir. Akkumulyator standartning barcha xususiyatlarini taklif qilmaydi, lekin bu uning mohiyati emas - u yuqori rentabellik bilan ajralib turishi kerak. Depozitlardan farqli o'laroq, bu sizga likvidlikni saqlashga imkon beradi, ammo boshqa tomondan, muddatli depozitlarga nisbatan kamchilik - bu pasaytirilgan stavka va uni yanada pasaytirish xavfi. Agar siz 2019-yilda va eng yuqori daromadlarni qidirsangiz moliyaviy likvidlik bepul mablag'laringiz uchun maqola sizga eng yaxshi tanlov qilishga yordam beradi.

Bank
kredit		Taklif
%

Nimani tekshirish va solishtirish kerak?

  • Yo'l bering.
  • kapitallashuv turi.
  • Foizlar hisoblangan minimal va maksimal depozitlar
  • Qaytish kafolatlangan muddat.
  • Miqdori bepul transferlar bir oy ichida.
  • Har bir keyingi pul o'tkazmasining narxi.
  • Ochilishni yaratish uchun to'lov.
  • Xizmat haqi.

Tafsilotlarni ko'rish uchun diagramma ustiga bosing

Qanday solishtirish mumkin?

2019 yilda hisob-kitoblarni taqqoslashda siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:

  • Foiz stavkasi shubhasiz: stavka qanchalik yuqori bo'lsa, biz shuncha ko'p daromad olamiz.
  • Biz ochilish shartlarini tekshiramiz - aksariyat banklar mijozdan shaxsiy hisob raqamiga ega bo'lishini talab qiladi. Xizmat ko'rsatish odatda bepul, ammo shaxsiy hisoblar bilan u boshqacha bo'lishi mumkin, shuning uchun bunday standart hisobning shartlarini oldindan tekshirishga arziydi, shaxsiy hisob uchun oylik to'lovga alohida e'tibor qaratish va uni saqlash kerak. to'lov kartasi. Yaxshiyamki, ba'zi shaxsiy hisoblar debet karta uchun ariza berishni talab qilmasdan o'rnatilishi mumkin.
  • Foizlarni kapitallashtirish chastotasi - umumiy qoida bu: hisobga foizlar qanchalik tez-tez qo'shilsa, shuncha yaxshi. Kundalik kapitallashuvga ega hisob oylik kapitallashuvga qaraganda ko'proq foyda keltiradi.
  • Depozitga qo'yilishi mumkin bo'lgan mablag'lar miqdori - faqat ba'zi banklar balans miqdori bo'yicha cheklovlar qo'ymaydi. Ko'pgina hollarda, stavka to'plangan mablag'lar miqdoriga qarab o'zgaradi.
  • Qo'shimcha shartlar - ba'zi muassasalar mijozlarni bir necha oy davom etadigan yuqori daromadlar bilan mukofotlaydi.

Jamg'arma dasturlari o'zgaruvchan daromadlar bilan tavsiflanadi, shuning uchun parametrlarning o'zgarishi va ularning rentabelligi uzoq muddatda muqarrar.

Taqqoslash 2018

Omonat bank hisobvaraqlarini taqqoslashga bir necha usul bilan yondashishingiz mumkin:

Inflyatsiyadan himoya qilish va jamg'armalardan qo'shimcha foyda olish uchun depozitga alternativa. Agar siz omonatlaringizni faol ravishda qidirsangiz va qidirsangiz eng yaxshi taklif, ba'zan hosil hissasiga nisbatan raqobatbardosh bo'lishi mumkin. Faqat foiz stavkasi va minimal miqdor hisobga olinadi qo'shimcha shartlar. Bundan tashqari, jamg'arma mahsulotlari katta miqdorda joylashtirish imkonini beradi.

Jadvalda ko'rib turganingizdek, yangi fond aktsiyalari tobora ommalashib bormoqda. Bunday hollarda, hatto bir nechta banklarda pulingiz bo'lsa ham, ularni stavka maksimal bo'lgan joyga o'tkazish kifoya.

Minimal foiz stavkasi

Tafsilotlarni ko'rish uchun diagramma ustiga bosing

Bu sizning omonatlaringizni boshqarishni osonlashtiradi va bu bank bilan allaqachon muomala qilganlarni istisno qilmaydi. Tajriba orttirganingizda, siz to'g'ri kunda o'z balansingizni mashq qilishingiz va kamaytirishingiz mumkin. Bu biroz harakat talab qiladi, lekin foydali bo'lishi mumkin.

Tizimli iqtisodiyot. Ikkinchidan, bu ma'lum miqdordagi pulni tizimli ravishda ajratishning qulay usuli. Bunday vaziyatda siz jamg'armalarni inflyatsiyadan himoya qilishni xohlaysiz, ammo depozitlar shartlarini kuzatib borish shart emas va ko'proq moslashuvchanlik bilan. Keyin qulaylik muhim ahamiyatga ega, masalan, oyiga maksimal mumkin bo'lgan bepul pul o'tkazmalari soni. Transfer narxi ancha yuqori. Ular faqat favqulodda ehtiyojlar bo'lganda qo'llanilishi kerak.

Taklif. Yillik stavka deyarli har doim ko'rsatilganligini unutmang va nominal daromad ham pulni qancha vaqt ushlab turishingizga bog'liq bo'ladi.

Maksimal foiz stavkasi

Tafsilotlarni ko'rish uchun diagramma ustiga bosing

Taqqoslash mezonlari

Taqqoslashda e'tiborga olish kerak bo'lgan eng muhim mezonlar ro'yxati:

  • Pul olish qiymati - xizmat, nomidan ko'rinib turibdiki, to'plash uchun ishlatiladi. Dastur doirasida ko'p yechib olmaslik sharti bilan bank yuqoriroq stavka taklif qiladi. Mijozni tejashga undash uchun oyiga faqat bitta pul yechib olish bepul va keyingi yechib olish uchun qo‘shimcha to‘lovlar olinadi. Ushbu narxga e'tibor bering.
  • Yangi mijozlar uchun takliflar, agar siz allaqachon bank mijozi bo'lsangiz, ular sizni yuqori foiz stavkalari bilan vasvasaga solishdan unchalik qiziqmaydilar - ko'pincha yaxshi rentabellik- Faqat yangi mablag'lar yoki yangi mijozlar uchun. Agar reklamada faqat yangi mablag'lar kiritilgan bo'lsa, vaqti-vaqti bilan pulni olib qo'yishingiz kerak. Aksiyaning keyingi davrida siz allaqachon yuqori foiz stavkasiga ega bo'lasiz.
  • Sug'urta.

Qaysi bank ochish kerak

Rag'batlantiruvchi takliflar bo'lsa, eng keng tarqalgan bo'lib, asosiy stavka va ma'lum vaqt uchun aksiya uchun qo'shimcha bonusdir. Aksiya muddatini hisoblash pul mablag'lari birinchi o'tkazilgan paytdan boshlanadi. Bu ko'pgina takliflar uchun amal qiladi - transfer paytidan boshlab bir necha kun, oylar yuqori stavka mablag'larga nisbatan qo'llaniladi. Ba'zi banklar bonus ochilgan paytdan boshlab yoki ma'lum bir sanagacha davom etishini ko'rsatadi. Bunday holatda, faqat aksiya boshida hisob ochgan shaxslar bonusdan foydalanishlari mumkin.

Esda tutingki, depozitdan farqli o'laroq, daromad bir muncha vaqt o'tgach o'zgarishi mumkin, bankdagi to'lovlar jadvali o'zgaradi. Reklama davridan keyin daromad tushadi. Shuning uchun, agar siz asosan qulaylik va moslashuvchanlik bilan bog'liq bo'lsangiz ham, vaqti-vaqti bilan sizda qanday foiz stavkasi borligini va u haqiqatan ham bor yoki yo'qligini tekshirib turing. yaxshi taklif Bu sizga imtiyozlarni solishtirishga yordam beradi.


Barcha daromadlarini bir vaqtning o'zida sarflamasdan, jamg'arma yaratishni afzal ko'rgan fuqarolar uchun jamg'armalarini bankda saqlashning maqsadga muvofiqligi shubhasizdir. Ushbu maqolada biz pulni bankda joylashtirishning ushbu turini omonat hisobvarag'i sifatida ko'rib chiqamiz. Bu bir qator kamchiliklarga ega bo'lgan va mablag'larni kundalik boshqarish imkoniyatini nazarda tutmaydigan muddatli depozitga juda qulay alternativ. Jamg'arma hisobining haqiqiy shartlariga misol sifatida biz yirik banklarning joriy takliflarini taqdim etamiz.

Agar bank mijozi katta xaridni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan pul miqdorini aniq bilsa va shu bilan birga o'z daromadini bashorat qila olsa, u katta ehtimol bilan muddatli omonat ochishdan manfaatdor bo'ladi. Pulni saqlashning bunday usuli uni ma'lum muddatga joylashtirishni o'z ichiga oladi, bank bu pulni investitsiyalar uchun ishlatish imkoniyatini oladi va kapital egasi kelishilgan foizni oladi. Natijada omonatchi hisobvaraqdagi mablag‘ni foizlar hisobiga to‘ldirish va jamg‘armalarni ko‘paytirish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Ammo agar yotgan pul bilan etarlicha muntazam ishlash kerak bo'lsa bank hisob raqami, keyin muddatli depozit to'g'ri yo'l emas. Misol uchun, agar fuqaro tez-tez hisobni to'ldirish va yirik xaridlarni nisbatan muntazam ravishda amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lsa, omonat hisobvarag'idan foydalanish qulayroqdir.

Muddatli depozitning kamchiliklari

Muddatli omonat muayyan kamchiliklarga ega va shuning uchun barcha mijozlarning ehtiyojlarini qondira olmaydi. Shunday qilib, agar omonatchi omonat shartnomasida ko'rsatilgan muddat tugagunga qadar o'z mablag'larini olib qo'yishi kerak bo'lsa, u omonat bo'yicha foizlarni qayta hisob-kitob qilishda ancha katta miqdorni yo'qotadi. Va ma'lum bir miqdorni shakllantirish uchun emas, balki bo'sh mablag'larni ajratib qo'yadigan juda ko'p fuqarolar bor. Bunday holda, bank hisobvarag'ida katta miqdorga bo'lgan ehtiyoj qachon paydo bo'lishini aniq taxmin qilish qiyin.

Bundan tashqari, barcha banklardan uzoqda joylashgan depozit mahsulotlari debet operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatini beradi. Boshqacha qilib aytganda, omonat shartlari pul mablag'larining bir qismini olib qo'yishga imkon bermasligi mumkin. Shartlari muddatli omonat bo'yicha mablag'lardan foydalanish imkoniyatini nazarda tutadigan o'sha omonatlar foizlarni hisoblashni nazarda tutadi. minimal balans hisobda bo'lgan.

Bu juda noqulay, chunki pul bir necha kunga kerak bo'lishi mumkin va kerakli miqdorni olish paytida hisobda qayd etilgan qoldiq ma'lum bir davr uchun foizlarni to'lashni ahamiyatsiz qiladi. Bundan tashqari, banklar "minimal qoldiq" chegarasini belgilashga moyildirlar, ya'ni belgilangan chegaradan oshib ketgan miqdorni omonatni yopmasdan turib olish mumkin emas. Va omonatning yopilishi, o'z navbatida, foiz to'lovlarining ko'p qismini yo'qotishiga olib kelishi mumkin.

Yana bir kamchilik shundaki, ba'zi banklarning depozit takliflari muddatli omonatni to'ldirish imkoniyatini ta'minlamaydi. Ya'ni, hisobdagi mablag'lar bir muncha vaqt davomida shunchaki "muzlatiladi", summani olib qo'yish yoki ko'paytirish mumkin emas va bu umuman jamg'armalarning o'sishiga yordam bermaydi.

Jamg'arma hisobi

Muddatli depozitga muqobil omonat hisobvarag'i kundalik foydalanishda beqiyos qulayroqdir. Ko'pgina banklarning o'xshash takliflari uchun asosiy bo'lgan standart shartlar:

  • Pul mablag'larini erkin yechib olish imkoniyati;
  • Deyarli har qanday miqdorda pul mablag'larini olish imkoniyati ("minimal balans" uchun hech qanday talab yo'q);
  • Hisobni istalgan miqdorda to'ldirish imkoniyati;
  • "Minimal qoldiq" bo'yicha foizlarni to'lash;

Ba'zi banklarning takliflari hisobvaraqda pul bo'lgan vaqtga qarab foiz stavkasini oshirishni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, hisobdagi mablag'lar miqdori ham foiz stavkasiga ta'sir qiladi.

Shunday qilib, jamg'arma hisobvarag'idan ham omonat uchun, ham foydalanish mumkin kundalik ish pul bilan. Hisobdagi pul mablag'lari xaridlar, xizmatlar uchun to'lov uchun ishlatilishi mumkin, pulni omonat hisobidan depozit hisobvarag'iga o'tkazish mumkin (depozit shartnomasida bunday imkoniyat mavjudligi sharti bilan).

Omonat hisobvarag'i yordamida siz onlayn omonat ochish doirasida pul o'tkazmalarini amalga oshirishingiz yoki oltin yoki boshqa metallda ochilgan OMS (shaxssiz metall hisob) ni to'ldirishingiz mumkin.

Omonat hisobining kamchiliklari

Jamg'arma hisobvarag'i sifatida mablag'larni saqlashning bunday usulining asosiy kamchiligi banklar va'da qilgan oddiyroq foiz stavkalari deb hisoblanishi mumkin. Bundan tashqari, foiz stavkasi asosan hisobda qancha pul borligiga bog'liq.

Jamg'arma hisobvarag'ining bir nechta kamchiliklaridan yana biri jismoniy shaxslarga tegishli bo'lgan barcha bank hisobvaraqlari uchun umumiydir. Bunday hisob-kitoblarning barchasi majburiy sug'urta dasturi bo'yicha sug'urta qilinadi, ammo miqdor sug'urta qoplamasi 700 ming rubldan oshmasligi kerak. Jamg'arma hisobvarag'idagi summa bo'lsa miqdoridan ortiq sug'urta qoplamasi, agar bankda muammolar mavjud bo'lsa, omonatchi o'z hisobidagi mablag'dan kamroq miqdorda kompensatsiya olishi mumkin.

Mijozning ahvolini ko'p hollarda mijozning bir bankda bir nechta hisobvaraqlari bo'lishi bilan og'irlashtirishi mumkin. Masalan, omonat hisobvarag'idan muntazam hisob-kitob operatsiyalari uchun foydalaniladi va bu schyotga tushgan mablag'larning bir qismi depozitga o'tkaziladi. Va maksimal miqdor sug'urta kompensatsiyasi har bir hisob uchun emas, balki bir vaqtning o'zida bir shaxsga tegishli barcha hisobvaraqlar uchun kompensatsiya to'lash uchun mo'ljallangan.

Shuning uchun, agar potentsial omonatchi katta miqdorda ishlayotgan bo'lsa, u barqarorlikning maksimal darajasi bilan ajralib turadigan bankni tanlashi yaxshiroqdir. Bular, qoida tariqasida, davlat nazorati ostidagi banklar va tayanch bo'lgan tuzilmalardir. Bunday banklar omonat hisobvaraqlari bo'yicha kichiklarga qaraganda bir oz pastroq foiz stavkalarini taklif qilishadi. tijorat banklari, maksimal darajada mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor.

Biroq, foizlarning bir qismini qurbon qilib, kapital egasi pulni tejash imkoniyatini oshiradi.

Bank takliflari

Aytish kerakki, deyarli har bir bank "Talab bo'yicha" shartlari bilan omonat hisobvarag'ini taklif qiladi, bundan tashqari, ba'zi kredit tashkilotlarining shartlari muddatli omonat ochish yoki qabul qilishga imkon bermaydi. bank kartasi mijozning bunday hisobi bo'lmasa. Bunday holda, jamg'arma hisobvarag'i karta "bog'langan" asosiy hisobvaraq bo'lib, bu hisob omonat bo'yicha foizlar shaklida hisoblangan mablag'larni o'tkazish hisoblanadi.

Boshqa tomondan, hisob egalari uchun foydaliroq bo'lgan va "Talab bo'yicha" hisobini almashtirishi mumkin bo'lgan depozit takliflari mavjud, chunki depozit mahsulotlarida foiz stavkasi sezilarli darajada yuqori.

Sberbank

Rossiya Federatsiyasining eng barqaror banklaridan biri Sberbank maxsus jamg'arma hisobvarag'ini ochishni taklif qiladi.

Kredit tashkiloti o'z mijozlariga yuqori ishonchlilikni, bunday hisobvaraq bo'yicha foiz stavkalarini taklif qilishi mumkin - rublda yiliga 2,30% gacha (AQSh dollari va evroda yillik 0,40%) - bu 2 million rubl miqdorida. 100 000 dan 300 000 rublgacha daromad rublda yiliga 1,70% ni tashkil qiladi (hisobdagi ekvivalent miqdori bilan xorijiy valyutada 0,2).

Alfa Bank

Bank bir vaqtning o'zida mablag'lar bilan muntazam ishlash uchun mo'ljallangan bir nechta hisoblarni taklif qilishi mumkin.

"Qimmatli vaqt" jamg'arma hisobvarag'i

Hisob foiz to'lovlarini hisoblash uchun juda moslashuvchan tizimni nazarda tutadi. Stavka qat'iy emas, balki ma'lum vaqt uchun hisobdagi minimal pul qoldig'iga qarab hisoblanadi. Bankda mablag'lar qancha ko'p bo'lsa (chorak, olti oy yoki bir yil davomida), foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Ushbu maqola yangilangan paytdagi yillik foiz stavkasi 9% gacha bo'lishi mumkin.

Mijoz debet operatsiyalarini erkin amalga oshirishi, hisobni to'ldirishi, foizlarni yo'qotmasdan pul olishi mumkin. Ba'zi kamchiliklar hisobni ochish uchun zarur bo'lgan minimal miqdor - 300 ming rubl miqdorida hisoblanishi mumkin. Xuddi shu miqdor - minimal qoldiq, agar siz ko'proq pul olishingiz kerak bo'lsa, unda siz hisobni yopishingiz kerak.

"Blits-daromad" omonat hisobvarag'i

Hisob omonatchiga o'z jamg'armalarini ko'paytirish va shu bilan birga puldan erkin foydalanish imkoniyatini beradi. Stavka foizi yiliga 5,6% ga yetishi mumkin, hisob-kitoblar har oyda hisobdagi minimal qoldiq bo'yicha hisoblanadi.

Mablag'larni to'ldirish va olib qo'yish bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q, ammo foiz stavkalari jadvali shuni ko'rsatadiki, agar hisobda 100 ming rubl (min. qoldiq) bo'lsa, ko'proq yoki kamroq foizlar to'plana boshlaydi.

"Mening seyfim" omonat hisobvarag'i

Hisob jamg'armalarni yaratish uchun mo'ljallangan, ammo pul olish va depozitlarga cheklovlar yo'q. Foiz stavkasi nisbatan past - yiliga 1,8% gacha, ammo Alfa-Click Internet-banking tizimining interfeysi jamg'armalarni shakllantirishga yordam beradi. Dastur maqsadni belgilashga yordam beradi, vaqtni belgilaydi va ushbu maqsadga erishish uchun zarur bo'lgan hissalar miqdorini hisoblab chiqadi.

Biz naqd valyutani saqlashdan asta-sekin uzoqlashyapmiz. Aholi o'rtasida eng keng tarqalgan pul jamg'armasi bu bank depozitidir. Shuningdek, siz karta yoki joriy hisob ochishingiz mumkin kredit tashkiloti. Bular uzoq vaqtdan beri o'rganilgan va amalda ma'lum bo'lgan mahsulotlardir. Omonat hisobvarag'i - bu vaqt talab qiladigan yangilik. Bunday hisoblar mashhur bo'lib bormoqda, ammo yaqinda ular haqida kam odam bilar edi.

Mahsulot nomidan kelib chiqadiki, bunday hisobda siz nafaqat mablag'larni saqlashingiz, balki ma'lum daromad olishingiz mumkin. Omonat hisobvarag'iga ega bo'lganlarga qaraganda tez-tez bank kartalari egalari bor. Ularning aksariyati plastik ro'yxatdan o'tish vaqtida darhol bunday hisobni ochishga taklif qilinadi. Bu qanday mahsulot, u omonatdan qanday farq qiladi, undan kim foydalanishi qulay bo'ladi, uni qaysi bankda ochish kerak - biz buni quyida aniqlaymiz.

Nima uchun omonat hisobini ochish kerak?

Omonat hisobvarag'i, qoida tariqasida, xizmatlar paketining bir qismi sifatida ochiladi yoki keng qamrovli bank xizmatlari shartnomasining bir qismidir.

Bunday hisobni ochish sabablari boshqacha bo'lishi mumkin. Karta egalari, masalan, agar undagi foiz stavkasi karta hisobiga nisbatan yuqori bo'lsa, hisob qaydnomasidan foydalanadilar. Shuningdek, foizlarning oxirgi hisob-kitobi umuman taqdim etilmagan bo'lsa.

Shunday bo'ladiki, bank cheklaydi maksimal hajmi plastikni cheklash, keyin esa ortiqcha mablag'ni jamg'arma hisobiga o'tkazish mumkin.

Bundan tashqari, omonat hisobvarag'i kartani yo'qotish yoki firibgarlik xavfi tufayli karta hisobvarag'ida katta miqdorda saqlashdan qo'rqqanlar uchun xavfsizlik orolidir.

Mavjud bank mijozlari uchun hisob qaydnomasidan foydalanish qulay, chunki u Internet orqali yoki masofadan turib ochilishi mumkin mobil bank. Hisobingizni onlayn boshqarishingiz ham mumkin. Internetdan foydalanish yoki mobil bank, mijoz istalgan qulay vaqtda kartadan hisob raqamiga va orqaga pul o‘tkazishi mumkin bo‘ladi.

Omonat hisobidan kartasiz foydalansam bo'ladimi?

Hamma banklar omonat hisobvarag'idan kartasiz foydalanishga ruxsat bermaydi. Ushbu mahsulotni avtonom deb atash qiyin. Yuqorida aytib o'tilganidek, omonat hisobvarag'i xizmatlar paketining bir qismidir.

Jamg'arma hisobini ochish va undan foydalanish uchun, masalan, Raiffeisenbank-da, karta talab qilinmaydi. Shuningdek, siz hisobingizni to'ldirishingiz yoki undan naqd va naqdsiz pul yechib olishingiz mumkin.

Ba'zi banklar depozit yoki yechib olish uchun turli limitlarni belgilashi mumkin. Shunday qilib, VTB 24 bilan siz omonat hisobvarag'ini faqat naqd pulsiz shaklda to'ldirishingiz mumkin, Alfa-Bank bilan esa uni bank kartasiga o'tkazganingizdan keyingina olishingiz mumkin (bank kartasiga - komissiyasiz).

Agar siz hali ham omonat hisobvarag'idan foydalangan holda bankning kassasi orqali naqd pul olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ushbu operatsiya bepul bo'lishiga ishonch hosil qilganingiz ma'qul. Ushbu hisob-kitoblarga naqd pul hisob-kitob stavkalari qo'llanilishi mumkin, ular, qoida tariqasida, komissiyani nazarda tutadi, ayniqsa bank o'tkazmasi orqali kiritilgan va qisqa muddatga qo'yilgan mablag'larni yechib olish uchun.

Omonat hisobvarag'i - depozitga muqobilmi?

Jamg'arma hisobvaraqlari bo'yicha foiz stavkalari qoldiq hajmiga, u ochilgan xizmatlar paketining holatiga, ba'zan esa mablag'lar saqlangan davrga bog'liq bo'lishi mumkin va yiliga 10% ga etadi (VTB 24).

Omonat hisobvarag'ining omonatdan asosiy farqi va afzalligi - shoshilinchlikning yo'qligi. Hisob noma'lum muddatga ochiladi va unda pul mablag'larini saqlash uchun vaqt cheklovlari yo'q. Qachon pul mablag'larini kiritish va olish kerak, mijoz o'zi qaror qiladi. To'g'ri, foizlar miqdori mablag'larni saqlash muddatiga bog'liq bo'lishi mumkin.

Xarajatlar bilan to'ldiriladigan depozitlar tobora kamayib bormoqda, bundan tashqari, ular operatsiyalar bo'yicha cheklovlarni ko'zda tutishi mumkin: minimal balansni belgilash, debet operatsiyalarining maksimal miqdori, minimal hajmi qo'shimcha to'lov, shuningdek, to'ldirish yoki olib qo'yish shartlari. Hech qanday cheklovlarsiz hissa kamdan-kam uchraydi, ulardan kamida bittasi doimo mavjud.

Biroq, omonat bo'yicha sizga shartnomaning butun muddati uchun o'zgarmas stavka kafolatlanadi (agar u belgilangan bo'lsa). O'zgaruvchan stavkaga ega depozitlar ham mavjud, ularning hajmi, masalan, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasiga bog'liq. Pul mablag'larini joylashtirish vaqtida u o'zgarishi mumkin, ammo bunday shart shartnomada belgilanishi kerak.

Jamg'arma hisobvarag'iga ko'ra, siz faqat ochilgan kunga tegishli bo'lgan stavkani aniq bilib olasiz. Bundan tashqari, istalgan vaqtda stavka hatto joriy hisobda ham o'zgarishi mumkin. Tariflarning umumiy pasayish tendentsiyasini hisobga olsak, uning oshishi ehtimoldan yiroq emas.

Jismoniy shaxslarning omonat va jamg'arma hisobvaraqlaridagi mablag'lari IIV tomonidan sug'urta qilinadi.