uy > RNKB > Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash shartlari bilan ipoteka istiqbollari. Mening farzandlarim yo'q, lekin daromadim kamaygan. Men dasturda ishtirok etyapmanmi? AHK davlat yordami bilan oilaviy ipotek


Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash shartlari bilan ipoteka istiqbollari. Mening farzandlarim yo'q, lekin daromadim kamaygan. Men dasturda ishtirok etyapmanmi? AHK davlat yordami bilan oilaviy ipotek




1 yanvardan boshlab banklar davlat koʻmagida ipoteka dasturlari boʻyicha ishlashni toʻxtatdi. Hukumat foiz stavkalarini kamida 2017 yil 1 martgacha subsidiyalashni davom ettirish va'dalariga qaramay, davlat dasturi bajarildi. Biroq, ichida qurilish kompaniyalari da'vo qilishlaricha, ular allaqachon davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmaslikning o'rnini qoplash yo'llarini topdilar - banklar bilan turli qo'shma dasturlardan tortib, mustaqil aksiyalar va chegirmalargacha.

"Izvestiya" davlat dasturi bo'yicha ishlarning yakunlanishi Urban Group, FSK Leader va boshqa bir qator qurilish kompaniyalari tomonidan tasdiqlangan.

Bugungi kunga qadar dastur muddati uzaytirilmagan, 1 yanvardan esa banklar davlat ko‘magida ipoteka dasturlarini taklif qilmayapti”, — dedi Urban Group axborot siyosati va PR bo‘yicha direktori Yana Maksimova.

VTB matbuot xizmati, shuningdek, ipoteka kreditlarini subsidiyalash bo'yicha davlat dasturi yakunlanganini e'lon qildi. Shu munosabat bilan VTB va VTB24 banklari tomonidan ipoteka kreditlarini subsidiyalash dasturiga arizalarni qabul qilish 2016 yil 31 dekabrda yakunlandi. Shu bilan birga, VTB ta'kidlaganidek, 2016 yil oxirigacha subsidiya dasturi bo'yicha ariza topshirgan va hozirda bank roziligini olgan mijozlar undan foydalanishlari va dasturning amaldagi shartlari bo'yicha 1 martgacha kredit olishlari mumkin. Ammo 2017 yil 1 yanvardan keyin VTB va VTB24 ga berilgan ipoteka arizalari standart bank mahsulotlari shartlari bo'yicha ko'rib chiqiladi.

Eslatib o'tamiz, o'tgan yilning oxirida vakillari Rossiya hukumati Imtiyozli ipoteka kreditlarini uzaytirish imkoniyati haqida bir qancha bayonotlar berildi. Xususan, dekabr oyi boshida bosh vazirning birinchi o‘rinbosari Igor Shuvalov bosh vazir Dmitriy Medvedevning bosh vazir o‘rinbosarlari bilan uchrashuvida davlat dasturi 2017-yilning 1-martigacha uzaytirilishini aytgan edi. Bosh vazir o'rinbosari Dmitriy Kozak 2016 yil dekabr oyida "Rossiya 24" telekanaliga bergan intervyusida davlat "subsidiyalarga sarflanganini" aytdi. stavka foizi ipoteka kreditlari bo'yicha 10,7 milliard rubl va hukumat bu yo'nalishda harakat qilishni davom ettiradi.

Shu bilan birga, qurilish va uy-joy kommunal xo'jaligi vaziri Mixail Men o'tgan yil davomida davlat dasturi samarali bo'lganligi haqida bir necha bor fikr bildirdi. asosiy stavka 17% dan oshdi. Keyin davlat dasturi bo'yicha yillik 12 foizdan farq sezilarli bo'ldi. Va endi davlat yordamisiz banklar ipoteka kreditlarini davlat yordami bilan deyarli bir xil foiz stavkalarida berishga tayyor. Shuning uchun, Mixail Menga ko'ra, davlat dasturining davomi mavjud shakl 2017 yilda bu amaliy bo'lmaydi.

Banklarning ta'kidlashicha, ipoteka subsidiyalash dasturini uzaytirish bo'yicha hukumatdan hech qanday rasmiy buyruq olinmagan va shu bilan dastur tugadi.

Qurilish kompaniyalari asosan Qurilish vaziri bilan rozi. “Izvestiya” nashri bilan suhbatlashgan ishlab chiquvchilarning vakillari allaqachon xaridorlarga davlat ko‘magida dastur doirasidagidan deyarli yaxshiroq bo‘lgan shart-sharoitlarni taklif qilishga tayyor ekanliklarini aytishdi. Shunday qilib, "Leader" moliya-qurilish korporatsiyasining ipoteka va subsidiyalar bo'limi boshlig'i Pavel Timoshenkoning ta'kidlashicha, hozirda banklar imtiyozli shartlarda ipoteka bilan kvartira sotib olish imkonini beruvchi o'z dasturlarini ishlab chiqdilar. Masalan, VTB yiliga 10,85% stavka bilan 30 yilgacha bo'lgan muddatga sotib olish summasining 15% miqdorida minimal to'lov bilan ishlaydi. Va SMP Bank bilan qo'shma dastur sizga ipoteka kreditini dastlabki to'lovsiz olish imkonini beradi. Bunday holda, uy xaridorlari joriy chegirma miqdorida ishlab chiqaruvchidan o'zlarining joriy hisobvarag'iga mablag' oladilar.

Urban Group kompaniyasidan Yana Maksimovaning ta'kidlashicha, kompaniya VTB bilan birgalikda o'z mijozlariga yillik 15% boshlang'ich to'lov bilan 10,6% stavkada (ya'ni davlat subsidiyasi dasturlariga qaraganda pastroq) ipoteka taklif qilishga tayyor. . Shuningdek, o'z loyihalaridan biri bo'yicha kompaniya mijozga "ipoteka ta'tilini" taqdim etishga tayyor - xaridorlar kvartira narxining 20% ​​miqdorida bonuslarni olishadi, ular davomida ipoteka kreditini to'lash uchun ishlatilishi mumkin. qurilish davri.

Opora Rossiyaning birinchi vitse-prezidenti Pavel Sigal davlat dasturining oxirida ko'pchilikni taklif qiladi. ipoteka kreditlari 13-14% gacha bo'lgan stavkalarda chiqariladi.

Bu ishlab chiquvchilarni narxlarni pasaytirishga yoki uy sotuvining pasayishiga yo'l qo'ymaslik uchun maxsus aktsiyalarni tashkil etishga undaydi. Uy xo'jaliklari daromadlari so'nggi 25 oy davomida ketma-ket pasayib borayotgan sharoitlarda, ommaviy segmentda, ishlab chiquvchilar davlatning ipoteka kreditlarini subsidiyalashdan bosh tortishining og'irligini ko'taradilar, u ishonadi.

Colliers International konsalting kompaniyasining hamkori Vladimir Sergunin, umuman olganda, ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashni bekor qilish turar-joy ko'chmas mulk bozoriga, ayniqsa, konfor va ekonom-klass segmentida ijobiy natijalarga olib kelmaydi, deb hisoblaydi. Kamroq darajada, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning bekor qilinishi yangi biznes va premium toifadagi binolar bozoriga ta'sir qiladi. Shunday qilib, ekspertning fikriga ko'ra, biznes-klassda 2016 yilda ipoteka bilan bog'liq bitimlar ulushi 2014 va 2015 yillarga nisbatan kamayib, oldi-sotdi bitimlari umumiy sonining 15–16 foizini tashkil etdi. Shuningdek, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning bekor qilinishi, Vladimir Serguninning fikricha, o'tgan yili faol rivojlanayotgan kvartira bozoriga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi, chunki ipoteka imtiyozlari unga taalluqli emas edi.

Ipoteka haqida o'ylayotgan va vaqti-vaqti bilan qiziqarli narsalarni qidirib bozorni o'rganayotganlar kredit takliflari, ehtimol siz allaqachon bilan ipoteka borligini eshitgansiz davlat yordami. Bu nima? Kim davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka olish huquqiga ega?

Ushbu maqolada biz sizga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka nimani anglatishini, unga kim murojaat qilishi mumkinligini va qaysi banklar loyihada ishtirok etishini aytib beramiz.

Davlat yordami bilan ipoteka - bu nimani anglatadi?

Rossiya hukumati aholining turmush darajasi va banklardagi joriy foiz stavkalariga qarab, fuqarolarni o'z yashash joylarini sotib olishga undash uchun doimiy ravishda yangi dasturlarni ishlab chiqmoqda. Bunday loyihalardan biri davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlandi.

O‘tgan yilning mart oyida prezident ipoteka kreditlarini yanada qulayroq qilish dasturi doirasida foiz stavkasini 13 foizgacha kamaytirish haqidagi farmonni imzolagan edi. Banklarning foyda yo'qotishiga yo'l qo'ymaslik uchun davlat yo'qotilgan daromadni subsidiya bilan qoplashga va'da berdi, buning uchun 20 milliard rubl ajratildi. Ya'ni, aslida biz uchun foizlarning bank qismini davlat to'laydi.

Keyinchalik, hujjatdagi stavka 12% gacha kamaytirildi va bugungi kunda, 2017 yilda siz Sberbankdan davlat ko'magida kvartiralarni 11,4% ga sotib olishingiz mumkin.

Hukumat qarorida ikkinchi muhim maqsad ham bor - 2016 yil inqirozi sharoitida savdosi sezilarli darajada pasaygan ishlab chiquvchilarni qo'llab-quvvatlash, ko'plab banklar ipoteka stavkalarini 20% ga oshirgan.

"Davlat ko'magida ipoteka" dasturining shartlari

Dastur qachongacha amal qiladi? Ayni paytda dastur yana uzaytirildi, uning 2020 yilgacha ishlashi haqida ma'lumotlar bor.

Markaziy bank uni 9,5% darajasiga tushirgan taqdirdagina dasturni muddatidan oldin yakunlash mumkin, ammo bu bizga tahdid solayotganga o‘xshamaydi.

Davlat yordami bilan kim ipoteka olishi mumkin?

Bugungi kunda Hukumat dasturi qarz oluvchining turi bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q - mamlakatimizda rasmiy ravishda ishlaydigan Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi pasaytirilgan stavkaga murojaat qilishi mumkin.

Qarz oluvchilar uchun cheklovlar loyihada ishtirok etuvchi banklarning o'zlari tomonidan belgilanishi mumkin, ammo ular faqat talablarga taalluqlidir. kredit tashkiloti va qonun hujjatlarida belgilangan shartlar.

Davlat ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturi 2017: shartlar

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uni olish uchun Hukumatning 220-sonli qarorida ko'rsatilgan shartlarni nazarda tutadi:

  • Ipoteka kreditlari faqat birlamchi uy-joy va qurilayotgan mulk uchun beriladi. Davlat yordami bilan ipoteka ikkinchi darajali uy-joy amal qilmaydi!
  • Kirish to'lovi 20% dan kam bo'lmasligi kerak;
  • Ipoteka krediti valyutasi faqat rubl;
  • Kredit stavkasi 12% dan oshmasligi kerak, nazarda tutilgan majburiy sug'urta qarz oluvchining (va agar mavjud bo'lsa, birgalikda qarz oluvchining) hayoti va garovi;
  • Ipotekaning maksimal muddati - 30 yil;
  • To'lov turi - faqat (teng to'lovlar);
  • Bank shartnomaning butun muddati davomida qarz miqdorini oshirishga haqli emas.

Davlat yordami bilan ipoteka: ishtirokchi banklar

Moliya vazirligi tomonidan ro'yxatga olingan banklar ro'yxati taxminan 50 ta tashkilotdan iborat. To'liq ro'yxat davlat qo‘llab-quvvatlash dasturi doirasida kredit berishga tayyor banklar Moliya vazirligi tomonidan tasdiqlanadi va muassasaning rasmiy veb-saytida e’lon qilinadi. Ro‘yxatdagi banklarning aksariyati hukumat ruxsatini olmagan yoki dastur doirasida faqat ma’lum hududlarga kredit beradi.

2017 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlarning 100 foizi kapitalida davlat ulushiga ega bo'lgan yoki qaysidir ma'noda hukumat tomonidan nazorat qilinadigan banklar tomonidan beriladi:

  • Sberbank
  • Rosselxozbank
  • VTB 24
  • Delta krediti
  • Raiffeisen
  • Gazprombank
  • Moskva sanoat banki
  • Rosevrobank
  • Primsotsbank
  • MTS Bank va boshqalar.

Qanday qilib davlat yordami bilan ipoteka olish mumkin?

Xulosa qilmoq kredit shartnomasi Siz bank bilan bog'lanib, 2017 yil davomida ipoteka olishingiz mumkin.

Qarz oluvchilarda hujjatlarni yig'ish va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditida qatnashish uchun hali ko'p vaqt bor. Agar sizga ruxsat berilsa, hujjatlarni tayyorlashni kechiktirmang. va tranzaktsiyani amalga oshirish. Kelajakda stavkalar faqat oshadi, shuning uchun u bo'lguncha kutmasligingiz kerak davlat ipotekasi 3 foizda. davlat yordami bilan ham ertak.

Qanday qilib hujjatlarni tezroq olish mumkin? Qo'shimcha haq evaziga vaqtni tejang, ishlab chiquvchilar bilan bevosita bog'laning yoki kredit brokerlari bilan bog'laning.

Misollar

Misol tariqasida, biz bir nechta banklar uchun davlat yordami bilan ipoteka kreditlarini hisoblashni taklif qilamiz.

Sberbank

2016 yilda Sberbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka krediti yordamida hisoblanishi mumkin kredit kalkulyatori, unda asosiy shartlar dasturlashtirilgan: dastlabki to'lov miqdori, foiz stavkasi, onalik guvohnomasidan foydalanish imkoniyati va boshqalar:

Sberbankda, rasmiy veb-saytida, davlat yordami bilan ipoteka hududlar uchun 3 million rubl va Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati uchun 8 million rubl bilan cheklangan.

Sberbankda 2016 yil uchun davlat yordami bilan ipotekalarni hisoblashda siz kalkulyatorda ustunni ko'rishingiz mumkin: ish haqi oluvchi yoki umumiy shartlar. Bu dastur faqat bitta bu holat ahamiyati yo'q. Ya'ni, kamida 6 oy ish tajribasiga ega bo'lgan 21 yoshdan 75 yoshgacha bo'lgan har bir kishi Sberbankga murojaat qilishi mumkin.

VTB 24

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari bir xil stavkada – yillik 11,4 foiz bilan beriladi. Ariza shartlari dastur talablariga javob beradi: dastlabki to‘lov 20% dan, kredit muddati – 30 yilgacha, maksimal miqdor– yashash hududiga muvofiq 3 va 8 mln.

Faqatgina farq faqat 2 ta hujjat yordamida ro'yxatdan o'tish imkoniyatidir, lekin kirish to'lovi kamida 40% bo'lishi kerak.

Moskva sanoat banki

Minbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka umumiy foiz stavkasi shartlaridan ba'zi farqlarga ega:

  • Ishtirokchilar ish haqi loyihasi 20% hissa bilan 11,39% va 40% hissa bilan 11,3% stavkasini olish huquqiga ega.
  • Umumiy shartlar bo'yicha mijozlar 20% hissa bilan 11,49% va 40% hissa bilan 11,4% stavkada chiqariladi.
  • Cheklangan hujjatlar to'plami (2 ta hujjat) va 50% va undan ortiq badal bilan ro'yxatdan o'tishda yillik 11,9% stavka qo'llaniladi.

Qarz oluvchilarning yoshidagi yana bir farq: Bank vazirligi 22 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan shaxslarga murojaat qilishga ruxsat beradi.

Uy-joy masalasi eng qiyin masalalardan biridir. Bugungi kunda kvartiraning to'liq narxini to'lash orqali sotib olish juda qiyin o'z mablag'lari. Ayniqsa, hali oyoqqa turmagan yosh oilalar uchun bunday xarid qilish mumkin emas. Ko'p yillardan keyin kerakli miqdorni to'plashingiz mumkin, lekin isrof qilasiz ijaraga olingan kvartiralar sharoitlar narsalarni murakkablashtiradi.

Shu bois, davlat bu masalani juda jiddiy oldi. Bugungi kunda davlat ko‘magida yangilari ishlab chiqilib, hayotga tatbiq etilmoqda. Bunday dasturlar odatda ishlarni osonlashtiradi ipoteka krediti.

Davlat yordami bilan ipoteka nima?

Davlat yordami bilan ipoteka - bu ko'proq ipoteka olish jarayoni qulay sharoitlar ma'lum bir toifadagi fuqarolar uchun. Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlashning mohiyati shundan iboratki, bu ulush Pul dan davlat transfertlari pensiya jamg'armasi Rossiya Federatsiyasi ipoteka kreditlashda. Bunday dastur inqirozdan qochish uchun ishlab chiqilgan. Ko'p odamlar ba'zi sabablarga ko'ra ipoteka olish imkoniga ega bo'lmaganligi sababli, uy-joyga bo'lgan talab kamayadi, bu esa qurilish hajmining pasayishiga olib keladi.

2017 yilda davlat yordami bilan ipoteka olish shartlari

Albatta, davlat yordami bilan ipoteka olish uchun talablar kichik emas:

  1. Ipoteka stavkasi kvartira narxining kamida 20% bo'lishi kerak;
  2. Kredit berish 30 yildan kechiktirmay yopilishi kerak,
  3. Foiz stavkasi 11,5%,
  4. Ipoteka kreditini milliy valyutada ro'yxatdan o'tkazish,
  5. 2017 yilda ipoteka krediti qiymati 8 million rubldan oshmasligi kerak,
  6. 2017 yil uchun ipoteka krediti uchun bank komissiyasi olinmaydi,
  7. Kredit miqdori bunga bog'liq emas ish haqi qarz oluvchi,
  8. Mulk ro'yxatga olinmaguncha foiz olinmaydi.

Ammo 2017 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditining unchalik yoqimli tomonlari yo'q, masalan:

  1. Mulkni tanlashni cheklash, ya'ni. Uy-joyni faqat yangi binolarda sotib olish mumkin. Chunki dastur yangi uylar qurilishi ko‘lamini oshirishga qaratilgan, ammo bu talabni,
  2. Amalga oshirilgan banklar juda kam bu dastur chunki u yangilangan.

Davlat ko'magida ipoteka olish uchun qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

  1. Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi;
  2. Ayollar uchun yosh cheklovlari 21 yoshdan 50 yoshgacha, erkaklar uchun - 21 yoshdan 60 yoshgacha;
  3. Kamida 5 yillik ish tajribasi, mavjud lavozimda kamida 6 oy ish tajribasi.

Tez orada aholining ijtimoiy qatlamlari uchun yaxshilangan sharoitlar bilan yangi ipoteka kreditlash dasturlari ham paydo bo'ladi. Ammo hozircha bu rejalar va ular qachon amalga oshishi hozircha noma'lum. Shu sababli, davlat yordami bilan ipoteka - bu o'z uyingizni sotib olish uchun ajoyib imkoniyat.

Rossiyada ijtimoiy ipoteka kam ta'minlangan odamlar uchun mavjud. Bu oddiy shartlarda kredit ololmaydigan odamlar uchun mo'ljallangan tadbirlarning butun majmuasidir. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka, uning barcha afzalliklari uchun, bir qator qat'iy cheklovlarni o'z ichiga oladi.

Keling, 2019 yilda qanday dasturlar amalda ekanligini va ularning asosiy nuanslari nima ekanligini aniqlaylik.

Davlat subsidiyalarining shakllari

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan (ijtimoiy) ipoteka dasturlari kam daromadli odamlarga bankdan qarz olish imkonini beradi katta miqdor uy-joy sotib olish uchun zarur.

Davlat xarajatlarning bir qismini o'z zimmasiga oladi.

Ijtimoiy subsidiyalarning bir necha shakllari mavjud:

  1. Byudjet hisobidan foiz stavkalarini pasaytirish bilan kreditlash.
  2. Kvartira narxining bir qismini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashni berish.
  3. dan uy-joy sotib olish uchun subsidiyalar berish ijtimoiy fond bo'lib-bo'lib.

Ushbu turdagi yordamlarning har biri o'ziga xos noziklik va nuanslarga ega. Bundan tashqari, mamlakatda aholining turli guruhlariga qaratilgan bir nechta dasturlar mavjud. Masalan, yosh oilalar, harbiy xizmatchilar, byudjet sohasi xodimlari va boshqalarga alohida kreditlar ajratilmoqda.

Siz faqat bitta dastur uchun davlat yordamini olishingiz mumkin. Bu foydalanish uchun amal qilmaydi onalik kapitali.

Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning maqsadlari

Dasturning mohiyati quyidagicha:

  1. Kam ta'minlangan va boshqa himoyaga muhtoj fuqarolar toifalari farovonligini oshirish uchun shart-sharoitlar yaratish.
  2. Ko'chmas mulk bozori va bank sektorini faollashtirish.
  3. Qulay ijtimoiy uy-joy qurilishini rag'batlantirish (mablag'larni kiritish).

Beshta foydali dasturlar

Davlat ko'magida ipoteka kreditlari bir necha yillardan beri mavjud. 2016 yilda uning shartlari biroz o'zgardi. Ular joriy davr uchun bir xil bo'lib qoladi. Dasturni tanlashda siz u yozilgan guruhga e'tibor qaratishingiz kerak.

Keling, eng mashhur beshta loyihaning asosiy xususiyatlarini ko'rib chiqaylik.

Sizga bu masala bo'yicha ma'lumot kerakmi? va advokatlarimiz tez orada siz bilan bog'lanadi.

Yosh oila


35 yoshga to'lmagan turmush o'rtoqlarga ipotekani to'lash sertifikati beriladi. Bundan tashqari, oila mahalliy ma'muriyatda yashash sharoitlarini yaxshilash uchun navbatda turishi kerak.

Subsidiyalar miqdori arizachining oilasi tarkibiga bog'liq:

  1. Farzandsiz er-xotinlarga 35% miqdorida pul beriladi umumiy xarajat uy-joy.
  2. Bolali oilalar uchun - 40%.

Ushbu turdagi yordam ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun yoki kvartirani sotib olish uchun mavjud bo'lgan miqdorga qo'shimcha sifatida ishlatiladi.

Sizning ulushingizni to'lash qobiliyatini tasdiqlashingiz kerak:

  • daromad sertifikatlari (ma'lum darajadagi);
  • asosiy qarzning mavjudligini tasdiqlovchi hujjat (bankdan ko'chirma).

Harbiy xizmatchilarga kredit berish

01.01.2005 yildan keyin shartnoma imzolagan harbiy xizmatchilar har yili shaxsiy hisobiga ma'lum miqdorni oladilar. Siz uni, masalan, uch yildan keyin dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun ishlatishingiz mumkin.

Ushbu subsidiya faqat muhtoj Vatan himoyachilariga beriladi. Politsiya xodimlari harbiy xizmatchilar bilan bir xil hisoblanadi. Ular faqat 10 yillik xizmatdan keyin subsidiya olish huquqiga ega.

Banklar harbiy xizmatchilarga 45 yoshga to'lgunga qadar to'lash sharti bilan ipoteka beradi.

Yosh olimlar va professor-o'qituvchilar uchun yordam

O‘zini fan va ta’lim sohasida mehnat qilishga bag‘ishlagan fuqarolar ham davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka olish huquqiga ega.

U asosan yoshlarga qaratilgan. Ariza beruvchining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak, fan doktorlari uchun esa 40 yoshga qadar uzaytiriladi. Ushbu fuqarolar qonun hujjatlariga muvofiq yashash sharoitlarini yaxshilashga muhtojligini tasdiqlashlari shart.

Dastlabki to'lov sifatida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanganlik guvohnomasidan foydalanish mumkin. Dastur 35 yoshgacha bo'lgan o'qituvchilar uchun ham amal qiladi. Ular ostida ipoteka olishadi minimal foiz- 8.5. Bundan tashqari, byudjet bir vaqtning o'zida umumiy summaning 20 foizini to'laydi.

Ammo o'qituvchi darhol kvartira narxining 10 foizini to'lashi shart.

Ijtimoiy dastur

Uni yaxshilash zarurligini ko'rsatgan Rossiya Federatsiyasining har qanday fuqarosi foydalanishi mumkin. yashash sharoitlari. Dastur uchta usulda amalga oshiriladi:

  1. Narxi bozor narxidan 1,5 - 2,5 ga past bo'lgan kvartiralarni ijtimoiy jamg'armadan sotib olish.
  2. Byudjet mablag'lari hisobidan foiz stavkasini pasaytirish.
  3. Dastlabki to'lovni subsidiyalash.

Yordam oluvchining o'zi o'zining bank hisobvarag'ida umumiy summaning 10 foiziga ega bo'lishi kerak.

IN ijtimoiy ipoteka Faqat rasmiy ish bilan band fuqarolar qatnashishi mumkin.

Onamning puli

Ko'pincha bolali oilalar ikkinchi va keyingi farzandlari tug'ilgandan keyin davlat tomonidan ajratilgan mablag'lardan ipotekani to'lash uchun foydalanadilar.

Sertifikatdan boshlang'ich to'lov sifatida foydalanish yoki ilgari berilgan ipoteka qoldig'ini to'lash uchun ruxsat beriladi.

Byudjet hisobidan ijtimoiy kreditlashning boshqa turlari bilan mos keladi.

2019 yildagi barcha davlat dasturlarining umumiy shartlari

Yordam oluvchi va uning taklif qilgan yangi uyi bir qator shartlarga javob berishi kerak.

  1. Byudjet mablag'lari faqat birlamchi uy-joy bozoriga sarflanadi (harbiylar bundan mustasno).
  2. Boshlang'ich to'lov - 20% dan (yosh mutaxassislardan tashqari).
  3. Yillik stavka - 12% gacha
  4. Ipoteka faqat davlat valyutasida beriladi.
  5. Kredit muddati 30 yil bilan cheklangan.
  6. Mulkni majburiy sug'urta qilish.
  7. Belgilangan formula bo'yicha kelajakdagi uy-joy maydonini hisoblash:
    • 32 kv. har bir fuqaroga m.;
    • 48 - ikki kishi uchun;
    • har bir qo'shimcha oila a'zosi uchun 18 kvadrat metr qo'shiladi. m.
Qo'shimcha joy uchun fuqarolar o'zlari to'laydilar.

2019 yilda beshta foydali taklif va ularning shartlari


Ko'pgina moliya institutlari hukumat tadbirlarida ishtirok etadilar. Ularning takliflari ma'lum nuanslarda farqlanadi.

Hamma uchun umumiy bo'lgan narsa quyidagilar: davlat ipoteka dasturi moliya institutlariga ham cheklovlar qo'yadi. Byudjet bilan hamkorlik shartnomalarga kiritishga imkon bermaydi qo'shimcha shartlar bank daromadlarini oshirishga qaratilgan.

Bank dasturlari uy-joy va kredit shartlarini tanlash bo'yicha hukumat tomonidan belgilangan qoidalar va cheklovlarga to'liq mos keladi.

Sberbank shartlari

Bu moliya instituti chiqargan ipoteka davlat yordami bilan. 2019 yil shartlari avvalgilaridan deyarli farq qilmaydi:

  • stavka 11,4%;
  • 300 ming rubl miqdorida ro'yxatdan o'tish;
  • maksimal miqdor Markaziy bank tomonidan belgilanadi: 3 million rublgacha. Rossiya Federatsiyasida 8 million rublgacha. - Moskva va Sankt-Peterburgda;
  • dastlabki to'lov - 20% dan
  • 21 yoshdan oshgan fuqarolarga beriladi;
  • oylik badal oila umumiy daromadining 45 foizidan oshmasligi kerak.

"VTB"

Biz faqat Sberbank uchun yuqorida aytib o'tilganlardan farq qiladigan shartlarni taqdim etamiz. VTB qarzni muddatidan oldin to'lash imkonini beradi. Buning uchun qo'shimcha to'lovlar olinmaydi.

Ushbu moliya instituti dastlabki hissani 40% ga ko'tardi. Ammo ikkita jozibali shart mavjud:

  1. Ro'yxatdan o'tish uchun minimal hujjatlar: pasport va rasmiy daromad ma'lumotlari.
  2. Birgalikda qarz oluvchi dasturi sizga qarindoshlarni jalb qilish imkonini beradi.

Rosselxozbank


Bu erda stavka pasaytirildi. Bu atigi 10,9% ni tashkil qiladi. Birinchi oydan boshlab siz butun summani depozitga qo'yishingiz mumkin, hech qanday jarima yoki jarima yo'q.

Yosh ipoteka qarz oluvchi jinsga bog'liq emas. Asosiy shart - bu shaxs 65 yoshga to'lgunga qadar butun summani bankka qaytarishi. Biroq, bank arizani ma'qullash to'g'risida qaror qabul qilish uchun o'ziga 90 kungacha vaqt beradi.

Agar mijoz sug'urta qilishdan bosh tortsa, stavka avtomatik ravishda 7% ga oshadi (normal holatga aylanadi).

"Yangi bino"

Loyiha ikki manbadan moliyalashtiriladi: byudjet va fuqarolar daromadi. Bu kam maoshli odamlarga qaratilgan. Qarzlarni qoplash huquqi berilgan:

  • onaning puli;
  • soliq imtiyozlari.

Soliq chegirmasi nima

Har bir soliq to'lovchi murojaat qilishi mumkin soliq organi shuning uchun ipoteka uchun sarflangan summaning bir qismi unga qaytarilsin. Byudjetga bitimdan tushgan pulning bir qismi - soliq tushadi. Unga o'tkazilgan pulning 13 foizini sizga qaytarib beradi.

Qonunga ko'ra ipoteka summalari 2 million rubl bilan cheklangan. Ya'ni, siz asosiy taxtadan 260 ming rublni qaytarishingiz mumkin. (2 milliondan 13%). Ammo foizlarni to'lash cheklanmagan.

Foiz to'lovlari quyidagicha hisoblanadi:

Kredit foizlari to'lovlari miqdori x 13% = soliqni qaytarish.

Agar siz, masalan, 450 ming rubl sarflagan bo'lsangiz, ular sizni qaytarib berishadi:

450 000×13% = 58,5 ming rubl.

Operatsiya davlat organi tomonidan avtomatik ravishda amalga oshirilmaydi. Hisobot bilan soliq idorasiga murojaat qilishingiz kerak.

Moskva banki

14,7% stavkada kredit beradi. Ammo to'lov muddati sezilarli darajada oshirildi - 50 yilgacha. Poytaxt aholisi uchun bu miqdor oshirildi. Bu 8 million rublni tashkil qiladi. Dastlabki to'lov- 20%. Barcha masalalar bo'yicha byudjet bilan ishlaydi.

Qo'shimcha ipoteka xarajatlari

Bularga quyidagilar kiradi:

  1. Hujjatlarni tayyorlash uchun notariusga tashrif buyurish (miqdori mintaqaga bog'liq).
  2. Uy-joyni baholash (shartnoma bo'yicha).
  3. Sug'urta polislarini sotib olish.
Yuqoridagi operatsiyalar banklarning talabidir. Ular qonunga zid emas.

Ipoteka olish uchun universal algoritm - 5 oddiy qadam


Davlat ko'magida kredit berish ipoteka olishning odatiy tartibidan deyarli farq qilmaydi.

Barcha harakatlar qat'iy rejalashtirilgan. Ular shunday ko'rinadi:

1-qadam: hujjatlarni yig'ish

Bu eng muhim bosqich. Shoshilmaslik tavsiya etilmaydi. Qonuniy talablarni diqqat bilan o'rganing. Barcha oila a'zolarining shaxsiy guvohnomalarining nusxalarini tayyorlang. Daromad, mulk va hozirgi uy-joy haqida ma'lumot to'plang. Davlat yordami guvohnomasini tekshirishni unutmang. Ba'zi banklar ish joyini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. Siz korxona ma'muriyatiga murojaat qilishingiz kerak ish kitobi yoki uning tasdiqlangan nusxasi.

Qimmatli qog'ozlar soni kredit tashkilotining shartlariga bog'liq.

2-qadam. Bankni tanlang

Bu erda qarz oluvchining shartlari va imtiyozlari muhim ahamiyatga ega. Yuqorida batafsil ko'rib chiqishni talab qiladigan asosiy ma'lumotlar keltirilgan. Bir vaqtning o'zida depozit qo'yishingiz kerak bo'lgan stavkalar va foizlarni hisobga olgan holda kuchli tomonlaringizni baholashingiz kerak.

3-qadam. Biz nimani sotib olamiz?

Byudjet kafolatidan foydalanadigan fuqarolar kvartiralarni tanlashda cheklangan. Pulni investitsiya qilish faqat yangi binolarda ruxsat etiladi. Qoida tariqasida, ularning doirasi cheklangan. Banklar o'z ishlab chiquvchilari bilan hamkorlik qiladilar, ular o'z navbatida oladilar byudjet resurslari. Shu tarzda davlat o'z pullarini himoya qiladi.

Eng oson yo'li bank bilan gaplashish va ularning tavsiyalarini so'rashdir. Ularga asoslanib, sizning xohishingiz va byudjetingiz uchun kvartirani tanlang.

Sizga taklif qilinganlardan ko'ra ko'proq yoqadigan uylar haqida besh marta so'rashdan tortinmang.

Qadam 4. Bank bilan shartnoma tuzish


Barcha ruxsatnomalar tugallangach va belgilangan shartlarga javob beradigan uy-joy topilgach, kredit shartnomasini o'qib chiqish kerak.

Iltimos, nozik bosma bo'limlarni diqqat bilan ko'rib chiqing.

Kelajakdagi muammolar, agar to'lov bir soatga kechiktirilgan bo'lsa, jarima to'lash to'g'risida kelishuv shaklida yashirin bo'lishi mumkin va hokazo.

Shartnomada shart bor-yo'qligini so'rang muddatidan oldin to'lash ipoteka. Bu keyinchalik foydali bo'lishi mumkin.

Qadam 5. Mulkni ro'yxatga olish

Pulni o'tkazgandan so'ng, xaridor mulkka bo'lgan huquqini ro'yxatdan o'tkazishi kerak.

Buning uchun oldi-sotdi shartnomasini Rosreestr filialiga olib borish kerak. Ular u erda tuzatadi, bu beradi qo'shimcha kafolatlar mulk bo'yicha.

Qarz to'liq to'lanmaguncha, siz kredit tashkilotiga tegishli uy-joydan foydalanasiz. U erda garov sifatida. Shuning uchun siz uni sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.

Bankning kvartiraga bo'lgan huquqi ipoteka bilan qonuniy ravishda rasmiylashtiriladi. Hujjat notarius tomonidan beriladi va bankda saqlanadi. Ushbu hujjat kafolat beradi Moliya instituti investitsiya qilingan summaning qaytarilishi.

Garovga qo'yilgan kvartirani sotish, hadya qilish va h.k. Eng muhim holatlarda siz mutaxassislarga murojaat qilishingiz kerak.

Ipoteka dasturlari natijalari va rivojlanish istiqbollari


Ipoteka olishda byudjet va fuqarolar o‘rtasidagi hamkorlik samaradorligi o‘tkazilgan tadbirlarda o‘z isbotini topdi.

Shunday qilib, 2015 yilda mamlakat aholisini o'z hisoblagichlari bilan ta'minlashda o'sish qayd etildi. Ko'rsatkich 22 kvadrat metrdan oshdi. m. kishi boshiga 24 kv. m. Sotib olishga qodir oilalar ulushi yangi kvartira, ham o'sib bormoqda.

Joriy yilda u 30 foizga oshdi.

  1. Asosiy ijobiy natija – kam ta’minlangan aholining uy-joy muammosini hal qilish imkoniyati bo‘ldi.
  2. Kredit uzoq muddatga beriladi, undagi ortiqcha to'lovlar unchalik katta emas.
  3. To'lov jadvali sodiqdir.
  4. Odamlarning banklar bilan o'zaro munosabatlari davlat tomonidan qattiq nazorat ostida.

Salbiy nuqtalar

Afsuski, barcha kamchiliklar bartaraf etilmagan.

  1. Ba'zi kreditorlar arizani ko'rib chiqish jarayonini kechiktiradilar.
  2. Roʻyxat zarur hujjatlar hali ham ahamiyatli.
  3. Ipoteka pullari bo'lgan holatlar mavjud kredit tashkiloti uni berishga shoshilmang.

Shu bilan birga, fuqarolar o‘rtasida ham bunday turdagi hamkorlikka qiziqish ortib bormoqda. Odamlar uy-joy sotib olish uchun davlat kafolatlariga ishonishni boshladilar.

Hurmatli kitobxonlar!

Biz odatiy echimlarni tasvirlaymiz huquqiy masalalar, lekin har bir holat o'ziga xosdir va individual yuridik yordam talab qiladi.

Muammoni tezda hal qilish uchun murojaat qilishni tavsiya etamiz saytimizning malakali yuristlari.

Oxirgi o'zgarishlar

2018 yil aprel oyidan noyabr oyining oxirigacha ruslar ariza topshirishlari mumkin edi imtiyozli kredit tayyor mahsulotni sotib olish uchun yog'och uy ishlab chiqaruvchidan. Davlat tomonidan banklarga kredit bo‘yicha dastlabki foizlarning 5 foizini qoplagan holda zarur subsidiyalar ajratildi.

Mutaxassislarimiz sizni ishonchli ma'lumot bilan ta'minlash uchun qonunchilikdagi barcha o'zgarishlarni kuzatib boradi.

Bizning yangilanishlarimizga obuna bo'ling!

Davlat yordami bilan ipoteka

2017-yil 4-fevral, 01:57 3-mart 2019-yil 13:50