بيت > لوك أويل > مساعدة في العمل مع أموال العملات الأجنبية. المستندات والمعلومات الخاصة بمعاملات الصرف الأجنبي. تسجيل جواز سفر المعاملات لمراقبة العملة


مساعدة في العمل مع أموال العملات الأجنبية. المستندات والمعلومات الخاصة بمعاملات الصرف الأجنبي. تسجيل جواز سفر المعاملات لمراقبة العملة




في عام 2019، دخلت قواعد جديدة لمراقبة العملة حيز التنفيذ. وهذا مهم جدًا للشركات المستوردة أو المصدرة للمنتجات. بعد كل شيء، هناك الكثير من الابتكارات، بدءا من التغييرات في توثيقمراقبة العملة إلى الغرامات على انتهاكها. لذلك دعونا معرفة ذلك معا.

مرة أخرى في عام 2018، جديد الإطار التشريعيمراقبة العملة للكيانات القانونية. ما الذي تغير من أجل ماذا:

  • تم تعديل القانون رقم 173-FZ المؤرخ 10 ديسمبر 2003 بموجب القانون رقم 325-FZ المؤرخ 14 نوفمبر 2017، والذي دخل حيز التنفيذ في 14 مايو 2018.
  • تم إلغاء تعليمات البنك المركزي رقم 138-ط المؤرخة 4 يونيو 2012، والتي تنظم إجراءات تقديم الشركات لمجموعة من المستندات الخاصة بمراقبة العملة. اعتبارًا من 1 مارس 2018، أصبح تعليمات البنك المركزي رقم 181-ط بتاريخ 16 أغسطس 2017 سارية المفعول.

تلغي التعليمات الجديدة للبنك المركزي عددًا من المستندات، وتقدم إجراءً مختلفًا قليلاً للتحكم في العملة، وتغير الغرامات. والآن عن كل شيء بمزيد من التفصيل.

الجديد في التحكم بالعملة في 2019

هذا العام، تنطبق نفس التغييرات في مراقبة العملة للكيانات القانونية اعتبارًا من 1 مارس 2018. وقد قمنا بتجميع جدول وضحنا فيه لكل بند بوضوح: ما كان قبل الإصلاح وما حدث الآن.

تغيير الكائن

ماذا حدث من قبل

كيف حدث ذلك؟

تأثير مبلغ العقد على مراقبة الصرف
  • إذا كان مبلغ العقد 50.000 دولار أو أكثر، كان مطلوبًا تسجيله لدى البنك، بعد إصدار جواز سفر المعاملة أولاً؛
  • إذا كان مبلغ العقد أقل من 1000 دولار، ترسل الشركة المقيمة في روسيا فقط شهادة معاملات العملة إلى البنك؛
  • مدة التسجيل 3 أيام.
  1. عند استيراد البضائع بمبلغ 3،000،000 روبل وما فوق، تخضع الاتفاقية للمحاسبة في البنك؛
  2. عند تصدير سلع بقيمة 6.000.000 روبل أو أكثر، يجب تسجيل العقد لدى البنك؛
  3. إذا كان مبلغ المعاملة 200000 روبل أو أقل، ليست هناك حاجة لتقديم المستندات إلى البنك؛
  4. مدة تسجيل العقد هي يوم واحد.

عملية تحويل العقد إلى البنك

وكان جواز السفر للمعاملة مطلوبًا، ومن أجل ذلك يجب تقديم العقد نفسه إلى البنك

تم إلغاء جواز المعاملة، وقام البنك بتسجيل العقود. ليس من الضروري تقديم العقد نفسه لهذه العملية.

شهادة معاملات العملة (CVO)

عند إجراء معاملة بمبلغ يزيد عن 1000 دولار، كان عليك:

  • تقديم المستندات التي تؤكد ضرورتها للبنك؛
  • تقديم شهادة معاملات العملة؛

عند إجراء معاملة بقيمة 200000 روبل أو أكثر، تقوم الشركة ورجل الأعمال الفردي بالتحويل إلى البنك:

  • المستندات التي تشرح الصفقة.

مهم!تم إلغاء شهادة معاملات العملة.

شهادة المستندات الداعمة (SPD)

إذا تمت المعاملة، فإن البنك يطلب SPD. الموعد النهائي لتقديم الشهادة هو 15 يوم عمل من نهاية الشهر الذي:

  • المنتجات التي مرت الجمارك؛
  • تم إعداد الوثائق الداعمة.

في حالة حدوث المعاملة، يقوم المقيمون وغير المقيمين بتزويد البنك بمعلومات حول نوع رمز المعاملة.

يأخذ SPD شكل نموذج موحد للمحاسبة للمعاملة المكتملة.

إجراءات نقل العقد إلى بنك آخر

مطلوب بيان مراقبة العملة (CSC) من المنظمة

يتعامل البنك نفسه مع VVC

الأسباب التي تجعل البنك لديه الحق في عدم إجراء معاملة الصرف الأجنبي
  1. وثائق غير صحيحة أو مفقودة؛
  2. الاشتباه بغسل الأموال.
  1. التزام المنظمات بتدوين مواعيد تنفيذ العقد في العقد؛
  2. غيابهم هو سبب لرفض إجراء معاملة العملة.

شهادة الوثائق الداعمة مراقبة العملة 2019

شهادة الوثائق الداعمة – هذا هو نوع من النموذج الموحد للمحاسبة والإبلاغ عن تسويات العملة، والذي يتم تجميعه من قبل أحد المقيمين في الاتحاد الروسي. شكله هو OKUD 0406010. تمت الموافقة عليه بموجب الملحق 6 لتعليمات بنك روسيا رقم 181-I بتاريخ 16 أغسطس 2017.

يتم ملء الشهادة بنفس الطريقة السنوات السابقة، ولكن لا يخلو من خصوصياته. يتم تحديد الأمر في الموضع المشار إليه.

ملحوظة!اعتبارًا من 1 مارس 2018، تم تغيير حقل "رقم جواز سفر المعاملة" إلى رقم عقد فريد.

يتم تعيين رقم فريد من قبل البنك الذي تتعامل معه عند تسجيل معاملة العملة. انظر أدناه للحصول على عينة من ملء الإجراء التشغيلي الموحد في عام 2019.

لا يتم إصدار الشهادة من قبل المقيمين الذين أكملوا معاملة بقيمة 200000 روبل أو أقل. الموعد النهائي لتقديم الشهادة هو 15 يومًا من تاريخ اعتماد العملة

تسجيل جواز سفر المعاملات لمراقبة العملة

في عام 2019، وفقًا لقواعد مراقبة العملة الجديدة، لم يتم إصدار جواز سفر للمعاملة. الآن ستقوم البنوك بتسجيل العقود مع الشركات الأجنبية وممثليها. ماذا تفعل إذا تم إصدار جواز سفر المعاملة بالفعل.

غرامات جديدة لمراقبة العملة 2019

في عام 2019، تم فرض عقوبات صارمة على الكيانات القانونية بسبب انتهاك قواعد الحيازة معاملات الصرف الأجنبي.

  1. حصلت الكيانات القانونية على وضع المقيم، مما يعني أنه يجب عليها إخطار البنوك بتوقيت العقود؛
  2. تمت زيادة الغرامات بسبب التغييرات في قانون الجرائم الإدارية في الاتحاد الروسي.

سبب الغرامة

حجم العقوبات

معاملة العملة غير القانونية

من ¾ إلى مرة واحدة مبلغ المعاملة

ولم تضمن الشركة استلام الأموال في الوقت المناسب إلى الحساب الجاري
  • لم تصل الأموال على الإطلاق - من ¾ إلى مرة واحدة المبلغ الذي لم يتم استلامه

ولم تضمن الشركة استلام الأموال في الوقت المناسب إلى الحساب الجاري، في حين كان جواز السفر مطلوبا أثناء التحويل

40.000 – 50.000 روبل

التأخر في استرداد الدفعة المقدمة للبضائع التي لم يتم تسليمها مطلقًا
  • وصلت الأموال متأخرة - 1/150 سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي من الأموال المستلمة؛
  • لم تصل الأموال على الإطلاق - من ¾ إلى مرة واحدة المبلغ الذي لم يتم إرجاعه

كيف تعمل مراقبة العملة الآن؟

دعونا نلقي نظرة على العملية خطوة بخطوة للتغلب على تنظيم العملة مع كل التغييرات في عام 2019.

  1. لتسجيل عقد صرف أجنبي، قم بتزويد المؤسسة المالية بمعلومات عامة حول عقدك. تضمين بيانات عن نوع العملة والمبلغ، وتأكد من تضمين يوم بداية العقد وتنفيذه ونوعه وتفاصيل الطرف المقابل الأجنبي؛
  2. بعد تلقي البيانات، سيقوم موظف البنك بتسجيل عقدك خلال يوم عمل واحد، وتخصيص رقم فريد له وفتح ورقة مراقبة العملة له؛
  3. بعد التمرير خلال المعاملة، يجب عليك الإبلاغ عنها عن طريق إرسال المستندات الداعمة وشهادة المستندات الداعمة.
  • إبلاغ البنك بأي تغييرات تطرأ على العقد عن طريق إرسال الوثائق المناسبة. إذا تغيرت تفاصيل الطرف المقابل، فإن بيان بسيط يكفي.
  1. إذا كنت ترغب في إلغاء تسجيل عقدك، فاكتب بيانًا مصحوبًا بالمستندات التي توضح هذه الخطوة؛
  2. إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك تغيير مزود الخدمة مؤسسة ماليةونقل العقد ورقمه الفريد إلى البنك الجديد.

مراقبة العملة: تغييرات 2019 للأفراد

لم تؤثر تغييرات عام 2018 في مراقبة العملة على الكيانات القانونية فحسب، بل أثرت أيضًا على الأفراد. دعونا نتطرق إلى هذه التغييرات.

  1. إذا كان مواطن الاتحاد الروسي يعيش على أراضي دولة أجنبية لأكثر من 183 يومًا في السنة، فإنه يُعفى من واجب إخطار البنك المركزي عن حساباته الأجنبية وتغيراتها وحركات الأموال من خلالها ;
  1. إذا كان الفرد يعيش في الخارج لأكثر من 183 يومًا في السنة، فهو غير ملزم بالامتثال لقواعد إجراء معاملات العملة المحددة في المادة 12 رقم 173-FZ؛
  1. يحق الآن لمواطن الاتحاد الروسي الذي لديه حسابات في الخارج تحويل دخله من بيع حسابه إلى هناك عربة(باستثناء الطائرات)؛
  1. يمكن الآن للأفراد المقيمين في الاتحاد الروسي تحويل الدخل الناتج عن بيع عقاراتهم أو طائراتهم إلى حساباتهم الأجنبية، ولكن فقط إذا كانت هذه الحسابات مفتوحة في بلدان منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أو مجموعة العمل المالي.
ونشر البنك المركزي أمس المشروع على موقعه الإلكتروني تعليمات جديدة"بشأن إجراءات البنوك المعتمدة لتنفيذ أنواع معينة من المعاملات بالنقد بالعملة الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي." تلغي التعليمات الجديدة إلزامية إصدار الشهادات عند تبديل العملة، ولن يتم إصدار الشهادة إلا بناء على طلب العميل. وقد دعمت أغلب البنوك مبادرة البنك المركزي؛ والشيء الوحيد الذي يخشونه هو إساءة استغلال زملائهم.

وظهرت بالأمس مسودة تعليمات جديدة على موقع البنك المركزي، تلغي إلزام البنك بإصدار شهادة عند صرف العملات للأفراد. وفقًا لممثلي بنك روسيا، اختفت الحاجة إلى هذه الشهادة، حيث يسمح قانون تنظيم ومراقبة العملة للأفراد بتصدير ما يصل إلى 10 آلاف دولار إلى الخارج دون تقديم وثيقة تؤكد الحصول عليها.

ورحبت البنوك ترحيبا حارا بهذه المبادرة لأنها ستخفض التكاليف على البنوك وتمنحها المزيد من الحرية في إجراء معاملات الصرف الأجنبي. كما صرح نائب مدير المركز لصحيفة كوميرسانت تداول الأموالو المعاملات النقدية BIN-Bank إيرينا سافكينا، "إن إصدار الشهادات يستغرق الكثير من الوقت من الصرافين في البنك، ويتحمل البنك نفسه تكلفة شراء النماذج." ووفقاً لأندري زفيزدوتشكين، رئيس قسم المنتجات المصرفية للأفراد في بنك MDM، فإن هذا "من شأنه أن يجعل خدمة العملاء أسرع ويقلل من تكلفة العمليات والتعريفات بالنسبة لهم". يعتقد نائب رئيس قسم العمليات غير التجارية في بنك Vizavi، يوري كوندراتييف، أن "هذا سيكون أكثر ملاءمة من الناحية الفنية، حيث أن هناك حاجة الآن إلى طابعات خاصة كمرجع، ولكن مع التعليمات الجديدة يمكنك استخدام أي معدات."

بالإضافة إلى ذلك، تعمل مسودة التعليمات الجديدة على توسيع قائمة المستندات التي يمكن للأفراد من خلالها تبادل العملات بشكل كبير. بعد كل شيء، لا يزال من الممكن تبادل العملة رسميًا فقط عند تقديم جواز السفر. بعد دخول التعليمات الجديدة حيز التنفيذ، يمكن القيام بذلك أيضًا من خلال تقديم رخصة القيادة أو تصريح الإقامة أو شهادة اللجوء أو بطاقة الهجرة.

ومع ذلك، وفقا لفاديم ماسلينيكوف، رئيس قسم النقد الأجنبي ومعاملات الشيكات في بنك موسكو، "إلغاء الشهادة يمكن أن يؤدي إلى انتهاكات من قبل البنوك عديمة الضمير. وعلى وجه الخصوص، إلى إمكانية عكس (حذف القيود المحاسبية.Ъ) ) معاملات الصرف الأجنبي التي تتم خلال اليوم وعدم انعكاسها اللاحق على الميزانية العمومية للبنك."

لدى المصرفيين سؤال آخر حول التعليمات الجديدة: تم استخدام هذه الشهادات من قبل البنوك عند إعداد التقارير إلى اللجنة بشأن المراقبة المالية(KFM). والآن، بحسب نائب مدير إدارة العمليات في الأسواق المالية Impexbank Alexey Strunilin، ليس من الواضح ما هي الوثيقة بدلاً من الشهادة التي سترضي FMC. قد يؤدي إلغاء الشهادة إلى تعقيد الرقابة بشكل كبير على أنشطة البنوك والبنك المركزي. ومع ذلك، رفض النائب الأول لرئيس البنك المركزي، أوليغ فيوجين، أمس التعليق على قرار بنك روسيا.

تغيير العملة بدون شهادة

سيقوم البنك المركزي بإلغاء شهادة المعاملات بالعملة النقدية، والتي يتعين على مكاتب الصرافة منذ عام 1995 إصدارها للعملاء. الآن فقط أولئك الذين يرغبون في الحصول على الشهادات سيحصلون على الشهادات، ولن تحتاج البنوك إلى شراء النماذج من جوزناك والإبلاغ عن كل ورقة تالفة. وبالإضافة إلى ذلك، سيكون لديهم الفرصة للاستخدام عمليات التحويلالرشاشات.

بالأمس، نشر البنك المركزي على موقعه على الإنترنت للمناقشة مسودة تعليمات "بشأن إجراءات البنوك المعتمدة لتنفيذ أنواع معينة من العمليات بالنقود الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي". وينص تفسير المسودة على أنه بما أن تشريع العملة الجديد يسمح بتصدير عملات أجنبية تصل قيمتها إلى 10 آلاف دولار من البلاد دون تأكيد مصدرها، فإن شهادة شراء العملة (النموذج رقم 0406007) “فقدت إحدى وظائفها الرئيسية”. ". ويلغي مشروع التعليمات إلزامية إصدار هذه الشهادة. ولكن بناء على طلب العملاء، سيُطلب من البنوك إصدار مستندات تؤكد شراء العملة. صحيح أن البنوك ستكون قادرة على تحديد شكلها بشكل مستقل.

يرحب جميع المصرفيين الذين تمكن فيدوموستي من التحدث معهم بإلغاء الشهادات. تم تقديمها في فبراير 1995 وما زالت تصدر عن مكاتب الصرافة ذات السمعة الطيبة لشراء وبيع العملة. في أغلب الأحيان، تنتهي هذه الشهادات في أقرب سلة مهملات. وفي الوقت نفسه، فإن كل نموذج تطبعه جوزناك يكلف البنك 1.68 روبل، ولا يوجد سوى نموذج واحد من هذا القبيل مكتب صرافةأوامر ما متوسطه 5000 جهاز كمبيوتر شخصى. كل شهر. "يلغي التسجيل الإلزامييقول أندريه زفيزدوتشكين، رئيس قسم الخدمات المصرفية للأفراد: "إن شهادات المعاملات بالعملة النقدية في نماذج الإبلاغ الصارمة تعني بالنسبة للبنوك تبسيط الإجراءات التكنولوجية، وخدمة العملاء بشكل أسرع، فضلاً عن تخفيض تكلفة بعض العمليات والتعريفات الجمركية بالنسبة لهم". المنتجات في بنك MDM.وهذا سيسهل عمل مكاتب الصرافة. يقول أليكسي سترونيلين، نائب مدير إدارة العمليات في الأسواق المالية في IMPEXBANK: "في معظم البنوك، تكون عملية إصدار الشهادة مؤتمتة بالكامل، لكنها لا تزال عملاً فارغًا".

"الشهادة عبارة عن نموذج إبلاغ صارم، والصرافون هم أشخاص، يرتكبون الأخطاء. يجب أن يكونوا حذرين للغاية، ويفعلون كل شيء بعناية: اكتب الاسم بشكل صحيح، وأدخل النموذج في الطابعة بالتساوي حتى تقع المعلومات في الحقول المطلوبة، يقول مدير شبكة مكاتب الصرافة في أحد بنوك موسكو: "يقول مدير شبكة مكاتب الصرافة في أحد بنوك موسكو: "يقول مدير شبكة مكاتب الصرافة في أحد بنوك موسكو: "يقوم 98٪ من العملاء بإلقاء هذه الشهادة على الفور في سلة المهملات. وضع ختم يدويًا مع تفاصيل البنك. وهذا يستغرق وقتًا. بالإضافة إلى ذلك، وفقا لها، يقوم البنك بطباعة الشهادات كنسخ كربونية، وهو أمر ممكن فقط على طابعة نقطية. وفي الوقت نفسه، تبلغ تكلفة الطابعة النقطية الحديثة الجيدة حوالي 3500 دولار، و"شراؤها لمجرد الحصول على الشهادات هو أمر غبي".

وفقًا لأليكسي تشيكوفاني، نائب مدير مكتب Volokolamskoye الإضافي التابع لـ Rosbank، لم تتعب مكاتب الصرافة فقط من الأعمال الورقية عديمة الفائدة، ولكن أيضًا البنك المركزي نفسه، حيث يتم إرسال نسخ من الشهادات. إن إلغاء هذه الوثيقة، بحسب النائب الأول لرئيس بنك BIN، أليكسي جوسكوف، سيسمح للبنوك باستخدام آلات صرف العملات التي لا تعرف كيفية التحقق من المستندات وطباعة الشهادات. سيتمكن أولئك الذين يحتاجون إلى شهادة منشأ العملة من الاتصال بمكتب الصرافة أو فرع البنك. الوثيقة مطلوبة حاليا لتصدير أكثر من 10.000 دولار للخارج أو تحويل مبلغ يزيد عن 2000 دولار دون فتح حساب. كما قد تكون شهادة توافر العملة مفيدة للحصول على تأشيرة دخول في سفارات الدول الغربية.

ومع ذلك، لا تزال لدى البنوك أسئلة. الأول هو الشكل الذي ينبغي أن يكون عليه المستند الجديد. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لـ Strunilin من IMPEXBANK، لا يزال عند التبادل مبالغ كبيرةتم تجميع التقارير المقدمة إلى لجنة المراقبة المالية على أساس شهادات جوزناك، وليس من الواضح أي وثيقة سيتم استخدامها الآن. وأضاف: "آمل أن نحصل لاحقا على توضيحات بشأن هذه المسألة".

  1. لماذا لا يمكننا استخدام العملات الأجنبية المستلمة في حساب عملة العبور الخاص بالمنظمة؟

    متطلبات التسجيل عملة أجنبية، يأتي بالنفع كيان قانوني- مقيم لحساب عملة العبور الذي تم إنشاؤه بموجب تعليمات بنك روسيا رقم 111-I بتاريخ 30 مارس 2004. يمكن استخدام العملة الأجنبية المقيدة في حساب العملة العابرة للمقيم بعد اكتمال إجراءات تحديد المبلغ المستلم وتقديمه إلى البنك:

    1. شهادات معاملات العملة بالشكل المحدد.
    2. طلبات البيع (التحويل) من حساب عملة العبور بالشكل الذي يحدده البنك.
    3. وثيقة داعمة (عقد، فاتورة، وثيقة أخرى تم على أساسها تنفيذ معاملة العملة) - إذا لم يتم تقديمها مسبقًا، بما في ذلك عند تسجيل PS.
    4. ملاحظة (إذا لزم الأمر وإذا لم يتم إصداره مسبقًا).

  2. ما المدة التي ستستغرقها الشركة لتتمكن من الاستفادة من العملة الأجنبية المستلمة؟

    إذا تم تقديم جميع المستندات المطلوبة لرفع حظر العملة إلى البنك خلال ساعات العمل (قبل الساعة 16.00) وتم تنفيذها بشكل صحيح، فسيتم إلغاء حظر العملة الأجنبية في يوم تقديم المستندات. على التوالى نقديسيتم تحويلها من حساب عملة العبور إلى حساب العملة الجارية أو إلى الحساب الجاري بالروبل الخاص بالمؤسسة، اعتمادًا على محتوى التطبيق. إذا تم تقديم المستندات المنفذة بشكل صحيح بعد العملية، فسيتم إلغاء حظر الأموال الموجودة في حساب العبور في يوم العمل التالي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا تم استلام المبلغ الموجود في حساب العبور بموجب اتفاقية التجارة الخارجية (اتفاقية القرض) التي تتطلب تنفيذ جواز سفر المعاملة (TS) وفي وقت تحرير الأموال، فإن TS لم يتم بعد تم إصدارها بواسطتك، ستزيد فترة رفع الحظر حتى يتم إصدار TS (بحد أقصى يصل إلى 3 أيام مصرفية).

  3. هل يمكن لموظف البنك إعداد مستندات مراقبة العملة للمؤسسة؟

    نعم، يمكن للبنك إصدار وثائق مراقبة العملة عند استلام طلب لتنفيذ الوثيقة ذات الصلة من المنظمة.

اذا أنت شركة روسية، والمشترون لمنتجك هم شركات أجنبية، فسيتعين عليك التعرف على مفهوم التحكم في العملة.

تتحدث ناتاليا تيخونينكو، المديرة التنفيذية لخدمة الخدمات المالية والقانونية Qood، عن كيفية عدم خرق القانون في هذه الحالة.

خدمات الحسابات والتسوية

بالإضافة إلى الحساب الجاري بالروبل، يجب عليك فتح حساب بالعملة الأجنبية (جارية) في البنك لرائد الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة. يمكن فتح حساب بالعملة الأجنبية في نفس البنك الذي لديك فيه حساب بالروبل، أو في أي بنك آخر. ولكن في الحالة الثانية، سيتعين عليك تقديم الكثير من الأوراق - كلها الوثائق التأسيسية، شهادات تسجيل الدولةوالتسجيل لدى مكتب الضرائب، ومقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، وما إلى ذلك.


في الوقت نفسه، يتم فتح حساب آخر للمعاملات - حساب عملة العبور، حيث يتم استلام العملة في البداية. ومن هذا الحساب يجب عليك تحويل العملة إلى حساب جاري بالعملة الأجنبية أو بيعها.


البنوك التي يمكنك فيها فتح حساب بالعملة الأجنبية وتنفيذ مراقبة الصرف الأجنبي لديها تعريفات مناسبة لها خدمات التسوية والنقد(RKO)، لذا فإن الأمر يستحق مقارنة شروط العديد من الحالات لاختيار الحالة الملائمة على النحو الأمثل. في المتوسط، تبلغ عمولة البنك على المعاملات التي يعمل فيها كوكيل لمراقبة العملة 0.15٪ من مبلغ الاستلام.


ابحث عن البنك الذي يمكن تقديم جميع المستندات فيه في شكل إلكترونيبدون زيارة الفرع .


ومن الضروري أيضًا معرفة ساعات عمل البنك (القيود الزمنية على إرسال التحويلات بالعملة الأجنبية)، لأنها قد تختلف عن نظام الدفع بالروبل.

الإخطارات والموعد النهائي لسحب العملة

عادة، إذا تم استلام الأموال في حساب عبور بالعملة الأجنبية، يقوم البنك بإخطار العميل في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لتاريخ إيداع حساب العملة الأجنبية. يمكن أن يكون هذا إشعارًا عبر رسالة نصية قصيرة (SMS) أو رسالة عبر حساب شخصيالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وهذا أمر مهم لأن هناك مواعيد نهائية صارمة لتحديد العملة الواردة.


إذا لم تقم بتحديد الأموال المستلمة خلال 15 يوم عمل بعد تاريخ استلام العملة، فسيؤدي ذلك إلى تعرضك للمسؤولية الإدارية من قبل سلطات مراقبة العملة.


لتحويل الأموال من حساب عبور، يجب عليك في نفس الوقت تزويد البنك بشهادة معاملات العملة وطلب بيع العملة أو التحويل من حساب عملة العبور بالشكل الذي أنشأه البنك، والمستندات التي تبرر العملية (على سبيل المثال ، عقد أو فاتورة)، وكذلك، في بعض الحالات، جواز سفر المعاملة.

جواز سفر المعاملات

من المهم ألا تتجاوز الحد الإجمالي البالغ 50 ألف دولار للعقد الواحد.حتى لو تم إبرام العقد في البداية بمبلغ أقل، فمن الضروري التحكم في هذا الحد من أجل إصدار جواز سفر المعاملة في الوقت المحدد، وإلا فسوف تنتهك قوانين العملة وتدفع غرامات ضخمة.


إذا تجاوز مبلغ العقد 50 ألف دولار، فمن الضروري الحصول على جواز معاملة من البنك. للقيام بذلك، يجب عليك تزويد البنك بنموذج مكتمل من هذه الوثيقة والعقد. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى مستندات أخرى بالاتفاق مع مراقبة العملة.


يمكنك منح البنك الحق في ملء نموذج جواز سفر المعاملة على أساس الاتفاقية المبرمة معه، ومع ذلك، يجب تقديم المستندات والمعلومات اللازمة لإصدار جواز سفر المعاملة إلى البنك خلال الفترة التي يحددها القانون.

عقد

يجب عليك أن تقدم إلى البنك عقدًا/اتفاقية بينك وبين شخص غير مقيم أو مقتطفًا منه، والذي سيحتوي على جميع الشروط الأساسية للاتفاقية.


يُنصح بإبرام عقد مع المشتري بلغتين، وإلا فسيتعين عليك إجراء ترجمة موثقة.


بالنسبة للخدمات، من الأفضل أن يتضمن العقد شرطًا بأن دفع الفاتورة/ الفاتورة يشكل قبولًا للخدمات، حتى لا تضطر إلى إعداد مستندات إضافية. أيضا لتجنب المواقف المثيرة للجدليجب أن يعكس العقد مع العميل الجهة التي ستتحمل تكاليف المعاملات المصرفية.


يجب ألا ننسى أنه يجب مراقبة استلام الأموال في الوقت المناسب بموجب العقد/الاتفاق، حيث يتم فرض غرامات على عدم تلقي أرباح العملات الأجنبية في الوقت المحدد.


بالإضافة إلى ذلك، لتجنب التأخير في نقل المستندات بموجب العقد، يمكنك النص في العقد على شرط إمكانية تبادل المستندات عن طريق الفاكس، بريد إلكترونيوما إلى ذلك وهلم جرا.

ماذا تفعل إذا لم تستوف الـ 15 يومًا؟

إذا لم تتمكن لسبب ما، على سبيل المثال، بسبب التأخير في معالجة المستندات، من تحديد الأموال المستلمة في الوقت المناسب، فمن الأفضل إعادة الأموال المضافة عن طريق الخطأ إلى المرسل.


إذا لم تصل الأموال في الوقت المحدد من الخارج، فيمكنك إنهاء العقد مع شركة أجنبيةوتقديم المستندات الخاصة بإنهاء المعاملة إلى البنك.


الغرامات هي سبب "لوضع القش" مقدمًا: عند العمل مع شركة غير مقيمة، اكتب في المستندات تواريخ وشروط الدفع والشروط الوثائق الأولية، بالإضافة إلى العقوبات/الغرامات المترتبة على التأخر في السداد أو تقديم الخدمات. وتذكر ذلك لا يمكن إهمال قواعد تشريع العملة. ويتم فرض غرامات ضخمة على عدم الالتزام، وخاصة على المخالفات المتكررة، ولا يمكن لأحد أن يفلت من العقاب.

عزيزي العملاء!

وفقًا لتشريعات العملة الحالية للاتحاد الروسي، يتم تصنيف العمليات التالية، على وجه الخصوص، على أنها صرف أجنبي:

  • التسويات بالعملة الأجنبية بين المقيمين؛
  • المدفوعات بالعملة الأجنبية والعملات الاتحاد الروسي(روبل) بين المقيمين وغير المقيمين؛
  • التسويات بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي (الروبل) بين غير المقيمين.

البنوك، باعتبارها وكلاء مراقبة العملة، مكلفة بمراقبة امتثال عملائها (المقيمين وغير المقيمين) لمتطلبات تشريعات العملة عند إجراء معاملات العملة. ولهذه الأغراض، يحق للبنك أن يطلب ويستلم من العملاء المستندات المتعلقة بمعاملات الصرف الأجنبي (الاتفاقيات، الإقرارات الجمركية، جوازات السفر، وما إلى ذلك). وفي الوقت نفسه، في عدد من الحالات، يرفض البنك تنفيذ معاملة العملة (إذا انتهك العملاء المتطلبات المقررة).

عند إبرام اتفاقية مع شخص غير مقيم، نوصي العملاء المقيمين بتحديد الحاجة على الفور إلى إصدار جواز سفر للمعاملة (TS).
لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية، يفتح العميل الحسابات التالية في البنك: حساب تسوية الروبل، وحساب العملة الجارية، وحساب عملة العبور.

إجراءات إصدار جواز سفر المعاملات عند إجراء معاملات العملة بين المقيمين وغير المقيمين.

جواز سفر المعاملات صادر:

  • عند إجراء المدفوعات والتحويلات من قبل مقيم للسلع المصدرة من المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي أو المستوردة إلى المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي، وكذلك العمل المنجز والخدمات المقدمة والمعلومات المنقولة والنتائج النشاط الفكري، بما في ذلك الحقوق الحصرية لهم، بموجب اتفاقية التجارة الخارجية (العقد) المبرمة بين المقيم (كيان قانوني و فرد- رجل أعمال فردي) وغير مقيم. ( نموذج PS 1);
  • عندما يقدم المقيمون قروضًا بالعملة الأجنبية وبعملة الاتحاد الروسي لغير المقيمين، وكذلك عندما يحصل المقيمون على قروض واقتراضات بالعملة الأجنبية وبعملة الاتحاد الروسي من غير المقيمين اتفاقية قرض. (نموذج PS 2).

جواز سفر المعاملات لم يصدر:

  • إذا كان المبلغ الإجمالي عقدلا يتجاوز ما يعادلها 50 ألف دولار الولايات المتحدة الأمريكيةبواسطة المعدل الرسميالعملات الأجنبية بالنسبة للروبل الذي حدده بنك روسيا في تاريخ إبرام العقد، مع الأخذ بعين الاعتبار التغييرات التي تم إجراؤهاوالإضافات.
  • إذا كان المبلغ الإجمالي اتفاقية قرضلا يتجاوز ما يعادلها 5 آلاف دولار أمريكيبسعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية بالنسبة للروبل، الذي حدده بنك روسيا في تاريخ إبرام اتفاقية القرض، مع مراعاة التغييرات والإضافات التي تم إجراؤها.

لكل عقد (اتفاقية قرض)، يتم إعداد PS واحد في بنك واحد.

لتسجيل PS، يقدم العميل المستندات التالية إلى البنك:

  • نسختين من PS؛
  • أصل ونسخة من العقد (الاتفاقية) الذي هو أساس إجراء معاملات العملة؛
  • الوثائق الأخرى المقدمة القانون الاتحاديرقم 173 "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" - إذا لزم الأمر.

انتباه! تجدر الإشارة إلى أنه يجب تقديم مستندات تسجيل PS إلى البنك في موعد لا يتجاوز أول معاملة عملة بموجب العقد (اتفاقية القرض) أو الوفاء الآخر بالالتزامات بموجب العقد (اتفاقية القرض).

إذا تم إجراء تغييرات و/أو إضافات على العقد (الاتفاقية) تؤثر على المعلومات المحددة في جواز المعاملة، فيجب عليك تزويد البنك بما يلي:

  • نسختان من PS المعاد إصداره؛
  • أصل ونسخة من المستندات التي تؤكد التغييرات التي تم إجراؤها.

الإجراء الخاص بتقديم العملاء المستندات والمعلومات إلى البنك عند إجراء معاملات العملة:

1. عندما يتم إيداع أموال بالعملة الأجنبية في حساب مصرفي، يقوم العميل بتقديمها إلى البنك شهادة المعاملات العملةو أمر بشطب العملة الأجنبية من حساب عبور العملة الأجنبية.
الموعد النهائي لتقديم هذه المستندات لا يتجاوز 15 يوم عمل من تاريخ إيداع الأموال في الحساب.

2. عندما يتم إيداع الأموال في حساب مصرفي في الروبل الروسي، يقدم العميل للبنك شهادة استلام عملة الاتحاد الروسي .
الموعد النهائي لتقديم الشهادة لا يتجاوز 15 يومًا تقويميًا بعد الشهر الذي تم خلاله تنفيذ المعاملات بموجب العقد.

3. عند خصم أموال بالعملة الأجنبية من حساب مصرفي، يقوم العميل بتقديمها إلى البنك طلب شراء العملة , طلب تحويل العملات الأجنبيةو شهادة المعاملات العملة.
الموعد النهائي لتقديم الشهادة هو يوم المعاملة.

4. عند خصم الأموال بالروبل من حساب مصرفي، يقدم العملاء المقيمون وغير المقيمين إلى البنك وثيقة التسوية، تحتوي في حقل "غرض الدفع" قبل الجزء النصي على المعلومات التالية:
- رمز نوع المعاملة بالعملة؛
- رقم PS (إذا كان رقم PS مطلوبًا لمعاملة العملة هذه).

يجب أن تكون المعلومات المحددة محاطة بأقواس متعرجة وتكون بالشكل التالي:

(رمز VO لنوع معاملة العملة، رقم جواز سفر معاملة PS)

لا يُسمح بالمسافات البادئة (المسافات) داخل الأقواس المتعرجة. تتم الإشارة إلى الأحرف المنفصلة "VO" و"PS" بأحرف لاتينية كبيرة.

يقدم العملاء المقيمون، بالإضافة إلى مستند الدفع، المستندات التي تعمل كأساس للمعاملة.

ترد قائمة الرموز الخاصة بأنواع معاملات العملة في تعليمات CBR رقم 117-I .

إجراءات تقديم المستندات الداعمة:

1. عند إجراء معاملة عملة بموجب عقد يتم بموجبه إصدار PS، يقدم العميل إلى البنك مستندات تؤكد حقيقة استيراد البضائع إلى المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي أو تصدير البضائع من المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي الاتحاد وكذلك حقيقة أداء العمل وتقديم الخدمات ونقل المعلومات ونتائج أنشطة الملكية الفكرية (المستندات الداعمة).
يمكن استخدام المستندات التالية كمستندات داعمة: البيان الجمركي للبضائع (CCD)، وبيانات الشحن والفواتير، وشهادات العمل المنجز، وما إلى ذلك.
جنبا إلى جنب مع المستندات الداعمة، يقدم العميل إلى البنك شهادة الوثائق الداعمة.

الموعد النهائي لتقديم هذه المستندات لا يتجاوز:

15 يومًا تقويميًا، تُحسب من اليوم التالي لتاريخ إطلاق السلطات الجمركية للسلع المستوردة إلى المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي أو البضائع المصدرة من المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي (في البيان الجمركي للشحن - التاريخ في العمود "د")؛

15 يومًا تقويميًا، تُحسب من اليوم التالي لتاريخ قبول مصلحة الجمارك للبيان الجمركي للبضائع (التاريخ في رقم التسجيل في العمود "أ" من البيان الجمركي) - للبضائع المستوردة إلى المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي ، والتي، وفقًا للمادة 150 من قانون الجمارك للاتحاد الروسي، يتم إطلاقها من قبل السلطات الجمركية قبل تقديم بيان جمركي (على سبيل المثال: البضائع المستوردة للتخلص من عواقب الكوارث الطبيعية والحوادث والكوارث والسلع القابلة للتلف والحيوانات الحية والمواد المشعة والبريد الدولي والبضائع السريعة)؛

15 يومًا تقويميًا، يتم حسابها بعد نهاية الشهر الذي تم فيه إصدار المستندات التي تؤكد استيراد البضائع إلى المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي أو تصدير البضائع من المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي دون تقديم بيان جمركي (استيراد / التصدير إلى بيلاروسيا) أو المستندات التي تؤكد أداء العمل وتقديم الخدمات ونقل المعلومات ونتائج النشاط الفكري، بما في ذلك الحقوق الحصرية لها. ويكون تاريخ تنفيذ المستندات المؤيدة في هذه الحالة هو آخر تاريخ لتوقيعها من قبل أحد الطرفين أو تاريخ إعداد المستند الداعم.

في حالة حدوث تغييرات في البيانات المتعلقة بتكلفة السلع والأشغال والخدمات والمعلومات ونتائج النشاط الفكري، بما في ذلك الحقوق الحصرية لها، يتم تقديم شهادة جديدة بالمستندات الداعمة للبنك خلال فترة لا تتجاوز 15 يومًا تقويميًا تحسب بعد تاريخ تنفيذ المستندات التي تؤكد التغيير في القيمة.

متطلبات إعداد المستندات المتعلقة بمعاملات العملة:

1. يتم تقديم المستندات المتعلقة بإجراء معاملات العملة (العقود والاتفاقيات والفواتير والمستندات الداعمة) من قبل العميل إلى البنك في الأصل أو في شكل نسخة.
يجب أن تكون نسخ المستندات مصدقة بتوقيع الشخص الذي له حق التوقيع الأول على الحساب البنكي، مع بصمة ختم مرفقة على كل صفحة من المستند، أو ملزمة ومصدقة على الورقة الأخيرة.
2. يجب أن تكون جميع المستندات سارية المفعول في يوم تقديمها للبنك.
3. إذا كانت الوثيقة محررة بلغة أجنبية، فيجب تقديم ترجمة معتمدة إلى اللغة الروسية بناءً على طلب البنك.
4. يتم التوقيع على جواز سفر المعاملة والشهادات المملوءة فيما يتعلق بمعاملة العملة نيابة عن العميل:

  • رجل أعمال فردي- هذا المقيم أو من يفوضه على أساسه التوكيلاتومصدقة بالختم (إن وجد) ؛
  • كيان قانوني - شخصان يتمتعان بحق التوقيع الأول والثاني (أو شخص واحد يتمتع بحق التوقيع الأول (في حالة عدم وجود أشخاص في دولة الكيان القانوني - مقيم للأشخاص الذين تشمل واجباتهم الحفاظ على محاسبة) ، مُعلن على البطاقة مع نموذج التوقيعات، مع بصمة الختم المرفقة.