احتمال الرهن العقاري مع شروط دعم الدولة. ليس لدي أطفال، لكن دخلي انخفض. هل أنا مشارك في البرنامج؟ الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة AHK
وفي الأول من يناير/كانون الثاني، توقفت البنوك عن العمل في برامج الرهن العقاري بدعم من الدولة. وعلى الرغم من وعود الحكومة بمواصلة دعم أسعار الفائدة حتى الأول من مارس 2017 على الأقل، فقد تم الانتهاء من برنامج الدولة. ومع ذلك، في شركات البناءيزعمون أنهم وجدوا بالفعل طرقًا للتعويض عن نقص الدعم الحكومي - بدءًا من البرامج المشتركة المختلفة مع البنوك وحتى العروض الترويجية والخصومات المستقلة.
تم تأكيد الانتهاء من العمل في إطار برنامج ولاية إزفستيا من قبل شركات البناء Urban Group وFSK Leader والعديد من الشركات الأخرى.
وقالت يانا ماكسيموفا، مديرة سياسة المعلومات والعلاقات العامة في Urban Group: "حتى الآن، لم يتم تمديد البرنامج، ومنذ الأول من يناير، لم تقدم البنوك برامج الرهن العقاري بدعم من الدولة".
كما أعلنت الخدمة الصحفية لـ VTB عن الانتهاء من برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري. وفي هذا الصدد، تم الانتهاء من قبول طلبات بنوك VTB وVTB24 لبرنامج دعم الرهن العقاري في 31 ديسمبر 2016. وفي الوقت نفسه، أشار بنك VTB إلى أن العملاء الذين قدموا طلبات بموجب برنامج الدعم قبل نهاية عام 2016 وحصلوا على موافقة البنك الآن سيتمكنون من استخدامه والحصول على القروض بموجب الشروط الحالية للبرنامج حتى 1 مارس. لكن طلبات الرهن العقاري المقدمة إلى VTB وVTB24 بعد 1 يناير 2017 يتم النظر فيها وفقًا لشروط المنتجات المصرفية القياسية.
دعونا نلاحظ أنه في نهاية العام الماضي، الممثلين الحكومة الروسيةوقد تم الإدلاء بالعديد من التصريحات حول إمكانية تمديد القروض العقارية التفضيلية. على وجه الخصوص، في أوائل ديسمبر، قال النائب الأول لرئيس الوزراء إيجور شوفالوف، في اجتماع لرئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف مع نواب رؤساء الوزراء، إن برنامج الدولة سيتم تمديده حتى 1 مارس 2017. وقال نائب رئيس الوزراء ديمتري كوزاك، في مقابلة مع قناة روسيا 24 التلفزيونية في ديسمبر 2016، إن الدولة "أنفقت على دعم سعر الفائدةعلى قروض الرهن العقاري 10.7 مليار روبل، وستواصل الحكومة التحرك في هذا الاتجاه”.
في الوقت نفسه، أعرب وزير البناء والإسكان والخدمات المجتمعية ميخائيل مين خلال العام الماضي مرارا وتكرارا عن رأي مفاده أن برنامج الدولة كان فعالا عندما سعر الفائدة الرئيسيتجاوزت 17%. ثم كان الفارق ملحوظًا عن 12٪ سنويًا في إطار برنامج الدولة. والآن أصبحت البنوك التي لا تتمتع بدعم الدولة جاهزة لإصدار قروض الرهن العقاري بنفس أسعار الفائدة تقريبًا كما هو الحال مع دعم الدولة. ولذلك، بحسب ميخائيل مين، فإن استمرار برنامج الدولة في النموذج الموجودفي عام 2017 سيكون غير عملي.
وأشارت البنوك إلى عدم ورود أي أوامر رسمية من الحكومة بتمديد برنامج الدعم العقاري، وبالتالي انتهى البرنامج.
شركات البناء تتفق بشكل أساسي مع وزير البناء. قال ممثلو المطورين الذين أجرت Izvestia مقابلات معهم إنهم مستعدون بالفعل لتزويد المشترين بشروط أفضل تقريبًا من البرنامج بدعم من الدولة. وهكذا، قال بافيل تيموشينكو، رئيس قسم الرهن العقاري والدعم في شركة ليدر المالية والبناء، إن البنوك طورت الآن برامجها الخاصة التي تسمح لك بشراء شقة برهن عقاري بشروط مواتية. على سبيل المثال، تعمل VTB بمعدل 10.85% سنويًا مع حد أدنى للدفعة الأولى قدره 15% من مبلغ الشراء لمدة تصل إلى 30 عامًا. ويتيح لك البرنامج المشترك مع SMP Bank الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى. في هذه الحالة، سيحصل مشتري المنازل على أموال من المطور إلى حسابهم الجاري بمبلغ الخصم الحالي.
تقول Yana Maksimova من Urban Group إن الشركة، بالتعاون مع VTB، مستعدة لتقديم رهن عقاري لعملائها بمعدل 10.6٪ (أي أقل مما كانت عليه في ظل برامج الدعم الحكومي) مع دفعة أولية قدرها 15٪ سنويًا . أيضًا، بالنسبة لأحد مشاريعها، الشركة مستعدة لتزويد العميل بـ "عطلة الرهن العقاري" - سيحصل المشترون على مكافآت بقيمة 20٪ من تكلفة الشقة، والتي يمكن استخدامها لسداد الرهن العقاري خلال فترة البناء.
يقترح النائب الأول لرئيس أوبورا روسيا بافيل سيجال أنه في نهاية برنامج الدولة الأغلبية قروض الرهن العقاريسيتم إصدارها بمعدلات تتراوح بين 13-14٪.
وهذا من شأنه أن يشجع المطورين على خفض الأسعار أو تنظيم عروض ترويجية خاصة لمنع انخفاض مبيعات المنازل. ويعتقد أنه في ظل الظروف التي انخفض فيها دخل الأسر خلال الخمسة والعشرين شهرًا الماضية على التوالي، في القطاع الجماعي، سيتحمل المطورون وطأة رفض الدولة دعم الرهن العقاري.
ويرى فلاديمير سيرجونين، الشريك في شركة كوليرز إنترناشيونال الاستشارية، أن إلغاء دعم الدولة للقروض العقارية بشكل عام لن يحقق نتائج إيجابية لسوق العقارات السكنية، خاصة في قطاع الدرجة الاقتصادية والراحة. وبدرجة أقل، سيؤثر إلغاء دعم الدولة على سوق المباني التجارية الجديدة والمباني المتميزة. وهكذا، وفقًا للخبير، انخفضت حصة المعاملات المتعلقة بالرهون العقارية في درجة رجال الأعمال في عام 2016 مقارنة بعام 2014 و2015، لتصل إلى 15-16٪ من إجمالي عدد معاملات الشراء والبيع. كما يعتقد فلاديمير سيرجونين أن إلغاء دعم الدولة لن يكون له أي تأثير على سوق الشقق، الذي كان يتطور بنشاط في العام الماضي، حيث لم تنطبق عليه فوائد الرهن العقاري.
أولئك الذين يفكرون في الرهن العقاري ويدرسون السوق بشكل دوري بحثًا عن الأشياء المثيرة للاهتمام عروض الائتمان، ربما تكون قد سمعت بالفعل أن هناك رهنًا عقاريًا دعم الدولة. ما هو؟ من هو المؤهل للحصول على قرض عقاري مدعوم من الحكومة؟
سنخبرك في هذه المقالة بما يعنيه الرهن العقاري بدعم من الدولة، ومن يمكنه التقدم للحصول عليه وما هي البنوك المشاركة في المشروع.
الرهن العقاري بدعم من الدولة - ماذا يعني؟
تعمل الحكومة الروسية، بالنظر إلى مستوى معيشة السكان وأسعار الفائدة الحالية في البنوك، على تطوير برامج جديدة باستمرار لتشجيع المواطنين على شراء مساحة معيشية خاصة بهم. أحد هذه المشاريع كان بدعم حكومي.
وفي مارس من العام الماضي، وقع الرئيس مرسومًا بخفض سعر الفائدة إلى 13% كجزء من برنامج لجعل القروض العقارية ميسورة التكلفة. ولمنع البنوك من خسارة الأرباح، وعدت الدولة بالتعويض عن الدخل المفقود بإعانة، تم تخصيص 20 مليار روبل لها. وهذا يعني في الواقع أن الحكومة تدفع للبنك جزءًا من الفائدة نيابةً عنا.
في وقت لاحق، تم تخفيض السعر في الوثيقة إلى 12٪، واليوم، في عام 2017، يمكنك شراء شقق بدعم من الدولة من سبيربنك بنسبة 11.4٪.
ولقرار الحكومة أيضًا هدف ثانٍ مهم، وهو دعم المطورين، الذين انخفضت مبيعاتهم بشكل ملحوظ وسط أزمة عام 2016، عندما رفعت العديد من البنوك أسعار الفائدة على الرهن العقاري بنسبة 20٪.
شروط برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة".
إلى متى سيكون البرنامج صالحا؟ في الوقت الحالي تم تمديد البرنامج مرة أخرى، وهناك معلومات تفيد بأنه سيعمل حتى عام 2020.
ولا يمكن استكمال البرنامج قبل الموعد المحدد إلا إذا خفضه البنك المركزي إلى مستوى 9.5% - لكن يبدو أن هذا لا يهددنا.
من يمكنه الحصول على قرض عقاري بدعم حكومي؟
ان يذهب في موعد برنامج الحكومةليس لديه أي قيود على نوع المقترض - يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي يعمل رسميًا في بلدنا التقدم بطلب للحصول على سعر مخفض.
يمكن وضع القيود على المقترضين من قبل البنوك المشاركة في المشروع نفسها، ولكنها تتعلق فقط بالمتطلبات منظمة الائتمانوالشروط التي يحددها القانون.
برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي 2017: الشروط
يشترط للرهن العقاري بدعم من الدولة شروط الحصول عليه المنصوص عليها في قرار الحكومة رقم 220:
- يتم تقديم قروض الرهن العقاري فقط للإسكان الأولي وللعقارات قيد الإنشاء. الرهن العقاري بدعم حكومي السكن الثانويلا ينطبق!
- يجب ألا تقل رسوم الدخول عن 20%؛
- عملة القرض العقاري هي الروبل فقط؛
- يجب ألا يتجاوز سعر القرض 12٪ بشرط التأمين الإلزاميحياة المقترض (والمقترض المشارك، إن وجد) والضمانات؛
- الحد الأقصى لمدة الرهن العقاري هو 30 سنة؛
- نوع الدفع – فقط (مدفوعات متساوية)؛
- لا يحق للبنك زيادة مبلغ الدين طوال مدة الاتفاقية بأكملها.
الرهن العقاري بدعم من الدولة: البنوك المشاركة
تتكون قائمة البنوك المسجلة لدى وزارة المالية من حوالي 50 منظمة. القائمة الكاملةتتم الموافقة على البنوك الراغبة في الإقراض في إطار برنامج دعم الدولة من قبل وزارة المالية ونشرها على الموقع الرسمي للمؤسسة. ولم تحصل العديد من البنوك المدرجة في القائمة على موافقة الحكومة، أو تقرض فقط مناطق معينة في إطار البرنامج.
في عام 2017، تم إصدار 100٪ من القروض بدعم من الدولة من قبل البنوك التي لديها حصة الدولة في رأس المال أو التي تسيطر عليها الحكومة بطريقة ما:
- سبيربنك
- روسيلخوزبانك
- في تي بي 24
- دلتا الائتمان
- رايفايزن
- غازبرومبانك
- بنك موسكو الصناعي
- روزفروبنك
- بريمسوتسبانك
- بنك MTS، الخ.
كيف تحصل على قرض عقاري بدعم حكومي؟
ليستنتج اتفاقية قرضيمكنك التواصل مع البنك والحصول على قرض عقاري طوال عام 2017.
لا يزال لدى المقترضين متسع من الوقت لجمع المستندات والمشاركة في الرهن العقاري المدعوم من الحكومة. إذا حصلت على الموافقة فلا تتأخر في تحضير الأوراق. وتنفيذ الصفقة. في المستقبل، سترتفع الأسعار فقط، لذا لا يجب عليك الانتظار حتى تصبح كذلك الرهن العقاري للدولةبنسبة 3 بالمائة. بدعم حكومي هو أيضًا قصة خيالية.
كيف تحصل على المستندات بشكل أسرع؟ يمكنك توفير الوقت مقابل رسوم إضافية، أو الاتصال مباشرة بالمطورين، أو الاتصال بوسطاء الائتمان.
أمثلة
على سبيل المثال، نقترح حساب الرهون العقارية بدعم من الدولة لعدة بنوك.
سبيربنك
يمكن حساب الرهن العقاري بدعم من الدولة في سبيربنك في عام 2016 باستخدام حاسبة القروضوالتي تتم فيها برمجة الشروط الأساسية: مبلغ الدفعة الأولى، ونسبة الفائدة، وإمكانية الاستفادة من شهادة الأم، وغيرها:
في سبيربنك، على الموقع الرسمي، تقتصر القروض العقارية بدعم من الدولة على 3 ملايين روبل للمناطق و 8 ملايين روبل لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد.
عند حساب الرهن العقاري بدعم الدولة لعام 2016 في Sberbank، يمكنك رؤية العمود في الآلة الحاسبة: متلقي الراتب أو الشروط العامة. هذا البرنامج هو الوحيد الذي هذا الشرطلا يهم. أي أنه يمكن لأي شخص يتراوح عمره بين 21 و75 عامًا ويتمتع بخبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر التقدم إلى سبيربنك.
في تي بي 24
يتم إصدار القروض العقارية بدعم من الدولة بنفس المعدل - 11.4٪ سنويًا. تتوافق شروط التقديم مع متطلبات البرنامج: دفعة مقدمة من 20%، مدة القرض - تصل إلى 30 سنة، الحد الأقصى للمبلغ– 3 و 8 مليون حسب منطقة السكن .
والفرق الوحيد هو إمكانية التسجيل باستخدام وثيقتين فقط، ولكن رسوم الدخول يجب أن تكون 40% على الأقل.
بنك موسكو الصناعي
الرهن العقاري بدعم من الدولة في Minbank لديه بعض الاختلافات عن شروط سعر الفائدة العامة:
- مشاركون مشروع الراتبيحق لهم الحصول على معدل 11.39% بمساهمة 20%، و 11.3% بمساهمة 40%.
- يتم إصدار العملاء بشروط عامة بمعدل 11.49% بمساهمة 20%، و 11.4% بمساهمة 40%.
- عند التسجيل بحزمة مخفضة من المستندات (وثيقتان) ومساهمة بنسبة 50% أو أكثر، يتم تطبيق معدل 11.9% سنويًا.
اختلاف آخر في عمر المقترضين: تسمح وزارة البنك للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 22 و 65 عامًا بالتقدم.
تعتبر قضية الإسكان من أصعب القضايا. اليوم من الصعب جدًا شراء شقة بدفع ثمنها كاملاً الصناديق الخاصة. خاصة بالنسبة للعائلات الشابة التي لم تقف على أقدامها بعد، فإن مثل هذا الشراء غير ممكن. يمكنك تجميع المبلغ المطلوب بعد سنوات عديدة، ولكن تضيع شقق مستأجرةالظروف تعقد الأمور.
ولذلك، فقد تناولت الدولة هذه القضية عن كثب. واليوم، يجري تطوير وتنفيذ استراتيجيات جديدة بدعم من الحكومة. مثل هذه البرامج عادة ما تجعل الأمور أسهل الإقراض العقاري.
ما هو الرهن العقاري بدعم من الدولة؟
الرهن العقاري بدعم من الدولة هو عملية الحصول على رهن عقاري بأكثر من ذلك الظروف المواتيةلفئة معينة من المواطنين. جوهر دعم الدولة هو أن هذه الحصة مالالدولة تنتقل من صندوق التقاعد الاتحاد الروسيفي الإقراض العقاري. تم تطوير مثل هذا البرنامج لتجنب الأزمة. وبما أن الكثير من الناس غير قادرين على الحصول على رهن عقاري لسبب ما، فإن الطلب على السكن ينخفض، مما يؤدي إلى انخفاض في أحجام البناء.
شروط الحصول على القرض العقاري بدعم الدولة عام 2017
وبطبيعة الحال، فإن متطلبات الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة ليست صغيرة:
- يجب أن يكون معدل الرهن العقاري 20٪ على الأقل من تكلفة الشقة،
- يجب إغلاق الإقراض في موعد لا يتجاوز 30 عامًا ،
- سعر الفائدة 11.5%
- تسجيل الرهن العقاري بالعملة المحلية
- يجب ألا تتجاوز تكلفة الإقراض العقاري 8 ملايين روبل في عام 2017،
- لا عمولة بنكية على الإقراض العقاري لعام 2017
- مبلغ القرض لا يعتمد على أجورمستعير،
- لا فائدة حتى يتم تسجيل العقار.
ولكن لا توجد أيضًا جوانب ممتعة جدًا للإقراض العقاري بدعم من الدولة في عام 2017، مثل:
- القيود المفروضة على اختيار الممتلكات، أي. لا يمكن شراء السكن إلا في المباني الجديدة. لأن البرنامج يهدف إلى زيادة حجم بناء المنازل الجديدة، ولكن هذا يتطلب الطلب،
- هناك عدد قليل جدا من البنوك التي نفذت هذا البرنامجمنذ أن تم تحديثه.
متطلبات حصول المقترض على قرض عقاري بدعم من الدولة:
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- القيود العمرية للنساء هي من 21 إلى 50 سنة، للرجال - من 21 إلى 60 سنة؛
- - خبرة لا تقل عن 5 سنوات في العمل، مع خبرة لا تقل عن 6 أشهر في وظيفة حالية.
كما ستظهر قريبًا برامج جديدة للإقراض العقاري مع تحسين الظروف للقطاعات الاجتماعية من السكان. لكن في الوقت الحالي هذه مجرد خطط ولم يعرف بعد متى سيتم تنفيذها. ولذلك، فإن الرهن العقاري بدعم من الدولة هو فرصة ممتازة لشراء منزلك.
في روسيا، الرهن العقاري الاجتماعي متاح للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. هذه مجموعة كاملة من الأنشطة المصممة للأشخاص غير القادرين على الحصول على قرض بالشروط العادية. الرهن العقاري بدعم من الدولة، مع كل مزاياه، ينطوي على عدد من القيود الصارمة.
دعونا نتعرف على البرامج المعمول بها في عام 2019 وما هي الفروق الدقيقة الرئيسية فيها.
أشكال الإعانات الحكومية
تسمح برامج الرهن العقاري بدعم حكومي (اجتماعي) للأشخاص ذوي الدخل المنخفض بالاقتراض من البنك كمية كبيرةاللازمة لشراء السكن.
وتتحمل الدولة جزءاً من التكاليف.
هناك عدة أشكال من الإعانات الاجتماعية:
- الإقراض مع تخفيض أسعار الفائدة على حساب الموازنة.
- إصدار دعم الدولة لجزء من تكلفة الشقة.
- تقديم الدعم لشراء المساكن من الصندوق الاجتماعيعلى أقساط.
كل نوع من هذه الأنواع من المساعدة له خفاياه وفروقه الدقيقة. بالإضافة إلى ذلك، لدى البلاد العديد من البرامج التي تستهدف مجموعات مختلفة من السكان. على سبيل المثال، يتم منح الأسر الشابة والأفراد العسكريين وموظفي القطاع العام وبعض الأشخاص الآخرين قروضًا منفصلة.
يمكنك الحصول على الدعم الحكومي لبرنامج واحد فقط. هذا لا ينطبق على الاستخدام رأس مال الأمومة.
أهداف دعم الدولة للقروض العقارية
جوهر البرنامج هو كما يلي:
- تهيئة الظروف الملائمة لنمو رفاهية الفقراء وغيرهم من الفئات الضعيفة من المواطنين.
- تنشيط السوق العقاري والقطاع المصرفي.
- تحفيز بناء السكن الاجتماعي المريح (استثمار الأموال).
خمسة برامج مربحة
الرهن العقاري بدعم من الدولة متاح منذ عدة سنوات. وفي عام 2016، تغيرت ظروفها قليلاً. وتبقى على حالها خلال الفترة الحالية. عند اختيار البرنامج، يجب عليك التركيز على المجموعة التي تم كتابتها.
دعونا نلقي نظرة على السمات الرئيسية للمشاريع الخمسة الأكثر شعبية.
هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.
عائلة شابة
يتم تقديم شهادة سداد الرهن العقاري للأزواج الذين لم يتجاوزوا عيد ميلادهم الخامس والثلاثين. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأسرة الوقوف في طابور لتحسين الظروف المعيشية في الإدارة المحلية.
يعتمد مقدار الدعم على تكوين عائلة مقدم الطلب:
- سيتم تزويد الأزواج الذين ليس لديهم أطفال بمبلغ يعادل 35٪ من التكلفة الإجماليةالإسكان.
- للعائلات التي لديها أطفال - 40%.
يُستخدم هذا النوع من الدعم للدفعة الأولى للرهن العقاري أو كإضافة إلى المبلغ المتاح بالفعل لشراء شقة.
يجب عليك تأكيد قدرتك على دفع حصتك:
- شهادات الدخل (مستوى معين)؛
- وثيقة تؤكد توفر المبلغ الأصلي (كشف حساب بنكي).
إقراض الأفراد العسكريين
العسكريون الذين وقعوا عقدًا بعد 01/01/2005 يحصلون على مبلغ معين سنويًا في حسابهم الشخصي. يمكنك استخدامه، على سبيل المثال، لتسديد دفعة أولى بعد ثلاث سنوات.
يتم توفير هذه الإعانة فقط للمدافعين المحتاجين عن الوطن. يعتبر ضباط الشرطة نفس الأفراد العسكريين. ولا يحق لهم الحصول على الإعانة إلا بعد 10 سنوات من الخدمة.
تصدر البنوك رهنًا عقاريًا للأفراد العسكريين بشرط سداده قبل سن 45 عامًا.
مساعدة للعلماء الشباب وأعضاء هيئة التدريس
وهو يستهدف بشكل رئيسي الشباب. ألا يزيد عمر المتقدم عن 35 عاماً بالنسبة لأطباء العلوم، ويمتد السن إلى 40 عاماً. ويُطلب من هؤلاء المواطنين التأكيد على أنهم بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل، وفقًا للقانون.
يمكن استخدام شهادة دعم الدولة كدفعة مقدمة. وينطبق البرنامج أيضًا على المعلمين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يأخذون الرهن العقاري تحت الحد الأدنى للنسبة المئوية- 8.5. بالإضافة إلى ذلك، تدفع الميزانية 20% من المبلغ الإجمالي في المرة الواحدة.
لكن المعلم ملزم بدفع 10٪ من تكلفة الشقة على الفور.
برنامج اجتماعي
يمكن استخدامه من قبل أي مواطن في الاتحاد الروسي أظهر الحاجة إلى التحسين. الظروف المعيشية. يتم تنفيذ البرنامج بثلاث طرق:
- شراء شقق من الصندوق الاجتماعي بتكلفة 1.5 – 2.5 أقل من سعر السوق.
- - تخفيض أسعار الفائدة على حساب الموازنة.
- دعم الدفعة الأولى.
ويشترط على متلقي المساعدة أن يكون لديه 10% من المبلغ الإجمالي في حسابه البنكي.
في الرهن العقاري الاجتماعييمكن فقط للمواطنين العاملين رسميًا المشاركة.
أموال الأم
في كثير من الأحيان، تستخدم الأسر التي لديها أطفال الأموال المخصصة من قبل الدولة بعد ولادة أطفالها الثاني واللاحق لسداد الرهن العقاري.
يُسمح باستخدام الشهادة كدفعة مقدمة أو لسداد رصيد الرهن العقاري الصادر مسبقًا.
متوافق مع أنواع أخرى من الإقراض الاجتماعي على حساب الميزانية.
الشروط العامة لجميع برامج الدولة لعام 2019
هناك عدد من الشروط التي يجب أن يستوفيها متلقي المساعدة وموطنه الجديد المقترح.
- يتم إنفاق أموال الميزانية فقط على سوق الإسكان الأولي (باستثناء الجيش).
- رسوم البداية - من 20% (باستثناء المتخصصين الشباب).
- المعدل السنوي - يصل إلى 12%
- يتم إصدار الرهون العقارية بعملة الدولة فقط.
- مدة القرض محددة بـ 30 عامًا.
- التأمين الإلزامي على الممتلكات.
- حساب مساحة السكن المستقبلي حسب الصيغة المحددة:
- 32 متر مربع م. لكل مواطن.
- 48 - لشخصين.
- لكل فرد إضافي من أفراد الأسرة يتم إضافة 18 متر مربع. م.
خمسة عروض مربحة وشروطها في عام 2019
تشارك العديد من المؤسسات المالية في المناسبات الحكومية. مقترحاتهم تختلف في بعض الفروق الدقيقة.
القاسم المشترك بين الجميع هو ما يلي: يفرض برنامج الرهن العقاري الحكومي أيضًا قيودًا على المؤسسات المالية. التعاون مع الميزانية لا يسمح بإدراجها في العقود شروط إضافيةتهدف إلى زيادة دخل البنك.
تتوافق برامج البنك تمامًا مع القواعد والقيود التي وضعتها اللوائح الحكومية فيما يتعلق باختيار شروط السكن والقرض.
شروط سبيربنك
وقد تم إصدار هذه المؤسسة المالية القرض العقاريبدعم حكومي. لا تختلف ظروف عام 2019 عمليا عن الظروف السابقة:
- معدل 11.4%؛
- التسجيل بمبلغ 300 ألف روبل.
- يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ من قبل البنك المركزي: ما يصل إلى 3 ملايين روبل. في الاتحاد الروسي ما يصل إلى 8 ملايين روبل. - في موسكو وسانت بطرسبرغ؛
- دفعة أولى - من 20٪
- تصدر للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ؛
- ويجب ألا يتجاوز الاشتراك الشهري 45% من إجمالي دخل الأسرة.
"في تي بي"
نقدم فقط الشروط التي تختلف عن تلك التي سبق ذكرها بالنسبة لسبيربنك. يسمح VTB بالسداد المبكر للديون. لا توجد رسوم إضافية لهذا الغرض.
قامت هذه المؤسسة المالية برفع المساهمة الأولية إلى 40%. ولكن هناك شرطين جذابين:
- الحد الأدنى من المستندات للتسجيل: جواز السفر وبيانات الدخل الرسمية.
- يتيح لك برنامج المقترض المشترك جذب الأقارب.
روسيلخوزبانك
لقد تم تخفيض المعدل هنا. وهي 10.9% فقط. يمكنك إيداع المبلغ بالكامل من الشهر الأول، ولا توجد أي غرامات أو غرامات.
عمر مقترض الرهن العقاريلا يعتمد على الجنس. الشرط الأساسي هو أن يقوم الشخص بإرجاع كامل المبلغ إلى البنك قبل عيد ميلاده الخامس والستين. ومع ذلك، يمنح البنك نفسه ما يصل إلى 90 يومًا ليقرر ما إذا كان سيوافق على الطلب أم لا.
في حالة رفض العميل للتأمين يرتفع المعدل تلقائيا بنسبة 7% (يصبح عاديا).
"بناء جديد"
مشروع ممول من مصدرين: الميزانية ودخل المواطن. وهو يستهدف الأشخاص ذوي الرواتب المنخفضة. منح الحق في تغطية الديون:
- مال الأم؛
- خصم الضرائب.
ما هو الخصم الضريبي
يمكن لكل دافعي الضرائب الاتصال مصلحة الضرائبفيرد إليه ذلك الجزء من المبلغ الذي أنفقه على الرهن العقاري. تتلقى الميزانية جزءًا من الأموال من الصفقة - ضريبة. وسيعيد لك 13% مما تم نقله إليه.
وفقا للقانون مبالغ الرهن العقاريتقتصر على 2 مليون روبل. أي أنه يمكنك إرجاع 260 ألف روبل من اللوحة الرئيسية. (13% من 2 مليون). لكن مدفوعات الفائدة ليست محدودة.
يتم احتساب دفعات الفائدة على النحو التالي:
مبلغ دفعات فوائد القرض × 13% = استرداد الضريبة.
إذا أنفقت، على سبيل المثال، 450 ألف روبل، فسوف يعيدونك:
450.000×13% = 58.5 ألف روبل.
لا يتم تنفيذ العملية تلقائيًا من قبل الوكالة الحكومية. يجب عليك الاتصال بمكتب الضرائب مع بيان.
بنك موسكو
يقدم قرضا بفائدة 14.7%. لكن فترة السداد زادت بشكل كبير - حتى 50 عامًا. وتم زيادة المبلغ لسكان العاصمة. يصل إلى 8 ملايين روبل. رسوم أولية- 20%. يعمل مع الميزانية في جميع القضايا.
تكاليف الرهن العقاري الإضافية
وتشمل هذه:
- زيارة كاتب العدل لإعداد المستندات (المبلغ يعتمد على المنطقة).
- تقييم السكن (بموجب العقد).
- شراء وثائق التأمين.
خوارزمية عالمية للحصول على رهن عقاري - 5 خطوات بسيطة
لا يختلف الإقراض بدعم الدولة عمليا عن الإجراء المعتاد للحصول على رهن عقاري.
تتم جدولة جميع الإجراءات بدقة. تبدو مثل هذا:
الخطوة 1: جمع الوثائق
هذه هي المرحلة الأكثر أهمية. لا ينصح بالتسرع. دراسة المتطلبات القانونية بعناية. - عمل نسخ من بطاقات الهوية لجميع أفراد الأسرة. جمع المعلومات حول الدخل والممتلكات والسكن الحالي. لا تنس التحقق من شهادة مساعدات الدولة. بعض البنوك تطلب إثبات التوظيف. عليك أن تسأل إدارة المؤسسة دفتر العملأو نسخته مصدقة .
يعتمد عدد الأوراق المالية على شروط مؤسسة الائتمان.
الخطوة 2. حدد البنك
شروط وتفضيلات المقترض مهمة هنا. البيانات الرئيسية التي تتطلب دراسة وثيقة مذكورة أعلاه. يجب عليك تقييم نقاط قوتك عند النظر في الأسعار والنسبة المئوية للمبلغ الذي تحتاج إلى إيداعه مرة واحدة.
الخطوة 3. ماذا سنشتري؟
المواطنون المستفيدون من ضمان الميزانية محدودون في اختيارهم للشقق. لا يُسمح باستثمار الأموال إلا في المباني الجديدة. كقاعدة عامة، دائرتهم محدودة. تتعاون البنوك مع مطوريها، الذين بدورهم يتلقون موارد الميزانية. بهذه الطريقة تحمي الدولة أموالها.
أسهل طريقة هي التحدث إلى البنك وطلب توصياتهم. بناءً عليها، اختر شقة تناسب ذوقك وميزانيتك.
لا تتردد في السؤال خمس مرات عن تلك المنازل التي تعجبك أكثر من تلك المعروضة.
الخطوة 4. إبرام اتفاقية مع البنك
عندما يتم الانتهاء من جميع الموافقات ويتم العثور على السكن الذي يلبي الشروط المحددة، ينبغي قراءة اتفاقية القرض.
يرجى مراجعة أقسام الطباعة الدقيقة بعناية.
قد تكون هناك مشاكل مستقبلية مخفية في شكل اتفاق على غرامة إذا تأخر السداد لمدة ساعة وما شابه.
اسأل ما إذا كانت الاتفاقية تتضمن بندًا لـ السداد المبكرالرهون العقارية. قد يكون هذا مفيدًا لاحقًا.
الخطوة 5. تسجيل الملكية
بعد تحويل الأموال، يجب على المشتري تسجيل حقه في العقار.
للقيام بذلك، يجب نقل اتفاقية الشراء والبيع إلى فرع Rosreestr. وسوف إصلاحه هناك، والتي سوف تعطي ضمانات إضافيةعلى الممتلكات.
وإلى أن يتم سداد الدين بالكامل، ستستخدم السكن المملوك لمؤسسة الائتمان. إنه هناك كضمان. لذلك، سيكون عليك تأمينه.
يتم إضفاء الطابع الرسمي على حق البنك في الحصول على شقة بشكل قانوني عن طريق الرهن العقاري. يتم إصدار الوثيقة من كاتب العدل ويتم الاحتفاظ بها في البنك. تضمن هذه الوثيقة مؤسسة ماليةعودة المبلغ المستثمر.
لا يجوز بيع الشقة المرهونة أو التبرع بها وما إلى ذلك. في الحالات الأكثر خطورة، يجب عليك استشارة المتخصصين.
نتائج برامج الرهن العقاري وآفاق التنمية
وقد أثبتت الأحداث التي جرت فعالية التعاون بين الميزانية والمواطنين في الحصول على القرض العقاري.
وهكذا، في عام 2015، تم تسجيل زيادة في تزويد سكان الدولة بالعدادات الخاصة بهم. وارتفع المؤشر من 22 مترا مربعا. م. للشخص الواحد حتى 24 مترًا مربعًا. م حصة الأسر القادرة على الشراء شقة جديدة، ينمو أيضًا.
وفي هذا العام ارتفع بنسبة 30%.
- وكانت النتيجة الإيجابية الرئيسية هي إتاحة الفرصة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم.
- يتم إصدار القرض بآجال طويلة ، والمدفوعات الزائدة عليه صغيرة.
- جدول الدفع مخلص.
- يخضع تفاعل الأشخاص مع البنوك لرقابة حكومية صارمة.
نقاط سلبية
لسوء الحظ، لم يتم التغلب على جميع العيوب.
- يقوم بعض المقرضين بتأخير عملية مراجعة الطلب.
- قائمة وثائق ضروريةلا تزال كبيرة.
- هناك حالات عندما الرهن العقاري المال مؤسسة الائتمانليس في عجلة من امرنا للتخلي عنها.
وفي الوقت نفسه، هناك اهتمام متزايد بهذا النوع من التعاون بين المواطنين. بدأ الناس يثقون في الضمانات الحكومية لشراء المساكن.
القراء الأعزاء!
وصفنا الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
لحل مشكلتك بسرعة، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
التغييرات الأخيرة
من أبريل إلى نهاية نوفمبر 2018، يمكن للروس التقدم بطلب للحصول على الجنسية قرض تفضيليلشراء الجاهزة بيت خشبيمن الصانع. وقدمت الدولة الدعم اللازم للبنوك، حيث غطى 5% من الفائدة الأولية على القرض.
يقوم خبراؤنا بمراقبة جميع التغييرات في التشريعات لتزويدك بمعلومات موثوقة.
اشترك في تحديثاتنا!
الرهن العقاري بدعم من الدولة
4 فبراير 2017، 01:57 3 مارس 2019 13:50 
