قانون الإسكان، المادة 138، ص 9. انتهاكات المتطلبات القانونية في أنشطة جمعيات أصحاب المنازل
لا يعد إقراض الأعمال في روسيا إجراءً شائعًا ومطلوبًا. والسبب في ذلك هو أن المؤسسات المصرفية ليست في عجلة من أمرها لإصدار القروض لأصحاب المشاريع والمنظمات الخاصة.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
اليوم، القروض الأكثر شعبية للشركات ذات المسؤولية المحدودة هي القروض غير المضمونة. في هذه المادة، سننظر في كيفية الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة في عام 2019، وسوف نفهم أساليب وشروط الإقراض، والمتطلبات التي تفرضها البنوك على الشركات ذات المسؤولية المحدودة، وسنأخذ في الاعتبار أيضًا الإطار التنظيميسؤال.
ما تحتاج إلى معرفته
في كثير من الأحيان، تضطر المنظمات، من أجل زيادة وتيرة التطوير وتوسيع مجالات النشاط، إلى الحصول على قروض لأعمالها.
في العالم الحديث أموال إضافيةفي شكل قروض تسمح للشركات بالبقاء والتطور، وبالتالي سداد التزامات القروض.
في هذا القسم، سننظر في كيفية الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة، وما هي أنواع القروض الموجودة وما هي القواعد التشريعيةيتم تنظيم هذه المنطقة.
لحظات أساسية
شركة ذات مسؤولية محدودة، على عكس رجل أعمال خاص، ليس لديها الفرصة لوضعها، وبالتالي فإن عدد منتجات القروض للشركات ذات المسؤولية المحدودة ليست واسعة النطاق للغاية، ولكن لا يزال هناك خيار.
تقدم البنوك المختلفة برامج إقراض بشروط مواتية وبشروط مختلفة للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
لتتمكن من الاتصال بالبنك وتقديم الطلب، يجب على المنظمة إجراء أنشطة تجارية لمدة ستة أشهر على الأقل؛ وإلا فإن البنوك لا تنظر في مثل هذه الطلبات.
توفر البنوك للمؤسسات الفرصة لفتح حد ائتماني أو السحب على المكشوف.
مثل هذه المقترحات سوف الخيار الأفضلللشركات ذات المسؤولية المحدودة التي تخطط للحصول على قروض عدة مرات لتلبية احتياجات الإنتاج. يتم تقديم هذه القروض على أساس غير مضمون.
لاحظ أن في السنوات الاخيرةتعمل البنوك على زيادة مستوى الثقة في المنظمات، مع مراعاة شروط الشفافية في ممارسة الأنشطة التجارية، والتي تعد من أكثر الشروط عناصر مهمةبعد النظر من قبل البنك.
ونلاحظ أيضًا أن البنوك لا تصدر عمليًا قروضًا غير مضمونة للمؤسسات الكبيرة، في حين يتم تقديم المزيد للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. شروط مربحةدون الحاجة إلى تقديم .
بشكل عام، لا تقدم البنوك قروضًا للشركات ذات المسؤولية المحدودة التي لديها رصيد صفر. إذا كان القرض مضمونًا، تقبل البنوك كضمان:
- الأشياء العقارية
- مركبات؛
- قطع ارض؛
- المنتجات المتداولة؛
- المعدات والمجمعات التقنية.
- ضمانات؛
- أصول ثابتة؛
- ضمان المؤسسين أو صناديق الإقراض المختلفة؛
- ممتلكات أطراف ثالثة مع مستوى عالالسيولة.
عندما تنشأ الحاجة
قد تحتاج الشركات ذات المسؤولية المحدودة إلى أموال القروض لبدء عمل تجاري من الصفر.
التوسع في الأنشطة التجارية، والاستحواذ على مجمعات صناعية لزيادة الإنتاج ولإحتياجات أخرى.
اعتمادا على هذه الاحتياجات، يتم تقسيم الشركات ذات المسؤولية المحدودة منتجات الائتمانوالتي هي الأنسب للإقراض لحاجة معينة.
يتم توفير منتجات القروض المصرفية للشركات ذات المسؤولية المحدودة لفترات مختلفة وبأسعار فائدة مختلفة، اعتمادًا على المنظمات التي يمكنها اختيار الخيار الأنسب.
أنواع الإقراض لشركة ذات مسؤولية محدودة:
| السحب على المكشوف | تركيب معين الحد الائتمانيعلى الحساب الحاليأوه. يتم سداد السحب على المكشوف من خلال الخصم التلقائي للأموال من الإيصالات إلى الحساب. أي أن الغرض من الإقراض هو الزيادة القوى العاملةالشركات. يمكن استخدام السحب على المكشوف لتلبية الاحتياجات التالية لشركة ذات مسؤولية محدودة:
يعد هذا النوع من الإقراض من أكثر أنواع الإقراض عملية ومربحة. يتم تطبيق فائدة السحب على المكشوف ثابتة أو متباينة، ويتم ضمان السداد من الإيصالات الحالية إلى حساب شركة ذات مسؤولية محدودة |
| خط ائتمان | وهي مقسمة إلى متجددة وغير متجددة. يتم إصدار هذه القروض بشكل أساسي لشراء الأصول الثابتة أو المواد الخام أو المنتجات أو لتلبية احتياجات العمل. يتم إصدار خطوط الائتمان في غير نقدي. يوافق العميل على مبلغ حد الائتمان، ويطلب، إذا لزم الأمر، توفير شرائح في حدود المبلغ المتفق عليه مع المؤسسة المصرفية. يحق لشركة ذات مسؤولية محدودة أيضًا استخدام المبلغ ليس على أجزاء، ولكن في دفعة واحدة |
المعايير القانونية
يتم تنظيم إجراءات الإقراض للشركات ذات المسؤولية المحدودة من قبل المؤسسات المصرفية من خلال اللوائح التالية:
يحدد هذا القانون الاتحادي العمليات المباشرة التي يحق للمؤسسة المصرفية القيام بها، والوثائق والتراخيص التي تنظمها النشاط المصرفيبموجب أي شروط يحق للبنوك قبول الأموال للتخزين وإقراض المنظمات والمؤسسات.
كيفية الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة
في الأساس، لتنظيم أنشطة تجارية ناجحة ومربحة، يجب على الشركات استثمار أموال كبيرة في حجم المبيعات.
في كثير من الأحيان، لا تكفي الموارد المالية الخاصة بشركة ذات مسؤولية محدودة لهذه الاحتياجات، ويضطرون إلى التقدم بطلب للحصول على قروض من البنوك.
في هذا القسم، سننظر في المتطلبات التي تقدمها البنوك للمقترضين، وشروط منح القروض والقروض، سواء كانت تقدم شركات ذات مسؤولية محدودة، وكذلك ميزات الإقراض للاحتياجات الفردية.
شروط الاستلام
تضع المؤسسات المصرفية المتطلبات التالية للشركات ذات المسؤولية المحدودة عند التقدم بطلب للحصول على القروض:
- مؤسسة مسجلة رسميًا على أراضي الاتحاد الروسي؛
- الاتجاه القانوني للنشاط التجاري؛
- لا تقوم شركة ذات مسؤولية محدودة بالأنواع التالية من الأنشطة التجارية:
- إنتاج وتصدير منتجات التبغ والمشروبات الكحولية.
- مؤسسات الكازينو أو الألعاب.
- المنظمات العاملة في مجال الأعمال الاستعراضية.
- تنفيذ العمليات و ضماناتوأدوات السوق المالية الأخرى.
- الإنتاج المضر بالبيئة.
- عمليات المضاربة.
- التعاونيات المصرفية.
- شركات التأمين.
- مكاتب الرهونات.
- ممارسة الأعمال التجارية لمدة ستة أشهر على الأقل؛
- التاريخ الإيجابي للقروض في الماضي؛
- إيجابي النتائج الماليةأنشطة المنظمة؛
- توافر حساب جاري مع دوران ثابت (لتوفير السحب على المكشوف).
طرحت بعض البنوك شرطًا يتعلق بوجود حد أدنى لعدد الأطراف المقابلة والشركاء في الشركة ذات المسؤولية المحدودة.
يتم تحديد الحد الأقصى المسموح به لمبلغ القرض حسب الحالة المالية للشركة ذات المسؤولية المحدودة والنوع.
الحد الأقصى للمبلغيمثل السحب على المكشوف حوالي 30-50٪ من حجم الأعمال الشهري. بناءً على نوع القرض المختار، يحدد البنك أسعار الفائدة على القروض.
في الأساس، تصدر البنوك قروضًا للشركات ذات المسؤولية المحدودة بنسبة 10-20٪ سنويًا. بالنسبة للمؤسسات، تتراوح فترة القرض في معظم الحالات من 3 إلى 5 سنوات.
يتم توفير السحب على المكشوف لمدة لا تزيد عن عام، ومدة الاستخدام المستمر للأموال بموجب السحب على المكشوف هي 30 يومًا.
وفي نهاية هذه الفترة، يجب على المقترض سداد المبلغ المستحق، وفي الفترة التالية سيتمكن من استخدام الحد الائتماني مرة أخرى.
إعداد الوثائق
للحصول على قرض لتطوير الأعمال، يجب على الشركة ذات المسؤولية المحدودة أن تزود البنك بمجموعة واسعة من الوثائق:
- وثائق عن تسجيل الدولة للمؤسسة؛
- شهادة إدخال المعلومات إلى؛
- وثيقة بشأن التسجيل الضريبي وإدراجه في سجل دافعي الضرائب؛
- ميثاق شركة ذات مسؤولية محدودة؛
- السماح بالتوثيق لممارسة الأنشطة التجارية (،)؛
- مقتطف من قائمة المؤسسين؛
- جوازات سفر المؤسسين والمدير والمحاسب إن وجدت).
- قرار صاحب العمل بإنشاء هيئة مسؤولة؛
- محضر اجتماع المؤسسين مع القرار المحدد بشأن التقدم بطلب للحصول على قرض؛
- موافقة كتابية على حصول البنك على مقتطف من مكتب التاريخ الائتماني؛
الوثائق المالية؛ - الأوامر والتعليمات الخاصة بتعيين الأشخاص المسؤولين.
إذا أراد مالك شركة ذات مسؤولية محدودة الحصول على قرض استهلاكي، فعليه التواصل مع البنك مع المستندات التالية:
- جواز سفر شخصي
- جواز السفر الدولي أو رخصة القيادة.
تقديم الطلب
كل بنك لديه متطلبات معينة لحزمة المستندات وطريقة تقديم طلب للحصول على قرض.
لتقديم طلب للحصول على قرض، يمكنك القيام بذلك على الموقع مؤسسة مصرفيةأو خلال زيارة شخصية لأحد فروع البنك.
بناءً على مبلغ القرض المطلوب، يحدد البنك ما إذا كان من الضروري إجراء فحص متعمق لشركة ذات مسؤولية محدودة، أو ما إذا كان من الممكن تقديم قرض لهذه المنظمة دون فحوصات إضافية.
ويجب على المقترض، إذا لزم الأمر، الحصول على ضامنين أو تقديم ضمانات للبنك.
اتفاق الائتمان
اتفاقية القرض هي وثيقة رسمية تحدد جميع الشروط الأساسية لإقراض المقترض من قبل مؤسسة مصرفية.
وبموجب الاتفاقية، يتعهد البنك بتحويل مبلغ معين من الأموال إلى الشركة ذات المسؤولية المحدودة بموجب شروط معينة متفق عليها.
يتعهد المقترض بدفع الفائدة على القرض على الفور. يجب على طرفي العقد الالتزام بشروطه ويكونان مسؤولين عن عدم الامتثال وعدم الامتثال للشروط.
يتم إبرام اتفاقية ائتمان بين مؤسسة مصرفية ومنظمة، حيث يحصل الطرفان على الحقوق والالتزامات المعينة.
من أجل إضفاء الطابع الرسمي على العلاقات الائتمانية بكفاءة وقانونية، يجب أن يكون ممثل الشركة شخصًا مسؤولاً يتمتع بهذه الصلاحيات (على سبيل المثال، مدير).
اهتمام خاص عند ضمان الشرعية و النقاء الشرعيتستحق المعاملة قرارًا كتابيًا معتمدًا من اجتماع المؤسسين بأن المنظمة تتقدم بطلب للحصول على قرض لتحقيق الأهداف المحددة في الشركة.
الفروق الدقيقة الناشئة
غالبًا ما يواجه مديرو الشركات ذات المسؤولية المحدودة حقيقة أن العديد من البنوك مترددة في إقراض الشركات. ويأخذ ذلك في الاعتبار أغراض تقديم القروض ومدة تشغيل المؤسسة والنتائج المالية والتاريخ الائتماني السابق.
فيديو: كيفية الحصول على قرض للشركات الصغيرة والمتوسطة
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة، تحتاج إلى دراسة جميع الفروق الدقيقة والمزالق، والتي سنخبرك ببعضها في هذا القسم.
بدون ضمانات أو ضامنين
لا تقدم المؤسسات المصرفية في كثير من الأحيان قروضًا للمؤسسات الكبيرة مقابل مبالغ كبيرة من المال دون ضمانات سائلة أو ضامنين.
هناك أيضًا فروق دقيقة معينة بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وبينما لا يزال من الممكن الحصول على قرض بدون ضمانات، فإنه من المستحيل عمليا بدون ضامنين.
ومع ذلك، إذا كان غير المضمون ضروريا، يمكن لمالك الشركة ذات المسؤولية المحدودة أن يأخذ القروض الاستهلاكيةباسمك كفرد.
في الوقت نفسه، يمكنه ببساطة تزويد البنك والحصول على قرض لأي غرض من الأغراض.
في عام 2019، ترغب المؤسسات المصرفية الروسية في إصدار القروض والسلفيات للمؤسسات بشروط محفوفة بالمخاطر.
ولا يشعر موظفو البنك وإدارته بالحرج حتى من المؤسسات والشركات التي لم يتم تأسيسها إلا مؤخراً ولم تعمل إلا منذ بضعة أشهر فقط.
غالبًا ما يشعرون بالحاجة إلى إقراض المنظمات التي تتطلب ذلك من الصفر فرصة حقيقيةالإقراض وممارسة الأعمال التجارية.
لا تزال البنوك تطرح بعض المتطلبات لتقديم القروض بدون ضمانات أو ضامنين:
ومع ذلك، لا ينبغي أن يصبح هذا الفارق الدقيق نقطة عثرة، لأن سوق الامتياز في روسيا يتوسع وينمو باستمرار.
حتى الآن، تم بالفعل اختبار مثل هذا المخطط وأثبت نفسه بنجاح في ظروف السوق والاقتصاد المحلي.
من الممكن فتح مشروع تجاري بقرض مضمون في أي مجال من مجالات النشاط.
يعمل الضامن أو التعهد كضمان بأن المؤسسة ستعيد أموال القرض المقترضة من مؤسسة مصرفية لفترة معينة.
لتطوير الأعمال التجارية من الصفر
يمكن للشركات ذات المسؤولية المحدودة التي تم تشكيلها حديثا أن تكون مؤهلة للحصول على قرض، ولكن في معظم الحالات سوف تحتاج إلى تقديم ضمانات سائلة أو ضامن.
أيضًا، بالنسبة للأعمال الجديدة، تقدم البنوك أسعار فائدة أعلى قليلاً، نظرًا لأن هذا النوع من الإقراض ينطوي على مخاطر أكبر بالنسبة للبنك.
من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض لتطوير الأعمال من الصفر، تحصل المنظمة على منتج قرض مع مراعاة تفاصيل العمل، وهو حد ائتماني ضمن المبلغ المتفق عليه مع البنك.
هل تخطط لفتح مشروعك الخاص وليس لديك الأموال الكافية لذلك؟ ستحتاج بعد ذلك إلى معلومات حول كيفية الحصول على قروض تجارية صغيرة من الصفر.
القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
سنحدد القواعد المطبقة في عام 2019، وبرنامج الإقراض الذي يجب اختياره، والشهادات التي يجب جمعها، وما إلى ذلك. ليس من السهل الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري صغير أو الترويج له.
تتردد المؤسسات المصرفية في التعاون مع رواد الأعمال الأفراد والأفراد الذين يخططون لفتح أعمالهم الخاصة.
بعد كل شيء، ليس لدى البنك أي ضمان بإعادة الأموال التي تلقاها المقترضون، لأن هناك خطر كبير في انهيار العمل. إنه أمر رائع إذا كان هناك ضمانات.
ولكن ماذا عن رواد الأعمال الناشئين؟ هل هناك فرصة للحصول على قرض؟ دعونا نفكر في المخطط الذي يجب اتباعه.
ما تحتاج إلى معرفته
الشركات الصغيرة هي مؤسسات تجارية لا يزيد عدد موظفيها عن 100 موظف ولا تتجاوز إيراداتها السنوية 400 مليون روبل.
ولهذه الشركات الحق في التمتع بنظام ضريبي خاص والحفاظ على محاسبة مبسطة.
يعد الإقراض الاستهلاكي للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية مجالًا واعدًا ومربحًا في البنوك. لكنهم ليسوا على استعداد لمنحهم لأصحاب المشاريع.
لحظات أساسية
كيف يمكنك فتح شركة بدون مال؟ هناك عدة خيارات. يمكنك الاتصال بالوكالات الحكومية للحصول على إعانة إذا كان الشخص مسجلاً كرجل أعمال فردي أو منشئ شركة ذات مسؤولية محدودة ويحمل جنسية الاتحاد الروسي.
يتم تقديم الدعم لمدة عامين بعد تسجيل الشخص لدى مصلحة الضرائب.
نحن نتحدث عن التمويل المشترك، حيث يتم توفير الأموال كمساعدة. الدعم مستهدف وحجمه بحد أقصى 500 ألف روبل.
يجوز لدائرة التوظيف الفيدرالية توفير الأموال. الإعانة مجانية. لكن للحصول عليه يجب استيفاء شروط معينة.
هناك قناة أخرى لمساعدة الشركات الصغيرة وهي صندوق الضمان. عن طريق الاتصال بهذه المؤسسة، سوف يتلقى الشخص مبلغ من المالولكنه يضمن سداد القرض إذا لم يتمكن صاحب المشروع من البقاء في السوق.
إنهم يلتزمون بهذا المخطط - يذهب المواطن إلى البنك، وهذا الأخير بدوره يتقدم بطلب إلى صندوق الضمان ويحصل على الموافقة وفقًا لذلك.
ما هو المقصود بالضبط
إذا لم يكن هناك رأس مال لبدء التشغيل، فسوف يواجه رجال الأعمال الناشئون أوقاتًا عصيبة. في غياب الأصول، لا يتطور العمل، ولا يمكن إحياء الأفكار.
وهناك مواطنون مستعدون للاقتراض والمخاطرة إذا كانت لديهم خطة عمل واستراتيجية تنموية.
كما تظهر الممارسة، فإن 10٪ فقط من الشركات في روسيا تنكسر حتى لو لم تتعرض للإفلاس في السنة الأولى من التشغيل.
ولهذا السبب لا ترغب المؤسسات المصرفية في إصدار قروض للشركات الصغيرة، حتى لا تقوم بتمويل المشاريع التي لها مستقبل غامض.
القاعدة المعيارية
يتم تقديم دعم الدولة للشركات الصغيرة وفقا لما اعتمدته السلطات في 24 يوليو 2007. ويسرد الفوائد المتاحة من البنوك وكليات إدارة الأعمال والمؤسسات الاستثمارية.
كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع صغير من الصفر
دعونا نلقي نظرة فاحصة على قواعد الحصول على قرض لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر.
المتطلبات الأساسية
في بعض الأحيان تكون البنوك جاهزة لاستيعاب رجل أعمال فردي أو فرد إذا تم استيفاء عدد من الشروط:
- هناك خطة عمل مفصلة؛
- تم فتح حساب مصرفي؛
- هناك ضمانات.
- تم تقديم شهادة؛
- التاريخ الائتماني للمواطن نظيف ولا توجد قروض مستحقة؛
- ليس لدى الإنسان؛
- لا للأغراض الضريبية.
الشرط الرئيسي هو أن المقترض يجب أن يكون مذيبا. إذا لم يكن هناك ربح، فلا تتوقع أن يعطيك البنك المال.
شروط الحصول على قرض تجاري صغير أكثر صرامة من شروط الحصول على قرض. هذا يعني أنك إذا أردت فلن تحصل كمية كبيرةالحصول على قرض منتظم.
ستسأل البنوك بالتأكيد عن الحالة الاجتماعية للمقترض، وهل لديه هاتف أرضي، وتسجيل دائم، وما هي النفقات التي يتحملها الشخص وما إلى ذلك.
سيحاول موظفو المؤسسة المالية جمع أكبر قدر ممكن من البيانات حول المواطن من أجل فهم من يتعاملون معه.
خطة عمل مفصلة
أول شيء عليك القيام به هو الاستعداد للقاء أحد متخصصي البنك. للقيام بذلك، تحتاج إلى وضع خطة عمل.
يعتبر:
- ما هو المبلغ المحدد الذي تحتاجه؟
- أين سيتم إنفاق الأموال المستلمة؟
- ما هو نوع التمويل الذي يجب أن يكون - جزئيًا، بالكامل؛
- ما هو نوع الربح الذي تخطط للحصول عليه من عملك؟
- ما إذا كان دخلك سيكون ثابتا؛
- ما المبلغ وخلال أي فترة سيكون من الممكن الانسحاب من العمل لسداد دين القرض؟
- ما هي الأرباح النهائية، مع الأخذ في الاعتبار التكاليف؛
- هل هناك خيار بديل لتطوير الأعمال؟
قم بتوثيق جميع الإجابات على هذه الأسئلة في خطة العمل. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على صورة واضحة عما إذا كان الإقراض مستحسنًا أم لا. مثل هذه الخطة ضرورية أيضًا عند الاتصال بالبنك.
إذا لم يتم وضع اقتراح مختص ومفصل، فمن الصعب تبرير وحساب التكاليف.
يمكن تقديم هذه الوثيقة في عدة عشرات من الصفحات. يُنصح بعرض نسخة مختصرة في البنك تتكون من 5-10 صفحات.
لا تتفاجأ إذا اعتبر البنك أن خطة عملك غير مربحة أو غير واعدة ورفض إصدار الأموال.
فكر في التفسيرات البسيطة التي يمكنك تقديمها حول مراحل تطور النشاط. يمكنك مقابلة رئيس البنك إذا كنت مستعدًا لشرح استراتيجية تطوير عملك.
ضمان أو ضامن
هناك مؤسسات مالية تقوم بإصدار قروض صريحة للمواطنين دون ضمان أو ضمان. لكن في هذه الحالة ستكون النسبة مرتفعة.
ستوفر وكالة الائتمان الأموال حتى لو لم يكن الشخص مسجلاً. لكن عمله ليس قانونيًا دائمًا. غالبًا ما يتم تزوير الوثائق.
ويمكن أن تقع في مشكلة خطيرة بسبب هذا. فمن الأفضل إذا كان هناك. سيصبح ضمانًا موثوقًا للبنك بإعادة الأموال.
القرض المضمون مفيد للمؤسسة المصرفية، وكذلك للمقترض نفسه. معدل في في هذه الحالةستكون أقصر، وستكون المواعيد النهائية أطول، ولن تكون متطلبات المستندات صارمة.
يمكن أن تكون الضمانة:
- العقارات السائلة (شقة، أرض، الخ)؛
- مركبات؛
- معدات؛
- مخزون؛
- الأصول الأخرى السائلة.
إنه لأمر رائع أن لا يمتلك المواطن ملكية يمكن أن تكون ضمانات فحسب، بل يمتلك أيضًا ضامنًا في شخص مواطن أو كيان قانوني.
يمكن أن يكون الضامن مدينة أو مركزًا إقليميًا لريادة الأعمال أو حاضنة أعمال أو أي هيكل آخر يساعد رجل أعمال مبتدئ.
تاريخ الائتمان النظيف
تقوم البنوك بالتحقق من التاريخ الائتماني لكل مقترض. من المهم أن:
- سيتم إغلاق القروض المستلمة مسبقًا بنجاح؛
- ولم تكن هناك غرامات على التأخر في السداد؛
- لم يتم فتح قرض جديد.
يستغرق إصلاح سجل الائتمان الخاص بك وقتًا. من الأفضل التقدم بطلب للحصول على عدة قروض متتالية من مؤسسة التمويل الأصغر وإغلاقها بناءً على شروط وأحكام الشركة.
حزمة كاملة من الوثائق
عند الذهاب إلى البنك، يجب أن يكون لديك أكبر عدد ممكن من المستندات إذا كنت تأمل في الحصول على الموافقة على القرض. استكمال الوثائق بشكل صحيح.
ومن المستحسن أن يكون لديك تراخيص جاهزة وغيرها تسمحللقيام بالأنشطة.
يجدر التحقق مع البنك من نوع الشهادات التي ستحتاجها بالضبط.
هناك قائمة قياسية تتضمن:
- التوثيق القانوني لرجل الأعمال؛
- تعريف؛
- ورقة سجل USRIP؛
- إذا كان هناك، ؛
- شهادة الدخل في النموذج 2-NDFL؛
- البطاقة العسكرية إذا كان رجل الأعمال رجلاً؛
- شهادة التقاعد
- نموذج خطاب من صاحب الامتياز الذي سيتعاون مع رجل أعمال فردي.
إلزامي الوثائق الماليةنكون:
- نموذج الإقرار الضريبي، إذا تم تقديمه بالفعل إلى دائرة الضرائب الفيدرالية؛
- الاتفاقيات المبرمة مع المورد والمشتري والعميل؛
- نموذج خطاب الضمان؛
- وثائق ملكية الممتلكات المستخدمة في الأنشطة؛
- اتفاق؛
- خطة العمل (حدد الأقسام التي يجب أن تحتوي عليها).
عند تسجيل التعهد:
- وثائق ملكية الكائن، الذي تم تسجيله كضمان؛
- إذا كانت الملكية مملوكة لمواطن آخر، فإن جواز سفره مطلوب؛
- استبيان؛
- طلب يمكن الحصول على نموذجه من مؤسسة مصرفية.
يجب أن تكون جميع النسخ المقدمة للمؤسسة المالية مصدقة بالتوقيعات والأختام. على الرغم من أنه يمكن أيضًا التصديق على هذه المستندات من قبل أحد البنوك المتخصصة بعد التحقق من البيانات مع النسخ الأصلية.
إجراءات التسجيل
قبل أن تأخذ قرضًا، حدد المبلغ الذي تحتاجه. من المستحسن استشارة أحد المتخصصين محلل ماليوالتي سوف تساعدك على حساب جميع النفقات.
ابحث عن الضامنين وفكر فيما إذا كان بإمكانك تقديم ضمانات. نظرًا لأنه لا يمكنك الاستغناء عن الحساب الجاري، فمن المفيد أيضًا فتح حساب على الفور.
وبعد ذلك يمكنك البدء في إعداد خطة عمل وتحديد الامتياز. إذا كنت قد استعدت بالفعل للذهاب إلى البنك، فاتبع التعليمات التالية:
- قم بتعبئة النموذج موضحاً فيه معلوماتك الأساسية ورغبتك في الحصول على قرض لفتح مشروع صغير.
- يختار برنامج الائتمان("بدء العمل").
- سجل في خدمة الضرائبكرجل أعمال.
- جمع المعلومات اللازمة.
- تقديم طلبك.
- تزويد المؤسسة المصرفية بالأموال اللازمة للسداد رسوم أولية(أو استخدام الممتلكات باهظة الثمن كضمان).
- احصل على قرض وابدأ عملك.
في بعض الأحيان يكون هناك عدد من المتطلبات الإضافية. على سبيل المثال، قد يطلب شريك مانح الامتياز لبنك ما إجراء تحليل للسوق (المنطقة التي يخطط رجل أعمال مبتدئ للعمل فيها).
إذا كانت هناك حاجة إلى تراخيص، فيجب أيضًا الحصول عليها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
اختيار البنك والبرنامج
هناك العديد من برامج الإقراض. الشيء الرئيسي هو أن تقرر أيهما يناسبك أكثر.
تعرف على العروض التي يقدمها البنك الذي تعمل معه بالفعل.
الى العميل الراتب والمواطن الذي فتح الودائع و الحسابات الجارية، سيقدم البنك ظروفًا مواتية.
تحتاج إلى اختيار مؤسسة مالية لها فروع في مناطق مختلفة.
المهم أن نلاحظ:
- على مؤشرات التصنيف المستقل للمؤسسة؛
- على مدة عمل البنك (من المستحسن أن يكون قد افتتح منذ أكثر من 5 سنوات)؛
- التقارير المالية المنشورة على بوابة المؤسسة.
- مراجعات لأصحاب المشاريع الفردية الآخرين الذين تقدموا بالفعل بطلب إلى هذا البنك؛
- ما إذا كان هناك القروض التفضيليةبدعم حكومي.
تأكد من التحقق مما إذا كان المالك قد تغير وما إذا تم نقل أصول المنظمة إلى بنك آخر.
خلاف ذلك، سيتعين عليك العمل بجد لمعرفة التفاصيل المتغيرة. من الأفضل اختيار عدة بنوك وتقديم طلبات لتلقي الأموال لكل منها.
لو قرار إيجابيسيقبلك أكثر من بنك، وستتاح لك الفرصة لاختيار البنك الذي يقدم شروطًا أكثر ملاءمة.
برامج الإقراض الشائعة هي:
- القروض الاستهلاكية التي يمكن الحصول عليها من خلال الحصول على دخل منتظم وتقديم عدة مستندات.
- قرض لفتح رجل أعمال فردي، والذي يمكن الحصول عليه عن طريق شراء امتياز.
- قرض سريع يُقدم لرجال الأعمال بدون ضمانات خلال ساعتين، ولكن بمعدل مرتفع.
- شراء الممتلكات المضمونة بضمانات.
- النوع التجاري، والذي يمكن إصداره من قبل ممثلي الأعمال الصغيرة.
- تجديد الأموال لدوران.
- يتم توفير السحب على المكشوف إذا لم يتم استلام الأموال في الحسابات الجارية في الوقت المحدد.
- التخصيم، وهو ما يعني التزامات ديون الشريك تجاه بنك دائن.
- إعادة التمويل.
ميزات الإقراض لرواد الأعمال:
- سيقوم البنك بإصدار قرض بسعر فائدة أعلى من المواطن العادي.
- عادة، يجب سداد الدين في مدة لا تزيد عن 5 سنوات.
- يلعب مبلغ الدفعة الأولى وضمانات الضامن دورًا مهمًا.
- سيتعين عليك التأمين على الحياة والصحة والممتلكات الإضافية.
- نادرا ما يتم إصدار النقد. يتم تحويل الأموال عادة إلى الحسابات المصرفية لرجال الأعمال.
دعونا نلقي نظرة على مثال سبيربنك، حيث يصدر القروض للشركات الصغيرة. قامت هذه المؤسسة بشكل مستقل بتطوير نموذج عمل لمصفف الشعر والحلويات والمخابز وما إلى ذلك.
فيديو: هل يستحق الحصول على قرض تجاري؟
يمكن إصدار الأموال إلى رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو فرد إذا لم يقم بذلك النشاط الرياديآخر 3 أشهر.
يتم تقديم القرض لرجال الأعمال المبتدئين الذين تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 60 عامًا. يتم إصدار الأموال بالروبل لمدة تصل إلى 3.5 سنوات. ومن المهم أن يساهم صاحب المشروع الفردي بنسبة 20% من مبلغ التمويل.
المعدل 17.5 – 18.5%. ويجوز أخذ التأجيل ولكن لمدة لا تزيد على ستة أشهر.
يجب على المقترض سداد القرض كل شهر باستخدام دفعات الأقساط.
يصدر سبيربنك القروض وفقًا للمخطط التالي:
- يذهب المقترض إلى المؤسسة ويختار الامتياز.
- يجب على المقترض أن يأخذ دورة أساسيات الأعمال.
- بعد ذلك، يجب عليك الحصول على موافقة صاحب الامتياز للتعاون.
- يتم الانتهاء منه وإرسال الشهادات إلى البنك.
- يقوم البنك بمراجعة الطلب خلال 3 أيام ويعلن النتيجة.
إعداد الوثائق
لذلك، كنت قد قررت على البنك. حان الوقت الآن لجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات. دعونا نشير مرة أخرى إلى المستندات المطلوبة:
- وثيقة مدنية
- شهادة تؤكد تسجيل رجل أعمال فردي أو كيان قانوني؛
- عينة مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
- وثيقة تؤكد التسجيل في الخدمة الضريبية؛
- ترخيص، تصريح؛
- شهادات الملكية المرهونة؛
- عينة من خطة العمل؛
- النموذج 2-NDFL.
قد يطلب متخصص البنك أيضًا معلومات أخرى، على سبيل المثال، قائمة الممتلكات التي تم شراؤها لإدارة الأعمال التجارية، واتفاقية الإيجار للمباني، وما إلى ذلك.
تقديم الطلب
يمكن لمعظم البنوك قبول طلبك عبر الإنترنت. للقيام بذلك، يجب عليك ملء النموذج وإرساله للمراجعة.
يجب عليك كتابة أكبر قدر ممكن من المعلومات، ويجب أن تكون موثوقة، حيث سيقوم موظف المؤسسة المالية بفحصها بعناية.
لا ينبغي عليك إخفاء البيانات المهمة - التي سبق أن أعلنت إفلاسك، وأن لديك قرضًات.
لن يخاطر البنك بإصدار قرض للمواطن الذي يحاول الحصول عليه عن طريق الخداع. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم إدراج هؤلاء الأشخاص في القائمة السوداء.
يتم إصدار معظم القروض إذا تمكن رجل الأعمال الطموح من دفع دفعة أولى تصل إلى 30% من المبلغ المستلم. إقناع موظف المؤسسة المصرفية بأن لديك مثل هذه الأموال.
إبرام اتفاق
ديكور اتفاقية قرض- خطوة جادة. سوف يعتمد على مثل هذه الوثيقة الوضع الماليشركتك. ليس من الجدية الدفع مقابل مستند لم تتم إعادة قراءته.
لذلك، يجدر النظر في النصائح التالية. ادرس الاتفاقية بعناية، أو حتى الأفضل من ذلك، قم بتكليف متخصص من شركة محاماة بهذا الأمر والذي يعرف جميع ميزات الإقراض التجاري.
من المهم أن نرى:
- ما هو سعر الفائدة النهائي؟
- ما هو جدول الدفع الذي يجب عليك الالتزام به (هل سيكون مناسبًا لك)؛
- كيف يتم حساب الغرامات؟
- ما هي الشروط التي يجب الالتزام بها عند سداد الديون في وقت مبكر؟
- ما هي التزامات وحقوق كل طرف؟
قم بمراجعة اتفاقية الضمان إذا تم إصدار القرض بضمان. يجب عليك معرفة الحقوق التي ستتمتع بها باعتبارك مالك العقار.
إذا كان هناك أي عنصر لا يناسبك، فاطلب تعديله أو إزالته تمامًا. لا توجد اتفاقية مصرفية قياسية أو رسمية.
يتم إعداد كل مستند مع مراعاة الظروف والظروف الفردية للمعاملة. إذا تمت إعادة قراءة الاتفاقية وكان الطرفان راضيين، فسيتم التوقيع عليها. كل ما عليك فعله هو إيداع الأموال في حساب مصرفي وفتح مشروعك التجاري الخاص.
ماذا تفعل إذا لم يكن لدى رجل الأعمال الفردي الممتلكات الجانبيةوربح إضافي؟ يجدر الاتصال بمركز ريادة الأعمال والاستفادة من برنامج الإقراض الحكومي التفضيلي من الدولة.
يقرر العديد من رواد الأعمال توسيع أعمالهم. ولكن في هذه الحالة قد يكون هناك نقص في الأموال اللازمة لتحقيق الهدف. تعرض البنوك إصدار قرض لتطوير الأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة. كل ما تحتاجه هو اختيار البرنامج الأمثل مع الشروط والمتطلبات المناسبة.
إذا كنت بحاجة للحصول على قرض لتطوير عملك، فمن المستحسن أن تتعرف على برامج العديد من البنوك. ومن الأفضل استشارة مستشار محترف سيساعدك في اختيار الظروف المثالية. هناك مهمة لا تقل أهمية وهي التعرف على الاتفاقية التي تحدد شروط المعاملة.
ميزات الإقراض للشركات الصغيرة
لا يمكن لشركة مسجلة كشركة ذات مسؤولية محدودة إصدار قرض استهلاكي مقارنة برجل أعمال فردي. ولذلك، ليس لديهم خيار كبير. لكن البنوك تطلق باستمرار برامج جديدة. الشرط الرئيسي هو نشاط الشركة. ويجب أن يتم استكماله لمدة 6 أشهر على الأقل، وإلا سيتم رفض الطلب.
توفر المنظمة الفرصة لاستخدام حد ائتماني، والذي سيزداد مع النفقات. هذا هو الإقراض دون ضمانات. حتى أثناء الأزمات، تقدم المؤسسات المصرفية القروض للسكان. عادة لا يقدم البنك القروض للمؤسسات الكبيرة دون ضمانات وضامنين.
أنواع القروض لشركة ذات مسؤولية محدودة
عادة، يتم تقديم القروض بمبلغ أصغر وسعر فائدة أعلى. ثم تقدم مؤسسات الائتمان تقسيم المبالغ. ويمكن إصدار الأول بدون ضمان، ولكن يجب تأمين الثاني. وتنقسم القروض نفسها إلى الأنواع التالية:
- السحب على المكشوف. تحويل المبلغ المعتمد إلى الحساب الجاري للمقترض. يمكنك سداد ديونك عن طريق إيداع الأموال في حسابك الجاري. يتم خصم الأموال تلقائيا. الهدف هو دعم دوران الشركة. يمكن إنفاق الأموال على القضاء على النقص في السجل النقدي ودوران الدفع. يمكن أن تذهب الأموال إلى الميزانية. يعتبر خيار الإقراض هذا هو الأكثر ربحية. يمكن أن تكون المصالح ثابتة أو متباينة. يتم السداد تلقائيا.
- خط ائتمان. تستخدم لتوسيع الأعمال. يمكن أن يكون خط الائتمان متجددًا أو غير متجدد. وعادة ما تستخدم هذه القروض لشراء أموال جديدة. من الممكن شراء المواد الخام. المنظمات الماليةالإقراض في شكل غير نقدي. يتم إنفاق الأموال كليًا أو جزئيًا. يتم استخدام برنامج غير مستهدف، ولكن يمكن للمؤسسة الائتمانية التحكم في الإنفاق.
- قرض استثماري. لتوسيع عملك أو الحاجة لشراء المعدات، يمكنك الحصول على مثل هذا القرض. لكن شروط الحصول عليه أكثر صرامة مقارنة بالقروض الأخرى. من الضروري جمع الكثير من المستندات وإنشاءها أيضًا الخطة الاستثماريةمما يعكس طرق زيادة الدخل.
قد تطلب مؤسسة الائتمان دفعة أولى بنسبة 30-40٪. مدة القرض 15 سنة. إذا لم تعمل الشركة لفترة طويلة، فقد يكون هناك رفض. لا يتم إصدار القروض متى رصيد صفر. في بعض الأحيان تكون الضمانات مطلوبة.
شروط
يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة من قبل Sberbank وVTB 24 وAlfa-Bank والمؤسسات المالية الأخرى. كل برنامج يقدم شروطه الخاصة. من الممكن إصدار قروض بضمان أو ضمان أو بدون تقديم ضمان.
تقدم البنوك قروضًا تصل إلى 5 ملايين روبل بمعدل 14.5 إلى 17٪. في كثير من الأحيان يتم تقديم البرامج الحكومية والتسجيل لرجال الأعمال من خلال المؤسسات الكبيرة في الاتحاد الروسي.
إيصال
كيفية الحصول على قرض لتطوير الأعمال؟ للقيام بذلك، عليك أن تمر بعدة خطوات:
- اتصل بالبنك الذي لديه حسابات موجودة.
- التقدم بطلب للحصول على قرض.
- جمع الوثائق.
- في حالة الموافقة، اقرأ الشروط والأحكام.
- قم بتوقيع المستندات واستلام الأموال.
إذا اتصلت ببنك ليس لديه حسابات، فقد تطلب منك المؤسسة تحويل كل أو جزء من الأموال.
أين الاتصال؟
يتم تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في بنوك مختلفة. قد تختلف المبالغ والأسعار لكل عميل:
- سبيربنك - ما يصل إلى 5 ملايين روبل من 16%؛
- "بنك ألفا" - ما يصل إلى 6 ملايين روبل بنسبة 17٪؛
- "بنك رايفايزن" - ما يصل إلى 4.5 مليون روبل، ويتم تحديد السعر بشكل فردي؛
- VTB 24 - ما يصل إلى 4 ملايين روبل من 14.5%؛
- "بنك موسكو" يصل إلى 150 مليون روبل بمعدل فردي.
سبيربنك
يقدم Sberbank قروضًا تجارية يمكن لجميع رواد الأعمال التقدم إليها. البرامج صالحة لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وكذلك للعملاء من الشركات الكبيرة. يقدم البنك عدة برامج بضمان، ضمان وبدون ضمان.
يمكن أن يصل المبلغ إلى 5 ملايين روبل. المعدل 16-19.5% سنويا. يتم تقديم القروض لأغراض مختلفة: إعادة الإعمار، وشراء الأصول الثابتة، والتوسع.
برنامج الحكومة
لا يعلم الجميع أن هناك العديد من برامج دعم الأعمال التي يمكنك من خلالها التقدم بطلب للحصول على إعانات لتطوير أعمالك. يمكن أن يكون الدعم قابلاً للاسترداد أو غير قابل للاسترداد. لن يتمكن الجميع من الحصول على مثل هذا التمويل. تتمتع المشاريع ذات التوجه الاجتماعي والصناعي والزراعي والتجاري بميزة.
ويؤخذ في الاعتبار عدد الوظائف ومدى فائدة المنتجات أو الخدمات. من المهم أيضًا تقييم أصالة المشروع وربحيته وفترة الاسترداد. وبرامج العمل وشروط المشاركة فيها موثقة على المواقع الرسمية للمدينة.
التطبيق مجاني، لذلك يمكن لكل منظمة أن تجربه. إذا قمت بإعداد خطة عمل مناسبة، فمن الممكن الحصول على أموال من الدولة. يتم إعطاء المزيد من الأفضلية لرواد الأعمال الذين لديهم بالفعل أعمال تجارية قائمة ذات دخل منتظم.
كيفية التقديم؟
يتم إصدار القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في غضون أيام قليلة. ويعتمد ذلك على الشروط والمتطلبات، على سبيل المثال، عند الحصول على قرض بضمان.
عادةً ما يتم الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة من خلال توفير ضمانات سائلة أو دعوة من الضامن. وإلا سيتم رفض القرض.
من الصفر
يتم إصدار القروض لتطوير الأعمال من الصفر، ولكن الحصول عليها أمر صعب للغاية. تفرض البنوك متطلبات صارمة على المقترضين:
- تحقيق الربح من قبل المؤسسة؛
- تسجيل الشركة لمدة لا تقل عن 6 أشهر إلى سنة واحدة.
غالبًا ما يتم رفض طلبات القروض الخاصة برجال الأعمال المبتدئين تلقائيًا. سيكون الحل في هذه الحالة هو إصدار قرض استهلاكي للفرد، مع توفير الممتلكات كضمان. يتم إصدار قروض تطوير الأعمال من الصفر مع الضامنين.
لا ضمانات
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة بدون ضمانات أمرًا صعبًا للغاية. يجب أن يتذكر المقترضون أن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، Sberbank، VTB، تقدم مثل هذه القروض، ولكن المعدل سيكون مرتفعا للغاية. شرط تسجيل مثل هذه المعاملة هو ضمان أصحاب الأعمال.
متطلبات
يتم تقديم قرض تطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة في حالة استيفاء العديد من المتطلبات:
- الموظفون - لا يزيد عن 100 شخص؛
- الربح سنويا - ما يصل إلى 400 مليون روبل.
- المنظمات الصغيرة لديها دخل 60 مليون روبل، وعدد الموظفين لا يزيد عن 15؛
- التسجيل في الاتحاد الروسي؛
- شرعية العمل؛
- سن 23-65 سنة؛
- تاريخ ائتماني إيجابي؛
- دوران مالي جيد.
توثيق
مطلوب تقديم طلب للحصول على قرض تطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة. قد تختلف المستندات اعتمادًا على ما إذا كان الشخص عميلاً للبنك أم لا. ويجب توفير المقترضين العادية القوائم الماليةخلف مؤخرا، أوراق الكفالة، الضامنين.
إذا كان العميل لا يستخدم خدمات البنك، فيجب عليه إعداد المستندات التأسيسية والتسجيل. ستحتاج أيضًا إلى بطاقة تحتوي على عينة من توقيعات الأشخاص الذين لديهم الحق في التوقيع. نحن بحاجة إلى جوازات سفرهم ورقم التعريف الضريبي. يتم في بعض الأحيان توسيع قائمة المستندات.
مجموع
يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة بمبلغ 3-5 ملايين روبل. لكن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، بنك موسكو، تصدر مبالغ كبيرة. الشرط هو ملاءة الشركة والوفاء بالالتزامات المترتبة عند التوقيع على مستندات القرض.
معدلات
يتم تحديد الفائدة على القروض لجميع العملاء لكل عميل على حدة. تعتمد رسوم القرض على عدة عوامل:
- الملاءة الماليه؛
- فترة التمويل
- عملات القروض؛
- وجود الضمان أو الكفالة.
المعدلات الأساسية هي الآن 14.5-17٪ سنويا. ووفقا ل برامج الاستفادة 10% يطبق من الدولة.
المواعيد النهائية
بموجب البرامج القياسية، يتم إصدار القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات. في بعض الأحيان يتم تطبيق فترات إقراض أطول. من الممكن أيضًا السداد المبكر، ولكن عليك أن تعرف فورًا ما إذا كانت هناك رسوم إضافية مقابل ذلك.
الخلاص
يتم سداد القرض على أقساط متساوية أو متباينة. في بعض الأحيان تكون خيارات خطة السداد الفردية ممكنة. يتم التحويل من الحساب الجاري إلى الحساب الدائن. إذا فشلت في إجراء الدفع في الوقت المحدد، فسوف يتراكم على البنك دفعة متأخرة وسيتم خفض تصنيفك الائتماني.
المميزات والعيوب
قرض الأعمال له مزاياه:
- لا يلزم سحب الأموال من التداول؛
- من الممكن الحصول على قرض بدون ضمانات؛
- يمكنك أن تصبح عضوا برنامج الدولةعن طريق الحصول على قرض تفضيلي.
ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك في مجال الإقراض تعمل فقط مع رجال الأعمال الموثوق بهم. يجب على المقترضين التأكد من الملاءة المالية وفتح الحسابات الجارية وحسابات الودائع للشركة، بطاقات الشركات. عندها فقط يمكن الحصول على قرض.
محتوى
الرغبة في تنظيم مشاريعهم الخاصة، يواجه الكثيرون نقص الأموال الكافية. الحصول على قرض بنكي لبدء مشروعك الخاص يساعد في حل هذه المشكلة. في كثير من الأحيان، يكون القرض لبدء عمل تجاري هو الخطوة الأولى على طريق ريادة الأعمال الخاصة.
هل من الممكن الحصول على قرض تجاري من الصفر؟
يعتبر الحصول على قرض لتطوير عملك الخاص بمثابة معاملة محفوفة بالمخاطر بالنسبة لمؤسسة مصرفية. لا يوجد ضمان مطلق بسداد القرض لبدء مشروع تجاري صغير من الصفر. في حالة الخراب، يمكن لرجل الأعمال الجديد أن يعلن إفلاسه خلال شهر ويرفض السداد نقدي. ومع ذلك، فإن تمويل الأعمال يستأنف تدريجياً. من الممكن الحصول على قرض تجاري من الصفر وفقًا لشروط صارمة.
ما هي الشروط التي يتم بموجبها إصدار القرض للأعمال التجارية من الصفر؟
تزداد احتمالية الحصول على قرض بدء التشغيل إذا كان لديك:
- تاريخ ائتماني جيد. قد يؤدي عدم وجود قروض سابقة ناجحة، أو الدفعات المستحقة أو المتأخرة إلى رفض القرض.
- خطة عمل مختصة. إن الاحتمال الواضح للحصول على دخل صغير ولكن ثابت من عملك سوف يقنع الخبراء باتخاذ القرار الصحيح.
- العمالة الموازية. دخل ثابتيسمح لك بسداد القرض بأمان لفتح مشروع تجاري صغير من الصفر.
- الممتلكات الجانبية. يعد هذا ضمانًا كبيرًا لاسترداد الأموال، مما يشير إلى أن العميل جاد بشأن الإقراض.
- طرف ثالث فرديكضامن.
- رأس مال ابتدائي لا يقل عن ربع المبلغ المطلوب.
ما هي البنوك التي تصدر القروض للشركات الصغيرة من الصفر؟
يمكن للراغبين في تنظيم أعمالهم الخاصة الاستفادة من مساعدة المؤسسات المالية. يتم إصدار قرض الأعمال الصغيرة من الصفر في:
- VTB24، تقدم أكثر من غيرها معدلات منخفضةللكيانات القانونية، شروط مختلفة. تختلف متطلبات الشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية بشكل كبير. في كثير من الأحيان، يتطلب القرض العقارات كضمان.
- سبيربنك، الذي يصدر قرضًا كجزء من منتج Business Start. يتم توفير التمويل للمشروع المطور. من الممكن العمل كرجل أعمال امتياز.
- يقدم Rosselkhozbank منتجات قروض متنوعة لتنمية المؤسسات الصغيرة. لا توجد قيود على المبلغ.
- بنك ألفا، من بين عروضه هناك نوعان فقط من التمويل. وفي الوقت نفسه، تعلن الإدارة أن العمل مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم هو أولوية.
الأساليب المصرفية للحصول على قروض الأعمال الصغيرة من الصفر
تواجه المؤسسات المالية مهمة تحديد درجة المخاطرة عند إقراض الشركات الصغيرة. تستخدم البنوك طريقتين، إحداهما هي مراجعة الطلب من قبل الخبراء. يعتمد قرار الإقراض على نتيجة الفحص الذاتي. هناك طريقة أخرى لتحديد درجة المخاطرة وهي الاستخدام النظام الآلي"تسجيل الأهداف" تم اختباره لأول مرة منذ 50 عامًا. يقوم البرنامج المحايد بحساب النقاط واستخلاص النتائج بناءً على البيانات المدخلة في استبيان العميل. أنواع التهديف:
- بالنقاط (تحتاج إلى الحصول على رقم معين، معظم المتقدمين لا يمررونه)؛
- ضد المحتالين (من خلال التحليل السلوكي، يتم تحديد العوامل التي تشير إلى وجود قرض غير مناسب، أو تهديد محتمل لأموال البنك)؛
- ضد العملاء المقترضين غير المسؤولين (تتم دراسة التأخيرات).
كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع صغير من الصفر
توفير قرض مربحيتطلب إنشاء عملك الخاص إجراءً صارمًا. كيفية الحصول على قرض لفتح مشروع صغير:
- يجب عليك إرسال طلبك إلى البنك. يوضح الطلب نوع النشاط وبرنامج الإقراض.
- القادمة تحتاج إلى تقديم معلومات حول الحالة الماليةمؤسسة صغيرة. هامش الربح والتاريخ الائتماني مهمان.
- ثم يتم مراجعة الطلب المقبول والموافقة على شروط القرض - المبلغ والشروط ونوع القرض.
قرض لبدء عمل تجاري من الصفر في سبيربنك
يمكن تقديم طلب للحصول على قرض لبدء مشروع تجاري أو بدء عمل تجاري في أحد فروع البنك. كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري من سبيربنك؟ للقيام بذلك تحتاج:
- اتصل بالمؤسسة مع مجموعة من الوثائق.
- اختر برنامج القرض المناسب.
- الحصول على التسجيل الضريبي كما رجل أعمال فردي، ليتم تضمينها في سجل الدولة الموحد لرواد الأعمال.
- فكر في برامج الامتياز التي يقدمها شركاء سبيربنك.
- اختر الامتياز المناسب.
- تطوير مشروع تجاري بالتفصيل بناءً على البرنامج المختار. من الضروري إنشاء خطة تسويق وتحديد موقع المكتب والفروق الدقيقة الأخرى.
- قم بإعداد حزمة من المستندات للحصول على قرض لفتح مشروع تجاري صغير من الصفر. تتضمن المجموعة النسخة الأصلية ونسخة من جواز السفر ورقم التعريف الضريبي (TIN) وتأكيد تسجيل رواد الأعمال الأفراد والخطة التجارية.
- التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة.
- جمع مبلغ من المال (30% للدفعة الأولى).
كيفية زيادة فرصتك في الحصول على قروض لبدء مشروع تجاري
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لعملك، يحتاج رجل الأعمال المبتدئ إلى اختيار البنك الذي ستتم خدمته فيه بعناية قدر الإمكان. الفروق الدقيقة:
- عند اتخاذ قرار بشأن مؤسسة مالية، عليك أن تسأل عن العروض التي تقدمها للشركات الصغيرة.
- تعتبر نصيحة الشركاء والأصدقاء الذين يعملون مع بنك معين مفيدة.
- يتم إصدار القروض بسهولة أكبر للشركات النامية بالفعل. إن الطلب الذي يحتوي على مشروع مرفق لديه فرصة ضئيلة للحصول على الدعم المالي.
- من المرغوب فيه أن تكون المؤسسة قادرة على الوفاء بالتزاماتها وأن تكون موجودة لمدة ستة أشهر على الأقل.
- هناك عامل إضافي لصالح موافقة البنك على إصدار القرض وهو وجود الضمانات. تعتبر العقارات والسيارات والمعدات التقنية بمثابة ضمانات.
وإلا كيف يمكن الحصول على قرض لأصحاب المشاريع الناشئة
طريقة بديلة لتلقي مساعدة مالية – ائتمان العملاء. يمكن إصدار القرض للفرد في الشركة أو عبر الإنترنت. يتم استخدام العقار كضمان أو دعم للضامنين. هذه القروض غير مربحة لرجل الأعمال بسبب تضخم أسعار الفائدة. تذكر: توجد في العديد من المناطق صناديق تدعم الشركات الصغيرة. تعمل هذه المنظمات كضامن للقروض نيابة عن الدولة أو تصدر قروضًا تفضيلية صغيرة لرواد الأعمال أنفسهم.
وعلى الرغم من أن الاقتصاد لا يعاني أوقات أفضل، ولكن البنوك لا تزال على استعداد تام تقديم القروض للشركات الصغيرة. المهمة الرئيسية لرجل الأعمال هي الحصول على ظروف أفضلعلى قرض. فيما يلي 7 خطوات يجب على رائد الأعمال الفردي أو الكيان القانوني اتخاذها للحصول على قرض لتطوير أعماله.
الخطوة 1
قرر ما الذي يجب عليك الحصول على قرض من أجله
يمكن لرجل أعمال فردي أو كيان قانوني الحصول على قرض بدون ضمانات ولأي غرض من أي بنك تقريبًا. فقط المعدلات ستكون مرتفعة، وستكون شروط الحصول على القرض صارمة للغاية. لذلك، عند التخطيط للحصول على قرض لتطوير الأعمال، يجب على رائد الأعمال أن يقرر مسبقًا الأغراض التي سينفق عليها الأموال المستلمة. من خلال الإشارة إلى سبب حاجتك إلى المال، يمكنك اختيار قرض بسعر فائدة أقل.
يُعتقد أن هناك أسبابًا جيدة وأخرى سيئة للحصول على قرض.
تشمل الأسباب الوجيهة ما يلي: اقتناء المعدات وتحديثها، أو بناء أو شراء العقارات، أو السيارة. يمكن للبنك أن يضع شرطًا يذهب إليه ما يصل إلى 70٪ من القرض على وجه التحديد الاستثمارات الرأسماليةإلى الأصول الثابتة. يمكنك استخدام الممتلكات أو البضائع المشتراة كضمان، بالإضافة إلى المواد الخام والمنتجات شبه المصنعة للإنتاج المشتراة بأموال الائتمان. وفي هذه الحالات، قد يكون المعدل أقل من معدل القرض لأغراض غير محددة.
الأسباب السيئة - سداد القروض الأخرى أو الخسائر الحالية أو الاستحواذ على الأصول غير الأساسية. وفي هذه الحالات، يخضع المقترضون لشروط أكثر صرامة للحصول على القرض.
خطوة 2
قرر مقدار المال الذي ستحصل عليه على الائتمان
يمكن لرجل أعمال فردي أو كيان قانوني الحصول على قرض و150 ألف روبل، و200 مليون روبل، حسب الهدف. حتى أن الممثلين أعمال صغيرة لا توجد مشاكل في الحصول على قرض، عليك أن تقرر على الفور المبلغ الذي ستطلبه. ويعتقد أن الكثير رجال الأعماليطلبون أقل مما يحتاجون إليه بالفعل. يمكن أن يؤدي التقليل من المبلغ المطلوب إلى مشاكل بسبب نقص رأس المال العامل قبل أن تبدأ الأموال المقترضة في السداد.
في الوقت نفسه، ليست هناك حاجة للعمل على مبدأ "اطلب المزيد - سوف يعطون أقل". لو مُقَاوِلسوف نحاول الحصول على قرض مصرفيبالنسبة لمبلغ كبير جدًا، قد يثير هذا تساؤلات حول موثوقية رجل الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة.
تخطيط الحصول على قرض لتطوير الأعمال، تحتاج إلى تقييم كل شيء، وتقييم الميزانية، ودعم طلبك للحصول على قرض بتوقعات مالية (الميزانية العمومية للربح / الخسارة، تقرير عن تدفقات نقدية). سيسمح هذا لرجل الأعمال بحساب تصرفاته بشكل أفضل في المستقبل، وربما يُظهر للمقرض ذلك رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودةيخطط لأعماله بعناية.
الخطوه 3
تحقق مما إذا كان رجل الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة يفي بالمتطلبات التي يفرضها البنك على المقترض
التخلي قرض تطوير الأعمال، وخاصة بدون ضماناتالبنوك، كقاعدة عامة، لديها متطلبات خاصة للمقترضين. ولذلك، من المهم لرجل الأعمال أن يعرف ما يريده المقرضون وما يلزم لتلبية تلك التوقعات.
عمر.قد يكون عمر المقترض أحد شروط إصدار القرض. على سبيل المثال، من 23 إلى 60 سنة.
الوقت في العمل.يقدم بعض المقرضين المال ويقدمون شروط إقراض أفضل لرجال الأعمال الذين يعملون في مجال الأعمال لفترة معينة من الزمن. وقد يختلف باختلاف أنواع الأنشطة. على سبيل المثال، ل بيع بالتجزئة– أكثر من 6 أشهر للبيع بالجملة – ولا تقل عن 18 شهراً وللشركات الصناعية – الحد الأدنى للمصطلحفي الأعمال التجارية يمكن أن يكون 2 سنة.
تاريخ الرصيد. سيُظهر التاريخ الائتماني الجيد للمقرض أن رائد الأعمال هو مقترض موثوق به، الأمر الذي سيزيد بلا شك من فرص الحصول على قرض بشروط مواتية.
تقرير التدفق النقدي. الشيء الرئيسي الذي تحتاج إلى معرفته إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لتطوير الأعمال هو أن البنك قد يطلب منك، وعلى الأرجح سيطلب منك تقديم القوائم الماليةحول حركة الأموال. يمكن ان تكون اقرار ضريبىودفاتر محاسبة الدخل والمصروفات وبيانات مصرفية عن إجمالي حجم الأعمال الشهري وما إلى ذلك. تُظهر هذه المستندات قدرة رائد الأعمال على سداد القرض بنجاح. وعلى أساسهم، على الأرجح، سيتم اتخاذ قرار بإصدار قرض لتطوير الأعمال.
الخطوة 4
ابحث عن مُقرض
بعد أن فهمنا سبب الحاجة إلى الأموال ومقدارها، فقد حان الوقت لرائد الأعمال لاختيار المُقرض. يمكن أن تكون هذه البنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى أو حتى مستثمري القطاع الخاص المستعدين لتقديمها قرض لتطوير الأعمال مع الفائدة.
بنوك تجارية : هذا الخيار الأفضلللقروض التقليدية بشروط الإقراض القياسية.
منظمات الائتمان غير المصرفية : هذه هي المنظمات الائتمانية التي لها الحق في تنفيذ بعض الأمور عمليات البنكوالتي أنشأها البنك المركزي.
الدائنين الآخرين: البنوك المحلية الصغيرة والمقرضين الآخرين المهتمين النمو الإقتصاديمنطقة أو صناعة معينة.
المستثمرين من القطاع الخاص : IP أو LLC مع سيئة تاريخ الرصيدربما تحاول الحصول على قرض خاص مقابل الاستلام. أصبحت طريقة تلقي الأموال هذه ذات شعبية متزايدة بين المستثمرين الذين يكسبون المال على الفائدة وبين رجال الأعمال الذين يحتاجون إلى المال بشكل عاجل.
الخطوة 5
حدد برنامج القرض واتصل بمؤسسة الائتمان
قبل الاتصال بالبنك، من المهم الدراسة عروض الائتمانالمنظمات المختلفة. حساب تكاليف خدمة القرض المقبولة على أساس المبلغ وفترة السداد. المعلمات المهمة هي سعر الفائدة وطريقة حساب الفائدة والتوافر والمبلغ عمولات إضافيةوالغرامات والمدفوعات الأخرى والإمكانية والإجراءات السداد المبكروكذلك تأجيل القروض.
تقدم بعض البنوك لأصحاب المشاريع الفردية أو الكيانات القانونية التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. على المواقع الإلكترونية للعديد من مؤسسات الائتمان هناك الآلات الحاسبة على الانترنت، مما سيساعدك على اختيار السعر الأمثل ومدة القرض.
سيقوم أحد المتخصصين في البنك بتحديد موعد للاجتماع ومراجعة قائمة المستندات المطلوبة للحصول على القرض والإجابة على أسئلتك.
الخطوة 6
قم بإعداد حزمة من المستندات لطلب القرض
في كل بنك حزمة من المستندات للحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرةمختلفة، ويمكن أيضا أن تتغير مع أنواع مختلفةالإقراض. ولكن، كقاعدة عامة، تتضمن هذه الحزمة ما يلي:
طلب القرض واستبيان الضامن حسب نموذج البنك.
الوثائق التأسيسية والتسجيل كيان قانوني/ رجل أعمال فردي
القوائم المالية
وثائق عن الأنشطة الاقتصادية
آخر.
القائمة الكاملة وثائق ضروريةسيتم تزويد رجل الأعمال منظمة الائتمان، والذي سيختاره رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة للحصول على قرض.
الخطوة 7
قم بتوقيع العقد وانتظر استلام المال
يتوقع الموافقة على القروض لأصحاب المشاريع الفردية أو الشركات الصغيرةكقاعدة عامة، يستغرق الأمر من 3 إلى 5 أيام من لحظة تقديم الحزمة الكاملة للمستندات.
قبل التوقيع على الاتفاقية، تحقق مما إذا كانت جميع شروطها تتوافق مع تلك التي اتفقت عليها مسبقًا مع البنك. اقرأ النص المميز بعلامة النجمة أو بخط صغير بعناية: قد يتضمن البنك حقه في تغيير الاتفاقية سعر الفائدة، الشروط والأحكام الأخرى.
يمكن للبنك تحويل الأموال إلى الحساب الجاري كيان قانونيأو رجل أعمال فردي، وكذلك إلى حساب الوديعة للفرد - صاحب العمل.
هذه نموذجية
