هل سيعطونني رهناً عقارياً براتب 12000 رهناً براتب رسمي بسيط؟ الخيار - تقديم الضمانات
يعد مبلغ الدخل أحد المعايير المصرفية الرئيسية عند الإصدار قروض الإسكان، لذلك يحاول المقترضون المحتملون في كثير من الأحيان معرفة كيفية الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير؟
الراتب القليل ليس حكما بالإعدام!
من السهل الإجابة: هل سيعطونك رهنًا عقاريًا إذا كان صغيرًا؟ الراتب الرسمي، مستحيل. سيكون من المهم أن يقوم البنك بالتقييم الفرص الماليةشخص معين واستعداده الفعلي للوفاء بالتزاماته.
في أغلب الأحيان، يتم تحديد مستوى الأرباح الأدنى عند 25-30 ألف روبل. ولكن إذا كان من الممكن أن يسمى هذا الراتب متواضعا بالنسبة لموسكو والمدن الكبرى، ثم في المناطق أرباح مماثلةيعتبر لائق تماما، لذلك فرع بنكفي مدينة صغيرة قد يؤدي إلى خفض الحد الأدنى القياسي للأجور.
ومن المهم أن نفهم أن الأرباح، على الرغم من أهميتها، ليست المعيار الوحيد. إذا حصل شخص ذو دخل جيد على قرض، ولكن في نفس الوقت انتهك القواعد بانتظام، وتأخر في سداد الأقساط الشهرية، وتراكمت الديون، مما أدى في النهاية إلى تفاقم وضعه تاريخ الرصيد، فقد يرفض البنك ذلك. وحتى مع الحصول على راتب لائق سيكون من الصعب إقناع المصرفيين بتغيير قرارهم.
وهم أكثر استعداداً لإقراض المال، حتى مع دخولهم المتواضعة، لأولئك الذين:
- موظف في مؤسسة حكومية؛
- يحصل على معاش شهري؛
- ليس لديه معالين وليس مثقلا بالتزامات النفقة.
ما ينبغي أن يكون الحد الأدنى للدخل؟
حتى لو كان المقترض المحتمل يستوفي جميع المعايير - العمر، والجنسية، ووجود ضمانات، وما إلى ذلك، فسيتعين رفضه إذا كان إجمالي دخله أقل من المؤشرات التي يحددها القانون.
هل سيعطونك رهنًا عقاريًا براتب أبيض صغير؟ من الممكن تمامًا أن يكون المصرفيون مقتنعين بما يلي:
- ألا يتجاوز مبلغ المساهمة الشهرية 40% من صافي دخل الأسرة الإجمالي؛
- أن لا يقل الدخل لكل فرد من أفراد الأسرة عن أجر المعيشةفي منطقة معينة.
يمكن للجميع تقدير فرصهم بشكل مستقل في الحصول على الموافقة على التطبيق باستخدام رسم تخطيطي بسيطعملية حسابية. للحصول على صافي دخل الأسرة، لا بد من طرح النفقات الإلزامية الشهرية (الدفع) من إجمالي الدخل (الرواتب، المنح الدراسية، المزايا). خدمات، دفع ثمن السكن المستأجر، ومدفوعات القروض الأخرى، وما إلى ذلك).
مهم! ألا يقل 40% من صافي دخل الأسرة عن مستوى الكفاف الإجمالي للأسرة.
كيف تزيد فرصك؟
معرفة كيفية الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير، يستحق التذكر ميزات إضافيةتثبت للبنك ملاءتك المالية.
دخل إضافي
من الفرص التي تزيد من فرص الموافقة على الطلب هو الدخل الإضافي. ما هو الدخل الإضافي وما هي المستندات الرسمية اللازمة لتأكيده؟
- أرباح العامل بدوام جزئي – شهادة 2NDFL من مكان العمل بدوام جزئي.
- المعاش – شهادة من صندوق التقاعد.
- الربح من الأوراق المالية - مستخرج من سجل المساهمين / شهادة الوسيط.
- مهتم ب الودائع- كشف حساب بنكى.
- الأموال من تأجير العقارات (السكن، قطعة أرض، النقل) - عقد إيجار وإيصالات من المستأجرين لتحويل الدفعات الشهرية.
- النفقة، المزايا الاجتماعية، إجازة الأمومة - شهادات من الخدمة الاجتماعية.
إذا كان الشخص يعمل كمستقل ويحصل على دخل غير رسمي، فيمكنك أخذه في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض إذا قدمت إقرارًا في نهاية العام ودفعت ضريبة بنسبة 13٪ على المبلغ الإجمالي.
في ملاحظة! عند تحويل الأموال مقابل الخدمات أو السلع إلى بطاقة بلاستيكيةيمكن تأكيد الدخل عن طريق البيانات المصرفية. ستكون ميزة إضافية إذا تم إصدار البطاقة من نفس البنك الذي تخطط للحصول على القرض فيه.
رسوم أولية
تقدم معظم البنوك منتجات الرهن العقاري بدفعة أولى - من 10 إلى 50٪ من مبلغ المنزل الذي تم شراؤه. ولكن إذا قرر المقترض إيداع المزيد، فسوف تزيد فرصه بشكل كبير، حتى لو لم يحصل على الكثير من الدخل الرسمي. كيف المزيد من المبلغكلما كان البنك أكثر ولاءً للمعايير الأخرى.
هناك أربعة احتمالات على الأقل لزيادة الحجم دفعة مبدئية:
- التخلي عن المدخرات (إن وجدت)؛
- اطلب قرضا كميات صغيرةمع العائلة والأصدقاء.
- استخدام رأس المال الأمومي؛
- الحصول على قرض المستهلك.
في عام 2018، يخطط مجلس الدوما للنظر في تخفيض الدفعة الأولى على الرهن العقاري. سيصبح هذا ممكنًا بعد الانتقال إلى حسابات الضمان، والتي ستصبح إلزامية عند تمويل البناء في الصيف. ومن المتوقع أن تسهل الدفعة الأولى المخفضة الحصول على قرض وتجعل الإسكان بالرهن العقاري في متناول الأشخاص ذوي الدخل المتوسط والمنخفض.
في ملاحظة! برلمان الشباب في مجلس الدومااقترح إلغاء الدفعة الأولى للأزواج الشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. صحيح أن المبادرة تم رفضها على الفور: فالمواطنون الذين لا يستثمرون أموالهم الخاصة، ولكنهم يقترضون فقط، عادة ما يتعاملون مع الالتزامات المالية بطريقة أقل مسؤولية.
المذيبات المقترض
الطريقة الثالثة هي العثور على مقترض مشارك براتب مرتفع يوافق على ضمان المرشح. في كثير من الأحيان، يكون وجود مقترض مشارك عند الحصول على قرض رهن عقاري شرطًا أساسيًا، ولكن يمكن تعديل عددهم وحالتهم:
- من واحد إلى 3-5 مقترضين مشاركين؛
- الزوج، قريب، الوضع غير محدد.
ودعونا نذكرك بأن المقترضين المشاركين يتحملون المسؤولية الكاملة تجاه البنك وفقا لشروط الاتفاقية. ويصبحون مسؤولين تلقائيًا عن سداد الدفعات وسداد الديون إذا توقف المقترض الأساسي عن القيام بذلك. في هذا الصدد، يصبح من الواضح أن العثور على مقترض مشارك من بين الأصدقاء أو الزملاء، وحتى مع دخل جيد، سيكون صعبا للغاية، ولكن قد يكون الأقارب قادرين على المساعدة في حل هذه المشكلة.
يتعهد
وأخيراً، فرصة أخرى لاغتنامها القرض العقاريمع دخل "أبيض" متواضع - رهن الممتلكات السائلة: النقل أو العقارات (شقة، كوخ مع قطعة أرض، مرآب). سيقوم البنك بفحص الضمان بعناية والموافقة عليه فقط إذا كانت قيمته بعد البيع تسمح له بتعويض المخاطر.
في ملاحظة! هناك فرص قليلة جدًا للحصول على قرض مضمون بسيارة يزيد عمرها عن 10 سنوات مع عدد كبير من الأميال أو للسكن في صندوق الإنقاذ.
قبل تقديم الضمانات، عليك تحديدها القيمة السوقية، وسيتعين على المقترض أن يدفع مقابل خدمات المثمن. لتجنب النفقات غير الضرورية، يوصي المحامون بمراجعة البنك مسبقًا بشأن التقييم الأفضل - من قسم البنك نفسه المتخصص في التقييم، أو يمكنك الاتصال بأي شركة.
الإقراض التفضيلي
في محاولة لدعم النظام المصرفيوصناعة البناء والتشييد والمواطنين، توفر الدولة فرص الإقراض التفضيلية. وبالتالي، يتم تعويض العائلات الشابة عن الفرق بين سعر فائدة البنك و6%، مما يسمح لها بدفع 6% فقط على القرض.
يتم تقديم الشروط التفضيلية في إطار البرامج الفيدرالية والإقليمية، بما في ذلك من خلال AHML (يمكن تخفيض المعدل إلى 5.4٪):
- الأطباء والمعلمين.
في ملاحظة! ومن المستحيل المطالبة برواتب عالية من الفئات الأكثر ضعفا من السكان، لذلك تتضمن المنتجات المصرفية شروطا مرنة بالنسبة لمبلغ الدخل.
ما هي البنوك التي تقدم القروض لذوي الدخل المنخفض؟
جميع البنوك الكبرى على استعداد للنظر في طلب مقدم من مرشح محتمل يحصل على راتب صغير. على سبيل المثال، يقدم سبيربنك نموذجا بديلا للبنك للحصول على رهن عقاري براتب رسمي صغير. هذه الوثيقة المالية:
- هي بديل لشهادة 2NDFL؛
- يؤكد الدخل
- يسمح لك بإدخال معلومات حول أرباح إضافية.
في ملاحظة! الوثيقة داخلية ولا يتم تقديمها إلى السلطات الضريبية.
مميزات الرهن العقاري بدون إثبات الدخل
إذا كان دخلك الرسمي صغيرا، ولكن هناك فرص مالية حقيقية للحصول على قرض، فعليك أن تفكر في خيار الحصول على قرض دون إثبات الدخل.
يتم تقديم قرض الرهن العقاري بموجب وثيقتين:
- مطلوب - جواز السفر مع التسجيل؛
- اختياريا واحدة من الوثائق - جواز سفر أجنبي، الخدمة العسكرية، SNILS، رخصة القيادة، المعاش التقاعدي.
في ملاحظة! لا تتضمن القائمة شهادة توضح الأرباح، لذا لا يهم حجمها.
إن فرص الحصول على قرض عقاري براتب صغير في إطار هذا البرنامج مرتفعة جدًا، لكن عليك أن تتذكر عيوب هذه المنتجات المصرفية:
- دفعة أولى كبيرة - من 40٪ من تكلفة السكن وما فوق؛
- مقاس اصغر الحد الأقصى للمبلغالقرض، أي أنه سيتعين عليك اختيار سكن أرخص؛
- ارتفاع سعر الفائدة.
- أقل الحد الأقصى للعمرالمقترض عند السداد النهائي للديون.
في ملاحظة! في وقت إعداد المادة، تم إصدار قروض الرهن العقاري دون الرجوع إلى مقدار الأرباح من قبل Sberbank وVTB24 وGazprombank وRosselkhozbank.
بعد دراسة جميع الاحتمالات حول كيفية الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير، فإن الأمر يستحق تقييم قدراتك الخاصة. إذا سمح دخلك، فيمكنك الحصول على قرض استهلاكي، إذا كان لديك مدخرات، فقم بإجراء دفعة أولية أكثر أهمية، وإذا كان لديك أقارب جيدين، فاطلب دعمهم.
في الوقت الحاضر، ترتفع أسعار العقارات بانتظام، ويصبح بالنسبة للكثيرين امتلاك منزل خاص بهم حلم الأنابيب. السبيل الوحيد للخروج من هذا الوضع هو الرهن العقاري من البنك.
وفقا للإحصاءات، فإن الأجور المنخفضة إلى جانب سوء التاريخ الائتماني تصبح السبب الأكثر شعبية لرفض المواطنين (يمكنك التحقق من سجلك الائتماني مجانًا عبر الإنترنت. التفاصيل).
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري للتحقق الأولي، سيطلب موظف البنك في معظم الحالات من المقترض المحتمل الحصول على شهادة الدخل للأشهر الستة الماضية. ومع ذلك، ليس لدى البنوك متطلبات بشأن أرقام محددة للرواتب، على الرغم من أنه في كثير من الأحيان يكون الراتب الصغير هو السبب وراء رفض القرض. سنناقش كذلك ما يجب فعله في هذه الحالة.
متطلبات البنوك للمقترضين عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري
يواجه الكثير من الناس السؤال: ما الراتب الذي يجب أن يكون للحصول على الرهن العقاري؟وكقاعدة عامة، لا تحدد المؤسسات المالية الرواتب الرسمية بالأرقام ضمن متطلباتها للمقترضين. لكن،
وفقًا للمعايير المقبولة عمومًا، لا يمكن أن تزيد مصاريف القروض والرهون العقارية عن 40-50% من راتب العميل
إذا وفقا للوثائق التي فرديالمقدم إلى البنك، فإن المبلغ لا يستوفي هذه الشروط، سيكون من الصعب الحصول على قرار إيجابي بشأن الطلب المقدم. سترفض بعض البنوك على الفور، وقد يعرض البعض الآخر مبلغًا أقل من الرهن العقاري إذا كان التاريخ الائتماني للعميل واضحًا تمامًا. يمكن للمقترضين المشاركين الذين يقدمون أيضًا معلومات حول دخلهم المساعدة أيضًا.
من المهم أن نتذكر أن البنك لا يأخذ في الاعتبار الرواتب "البيضاء" فحسب، بل يأخذ أيضًا في الاعتبار الدخل منه أوراق قيمةأو العقارات أو النشاط الريادي. وهذا هو، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، من المهم أن تثبت للبنك جميع مصادر الدخل.
بالإضافة إلى ذلك، تلعب الخوارزمية التي يستخدمها البنك لحساب الدفعات الشهرية دورًا مهمًا. تتطلب دفعات الأقساط مستوى دخل أقل من تلك المتمايزة. لأنه في الحالة الأولى، يدفع العميل حصصًا متساوية طوال الوقت فترة الائتمان، وفي الثانية يدفع أقصى قدر من الفائدةفي البداية، فإن الديون المتبقية كذلك.
كم يجب أن يكون راتبك للحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟
يهتم سبيربنك بمنطقة إقامة العميل ويأخذ في الاعتبار تكلفة المعيشة في منطقة معينة. ومع ذلك، إذا كان راتبك ضمن مستوى الكفاف، فلا يجب أن تعتمد على الموافقة على طلبك.
بشكل عام، تتأثر الموافقة على طلب الرهن العقاري بمجموعة كاملة من العوامل:
- استقرار الأرباح.
- توافر الممتلكات التي يمكن تأمينها كضمان (في هذه الحالة، شهادة بالمبلغ أجورولا يتم حتى طلب معظم المؤسسات المصرفية، حيث يتلقى المُقرض ضمانات على شكل عقارات للمقترض)؛
- توافر الضامنين؛
- التاريخ الائتماني "النظيف".
كيف تحصل على قرض عقاري إذا كان راتبك الرسمي صغيرًا؟
سيكون الراتب المنخفض عقبة خطيرة أمام الحصول على الرهن العقاري، ولكن هناك طرق للخروج من هذا الوضع. يجب على العميل زيادة مستوى ثقة البنك في نفسه لجذب المقترض المشارك الممتلكات الجانبية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تقديم المستندات التي تؤكد أنواع الدخل الإضافية. على سبيل المثال، عقد الإيجار، والذي بموجبه يحصل الفرد على مبلغ معين كل شهر من المستأجرين.
هل من الممكن الحصول على قرض عقاري بدون راتب رسمي؟
يمكن أيضًا أن يصبح الرهن العقاري براتب رمادي حقيقة. في بعض البنوك، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكنك تقديم شهادة الدخل في نموذج البنك. لكي تدخل الوثيقة حيز التنفيذ، يجب أن تكون معتمدة في عملك. ولكن ما إذا كان صاحب العمل سيؤكد ملاءة موظفه فهو سؤال مختلف. قد يؤدي هذا التأكيد إلى مشاكل مكتب الضرائبله.
يمكنك أيضًا محاولة التفاوض مع الإدارة بشأن التسجيل الرسمي بأقل سعر؛ وهذا الخيار ممكن أيضًا إذا كان هناك العديد من الأعمال. في دفتر العملسيتم المساهمة بالراتب الرئيسي، وسيتم تسجيل الباقي كعمل بدوام جزئي. سيأخذ البنك في الاعتبار إجمالي الدخل الرسمي. سيؤدي إشراك المقترضين المشاركين أيضًا إلى زيادة فرصتك في الحصول على الموافقة على الرهن العقاري الخاص بك.
أين يمكنني الحصول على رهن عقاري بدون شهادة الدخل؟
تمارس العديد من البنوك الإصدار. غالبًا ما تكون هاتان الوثيقتان عبارة عن جواز سفر ووثيقة ثانية وفقًا لتقدير المؤسسة المالية. يمكن أن تكون هذه رخصة قيادة، جواز سفر دولي، شهادة إسكان، TIN، SNILS.
مع هذا الخيار للحصول على القرض العقاري المقترض المحتمليجب أن تستعد للقيود المفروضة على مبلغ القرض وسعر الفائدة المرتفع إلى حد ما. وتتحمل البنوك المخاطر من خلال إصدار مثل هذه القروض، لذا تحاول التحوط على رهاناتها. يمكنك الحصول على قرض عقاري دون إثبات الدخل:
في سبيربنك ، إذا كنت من عملاء الراتب الخاص به، أو ضمن برنامج لدعم الأسر الشابة.
- الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 300.000 روبل روسي؛
- دفعة أولى 15%;
- معدل فائدة يصل إلى 12.5%؛
- شرط الإقراض العقاريما يصل إلى 30 سنة.
يقدم بنك VTB:
- الرهن العقاري لمدة 20 عاما؛
- سعر الفائدة لا يزيد عن 15%؛
- مبلغ الدفعة الأولى هو 40٪.
في بنك دلتا الائتمانيإنهم يقدمون رهنًا عقاريًا بنسبة مئوية مضخمة مع دفعة أولى قدرها 40٪، ولكن للتسجيل تحتاج فقط إلى جواز سفر.
وفقا لوثيقتين في سبيربنك
سيكون مبلغ الدفعة الأولى 50٪ من إجمالي مبلغ الرهن العقاري. الحد الأدنى لحجم الرهن العقاري: 300000 روبل روسي. من الممكن جذب المقترضين المشاركين.
مؤمن بواسطة العقارات في سبيربنك
هناك خيار آخر للحصول على قرض سكني بدون شهادة دخل أو بشرط أن تكون الأعداد فيه قليلة، وهو الحصول على ضمانات على شكل عقارات.
يتمتع الرهن العقاري المضمون بالعقارات في سبيربنك بعدد من المزايا، من بينها تجدر الإشارة إلى:
- فوائد للعملاء الراتب.
- نسبياً نسبة منخفضة: من 11%;
- يمكن استخدام أي نوع من العقارات تقريبًا كضمان؛
- التعاون مع بنك موثوق به، وهو رائد في مجال الإقراض العقاري في الاتحاد الروسي.
ستكون ممتلكات العميل بمثابة الضامن لعودة الأموال إلى البنك. في حالة عدم دفع الرهن العقاري، سيتم نقل العقار إلى سبيربنك. لإكمال الطلب، ستحتاج إلى تقديم حزمة قياسية من المستندات مع تأكيد إضافي لملكية الممتلكات الإضافية.
لقد جرت العادة منذ فترة طويلة على أنه للحصول على رهن عقاري، فإنك تحتاج إلى راتب كبير أو مصدر آخر لتدفق ثابت للأموال. اليوم، في كثير من الأحيان، لا يستطيع الشخص الذي يعمل لدى رجل أعمال خاص تأكيد مستوى الدخل كليًا أو جزئيًا. من وجهة نظر البنك، فإن مثل هذا العميل غير مرغوب فيه، لأن خطر تركه بدون دخل وعدم قدرته على سداد أقساط الرهن العقاري في الوقت المحدد مرتفع. يفضل البنك أن يقدم العميل شهادة دخل من مكان العمل عن طريق قسم المحاسبة. هناك إجابات لسؤال كيفية الحصول على قرض عقاري إذا كان الراتب الرسمي صغيرًا. سنتحدث عن هذا في هذا المقال.
ما الراتب الذي يجب أن تحصل عليه للحصول على رهن عقاري؟
معظم البنوك ليس لديها قيود على الحد الأدنى لحجمالرواتب للحصول على الرهن العقاري. يتعلق الحد بالمبلغ الذي سيتمكن العميل من الحصول عليه. الراتب الكبير يسمح لك بالحصول على قرض كبير.
دعونا نتعرف على المبلغ الذي يجب أن يكون عليه الراتب للحصول على قرض عقاري. كقاعدة عامة، يتم حساب مبلغ قرض الرهن العقاري بحيث لا تزيد الدفعة الشهرية عن ربع الدخل الشهري للمقترض. من المفترض أن يكون راتب المقترض أو دخله الآخر كافياً لدفع تكاليف السكن وشراء الطعام وسلع الخط الأول الأخرى. سيتم تخصيص المبلغ المتبقي لسداد أقساط الرهن العقاري. إذا كان صغيرًا جدًا، فقد يتم رفض الرهن العقاري.
ما الراتب المطلوب للرهن العقاري في سبيربنك؟
وفقا لقوانين بلدنا، لا يمكن أن تتجاوز دفعة الرهن العقاري الشهرية 40٪ من الدخل الشهري للمقترض. متوسط الدفع على قروض الرهن العقاري من سبيربنك هو 17-20 ألف روبل. لذلك، للحصول على قرض، يجب أن يكون لديك راتب لا يقل عن 35 - 40 ألف روبل شهريا.
ومع ذلك، هناك عدة نقاط في مخطط الحساب هذا:
- يشمل الدخل الشهري دخل المقترضين المشاركين هذا القرض. على سبيل المثال، عند تقديم رهن عقاري للزوجين، سيتم أخذ دخل كل من الزوج والزوجة في الاعتبار. وهذا يتيح لنا أن نأمل أن تتم الموافقة على القرض للأزواج ذوي الدخل المنخفض.
- يتم طرح النفقات الإلزامية من الدخل المسجل. مدفوعات شهرية. قد يرفض سبيربنك تقديم قرض لعميل ذي دخل مرتفع، ولكن لديه مدفوعات، على سبيل المثال، النفقة، أو مدفوعات القروض (قرض السيارة، قرض المستهلك، وغيرها).
كما ترون، فإن السؤال عن الراتب الذي يجب أن يكون للحصول على قرض عقاري ليس بهذه البساطة. للحصول على إجابة دقيقة حول ما إذا كان سيتم منحك قرض إسكان أم لا، يمكنك الاتصال بمكتب تمثيل البنك. وإذا كنت لا تريد أن تهتم بجمع الشهادات، استخدم حاسبات القروض. توجد هذه البرامج على صفحات البنوك على الإنترنت.
لاستخدام هذا البرنامج، عليك إدخال مبلغ الدخل في حقول استبيان خاص. ستعرض الآلة الحاسبة مبلغ القرض الذي يمكنك التأهل له. بالطبع عليك أن تتذكر أن هذا الرقم سيكون تقريبيًا ويمكن استخدامه لتقييم العروض المقدمة من البنوك المختلفة. لا يمكن الحصول على الحساب الدقيق لحجم قرض السكن إلا في مكتب البنك بعد تقديم المستندات ذات الصلة.
الرهن العقاري براتب 20000 روبل
حتى مع راتب صغير، يمكنك الحصول على قرض عقاري. دعونا نتحدث عن عدة طرق:
- إذا حصل أحد الزوجين على رهن عقاري وأصبح الآخر ضامناً، يأخذ البنك في الاعتبار أرباح كلا الزوجين.
- يمكن لأي قريب لديه دخل أكبر من المقترض أن يصبح ضامنًا. ويجب ألا ننسى المسؤولية الجسيمة التي ستقع على عاتق الضامن.
- بالنسبة للعائلات الشابة التي لا تملك المال لتسديد الدفعة الأولى، هناك برامج حكومية وبلدية لتوفيرها قروض الرهن العقاريعائلات شابة. هذه الطريقة لها عيب ملحوظ: فهي تتطلب توفير مجموعة أكبر بكثير من المستندات.
- هناك مجموعة كبيرة من برامج الرهن العقاري الحكومية والإقليمية والمدنية. وهي مصممة خصيصًا للشرائح ذات الدخل المنخفض من السكان: المعلمين والأطباء والعسكريين وموظفي القطاع العام. يمكنك معرفة المزيد حول البرامج الحالية من إدارة المدينة أو على موقع البلدية. تعرف على قائمة الوثائق من إدارة المدينة.
- من الممكن الحصول على رهن عقاري براتب 15000 روبل. لتسديد دفعة أولى، يمكنك الحصول على قرض استهلاكي من البنك. يتم تقديم القروض عادة دون طلب إثبات الدخل. يجدر محاولة ترتيب القروض حتى لا يعلم البنك الذي أصدر قرض الرهن العقاري بشأن القرض الاستهلاكي. إذا أصبح معروفًا عن قرض استهلاكي، فيمكن للبنك خصم مبلغ الدفعات من الدخل، وبطبيعة الحال، تقليل المبلغ الذي سيقدمه لك لشراء منزل.
- إذا كان هناك أقارب مسنين في الأسرة، فيمكن الحصول على قرض بموجب نظام التقاعد. ومن ثم يقوم البنك بتقسيم أجزاء الدفعات بين أفراد الأسرة، فيقل العبء المالي على المقترض.
- وقد يكون الحل هو إصدار أمر في العمل بدفع القرض مقابل راتب الموظف. سوف تتلقى المبلغ المتبقي بعد سداد الرهن العقاري.
إنهم لا يدفعون رواتب: ماذا يفعلون بالرهن العقاري
لسوء الحظ، إحدى المشاكل الشائعة في سداد أقساط الرهن العقاري هي عدم دفع الأجور أو المدفوعات في الوقت المحدد. نظرًا لأن التأخير في الراتب يعد انتهاكًا لعقد العمل وتشريعات العمل، فمن الواضح أن العميل ليس هو المسؤول عن التأخر في سداد القرض. لتجنب تكبد أضرار مالية من الغرامات المصرفية، عليك اتخاذ عدد من الإجراءات في الوقت المناسب:
- الحصول على شهادة من قسم المحاسبة في مكان العمل بشأن تأخر الأجور.
- التقدم بطلب إلى مكتب تمثيل البنك. يُذكر في الطلب أن سبب التأخر في سداد الاشتراكات هو عدم سداد الأجور، مع إرفاق شهادة من دائرة المحاسبة مع الطلب. بعد استلام الطلب سيقرر البنك تأجيل الدفع. يحدث هذا نادرًا جدًا. سيتخذ البنك هذا القرار إذا كنت قد قمت مسبقًا بسداد الدفعات بانتظام دون تأخير.
- إذا لم يتنازل البنك ويتحول إلى جامعي، فإن الأمر يستحق الاتصال بمحامي متخصص في القروض أو وكالة مكافحة التحصيل. غالبًا ما تكون هذه خطوة مبررة، لأن تحويل القضية إلى المحصلين يعد خطوة غير قانونية من قبل البنك.
وكقاعدة عامة، يقوم البنك بتقديم تنازلات ويقدم للعملاء طرقًا لتأجيل أو إعادة هيكلة الديون.
إن اللجوء إلى المحكمة هو الملاذ الأخير الذي تتردد البنوك في اتخاذه. النقطة المهمة هي أنه في الممارسة القضائيةوفي بلدان أخرى في حالات مماثلة، يتم اتخاذ معظم القرارات لصالح العملاء. يعاني البنك من خسائر بسبب حقيقة أنه أثناء المحاكمة، فإن المعاملات مع الشقة المأخوذة برهن عقاري غير مدفوع أمر مستحيلة. من المربح للبنك أن يجد حلاً وسطًا مع العميل الذي يجد نفسه فيه وضع صعب، وما زلت تحصل على أموالك. ولكن من المهم أن نتذكر أن سداد القرض هو في المقام الأول دين عميل البنك.
نقطة مهمة: إذا كان لديك ضامنين، فلن يقدم البنك تنازلات. سيتم تحصيل الدفعة غير المدفوعة من الضامن في كليابشرط أن يكون ذلك ممكنًا من حيث المبدأ (على سبيل المثال، إذا كان الكفيل لا يعمل في شركتك ويستلم راتبه في الوقت المحدد).
وبالطبع عليك مقاضاة صاحب العمل عديم الضمير! بواسطة القوانين الروسية، يجب على صاحب العمل سداد دين الراتب، ودفع الغرامة، وكذلك تعويض الخسائر التي تكبدتها من العقوبات المصرفية. لا تتكاسل في الذهاب إلى المحكمة، فالقانون في صفك.
الراتب الأسود: كيفية الحصول على رهن عقاري
في الواقع الحديث، يعمل العديد من الروس بشكل غير رسمي ويتلقون رواتبهم دون تسجيل رسمي. وبطبيعة الحال، لن يكون من الممكن الحصول على شهادة 2-NDFL لتأكيد دخلك. لكن هذا لا يعني أنك لن تتمكن من الحصول على قرض عقاري! تستوعب العديد من البنوك هؤلاء العملاء في منتصف الطريق وتقدم قروضًا عقارية بموجب برامج لا تتطلب إثبات الدخل، أو تطلب إثبات الدخل باستخدام النماذج الخاصة بها.
وبطبيعة الحال، مثل هذه المخططات محفوفة بالمخاطر بالنسبة للبنك وأقل ربحية للعميل:
- سيكون سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك أعلى من سعر الفائدة القياسي. الزيادة هي واحد إلى واحد ونصف في المئة. نسبة عالية- دفع المخاطر.
- يقوم عدد من البنوك، دون زيادة سعر الفائدة، بزيادة الدفعة الأولى للعميل. يمكن أن تصل المساهمة إلى نصف تكلفة السكن. مقابل شقة تبلغ قيمتها مليوني دولار، سيتعين عليك دفع ثمانمائة إلى تسعمائة ألف.
- ستكون فترة سداد قروض الرهن العقاري هذه ضيقة. سيتم تخفيض الشروط من ثلاث إلى خمس سنوات.
وبالتالي، من الممكن الحصول على قرض رهن عقاري حتى براتب منخفض أو راتب "في مظروف"، ولكن في هذه الحالة سيتعين على المقترض الاعتماد فقط على قوته الخاصة. قرض سكنييمكن أن تصبح الأسرة لسنوات عديدة عبئا لا يطاق، والديون المتأخرة يمكن أن تؤدي إلى فقدان السكن.
شراء السكن دون مشاركة مال مستلفغير متاح للكثيرين اليوم. لذلك، فإن شراء شقتك الخاصة بالرهن العقاري لا يفقد أهميته. للحصول على رهن عقاري، يجب استيفاء عدد من الشروط، بما في ذلك مستوى معين من دخل المقترض. ما هو الراتب الذي يعتبر من الواقعي الحصول على قرض عقاري، وماذا تفعل إذا كان دخلك منخفضًا، فسنخبرك أكثر.
ما الراتب الذي تحتاجه للحصول على رهن عقاري؟
وتنظم تسجيل الرهن العقاري من خلال الأحكام القانون المدني RF ، وكذلك قانون "الرهن العقاري (رهن العقارات)". وضعوا المتطلبات العامةإلى إبرام قروض الرهن العقاري. الأسئلة حول مقدار دخل المقترضين لا ينظمها القانون. ولذلك كل مؤسسة مصرفيةومن حقها أن تفرض شروطها عليها. الشيء الرئيسي هو أن مستوى الأرباح (الدخل الآخر) يضمن قدرة المدين على سداد القرض بشكل صحيح.
للحصول على رهن عقاري من أي بنك، يجب أن تحصل على راتب رسمي ثابت. فالأرباح غير المنتظمة أو الدخل غير الرسمي لن يبعث الثقة بين الدائنين. من الصعب أيضًا الحصول على قرض عقاري براتب صغير. إذا كان دخل العميل يساوي أو يقترب من الحد الأدنى للأجور، فهناك خطر كبير للتأخير في سداد القرض وتكوين الديون.
بالإضافة إلى ذلك، فإن مدة خدمة العميل مع صاحب العمل الأخير مهمة أيضًا. إذا كان الدخل جيدًا، لكن الموظف لم يثبت نفسه بعد أو كان في فترة اختبار، فإن احتمال فصله مرتفع. في مثل هذه الحالة لا داعي للحديث عن استقرار الدخل. قبل منح القرض، يقوم المقرضون بدراسة بيانات دخل العميل وسجل العمل.
لا يوجد راتب محدد مناسب للتقديم على القرض العقاري؛ كل هذا يتوقف على حجم القرض ومدته. عادة، تشترط البنوك ألا تتجاوز أقساط القروض 40٪ من الأرباح. قد يختلف هذا الرقم قليلاً بين مؤسسات الائتمان المختلفة، فهو يتراوح بين 30-50%.
عند إصدار قرض رهن عقاري، لا يهتم المُقرض بمقدار الدخل فحسب، بل يهتم أيضًا باستقراره ووضعه الرسمي ومدة الخدمة في وظيفة واحدة. ويجوز للبنوك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار الدخل الآخر للعميل، والعقارات السائلة، ودخل أفراد عائلته الآخرين.
كم يجب أن تكسب للحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟
جميع المقرضين الرئيسيين يقدمون قروض الرهن العقاري. ينفذ سبيربنك العديد من برامج الرهن العقاري ظروف مختلفة. في معظم الحالات، يحتاج المقترضون إلى إثبات دخلهم. في هذه الحالة، يتم أخذ الأرباح الرسمية الرئيسية فقط في الاعتبار، والتي تم تأكيدها بشهادة 2-NDFL أو شهادة في النموذج البنكي. يجب ألا تتجاوز المصاريف الشهرية لسداد القرض نصف أرباح العميل. ومن الأفضل أن يكون هذا الرقم في حدود 40٪.
في فروع سبيربنك حسب المنطقة، قد تختلف متطلبات المقترضين قليلاً. بعض برامج البنك لا تتطلب التأكد من دخل العميل (على سبيل المثال: الرهن العقاري العسكري، السكن للعائلات الشابة).
كيف تشتري شقة براتب بسيط
لو المركز الماليعدم استيفاء العميل للمعايير المحددة، وهذا لا يعني أنه من المستحيل الحصول على رهن عقاري. يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض بطرق أخرى.
هل من الممكن الحصول على قرض عقاري بدخل منخفض؟
انخفاض الأرباح يعني بالنسبة للبنك مخاطر عالية لعدم سداد القرض. من أجل تقليله، يمكنك تزويد المُقرض بضمان معين لتلقي الأموال المقترضة. ويمكن تحقيق ذلك من خلال جذب الضامنين أو المقترضين المشاركين. وسوف يتقاسمون المسؤولية مع المقترض في حالة عدم سداد القرض.
هناك طريقة أخرى للحصول على قرض بدخل منخفض وهي تغيير شروط القرض. على سبيل المثال، يمكنك زيادة حجم الدفعة الأولى وفترة سداد القرض ومبلغ القرض. عند التسجيل في بعض برامج الرهن العقاري الخاصة، يمكنك أيضًا تقليل متطلبات دخل العميل.
مع دخل أبيض صغير، من الممكن الحصول على رهن عقاري إذا تم استيفاء شروط معينة. هل سيتم إصدار رهن عقاري براتب رمادي قدره 12000؟ عادة ما تأخذ البنوك في الاعتبار الأرباح البيضاء المؤكدة بشهادات رسمية فقط. ولكن يمكن إثبات الدخل الإضافي من خلال المستندات الخاصة بنفقات العميل والعقود المبرمة معه وغيرها من الأوراق. بالتزامن مع استيفاء العميل لمتطلبات البنك الأخرى، توفير ضمانات إضافية، قد يكون هذا كافياً.
هل سيعطونني رهنًا عقاريًا براتب بسيط وبدون دفعة أولى؟
بالنسبة لكثير من الناس، يبدو الحصول على قرض عقاري مع خبرة عمل قليلة ودخل قليل أمرًا مستحيلًا. لكن الدفعة الأولى ليست الطريقة الوحيدة لزيادة فرصك في الحصول على قرض عقاري. كما سيتم المساعدة في الحصول على قرض عقاري من خلال جذب الضامنين والمقترضين المشاركين وزيادة مدة القرض ومبلغ الأموال المقترضة.
أمثلة على العمليات الحسابية
لكي يتمكن عميل البنك المستقبلي من تقييم فرصه في الحصول على قرض، يمكنه حساب الدفعات الشهرية التقريبية عليه. يمكن القيام بذلك باستخدام الآلات الحاسبة على الانترنتمباشرة إلى البنك أو بشكل مستقل، بعد توضيح كافة شروط القرض.
الراتب للحصول على القرض العقاري: 2,000,000
إذا كان العميل يحتاج إلى قرض رهن عقاري بمبلغ 2،000،000 روبل روسي، فسيكون الحساب تقريبًا على النحو التالي.
وبالنظر إلى مبلغ الدفعة الشهرية، اتضح ذلك الحجم الأمثليجب أن تكون الرواتب 40-50 ألف روبل.
ما هو الحد الأدنى للراتب الذي يمنحونه رهنًا عقاريًا بقيمة 3،500،000؟
باتباع المخطط أعلاه نحصل عليه الدفع الشهريللحصول على قرض قدره 3500000 روبل. تحت نفس الظروف بمبلغ 44000 روبل. لذلك يجب ألا تقل أرباح العميل عن 70-80 ألف روبل.
هل يمكن أن يمنحوني رهنًا عقاريًا براتب 9000؟
أما بالنسبة للأرباح البالغة 9000 روبل، فهي لا تتجاوز حتى الحد الأدنى للأجور في موسكو وسانت بطرسبرغ. ولذلك فإن احتمال الحصول على قرض بهذا الدخل منخفض. ما لم يكن لدى العميل معظم المبلغ المطلوب في متناول اليد، فيمكنه إجراء دفعة أولية بنسبة 50٪ وتقديم ضمانات أخرى للدفع.
الحد الأقصى للرهن العقاري براتب 20,000
مع أرباح 20 ألف روبل. وفقًا لشروط الإقراض المحددة (9٪، 120 شهرًا)، يمكنك الاعتماد على الحصول على قرض رهن عقاري بقيمة مليون روبل تقريبًا. كلما زادت الفترة المبلغ المتاحيُقرض
كيفية الحصول على رهن عقاري إذا لم يكن لديك دخل أبيض
وفي حالة عدم وجود أي دخل رسمي، من الممكن أيضًا الحصول على رهن عقاري. إلا أن ذلك يتطلب تزويد البنك بضمانات أخرى لسداد القروض.
الدخل الذي يمكن أن يؤخذ في الاعتبار غير الأجور
دعنا نذكرك أن البنوك تقبل فقط المعلومات المتعلقة بالدخل الأبيض من العملاء. لا يأخذ جميع المقرضين في الاعتبار الدخل الرمادي. ورهن عقاري براتب أسود حتى بمبلغ 40 ألف روبل. من غير المرجح. بالإضافة إلى الأرباح، يمكن أخذ مصادر دخل العميل الأخرى بعين الاعتبار:
- الدخل من العمل بدوام جزئي؛
- الدخل الثابت من الإيجار أو المعاملات الأخرى؛
- المعاشات التقاعدية، والمدفوعات الشهرية الأخرى للعميل؛
- الدخل من الأوراق المالية والودائع وما إلى ذلك.
دفعة أولى كبيرة
عندما يقوم العميل بسداد دفعة مقدمة كبيرة، يتم تحسين شروط القرض بشكل كبير. في هذه الحالات، تقوم البنوك بتخفيض أسعار الفائدة على القروض وتقليل متطلبات مستوى دخل العميل.
توفير الضمانات
كما أن التزامات المقترض بسداد القرض المضمون بضمانات أكثر ربحية للبنك. وإذا لم يتم سداد القرض، فيمكنه استرداد أمواله عن طريق بيع العقار المرهون. ولذلك، فإن دخل العميل لن يلعب دورا كبيرا كما هو الحال في غيابه.
جذب المقترضين المشاركين
إذا لم يكن للمقترض دخل، فيمكن للمقترض المشارك أن يأتي للإنقاذ. في كثير من الأحيان، يلعب الزوجان هذا الدور. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لعدة أشخاص، يتم أخذ إجمالي دخلهم في الاعتبار. ولذلك فإن أرباح الطرف الآخر قد تكون كافية للحصول على قرض.
برامج الإقراض العقاري الاجتماعي
تعمل العديد من البنوك اليوم برامج خاصةالإقراض. يتم توفيرها بموجب شروط خاصة لفئة معينة من المواطنين. عند الإقراض عن طريق البرامج الاجتماعيةوكثيرا ما تستخدم الإعانات والضمانات من الدولة. ولذلك، يتم تخفيض متطلبات دخل المقترضين أو لا يتم فرضها على الإطلاق. على سبيل المثال، القروض العقارية لموظفي الدولة، والمهنيين الشباب، والعسكريين.
أسئلة وأجوبة
هل سيعطونني رهنًا عقاريًا براتب 15000؟
يمكن تقديم رهن عقاري بهذا المستوى من الدخل. ويعتمد ذلك على مبلغ القرض المطلوب، ومدته، ومدى توفر الدفعة الأولى، والدخل الإضافي، والجهات الضامنة والضمانات الأخرى لسداد القرض.
كم يمكنك الحصول على رهن عقاري براتب 16000؟
براتب 16 ألف روبل. لا يجب أن تعتمد على مبلغ قرض كبير. لكن إذا كان لديك مقترض مشارك ذو دخل جيد ويدفع دفعة أولى كبيرة، فهذا ممكن.
من أي بنك يمكنني الحصول على قرض عقاري براتب غير رسمي قدره 18000؟
لن يأخذ أي بنك في الاعتبار الأرباح غير الرسمية للعميل. وهذا يخلق مخاطر عالية لعدم سداد القرض. لذلك، في غياب دخل آخر أو ضامنين أو دفعة أولى أو مقترضين مشاركين، فمن غير المرجح الحصول على قرض.
هل من الممكن الحصول على قرض عقاري براتب 25000؟
من الممكن نظريًا الحصول على رهن عقاري بأي دخل، بشرط الحصول على دخل إضافي أو ضمانات سداد القرض.
كيف تحصل على قرض عقاري إذا كان راتبك 25 ألف روبل؟
براتب 25 ألف روبل. لزيادة حجم القرض، يمكنك حشد دعم الضامنين، أو زيادة مدة القرض، أو جذب المقترضين المشاركين، أو دفع دفعة أولى كبيرة.
إن مسألة كيفية الحصول على قرض عقاري إذا كان الراتب الرسمي صغيراً ليس بالأمر غير المألوف.
تُمارس الأجور "في مظروف" في العديد من المؤسسات التي تشكل جزءًا من هيكل تجاري. وكان العيب الكبير في الحصول على راتب رسمي صغير هو عدم القدرة على الحصول على قرض كبير، على سبيل المثال الرهن العقاري.
يهتم أي بنك بجذب العملاء الميسورين، لكن لا يمكنك تمييز الأفراد بناءً على دخلهم إلا من خلال تقييم رواتبهم.
يعد الرهن العقاري أو قرض المستهلك عرضًا جذابًا من البنوك، وهو غير متاح للجميع.
قرار رفض القرض العقاري يتم بناؤه على أساس عدة أسباب مقنعة:
- يجب على العميل ضمان إعادة الأموال المقترضة إلى البنك.
- ويجب ألا يقل إجمالي الدخل عن المؤشرات التي يحددها القانون.
- لا تدخل المؤسسات المالية في اتفاقيات مع عملاء غير موثوقين لن يتمكنوا من سداد رهنهم العقاري.
تستوعب العديد من البنوك المقترضين برواتب رسمية صغيرة.
هل يمكنهم إعطاؤك قرضًا كبيرًا إذا كان راتبك صغيرًا؟ هذا محتمل جدًا إذا قمت بجعل الدخل رسميًا، وهناك عدة طرق للقيام بذلك، وهي متاحة بأشكال مختلفة.
يتم تقديم القروض العقارية من قبل الجميع البنوك الكبيرةالذين يريدون التأكد من سداد المبلغ المقترض في الوقت المحدد، لذلك يجبرون المقترضين على الكشف عن جميع مصادر الدخل الممكنة.
الدخل الكافي للحصول على قرض (رهن عقاري، قرض استهلاكي) يتم تحديده على أساس:
- تكلفة المعيشة الرسمية، المثبت حاليًا.
- أفراد الأسرةوإمكانياتهم المادية .
- - مبالغ المصاريف الشهرية الإلزامية.
يمكنك الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير إذا أثبتت للبنك مستوى ملاءتك المالية الكافية.
هناك العديد من الطرق لحل هذه المشكلة، لذلك لا تعتقد أن شهادة الدخل من العمل هي الوثيقة الوحيدة التي يطلبها البنك.
المستندات البديلة بالإضافة إلى شهادة 2-NDFL التي تؤكد دخل المقترض (باستخدام مثال بنك B&N).
جميع الوثائق المقدمة في مؤسسة مالية, تحتاج إلى تأكيد ذلك بمعلومات حقيقية لن تهم مفتشية الضرائب بأي شكل من الأشكال.
للحصول على قرض عقاري، لا يحددون مبلغًا محددًا للراتب، أي 15000 روبل أو مبلغ آخر. البنوك غالبا ما تتطلب ذلك إجمالي الدخلولم تتجاوز 40% من أقساط القروض، لكن هذا الرقم يعتمد على المؤسسة المالية المحددة.
كما يأخذ البنك في الاعتبار مدى توفر الأموال المنقولة وغير المنقولة السائلة لدى المقترض، بما في ذلك دخل أفراد الأسرة الآخرين. وفقا للإحصاءات، مع راتب 20.000، من الصعب الحصول على رهن عقاري، لكن هذا لا يعني أنه مستحيل.
فيديو مفيد:
غالبًا ما يواجه العملاء ذوو الرواتب المتوسطة علاقات صعبة مع البنوك، والتي نادرًا ما تقابلهم في منتصف الطريق ولا تسمح لهم بالحصول على قرض عقاري. لا أحد يرى الدخل "في الظرف" سواك، لذلك من الصعب إثبات وجوده فعليا.
إذا أثبتت للبنك أنه بالإضافة إلى الراتب الرمادي، هناك أيضًا دخل آخر ينتمي إلى فئة مختلفة، فستتلقى المبلغ المطلوبعلى الائتمان سيكون من الممكن.
الحلول الممكنة
من المحتمل جدًا الحصول على رهن عقاري براتب غير قادر على إقناع البنك بملاءة العميل اللجوء إلى أحد الخيارات التالية:
- مصدر دخل إضافي- وظيفة ثانية، ولو بالحد الأدنى، ستساعد في تأكيد إمكانية سداد القرض.
- الدخل من استئجار شقة أو عربة – يجب عليك تقديم عقد إيجار، والذي يتم أخذه بعين الاعتبار عند منح القرض.
- الاتفاق على الضمانمن خلال ربط الأصدقاء أو الأقارب الجيدين ذوي الدخول الرسمية الكبيرة.
في المواقع المتخصصة، يمكنك طلب المشورة والتشاور مع المتخصصين.
اكتشف أي منها طريقة افضلسيساعدك المنتدى في اختيار المكان الذي يمكنك العثور عليه تقييمات حقيقيةحول منتج القرض هذا أو ذاك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، تأكد من مراعاة الحد الأدنى لمبلغ ومدة سداد القرض، بالإضافة إلى الميزات الأخرى. جميع إجراءات معالجة القروض الحديثة لا تستغرق الكثير من الوقت وتتمتع بالشفافية التامة في جميع البنوك المعتمدة.
دخل إضافي
إذا كان الراتب الأبيض صغيرا، ثم يمكنك تأكيد الدخل الإضافي، والذي يمكن أن يكون:
- منحة الطالب.
- الراتب من مكان عمل آخر (دوام جزئي).
- الدخل من الأوراق المالية.
- مَعاش.
- الدخل من تأجير العقارات (السكن أو المركبات).
- النفقة.
لتأكيد دخلك، يمكنك تقديم كشف حساب أو بطاقة توضح النفقة والمنح الدراسية وغيرها المدفوعة.
يمكن أيضًا إضفاء الشرعية على الأرباح الأخرى إذا تم تضمينها اقرار ضريبىودفع ضريبة 13% على هذا الدخل. تعتبر نسخة الإقرار وثيقة قوية لتأكيد الدخل وزيادة فرص الحصول على قرض عقاري.
وفي حالة وجود مكافآت لأعمال أخرى، يمكنك تأكيد ذلك بكشف حساب البطاقة.
ضمان
يمكنك شراء شقة براتب صغير إذا قمت بتأكيد قرض الرهن العقاري مع الضامنين المضمونين. يمكن للعديد من الأشخاص المؤهلين الذين لم يواجهوا مشاكل مع القانون وليسوا مثقلين بالتزامات أخرى تجاه البنوك أو الدائنين أن يتصرفوا على هذا النحو.
لا يمكن لأحد الأقارب أن يلعب دور الضامن فحسب، بل أيضًا لشخص آخر وافق على إشراكه فيه اتفاقية الرهن العقاريوبمستوى دخل جيد. سندات الكفالة لها إيجابيات وسلبياتوالتي يجب على المقترض نفسه أن يزنها ويقرر ما إذا كان سيقترض من مثل هذا الشخص عند اقتراض المال.
فيديو حول الموضوع:
الضامن هو الضامن الذي يتعهد تجاه البنك بسداد القرض.
كما يتحمل الكفيل مسؤولياته الخاصة، إذا لم يقم بالوفاء بها، فقد يدمر البنك تاريخه الائتماني أو يفرض تكاليف إضافية.
من السهل الحصول على قرض عقاري من العديد من البنوك إذا كان لديك ضامنون. لكن هذا البرنامج له إيجابيات وسلبيات.
في اتفاقية قرضعندما يتم تضمين الضامن، يقوم البنك بإجراء التغييرات المناسبة مع الشروط المحددة لكل طرف.
الشيء الرئيسي هو ألا تنسى أن مطالبات البنك في حالة التأخير في سداد القرض تظهر ضد شخص أكثر قدرة على الوفاء بالتزاماته، ولذلك يمكن التعبير عن المطالبات من خلال المحكمةالذي له الحق في تقسيم القرض بحصص متساوية.
مساعدة في نموذج البنك
تتم الموافقة على القرض على أساس شهادة في شكل البنك، من خلال استكمال كل بند، يثبت العميل ملاءته.
الشهادة محررة باللغة الروسية وتكون صالحة لمدة أسبوعين من تاريخ صدورها.
مثال على شهادة الدخل على شكل بنك.
لكي لا تثبت للبنك شفهيًا أنه بالإضافة إلى الراتب الصغير، هناك أيضًا دخل أسود، والذي يمكن تقديمه في شكل مكافآت، وودائع، واستلام فوائد من تسليم أشياء ثمينة، يمكنك ملء استمارة مقابلة طلب في البنك، وهو صالح.
بالإضافة إلى مجموعة الحقول القياسية، ويشار أيضًا إلى المعلومات الأخرى المطلوبة التي تثبت مستوى الدخل.
لذلك، إذا كان راتبك الرسمي صغيرا، فهناك فرصة للحصول على رهن عقاري إذا وافقت على تقديم هذه الشهادة إلى البنك.
ويؤثر غياب النموذج 2 من ضريبة الدخل الشخصي بشكل مباشر على مدة القرض وسعر الفائدة، لأن كل بنك يريد تأمين خسائره.
لكن ويجب إثبات جميع البيانات الواردة في الشهادةوإلا فلن يتم احتساب هذا الدخل كدخل إضافي. عندما لا يكون من الممكن تقديم ورقة للبنك مع توقيع المحاسب وختم الشركة، ثم يمكنك عمل نسخة من إقرارك الضريبي.
تعهد الملكية
إذا تم تقديم الدخل الرسمي على شكل راتب صغير، فيمكنك الحصول على قرض إذا وافقت على رهن العقار.
قد يكون هذا متحركًا أو العقاراتوالتي يجب أن تكون سائلة بخصائصها. ويعتبرها البنك مصدر إضافيدخل.
لدى البنوك متطلبات معينة فيما يتعلق بموضوع الضمان (باستخدام مثال Sovcombank).
إذا كان لديك سيارة، فلا ينبغي أن تعمل فحسب، بل يجب أيضًا أن تحصل على تقييم عالٍ مع عدد أميال منخفض. إن المنزل المتهدم الذي يستحيل العيش فيه لن يصبح موضوع ضمان.
القروض الاستهلاكية
يشمل عملاء Sberbank منتجات الائتمانتقديم قرض استهلاكي ذلك يتم إصدار ما يصل إلى 3 ملايين روبل بدون ضامنين وضمانات.
تتراوح مدة هذا القرض من 3 أشهر إلى 5 سنوات. اسعار الفائدةما يصل إلى 500000 روبل هي 14.5 و15.5% اعتمادًا على المكان الذي تقدم فيه الطلبات (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو في المكتب)، ومن 500000 روبل النسبة المئوية عبر الإنترنت هي 12.5، ويتم احتساب الطلب العادي في فرع البنك بنسبة 13.5%.
مثال القروض الاستهلاكيةبدون ضمانات من Sberbank PJSC.
أساسي متطلبات المقترضين من سبيربنك:
- في وقت توفير القرض يجب أن يكون هناك لا يقل عن 21 سنة.
- في وقت العودة يجب أن يكون هناك لا يزيد عمره عن 65 سنة.
- يجب أن تكون الخبرة الإجمالية 6 أشهر على الأقلفي مكان العمل الحالي ولمدة سنة واحدة خلال آخر 5 سنوات.
إن الحصول على قرض وخدمته في كل بنك له فروق دقيقة خاصة به، والتي تحتاج إلى التعرف عليها قبل التقديم.
يتم إيداع الأموال في حساب العميل من قبل البنك عند تقديم جميع المستندات في الوقت المناسب وإذا قرار إيجابيللحصول على الائتمان. بالنسبة لسداد قرض المستهلك على المدى الطويل، قد يتم أو لا يتم فرض رسوم - سيتم توضيح ذلك بشكل أكبر.
البرامج التفضيلية
- عائلات شابة.
- الأفراد العسكريين.
- المواطنين ذوي الدخل المنخفض.
- عائلات كبيرة.
- موظفي الدولة.
تفضيلية برنامج الرهن العقارييعطي فرصة لتحسين القائمة الظروف المعيشيةأو توفر لنفسك سكنًا جديدًا عن طريق الائتمان.
عند التسجيل قرض تفضيليعادةً ما يطلب البنك مستندات إضافية (باستخدام مثال Rosselkhozbank).
يجب تأكيد الحق في المزايا مع البنك، لذا تحقق مسبقًا من الأوراق التي تحتاج إلى تقديمها فيما يتعلق بالدخل، ثم اتصل بنا لإبرام اتفاقية. بعض التفاصيل موضحة على الموقع الرسمي للبنك الذي تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري.
