uy > chap qirg'oq > Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz bank ipotekasi. Ma'lumotnomalarsiz ipoteka krediti. Qarz oluvchidan standart hujjatlar


Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz bank ipotekasi. Ma'lumotnomalarsiz ipoteka krediti. Qarz oluvchidan standart hujjatlar




    Ariza yuboring

    Mulkni tanlang

    Bitim tuzing

  1. Ariza yuboring

    Bir kun ichida qaror qabul qilishni va daromad sertifikatini bermaslikni xohlaysizmi? Ipoteka uchun dastlabki hisob-kitobni amalga oshiring. Xodimimiz siz uchun qulay vaqtda siz bilan bog‘lanadi, maslahat beradi va ipoteka markazlaridan birida uchrashuvga yoziladi.

    Pasport va SNILSni ipoteka markaziga olib keling va 24 soat ichida tasdiqlashni oling.

    Tasdiqlash olingan kundan boshlab 4 oy davomida amal qiladi. Kvartirani o'zingiz yoki hamkorlarimiz yordamida qidirishingiz mumkin.

  2. Mulkni tanlang

    Ikkilamchi bozorda ham, kvartirani ham tanlashingiz mumkin.

  3. Bitim tuzing

    Sotuvchi bilan shartnoma tuzing ( individual yoki ishlab chiqaruvchi) va bank bilan kredit shartnomasi, shuningdek sug'urta shartnomasi. Bank pulni ko'chmas mulk sotuvchisiga o'tkazadi.

    Olingan mulkka egalik huquqi sizning foydangizga rasmiylashtiriladi. Mulkni ro'yxatdan o'tkazish bilan bir vaqtda ipoteka bank foydasiga ro'yxatga olinadi to'liq to'lash kredit qarzi.

"Rasmiyat ustidan g'alaba" taklifining shartlari

  • kredit miqdori - 600 mingdan 30 million rublgacha;
  • “Tayyor uy-joy” va “Qurilayotgan uy-joy” dasturlari bo‘yicha xarid qilish stavkasi – 50 foiz boshlang‘ich to‘lov bilan 8,4 foizdan;
  • "Ko'proq metr -" dasturi bo'yicha maydoni 100 kv.m dan ortiq bo'lgan kvartiralarni sotib olishda kredit stavkasi. kamroq stavka» — 8,6% dan;
  • 100 kv.m dan kam kvartiralarni sotib olishda kredit stavkasi - 9,4% dan;
  • ipotekani qayta moliyalash stavkasi - 9% dan;
  • kredit muddati - 20 yilgacha;
  • kamida 30% boshlang'ich to'lov;
  • foydalanish onalik kapitali shakllantirish ilk to'lov taqdim etilmagan;
  • keng qamrovli sug'urta.

Qarz oluvchi:

  • mijoz kredit olish uchun murojaat qilgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tishning mavjudligi ixtiyoriydir;
  • daromadni tasdiqlovchi hujjat talab qilinmaydi.

Qanday qilib daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekani olish mumkin

Doimiy daromad yoki ish joyi bo'lmasa yoki ish haqi "qora" bo'lsa, ipoteka kreditini olishning yagona yo'li - daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka.

Ammo shuni tushunishingiz kerakki, daromad sertifikati bo'lmagan ipoteka odatiy ipoteka kreditiga qaraganda ancha qattiqroq shartlarda beriladi.

Ko'chmas mulk sotib olish uchun summaning kamida 30-35 foiziga ega bo'lsangiz va oylik yuqori to'lovlardan qo'rqmasangiz, bugungi kunda qo'shimcha ma'lumotsiz ipoteka olish juda mumkin.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kim ipoteka olish huquqiga ega?

Ish haqi sertifikatisiz kredit olish uchun ariza berishning eng qulay usuli "ikki hujjat ostida" ipoteka takliflari. Nima ular? bu kredit mahsuloti, bu kredit arizasini topshirish va ko‘rib chiqish jarayonini tezlashtirish, har qanday sababga ko‘ra daromadlari to‘g‘risida ma’lumotnoma taqdim eta olmaydigan mijozlarni jalb qilish maqsadida yaratilgan.

Shu munosabat bilan ushbu dasturlarning maqsadli auditoriyasi quyidagilardir:

  1. Shoshilinch kreditga muhtoj bo'lgan va hujjatlar to'plamini yig'ishga ulgurmagan shaxslar;
  2. ega bo'lgan fuqarolar yuqori daraja hujjatlashtirish qiyin bo'lgan daromad.

Sertifikatsiz va kafilsiz ipoteka olish uchun talablar

Kamdan-kam istisnolardan tashqari, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi talab qilinadi. Qarz oluvchining shaxsiyatini baholang, yoshini, tozaligini hisobga oling kredit tarixi bu bankda.

Bankning talablari bu holat standart ipoteka holatiga qaraganda qattiqroq bo'ladi: masalan, ikkita hujjat bo'yicha ipoteka uchun Sberbank kreditni to'lash uchun yosh chegarasini o'n yilga qisqartiradi. Shuningdek, bank xodimlari daromadlarni norasmiy tarzda tekshirishlari mumkin.

Ammo ushbu turdagi kreditlashning shubhasiz afzalligi - hujjatlar to'plamini sotib olish zarurati yo'qligi.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Barcha banklarda talab qilinadigan birinchi va asosiy hujjat qarz oluvchining pasporti. Ikkinchi hujjatga kelsak, banklar biroz boshqacha talablarga ega. Qoida tariqasida, u yoki qo'shimcha ravishda pasport bilan birga shaxsni tasdiqlaydi ( pasport, haydovchilik guvohnomasi, harbiy guvohnoma); yoki qarz oluvchining borligini tasdiqlaydi kerakli miqdor dastlabki to'lovni to'lash uchun uy-joy sertifikatlari, hisobdan ko'chirma).

Dastlabki to'lov uchun mablag'ingiz borligini tasdiqlash majburiydir. Agar ushbu tasdiqnoma "ikkinchi hujjat" sifatida e'lon qilinmasa, bank usiz ma'lum bir hujjat bo'yicha qaror qabul qiladi. kredit arizasi. Keyinchalik, qarz oluvchiga birinchi to'lov uchun pul mavjudligi to'g'risida hujjatli ma'lumot berish uchun biroz vaqt beriladi.

Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, ma'lum bir muddat ichida garovga qo'yilgan mol-mulk uchun hujjatlarni olib kelish kerak, jumladan:

  • kadastr pasporti;
  • mualliflik huquqi egasiga egalik guvohnomasi, huquqni tasdiqlovchi hujjat nusxasi;
  • singldan ko'chirma davlat reestri bankka taqdim etishdan kamida o'ttiz kun oldin berilishi kerak bo'lgan huquqlar;
  • garov ob'ektini qarz oluvchi tomonidan sotib olinganligini tasdiqlovchi dastlabki kelishuv.

Daromad sertifikatisiz ipoteka olish shartlari

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ikki hujjatli ipoteka bank uchun xavfning oshishi bilan bog'liq bo'lganligi sababli, ushbu dasturlar bo'yicha kreditlash shartlari oddiy ipotekalarga nisbatan ancha qattiqroq. Bundan tashqari, ikkinchisi har yili yanada liberal bo'ladi: ular stavkalarni pasaytiradi, pulni qaytarish muddatini oshiradi.

Keling, odatdagi kreditning barcha asosiy parametrlarini daromad sertifikati bo'lmagan ipoteka bilan taqqoslaylik.

Kredit muddati

Ipoteka uchun nisbatan kichik maksimal muddat Sberbankda to'lov (30 yilga teng)"ikki hujjat" dasturida kamaymaydi. Muddati ancha uzoq bo'lgan (50 yilgacha) banklarda soddalashtirilgan sxema bo'yicha kreditlashda, 20 yilgacha.

Dastlabki to'lov miqdori

Ro'yxatda kredit takliflari soddalashtirilgan sxema bo'yicha 30 - 50% gacha bo'lgan dastlabki badallar mavjud. Maksimal qiymat bo'yicha cheklovlar mavjud: masalan, qachon kichik miqdor kreditning dastlabki to'lovi 65% dan oshmasligi kerak.

Holbuki, bugungi kunda standart ipoteka dastlabki to'lovni istisno qiladigan yoki 10-20% gacha bo'lgan hissani taklif qiladi.

Stavka foizi

Haqida ipoteka krediti soddalashtirilgan tarzda, bu erda qoziqlar yuqoriroq. Ba'zi banklar ularni to'g'ridan-to'g'ri boshqa dasturlar uchun mavjud tariflar bilan bog'laydi. Boshqa banklar shunchaki yuqori stavkalarni o'rnatadilar.

Kreditning maksimal miqdori

Ko'pincha maksimal kredit miqdori bo'yicha cheklov mavjud. Soddalashtirilgan kreditlash sxemasi bo'lsa, u yanada kamayadi.

Agar arizachi rasmiy ravishda ishlamasa

Ipoteka kreditisiz olsam bo'ladimi? rasmiy ishga joylashish? Ko'pincha sertifikat taqdim eta olmaslik muammosi arizachining norasmiy ishlashi va uning real daromadini aks ettiruvchi 2-NDFL sertifikatini ololmasligi sababli yuzaga keladi.

Bunday holda, siz rasmiy ishsiz ipoteka olishingiz mumkin, bu holda 2-NDFL rasmiy sertifikati bank shaklidagi sertifikat bilan almashtiriladi, ikkinchisi ish beruvchi tomonidan to'ldiriladi. Ushbu hujjat bank uchun bu 2-shaxsiy daromad solig'ining analogidir, u bilan ipoteka berilishi mumkin, ammo kreditorning xavfi ortib borayotganligi sababli, bu holatda bank stavkalari stavkaning oshishini ta'minlaydi.

Bugungi kunda kredit olishning eng qulay usuli - bu 2 shaxsiy daromad solig'i bo'yicha sertifikatsiz ipoteka. Rasmiy ishsiz qanday qilib ipoteka olish mumkin. Siz faqat ikkita hujjatni taqdim etishingiz kerak:

  1. Umumiy pasport,
  2. SNILS yoki huquqlar yoki chet el pasporti.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka - bu norasmiy daromadga ega bo'lgan, ish tajribasiga ega bo'lmagan, daromad darajasini bandlik guvohnomasi bilan tasdiqlay olmaydigan odamlar uchun ajoyib imkoniyatdir. Maqsadli auditoriya ushbu turdagi ipoteka kreditini beruvchi banklar o'rta va yuqori tasdiqlanmagan rasmiy daromadga ega oilalardir. Aksariyat banklar soddalashtirilgan sxema bo'yicha ipoteka kreditini faqat Rossiya fuqaroligiga ega, kamida 21 yoshga to'lgan, toza kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslarga beradi.

Qaysi bank bilan bog'lanish kerak

Qaysi banklar ikkita hujjat bo'yicha kredit beradi.

Taklif tufayli qulay turar joy yanada yaqinlashadi Sberbankdan. Bu erda ular ikkilamchi bozorda kvartiralar, turar-joy binolari va boshqa turar-joy binolarini sotib olish uchun kreditlar taklif qilishadi:

  • kreditning minimal miqdori - 300 ming rubl;
  • foiz stavkasi 12,50% dan (yosh oila uchun);
  • kredit muddati - 30 yilgacha;
  • dastlabki to'lov miqdori - 15% dan (yosh oila uchun).

Uchun VTB 24 qarz oluvchi kamida 21 yoshda bo'lishi va Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lishi talab qilinadi. Soddalashtirilgan sxema bo'yicha ipoteka olish shartlari:

  • kredit miqdori kamida 1,5 million rubl, maksimal - 15 million rubl;
  • kredit stavkasi 14,5% (kompleks sug'urta bo'lsa, aks holda foiz stavkasi 1% ga oshiriladi);
  • kreditni to'lash muddati 20 yilgacha ;
  • sotib olingan mol-mulk qiymatining 40 foizidan boshlang'ich to'lov miqdori.

2019-yilda ushbu banklardan kredit daromad va ish joyini tasdiqlamasdan olinishi mumkin.

Qarz oluvchilar boshqa ba'zi banklarga ham murojaat qilishlari mumkin, ammo buning asosiy sharti - bunday dastur uchun katta miqdorda to'lov.

Umuman olganda, ma'lumotnomalarsiz ipoteka eng foydali kredit emas, lekin bu ipoteka dasturi ba'zilarini uy-joy bilan ta'minlaydi va boshqalarga mijozlar bazasini sezilarli darajada oshirish, ko'proq daromad olish imkonini beradi. Ushbu turdagi ipoteka mavjud bo'lishni davom ettirish huquqiga ega.

Barcha potentsial qarz oluvchilar o'zlarining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi sertifikatlari yo'qligi sababli kredit ololmaydilar, masalan, agar ish haqi norasmiy yoki konvertda to'langan bo'lsa, bu sodir bo'lishi mumkin, garchi bu erda banklar mijozni yarmida kutib olishsa ham, ularga bering. daromadingizni ish beruvchi yoki buxgalter tomonidan qo'lda to'ldirilishi kerak bo'lgan bank shaklidagi sertifikat bilan tasdiqlash imkoniyati. Ammo shunga qaramay, bunday qarz oluvchi uchun katta ipoteka krediti olish muammoli bo'ladi.

Yuqorida aytilganlarning barchasidan, to'lov qobiliyatini hujjatlashtira olmaydigan qarz oluvchilar, ehtimol, daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekani olish mumkinmi degan savolni berishlari mumkin. Aslida, bunday imkoniyat haqiqatan ham mavjud, banklar katta ta'minlashga tayyor pul krediti lekin faqat ma'lum sharoitlarda. Shunday ekan, keling, taklif kimga ochiq, qanday shartlar bajarilishi kerak, qaysi bank bilan bog‘lanish kerak, degan savolni tahlil qilaylik.

Ushbu taklifga kim mos keladi?

Aslida, bozorda moliyaviy xizmatlar, ikki hujjat bo'yicha ipoteka kabi narsa uzoq vaqtdan beri mavjud. Ya'ni, tijorat banklari muayyan shartlarga javob bergan qarz oluvchilar uchun ipoteka krediti olish tartibi soddalashtirildi. Bundan tashqari, bir qator qat'iy talablarga qaramay, mahsulot potentsial qarz oluvchilar orasida katta talabga ega.

Kim daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka qarz oluvchiga aylanadi. Bu erda ikkita toifani ajratib ko'rsatish kerak:

  • hujjatlarni yig'ish uchun vaqt sarflashni istamaydigan shaxslar;
  • buni rasman tasdiqlay olmaydigan yuqori daromadli fuqarolar.

Ko'rib turganingizdek, daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ikkita hujjat bo'yicha ipoteka haqiqatan ham talabga ega. Bundan tashqari, oldindan aytib o'tish kerakki, banklar mijozga real bo'lmagan talablarni qo'ymaydi va chidab bo'lmas foizni belgilamaydi, biz shartlarni keyinroq ko'rib chiqamiz va bir nechta bank takliflarini beramiz.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Darhaqiqat, har bir bank o'zining barcha mijozlari uchun standart talablarga ega. Bu, birinchi navbatda, mamlakatimiz fuqaroligi va hududda doimiy propiskaga tegishli. Yana bir muhim talab - qarz oluvchining yoshi, ko'p hollarda u 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'ladi, garchi daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kredit mablag'larini berish haqida gap ketganda, bank o'zgarishi mumkin. yosh cheklovlari. Bank bilan hamkorlik ijobiy kredit tarixi mavjud bo‘lgandagina mumkin bo‘lishi mutlaqo tabiiy.

Shuni esda tutingki, bankning yuqori tavakkalchiligi tufayli u qarz oluvchi bilan hamkorlik qilishda o'z risklarini yanada qattiqroq baholaydi, shuning uchun uni turli parametrlar bo'yicha tekshiradi, shu jumladan uning obligatsiyalar hozirgi vaqtda hisobvaraqlar va depozitlarning mavjudligi va boshqalar.


Kredit berishning asosiy shartlari

Endi keling, asosiy savolga kelaylik, o'z daromad darajasini tasdiqlay olmagan qarz oluvchilar uchun kredit berish shartlari qanday farq qiladi. Aslida, barcha qo'lga olish katta to'lov mavjudligida yotadi. Qarz oluvchi aniq qancha to'lashi kerak - bu juda murakkab savol, hamma narsa to'g'ridan-to'g'ri kredit bergan bankka bog'liq bo'ladi. Masalan, Sberbank 50%, VTB 24 faqat 40% ni talab qiladi, ammo biz ushbu banklarda kreditlash mavzusiga biroz keyinroq qaytamiz.

Avvalo, barcha qarz oluvchilar foiz stavkalari masalasiga qiziqish bildiradilar. Albatta, daromad sertifikati bo'lmasa, bankning risklari sezilarli darajada oshadi, kreditor o'z mijozining ish haqini tekshira olmaydi va moliyaviy imkoniyatlariga qarab u uchun maksimal kredit miqdorini hisoblay olmaydi. Bu yuqori xavf katta tomonidan qoplanadi, degan ma'noni anglatadi stavka foizi. Ammo bank takliflarini ko'rib chiqqandan so'ng, qiymatlar orasidagi farq ahamiyatsiz bo'lishini tushunish mumkin, faqat 1-2 ball.

Kredit shartlari bank uchun muhim rol o'ynamaydi, lekin ular qarz oluvchi uchun juda ko'p narsani anglatadi. Aslida, kreditning maksimal muddati mijoz tomonidan tanlanadi. Axir, davr qancha uzoq bo'lsa, shunchalik uzoqroq bo'ladi kamroq miqdor oylik to'lov. Bu erda banklar o'z mijozlariga ko'p yillar davomida hamkorlikni kengaytirish istagini cheklamaydilar. Ya'ni, siz maksimal muddatga kredit olishingiz mumkin turli banklar u 20 dan 30 yilgacha o'zgarib turadi.

Aytgancha, shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka asosida sotib olingan uy-joy, tegishli ravishda, qarz oluvchi qarzni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishni to'xtatgandan so'ng, bank tomonidan garovda qoladi. sud jarayoni ob'ektga bo'lgan huquqqa ega bo'ladi ko `chmas mulk va uni amalga oshirish maksimal foyda O'zingiz uchun. Bu shuni anglatadiki, bank bu erda hech narsa yo'qotmaydi, chunki qarz oluvchi xarajatlarning yarmini hisobidan to'lagan o'z mablag'lari va ikkinchi yarmini qarzga oldi.

Ishsiz odamga ipoteka olsam bo'ladimi?

G'alati, ammo daromad va ish joyini tasdiqlamasdan ipoteka faqat ishlaydigan fuqarolar uchun mavjud. Axir, bank sizdan arizada ish joyingiz, maoshingiz, ish beruvchi bilan aloqalar, kompaniya manzili va boshqa ko'p narsalarni ko'rsatishingizni albatta talab qiladi. Shubhasiz, bu erda mijoz noto'g'ri ma'lumot berishi mumkin, ammo bankning xavfsizlik xizmati hamma narsani tekshirishi ehtimoli 100% ga teng, ya'ni buning deyarli hech qanday ma'nosi yo'q.

Ammo rasmiy ravishda tuzilgan, ammo shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma 2 bo'yicha past daromad darajasiga ega bo'lgan, lekin aslida konvertda ish haqi oladigan qarz oluvchilar ipoteka kreditini olishni kutishlari mumkin. Bundan tashqari, dastlabki to'lov uchun katta miqdorda mavjudligi allaqachon bank ishonch hosil qilish imkonini beradi moliyaviy to'lov qobiliyati mijoz.

E'tibor bering, har qanday holatda ham bank qarz oluvchining ish bilan bandligini tekshirishi mumkin, shuning uchun doimiy ishsiz, kredit olish deyarli mumkin bo'lmaydi.


Qaysi bank bilan bog'lanish kerak

Nihoyat, ko'rib chiqishga arziydi joriy takliflar daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditlari. Aytgancha, moliyaviy xizmatlar bozori ipoteka kreditlash bo'yicha takliflar bilan to'la, shuning uchun ularning barchasini ko'rib chiqish imkonsiz bo'ladi, biz ba'zi yirik moliya institutlarining shartlarini tavsiflaymiz, shartlar va foiz stavkalarini beramiz.

Gazprombank

Ushbu moliya instituti Rossiya banklari reytingida etakchi o'rinni egallaydi, shuning uchun Gazprombankni ipoteka krediti bo'yicha hamkor deb hisoblash mumkin. Bundan tashqari, u ko'chmas mulk sotib olish uchun bir nechta qulay kredit takliflariga ega. Ular orasida siz ikkita hujjat bo'yicha ipotekani topishingiz mumkin.

Ipoteka shartlariga ko'ra, siz yangi binoda kvartirani qurilish bosqichida yoki xususiy shaxsda mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazganingizdan so'ng sotib olishingiz mumkin. Maksimal miqdor 7 million rublgacha. Dastlabki to'lov miqdori 40% dan. Baza yillik foiz 11,5% dan, bu qarz oluvchi shaxsiy risklarni sug'urta qilishdan bosh tortganda ortadi.

Rossiya Sberbanki

Aynan shu bankka ipoteka kreditlari uchun barcha potentsial qarz oluvchilar murojaat qilishadi. Va nafaqat chunki bu erda eng ko'p foydali shartlar kredit berish bilan bir qatorda 200 yildan ortiq faoliyat yuritib kelayotgan bankka ham katta ishonch. Shunday qilib, ikkita hujjat bo'yicha ipoteka bo'yicha, bu erda siz bunday taklifni topasiz. Faqat, shunday qilib, dastur yo'q, siz faqat ko'plab dasturlardan biri doirasida ipoteka uchun murojaat qilishingiz mumkin.

Misol uchun, bank ikkilamchi bozorda yangi uy-joy yoki uy-joy sotib olish uchun turli dasturlarni taklif qiladi, har bir dasturda bir qator individual shartlar mavjud, foiz stavkalari o'zgarib turadi. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditlari har qanday dasturda 50% boshlang‘ich to‘lov sharti bilan mavjud. Ya'ni, agar Sberbank mijozi daromad to'g'risidagi guvohnomani va ish joyini tasdiqlovchi hujjatni taqdim eta olmasa, u o'z hisobidan uy-joy narxining yarmini to'lashi va soddalashtirilgan sxema bo'yicha kredit olishi mumkin.

E'tibor bering, Sberbankda standart shartlarda ikki hujjat bo'yicha ipoteka ish haqi loyihasi ishtirokchilari uchun mavjud. Ya'ni, agar siz oylik daromadingizni bank hisob raqamiga olsangiz, unda sizga ish haqi sertifikati umuman kerak bo'lmaydi.

Delta krediti

Bu faqat emissiyaga ixtisoslashgan moliya instituti ipoteka kreditlari. Ko'chmas mulk sotib olish uchun keng ko'lamli kredit dasturlari mavjud. Bank faqat bitta hujjat - pasport bilan ipotekani taklif qiladi. Kredit shartlariga kelsak, minimal hajmi ob'ekt qiymatining 50% miqdorida dastlabki to'lov. Muddati qarzga pul oldi qarz oluvchi uyni, ikkilamchi bozorda kvartirani, yangi binoda kvartirani, kvartirani, xonani sotib olishi mumkin. Har bir turdagi ko'chmas mulk uchun foiz stavkalari har xil, masalan, yangi bino uchun minimal qiymat 8,75%, turar-joy binosini sotib olish uchun stavka 10,25%.

VTB 24

Uchun ipoteka qarz oluvchilar"Rasmiyat ustidan g'alaba" dasturi amal qiladi, uning doirasida atigi 30 foiz boshlang'ich to'lov bilan uy-joy sotib olish mumkin, qulay stavka yillik 10,75% dan, 20 yilgacha. Bank daromadni tasdiqlashni talab qilmaydi, qarz oluvchiga Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini va sug'urta guvohnomasini taqdim etish kifoya. pensiya guvohnomasi. Boshqa narsalar qatorida, ish haqi oluvchilar yanada qulayroq kredit shartlari va pasaytirilgan foiz stavkasini olishadi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Har qanday bank mahsuloti singari, qarz oluvchining ish haqi tasdiqlanmagan ipoteka ham bir qator afzallik va kamchiliklarga ega. Afzalliklar orasida kredit olishning yuqori tezligi, mijoz hujjatlarni yig'ish vaqtini sezilarli darajada tejaydi, chunki ko'pincha banklar kafolat talab qilmaydi va qo'shimcha xavfsizlik. Birgalikda qarz oluvchilarga kelsak, ulardan biri qarz oluvchining turmush o'rtog'i bo'lishi kerak.

E'tibor bering, bank qarz oluvchidan talab qilish huquqiga ega qo'shimcha kafolat jismoniy shaxslarning kafolati shaklida.

Yana bir afzalligi shundaki, kredit to'lovlari hatto o'rtacha daromadli qarz oluvchilar uchun ham ancha qulay bo'ladi. Haqiqatan ham, qarz beruvchining shartlariga ko'ra, u allaqachon mol-mulkning yarmini to'lagan yoki biroz kamroq, mos ravishda kreditning o'zi uning uchun ancha past bo'ladi.

Kamchiliklari bu mahsulot ham mavjud. Avvalo, bu mijozning to'lashga majbur bo'lishidan iborat katta summa mablag'lar dastlabki to'lov sifatida. Ko'chmas mulkning yuqori narxini hisobga olgan holda, biz yuz ming rubl haqida gapirmayapmiz. Hamma qarz oluvchilar daromadlarini tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish imkoniyatiga ega emas.

Yana bir kamchilik shundaki, agar qarzni to'lash bosqichida qarz oluvchi qarz majburiyatlarini bajara olmasa, bank o'z uy-joyini undirishga majbur bo'ladi. Ya'ni, kvartira yoki uy uchun Qisqa vaqt bankning zararini qoplash uchun arzon narxda sotiladi, shu bilan birga hech kim qarz oluvchiga dastlabki to‘lovni qaytarmaydi.

Shunday qilib, dastlabki to'lovsiz uy-joy krediti olish uchun juda real imkoniyatdir uy-joy krediti to'lov qobiliyatini tasdiqlamasdan. Mahsulot kreditor uchun ham, qarz oluvchi uchun ham foydalidir. Ko'rib turganingizdek, kredit berish shartlari juda maqbuldir, stavkalar hatto o'rtacha daromadli qarz oluvchi uchun ham maqbuldir. Yagona kamchilik - yuqori to'lov. Ammo, boshqa tomondan, daromadni tasdiqlamasdan va dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditini umuman olish mumkin emas.

Ko'pgina ruslar konvertda "kulrang" maosh oladi. Ular Sberbank xodimlariga daromad darajasini tasdiqlovchi rasmiy qog'ozni taqdim eta olmaydi. Moliyaviy kompaniyalar sertifikat talab qilmaydigan bunday odamlar uchun maxsus takliflarni ishlab chiqish. Bozordagi eng foydali dasturlardan biri bu Sberbankda daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditini olishning asosiy sharti - nisbatan katta miqdorda dastlabki to‘lov (sotib olingan kvartira yoki uy narxining 50 foizidan). Dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar quyidagilardir:

  • Balans hisoboti Pul mijoz Sberbankda ochgan omonat yoki hisobvaraqda;
  • Kvartira yoki uy narxining bir qismini to'lash faktini tasdiqlovchi kvitansiyalar;
  • Fuqaroning olish huquqini tasdiqlovchi qog'oz byudjet mablag'lari turar-joy ko'chmas mulki qiymatining bir qismini to'lash uchun ajratilgan.

Kreditning minimal miqdori - 300 ming rubl. Kreditning maksimal miqdori potentsial mijoz yashaydigan hududga bog'liq. Moskva va Sankt-Peterburg aholisi 15 million rublgacha olish imkoniyatiga ega. Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlarida yashovchi fuqarolar 8 million rublgacha kredit olish uchun ariza berishlari mumkin.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka 21 yoshga to'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga beriladi. Kreditni to'lash mijoz 65 yoshga to'lgunga qadar amalga oshirilishi kerak. Birgalikda qarz oluvchilar (uch kishigacha) daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekani to'lashga jalb qilinishi mumkin. Sberbankda daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka narxi quyidagi hollarda kamayishi mumkin:

  • Hayot va sog'liq sug'urtasi;
  • Ishtirok etish ish haqi loyihasi Sberbank;
  • Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish;
  • Turmush o'rtoqlardan birining yoshi 35 yoshdan kam;
  • Mulk huquqlarini raqamli ro'yxatga olish (Rosreestr va MFCga tashrif buyurish shart emas);
  • Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan ishlab chiquvchidan ko'chmas mulk sotib olish.

Voyaga etmagan bolalarini tarbiyalayotgan yolg'iz ota-onalarga (ota yoki onaning yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak) yillik 0,5% miqdorida ipoteka krediti bo'yicha chegirma beriladi. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka bo'yicha kredit shartnomasi 1 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga tuzilishi mumkin. Shartnoma bo'yicha foiz stavkasi yiliga 9,6 dan 10,5% gacha. Kredit narxining dastlabki hisob-kitobi Sberbank veb-saytida mavjud bo'lgan maxsus dastur yordamida amalga oshirilishi mumkin.

Taqdim etilgan garovga oid hujjatlar

Sberbankda daromadni tasdiqlamasdan ipoteka olish uchun ariza berishdan oldin, mijoz garovga oid ma'lumotlarni taqdim etishi kerak. Bank garov sifatida quyidagilarni qabul qiladi:

  • Mulkni talab qilish huquqi. DA Moliya instituti qarz oluvchining tegishli vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi. Agar mijoz turmush qurgan bo'lsa, u holda da'vo huquqlarini o'tkazish uchun turmush o'rtog'ining notarial tasdiqlangan roziligini taqdim etishi kerak. Yagona qarz oluvchilar garovni topshirish vaqtida oilaviy munosabatlar yo'qligini tasdiqlovchi ariza yozishlari kerak (bu qog'oz notarial tasdiqlangan bo'lishi kerak);
  • Transport vositasi. Avtomobil pasporti, CASCO siyosati, avtomashinani ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi hisobot va guvohnoma taqdim etiladi;
  • Qimmat baho qog'ozlar. Bank xodimiga reestrdagi hisobvaraqdan ko‘chirma yoki depozitariydan ma’lumotnoma (garov ta’minotida) taqdim etiladi. qimmatli qog'ozlar "Sberbank" YoAJ). Agar uchinchi shaxslarning aktsiyalari va obligatsiyalari garov sifatida o'tkazilsa, bank qarz oluvchidan qo'shimcha ma'lumot talab qilishi mumkin;
  • dan o'lchangan ingotlar qimmatbaho metallar. Oltin va kumushdan tayyorlangan mahsulotlar ishlab chiqaruvchining sertifikatlari mavjud bo'lganda garov sifatida tan olinadi. Barlar va sertifikatlar bank kassalariga joylashtiriladi. Zargarlik buyumlari qarz majburiyatlari to'liq qaytarilgunga qadar seyflarda saqlanadi;
  • Ko'chmas mulk (, dacha, bog 'uyi, Dala hovli va boshq.). Ushbu ob'ekt davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma, baholash hisoboti, kadastr pasporti va qavat rejasi mavjud bo'lganda garov sifatida beriladi. USRR dan ko'chirma, shuningdek, og'irliklar yo'qligini tasdiqlovchi (hibsga olish, ijara, ipoteka va boshqalar) taqdim etiladi. Agar uy-joy mulkdorlaridan biri voyaga etmagan fuqaro bo'lsa, u holda mulkning sherik egasi vasiylik va homiylik organlaridan ruxsat olishi kerak. Nikoh shartnomasini tuzgan binolarning egalari bankka ushbu shartnomaning nusxasini taqdim etishlari shart. Ro'yxatdagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchi ZhEKdan binolarda ro'yxatdan o'tgan fuqarolarning yo'qligi to'g'risida ma'lumotnoma olib kelishi kerak. Shuningdek, sizga bino qurilgan er uchun hujjat kerak bo'ladi (agar ro'yxatga olingan yer munosabatlari mavjud bo'lsa).

Agar garovga qo'yuvchi bo'lsa yuridik shaxs, keyin bank yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma (ushbu qog'ozning amal qilish muddati 30 kun) va kompaniyaning amaldagi ustavini talab qiladi. Bitim tegishli vakolatga ega bo'lgan shaxs tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Ular quyidagi hujjatlar bilan qo'llab-quvvatlanadi:

  • OSA protokoli ( umumiy yig'ilish aktsiyadorlar) yoki direktorlar kengashi (MChJ uchun) saylov to'g'risida ijro etuvchi organ va boshqaruv vakolatlarini unga o'tkazish;
  • Garov shartnomasini tuzish huquqini beruvchi ishonchnoma (tashkilot nomidan ish yurituvchi shaxs tomonidan taqdim etiladi);
  • Kollegial boshqaruv organlarining bitimni ma'qullash to'g'risidagi qarori (bunday bitim tasdiqlanadigan holatlar uchun tegishli). ta'sis hujjatlari tijorat tashkiloti).

Cheklangan amal qilish muddati bo'lgan sertifikatlar daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka berilishidan oldin darhol beriladi.

Sotish sug'urta polisi bankning o'zini kamaytirishga imkon beradi moliyaviy risklar. Bu holda sug'urta hodisasi qarz oluvchining nogironligi yoki o'limi sifatida tan olinadi. Yuqoridagi hodisalar sodir bo'lganda moliyaviy majburiyatlar sug'urtalangan shaxs kredit tashkiloti hisobidan to'lanadi. Sug'urta kompensatsiyasi barcha kerakli hujjatlarni olgandan keyin 25 kun ichida to'lanadi.

Sug'urta polisini sotib olishdan oldin mijoz maxsus to'ldirishi kerak anketa. Unda quyidagi mavzular bo'yicha savollar mavjud:

  • Surunkali kasalliklar (OITS, diabet, saraton, pankreatit va boshqalar);
  • Harbiy harakatlar olib borilayotgan mamlakatlarga tashrif buyurish niyati;
  • Narkologik va psixonevrologik dispanserda ro'yxatdan o'tish;
  • Joriy sug'urta shartnomalarining mavjudligi.

Savollarga to'liq va halol javob berish kerak. Noto'g'ri ma'lumotlar potentsial qarz oluvchining to'xtash ro'yxatiga tushishiga olib kelishi mumkin. Sug'urta va kredit shartnomalarini ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza rad etiladi.

Sberbankda daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditini taqdim etishning asosiy sharti sug'urta hisoblanadi. Sug'urta qarz oluvchi bankka qaytarishi kerak bo'lgan mablag'lar qoldig'iga beriladi. Siyosat ko'chmas mulkni va uning konstruktiv elementlarini (ko'taruvchi devorlar, shiftlar, bo'laklar va boshqalar) quyidagi hodisalardan sug'urta qilish imkonini beradi:

  • Yong'in, chaqmoq urishi, gaz portlashi;
  • Samolyotning qulashi va ular olib yuradigan tovarlar;
  • Urish Transport vositasi va kemalarning asosiy qismi;
  • Kanalizatsiya, suv va isitish tizimlarining yutilishi;
  • Jinoiy hujumlar;
  • Tabiiy ofatlar;
  • Binoning yashirin strukturaviy nuqsonlari;
  • Yiqilgan daraxtlar, elektr uzatish liniyalari va reklama tuzilmalari elementlari.

Agar a garov bo'lsa, keyin binoning tomi va poydevori sug'urta qilinadi. Sug'urta shartnomasi imzolangandan so'ng, polis mijozga ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuboriladi.

Raqamli ro'yxatga olish xizmati MFC va Rosreestrga tashrif buyurmasdan uy-joy huquqini ro'yxatdan o'tkazish imkonini beradi. Ro'yxatdan o'tish jarayoni uch bosqichdan iborat:

  1. Bank menejeri Rosreestrga hujjatlar to'plamini yuboradi;
  2. Davlat organi hujjatlarni onlayn qabul qiladi va ro'yxatdan o'tish jarayonini boshlaydi ( shart ro'yxatga olish - bu davlat bojini to'lash). Ro'yxatdan o'tish jarayoni 3 kundan 7 kungacha davom etadi;
  3. Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma va oldi-sotdi shartnomasi binolarning yangi egasining elektron pochta qutisiga yuboriladi. Ekstrakt kengaytirilgan malakali bilan ta'minlangan elektron imzo, bu egalik huquqini topshirish faktini tasdiqlaydi. Shartnoma Rosreestrning elektron imzosi bilan tasdiqlangan.

“Raqamli ro‘yxatdan o‘tish” xizmatidan uy-joy sotib olmoqchi bo‘lgan xaridorlar foydalanishi mumkin. Elektron xizmatdan fuqarolar foydalanishlari mumkin (gap 1998 yildan keyin egalik huquqi ro'yxatga olingan ko'chmas mulk haqida ketmoqda).

Qarz oluvchi 2016 yildan boshlab USRN dan ko'chirma egalik huquqini tasdiqlovchi yagona sertifikat ekanligini unutmasligi kerak. Rosreestr endi qog'oz hujjatlarni ("yashil" deb ataladigan) chiqarmaydi. MFCda elektron bayonotga buyurtma berish mumkin.

Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar katta miqdordagi naqd pul harakati bilan bog'liq. Tranzaktsiyaning kontragentlari firibgarlarning qurboni bo'lmaslik uchun ayniqsa hushyor bo'lishlari kerak. Sberbankda daromadni tasdiqlamasdan ipoteka olish uchun ariza berishga qaror qilgan shaxs quyidagi oddiy qoidalarga amal qilishi kerak:

  • Hech qanday holatda bank kartalaringiz parollari va CVV kodlarini ruxsatsiz shaxslarga oshkor qilmang;
  • Huquqiy tijorat tuzilmasi portali sifatida "maskarad" qiladigan shubhali saytlarga havolalarga amal qilmang;
  • Antivirus dasturlaridan foydalaning;
  • Faqat Sberbankning rasmiy ilovalarini o'rnating;
  • Ma'lumotlarni uzatish uchun umumiy foydalanish imkoniyatiga ega kompyuterlar va Wi-Fi tarmoqlaridan foydalanish tavsiya etilmaydi;
  • Vaqti-vaqti bilan kartaning maxfiy kodini o'zgartiring (buni har uch oyda bir marta qilish tavsiya etiladi);
  • Plastik kartani notanish, doʻstlar, qarindoshlar va tanishlaringizga bermang;
  • PIN kodni yozmang va shubhali saytlarga kiritmang. Faqat eslab qolishingiz kerak bo'lgan raqamlar kombinatsiyasi;
  • Agar siz telefon raqamingizni o'zgartirgan bo'lsangiz, kredit tashkilotining xodimini xabardor qilishni unutmang;
  • Barcha elektron tranzaktsiyalar parol bilan birga keladi, mijoz uni SMS orqali oladi. Bunga ishonch hosil qiling begonalar kodga kirish imkoni yo'q.

Ba'zi hollarda firibgarlar o'zlarini texnik yordam xodimlari sifatida ko'rsatishadi va har qanday bahona bilan tafsilotlarni bilishga harakat qilishadi. plastik karta. Jinoyatchilar psixologik bosim o'tkazadilar va mavjud bo'lmagan texnik muammolar (korporativ ma'lumotlar bazasida ishlamay qolish, yangi asbob-uskunalarni tekshirish va h.k.) bilan kredit muassasasi mijozini qo'rqitishadi.

Ular abonentni shaxsiy ma'lumotlarning sizib chiqishiga olib keladigan ba'zi harakatlarni qilishga ko'ndirishga harakat qilmoqdalar. Provokatsiyalarga berilmang. Haqiqiy bank xodimlari hech qachon mijozlardan karta ma'lumotlarini so'ramaydilar. Agar noma'lum qo'ng'iroq qiluvchi bilan suhbat siz uchun shubhali bo'lib tuyulsa, suhbatni tugatishingiz va qo'ng'iroq qiluvchining raqamini yozishingiz kerak. Savollaringiz yoki shikoyatlaringiz bo'lsa, 900 raqamiga qo'ng'iroq qilishingiz va vaziyatni aloqa markazi xodimiga tushuntirishingiz kerak.

Sberbankda daromadni tasdiqlamasdan ipoteka olishga qaror qilgan mijozlar uchun katta xavf xodimlarning noqonuniy harakatlaridir. Har oyda Sberbankning ichki bank xavfsizligi bo'limi o'nlab turli jinoiy sxemalarni ochib beradi. Gap firibgarlik, korruptsiya va insayder ma'lumotlaridan foydalanish haqida bormoqda. Qarz oluvchi noqonuniy harakatlar haqida politsiyaga va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga xabar berishi mumkin.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka

Ko'pgina zamonaviy rus oilalari uchun ipoteka kreditlari bo'ldi yagona variant uy-joy echimlari. Mamlakatda davom etayotgan inqirozga, kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining oshishiga va boshqa xavf omillariga qaramay, ipoteka kreditlari hali ham davom etmoqda. katta foiz bank mahsulotlarining umumiy massasida.

Hamma biladiki, siz ipoteka kreditini, shuningdek, har qanday boshqa, daromadingizni tasdiqlash orqali olishingiz mumkin. bank muassasasi ish beruvchidan olingan daromadni tasdiqlovchi hujjat. Biroq, yaqinda banklar bunday tasdiqlovsiz bunday kreditlarni berishni boshladilar. Bunday kreditni qanday olish mumkin, biz sharhimizda aytib beramiz.

Daromadni tasdiqlamasdan ipotekaning mohiyati shundan iboratki, bank qarz oluvchiga qarz berib, unga daromadning ko'rsatilgan miqdorini hujjatlashtirmaslikka imkon beradi.

Bank uchun bunday tartibning xavfliligi aniq: to'lov qobiliyatini tekshirish potentsial qarz oluvchi har doim kredit tashkiloti ijobiy yoki salbiy qaror qabul qilgan eng muhim mezon bo'lib kelgan.

Qarz oluvchining daromadi qanchalik yuqori bo'lsa, uning qarz va kredit bo'yicha foizlarni to'lash ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. to `liq uzilishlarsiz yoki sud jarayonlarisiz.

Biroq, statistik tadqiqotlar shuni ko'rsatdiki, ipoteka krediti uchun 10 ta ariza uchun ijobiy qarorlar, bitta - to'lov qobiliyatini rasmiy tasdiqlamasdan. Bu hodisa, ayniqsa, Moskva va Moskva viloyatida keng tarqalgan bo'lib, bunday kreditlar soni ularning umumiy sonining 30% ga etadi.

Kredit olish imkoniyatini baholash

Siz turli xil banklardagi rasmiy daromadlarni turli yo'llar bilan tasdiqlamasdan ipoteka kreditini olishingiz mumkin, ammo ko'pincha uchta asosiy usul mavjud:

  • ikkita hujjatdan foydalangan holda kredit berishni ta'minlaydigan ixtisoslashtirilgan kreditlash dasturlari: qoida tariqasida, bu bank yoki mijozning ixtiyoriga ko'ra pasport va boshqa qo'shimcha hujjat;
  • mulk garovi bilan kredit berish;
  • harbiy ipoteka.

Birinchi usul - bu odatda og'ir sharoitlarni nazarda tutadigan kam hujjatli kreditlash dasturi, masalan:

  • boshqa kredit mahsulotlariga nisbatan yuqori foiz stavkasi;
  • birinchi to'lovning katta miqdori (ba'zi banklarda u kredit summasining 50% ga etadi);
  • kredit berish muddati sezilarli darajada qisqartirilishi mumkin.

Ko'chmas mulk garovi- bu, qaysidir ma'noda, daromad sertifikati bilan bir xil to'lov qobiliyatini tasdiqlaydi, farqi bilan kredit shartnomasi garovga qo‘yilgan mol-mulk bank mulkiga aylanadi.

Bundan tashqari, bank o'z bahosi garovga qo'yilgan mol-mulkning qiymati va 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha ma'lumotnomasiz kredit summasi ushbu summaning 70 foizidan oshmasligi kerak. Agar daromadning rasmiy tasdiqlanishi bo'lsa, bank o'z xohishiga ko'ra kredit miqdorini oshirishi mumkin.

Hududda amal qilayotgan harbiy xizmatchilarni kreditlash dasturiga muvofiq, davlat ularning kreditlarini byudjet mablag‘lari hisobidan to‘laydi. Bunday dasturda ishtirok etishning asosiy sharti - ishtirokchining jamg'arib boriladigan ipoteka tizimida ro'yxatdan o'tishi va birinchi to'lov miqdorini to'plash.

Turli banklarda ipoteka kreditlarini olish xususiyatlarini ko'rib chiqing.

Sberbank

2015 yilda Sberbank quyidagi shartlarda ish va daromadni rasmiy tasdiqlamasdan uy-joy sotib olish uchun kredit beradi:

  1. Agar olsangiz, 13,45% tekis foiz stavkasi ish haqi Sberbank kartasiga, 13,95% - boshqa hollarda;
  2. boshlang'ich to'lov - 50% dan;
  3. komissiyalar yo'q;
  4. Moskva va Moskva viloyati aholisi uchun 15 000 000 rublgacha bo'lgan kredit miqdori, boshqa hududlar uchun 8 000 000 rublgacha;
  5. kredit muddati - 30 yilgacha.

Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbank dasturi mijozlar orasida alohida ishonchga ega va kredit tashkilotining o'zi ish tajribasi tufayli qarz oluvchilar bilan ishlashda etarli tajribaga ega.

VTB 24

VTB 24 Bank qarz oluvchilarga maxsus imtiyozlardan foydalanish imkoniyatini beradi kredit dasturi to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqaruvchi kompaniyadan yangi binolar yoki tayyor uy-joy sotib olish uchun davlat yordami bilan.

Dastur shartlari:

  1. kreditning butun muddati uchun 11,4% foiz stavkasi;
  2. boshlang'ich to'lov - 20% dan;
  3. kredit 30 yilgacha berilishi mumkin;
  4. kredit miqdori 3 000 000 rublgacha;
  5. komissiyalar yo'q;
  6. to'liq sug'urta.

VTB 24 ning ipoteka krediti nuqtai nazaridan ijobiy tavsifi, bu bilan davlat yordami u biz aytib o'tgan harbiy xizmatchilarni kreditlash dasturidan faol foydalanadi.