Oylik foizlarni to'lash bilan yillik 12 depozit. Har chorakda bir marta foizlarni kapitallashtirishga misol. Murakkab foizlarni hisoblash

Har bir rus qimmat xarid qilish imkoniyatiga ega emas. Ko'p odamlar yangisini sotib olishni orzu qiladilar maishiy texnika yoki ko'chmas mulk, iste'molchi ishtirok etishga majbur yoki ipoteka krediti. Uy sharoitida o'rganish taqdim etildi moliya bozori kredit mahsulotlari, har bir Rossiya fuqarosi foizlarni tejashga harakat qilmoqda. Har tomonlama eng foydali kreditni topish uchun jismoniy shaxslar oylik to'lovlar va foiz stavkalarini qanday hisoblashni bilishlari kerak. Bu to'g'ridan-to'g'ri filialda amalga oshirilishi mumkin. Moliya instituti yoki mustaqil ravishda, maxsus formulalar yordamida.

Kredit bo'yicha yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin?

S = Sz * i * Kk / Kg, qayerda

S - foizlar miqdori;
Sz - ssuda summasi (masalan,);
i - yillik stavka foizi;
Kk - bank tomonidan kreditni to'lash uchun ajratilgan kunlar soni;
Kg - joriy yildagi kunlar soni.

Hisoblangan foizlar miqdorini qanday hisoblash mumkin, siz quyidagi misolni ko'rib chiqishingiz mumkin:

Kredit muddati - 1 yil.
Yillik foiz stavkasi (boshqa banklardan olinganlar bilan taxminan bir xil) - 18,00%.
S \u003d 300 000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54 000 rubl kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun jismoniy shaxs tomonidan to'lanishi kerak.

Yillik foizlarni hisoblash uchun moliya instituti mijozlari kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganishlari kerak. Shartnoma odatda faqat kredit miqdorini emas, balki shartnoma oxirida qanday summani to'lash kerakligini ham ko'rsatadi. Hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun katta miqdordan kichikroq miqdorni olib tashlang, so'ngra natijani kredit dasturining davomiyligiga bo'ling, so'ngra yakuniy ko'rsatkichni 100% ga ko'paytiring.

Jismoniy shaxs kredit berdi - 300 000 rubl.
Kredit muddati - 1 yil.
Muddat oxirida siz qaytarishingiz kerak - 354 000 rubl.
Yillik foiz S \u003d (354 000 - 300 000): 1 * 100% \u003d 54 000 rubl.

Hisoblashning yana bir usuli bor. Qarz oluvchi barcha oylik to'lovlarni jamlab, keyin olingan natijaga qo'shimcha to'lovlarni qo'shishi kerak (masalan, qo'shimcha to'lovlar, komissiyalar, kredit dasturiga xizmat ko'rsatish uchun bank tomonidan undiriladigan mablag'lar miqdori va boshqalar). Shundan so'ng, olingan natijani kredit muddatiga bo'lish kerak va yakuniy ko'rsatkich 100% ga ko'paytiriladi.

Jismoniy shaxs kredit berdi - 300 000 rubl.
Kredit muddati - 1 yil.
Yillik foiz stavkasi 18,00%.
Qo'shimcha to'lovlar - 2500 rubl.
Oylik to'lov miqdori 4500 rublni tashkil qiladi.
Yillik foizlar S \u003d (4500 * 12 + 2500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54 000 + 2500) : 1 * 100% \u003d 56 500 rubl.

Kredit bo'yicha foizlarni hisoblash uchun formula

Bugun soat bank sektori Kredit dasturlari bo'yicha foizlarni hisoblashning ikkita asosiy sxemasi mavjud. DA bu holat gap qarz oluvchilar o'z kreditorining joriy hisobvarag'iga oyiga bir marta to'lashlari shart bo'lgan tabaqalashtirilgan va annuitet to'lovlar haqida bormoqda.

Sa - to'lov miqdori (annuitet);
Sk - kredit summasi;
t - miqdor majburiy to'lovlar kredit dasturi doirasida.

Hisob-kitoblar qanday amalga oshiriladi, siz misolni ko'rib chiqishingiz mumkin:

Oylik to'lov miqdori = (60 000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5,472, 29 rubl.

Oylik to'lovlar miqdorini hisoblashda (differensiyalangan) banklar boshqa formuladan foydalanadilar:

Sp - hisoblangan foizlar miqdori;
t - to'lov davridagi kunlar soni;
Sk - kredit qoldig'i miqdori;
P - kredit bo'yicha foiz stavkasi (yillik);
Y - yildagi kunlar (taqvim) soni (366/365).

Jismoniy shaxs 60 000 rubl miqdorida kredit berdi.
Yillik foiz stavkasi 17,00%.
Kredit muddati - 1 yil (12 oy).
Har oy to'lanadigan kredit miqdori 5000 rublni tashkil qiladi.
Yanvar oyi uchun = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
Fevral oyi uchun = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
Dekabr oyi uchun = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Jismoniy shaxslar eng foydali foizlarni hisoblash sxemasini qanday tanlashlari mumkin?

Kimga potentsial qarz oluvchilar eng foydali foizlarni hisoblash sxemasini tanlash uchun ikkala usulni taqqoslash kerak. Agar asosiy e'tibor ortiqcha to'lov miqdoriga qaratilsa, oylik to'lovlarni tabaqalashtirilgan holda to'lashni nazarda tutadigan kredit dasturlarini tuzish foydaliroq bo'ladi. Shuni ta'kidlash kerakki, bu usulning ham kamchiliklari bor. Annuitet to'lovlaridan farqli o'laroq, kreditni to'lashning tabaqalashtirilgan usuli bilan asosiy kredit yuki dasturdan foydalanishning birinchi oylariga tushadi.

Agar biz ipoteka krediti mahsulotlarini ko'rib chiqsak, unda to'lashning annuitet usuli ular uchun juda foydasiz bo'ladi, chunki bu holda jismoniy shaxslar ortiqcha to'lashlari kerak bo'ladi. katta summalar Pul.

15 yil davomida ipotekani qanday hisoblash mumkin?

Har bir inson ertami-kechmi o'zini qanday yaxshilash haqida o'ylashni boshlaydi yashash sharoitlari. Agar u etarli miqdorda jamg'armaga ega bo'lsa, u yanada kengroq yashash joyini sotib olishi mumkin. Jismoniy shaxslar mulk qiymatining uchdan bir qismini ham tejash imkoniyatiga ega bo'lmagan taqdirda, yagona variant yashash sharoitlarini yaxshilash - ipoteka kreditlashda ishtirok etish.

Hozirgi vaqtda ichki moliya bozorida juda ko'p banklar ruslarga ipoteka kreditlarini taklif qilmoqdalar. Eng ko'p tanlash uchun foydali shartlar kreditlashda jismoniy shaxslar, masalan, 15 yil davomida qancha foiz to'lashlari kerakligini mustaqil ravishda hisoblashlari kerak. Hisob-kitoblarni amalga oshirishda potentsial qarz oluvchilar ipoteka krediti qiymatiga quyidagilar kiradi:

kredit miqdori;
kreditdan foydalanishning butun davri uchun hisoblangan foizlar miqdori;
sug'urta to'lovlari;
baholovchining xizmatlari narxi;
qo'shimcha to'lovlar.

Qoidaga ko'ra, ipoteka kreditlari annuitet yoki tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan qaytarilishi mumkin. Potentsial qarz oluvchilar uchun annuitet to'lovlari bo'lsa, kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni hisoblash osonroq bo'ladi. Buning uchun ular quyidagi formuladan foydalanishlari kerak:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), bu erda:

X - oylik to'lov miqdori (annuitet);
S - ipoteka krediti summasi;
p - foiz stavkasining 1/12 qismi (yillik);
m - ipoteka kreditining muddati (oylarda), bu holda 15 yil = 180 oy;
^ - darajada.

Differensial to'lovlarni hisoblashda quyidagi formuladan foydalanish odatiy holdir:

OSH * PrS * x / z - aniqlanadi oylik to'lov.
OSZ / y - oylik to'lovni amalga oshirgandan so'ng qarzni kamaytirish.

OSZ - kredit qoldig'i (hisoblash har oy uchun alohida amalga oshiriladi);
PrS - foiz stavkasi (umumiy);
y - qolgan oylar soni to'liq to'lash qarz
x - hisob-kitob oyidagi kunlar soni;
z - yildagi to'lov kunlarining soni (jami).

Maslahat: tabaqalashtirilgan to'lovlarni nazarda tutuvchi ipoteka krediti bo'lsa, potentsial qarz oluvchilar uchun kredit kalkulyatoridan foydalanish yaxshiroqdir. Buning sababi, hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun murakkab formuladan foydalaniladi. Shuningdek, siz chiqarishni rejalashtirayotgan bank filialiga murojaat qilishingiz mumkin ipoteka dasturi, bu erda mutaxassis oylik to'lov miqdorini hisoblab chiqadi va mijozni qiziqtirgan barcha savollarga javob beradi, masalan, bu mumkinmi.

Oylik kredit to'lovini qanday hisoblash mumkin?

Tanlagan ko'plab Rossiya fuqarolari kredit dasturi, oylik to'lovlarni hisoblash uchun standart formuladan foydalaning. Ular kredit miqdorini asos qilib oladilar, uni oylik foiz stavkasiga ko'paytiradilar va hamma narsani kreditlash oylari soniga ko'paytiradilar.

Foiz stavkasi – 10,00%.
Avvalo, oylik foiz stavkasi aniqlanadi - 10,00% / 12 = 0,83.
(100 000 x 0,83%) x 12 = 9 960,00 rubl har oy qaytarilishi kerak.

Maslahat: ushbu formula qarz oluvchi oyiga bir marta qaytarishi kerak bo'lgan annuitet to'lovlarida qo'llanilishi mumkin. belgilangan miqdor mablag'lar. Agar bank tabaqalashtirilgan to'lovlar shartlari bo'yicha kredit bergan bo'lsa, oylik to'lovlar miqdori boshqa formuladan foydalangan holda hisoblanadi. Shuni ham ta'kidlash joizki, tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan to'lashda jismoniy shaxslar har oyda qarz beruvchiga kamroq miqdorni qaytarishlari kerak.

Jismoniy shaxslarga tabaqalashtirilgan to'lovlarni hisoblashda bittasini hisobga olish kerak muhim nuqta. Foiz stavkasi har oyda amalga oshirilgan oylik to'lovlar miqdoriga kamaytirilgan kredit summasidan undiriladi.

Kredit miqdori 100 000 rublni tashkil qiladi.
Dasturning davomiyligi 1 yil.
Oylik foiz stavkasi 0,83%.
Oylik to'lov (kredit miqdori / oylar soni (to'lov muddatlari)).

Oylik to'lovlar miqdori (differensiallangan) har oy uchun hisoblanadi:

Kredit muddati	Oylik foizlarni hisoblash	Oylik to'lov miqdori
Yanvar	100 000 * 0,83%	8 333,33 + 830 = 9 163,33 rubl
fevral	(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%	8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 rubl
mart	(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%	8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 rubl
aprel	(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%	8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 rubl
may	(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%	8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 rubl
iyun	(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%	8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 rubl
iyul	(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%	8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 rubl
avgust	(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%	8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 rubl
sentyabr	(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%	8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 rubl
oktyabr	(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%	8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 rubl
Noyabr	(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%	8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 rubl
dekabr	(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%	8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 rubl

Misol shuni ko'rsatadiki, har oy to'lanishi kerak bo'lgan kreditning tanasi o'zgarishsiz qoladi va hisoblangan foizlar miqdori pastga qarab o'zgaradi.

Dastur orqali oylik kredit to'lovini qanday hisoblash mumkin?

Ushbu dasturda siz ma'lumotlarni kiritishingiz kerak bo'lgan bo'sh oynalarni to'ldirishingiz kerak:

kredit miqdori;
ro'yxatga olish rejalashtirilgan valyuta kredit mahsuloti;
bank tomonidan taqdim etilgan foiz stavkasi;
kredit dasturining amal qilish muddati;
to'lovlar turi (differensial yoki annuitet);
kredit to'lovlarini boshlash.

Barcha ma'lumotlarni kiritgandan so'ng, potentsial qarz oluvchilar faqat "hisoblash" tugmasini bosishlari kerak. Bir necha soniyadan so'ng monitor ekranida ma'lumotlar ko'rsatiladi, bu odamlarga ma'lumot berishga imkon beradi moliyaviy baholash tanlangan kredit dasturi.

Maqolani 2 marta bosish bilan saqlang:

Qulay bank mahsulotidan foydalanishga qaror qilgan har bir rus, masalan, ularni baholashi kerak moliyaviy imkoniyatlar. Buning uchun u yillik foizlar va oylik to'lovlar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirishi kerak. Hisoblash faqat foydalanish bilan mumkin bo'ladi maxsus formulalar. Shuningdek shaxslar bepul foydalanish mumkin kredit kalkulyatorlari, ular Rossiya banklarining rasmiy veb-saytlarida joylashgan. Olingan hisob-kitoblar potentsial qarz oluvchilarga tanlangan kreditga xizmat ko'rsatish imkoniyatiga ega bo'ladimi yoki yanada qulayroq shartlarga ega dasturni izlash kerakmi yoki yo'qligini tushunishga imkon beradi.

Bilan aloqada

Har bir investor o'z jamg'armalarini ko'paytirishni maqsad qiladi. Biroq, barcha bank mijozlari omonat bo'yicha kutilayotgan daromad va moliyaviy institutga bo'lgan ishonch darajasini to'g'ri nisbatda solishtira olmaydi. Aksariyat investorlar maksimal foiz stavkalarini e'tiborsiz qoldiradilar va yuqori moliyaviy reytingga ega bo'lgan banklarda omonatlarni ochadilar, bu shubhasiz ishonchni keltirib chiqaradi.

Shu bilan birga, ko'proq daromad olish imkoniyati uchun tavakkal qilib, mablag'larini kam ma'lum bo'lgan bank va hatto bank bo'lmagan muassasalarga joylashtiradigan shunday investorlar ham bor. Ayni paytda qaysi tashkilotlar depozitlar bo'yicha yillik 12% yoki undan ko'p foiz stavkalarini taklif qilishini va qanday shartlarda ko'rib chiqing.

MMTlardan takliflar

Depozitlar bo'yicha eng yuqori daromadni yaqinda emas, balki tez rivojlanayotgan mikromoliya tashkilotlari (MMT) taklif qilmoqda. Ulardagi foiz stavkasi yiliga 20-22 foizga yetishi mumkin. Biroq, MMTlar bank muassasalariga tegishli emas va “Banklar va bank faoliyati to'g'risida”gi qonunga muvofiq, ular omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilmagani uchun omonat ochishlari mumkin emas. Ammo ular kreditlar berishlari va bir qator moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin (Markaziy bank tomonidan sezilarli cheklovlar bilan). Shuning uchun MMTga investitsiyalar kredit shartnomasi bilan rasmiylashtiriladi.

Amaldagi qonunchilikka muvofiq minimal hajmi bu erda depozit 1,5 million rublni tashkil qiladi. Har bir o'rtacha rossiyalikda bunday bepul mablag'lar mavjud emasligiga rozi bo'ling. Shu bilan birga, omonat davlat tomonidan sug'urta qilinmaydi, banklardan farqli o'laroq, litsenziya bekor qilingan taqdirda 700 ming rublgacha kompensatsiya kafolatlanadi. Mikromoliya tashkilotlari xodimlari ko'pincha omonatchilarga shaxsiy omonatlarini sug'urtalashni taklif qilishadi, lekin Sug'urta kompaniyalari bir necha foizga rentabellikni kamaytiradigan komissiyani talab qiling.

MMT qanday turdagi depozitlarni taklif qilishini bilish uchun taqdim etilayotgan xizmatlar ro'yxatida siz standart "Depozitlar" yoki "Depozitlar" ni emas, balki boshqa narsalarni, masalan, "Investitsiya mahsulotlari" yoki "Mikromoliyaga investitsiyalar" ni qidirishingiz kerak. Sektor”.

Bunday tashkilotlarda mablag'larni joylashtirish uchun juda yaxshi ma'lum shartlar misolini ko'rib chiqing. tomonidan investitsiya mahsuloti"Sizning daromadingiz" bu erda 13% dan 21% x gacha bo'lgan foiz stavkasini taklif qiladi. Investitsiya muddati - 3 yoki 6 oy, 1 yoki 2 yil. Minimal investitsiya miqdori 1,5 million rubldan. Daromad har chorakda to'lanadi.

Shuningdek, foiz stavkalari qayta moliyalash stavkasidan (hozir 8,25%) 5 punktdan ortiq bo'lgan depozitlar bo'yicha foyda bo'yicha soliq to'lash haqida eslash kerak. Shuning uchun, agar stavka kamida 13,5% bo'lsa, unda siz olingan daromadni davlat bilan baham ko'rishingiz kerak bo'ladi.

Investitsion va sug'urta mahsulotlari

Agar bank tashkilotlarini hisobga oladigan bo'lsak, sug'urta va investitsiya depozitlari eng yuqori daromadga ega, ular bo'yicha stavkalar yiliga 15% ga etadi. Ammo bunday depozitlar har bir mijoz uchun qiziq emas, chunki sug'urta depoziti uchun shaxsiy sug'urta shartnomasi talab qilinadi va investitsiya hisobvarag'iga pul mablag'larini joylashtirish orqali mijoz jamg'armalarning bir qismini yo'qotish xavfini tug'diradi.

Investitsion depozit bo'lgan Rossiya standart bankining misolini ko'rib chiqing. Spring Investments depozitini qo'yishda pul bir vaqtning o'zida depozit hisobvarag'iga va ulushga o'tkaziladi investitsiya fondi. Hisoblardagi mablag'larning nisbati 50/50 yoki 30/70 bo'lishi mumkin.

Shu bilan birga, har bir investor uchun investitsiya portfeli alohida shakllantiriladi. Foiz stavkasi joylashtirish muddatiga, investitsiyalar hajmiga va investitsiyalarning investitsion fondlardagi ulushiga, uning maksimal hajmi Yiliga 12,5%. Daromad muddat oxirida karta hisobiga to'lanadi.

Bir nechta banklar shaxsiy sug'urta depozitlarini taklif qilishadi. Nomos-Bank taklifini eng ko'p talab qilinadigan deb atash mumkin. “Nomos-Sug‘urta depoziti” omonati 6 oy yoki 1 yil muddatga yillik 12,15% foiz stavkasi bilan beriladi. Ushbu stavka, agar polis depozit ochilgan kuni to'langan bo'lsa, belgilanadi jamg'arib boriladigan sug'urta hayot. Siyosatning amal qilish muddati 10 yil yoki undan ortiq bo'lishi kerak. Minimal investitsiya miqdori - 60 000 rubl. Ushbu omonat bo‘yicha to‘ldirish va bo‘lib-bo‘lib yechib olish ko‘zda tutilmagan, foizlar muddat oxirida bankning kassasida naqd pulda to‘lanadi.

Klassik omonat depozitlari

Agar klassikani hisobga olsak jamg'arma depozitlari, keyin banklarning hech biri bugungi kunda 12% stavka taklif qilmaydi. Shu bilan birga, 11-11,5% daromadni ikkalasidan ham foydalanib olish mumkin mavsumiy takliflar, yoki yuqori stavkalar bilan mijozlarni jalb qilmoqchi bo'lgan "yosh" banklardan biriga mablag'larni joylashtirish orqali. Shunga asoslanib, quyida 2014 yil aprel oyiga tegishli maksimal rentabellikga ega 3 ta omonat shartlari keltirilgan.

RIA Savings depoziti bilan Riabank hozirgi kunga qadar eng yuqori ko'rsatkichni taklif qiladi - yiliga 11,5%. Bunday daromad olish uchun siz 540 kunlik muddatga 1 million rubl miqdorida depozit ochishingiz kerak. Hisobni kuniga 500 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda to'ldirish mumkin, muddatning oxirgi 60 kunidan tashqari, bunga ham ruxsat beriladi. erta yopish ostida hissa? bankda mablag'lar mavjud bo'lgan bir oydan keyin stavkalar. Foizlar joriy hisob raqamiga muddat oxirida to'lanadi.

Riabank 2003 yilda tashkil etilgan bo'lib, 2006 yildan buyon omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etib keladi. Sof aktivlari bo'yicha bank 447-o'rinni egalladi sof foyda- 272-o'rin.

RTS-Bankdan "muddatli" depozit yiliga 11,2% stavkada 50 ming rubl miqdorida ochiladi. Joylashtirish muddati - 5 yil, lekin hisobni imtiyozli shartlar asosida muddatidan oldin yopish mumkin. To'ldirish taqdim etiladi - 10 martadan ko'p bo'lmagan, qo'shimcha badallar miqdori bo'lmasligi kerak miqdoridan ortiq birinchi to'lov. Foizlar har oy to'lanadi.

RTS-Bank kichik mintaqaviy hisoblanadi bank muassasasi, ular sof aktivlari bo‘yicha 487-o‘rinni, sof foyda bo‘yicha esa 478-o‘rinni egallaydi.

Binbankdan mavsumiy depozit tegishli nom ostida "Mavsumning Hit" 300 ming rubl miqdorida va 366 kun joylashtirish muddati bilan yiliga 11% stavkaga ega. Depozitni to'ldirish, shuningdek, jamg'arma bilan hisobni erta yopish mumkinmi? stavkalari. Investor muddat oxirida daromad oladi.

Binbank maxsus kirishga muhtoj emas, u sof aktivlar bo'yicha 33-o'rinni egallaydi, ammo sof foyda bo'yicha atigi 884-o'rinni egallaydi. Katta ehtimol bilan, shu sababli, bank yuqori depozit stavkalari bilan omonatchilarni jalb qilishga harakat qilmoqda.

Ko'rib turganimizdek, bugungi kunda yillik 12% stavkada omonat topish juda mumkin, ammo bunday omonatlarni joylashtirish shartlari har bir omonatchi uchun mos emas.

Oyning takliflari:

Debet kartalari

Kredit kartalari

mikrokreditlar

Iste'mol kreditlari

ko'proq ko'rish

Endi o'rtacha maksimal tikish TOP-10 banklardagi rubl depozitlari bo'yicha ("Foizlar bo'yicha eng foydali depozitlar" nashriga qarang) 9,475% ni tashkil qiladi. Shuning uchun jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha maksimal stavka taxminan 11,5% bo'lishi kerak.

Ammo yangi mijozlar va bo'sh mablag'larni izlash uchun banklar (birinchi navbatda bozorga yaqinda kirgan kichik hududiy tashkilotlar va muassasalar) ko'proq mablag'lar ostida depozitlarni ochishga tayyor. yuqori foiz, yillik depozit stavkasi 12 foiz yoki undan ko'p bo'lgan dasturlarni taklif qiladi.

Hissa: 12 foiz

Ko'pchilik yuqori stavkalar banklar "bolalar", "pensiya", sug'urta va investitsiya depozitlarini taqdim etadi. Birinchi ikki turdagi depozitlar, qoida tariqasida, jamg'arib boriladigan mahsulotlarga tegishli bo'lib, depozit hisobvarag'idagi mablag'larni ancha uzoq muddatli saqlashni nazarda tutadi. bank hisob raqami, va siz bilganingizdek, omonat muddati qanchalik uzoq bo'lsa, undagi stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Investitsion va sug'urta depozitlari (stavka 15% ga yetishi mumkin) har bir mijozni qiziqtirmaydi, chunki birinchisi investitsiya qilingan mablag'larning bir qismini yo'qotish xavfini o'z ichiga oladi, ikkinchisi esa shaxsiy sug'urta shartnomasini imzolashni o'z ichiga oladi.

Biroq, oddiy "qimmat" ham bor. depozitlar (12 foizyiliga va boshqalar), ularning bajarilishi barcha manfaatdor shaxslar uchun mavjud va hech qanday qo'shimcha shartnomalar tuzishni talab qilmaydi. Endi bozorda ellikka yaqin bunday depozitlar mavjud (12 foiz - 12,5 foiz), ularning yarmi yuqori minimal miqdorga ega - 50 mingdan 1 million rublgacha.

Depozitlar - yillik 12 foiz

Yillik 12% depozit stavkasi va unchalik yuqori boʻlmagan birinchi toʻlovi bilan mijoz uchun eng foydali dasturlar endi Benifit-Bank, Mezhtrustbank va Strategiya tomonidan taklif etiladi.

Mezhtrustbankning "yubiley (muddat oxirida)" mavsumiy hisoblanadi hissa (12 foiz). stavka 31.08.2013 yilgacha ochilgan omonat uchun amal qiladi) kamida 10 ming rubl miqdorida 1 yil muddatga. Benefit-Bankning "Kumulyativ" omonati 20 ming rubllik birinchi to'lov bilan 2 yil muddatga ochiladi. Ushbu ikkita omonat to'ldirilishi mumkin, ular bo'yicha foizlar muddat oxirida to'lanadi.

"Kapitan strategiyasi" bilan to'ldirilgan depozitga ko'ra oylik to'lov“Strategiya” bankidan foizlar taqdim etilgan minimal miqdor 10 ming rubl, omonat muddati - 2 yil. uchun nominal stavka bu hissa- 12 foiz - kapitallashuv hisobiga oshirilishi mumkin, chunki mijozning iltimosiga binoan oylik daromad omonatchiga to'lanishi yoki omonatning asosiy summasiga qo'shilishi mumkin.

22.06.2017 0

Bugungi kunda banklar aholiga ko'plab xizmatlarni taklif qilmoqdalar, ulardan eng ommaboplari kreditlash va depozit qo'yishdir. Kreditlar va depozitlarga oid siyosat asosan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. qonun hujjatlari Rossiya. Biroq, banklar, agar bu qonun hujjatlariga zid bo'lmasa, ma'lum shartlar asosida kreditlar berish va omonatlarni joylashtirish huquqiga ega.
Statistik ma'lumotlarga ko'ra, har 10 rossiyalik u yoki bu bankning mijozidir. Shuning uchun kredit yoki bank omonati bo'yicha yillik foizlar qanday hisoblab chiqilishi masalasi juda muhim. Ko'pgina hollarda, foiz tikish hajmiga ishora qiladi. Kredit bo'yicha ortiqcha to'lovning umumiy miqdori, shuningdek, oylik to'lov miqdori stavkaga bog'liq.

Depozitlarning yillik ulushi: formula bo'yicha hisoblash

Avvalo, ko'rib chiqaylik bank depozitlari. Shartlar depozit hisobvarag'ini ochish vaqtida shartnomada ko'rsatilgan. Depozitga qo'yilgan summadan foizlar undiriladi. Bu bank omonatchiga pulidan foydalanganlik uchun to'laydigan pul mukofotidir.

Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi fuqarolarning hisoblangan foizlar bilan birga istalgan vaqtda omonatni olib qo'yish imkoniyatini nazarda tutadi.

Omonatga qo‘yiladigan barcha nuanslar, shartlar va talablar bank va omonatchi o‘rtasidagi shartnomada o‘z aksini topgan. Yillik foizlarni hisoblash ikki usulda amalga oshiriladi:

Kreditning yillik foizi: formula bo'yicha hisoblash

Bugungi kunda kreditlarga bo'lgan talab juda katta, ammo kredit mahsulotining mashhurligi yillik foiz stavkasiga bog'liq. O'z navbatida, oylik to'lov miqdori foiz stavkasiga bog'liq.

Kredit bo'yicha foizlarni hisoblash masalasini ko'rib chiqayotganda, siz Rossiya bank muassasalarida kreditlashning asosiy ta'riflari va xususiyatlari bilan tanishishingiz kerak.

Yillik foiz stavkasi pul summasi, qarz oluvchi yil oxirida to'lash majburiyatini oladi. Biroq, foizlar odatda qisqa muddatli kreditlar uchun oylik yoki kunlik asosda hisoblanadi.

Kredit bo'yicha foiz stavkasi qanchalik jozibali ko'rinmasin, shuni tushunish kerakki, kreditlar hech qachon bepul berilmaydi. Qaysi turdagi kredit olinishi muhim emas: ipoteka, iste'mol krediti yoki avtomobil krediti, bankka ular olganidan ko'ra ko'proq pul to'lanadi. Oylik to'lovlar miqdorini hisoblash uchun yillik stavkani 12 ga bo'lish kerak. Ba'zi hollarda qarz beruvchi kunlik foiz stavkasini belgilaydi.

Misol: yillik 20% bilan kredit olinadi. Kreditning tanasidan kuniga qancha foiz to'lash kerak? Ishonamizki: 20% : 365 = 0,054% .

Imzolashdan oldin kredit shartnomasi diqqat bilan ko'rib chiqish tavsiya etiladi moliyaviy holat shuningdek, kelajak uchun bashorat qilish. Bugun o'rtacha stavka ichida Rossiya banklari taxminan 14% ni tashkil qiladi, shuning uchun kredit va oylik to'lovlar bo'yicha ortiqcha to'lov juda katta bo'lishi mumkin. Agar qarz oluvchi qarzni to'lashga qodir bo'lmasa, bu jarimalar, da'volar va mulkni yo'qotishga olib keladi.

Foiz stavkalari ularning holatiga qarab farq qilishi mumkinligini ham bilish kerak.:

doimiy - stavka o'zgarmaydi va kreditni to'lashning butun muddati uchun belgilanadi;
suzuvchi ko'pgina parametrlarga bog'liq, masalan, valyuta kursi, inflyatsiya, qayta moliyalash stavkasi va boshqalar;
ko'p darajali - stavkaning asosiy mezoni - qolgan qarz miqdori.

Asosiy tushunchalar bilan tanishib, siz kredit bo'yicha foiz stavkasini hisoblashga o'tishingiz mumkin. Buning uchun sizga kerak:

Hisob-kitob vaqtidagi qoldiqni va qarz miqdorini bilib oling. Masalan, balans 3000 rublni tashkil qiladi.
Kredit hisobidan ko'chirma olib, kreditning barcha elementlarining narxini bilib oling: 30 rubl.
Formuladan foydalanib, 30 ni 3000 ga bo'ling, siz 0,01 ni olasiz.
Olingan qiymatni 100 ga ko'paytiramiz. Natijada oylik to'lovlarni tartibga soluvchi stavka olinadi: 0,01 x 100 = 1%.

Yillik stavkani hisoblash uchun siz 1% ni 12 oyga ko'paytirishingiz kerak: 1 x 12 = 12% yiliga.

Ipoteka kreditlari hisoblash ancha qiyin, chunki ko'p o'zgaruvchilarni o'z ichiga oladi. To'g'ri hisoblash uchun kredit miqdori va foiz stavkasi etarli bo'lmaydi. Oylik ipoteka to'lovlarining taxminiy stavkasi va miqdorini hisoblashda yordam beradigan kalkulyatordan foydalanish yaxshiroqdir.

Kredit bo'yicha yillik foizlarni hisoblash. Onlayn kalkulyator (oylik balansi va ortiqcha to'lov miqdori)

Kredit bo'yicha yillik foizlarni batafsil aniqlash, kredit organining qoldig'ini oy va yil bo'yicha taqsimlash, shuningdek ma'lumotlarni grafik yoki jadval ko'rinishida ko'rsatish uchun siz onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Salom aziz o'quvchilar!

Yaqinda ofisimizda juda jiddiy keksa ayol bor edi. Marhum eri unga o'z biznesidan olgan katta miqdordagi pulni qoldirdi. Buvisi foizlarni o'z-o'zidan qanday hisoblash mumkinligini so'radi. Oh, agar hamma keksalar shunchalik diqqatli bo'lsa! Ularning aksariyati, afsuski, so'nggi jamg'armalarini firibgarlarga osongina berishadi. Men buvimga dars berganman. Siz ham xabardor bo'ling.

Qanchalik ko'p sarmoya bo'lsa, shuncha ko'p foyda. O'zingiz hech narsa qilishingiz shart emas.

Bankda omonat ochish - bu mamlakatimiz aholisi orasida mashhurlik kasb etayotgan passiv daromad turi. Uning mashhurligini osongina tushuntirish mumkin: siz "bepul" sarmoya kiritasiz. pul mablag'lari bankka, ma'lum vaqt kuting va foyda oling.

Albatta, bank maslahatchisi, masalan, Sberbank, sizga bank takliflari haqida o'z kitobchasida nima yozilganligini aytib berishdan xursand bo'ladi: bunday va bunday depozit, daromad - yiliga 10 foizgacha va hokazo.

Ammo bu 10 foiz nima? Siz haqiqiy pul olib keldingiz va ular sizga qandaydir mavhum qiziqish haqida gapirib berishadi. Shubhasiz, bu foizlar real pul nuqtai nazaridan nimani anglatishini bilmoqchisiz, bir oy, bir yildan keyin rubldagi foydangiz qancha bo'ladi? Har bir bank xodimi sizga bunday ma'lumotni taqdim eta olmaydi.

Lekin siz hamma narsani o'zingiz hisoblashingiz mumkin. Hisob-kitoblar faqat murakkab ko'rinadi. Aslida, hamma narsa oddiy, ular hisoblash formulasi bo'yicha amalga oshiriladi. Ushbu formula qiziqishning kapitallashuviga qarab o'zgaradi: agar shunday bo'lsa, bitta hisoblash algoritmi kerak, agar u bo'lmasa, boshqasi. Biroq, sizning qo'lingizda kalkulyatoringiz bo'lmasa ham, investitsiya daromadini aniq aniqlash uchun formuladan foydalanishingiz mumkin.

Oddiy foizlarni hisoblang

Formula foiz kapitallashuvi kutilmaganda ishlaydi. Boshqacha qilib aytganda, siz hisob raqamiga pul qo'yasiz va u erda ma'lum muddatga qoldirasiz.

Bu davrda foiz stavkasi va omonat summasi o‘zgarmaydi.

Aytaylik, depozit 200 000 rubl. Yillik foiz stavkasi 10 foizni tashkil qiladi. Investitsiya beradigan foydani qanday hisoblash mumkin?

Keling, quyidagi formulani qo'llaymiz:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Belgi S foydani bilish uchun biz olishimiz kerak bo'lgan hisoblangan foizlar miqdori ko'rsatilgan.

P- biz hisob raqamiga kiritgan summamiz.

I- yillik foiz stavkasi.

t– foizlar hisoblangan davr (kunlar) (odatda, omonat muddatining taxminan yarmi).

K- yildagi kunlar soni (365 yoki yil kabisa yili bo'lsa 366).

Keling, hisoblaymiz:

S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubl). Biz 184 kun davomida hisoblangan foizlar miqdorini oldik.

Murakkab foizlarni hisoblash

Murakkab foiz qachon talab qilinadi? Agar hissaning kapitallashuvi kutilsa.

Omonatni kapitallashtirish - bu sizning investitsiyangiz miqdoriga har oy hisoblangan foizlar qo'shilishi kerakligini anglatadi.

Shunday qilib, ikkinchi oy uchun foizlarni hisoblash uchun siz depozitning dastlabki miqdorini, shuningdek, birinchi oyda hisoblangan foizlarni olishingiz kerak.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

S- foyda (muayyan davr uchun hisoblangan foizlar).

P- keyingi oylarda kapitallashuvni hisobga olgan holda, dastlab hisob raqamiga kiritilgan summa.

I- yillik foiz.

J– kapitallashuv amalga oshiriladigan kunlar.

K- yildagi kunlar soni.

Birinchidan, bir oydan keyin depozit miqdori qancha bo'lishini hisoblab chiqamiz.

200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubl) - oyiga hisoblangan foizlar. Biz ularni 200 000 rublga qo'shamiz. Ikkinchi oy uchun foizlarni hisoblash uchun biz P sifatida 201 643 rubl miqdorini olamiz.

Ikkinchi oy uchun foydani hisoblash, agar u 31 kun bo'lsa, quyidagicha bo'ladi:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubl).

Agar ushbu formula har oyga qo'llanilsa, yil davomida foyda qanday o'sishini ko'ramiz.

Diqqatli bo'ling!

Murakkab foiz stavkasini hisoblang

Depozit bo'yicha murakkab (samarali) foiz stavkasi omonatchining haqiqatda qancha daromadga ega ekanligini ko'rsatadi. Murakkab foizlar bilan operatsiyalarni amalga oshirgandan so'ng paydo bo'ladi. Bu sizning omonatingiz bilan bank ishlagan barcha davr uchun foizlar miqdori. Potentsial omonatchilarni ma'lum bir bank bilan hamkorlik qilishning afzalliklari haqida xabardor qilish uchun stavka bank tomonidan hisoblab chiqiladi.

Samarali foiz stavkasi kreditga kelganda ham aniqlanadi. Uni hisoblash uchun qarz oluvchi qarzning butun miqdorini hisoblashi kerak, ya'ni. unga bank bergan summani kredit (foizlar), muayyan xizmatlar uchun komissiyalar (masalan, SMS ogohlantirishlar va boshqalar), kredit sug'urtasi miqdori va boshqalar bilan qo'shing. Ushbu miqdorni olganingizdan so'ng, siz har oy qancha hissa qo'shish kerakligini hisoblashingiz mumkin.

Samarali foiz stavkasini mustaqil ravishda aniqlash oson emas. Onlayn versiyaga ega banklarda murakkab foiz stavkasi juda tez hisoblab chiqiladigan kalkulyatorlar mavjud.

Video depozit bo'yicha foizlarni hisoblash tartibi haqida:

Muayyan miqdorning foizini qanday hisoblash mumkin?

Muayyan miqdorning foizini hisoblash algoritmi qanday? Keling, darslarda raqamning foizini qanday hisoblaganimizni eslab, matematikaga murojaat qilaylik.

Misol uchun, 1000 rublning 60% qancha bo'lishini aniqlashingiz kerak.

Fikrlash variantlari:

Birinchi yo'l. Biz 100 foiz uchun 1000 rubl olamiz. Biz X ni topishimiz kerak (rubldagi miqdorning 60 foizi). X - 60 foiz. Shunday qilib, X \u003d 1000 × 60% ÷ 100% \u003d 600 rubl. Biz 1000 rublning 60 foizini oldik, bu 600 rubl.
Ikkinchi, osonroq yo'l. 60 foiz - bu miqdorning 0,3 qismi. Shuning uchun, 1000 rublning 60 foizini topish uchun siz 0,3 ni 1000 ga ko'paytirishingiz mumkin. 600 (rubl) chiqadi. Hisoblash ancha qisqaroq, lekin birinchisidan kam emas.

Oddiy foizlarni topish uchun yana bir nechta oddiy misollarni hal qilaylik:

20 000 rubl depozitdan yiliga 18 foiz rublda qancha bo'ladi?

Bir yil uchun 0,18 × 20 000 = 3600 rubl.

Keling, 2 yil (24 oy) uchun yillik 19 foizni hisoblaymiz. Jami foiz 8000. Vazifa omonatning dastlabki miqdori qancha bo'lganini aniqlashdir.

Tasavvur qiling, siz imtihon topshiryapsiz va siz shunday vazifaga duch kelasiz

Keling, buni aniqlaylik. Hisobga ma'lum miqdorni kiritdik. Keling, buni belgilaymiz, avvalgidek, P. Yiliga foydaning 19 foizi hisoblab chiqiladi. Omonat muddati - 24 oy. Bu vaqt ichida biz qo'shimcha 8000 rublning baxtli egalari bo'ldik. Shunday qilib, P × 0,19 × 2 = 8000 (biz boshlang'ich kapitalni yillik foizga va yillar soniga ko'paytirdik).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubl) - bu bizning bankka qo'shgan hissamiz edi.

Keling, boshqa misol bilan ishlaylik.

500 000 - yillik 10 foiz bilan bank hisob raqamiga qo'yilgan summa. Omonat muddati - 10 yil.

Biz qaror qilamiz. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 rubl foiz. Bular. 10 yil ichida bizning so'mimiz 10 yillik foizda ikki baravar ko'payishi kerak va biz 1 000 000 rubl olamiz.

Keling, misollar yordamida foizlarni hisoblaylik

Kredit miqdori 20 000 rublni tashkil qiladi. Yillik foiz- 18,9%. Oddiy foiz.

Oylik to'lov qancha bo'ladi?

20 000 × 0,189 = 3780 - yil uchun foiz. Oyiga foizlar ushbu summadan 12 baravar kam bo'ladi. Shunday qilib, 315 rubl bo'ladi. 20 000 ni 12 ga bo'ling (bir yildagi oylar soni). Biz 1667 rubl olamiz. Bu bir oyga to'g'ri keladigan asosiy qarzning ulushi. Biz unga 315 rubl qo'shamiz. Jami, 1982 rubl - oylik kredit to'lovi.

Yiliga 15 foiz foyda beradigan biznesga bugungi kunda qanday hissa qo'shish kerak, shunda 24 oydan keyin 300 000 rubl bo'ladi?

Keling, 24 oydan keyin bizda 300 000 rubl bo'lishidan boshlaylik (bu 2 yil davomida depozit bo'yicha foizlar bilan bizning sarmoyamiz miqdori).

Biz bank hisobiga ma'lum miqdorni (P) kiritdik. Yillik foiz - 15.

Shuning uchun, 2 × P × 0,15 + P = 300 000 rubl. P \u003d 300 000 ÷ (0, 3 + 1) \u003d 230 769 rubl - bu bizning dastlabki sarmoyamiz.

5000 rubl miqdorida bankka qo'yiladi. Yillik ulush 7,8% ni tashkil qiladi. Yil oxirida nima olaman?

Biz hisoblaymiz: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubl.

Va agar siz 99 kunlik muddatga yillik 7,6 foiz bilan 50 000 rubl miqdorida omonat ochsangiz?

Mamlakatimizda qiziqishning ingliz usuli tan olingan, shuning uchun bir yilda 365 kun bor deb hisoblanadi. Shunday qilib, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubl - belgilangan vaqt (99 kun) uchun foizlar. Chiqarishda miqdor 51 030 rublni tashkil qiladi.

15 000 rubldan siz 20 foizni olib tashlashingiz kerak. 15 000 ni 100 foiz deb belgilaymiz. 0,2 - jami 20 foiz ulush. 15 000 dan 0,2 × 15 000 ni ayirib, 12 000 ni oling.

Keling, yana bir hisob-kitob qilaylik.

60 000 000 rubl miqdorining 5% rublda qancha bo'ladi? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 rubl.

Endi yillik 17,9 bo'lsa, kunlik foiz qanday bo'lishini aniqlaymiz?

Biz quyidagicha bahslashamiz: butun yil davomida biz dastlab depozitga qo'ygan summamiz hisobvaraqda bo'lib, yil oxirida bizga 17,9 foiz foyda keltirdi. Bu miqdor oyiga qancha foyda beradi? 17,9 ÷ 12 = 1,49 foiz - har oyda foyda. Va kuni? 17,9 ÷ 365 = 0,049 foiz omonatimizga har kuni qo'shiladi.

Masalan, depozit miqdori 100 000 rublni tashkil qiladi. Yillik foyda ulushi 17,8 ni tashkil qiladi. Yillik foizlar miqdori 0,178 × 100 000 = 17 800 rubl (yiliga) teng bo'ladi. Kundalik foiz miqdori yillik miqdorni 365 ga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi. Biz 48 rubl olamiz - kunlik foyda.

Nihoyat, biz 2000 miqdorining 5% ni hisoblaymiz.

Hammasi nihoyatda oddiy. 2000 x 0,05 = 100.

Biz omonat bo'yicha foizlarni bank maslahatchisi yordamisiz hisoblaymiz

Hammaga ayonki, bankdagi depozitlar foyda olish uchun qo‘yiladi. Foyda esa foizdir. Darhol daromadni qanday aniqlash mumkin?

To'ldirmasdan yillik omonat

Yillik depozit qo'yish paytida, yil oxirida foizlar olinishi kerak bo'lganda, foydani hisoblash qiyin emas.

Hisobga 700 ming rubl tushdi deylik. Hissa 15.07.2014 da kiritilgan. Omonat muddati - bir yil. Foiz stavkasi - 9%. Shunday qilib, 2015 yil 15 iyulda investor o'zining 700 000 rublini qaytarib berdi va ularga qo'shimcha ravishda 63 000 foyda oldi (hisoblash quyidagicha: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

To'ldirmasdan bir yildan ko'proq yoki kamroq muddatga omonat

Aytaylik, avvalgi holatda bo'lgani kabi, bank hisobvarag'iga 700 ming rubl qo'yilgan. Ammo omonat muddati 180 kun. Yillik foiz hali ham 9%.

Bu holda hisoblash yanada murakkab bo'ladi:

700 000 ni 9 ga ko'paytirish, 9 ga, keyin 100 ga va keyin 365 ga bo'lish kerak. 172,603 chiqadi. Biz bu raqamni 180 ga ko'paytiramiz. Natijada 31 068,5.

To'ldirish bilan depozit

Keling, vazifani yanada qiyinlashtiraylik.

Aytaylik, biz imkon qadar to‘ldirishimiz mumkin bo‘lgan omonat ochdik. Depozit (500 000 rubl) 2016 yil 15 iyulda quyidagi shartlarda ochildi: yillik foiz - 9%, depozit muddati - bir yil. 2016 yil 10 dekabrda biz yana 200 ming rublni kiritish orqali hisobni to'ldirdik. Savol shundaki, biz 2017 yil 15 iyulda qanday foyda olamiz, ya'ni. depozitni yopgandan keyin?

Birinchidan, 15.07.2016 dan 07.09.2016 gacha (depozit 500 ming rubl bo'lgan davr) necha kun o'tganini hisoblab chiqamiz, keyin esa necha kun omonat 700 ming rubl bo'lgan (12.10.2016 dan) 14.07.2017 gacha).

Ma'lum bo'lishicha:

148 kun davomida hisobda 500 ming rubl bor edi;

700 ming rubl - 217 kun ichida.

Biz 217 ga 148 qo'shamiz. Yig'indi 365. Shunday qilib, biz hamma narsani to'g'ri hisoblab chiqdik.

Biz 500 000 ni 9 ga ko'paytiramiz, bu raqamlarning mahsulotini 100 ga bo'linib, natijada olingan miqdorni 365 ga bo'linib, 148 ga ko'paytiramiz Jami - 18 246 rubl 58 tiyin (birinchi davrdagi daromad).

Biz 700 000 ni 9 ga ko'paytiramiz, bu sonlarning ko'paytmasini 100 ga bo'lamiz, natijada olingan summani 365 ga bo'lamiz va 217 ga ko'paytiramiz.

Jami - 37 454 rubl 79 tiyin (hisobni to'ldirgandan keyingi davr uchun daromad).

Biz 2 davr uchun daromadni umumlashtiramiz: 18 246 rubl 58 kopek + 37 454 rubl 79 kopek = 55 701 rubl 37 kopek.

Kapitalizatsiyani hisobga olgan holda murakkab foyda hisob-kitoblari

Omonatni kapitallashtirish - har bir keyingi oy uchun foizlarni o'tgan oy summasidan kelib chiqib, shu oyda hisoblangan foizlar qo'shilgan holda aniqlash.

Aytaylik, bizga allaqachon ma'lum bo'lgan hissa - 700 ming rubl - bir yil davomida qilingan. Yillik foiz - 9%. Foizlar har oy hisoblab chiqiladi. Investor har oy foizlarni olib qo'yish yoki o'z hissasini kapitallashtirish huquqiga ega. Ikkinchi holat yuqori hosil olishni nazarda tutadi.

Keling, hisob-kitob qilaylik.

Birinchi oyda bank ishi, 30 kunga ega bo'lishi sharti bilan, depozit 5 178 rubl 8 tiyinga oshadi (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).

Biz bu raqamni 700 000 ga qo'shamiz. 705 178,08 rubl chiqadi. Biz yig'indini 9 ga ko'paytiramiz, 100 ga bo'linib, keyin 365 ga bo'linib, 30 ga ko'paytiramiz. 5,216,39 raqami chiqadi, ya'ni. 5 216 rubl 39 tiyin. Keling, buni oldingi hisob-kitob natijasi bilan taqqoslaylik. Farqi 38 rubl 31 tiyin.

Uchinchi oy uchun daromadni hisoblaylik:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 ni 9 ga, 100 ga, keyin 365 ga bo'linib, 30 ga ko'paytiriladi.

Jami - 5254,97, ya'ni. 5254 rubl 97 tiyin.

Bunday foyda uch oy davomida depozit beradi. Xuddi shunday, daromad 5, 10 va boshqalar uchun hisoblanadi. oylar. Yillik daromad 64 728 rubl 4 tiyin bo'ladi, agar bir oyda kunlar soni 30 ga teng deb hisoblasak.

Yodda tutingki, kapitallashuvsiz omonat bo'yicha yillik foizlar odatda kapitallashuvi bo'lgan depozitga qaraganda yuqori bo'ladi.

Depozitni tanlashdan oldin, foizlarni hisoblash bo'yicha barcha tafsilotlarni bilib oling. Hisob-kitoblarni o'zingiz bajaring, turli depozitlarning rentabelligini solishtiring.

Kapitalizatsiyasiz investitsiya qilish sizga investitsiya qilishdan ko'ra ko'proq foyda keltirishi mumkin. Va teskari.

Foizlar hisoblanganda foydani hisoblash depozit muddati oxirida amalga oshiriladi

Bir necha yil davomida investitsiyalar

Omonatchi 10 000 rubl uchun bank hisob raqamini ochdi. Yillik ulush 9% ni tashkil qiladi. Investitsiya muddati - 24 oy.

Bir yil davomida:

10000 ni 100 foiz deb olaylik. X - 9% ga to'g'ri keladigan rubllar soni. X \u003d 10000 × 9 ÷ 100 \u003d 900. Birinchi yil uchun foyda - 900 rubl.

2 yil davomida:

Hisoblash oddiy: 900 ni 2 ga ko'paytiring.

Ikki yillik hissadan 1800 rubl foyda olamiz.

Bir necha oy davomida investitsiya

10 000 3 oy davomida hisob raqamiga qo'yilgan. Yillik foiz - 9%. Yil davomida foyda 900 rublni tashkil qiladi. 90 kundan keyin foyda - X.

X \u003d 900 × 90 ÷ 365 \u003d 221,92 rubl.

Foizlar muddat oxirida to'langan bo'lsa, to'ldirilgan depozitdan daromadni qanday hisoblash mumkin?

Moliyalashtirish mumkin bo'lgan hisoblar odatda past daromad keltiradi. Shartnoma amalda bo'lganda, qayta moliyalash stavkasi pasayishi mumkin va omonatchining omonati bankka foyda keltirmaydi. Bular. depozit bo'yicha to'lovlar kredit olgan qarzdorlar tomonidan to'langan foizlardan oshib keta boshlaydi. Biroq, bu depozit stavkasi qayta moliyalash stavkasiga bog'liq bo'lmagan holatlarga taalluqli emas.

Shunday qilib, qayta moliyalash stavkasi oshadi - depozit bo'yicha foiz stavkasi oshadi; qayta moliyalash stavkasi pasayadi - investorning foydasi kamroq bo'ladi.

Depozit - 10 000 rubl. Muddati 90 kun. Yillik foiz - 9%. 30 kundan keyin omonatchi hisob raqamiga 3 ming rubl kiritdi.

900 rubl - omonat to'ldirilmagan bo'lsa, yil uchun foyda.

Bir oy uchun: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 rubl.

30 kundan keyin hisobda - 13 ming rubl.

Butun yil uchun qayta hisoblash: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubl.

2 da oxirgi oylar: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubl.

Natijada, foyda (barcha hisoblangan foizlar): 266.302 rubl.

Kapitalizatsiya bilan depozitdan daromadni hisoblash

Omonat bo'yicha foizlarni to'lash quyidagilar bo'lishi mumkin:

bir martalik, ya'ni. omonat shartnomasi imzolangan, bekor qilingan yoki bekor qilingan kuni;
davriy: miqdor har oyda, har uch oyda, chorakda yoki yiliga bo'linadi va beriladi.

Quyidagi variantlardan qaysi birini afzal ko'rish mijozning o'ziga bog'liq:

o'tgan davr uchun hisoblangan foizlarni olish uchun shartnomada ko'rsatilgan vaqt oralig'ida bankka tashrif buyurish;
yoki ularni kartada avtomatik ravishda qabul qiling.

Foizlarni kapitallashtirish uni har oy omonat qoldig'iga qo'shishni anglatadi.

Tasavvur qiling, siz har oyda foizlar hisoblangan kuni bankka kelasiz, uni yechib oling va olingan summaga omonatingizni to'ldiring.

Omonat qoldig'ida o'sish bor - foizlar bo'yicha foizlar hisoblanadi. Bunday depozitlar omonat muddati tugagunga qadar omonatlarini olishni rejalashtirmagan odamlar uchun tavsiya etiladi.

Kapitallashtirilgan foizlarni olib qo'yish mumkin bo'lgan depozitlar mavjud.

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblang

Yilning birinchi kunida foizlarni kapitallashtirishni o'z ichiga olgan depozit ochildi. Depozit miqdori 10 000 rublni tashkil qiladi. Yillik foiz - 9%. Muddati olti oy, ya'ni. 180 kun. Foizlar har oyning 30 yoki 31 sanasida hisoblanadi va kapitallashtiriladi.

10000 × 30 № 365) 3 = (1 + 0,690410273759592 = 10452.12 (rubl) 2 = 10452.12 (rubl).

30 kun - 3 oy;
28 kun - 1 oy;
31 kun - 2 oy.

Davrdagi kunlar sonini hisoblashda shuni yodda tutish kerakki, davrning oxirgi kuni dam olish kuni bo'lsa, muddat tugashi undan keyingi birinchi ish kuniga ko'chiriladi.

Shu sababli, onlayn kalkulyatorlar 100% aniq hisob-kitoblarni bera olmaydi. Ishlab chiqarish kalendarini tasdiqlash yillik masala bo'lsa, 24 oylik depozit bo'yicha foizlarni aniq hisoblash mumkin emas.

Depozit bo'yicha foizlar to'g'ri hisoblanganligini tekshirish

Texnologiya har doim ham yaxshi ishlamaydi. Qo'lingizda hisobvaraqdan ko'chirma olib, siz to'lanishi kerak bo'lgan foizlarni qayta hisoblashingiz mumkin.

Misol uchun, 20 yanvar kuni hissa qo'shildi, 10 000 rubl. Foizlar har chorakda kapitallashtirilishi kutilmoqda. Pul mablag'larini joylashtirish muddati - 273 kun. Yillik foiz - 9%. Mart oyida, 10-da, depozitni 30 ming rublga to'ldirish sodir bo'ldi. 15 iyul kuni omonatchi hisobdan 10 ming rublni yechib oldi. Aprelning 20-si va iyulning 20-si dam olish kunlari hisoblanadi.

Art. 214.2 (TC RF), agar shartnoma tuzilganda yoki uni uch yilga uzaytirganda, rubldagi omonat bo'yicha foizlar 2014 yil fevral oyida qayta moliyalash stavkasidan 5 foizga yuqori bo'lsa, ushbu qiymatdan oshgan foiz daromadlari bo'yicha omonatchi 35 foiz stavkada soliq to‘lashi shart. Bunday holda, bank hujjatlarni berishi kerak.

Foizlarni hisoblash tartibi bank depoziti excelda:

Omonatning rentabelligini o'zingiz qanday hisoblashingiz mumkin?

Mamlakatimizning ko'plab fuqarolari o'z mablag'larini saqlash va ko'paytirish uchun banklarga beradilar. Agar omonat 700 ming rubldan oshmasa, u davlat tomonidan sug'urta qilinadi. Bank hisobvarag'ini ochish orqali shaxs o'z mablag'larini ularga qo'shilgan foizlar bilan qaytarish kafolatini oladi.

Foiz stavkasi depozitning rentabelligini ko'rsatadi, deb ishoniladi. Bu fikr to'g'rimi? To'g'ri emas. Undan rentabellikni aniqlash uchun hissaning barcha xususiyatlarini hisobga olish kerak.

Daromadlilikni bashorat qilish uchun siz foizlar qanday hisoblanganligini bilishingiz kerak.

Bankda uzoq vaqt ishlab, ko'pchilik fuqarolar foizlarni hisoblashni bilmasligini tushundim. Biroq, barcha banklarda vijdonli xodimlar mavjud emas. Ularning aksariyati, xuddi mijozlar kabi, omonatdan olingan foydani hisoblay olmaydi. Shuning uchun depozitning rentabelligini o'zingiz hisoblashni o'rganish muhimdir.

Bir yil davomida 200 ming rubl joylashtirildi.

Eslatib o'tamiz, depozitlarning 3 turi mavjud:

oyiga bir marta omonat summasiga foyda qo'shilgan holda;
har chorakda bir marta foydani hisoblash bilan;
yiliga bir marta foydani hisoblash bilan.

2 ta formuladan foydalaniladi:

oddiy foizlarni hisoblash;
murakkab foizlarni hisoblash uchun.

Oddiy foizlar deganda omonatdan olingan foydaning omonat muddati tugagunga qadar hisoblanishi tushuniladi.Murakkab foizlar ma’lum kunlarda omonat summasiga foiz qo‘shilishi bilan bog‘liq.

Oddiy foizlar quyidagicha hisoblanadi:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S - foyda; I - yillik %; t - depozit bo'yicha foizlar hisoblangan kunlar soni; K - yildagi kunlar; P - hisobdagi boshlang'ich summa ).

Murakkab foizlarni hisoblash formulasi:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j - davr oxiridagi foizlar kapitallashtiriladigan kunlar soni; P - hisoblangan foizlar bilan omonat summasi; S - omonatning dastlabki summasi foiz qo'shilishi bilan).

Oyiga bir marta foizlarni kapitallashtirishga misol

Murakkab foiz formulasidan foydalaniladi. Yanvar oyida S = 1189,04 rubl (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Oy uchun foizlar miqdorini asl miqdorga qo'shing.

Natijada 101 189,04 rubl.

Fevral oyida S = 1086,74 rubl (101,189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Yanvar foizlari fevraldan yuqori, chunki Yanvarda ko'proq kunlar bor. 1086.74 qatoriga 101189.04 raqami qo‘shilsin. Biz 102275,78 rublni olamiz. Shunday qilib, har bir oylik hissa uchun.

Har chorakda bir marta foizlarni kapitallashtirishga misol

Bunday xatoga yo'l qo'yish xavfi mavjud (mening tajribam shuni ko'rsatadiki, bu tez-tez uchraydi): j = 90 yoki 91 kun o'rniga formulani qo'yish j = 30 yoki 31, ya'ni. chorakda emas, balki bir oyda kunlar sonini hisobga oling.

Hisoblash murakkab foiz formulasi yordamida amalga oshiriladi.

Birinchi chorakda S = 3452,05 rubl (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

Ikkinchi chorakda 100 000 o'rniga biz 103452.05 ni olamiz. Bundan tashqari, umid qilamanki, hamma narsa aniq.

Depozit muddati oxirida kapitallashuvga misol

Oddiy foizlarni hisoblash uchun bizga formula kerak.

Agar depozit 100 000 rubl bo'lsa, S 14 000 rubl (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000 bo'ladi.

Bu erda hikmat tugaydi.

Foizlarni hisoblang, uni imzolashdan oldin bank bilan shartnomani diqqat bilan o'rganing.

Moliyaviy savodxon bo'ling!

Pulingizni ko'paytiring!

Kategoriyalar

Muharrir tanlovi